（第６条第１項第１号に規定する法第４条及び第５条の規定に基づく措置の実施に関する方針の概要）

金融円滑化管理方針の概要○

当組合は、公共的使命を全うするため、地域社会・地域経済の発展に貢献することを経営理念に掲げ、創意と工夫を活かして、組合員や地域社会の期待・信頼に応え、適切な情報開示を行うとともに、組合員の皆様との対話により金融の円滑化に取組んでおります。
その取組みに際しては、金融円滑化法、協同組合による金融事業に関する法律施行規則及び組合の経営理念・経営方針に則った、金融円滑化管理方針を定め、以下の管理態勢で全役職員が対応しております。

１．理事、理事会の役割・責任①態勢の整備・確立②方針及び規定の策定 等

貸付けの条件の変更等の申込みに対する方針

２．金融円滑化管理責任者の役割・責任①進捗管理等の全般の統括 等
３．金融円滑化管理統括部（融資部）の役割・責任①情報の集約及び問題点の把握・検証②進捗状況等の統括管理③申込み・相談・苦情への速やかな対応 等
４．金融円滑化管理担当者の役割・責任①進捗状況等の管理②関係部室店との連携③研修計画の策定・実施 等

Ⅳ．他金融機関等との緊密な連携関係の構築について
Ⅴ．お客様への説明態勢の充実について

６．中小企業等金融円滑化法に基づく開示及び当局への報告
７．金融円滑化管理の実施①他の金融機関等との緊密な連携②取引先企業に対する経営相談・経営指導及び経営改善に向けた取組みへの支援③申込み・相談の対応に際しては、顧客とのこれまでの取引関係や顧客の理解、経験、資産の状況等に応じた適切かつ丁寧な説明 等

別紙のとおり（１）Ⅱ．既往の住宅ローン取引に係る貸付けの条件の変更等の申込み・相談に対する対応について
Ⅲ．貸付けの条件の変更等の申込み・相談に対する対応状況を把握等するための態勢整備について５．金融円滑化に関する相談等窓口の設置①内容の記録・報告 等

１．金融円滑化管理に係る体制

Ⅰ．中小企業者の既往の債務に係る貸付けの条件の変更等申込み・相談に対する対応について

Ⅵ．貸付けの条件の変更等の実施状況の公表について

２．金融円滑化管理方針
別紙のとおり（２）

（１）
お客さま
支援

対応

苦情相談・申込

当組合

理事会
指示

報告

監事

理事長
指示

報告

中小企業支援協議会等外部機関

金融円滑化管理担当理事

指示

報告

本部報告

指示

報告

連携

金融円滑化管理責任者

金融円滑化管理統括部（融資部）

金融相談窓口

関係部室

監督・指導

支援・連携

報告

営業店
営業店長・職員

金融相談窓口（２）貸付条件の変更等の申込みに対する方針

当組合では基本理念に基づき、従来より地域への円滑な資金の供給や、お客様の経営改善あるいは再生に向けた支援など、地域密着型金融の推進に積極的に取り組んでまいりましたが、現状の経済金融情勢や雇用環境等により、お客様がお借入の返済が困難となった場合には、当組合の本店、各営業店でより適切にお客様からのご相談に対応するため、ここに「金融円滑化推進についての当組合の方針」を定め、金融円滑化の推進に向けた取組みを一層強化してまいります。

Ⅰ．中小企業者の既往の債務に係る貸付条件の変更等申込み･相談に対する対応について
当組合に対して事業資金の貸付けに係る債務を有する中小企業者のお客様が、業績不振による倒産・廃業、受注減少や売上減少による減収など、不安定な経済状勢の影響(状況)等によりご返済が困難となった場合（東日本大震災関連含む）には、当組合の本店、各営業店の「金融相談窓口」等において、貸付条件の変更等のお申込み・ご相談に応じます。
Ⅱ．既往の住宅ローン取引に係る貸付条件の変更等の申込み・相談に対する対応について
当組合に対して住宅資金の貸付けに係る債務を有する住宅資金借入者のお客様が、勤務先の倒産による解雇、リストラによる転職・退職・出向による減収、業績悪化などによる給与・ボーナスの減収、超過勤務減少による減収など、勤務先等の事情により返済が困難となった場合（東日本大震災関連含む）には、当組合の本店、各営業店の「金融相談窓口」等において、貸付条件の変更等のお申込み・ご相談に応じます。
Ⅲ．貸付条件の変更等の申込み・相談に対する対応状況を把握等するための態勢整備について（１） 当組合は、お客様からの貸付条件の変更等に関するお申込み・ご相談に対し、お客様の実態を十分に踏まえ、迅速な検討・回答に努めるため、融資部に貸付条件の変更等に係る情報を集約し、貸付条件の変更等の適否を審査するとともに、その内容を記録、保存等いたします。
（２） 融資部において、お客様からの貸付条件の変更等のお申込み・ご相談に対する対応状況を把握等します。また、関係各部署において、貸付条件の変更等の申込み・相談に係る情報の共有化に努めてまいります。
（３） 融資部において、貸付条件の変更等をしたお客様の進捗状況や貸付条件の変更等を行った後、経営改善努力を行っているお客様に対して、継続的なモニタリングや経営相談・経営指導及び経営改善支援に努めてまいります。
（４） 上記（１）～（３）の態勢整備の進捗状況・問題点について、お客様の利害が著しく阻害されるおそれがある事案等については、速やかに理事会に報告し、問題の解決、再発防止に努めてまいります。
Ⅳ．他金融機関等との緊密な連携関係の構築について
当組合は、他の金融機関から借入を行っているお客様から貸付条件の変更等について、お申込み・ご相談があった場合には、お客様のご要望に基づき、情報共有の同意をいただいた上で守秘義務に留意しつつ、該当する他金融機関、政府関係金融機関（㈱日本政策金融公庫、㈱商工組合中央金庫）、信用保証協会、 (独)住宅金融支援機構、㈱地域経済活性化支援機構、事業再生ＡＤＲ、中小企業再生支援協議会等間で相互に貸付条件の変更等に係る情報の確認を行うなど、緊密な連携関係に努めてまいります。
Ⅴ．お客様への説明態勢の充実について
当組合は、お客様からの貸付条件の変更等に関するお申込み・ご相談に対し、迅速かつ誠実な対応に努めるとともに、その対応に際しては、お客様とのこれまでの取引関係やお客様の理解、経験、資産の状況等に応じた適切かつ丁寧な説明に努めてまいります。
また、お客様のライフサイクルにあわせた各種金融サービス情報の提供に努めてまいります。
Ⅵ．貸付条件の変更等の実施状況の公表について
当組合は、中小企業等金融円滑化法に基づき、貸付条件の変更等の申込み、実行等の実施状況（累積件数・累積金額）を半期（９月末・３月末）毎に、それぞれの期末より４５日以内に開示します。
以上

（第６条第１項第２号に規定する法第４条及び第５条の規定に基づく措置の状況を適切に把握するための体制の概要）

貸付けの条件の変更等の申込みに対する対応状況を適切に把握するための体制の概要
当組合は、中小企業者及び個人のお客さまから、貸付けの条件の変更等に関する申込みがあった場合は、当組合の業務の健全かつ適切な運営の確保に留意しつつ、申込みに至った背景や事情、事業や収入に関する将来の見通し、財産その他の状況を総合的に勘案し、貸付けの条件を変更させていただくなど、積極的かつ柔軟に対応しております。
また、その対応状況を適切に把握するため、以下のとおり体制を整備しております。
Ⅰ．相談・申込み受付体制の整備（１） 当組合は、以下のお客様からの相談・申込みに対応するため、本部、各営業店に「震災関連・金融相談窓口」を設置しております。
①不安定な経済情勢の影響（状況）等により、受注減少や売上減少によるなどの業績不振からご返済が困難となった中小企業者のお客さま。
②勤務先の業績悪化などによる給与・ボーナスの減収、超過勤務減少による減収、リストラによる転職・退職・出向による減収など、事情により返済が困難となった住宅資金借入者のお客さま。
（２） お客さまの利便性向上のため、当組合の各営業店に「休日相談窓口」「営業時間外相談窓口」を設置しております。
〔金融円滑化に関する相談等窓口の概要〕
区分
本

責任者・担当者
関係部室長

部関係部室職員
営業店長

各営業店
営業店職員

（３）体制図次頁のとおり役 割貸付条件変更等の受付票の記載事項の点検
金融円滑化管理統括部への報告
相談・申込みの対応（内容の記録）
関係部室長への報告
貸付条件変更等の受付票の記載事項の点検
金融円滑化管理統括部への報告
相談・申込み案件の情報収集
相談・申込みの対応（内容の記録）
営業店長への報告

〔金融円滑化に関する相談等窓口の概要〕の体制図

本部

融資部（金融円滑化管理統括部）

融資部課長（金融円滑化管理責任者）

報告
相談

当組合

お客さま

申込み

関係部室職員

関係部室長
報告

回答

報告

指示

指示

営業店職員

報告
指示

営業店長

指示

報告

営業店

Ⅱ．貸付けの条件の変更等に係る案件管理体制の整備○貸付けの条件の変更等の申込みに対する対応状況を適切に把握・管理するため、本部関係部室及び各営業店に金融円滑化管理の担当理事、責任者及び担当者を配置しております。
区分

本部担当理事・責任者・担当者
金融円滑化管理担当理事
融資部課長（金融円滑化管理責任者）
融資部（金融円滑化管理統括部）

関係部室長（金融円滑化管理担当者）

各営業店

営業店長
（金融円滑化管理担当者）

役 割
金融円滑化管理態勢の整備・確立
金融円滑化の進捗管理等の全般の統括
理事会等への報告
金融円滑化に係る情報の集約及び問題点の把握･検証
進捗状況等の統括管理
関係部室･各営業店の金融円滑化管理担当者との連携及び同担当者等への支援
案件の審査
法令等に基づく開示・説明書類の作成及び管理再発防止の検討・策定
所管業務における金融円滑化の進捗状況等の管理
関係部室店との連携
他金融機関等との連携
自店における金融円滑化の進捗状況等の管理
関係部室･各営業店との連携
他金融機関等との連携
経営再建計画の策定支援のサポート

１．相談・申込みに対する管理（１）本部及び各営業店の担当者は、お客さまからお伺いした相談及び希望される貸付けの条件の変更等の内容、申込みに至る経緯、他金融機関を含めた借入状況等を記録しております。
また、金融円滑化管理担当者及び金融円滑化管理統括部は、その記録の内容に不備がないか確認しております。
（２）本部及び各営業店の金融円滑化管理担当者は、貸付けの条件の変更等に関する相談・申込みに対し、迅速な検討・回答を行うため、融資部（金融円滑化管理統括部）に貸付けの条件の変更等に係る情報を報告しております。
（３）融資部（金融円滑化管理統括部）は、貸付けの条件の変更等の相談・申込みに対する対応・進捗状況等を一元的に把握・管理しております。
また、関係各部室において、貸付けの条件の変更等の相談・申込みに係る情報を共有化しております。
（４）本部及び各営業店の担当者は、貸付けの条件の変更等に関する相談・申込みに対し、誠実に対応するため、お客さまとのこれまでの取引関係やお客さまの理解、経験、資産の状況等に応じて、図面や例示等を用いて適切かつ丁寧に説明しております。
（５）受付けた申込みの進捗状況が著しく長期化している等による問題の発生又は発生するおそれがある場合には、金融円滑化管理担当者が直ちに調査を行い、原因を確認しております。
また、融資部（金融円滑化管理統括部）は再発防止策等を検討・策定し、本部及び各営業店の金融円滑化管理担当者を通じて、対応・改善の監督・指導を行っております。

（６）本部及び各営業店の担当者は、中小企業者のお客さまが条件変更対応保証制度の利用を希望する
場合には、事業の改善又は再生の可能性を説明する文書を作成し、信用保証協会に交付しております。
（７）本部及び各営業店の担当者は、中小企業者のお客さまに対し、経営再建計画の策定支援及び見直しの相談を行っております。
２．審査中、取下げ、謝絶、実行に対する管理（１）貸付けの条件の変更等に関する申込み及び審査において、お客さまの実情にそぐわない担保・保証の要求、貸付けの条件の提示、金利の引上げ等を行っていないか金融円滑化管理担当者が確認しております。
（２）融資部（金融円滑化管理統括部）は、貸付けの条件の変更等に関する申込みの審査において、迅速な回答が困難になった場合には、速やかに金融円滑化管理担当者に報告し、その理由をお客さまに説明しております。
（３）お客さまが貸付けの条件の変更等の申込みを取下げる場合には、その意思を確認させていただいております。
また、金融円滑化管理担当者が確認の上、金融円滑化管理統括部に報告しております。
（４）貸付けの条件の変更等の申込みを謝絶する場合には、これまでの取引関係やお客さまの知識及び経験等を踏まえ、謝絶に至った理由をできる限り速やかに、かつ丁寧に説明しております。
また、謝絶に至った理由及びその説明時の状況を可能な限り具体的に記録しております。
（５）貸付けの条件の変更等の申込みを実行する場合には、その審査結果をお客さまへ伝え、速やかに所定の手続きを行なっております。
（６）融資部（金融円滑化管理統括部）は、貸付けの条件の変更等の申込みに係る審査中、取下げ、謝絶、実行の事項について、それぞれの貸付けの債権額及び件数の集計・管理を行っております。
３．記録の保存、役員等への報告、研修に対する管理（１）貸出条件の変更等の相談・申込みに係る記録の書類は、融資部が適切に管理、保存しております。
（２）金融円滑化管理の状況に関する説明書類の開示及び監督当局に対する報告書類は、融資部(金融円滑化管理統括部)が適正に作成及び管理しております。
（３）金融円滑化管理担当理事及び責任者は、関係部室及び各営業店において、貸付けの条件の変更等の相談・申込みに適切に対応するため、融資部（金融円滑化管理統括部）からの対応状況・問題点に関する報告を取りまとめ、定期的又は必要に応じて随時、理事会等に報告しております。
ただし、経営に重大な影響を与えるおそれがある場合又は、顧客の利益が著しく阻害されるおそれがある場合には、速やかに理事会に報告しております。
（４）理事会は、貸付けの条件の変更等の相談・申込みの対応状況・問題点に関する報告を分析・評価のうえ、必要に応じて、金融円滑化管理担当理事及び責任者に改善策を指示し、その対応・改善状況を継続的に検証しております。

（５）融資部（金融円滑化管理統括部）は、貸付けの条件の変更等の申込みに対する適切な対応を監督・指導するため、定期的又は必要に応じて随時、金融円滑化管理に関する研修計画を立案し、直接又は金融円滑化管理担当者を通じて、役職員に対し研修を実施し周知徹底を行っております。
４．他金融機関等との連携に対する管理（１）他の金融機関から借入れを行っているお客さまから貸付けの条件の変更等の申込みがあった場合には、融資部並びに営業店が守秘義務に留意し、お客さまの同意された範囲内で、個別の申込み案件毎に、当該金融機関等間で相互に貸付けの条件の変更等に係る情報の確認を適正に行っております。
（２）貸付けの条件の変更等の申込みを受けた他の金融機関から当該申込みを行ったお客さまの貸付けの条件の変更等に係る情報について照会を受けた場合には、融資部並びに営業店が守秘義務に留意し、お客さまの同意された範囲内で、個別の申込み案件に係る事項に限り、これに応じております。
（３） 貸付けの条件の変更等に係る他金融機関との情報の確認内容の記録書類については、お客さまとのトラブルを回避するため、融資部並びに営業店が適切に管理・保存しております。

（第６条第１項第３号に規定する法第４条及び第５条の規定に基づく措置に係る苦情相談を適切に行うための体制の概要）

苦情相談を適切に行うための体制の概要
苦情相談受付体制の整備○

貸付けの条件の変更等に関する苦情相談に対して誠実かつ適切に対応するため、当組合の本部、各営業店に「金融相談窓口」を設置し、以下のとおり体制を整備しております。
〔金融円滑化に関する相談等窓口の概要〕

区分
本

責任者・担当者
関係部室長
部関係部室職員
営業店長
各営業店

営業店職員

役 割
相談・申込みについては、「貸付条件変更等の受付票」苦情について
は、「顧客相談・苦情記録簿」の記載事項の点検
金融円滑化管理統括部への報告
お客さまの利益を著しく害するおそれがある場合、又は法令等に違反するおそれがある事案に対する関係部室･各営業店との協議再発防止策等の周知、指導相談・申込みに係る苦情相談の対応（内容の記録）
関係部室長への報告
相談・申込みについては、「貸付条件変更等の受付票」苦情について
は、「顧客相談・苦情記録簿」の記載事項の点検
金融円滑化管理統括部への報告
お客さまの利益を著しく害するおそれがある場合、又は法令等に違反するおそれがある事案に対する関係部室･各営業店との協議再発防止策等の周知、指導相談・申込みに係る苦情相談の対応（内容の記録）
営業店長への報告（１）本部及び各営業店の担当者は、貸付けの条件の変更等に係る苦情相談を受けた場合には、金融円滑化に関する相談等管理簿に苦情相談の内容を記録しております。
（２）関係部室長及び各営業店長は、金融円滑化に関する相談等管理簿を毎営業日点検し、融資部（金融円滑管理統括部）に報告しております。
（３）金融円滑化に関する相談等管理簿は、融資部において、適切に管理・保存しております。
（４）金融円滑化管理担当理事及び責任者は、本部及び各営業店において、誠実かつ適切に苦情相談を解決するため、融資部（金融円滑管理統括部）からの対応状況及び再発防止策等に関する報告を取りまとめ、定期的又は必要に応じて随時、理事会等に報告しております。
ただし、お客さまの利益を著しく害するおそれがある場合、又は法令等に違反するおそれがある事案については、融資部（金融円滑管理統括部）及びコンプライアンス責任者と協議し、速やかに理事会に報告しております。

（５）理事会は、貸付けの条件の変更等に係る苦情相談の対応状況及び再発防止策等に関する報告を分析・評価のうえ、必要に応じて金融円滑化管理担当理事及び責任者に体制の見直し等を指示し、その対応・改善状況を継続的に検証しております。
（６）金融円滑化管理責任者及び融資部（金融円滑化管理統括部）は、申出があった苦情相談について、関係部室及び各営業店と協力して問題の解決に努めております。
（７）融資部（金融円滑化管理統括部）は、貸付けの条件の変更等に係る苦情相談に対して、誠実かつ適切な対応及び再発防止について監督・指導するため、定期的又は必要に応じて随時、金融円滑化管理に関する研修計画を立案し、直接又は金融円滑化管理担当者を通じて、役職員に対し研修を実施し周知徹底を行っております。

（第６条第１項第４号に規定する法第４条の規定に基づく措置をとった後において、当該措置に係る中小企業者の事業についての改善又は再生のための支援を適切に行うための体制の概要）

債務の弁済に係る負担の軽減に資する措置（貸付けの条件の変更等）をとった後において、改善又は再生のための支援を適切に行うための体制の概要○ 当組合は、貸付けの条件の変更等を行った中小企業者のお客さまの経営再建計画の進捗状況を継続的に把握・検証し、経営再建計画の見直しの支援及び経営相談・指導等によるコンサルティング機能（各分野の専門家との連携を含む）の発揮や、当組合の情報機能やネットワークを活用した支援に取り組んでおります。
また、他金融機関、㈱地域経済活性化支援機構、事業再生ＡＤＲ解決事業者、中小企業再生支援協議会などの外部機関との連携による再生手法を活用するため、以下のとおり体制を整備しております。
区分
本部

各営業店

責任者・担当者
役 割
融資部課長
経営再建計画の見直しの策定支援及び進捗状況（金融円滑化管理責任者） 等の全般の統括
経営相談、経営指導の対応状況の統括
融資部
経営再建計画の見直しの策定支援（金融円滑化管理統括部） 関係部室・各営業店との連携
他金融機関等との連携
経営改善・事業再生支援の取り組み
営業店長
経営再建計画の見直しの策定支援及び進捗管理（金融円滑化管理担当者） 経営相談、経営指導の対応
関係部室・各営業店との連携
融資部（金融円滑化管理統括部）への報告
営業店職員
経営再建計画の見直しの策定支援及び進捗管理
経営相談、経営指導の対応
営業店長への報告（１）融資部（金融円滑化管理統括部）と各営業店が連携して、実現性の高い経営再建計画の策定支援とその後のフォローアップを行なっております。
（２）融資部（金融円滑化管理統括部）又は、復興支援室と各営業店が連携して、中小企業再生支援協議会等や外部コンサルタントを活用し経営改善・事業再生支援の取組みを行なっております。
（３）金融円滑化管理担当理事及び責任者は、関係部室及び各営業店において、経営改善・再生支援が適切に行われるため、融資部（金融円滑化管理統括部）からの対応状況・問題点に関する報告を取りまとめ、定期的又は必要に応じて随時、理事会等に報告しております。
ただし、経営に重大な影響を与えるおそれがある場合又は、顧客の利益が著しく阻害されるおそれがある場合には、速やかに理事会に報告し周知徹底を行なっております。
（４）理事会は、経営改善・再生支援の対応状況・問題点に関する報告を分析・評価のうえ、必要に応じて、金融円滑化管理担当理事及び責任者に改善策を指示し、その対応・改善状況を継続的に検証しております。
（５）融資部（金融円滑化管理統括部）は、経営改善相談及び再生支援が適切に行われるため、定期的又は必要に応じて随時、研修計画を立案し、直接又は各分野の専門家を通じて、役職員に対し、目利き能力の向上等を図るために研修を実施し周知徹底を行なっております。