お客さま本位の業務運営に関する取組方針（アクションプラン）及び取組状況・指標（ＫＰＩ）

２０２１年５月

京都銀行グループ※は金融庁が２０１７年３月公表した、国民の安定的な資産形成を図るための「顧客本位の業務運営にかかる原則」（以下、本原則）を採択し、本原則に基づき「お客さま本位の業務運営に関する基本方針（以下、本方針）」を制定しております。また、本方針に基づいた「取組方針（アクションプラン）」及び指標（ＫＰＩ）を、お客さまにわかりやすくご確認いただけるよう定期的に見直しを行い、公表を行った上で、企業文化としての定着を図ってまいります。
※対象となるグループ会社：株式会社京都銀行、京銀証券株式会社「顧客本位の業務運営にかかる原則」に基づく当行の基本方針

原則

１．お客さまにとって最良の金融サービスの提供

２

２．お客さまにとって分かりやすい情報の提供

４・５・６

３．利益相反の適切な管理

３

４．コンサルティング機能の強化、お客さま本位の業務運営に向けた体制整備

７

具体的な「取組方針（アクションプラン）」と具体的な取組状況は後述の通りです。取組方針に沿った具体的な計数指標は以下の通りです。計数指標については継続的に推移を確認し、お客さま本位の業務運営の取組に向けて活用してまいります。
具体的な計数指標一覧（１）投資信託＋京銀証券預かり資産残高、取引先数

Ｐ２（２）投資信託運用損益別お客さま比率（共通ＫＰＩ）

Ｐ３（参考）顧客運用損益プラス先比率の推移（参考）ファンド別損益プラス先の平均保有期間割合（参考）長期・積立・分散項目別損益プラス先の比率（３）投資信託預り残高上位２０銘柄コスト・リターン（共通ＫＰＩ）

Ｐ４（４）投資信託預り残高上位２０銘柄リスク・リターン（共通ＫＰＩ）

Ｐ４（参考）投資信託預り残高上位２０銘柄（５）投資信託の平均保有期間Ｐ５Ｐ６（６）投信自動積立、外貨普通預金自動積立サービス（月間振替額・契約先数）Ｐ６（参考）投信自動積立年代別保有割合（７）お客さま向けセミナー開催回数※（８）ＦＰ関連資格 取得者数

Ｐ７Ｐ１０※ＣＦＰ、ＡＦＰ、１級・２級ファイナンシャル･プランニング（以下、ＦＰ）技能士

京都銀行グループで幅広いニーズに対応する総合金融サービスを提供してまいります1基本方針１．お客さまにとって最良の金融サービスの提供＜主な取組方針（アクションプラン）＞○お客さまとの対話を通じて、お客さまの意向や資産状況をよく知り、人生１００年時代におけるライフステージに添った、適切な商品・サービスの提案を行います。
○「銀行・証券・信託」の機能・サービスの充実を図り、あらゆる世代のお客さまの幅広いニーズに的確に対応してまいります。
○お客さまの長期安定的な資産形成を支援するため、長期・積立・分散投資の提案を行います。
（１）投資信託＋京銀証券預かり資産残高、取引先数※
お客さま本位の業務運営の進展に向け、人生１００年時代のライフステージに添ったコンサルティングの継続実施により当行グループでの預かり資産残高及び取引先数は、順調に増加しております。
より多くのお客さまに選んでいただけるよう、引き続きお客さまに寄り添った金融サービスの提供に努めてまいります。

※取引先数は投資信託（銀行）、京銀証券の預かり資産残高があるお客さまの延べ人数（参考）ライフプランご相談シート
ご相談シート等によりお客さまのご意向やご資産状況等をしっかりお聞きし、ライフステージに応じたご提案を行っております。

2

（２）投資信託運用損益別お客さま比率（共通ＫＰＩ）
２０２１年３月末時点の投資信託を保有されているお客さまの運用損益プラス先比率は全体の８５.１％まで増加しております。

運用損益プラス先比率
2019年3月末
57.1%
2020年3月末
29.5%
2021年3月末
85.1%（参考）顧客運用損益プラス先比率の推移（参考）ファンド別運用損益プラス先の平均保有期間割合※2021 年 3 月末時点、2021 年 1 月以降導入商品は対象外（参考）長期・積立・分散項目別損益プラス先の比率（2021 年 3 月末時点）
短期的には相場変動の影響を受けやすい傾向にありますが、損益プラス先の平均保有期間割合では 5 年以上保有している先が最も多くなっております。
また、お客さまの長期安定的な資産形成を支援する取組として有効な「長期・積立・分散」投資によるご提案を継続的に実施してまいります。
※複数ファンド保有先については顧客別で算出

3（３）（４）投資信託預り残高上位２０銘柄コスト・リターン/リスク・リターン（共通ＫＰＩ）「投資信託の販売会社における比較可能な共通ＫＰＩについて」２０１８年６月に金融庁が公表した定義に沿って算出しております。残高上位２０銘柄の平均コスト：１.８９％、平均リターン：８.７７％
平均リスク：１４.０３％となりました。
＜コスト・リターン定義＞＜リスク・リターン定義＞

2021 年 3 月末時点で、設定期間 5 年超のファンドのみ

2021 年 3 月末時点で設定期間 5 年超のファンドのみ

コスト：申込手数率（税込）÷5 年＋信託報酬率（税込・年率）

リスク：過去 5 年間の月次リターンの標準偏差（年率）

リターン：過去 5 年間のトータルリターン（年率）

リターン：過去 5 年間のトータルリターン（年率）（２０２１年３月末時点）（２０２１年３月末時点）（２０２１年３月末時点）
投資信託の預かり残高上位20銘柄のコスト・リターン
25%

（高）

20%

リターン

15%

10%

5%0%

（低）

0%

1%

2%

3%

コスト

（低）

（高）

◆残高加重平均値（２０２０年３月末時点）

リスク14.03%

リターン
8.77%（２０２０年３月末時点）（２０１９年３月末時点）（２０１９年３月末時点）

4（参考）投資信託預り残高上位２０銘柄（設定期間 5 年超のファンドのみ）◆2021 年 3 月末時点
順位
1
234
5
6
789101112
13
1415
16
17181920

ファンド名
ストックインデックスファンド２２５
ロボット・テクノロジー関連株－ロボテック－
中華圏株式ファンド（毎月分配型）（愛称：チャイワン）京都・滋賀インデックスファンド（愛称：京（みやこ）ファンド）
財産３分法ファンド（不動産・債券・株式）毎月分配型
新光ＵＳ－ＲＥＩＴオープン（愛称：ゼウス）
投資のソムリエ
ひふみプラスＬＭ・オーストラリア高配当株ファンド（毎月分配型）
ファイン・ブレンド（毎月分配型）
フィデリティ・ＵＳハイ・イールド・ファンド
ＭＨＡＭ Ｊ－ＲＥＩＴアクティブオープン毎月決算コース（愛称：物件満彩）

ニッセイ短期インド債券ファンド（毎月決算型）
短期豪ドル債オープン（毎月分配型）
ピクテ・グローバル・インカム株式（毎月分配）
グローバル好配当株オープン
東京海上・円資産バランスファンド（年１回決算型）（愛称：円奏会（年１回決算型））

ラサール・グローバルＲＥＩＴファンド（毎月分配型）
三井住友・アジア・オセアニア好配当株式オープン（愛称：椰子の実）
ＤＩＡＭワールド・リート・インカム・オープン（毎月決算コース）（愛称：世界家主倶楽部）

コス ト
1.01%
2.48%
2.42%
1.43%
1.49%
2.34%
1.98%
1.52%
2.49%
1.91%
2.40%
1.65%
2.24%
1.43%
2.25%
1.85%
1.25%
2.31%
2.40%
2.29%

リ ターン
13.31%
20.22%
11.69%
17.56%
5.95%
3.70%
2.82%
13.32%
3.80%
1.93%
6.53%
4.14%
3.42%
1.07%
4.63%
11.63%
0.59%
2.43%
7.22%
3.79%

リスク
16.58%
19.38%
19.01%
18.22%
8.66%
15.83%
2.52%
15.38%
22.70%
4.14%
11.06%
13.61%
8.59%
10.18%
13.78%
15.80%
3.46%
17.39%
16.96%
17.31%

コスト
1.01%
1.52%
2.42%
1.49%
2.34%
1.91%
2.40%
2.24%
1.43%
2.49%
1.98%
1.65%
1.43%
1.25%
1.85%
1.84%
2.31%
2.40%
1.25%
2.29%

リターン
1.20%
6.98%
-2.21%
0.54%-2.24%
1.57%-0.71%
0.21%
4.44%-8.32%
1.52%
0.24%-4.96%
0.62%-0.20%-0.58%-4.84%-4.90%
0.62%-3.46%

リスク
17.07%
15.86%
23.19%
9.21%
16.59%
4.77%
11.74%
9.68%
18.94%
21.63%
3.02%
13.02%
10.27%
3.44%
15.56%
7.09%
17.29%
17.11%
3.44%
17.01%

コス ト
0.99%
1.49%
2.30%
2.38%
1.46%
2.44%
2.35%
1.62%
1.40%
1.40%
2.27%
1.88%
2.35%
1.81%
2.25%
1.94%
1.82%
0.97%
2.10%
2.46%

リ ターン
8.85%
13.87%
8.98%
9.29%
4.90%
2.69%
5.44%
8.54%
-1.94%
12.10%
7.57%
3.43%
5.05%
4.56%
7.32%
2.70%
2.40%
1.11%
2.27%
3.79%

リスク
15.69%
15.03%
15.30%
22.82%
8.05%
16.35%
10.23%
8.78%
9.61%
18.65%
14.34%
4.47%
13.06%
13.94%
12.84%
3.25%
8.43%
1.25%
19.39%
14.40%◆2020 年 3 月末時点
順位1234567891011121314151617
181920

ファンド名
ストックインデックスファンド２２５ひふみプラス
中華圏株式ファンド（毎月分配型）（愛称：チャイワン）財産３分法ファンド（不動産・債券・株式）毎月分配型
新光ＵＳ－ＲＥＩＴオープン（愛称：ゼウス）
ファイン・ブレンド（毎月分配型）
フィデリティ・ＵＳハイ・イールド・ファンド
ニッセイ短期インド債券ファンド（毎月決算型）
京都・滋賀インデックスファンド（愛称：京（みやこ）ファンド）
ＬＭ・オーストラリア高配当株ファンド（毎月分配型）
投資のソムリエ
ＭＨＡＭ Ｊ－ＲＥＩＴアクティブオープン毎月決算コース（愛称：物件満彩）

短期豪ドル債オープン（毎月分配型）
東京海上・円資産バランスファンド（年１回決算型）（愛称：円奏会（年１回決算型））

グローバル好配当株オープン
フランクリン・テンプルトン米国政府証券ファンド（愛称：メイフラワー号）

ラサール・グローバルＲＥＩＴファンド（毎月分配型）
三井住友・アジア・オセアニア好配当株式オープン（愛称：椰子の実）
東京海上・円資産バランスファンド（毎月決算型）（愛称：円奏会）
ＤＩＡＭワールド・リート・インカム・オープン（毎月決算コース）（愛称：世界家主倶楽部）◆2019 年 3 月末時点
順位
1234
5
6
78
910
1112
13
14
15
16
17181920

ファンド名
ストックインデックスファンド２２５ひふみプラス
新光ＵＳ－ＲＥＩＴオープン 愛称「ゼウス」
中華圏株式ファンド（毎月分配型） 愛称「チャイワン」
財産３分法ファンド（不動産・債券・株式）毎月分配型
ＬＭ・オーストラリア高配当株ファンド（毎月分配型）
フィデリティ・ＵＳハイ・イールド・ファンド
ＭＨＡＭ Ｊ－ＲＥＩＴアクティブオープン毎月決算（物件満彩）
短期豪ドル債オープン（毎月分配型）
京都・滋賀インデックスファンド 愛称「京（みやこ）ファンド」
ラサール・グローバルＲＥＩＴファンド（毎月分配型）
ファイン・ブレンド（毎月分配型）
三井住友・アジア・オセアニア好配当株式オープン（椰子の実）
グローバル好配当株オープン
ＤＩＡＭワールド・リート・インカム・オープン 世界家主倶楽部
投資のソムリエＦ・テンプルトン米国政府証券ファンド 愛称「メイフラワー号」
ダイワ日本国債ファンド（毎月分配型）
ブラジル・ボンド・オープン（毎月決算型）
ワールド・インフラ好配当株式「世界のかけ橋（毎月決算型）」

5

（５）投資信託の平均保有期間
２０２０年度の株式上昇局面における投資信託の解約の影響等を受け、平均保有期間は３.０年となりました。お客さまのライフプランに合せて、長期的な視点に立った資産形成のご提案及びアフターフォローに努めてまいります。

※平均保有期間＝（前年度末残高＋年度末残高）÷2÷（年間解約額＋年間償還額）（６）投信自動積立、外貨普通預金自動積立サービス（月間振替額・契約先数）
長期安定的な資産形成を支援するため投信自動積立及び外貨普通預金自動積立サービス“ドルフィン”を積極的にご提案した結果、月間振替額・契約先数は増加しております。
（参考）投信自動積立年代別保有割合「将来に向けた資産形成をしたい」というニーズのある資産形成層のお客さまを中心に、ご提案しております。

※各年度末時点の月間振替額・契約先数※2021 年 3 月末時点

（参考）ポートフォリオ提案ツール
お客さまのご意向をしっかりお聞きし、将来に向けたライフプランに応じたポートフォリオのご提案を行っております。

6

基本方針２．お客さまにとって分かりやすい情報の提供＜主な取組方針（アクションプラン）＞○商品・サービスのご提案にあたっては類似商品・代替商品・サービス等を比較しながら、わかりやすい情報提供を行ってまいります。
○お客さまの保有資産の状況や市場の動向等を踏まえて、長期的な視点にも配慮した適時適切なアフターフォローを行います。
○新しい生活様式に応じた情報発信・コンテンツの充実を図り、お客さまの投資判断に役立つ情報の提供を行い、わかりやすく、かつ丁寧に説明いたします。
（７）お客さま向けセミナー開催回数
新しい生活様式に対応するため２０２０年７月よりＷＥＢセミナーを開始いたしました。地域社会の金融リテラシー向上に向けて、さまざまなテーマでセミナーを開催しております。
セミナー開催回数
2018 年度

435 回

2019 年度

438 回

2020 年度

55 回

新型コロナウイルス感染症拡大防止の観点から従来開催していた集合型のお客さまセミナーや営業店主催の職域先セミナーは休止し、ＷＥＢセミナーを実施しております。
セミナーの主なテーマ

４月～６月

新型コロナウイルス感染症拡大防止の観点から開催を見合わせました

７月

アフターコロナの投資環境見通し

８月

激動時代を生き抜く積立運用術

９月

米国大統領選挙の動向と世界経済の状況

１０月

ゼロからの投資信託～投資信託のはじめ方～

１１月

未来の自分に今できること～長期の視点にたった資産運用～

１２月

2021年のグローバル相場展望と投資戦略

１月

2021年新春セミナー～注目高まるＥＳＧについて～

２月

考えよう、セカンドライフの資産運用

３月

人生100年時代の介護セミナー～介護について知ることは家族の将来にそなえることです～（参考）アフターフォローについて
目的

実
施
基
準定例
臨時

お客さまの預かり資産の状況（保有残高・評価損益等）や市場環境等をご説明し、ご不安の解消及び今後の運用方針等をご相談させていただくため、一定の基準を設けて定期的に実施しております。
お客さまの損失状況やご年齢に応じて定期的にアフターフォローを実施しております。
相場の急変時には市況のレポート等を用いて、丁寧な情報提供とご説明に努めております。

7≪お客さまにとって分かりやすい説明≫◆手数料に関しましては金融商品のご提供に際して、契約締結前交付書面や目論見書等を用いてわかりやすくご説明できるよう努めております。
≪パンフレット≫≪目論見書補足説明書≫≪重要事項確認書≫

投資信託の特徴や投資対象、手数料等について比較してお示しすることで、複数商品で比較検討しやすいよう努めております。また、投資信託の購入時は手数料率だけでなく、購入額に応じた手数料概算を実額でわかるよう明示してご説明しております。

◆保険商品についてはお客さまにご負担いただく費用とは別に金融商品の提供会社から販売代理店手数料を受取る場合があり、商品概要書等により明示してご説明しております。
◆ご高齢のお客さまがお取引をされる際は、複数の行員で対応させていただく場合やご家族のご同席をお願いさせていただく場合があり、より納得感のあるご提案をさせていただけるよう努めております。

◆お客さまのライフステージに応じて、資料等を用いながらわかりやすく、かつ丁寧に説明することに努めております。
≪資産をつくる≫≪資産をふやす≫8≪資産をのこす・つなぐ≫◆タブレット端末の活用により、申込手続のペーパーレス化を図ることで、お客さまの利便性を高めるとともに、情報提供資料、コンテンツの充実に努めております。
≪金融資産分析診断サービス≫

お客さまが保有されている金融商品を「見える化」し、分析結果とお客さまのニーズを踏まえたご提案を行っております。

≪保険証券分析サービス≫

お客さまが契約されている保険証券をわかりやすく「見える化」し、分析結果をもとにご加入当初のご意向と現状に相違がないか等について、ご相談を承っております。

≪相続税・贈与税試算ツール「FB-Robo」≫

相続・資産承継分野におけるコンサルティング機能の拡充を図るため、相続税・贈与税試算ツール「FB-Robo」を導入し、資産承継に向けた中長期的な支援に努めております。

◆京都銀行ホームページ、スマートフォン（京銀アプリ）から、投資信託や保険のご相談をしていただける「ロボアドバイザー」の導入を行っております。

9

基本方針３．利益相反の適切な管理＜主な取組方針（アクションプラン）＞○新商品導入時の利益相反にかかるリスクチェックを実施いたします。
○乗換取引にかかるモニタリングを実施いたします。
○外部評価機関を活用し取扱いファンドの定量・定性両面から運用状況等のモニタリングを実施いたします。
（参考）投資信託に関する管理プロセスについて業務開発委員会を設置し、商品の採用可否について検討しております。
商品導入時お客さまに適切な商品をお選びいただけるよう幅広い商品ラインアップを選定するとともに、導入にあたってはリスクの種類と大きさや手数料水準等の合理的根拠の適合性の検証を行っております。

年次

モーニングスター社が取扱いファンドに対して運用実績及び運用プロセス・管理体制等の観点から 5 段階評価を実施し、個別商品の状況をモニタリングしております。
経済環境・市場動向やモーニングスター社によるモニタリング結果も踏まえて、お客随時さまのニーズに適した金融商品の提供を行うために取扱商品のラインナップの整理・強化に取組んでおります。

基本方針４．コンサルティング機能の強化、お客さま本位の業務運営に向けた体制整備＜主な取組方針（アクションプラン）＞○ＦＰ関連資格の取得推進及び各種研修・ロールプレイング等の実施を通じてコンサルティング力向上に向けた人材育成を行います。
○お客さまのニーズに応じた提案ができるよう業績評価体系の整備に取組んでまいります。
○お客さまアンケートを通じて、お客さまの声や評価に対して真摯に向きあい、サービス向上に努めてまいります。
（８）ＦＰ関連資格取得者数
２０２１年３月末時点の資格取得者数※は２，４９１人となっています。うちＣＦＰ・1 級ＦＰ技能士の資格取得者数は前年度より６７人増加し、３１８人となりました。お客さまのニーズに対して最適なご提案ができるよう、行員研修の強化を図り、資格取得者の増加に取り組んでまいります。
時 期

資格取得者数※うち CFP・１級 FP 技能士

2019 年 3 月末

2,531 人155 人2020 年 3 月末

2,516 人251 人2021 年 3 月末

2,491 人

318 人

※CFP、AFP、1 級・2 級 FP 技能士の合計（参考）人材育成の取組について資産運用業務担当者の育成についても育成ロードマップに基づいた研修プログラムにより、各行員のレベルアップを図っております。また、スキルチェックにより各人のスキルを可視化し、目標や課題を明確にする取組を行うと共に、スキル向上に向けて研修・自己研鑽ツールでサポートしていく体制を準備しています。
（参考）業績評価体系整備の取組についてお客さまのライフステージに応じたコンサルティング営業を実践し、お客さまに信頼され選ばれる活動を促す業績評価体系の整備に取組んでおります。
・手数料の実績に偏重しない販売体制構築に努めております。
・販売プロセスを評価するとともに、預かり資産残高に軸を置いた業績評価をしております。
10◆デジタル・リモート取引の推進取組
リモートによる相談業務の拡大や動画等の情報提供コンテンツの充実により、新しい生活様式に対応したコンサルティング態勢の構築に努めております。
≪京銀オンライン相談のご案内≫≪お役立ち動画コンテンツ≫◆お客さま本位の業務運営に向けた取組
京都銀行グループの考え方やサポート内容等をまとめたリーフレットを活用し、お客さまとの信頼関係構築に取組んでおります。
≪私たち京都銀行グループの『おもい』≫

11