WMデジタルプラットフォームを活用したWMビジネスの高度化
2022年2月16日

1． Our vision for MUFG Wealth Management
これからの時代、お客さまが金融機関に期待することは、人生という資産を「ゆたか」にすること、そして蓄積した富を次世代に「まもり・つなぎ・ふやす」ことだろう。
ならば、私たちはお客さまにとって、今・そして将来を託せるパートナーを目指そうではないか。
そのために私たちは、お客さまの人生のゴールをしっかり理解し、お客さまがゴールに到達するためにプロフェッショナルなアドバイスをしていく。


お客さまをリスペクトし、人生・ファミリー・会社の歴史、将来（夢）を理解する
お客さまのゴールから逆算し、お客さまが気付いていない課題に目を向ける
プロダクトアウトから脱却し、お客さまの立場にたってアドバイスする

資産を限定的にとらえずに、お客さまの人生の全てが資産という認識をもつ
お客さまを包括的にサポートするために、業態の壁、部門の壁を乗り越える

このようなアプローチを私たちは「MUFGのゴールベースアプローチ」と呼び、目指す姿とする。
私たちはプロフェッショナルとして、お客さまに選んでいただける存在になれているのか、常に自問自答し続けていこう。 Why MUFG？ Why You？
ウェルスマネジメントとは、これまで金融機関が果たしてきた社会的インフラとしての使命が時代の移り変わりに合わせて昇華したものであり、私たちはこの新たな使命に関われることに誇りをもちたい。

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2．R&Cビジネスの全体像とWMビジネス外観
マーケット・オポチュニティ

MUFG総資産営業モデル• 個人プロファイリング資産100兆円に対するコンサルティング（富裕層全体では更にポテンシャル有り／23年度130兆円）• 企業オーナーが保有する資本価値150兆円• お客さまの総資産に着目し、資本戦略や承継、不動産、資産運用ニーズ等の根源的課題にアプローチ

個人バリューチェーン
R&C顧客基盤
WM層

個人ポテンシャルポテンシャル

100兆円

自社株
15兆円

160万人

法人
20万社

プロファイリング額

預金・貸出
ソリューション
資産運用

MorganStanley

金融資産 20万人 不動産
30兆円
45兆円

アフルエント

非上場企業

銀行

その他
10兆円

（1–3億円）上場企業

関連会社 提携先

相続起点個人不動産ビジネス

資産運用
アドバイザリーモデル

ハイエンド（20億円以上*1）
セミハイエンド（3–20億円）• グループ総合力により、バリューチェーンビジネスを追求。
クロス取引を拡大

関連会社
提携先

上場企業

非上場企業
150兆円 後継者対策先

時価総額
120兆円

オーナー保有
時価総額
20兆円

6万社

純資産合計
130兆円

資本に着目した
経営課題アプローチ

信託

不動産
証券代行
遺言

プロファイリング
総資産営業強化

プライマリー
領域

関連会社

証券

提携先
資産運用
投資助言
エクイティ･ソリューション

M&A /IPO / PO / Debt

MSからのノウハウ共有

WMデジタルプラットフォームの導入

法人×WMソリューション
*1 把握資産基準（保有金融資産金額に応じた別基準あり）

3

3．WMデジタルプラットフォーム ①
デジタルシフト（WMデジタルプラットフォーム）• デジタルプラットフォーム活用を通じて、ゴールベースアプローチに基づいた総資産ベースのポートフォリオ提案を実現∎ WMデジタルプラットフォーム

MSからのノウハウ共有

統合
View

グループ一体のCRM機能

プロファイリング
拡大

統合
View

その他

160万人

金融資産不動産自社株

GoalPlanning
System
総資産ベースの提案ツール

R&C
顧客基盤

20万人
6万社
20万社

ゴールベースアプローチ
ポートフォリオ提案④①
Review Profiling③Actionシステム

MUFG一体運営の強化
担当者の行動変革
信託銀行

証券担当 担当 担当 担当 担当 担当

NextBestAction
レコメンド
機能

機能の概要

MUFGの顧客情報を一覧表示
 MUFG各社の情報共有
 様々な切り口の顧客リスト作成・抽出

ルールベース*1、アナリティクスベースのお客さまニーズの予測・配信
 お客さまのニーズ予測や市況変化に応じたレコメンドをNBA
タイムリーに担当者へ配信
 関係構築、ニーズ発掘、アフターフォローに繋がるレコメンドを担当者へ配信

GPS②
Plan*1 一定のサイクルで発生するイベントや特定の取引等を、レコメンドの発信条件としたもの*2 Global Macro & Asset allocation Perspectives。MUFG WMとしての公式な市場見通し・投資見解

実態把握・ポートフォリオ提案・モニタリング
 バランスシートから総資産に対する課題・ニーズを把握し、資産運用や資産承継の提案を支援 ゴール実現に向けたポートフォリオを構築、共有
 GMAP*2等を活用したサービス提供

44．WMデジタルプラットフォーム ②
提案活動のイメージ
②提案

③フォロー

ニーズ・課題の把握

解決策の提案

アフターフォロー

担当者の経験等により接触先へ提案

ツールが別々、ゴールの可視化が困難

属人的な提案

属人的なアフターフォロー

NBA

GPS

GPS

NBA

①お客さまを知る

提案
プロセス

プロファイル情報確認

リレーション構築

WMPF
導入前

MUFG各社でプロファイリング実施

主な機能

統合View

Profiling

各社が蓄積した情報を結集

PlanAction

Reviewシステムからの有用な情報 人生のゴール、B/Sから、 課題・ニーズに寄り添い、を元にお客さまへ提案
課題・ニーズを可視化
包括提案を実現

WMPF
導入後

属性や資産変動のタイムリーな配信

ライフイベント

B/S
運用ポートフォリオ

銀行
銀行

証券

信託

お客さま担当者

お客さま 担当者

試行好事例
銀 名古屋 • 不動産有効活用の効果を資産対策シミュレーションで視覚化
行 営業部 • 追加対策として保険申込を前向き検討
証券

横浜西口信託池袋• MUFG各社でお預かりする資産を把握した運用提案• 総資産全体を踏まえた提案と好評価• 資産承継シミュレーションで二次相続時の対策を提案• 相続対策として不動産ニーズに加え、姉妹の遺言ニーズも顕在化

お客さま担当者

証券

信託お客さま今後の展開
試行・22/2全店リリース

対面営業サポート高度化・効率化

検討着手

Phase2

お客さまとのオンラインチャネル化

Phase3

外部へ開放可能なプラットフォーム化

Phase1

5

ディスクレーマー
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本資料における計数・表記の定義
持株：
銀行：
信託：
証券：
MUMSS：
R&C：

三菱UFJフィナンシャル・グループ
三菱UFJ銀行
三菱UFJ信託銀行
三菱UFJ証券ホールディングス
三菱UFJモルガン・スタンレー証券
法人・リテール事業本部

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