地域密着型金融の取組み状況について（平成２２年度）目次

１
１ ＦＦＧ第三次中期経営計画
ＦＦＧ第三次中期経営計画 ＡＢＣプラン
ＡＢＣプラン２
２ 地域密着型金融の推進体制
地域密着型金融の推進体制
３
３ 開業・黎明期支援
開業・黎明期支援
４４ 成長・成熟期支援
成長・成熟期支援
５
５ 事業再生・経営改善支援
事業再生・経営改善支援
６
６ 事業承継支援
事業承継支援７７ 人財育成の強化
人財育成の強化
８８ アレコレnimoca
アレコレnimoca

平成２３年５月
0１ ＦＦＧ第三次中期経営計画 ＡＢＣプラン
zz ふくおかフィナンシャルグループ（以下、ＦＦＧ）では、ブランドスローガンである「あなたのいちばんに。」を徹底的にふくおかフィナンシャルグループ（以下、ＦＦＧ）では、ブランドスローガンである「あなたのいちばんに。」を徹底的に追求するため、第三次中期経営計画（平成22年4月～平成25年3月）を「ＡＢＣプラン追求するため、第三次中期経営計画（平成22年4月～平成25年3月）を「ＡＢＣプラン ～～ Always
Always BestBest forfor thethe Customer
Customer ～～」」と名付けて取り組んでおります。と名付けて取り組んでおります。
zz ＡＢＣプランの基本方針の一つである「お客様とのリレーション強化」は、地元九州を営業地盤とするＦＦＧにとって、ＡＢＣプランの基本方針の一つである「お客様とのリレーション強化」は、地元九州を営業地盤とするＦＦＧにとって、

 FFG第三次中期経営計画（2010年4月～2013年3月）「地域密着型金融の推進」そのものと言えます。
「地域密着型金融の推進」そのものと言えます。

『 ABCプラン ～ Always Best for the Customer ～ 』
基本方針 １『お客様とのリレーション強化』

基本方針 ２『生産性の劇的な向上』

基本方針 ３『ＦＦＧカルチャーの浸透』

基本方針 ４『安定収益資産の積上げ』

地域密着型金融の推進
1

２ 地域密着型金融の推進体制
zz ＦＦＧでは、お客様の持つ経営課題やニーズに対して、資金面のみならず各種アドバイスを行うコンサルティング業務を
ＦＦＧでは、お客様の持つ経営課題やニーズに対して、資金面のみならず各種アドバイスを行うコンサルティング業務を実践するため、地域密着型金融の推進体制を整備するとともに、更なる高度化を図っております。
実践するため、地域密着型金融の推進体制を整備するとともに、更なる高度化を図っております。
zz お客様とのリレーション強化を基本に、本部専門部署による営業店サポートの徹底や、外部専門家・外部機関とのネットお客様とのリレーション強化を基本に、本部専門部署による営業店サポートの徹底や、外部専門家・外部機関とのネットワーク活用により、経営改善支援や事業拡大支援等、お客様にとって最適なソリューションの提供を目指しております。
ワーク活用により、経営改善支援や事業拡大支援等、お客様にとって最適なソリューションの提供を目指しております。

ＦＦＧの推進体制
ふくおかフィナンシャルグループ
ＦＦＧ営業企画部

連携先

z商品・サービスの企画・開発

外部専門家・プレーヤー

連携・協業

グループ銀行

CPA系コンサルファーム
税務会計事務所・弁護士会計事務所
国内および海外ファンド

zオーダーメイド型の課題解決型営業

Ｍ＆Ａ、事業承継支援
シ･ローン、不動産流動化、債権流動化、ＡＢＬ等の各種ファイナンスアレンジ¾ ＰＰＰ、ＰＦＩ¾ 海外ビジネスサポート 等¾（ソリューション営業室）

お 客※熊本ﾌｧﾐﾘｰ銀行、親和銀行はソリューション営業室

z営業店推進支援営様

ビジネスマッチング・商談会、各種セミナー¾ 汎用型ＡＢＬの推進¾ ダイレクトチャネルの推進¾ 営業人財の育成 等¾営業推進部

業
店z事業再生・経営改善支援

融資部

営業店サポート¾ 融資人財の育成¾ 金融円滑化 等

連携・協業

ソリューション営業部¾

福岡キャピタルパートナーズ
ファンド運営（事業再生･ﾍﾞﾝﾁｬｰ･事業承継）

ＦＦＧビジネスコンサルティング
ビジネスマッチング・商談会
海外ビジネスサポート
各種経営コンサルティング

ふくおか債権回収¾

経営改善・事業再生支援

2

３ 開業・黎明期支援 ～事業カウンセラー
zz ＦＦＧグループの福岡銀行では、「開業・黎明期企業」へのサポートを積極化するため、平成２２年１２月に事業カウンセ
ＦＦＧグループの福岡銀行では、「開業・黎明期企業」へのサポートを積極化するため、平成２２年１２月に事業カウンセ

ラーを設置し、専門人財が相談に応じる体制を整備しております。
ラーを設置し、専門人財が相談に応じる体制を整備しております。

事業カウンセラーのネットワーク

日本政策金融公庫
こくきん創業支援センター

ノウハウ享受・協調

福岡商工会議所
ＩＴ・創業支援グループ

紹介・斡

福岡県信用保証協会
保証推進部

連携

旋

事業カウンセラー

福岡市
中小企業ｻﾎﾟｰﾄｾﾝﾀｰ

取次・紹介

斡

旋

営業店

連

携

税理士会

九州経済産業局
地域経済部新規事業課

3

４ 成長・成熟期支援 ～ビジネスマッチング・商談会、産学官連携
zz ＦＦＧでは取引先の販路や調達先の開拓を支援するため、商談会やセミナーを積極的に開催しております。
ＦＦＧでは取引先の販路や調達先の開拓を支援するため、商談会やセミナーを積極的に開催しております。
zz また、お取引先の研究開発・技術支援等を行うため、主要営業基盤である福岡県・熊本県・長崎県の行政機関や大学と連携
また、お取引先の研究開発・技術支援等を行うため、主要営業基盤である福岡県・熊本県・長崎県の行政機関や大学と連携協定を締結し、産学官連携のネットワークを構築しております。
協定を締結し、産学官連携のネットワークを構築しております。

22年度の商談会・経営セミナー等の実績
大規模商談会
商談会名

場所

参加社数

商談数

6月25日

大連チャレンジショップ開設１周年記念事業

大連心悦大酒店

14社

62件

FFG3行

9月16・17日 日中ものづくり商談会＠上海2010

上海世貿商城FFG取引先/10社
全体/334社

FFG取引先/314件
全体/8500件

FFG3行

ホテル日航熊本

29社

60件

AIMビル３F

58社

180件

FFG取引先/18社
全体/84社

FFG取引先/182件
全体/887件

104社

402件

77社

250件

第2回太陽光シンポジウム＆ビジネス交流会inくまもと

9月22日

10月26日 北九州フードチャレンジ商談会2010
11月5日

大連ー地方銀行合同ビジネス商談会 大連富麗華大酒店

11月18日フード・アグリアイランド九州2010

福銀本店ビル

2月22日

佐賀フードチャレンジ商談会2011 ﾎﾃﾙﾆｭｰｵｰﾀﾆ佐賀

経営セミナー等（FFG3行）
セミナー種別

来場者数

セミナー
講聴者

開催日

350名
450名525名

開催銀行

福岡銀行
熊本ﾌｧﾐﾘｰ銀行
福岡銀行
親和銀行

FFG3行
1020名

FFG3行
402名

福岡銀行
親和銀行

産学官連携の協定締結先

開催回数 延参加人数

セミナー種別

開催回数 延参加人数

福岡銀行

新入社員研修会

17回

705 名

中国ビジネスセミナー

2回

90 名

リーダーシップとマネジメント

4回

119 名

苦情・クレーム対応の実践

5回

224 名

北九州市、長崎市、佐世保市、九州大学、福岡大学、福岡工業大学、熊本大学、長崎大学

事業戦略の策定と実践

3回

98 名

事業承継

4回

130 名

熊本ファミリー銀行

現場マーケティングのすすめ

4回

104 名

商品開発実践

2回

45 名

コンプライアンス経営の実践による企業発展のポイント

4回

68 名

営業力強化セミナー

4回

172 名

新入社員フォローアップ

6回

240 名

提案営業のポイント

3回

139 名

熊本大学、崇城大学、東海大学
親和銀行
長崎県、長崎市、佐世保市、長崎大学、佐世保工業高等専門学校

4４ 成長・成熟期支援 ～海外ビジネスサポート
zz ＦＦＧでは、グループ銀行である福岡銀行の海外駐在員事務所や、関連会社の㈱ＦＦＧビジネスコンサルティングを活用す
ＦＦＧでは、グループ銀行である福岡銀行の海外駐在員事務所や、関連会社の㈱ＦＦＧビジネスコンサルティングを活用することで、現地企業との商談会開催等による海外の販路開拓支援を行っているほか、貿易や海外進出に関する情報提供など、ることで、現地企業との商談会開催等による海外の販路開拓支援を行っているほか、貿易や海外進出に関する情報提供など、海外のネットワークを活用したお客様サポートを行っております。
海外のネットワークを活用したお客様サポートを行っております。

海外ビジネスサポート
海外駐在員事務所

商談会
日中ものづくり商談会
＠上海２０１０

大連―地方銀行合同ビジネス商談会

上海市において、日中の機械製造業関連企業とのビジネスマッチングの機会を提供（22年9月16日･17日開催／FFG他23行）

大連市人民政府の協力のもと、FFG３行と地銀６行が合同で開催したビジネス商談会（22年11月5日開催）

大連チャレンジショップ＜ショップ内の商品陳列棚＞＜福岡財務支局の顕彰＞

出展企業39社（平成23年2月末現在）

本取組みは地域密着型金融の優れた取組み事例として、福岡財務支局から顕彰を受けました。

「大連チャレンジショップ」はFFGのグループ会社である㈱FFGビジネ
スコンサルティングと北九州市などが共同で開設した常設のテストマーケティング拠点です。（平成21年5月24日から平成23年9月末まで、大連市内のホテル1Fに設置）
中国ビジネスを志向する企業に、商品の展示・販売や技術PRを行う拠点を提供し、中国における「販路拡大」「取引先発掘」「ニーズ調査」を支援しております。

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４ 成長・成熟期支援 ～ＡＢＬの取組み
zz ＦＦＧでは、売掛金や在庫などお取引先が保有する流動性の高い事業収益資産に着目し、動産・債権譲渡担保融資（ＡＢＬ）
ＦＦＧでは、売掛金や在庫などお取引先が保有する流動性の高い事業収益資産に着目し、動産・債権譲渡担保融資（ＡＢＬ）を積極的に推進しております。
を積極的に推進しております。
zz なお、福岡県・熊本県・長崎県・佐賀県の各県信用保証協会のＡＢＬ保証制度を活用し、提携評価会社の簡易評価サービス
なお、福岡県・熊本県・長崎県・佐賀県の各県信用保証協会のＡＢＬ保証制度を活用し、提携評価会社の簡易評価サービスを組み合わせることで、これまで課題とされていた動産評価コストの大幅な引下げを実現したスキームを構築いたしました。
を組み合わせることで、これまで課題とされていた動産評価コストの大幅な引下げを実現したスキームを構築いたしました。
（汎用型ＡＢＬ）（汎用型ＡＢＬ）

汎用型ＡＢＬスキーム
 動産評価コストの大幅な引下げ
 関連会社の活用によるＡＢＬの一連のフローを遂行する体制を整備
 在庫等の見積額の70%を上限とした融資限度額（通常の流動資産担保融資保証制度の融資限度額は在庫等の見積額の30%が上限）③モニタリング
福銀不動産
調査㈱
①申込
申込人

サポート

②評価
福岡銀行

⑤契約

④債務保証
各県信用保証協会（福岡県･熊本県･長崎県･佐賀県）

提携会社⑦必要に応じて在庫売却のサポート
ふくおか
債権回収㈱

⑥登記

法務局

（動産担保融資に関する総合支援企業）

サポート

地域取扱銀行

信用保証協会取扱開始年月

福岡県

福岡銀行福岡県信用保証協会

Ｈ２１.６

熊本県

熊本ﾌｧﾐﾘｰ銀行
福岡銀行

熊本県信用保証協会

長崎県

親和銀行
福岡銀行

長崎県信用保証協会

佐賀県

福岡銀行
親和銀行

佐賀県信用保証協会

Ｈ２３.４

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５ 事業再生・経営改善支援
zz ＦＦＧでは、お取引先の事業再生・経営改善支援の取組みについて、お客様との十分な話し合いを通じて、営業店と本部
ＦＦＧでは、お取引先の事業再生・経営改善支援の取組みについて、お客様との十分な話し合いを通じて、営業店と本部専門部署や、外部専門家と密な連携連携を図ることで、課題解決に向けた取組みを行っております。
専門部署や、外部専門家と密な連携連携を図ることで、課題解決に向けた取組みを行っております。
zz これまで蓄積してきたノウハウの活用や、先端手法を駆使し、財務・事業の両面からのサポートを目指しております。
これまで蓄積してきたノウハウの活用や、先端手法を駆使し、財務・事業の両面からのサポートを目指しております。

事業再生・経営改善支援
財務面のサポート

事業面のサポート
本部・営業店の連携強化

専門人財の育成z 金融円滑化対応
z ＤＥＳ、ＤＤＳ等

経営改善の早期実現

z 外部機関の活用（ＲＣＣ、中小企業再生支援協議会、再生ファンド等）

先端金融
手法

z 事業拡大、販路拡大
z ビジネスマッチング拡充z 産学官連携

お取引先との課題共有

z 海外ビジネスサポート

お取引先とのリレーション強化【ご参考】平成22年度の経営改善支援等の取組み実績
期初債務者数（正常先除く）Ａ

Ａのうち経営改善
支援取組み先 ααのうち期末に債務者区分がﾗﾝｸｱｯﾌﾟした先 βαのうち再生計画を策定した先 δ

経営改善支援取組み率 α／Ａ

ランクアップ率β／α

再生計画策定率
δ／αＦＦＧ３行合計

18,795先

858先

31先

490先

4.6%

3.6%

57.1%

福岡銀行

13,558先

670先

19先

348先

4.9%

2.8%

51.9%

熊本ﾌｧﾐﾘｰ銀行

2,586先

76先

5先

72先

2.9%

6.6%

94.7%

親和銀行

2,651先112先

7先

70先

4.2%

6.3%

62.5%

7

６ 事業承継支援zz 近年、中小企業経営者の高齢化が進むなか、事業承継問題は企業や地域社会にとって非常に重要な課題です。
近年、中小企業経営者の高齢化が進むなか、事業承継問題は企業や地域社会にとって非常に重要な課題です。
zz ＦＦＧでは、事業承継の課題解決に向けた体制を構築し、税理士専門家等と連携して、各種の事業承継支援メニューを提供
ＦＦＧでは、事業承継の課題解決に向けた体制を構築し、税理士専門家等と連携して、各種の事業承継支援メニューを提供しております。
しております。

事業承継支援事業承継ファンド

後継者問題を抱える企業
資 産 の 承 継経 営 の 承 継
事業承継先

出 資

親族内承継

事業承継ファンド

役員・従業員への承継
外部からの招聘（九州・リレーションシップファンド）
総額 ３０億円
３０億円

Ｍ＆Ａ

出資

サポート

出資

出資

9 九州地域内に本社及び主要事業所（工場等）を置き、事業承継問題を抱える中小企業ＦＦＧグループ３行【ご参考】平成22年度の事業承継相談件数
FFG3行合計

福岡銀行

熊本ﾌｧﾐﾘｰ銀行

親和銀行

202件

126件

41件

35件

事業承継セミナー

日本プライベートエクイティ
日本プライベートエクイティ

福岡キャピタルパートナーズ
福岡キャピタルパートナーズ

9 優れた技術、ノウハウやブランド力等の事業基盤を有し、 地域振興等に貢献している企業であって、事業継続により一層の成長発展が見込まれる中小企業

外部講師や実際に事業承継をされた方の体験談等を通して事業承継のポイントや関連情報等を提供しております。
平成22年度は11月及び12月に福岡市・北九州市・熊本市・佐世保市の4ヶ所で、中小企業経営者向けの事業承継セミナーを開催しました。（参加者：約130名）

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７ 人財育成の強化
zz ＦＦＧでは、お客様に対するコンサルティング機能を発揮できる「人財の育成」に取組んでおります。
ＦＦＧでは、お客様に対するコンサルティング機能を発揮できる「人財の育成」に取組んでおります。
zz ＯＪＴ支援を強化するとともに、新入行員を含めた入行３年目までの若年層に対しては、「３年育成プログラム」を用意し、ＯＪＴ支援を強化するとともに、新入行員を含めた入行３年目までの若年層に対しては、「３年育成プログラム」を用意し、業務の向上のみならず、人間力の向上も図っております。
業務の向上のみならず、人間力の向上も図っております。

営業人財の育成

教育支援グループ（ＦＦＧ営業企画部に新設）

営業人財の育成 ≒ 目利き力の強化

教育係（OJT強化）

中堅行員
私塾
OJT支援

3年育成プログラム

本部ﾄﾚｰﾆｰ
拡充

研修体系
見直し
営業担当者の指導・教育【3年育成プログラムイメージ】
OJT

店頭営業担当研修入行～3ヶ月

3～6ヶ月

新入行員
基礎研修

店頭営業研修

中小企業取引担当

個人営業担当
6ヶ月～1年

2年目

3年目

集合研修（営業力・人間力）
業務別研修（個人営業・法人営業）
9

８ アレコレnimoca
zz ＦＦＧグループの福岡銀行では、西鉄グループと業務提携を行い、同行のクレジット一体型キャッシュカード「アレコレカー
ＦＦＧグループの福岡銀行では、西鉄グループと業務提携を行い、同行のクレジット一体型キャッシュカード「アレコレカード」と、西鉄ＩＣカード「nimocaド」と、西鉄ＩＣカード「nimoca 」の機能を併せもつ「アレコレnimoca」の発行を、平成２２年１２月から開始しました。
」の機能を併せもつ「アレコレnimoca」の発行を、平成２２年１２月から開始しました。
zz 「アレコレnimoca」は、キャッシュカード、クレジットカード、ローンカード、ＩＣ乗車券（定期券を含む）、電子マネー、「アレコレnimoca」は、キャッシュカード、クレジットカード、ローンカード、ＩＣ乗車券（定期券を含む）、電子マネー、ポイントカードの機能が一体となった多機能カードで、地域のお客様の利便性向上と地域経済の活性化を図っております。
ポイントカードの機能が一体となった多機能カードで、地域のお客様の利便性向上と地域経済の活性化を図っております。

アレコレnimocaの概要
カード機能【arecoreの機能】
z

キャッシュカード機能（生体認証機能を搭載）z

クレジットカード機能z

ローンカード機能【nimocaの機能】
 ＩＣ乗車券（定期券を含む）
 電子マネー
 オートチャージ機能（選択可）
 ポイント
福岡銀行
福岡銀行

西鉄グループ
西鉄グループアレコレカード
アレコレカード

nimocanimoca 相互利用（ＪＲ九州、ＪＲ東日本、福岡市営地下鉄等）

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