【特集】共働きの家庭運営

きの家計管理について、より管理しやすく管理の難しさにつながります。そこで、共働ため、管理が自分一人では完結しない点が働き家計は、お金の入口も出口も２つあるた声を家計相談の場でよく耳にします。共よいかわからない」「管理しにくい」といっ共働きの家計について、「どう管理すれば頑張っているのに節約してよ！」といった

ただし、伝えるにしても、「私がこんなにとしか思われていなかったかもしれません。

いからです。単に栄養やダイエットのためを作る妻の目的と効果が夫に伝わっていなうか？ それは、この例でいえば、毎日お弁当なぜこうしたすれ違いが起こるのでしょに語らせる」のがコツです。と伝えてみましょう。
「感情ではなく、数字こう なってしまう ため、こう 提 案したい」

で、具体的な数字を使って、「このままではのタイミングで、目で見て確認できる手段」

いて見てもらう、メールを送る等の「相手対処としては、紙やノートを食卓等に置お金は多いはずなのに、なぜか貯まらない」③「２人で稼いでいるのに貯まらない」
それに対して、「なぜ食費を削減する必要的と数字が明確なら、「確かに、このままではための貯蓄にどう貢献するか」といった目〝油断支出〟や〝ご褒美支出〟が膨らんでいるいるから、これぐらいはいいよね」といった、詳しく家計を見てみると、「２人で働いてとこぼす人も少なくありません。

「つまずきがちなポイント」があるのを感じ老後資金も教育費も足りなくなるね。
だったケースが散見されます。しかし、「これぐらいがあり、その削減が将来のライフイベントのます。しかし、あらかじめ、それを知ってら、自分はまずビールの本数を減らすよ」など

は」の蓄積は、支出が膨らむもとです。

共 働き家 計 をいくつも 拝 見していると、いれば、回避しやすくなるのではないでしょの自発的な行動につながりやすくなります。

述する家計管理タイプのいずれであっても、うか。いくつか見てみましょう。

共働きで忙しい中、せっかく家計の話を共同で使う部分だけでも、月や年の支出額こういった家庭では、「何にいくら使って切 り 出してもケンカになることが続 け ば、と内訳の具体的な金額をまずは出してみる②「ケンカになるから家計のことは食費を抑えようと毎日お弁当を作っていて家 計の話題 を避けるようになりがちです。

ことをおすすめします。その上で、共同でいるのか」を把握するのが、急務です。後も、夫は箱買いしたビールを毎日「もう一本」

だからといってそのままでは、いつまでたって使う支出の必要度で優先順位をつける作業口に出さないようにしている」と好きに飲んでしまい、それが食費を膨らも家計は改善しません。

よく耳にするお悩みです。例えば、妻がませているなどです。

①「自 分は節約しているのに、相手が節約してくれない」

共働き家計のつまずきポイントは？

感情論では何の解決も得られないどころか、［ ふくしま・え みこ ］CFP®、1 級FP 技能士、DC プランナー。銀行、法律事務所、FP 会社を経て独立。
金融商品の販売・仲介を行わない独立 FP として、ライフプラン、家計、老後資金、資産運用、相続などを中心に、個人相談、セミナー・企業研修、執筆などを行う。著書に『お金が貯まる ! 世帯年収 500 万円から始める共働き夫婦の超効率家計簿』（徳間書店）など。

するコツをご紹介します。

福島 えみ子「２人で稼いで結 婚 前 より も入ってくる

ファイナンシャル・プランナー／行政書士

上から言われた感だけが残るばかりです。

４つのタイプで考える「共働き」の家計管理

家庭経済8

ECONOMY【図表1】家計管理のサイクル例
パターン ①を夫婦で行ってみましょう。
④「夫 婦それぞれの給与振込日が違うため、一緒に家計管理しにくい」

自分達に適した家計管理タイプは？
「お互いの収入や支出をすべて見せ合ってのタイプＡ～Ｄに分けられます。そのうち、共同でかかる分をどう出し合うかで、Ｃタイプはさらに２タイプに分かれます【図表２】。

Ａ オールオープンタイプ

貯蓄プランやライフプランも立てやすい点。

「夫婦の給与振込日が違うため、一緒に月夫婦の収入額・支出額とその内容もすべて結論からいうと、お互いの収支をすべて

ただし、夫婦のどちらかでも、何にどれだけ合算しなければ貯まりにくいと耳にします

わらないのがコツです。そのご家庭によっ見せ合わなくとも、貯まる家計は実現でき使ったかの共有を面倒がるようだと、結局ベースで管理しにくい」という声もあります。

合算して管理していくタイプです。て最適な１カ月のサイクル（期間）は違うます。
見せ合うことに抵抗を感じたまま無理は使途不明金に振り回される家計となりがが、本当でしょうか？」という質問を受けるからで す。最 適 サ イクルを 見つけ るには、をして合算しても、家計管理は続きにくくなちです。単に合算管理するだけでは貯まるでは、どう管理すればよいでしょうか？ そまず、夫婦の給与日と定期的な支出日（口座ります。それよりも、「自分達に合った家計家計にはなりません。このタイプでも予算とメリットは、家計の全体像が見えやすく、引き落とし等）をすべて書き出してみましょ

管理タイ プ」で、無理なく 続けたほう が、貯蓄目標をしっかり設定しておきましょう。

ことがあります。

う。そして、多くの支出日よりも先で、かつ結局は貯まる家計になりやすいのです。

れには、月初から月末までの１カ月にこだ夫婦の給与日のうち先に来るほうを起点に項目がある家庭のそれぞれの管理サイクル【図表１】のパターン①～③は、同じ支出した１カ月が、自分達の最適サイクルです。

す。自分達の場合は、どのタイプが合いそう

ではありません。それぞれに一長一短ありま紹介していきますが、「正解」のタイプは１つ

ここからは、共働きの家計管理タイプをご共同で使う部分の管理方法によって、共通いきます。この収入シークレットタイプは、では「収入シークレットタイプ」と呼んで収入をお互いに見せ合わない家計をここＢ・Ｃ 収入シークレットタイプです。支出項目と支出日が同じでも、夫婦なのかを考えながら、見ていってください。

パターン ②28 日

10 日 ～ 翌９ 日 サ イ ク ル
４日６日す。なお、この共通財布にどうお金を出し教育費やマイホームのための貯蓄も行いまいきます。また、その共通財布から、例えば食費や水道光熱費等の共同の支出を賄って互いに収入の中から出し合って、そこからす。具体的には、あらかじめ一定の額をおを出し合って夫婦で管理していくタイプで収支を管理し、共同で使う部分のみ一定額収入を見せ合わずに、それぞれが自分のＢ 収入シークレット＆共通財布タイプする「Ｃ」のタイプに分かれます。

財布をつくる「Ｂ」と、かかった支出を分担の給与日が違えば、把握しやすいサイクル

お給料

家賃
電気代
ガス代
携帯代
クレカ ①
スポーツクラブ
25 日

クレカ ②
水道代
月謝入金
お給料出金

10 日の起点は異なるのがわかります。

15 日 ～ 翌14 日 サ イ ク ル

共働きの家計管理タイプは？

パターン ③

この自分達の最適サイクルを決める作業

お給料Vol.157

9共 働きの家 計 管 理タイプは、大きく４つ

25 日 ～ 翌24 日 サ イ ク ル

は、一度やっておけばいいだけですから、ぜひ

28 日

家賃
電気代
入金
お給料

出金

25 日

ガス代
携帯代
クレカ ①
スポーツクラブ
クレカ ②
水道代
月謝
４日
６日
10 日

休日などに行ってみてください。

４日
６日
10 日

家賃
電気代
ガス代
携帯代
クレカ ①
スポーツクラブ
クレカ ②
水道代
月謝
28 日

出金
入金
お給料
お給料
15 日
25 日

【図表２】共働きの家計管理タイプ

収入シークレットタイプ

合うのか？ については、例えば等分や夫暫定的に金額を決めて、次第に最適な金額予算立てと支出管理を特に意識して行いましょう。

最 後 の ワ ン オ ペ タ イ プ は、 ど ち ら か のに調整していくのも一つです。
収入を見せ合わずに、それぞれが自分の収入だけで支出を賄い、もう片方の収入は６割・妻４割など、どのように決めても構い
ただ、共通財布に入れる金額を決めるに収支を管理し、実際の共同支出分に対してまるまる貯蓄などとするタイプです。

Ｄ ワンオペタイプ

は、まずは、現在、共同で使っている家計分担して負担するタイプです。分担の決め「片方の収入は無いものと思って、できるＣ 収入シークレット＆支出分担タイプの金額はどれぐらいかを把握する必要があ方によって、さらに次の２タイプに分かれません。

ります。もしすぐにそれがわからなければ、

妻夫

妻夫

妻収入

収入

収入

収入

収入

収入

収入

収入

支出

貯蓄などへ支出
支出それぞれ分担どのタイプであっても、とにかく①把握さて、ここまでのタイプの中で、皆さんのもある点です。よくあるのが、片方に食費すべき家計の数字が把握できて、②必要な担当が明確ゆえ、シンプルに管理できるなど変動しやすい費目が集中しており、そ貯蓄ができること、この２点がクリアできてご家庭はどのタイプであれば、最もストレスれらの支出増が続いて不公平感につながるいればよいわけです。そのためには、「何をメリットがありますが、注意すべきは担当ケースです。また、子どもの習い事など当共有して、何を共有しないのか」をあらかじなく家計管理していけそうでしょうか？

初はなかった費目の出現で分担バランスがめはっきり決め、共有すべきことは定期的に必ず共有していくことが、どのタイプでも必須です。
実 際 に か か っ た 支 出 を、 割 合 を 決 め て目標を立て、達成度を定期的に共有し合う

くら貯蓄するのか」という具体的な金額のまた、貯蓄について、「いつまでに、い負 担 し て い く タイプです。このタイプは、プ」では、貯蓄はそれぞれで行うことになることが、どのタイプでも理想的です。特にＣタイプでは、いずれの分担タイプでも、ため、より強く貯蓄目標と達成度を意識し会食をする度に割り勘をするといった感覚かかった支 出 を 負 担し合 うだけですから、たいところです。

「Ｃ（収入シークレット＆支出分担）タイ

支 出 を 抑 え に く い の が デ メ リ ッ ト で す。に近いかもしれません。

Ｃ‐２ 支出の「割合」で分担タイプ

バランスを見直すようにしましょう。

そのため、このタイプでいくなら、マメに崩れることも。

分けにより、次第に不満が募っていくこと

妻は食費と日用品費を負担するなどです。と思うと油断してつい使いすぎてしまうとだけ貯蓄に回せるよう頑張っています」と夫共同でかかった費目ごとに担当を決めるタイプです。例ます。

C-1「費目」「割合」
C-2

分担タイプ 分担タイプ
共同でかかる支出どちらかのみの収入で支出も管理
夫婦の収入・支出すべて合算管理

いう家庭には、検討の価値がありそうです。

いうご家庭もあります。両方の収入がある

妻

支出

共同支出のみ支出を分担して管理共同支出のみ共通財布で管理D
収入シークレット＆支出分担タイプ

収入シークレット＆共通財布タイプ

オールオープンタイプ

えば、家賃や住宅ローン、水道光熱費は夫、Ｃ‐１ 支出の「費目」で分担タイプ

合算
夫

共通財布

ワンオペタイプ

CBA

10【特集】共働きの家庭運営

家庭経済

ECONOMY執筆者の本『お金が貯まる！世帯年収500万円から始める共働き夫婦の超効率家計簿』

共働き家計の整え方

だ、日本では現在のところ、夫婦共同名義えをせずにすむよう、「代理人カード」など、ここで注意したいのは、口座残高が基本一つの口座で複数のキャッシュカードを持て的には口座 名 義人の資産とされる点です。

将来、必要なときに必要なだけのお金が準備の口座を開設できません。そのため、実際自分達に合った家計管理タイプが決まった共同の口座だからと、相続時に相続財産かできていることのはずです。それには、収入るしくみ（注：発行の可否は金融機関による）として、では、共同部分の日々の家計管理は、ら除外するわけにはいきません。そのため、と支出の差額を必要なだけ残していけるかはいずれかの名義の口座を共同口座として夫婦のうちどちらがどう行っていけばよい

特に、貯める口座は、夫婦どちらかの口座どうかが肝です。そうであれば、家計管理を利用するのも一つです。のでしょうか？に残高が偏りすぎないようにするのが理想タイプにもよりますが、最低限、共同部分設定することになります。

どちらが管理していても構いません。もち的です。ただ、収入に大きな差があるのにについてだけでも、夫婦間で「共有」を避け● 夫婦のお金は誰がどう管理する？

ろん、どちらかがすべて管理してもよいの等分に口座に残高があれば、場合によってるわけにはいきません。そして、食を重視し● 共同部分だけでも、しっかり共有をですが、支出管理は夫、口座管理は妻というは、夫婦間贈与とみなされて贈与税がかかたい家庭もあれば、それよりも住環境を充実

そもそも家計管理の目的は何かというと、ふうに担当分けしておくと、負担感も分散る可能性もないとはいえません。大まかにさせたい家庭もあるなど、実現したい生活やまた、支出管理も口座管理も一つにできる

共有すべきところさえ共有できていれば、されて続きやすいようです。

でも、収入に応じた割合で入れておけるとライフプラン、価値観はそれぞれです。
共同口座を使った家計管理で気をつけたと家計状況を定期的に共有する機会を持つら、どの家計管理タイプであっても、方向性家計は家庭経営そのものともいえますかいのが、個人部分と共同部分の支出をしっ● 共同部分と個人分は明確によいでしょう。

「家計簿アプリ」を使うと、夫婦間の共有も楽にできて、共働き家庭には特におすすめです。家計簿アプリであれば、通勤電車の中などすき間時間での入力や確認も行えます。のが、スムーズな家計管理のコツです。

あるご家庭では毎月第一日曜の朝を「〇〇かりと分けるということです。特に、夫婦それ ぞ れがいったん共 同 分 を 立て替 えて、家の家計会議」と決めたところ、お互いに避けたいのは、お互いに「相手が管理しているだろう」と考えていて、蓋を開けると共同口座から精算するという場面が多いと、になっているとのこと。この日はお金のこと誰もやっていなかったというパターンです。

そこで、共同部分について、できるだけを話す場と決まっているため、今までのようしたいことや提案を忌憚なく話し合える場しよう」ではなく、具体的に、誰がどんな口座振替やクレジットカードなどのキャッに、「お金のこと、いつ切り出そう」と迷う家計管理が迷宮入りしがちです。

ペ ー ス で い つ 管 理 す る か ま で、 は っ き り

シュレスを利用し、共同口座から自動的にそれを防ぐためにも、漠然と「ちゃんと管理させておくことをおすすめします。

こともなくなったそうです。

家庭ごとに、最適な家計の管理のしかた

支 払 われるようにするのもおす すめです。
このとき、個人分と共同分で、キャッシュは違います。ぜひ、無理やストレスなく続● どの口座で管理する？

レスの種類を分けておくと、仕訳をしたり迷いやすいのが、「どの銀行口座で共同部分を管理するか？」です。
「Ｄ（ワンオペ）

けるためにも、自分達に合った家計管理を目指していってください。

立て替えたりする手間がなく、便利です。
現金の支出が多いという場合は、立て替

タイ プ」以 外の家 庭でわかりや すいのは、共同で使う専用口座を設ける方法です。たVol.15711

福島えみ子、江尻 尚平 著
[徳間書店、2020年12月、1,760円］