未来のために！

「スタート」S T A R T

～資産形成をお考えの方へ～

資産形成定期積金「つみたて投信＋定期積金」のセット商品

募集期間 令和5年

つみたて投信定期積金〈つみたてNISAも対象といたします。〉

つみたて投信の積立額以内を特別金利にて新たにご契約いただいた18歳以上の個人の方（増額も含みます。）お預かりいたします。

（NISA口座を開設する場合はNISA口座を開設する年の1月１日時点で日本在住の18歳以上の方に限ります。）©ベアちゃん©ブルくん

毎月の積立額：5,000円以上少額から投資可能です！

◎毎月5,000円から投資可能です。初めての方でも気軽に始められます。

ポイント2

購入するタイミングに悩みません！

◎毎月決まった金額で投資信託を自動的に購入します。
そのため、基準価額が高いとき、安いときなどのタイミングに悩まずに投資を行うことができます。

ポイント3

購入するタイミングを分散することで、リスクを軽減できます！

◎一定金額ずつ定期的に投資することで、「価格が高いときには数量を少なく」「安いときには数量を多く」購入できるため、平均購入価格を低く抑えることが期待でき、長期的な資産形成にぴったりです。

＋ 同時お申し込み

つみたて投信ポイント1

4/3 ㊊〜令和
5年 9/29 ㊎

定期積金 ［口座振替限定］
毎月の掛金：5,000円以上（つみたて投信の積立額以内※）

ご契約期間

1年

年0.2％
（税引後年0.159％）

でお預かりいたします。

〔毎月の掛金を貯金口座より自動的に引き落としさせていただきます。〕※毎月の掛金は「つみたて投信の積立額」≧「定期積金の掛金」
でかつ毎月の掛金5,000円以上【資産形成定期積金「スタート」
ご留意事項】●この商品は JA 東びわこの企画です。●個人のお客様が対象となります。●掛金を一括払いするお取り扱いおよびボーナス併用での払込は不可とさせていただ
きます。●お受け取り金額は総掛込金額に給付補てん金 ( 利息相当分 ) がプラスされます。●お利息に復興特別所得税が適用され、20.315%( 国税 15.315%。
地方税 5%) の分離課税がかかります。
●満期日以降の利息は、解約日における普通貯金利率により計算いたします。●満期日前にやむをえず解約される場合は、当 JA 所定の中途解約利率を適用いたします。●つみたて NISA 口座が非承認となり投資信託の買付けが不能となった場合は、店頭表示利回りでのお預かりとさ（つみたて NISA も含む ) を停止した場合も、店頭表示利回りでのお預かりとさせていただきます。●当 JA で実せていただきます。●契約期間中につみたて投信「商品内容の変更」
や「取扱いを中止」することがあります。●店施する他の定期積金商品との併用はできません。●本商品は、金融情勢等の変化により、予告なく頭に「商品概要説明書」をご用意しております。●この貯金は貯金保険制度の対象商品です。※お一人様元金 1,000 万円までとその利息が保護されます。

【投資信託についてご留意いただきたい事項】●投資信託は預貯金とは異なり、元本の保証はありません。●投資信託は預金保険・貯金保険の対象ではありません。●ＪＡバンクが取り扱う投資信託は、投資者保護基金の対象ではありません。●ＪＡバンクは投資信託の販売会社であり、投資信託の設定・運用は投資信託会社が行います。●投資信託は国内外の有価証券等で運用されるため、信託財産に組み入れられた株式・債券・ＲＥＩ
Ｔ等の値動きや為替変動に伴うリスクがあります。
このため、投資信託資産の価値が投資元本を下回るリスク等は、投資信託の購入者に帰属します。●投資信託の運用による利益および損失は、投資信託の購入者に帰属します。●投資信託のご購入から換金・償還までの間に、直接または間接的にご負担いただく代表的な費用等には以下のものがあります。
なお、これらの手数料等はファンド・購入金額等により異なるため、具体的な金額・計算方法を記載することができません。
各投資信託の手数料等の詳細は契約締結前交付書面、投資信託説明書（交付目論見書）
等でご確認ください。●購入時：申込
手数料がかかります。
※申込手数料が最大で 2.20% かかります。●運用期間中：運用管理費用（信託報酬・管理報酬等）が日々信託財産から差し引かれます。●換（交付目論見書）
等を十分お読みいただき、内容
金時：信託財産留保額がかかるファンドがあります。●お申込みにあたっては、契約締結前交付書面、投資信託説明書
投資信託説明書（交付目論見書）をご用意しています。
をご確認のうえ、ご自身でご判断ください。●支店窓口に各投資信託のパンフレットまたは契約締結前交付書面、当組合概要

商号等

東びわこ農業協同組合

登録金融機関

近畿財務局長（登金）第215号

詳しい内容につきましては、店頭に説明書をご用意しておりますので、お気軽に最寄りの支店窓口または渉外担当者へご相談ください。
ＪＡ東びわこからJA東びわこ彦根中央支店 ☎ 26-9100
彦 根 東 支 店 ☎ 24-9600
彦 根 南 支 店 ☎ 28-9800
彦 根 北 支 店 ☎ 27-9700

秦 荘 支 店 ☎ 37-2301
愛 知 川 支 店 ☎ 42-2355
稲 枝 支 店 ☎ 43-3221
多 賀 支 店 ☎ 48-1007〔市外局番 0749〕
甲 良 支 店 ☎ 38-2811
河瀬亀山支店 ☎ 28-1235
豊 郷 支 店 ☎ 35-2551
本店 ☎ 28-7830

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E関の

私たちは持続可能な開発目標（SDGs）を支援しています。

投資信託 3大ポイント 〜安定した資産運用・資産形成のために〜①資産分散１つの資産だけに投資するよりも、値動きの異なる複数の資産に分散投資を行うことで価格の変動が小さくなり、リスクを軽減することが期待できます。
さらに、投資先の地域を分散することで、より安定的に利益を得ることが期待できます。

●

積立・分散投資の効果（実績）
国内・先進国・新興国の90％株・債券に1/6ずつ投資
79.9％［年平均4.0％］

70％

国内の株・債券に50％半分ずつ投資38.0％［年平均1.9％］

30％

10％

定期預金

0％

1.32％［年平均0.1％］−10％95979901030507091113

コア6グラフ 出所：NZAM作成データを基にJA東びわこ作成 期間：2004年6月末〜2020年8月末
2004年6月末より2020年8月末までで投資累計額が195万円（毎月末1万円を積立投資した場合） 各指数は、2004年6月末〜2018年3月20日までは各資産の使用指数を各ファンドの基本配分比率で合成して算出し、2018年3月20日以降は各ファンドの基準価額を用いて指数化したもの。合成指数での算出期間は、実際の運用とは異なり、日々の各資産の価格変動により基本配分比率からのずれやリバランス効果、運用管理費用（年0.85%+消費税）以外のその他の費用等は考慮していません。
使用指数は、
日本株式：日経平均株価(配当込み)、
日本債券：NOMURA-BPI(総合)、日本REIT：東証REIT指数(配当込み)、米国株
式：S&P500指数(配当込み、円ヘッジベース)、米国債券：FTSE米国国債インデックス(円ヘッジベース)、米国REIT:500米国
REIT指数(配当込み、円ヘッジベース）※上記のグラフは過去のものであり将来の運用成果を保証するものではありません。

15（年末）

出所：金融庁②長期投資・保有●複利の効果を得ることができます。これは長い期間、投資を続けていると、途中に発生する利子や分配金等を再投資していることになります。

購入時等に発生する手数料の負担を相対的に軽減する効果があります。仮に購入時手数料が約定金額の１．
５％の場合、５年間保有すると保有期間が按分されるため、１年あたり０．
３％となります。

●農中日経225グラフ 出所：NZAM作成データを基にJA東びわこ作成 期間：2000年9月末〜2020年8月末
2000年9月末より2020年8月末までで投資累計額が240万円（毎月末1万円を積立投資した場合） 農中日経225は分配金再投資基にて基準価額にて作成※上記のグラフは過去のものであり将来の運用成果を保証するものではありません。

米国株式グラフ 出所：NZAM作成データを基にJA東びわこ作成 期間：2000年9月末〜2020年8月末
2000年9月末より2020年8月末までで投資累計額が240万円（毎月末1万円を積立投資した場合） S&P500（配当込み、円換算ベース）のリターンより、信託報酬（年率0.55%+消費税）を控除したシミュレーション ※上記のグラフは過去のものであり将来の運用成果を保証するものではありません。

【図1：ドル・コスト平均法イメージ図】③時間分散

購入口数少なめ基準価格︵一万口あたり︶

代表的な投資手法に「ドル・コスト平均法」というものがあります。
ドル・コスト平均法とは、投資信託などの値動きがある金融商品を定額かつ定期的に購入する投資手法のことをいいます。図1
および図2のとおり、基準価格が高い時は購入口数が少なく、基準価格が安い時は購入口数が多くなることから、購入価格が平準化され、価格変動リスクの軽減効果が期待できます。

●

11,000円

10,000円
10,000円

1ヵ月目

8,000円

購入口数多め

2ヵ月目

3ヵ月目

4ヵ月目

【図2：毎月1万円ずつ４ヵ月間積立投資した場合と1ヵ月目に４万円を一括投資した場合の平均購入価格】

1ヵ月目

2ヵ月目

10,000円
10,000 円
10,000 口
40,000 円
40,000 口

基準価額
8,000 円
11,000円
10,000 円
10,000円
12,500 口
9,091 口
-

購入方法
積立投資
一括投資

投資金額
購入口数
投資金額
購入口数

3ヵ月目

4ヵ月目
合計
10,000 円
10,000円
10,000口-

40,000円
41,591口
40,000円
40,000口

1万口あたりの平均購入価格
9,617 円
10,000 円＊図1・2はドル・コスト平均法の理解を深めるためのイメージ図であり、取引にかかる手数料や税金等は考慮していません。 実際の基準価額の値動き等によって成果は異なります。
また、将来の運用成果について示唆・保証するものではありません。