中小企業の経営の改善及び地域の活性化のための取組みの状況

十六銀行の地域密着型金融推進に関する基本方針
基本的な取組方針
地域金融機関の最大の競争力は、質の高いリレーションシップを通じて地域のお客さまの真のニーズを把握し、そのニーズを満たす最も適切な金融サービスを提供していくことにあります。地域密着型金融の強化は、まさしく地域金融機関としての競争力の強化であり、地元中小企業の支援・育成、地域経済への貢献等は、十六銀行の経営基盤強化そのものであります。
地域金融機関である十六銀行が、地域経済の発展と自らの収益向上をはかるために注力すべき手段としては、リレーションシップ機能を強化していくことが極めて重要であることから、地域密着型金融の取組みを経営の柱として位置づけ、地域に根ざした経営を実践してまいります。

1. ライフサイクルに応じた取引先企業の支援の一層の強化
2. 事業価値を見極める融資手法をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底
3. 地域の情報集積を活用した、持続可能な地域経済への貢献

中小企業の経営支援にかかる態勢
成長期

成熟期

衰退期

ベンチャー支援
業種別サポート
海外ビジネスサポート
ビジネスマッチングサービス・産官学連携
経営改善・事業再生支援

地域発展・面的再生

お客さまの真のニーズの把握

創業期

事業承継支援廃業支援

連携
地方公共団体・商工会議所・地域経済活性化支援機構・中小企業再生支援協議会・各種再生ファンド・弁護士・税理士・中小企業診断士など「金融仲介機能のベンチマーク」の活用

十六銀行は、地域密着型金融を推進していくうえで、その取組みが有効に機能しているかを「金融仲介機能のベンチマーク」を活用して評価し、より良質な金融仲介機能の提供に努めてまいります。

「経営者保証に関するガイドライン」への対応

十六銀行は、2013年12月に公表された「経営者保証に関するガイドライン」を尊重し、遵守するための態勢を整備しており、お客さまと保証契約を締結する場合や保証人のお客さまがガイドラインに則した保証債務の整理を申し立てられた場合には、ガイドラインに基づいて誠実に対応するよう努めております。

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十六フィナンシャル
グループについて

中小企業の経営支援及び地域の活性化に関する取組み状況●ライフサイクルに応じた取引先の支援

サステナビリティへの取組み（1）【創業期】創業・ベンチャー支援に関する取組み

NOBUNAGA21「NOBUNAGA21」とは・・・
2021年3月にビジネスプラン助成金の審査を兼ね、 2000年に発足した全国初の民間主導によるファイナリスト6社によるピッチ、授賞式を開催しました。 ネットワーク型ベンチャー支援組織
運営メンバーは下記の3社で構成【共通ベンチマーク

No.3】◆ 十六銀行が関与した創業、第二創業の件数

2021年3月期

創業
支援件数

第二創業
支援件数

3,446件10件【選択ベンチマーク

業績ハイライト（ビジネスプラン助成金制度）  〇創業者向け「ファーストステージ」  〇新事業を展開する企業向け「ニュービジネスプラン」

No.16】◆ 創業支援先数（支援内容別）
創業計画
策定支援
2021年3月期

138先

創業期融資 創業期融資
創業支援（プロパー）（信用保証付） 機関等紹介
1,020先1,438先

ベンチャー
助成金等

4先

46先

地域共創型オンラインストア「エンニチ」への出展支援 ～オンライン陶器市@エンニチ2020秋～【選択ベンチマークNo.18】◆ 地元・地元外別の販路開拓支援を行った先数
地元外

196先

362先

【独自ベンチマーク】◆ サプライヤー探索サービスによる取引先の本業支援件数
開催回数・延べ商談数
サプライヤー探索サービスの商談会開催回数

31回

サプライヤー探索サービスの延べ商談数

220件

財務の状況

2021年3月期

地元連 結 情 報

地域の魅力的な商品・サービスを取り揃えた地域版ECモールである「エンニチ」と連携し、岐阜県を代表する伝統的な地場産業である「美濃焼」の販路拡大に向け、地元の組合に所属する19事業者、約100点の出品支援を行いました。
九州の３産地も参加したオンライン陶器市への出品は、地域の垣根を越えた販路開拓と売上拡大の貴重な機会となっており、今後も地域産品の販売協力・支援を行うことで、地域経済の活性化に努めていきます。

中小企業の経営の改善及び地域の活性化のための取組みの状況（2）【成長期】販路開拓に関する取組み（3）【成熟期・衰退期】事業承継・Ｍ＆Ａに関する取組み

取組事例◆ 事業承継支援先数

No.21】【選択ベンチマーク◆ M&A支援先数

事業承継支援先数
2021年3月期

212先

自己資本の充実の状況等について【選択ベンチマーク

業務の状況

観光都市の高山市では、タクシー事業者は観光客のみならず、公共交通機関の不便性も相まって、デマンドタクシーをはじめ地域住民の足として交通インフラを支えています。
一方で、将来的な人口減少や観光都市の成熟度を背景
ノンコア事業の切り離し ・従業員・車両に、事業者は利用者減少への不安を抱えるなか、約2年・地元利用客・観光業者
Aタクシーに亘り、タクシー事業者2社と十六銀行の3社での協議を・乗り場（賃貸） 地域シェアNo.1（タクシー事業）継続し、コロナ禍の影響もあり、「地域交通インフラ維持＜Aグループ＞
Bタクシーのための業界再編」に至りました。
（タクシー事業）
A自動車
本提携は、両者にシナジー効果をもたらすのみならず、（自動車・重機販売業）
コスト競争力向上
・車両入替
観光地・高山としての価値向上や地域住民への利便性の・車両整備（実質内製化）提供など、大きな役割・期待を担う取組みとなりました。
コア事業の拡充
No.19】
M&A支援先数
2021年3月期

508先

J U R O K U  F i n a n c i a l  G r o u p  2 0 2 1 . 99中小企業の経営の改善及び地域の活性化のための取組みの状況●事業価値の見極めと適切な融資対応【事業性評価ならびに経営改善支援に関する取組み】

中小企業再生支援協議会と連携した抜本的再生支援事例
事業性を有するものの、多額の負債を抱え、経営難に陥っていた地元企業について、地域金融機関として、事業再生・再成長に導くために、中小企業再生支援協議会の支援のもとで抜本的な支援に取り組みました。
抜本的な再生に向けて、地元有力企業の資本協力を得て、第二会社方式による再生が実現

第二会社方式による再生スキームすることとなり、事業性を有する地元企業の地元企業成長に向けた環境を整備するとともに、約150名の雇用を維持することで、地域経済活性化へ

非承継資産

承継企業
承継資産

承継資産の貢献に努めています。
【共通ベンチマークNo.5】【選択ベンチマーク◆ 十六銀行が事業性評価に基づく融資を行っている与信先数及び融資額、及び全与信先数及び融資額に占める割合
2021年3月末
事業性評価に基づく融資を行っている与信先数及び融資残高

2,877先5,140億円

上記計数の全与信先数及び当該与信先の融資残高に占める割合

11.6%

22.2%

No.23】◆ 事業再生支援先における実抜計画策定先数、及び同計画策定先のうち未達成先数とその割合（注）計画比80%未満を未達成としております。

2021年3月末

実抜計画策定先数

うち未達成先数

未達成先の割合

44先

13先

29.5％

●地域の情報収集を活用したまちづくり【出資や課題解決に向けた取組みにより地域の活性化（まちづくり・にぎわいの創出）に貢献】

まちづくり会社への出資
地域活性化に向けたまちづくり会社「株式会社OUR FAVORITE CAPITAL」（岐阜県各務原市）への出資を行いました。
出資先の「株式会社OUR FAVORITE CAPITAL」は、地元商店街を拠点に定期的に地域経済を考えるイベントを開くなど、地元で創業を志す人たちに欠かせない人脈形成や情報交換の場を提供し、地域の価値向上を目指しています。
十六銀行において、地域のまちづくり会社への出資は本件で２例目であり、出資を通じてスタートアップの支援を行い、中長期なまちのにぎわい創出・地域経済の活性化につなげていくことで、地域の成長に取り組んでいきます。

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十六フィナンシャル
グループについて●取引先の成長力強化や経営改善への幅広い取組み【共通ベンチマークNo.1】

分析・評価を通じた地域やお取引先への深い理解

2021年3月末

当行グループの経営資源を結集し、適切なコンサルティングを実施

10,485先
9,776億円

B メイン先のうち経営指標が改善した先

4,732先割合（B／A）

45.1％（単位：億円）

5,400

5,381

5,350

5,285

5,300

1位

【共通ベンチマーク

メインバンク社数※岐阜県・愛知県に本店を置く地方銀行のうち1位

5,204

5,200
5,150
5,100

2019/32020/32021/3

No.2】◆ 十六銀行が貸付条件の変更を行っている中小企業の経営改善計画の進捗状況

中小企業の経営の改善及び地域

※岐阜県内

5,250

2020年の活性化のための取組みの状況

融資残高
シェア

業績ハイライトA メイン先数
メイン先の融資残高

経営指標改善先（4,732先）の融資残高推移

取引先の本業支援や地域の課題解決を通じて、取引先の成長や経営改善、地域の活性化に貢献

2020年

サステナビリティへの取組み◆ 十六銀行がメインバンク（融資残高1位）として取引を行っている企業（先数はグループベース）及び、同先に対する融資額の推移◆ 上記企業のうち、経営指標（売上高、売上総利益、営業利益のいずれか）の改善または就業者数の増加が見られた先数（先数はグループベース）及び、同先に対する融資額の推移

地域やお取引先との対話

2021年3月末
好調先（120％超）順調先（80～120％）不調先（80％未満）3,223先

95先

103先

3,025先【共通ベンチマーク

連 結 情 報条件変更総数No.4】◆ ライフステージ別の与信先数および融資残高（先数は単体ベース）
全与信先

創業期

成長期

安定期

低迷期

再生期

与信先数

24,755先

1,056先1,619先14,836先

1,025先3,225先融資残高

23,204億円

643億円

1,789億円

16,080億円

957億円

2,129億円

財務の状況

2021年3月末●経営者保証に関するガイドラインの活用状況＜2021年度 上期実績＞

新規融資件数
内、経営者保証に依存しない融資件数（割合）
保証契約を変更・解除した件数

業務の状況

項目件数
10,359件
3,260件（31.4%）
848件

自己資本の充実の状況等について

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