一般社団法人全国信用金庫協会「盗難通帳による払出しおよび口座不正利用への対応」の調査結果「盗難通帳による払出し」や「振り込め詐欺等による口座不正利用」の犯罪が社会問題化し、金融機関における預金口座管理のあり方が注目されていることから、本会では信用金庫業界の「盗難通帳による払出し件数・金額」および「口座不正利用に伴う口座の利用停止・強制解約の状況」を調査し、その結果を次のとおりまとめましたので、お知らせいたします。
調 査 対 象：254 金庫

調査基準時期：2023 年 3 月末時点

１．盗難通帳等による払出し件数・金額等（注１）【2020 年度～】
顧客からの申出時期
2020 年度
2020 年4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2021 年 1 月～ 3 月末
2021 年度
2021 年 4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2022 年 1 月～ 3 月末
2022 年度
2022 年 4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2023 年 1 月～ 3 月末

個人顧客
件数（件）
17601101245031040241

金額（万円）
435
180070185786
330
850371818
2170223378

一般社団法人全国信用金庫協会※盗難通帳等による払出しにかかる補償件数等について【2020 年度～】
顧客からの申出時期
2020 年度
2020 年4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2021 年 1 月～ 3 月末
2021 年度
2021 年 4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2022 年 1 月～ 3 月末
2022 年度
2022 年 4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2023 年 1 月～ 3 月末

①対応方針決定済
件数（件）750116140162013

個人顧客②うち補償件数（件）
530115040141012

補償率②÷①71.4%60.0%
─
100.0%
100.0%
83.3%
0.0%
100.0%
─
100.0%
66.7%
50.0%
─
100.0%
66.7%（注１）「盗難通帳等による払出し」とは、お客さまより「盗難通帳により払い出された」との申出があり、実際に預金が払い出されているもの。
（注２）「申出時期」とは、お客さまより「盗難通帳により払い出された」と申出があった時期。
（注３）「件数」は、原則として預金名義人単位。

2

一般社団法人全国信用金庫協会

２．口座不正利用に伴う口座の利用停止・強制解約の状況（注１）（注２）
利用停止（件）2020 年度
2020 年4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2021 年 1 月～ 3 月末
2021 年度
2021 年 4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2022 年 1 月～ 3 月末
2022 年度
2022 年 4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2023 年 1 月～ 3 月末

2,469
760
787
513
409
1,580
399
409
387
385
1,464
348
381
384
351

強制解約等（件）（注３）
1,270(1,064)336( 291)
372( 297)
285( 238)
277( 238)
931( 674)
215( 162)
242( 180)
256( 195)
218( 137)
919( 741)
268( 221)
209( 171)
245( 183)
197( 166)

合計（件）
（注４）
2,675
805
862
560
448
1,837
452
4714484661,642395419446382（注１）「口座不正利用」とは、「ヤミ金融業者の返済金振込口座(出資法違反等)」、「サイト利用代金等の債権を譲り受けたと偽って架空の代金請求をする際の代金振込口座(詐欺)」、「いわゆる「オレオレ詐欺」における振込口座(詐欺)」等、法令や公序良俗に違反する行為に金融機関の預金口座が利用されること。
（注２）件数は、原則として口座単位。
（注３）「強制解約等」欄のカッコ内は、強制解約をした件数のうち、当該期間を含め、既に口座利用停止措置を講じていた口座についてその後、強制解約に至った件数。
（注４）「合計」は、「利用停止件数」＋「強制解約等件数」－「既口座利用停止件数（「強制解約等」欄のカッコ内）」により算出。

以3上一般社団法人全国信用金庫協会「偽造キャッシュカードによる預金払出し等」に関する調査結果（注１）
偽造キャッシュカードによる預金の払出し等（キャッシュカードの磁気記録情報を読み取った第三者が偽造カードを複製・使用するもの）の被害が社会問題化していることから、本会
では、信用金庫業界における実態を調査し、その結果を次のとおりまとめましたので、お知らせいたします。
調 査 対 象：254 金庫

調査基準時期：2023 年 3 月末時点

【2020 年度～】
期
2020 年度
2020 年間

4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2021 年 1 月～ 3 月末
2021 年度
2021 年 4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2022 年 1 月～ 3 月末
2022 年度
2022 年 4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2023 年 1 月～ 3 月末

個人顧客
件数（件）
801
61
2010
100000

4

金額（千円）
2,2160470
1,74422,48002,300
018000000一般社団法人全国信用金庫協会※偽造キャッシュカードによる預金払出しにかかる補償件数等について【2020 年度～】
期
2020 年度
2020 年間

4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2021 年 1 月～ 3 月末
2021 年度
2021 年 4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2022 年 1 月～ 3 月末
2022 年度
2022 年 4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2023 年 1 月～ 3 月末

①対応方針決定済
件数（件）
801
61
20
10
1
00000

個人顧客
②うち補償件数
（件）
301
202
01
0
1
00000

補償率
②÷①
37.5%
─100.0%33.3%
0.0%
100.0%
─100.0%─100.0%―――――（注１） アンケート結果は、自金庫のお客さま（預金者）から申出があり、ジャーナルを確認した結果、偽造キャッシュカードによる預金引出しである可能性が高い、もしくは偽造カードによるローンの借入れである可能性が高いと判断できたケースをカウント。
以下の理由があった場合には、判明した以降の調査時点で修正。
①追加の被害が判明、または偽造キャッシュカードによる被害ではないと判明した場合②被害が別途計上されていたものを預金名義人単位で名寄せした場合 等（注２）「期間」とは、偽造キャッシュカードによる預金等引出しが発生した時期。
（注３）「件数」は、原則として預金名義人単位。

以5上一般社団法人全国信用金庫協会

インターネット・バンキングおよび盗難キャッシュカードによる預金の不正引出し等に関する調査結果
インターネット・バンキングおよび盗難キャッシュカードによる預金の不正引出し等の被害が社会問題化していることから、本会では、信用金庫業界における実態を調査し、その結果を次のとおりまとめましたので、お知らせいたします。

調 査 対 象：254 金庫

調査基準時期：2023 年 3 月末時点

１．インターネット・バンキングによる預金引出しについて（注１）【2020 年度～】
期間2020 年度
2020 年4 月～ 6 月末（二次送金等被害（注４））
7 月～ 9 月末（二次送金等被害（注４））
10 月～12 月末（二次送金等被害（注４））2021 年
1 月～ 3 月末（二次送金等被害（注４））2021 年度
2021 年4 月～ 6 月末（二次送金等被害（注４））
7 月～ 9 月末（二次送金等被害（注４））
10 月～12 月末（二次送金等被害（注４））2022 年
1 月～ 3 月末（二次送金等被害（注４））2022 年度
2022 年4 月～ 6 月末（二次送金等被害（注４））
7 月～ 9 月末（二次送金等被害（注４））
10 月～12 月末（二次送金等被害（注４））2023 年
1 月～ 3 月末（二次送金等被害（注４））

個人顧客件数（件）91(0)2(0)
5(0)
1(0)
30(0)
1(0)
1(0)
1(0)
123(0)
2(0)
2(0)
5(1)

6

金額（千円）
14,574
1,028
(0)
2,239
(0)
10,397(0)910(0)
23,8420(0)670(0)
19,233
(0)
3,939
(0)
26,215792(0)10,450(0)890(0)
14,083(500)

一般社団法人全国信用金庫協会※インターネット・バンキングによる預金引出しにかかる補償件数等について【2020 年度～】
期
2020 年度
2020 年間

4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2021 年 1 月～ 3 月末
2021 年度
2021 年 4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2022 年 1 月～ 3 月末
2022 年度
2022 年 4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2023 年 1 月～ 3 月末

①対応方針決定済
件数（件）9125130111103223

個人顧客②うち補償件数（件）
812411010083212

補償率
②÷①
88.9%
100.0%
100.0%
80.0%
100.0%
33.3%
─100.0%
0.0%
0.0%
80.0%
100.0%
100.0%
50.0%
66.7%（注１） 対象となる「インターネット・バンキングによる預金引出し」とは、自金庫の預金者等からの申し出があり、その時点で当該口座を確認したところ、本人の意思によらずに、当該口座の預金が不正に移動されている等、本人以外による預金の不正な払戻しが発生しており、不正な資金移動後、実際に不正利用者により預金が払い出されたケースをカウント。
（注２)「期間」とは、当該事案について、不正な資金移動が発生した時期。
（注３）「件数」は、原則として預金者名義人単位。

7

一般社団法人全国信用金庫協会

２．盗難キャッシュカードによる預金引出し等について（注１）【2020 年度～】
期間（注２）

2020 年度
2020 年4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2021 年 1 月～ 3 月末
2021 年度
2021 年 4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2022 年 1 月～ 3 月末
2022 年度
2022 年 4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2023 年 1 月～ 3 月末

個人顧客
件数（件）
（注３）
275
63
90
56
66
21354
7251
36
212
51
61
54
46

金額（千円）
173,285
51,894
48,65233,41839,321150,950
38,72659,18834,366
18,670136,863
31,75041,76531,48731,861※盗難キャッシュカードによる預金の引き出しにかかる補償件数等について（注４）【2020 年度～】
期
2020 年度
2020 年間

4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2021 年 1 月～ 3 月末
2021 年度
2021 年 4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2022 年 1 月～ 3 月末
2022 年度
2022 年 4 月～ 6 月末
7 月～ 9 月末
10 月～12 月末
2023 年 1 月～ 3 月末

①対応方針決定済
件数（件）
238
54
74
52
58
201
50
6949
33
183
4557
4833

個人顧客
②うち補償件数
（件）
165
4258
33
32
11928
46
29
1692
2129
29
13

補償率
②÷①
69.3%
77.8%
78.4%63.5%
55.2%
59.2%
56.0%
66.7%
59.2%
48.5%
50.3%
46.7%
50.9%
60.4%
39.4%

（注１）対象となる「盗難キャッシュカードによる預金引出し等」とは、自金庫の預金者等からの申し出があり、ジャーナル等を確認した結果、盗難キャッシュカードによる預金引出しである可能性が高い、もしくは盗難カードによるローンの借入れである可能性が高いと判断できたケースをいう。なお、紛失キャッシュカードによる預金引出し等は除くので留意する。
（注２） 「期間」とは、盗難キャッシュカードにより預金引出し等が発生した時期。
（注３） 「件数」は、原則、預金者名義人単位の件数。
（注４）補償対象外となった案件には、事故発生後に顧客から申請が取り下げられた場合や家族による引き出しであることが判明した場合なども含まれている。

以8上