令和２年１月６日
各位
京都北都信用金庫

個人型確定拠出年金（iDeCo）新プランの取扱開始について個人型確定拠出年金（iDeCo）において、新プランの取扱を開始します。また、新プランの取扱開始に伴い現在取扱中のプランの新規受付を中止させていただきます。
尚、新プランは旧プランに比べ安価な手数料となっております。既に「京都北都信用金庫個人型年金プラン」にご加入頂いている方は、新プラン「しんきんiDeCo(京都北都信用金庫コース) へ移換することにより、新プランでの加入者・運用指図者となることが可能です。
詳しくは最寄りの店舗へお問い合わせください。
記

１.取扱開始商品【取扱開始日：令和２年１月６日（月）】プラン名

しんきん iDeCo(京都北都信用金庫コース)
・しんきん iDeCo コールセンター
受付時間（月～金 9：00～21：00／土日 9：00～17：00）

資料請求＊祝日・12 月 31 日～1 月 3 日除く
・しんきん iDeCo ＷＥＢ
http://www.j-pec.co.jp/scb

運 営 管 理 機 関 信金中央金庫
２.新規受付中止商品【取扱中止日：令和２年１月６日】
プラン名

京都北都信用金庫個人型年金プラン

運 営 管 理 機 関 京都北都信用金庫

以

地域元気宣言の上

のご案内
人生100年時代。人生がますます長くなると、老後への備えもこれまで以上に大切になってきます。
しんきんｉＤｅＣｏで、無理のない資産形成をはじめませんか。

老後を不安なく暮らしていくには．．．
夫婦２人が受け取る１ヵ月あたりの標準的な公的年金の額は、会社員の場合が約22.1万円、自営業者の場合が約13.0万円。それに対して、60歳以上の世帯の平均的な支出は１ヵ月あたり約26.6万円となっています。

夫婦２人老後を暮らしていくために必要なお金（60～90歳）

老後を経済的な不安なく暮らすには、不足分をどうカバーするか、考えておく必要があります。

公的年金だけでは十分でないのが実状

老後の平均生活費
約9,576万円

会社員の公的年金(65歳から）

約6,630万円

自営業者の公的年金(65歳から）

約3,900万円(出所)公的年金は厚生労働省「平成30年度の年金額改定について」。会社員の場合、夫が厚生年金に40年加入、妻が専業主婦であった世帯を想定、自営業者の場合、夫婦ともに国民年金に40年加入していたことを想定。平均的な生活費は総務省「平成29年家計調査」（高齢無職世帯）に基づく。

チェック

節税のメリットを生かして効率的な資産形成を
iDeCo （個人型確定拠出年金）は、税負担が軽減される優遇措置があります。

掛金は所得控除iDeCoで積み立てる掛金は、全額所得控除（小規模企業共済等掛金控除）の対象となり、税金の負担が軽減されます。（下表参照）

運用益は非課税

一般の運用商品の場合、運用益（リターン）に対して約20％課税されますが、ｉＤｅＣｏの運用益は税金がかかりません。

受取時も控除あり

年金・一時金は課税対象となりますが、年金の場合は「公的年金等控除」、一時金の場合は「退職所得控除」の対象となります。

【所得控除による税金の負担軽減効果（試算）】
掛金額

所得税率＋
住民税率

月1.0万円（年12.0万円）

月2.3万円（年27.6万円）

月6.8万円（年81.6万円）

195万円以下

15％

約1.8万円

約4.1万円

約12.2万円

195万円超330万円以下

20％

約2.4万円

約5.5万円

約16.3万円

330万円超695万円以下

30％

約3.6万円

約8.2万円

約24.4万円

695万円超900万円以下

33％

約3.9万円

約9.1万円

約26.9万円

900万円超1,800万円以下

43％

約5.1万円

約11.8万円

約35.0万円

1,800万円超

4,000万円以下

50％

約6.0万円

約13.8万円

約40.8万円

55％

約6.6万円

約15.1万円

約44.8万円

課税所得金額

4,000万円超※税率は、2019年９月末現在の法令によるものになります。ただし、復興特別所得税は考慮しておりません。また、住民税は一律10％で算出しており、均等割は考慮しておりません。

ｉＤｅＣｏでは、少額から老後の資金準備を始めることができます
チェック

月額5,000円以上、1,000円単位で掛金額をご自身で決定します。
ご自身の職業によって、加入タイプや掛金の上限額が異なります。
自営業者等
国民年金の第1号被保険者

会社員等厚生年金の被保険者

お勤め先で企業年金等に加入していない

お勤め先で企業年金等に加入している

公務員・私立学校教職員等
旧共済年金の加入対象者

専業主婦（主夫）・パート労働者等
国民年金の第3号被保険者
すでに企業型確定拠出年金に加入している方は、ご加入中の企業型プランで認められる場合に限り、「企業型」と「ｉＤｅＣｏ」の両方に加入できます。加入資格、掛金額などは、お勤め先にご確認ください。

たとえば過去３０年間、毎月１万円ずつ積み立てした場合の運用成果（1989年7月末～2019年6月末）
（万円）

1,500

３０年後の運用成果

４資産分散で積み立てた場合に元本割れとなっていた期間

外国株式

1,306万円（運用利回り 年7.56％）

1,000

４資産分散

リーマンショック

国内株式526万円（運用利回り 年2.40％）

500

投資元本

0738万円（運用利回り 年4.11％）

1990

1995

2000

2005

2010

2015

360万円

（年）

※上記は過去の実績であり、将来の成果を約束するものではありません。
※このシミュレーションで使用する各資産の指数（インデックス）は以下のとおりです。
国内株式型：TOPIX（東証株価指数）（配当込）、国内債券型：FTSE日本国債インデックス、外国株式型：MSCI-KOKUSAIインデックス（除く日本、配当込、円換算）、外国債券型：FTSE世界国債インデックス（除く日本、円ベース）。4資産分散：国内株式、外国株式、国内債券、外国債券に4資産に25％ずつ投資。費用・税金等は考慮していません。（出所）加入者サイト「DCなび」運用体感シミュレーションより（情報提供:QUICK）。長期・積立・分散投資の効果
積立

値動きがわからなくても、商品をコツコツ購入していく

分散

複数の商品に分けることで、リスクの低減効果が期待できる

１度にまとまった金額で商品を購入する方法は、価格が上がったときは資産を殖やすことができます
が、大きく下落すると資産へのダメージも大きくなります。
ｉＤｅＣｏのように時間を分けて商品を購入する方法
は、価格が安いときには多くの量を購入し、価格が高いときには購入できる量が少なくなるため、結果的に購入価格が平準化されることが期待できます。

もし、１つの商品に集中して運用していると、その商品が大きく値下がりしたとき、運用のダメージも大きくなります。
値動きの異なる商品に分けて運用することで、ある商品が不調でも他の商品がカバーすれば、全体としてリスクを抑えることが期待できます。

運用商品を毎月1万円ずつ、購入したら・・・

値動きが異なる資産の組み合わせでお互いのブレを打ち消し合う（イメージ)

購入金額（毎月の掛金）購入できる量（口数）

10,000円分

10,000円分

10,000円分

10,000円分

10,000口

6,666口20,000口

10,000口

購入口数（合計）
46,666口
平均購入単価（1万口あたり） 8,572円

長期 積立・分散投資を長期間続けた場合資産や地域を分散した積立投資を長期間続けることで、結果的に元本割れする可能性が低くなる傾向があります。
ただし、途中で売ったり積立投資をやめてしまうと、こうした効果は弱くなります。投資信託の価格（基準価額）は上がったり下がったりしますが、こうした動きに一喜一憂することなく、積立・分散投資を長期間にわたって続けることも大切です。

資産･地域を分散して積立投資を行った場合の運用成果の実績【保有期間別（５年、20年）】※1985年以降の各年に、毎月同額ずつ国内外の株式･債券の買付を行ったものです。各年の買付後、保有期間が経過した時点での時価をもとに運用結果及び年率を算出しています。これは過去の実績をもとにした算出結果であり、将来の投資成果を予測・保証するものではありません。
※長期・積立・分散投資は、安定的な資産運用を目指す方法ですが、必ずしも運用のマイナスを回避できるわけではありません。

しんきんｉＤｅＣｏの概要

2019年10月現在

お選びいただける運用商品ラインアップ
投資信託
カテゴリー

投資対象国

バランス型
（ターゲット・イヤー型）

内外バランス型（資産配分固定型）

内外

国内
内外

株式先進国
新興国
国内
先進国
新興国
国内
先進国

債券

REIT

商品名

信託報酬 (税込)

三菱ＵＦＪ ターゲット・イヤー・ファンド２０３０（確定拠出年金）
三菱ＵＦＪ ターゲット・イヤー・ファンド２０４０（確定拠出年金）
三菱ＵＦＪ ターゲット・イヤー・ファンド２０５０（確定拠出年金）
ＤＩＡＭ ＤＣ ８資産バランスファンド（新興国１０）
ＤＩＡＭ ＤＣ ８資産バランスファンド（新興国２０）
ＤＩＡＭ ＤＣ ８資産バランスファンド（新興国３０）
Ｏｎｅ ＤＣ 国内株式インデックスファンド
しんきんＤＣ日経２２５株式ファンド
ひふみ年金
野村外国株式インデックスファンド・ＭＳＣＩ－ＫＯＫＵＳＡＩ（確定拠出年金向け）
ｉＦｒｅｅ ＮＹダウ・インデックス
インデックスファンド海外新興国（エマージング）株式
Ｏｎｅ ＤＣ 国内債券インデックスファンド
たわらノーロード 先進国債券
インデックスファンド海外新興国（エマージング）債券（１年決算型）
ＭＨＡＭ Ｊ‐ＲＥＩＴインデックスファンド〈ＤＣ年金〉
ＤＩＡＭ外国リートインデックスファンド＜ＤＣ年金＞

年0.3740％
年0.3960％
年0.3960％
年0.3465％
年0.3795％
年0.4125％
年0.1540％
年0.1705％
年0.8360％
年0.1540％
年0.2475％
年0.6050％
年0.1320％
年0.1870％
年0.5720％
年0.5500％
年0.5830％

元本確保型商品
カテゴリー

商品名

生命保険

有期利率保証型確定拠出年金保険（フコクＤＣ積立年金５年）

預金

信金中央金庫４０１ｋ定期預金（スーパー定期型）１年ものお客さまにご負担いただく手数料（金額はすべて税込）口座管理等（運用期間中）

お申込時（新規加入時・移換時）
新規加入時

移換時

手数料

2,829円

2,829円

支払方法

初回の掛金より差し引かれます

移換金より差し引かれます

加入者（拠出者）

運用指図者手数料毎月474円（年間 5,688円）

年間4,428円

支払方法

毎回の掛金より差し引かれます※毎月拠出する場合年金資産より差し引かれます※iDeCoの運用指図者が加入者になる場合は、上記手数料はかかりません。

※手数料は、運営管理機関のほか、国民年金基金連合会、事務委託先金融機関に支払われます。

しんきんｉＤｅＣｏの資料請求・お問い合わせはこちら

お申込の前に、ご注意いただきたいこと

Ｊ-ＰＥＣコールセンター （しんきんｉＤｅＣｏ担当）● 個人型確定拠出年金で、掛金の拠出（積立）をされる場合、加入資格を満たしている必要があります。
● 運用の方法（運用商品）に係る情報提供はジャパン・ペンション・ナビゲーター株式会社が行います。
● 確定拠出年金に加入すると、原則60歳までお客さまが拠出した資産を引き出すことができません。
● 運用方法はお客さまにご決定いただきます。運用リスクはお客さまご本人が負うことになります。
● お客さまの運用成果が将来の受取額に反映されます。運用成果によって掛金元本を下回ることがあります。
● 口座管理などに必要な手数料はお客さまにご負担いただきます。

0120-179-011（通話料無料）月～金 9：00～21：00／
土日 9：00～17：00

祝日・12月31日～1月3日を除く。
また、土日はシステムメンテナンスによりご利用いただけない場合があります。

しんきんｉＤｅＣｏ ＷＥＢ

https://www.j-pec.co.jp/scb

本資料については、発行日現在の法令等および信頼性の高い情報にもとづいて作成されておりますが、その正確性・完全性に対して責任を負うものではありません。
また、法令等は将来変更される可能性があります。 会計、税務、法律面については、公認会
計士、税理士、弁護士にご確認ください。

P3CA0031000-001（2019.9）