MINIDISCLOSURE
２０１６．０９

信用組合岡山商銀

経営

理念

協同組織金融機関として社会的責任を果たして行く為組合創立の理念に立脚した事業運営に徹するとともに相互扶助の精神にのっとり金融の実践活動を通じて地域の組合員等の発展に寄与する

経営方針

１．中小零細事業者の金融の円滑化に寄与する
２．個人の金融の円滑化に寄与する
３．組合員の経済的地位の向上に資する
４．地域社会の発展に貢献するごあいさつ平素は、皆さまには格別のご愛顧を賜り、厚くお礼申しあげます。
さて、わが国の経済情勢については、景気は緩やかな回復基調にあると言われるものの、地域経済は、高齢化や人口減少、空洞化といった従来からの構造的な課題を抱えており、中小企業・小規模事業者については、依然として売り上げの不振や収益の悪化に苦しんでおり、引き続き厳しい経営を余儀なくされております。
これに対して、政府は、地域の元気を引き出す地方創生の本格展開に向けた取組みとして、「中小企業・小規模事業者向けの資金繰り等の支援」、「中小企業・小規模事業者の経営力強化・生産性向上支援」、「地方創生の推進」などを推進するとしており、その本格的な展開が期待されます。
こうした中で、当組合では、経営力の強化を最重要課題とし、戦略目標として、「取引基盤の強化」、「収益力の強化」、「健全性の強化」、「組織力の強化」の四項目を盛り込んだ「平成 28 年度経営計画」を策定し、鋭意取り組んでおり、9 月 30 日時点での預金量は 255 億円、貸出金量は 108 億円となりました。これも、ひとえに皆様のご支援によるものと心から感謝申し上げます。
当組合は、創業以来地域の協同組織金融機関として、組合員の皆さまへの資金の円滑な供給と金融サービスの強化に努めてまいりました。地
域の動向は営業基盤の盛衰に直結するものであり、地方経済の活性化は自らの問題として捉え、地域の中小企業・小規模事業者への資金の提供、創業支援、コンサルティングや販路拡大の支援などについて、外部機関を活用することも含めて、できる限り取り組んでまいりたいと考えております。
今後とも、役職員一同、地域経済の発展と組合経営の持続可能性の向上の両立を図ることに、全力を傾注してまいります。皆さまにおかれましては、一層のご愛顧を賜りますよう、お願い申しあげます。

平成 28 年 9 月
信用組合岡山商銀
理事長 山本 龍雄

――――――――――――当組合の概要―――――――――――
設
立
預金
貸出金
出資金
組合員数
役職員数
営業区域

昭和 37 年８月
255 億 34 百万円
108 億 27 百万円
10 億 55 百万円
7,391 名
38 名
岡山県、鳥取県、香川県（平成 28 年 9 月 30 日現在）―――――――――――――店舗一覧――――――――――――
本店

倉敷支店

〒700-0971
岡山市北区野田二丁目 7 番 9 号
電話番号 086-241-8181〒712-8061
倉敷市神田二丁目 2 番 37 号
電話番号 086-448-8884

ATM 設置台数：１台

ATM 設置台数：１台――――――――――平成 28 年度 経営計画――――――――
当組合は中小零細事業者・勤労者等のための協同組合組織金融機関として、その使命・役割を果たしていくため、明確な経営戦略を立て、経営基盤の構築、内部管理態勢の強化などにより、一層の経営の健全性の維持・確保に努めていきます。

経営計画○取引基盤の強化・・・地域密着の強化・営業推進の整備○収 益 力 の 強 化・・・収益基盤の強化・リスク管理の強化○健 全 性 の 強 化・・・資産の健全性の確保・法令等遵守の徹底○組 織 力 の 強 化・・・人材育成と職場活性化・事務管理の充実

―――――――――――預金・貸出金の状況―――――――――（単位：百万円）

平成 27 年 9 月末

平成 28 年 9 月末

増減率（％）

預 金 残 高25,78425,534△0.97%

貸出金残高

11,845

10,827△8.59%

区分●預金残高の推移
５月と６月に「特別定期預金」と「定期積金大造君」の預金キャンペーンを実施、８月と９月は「マル徳定期預金」と「特別定期預金」の預金キャンペーンを実施するなど、地域に密着した営業活動を展開しましたが、株式や不動産への投資等により、預金残高が減少しました。

●貸出金残高の推移

個人向けローンは着実に浸透し、法人向け融資の多様化を図り、「ビジネスローン」や「アパートローン」の取扱を開始するなど積極的に取り組んできましたが、法人向け融資は資金需要が伸びておらず、また、金融機関の貸出競争の激化により、厳しい状況が続いております。

――――――――――――損益の状況――――――――――――（単位：百万円）

平成 27 年 9 月末

平成 28 年 9 月末

コア業 務 純 益

7638

業 務 純 益47112

経 常 利 益

34116

当期純利益

1692

項目

―――――――――――自己資本比率――――――――――――

区分

平成 27 年 9 月末

平成 28 年 9 月末

11.18%

10.02%

自己資本比率増減△1.16%※自己資本比率リスク資産（貸出金など）に対する自己資本（出資金や内部留保など）の占める割合で、金融機関の経営の健全性を示す重要な指標の一つです。国内でのみ営業している金融機関には国内基準である４％が、国際業務を営む金融機関に対しては８％が適用されます。当組合の自己資本比率は、10.02%となっており、国内基準を大きく上回っています。

※自己資本比率算出方法

自己資本比率＝

自己資本総額（１，３８４百万円）――――――――――――――――
リスクアセット総額（１３，８０１百万円）＝10.02%

――――――――――有価証券の時価情報――――――――――（単位：百万円）

平成 27 年 9 月末

平成 28 年 9 月末

帳簿価格

8,671

7,176

時

価

8,770

7,242

評価損益

9965

――――――――――金融再生法開示債権――――――――――（単位：百万円）

区

平成 27 年 9 月末

分

平成 28 年 9 月末

破産更生債権およびこれらに準ずる債権

456437

危 険 債 権1431,306

要管理債権

1,799

736

不良債権合計

2,399

2,480

正 常 債 権

9,455

8,354

合

計

11,854

10,834

不良債権比率20.24%

22.89%※注１．平成 28 年 9 月末の債務者区分については、同年 3 月末時点における債務者区分を基準とし、同年 4 月 1 日から 9 月末までの間に倒産、不渡り等の客観的な事象による債務者区分の変更等があった債務者については、当組合の自己査定基準に基づき債務者区分の見直しを行っています。
２．「破産更正債権及びこれらに準ずる債権」とは、破産、会社更生、再生手続等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権です。
３．「危険債権」とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権です。
４．「要管理債権」とは、「３ヶ月以上の延滞債権」及び「貸出条件緩和債権」に該当する債権です。
５．「正常債権」とは、債務者の財政状態及び経営成績に問題がない債権で、「破産更正債権及びこれらに準ずる債権」、「危険債権」、「要管理債権」以外の債権です。

――――――――――――貸借対照表――――――――――――
資産の部（単位：千円）科

平成 27 年 9 月末目

平成 28 年 9 月末

預け金（無利息分を除く）

7,109,373

9,818,959

有券

8,770,908

7,242,324

価

証

貸出金

11,845,216

10,827,471

その他

55,00055,000

資 金 運 用 勘 定 計

27,780,498

27,943,756

金

455,528

339,700

産

101,118

61,431

有 形 固 定 資 産

372,663

368,955

無 形 固 定 資 産

2,3841,757

繰 延 税 金 資 産－－金△361,401△1,461,985

計

28,350,792

27,253,615

現
そ の 他

貸
資倒

資引産

当合

負債・純資産の部
科
預（単位：千円）

平成 27 年 9 月末目金積

平成 28 年 9 月末

金25,784,934

25,534,092

借用

金

476,423－

その他

22,862

17,534

資 金 調 達 勘 定 計

26,284,221

25,551,627

負債

206,619

203,773

当金

13,441

13,769役 員 賞 与 引 当 金－－

退 職 給 付 引 当 金

52,41849,124

役員退職慰労引当金

43,15047,450そ の 他 の 引 当 金

148

繰 延 税 金 負 債

26,657

16,517

計

26,626,521

25,882,272金773,642

1,055,217

そ の 他
賞

負与引

債

出合
資資本剰

余

金－150,000

利益

剰

余

金877,967

116,730

その他有価証券評価差額金

72,66149,395

計

1,724,271

1,371,343

負 債 及 び純 資 産 合 計

28,350,792

27,253,615

純

資産合――――――――――――損益計算書――――――――――――（単位：千円）科

平成 27 年 9 月末目

平成 28 年 9 月末

経

常収

益

331,238

364,879

業

務収益

328,665

358,385

資 金 運 用 収 益

322,015

279,210

役 務 取 引 等 収 益

3,358

3,091

その他 業 務 収 益

3,291

76,083

臨

時

収益

2,572

6,494

経

常費

用

296,808

248,619

業

務費用

281,296

246,237

資 金 調 達 費 用

62,22659,476

役 務 取 引 等 費 用

4,1914,067

その他 業 務 費 用－

0

一般貸倒引当金繰入額

29,340－

経費

185,538

182,692時

費

用

15,512

2,382

経

常利

益

34,429116,259

特別利

益

－－

特別損

失136

－

税 引 前 当 期 純 利 益

34,292

116,259

法 人 税 、住 民 税 および事 業 税

17,77623,894

法 人 税 等 調 整 額－－

16,51692,365

臨

当期純利益

――――――――――個人向けローン商品――――――――――
地域の皆様のお役に立てるよう、様々な商品をご用意しています。
商品

おまとめローン
500

ご融資金額

内ご融資期間容500 万円以内
10 年以内

おまとめローン

200 万円以内

200

7 年以内

おまとめローン

100 万円以内

100

5 年以内

消費者金融などからの複数のローンの毎月の返済をゆとりのある返済に借り換えができるローンです。
※保証人が必要な場合がございます。

住宅の購入や増改築、自宅用地の購入か

住宅総合
ローン

200 万円-2,000 万円

金として、幅広い目的でご利用頂けます。

20 年以内

不動産担保
ローン（個人）事業活性化
ローン

アパートローン（個人）

ら住宅のリフォーム等、住宅に関連する資200 万円-1,000 万円

利率は審査により決定します。担保・保証人が必要です。
お使いみちはご自由です。
利率は審査により、決定します。

10 年以内
10 万円-500 万円

担保が必要です。
事業性資金としてご利用頂けます。
利率は審査により、決定します。

5 年以内
200 万円-2 億円
30 年以内保証人が必要です。
アパート・賃貸マンション等の建物新築・購入・増改築資金、アパート・賃貸マンション等に付随する設備の購入資金等にご利用頂けます。

――――――――――個人向けローン商品――――――――――

商品

ご融資金額

10 万円―300 万円

フリーローン
7 年以内

フリーローン
チョイス

内

ご融資期間

10 万円―1,000 万円

容

お使いみちはご自由です。但し、事業性資金としての利用は不可。利率は、8.7%です。

お使いみちはご自由です。但し、事業性資金としての 利用は 不可 。利率 は審 査により、10 年以内3.5、5、7、10、14％のいずれかとなります。
お使いみちはご自由です。

30 万円―300 万円

カードローン・アラカルト

利率は審査により、6、9、13%のいずれかとなります。

1 年の自動更新※主婦・パート・アルバイトの方は 30 万円までとなります。

カードローン・ステップ

10 万円―50 万円
3 年の自動更新
10 万円―500 万円

奨学ローン

カーライフ
ローン

※主婦・パート・アルバイトの方は 30 万円までとなります。
進学・在学等教育に必要な資金、教育に関す利率は 2.65、3.15%のいずれかとなります。

100 万円―500 万円 進学・在学等教育に必要な資金、その他仕送り資金等にご利用いただけます。

3 年の自動更新

利率は 3.8%です。

10 万円―1,000 万円 車輌等の購入資金、借換資金、車検・修理資金にご利用ください。

10 年以内
10 万円―500 万円

リフォーム
ローン

利率は 11.5%です。

る借換資金にご利用いただけます。

10 年以内

教育ローン
極度型
チャンス

お使いみちはご自由です。

利率は 2.45、2.95%のいずれかとなります。
リフォームに必要な資金、リフォームに関する借換資金、家屋解体に要する資金にご利用ください。

10 年以内利率は 3.3、3.6、4.1%のいずれかとなります。

※上記商品は、全国しんくみ保証㈱の保証商品となります。当組合ホームページからお申込頂けます。

―――――――――法人・事業者向けローン商品――――――――

商

品

不動産担保
ローン（事業者）
事業活性化
ローン
事業者
カードローンアパートローン（事業者）

スモール
ビジネスローン

ご融資金額

内

ご融資期間
300 万円-1,000 万円

容事業性資金としてご利用頂けます。
利率は審査により、決定します。

10 年以内
10 万円-500 万円

担保・保証人が必要です。
事業性資金としてご利用頂けます。
利率は審査により、決定します。

5 年以内
10 万円-500 万円

保証人が必要です。
運転資金・設備資金としてご利用頂けます。利率は審査により決定します。

4 年毎に更新
200 万円-2 億円
30 年以内50 万円-300 万円
5 年以内
50 万円-500 万円

保証人が必要です。
アパート・賃貸マンション等の建物新築・購入・増改築資金、アパート・賃貸マンション等に付随する設備の購入資金等にご利用頂けます。利率は 3.5%です。
事業性資金としてご利用頂けます。
利率は 7.0%、9.0%、12.0%のいずれかとなります。
全国しんくみ保証㈱の保証商品です。
事業性資金としてご利用頂けます。
利率は 7.0%となります。

ビジネスローン
5 年以内

全国しんくみ保証㈱の保証商品です。

設備資金・運転資金など事業に必要な資金の商品を取扱いしています。

―――――――――――各種サービス――――――――――――
当組合が提供させて頂いております、キャッシュカードサービスの一覧です。
「しんくみお得ねっと」の表示のある信用組合間で、平日 8:45～18:00、土曜日 9:00～14:00 の間、ATM での出金手数料が無料となります。
『しょうぎんのキャッシュカード』で全国のセブン‐イレブン、イトーヨーカドーに設置されているセブ
ン銀行 ATM を利用して「お引出」「お預入」「残高照会」がご利用いただけます。※ATM が設置されていない店舗もあります。
『しょうぎんのキャッシュカード』で全国のゆうちょ銀行 ATM を利用して「お引出」「お預入」「残高照会」がご利用いただけます。
『しょうぎんのキャッシュカード』で全国各地の相互入金業務提携金融機関 ATM を利用して「お預入」がご利用いただけます。また、当組合 ATM を利用して提携金融機関キャッシュカードで「お預入」がご利用いただけます。

全国キャッシュサービス
（MICS）『しょうぎんのキャッシュカード』で都市銀行、信託銀行、地方銀行、第二地方銀行、信用金庫、信用組合、農業協同組合、労働金庫の８業態を結ぶ ATMネットワークを利用して、「お引出」「振込」「残高照会」がご利用いただけます。
『しょうぎんのキャッシュカード』で JR 東日本の駅の『VIEWALTTE（ビューアルッテ）』において「お引出」がご利用いただけます。

※ATM 手数料の無料時間帯等については、店頭もしくはホームページにて確認して下さい。

―――――――――――各種サービス――――――――――――
当組合窓口でお手続可能なサービスの一覧です。

公金・公共料金収納

各種自動受取岡山県、岡山市、倉敷市などの公金収納をはじめ、電気・電話・ＮＨＫ・ガス・水道等の公共料金収納の取扱いをしております。
国民年金・厚生年金・県市町村共済年金など各種共済年金のほか、保険金などがご指定の口座に自動的に振り込まれます。

各種自動支払各種クレジットカード・電気料・電話料・ＮＨＫ受信料・ガス代金・水道料・税金・各種保険料などを普通預金（総合口座）・当座預金から自動的にお支払いたします。

―――――――――――地域貢献活動――――――――――――○地域清掃活動
本店・倉敷支店の職員で、地域の清掃活動を行いました。
毎年「しんくみの日週間」にあわせて行っており、今後も継続して行う予定です。

○しんくみいきいき献血運動
献血センターで、献血の協力を行いました。
「しんくみの日週間」の基幹活動であり、毎年実施しております。

――――――――――キャンペーン情報―――――――――――
キャンペーン期間
平成 28 年 11 月 1 日から平成 28 年 12 月 30 日まで― 特別定期預金 ―預入限度額：1,000 万円まで期間

利 率

1年0.2％

2年0.3％

3年0.4％※ご利用は当組合の組合員の方に限ります。ご来店時に組合員への加入申込も出来ます。
※中途解約された場合、組合所定の利率となります。
※表示金利は税引前金利であり、お利息には、復興特別所得税を含む 20.315%の税金がかかります。

― 定期積金 「大造君」 ―期間 3 年
月額掛金0.2％

1 万円以上（千円単位）

給付契約額：月額 3 万円の場合、1,083,330 円※ご利用は当組合の組合員の方に限ります。ご来店時に組合員への加入申込も出来ます。
※中途解約された場合、組合所定の利率となります。
※表示金利は税引前金利であり、給付補てん金には、復興特別所得税を含む 20.315%の税金がかかります。

信用組合岡山商銀〒700-0971

岡山市北区野田二丁目７番９号

TEL:086-241-8181 FAX:086-241-8198
URL：http://www.okayamashogin.shinkumi.jp/