地域密着型金融の取組み状況について（平成２１年度）

目次

Ⅰ
Ⅰ ライフサイクルに応じた取引先企業のライフサイクルに応じた取引先企業の支援の一層の強化
支援の一層の強化

Ｐ.1～3
Ｐ.1～3

Ⅱ
Ⅱ 事業価値を見極める融資手法をはじめ事業価値を見極める融資手法をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底
中小企業に適した資金供給手法の徹底

Ｐ.4～5
Ｐ.4～5

Ⅲ
Ⅲ 地域の情報集積を活用した持続可能な地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献
地域経済への貢献

Ｐ.6～7
Ｐ.6～7

平成２２年６月
0Ⅰ ライフサイクルに応じた取引先企業の支援の一層の強化
創業・新事業支援および海外ビジネスサポートz
地域活性化のため、地域経済の基盤となる産業育成を目的とした創業・新事業支援は、地域金融機関として重要な役割のz 地域活性化のため、地域経済の基盤となる産業育成を目的とした創業・新事業支援は、地域金融機関として重要な役割のひとつであると考えます。
ひとつであると考えます。
zz ＦＦＧでは、お取引先の創業・新事業支援の一環として、創業・新事業融資や助成金制度の活用、産学官連携による研究ＦＦＧでは、お取引先の創業・新事業支援の一環として、創業・新事業融資や助成金制度の活用、産学官連携による研究開発・技術支援を行っております。
開発・技術支援を行っております。
zz また、今後海外進出をお考えのお取引先に対し、現地法人・工場設立等を、ＦＦＧの海外駐在員事務所・営業店・本部がまた、今後海外進出をお考えのお取引先に対し、現地法人・工場設立等を、ＦＦＧの海外駐在員事務所・営業店・本部が一体となって支援させていただきます。
一体となって支援させていただきます。
zz なお、平成２２年５月には中国における販路開拓やビジネスパートナー探しを希望される取引先のニーズに応えるため、なお、平成２２年５月には中国における販路開拓やビジネスパートナー探しを希望される取引先のニーズに応えるため、中国大連市にて「大連－九州ビジネス商談会」を開催するとともに、「大連チャレンジショップ」をオープンしました。
中国大連市にて「大連－九州ビジネス商談会」を開催するとともに、「大連チャレンジショップ」をオープンしました。
【ご参考】平成21年度の創業・新事業支援融資実績※創業・新事業用融資商品、保証協会保証付融資商品、ﾍﾞﾝﾁｬｰ企業向け融資の合計

グループ３行合算

福岡銀行

熊本ファミリー銀行

親和銀行

191件／1,629百万円

117件／1,219百万円

55件／307百万円

19件／103百万円

キューテック助成金

海外ビジネスサポート
大連－九州ビジネス商談会

商談会の様子

九州・山口地域企業育成基金（略称:キューテック）は、FFGグループの福岡銀行が創立40周年を記念して昭和60年に設立した財団法人です。
当財団では、九州・山口地域における地域経済振興並びに中小企業の発展に貢献することを目的に、新技術・新製品の研究開発や、技術志向型中小企業が行う人材育成に対する助成金の交付を行っています。

商品展示スペース

平成21年度 助成金贈呈式（平成21年5月25日開催）

FFGと中国大連市政府の主催により、「2009大連ｰ九州ビジネス商談会」を大連市内のホテルで開催しました。
中国での販路拡大やパートナー探しを希望する九州の企業52社が参加し、中国企業130社と約400件の個別商談が行われました。

大連チャレンジショップ「大連チャレンジショップ」はFFGのグループ会社である㈱FFGビジネスコンサルティングと北九州市などが共同で開設した常設のテストマーケティング拠点です。
（平成21年5月24日から平成23年9月末まで、大連市内のホテル1Fに設置）
中国ビジネスを志向する企業に、商品の展示・販売や技術PRを行う拠点を提供し、中国における「販路拡大」「取引先発掘」「ニーズ調査」を支援いたします。

1

Ⅰ ライフサイクルに応じた取引先企業の支援の一層の強化
経営改善支援・事業再生支援zz お取引先の金融機関に対する経営改善支援・事業再生支援等のコンサルティング機能のニーズは、ますます高まっておお取引先の金融機関に対する経営改善支援・事業再生支援等のコンサルティング機能のニーズは、ますます高まっております。
ります。
zz ＦＦＧではこれまでコアバンクである福岡銀行を中心に、事業再生の専門部署を組織し、人財の育成とノウハウ蓄積をＦＦＧではこれまでコアバンクである福岡銀行を中心に、事業再生の専門部署を組織し、人財の育成とノウハウ蓄積を進めるとともに、地域型事業再生ファンド創設への参画や、地域に密着したサービサーの設立、並びに弁護士・税理士
進めるとともに、地域型事業再生ファンド創設への参画や、地域に密着したサービサーの設立、並びに弁護士・税理士
等外部専門家との協業体制を構築する等により、お取引先企業の事業再生支援に積極的に取組んでまいりました。
等外部専門家との協業体制を構築する等により、お取引先企業の事業再生支援に積極的に取組んでまいりました。
zz 平成21年2月には、熊本ファミリー銀行および親和銀行が有する事業再生事業および不良債権関連事業を「会社分割」に
平成21年2月には、熊本ファミリー銀行および親和銀行が有する事業再生事業および不良債権関連事業を「会社分割」により福岡銀行に承継し、グループの事業再生事業等にかかる組織・人財・ノウハウを福岡銀行に集結することで、同行より福岡銀行に承継し、グループの事業再生事業等にかかる組織・人財・ノウハウを福岡銀行に集結することで、同行が持つ先端金融手法やソリューション機能等の質の高い再生支援メニューを迅速かつ的確に提供できる体制の構築を行が持つ先端金融手法やソリューション機能等の質の高い再生支援メニューを迅速かつ的確に提供できる体制の構築を行いました。
いました。
zz 今後ともＦＦＧでは、経営改善支援・事業再生支援の一層の高度化を図るため、お取引先とのリレーションを強化し、今後ともＦＦＧでは、経営改善支援・事業再生支援の一層の高度化を図るため、お取引先とのリレーションを強化し、お取引先が抱える課題や問題点等を共有することで、経営改善等を早期に実現するための取組みを実践してまいります。
お取引先が抱える課題や問題点等を共有することで、経営改善等を早期に実現するための取組みを実践してまいります。
経営改善支援・事業再生支援体制
財務面のサポートzz
z

事業面のサポート金融円滑化対応
ＤＥＳ、ＤＤＳ等
外部機関の活用（ＲＣＣ、中小企業再生支援協議会、再生ファンド等）

専門人財の育成

経営改善の早期実現

先端金融手法本部・営業店の連携強化

お取引先との課題共有

事業拡大、販路拡大
z ビジネスマッチング拡充z 海外ビジネスサポートz

お取引先とのリレーション強化【ご参考】平成21年度の経営改善支援等の取組み実績
期初債務者数（正常先除く）Ａ

Ａのうち経営改善
支援取組み先 ααのうち期末に債務者区分がﾗﾝｸｱｯﾌﾟした先 βαのうち再生計画を策定した先 δ

経営改善支援取組み率 α／Ａ

ランクアップ率β／α

再生計画策定率
δ／α18,680先

832先

102先

299先

4.5%

12.3%

35.9%

福岡銀行

13,350先

728先

97先

246先

5.5%

13.3%

33.8%

熊本ﾌｧﾐﾘｰ銀行

2,586先

44先

0先

17先

1.7%

0.0%

38.6%

親和銀行

2,744先

60先

5先

36先

2.2%

8.3%

60.0%

グループ３行合算

2Ⅰ ライフサイクルに応じた取引先企業の支援の一層の強化
事業承継支援zz 少子高齢化の中、事業承継は地元中小企業にとって重要な経営課題となっており、円滑な事業承継は地域社会が継続的
少子高齢化の中、事業承継は地元中小企業にとって重要な経営課題となっており、円滑な事業承継は地域社会が継続的に発展してくためにも必要不可欠なものと考えます。に発展してくためにも必要不可欠なものと考えます。
z
ＦＦＧではこうした地域社会のニーズに応えるため、事業承継の課題解決に向けた支援体制を構築してまいりました。
z ＦＦＧではこうした地域社会のニーズに応えるため、事業承継の課題解決に向けた支援体制を構築してまいりました。
現在では、税理士等専門家と連携して、事業承継セミナーの開催や、自社株概算評価や承継対策計画の提案を行う等、現在では、税理士等専門家と連携して、事業承継セミナーの開催や、自社株概算評価や承継対策計画の提案を行う等、その支援体制を高度化しております。
その支援体制を高度化しております。
zz 中でも福岡銀行では、平成20年7月に事業承継ファンド「九州・リレーションシップ１号投資事業有限責任組合」の設立中でも福岡銀行では、平成20年7月に事業承継ファンド「九州・リレーションシップ１号投資事業有限責任組合」の設立に参画するとともに、平成21年10月には本店ビル内に事業承継・資産運用相談専用の「プライベートバンキングフロア」に参画するとともに、平成21年10月には本店ビル内に事業承継・資産運用相談専用の「プライベートバンキングフロア」を設置しました。
を設置しました。
zＦＦＧでは今後ともこれまで蓄積してきた事業承継ノウハウ等を活用するとともに、事業承継支援体制の更なる高度化
z ＦＦＧでは今後ともこれまで蓄積してきた事業承継ノウハウ等を活用するとともに、事業承継支援体制の更なる高度化を図ることで、事業承継問題を抱える地元中小企業等の支援を行ってまいります。
を図ることで、事業承継問題を抱える地元中小企業等の支援を行ってまいります。
事業承継支援サポートサービス
自社株概算評価

プライベートバンキングフロア（平成21年10月 福岡銀行本店ビル4Fにオープン）

決算書類、損益財務資料等に基づき、株式の概算評価額を算定します。

事業承継プランの提案
株式の効果的な移転スキーム、企業再編、従業員持株会、ＭＢＯ、事業承継ファンドの活用等、お客様の状況に応じて、適切な事業承継プランの提案を行います。

相続対策の提案

事業承継セミナー

相続対策等について、適切な手法による対策の提案を行います。

事業承継セミナーの実施
セミナーを通して事業承継のポイントや関連情報等を提供しております。
なお、平成21年度は10月に福岡市・北九州市・熊本市・長崎市の4ヶ所で、中小企業経営者向けの事業承継セミナーを開催しました。（参加者：約130名）
3

Ⅱ 事業価値を見極める融資手法をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底
企業ニーズに合致した資金供給・融資手法の提供
zz お取引先の抱える資金調達や経営、財務上の課題は多種多様になっており、不動産担保・個人保証に過度に依存せず、おお取引先の抱える資金調達や経営、財務上の課題は多種多様になっており、不動産担保・個人保証に過度に依存せず、お取引先の事業価値を見極める融資手法の拡充は、地域密着型金融の推進につながるものと考えます。
取引先の事業価値を見極める融資手法の拡充は、地域密着型金融の推進につながるものと考えます。
zz ＦＦＧでは、コアバンクである福岡銀行で蓄積したノウハウをベースに、シンジケートローンやノン・リコースローン、ＦＦＧでは、コアバンクである福岡銀行で蓄積したノウハウをベースに、シンジケートローンやノン・リコースローン、ＡＢＬ（アセット・ベースト・レンディング：債権動産担保融資）等、企業ニーズに応じたオーダーメード型のソリューＡＢＬ（アセット・ベースト・レンディング：債権動産担保融資）等、企業ニーズに応じたオーダーメード型のソリューション営業を展開しております。
ション営業を展開しております。
zz ソリューション営業の更なる高度化を図るため、外部機関等とのアライアンスや人財交流、行内専門部署へのトレーニーソリューション営業の更なる高度化を図るため、外部機関等とのアライアンスや人財交流、行内専門部署へのトレーニー制度の拡充、グループ銀行間での人財交流等により、企業の事業価値を適切に評価できる人財の育成にグループを挙げて制度の拡充、グループ銀行間での人財交流等により、企業の事業価値を適切に評価できる人財の育成にグループを挙げて取組んでおります。
取組んでおります。
【ご参考】平成21年度の動産・債権譲渡担保融資の実績※平成21年度の新規契約額（極度設定分は契約極度額、極度設定分以外は融資実行額）を記載

グループ３行合算

福岡銀行

熊本ファミリー銀行

親和銀行

21件／3,108百万円

13件／2,818百万円

7件／260百万円

1件／30百万円

ＡＢＬにおける担保事例

人財育成の高度化

ＦＦＧグループでは、これまで以下のような動産を担保として取得し、ＡＢＬに取組みました。（※写真はイメージであり、実際の担保目的物ではありません）

ＦＦＧグループでは、企業の事業価値を適切に評価できる人財の育成を図っております。主な取組みは以下のとおりです。

文具類

魚類

行内・行外におけるトレーニー制度
若手法人営業担当者の地区別集合研修
新入行員3年間育成プログラム
グループ銀行間の人財交流

酒類

宝石・貴金属類

建設資材＜その他の動産担保＞
z スケコ（明太子の原料）z その他海産物
z 牛・豚
z 自動車部品z 機械類
等

研修施設「ＦＦＧ人財開発センター」（平成19年4月開所）

4

Ⅱ 事業価値を見極める融資手法をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底

福岡銀行の取組み

汎用型ＡＢＬの取組み
zz ＦＦＧグループのコアバンクである福岡銀行は、福岡県信用保証協会の流動資産担保融資保証制度の活用により汎用性をＦＦＧグループのコアバンクである福岡銀行は、福岡県信用保証協会の流動資産担保融資保証制度の活用により汎用性を高めた新たなＡＢＬスキームを構築し、平成21年6月から取扱いを開始しました。（全国の金融機関に先駆けた取組み）
高めた新たなＡＢＬスキームを構築し、平成21年6月から取扱いを開始しました。（全国の金融機関に先駆けた取組み）zz 本スキームは、関連会社を活用して体制を整備するとともに、必要に応じて提携会社のサポートを得ることで、ＡＢＬの本スキームは、関連会社を活用して体制を整備するとともに、必要に応じて提携会社のサポートを得ることで、ＡＢＬの課題とされていた動産評価コストの大幅な引下げを実現する等、これまで対応が難しかった小口のＡＢＬへの取組みを可課題とされていた動産評価コストの大幅な引下げを実現する等、これまで対応が難しかった小口のＡＢＬへの取組みを可能としました。
能としました。
zz 今回のＡＢＬの汎用化スキームの構築により、ＡＢＬの取組みを一層強化することで、これまで以上に地元中小企業の資今回のＡＢＬの汎用化スキームの構築により、ＡＢＬの取組みを一層強化することで、これまで以上に地元中小企業の資金需要にお応えし、地域経済の活性化に努めてまいります。
金需要にお応えし、地域経済の活性化に努めてまいります。
汎用型ＡＢＬのスキーム③モニタリング【ご参考】本ＡＢＬスキームの平成21年度実績［福岡銀行］4件／175百万円
福銀不動産調査㈱①申込
申込人⑦必要に応じて在庫売却のサポート

④債務保証

ふくおか
債権回収㈱

提携会社
（動産担保融資に関する総合支援企業）

本スキームのメリット
サポート

動産評価コストの大幅な引下げ
関連会社の活用によるＡＢＬの一連のフローを遂行する体制を整備⑥登記
福岡県信用保証協会

サポート

②評価
福岡銀行

⑤契約

※新規契約極度額

在庫等の見積額の70%を上限とした融資限度額（通常の流動資産法務局

担保融資保証制度の融資限度額は在庫等の見積額の30%が上限）
5

Ⅲ 地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献
広域営業ネットワーク網を活用したビジネス情報等の提供
zz ＦＦＧでは、福岡銀行、熊本ファミリー銀行、親和銀行のお取引先向けに、商談会・ビジネスマッチング・経営セミナー
ＦＦＧでは、福岡銀行、熊本ファミリー銀行、親和銀行のお取引先向けに、商談会・ビジネスマッチング・経営セミナー等を開催し、地元九州の広域ネットワークを活用した販路拡大のサポートや経営情報のご提供することで、お取引先のビ等を開催し、地元九州の広域ネットワークを活用した販路拡大のサポートや経営情報のご提供することで、お取引先のビジネスの発展をバックアップしております。
ジネスの発展をバックアップしております。
平成２１年度の主な各事業開催実績③経営セミナー・実務講座①商談会（国内）
開催日

事業名

場所

開催銀行

【経営全般】

FFG3行

助成金最新情報

出展企業数

来場者数等

93社

約850名
個別商談数
約400件

45社

個別商談数 親和銀行
約120件
福岡銀行

セミナー名

フード・アグリアイランド九州
平成21年5月19日
2009

平成22年1月22日

随時開催（計6回実施）食のチャレンジ商談会（長崎市主催・ＦＦＧ共催）

食品関連企業向け個別商談会

福岡銀行
本店ビル

ホテルニュー長崎

福岡銀行
本店ビル

大手百貨店等

個別商談数
約60件

Ｉ Ｔ 活 用 に よ る 経 営 効 率 化

FFG3行②商談会（海外）
開催日

平成21年5月24日

開催時期

開催回数 延参加人数

開催地区

開催銀行

6/22～6/26

4回

111 名 熊本・福岡・長崎・北九州

FFG3行

6/26

1回

30 名 福岡

FFG3行

モノづくり企業が今やるべきことは何か

7/14～7/17

4回

127 名 福岡・北九州・佐世保・長崎・熊本

FFG3行

今 こ そ 必 要 な 経 営 の 原 理 原 則

8/18～9/15

3回

274 名 熊本・佐世保・福岡

FFG3行

事業

承継セミ

ナー 10/19～10/27

4回

128 名 福岡・熊本・北九州・長崎

FFG3行

医業

経営

セミ

ナー

1回

110 名 福岡

FFG3行

3/13

【営業関連】
事業名

大連チャレンジショップ開設（中国大連市）2009 大連－九州ビジネス商談会
平成21年5月25日（中国大連市）内容・講師

中国国内での販路開拓、市場調査等ﾃｽﾄﾏｰｹﾃｨﾝｸﾞ機会提供（北九州市との連携事業）
個別商談会

出展企業数

セミナー名

開催銀行

実務家向け！中国ビジネスセミナー

49社
52社
個別商談数
約400件

FFG3行

FFG3行

開催時期

開催回数 延参加人数

開催地区

開催銀行

4/3

1回

52 名 福岡

FFG3行

6/2～6/5

4回

342 名 北九州・福岡・長崎・熊本

FFG3行

11/9・11/10
顧 客 納 得 力 強 化 セ ミ ナ ー
3/15・3/16

4回

160 名 北九州・福岡・熊本・長崎

FFG3行

実 践 ・ 実 戦 型 ！ マ ー ケ テ ィ ン グ セ ミ ナ ー 12/10～12/18

4回

143 名 北九州・福岡・熊本・佐世保

FFG3行

クレーマーの見極めと対応方法

今だから始める！中小企業のための海外取引応援セミナー

2/5

1回

47 名 福岡

FFG3行

ネ ッ ト ビ ジ ネ ス 活 用 セ ミ ナ ー

2/26

1回

56 名 福岡

FFG3行【人材育成】セミナー名

開催時期

開催回数 延参加人数

開催地区

開催銀行

新入社員研修会

3/26～4/6

20回

749 名 福岡・北九州・佐世保・長崎・熊本

FFG3行

中堅社員向け研修会

7/28～8/21

5回

130 名 福岡

FFG3行

新 入 社 員 フ ォ ロ ー ア ッ プ 研 修 会

9/7～10/16

5回

165 名 長崎・福岡・北九州・熊本・佐世保

FFG3行

【その他】
セミナー名

東アジア経済とビジネス展望 ※九州大学・中国
人民 大学・南京 大学 主催

ビジネスマッチングフロア（福岡銀行本店ビル5Fに常設）

医業経営セミナー

九州 経済 調査 協会 共催

九 州 大 学 研 究 ・ 技 術 経 営 論
キ ッ ク オ フ シ ン ポ ジ ウ ム
九州経済白書説明会※ 九 州経 済 調査 協会共催

開催時期

開催回数 延参加人数

開催地区

開催銀行

11/19

1回

101 名 福岡

福岡銀行

9/9

1回

450 名 福岡・北九州・佐世保

FFG3行

2/24～3/16

3回

450 名 福岡・北九州・佐世保

FFG3行

6Ⅲ 地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献
ビジネス情報提供に関する主な取組み内容
フード・アグリアイランド九州２００９
目的

九州・山口全域の食品関連企業の全国・海外への販路拡大支援

期間

平成21年5月19日（火）10:00～17:00

場所

福岡銀行本店ビル（10階・7階・5階）

食品関連企業、行政機関 計93社

構成

①ブース展示、②個別商談会

出展企業
主催

福岡銀行・熊本ﾌｧﾐﾘｰ銀行・親和銀行・FFGﾋﾞｼﾞﾈｽｺﾝｻﾙﾃｨﾝｸﾞ

協力

大分銀行・宮崎銀行

実績

個別商談会：【バイヤー数】18社【商談件数】約400件【来場者数】約850名

福岡銀行本店ビル10F

法人取引先向け経営セミナー（抜粋）
セミナーテーマ
企業経営者のための助成金最新情報
経営者・経営幹部のための今こそ必要な経営の原理原則

中小企業経営者のための事業承継セミナー

開催日・延参加人数

セミナー内容平成21年6月22日～6月26日（4回開催）111名

雇用関係の助成金について、平成21年度に新設・改正された助成金の内容を重点的に解説。

平成21年8月18日～9月15日（3回開催）274名

コンサルティングに多数実績のある専門家を講師に招き、不況に強い会社の作り方や、成長する事業への戦略転換ポイントについて、具体例を交えながら解説。

平成21年10月19日～10月27日（4回開催）128名

円滑な事業承継を進めるための準備、考え方について、外部のコンサルティング会社を講師に招き解説するとともに、実際に事業承継された方々によるパネルディスカッションを通して、内容を深める。

各種セミナーパンフレット

長崎食のチャレンジ商談会目的

長崎の食品関連企業の新たな販路拡大支援

期間

平成22年1月22日（金）10:00～17:00

構成①個別商談会、②海外販路開拓セミナー、③海外ビジネスに関する個別相談会

主催

長崎市

実績

個別商談会：【バイヤー数】国内5社・海外4社【商談件数】118件【個別相談会】17社

共催

場所

ホテルニュー長崎（長崎市）

福岡銀行・親和銀行・ふくおかフィナンシャルグループ
セミナー「中国への販路開拓」

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