Ｕｎｄｅｒ が身につけておきたいお金の知識

第３回＞＞＞のが、結婚、子育て、マイホームです。今けています。その中で、大きな出費となる人生においていろいろなイベントが待ち受でも、Ｕｎｄｅｒ 世代には、これからのばならないウィズコロナ、アフターコロナった人も多いことでしょう。

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住まいに関する出費をはじめ、家具や小物ように、２人で新しく生活を始めるときの実家を出て一人暮らしをするときと同じ結婚式のための貯金をしていたり、親族なっていくのです。

をしようとするほど、かかる費用も高額に代も増えるため、人数が多く派手な結婚式披露宴は招待人数に応じて料理代やギフト円未満でも行うこともできます。一方で、とはいえ、挙式のみの結婚式の場合は 万で、場所や演出、衣装などによって変わる費用が大きくなりがちなのは披露宴関連ます。とても高額に感じてしまいますが、の平均費用は３００万円程度といわれていて決まり、挙式と披露宴を合わせた結婚式

新型コロナウイルス感染症の拡大防止

回は、お金がたくさん必要だとは思いつつ、かもしれませんが、結婚式は「挙式」と「披

な ど か ら 援 助 が あ る な ら い い の で す が、「結婚」にはいくらかかる？
当たり前ですが、結婚をすること自体にお金はかかりません。結婚をするにあたりお金がかかるのは、新生活を始めるための費用や結婚式のための費用です。

あれば、片方だけを行うこともあるのです。

ィーです。この２つをセットで行うこともですし、新婚旅行や今後の生活を考えるとまえるとやはり結婚式はとても高額な出費

手な披露宴は行わず挙式だけというケース

あまり結婚式のために貯金は使いたくない
結婚式の費用は、式場のほか、招待人数、や「フォトウエディング」といって和装やそして、どういう形で結婚式を行うかによギフト、会場装飾、衣装、撮影などによっ人もいるかもしれません。実際に最近は派

10って、費用も大きく異なります。

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以前とは違う日常を過ごしていかなけれ自分が直面するまで知る機会もないこれら露宴」に分けることができます。簡単にいは唯一の「ミレニアル世代のお金の専門家」として活動。
「誰よりも等身大の目線でわかりやすく」をモットーにお金の知識を啓蒙、お金の仕組みを学ぶ機会がない日本の幼少期からの金融教育普及に尽力している。雑誌、WEB、新聞等の連載多数。著書『ミレニアル世代のお金のリアル』（フォレスト出版）。

に関するお金について考えていきましょう。

［よこかわ・かえで］1990 年生まれ。経営学修士（MBA）、AFP などを取得し、現在Under 世代を取り巻く家計状況を踏

横川 楓

えば挙式は誓いの儀式で、披露宴はパーテ

ミレニアル世代のお金の専門家

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結婚、子育て、マイホームについてのお金の知識

家庭経済

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＞＞＞ Under35が身につけておきたいお金の知識式を行う人も増えてきているそうです。

洋装で記念撮影のみを行う写真だけの結婚な形でアレンジができます。挙式とラフな一概に結婚式といっても、本当にいろいろ保険中央会の調査では約 万円となってい出産時にかかる費用について、国民健康トの一つですが、費用面で悩んでしまう人

結婚式は結婚生活において大切なイベン挙式をしたり、費用に合わせた人数や装飾食事会にしたり、新婚旅行もかねて海外でるかもしれず、出産時にも 万円かかるとます。出産までにも実費の負担が数万円あ50なかったり、家族との関係で呼ぶ人が限らもいれば、妊娠のため派手な式は挙げられ況に合わせて素敵なイベントになるようにの披露宴を考えたり、２人の思いや家計状一時金として出産後 万円が支給されます

せんが、健康保険に加入していれば、出産思うと金銭面で不安な人がいるかもしれま

結婚式よりもさらに大きなお金が必要にこのとき「出産育児一時金直接支払制度」を利用すれば、いったん 万円を自分で支払 った 後 に万円を受け取るのではなく、出産費用から 万円を引かれた金額で請求

り幸せな気持ちになれる結婚式かどうかで見せるためというわけではなく、２人がよは言い切れません。これからは多くの人に結婚式が挙げられなくなる可能性もゼロと分たちではどうにもできないことの影響で前に予測できないことでしたが、今後も自新型コロナウイルス感染症の流行は事すが、妊娠をしたかもしれないという段階全額自己負担となります。病院にもよりまが、妊娠は病気ではないので、基本的には窓口で払うお金は一部の負担で済みます

病気での受診であれば健康保険が適用され行きますが、ここで医療費がかかります。

かります。女性は妊娠をしたら産婦人科にまず、子どもが生まれる前からお金がか病気にかかってしまった場合は医療保険を費制度」を利用できたり、妊娠に関連する高くはなるものの、健康保険の「高額療養帝王切開の場合は自然分娩よりも費用があるので、あらかじめ確認しておきましょう。

よって「 利用できる 」「 利 用 で き ない 」が出産育児一時金直接支払制度は医療機関にされ、一時 的な負 担が少なくて済みます。

そのほか通院の交通費、赤ちゃんのベビ考えていくのがいいでしょう。

がかかります。とはいえ、出産までずっとす。費用負担の考慮も大事ですが、命にかーベッドやおむつなど消耗品の費用、さら妊娠が確定し母子手帳を受け取る際に、かわる出来事ですから、身体的負担も考え全額自己負担というわけではないので安心

自治体から妊婦健診補助券を受け取ることて一番いい選択肢ができるよう出産費用はに緊急時の出費にも備える必要がありまができます。ただし、自治体によって助成余裕をもって考えておきましょう。
ある程度の自己負担はあると思っておいた保険から出産手当金や育児休業給付金を受てはなりませんが、会社勤めであれば雇用なお、女性は出産前後で仕事を休まなくほうがいいでしょう。

補助券だけで済まないことも少なくなく、金額や回数など補助の内容も異なるため、してください。

利用できます。

なるのが、子育てです。

【次頁の図表１】。

していきましょう。

り、それぞれの状況によってできることが異なりますよね。また、今年はコロナ禍で予定していた結婚式が挙げられなかった人もたくさんいますし、式場に払っていた費「子育て」にいくらかかる？

れたり、そもそも２人だけで挙げたかった

50

50で病院に行った場合、１万円程度の診察料用の返金がないケースもあったと聞きます。

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家庭経済【図表１】結婚・出産・育児に関する経済的支援制度

出産手当金

出産のため休職し給料の支払いが ・勤務先の健康保険に加入している必
受けられなかった場合に、出産日要があり、国民健康保険は対象外。
以前42日（多胎であれば出産日以 ・休職期間が対象だが、受け取れる金前98日）から出産の翌日以降56額は給料の満額ではない。
日までの範囲の休職期間を対象と ・出産を機に退職した場合でも、1年して、勤務先の加入している健康以上継続して健康保険に加入してい保険からお金を受け取れる制度。
れば給付対象となる。

育児休業給付金

出産翌日～8週間の産後休業期間が終了した翌日から子供が1歳に達する前日までの育児休業期間中に仕事を休み、給料の支払いが受けられなかった場合にお金をもらうことができる制度。

・雇用保険への加入が必須。
・育児休業をする前の2年間に、11日以上就業している月が12カ月以上なければならない。
・受け取れる金額は給料の満額ではない。
・勤務先に手続きしてもらう必要がある。

産前産後休業
保険料免除制度

産前産後の休業期間中の社会保険料の支払いが免除される制度。

・勤務先に手続きしてもらう必要がある。

育児休業
保険料免除制度

満3歳までの子供を育て育休期間は社会保険料が免除される制度。

・勤務先に手続きしてもらう必要がある。の大部分を占めています。幼稚園から大学まですべて公立・国立に行かせても、大学卒 業 ま で に か か る 教 育 費 は な ん と 935万円です。現在の自分の年収よりも高いという人も多いのではないでしょうか。貧困世帯に対する教育費の支援制度や奨学金制

度はあるものの、自分以外の誰かのために一番お金をかける必要があるのが子どもの教育費なのです。

夫婦が理想とする数の子どもを持たない理由の第１位は子育てや教育にお金がかかりすぎるという調査結果があるように、子育てにはお金がかかるにもかかわらず、育てていく側の親たちが満足のいく家計状

況じゃないことは、少子化社会である日本の大きな課題といえるでしょう。

また、年金制度も現役世代が年金世代を支える仕組みですが、今後子どもがさらに少なくなっていくと、私たちの子ども世代お金も増えていけばいいのですが、そうで自分で健康保険に加入している ・「出産一時金直接支払制度」が利用
か、配偶者の健康保険の被扶養者できる医療機関であれば、病院でのになっていれば、出産にかかる費支払いが出産育児一時金を引いた金用の負担軽減のため赤ちゃん１人額で済む。
につき42万円（「産科医療補償制 ・1回の出産だけでなく、子どもの人度」に加入していない医療機関等数分受け取ることができる。
での出産の場合は40万4000円）を受け取れる制度。

が現役世代になったときに今よりも負担がのお金です。習い事をしていたならその月はない社会に暮らしていくことは幸せなの出産育児一時金増えてしまうかもしれません。払わなけれ謝もかかりますし、ランドセルだって相場はだろうかと考えてしまう部分もあります。

金融機関に専用口座を開設するこ ・20歳以上50歳未満が対象とで、通常なら110万円以上のお ・受け取る側の所得が1000万円以上金を渡すとかかる贈与税が、両親だと使えない。
や祖父母からの援助に限り、1人 ・結婚式の会場代、衣装代、新居の賃あたり結婚資金は300万円、子育料や引っ越し代、不妊治療代、出産て資金は1000万円まで非課税にのための入院費用などが対象。
なる制度。
・支払った領収書等を提出する必要が2021年3月31日までの期間限定。
ある。

ばならないお金が増えていく分、もらえる

よく「子育てには〇千万円かかる」など

５ 万 円。 小 学 校 の 学 校 給 食 も 月 平 均 が 約けられます。といわれますが、子どもが生まれてみない

４０００円なので１年間で４万８０００円、
しかし、社会がどういう状況であろうと、となかなか実感がわかなかったりします。

子どもも私たち自身も幸せに暮らしていく権利があります。使える制度はしっかり活用

万 ８ ０ ０ ０ 円 も か か り ま す。

私立なら学費もかかりますし、大学の下宿して、私たち自身も子どもが暮らしていく日

６年間でときにかかったお金がどれくらいかという生活で仕送りをしてもらっていたならそれそこで考えてほしいのが、自分が子どものこと。自分の人生を振り返って一度考えて本がもっといい経済状況となっていくように、経済をしっかり回していきましょう。

も親が負担してくれています【図表２】。

教育にかかるお金は、子どもにかかるお金みて下さい。子どもの頃は服や欲しいものは親が買ってくれますし、お小遣いだって親28

結婚・子育て資金の一括贈与に係る贈与税の非課税措置

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＞＞＞ Under35が身につけておきたいお金の知識【図表２】教育費の目安

私立

私立

70 万円 110 万円 145 万円 390 万円 105 万円 125 万円
1年次

295 万円 330 万円 365 万円 695 万円 325 万円 340 万円
2年次以降

140 万円 180 万円 215 万円 460 万円 175 万円 195 万円

50 万円

小学校

35 万円

160 万円

140 万円中学校

50 万円

135 万円

120 万円高校

50 万円

100 万円

85 万円

国公立
2年次以降あるほか、一括で購入代金を払えない場合はローンを組まなければなりません。

スタイルの多様化に伴って、住まいに対するネットの普及により働き方も変化し、ライフ経済環境の変化だけではなく、インター住宅ローンはクレジットカードの分割払いです。
ただし注意しなければならないのが、いくもので、他の分割払いと仕組みは同じムの購入代金を分割で利息とともに払って購入？

価値観も大きく変わってきています。まずはとは比べ物にならないくらい大きな金額を「住まい」は賃貸？

賃貸と持ち家（マイホーム）のそれぞれの長い期間をかけて返していくものというこ

これがいわゆる住宅ローンで、マイホーメリット、デメリットを考えてみましょう。

利息は金利をもとに計算されますが、住とです。購入代金に加えて、利息も長期間に合わせた住まいを探したり、職場の場所

宅ローンの金利にはいくつかのタイプがあ

賃貸のメリットといえば、なんといっての移動に合わせて住む場所も変えたり、家ります。簡単にまとめると、「借り入れたにわたって払っていくことになります。

族が増えたときに部屋数が多い家に引っ越ときの金利がずっと変わらないタイプ」「経もやはり住み替えができるという点。収入したりと、自分のライフスタイルに合わせ済状況によって金利が見直されるタイプ」「一定期間は金利が変わらずそのあとの金利た住まい選びをすることができます。
ま た、 賃 貸 は 基 本 的 に 管 理 会 社 が あ らようになっても、ずっと家賃を払い続けてません。定年を迎えて年金で暮らしていく

くまで借り物なので、自分の資産にはなりとができます。一方で、賃貸の住まいはあ起きた場合、管理会社に対応を依頼するこ金利が変動するタイプは、金利が下がれなくならないというデメリットもあります。

済状況により金利が下がっても支払額は少も支払額が変わらない点ですが、一方で経トは、もし経済状況により金利が上がって金利がずっと変わらないタイプのメリッを選べるタイプ」の３種類です。

いかなければ住むことができないのです。

ばその分、支払額も減りますが、金利が上ゆる管理をしているので、もしトラブルが持ち家のメリットはやはり資産としてば自分の持ち物ですから、老後に仕事を引メリットとデメリットがあります。広く知固定金利でも変動金利でも、それぞれにがれば支払額が増えてしまいます。
退しても家賃を払い続ける心配がありませられているのは「フラット 」という住宅づらかったり、住まいに問題が起きたときの全期間の金利が固定されています。購入

ローンです。借りてから返済が終わるまで

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残るというところ。購入代金を払い終われん。しかし、購入するとなかなか引っ越しは費用も含めて自分たちで対応する必要が

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2年次以降

55 万円

2670 万円
935 万円
教育費の費用例

155 万円 185 万円 220 万円 550 万円 180 万円 195 万円

20 万円【オール私立】幼稚園～高校は私立
大学は私立理系で下宿【オール国公立】
幼稚園～高校は公立
大学は国立で自宅通学

1年次
幼稚園

下宿

専門学校
1年次

自宅

短大
私立
私立
私立
（文系） （理系） （医歯系）

大学
私立

公立

出典：
『30 歳代のライフプラン』（地域社会ライフプラン協会）

家庭経済【図表３】住宅ローンの金利タイプによるメリット、デメリットてていくにもかなりのお金がかかります。

将来的にマイホームを買うにせよ、今の貯賃貸であれば、もし収入がかなり減ってしまったら、家賃が安い住まいに引っ越す

代金が途中で変わることはありませんが、契約時点の金利で計算される利息によって最近では、結婚せずに好きな人と暮らし自分たちを守るためにも身につけておきたいお金の知識金も満足にできていないのであれば、これ法的手続きで住まいを手放すことになってしまったり、最悪の場合、自己破産に陥って火災保険料、不動産登記の手数料などの諸建物の代金だけではなく、不動産取得税やまた、マイホームを買うときには土地や人々の価値観やライフスタイルは多様化

スタイルによって購入か賃貸かを選んだり、も薄まっています。住まいも収入やライフに仕事をやめるのが当たり前という価値観ていく形が珍しくなくなり、女性は出産後経費がかかるので、購入に際して少なくとしています。

しまう可能性もあります。

も１００万円程度の自己資金も用意しておＵｎｄｅｒ 世代は「失われた 年」といます。一度買ったマイホームにずっと住マイホームは買ったほうがいいという人も資産として残り、老後が安心だから結局コロナ禍で経済状況はマイナス方向へ行くうように上がっていません。さらに今回の社会保障の負担は増えているのに収入が思呼ばれる長い不景気の期間に育ち、物価やかなければなりません。

み続けずに住み替えをすることもできます

お金の知識がないまま過ごしているだ

っと住宅ローンという固定された支払を抱

自分の資産状況を考えたときに、この先ず軽に替えにくくなるというリスクと、今のライフスタイルの変化に伴って住まいを気

しかし、住宅ローンを抱えていくことや識をしっかり身につけて、自分や自分の大きないこと」が増えていきます。お金の知あれば「できること」が増え、なければ「でお金は人生の選択肢を増やすツールです。

事態に直面してしまう可能性があります。

お金がないから何かをあきらめるというけでは、必要なときに必要なお金がなく、えていくことが果たして可能なのかという切な人たちの幸せを追求していきましょう。
話ししてきた通り、結婚をして、子ども育ことは必ず考えてほしいです。ここまでおという手段もあります。

ないマイホームを貸し出してお金に換えると予想されます。

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し、民泊などが普及しつつあるなか、使わ35

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ことができたり、どうしても家賃が払えな固定金利を選べば固定金利のデメリット、変動金利を選べば変動金利のデメリッ
トがある。

は返済額が大きく変わります。また、返済借り入れ当初は固定・途中でどの金利タイプを選金利で、途中で変動ぶかを再検討できる。
か固定かを選択する。

からの生活をよくしていくための安定した一定期間固定で途中から変動か固定か選択

いなら交渉してちょっと待ってもらったり市場の金利が上昇すると、返済額もあがってしまう。

期間が長くなるほどその分の利息も払う・固定金利よりも金利が低めに設定されている。
・市場の金利が下がれば低い金利になる。

生活資金づくりを第一に優先しましょう。

ずっと変動金利金融情勢に伴って、定期的に金利が見直され、変動する。

できるかもしれません。しかし、住宅ロー

市 場 の 金 利が 低 下した 場
合、固定されている金利の方が高くなってしまうこともある。

ことになるので、自分の資産状況によって・毎回の返済額が変わらない。
・市場の金利が上がっても、金利が上がることはない。

ンは収入が減ったからといって返済を減ら契約時点の金利のまずっと固定金利 ま金利が固定される。
（フラット35など）

返済期間や金利の計算方法などをしっかりデメリットすことは難しいですし、滞納してしまうとメリット考える必要があります。

住宅ローンの金利タイプ

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