北陸ろうきんを安心してご 利用いただくために内部統制について金庫の業務の適正を確保するための体制 ( 内部統制システム ) の整備
当金庫は、労働金庫法第 38 条第 5 項第 5 号及び労働金庫法施行規則第19 条に基づき、業務の適正を確保するための体制（内部統制システム）の整備について、2007 年 3 月の理事会において、その基本方針を決議し、体制の整備を図ってまいりました。
その後、労働金庫法及び労働金庫法施行規則の改正（2015 年 5 月1日施行）を受け、金庫及びその子会社からなる集団の業務の適正を確保するための体制、その他の体制の整備を 2016 年 2 月の理事会において決議しました。
当金庫は、内部統制システムの整備・運用状況を継続的に評価し、必要な改善措置を講じるとともに、当基本方針についても環境変化等に対応して見直しを行い、内部統制システムの一層の実効性の向上に努めてまいります。

内部統制システムの整備に関する基本方針
１. 理事および職員の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制(1)当金庫は、金庫の社会的責任と公共的使命の自覚のもと、法令等遵守（コンプライア
ンス）を経営の最重要課題として位置付け、コンプライアンス基本方針およびコンプ

７. 前号の職員の理事からの独立性に関する事項(1)監事会事務局に配置された職員は、監事の職務を補助し、監事より業務上の必要な命令を受け、その命令に関して理事や部署長などの指揮命令を受けない。
８. 監事の第６号の職員に対する指示の実効性の確保に関する事項
監事会事務局に配置された職員の人事異動等は、監事の同意を得るものとする。

ライアンス態勢にかかる規程類を定め、法令及び定款並びに社会規範を遵守する態勢を構築する。
(2)当金庫は、｢ろうきんの理念」および「倫理綱領」の精神に則り、役職員が遵守すべき
行動指針について「役職員倫理規程」を定め、これを役職員に周知する。
(3)当金庫は、コンプライアンス基本方針に則り、コンプライアンス・プログラムを事業

北陸ろうきんを安心してご利用いただくために

年度ごとに決定し、コンプライアンス態勢の充実を図る。
(4)当金庫は、理事長を委員長とするコンプライアンス委員会を設置し、コンプライアンス全般に関する事項について法令及び定款に適合するか、審議と決定を行う。
(5)当金庫は、「反社会的勢力に対する基本方針」に基づき、反社会的勢力との取引をはじめ一切の関係を遮断し排除するとともに、平素から警察、暴力追放運動推進センター、
弁護士などの外部専門機関と緊密な連携関係を構築し、断固たる態度で対応する。

９. 当金庫の監事への報告に関する体制(1)当金庫の理事及び職員が当金庫の監事に報告をするための体制① 理事会・経営会議等の決定事項を速やかに監事へ報告する体制を確保する。
② 当金庫に重大な影響を及ぼす事項が判明したときは、これを直ちに監事へ報告する体制を確保する。
③ スピーク・アップ制度やコンプライアンス・ホットラインによる通報や報告に対する監事へ報告する体制を確保する。
④ 監事が、全ての会議・委員会等へ出席できる体制を確保する。
(2)当金庫の子会社の取締役、監査役および使用人またはこれらの者に相当する職員またはこれらの者から報告を受けた者が当金庫の監事に報告するための体制① 当金庫は、子会社の管理および重要事項を子会社の役職員が監事へ報告する体２. 理事の職務の執行に係る情報の保存及び管理に関する体制(1)理事に係る会議について（各々）事務局を定め、職務執行に係る情報を文書または電磁的媒体（以下「文書等」という）に記録し、保存・管理する。
理事を決裁者とする稟議事項は、文書等に記録し保存する。
(2)理事及び監事は、常時これらの文書等を閲覧できる。
３. 損失の危険の管理に関する規程その他の体制(1)当金庫は、リスク管理方針に基づき、取るべきリスクと回避・極小化するリスクを的
確に見極め、リスクに見合った適切なリターンを確保・維持し、「経営の健全性の確保」「適正収益の安定的計上」を図る自己管理型のリスク管理を行う。
(2)当金庫は、リスク管理規程等に基づき、信用・市場等のカテゴリー毎のリスクを計測・評価して、総体的に捉える総合的リスク管理を行う。

制を確保する。
② 当金庫は、子会社に重大な影響を及ぼす事項が判明したとき、子会社の役職員がこれを直ちに監事へ報告する体制を確保する。
③ 当金庫の監事は、当金庫および子会社の役職員に対し、その職務において必要な事項の報告を求めることができるものとし、その要請を受けた者は、当該監事に対して速やかに適切な報告を行う体制を確保する。
10. 前号の報告をした者が当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを受けないことを確保するための体制(1)当金庫は、当該報告を理由として不利益な取扱いを受けることを禁止する。
(2)当金庫は、当該報告を行った者の氏名は非公開とする。また、当該報告を匿名で行うことも可能とする。

(3)当金庫は、経営管理（ガバナンス）体制の強化の一環として、事業年度ごとに内部監査計画を決定し、監査部は監査を実施し、その結果を理事会に報告する。
(4)当金庫は、緊急事態が発生した場合は、危機管理規程に基づき、危機管理対策本部を

11. 当金庫の監事の職務の執行について生ずる費用の前払又は償還の手続きその他の職
務の執行について生ずる費用又は債務の処理に関わる方針に関する事項

速やかに設置し、緊急事態における業務機能の維持継続及び速やかな復旧を図る。

当金庫は、監事が職務の執行上必要と認める費用の前払いや償還にかかる費用を請

また、金庫は定期的に防災、危機管理に関する教育・訓練を実施し、役職員の防災意

求したときは、速やかに当該費用または債務を処理する。

識、危機管理対応力の向上に努める。
４. 理事の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制

12. その他監事の監査が実効的に行われることを確保するための体制
当金庫は、監事が必要に応じて、監査法人・顧問弁護士等と協議する機会を確保する。

(1)理事会は、理事等の職務の執行が効率的に行われることを確保するために、理事会規程等の経営に関する基本規程類を定め、これらの規程類等に従い、意思決定を円滑に進める体制を確保する。
(2)理事会は、職務執行の効率性確保のために、理事会規程に従い、代表理事に権限を委嘱し業務執行を行わせる。代表理事は、業務組織規程・職務権限規則により、本部
各部門の業務分掌及び職務権限並びに責任範囲を明確にする。
５. 当金庫及びその子会社から成る集団における業務の適正を確保するための体制(1)当金庫は、子会社におけるコンプライアンス、リスク管理、当金庫への報告、職務執行の効率性など業務の適正を確保するため、総務人事部を統括部署とするとともに「子会社管理規則」を定める。
(2)当金庫は、当金庫が策定した「倫理綱領」等を子会社の役職員に周知する。
(3)当金庫の監査部は、子会社の監査を定期的に実施し、業務の適正を確保する。

内部統制システムの運用状況の概要
当金庫は、社会的責任と公共的使命の自覚のもと、法令等遵守（コンプライアンス）を経営の最重要課題として位置付け、法令等遵守項目について職場内研修の必須項目として周知徹
底しています。
なお、2018年度は内部統制システムについて、
以下のとおり整備を図りました。
○ 2018年2月に公表された金融庁「マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策に関するガイドライン」に基づき、金庫のあらゆる取引、商品・業務や顧客属性に係るマネー・
ローンダリングおよびテロ資金供与リスクを特定・評価し、全役職員の共通認識の下で必要なリスク低減策を適切に実施する管理態勢を構築することを目的とし、当金庫の「マネロン・テロ資金供与リスク対策および顧客の受入れに係る方針」を制定しました。
○ 当金庫の「お客様本位の業務運営に関する取り組み方針」において、「本方針に係る

６. 監事がその職務を補助すべき職員を置くことを求めた場合における当該職員に関する事項(1)監事監査の実効性を高め、かつ、監査職務を円滑に遂行するため、監事の職務遂行を補助する体制を確保する。
(2)金庫は、監事会事務局を設置し、理事長は、監事と協議の上必要な人員を配置する。

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HOKURIKU−ROKIN | DISCLOSURE 2019

取り組み状況は、ディスクロージャー誌、ホームページに掲載し公表します。
」と明記しているため、取り組み状況を確認するための成果指標(KPI)として、投資信託ラインアップやファイナンシャル・プランナー (FP)等の資格取得状況、お客さまへの情報提供の状況等を設定し、定期的に更新・公表します。

リスク管理の態勢

ティーリスクに関しては、信用情報や時価の把握を定期的に行うことで管理しています。

基本方針▶ 市場リスク

当金庫では、リスク管理を重点課題の一つと位置づけ、経営の健全性をス資産含む）の価値が減少することにより、金庫が損失を被るリスクをいい

金利、有価証券の価格、為替レート等の変動により、保有資産（オフバラン確保するため、理事会において制定された「リスク管理方針」により、各種リスク管理の規程や体制を整備し、適切な方法でリスク管理を実施しています。

ます。
当金庫では、金融資産・負債の市場リスク量を VaR（バリュー・アット・リスク）等により定期的に計測し、市場リスクに割り当てられた自己資本の範囲内に収まっているかどうかを、ALM 委員会にて確認しています。

管理態勢

なお、
「金利リスク」、「価格変動リスク」、及び「為替リスク」について、以下のとおり管理しています。

当金庫のリスク管理態勢は、
リスク管理方針に基づきリスク管理規定を始めとして諸規定を整備するとともに、各種リスクの統括管理部署としてリスク管理部を設置しています。
信用リスク及び市場リスク管理に関しては、リスク管理部が関係部署からの報告内容等の分析・点検結果を ALM 委員会に報告しています。ALM 委員
会では、
リスクの現状について検証し、対応策や資金の運用・調達、金利政策に関する基本方針等の協議を行います。一方、オペレーショナルリスク管理に関しては、
オペレーショナルリスク管理委員会にて、リスクの現状について検証し、対応策等の協議を行います。オペレーショナルリスクの一つである事務リスクを行います。なお、各委員会には経営陣が参画し、経営陣自らリスク管理態勢等の整備・確立に努めています。また、各委員会で審議したリスク管理に関する重要事項について理事会に報告し、各種リスクの認識とリスク管理運営のための基本方針等を決定しています。

動額を把握しています。
また、運用、調達の資金別に金利更改日までの残存期間のデータを把握し、金利変動シナリオに基づいて定期的にシミュレーションを行うことにより、金利変動による収支損益の変動額を把握しています。
価格変動リスク市場の急激な変動に対して迅速に対応できるよう、有価証券の時価評価及び VaR（バリュー・アット・リスク）を日次で計測しています。

北陸ろうきんを安心してご利用いただくために管理に関しては事務管理部会にて、事務事故の原因分析及び対応策等の協議

金利リスク
金融資産・負債は一定の観測期間から金利変動幅を算出して現在価値の変

また、株式及び上場投資信託については、価格変動に伴う損益額を算出し、価格の変動に対応した管理を行っています。
為替リスク
外貨建資産・負債の為替損益を日次で把握するとともに、為替変動に伴う損益額を算出し、為替の変動に対応した管理を行っています。

リスク 管 理 の 取り 組 み▶ 流動性リスク

当金庫では、金庫が直面する各種リスクを個別の方法で質的又は量的に評

通常よりも著しく高い金利での資金調達を余儀なくされる場合に損失を被予期しない金庫資金の流出などで必要な資金が確保できなくなる場合や、
価したうえで金庫全体のリスクの程度を判断し、金庫の経営体力（自己資本）る「資金繰りリスク」と、市場での流通が不十分であるために、通常よりも著と対照することによって管理する「統合的リスク管理」を行っています。

しく不利な価格での取引を余儀なくされることで損失を被る「市場流動性リ

具体的には、信用リスク、市場リスク及びオペレーショナルリスクについて、

スク」が、「流動性リスク」です。

各リスクの特性に応じた手法を用いてリスク量を計測・把握し、全体のリスク

金庫業務全般において、様々な資金フローが発生しますが、当金庫では、こ量が自己資本の範囲内に収まるように管理しています。また、各リスクに自己うした 流動性リスクについて、財務部 において 一元的 に 管理 するとともに、資本を割り当てることにより、全体のリスク量だけでなく、個別のリスク量にALM 委員会にて管理状況を確認しています。

ついても管理しています。
管理状況については定期的に ALM 委員会で検証し、自己資本に対して過大なリスクをとることがないよう努めています。
また、金融市場の急激な変化や不確実性に対応するため、一定のシナリオのもとで損失がどの程度想定されるか、定期的にストレステストを実施し、分析・検証を行っています。

▶ オペレーショナルリスク
業務の過程、役職員の活動もしくはシステムが不適切であること、又は外生的な事象により損失を被るリスクが「オペレーショナルリスク」です。
当金庫では、以下のとおり管理するとともに、オペレーショナルリスク管理委
員会にて、適時・適切に監視、制御しています。
事務リスク

個 別 リスクへ の 対応
▶ 信用リスク
与信先（貸出先等）や有価証券（債券等）の発行者、デリバティブ取引の相手方の信用状態の悪化による債務不履行リスク（貸出金や有価証券などの元本、利息が回収不能となるリスク）が、「信用リスク」です。

金融機関では様々な業務を展開するなかで、現金、手形、証書などの重要物を取り扱っています。日常的にこれらに接する金庫の役職員が正確な事務を怠る、あるいは、役職員の過失や不正等に起因して不適切な事務処理を行う
ことにより金融機関が損失を被るリスクが「事務リスク」です。
当金庫では、事務処理手順、事務処理権限、事務管理方法などの整備に加えて、事務が正確にあるいはタイムリーに行われているかのチェック機能を強

当金庫では、以下のとおり管理しています。

化しています。具体的には、監査部による内部監査と各部署による定期的な貸出や保証等の一般的な与信取引に係る信用リスク対策として、個別審査

自主検査を実施しています。また、研修を通じて職員の事務処理の習熟に努体制の強化、金庫全体のリスク管理体制の強化に努めています。

めるとともに、オンライン・システムのチェック機能を活用するなど、事務の誤①個別貸出案件の審査体制については、営業推進部門から独立した審査の専処理の発生防止に努めています。

門部署（本部は業務統括部、営業店は融資部門）を設置しています。審査のシステムリスク専門部署では、迅速かつ適切な審査が実施されるよう、審査スタッフの育金融機関では、様々なコンピュータシステムを活用して多様な事務処理や成に努めています。また、営業店の決裁権限を越える案件については、業

リスク管理を行っています。このコンピュータシステムが停止・誤作動するな

務統括部が審査を行うなど厳正な対応に努めています。

どのシステムの不備等やコンピュータの不正使用により金融機関が損失を被②金庫全体の信用リスク管理として、定期的に貸出金及び債務保証見返債権
等の自己査定を行い、資産の毀損状況の把握に努めています。また、そのるリスクが「システムリスク」です。
①当金庫のオンライン・システムの運用・管理は、全国の労働金庫が業務委託する

結果に基づき、償却・引当を適確に行い、資産の健全化を図っています。

労働金庫総合事務センターが行っています。同センターは、付近に活断層がない

有価証券等、信用リスクを有するその他の資産についても、取得にあたってなど良質な地盤を立地として選定し、オンライン機器を設置した電算棟は最大は、金庫で定める資金運用規程等に則り、信用格付機関が発表する格付等を

加速度 1470ガルでも倒壊しないレベルの耐力保持が可能な設計になっている

参考に、信用リスクの回避に努めています。また、定期的な自己査定を行い、ほか、基幹システムを収容するフロアでは機器免震装置を採用し安全性を高め取得後の事情変化についても追跡管理しています。

ています。また、周辺システムが収容されているフロアではフロア構造に二次元有価証券の発行体の信用リスク及びデリバティブ取引のカウンターパー

免震床を採用し、免震床全体が振動を吸収する構造となっています。

HOKURIKU−ROKIN | DISCLOSURE 201909

電源設備についても、ループ受電により常時2回線で受電しているため、一方の回線断線時にも他方からの受電を確保しているほか、UPS（無停電電源装置）、

危機管理体制自家発電装置の組み合わせなどにより、停電や電圧低下対策を行っています。

当金庫では、
自然災害、
コンピュータシステムの障害や新型インフルエンザ等

万一、労働金庫総合事務センターが大規模災害等により機能停止した場の危機発生時に対する基本的な方針として「危機管理規程」を制定しています。

合であっても、金融業務を継続できるようバックアップセンターを構築しています。

危機発生時には対策本部を設置し、具体的な対応手順を定めた要領、マニュ
アル等に基づき迅速に対応できる体制を整備しています。さらに、大規模な

また、重要なデータ・ファイルの破損、障害への対策として、データ・ファ

災害等の事態においても早期の復旧に努めるとともに、必要最低限の業務を

イルを二重化するとともに、バックアップを取得し、重要システムに必要な継続できるよう「BCP（業務継続計画）」並びに、大規模なシステム障害に備え

ソフトウェア及び重要なデータの隔地保管を行う等、データの安全確保にて「緊急時営業店業務継続マニュアル」等を定めています。

努めています。

労金業態のサイバーセキュリティ対応態勢（CSIRT）が整備されるのに合わ

高度化・巧妙化しているサイバー攻撃に対しても、攻撃発生に備えた対策

せて、セキュリティスタンダードを改正し、業態内の日常的な情報共有とセキュの維持向上をはかるとともに、被害の防止・低減と迅速な対応を行うためのリティインシデント発生時の対応を行うための組織（P-SIRT）を設置しました。

CSIRT（Computer Security Incident Response Team）態勢をろうきん
業態全体で構築しています。

また当金庫では、定期的に防災、危機管理に関する教育・訓練を実施し、役職
員の防災意識、危機管理対応力の向上に努めています。

②当金庫においては、前述のオンライン・システムとは別に、内部情報の共有化、処理効率化のために金庫独自のネットワークが稼動しています。
システムの主要機器であるサーバー機の運用・管理については、外部のデータセンターに業務委託しております。同データセンターについては、オン

コンプライアンスの態勢

ライン・システムと同レベルの対策をとっております。
セキュリティに関しては、複合的なセキュリティ対策を実施しているほか、
サイバー攻撃等によるインシデント発生時には、当金庫の P-SIRT（Private

北陸ろうきんを安心してご利用いただくためにSecurity Incident Response Team）と連携が 取れる態勢を構築しています。

当金庫は、福祉金融機関として勤労者福祉の向上、労働運動の発展に貢献するという社会的責任と公共的使命を今後とも果たし、長年築き上げてきた

法務リスク

会員・利用者からの信頼を確保していくために、役職員が確固たる使命感と法令等に違反する行為、各種契約に関わる法的不備等により損失を被るリ

倫理観を持って行動し、コンプライアンスの徹底を経営の最重要課題の一つ

スクが「法務リスク」です。
当金庫では、遵守すべき法令等をコンプライアンス・マニュアルに定め、研修等を通じて役職員への周知徹底に努めています。また、新規業務の開始時や各種契約の締結時には、担当部署によるリーガルチェックを実施するとともに、必要に応じて顧問弁護士等の外部の専門家に相談を行っています。
人的リスク
人事運営上の不公平・不公正（報酬・手当・解雇等の問題）及び差別的行為（セクシャルハラスメント等）により損失を被るリスクが「人的リスク」です。
当金庫では、雇用形態等に応じた人事管理の適切な実施及び役割資格等級制度を基本とした職員の働きがいを高める人事運営に努めています。また、全職員が人権を尊重した行動がとれるよう全職場で研修を行うとともに、
セクシャルハラスメント等を防止する取り組みとして相談窓口の常設やポスターの掲示を行っています。
有形資産リスク
災害その他の事象から生じる有形資産の毀損、損害などにより損失を被るリスクが「有形資産リスク」です。
当金庫では、管理すべき動産・不動産の所在と現状を定期的に把握し、各資産の脆弱性を踏まえた防災・防犯対策に取り組んでいます。
風評リスク
ろうきんに対する評判の悪化や風説の流布等により信用が低下し、損失を被るリスクが「風評リスク」です。
当金庫では、風評リスクの発生が懸念される場合、リスクの規模・性質に応じて適切に対応することにより未然防止に努めています。また、万一発生した場合に備えて本部及び営業店の対応方法を定めたマニュアルを整備するなど、風評リスク顕在化の影響を最小限に抑えるよう努めています。

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基本方針

HOKURIKU−ROKIN | DISCLOSURE 2019

としております。
金庫経営者の遵法精神の自覚と責任
金庫経営者は、自らが企業倫理の確立と法令等遵守に向けて率先垂範して取り組み、経営上の意思決定等にあたっては遵法精神に則り、健全な事業運営に努めます。
遵法精神の組織への浸透
法令等遵守の金庫経営者の自覚と決意を、あらゆる機会を捉え、役職員の一人ひとりに浸透させ、そうしたことを通して法令等遵守の組織風土を築いていきます。
コーポレート・ガバナンス（企業統治）の充実
金庫もコーポレート・ガバナンス（企業統治）を更に充実し、監事が経営陣に対し適時適切に意見を言う体制づくりを今後とも継続していきます。
法令に準拠した規程等の整備と正確な業務処理
法令に準拠した内部規程等を整備するとともに、事務管理体制、人事・教育体制等の整備や内部監査体制の強化を図り、正確な業務処理により会員・利用者の信頼に応えます。
反社会的勢力ヘの対応
暴力団をはじめとした反社会的勢力に対しては、金庫経営者自らが毅然とした態度をとり、組織的に断固としてこれに対決するとともに、警察等関係機関との連携強化を進めます。

また、理事長の直接的な指揮下に監査部を設置しています。この監査部が定期

法令等遵守 の 態勢

的に営業店・本部各部署に対して行う内部監査と、営業店・本部各部署が自ら行う
自店検査の二つを柱として、相互牽制が十分はたらくように留意しながら、内部的当金庫では、以下の体制によって法令等遵守の徹底に努めています。

なチェックを実施しています。

コンプライアンスの体制
理事長自らがコンプライアンス統括責任者となり、法令等遵守態勢の推進

反社会的勢力に対する取り組み

および 実効性確保のためにコンプライアンス委員会を設置しており、リスク管理部を事務局として、当金庫のコンプライアンス全般の状況把握を行い、法令等遵守態勢の構築及び実効性確保に努めるとともに理事会に報告する体制をとっています。また、全部署にコンプライアンス担当を配置し、コンプラ
イアンス重視の組織風土の醸成に努めるとともに、弁護士等外部専門家およ「反社会的勢力に対する基本方針」を公表し、業務の適切性と健全性の確保に努めています。また、労働金庫業態で反社会的勢力情報を共有し、反社会的勢力への対応手順について周知しているほか、
警察、
暴力追放運動推進センター、弁護士等の専門機関と連携し、反社会的勢力との関係遮断に取り組んでいます。

び警察等関係機関との連携強化にも努めています。

マネー・ローンダリングおよびテロ資金供与対策

代表理事及び業務執行理事の業務執行等に関する法令等遵守について
理事及び監事は、労金協会の主催するセミナー・講演会等で研鑚を重ね、金融機関が公共的な使命を達成し、その信用を維持するために、組織内に法令等遵守の精神を徹底することがいかに重要であるかについて深く認識しています。
その上で、
理事は、
理事会の構成員として理事会に参加し、代表理事及び業務

当金庫は、
マネー・ローンダリングおよびテロ資金供与（以下「マネロン等」という。
）を防止し、業務の適切性を確保するため、「マネロン・テロ資金供与リスク対策
および顧客の受入れに係る方針」のもと、マネロン等リスク対策担当役員を任命し、庫内横断的なリスク管理態勢の強化に取り組んでいます。
・リスクの特定・評価・低減各部門の担当役員は、マネロン等リスク対策担当役員の指示の下、担当部

執行理事の業務執行を監督しています。また、理事同士の相互牽制機能を発揮

署の取引・商品・業務や顧客属性に応じたマネロン等リスクを特定・評価し、するため、弁護士を非常勤理事に迎えるとともに、監事による理事会の監視機能

当該取引・商品や顧客属性を類型化したうえで、当該リスクの低減措置を策の強化のため、
外部金融精通者を常勤監事に選任しております。監事は、理事会クしております。

定しています。

北陸ろうきんを安心してご利用いただくためにへ出席し、定期的な監査により代表理事及び業務執行理事の業務執行をチェッ・リスク対策計画
当金庫は、年度ごとに策定する「マネロン等リスク対策計画」に沿って継続的なリスク対策、職員研修などに取り組んでいます。

預金、融資等の業務にかかわる法令等遵守について
営業店・本部各部署の職員に対して、日常的にコンプライアンス担当者から法令等遵守の指導を行うとともに、金庫内外の会議・研修への参加及びコンプライアン
スオフィサー資格取得の推進を通じて、法令等遵守意識の醸成に努めています。

マネロン・テロ資金供与リスク対策および顧客の受入れに係る方針（抜粋）● 目的
この方針は、金庫のあらゆる取引・商品・業務や顧客属性に係るマネー・ローンダリングおよびテロ資金供与リスク（以下「マネロン等リスク」という。
）を特定・評価し、全役職員の共通認識の下で必要な低減策を適切に実施する管理態勢を構築することにより、
マネロン等リスク対策の実効性を確保し、金融システムの健全性維持に資することを目的とする。

● 態勢の整備
あらゆる取引・商品・業務や顧客属性に係るマネロン等リスク対策を、金庫全体で実施するために、金庫は、庫内横断的なリスク管理態勢を整備する。
そのため理事長はマネロン等リスク対策担当役員を任命し、この職務に必要な権限を付与する。

● 経営陣の認識
経営会議は、
マネロン等リスク対策担当役員が取りまとめた「特定事業者作成書面」のリスク低減策が、類型に対する経営資源配分の観点からも適切・十分であることを評価したうえで、これを認識する。

(2019 年 3 月 31 日現在 )マネー・ローンダリングおよびテロ資金供与対策体制

経営会議
報告

指示

マネロン担当役員（常務理事）
報告

関連部門
経営企画部
営業推進部

指示

第2の防衛線（管理部門）
リスク管理部・業務統括部
連携・協働

報告・相談

指示・指導

第1の防衛線（営業部門）
営業店

監査

第3の防衛線（監査部門）
監査部

HOKURIKU−ROKIN | DISCLOSURE 201911

苦情等への対応（金融 ADR 制度への対応）● 苦情等への対応の概要
当金庫は、当金庫の事業運営に関してお客さまよりいただく「不満足の表明」を真摯に受け止めます。
これが、当金庫の健全な発展のための重要なメッセージであることを十分認識したうえで、ご不満などの解消とその原因となった事項の改善に向けて適切に対応し、お客さまの信頼とお客さまの満足度を高めます。
1.「苦情」に関する取り組み

3. 苦情・相談等窓口

当金庫は、お客さまの不満足の表明である「苦情」に関して、次のように取り組みます。

当金庫の事業運営に関するご相談や苦情については、本支店のほか、下記の受付窓口までお申し出ください。

お客さま
紛争解決の申し立て

相談・苦情等

相談・苦情等

お客さまへ
個別対応

相談・苦情等

北陸労働金庫 リスク管理部（コンプライアンス担当）
フリーダイヤル : 0120-094-250
電話番号 : 076-231-2147
電話による受付時間 : 午前9時〜午後5時（土日・祝日及び金融機関の休日を除く）

各部署

F A X : 076-231-1205

北陸ろうきんを安心してご利用いただくためにE - m a i l : compli@hokuriku.rokin.or.jp

リスク管理部

郵 送 先 : 〒920-8552 石川県金沢市芳斉2-15-18
全国労働金庫協会「ろうきん相談所」

事務管理部会

ろうきん相談所経由で取り次ぎ

オペレーショナル
リスク管理委員会

コンプライアンス
委員会

事故審査
委員会

監査部

下記の(一社)全国労働金庫協会が設置・運営する「ろうきん相談所」
でも、ろうきんに関するご 相談・苦情等をお受けしております。公平・中立な立場でお申し出を伺い、お申し出者のご了解を得たうえ
で、お取引先の労働金庫に対して迅速な解決を促します。

弁護士会仲裁センター

全国労働金庫協会「ろうきん相談所」

凡例

理事会

報告・連絡
相談・協議
指示・調査

フリーダイヤル : 0120-177-288
電話による受付時間 : 午前9時〜午後5時（土日・祝日及び金融機関の休日を除く）

2.「苦情」以外のお客さまの声に関する取り組み

F A X : 03-3295-6751

当金庫は、お客さまからいただく「苦情」
以外の「ご意見・ご要望」
に関しても、貴重なご提案として受け止め、その内容を適切に把E - m a i l : soudansyo@k.rokinbank.or.jp

握したうえで、当金庫がご提供する商品やサービスの改善に活か

郵 送 先 : 〒101-0062 東京都千代田区神田駿河台2-5-15

してまいります。

● 紛争解決措置の概要
1. 紛争解決のための機関への取り次ぎ

2. 紛争解決機関

労働金庫では、紛争解決のための機関を右表のとおり弁護士会が 設置する仲裁センター等としております。必要 な 場合は 仲裁

名称

東京弁護士会
紛争解決センター

第一東京弁護士会
仲裁センター

第二東京弁護士会
仲裁センター

住所〒100-0013
東京都千代田区
霞ヶ関1-1-3〒100-0013
東京都千代田区
霞ヶ関1-1-3〒100-0013
東京都千代田区
霞ヶ関1-1-3

電話番号

03-3581-0031

03-3595-8588

03-3581-2249

受 付 日
時
間

月〜金
(祝日、年末年始除く)
9:30 〜 12:00
13:00 〜 15:00

月〜金(祝日、年末年始除く)
10:00 〜 12:00
13:00 〜 16:00

月〜金(祝日、年末年始除く)
9:30 〜 12:00
13:00 〜 17:00

センターへの取り次ぎも可能ですので、上記の全国労働金庫協会「ろうきん相談所」へお申し出ください。
また、お客さまが直接弁護士会へ申し出ることも可能です。
なお、右表の仲裁センター等は東京都以外の各地のお客さまにもご利用いただけます。
仲裁センター等では、東京都以外の地域の方々からの申し立てについて、当事者のご希望を伺ったうえで、アクセスに便利な地
域で手続きを進める次の方法も用意しております。
①移管調停：東京以外の弁護士会の仲裁センター等に事件を移管する。
②現地調停：東京の弁護士会の斡旋人と東京以外の弁護士会の斡旋人
が、弁護士会所在地と東京を結ぶテレビ会議システム等
により、共同して解決に当たる。
※移管調停、現地調停は全国の弁護士会で実施しているわけではありませんのでご注意ください。具体的内容は仲裁センター等にご照会ください。

12

HOKURIKU−ROKIN | DISCLOSURE 2019

※苦情等に関する取り組みの詳細は、当金庫ホームページにて掲示しています。
（http://hokuriku.rokin.or.jp）

顧客保護等管理態勢● 顧客保護及び顧客の利便性向上への取り組み● 管理態勢当金庫は、お客さまの資産、情報及びその他の利益を保護する

お客さま保護・利便性の向上にむけた「顧客保護等管理方針」及ため、お客さまとの取引に際しての説明、お客さまからの相談又

びお客さまの金融に関する正当な利益の確保にむけた「利益相反は苦情等への対処、利益相反の管理については、関係諸法令等を管理方針」を定めています。これら管理方針に則り管理規程等を遵守し、適切に行っています。また、お客さまに関する情報につ制定し、管理責任者（役員）及び管理部署の配置、研修の実施、監いても法令に従い適切に取得・管理しています。

査部による実効性の検証を行うなど態勢の整備に努めています。

顧客保護等管理方針

北陸労働金庫は、法令等を厳正に遵守し、お客様の資産・情報およびその他の利益の保護や利便性の向上のために継続的な取り組みを行います。
１．お客様との取引に際しましては、法令等に従ってお客様への説明を要するすべての取引や商品について、説明および情報提供を適
切かつ十分に行います。

北陸ろうきんを安心してご利用いただくために

２．お客様からのご相談または苦情等につきましては、お客様のご理解と信頼を得られるように、各営業店窓口等において適切かつ十分に取り扱います。
３．お客様に関する情報につきましては、法令等に従って適切かつ公正な手段によって取得し、お客様情報の紛失・漏えい・不正アクセスなどを防止し、安全に管理するため、必要かつ適切な措置を実施します。
４．お客様との取引に関連して、当金庫の業務を外部委託する際には、事務管理、お客様情報の管理、お客様への適切な対応が行われるよう外部委託先の管理を適切に行います。
５．お客様と当金庫の間で利益が相反する取引を特定するとともに、該当の利益相反取引のおそれがある場合、取引条件または方法を変更する、取引を中止するなど、利益相反管理を適切に行います。
◇本方針において「お客様」とは、「当金庫の会員・利用者・契約者および会員・利用者・契約者となろうとする方」を意味します。
◇お客様保護の必要性のある業務は、預金・貸出・為替取引、国債・投資信託・保険商品等の販売及び募集等のサービス等のすべての取引に関する業務です。

※本方針は、当金庫ホームページにて掲示しています。
（http://hokuriku.rokin.or.jp）

利益相反管理方針の概要

当金庫は、すべてのお客様が平等に利益・サービスを享受でき、お客様の不利益のもとに、当金庫が利益を得ることがないよう、また、お客様に対する利益よりも優先して他のお客様の利益を図ることがないよう、法令、規程等を遵守し、誠実で公正な事業遂行を通じて、当金庫の商品・サービスの最良な提供を実現することをもって、お客様の金融に関する正当な利益の確保に取り組んでいます。
当金庫は、将来にわたってお客様から信頼され必要とされる金融機関であり続けるため、お客様の保護に継続的に取り組むものとし、利益相反管理方針を定め広く公表しております。

利益相反管理方針の骨格
1. 利益相反の管理
2. 利益相反管理の対象取引と特定方法
3. 利益相反取引の類型
4. 利益相反管理体制
5. 利益相反管理の対象範囲※本方針の詳細は、当金庫ホームページにて掲示しています。
（http://hokuriku.rokin.or.jp）

HOKURIKU−ROKIN | DISCLOSURE 201913

個人情報保護の取り組み
当金庫は、高度情報通信社会における個人情報保護の重要性を認識し、下記の方針に基づきお客さまの個人情報の保護に努めています。また、個人番号および特定個人情報（以下「特定個人情報等」という。
）保護の重要性を認識し、その適正な取り扱いの確保について組織として取り組むため、下記の方針に基づきお客さまの特定個人情報等の保護に努めています。

プ ラ イ バ シ ー ポ リ シ ー（ 個 人 情 報 保 護 方 針 ）❶ 個人情報の取得について❹ 個人情報の開示・訂正・利用停止等について

当金庫は、お客さまとのお取引やサービスを提供するため、適法かつ公正な手段によって、お客さまの個人情報をお預かりいたします。

お客さまが、ご自身の個人情報について、内容の開示・訂正・利用停止等を求められる場合は、当金庫問い合わせ窓口（下記に記載のお問
い合わせ先）までご連絡ください。

❷ 個人情報の利用について（1）当金庫は、お客さまの個人情報を、公表している利用目的あるいは取得の際にお示しした利用目的の範囲内で、業務の遂行上必要な限りにおいて利用します。

北陸ろうきんを安心してご利用いただくために（2）当金庫は、お客さまが所属する労働組合等（会員団体）との間で、お客さまの個人情報を共用させていただいております。

❺ 個人情報保護の維持・改善について
当金庫は、顧客情報管理責任者を置き、お客さまの個人情報が適正に取り扱われるよう、職員への教育を徹底し、適正な取り扱いが行われるように点検すると同時に、個人情報保護の取り組みを適宜見直し改善いたします。

❻ 個人情報等の法令等の遵守について（3）当金庫は、お客さまの個人情報の取り扱いを外部に委託することがあります。委託する場合には、当該委託先について厳正な調査 を 行ったうえ、お 客 さまの 個人情報 が 安全 に 管理 されるよう適切な監督を行います。
（4）当金庫は、お預かりした個人情報を、お客さまの同意がない第三者への提供・開示はいたしません。

❸ 個人情報の管理について

当金庫は、個人情報保護法などの法令等を遵守して、お客さまの個人情報を取り扱いいたします。

❼ お問い合わせ先《当金庫本支店窓口》《リスク管理部コンプライアンス担当》
フリーダイヤル 0120-094-250
Tel 076-231-2147 Fax 076-231-1205
E-mail：compli@hokuriku.rokin.or.jp

当金庫は、お客さまの個人情報の紛失・破壊・改ざん・漏えい・不正ア
クセスなどを防止するため、セキュリティ対策を講じて適正に管理いたします。

特定個人情報等 の 適正 な 取扱 いに 関 する 基本方針

❶ 事業者の名称
北陸労働金庫❷ 関係法令、ガイドライン等の遵守
当金庫は、「行政手続における特定の個人を識別するための番号の利用等に関する法律」、「個人情報の保護に関する法律」、「特定個人情報の適正な取り扱いに関するガイドライン（事業者編）」および「（別冊）金融業務における特定個人情報の適正な取扱いに関するガイドライン」等を遵守して、特定個人情報等の 適正な取り扱いを行います。

❸ 安全管理措置に関する事項
当金庫は、お客さまの特定個人情報等について、漏えい、滅失またはき損の防止等、その管理のために必要かつ適切な安全管理措置を講じます。
また、特定個人情報等を取り扱う従業者や委託先（再委託先等を含みます）に対して、必要かつ適切な監督を行います。

❹ 質問および苦情処理の窓口
当金庫は、特定個人情報等の取り扱いに関するご質問や苦情に適切かつ迅速に対応いたします。お問合せは、以下のお問合せ窓口にて承ります。

❺ お問い合わせ先《リスク管理部コンプライアンス担当》フリーダイヤル 0120-094-250
Tel 076-231-2147 Fax 076-231-1205
E-mail：compli@hokuriku.rokin.or.jp

14

HOKURIKU−ROKIN | DISCLOSURE 2019

保険募集への対応
当金庫では、損害保険募集業務及び生命保険募集業務を金融犯罪被害防止に向けた取り組み●特殊詐欺等への被害防止に向けた取り組み

行っています。保険募集に際しては、お客さまに商品内容を特殊詐欺等の被害を未然に防止するため、お客さまへ「あなたのご

正しくご 理解いただけるよう、適正 な 販売・勧誘活動に努

預金を守るアンケート」や「ご協力のお願い」を使用し特殊詐欺のめています。
保険募集指針（抜粋）

状況や手口について説明を実施し被害防止に取り組んでいます。
高齢者を対象とした振り込め詐欺防止の取り組みとして、一定条件のもとでの ATM からの振込制限を行っています。

● 保険募集に際して、各種法令等を遵守し、適正な販売等に努めます。

また、店内の出入口、記帳台、カウンター、応接室、ATM コーナーな● 商品に関するお客さまの知識、経験、購入目的、資力状況等を総合的

どへ注意喚起のステッカー・ポスターを掲示し ATM 操作画面でもに勘案し、お客さまのご意向と実情に応じた保険募集に努めます。

注意を促しています。

● お客さまへの商品説明等については、販売・勧誘形態に応じて、お客さま本位の方法等の創意工夫に努めます。
● お客さまのご意見等の収集に努め、また、ご契約締結後もお客さ
まの満足度を高めるよう努めます。
※本方針は、当金庫ホームページにて掲示しています。
（http://hokuriku.rokin.or.jp）●偽造・盗難キャッシュカードによる不正な払戻しへの対応について
偽造・盗難キャッシュカードによる不正な払戻しによる被害の未然防止のため、セキュリティが高い IC カードの導入、不審取引検知シ
ステムによる不正取引のモニタリングの実施、類推されやすい暗証番号によるキャッシュカード発行のシステム規制などを実施し被害

北陸ろうきんを安心してご利用いただくためにの未然防止に取り組んでいます。

共済募集への対応●インターネットバンキングにおけるセキュリティ向上の取り組み

当金庫では、全国労働者共済生活協同組合連合会（以下、「こくみん共済 coop」といいます。
）の代理店として、「住まいる共済（ろうきんローン専用）」及び「住まいる共済」の代理募集業務を行っています。共済募集に際しては、お客さ

ソフトウェアキーボード
画面上に表示されたキーボードをマウス等でクリックすることにより、ログインパスワードを入力します。キーボードで入力しないため、キーボード入力情報を盗み取るキーロガーから防ぎます。

まに商品内容を正しくご理解いただけるよう、適正な販売・

第二暗証番号

勧誘活動に努めています。

第二暗証番号とは、「ろうきんダイレクト」契約時に当金庫から送付

共済募集指針（抜粋）● 共済募集に際して、各種法令等を遵守し、適正な募集等に努めます。
● 当金庫は、こくみん共済coopの募集代理店として、こくみん共済coopの会員である都道府県こくみん共済 coopの組合員の皆さまの共済契約締結の媒介を行います。
● 商品に関するお客さまの知識・経験、購入目的、資力状況等を総合的に勘案し、お客さまの意向と実情に応じた共済募集に努めます。
● お客さまへの商品説明等については、募集・勧誘形態に応じて、お客さま本位の方法等の創意工夫に努めます。
● お客さまのご意見等の収集に努め、また、ご契約締結後もお客さまの満足度を高めるよう努めます。
※本方針は、当金庫ホームページにて掲示しています。
（http://hokuriku.rokin.or.jp）

した「ご契約者カード」に記載されている「乱数表の数字」です。パ
ソコンのログイン時に指定する桁の数字を入力していただき、本人認証を行います。
ワンタイムパスワード
ワンタイムパスワードとは、1分ごとに変化する使い捨てパスワードのことで、「ろうきんダイレクト」でお取引を行う際、固定式パスワードに加え「ワンタイムパスワード」による本人認証を行います。パスワードの盗難・詐取等による犯罪被害を防止できる有効な対策となります。
追加認証
お客さまが普段「ろうきんダイレクト」を利用する状況を分析し、普段と異なる利用状況により、不正使用の可能性が高いと判断した場
合、お客さまご本人の利用であることを確認するため、「合言葉（事前

金融商品に関する勧誘方針にご登録いただいた質問に対する回答）」による追加認証を行います。
IB ロックサービス

当金庫は、次の 4 項目を遵守し、お客さまに対して金融商品の適正な勧誘を行っています。

パソコンでろうきんダイレクトを 利 用 する 際 に、モバイルバンキン
グからロックを 解除 しなければ、資金移動 ができないようにするセキュリティサービスです。パソコン画面から ID やパスワードを盗む❶ お客さまのご意向と実情に沿った、適切な金融商品をお勧め

スパイウェアの被害防止に有効です。

します。
❷ お客さまご自身の判断でお取引いただくため、商品内容やリスク内容など重要な事項を十分に理解していただけるよう、説明に心がけます。
❸ お客さまにとってご迷惑な時間帯や不都合な場所などで勧誘を行いません。
❹ 本勧誘方針を役職員一同に徹底し、金融商品の販売、契約に関する法令などの遵守に努めます。

セキュリティソフト〔SaAT:Netizen〕（無料）「スパイウェア」や「フィッシング詐欺」等のインターネット犯罪への対策 としてネットムーブ 社 のセキュリティソフト〔SaAT:Netizen〕
をご 利用いただけます。ろうきんホームページを通じてこのソフトをインストールすると、お 客 さまがろうきんホームページをパソコンで開いている間は、パソコンのキーボード入力情報の暗号化、ウィルスや不正アクセスの侵入防止及び駆除等を行います。

HOKURIKU−ROKIN | DISCLOSURE 201915

お客様本位の業務運営に関する取り組み方針
当金庫は、2017年11月1日に『お客様本位の業務運営に関する取り組み方針』を策定いたしました。本方針のもと、当金庫はお客様の信頼に応えるため具体的な取り組みを実践しております。

取 り 組 み 方針❶『お客様本位の業務運営に関する取り組み方針』の策定・公表〈北陸ろうきん〉（以下、当金庫）はお客様本位の業務運営の強化に向けて、金融庁が2017年3月に公表した「顧客本位の業務運営に関する原則」をすべて採択し、「お客様本位の業務運営に関する取り組み方針」（以下、本方針）を策定します。
本方針および本方針に係る取り組み状況は、ディスクロージャー誌、ホームページに掲載し公表します。
本方針に掲げる取り組み状況は、定期的に見直し、必要に応じて本方針を改定します。

❷ お客様の生活を生涯にわたってサポートしていくことを第一に考えた取り組み

北陸ろうきんを安心してご利用いただくために当金庫は、「ろうきんの理念」のもと、全ての事業活動において、法令やルールを厳格に遵守し、社会的規範を尊重するとともに、お客様の生活を生涯にわたってサポートしていくことを第一に考えた、誠実、丁寧かつ公正な業務運営を行います。
お客様が最善の利益を得られるよう、お客様一人ひとりのライフプランとニーズを踏まえた最適なアドバイスと、質の高い金融サービスを提供する取り組みを行います。

❸ 利益相反を適切に管理する取り組み
当金庫は、お客様の利益が不当に害されることがないよう、利益相反のおそれがある取引を特定し管理するための「利益相反管理方針」を定めています。当該方針に基づき、利益相反について統括する部署を設置し一元的に対応する体制を整備するなど、お客様の保護と正当な利益確保に努めるために適切な管理を行います。
投資信託等の一定のリスクを伴う商品の販売にあたっては、お客様にとって最善の利益となる観点を重視した対応を行っています。ろうきん業態の投資信託の販売商品をラインアップするにあたっては、業態の中央機関である労金連合会において、販売する商品の基本的な利益（リターン）、損失その他のリスク、取引条件、選定理由、手数料水準等が適切なものであることを確認しています。そのうえで当金庫において、販売する商品を、お客様の最善利益追求の観点で選定しています。

❹ 手数料等に係る情報提供の取り組み
当金庫は、お客様にご負担いただく手数料等について、商品・サービスごとにわかりやすい表示を行います。
投資信託に係る手数料については、ホームページにファンド一覧を掲載し、簡単に比較できるよう一覧表にするなど、お客様にわかりやすい開示を行います。

❺ お客様の立場に立ったわかりやすい情報提供の取り組み
当金庫は、お客様の金融商品の取引経験や金融知識を把握のうえ、販売・推奨等を行う金融商品・サービスについて、その複雑さやリスクに見合った、わかりやすく丁寧な情報提供を行います。
ろうきん業態として、確定拠出年金（ＤＣ）について、企業型ＤＣ加入者向けの「ろうきんの企業年金に係る役割発揮宣言」サイトや、個人型ＤＣについての「ろうきんｉＤｅＣｏ」スペシャルサイトにおいて、投資の考え方や商品の選択、金融商品のリス
クとリターンについてなど詳しく説明しています。
当金庫が取り扱う投資信託において、パッケージ商品に該当するファンドオブファンズ（注）形式の商品があります。当商品については個別のファンドごとの購入には対応しておりません。
ホームページ等のファンド情報、フリーダイヤル、店頭窓口等で当該商品のメリット、リスク、手数料等についてご案内しています。
（注）ファンドオブファンズとは、「投資信託に投資する投資信託」で、複数の投資信託（ファンド）を適切に組み合わせて、一つの投資信託（ファンド）にまとめたものをいいます。

❻ お客様一人ひとりに合った最適なサービス提供の取り組み
当金庫は、お客様一人ひとりの健全な生活設計の支援に向け、中長期的な視点での資産形成に向けたアドバイスや、子育てや教育、マイホームなどライフステージにおけるあらゆる資金ニーズに良質な商品で応えていきます。また、多様化するお客様の金融ニーズに的確に応えるべく、既存商品・サービスの見直しや、商品開発を行います。
当金庫は、お客様一人ひとりの資産状況や、金融商品の取引経験、商品知識や取引目的、ニーズ等を把握のうえ、お客様に最適な商品・サービスを提供します。また、投資信託の販売にあたっては、お客様の投資目的、投資経験、資産状況等を確認させていた
だいたうえで、お客様一人ひとりに合った、的確な説明・提案を誠実に行います。
当金庫は、お客様への適正な金融商品の勧誘を行うための「金融商品に関する勧誘方針」、共済・保険商品の適正な募集をするための「共済募集指針」「保険募集指針」等を定めています。これらの方針や指針は、ディスクロージャー誌、ホームページに掲載し、公表しています。

❼「ろうきんの理念」の職員への定着と実践に向けた取り組み〈ろうきん〉は、「ろうきんの理念」を掲げ、常にお客様である勤労者の生活向上への貢献を第一に考えた運営を行っています。
その職員への定着と実践に向け、業態の中央機関である全国労働金庫協会において、職員研修「理念研修」を開催し、全国のろうきん職員が参加しているほか、当金庫においても、〈ろうきん〉ならではの存在意義と役割発揮に係る研修等を能力開発体系の中で実施しています。

16

HOKURIKU−ROKIN | DISCLOSURE 2019

「お客様本位の業務運営に関する取り組み方針」に係る成果指標（KPI）■〈北陸ろうきん〉の投資信託ラインアップの状況
種別(2019 年 3 月末時点 )

投資対象
地域

投資対象
資産
債券

2(4.5)

2

0

国内

株式

5(11.4)

3

0

REIT

2(4.5)

10債券7(15.9)

3

0
0

うち
ESG商品

株式

5(11.4)4

5(11.4)

2

0

その他資産

0(0.0)

00債券2(4.5)

00

株式2(4.5)

00

バランス

10(22.7)50

内外

公社債投資信託

うち購入時
手数料なし

REIT

海外

株式投資信託商品数 ( 構成比 %)ESG

4(9.1)

04

債券

0(0.0)0044(100.0)

20

4

合計

■ 投資信託 販売上位 10 銘柄順位(2019 年 3 月末時点 )

銘柄名

カテゴリー

決算頻度

販売区分

販売シェア

購入時手数料
信託報酬（税込） （年率・税込）

信託財産
留保額

1

財産3分法ファンド（不動産・債券・株式）毎月分配型

バランス型

毎月

ネット・店頭37.38%

2.16%

1.0260%2

日本債券ファンド

国内債券

年1回

ネット・店頭12.62%

なし

1.2366%

なし

3

ニッセイ健康応援ファンド

国内株式

年1回

ネット・店頭

7.97%

2.16%

1.5822%なし

4

インデックスファンド225

国内株式

年1回

ネット・店頭

6.97%

2.16%

0.5616%なし

5

たわらノーロード日経225

国内株式

年1回

ネット

3.81%

なし

0.1836%なし

6三井住友・アジア・オセアニア好配当株式オープン（椰子の実）

海外株式

毎月

ネット・店頭

2.82%

3.24%

1.7064%

0.30%

0.30%

0.30%

7

インデックスファンドＪリート

国内 REIT

毎月

ネット・店頭

2.47%

1.62%

0.7020%8ダイワ好配当日本株投信（季節点描）

国内株式

年4回

ネット・店頭

2.44%

3.24%

1.3500%なし

9

世界のサイフ

海外債券

毎月

ネット・店頭

2.06%

1.62%

0.9561%

なし

10

ファイン・ブレンド（毎月分配型）

バランス型

毎月

ネット・店頭

2.05%

2.16%

1.4479%なし■ 投資信託預り残高上位 20 銘柄の「コスト・リターン」「リスク・リターン」

投資信託預り残高上位20銘柄の一覧

1

銘柄名(2019 年 3 月末時点 )投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン高No

北陸ろうきんを安心してご利用いただくために

国内
国内

20%

コスト リスク リターン
1.46

8.05

4.90

2

世界の財産3分法ファンド（不動産・債券・株式）毎月分配型

1.35

8.15

5.68

3

DIAMワールド・リート・インカム・オープン（毎月決算コース）（世界家主倶楽部）

2.14 12.84

7.32

4

インデックスファンド225

0.99 15.70

8.82

5

高格付債券ファンド（為替ヘッジ70）毎月分配型（73（しちさん））

1.24

3.06

1.96

6

ダイワ好配当日本株投信（季節点描）

2.00 14.42

5.54

7

世界のサイフ1.28

8.26 △2.39

8日本債券ファンド

1.24

1.69

1.43

9

インデックスファンドJリート

1.03

8.74

8.66

10

DIAM高格付インカム・オープン（毎月決算コース）（ハッピークローバー）

1.40

7.74

0.15

11

グローバル・ソブリン・オープン（毎月決算型）

1.57

6.34

1.49

12

ニッセイ健康応援ファンド

2.01 14.74 14.60

13株ちょファンド日本（高配当株・割安株・成長株）毎月分配型（カブチョファンド）

2.14 14.56

5.57

リターン

財産3分法ファンド（不動産・債券・株式）毎月分配型

残高加重平均値
15%1%2.18 15.56

9.96

1.78

6.95

0.43

16

ファイン・ブレンド（毎月分配型）

1.88

4.47

3.43

17

三井住友・アジア・オセアニア好配当株式オープン（椰子の実）

2.35 13.06

5.05

18

トレンド・アロケーション・オープン

1.49

5.69

1.07

19

コーポレート・ボンド・インカム（為替ヘッジ型/1年決算型）（泰平航路1年決算型）

1.50

3.26

0.64

20

ダイワ・US-REIT・オープン（年1回決算型）為替ヘッジなし

2.12 15.65 10.09

2%

3%

信託
報酬率

高

リターン

コスト

販売手数料率の1 ／ 5＋信託報酬率

実質的な信託報酬率の上限
過去５年間のトータルリターン（年率換算）

投資信託預り残高上位20銘柄のリスク・リターン20%

残高加重平均値
15%

10%

5%

リスク

リターン

9.11

5.07

リスク

過去5年間の月次リターンの標準偏差（年率換算）

リターン

過去５年間のトータルリターン（年率換算）

0%
5%

10%

15%

20% リスク・リターン出所：株式会社ＮＴＴデータ・エービック
Copyright (C) 2019, NTT DATA ABIC Co., Ltd. All rights reserved.

低

-5%
高

低

設定後 5 年以上経過している投資信託（DC 専用投信、ファンドラップ 専用投信、

5.07

-5%
低

リターン

ダイワ・US-REIT・オープン（毎月決算型）Bコース（為替ヘッジなし）
ダイワ外債ソブリン・オープン（毎月分配型）

リターン

1.51

コ
販売
取り扱い時のス
手数料率 最低販売金額での料率
ト

0%

高

15

全体

5%

低

14

10%

コスト

リスク

ETF、上場 REIT、公社債投信、私募投信、外資建て投信は除く）の残高上位 20 銘柄を対象とします。
HOKURIKU−ROKIN | DISCLOSURE 201917

■ 投資信託の運用損益別顧客比率
60.0％
運用損益の区分

50.0％+50% 以上

45.4%+30% 以上 +50% 未満

顧客比率

40.0％
+10% 以上 +30% 未満

30.0％

27.0%

0% 以上 +10% 未満-10% 以上0% 未満

20.0％

17.2%

-30% 以上 -10% 未満

10.0％-50% 以上 -30% 未満

2.9%

0.9%

0.7%

-50％未満-50％以上〜-30％未満

0.0％-30％以上〜-10％未満-10％以上〜0％未満

0％以上〜+10％未満+10％以上〜+30％未満

3.2%

2.6%

+30％以上〜+50％未満+50％以上-50% 未満

運用損益率
北陸ろうきんを安心してご利用いただくために※対象顧客全体を 100 ％ とした、それぞれの運用損益に該当する顧客数比率の棒グラフです。
※基準日は 2019 年 3 月末です。

■ FP、DC 資格取得者数・取得率■ iDeCo ご契約状況(2019 年 3 月末時点 )ご契約者数(2019 年 3 月末時点 )4,514名

資格名

取得者数

資格保有率

ファイナンシャル・プランナー (1級・2級・3級 )242名

47.93%DC プランナー (1級・2級・3級 )59名

11.69%■ お客さまへの分かりやすい情報提供の取り組み状況
2018年度

2017年度

2016年度

2015年度

セミナー
開催数

開催数

参加人数

開催数

参加人数

開催数

参加人数

消費者セミナー

13

533

26

846

20

889

11

307

ライフプランセミナー

41

1,100

79

1,639

107

3,101

118

2,267

年金セミナー

17

163

47

888

107

1,504

30

738

資産運用セミナー

22

437

14

235

17

440

11

186

多重債務防止セミナー

7

315

19

360

6

121

9

301

100

2,548

185

3,968

257

6,055

179

3,799

合計

18

参加人数

HOKURIKU−ROKIN | DISCLOSURE 2019