地域密着型金融の取組み状況について（平成２３年度）

目次

１
１ ＦＦＧ第三次中期経営計画
ＦＦＧ第三次中期経営計画 ＡＢＣプラン
ＡＢＣプラン２
２ 地域密着型金融の推進体制
地域密着型金融の推進体制
３
３ 人財育成の強化
人財育成の強化
４４ 開業・黎明期支援
開業・黎明期支援 ～事業カウンセラー～事業カウンセラー
５５-(１）成長・成熟期支援(１）成長・成熟期支援 ～商談会、経営セミナー、産学官連携～商談会、経営セミナー、産学官連携
５５-(２）成長・成熟期支援(２）成長・成熟期支援 ～海外ビジネスサポート～海外ビジネスサポート
５５-(３)(３) 成長・成熟期支援
成長・成熟期支援 ～ＡＢＬの取組み～ＡＢＬの取組み
６
６ 事業再生・経営改善支援
事業再生・経営改善支援
７
７ 事業承継支援
事業承継支援８８ 地域の面的再生への取組み
地域の面的再生への取組み ～ＰＰＰ／ＰＦＩ～ＰＰＰ／ＰＦＩ
９９-(１）地域のお客様の利便性向上(１）地域のお客様の利便性向上 ～銀証一体モデル～銀証一体モデル
９９-(２）地域のお客様の利便性向上(２）地域のお客様の利便性向上 ～ローソンＡＴＭサービス～ローソンＡＴＭサービス

平成２４年８月0１ ＦＦＧ第三次中期経営計画 ＡＢＣプランzz ふくおかフィナンシャルグループ（以下、ＦＦＧ）では、ブランドスローガンである「あなたのいちばんに。」を徹底的にふくおかフィナンシャルグループ（以下、ＦＦＧ）では、ブランドスローガンである「あなたのいちばんに。」を徹底的に追求するため、第三次中期経営計画（平成22年4月～平成25年3月）を「ＡＢＣプラン追求するため、第三次中期経営計画（平成22年4月～平成25年3月）を「ＡＢＣプラン ～～ Always
Always BestBest forfor the
the Customer
Customer ～～」」と名付けて取り組んでおります。と名付けて取り組んでおります。
zz ＡＢＣプランの基本方針の一つである「お客様とのリレーション強化」は、地元九州を営業地盤とするＦＦＧにとって、ＡＢＣプランの基本方針の一つである「お客様とのリレーション強化」は、地元九州を営業地盤とするＦＦＧにとって、「地域密着型金融の推進」そのものと言えます。
「地域密着型金融の推進」そのものと言えます。

 FFG第三次中期経営計画（2010年4月～2013年3月）『 ABCプラン ～ Always Best for the Customer ～ 』
基本方針
ＦＦＧカルチャーの浸透

お客様とのリレーション強化

重点取組
z人財強化

z意識改革

zｺﾝﾌﾟﾗｲｱﾝｽ強化

z中小企業取引の推進：「事業活動そのものをサポート」

z個人取引の推進：「人生設計そのものをサポート」

zCSR経営の実践

z中小企業金融の円滑化 ：「経営改善支援の取組強化」「経営相談・経営指導等」
z商品・サービスの拡充 ：「お客様視点に立ったチャネル展開」

生産性の劇的な向上
安定収益資産の積上げ

z人員体制再構築

z事務改革

z優良資産増強zＩＴﾊﾟﾌｫｰﾏﾝｽ向上
zリスク管理強化

地域密着型金融の推進
1

２ 地域密着型金融の推進体制
zz ＦＦＧでは、お客様の持つ経営課題やニーズに対して、資金面のみならず各種アドバイスを行うコンサルティング業務を
ＦＦＧでは、お客様の持つ経営課題やニーズに対して、資金面のみならず各種アドバイスを行うコンサルティング業務を実践するため、地域密着型金融の推進体制を整備するとともに、更なる高度化を図っております。
実践するため、地域密着型金融の推進体制を整備するとともに、更なる高度化を図っております。
zz お客様とのリレーション強化を基本に、本部専門部署による営業店サポートの徹底や、外部専門家・外部機関とのネットお客様とのリレーション強化を基本に、本部専門部署による営業店サポートの徹底や、外部専門家・外部機関とのネットワーク活用により、経営改善支援や事業拡大支援等、お客様にとって最適なソリューションの提供を目指しております。
ワーク活用により、経営改善支援や事業拡大支援等、お客様にとって最適なソリューションの提供を目指しております。

ＦＦＧの推進体制
ふくおかフィナンシャルグループ
ＦＦＧ営業企画部

連携先

z商品・サービスの企画・開発

外部専門家・プレーヤー連携・協業

グループ銀行

CPA系コンサルファーム
税務会計事務所・弁護士会計事務所
国内および海外ファンド

zオーダーメイド型の課題解決型営業

Ｍ＆Ａ、事業承継支援
シ･ローン、不動産流動化、債権流動化、ＡＢＬ等の各種ファイナンスアレンジ¾ ＰＰＰ、ＰＦＩ¾ 海外ビジネスサポート 等¾

ソリューション営業部

z営業店推進支援営様

ビジネスマッチング・商談会、各種セミナー¾ 汎用型ＡＢＬの推進¾ ダイレクトチャネルの推進¾ 営業人財の育成 等¾営業推進部

業店

z事業再生・経営改善支援

融資部

営業店サポート¾ 融資人財の育成¾ 金融円滑化 等

連携・協業

お 客※熊本ﾌｧﾐﾘｰ銀行は「法人営業推進室」¾ＦＦＧビジネスコンサルティング
ビジネスマッチング・商談会
海外ビジネスサポート
各種経営コンサルティング

ふくおか債権回収¾

経営改善・事業再生支援2

３ 人財育成の強化
zz ＦＦＧでは、お客様に対するコンサルティング機能を発揮できる「人財の育成」に取組んでおります。
ＦＦＧでは、お客様に対するコンサルティング機能を発揮できる「人財の育成」に取組んでおります。
zz ＯＪＴ支援を強化するとともに、新入行員を含めた入行３年目までの若年層に対しては、「３年育成プログラム」を用意し、ＯＪＴ支援を強化するとともに、新入行員を含めた入行３年目までの若年層に対しては、「３年育成プログラム」を用意し、業務の向上のみならず、人間力の向上も図っております。
業務の向上のみならず、人間力の向上も図っております。

営業人財の育成

教育支援グループ（ＦＦＧ営業企画部に新設）

営業人財の育成 ≒ 目利き力の強化

教育係（OJT強化）

中堅行員
私塾
OJT支援

3年育成プログラム

本部ﾄﾚｰﾆｰ
拡充

研修体系
見直し
営業担当者の指導・教育【3年育成プログラムイメージ】
OJT

店頭営業担当研修入行～3ヶ月

3～6ヶ月

新入行員
基礎研修

店頭営業研修

中小企業取引担当

個人営業担当
6ヶ月～1年

2年目

3年目

集合研修（営業力・人間力）
業務別研修（個人営業・法人営業）
3

４ 開業・黎明期支援 ～事業カウンセラー
zz ＦＦＧグループの福岡銀行では、「開業・黎明期企業」へのサポートを積極化するため、平成２２年１２月に事業カウンセ
ＦＦＧグループの福岡銀行では、「開業・黎明期企業」へのサポートを積極化するため、平成２２年１２月に事業カウンセ

ラーを設置し、専門人財が相談に応じる体制を整備しております。
ラーを設置し、専門人財が相談に応じる体制を整備しております。
zz 事業カウンセラーは関係団体等とのネットワークを活用し、開業・黎明期企業の様々なニーズに対応しております。
事業カウンセラーは関係団体等とのネットワークを活用し、開業・黎明期企業の様々なニーズに対応しております。
zz 平成２３年度実績（累計）では各種相談受付件数が１８８件となっております。
平成２３年度実績（累計）では各種相談受付件数が１８８件となっております。

事業カウンセラーのネットワーク

業種別案件受付件数
日本政策金融公庫

紹介・斡旋

80

ノウハウ享受・協調

福岡商工会議所

（件）

71

7060

福岡県信用保証協会

504940

携連

302099

整 骨 院

43
そ の 他 小 売

4

医 療 ・ 医 院 ク リ ニ ッ ク

5

不 動 産 業4

各 種 コ ン サ ル タ ン ト

7
教 育 関 連福 祉 事 業 関 連

食 料 品 販 売 製 造

各税理士会

6
理 容 ・ 美 容 業営業店

10建 設 関 連

福岡市

自 動 車 整 備 ・ 中 古 車 販 売取次

・紹介連携

飲 食 店 関 連

0斡旋

710貿 易 関 連

事業カウンセラー

九州経済産業局

4５-(１) 成長・成熟期支援 ～商談会、経営セミナー、産学官連携
zz ＦＦＧでは取引先の販路や調達先の開拓を支援するため、商談会やセミナーを積極的に開催しております。
ＦＦＧでは取引先の販路や調達先の開拓を支援するため、商談会やセミナーを積極的に開催しております。
zz また、お取引先の研究開発・技術支援等を行うため、主要営業基盤である福岡県・熊本県・長崎県の行政機関や大学と連携
また、お取引先の研究開発・技術支援等を行うため、主要営業基盤である福岡県・熊本県・長崎県の行政機関や大学と連携協定を締結し、産学官連携のネットワークを構築しております。
協定を締結し、産学官連携のネットワークを構築しております。

平成２３年度の商談会・経営セミナー等の実績
大規模商談会
セミナー
講聴者

開催日

商談会名

場所

参加社数

商談数

7月14日

大連チャレンジショップ開設2周年記念事業

大連香洲花園酒店

9社

52件

FFG3行

9月6・7日日中ものづくり商談会＠上海2011

上海世貿商城FFG取引先/9社
全体/469社

FFG取引先/263件
全体/約15,000件

FFG3行

9月16日

フード・アグリアイランド九州2011

福銀本店ビル

103社

437件

11月9日

くまもとフードチャレンジ商談会ｉｎ福岡

福銀本店ビル

37社

108件

福岡銀行
熊本ﾌｧﾐﾘｰ銀行

FFG取引先/14社
全体/87社

FFG取引先/136件
全体/843件

FFG3行

234社

213件

11月22日 大連ー地方銀行合同ビジネス商談会 大連富麗華大酒店
11月30日北九州ビジネス交流会2011

西日本総合展示場 新館

開催銀行

約1,050名

約4,000名

FFG3行

486名

FFG3行

産学官連携の協定締結先

経営セミナー等（FFG3行）
セミナー種別

来場者数

開催回数 延参加人数

セミナー種別

開催回数 延参加人数

福岡銀行

新入社員研修会

27 回

1,234 名アジアビジネスセミナー

2 回

101 名

中国ビジネスセミナー

1 回

101 名

事業承継セミナー

4 回

179 名

北九州市、長崎市、佐世保市、九州大学、福岡大学、福岡工業大学、熊本大学、長崎大学

組織マネジメント・人材育成セミナー

2 回

199 名

でんさいネットセミナー

3 回

245 名

熊本ファミリー銀行

顧客サービス向上セミナー

4 回

294 名

海外販路開拓チャレンジ・フォーラム

1 回

86 名

新入社員フォローアップセミナー

15 回

581 名

医業経営セミナー

1 回

343 名

合志市、熊本大学、崇城大学、東海大学
親和銀行
長崎県、長崎市、佐世保市、長崎大学、佐世保工業高等専門学校

5

５-(２) 成長・成熟期支援 ～海外ビジネスサポート
zz ＦＦＧでは、グループ銀行である福岡銀行の海外駐在員事務所や、関連会社のＦＦＧビジネスコンサルティングと連携し、ＦＦＧでは、グループ銀行である福岡銀行の海外駐在員事務所や、関連会社のＦＦＧビジネスコンサルティングと連携し、お取引先の海外ビジネス取引のサポートを行っているほか、外部金融機関との協調による海外現地法人向け資金のご融資、お取引先の海外ビジネス取引のサポートを行っているほか、外部金融機関との協調による海外現地法人向け資金のご融資、貿易や海外進出に関する情報提供など、国内外のネットワークを活用したお客様サポートを行っております。
貿易や海外進出に関する情報提供など、国内外のネットワークを活用したお客様サポートを行っております。

海外駐在員事務所

海外ビジネスサポート
大連チャレンジショップ「大連チャレンジショップ」はFFGのグループ会社である（株）FFGビジネスコンサルティングと北九州市などが共同で開設した常設のテストマーケティング拠点です。
中国ビジネスを志向する企業に、商品の展示・販売や技術PRを行う拠点を提供し、中国における「販路拡大」「取引先発掘」「ニーズ調査」を支援しております。
出展企業28社（平成24年3月末現在）

福岡銀行では、海外取引相手の開拓から現地法人設立など、多様化するお取引先からのご相談により細やかにお応えするため、既存の大連・上海・香港事務所に加え、新たに３事務所を開設しました。
・ニューヨーク（H23.11月開設）
・シンガポール（H23.12月開設）

バンコク駐在員事務所開設パーティ

海外進出資金支援＜国際協力銀行（JBIC）との協調融資＞
協調ご融資
福岡銀行・熊本ファミリー銀行・親和銀行
ご融資

国内
お取引先出資海外現地法人・バンコク（H24.3月開設）
国際協力銀行（ＪＢＩＣ）との業務提携による、海外現地法人向け協調融資のスキーム

6

５-(３) 成長・成熟期支援 ～ＡＢＬの取組み
zz ＦＦＧ各行では、売掛金や在庫などお取引先が保有する流動性の高い事業収益資産に着目し、動産・債権譲渡担保融資
ＦＦＧ各行では、売掛金や在庫などお取引先が保有する流動性の高い事業収益資産に着目し、動産・債権譲渡担保融資（ＡＢＬ）を積極的に取組んでおります。
（ＡＢＬ）を積極的に取組んでおります。
zz ＡＢＬは、お取引先が所有する原材料や商品、売掛金等を有効に活用できるとともに、銀行とお取引先とが担保資産のＡＢＬは、お取引先が所有する原材料や商品、売掛金等を有効に活用できるとともに、銀行とお取引先とが担保資産の状況や業績に関する情報を共有する等、お互いのリレーションを一層強化できる融資手法です。
状況や業績に関する情報を共有する等、お互いのリレーションを一層強化できる融資手法です。

ＡＢＬスキーム⑥販売代金の振込･入金（指定口座）④債権・動産譲渡登記

法務局
法務局

販売先
販売先

z
z

商取引

z
z

①融資申込

業務提携
業務提携

お取引先
お取引先
（譲渡担保権設定）

z
z

③担保差入
売掛金
売掛金
・・
在庫
在庫

ABLにおけるこれまでの担保目的物

ＦＦＧ
ＦＦＧ
グループ銀行グループ銀行

担保評価

z

動産評価
動産評価
専門会社
専門会社

z

牛・豚
魚類・海産物
酒類
宝石・貴金属
鉱物
建設機材
機械類
文具類・雑貨など⑤融資実行
平成24年3月末の融資先数・融資残高
⑦担保情報
定期報告

福岡銀行
６０先／８，６３５百万円
熊本ファミリー銀行②担保評価、管理システム・内部統制の調査

１８先／３７２百万円
親和銀行⑧担保評価替え、管理システム・内部統制の定期評価・調査

１９先／１，８６２百万円

7

６ 事業再生・経営改善支援zz ＦＦＧでは、お取引先の事業再生・経営改善支援の取組みについて、お客様との十分な話し合いを通じて、営業店と本部ＦＦＧでは、お取引先の事業再生・経営改善支援の取組みについて、お客様との十分な話し合いを通じて、営業店と本部専門部署や、外部専門家と密な連携を図ることで、課題解決に向けた取組みを行っております。
専門部署や、外部専門家と密な連携を図ることで、課題解決に向けた取組みを行っております。
zz これまで蓄積してきたノウハウの活用や、先端金融手法を駆使し、財務・事業の両面からのサポートを目指しております。
これまで蓄積してきたノウハウの活用や、先端金融手法を駆使し、財務・事業の両面からのサポートを目指しております。

事業再生・経営改善支援
事業面のサポート

財務面のサポートz 金融円滑化対応

専門人財の育成

本部・営業店の連携強化

z ＤＥＳ、ＤＤＳ等

z ビジネスマッチング拡充

z 外部機関の活用

経営改善の早期実現

9ＲＣＣ
9中小企業再生支援協議会
9再生ファンドz 事業拡大、販路拡大

z 産学官連携z 海外ビジネスサポート

等
先端金融手法

お取引先との課題共有

お取引先とのリレーション強化
8

７ 事業承継支援zz 近年、中小企業経営者の高齢化が進むなか、事業承継問題は企業や地域社会にとって非常に重要な課題です。
近年、中小企業経営者の高齢化が進むなか、事業承継問題は企業や地域社会にとって非常に重要な課題です。
zz ＦＦＧでは、事業承継の課題解決に向けた体制を構築し、税理士等専門家と連携して、各種の事業承継支援メニューを提供
ＦＦＧでは、事業承継の課題解決に向けた体制を構築し、税理士等専門家と連携して、各種の事業承継支援メニューを提供

しております。
しております。

事業承継支援親持株会社を活用
親 族
族 内
内 承
承 継
継 ～ 持株会社を活用した譲渡スキーム

後継者問題を抱える企業資産の承継

事業承継にあたり自社株の承継を実施
個人での買取りは困難ため持株会社（ＨＤ）を活用

後継者（子）

事業承継先

親族内承継
役員・従業員への承継
外部からの招聘

MMBB

社長（父）
分散株式

新設HD

経営の承継

現金対価株式譲渡

親族外の役員等
O
O ～ 親族外の役員等へ株式を承継するスキーム

親族外に事業承継する場合
買収目的会社を活用し、株式（経営権）の承継を実施

役員（オーナー家以外）現金対価

買収目的会社
（SPC)

Ｍ＆Ａ

M
M＆＆AA//事業
事業承継ファンド
承継ファンドサポート

同業他社等の第三者への事業の承継
事業承継ファンドを活用した円滑な事業承継の検討

株式譲渡

対象会社
オーナー家

対象会社

～ 第三者企業及びファンドファンドを活用した承継スキー
第三者企業
オーナー家

ＦＦＧグループ３行

第三者企業
事業承継
ファンド ※

現金対価

株式譲渡
対象会社

※事業承継ファンド・・・当行等の九州の地銀及び中小企業基盤整備機構、日本アジア投資㈱など公的機関が共同で出資し、九州内の後継者問題を抱える中小企業を対象とした事業承継専門のファンドです。

9

８ 地域の面的再生への取組み ～ＰＰＰ／ＰＦＩzz 地域密着型ＰＰＰ／ＰＦＩの実現に向けて、地域金融機関であるＦＦＧグループ銀行がハブ役となり、「公共セクター」
地域密着型ＰＰＰ／ＰＦＩの実現に向けて、地域金融機関であるＦＦＧグループ銀行がハブ役となり、「公共セクター」「地域企業」「中央大手企業」とのネットワークを活用し、地域全体の浮揚に取り組んでいるところです。
「地域企業」「中央大手企業」とのネットワークを活用し、地域全体の浮揚に取り組んでいるところです。
zz 地元自治体から出てくるＰＰＰでの事業化が可能な施設整備案件に対し、地域企業と共に検討し、中央大手企業やコンサル
地元自治体から出てくるＰＰＰでの事業化が可能な施設整備案件に対し、地域企業と共に検討し、中央大手企業やコンサル等からのサポートを受けながら事業参入を図ることで、地域内資金循環の実現を目指しています。
等からのサポートを受けながら事業参入を図ることで、地域内資金循環の実現を目指しています。
ＰＰＰ （パブリック・プライベート・パートナーシップ）
・・・・・官民協働
ＰＦＩ （プライベート・ファイナンス・イニシアティブ）
・・・・・ＰＦＩ法に基づく民間資金を活用した社会資本整備手法。ＰＰＰの１つ。

地域ＰＰＰ拠点地方自治体
・地域密着型ＰＰＰに適した施設整備案件の提供

公共向けｱﾄﾞﾊﾞｲｻﾞｰ

・事業可能性検証
・地域ＰＰＰ人財の育成

・地域密着型ＰＰＰに向けた制度設計
情報収集・提供

地域企業

情報収集・提供

・社内体制整備、人財育成
・業界内ネットワーク構築
・企画提案力の習得

地公体とのネットワーク強化

ＦＦＧグループ銀行

地域プロジェクトへの参入（設計／建設／運営等）

企業とのネットワーク強化

ＰＰＰ関連事業者

・新領域への事業展開（収益機会の創出）

将来的に必要となる機能

公共セクター事業化への方向性

地域密着型ﾌﾟﾛｼﾞｪｸﾄ
・地域企業の事業参入
ファイナンス

・財政負担の軽減／平準化
・地域内での資金循環

ＰＰＰノウハウの取得・知見向上
情報共有、地域企業とのｺﾝｿｰｼｱﾑ組成支援

中央大手企業
ＰＰＰ関連事業者（建設、運営、コンサル）
中央大手企業との連携

事業参画

・地場企業へのﾉｳﾊｳ提供、地場企業人財育成支援
・国内制度、動向等に関する情報提供10９ -(１)

地域のお客様の利便性向上 ～銀証一体モデル

z ＦＦＧではグループ証券会社である「ふくおか証券」の取扱商品を含めた幅広い金融商品をご提供するため、グループ銀行の金融商品仲介業務の取扱店舗を拡大しております。
z また、グループ銀行・ふくおか証券の共同店舗を展開していくことで、預金・公共債・保険・投信に留まらず、各種債券・株式までをカバーした全ての金融資産に関するご相談・運用・管理をご提供・サポートできる体制の構築を目指してまいります。

商品・サービス
銀 行がカバーする全ての金融資産をカバー
（領域

FFG版

銀窓行保険）
販

預金

提携保険
代理店

個人金融
資産

株式
債券
投信

証券会社がカバーする領域

銀証一体モデルf証券関連商品を含めた全ての金融資産をカバーする品揃えと、お客さまの最良の選択を後押しする適時適切なアドバイスを兼ね備えた金融ワンストップサービスの提供

コンサルティング

共同店舗（福岡銀行博多駅前支店）

ライフプラン提案
ポートフォリオ管理
最良のアドバイス

平成24年6月末現在

金融商品仲介業務取扱店舗
福岡銀行：32ヶ店

情報発信熊本ファミリー銀行：1ヶ店
親和銀行：2ヶ店

セミナー

店舗ネットワーク

レポート
Web Site

仲介取扱店
共同店舗

共同店舗（福岡銀行千早支店）

銀行・証券共同店舗
福岡銀行：7ヶ店（以下参照）

本店営業部・小倉支店・黒崎支店・千早支店・博多駅前支店・柳川支店・東久留米支店

11９-(２)

地域のお客様の利便性向上 ～ ローソンＡＴＭサービス

zz 福岡銀行および熊本ファミリー銀行では、地域のお客様の利便性向上を図るため、従来のセブン銀行ＡＴＭ（ｾﾌﾞﾝｲﾚﾌﾞﾝに福岡銀行および熊本ファミリー銀行では、地域のお客様の利便性向上を図るため、従来のセブン銀行ＡＴＭ（ｾﾌﾞﾝｲﾚﾌﾞﾝに設置）、イーネットＡＴＭ（ﾌｧﾐﾘｰﾏｰﾄ、ﾐﾆｽﾄｯﾌﾟ等に設置）に加えて、平成２４年３月からローソンＡＴＭ（ﾛｰｿﾝ等に設置）設置）、イーネットＡＴＭ（ﾌｧﾐﾘｰﾏｰﾄ、ﾐﾆｽﾄｯﾌﾟ等に設置）に加えて、平成２４年３月からローソンＡＴＭ（ﾛｰｿﾝ等に設置）のサービスを開始しました。のサービスを開始しました。

福岡県、熊本県、長崎県のＦＦＧ３行ＡＴＭおよびコンビニＡＴＭ拠点数• （ 平成24年5月末 現在 ）

長崎県

福岡県

ＦＦＧ３行ＡＴＭ

246ヶ所

セブン銀行・イーネットＡＴＭ

256ヶ所

ローソンＡＴＭ

89ヶ所

合計

478ヶ所

ＦＦＧ３行ＡＴＭ
福岡県

591ヶ所

セブン銀行・イーネットＡＴＭ

1,197ヶ所

ローソンＡＴＭ

343ヶ所
2,018ヶ所

合計• ※親和銀行のお客様は従前からローソンＡＴＭでのサービスのご利用が可能です。

長崎県

熊本県
熊本県

ＦＦＧ３行ＡＴＭ

139ヶ所

セブン銀行・イーネットＡＴＭ

391ヶ所

ローソンＡＴＭ

98ヶ所

合計

628ヶ所

※ＦＦＧ３行ＡＴＭには、福岡銀行、熊本ファミリー銀行、親和銀行のＡＴＭ拠点数の合計を記載しております。

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