（分類１－１）（別紙１）

全年齢層を通じて習得すべきスタンダード

分類１．家計管理
適切な収支管理(赤字解消・黒字確保)の習慣化（報告書：項目１に対応）① 家計の収支を適切に管理することが必要であることを理解し、習慣となっている▼1使えるお金・資源には限りがある（予算制約）ことを理解している▼ 収支をバランスさせること（赤字を発生させないこと）の重要性について理解し、実践できる▼ 自ら考え、優先順位をつけるという意思決定の基本を理解し、支出管理において実践する態度を身につけている▼ 必要なもの（ニーズ）と欲しいもの（ウォンツ）を区別し、計画的に支出を行う（計画性のない支出を抑える）ことができる▼ 必要な見直しを行い、収支の改善（赤字解消・黒字確保）に努める
ことができる▼ 家族１人１人が家計全体を意識して収支管理に努めることができる② 現状の収入や支出を的確に把握できる▼ 収支を記録することの重要性について理解している▼ 収入、支出の情報を的確に把握し、収支を記録することが習慣化している▼ 収入、支出の特性（一時的か定常的か等）を的確に把握し、先行きの収支見通しを立て、適切な収支管理（①）につなげることができる

1「▼」で示した内容は、上位の内容（番号を付した内容）の一部であることを示す。以下本書で同様。

（分類１－２）

各年齢層に応じ習得すべきスタンダード2
分類１

家計管理

適切な収支管理（赤字解消・黒字確保）の習慣化（報告書：項目１に対応）
小学生
低学年

中学年

中学生

高学年

経済や金融と生活のかかわりについて基礎的な理解を形成し、将来の自立に向けた経済に関心を持ち、主体的に考え、工夫し、努力する態度を身につけるなど、社会の中で生きていく力の素地を形成することが望まれ基本的な力を養う時期。こづかい管理や買る。お金に関する知識は当初バラバラであるが、少しずつ体系化されることが期待される。教科等で学習する内容（低学年・中学年・
い物の経験も増え、行動が広がり、家計や高学年）との関連を図りながら実践したい。
生活設計について理解できる。勤労や職業の意義を理解し、将来の生活についてもある程度具体的に構想できる。
お金にかかわって徐々に経験・知識・技能を身につける段階。買い物、こづかい、お年玉、手伝いなどの体験を通じて、お金や社会・○ものには価値があることを知り、ものを大切に使う習慣を身につける（①）○ものやサービスを購入するとき、お金を払う必要があることを理解する（①）○お金の価値を知り、お金を大切にする（①）○欲しいものをすべて手に入れることはできないことを知り、予算の範囲内でものを買うことができる（①）○こづかいの使い方を通して計画的に買い○お金は貯めて将来使えることを理解する ○暮らしを通じてお金の様々な役割を理解
（①）

する（①）

○資源の有限性、希少性を理解する（①） ○他の人の考えを知ったうえで、自分なりの○お金の使い方を通じ節度ある生活の大切さに気づき、実践する（①）

考え方に基づき支出などを行う態度を身につける（①）○買い物にあたって、必要なもの（ニーズ） ○必要なもの（ニーズ）と欲しいもの（ウ○家計の収入・支出について理解を深める（①）○人には様々な価値観があることをお金の使い方を通じて理解する（①）

れる。経済や金融に関する学習と、実践的な学習を関連させ、「ひとり立ち」を展望できる状態に近づけたい。
○家族の一員として家計全体を意識しながら支出管理などができる（①）○長期的な資金管理の大切さを理解する（①）

出を行う態度を身につける（①）

ができる（①）できる（①）○実践的な収支管理（クラブ活動・修学旅
行等）を行う（②）

物をする必要性に気づく（①）（注）「（①）
」は「全年齢を通じて習得すべきスタンダード」における「①」に主に関連する内容、「（②）
」は同スタンダードにおける「②」に主に関連する内容であることを示している。

【留意事項】（小・中・高校生）
・適切な収支管理は、学校段階において、なるべく早いうちから少しずつ着実に身につけさせ、社会人になるまでに習慣化していることが望まれる。
・実践的な学習を通じて身につけさせるのが効果的と考えられる。また、家庭の理解や協力を得て進めていくことが望まれる。

2

る。進路選択などで主体的な判断も求めらォンツ）を区別し、主体的・計画的に支ができる（①）きる（①）の重要性や社会的責任について理解できォンツ）を区別し、主体的・計画的にものやサービスの選択・購入および使用が○こづかい帳をつける（②）

能力を養う時期。生涯を見通した生活設計○必要なもの（ニーズ）と欲しいもの（ウォンツ）を区別し、計画を立てて買い物○商品の選び方を知り、工夫して買い物がで社会人として自立するための基礎的な○必要なもの（ニーズ）と欲しいもの（ウと欲しいもの（ウォンツ）を区別すること○年齢相応の金銭管理をする（②）

高校生

学校段階においては、「習得する目安」と位置づけ、今後、学習指導要領との関係や、学校現場の実情も踏まえつつ、更に検討を進めていく。

○実践的な収支管理を行う（クラブ活動・
学校行事等）（②）○進路選択などを通じて意思決定の重要性を理解する（①）

（分類１－３）【教材】（小・中・高校生）
・金融庁の『くらしと金融』では、小学生を対象に、「「金融機関」ってなんだろう？」「「金融」について知っておこう！」「「金融庁」ってな～に？」として、金融の役割や仕組みについて、解説している。
・同『基礎から学べる金融ガイド』では、幅広い層を対象に、金融や経済に関する知識について、解説している。

・学校における金融経済教育については、金融広報中央委員会の『金融教育の手引き』が簡潔に解説している。
・同『おかねのね』（ホームページ掲載コンテンツ）では、小学校の低学年・中学年・高学年の別に、金融教育プログラムの各項目に対する形で、コンテンツを掲載している。
─たとえば小学校中学年向けには「ほしいもの？ 必要なもの？」「おこづかいを上手に使うには？」「ほしいもの、どうやって買う？」、高学年向けには「計画を立ててものを買う」「どうやって選んでる？」「あなたならどうする？」といった内容を掲載しており、これは上表の小学校中学年・高学年の内容と対応している。
・同『おこづいかいきろく』は、分類１（家計管理）および分類２（生活設計）の内容の学習に役立てることができる。
・同『はじめての金融教育』『金融教育プログラム』『金融教育ガイドブック』には、学校における実践事例などが豊富に紹介されている。
─金融広報中央委員会は、金融経済教育を、①生活設計・家計管理、②金融や経済のしくみ、③消費者保護・トラブル防止、④キャリア教育、の４分野に分けている。うち、①生活設計・家計管理が、分類１（家計管理）および分類２（生活設計）に相当する。
─『はじめての金融教育』『金融教育プログラム』は、小学校・中学校・高等学校の別に、実践事例を紹介している。たとえば前者の中学校での「家計のシミュレーションゲームと模擬商談」（p18～27、生活設計・家計管理の事例）では、家計の設計（衣、食、住、教育、教養・娯楽、自動車、預貯金等）を通じて、中学校段階における上表の内容を身につけることを企図している。
─『金融教育ガイドブック』では、４分野別に事例を紹介。生活設計・家計管理分野の１３事例（幼稚園２、小学校４、中学校４、高等学校３）では、各段階のレベルに応じて、分類１および分類２の内容を学習できる。
・同『見てわかる！ 金融教育』（ＤＶＤ、ホームページでも配信）では、実践事例を映像で紹介している。たとえば「カレー作りゲーム」では、小学校３年生が、限られた予算の下で、カレーづくりの材料を自分の判断・意思決定で選ぶゲームを行っている様子が紹介されている。
・同『これであなたもひとり立ち』は、ひとり立ちのために必要な経済生活上の知識を身につけるための、主に高校生を対象とするワークブック。同書には豊富なデータと解説を記載した『指導書』が存在する。同書のうち、
下記のようなワークが、分類１（家計管理）および分類２（生活設計）の学習に役立つ。
─「プロローグ 夢実現♪！ それとも･･･」「ワーク１ 自立のための意思決定」「ワーク２ 私の命を育んだお金はいくら？」「ワーク３ 受験のための経済学（いくらかかるの進学費用）」「ワーク４ 社会人になるための経済学（求人票から読み取ることは？）」「ワーク５ ひとり暮らしの生活費（収支の合った楽しい生活）」「ワーク７ ひとり暮らしの部屋探し（初めての大きな契約）」「ワーク７ ひとり暮らしの快適空間（新生活用品はいくら？）」「ワーク 13 企業家をめざすなら（夢をかなえる足がかり）」
─たとえば「ワーク２ 私の命を育んだお金はいくら？」では、生まれてから高校を卒業する１８歳までにどれだけのお金がかかったのか（食費、住居費、教育費、こづかい・交際費など）、概算してみることにより、生活費に対する現実的な感覚を身につけること、かかった金額の大きさを知り家族に感謝するとともに自分自身の今後の生活設計を考えるきっかけにすることを企図している。

・全国銀行協会の『ローン＆クレジットのＡＢＣ』では、主に高校生を対象として、これからの暮らしに役立つ金融関係の知識を紹介している。うち「Ａ ライフプラン（長期的な経済計画）」「Ｂ 家計管理（短期的な経済計画）」では、家計管理や生活設計について学ぶことができる。なお、同書には『指導者用解説書』が存在する。

（分類１－４）

大学生

若年社会人

一般社会人

高齢者

社会人として自立するための能力を確立する時

生活面・経済面で自立する時期。社会人としての社会人として自立し、本格的な責任を担う。ライフス

定年退職者や年金生活者を主に想定。年金収入や金融期。金融経済に関する理解を深めること、価値観を形責任も担いはじめる。ライフスタイルや価値観は多様

タイルや価値観は多様化しているが、自分自身のほか、 資産の取り崩しが生活費の主な源となる。全体として見成し自ら行動すること、社会的責任について自覚する化しているが、貯蓄・資産運用、住宅資金、結婚資金

家族や周囲への責任も重くなり、住宅・教育・老後資金ことが求められる。お金が必要となる機会が増え、一などの具体的な知識や技能が必要となることが多い。 の準備や支出が必要となることが多い。将来に向けた資人暮らし、アルバイト、カード等の利用も多くなる。 独身層と家族形成層の両方を想定。

産形成を本格的に行う時期。独身層とファミリー層の両

若年社会人と同様の金融リテラシーを身につけるこ方を想定。

とが望ましい。

ファミリー層では家庭内で子に金融教育を行うこと

れば相対的に金融資産を多く保有し、自らの金融知識への自信も強い一方、情報収集に消極的な場合も多い。
周囲の人（家族など）に資金面などで支援するケース
も、周囲の人に介護などで支援されるケースも想定される。

も必要となる。
○収支管理の必要性を理解し、赤字を出さない（黒字を確保する）意思をもっている（①）○必要に応じアルバイト収入を増やすなど、収支の改善に努めることができる（①）○必要なもの（ニーズ）と欲しいもの（ウォンツ）とを区別し、支出の適否を判断できる（①）○家族の一員として家計全体を意識して支出行為等ができる（①）○自己の能力向上や目標達成のために必要な支出を、○家計の担い手として収支管理の必要性を理解し、赤○家計を主として支える立場から収入・支出を把握し、○リタイアメント後の収支計画に沿って、収支を管理

字を出さない（黒字を確保する）意思をもっている家計簿で収支管理を行うなど、適切な収支管理が習慣し、改善のために必要な行動がとれる（①・②）（①）

化している（①・②）○受給している（または受給予定の）年金額を把握し、○収入のうち、一定額を天引きにするなどの方法により、貯蓄を始めている（①）○必要性や収入等、様々な要素を勘案して、支出の適否を的確に判断できる（①）○趣味や自己の能力向上のための支出を、計画を立てて行うことができる（①）

予算の範囲内で、計画的に行うことができる（①） ○クレジットカードを利用する場合、将来の支出であ○収入、支出の特性（一時的か定常的か等）を的確に把

年金受給額等の範囲内で支出を行えるライフスタイル

握し、先行きの収支見通しを立てることができる（①・に切り替えている（①・②）②）○臨時的な支出（慶弔費、家の増改築費等）にも備えた○必要性や収入等、様々な要素を勘案して、支出の適否を的確に判断できる（①）○収支の改善に努め、黒字を確保し、貯蓄や投資を通じて将来に向けた資産形成を行っている(①)○金融資産をとり崩して生活費にあてる場合、それを使って大体どの程度の期間生活できるかを理解している（①・②）○クレジットカードを利用する場合、将来の支出である（借金である）ことをよく理解し、将来の決済時る（借金である）ことをよく理解し、将来の決済時

点で収支がバランスする範囲内で利用する（一括払費の概要を把握するとともに、リタイアメント後の収○収支管理を行うことが困難になった場合に備え、家族点で収支がバランスする範囲内で利用する（一括払など以外は金利がかかることを認識する）(①)

入や金融資産の状況を予想し、必要に応じ改善のためや公的な助力を得るなど、対策を検討し、準備・実行の行動がとれる（①・②）することができる（①・②）など以外は金利がかかることを認識する）(①)○高い金利で借りることを避けることができる（①）○収入（仕送り、奨学金、アルバイト収入等）、支出（学費、生活費等）を把握している（②）○収入・支出、残高などを適宜記録している（②）○大学進学にかかる費用は、自己の能力向上のための投資であることを理解している（②）○奨学金を借りている場合、それが借金であることを理解している（②）○借入に際しては、返済計画を立て、将来の収支がバランスする範囲内で行うことができる（①）○高い金利で借りることを避けることができる（①）○収入、とくに手取り額（可処分所得）について、給与明細書等で把握している（②）○給与明細書や源泉徴収票に記載されている内容（税○家族構成等を踏まえたリタイアメント後の基本生活収支管理を行える（①・②）○資産・負債を定期的に確認し、資産を増やし、負債を減らすよう努めている（①・②）○必要に応じ、負債（住宅ローン等）も計画的かつ有効に利用することができる（①）○高い金利で借りることを避けることができる(①)

金、社会保険料など）を理解することができる（②） （ファミリー層向け）○支出（生活費等）について把握している（②）○ものを大切にするよう、子を日常的に指導できる（①）○収支残高帳または家計簿などで、収支管理を適切に○お金には限りがあり、その範囲内で家計管理を行うこ行っている（②）とが大切であることを、自分の経験なども踏まえて子に教えることができる(①)○こづかいの与え方の工夫や、見えない支出（携帯使用料等）を子に示していくことなどを通じて、家計の存
在とお金の管理の重要性を子に理解させることができる（①）○信頼して相談できる助言者を有している（①・②）（分類１－５）（注）「（①）
」は「全年齢を通じて習得すべきスタンダード」における「①」に主に関連する内容、「（②）
」は同スタンダードにおける「②」に主に関連する内容、「（①・②）」は同スタンダードにおける「①」「②」に共に関連する内容であることを示している。

【留意事項】（大学生）

（社会人）

（高齢者）

・大学生に対する教育では、カリキュラムに取り込ん

・社会人に対して、職域等のチャネルを通じて、生活設計・人生設計ほかに必要な基礎的な情報を適切なタイ・全体としてみれば相対的に金融資産を多く保有し、でもらうための工夫が必要。たとえばキャリア・ガ

ミング（社会人 1・2 年生、10 年目、20 年目、退職前など）で提供するための工夫が必要。

自らの金融知識への自信も強い一方、情報収集に消イダンス・コース等の一環として数コマを割り当て

・天引き貯金開始、財形加入、401K 加入、生命保険・損害保険加入、住宅ローン借入、資産運用時など、ニ極的な高齢者層に対して、どのようなチャネルや媒たり、大学の教養課程に「金融リテラシー習得講座」

ーズ発生の際に必要な情報提供を行うための工夫も必要。

体でどのような情報を提供していくか、工夫する要。

を設置するなどの働きかけが必要か。

・金融経済教育を受ける機会が乏しかった一般社会人が、基礎的な事項から学べる教材や課程を用意することが適当。

（注）上記の留意事項は、全分類（分類１～８）に共通。

【教材】
（大学生）
・金融広報中央委員会の『これであなたもひとり立ち』（生徒用ワークブック）は、ひとり立ちのために必要な経済生活上の基礎知識を幅広く紹介しており、大学生が使用しても役立つ内容となっている。なお、同書には、指導者向けの『指導書』があり、ワークを指導するうえで必要なデータや情報が豊富に掲載されている。
（大学生～高齢者）
・金融庁の『基礎から学べる金融ガイド』では、幅広い層を対象に、金融や経済に関する知識について、解説している。

（分類２－１）
分類２．生活設計
ライフプラン1の明確化およびライフプランを踏まえた資金の確保の必要性の理解（報告書：項目２に対応）① ライフプランを明確にしている▼ ライフプランの必要性を理解し、自分の夢や希望を実現するため、
ライフプランを立てている▼ 働くことの意義を、夢や希望の実現と関係づけて理解し、職業選択をライフプランの一環として主体的に考えている▼ ライフプランに沿ってライフイベントごとのイメージを具体化している▼ ライフプランの実現に向けて計画性をもって努力する態度を身につけている▼ 内的・外的な環境の変化に応じて、ライフプランを見直すことができる▼ 家族１人１人のライフプランを共有し、互いにその実現に向けて協力できる② ライフプランを実現していくためには、経済的な裏付けとして資金を確保することが必要であることを理解し、必要な資金を貯蓄・資産運用、借入などにより計画的に準備していくことができる▼ ライフプランを実現するうえで、お金が果たす役割を理解する▼ 働き方や付加価値のつけ方によって生涯所得などに大きな差異が生じることを理解し、お金を得たり、夢・希望を実現するためには
様々な努力・工夫が必要であることを理解する▼ 限られた予算の下でよりよい生活を築き、将来に備え貯蓄を行うことの意義を理解し、実践できる▼ ライフプランに沿ってライフステージ毎（子の教育、住宅、老後生
活など）にどのようなお金がどの程度必要か考え、不測・緊急の事
1

本書では、「ライフプラン」とは、それぞれの人の価値観に基づく人生の生き方・構想（ライフデザイン）を踏まえた、人生のプランを指す。具体的には、ライフステージ（年代）ごとに、例えば就職、結婚、出産・教育、住宅、退職、老後、介護、相続といった人生の
主なイベントを描いたもの。旅行などまとまった資金を必要とする活動もライフプランに含まれる。また、ライフプランとその資金計画を作ることを合わせたものを「生活設計」と定義している。

（分類２－２）態（死亡・疾病・火災・事故等）への備えも勘案し、計画的に貯蓄、資産運用を行い、必要に応じた保険加入や借入（住宅ローン等）を適切に活用できる▼ 税金や公的保険の基本的仕組みを理解するとともに、金融商品について、その特性に応じ資金の目的・性格に合わせて選択することができる③ 自らの支出行為が社会にどのような影響を与え、社会にどのように貢献できるかを考え、自分の価値観に基づき、ライフプランや生活設計を考えることができる▼ 消費者も社会的責任を有するものとして、消費行動を通じて公正で持続可能な社会の実現に貢献するなど、将来の社会・経済のあり方に対して貢献することが求められていることを理解している▼ 社会貢献のしかたとして、ボランティア活動、寄付などから投資、日常の消費行動まで、様々なレベルでの行動があり得ることを理解し、自らあり方を考え、行動していくことができる

（分類２－３）

分類２

生活設計

ライフプランの明確化およびライフプランを踏まえた資金の確保の必要性の理解（報告書：項目２に対応）
小学生
低学年

中学年

中学生

高校生

経済や金融と生活のかかわりについて基礎的な理解を形成し、将来の自立に向けた基本的な力を養う時期。
こづかい管理や買い物の経験も増え、行動が広がり、家計や生活設計について理解できる。勤労や職業の意義を理解し、将来の生活についてもある程度具体的に構想できる。

社会人として自立するための基礎的な能力を養う時

高学年

お金にかかわって徐々に経験・知識・技能を身につける段階。買い物、こづかい、お年玉、手伝いなどの体験を通じて、お金や社会・経済に関心を持ち、主体的に考え、工夫し、努力する態度を身につけるなど、社会の中で生きていく力の素地を形成することが望まれる。お金に関する知識は当初バラバラであるが、少しずつ体系化されることが期待される。教科等で学習する内容（低学年・中学年・高学年）との関連を図りながら実践したい。

○将来の夢や希望をもち、その実現に向け何が必要かを知り、努力する態度を身につける（①）○家の手伝いや係活動を通じて自分の役割を自覚する（①）（主に①）○自分の仕事に責任をもち、最後までやりとげる態度を養う（①）○働くことが社会に役立っていることを理解する（①）○お店の人の工夫や努力をみて、○校内活動等を通じて、働くこと○勤労の大切さと金銭を得ること

働くことの素晴らしさに気づく

によりお金を得ることの大切さの苦労を理解する（①・②）（①）

を理解する（①・②）○お店の人が願いを実現するために、様々な苦労や工夫をしていることに気づく(①・②)○自分の長所・短所を考え、将来○職業体験などを通じて、勤労を実感し、つきたい職業について考え、情報を収集する(①)○働くことの意義を賃金、社会における役割との関係で理解する（①・②）○ニートやフリーターについて考える（①）

つきたい職業に関心をもつ（①）

期。生涯を見通した生活設計の重要性や社会的責任について理解できる。進路選択などで主体的な判断も求められる。経済や金融に関する学習と、実践的な学習を関連させ、「ひとり立ち」を展望できる状態に近づけたい。
○将来の夢や希望を実現するための現実的なステップ
や手段を考え、なすべき努力を実践する（①）○様々な職業の社会的意義を踏まえながら、職業選択と生活設計を関連づけ、将来の自分の姿を現実的に描き、なりたい自分との関係を考える（①）○進路選択(進学、就職など)に伴い、どのような支出や収入（大学での奨学金を含む）が発生するかをシミュ
レーションし、進路選択の参考とする（②）。

○地域の人々や会社がどのような○進路選択を通じて具体的に職業選択について考える

夢をもち、どのような努力や工夫（①）

をしているかを理解する(①・②)○働き方や付加価値の付け方によって生涯所得などに大きな差異が生じることを理解し、お金を得たり、夢・希望を実現するためには様々な努力、工夫が必要であることを理解する（①・②）（主に②）○こづかいやお年玉を貯めてみる（②）○粘り強くやり遂げる態度を身につける（①・②）○貯蓄の意義を理解し、計画的に○将来を考え金銭を計画的に使うことの大切さを理解し、貯蓄する態度を身につける（②）

貯蓄する習慣を身につける（②） ○お金のトラブルは家族に迷惑をかけることを知る（②）○お金の使い方は人によって様々であることを知る（②）○お金の使い方と社会との関係について考える（②・③）○お金にはならない活動（ボラン
ティア等）を通じてその意義に気づく（②・③）○生活設計の必要性を理解し、自分の価値観に基づいて生活設計を立ててみる（①・②）○大まかな生活設計を立て、生涯収入、支出の概要を把握する(①・②)○少ないお金でも幸せに暮らしている人の価値観を考○現在の自分の生活や学習など、身近な活動にどの程度え、よりよい生活を築くための工夫について考えるの費用がかかっているかを知り、現実的な経済感覚を（①・②）身につける（②）○ローンの仕組みと役割、留意点について理解する（②） ○今後どのようなライフイベントがあるか考え、書き出○インターネット等を通じたお金にまつわる身近なト
ラブル・犯罪事例について考える（②）○個々人の消費や支出の行動が、社会にどのような影響を与えるかについて考える（②・③）○自らの考えに基づいてお金を使う態度を身につけ、社会貢献の様々なあり方（勤労、ボランティア、寄付等）

してみる。また、そのために必要な金額について調べてみる（②）○ローンやクレジットカードの仕組みを理解し、返済方式や金利を踏まえ適切な利用方法を考える（②）○年金や社会保障制度や、様々な金融商品（預金、株式、債券、保険等）の仕組み、特性を理解する（②）

（分類２－４）についても考える（②・③）○個々人の金銭観と社会のあり方との関係について考○自らの生活がどのような形で支えられているかを調え、お金に願いや思いを込めて使う態度を身につけるべ（親、社会、海外、自然環境等）、理解を深める（②・
③）

（②・③）
○よりよい社会を展望し、それに向けて必要なこと、自分がなすべきことを考え、実行する（②・③）

（注）
「（①）
」は「全年齢を通じて習得すべきスタンダード」における「①」に主に関連する内容、「（①・②）」は同スタンダードにおける「①」「②」に共に関連する内容であることを示している。

【留意事項】（小・中・高校生）
・生活設計の重要性は、学校段階において（社会人になるまでに）理解し、実践できるようになることが望まれる。
・生活設計については、単なる知識習得ではなく、実践的な学習を通じて身につけさせるのが効果的と考えられる。また、家庭の理解や協力を得て進めていくことが望まれる。

【教材】（小・中・高校生）
・金融庁の『くらしと金融』では、小学生を対象に、「「金融機関」ってなんだろう？」「「金融」について知っておこう！」「「金融庁」ってな～に？」として、金融の役割や仕組みについて、解説している。
・同『基礎から学べる金融ガイド』では、幅広い層を対象に、金融や経済に関する知識について、解説している。
・金融広報中央委員会の『おかねのね』（ホームページ掲載コンテンツ）では、小学校の低学年・中学年・高学年の別に、金融教育プログラムの各項目に対する形で、コンテンツを掲載している。
─たとえば小学校中学年向けには「ほしいもの、どうやって買う？」「目標を決めてチャレンジしよう！」「なぜ、おこづかい帳をつけるんだろう？」、高学年向けには「計画を立ててものを買う」「どうやって選んでる？」「あなたらなどうする？」といった内容を掲載しており、これは上表の小学校中学年・高学年の内容と対応している。
・同『おこづいかいきろく』は、項目２（および項目１）の内容の学習に役立てることができる。
・同『はじめての金融教育』『金融教育プログラム』『金融教育ガイドブック』には、学校における実践事例などが豊富に紹介されている。
─金融広報中央委員会は、金融経済教育を①生活設計・家計管理、②金融や経済のしくみ、③消費者保護・トラブル防止、④キャリア教育、の４分野に分類している。うち、①生活設計・家計管理が、項目１・２に相当する。
─『はじめての金融教育』『金融教育プログラム』は、小学校・中学校・高等学校の別に、実践事例を紹介している。例えば後者の高等学校での「ライフプランを立ててみよう」（P183～192）では、自立した社会人となるための生活設計の立案等をテーマとしている。
─『金融教育ガイドブック』では、４分野別に事例を紹介。生活設計・家計管理分野の１３事例（幼稚園２、小学校４、中学校４、高等学校３）では、各段階のレベルに応じて項目２（および項目１）の内容を学習できる。たとえば「未来予想図を描こう」（P82～87）では、中学校段階において、自分の価値観に基づいて生活設計を立ててみることを通じて生活設計の必要性を理解するための事例が紹介されている。
・同『これであなたもひとり立ち』は、ひとり立ちのために必要な経済生活上の知識を身につけるための、主に高校生を対象とするワークブック。同書には豊富なデータと解説を記載した『指導書』が存在する。同書のうち、
下記のようなワークが、分類１（家計管理）および分類２（生活設計）の学習に役立てることができる。
─「プロローグ 夢実現♪！ それとも･･･」「ワーク１ 自立のための意思決定」「ワーク２ 私の命を育んだお金はいくら？」「ワーク３ 受験のための経済学（いくらかかるの進学費用）」「ワーク４ 社会人になるための経済学（求人票から読み取ることは？）」「ワーク５ ひとり暮らしの生活費（収支の合った楽しい生活）」「ワーク７ ひとり暮らしの部屋探し（初めての大きな契約）」「ワーク７ ひとり暮らしの快適空間（新生活用品はいくら？）」「ワーク 13 企業家をめざすなら（夢をかなえる足がかり）」
─たとえば「ワーク２ 私の命を育んだお金はいくら？」では、生まれてから高校を卒業する１８歳までにどれだけのお金がかかったのか（食費、住居費、教育費、こづかい・交際費など）、概算してみることにより、生活費に対する現実的な感覚を身につけること、かかった金額の大きさを知り家族に感謝するとともに自分自身の今後の生活設計を考えるきっかけにすることを企図している。

・同『見てわかる！ 金融教育』（ＤＶＤ、ホームページでも配信）では、実践事例を映像で紹介している。たとえば「私の命を育んだお金はいくら？」では、中学３年生が生まれてからこれまでにかかった費用を計算し、生活設計に必要な費用について理解を深めている事例が紹介されている。
・日本ＦＰ協会の『１０代から学ぶパーソナルファイナンス』では、主に高校生を対象として、「社会人になっても役立つお金の知識」が紹介されている。生活設計については、「Lesson 10 ライフプランとお金」で、ワーク（「私のライフプラン」作成）を通じて学ぶことができる。また、「Lesson １」から「Lesson ９」では、生活設計に役立つお金の知識が紹介されている。

（分類２－５）

・全国銀行協会の『ローン＆クレジットのＡＢＣ』では、主に高校生を対象として、これからの暮らしに役立つ金融関係の知識を紹介している。うち「Ａ ライフプラン（長期的な経済計画）」「Ｂ 家計管理（短期的な経済計画）」では、家計管理や生活設計について学ぶことができる。なお、同書には『指導者用解説書』が存在する。
・同『生活設計・マネープランゲーム』は、中学生・高校生向けのカードゲーム教材であり、グループ（４～６人）でカードを引くゲームを通じて、人生におけるライフイベントとそれにかかる費用を知り、計画性をもって生活していく必要があることを体感することができる。ゲームの実施に必要な『ゲーム資材』のほか、『指導者用資料』が用意されている。
・生命保険文化センターの『生き生き TOMORROW― わたしたちの生活設計』(高校生向け小冊子、ホームページでもＰＤＦ版を掲載)では、高校生がこれから直面する進路、結婚、住宅、老後など人生の様々なできごとに対して、あらか
じめ準備すべきこと、考えておきたことや、万が一のことが起こった場合の保障の必要性について学ぶことができる。

（分類２－６）

大学生

若年社会人

一般社会人

高齢者

社会人として自立するための能力を確立する時期。

生活面・経済面で自立する時期。社会人としての責社会人として自立し、本格的な責任を担う。ライフ

定年退職者や年金生活者を主に想定。年金収入や金金融経済に関する理解を深めること、価値観を形成し任も担いはじめる。ライフスタイルや価値観は多様化

スタイルや価値観は多様化しているが、自分自身のほ融資産の取り崩しが生活費の主な源となる。全体とし自ら行動すること、社会的責任について自覚することしているが、貯蓄・資産運用、住宅資金、結婚資金なか、家族や周囲への責任も重くなり、住宅・教育・老て見れば相対的に金融資産を多く保有し、自らの金融が求められる。お金が必要となる機会が増え、一人暮

どの具体的な知識や技能が必要となることが多い。独

後資金の準備や支出が必要となることが多い。将来に知識への自信も強い一方、情報収集に消極的な場合もらし、アルバイト、カード等の利用も多くなる。若年身層と家族形成層の両方を想定。

向けた資産形成を本格的に行う時期。独身層とファミ多い。

社会人と同様の金融リテラシーを身につけることが望リー層の両方を想定。

ましい。

ファミリー層では家庭内で子に金融教育を行うこと

周囲の人（家族など）に資金面などで支援するケースも、周囲の人に介護などで支援されるケースも想定も必要となる。

される。

○自分の夢や希望を、卒業後の職業との両立を前提に○選択した職業を踏まえ、自分の夢、希望やそれを踏○環境変化や実績との乖離等を踏まえ、必要に応じラ○リタイア後のライフプランについて、余暇の活用、

ライフプランとして具体的に描き、その実現に向けまえたライフデザインの具体化、修正等を行い、職イフプランや資金計画、保有資産の見直し（例：転職、家族や社会への貢献にも配慮した見直しを行いつ

勉学、訓練等に励んでいる（①）

業との両立を図る形でライフプランの実現に取り組住替え、子の教育進路変更、親の介護、相続、資産売

つ、年金をベースとした生活スタイルに切り替え、んでいる（①・②）

却等）を検討しつつ、自分の老後を展望したライフプ

心豊かに安定的な生活を過ごせるよう、堅実に取りランの実現に向け着実に取り組んでいる(①・②)組んでいる（①）○将来のキャリアプランを描き、職業能力の獲得・向上・維持などに努めている（①）○内的・外的な環境の変化に応じて、ライフプランを見直すことができる（①・②）○家族１人１人のライフプランを共有し、互いにその実現に向けて協力できる（①）○体力等の低下への備えも行いながら、人生の総仕上げとしての計画や準備を行っている（①）○学校と連携しつつ、家庭内で子の金融教育（例、こづかいの管理、職業観の育成等）に取り組む（①）○働き方や付加価値の付け方によって生涯所得などに○ライフプランの実現のためにお金がどの程度必要か○住宅購入、子の進学等のライフイベントに当たって大きな差異が生じることを理解し、希望する職業な考え（結婚、教育、住宅取得、老後の生活など）、

は、必要な専門知識・ノウハウを習得し、資金管理るとともに、老後資金を万が一の備えとして確保し、どを展望した能力向上に向け、積極的に努力してい計画的に貯蓄、資産運用を行える。とくに当面必要を含め適切に対応することができる（①、②）

堅実に管理・運用する（②）

る（①・②）が生じ得る家族形成（結婚、出産、子育てなど）等○住宅・教育ローン等の計画的返済に努める一方、リ○年金受給のしくみを理解し、環境変化（物価等スラのライフイベントについて、自分なりの考え方や必タイア後のライフプランを描き、将来の年金予定額

イド、本人死亡後など）に伴う受給額の変動を想定

要資金等を整理し、計画的に準備を始める（①・②）を前提に、必要な資金確保のための貯蓄など準備をした資金管理を行っている（②）○卒業後、経済的に完全に自立する必要性について理解している（②）○収支の黒字を翌月に持ち越す、前借りをしない、な○ライフイベント表およびキャッシュフロー表の作成

ど、貯蓄の基本的な習慣を身につけている（②）

を通じて、長期的な収支の状況や問題点を把握し、○“人生の三大資金”（教育・住宅・老後資金）など、
ライフイベントに必要となる金額について、現実的なイメージをもっている（②）○ライフイベント表およびキャッシュフロー表を作成
してみる（今後 10 年程度）ことを通じて、その間の生活の収支のイメージをもっている（②）○金融商品（預金、国債、社債、株式、保険等）の基

2

必要な対応を考えている（②）○将来の収支等に影響を与える家計の資産と負債の状況を把握する必要性を理解する（②）○給与天引き預金を行うなどの工夫も行い、貯蓄行動を定着させる（②）○資金の目的・性格に合わせて金融商品を適切に選択することが必要なことを理解している2（②）

進めている（①・②）○ライフプランの実行・見直しに伴い、ライフイベン○年金受取額等をベースとした生活スタイルを確立す○ライフプランの実行・見直しに伴い、ライフイベン
ト表およびキャッシュフロー表を定期的に見直して

ト表およびキャッシュフロー表を定期的に見直して

いる（②）

いる（②）

○個人バランスシートの作成を通じて、資産と負債の○個人バランスシートの作成を通じて、資産と負債の内容・規模を把握したうえで、必要な対応（老後資

内容・規模を把握したうえで、必要な対応（資産運金の確保、資産の承継など）を検討・実施している

用・負債圧縮など）を検討・実施している（②）（②）○金融や経済についての知識・理解を広げ、資産の管○老後資金の金融商品への運用に当たっては、生活資

理や運用について習熟度を高め、資金の目的・性格

金や余裕資金といった資金の性格に応じ、リスク・

例１ 「いつ」「何のために」「どれくらい」の資金が必要かを把握し、そのために今ある自らの資産を「いつでも使えるようにしておく資金」「教育や住宅取得等の目的に備えて貯めておく資金」「長期運用資金」に分けたうえで、それぞれの資金の性格に合わせた金融商品選択を行うことの必要性について理解している

（分類２－７）

本的な性質について理解している（②）○税金や社会保険制度について、基本的な仕組みを理解している。とくに国民年金については、学生納付○自分が加入している公的保険・年金の内容を把握し、に合わせた金融商品の適切な選択ができる3（②）

必要に応じ貯蓄や民間保険・年金への加入等を考え○不測・緊急の事態（死亡・疾病・火災等）を想定し、る（②）

貯蓄、保険加入などの準備を適切に行える（②）

リターンの関係を踏まえた適切な運用を心掛ける（②）○次世代への資産承継等は税制等を踏まえ、計画的に特例制度、若年者納付猶予制度について理解し、必要な対応を行っている（②）

行う(②)○判断力や理解力が衰えた場合の資産の管理・運用に○奨学金や教育ローンは、就職後に返済困難とならな

関し、準備を行っている（②）

い範囲で行う（②）○自らの支出行為が社会にどのような影響を与え、社会にどのように貢献できるかを考え、自分の価値観に基づき、ライフプランや生活設計を考えることができる（③）○消費者も社会的責任を有するものとして、消費行動を通じて公正で持続可能な社会の実現に貢献するなど、将来の社会・経済のあり方に対して貢献することが求められていることを理解している（③）○社会貢献のしかたとして、ボランティア活動、寄付などから投資、日常の消費行動まで、様々なレベルでの行動があり得ることを理解し、自らあり方を考え、行動していくことができる（③）（注）「（①）
」は「全年齢を通じて習得すべきスタンダード」における「①」に主に関連する内容であることを示す。「（②）
」「（③）」も同様。

【教材】
・金融庁の『基礎から学べる金融ガイド』では、幅広い層を対象に、金融や経済に関する知識について、解説している。
・金融広報中央委員会の『世代別・スタイル別のライフプラン』（ホームページ掲載コンテンツ）では、新社会人、ヤングファミリー、４０代以降（中年世代）、５０代以降、の世代別に、ライフプランのポイントについて解説している。また、『ライフプランのギモン 家計のポイント』(同)では、「ライフスタイル別ファイナンシャル・プラン」として、シングル、ＤＩＮＫＳ、ファミリー（子どもあり）などライフスタイル別の家計設計のポイント、見直しポイントなどを解説している。
・日本ＦＰ協会の『学生生活マネー＆キャリア

お役立ちハンドブック！』では、学生生活を送るうえで必要なお金の知識、卒業後の将来設計の考え方、ライフプランを作成する必要性などが紹介されている。『若手社会人のマネー＆ライフプラン』では、若手社会人がライフプランに合った消費や貯蓄等を計画的に行い、大きな支出を伴う将来のライフイベントなどに向けてしっかりした知識や考え方を培えることを目指した内容となっている。
『くらしとお金のワークブック』および『くらしとお金のＱ＆Ａ』では、ライフプラン上の重要なイベントやテーマを取り上げ、詳しく解説している。『今からはじめるリタイアメントプランニング』では、「５０代から考えるセカンドライフ」として、リタイア前・リタイア時・リタイア後に分けて、準備の必要性や留意点などについて解説している。『６０代から始める

マネー＆ライフプラン』では、本格的なリタイアメント生活が始まる６０代以降の世代の方を対象に、安心して老後の生活を送るためのお金に関する基本的な情報について解説している。
・日本証券業協会の『はじめての！資産運用』では、資産運用を始めるためのファーストステップとして、ライフイベントの把握とマネープランの準備が必要であることを解説している。

・同協会の動画コンテンツ『つぶやきシローの人生すごろく』では、大学生や若年社会人を主な対象として、ライフプランおよびマネープランの重要性を解説している。

例２ 運用について、将来に向けて金融資産を増やす必要性の高い若年社会人はある程度のリスクを有する金融商品を組み合わせることが適当と考えられる一方、個々人によって異なるものの、高齢者はより安全性の高い資産を中心とした資産構成とする等、年齢階層で適切な金融行動が異なることを理解している3同上。

（分類３－１）
分類３．金融取引の基本としての素養
契約にかかる基本的な姿勢の習慣化（報告書：項目３に対応）① 金融商品ほかの契約（取引を含む、以下同じ）を行う際には、契約内容を確認し、理解できない契約は締結しないことが習慣となっている▼ 契約の成立、効力、解除などの基本と、自己責任原則を理解している▼ 入手した情報を吟味でき、自分でも情報を収集し適切に活用できる▼ 契約内容の確認の際、解約の可否や解約時のペナルティの発生についても確認できる▼ 契約内容について業者の説明を聞くだけではなく書面の上でも確認し、理解できたかどうか自問することが習慣となっている▼ 契約内容について自分自身で十分に理解できない場合には、業者の説明を詳しく聞きなおす、パンフレットを持ち帰って読むなどによ
り理解できるまでは契約しないことが習慣となっている▼ 契約締結に当たり、必要に応じて、適切な第三者のアドバイスを求めることができる② 契約締結後も、金融商品を巡る状況を定期的に確認（年間取引報告書
等の確認）することが習慣となっている▼ 契約後、業者等に委ねたままとせず、保有する金融商品の状況の悪化等がないか自ら確認することが習慣となっている▼ 消費者の権利と義務を自覚し、自立した消費者として行動できる▼ 消費者保護に関する制度、機関を知り、契約に係るトラブル発生時には適切に対処できる情報の入手先や契約の相手方である業者が信頼できる者であるかどうかの確認の習慣化（報告書：項目４に対応）
z

金融取引を行う前に、情報の入手先や取引の相手方が信頼できる業者であるかどうかを確認することが習慣となっている▼ 金融分野では、金融取引を装った詐欺などを行う悪質な者に狙われやすいことを理解している

（分類３－２）▼ 金融トラブルや多重債務の実態を知り、巻き込まれない態度を身につけている▼ 業者が登録業者1等であるかどうかは、金融庁のウェブサイトで確認できることを知っており、必要に応じて確認している▼ 自主規制機関に加入している業者であるかどうかは、自主規制機関のウェブサイトで確認できることを知っており、必要に応じて確認している
インターネット取引は利便性が高い一方、対面取引の場合とは異なる注
意点があることの理解（報告書：項目５に対応）① インターネット取引では、情報窃取、不正アクセス、誤発注、障害といった対面取引の場合とは異なる様々な危険が伴うことを理解している▼ インターネット取引での本人認証の仕組みを理解している▼ インターネット取引でのトラブル事例（スパイウェアやフィッシン
グによる本人認証情報の盗取、不正アクセスの事例など）を知り、注意する必要性を理解している▼ 誤入力等による意図しない取引成立の可能性を理解している▼ 機器（ＰＣ等）や通信等のトラブルにより、一時的に取引ができな
いことがありうることを理解している▼ インターネットに金融取引を過度に集中すると、情報窃取や不正ア
クセスに遭った場合の被害も大きくなりやすいことを理解している② インターネット取引におけるトラブル予防の仕方を理解し、実行できる▼ セキュリティ対策ソフトを最新版にする、心あたりのないメールは開かない、誰でも利用できる端末は利用しないといったセキュリテ
ィ対策を実行することができる▼ 慎重な操作により誤入力等を避けるとともに、トラブル時の取引の代替方法についても念頭におく

1

金融商品取引業を行う業者は、すべて登録が必要。

（分類３－３）

分類３．金融取引の基本としての素養
契約にかかる基本的な姿勢の習慣化（報告書：項目３に対応）
情報の入手先や契約の相手方である業者が信頼できる者であるかどうかの確認の習慣化（報告書：項目４に対応）
インターネット取引は利便性が高い一方、対面取引の場合とは異なる注意点があることの理解（報告書：項目５に対応）
小学生
低学年

中学年

中学生

高校生

経済や金融と生活のかかわりについて基礎的な理解

社会人として自立するための基礎的な能力を養う時

高学年

お金にかかわって徐々に経験・知識・技能を身につける段階。買い物、こづかい、お年玉、手伝いなどの体験を通じて、お金や社会・経済に関心を持ち、主体的に考え、工夫し、努力する態度を身にを形成し、将来の自立に向けた基本的な力を養う時期。 期。生涯を見通した生活設計の重要性や社会的責任につけるなど、社会の中で生きていく力の素地を形成することが望まれる。お金に関する知識は当初バ

こづかい管理や買い物の経験も増え、行動が広がり、ついて理解できる。進路選択などで主体的な判断も求ラバラであるが、少しずつ体系化されることが期待される。教科等で学習する内容（低学年・中学年・ 家計や生活設計について理解できる。勤労や職業の意

められる。経済や金融に関する学習と、実践的な学習高学年）との関連を図りながら実践したい。

を関連させ、「ひとり立ち」を展望できる状態に近づけ義を理解し、将来の生活についてもある程度具体的に構想できる。

項目３○不良品に注意する○安全や環境に配慮した消費生活の大切さに気付く○情報を活用して選択できる能力を身につける○消費生活センターの役割を知る○契約の基本を理解するたい。
○契約の意味と留意点および自己責任について理解す○消費者基本法を通じて消費者の権利や義務について知る

る○消費者契約法について理解する○製造物責任について理解する○個人情報の保護について理解する○環境や社会に配慮した消費生活ができる○情報を収集し、自分の消費生活に活用できる技能を○クーリング・オフについて知る○消費生活センター・国民生活センター等の相談機関

身につける○消費生活センター・国民生活センター等の相談機関の役割を知る○約束を守ることの大切
さに気付く
項目４

○ルールを守ることの大切さを理○法律を守る意識をもつ解する○法やルールを守ることと社会の秩序との関係についの役割を知る○法やルールを遵守することは市場経済が十分機能すて理解する○小学生が巻き込まれる金融トラ
ブルの実態について知る○悪質商法や詐欺商法を見分け、被害に遭わないようにすることを学ぶ

る上でも重要であることを理解する○多重債務に陥った人の現状を知る○情報機器や情報通信ネットワークなどを活用して、情報を収集することができる

項目５○ＩＤ・パスワードなどの個人認証とともに、ウイル○ＩＤ・パスワードなどの個人認証とともに、ウイル
スチェック、情報の暗号化などについて知る

スチェック、情報の暗号化などについて知る○インターネット、携帯電話によるトラブル事例を学○トラブルに対処する具体的方法を学び、実際に行使び、予防の仕方を理解する【留意事項】（小・中・高校生）
・項目５の中学生の「ＩＤ・パスワードなどの個人認証とともに、ウイルスチェック、情報の暗号化などについて知る」は、学習指導要領解説技術・家庭編から記載。

できる技能を養う

（分類３－４）【教材】
・金融庁の『基礎から学べる金融ガイド』では、金融商品を購入する際に必要な知識や、インターネット取引に関する注意点を解説している。
・金融広報中央委員会の『これであなたもひとり立ち』は、主に高校生を対象として、ひとり立ちのために必要な経済生活上の知識を幅広く紹介している。うち、「ワーク 10 おいしい話にご用心」「ワーク 11 悪質商法とたたかう」「ワーク 14 ネット社会を生きる」が、分類３の学習の参考とすることができる。なお、同書の『指導書』には、消費者トラブルの事例や、消費者保護や電子商取引に関連する法律の解説も掲載されている。
・全国銀行協会の『ローン＆クレジットのＡＢＣ』では、主に高校生を対象として、金融関係の知識を幅広く紹介している。うち、「Ｆ 契約」「Ｉ 多重債務」「Ｋ カードを上手に使うために」において、契約、消費者契約法、クーリング・オフ、多重債務、ヤミ金等について学ぶことができる。なお、同書には『指導者用解説書』が存在する。

（分類３－５）

大学生

若年社会人

一般社会人

高齢者

社会人として自立するための能力を確立する時

生活面・経済面で自立する時期。社会人としての社会人として自立し、本格的な責任を担う。ライ

定年退職者や年金生活者を主に想定。年金収入や期。金融経済に関する理解を深めること、価値観を責任も担いはじめる。ライフスタイルや価値観は多フスタイルや価値観は多様化しているが、自分自身

金融資産の取り崩しが生活費の主な源となる。全体形成し自ら行動すること、社会的責任について自覚

様化しているが、貯蓄・資産運用、住宅資金、結婚のほか、家族や周囲への責任も重くなり、住宅・教として見れば相対的に金融資産を多く保有し、自らすることが求められる。お金が必要となる機会が増資金などの具体的な知識や技能が必要となること

育・老後資金の準備や支出が必要となることが多の金融知識への自信も強い一方、情報収集に消極的え、一人暮らし、アルバイト、カード等の利用も多が多い。独身層と家族形成層の両方を想定。

い。将来に向けた資産形成を本格的に行う時期。独な場合も多い。

くなる。若年社会人と同様の金融リテラシーを身に身層とファミリー層の両方を想定。

つけることが望ましい。

ファミリー層では家庭内で子に金融教育を行う
ことも必要となる。

項目３

周囲の人（家族など）に資金面などで支援するケースも、周囲の人に介護などで支援されるケースも想定される。

○収集した情報を比較することにより、適切な消費行動をすることができる○契約内容について業者の説明を聞くだけではなく書面の上でも確認し、理解できたかどうか自問することが習慣となっている○契約内容について自分自身で十分に理解できない場合には、業者の説明を詳しく聞きなおす、パンフレットを持ち帰って読むなどにより理解できるまでは契約しないことが習慣となっている○契約締結に当たり、必要に応じて、適切な第三者のアドバイスを求めることができる○様々な販売・勧誘行為に適用される法令や制度を理解し、契約締結やクーリング・オフ制度を含めた契約取消し手続きを行うことができる○契約に係るトラブル発生時に相談する各種機関を知り、適切な機関からアドバイスを受けることができる○高齢化した場合の資産管理上の留意点や成年後見制度についての知識があり、必要に応じて専門家に相談することができる○契約後、業者等に委ねたままとせず、保有する金融商品の状況の悪化等がないか自ら確認することが習慣となっている

項目４○登録業者等であるかどうかは、金融庁のウェブサイトで確認できることを知っており、必要に応じて確認している○自主規制機関に加入している業者であるかどうかは、自主規制機関のウェブサイトで確認できることを知っており、必要に応じて確認している項目５○インターネット取引でのトラブル事例（スパイウェアやフィッシングによる本人認証情報の盗取、不正アクセスの事例など）を知り、注意する必要性を理解している○誤入力等による意図しない取引成立の可能性を理解している○機器（ＰＣ等）や通信等のトラブルにより一時的に取引できないことがありうることを理解している○インターネットに金融取引を過度に集中すると、情報窃取や不正アクセスに遭った場合の被害も大きくなりやすいことを理解している○インターネット取引を行う場合には、セキュリティ対策ソフトを最新版にする、心あたりのないメールは開かない、誰でも利用できる端末は利用しないといったセキュリティ対策を実行することができる○インターネット取引を行う場合には、慎重な操作により誤入力等を避けるとともに、トラブル時の取引の代替方法についても念頭に置く【教材】
・金融庁の『基礎から学べる金融ガイド』では、金融商品を購入する際に必要な知識や、インターネット取引に関する注意点を解説している。
・金融広報中央委員会『金融商品なんでも百科』では、金融商品を選択する際に必要な知識を包括的に紹介している。たとえば「金融トラブルに巻き込まれないために」（P39）「金融機関選びのポイント」（P92～102）などは、金融取引を行う際に参考となる。
・全国銀行協会の『金融犯罪にご用心！』（ホームページ掲載コンテンツ）および『金融犯罪 シャットアウトＴＶ』（ＤＶＤ、ホームページでも配信）では、インターネットで行われる金融犯罪や投資勧誘詐欺などの手口と対策について知ることができる。
・投資信託協会の『投資信託説明書ガイド』では、販売会社が投資信託を勧誘する際に投資家に交付する「投資信託説明書（交付目論見書）」の読み方について解説している。

（分類４－１）
分類４．金融分野共通
金融経済教育において基礎となる重要な事項（金利（単利、複利）、インフレ、
デフレ、為替、リスク・リターン等）や金融経済情勢に応じた金融商品の利用選択についての理解（報告書：項目６に対応）① 金融経済教育の基礎となる重要な事項（金利（単利、複利）、インフレ、デ
フレ、為替、リスク・リターン等）を理解している▼ お金のはたらきや役割を理解している▼ 金利のはたらきについて理解している▼ 金利と期間の関係を理解し、複利の効果を理解している▼「リスク」の意味について理解している1▼ リスクとリターンの関係について理解している（分類７参照）▼ 市場の働きや機能を知り、市場経済の意義を理解している▼ インフレ、デフレの意味を理解している▼ 円高、円安の意味について理解している▼ 景気の変動と物価、金利等の関係を理解している▼ 企業の経済活動やそこでの勤労の役割を理解している▼ 為替相場の変動が経済に及ぼす影響について理解している▼ 中央銀行の機能や、中央銀行の金融政策が景気や国民の暮らしにどのような影響を与えるかについて理解している▼ 政府の役割や、政府の政策が景気や国民の暮らしにどのような影響を与えるかについて理解している
1「リスク」という用語は、金融理論では「リターン（金融商品を一定期間保有した結果生じる収益のトータルを、元本で割った収益率＜マイナスの場合は損失率＞）の不確実性の度合い」という意味で用いられる。このうち、損失が発生する方向への不確実性をダウンサイド（下方）リスクという。一方、一般用語としては、リスクは「損失や危険の発生の可能性」との意味で用いられる（これは「下方リスク」とほぼ同じ）。
保険の分野では、リスクは、死亡、疾病、火災等による損失発生の可能性という意味で用いられており、一般用語と同様。資産運用の分野では、前者・後者両方の意味で使用されることがあるが、一般的には後者の意味で使用されることが多い。なお、分類５（保険商品）・
分類７（資産形成商品）でも解説。

（分類４－２）② 金融経済情勢に応じた金融商品の利用選択について理解し、実践できる▼ 金融商品の背景にある金融の機能について理解している▼ 金融商品（預貯金、株式、債券、投資信託、保険、外貨建て商品、ローン等）の基本的な内容および性質について、理解している▼ 景気動向、金利の動き（上昇・低下）、インフレ・デフレ、為替の動き（円高・円安）が、金融商品（預貯金、株式、債券、投資信託、外貨建て商品、ローン2等）の価格、実質価値、金利（利回り）等に及ぼす影響について、理解している▼ さまざまな金融商品の性質、リスクとリターンを理解し、金融経済情勢を踏まえて自己責任の下で運用することができる取引の実質的なコスト（価格）について把握することの重要性の理解（報告書：
項目７に対応）z 金融商品を利用選択するにあたり、取引の実質的なコスト（価格）を十分に把握する▼ 金融商品の購入、ローンの利用について、商品および取引方法により手数料等のコストが異なることを理解している▼ 資産形成商品（株式、投資信託、不動産関連商品、外貨建の各種資産など）に投資する場合、商品の選択にあたり、実質的なコストをすべて把握している（例：購入時・解約時の手数料、運営管理費用、信託
財産留保額など）▼ 金融商品の取引に関連する税制・税金についても概要を把握している▼ ローンを利用する場合、金利だけではなく、全てのコストを把握している（例：契約に付随する手数料、税金、団体信用保険料など）

2

たとえば、ローン商品の場合、今後金利が上昇する場合には、変動金利では金利負担が重くなると見込まれる。一方で、固定金利は、当初金利が変動金利より高い水準に設定されている。このため、変動金利と固定金利のどちらにするかを選択するにあたっては、金融経済情勢を踏まえた金利観に基づいて判断する必要がある。

（分類４－３）

分類４．金融分野共通
金融経済教育において基礎となる重要な事項（金利（単利、複利）、インフレ、デフレ、為替、リスク・リターン等）や金融経済情勢に応じた金融商品の利用選択についての理解（報告書：項目６に相当）
取引の実質的なコスト（価格）について把握することの重要性の理解（報告書：項目７に相当）
小学生

中学生

高校生

お金にかかわって徐々に経験・知識・技能を身につける段階。買い物、こづかい、お年玉、手伝

経済や金融と生活のかかわりについて基礎的な社会人として自立するための基礎的な能力をいなどの体験を通じて、お金や社会・経済に関心を持ち、主体的に考え、工夫し、努力する態度を

理解を形成し、将来の自立に向けた基本的な力養う時期。生涯を見通した生活設計の重要性や身につけるなど、社会の中で生きていく力の素地を形成することが望まれる。お金に関する知識はを養う時期。こづかい管理や買い物の経験も増

社会的責任について理解できる。進路選択など

当初バラバラであるが、少しずつ体系化されることが期待される。教科等で学習する内容（低学年・ え、行動が広がり、家計や生活設計について理で主体的な判断も求められる。経済や金融に関中学年・高学年）との関連を図りながら実践したい。

解できる。勤労や職業の意義を理解し、将来のする学習と、実践的な学習を関連させ、「ひと生活についてもある程度具体的に構想できる。

り立ち」を展望できる状態に近づけたい。

○お金の役割を整理して理解する○お金の役割を理論的に把握する○金融機関の種類と機能について理解する○間接金融、直接金融の機能・特徴について理

低学年

項目６

中学年

お金や

○ものやサービスを○お金は貯めて将来使えることを理金融の購入するとき、おはたらき

金を払う必要があ○銀行や郵便局に預貯金し、利息にることを理解する

ついて理解する

解する高学年○暮らしを通じてお金の様々な役割を理解する○銀行の基本的機能について理解する○間接金融、直接金融のしくみについて理解す
る

解する○金利の機能と変動の理由について理解する○中央銀行の機能について理解する○中央銀行の機能について理解を深める○金利のきまり方を理解する○電子マネー等、様々な決済手段について理解○銀行の決済機能について理解する

する○各種カードの機能、しくみを理解する
貯蓄・資産○金利計算（単利計算）ができる

運用○主な預金商品を知り、利息の違いについて理解する○期間と金利の関係（複利計算）を知り、継続して貯蓄に取り組む態度を身につける○株式や債券について理解する○お金を投資する意義について考える○リスクとリターンの関係について理解する○預貯金、株式、保険等、様々な金融商品の内容を理解する○金融商品のリスクとリターンについて理解する○資金運用のバランスを考え、自己責任で選択する意識をもつ○投機と投資の違いを考える○お金の価値と時間との関係について理解する（分類４－４）
経済変動○自分の暮らしや地域の生産活動とと経済政策

景気変動の関係に気づく○景気が変動すると暮らしや社会がどうなるかを理解する○経済が変動する理由を理解する○経済変動とマクロ諸指標の関係を理解する○経済変動のマクロ的なメカニズムを整理して理解する○中央銀行が行う金融政策について理解する○経済政策についてその手段や狙いを理解する○政府の景気対策について理解する○中央銀行の金融政策についてその手段や狙いを理解する○政府の景気対策と財政赤字について理解する○インフレ、デフレの意味、暮らしへの影響について理解する

経済把握○ものには価値があ○地域の生産活動を調査し、ものや○家計、企業、政府、銀行の間のもることを知る

お金がどう動いているのかを理解のやお金のやりとりについて理解する

する○ものとお金は交換されることを知る○ものの値段がどのように決まるのかを理解する○会社のはたらきや役割を理解する○ものの値段がどうして変わるのかを理解する○企業はお金を借りて投資を行っていることを理解する○家計、企業、金融機関、政府、海外の間のものやお金の流れを理解する○円高・円安の意味と生活への影響を理解する○株式会社の機能と役割、社会的責任について理解する○企業が行う様々な資金調達方法について理解する○海外との間のものやお金のやりと○お店の人の工夫や○お店の人の願いを知り、様々な苦○地域の人々や会社がどのような夢

努力に気づく労や工夫をしていることに気づくをもち、どのような努力や工夫を○納税が国民の義務であることを理解するしているかを理解する○仕事をすることでお金が得られる
ことを理解するの、お金、人の流れの全体図を描く○金融市場、証券市場、為替市場の働きと機能を理解する○企業の成立、存在意義、社会的機能について理解する○経済のグローバル化について理解する○情報機器や情報通信ネットワークなどを活用

りについて理解する
その他○家計、企業、金融機関、政府、海外の間のもして、経済情報を収集することができる○様々な働き方・職種を理解する○会社づくりのシミュレーションを通じ、会社○将来の働き方・職種によって収入が異なることを理解する

経営のしくみや工夫、努力の必要性を理解す○職業選択に必要な能力開発や資格取得を行う

る○起業を考え、それに必要な知識と実践的な企○歳入・歳出両面から政府の役割を理解する○税金の種類とその意義について理
解する

画を考える
○会社経営において付加価値を高める方法を理解する○経済社会の課題解決に向けて政府が行うべき施策について考える○生きたお金の使い方について考える

項目７○預貯金、株式、投資信託、保険等、様々な金融商品の内容を理解する【教材】
・金融庁の『基礎から学べる金融ガイド』では、「預ける」「殖やす」「備える」「借りる」といった金融や経済の知識について、解説している。
・金融広報中央委員会の『１０代のためのマネー入門』『ビギナーズのためのファイナンス入門』は、金融経済の基礎知識や用語を解説しており、幅広い年齢層を対象としている（中学生・高校生のほか、小学校高学年、大学生、社会人などを含む）。
・同『金融学習ナビゲーター』は、金融について教え学ぶための教材や活動について、幅広く紹介している。
・日本ＦＰ協会の『１０代から学ぶパーソナルファイナンス』テキストは、高校生向けの金融経済教育として、10 分野のレッスン（①高校生活とパーソナルファイナンス、②お金を知る、③お金を使う、④お金を稼ぐ（働く）、⑤お金を貯める・増やす、⑥お金を借りる、⑦お金のトラブルに巻き込まれないために、⑧税金と社会保険、⑨万が一に備える、⑩ライフプランとお金）を通じて、個人とお金、社会とお金のかかわりに関する知識を身につけ、適切な判断を行うための学習機会を提供している。また、同『１０代から学ぶパーソナルファイナンス』インストラクターズマニュアル（ＤＶＤ教材付）では、学校教員のために同テキストの具体的（分類４－５）
な活用方法や授業プランを紹介している。
・証券知識普及プロジェクト（注）の『ミスターＸからの挑戦状』は、主に中学生を対象として、会社づくりのシミュレーションを通し、経済や金融について学ぶ教材であり、以下の学習に役立てることができる。
（注）「証券知識普及プロジェクト」は、日本証券業協会、東京証券取引所など各地の証券取引所、投資信託協会ほかの証券団体等が共同で行っている事業。

項目６…１時間目では、株式会社の企画を題材に会社の目的と役割、社会的責任等を学ぶことができる。
２時間目では、資金調達のための事業計画を題材に直接金融と間接金融の特徴、金融機関の役割等を学ぶことができる
３時間目では、株式の発行による資金調達を題材に株式市場・証券取引所の役割、企業の資金調達について学ぶことができる。
４時間目では、様々なニュースから経済の動きを把握することを題材に、円高・円安、金融政策、財政政策が景気や企業の活動に与える影響について学ぶことができる。
また、株価の変動を取り上げ、金融商品のリスクとリターンについても学ぶことができる。
・同『ケーザイへの３つのトビラ』は、主に高校生を対象として、体験学習を通じて株式会社、直接金融と間接金融、外国為替・金利・景気のしくみなどを学ぶ教材であり、以下の学習に役立てることができる。
項目６…１時間目の授業では、テーマパークの事業再生を題材に、企業の社会的責任や会社経営において付加価値を高める方法を理解する。
２時間目の授業では、大航海時代の貿易を題材に、直接金融と間接金融の特徴、リスクとリターンの関係、金融機関の役割について学ぶことができる。
３時間目の授業では、1980 年代半ばから 1990 年代初めの新聞記事を資料にして、外国為替や金利の変動が景気にどのように影響するかを学ぶ。
記事に関連して、中央銀行の役割、経済のグローバル化についても学ぶことができる。
・同『金融経済ナビ』は、主に中学生～高校生を対象とした、金融や経済のしくみについて学べるウェブ教材であり、以下の学習に役立てることができる。
項目６…金融の役割や経済とお金の流れ、株式、債券の基礎について解説したコンテンツを掲載している（「まなぼう！金融経済」「ウォーキング in 金融経済タウン」「熱血ケーザイ家族」）。
・日本証券業協会・東京証券取引所『株式学習ゲーム』は、中学生～大学生を対象とし、仮想資金に基づき、現実の株価に基づいて株式の模擬売買を行う教材であり、以下の学習に役立てることができる。
項目６…株式の模擬売買を通じて、株式の役割（p.12）や、投資の意義（p.42、応援したい会社ワークブック）、資産運用の基本的考え方（p.24）を学ぶきっかけとすることができる。
また、実際の株価と連動した取引ができるので、株価や経済がどういった要因で変動しているのか（p.26）について、新聞等で情報収集しながら学ぶことができる。
項目７…株式の取引に係る手数料・税を設定することが可能なので、実質的なコストについて学ぶことができる（p.54）。
・東京証券取引所の『株式 ABC』は、株式の基本的内容、株式会社の仕組み、市場の役割について解説している。
・同『シェア先生と楽しく学ぼう～株式会社のしくみ』は、中学生・高校生を対象とした授業用教材で、ロールプレイを活用して①株式会社の仕組みと②社会や経済の動きと株価の関係などについて学ぶことができる。
・同『ブルサ～株価の動きで学ぶ経済』は、主に中学生・高校生を対象とした授業用教材で、ボードゲームを活用して株価変動を通じて経済や金融の仕組みなどを学ぶことができる。
・同『東証ティーンズ・スクール～シェア先生の経済教室』は、中学生・高校生を対象としたウェブ教材で、図解やクイズをまじえ経済や株式の仕組みを学ぶことができる。

（分類４－６）

大学生

若年社会人

一般社会人

高齢者

社会人として自立するための能力を確立す

生活面・経済面で自立する時期。社会人とし社会人として自立し、本格的な責任を担う。

定年退職者や年金生活者を主に想定。年金収入る時期。金融経済に関する理解を深めること、 ての責任も担いはじめる。ライフスタイルや価

ライフスタイルや価値観は多様化しているが、や金融資産の取り崩しが生活費の主な源となる。

価値観を形成し自ら行動すること、社会的責任

値観は多様化しているが、貯蓄・資産運用、住自分自身のほか、家族や周囲への責任も重くな全体として見れば相対的に金融資産を多く保有

について自覚することが求められる。お金が必

宅資金、結婚資金などの具体的な知識や技能がり、住宅・教育・老後資金の準備や支出が必要し、自らの金融知識への自信も強い一方、情報収要となる機会が増え、一人暮らし、アルバイト、 必要となることが多い。独身層と家族形成層のとなることが多い。将来に向けた資産形成を本集に消極的な場合も多い。

カード等の利用も多くなる。若年社会人と同様

格的に行う時期。独身層とファミリー層の両方両方を想定。

の金融リテラシーを身につけることが望まし

を想定。

い。

ファミリー層では家庭内で子に金融教育を行

周囲の人（家族など）に資金面などで支援するケースも、周囲の人に介護などで支援されるケースも想定される。

うことも必要となる。
項目６

資産形成・

○金融商品のリスクとリターンについて理解する（分類７参照）

運用○金融商品の３つの特性（流動性・安全性・収益性）を理解する○貯蓄と投資、投資と投機の違いを理解する○お金の価値と時間との関係について理解する（複利、割引現在価値など）

お金や○中央銀行の機能について理解する

金融の○金利の変動要因について理解する

はたらき○クレジットカード、電子マネー等、現金以外の決済手段を理解する

経済変動
と経済政策

○中央銀行の政策が家計・企業に与える影響を理解する○クレジットカード、電子マネー等、現金以外の決済手段を適宜使い分けている○経済政策の種類を理解する○経済政策の変化が家計・企業に与える影響を理解する○インフレ、デフレが経済に与える影響を理解○インフレ、デフレが家計・企業に与える影響を理解する

する○代表的な金融・経済指標を理解する○代表的な金融・経済指標などに基づいて、国内の景気動向を理解する○諸外国の代表的な金融・経済指標などに基づいて、世界経済の動向を理解する○経済の三主体（家計・企業・政府）と金融機関の機能と役割を理解する
経済把握○金融市場、証券市場、為替市場の働きと機能を理解する○情報機器や情報通信ネットワークなどを活用して、内外の経済情報を収集できる○自らの進路に適した自己啓発を行う○キャリア計画を立て、必要な自己啓発を行う○職業選択に必要な能力開発や資格取得を行う○可能な範囲で寄付を行う○将来の働き方・職種によって収入が異なるこ○子どもに家庭の収入はどこからくるのか理解とを理解する

させる○起業に必要な資金、事業計画を理解する○子どもにおこづかい帳のつけかた等を通じてその他

金銭管理の大切さを理解させる○国の財政状況を理解する○国の歳入・歳出から政府の役割を理解する○税・社会保障の現状と問題点を理解する○公的年金・保険制度の現状と問題点を理解する○税金・社会保険料の種類を理解している○税金・社会保険料の使途を理解することにより納税の意義を理解している

（分類４－７）
金融経済情○金融商品（預貯金、株式、債券、投資信託、保険、外貨建て商品、各種ローン等）の基本的な内容および性質について、理解している

勢に応じた○景気の動向、金利の動き（上昇・低下）、インフレ・デフレ、為替の動き（円高・円安）が、金融商品（預貯金、株式、債券、投資信託、外貨建て商品、ローン3等）の価格、実質価値、金利（利

金融商品選
択
項目７

回り）等に及ぼす影響について、理解している○さまざまな金融商品の性質、リスクとリターンを理解し、金融経済情勢を踏まえて自己責任の下で運用することができる○預貯金、株式、投資信託、保険等、様々な金融商品の内容を理解している○金融商品の購入、ローンの利用について様々な方法（対面取引・インターネット取引等）があることを理解している○金融商品の購入、ローンの利用について商品および取引方法により手数料等のコストが異なることを理解している○資産形成商品（株式、投資信託、不動産関連商品、外貨建の各種資産ほか）に投資する場合、商品の選択にあたり、実質的なコストをすべて把握している（例：購入時の手数料、運営管理費用、信託財産留保額など）○金融商品の取引に関連する税制・税金についても概要を把握している4○ローンを利用する場合、金利だけではなく、契約に付随する全てのコストを把握している（例：各種手数料、税金、団体信用保険料など）【留意事項】（社会人、特に高齢者）
・自ら情報機器や情報通信ネットワークなどを活用できない者に対する情報の提供の工夫等が必要。

【教材】
・金融庁の『基礎から学べる金融ガイド』では、
「預ける」
「殖やす」
「備える」
「借りる」といった金融や経済の知識について、解説している。また、投資にはリスクがあること、株式等の売買には手数料がかかることなどについて、解説している。
・金融広報中央委員会の『金融商品なんでも百科』は、「第１部
２部

金融商品の選び方、組合せ方」で金融商品を上手に選ぶための基本知識を紹介しており、コラムでは金利変動と金融商品の選択についても扱っている。「第金融商品大百科」では、金融商品（預貯金、信託、公社債、株式、投資信託、保険・共済ほか）の内容についての解説を行っている。

・同『金融学習ナビゲーター』は、金融について教え学ぶための教材や活動について、幅広く紹介している。
・大学生を対象とした金融経済教育では、日本ＦＰ協会の『学生生活マネー＆キャリア

お役立ちハンドブック！』が、学生生活編と将来の暮らし編に分け、身近な題材を基に大学生がお金とキャリア設計に関する基本的な知識を身につける機会を提供している。
・若年社会人向けには、同協会『若手社会人のマネー＆ライフプラン お役立ちハンドブック』が、就職後２～３年までの若手社会人を対象に自らのライフプランに対応した消費と貯蓄・投資や社会保険制度などについて解説している。
・一般社会人向けには、同協会『くらしとお金のワークブック』において、読者自身が図表を参考に将来に向けたキャッシュフロー表を作成し、自らのライフプラン上の問題点を明確化できる機会を提供している。また、同『くらしとお金のＱ＆Ａ』では、出産・子育て、住宅取得、退職など主なライフイベントにスポットをあて、読者の関心の高い事例をＱ＆Ａ形式で紹介している。
・高齢者向けには、同協会『今からはじめるリタイアメントプランニング』が、５０代から考える退職後の生活設計のポイントを、リタイア前の準備、リタイア時のポイント、リタイア後のフォローの３段階に分けて解説している。また、同『６０代から始めるマネー＆ライフプラン』では、老後の住まい、医療、介護、相続など、退職年齢を迎える６０代以降の読者に関心が高いテーマを取り上げ、自分らしいセカンドライフの実現に向けた事例を紹介している。
・日本証券業協会の『はじめての！資産運用』では、主な金融リスクを紹介するとともに、リスクとリターンの関係について解説している。

・同『投資道場 証券投資の基本ガイド』、動画コンテンツ『よくわかる証券投資の基礎知識』は、全世代向けに代表的な金融商品の基本を学ぶ教材であり、項目６、７のそれぞれの指向に合わせた金融商品の選び方の学習に役立てることができる。
・東京証券取引所の『知っていますか？東京証券取引所』『東証株式公式サポーター』では、金融商品（株式等）の基本的内容を紹介するとともに、市場の仕組みと機能について解説している。

3

たとえば、ローン商品の場合、今後金利が上昇する場合には、変動金利では金利負担が重くなると見込まれる。一方で、固定金利は、当初金利が変動金利より高い水準に設定されている。このため、変動金利と固定金利のどちらにするかを選択するにあたっては、金融経済情勢を踏まえた金利観に基づいて判断する必要がある。

4

資産形成のための税制上の優遇措置の把握を含む（財形住宅、財形年金、個人年金保険ほか）。

（分類５－１）
分類５．保険商品
自分にとって保険でカバーすべき事象（死亡・疾病・火災等）が何かの理解(報告書：
項目８に対応)① リスク管理の基本を理解している▼ リスク（例えばケガ、死亡、病気、交通事故、火災、地震など）1を把握すること、コントロールすること（回避する、損失を防止・軽減するなど）、保有すること（損失負担を想定する＜軽微な損失などの場合＞）、移転すること（損失を他者に転嫁する）を知る▼ 保険はリスクを移転する手段であり、発生頻度が低いものの発生すると損失が大きくなる場合などに向く商品であることを知る② 保険商品を利用選択する前に、自分が何のリスク（死亡、疾病、火災、地震、介護等
による損失や危険の発生の可能性）に備えるべきかよく整理したうえで判断できる▼ 自分自身が備えるべきリスクの種類や内容について理解している。特に損害保険の分野では、賠償という概念について理解している▼ 様々な民間保険商品がもつ特徴の概要を理解し、ニーズごとに適する保険商品が異なることを理解している③ 自分のニーズと保険商品の内容が合致しているかを確認することができる▼ 自分のニーズと、購入を検討している保険商品の内容が合致しているかを確認する。とくに保険金が支払われない場合（免責事由）について書面や業者の説明を通じて確認する▼ 保険商品の中には貯蓄機能を有するものもあることを理解し、自分のニーズに照らしてその必要性等について判断する

カバーすべき事象発現時の経済的保障の必要額の理解（報告書：項目９に対応）● 保険以外で賄える金額（社会保障、企業福祉、本人の貯蓄等）も勘案し、保険商品でどの程度の金額の備えが必要かを把握したうえで、保険商品を適切に利用選択することができる▼ 備えるべきリスクと必要な金額をカバーするために適切な保険商品を検討・選択
し、家族構成や収入等の変化に応じた見直しを行うことができる
1

ここでの「リスク」とは、死亡、疾病、火災等による「損失や危険の発生の可能性」の意味。

（分類５－２）▼ 特に生命保険の分野では、社会保障や企業福祉2、本人の収入や貯蓄等で賄える金額も勘案のうえで、保険商品で備えるべき金額を把握できる。
▼ 医療保険の分野でも、社会保障（高額療養費制度など）等で賄える金額も勘案のうえで、保険商品で備えるべき金額を把握できる▼ 自動車事故を起こした場合の被害者の身体への損害賠償額は、高額の場合、自賠責保険では賄えないことがあることを理解している▼ 自転車事故を起こした場合にも、被害者への高額の損害賠償額が発生し得ることを理解している▼ 保険の加入は契約行為であること、契約の内容は「保険約款」に規定されていることを理解している▼ 保険金・給付金を受け取れる場合、受け取れない場合や請求手続きの基本について理解している2

ここでの企業福祉には、共済会、組合などによる互助的な給付などを含む。

（分類５－３）
分類５．保険商品
自分にとって保険でカバーすべき事象（死亡・疾病・火災等）が何かの理解（報告書：項目８に対応）
カバーすべき事象発現時の経済的保障の必要額の理解（報告書：項目９に対応）

小学生
低学年

中学年

お金にかかわって徐々に経験・知識・技能を身につける段階。買い物、こづかい、お年玉、手伝いなどの体験を通じて、お金や社会・経済に関心を持ち、主体的に考え、工夫し、努力する態度を身につけるなど、社会の中で生きていく
力の素地を形成することが望まれる。お金に関する知識は当初バラバラであるが、少しずつ体系化されることが期待される。教科等で学習する内容（低学年・中学年・高学年）との関連を図りながら実践したい。

項目８

中学生

高校生

経済や金融と生活のかかわりについて基礎的な理解を形成し、将来の自立に向けた基本的な力を養う時期。こづかい管理や買い物の経験も増え、行動が広がり、家計や生活設計について理解できる。勤労や職業の意義を理解し、将来の生活についてもある程度具体的に構想できる。

社会人として自立するための基礎的な高学年○アクシデントに対する備えの必要性を認識している能力を養う時期。生涯を見通した生活設計の重要性や社会的責任について理解できる。進路選択などで主体的な判断も求められる。経済や金融に関する学習と、実践的な学習を関連させ、「ひとり立ち」を展望できる状態に近づけたい。

○社会生活には様々なリスクがあり、いつでも、どこでも、誰にでも起こりうることを理○家族や自分自身が事故や災害、死亡、疾病、傷害等に遭った場合、生活に大きな影響を受けることを認識している○「防災」「防犯」「交通安全」を通じて、身の回りにある危険を認識し、その危険から身の安全を確保する方法（回解している○リスクを回避したり、損失を防止・軽減したりするための方法を学び、実践する○保険はリスクを移転する手段であることを理解する

避・軽減など）を理解し、実践する○自転車の運転などを通じ、他人に損害を与える可能性があることを認識し、安全な行動を心がける○他人の身体や財産に損害を与えてしまった場合、弁償（損害賠償責任が発生する）
しなければならないことを理解している○アクシデントに備えるためのツールの一つとしての保険の存在を認識している○保険と預貯金の機能の違いについて理解している○様々なリスクごとに転嫁手段のひとつとして保険があることを理解している○保険には、社会保険と民間保険があることを認識している

項目９○リスクが顕在化した時の経済的損失の大きさを理解している○社会保険と民間保険との補完関係を理解している

（分類５－４）【教材】（小・中・高校生）（項目８・９共通）
・金融庁の『基礎から学べる金融ガイド』では、「生命保険／損害保険」について、解説している。
・金融広報中央委員会の『金融商品なんでも百科』では、保険のしくみなどについて、詳しく解説している。
・同『これであなたもひとり立ち』は、主に高校生を対象としており、その「ワーク 12 リスクと資金管理」では、人が生活していくうえでどのようなリスクがあるかを考え、健康保険、国民年金、生命保険、損害保険などについての基礎を学ぶことができる。
（項目８）
・生命保険文化センターの『生命保険って何だろう？― 生命保険読本』(中学生向け小冊子、ホームページでもＰＤＦ版を掲載)では、中学生が保険と預貯金の機能の違いについて学ぶことができる。
・同『助け合いの歴史－ 生命保険物語』(中・高校生向け小冊子、ＤＶＤ、ホームページでも小冊子のＰＤＦ版および動画全編を掲載)では、生命保険制度の成り立ちと助け合いの精神を起源としていることが解説されている。
・同『生き生き TOMORROW― わたしたちの生活設計』(高校生向け小冊子、ホームページでもＰＤＦ版を掲載)では、高校生がこれから直面する進路、結婚、住宅、老後など人生の様々なできごとに対して、あらかじめ準
備すべきこと、考えておきたいことや、万が一のことが起こった場合の保障の必要性について学ぶことができる。
・同『ほけんのキホン for Beginners』(高校生以上の若者向け小冊子、ホームページでもＰＤＦ版を掲載)では、生命保険の基本的な仕組みや主な保険種類について解説されている。
・損害保険協会では、安全・安心の「最初の第一歩」を、子どもたちが実際に身体を動かし、声を出して遊びながら学んでもらうためのカードゲーム『ぼうさいダック』を実施している。
・同協会では、防災・安全啓発、リスク啓発として、小学生が町中を探検して危険な場所や防災のための設備等を見て回り、それをマップにまとめる『ぼうさい探検隊』プログラムを実施している。
・同協会では、高等学校の先生自らが金融（保険）教育を実施するためのプログラムとして『授業実践プログラム』を実施している。
・同協会では、損害保険の基礎的な内容を教示する冊子として『そんぽのホント』（フレッシャーズガイド）を作成している。
・同協会では、自転車を取り巻く危険や、事故に備えるための保険について教示する冊子として『自転車の事故』（安全な乗り方と事故への備え）を作成している。
（項目９）
・生命保険文化センターの『生き生き TOMORROW―わたしたちの生活設計』(高校生向け小冊子、ホームページでもＰＤＦ版を掲載)では、「保障」の章で、社会保障制度のあらましと私的保障としての生命保険・損害保険の補完関係を学ぶことができる。
・同『ほけんのキホン for Beginners』(高校生以上の若者向け小冊子、ホームページでもＰＤＦ版を掲載)では、「病気・ケガ」のときと「万一」のときの必要保障額の考え方について解説されている。
・損害保険協会では、高等学校の先生自らが金融（保険）教育を実施するためのプログラムとして『授業実践プログラム』を実施している。
・同協会では、損害保険の基礎的な内容を教示する冊子として『そんぽのホント』（フレッシャーズガイド）を作成している。
・同協会では、自転車を取り巻く危険や、事故に備えるための保険について教示する冊子として『自転車の事故』（安全な乗り方と事故への備え）を作成している。

（分類５－５）

大学生

若年社会人

一般社会人

高齢者

社会人として自立するための能力を確立する

生活面・経済面で自立する時期。社会人とし社会人として自立し、本格的な責任を担う。ラ

定年退職者や年金生活者を主に想定。年金収入や金時期。金融経済に関する理解を深めること、価ての責任も担いはじめる。ライフスタイルや価

イフスタイルや価値観は多様化しているが、自分

融資産の取り崩しが生活費の主な源となる。全体とし値観を形成し自ら行動すること、社会的責任に

値観は多様化しているが、貯蓄・資産運用、住自身のほか、家族や周囲への責任も重くなり、住て見れば相対的に金融資産を多く保有し、自らの金融ついて自覚することが求められる。お金が必要

宅資金、結婚資金などの具体的な知識や技能が宅・教育・老後資金の準備や支出が必要となるこ

知識への自信も強い一方、情報収集に消極的な場合もとなる機会が増え、一人暮らし、アルバイト、必要となることが多い。独身層と家族形成層のとが多い。将来に向けた資産形成を本格的に行う多い。

カード等の利用も多くなる。若年社会人と同様両方を想定。

時期。独身層とファミリー層の両方を想定。

の金融リテラシーを身につけることが望まし

ファミリー層では家庭内で子に金融教育を行う

い。
項目８

ことも必要となる。

周囲の人（家族など）に資金面などで支援するケースも、周囲の人に介護などで支援されるケースも想定される。

○リスク管理の基本として、リスク（例えばケガ、死亡、病気、交通事故、火災、地震など）を把握すること、コントロールすること（回避する、損失を防止・軽減するなど）、保有すること（損失負担を想定する＜軽微な損失などの場合＞）、移転すること（損失を他者に転嫁する）を知る○保険はリスクを移転する手段であり、発生頻度が低いものの発生すると損失が大きくなる場合などに向く商品であることを知る○自分自身が備えるべきリスクの種類や内容について理解している○特に損害保険の分野では、一人暮らしや旅行○特に損害保険の分野では、就職した会社におに出かけるなど社会との接点がより大きくな

いて、事業経営者が営業所や工場に保険を付るため、それに伴うリスクについて理解してけているなど社会経済においても保険が機能いる

していることを理解している○特に損害保険の分野では、自動車や住宅の購入などを迎えるため、リスクマネジメントの観点から家族や自分に必要な保険を理解している○様々な民間保険商品がもつ特徴の概要とニーズごとに適する保険商品が異なることを理解している○特に生命保険の分野では、ライフプランの重要性を理解している○自分のニーズと、購入を検討している保険商品の内容が合致しているかを確認する。とくに保険金が支払われない場合（免責事由）について書面や業者の説明を通じて確認する○保険商品の中には貯蓄機能を有するものもあることを理解し、自分のニーズに照らしてその必要性等について判断する
項目９○備えるべきリスクと必要な金額をカバーするために適切な保険商品を検討、選択し、家族構成や収入等の変化に応じた見直しを行うことができる○特に生命保険の分野では、中長期的なライフ○特に生命保険の分野では、リタイア後のライフプ○高齢期における保険加入の必要性・有効性や保険のプランを描き、貯蓄や保険加入など準備を適

ランを描き、貯蓄や個人年金などにより経済的準種類（傷害保険と医療保険の違いなど）を理解して切に行える備を進めているいる○保険加入に際しては、必要に応じて家族や周りの人に相談することができる○年金や社会保障制度の概要を理解している○特に生命保険の分野では、生活リスクへの保障手段としての「公的保障」「企業保障」「私○特に生命保険の分野では、社会保障や企業福祉、本人の収入や貯蓄等で賄える金額も勘案のうえで、保険商品で備えるべき金額を把握できる○医療保険の分野でも、社会保障（高額療養費制度など）等で賄える金額も勘案のうえで、保険商品で備えるべき金額を把握できる的保障」の３つについて、それぞれの役割および内容を理解している○自動車事故を起こした場合の被害者の身体への損害賠償額は、高額の場合、自賠責保険では賄えないことがあることを理解している○自転車事故を起こした場合にも、被害者への高額の損害賠償額が発生し得ることを理解している○保険の加入は契約行為であること、契約の内容は「保険約款」に規定されていることを理解している○保険金・給付金を受け取れる場合、受け取れない場合や請求手続きの基本について理解している○特に生命保険の分野では、指定代理請求制度や成年後見制度について知っている（分類５－６）【留意事項】（大学生）（若年社会人）（一般社会人）

・大学のカリキュラムの中でリスク管理と保険の基礎について

・社会人教育のプログラムの中で生活設計や保険の役割について教えられることが望まれる

教えられることが望まれる

【教材】
（項目８）
・金融庁の『基礎から学べる金融ガイド』では、「生命保険／損害保険」について、解説している。
・金融広報中央委員会の『金融商品なんでも百科』では、保険のしくみや選び方などについて、詳しく解説している。
・生命保険文化センターの『生活とリスク管理』(大学生向け小冊子、ホームページでもＰＤＦ版を掲載)では、日常生活におけるリスクの種類とそれらに対する保障手段、個人保障としての保険の仕組み、ニーズ別の主な生命保険の種類などがコンパクトに解説されており、大学生が生命保険に関して最低限必要な事柄を学ぶことができる。
・同『ほけんのキホン for Beginners』(若者向け小冊子、ホームページでもＰＤＦ版を掲載)では、大学生や若年社会人が最低限知っておくべき生命保険の基礎知識を学ぶことができる。
・損害保険協会では、損害保険を契約する際に必要な知識を教示する冊子として『バイヤーズガイド』（損害保険の契約にあたっての手引）を作成している。
・同協会では、高齢者が損害保険を契約する際に注意すべきこと、どのような損害に備えるか等教示する冊子として『知っ得ガイド』（わかりやすい損害保険の入りかた）を作成している。
・同協会では、損害保険金を受け取るにあたり、知っておきたい基本的な事項をまとめた『保険金請求版バイヤーズガイド』（保険金の請求から受け取りまでの手引）を作成している。
（項目９）
・金融庁の『基礎から学べる金融ガイド』では、「生命保険／損害保険」について、解説している。
・金融広報中央委員会の『金融商品なんでも百科』では、保険のしくみや選び方などについて、詳しく解説している。
・生命保険文化センター『生活とリスク管理』(大学生向け小冊子、ホームページでもＰＤＦ版を掲載)では、３つの保障手段(公的保障、企業保障、個人保障)とその内容について解説されており、大学生がそれぞれの役
割を学ぶことができる。
・同『保険のキホン』(一般社会人向け小冊子、ホームページでもＰＤＦ版を掲載)では、生命保険の仕組み、告知義務などの加入時の留意点、生命保険の見直しの方法、保険金や給付金が受け取れない場合、主な生命保険の種類などが解説されており、若年社会人や一般社会人が生命保険の基本を理解することができる。
・同『定年 Go!』(シニアサラリーマン向け小冊子)では、サラリーマンの定年後を見据えた生活設計や生命保険の活用方法などが解説されている。
・同『生命保険の契約にあたっての手引』(ホームページでもＰＤＦ版を掲載)では、生命保険の見直しの方法やその際の留意点が解説されている。
・同『保険金・給付金の請求から受取りまでの手引」(ホームページでもＰＤＦ版を掲載)では、保険金・給付金の請求から受取りまでの流れや、受け取れない場合について事例をまじえて解説されている。
・損害保険協会では、損害保険を契約する際に必要な知識を教示する冊子として『バイヤーズガイド』（損害保険の契約にあたっての手引）を作成している。
・同協会では、高齢者が損害保険を契約する際に注意すべきこと、どのような損害に備えるか等教示する冊子として『知っ得ガイド』（わかりやすい損害保険の入りかた）を作成している。
・同協会では、損害保険金を受け取るにあたり、知っておきたい基本的な事項をまとめた『保険金請求版バイヤーズガイド』（保険金の請求から受け取りまでの手引）を作成している。

（分類６－１）
分類６．ローン・クレジット
住宅ローンを組む際の留意点の理解（報告書：項目 10 に対応）
① 無理のない借入れ限度額の設定、返済計画を立てることの重要性② 返済を困難とする諸事情の発生への備えの重要性① 住宅ニーズを考慮したライフプランを描いている▼ ライフプランの中に、住宅ニーズ1を位置づけている▼ 自らのライフプランを実現するうえで、住宅ローンによる住宅購入
が、一括購入や賃貸等に比べてより適切であるか否か、様々な要素（収入、年齢、家族構成、相続など）を考慮し、検討している② 住宅ローンについて基本的な特徴を理解している▼ 年収を上回る借入額となることが多く、返済期間は多くが 10 年～
35 年程度と長期にわたること▼ 住宅ローンには、民間ローンと公的ローンがあり、種類や提供する金融機関によって金利タイプ、金利・諸費用、借入限度、借入条件などが様々であること▼ 自己資金を多く用意することによって、返済負担を軽減することができること③ 住宅ローンを組むにあたっては、必要な具体的知識を有している▼「変動金利型」、「全期間固定金利型」、「固定金利期間選択型」といった複数の金利タイプを用意している金融機関が多く、金利が変動するタイプでは、ローンを組んだ後の国内の金利水準の変動によって返済額が変わるリスクがあること▼ 金利のほかに、諸費用を要すること（税、手数料、保証料、保険料など）▼ 返済方法は、毎月元利均等返済する方法のほか、元金均等返済する方法もあること2

1

住宅ニーズは、住宅に関連するニーズとの広い意味で使用しており、購入（新築・中古）
・賃貸をともに含む。また、親からの相続などにより購入や賃貸の必要がない場合でも、たとえば修繕、リフォーム、リノベーションなどのニーズを含む。
2
元利均等方式と元金均等方式を比較すると、元利均等方式は毎月の返済額が一定で返済計画を立てやすい一方で返済総額は多くなる、元金均等方式は返済総額は少なくなる一方
で当初の返済額は多くなる、との特徴がある。

（分類６－２）▼ 余裕資金が増えた場合などは原則として繰上げ返済が可能である
こと（ただし手数料が発生する場合がある）▼ 長期にわたる返済期間内に、金融経済情勢の変化によっては金利負担が上昇したり、失業その他による収入減によって返済できなくな
る事態があること▼ ライフプランの見直し（家族構成の変化、親の介護、転職など）により住居を売却したい場合でも、売却価額が住宅ローンの残債に満たない可能性があること④ 自己の返済能力等に応じた適切な住宅ローンを組むことができる▼ 複数の金融機関、商品を比較し、金利タイプ、金利・諸費用、借入限度、借入条件などが自分のニーズにあったものを適切に選択することができる▼ 各種の金利タイプのメリット・デメリットを理解したうえで、経済状況と自らの返済能力（特に金利上昇時）に応じた金利タイプの選択を行うことができる▼ 「借りられる金額」と、安心して「返すことができる金額」は異なることを理解し、自らの返済能力を把握したうえで借入額・返済期間・金利タイプを判断・決定し、無理のない返済計画を立てることができる▼ 返済計画を立てるにあたっては、返済額のほか、住宅の取得・維持に要する税や諸費用などの負担、将来の教育資金や老後資金などの貯蓄、ライフプランの見直しの可能性なども考慮することができる⑤ 必要に応じて返済計画を見直すことができる▼ 返済期間中は、定期的に返済額と収入、負債と資産のバランスをチ
ェックのうえ返済計画の見直しを要しないかを確認し、必要に応じて、金融機関や専門家に適宜相談しつつ、繰り上げ返済や条件変更を検討することができる▼ 返済の延滞が生じる懸念がある場合には、直ちに金融機関や専門家に相談して対応を検討するようにし、安易に他の借入れを返済原資に充てるなどをしない

（分類６－３）

無計画・無謀なカードローン等やクレジットカードの利用を行わないことの習慣化（報告書：項目 11 に対応）
① ローン等を、生活設計の中で位置づけている▼ 資産形成に結び付きやすい住宅ローンと異なり、カードローン等やクレジットカードの利用は資金を費消してしまいやすいことに留意する▼ カードローン等やクレジットカードの利用は、生活設計の中で位置づけ、無計画・無謀な利用を避けるべきことを理解している② カードローン等の消費者金融やクレジットカードの特徴とメリット・デメリットを理解している▼ カードローン等の消費者金融（クレジットカードのキャッシングを含む）には、利便性のメリットがある一方、必要以上に使いすぎる
おそれがある、金利負担が生じるといったデメリットがあること▼ クレジットは、先に商品・サービスを購入して、その代金を後で支払う約束のことであり、後で支払いを要する点で借入れと同様であること▼ クレジットには、利用限度額の範囲内ならいつでも何回でも利用できる方式（クレジットカード）と、利用するたびに契約書を取り交わす方式（個別方式）があること▼ クレジットカードには、利便性のメリットがある一方、必要以上に使いすぎるおそれがある等のデメリットがあり、利用方法を誤ると支払いができなくなる可能性があること▼ クレジットカードには、複数の支払方法があり、分割払いまたはリ
ボルビング払いを選択すると手数料（金利）負担が生じること③ ローンやクレジットカードの返済を適切に履行しない場合には、重大な影響が生じうることを理解している▼ 多重債務の実態を知る▼ 信用情報機関に記録が残り、返済を滞った直接の相手方以外の金融機関、業者からも借入等が難しくなること▼ 自己破産すると、債務を免れる一方で、財産を失うほか、本人の社
会生活について一定の制限（一定の職業に就けないなど）を受ける

（分類６－４）
こと▼ 多重債務の相談窓口を知り、相談できる④ 利用にあたっては慎重な姿勢をとることの重要性を理解し、無計画・
無謀な利用を行わないことが習慣となっている▼ ローンやクレジットは他人からの「借金」で、将来の収入から返済
しなくてはならない、ということを認識する▼ いくら借りられるかではなく、いくらなら返せるかを考えて、あらかじめ自分自身の限度額を決める▼ 何のために借りるのか、なぜ必要なのかを明確にしてから借りる▼ 返済完了までの計画を立ててから利用する▼ 借金返済のためには利用しない▼ 必ず金利や契約内容を確認してから利用する▼ 悪質な業者や商法に注意する▼ ローンやクレジットと組み合わされた悪質商法が多いことに留意する

（分類６－５）

分類６．ローン・クレジット
住宅ローンを組む際の留意点の理解（報告書：項目 10 に対応）
① 無理のない借入限度額の設定、返済計画を立てることの重要性② 返済を困難とする諸事情の発生への備えの重要性
無計画・無謀なカードローン等やクレジット・カードの利用を行わないことの習慣化（報告書：項目 11 に対応）
小学生
低学年

中学年

中学生

高校生

経済や金融と生活のかかわりについて基礎的な理解を形成し、将来の自立に向けた基本的な力を養う時期。こづかい管理や買い物の経験も増え、行動が広がり、家計や生活設計について理解できる。勤労や職業の意義を理解し、将来の生活についてもある程度具体的に構想できる。

社会人として自立するための基礎的な能力

高学年

お金にかかわって徐々に経験・知識・技能を身につける段階。買い物、こづかい、お年玉、手伝いなどの体験を通じて、お金や社会・経済に関心を持ち、主体的に考え、工夫し、努力する態度を身につけるなど、社会の中で生きていく力の素地を形成することが望まれる。お金に関する知識は当初バラバラであるが、少しずつ体系化されることが期待される。教科等で学習する内容（低学年・中学年・高学年）との関連を図りながら実践したい。

項目○ローンのしくみと機能について理解する

10･11を養う時期。生涯を見通した生活設計の重要性や社会的責任について理解できる。進路選
択などで主体的な判断も求められる。経済や金融に関する学習と、実践的な学習を関連させ、「ひとり立ち」を展望できる状態に近づけたい。
○ローンのしくみを理解し、返済方法や金利について考える○こづかいの使い方を通して計画的に買い物をする必要性に気づく○こづかい帳をつける○困ったときの対処方法や相談の仕方を身につける○将来を考え金銭を計画的に使うことの大切さを理解する

価値観に基づいて生活設計を立ててみる○小学生が巻き込まれる金融トラブ
ルの実態について知る○クレジットカードの使用上の留意点について学ぶ○子ども同士でお金の貸し借りはしない○生活設計の必要性について理解し、自分の○金利計算能力を身につけ、金利の重さを理解する○トラブルに遭ったときの相談窓口を知る○生活設計を立て、生涯収入、支出の内容を把握する○各種カードの役割や機能と使用上の留意点
を学ぶ○多重債務に陥った人の現状を知り、安易な借入れを避ける○金利の高さとローン返済額の関係を実感をもって知り、金利の重さを理解する○多重債務の相談窓口を知り、相談できる【教材】
・金融庁の『基礎から学べる金融ガイド』では、「クレジット/ローン」について、解説している。
・金融広報中央委員会の『きみはリッチ？』は、主に高校生を対象として、多重債務に陥らないための知識を幅広く紹介している。同書には指導者向けの『指導書』も存在する。
・同『これであなたもひとり立ち』は、主に高校生を対象としており、「ワーク８カード社会の歩き方」「ワーク９金利と法律に強くなる（カード社会の落とし穴）」では、クレジットカードを利用するうえでの留

意点、消費者金融やカードローンに適用される金利や法律（利息制限法、貸金業法など）の基本知識を学ぶことができる。同書には『指導書』があり、詳しい解説が掲載されている。
・全国銀行協会の『知ろう！学ぼう！お金の使い方』では、主に中学生が、生活設計の必要性、ローンのしくみと機能、クレジットカードの使用上の留意点、金利や頭金の重要性などについて学ぶことができる。
・同協会『ローン＆クレジットのＡＢＣ』では、主に高校生が、生活設計、ローンとクレジットの機能と留意点、金利と返済、多重債務と相談窓口などについて学ぶことができる。
・同協会『生活設計・マネープランゲーム』は、中学生や高校生が、生活設計の必要性について体感することができるカードゲームである。

（分類６－６）

大学生

若年社会人

一般社会人

高齢者

社会人として自立するための能力を確

生活面・経済面で自立する時期。社会人としての責社会人として自立し、本格的な責任を担う。ライフス

定年退職者や年金生活者を主に想定。年金収入や立する時期。金融経済に関する理解を深任も担いはじめる。ライフスタイルや価値観は多様化

タイルや価値観は多様化しているが、自分自身のほか、金融資産の取り崩しが生活費の主な源となる。全体

めること、価値観を形成し自ら行動するしているが、貯蓄・資産運用、住宅資金、結婚資金な家族や周囲への責任も重くなり、住宅・教育・老後資金として見れば相対的に金融資産を多く保有し、自らこと、社会的責任について自覚すること

どの具体的な知識や技能が必要となることが多い。独の準備や支出が必要となることが多い。将来に向けた資の金融知識への自信も強い一方、情報収集に消極的が求められる。お金が必要となる機会が身層と家族形成層の両方を想定。

産形成を本格的に行う時期。独身層とファミリー層の両な場合も多い。

増え、一人暮らし、アルバイト、カード方を想定。

等の利用も多くなる。若年社会人と同様

ファミリー層では家庭内で子に金融教育を行うこともの金融リテラシーを身につけることが望

周囲の人（家族など）に資金面などで支援するケースも、周囲の人に介護などで支援されるケースも必要となる。

想定される。

○現在とリタイア後の住宅ニーズを考慮したライフプラ○リタイア後の生活の安定のために、必要に応じて

ましい。
項目 10

○住宅資金の必要性について理解している○借入れには信用が重要であることも○住宅ニーズを考慮したライフプランを描いている・ライフプランの中に、住宅ニーズを位置づけているンを着実に実行しつつある○住宅ローンについて基本的な特徴を理解している

考慮のうえ、ライフプランについて考・ 自らのライフプランを実現するうえで、住宅ロー

・年収を上回る借入額となることが多く、返済期間はえる

ンによる住宅購入が、一括購入や賃貸等に比べてよ

多くが 10 年～35 年程度と長期にわたること

り適切であるか否か、様々な要素（収入、年齢、家・住宅ローンには、民間ローンと公的ローンがあり、族構成、相続など）を考慮し、検討している種類や提供する金融機関によって金利タイプ、金利・○住宅ローンについて基本的な特徴を理解している

諸費用、借入限度、借入条件などが様々であること

・年収を上回る借入額となることが多く、返済期間

・自己資金を多く用意することによって、返済負担をは多くが 10 年～35 年程度と長期にわたること軽減することができること

・住宅ローンには、民間ローンと公的ローンがあり、種類や提供する金融機関によって金利タイプ、金利・諸費用、借入限度、借入条件などが様々である
こと
・自己資金を多く用意することによって、返済負担を軽減することができること○住宅資金が必要になる時期を考え、資金の準備を計画することができる

負債と資産のバランスを見直せる（分類６－７）○住宅ローンを組むにあたっては、必要となる具体的知識を有している
・「変動金利型」、「全期間固定金利型」、「固定金利期間選択型」といった複数の金利タイプを用意している
金融機関が多く、金利が変動するタイプでは、ローンを組んだ後の国内の金利水準の変動によって返済額が変わるリスクがあること
・金利のほかに、諸費用を要すること（税、手数料、保証料、保険料など）・返済方法は、毎月元利均等返済する方法のほか、元金均等返済する方法もあること
・余裕資金が増えた場合などは原則として繰上げ返済が可能であること（ただし手数料が発生する場合がある）
・長期にわたる返済期間内に、金融経済情勢の変化によっては金利負担が上昇したり、失業その他による収入減によって返済できなくなる事態があること
・ライフプランの見直し（家族構成の変化、親の介護、転職など）により住居を売却したい場合でも、売却価額が住宅ローンの残債に満たない可能性があること○自己の返済能力等に応じた適切な住宅ローンを組むことができる
・複数の金融機関、商品を比較し、金利タイプ、金利・諸費用、借入限度、借入条件などが自分のニーズにあったものを適切に選択することができる
・各種の金利タイプのメリット・デメリットを理解したうえで、経済状況と自らの返済能力（特に金利上昇時）に応じた金利タイプの選択を行うことができる
・「借りられる金額」と、安心して「返すことができる金額」は異なることを理解し、自らの返済能力を把握したうえで借入額・返済期間・金利タイプを判断・決定し、無理のない返済計画を立てることができる・返済計画を立てるにあたっては、返済額のほか、住宅の取得・維持に要する税や諸費用などの負担、将来の教育資金や老後資金などの貯蓄、ライフプランの見直しの可能性なども考慮することができる○住宅ローンの返済期間中は、定期的に返済額と収入、負債と資産のバランスをチェックのうえ返済計画の見直しを要しないかを確認し、必要に応じて、金融機関や専門家に適宜相談しつつ、繰り上げ返済や条件変更を検討することができる○住宅ローンの返済の延滞が生じる懸念がある場合には、直ちに金融機関や専門家に相談して対応を検討するようにし、安易に他の借入れを返済原資に充てるなどをしない
項目 11○奨学金を借りている場合、自力で返済○奨学金を借りていた場合、着実に返済しているする意思をもち、返済計画を立てることができる○資産形成に結び付きやすい住宅ローンと異なり、カードローン等やクレジットカードの利用は資金を費消してしまいやすいことに留意する○カードローン等やクレジットカードの利用は、生活設計の中で位置づけ、無計画・無謀な利用を避けるべきことを理解している○カードローン等の消費者金融やクレジットカードの特徴とメリット・デメリット、とりわけ利用方法を誤ると返済できなくなる可能性があることを理解する○７２の法則について知り、活用できる○ローンやクレジットの返済を適切に履行しない場合には、信用情報機関に記録が残り、返済を滞った直接の相手方以外の金融機関、業者からも借入等が難しくなることを理解する○自己破産すると、債務を免れる一方で、財産を失うほか、本人の社会生活において一定の制限（一定の職業に就けないなど）を受けることを理解する○今後の収入を考えても払えそうもないほどの借金を抱えてしまった場合には、適切な機関に相談することができる○カードローン等の消費者金融やクレジットカードを利用する際には、いくら借りられるかではなく、いくらなら返せるかを考えて、あらかじめ自分自身の限度額を決める

（分類６－８）○カードローン等の消費者金融やクレジットカードを利用する際には、何のために借りるのか、なぜ必要なのかを明確にする○カードローン等の消費者金融やクレジットカードを利用する際には、返済完了までの計画を立てる○カードローン等の消費者金融やクレジットカードは、借金返済のためには利用しない○カードローン等の消費者金融やクレジットカードを利用する際には、必ず金利や契約内容を確認する○カードローン等の消費者金融やクレジットカードを利用する際には、 悪質な業者や商法に注意する○物品販売等とローンやクレジットを組み合わせた悪質商法が多いことに留意する【教材】
・金融庁の『基礎から学べる金融ガイド』では、「クレジット/ローン」について、解説している。
・金融広報中央委員会の『金融商品なんでも百科』では、「第２部

金融商品大百科」において、住宅ローン、ローン、クレジットについて解説している。コラムでは、固定金利・変動金利など金利タイプの違い、元利均等返済・元金均等返済の違い、繰上げ返済の選択などについて紹介している。
・同『きみはリッチ？』では、多重債務に陥らないための知識が幅広く紹介されており、大学生や社会人にとっても役立つ内容となっている。
・全国銀行協会のウェブサイトでは、住宅ローンを組む場合に理解しておくべき住宅ローンの特徴について知ることができる。
・同協会『ローン＆クレジットのＡＢＣ』では、カードローン等の消費者金融やクレジットカードの特徴とメリット・デメリット、信用情報や自己破産等について学ぶことができる。

（分類７－１）
分類７．資産形成商品
人によってリスク許容度は異なるが、仮により高いリターンを得ようとする場合には、より高いリスクを伴うことの理解（報告書：項目 12 に対応）
① 自らの生活設計の中で、どのように資産形成をしていくかを考えている② リスクとリターンの関係を正しく理解している▼ 金融商品のリターンがどのような仕組み（源泉）から生じ、そこにどのようなリスクがあるかについて把握している▼ リスクとリターンの関係は、一般的には「ローリスク・ローリターン」「ミドルリスク・ミドルリターン」「ハイリスク・ハイリターン」の形で整理され、たとえば金融商品からより高いリターンを得ようとすれ
ば高いリスクを伴い、リスクを低く抑えようとすればリターンも低くなることを理解している▼ リスクとリターンの関係の理解に基づき、たとえば、通常より高いリターンが得られるとして、「そうしたリターンは必ず実現します」「損失は発生しません」といった説明や、「安全・確実・高利回り・元本保証」といった説明が行われる場合には、疑いをもつことができる▼ 金融商品によって値動き・値動きの幅がそれぞれ異なることを理解している③ 自らのリスク許容度を踏まえて合理的な選択ができる▼ リスク許容度（どこまでの損失に耐えられるか）は、資産の状況、個々
人のライフプラン・生活設計、金銭観、働き方などによって異なることを理解している▼ リスクを避けると、リターンも得られないことを理解している▼ 自分が将来に向けて堅実に資産形成を行ううえで、どの程度のリスクをとりどの程度のリターンを目指すかについて考えていくことができる▼「元本保証」は「リスクがない」と即断せずに、元本保証に条件が付されていないかを確認すべきであることを理解している

（分類７－２）
資産形成における分散（運用資産の分散、投資時期の分散）の効果の理解（報告書：項目 13 に対応）
① 分散を行うことにより、リスクの低減を図ることができることを理解している▼

個別の金融商品は、それぞれのリスク（リターンの不確実性の度合い）を有するが、複数の異なるリスク特性をもつ金融商品に分散して投資することで、こうしたリスクを軽減させることが、資産形成について考えるうえで重要であることを理解している1▼分散には、国内株式・債券および外国株式・債券に分散する「投資対象の分散」、円だけではなくドル等に分散する「通貨の分散」、一時に資金を投入するのではなく時期をずらして投資していく「時期の分散」があることを理解している▼「時期の分散」の観点から、定期的に定額で同一の株式、株価指数連動型のＥＴＦ（上場投資信託）、投資信託などを購入することで、取得価格を平準化し、高値づかみを避けるうえで役立ちうることを理解している2▼「時期の分散」の観点から、積立式の資産形成商品を利用することが有力な選択肢の一つであることを理解している▼「資産の分散」には常に正解があるわけではなく、期待する投資効果
や年齢などによって、投資対象の配分の比率は異なり、定期的に見直すことが必要であることを理解している

資産形成における長期運用の効果の理解（報告書：項目 14 に対応）
① 複利効果は長期投資になればなるほど高い効果が得られることを理解している▼

資産形成における長期運用の効果として、「複利」（元本から生じた

1

分散投資によって軽減される「リスク」は、「リターンの不確実性の度合い」（金融理論
で使用される「リスク」）を指す。もっとも、この場合、下方リスクも軽減されるため、「損失を出す可能性」（一般用語でいう「リスク」）も軽減される。
2

定期的に定額で購入する定額購入法またはドルコスト平均法と呼ばれる）場合、投資対象の価格が低いときには多く、高いときには少なく買うこととなり、取得価格を平準化し、高値づかみを避けるうえで役立ちうる。ただし、この手法によって投資収益が確実になるものではなく、購入対象の価格の下落によっては損失を被るおそれがあることに留意する必要がある。

（分類７－３）
利子・配当等を次期の元本に組み入れ、継続的に運用を行うことで、その利子・配当等相当部分に対しても次期の利子がつくこと）の効果が期待できることを理解している② 長期運用により価格変動リスクなどを平準化できることを理解している▼ 長期運用には、時間分散の効果（たとえば、外貨建て資産への投資の際に、時期の分散を組み合わせることで、為替リスクの軽減を図り
やすいというメリットもあること）があることを理解している▼ 長期運用には、金融危機のようなパニック時に底値売りをしてしまい、結果的に損を大きくしてしまう事態を防ぐ効果もあると考えられることを理解している▼ 投資期間を設定した場合、その期間中は絶対に売ってはいけないということではなく、予定通りの利益が出れば利益を確定するなどの方法もあることを理解している

（分類７－４）
分類７．資産形成商品
人によってリスク許容度は異なるが、仮により高いリターンを得ようとする場合には、より高いリスクを伴うことの理解（報告書：項目 12 に対応）
資産形成における分散（運用資産の分散、投資時期の分散）の効果の理解（報告書：項目 13 に対応）
資産形成における長期運用の効果の理解（報告書：項目 14 に対応）

小学生

中学生

高校生

お金にかかわって徐々に経験・知識・技能を身につける段階。買い物、経済や金融と生活のかかわりについて基礎的な理解を形成し、将来社会人として自立するための基礎的な能力を養う時期。生涯を見通

こづかい、お年玉、手伝いなどの体験を通じて、お金や社会・経済にの自立に向けた基本的な力を養う時期。こづかい管理や買い物の経験

した生活設計の重要性や社会的責任について理解できる。進路選択な関心を持ち、主体的に考え、工夫し、努力する態度を身につけるなど、 も増え、行動が広がり、家計や生活設計について理解できる。勤労やどで主体的な判断も求められる。経済や金融に関する学習と、実践的社会の中で生きていく力の素地を形成することが望まれる。お金に関職業の意義を理解し、将来の生活についてもある程度具体的に構想でな学習を関連させ、「ひとり立ち」を展望できる状態に近づけたい。

する知識は当初バラバラであるが、少しずつ体系化されることが期待きる。

される。教科等で学習する内容（低学年・中学年・高学年）との関連を図りながら実践したい。
項目 12○リスクとリターンの関係について理解する○資産運用する場合の金融商品の「リスク」は一般に“危険”ではな
く“不確実性”を指すことを理解するとともに、リスクにはさまざ
まな種類があることを理解する（価格変動リスク、信用リスクなど）○金融商品のリスクとリターンについて理解する○家計資産のマネジメントとして、自らのリスク許容度を把握するこ
とができる

項目 13

○ポートフォリオ（運用資産の組み合わせ）によってリスクを抑えることができることを理解する○資金運用のバランスを考え、自己責任で金融商品を選択する意識を
もつ

項目 14

○期間と金利の関係（単利計算・複利計算）を知り、継続して貯蓄に取り組む態度を身につける○期間と金利の関係（単利計算・複利計算）を知り、長期に運用する効果を理解する○リスク管理の観点から、長期運用が価格変動リスクを平準化する効
果があることを理解する

（分類７－５）
大学生

若年社会人

一般社会人

高齢者

社会人として自立するための能力を確立する時

生活面・経済面で自立する時期。社会人としての社会人として自立し、本格的な責任を担う。ライ

定年退職者や年金生活者を主に想定。年金収入期。金融経済に関する理解を深めること、価値観を責任も担いはじめる。ライフスタイルや価値観は多フスタイルや価値観は多様化しているが、自分自身や金融資産の取り崩しが生活費の主な源となる。

形成し自ら行動すること、社会的責任について自覚

様化しているが、貯蓄・資産運用、住宅資金、結婚のほか、家族や周囲への責任も重くなり、住宅・教全体として見れば相対的に金融資産を多く保有することが求められる。お金が必要となる機会が増資金などの具体的な知識や技能が必要となることが育・老後資金の準備や支出が必要となることが多し、自らの金融知識への自信も強い一方、情報収え、一人暮らし、アルバイト、カード等の利用も多多い。独身層と家族形成層の両方を想定。

い。将来に向けた資産形成を本格的に行う時期。独集に消極的な場合も多い。

くなる。若年社会人と同様の金融リテラシーを身に身層とファミリー層の両方を想定。

つけることが望ましい。

ファミリー層では家庭内で子に金融教育を行う
ことも必要となる。

項目 12

周囲の人（家族など）に資金面などで支援するケースも、周囲の人に介護などで支援されるケースも想定される。

○自らの生活設計の中で、どのように資産形成をしていくかを考えている○金融商品のリターンがどのような仕組み（源泉）から生じ、そこにどのようなリスクがあるかについて把握している○リスクとリターンの関係は、一般的には「ローリスク・ローリターン」「ミドルリスク・ミドルリターン」「ハイリスク・ハイリターン」の形で整理され、たとえば金融商品からより高いリターンを得ようとすれば高いリスクを伴い、リスクを低く抑えようとすればリターンも低くなることを理解している○さまざまな金融商品のリスクとリターンを理解し、自己責任の下で運用することができる○自らのリスク許容度を踏まえて、資産配分や金融商品の選択を行うことができる○資産形成の観点から、リスク商品の重要性を理解し、資産運用対象としてリスク商品を考えることができる○求めるリターンと許容できるリスクを把握して○リスク許容度は年齢や家族構成、生活スタイルなどにより変化することを理解している○求めるリターンと許容できるリスクを把握している○リスクとリターンの関係を理解し、ノーリスク・
ハイリターンをうたう金融商品などに疑いをもつことができる○自ら理解できない商品への投資はしない

いる
項目 13

○分散投資によりリスク軽減が図れることを理解している○リスクの分散として「資産の分散」「地域の分散」「時間の分散」があることを理解している○投資信託や積立式の金融商品が、分散効果を生か○複数の異なるリスク特性をもつ金融商品に分散○分散投資を行っていても、定期的に投資対象（投○年齢やライフスタイルなどを踏まえ、投資対象の投資することにより、リスクが軽減されることが資する国や商品）の見直しが必要であることを理

配分比率を見直す必要があることを理解していあることを理解している

解している

る

○分散投資を理解し、ライフプランに合わせて実践することができるした金融商品であることを理解する
項目 14○利回りの差による長期的な運用結果を比較する
ことができる○長期にわたり定期的に定額購入することで取得価格を下げる“ドルコスト平均法”があることを理解する○長期運用には、「時間の分散」の効果があること○長期運用には、急な市況低迷時にも慌てて損をし○長期運用には、急な市況低迷時にも慌てて損をしてしまうことを防ぐ効果も期待できることを知てしまうことを防ぐ効果も期待できることを知

っている

っている

○長期にわたり定期的に定額購入することで取得○年齢などを踏まえ、長期運用ではなく、流動性や安全性を重視することができる○長期にわたり定期的に定額購入することで取得価格を下げる“ドルコスト平均法”があることを

価格を下げる“ドルコスト平均法”があることを

理解する

理解する

を理解している【留意事項】（小学生）
・当分類（分類７）は、「分類４ 金融分野共通」の一部の発展型であるため、小学生が習得すべきスタンダードについては分類４の記述でカバーすることとし、本分類では中学生以上を対象とする。
（中・高・大学生）
・体験的な学習を通じて身につけさせることが効果的と考えられる。

（分類７－６）【教材】
・金融庁の『基礎から学べる金融ガイド』では、「株式/債券/投資信託」について、解説している。
・金融広報中央委員会の『金融商品なんでも百科』では、金融商品の選び方・組み合わせ方、ライフプランにあった金融商品を選ぶ方法などについて解説している。
・証券知識普及プロジェクトの『ミスターＸからの挑戦状』は、主に中学生を対象として、会社づくりのシミュレーションを通し、経済や金融について学ぶ教材であり、項目 12 の内容の学習に役立てることができる。
項目 12…４時間目において株価の変動を取り上げ、投資にはリスクとリターンの関係があることを学ぶことができる。
株価の変動の要因には、会社の業績、金利、為替相場、世界の政治経済の情勢、天候、災害など多くの要因があることも学ぶことができる。
・同『ケーザイへの３つのトビラ』では、主に高校生を対象として、体験学習を通じて株式会社、直接金融と間接金融、外国為替・金利・景気のしくみなどを学ぶ教材であり、項目 12 および 13 の内容の学習に役立てることができる。
項目 12…「チャレンジ大航海」の単元において、投資家となって事業に投資することを通じて、リスクとリターンの関係について体験的に学ぶことができる。
項目 13…「チャレンジ大航海」の単元において、分散投資によりリスクを軽減することができることを学ぶことができる。
・同『金融経済ナビ』は、主に中学生～高校生を対象とした、金融や経済のしくみについて学べるウェブ教材であり、項目 12 および 13 の内容の学習に役立てることができる。
項目 12…資産運用の基本的な考え方として金融商品のリスクとリターンの関係について解説したコンテンツを掲載している（「まなぼう！金融経済」「資産運用とライフプランの講座」）。
項目 13…資産運用の基礎として、分散させることによってリスクを低下させる「分散投資」の考え方について解説したコンテンツを掲載している（「まなぼう！金融経済」の「資産運用とライフプラン講座」、「熱血ケーザイ家族 第 2 話 リスクは分散しよう！」の巻）。
・日本証券業協会・東京証券取引所の『株式学習ゲーム』は、主に中学生～大学生を対象とした、仮想資金に基づき、現実の株価に基づいて株式の模擬売買を行う教材であり、項目 12 および 13 の内容の学習に役立てることができる。
項目 12…模擬売買でありながら、実際の株式投資と同じ結果が出ることから、株式のリスクとリターンを現実経済とリンクさせながら体験的に学ぶとともに、経済行為における自己責任原則のあり方を学習する契機になり、将来、自己の財産を管理していくうえでの体験を得ることができる。
項目 13…株式の模擬売買を通じて、分散投資によるリスク低減の効果を学ぶことができる。
・日本証券業協会の『はじめての！資産運用』及び動画コンテンツ『つぶやきシローの人生すごろく』では、主に大学生や若年社会人を対象として、自分のライフプランに合ったマネープランをたてることを通じて、リスクとリター
ン、分散投資、長期投資等を学ぶことができる。

・同『確定拠出年金入門』では、確定拠出年金制度を活用するに当たって、資産形成商品に関する知識の重要性を理解することができる。
・同『投資道場 証券投資の基本ガイド』、動画コンテンツ『よくわかる証券投資の基礎知識』は、全世代向けに代表的な金融商品の基本を学ぶ教材であり、項目 12～14 のそれぞれの指向に合わせた金融商品の選び方の学習に役立てることができる。
・投資信託協会の『知っておきたい！ 投資の基本』では、①リスクとリターン、②資産の分散、③時間の分散、④中長期保有、の４点について解説している。
・全国銀行協会『ライフステージで学ぶ銀行』では、主に高校生が、金融商品のリスクとリターン、分散投資等について学ぶことができる。
・同『かんたんレシピでチェック 銀行の金融商品・サービス』では、主に大学生・社会人が、金融商品のリスクとリターン、分散投資等について学ぶことができる。

（分類８－１）
分類８．外部の知見の適切な活用
金融商品を利用するにあたり、外部の知見を適切に活用する必要性の理解（報告書：項目 15 に対応）
① 金融商品を利用するに当たり、外部の知見を適切に活用する必要がある
ことを理解している▼ 金融分野は専門性・複雑性が高いことを理解している▼ お金の運用などに関して心理的・感情的な要素にとらわれることがあること1を理解している▼ 高いリターンには高いリスクを伴うことを理解している▼ 基本的な金融商品（預金、債券、株式、投資信託等）の仕組みや特性の概要を理解している② 金融商品の利用の是非を自ら判断するうえで必要となる情報の内容と、相談しアドバイスを求められる適切な機関や専門家等を把握し、的確に行動できる▼ 金融商品の利用の是非を判断するうえで以下のようなポイントに留意する
1) リスク・リターンの観点からみた金融商品の仕組みと評価
2) 競合・類似商品の有無とリスク・リターンの観点からみた評価
3) 資産状況等を踏まえた自己のリスクテイク能力に関する評価
4) リスクを適切に管理するために必要なノウハウ、体制
5）関連相場等の環境に関する状況、評価
6) トラブルが多発し、公的機関から注意喚起がなされている金融商
品か否か
7) 販売業者が提供する情報の真正性や、販売業者の情報提供等、事後サービスの質に関する評価▼ 金融商品の金額やリスクの大きさに応じ、上記ポイントについて、
以下のとおり、外部から情報を収集したり、相談、アドバイスを求め
1

たとえば、株価が上昇した際に楽観的になって買い、株価が下落した際に悲観的になって売るなど

（分類８－２）たりすることができる
・インターネットや書籍、複数の販売業者から情報を収集し、商品性に関する理解を深め、比較検討する
・中立的な立場または商品を購入する消費者の側から信頼性の高い情報提供を行っている機関やアドバイス業者等を把握し、相談やアドバイスを求める▼ 情報やアドバイスを踏まえつつ、最終的な判断は自分で行う必要があることを理解している▼「自分が理解できない」（複雑な）金融商品は避けることを基本方針としている▼ トラブルに直面したときの相談窓口として消費生活センターや各種の金融 ADR 制度（ADR＝裁判外の紛争解決）があることを知っており、相談できる

（分類８－３）

分類８

外部の知見の適切な活用

金融商品を利用するにあたり、外部の知見を適切に活用する必要性の理解（報告書：項目 15 に対応）
小学生
低学年

中学年

中学生

高校生

経済や金融と生活のかかわりについて基礎的な理解を形成し、将来の自立に向けた基本的な力を養う時期。こづかい管理や買い物の経験も増え、行動が広がり、家計や生活設計について理解できる。勤労や職業の意義を理解し、将来の生活についてもある程度具体的に構想できる。

社会人として自立するための基礎的な能力を養う時

高学年

お金にかかわって徐々に経験・知識・技能を身につける段階。買い物、こづかい、お年玉、手伝いなどの体験を通じて、お金や社会・経済に関心を持ち、主体的に考え、工夫し、努力する態度を身につけるな
ど、社会の中で生きていく力の素地を形成することが望まれる。お金に関する知識は当初バラバラである
が、少しずつ体系化されることが期待される。教科等で学習する内容（低学年・中学年・高学年）との関連を図りながら実践したい。

期。生涯を見通した生活設計の重要性や社会的責任について理解できる。進路選択などで主体的な判断も求められる。経済や金融に関する学習と、実践的な学習を関連させ、「ひとり立ち」を展望できる状態に近づけたい。

○困ったときの対処方法や相談の○情報を活用して選択できる能○契約の基本を理解する（①）○預貯金、株式、債券、保険等について理解する（①）

仕方を身につける（①・②）

力を身につける（②）○預貯金、株や債券について理解する（①）○金利の高さとローン返済額との関係を知り、金利の重○小学生が巻き込まれる金融ト○金利計算能力（複利を含む）を身につけ、金利の重要性

ラブルの実態について知る（①・②）○消費生活センターの役割を知る（②）

を理解する（①）○リスクとリターンの関係について理解する（①・②）○インターネット、携帯電話によるトラブル事例を学び、予防の仕方を理解する（①・②）○悪質商法や詐欺商法を見分け、詐欺に遭わないようにすることを学ぶ（①・②）○トラブルに遭ったときの相談窓口を知る（②）

要性を実感する（①・②）○預貯金、株式、債券、保険等のリスクとリターンの関係について理解する（①・②）○情報を収集し、自分の消費生活に活用できる技能を身につける（①・②）○資金運用のバランスを考え自己責任について理解する(②)○トラブルに対処する具体的方法を学び、実際に行使できる技能を養う（②）○多重債務の相談窓口を知り、相談できる（②）

（注）
「（①）
」は、
「全年齢を通じて習得すべきスタンダード」における「①」に主に関連する内容、「（②）」は同スタンダードにおける「②」に主に関連する内容、「（①・②）」は同スタンダードにおける「①」「②」に共に関連する内容であることを示している。

【留意事項】（小・中・高校生）
・上記の内容は、「金融商品」に関するものではないものも多い。しかし、小学生から高校生までの間に上記のような内容を身につけておくことが、将来、金融商品を利用する際、外部の知見を適切に活用するうえで、役に立つと思われる。
・なお、高校生までの間に金融商品を利用する場合（おこづかいやお年玉の預金をする、学園祭での販売代金を預金するなど）には、親権者や教員の監督や指導の下で行うことが必要。

【教材】（小・中・高校生）
・金融庁の『基礎から学べる金融ガイド』では、「金融 ADR 制度」（ADR＝裁判外の紛争解決）について、解説している。
・金融広報中央委員会『おかねのね』（ホームページ掲載コンテンツ）では、小学生の低学年・中学年・高学年の別に、金融教育プログラムの各項目に対する形で、コンテンツを掲載している。
─たとえば小学校低学年向けには「買ったものがこわれていたら？」中学年向けには「お店で困った！こんなとき」、高学年向けには「情報をかしこく使おう」「お金のトラブルで家族も困らないために」「消費生活センターって何をするところ？」といった内容を掲載しており、これは上表の小学生の内容と対応している。

（分類８－４）

・同『金融教育プログラム』の「生活に必要な金融商品を知って、選択する眼を持とう」（p129～136）では、中学生に対し、生活と深いつながりがある預金や貯金も金融商品であることを知らせ、いろいろな金融商品のリス
クとリターンについて理解させ、生徒自らが主体的に選択する眼を養わせることを目指している。
・同『見てわかる！ 金融教育』（ＤＶＤ、ホームページでも配信）の「悪質商法にひっかからないで！」では、高等学校において寸劇を用いて悪質商法の典型的な事例を紹介し、トラブルを回避する適切な方法や対応策を考える授業の様子を紹介している。

（分類８－５）

大学生

若年社会人

一般社会人

高齢者

社会人として自立するための能力を確立する時期。

生活面・経済面で自立する時期。社会人としての責任社会人として自立し、本格的な責任を担う。ライフ

定年退職者や年金生活者を主に想定。年金収入や金金融経済に関する理解を深めること、価値観を形成しも担いはじめる。ライフスタイルや価値観は多様化してスタイルや価値観は多様化しているが、自分自身のほ融資産の取り崩しが生活費の主な源となる。全体とし自ら行動すること、社会的責任について自覚することいるが、貯蓄・資産運用、住宅資金、結婚資金などの具か、家族や周囲への責任も重くなり、住宅・教育・老て見れば相対的に金融資産を多く保有し、自らの金融が求められる。お金が必要となる機会が増え、一人暮

体的な知識や技能が必要となることが多い。独身層と家後資金の準備や支出が必要となることが多い。将来に知識への自信も強い一方、情報収集に消極的な場合もらし、アルバイト、カード等の利用も多くなる。若年族形成層の両方を想定。

向けた資産形成を本格的に行う時期。独身層とファミ多い。

社会人と同様の金融リテラシーを身につけることがリー層の両方を想定。

望ましい。

ファミリー層では家庭内で子に金融教育を行うことも必要となる。

周囲の人（家族など）に資金面などで支援するケースも、周囲の人に介護などで支援されるケースも想定される。

○基本的な金融商品（預金、債券、株式、投資信託等） ○金融商品を利用するに当たり、外部の知見を適切に活用する必要があることを理解している（①）の仕組みや特性の概要を理解している（①）○経済の動向が金融商品の価格等にどのような影響を及ぼすか、関心をもって見ている（①）○高いリターンには高いリスクが伴うことを理解している（①）○金融商品を利用する際には、リスクの程度に応じ外・ 金融分野は専門性・複雑性が高いことを理解している
・ お金の運用などに関して心理的・感情的な要素にとらわれることがあることを理解している・ 高いリターンには高いリスクを伴うことを理解している。
・ 基本的な金融商品（預金、債券、株式、投資信託等）の仕組みや特性の概要を理解している○金融商品の利用の是非を自ら判断するうえで必要となる情報の内容と、相談しアドバイスを求められる適切な機関等を把握し、的確に行動できる（②）

・ 金融商品の利用の是非を判断するうえでは、以下のようなポイントに留意する

部の知見を利用する必要があることを認識してい1) リスク・リターンの観点からみた金融商品の仕組みと評価

る（①）2) 競合・類似商品の有無とリスク・リターンの観点からみた評価○一般的に商品を購入する際、最終的には自己責任で

3) 資産状況等を踏まえた自己のリスクテイク能力に関する評価あることを前提に、積極的に情報収集を行い、比較

4）リスクを適切に管理するために必要なノウハウ、体制検討したうえで、目的や予算に合った商品を選択す

5) 関連相場等の環境に関する状況、評価

ることができる（②）6）トラブルが多発し、公的機関から注意喚起がなされている金融商品か否か○金融商品を提供している業者（銀行、証券会社等）
について、概要を理解している（②）○金融商品を利用する際に相談等ができる適切な機7)

販売業者が提供する情報の真正性や、販売業者の情報提供等、事後サービスの質に関する評価・金融商品のリスクの大きさに応じ、上記ポイントについて、以下のとおり、外部から情報を収集したり、相談、アドバイスを求めたりすることができる─インターネットや書籍、複数の販売業者等から情報を収集し、商品性に関する理解を深め、比較検討する

関等を把握する必要があることを認識している

─中立的な立場または商品購入者サイドの立場から信頼性の高い情報提供を行っている機関やアドバイス業者を把握し、相談やアドバイスを求めることが

（②）

できる
・情報やアドバイスを踏まえつつ、最終的な判断は自分で行う必要があることを理解している○「自分が理解できない」（複雑な）金融商品は避けることを基本方針としている○トラブルに直面したときの相談窓口として消費生活センターや各種の金融 ADR 制度（ADR＝裁判外の紛争解決）があることを知っており、相談できる（②）
（注）
「（①）
」は、
「全年齢を通じて習得すべきスタンダード」における「①」に主に関連する内容、「（②）」は同スタンダードにおける「②」に主に関連する内容であることを示している。

（分類８－６）【教材】
・金融庁の『基礎から学べる金融ガイド』では、「金融 ADR 制度」について、解説している。
・同『実例で学ぶ「未公開株」等被害にあわないためのガイドブック』では、被害事例が紹介されている。
・金融広報中央委員会の『金融商品なんでも百科』は、銀行、証券会社、保険会社などが取り扱う主な金融商品の特徴等について、中立・公正な立場から基本的な情報を中心に解説しており、金融取引を行う際の「外部の知見」として活用されることを想定している。第１部では「金融商品の選び方・組合せ方」として金融商品を上手に選ぶための基本知識を紹介している。第２部「金融商品大百科」では、個別の金融商品について解説している。「参考情報」では、金融取引に関する相談窓口などが紹介されている。
・日本ＦＰ協会の『１０代から学ぶパーソナルファイナンス』では、「Lesson５ お金を貯める・増やす」「Lesson６ お金を借りる」「Lesson７ お金のトラブルに巻き込まれないために」などで、金融取引に関する基本的な内容を学ぶことができる。『くらしとお金のＱ＆Ａ』『くらしとお金のワークブック』にはそれぞれ「資産運用」の項目があり、運用上の留意点などについて学ぶことができる。
・消費者庁の『消費者白書』（平成 25 年版）には、高齢者の消費者トラブルにおいて金融商品が大きな課題になっていることが紹介されており、具体的なトラブル事例が豊富に紹介されている。
・全国消費生活相談員協会の『こんな相談ありました』には、同協会の週末電話相談に寄せられた相談の中から主要な相談事例が紹介されており、金融商品に関する相談も含まれている。