社会実験 #1：イノベーションの芽生え

EMERGENCE OFINNOVATION
丸井グループが考えるイノベーションとは、新しいモノやコトを提供するだけでなく、気候変動やエネルギー問題、経済格差といった社会課題の解決もめざす事業のこと。
社会をより良い方向へ変えることができるに違いない、前途有望な「社会実験」を紹介します。

26

27

ファッション分野の難題に履き心地とサステナビリティの両立

VOICE

挑戦したパンプスたことで、靴下のように足を包み込むやによって、地球環境に深刻な影響を与えさしい履き心地と、スニーカーの半分程続けています。持続可能な社会の実現

度の軽さを実現。プロジェクトがスタートのために、商品生産においても CO2のしてから約2年間、数多くのお客さまモニ

排出、プラスチックの廃棄、水の大量消

ターにご協力いただき、その声をもとに費、汚染物質の排出などを可能な限り

協業メーカーやデザイナーと非常に微細抑えないといけません。

な部分まで検討を重ね、くり返し試作品

伊藤 みのり（株）okos
サステナブルビジネス事業部

靴の「素人」だったからできたことです

一方、お客さま課題の解決も大事。例を制作したのちに1stアイテムを完成さえば「パンプスで何を重要視しますか ?」せました（2021年8月）。お客さまを含めやり方にとらわれず、極端に言えば、事業とたずねた当社のアンケートでは、「足

た、これも一つの“共創 ”です。

をゼロから構築していく会社です。Kesou

私たち okosは、今までの丸井グループののパンプスづくりもゼロベースで考えるたが痛くならないパンプス」「スニーカーのお客さま課題には、履き心地だけでなような履き心地」という声が多数を占め

くサイズの選択肢もあります。Kesouは、ています。この二つの課題――地球の困

丸井グループがかねてより提供している

りごととお客さまの困りごとの両方の解

プライベートブランド「ヴェリココ」の考

サステナブルなモノづくりをやりたいとい決をめざしたのが Kesouのパンプス。丸

え方を受け継ぎ、どなたでもぴったりのう情熱を捨てません。協業メーカーの皆さ

井グループの新規事業開発会社である

パ ン プ ス を 選 べ る よう、19.5cm 〜が立ち上げたブラン（株）okos（オコス）

27.0cmのサイズを提供しています。

ドです。

こうした Kesouのモノづくりの姿勢は

まず大きな特徴は、廃棄プラスチック

多くの方の共感を呼び起こすこととなり、の削減のため、アッパーにペットボトルのクラウドファンディング「CAMPFIRE」の再生糸を100%使用していること。北千パンプス部門では、過去最高の支援額

住マルイでは使用済みペットボトルの回を記録しました。今後もKesouは、地球収も行っています。さらに、クラウドファン

課題解決とお客さま課題解決の物語をディングを通じた受注生産を活用し、大モノづくりに込めて、新しいライフスタイ

量生産・大量廃棄を回避。梱包の使用

ルの創造や拡大に貢献していきます。

資材を最小限に抑えるなど、生産から販売までのすべてのプロセスを見直して、廃棄物の削減に努めています。

め、私を含め、靴づくりに携わった経験のない社員が集められました。チームのメン
バーは皆「できないことはない !」と信じ、まは、その勢いに圧倒されてしまうのか、「うちで何とかしましょう」とご尽力いただき、共創の輪が広がっていきました。靴の常識を知らなかった私たちだからこその行動力だったと思います。

Kesouの開発ストーリーはこちら

SUSTAINABLE LIFESTYLESUSTAINABLE LIFESTYLE

ペットボトルの再生糸をニット編みにしファッション産業は大量生産・大量廃棄オンラインでお客さまとつながる Kesou

Kesouはクラウドファンディングで販売するほか、Instagramでお客さまと一緒に商品づくりを考える場を設けています。こうしたオンラインベースのビジネスモデルは、店頭よりお客さまと深く永続的な関係を築くことができる可能性を秘めています。

POINT■ アッパー（甲の部分）
はペットボトルの再生糸100%■ 一般的なスニーカーの約半分の重さ（2021年9月当社調べ）

D E CAR BONI Z AT ION OF

FASHION28「足が痛くならず、スニーカーのような履き心地のパンプスがあったら」というお客さまの声に応え、同時にサステナブルなモノづくりも追求。
「Kesou」は、お客さまの課題と社会課題の解決の両立をめ
ざすブランドです。

■ 大量生産・大量廃棄を回避する受注生産■ サイズは19.5〜27.0cmの全16サイズという豊富なバリエーション■ 北千住マルイでのペットボトル累計回収本数 19万3155本（2022年11月末時点）
Kesouの Instagramはこちら

29

POINT

2030年までに設の必要な電力を賄うため、UPDATER

再生可能エネルギー100%にさま以外にも電力供給のネットワークを

丸井グループは、これからの地球に暮らさま、（ 株）エネットさま、東京電力エネ

す将来世代の未来を共に創るために、

ジーパートナー（株）さまとも再生可能エ

脱炭素社会の実現を「インパクト2.0」にネルギーの供給を契約しています。

■ 2030年に全国のマルイ・モディ店舗などの電気を再生可能エネルギー100%に■ 自社発電所を2024年に合計8物件、年間発電量約1000万 kWh■ みんな電力エポスカードの新規ご入会につき1000円を発電所に寄付■「みんな電力」の利用者50万人へ■ お客さまの「再エネを使いたい」に寄り添ったサービス提供■ 2030年に CO2排出量100万 t削減

拡げ、
ミツウロコグリーンエネルギー（株）

掲げ、自分たちの使う電力を2030年ままた、自社保有の太陽光発電所は2物

でに100%再生可能エネルギーにするこ

件あり、これに加えて2024年9月までにとを目標としています。

合計8物件とすることで、年間発電量約（ 現（ 株 ）2018 年、みんな電 力（ 株 ）1000万 kWhを実現し、2030年には、全さまと協業し、自社店舗・施UPDATER）

国のマルイ・モディ店舗などにおける再設での再生可能エネルギーへの切り替

生可能エネルギーの利用率100%をめざえを開始しました。現在では、
これらの施

します。

再生可能エネルギー100%達成のロードマップ
総電力使用量2億 kWhVOICE

1億8000万 kWh
1億5000万 kWh

1億5000万 kWh

68%

70%

1億4500万 kWh
100%

村山 憲太

23%

みんな電力共創チーム（株）エポスカード 有楽町マルイ カードセンター

再エネ使用率0%
2017年3月期（未導入）

非再生可能エネルギー

2020年3月期（8店舗導入）2023年3月期（18店舗・7施設導入）

2026年3月期計画（―）

2031年3月期計画（全施設導入）再生可能エネルギーとの想いが強くなりました。脱炭素の取り好きな発電所が選べる「みんな電力エポスプラン」では、お客「顔の見える再エネ」

さまの毎月の電気料金から0.5%分がSUSTAINABLE LIFESTYLEされます。この寄付金は「みらいの森」の球環境を残すための取り組みを行って森林整備に役立てられます。

います。その一つがお客さまにも再生可

また、「みんな電力」の電気料金をエポ

能エネルギーをご利用いただき、社会全スカードでお支払いいただくとポイント

体で環境問題に取り組むための仕組み

が通常の2倍* 貯まります。さらに「みんなづくりです。

電力エポスカード」では、新規発行1枚にUPDATERさまとの共創の取り組みとつき1000円が再生可能エネルギーの発して、2020年9月からエポスカード会員

電所に寄付され、発電所の維持・開発にさま向け電力プラン「みんな電力エポス

活用されます。

プラン」の提供を開始し、現在1万人のこのほか、みんな電力では応援の気利用があります。
「みんな電力」では顔の持ちとして毎月の電気料金のうち100円

見える電力として再生可能エネルギーのがお好きな発電所へ届くサービスも提供

生産者の見える化を実現。全国800以しています。

上の発電所から、自分の好きな電気の環境にやさしく、お客さまにもメリット

生産者を応援することができ、中には農のある再生可能エネルギーの利用を促

家やアーティストも。そのうちの一つに進し、利用者を50万人へ拡げることで、「いとうせいこう発電所」という太陽光発

CO₂排出量 100 万 t削減の目標へと近電所があります。作家でクリエイターのづいていきます。

いとうせいこう氏が一緒に運営する発電* ポイント倍率は通常の Visa加盟店の1回払い時（税込
み200円につき1ポイント）との比較です。

30

ム、店舗が一体となり、一つの方向にあるべき姿を描けているからこそ実現できていると思います。また、UPDATERさまから「丸井グループと一緒に仕事ができて良かった」と言っていただいた時はうれしかったです。

山口 悠希氏（株）UPDATERSX共創本部 パーソナル
SX部 パーソナル SXチーム

再エネの仲間の輪が広がった
丸井グループとの共創では、UPDATER
単体の活動では実現できなかった規模の「再エネを使う仲間」の輪を拡げることができ、社会へより大きなインパクトをもたらしているのではないかと考えています。
エポスカードをきっかけに「みんな電力」に加入してくださったお客さまが、「せっか社オフィスでのイベントに参加してくださったことは丸井グループとの協業なしでは丸井グループは再生可能エネルギーを使い、将来世代に豊かな地ありえなかった出会いとして印象に残って球環境を残します。エポスカードを通じてお客さまにも再エネの利
ご自身が電気の生産者を選んで応援することができます。

この取り組みは UPDATERさま、共創チー

くならみんな電力のことを知りたい」と当ファンがつながることができます。

ENERGY

組みをエポスカードとしてどのように進めていくべきか。それを考えていくうえでも、

SUSTAINABLE LIFESTYLE

丸井グループでは、将来世代に今の地所で、再エネを通じてアーティストと用がしやすいサービス「みんな電力エポスプラン」を提供。お客さま

数年後に定年を控え、社会課題解決に取り組むことで企業価値向上を実現したい「みらいの森プロジェクト」の活動に寄付

R E N E WABLE A ND T RA CEA BL E

企業価値向上を実現したいいます。これからも、一人でも多くの方がみんな電力発電所一覧

生産者さんの顔の見える電力はこちら

アクションを起こすきっかけづくりができるようにサービスを育てていきたいです。

31

POINT■ ブロックチェーンを活用した日本初の取り組み■ エポスカード会員さまであれば誰でも申し込み可能■ 最低1万円からとお手軽。抽選には累計9812名が参加■ これまでに15億円を融資、約3万3000人の手に渡る■ 融資先の生活改善と、投資していただいた方の資産形成を両立「信用の共創」を海外へに海外の中間・低所得者層の方々ともを2022年4月に開始し、「応援投資」の組みです。
「応援投資」では、エポスカー「信用の共創」を行えないか、と考えたの実現にこぎつけたのです。

ド会員さまに社債を購入していただき、現丸井グループのアセットで、海外の方にです。ただ、当社には海外での金融サー

このデジタル債（社債）の発行には、地の方の経済的自立を目的とした資金

金融サービスを提供できないだろうか。

ビス展開の実績がなく、困難ではないか

2020年5月の金融商品取引法の改正もを調達。この資金を共創パートナーであ

そこにエポスカード会員さまにも加わっとの社内の声もありました。

大きく影響しています。ブロックチェーン

る五常・アンド・カンパニーさま、
クラウドの技術を活用し、デジタル債（社債）
を発

クレジットさまを通じて途上国の低所得てもらいたい……。そんな想いから始そんな時、マイクロファイナンスの海外展開実績のある五常・アンド・カンパ

行することが可能になり、証券会社を通者層に融資しています。また、社債を購入

丸井グループは、
これまで日本のお客ニー（株）さまやクラウドクレジット（株）
ささず、事業会社が直接個人投資家に販した方は、現金とポイントをあわせて、年さまと共に金融的な信用を積み上げていまとの出会いが道を拓きました。両社と売できるようになりました。これを受け、1%のリターンを受けられます。過去3回

く「信用の共創」
を行ってきましたが、さらの共創により、デジタル債
（社債）
の募集

まったのが「応援投資」です。

スニタさん（50歳代・5人家族）
居住地域：インド ウッタル・プラデーシュ州
職業：牛乳の生産・販売

丸井グループが直接エポスカード会員さ発行し、募集総額約4億円に対してのべ1融資で事業が成り立ち生活が改善した

ま向けに社債を発行することができ、さ万人のエポスカード会員さまから約60億融資を受ける以前は、搾乳のための牛をらに少額での購入も可能としました。こ円ものお申し込みがありました。

購入することができず、事業が成り立ちまのスキームによって、「社会貢献をした

これまでの貸付総額は15億円（証券会い」と思う会員さまがこの取り組みに気社を通じて発行した個人投資家向け社

軽に参加できるようになりました。

債による調達を含む）
にも達し、
インドを中

このデジタル債（社債）の発行は、金心とした約3万3000人の新興国の方々に融機関以外の企業では日本初の取り組

届いています。そして、事業を始めるためみでした。

に必要なサリーの織機の購入や搾乳の「応援投資」の資金は低所得層へけた方たちの経済状況と生活を改善するせんでした。しかし、4万ルピーの融資と事業に対するアドバイスを受け、それを元手に牛を購入し、牛乳の生産と販売ができるようになりました。現在はその収入で、家やお店を改築し、生活費や子どもたちの教育費に充てることができています。このまま事業を順調に進め、子どもたちが将来良い仕事に就けるように、
しっかり勉強できる環境を整えたいです。

ことに役立っています。社債の購入者にマイクロファイナンスとは、銀行口座を持は、現地の声を含め投資がどう活用されつことができず金融サービスにアクセスているかをまとめた「ストーリー」
をお届けできない人々への小口の貸付を中心に、し、社会貢献に参画していることを実感し貯蓄・保険などのサービスを提供する仕ていただける仕組みを整えています。

FINANCIAL INCLUSION

ための牛の購入などに使われ、融資を受

FINANCIAL INCLUSION

VOICE

小暮 みなみファイナンシャル・インクルージョン共創チーム
tsumiki証券（株）エンゲージメント部

従来の社債とデジタル債の違い
社債購入

従来の社債

社債引受

証券会社
販売活動

この取り組みを多くの人に届けたい
プロジェクトで困難だと感じたのは、前例

社債発行

購入者を特定しての販売はできないのない取り組みを実現するための方法を見つけ出すことでした。新スキームの検討にあたり、実現可能性や留意点の確認などのために、関係するグループ会社の方や丸井グループから直接社債を購入

M I CR OF I NANC E

SOCIAL BONDS
社会課題を解決するための資金調達で発行される債券をソーシャルボンドといいま

デジタル債

摘を理解することさえも難しかったです。

ブロックチェーン

このプロジェクトの融資先の皆さまは、

現金とエポスポイントを利息として上乗せ

まの社会貢献と資産形成の両立を後押しします。
32「自分の夢を実現できる見込みがついた」と語ってくださいました。私たちの取り組
みが実際にお役に立っていると実感でき

すが、丸井グループもソーシャルボンドを発行し、エポスカード会員さま向けに販売する「応援投資」を実施しています。ブロックチェーン技術によって、エポスカード会員さ

弁護士の先生とお話をする機会が多くあります。専門用語が飛び交い、最初はご指

うれしく思うと同時に、さらに多くの方にこ丸井グループ「応援投資」公式サイト

社員による現地レポートはこちらへの取り組みにご参加いただけるよう、引き続き頑張っていきます。

33

EXPANDING
EMBEDDED FINANCE

家具の月賦から赤いカード
赤いカードからエポスカード、そしてその先へ

イナンス」の確立に寄与しています。このアセットは家具といっ

月賦から「エンベデッド・ファイナンス」へ

丸井グループはこのエンベデッド・ファイナンスを創業時からた耐久消費財やファッションなどかつての「月賦好適品」から、実践しています。当社の源流は家具の月賦販売です。家具を売

歯の治療や小口証券、家賃支払いといったサービスにまで、広るという小売の中に、分割払いという金融サービスを組み込んく応用できます。汎用カードとなったエポスカードによって店舗だ仕組みでした。

で支払わなくても、いつでも、どこでもご利用いただけるように

家具のように分割払いに適した商品、「月賦好適品」は時代
エンベデッド・ファイナンスとは
エンベデッド・ファイナンスとは、「金融以外の事業を展開する

ただ、モノは変わっても根底にあるアセットは変わっていません。このアセットこそが丸井グループの「エンベデッド・ファ

なりました。

の変化と共に、耐久消費財からファッション、現在の生活にか支払いが発生する場面で、いつでもエポスカードを使っても複数の機能を持つ「スーパーアプリ」もエンベデッド・ファイナン

かわるすべての消費へと変化し続けています。その中で当社はらえるようにシステムの中に埋め込む。このアセットを使ったスを拡大する要因の一つになっており、丸井グループもエポス

一貫して小売と金融をかけ合わせたビジネスを展開し、時代に

エンベデッド・ファイナンスの好事例を今後も生み出すことをカードのご利用状況の確認のほか、QRコード決済、つみたて

合わせて改革してきました。特に2006年には、国際ブランドめざします。また同時に、当社が考える将来世代の未来や一人

非金融企業が、既存サービスに金融サービスを組み込んで提投資、保険、再エネへの切り替えなど各種サービスの申し込み

VISAとの提携によるエポスカードの発行がスタート。利用

ひとりのしあわせをテーマに掲げるインパクトの実現につなげ供する」こととされています。日本語では、「埋め込み型金融」

ができる「エポスアプリ」を提供しています。

シーンはマルイ・モディなどでのお買物に限らずお客さまの生たいと考えています。

活と密着しながら拡大し、取扱高も年々伸びています。

「組み込み型金融」などと呼ばれています。
例えば小売や ITといった非金融企業は、常に消費者と接点

エンベデッド・ファイナンスの構図を持っており、お客さまの情報を預かり信頼を得ています。お消費者

グで後払い決済を自社のサービス内で提供できれば、購入につながる可能性が高い。そのため、非金融企業が銀行やフィン
テック企業から決済手段をシステム上のアプリとして提供を受

非金融企業

け、サービスに埋め込むエンベデッド・ファイナンスが近年広サービスに金融の仕組みを埋め込んで提供

がっています。

エポスカード丸井グループは、非金融業である小売と、エポスカードに付随する与信、決済サービスというフィンテック機能の両方を、自フィンテック企業社で有しています。システム開発も自社内で完結することで、迅速に金融システムをサービスに埋め込めることが大きな強みと

決済

投資

保険

なっています。近年ではそのような決済や送金、ECサイトなど

融資

エポスの運転免許クレジット

国際ブランドVISAとの提携で汎用クレジットカードの発行が実現したこと

教習所と提携することで、入校申し込みの際に利用できる支払いサービス

により、それまで丸井グループ店舗での利用に限られていたハウスカードです。
「今すぐ運転免許を取得したい」というお客さまに、教習費用のお支と比べ、格段にお客さまの利用シーンが広がりました。取扱高は増え続け払いをお客さまのペースで行えるように分割回数を最大36回までお選びており、これからもエンベデッド・ファイナンスのキーとなる存在です。

いただけます。

EPOS Netからお申し込みいただけます

FINANCIAL INCLUSIONFINANCIAL INCLUSION

客さまが「手持ちがないけど今これがほしい」といったタイミン

使える教習所など詳細はこちらから丸井グループのエンベデッド・ファイナンスの拡大
Apple専用分割プログラム（P38〜39）
エポスのデンタルクレジット（P40〜41）
つみたて投資専門の tsumiki証券
エポスカードの保険
エポスカードの家賃保証 ROOM iD（P36〜37）
エポスの運転免許クレジット
エポスカード発行
日本初のクレジットカード発行
創業。家具の月賦販売を開始

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エポスカードの保険

エポスカード会員さまにちょうどいい保険選びをサポート。会員限定の医tsumiki証券

日本で初めてクレジットカードでつみたて投資ができるサービスを2018年

療・がん保険をはじめ、日常生活の不安解消につながる保険をご用意。さにスタート。エポスカードでのつみたて投資はもちろん、貯まったエポスポ

らにエポスカードで保険料をお支払いいただければポイントが貯まります。

イントを使ってこつこつ・ゆっくりと資産形成をサポートします。新 NISAで貯まったポイントはお支払いにもご利用いただけます。

は業界初、月額10万円のつみたてを実現可能に。

契約できる保険などはこちらから未来に向けた資産形成はこちらから

35

POINT

親でも連帯保証人になれない !?

ています。現在の利用者数は72万人超

VOICEで、業界シェアの上位に位置しています。

■ エポスカードが連帯保証人として家賃を保証

人々が生活していくうえで欠かせない住他社との違いは、貸倒率1.61%を誇る■ 年齢や職業、年収にかかわらず保証審査が居ですが、2020年の民法改正により、エポスカードの与信哲学にあります。私

連帯保証人の条件が厳しくなりました。

たちはお客さまの年齢や職業、年収など

その結果、定年退職後の親が子どものの一次情報だけで判断せず、カードのご保証人として認められなかったり、身寄利用実績を通じて信用を共に創ってきま

りのないお年寄りが部屋を借りられないした。この「信用の共創」は、当社独自のことも。こうした状況から、入居者が家ノウハウでありビッグデータです。これに賃を支払えなくなった場合に保証会社

より、収入がまだ少ない学生やお年寄り

接客経験が営業で活きていますが肩代わりする「家賃保証」サービスののお客さまも保証審査の対象となります。

この仕事で初めて BtoB業務に携わりまし可能■ オーナーさまは支払い・回収をエポスカードにお任せ■ 貸倒率1.61%を誇る与信ノウハウ

今田 友里香（株）
エポスカードホーム事業本部 開発部 開発課

た。店舗にいたころと比べて営業の方法

利用が急増しています。
丸井グループは、これらの社会課題にや相手が大きく変わりましたが、自分の提培った経験と知識を無駄にしない案が認められ、大きな提携につながるこ

いち早く着目し、2008 年から「エポス
この家賃保証サービスが生まれた裏には、もう一つのストーリーがあります。

サービス開始後に、もう一つの強みが2006 年の貸金業法の改正を見据え、明らかになりました。それは小売で培っ貸金をメインとしていた丸井グループのた接客やおもてなしの心、一人ひとりに

子会社は事業を縮小。同子会社の営業寄り添う姿勢です。お客さまのニーズを所を閉鎖し、エポスカードに統合しまし理解する傾聴力、本質をとらえる対話た。一方で、これまでの知識や経験をそ力、そこから生まれるサービスの進化。

のまま手放してしまうのはもったいない

これらのアセットが営業の現場で強みとという社員たちの想いから、自身のノウなっています。
家賃保証サービスは、社会課題の解

ハウを活かした新規事業の検討が行われました。

が、現在の仕事に活きていると感じています。
「引越しをしてもまたエポスカードの家賃保証を使いたい」という言葉を聞いた
際はお客さまのお役に立てていると実感
し、うれしくなりました。慣れない不動産業界のことを覚えるのは大変でしたが、今後お取引先さまと同じ目線で商談に臨むために宅建士の資格に挑戦したいと思っています。営業力を上げ、業界 No.1をめざして頑張ります。

決はもちろん金融と小売のアセットを活その後、2007年に行われた社内の新用した代表例です。現在は、日本に住む

規事業コンクールで、家賃保証サービス

外国人向けの「ROOM iD グローバルプの原型を役員に提案。先見性と強みのラン」のほか、オフィスやテナント向けへ活かし方は社内でも多くの賛同を得て、と対象を拡大しています。誰もが部屋を2008年のサービス開始へとつながりま

借りられる社会を実現するために、2026

した。

年3月期までに取扱高1兆円以上、シェ
ア10%以上、業界 No.1をめざします。

FINANCIAL INCLUSIONFINANCIAL INCLUSION

カードの家賃保証 ROOM iD」を提供しとにやりがいを感じ、店舗での接客経験

不動産会社（オーナー）さまからの声エポスカードならではの審査基準が良いですね。

他社より数倍、審査回答が早くて助かります !

入居者さまからもポイントが貯まるうえ、払い忘れがなくなると好評です。

家賃保証のビジネスモデル
家賃＋保証料をカード払い

A H O M E F OR EVERYONE

ROOM RENTALS

保証委託契約
立替委託契約

定年退職後の親は、自分の子どもの連帯保証人にはなれない ! ? そんな時は、
「エポス

36

賃貸保証契約

賃貸借契約

カードの家賃保証 ROOM iD」が代わりに連帯保証人になります。社会インフラになりつつある家賃保証サービスを拡大することで、誰でも部屋を借りられる社会をめざします。

エポスカード

入居者

不動産管理会社（オーナー）「ROOM iD」の詳細はこちら

37

将来世代の「学びたい !」を代を対象に、学業で利用する Apple端日本初のファイナンスプログラムで応援

末をより購入しやすくするために、「残価

近年、国が推進する「GIGAスクール構しました。利用期間終了後に端末を返想」やコロナ禍での遠隔授業の増加に却することを前提に、残存価値をあらか「残価設定クレジット」■ エポスカードで初めてよって教育現場のデジタル化が進み、生じめ除いた金額で Apple端末を購入す

徒1人につき1台の端末を持つことが必ることができ、お支払いは利用期間内■ 小売と金融のアセットの合わせ技

要不可欠になりました。そのような中、端の分割払いとすることで、月々の負担額

末価格上昇の影響もあり、学生やそのを抑えることができます。

POINT■ 日本初の教育分野における個人向け
ファイナンスプログラム■ Apple端末の高い残存価値を反映した
サービス
を提供

■ 今後5年間で10万人の利用をめざす■ 将来世代の学びを応援 !

お支払い総額を抑える

VOICE

設定クレジット」の仕組みを初めて導入

ご家庭の負担が大きくなっています。そまた、Apple 製品の販売・買取についこでこのプログラムでは、おもに将来世ては学校法人向けに販売実績のある本体返却で支払い不要

現金一括購入本プログラム
支払額

分割払い

梅原 さよこ（株）
エポスカード事業企画部 プロジェクトＦ担当

丸井グループの強みで課題解決決められた期間ご利用いただき、最終的に本体を返却すると、お支払い総額を抑えることができます。

当社初の残価設定クレジットの設計やお取引先さまとの運用構築に苦労しながら（株）（株）
Tooさま、法人買取実績のあるプログラムを設計するにあたり重視しオークネットさまと共創し、Apple製品のたのは、Apple製品の高い残存価値を保証や、買取後の流通までを一貫して活かし、将来世代やそのご家庭にとってフォローする仕組みを完成させました。

メリットの大きい支払方法にすることで実際に学校を訪問し、保護者の皆さした。私たちは業界の常識にとらわれる

まに直接プログラム内容をご説明するなことなく、お客さま視点で適切な金利をど、学校とのつながりを深めながら取り設定し、一人でも多くの方にご利用いた組みを進めるという新しい挑戦も行い、だけるよう申込方法や審査等を新たにプログラムを導入していただいた学校か構築しました。結果として、お取引先さまらは、「各家庭に適した支払い方法を提から「自信を持っておすすめできる」と案できるので、購入を案内しやすくなっご評価いただき、今後5年間で10万人た」とのお声をいただきました。また、以上の方にご利用いただくことを目標

ご 利 用 い た だ い た お 客さまからも、に取り組みを進めています。

「入学時にかかる費用を分割払いにする

また、このプログラムを通じた新たなことで抑えられる」と好評をいただいてお客さまとの接点は、エポスカードをはいます。

じめとした末永いお付き合いにつながり、さらなる収益の拡大も見込まれます。

お客さま視点でのプログラム設計

丸井グループにとって重要なステークホ
ルダーである将来世代の「学びたい !」S UPPO R T F O R INCL USIVEEDUCATION

このプログラムが生み出された背景にという意欲を後押しし、利益とインパクト

は、お客さま視点で新しいことに挑戦しの両立をめざします。

続ける、丸井グループの組織風土があると考えています。

したプログラムを実現できたことをうれしく思っています。これまで気づいていな
かった社会課題を目の当たりにし、世の中には見逃されている社会課題が多くあると感じ、これからも解決していないお客さまの困りごとを見つけ、丸井グループの強みを活かして解決をめざしたいです。

FINANCIAL INCLUSIONFINANCIAL INCLUSION

も、教育分野での社会課題解決を起点と鈴木 耀介氏（株）TooApple事業開発部

共感できる想いとサービス
丸井グループさまの「将来世代の『学びたい』という気持ちを応援したい」との想いと、我々の教育市場における「生徒一人ひとりにクリエイティビティを」という想いが合致したことが、協業の決め手でした。
学校にはさまざまなご家庭の児童・生徒が通われており、価格面から購入のハードルが高いとの声があります。このプログ
ラムでは初期費用を抑え、お客さまのご負担を減らすことで、Apple製品を購入しやすくなり、教育分野における社会課題の解決につながると感じました。

学校で購入が必要な端末の価格が想像以上に高く、困っている学生や保護者も多い。
この課題に立ち向かったのが、2023年2月にスタートした教育分野での日本初の個人向けファイナンスプログラム「まなび応援！Apple専用分割プログラム」です。
38

39

POINT
■ 18歳以上が対象■ 保険適用治療も対象■ 通常のカード分割手数料よりも割安■ スマートフォンで最短15分。お申し込み完了■ 再雇用社員を含む、全国に広がる営業体制■ 小売経験で培ったきめ細かい営業

全身の健康につながる

デンタルクレジットの取り組みはスター

歯の健康を守るトしました。最大200万円まで、保険適用を含むすべての治療（ホワイトニング

日本では年間約3兆円が歯科治療に使を除く）が対象となります。分割手数料

われており、矯正やインプラントといったは5.8%と、通常のクレジットカード分割

健康保険が適用されない治療も大きな払いより低く抑えました。スマートフォン

分割払いしたい人は約3人に1人
現金 7%

力を活かして全国の営業拠点を牽引して1回払い（カード）

60%

金額により
分割払い

25%

営業チームは再雇用社員を含む多様性に富んだ社員が全国に50名。その全員が医療分野未経験者ながら、年齢に関係なく事例やアイデアを共有しアク金額を占めています。自分の歯を治療しで手続きができ、お申し込みから審査結

ションにつなげてきました。これまでのト

たくても、高額な費用がネックとなり二の果のお知らせまで最短15分で完了する

ライ&エラーの経験を現役社員に引き継足を踏んでしまう、そんな方は少なくありため、受診したその日からご利用いただません。

けるのも魅力です。

分割払い 8%

ぐこと自体も、再雇用社員の仕事のモチベーションになっています。

お客さまの「歯を健康に保ちたいけれ

全国の歯科医院は約7万医院で、コン

ど高額な支払いが負担」という課題とエ

ビニエンスストアより多いといわれていのデンタルクレジット」をご利用いただ

ポスカードのビジネスは相性が良く、ます。そうした中で、お客さまに「エポス

ける歯科医院数は、サービス開始から2材を表彰する「Breakthrough Award」

年弱で1400医院を超え、取扱高は7.5億を受賞しました。

2023年8月には、丸井グループ内の円（2023年上半期）まで拡大しています。

企業価値向上に貢献した取り組み・人

歯科医院さまからは、小売店舗で培ったお客さまに寄り添う営業スタイルが好評です。例えば、対面での歯科医院さま

急成長を可能にしたのは、エネルギッ

ツール作成といった、患者さまへのご提

シュな再雇用社員たちの活躍です。実

案を一緒に考える点など、きめ細かい営はデンタルクレジットは、同じく「エンベ

業スタイルが、BtoBtoCの現場でも強み

デッド・ファイナンス」である業界シェアとなっています。

No.1の「エポスの運転免許クレジット」

お客さまがより多くの歯科医院でエポで蓄積した与信やシステム開発のノウハ

スのデンタルクレジットを利用できるよう

ウを活用しようというアイデアから生まれに、2026年3月期には提携医院数5000ました。現在、18名の再雇用社員が、小医院、取扱高100億円をめざし、一人ひ売で培った知識やコミュニケーション能とりの「健康」を応援していきます。

稲本 幸男
（株）
エポスカードフィンテック事業本部 ファイナンス営業部
クレジット営業課

チームで働いて得られるヒントが魅力

1983年に入社し、おもに小売業に携わってきました。今までの仕事で自然と身につと「チームワー
いた「成果にこだわるDNA」
クの良い風土」のおかげで、再雇用も現役も分け隔てなく数々の失敗から得られたアイデアを共有し合っています。その結果、提携医院数が1400医院に広がりました。
丸井グループの社員は個々にいろいろな経験・知識を持っているので、日々、新しい視点や気づき・ヒントを得られることが当社の魅力です。引き続き、自ら行動するとともに今までの経験を活かして周囲のメン
バーへのアドバイスやフォローをできるよう心がけていこうと思います。

FINANCIAL INCLUSION

急成長を可能にした再雇用社員の活躍への丁寧な説明や、院内 POPや 案内
FINANCIAL INCLUSION

VOICE

います。

提携歯科医院さまからの声
アフターフォローが細やかで、安心して患者さんにご案内できます。

営業さんが対面で来てくださり、安心できるし相談しやすいです。

高額な矯正治療も分割で払えるので、始めやすかったと患者さまから好評でした。

NE W PAYM E NT OPT ION

DENTAL40

歯の治療費を分割で支払いたいと願う人は3人に1人と多くいらっ

デンタルクレジット営業に携わる再雇用
社員チームのメンバー

しゃいます。そんなお困りごとを解決するために2021年夏からスタートしたのが「エポスのデンタルクレジット」です。矯正やインプラント
といった高額治療が受けやすくなるサービスです。

「エポスのデンタルクレジット」の詳しい情報はこちら

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SUPPORT FOR
INDIVIDUAL
INTERESTS

エポスカードの LTV（生涯利益）の比較

一人ひとりの「好き」を応援

2〜7倍
ヘラルボニーカード©2023 HERALBONY Co., Ltd.

なぜコアな「好き」を肯定するのか

一人ひとりの「好き」を互いに尊重する世の中になることが理想です。
この「好き」を応援するビジネスの中でも、大きな軸となってを応援」を掲げています。すべてのステークホルダーの一人ひいるのが「好きを応援するカード」です。アニメや音楽アーティ

とりの「好き」に寄り添い、エポスカードや店舗でのイベントな

スト、ゲームやマンガなどとコラボした「好きを応援するカード」

どを通じて、この個人的な感情、多種多様な価値観を応援するは、多くのお客さまにご入会いただいており、LTV（生涯利益）

ビジネスを展開してきました。

も通常のエポスカードの2〜7倍と高いものになっています。

なぜ、一人ひとりの「好き」を応援するのか。それは、「好き」

これらのカードは、フィンテックだけでなく、小売や共創投資

が個のエンパワーメントを高める重要な要素であると同時に、に携わる社員からも提案が生まれており、これまでに全60企画

ありのままの自分でいられる心の拠り所であり、しあわせの源が誕生しています（2023年9月時点）。加えて、カードの企画はだからです。すべての人が、肉体的にも精神的にも社会的にも社員自身の「好き」を活かして開発されていることが多く、社員

イキイキと暮らしていくためには、型にはまった価値観から脱し、のやりがいにもつながる取り組みとなっています。

ちいかわエポスカード

通常のエポスカード

無償の行為をビジネスに組み込む
近年では、カードを利用することが、障がいのあるアーティスト
寄付ができる「とくびぐみエポスカード」などの社会応援型のカードも増えてきています。

K-POP

アニメ

K-POPアーティストのポップアップイベント

2016年、アニメ好きの社員で事業部が発開催や、新人アーティストのファンクラブ運足。お客さまの「好き」を応援するポップ

営など、さまざまな形で K-POPファンを応

アップイベントの開催やエポスカードの発援。2022年6月には、丸井グループ初の行など、ファンに寄り添った企画を展開。

TikTokアカウントを開設し、多くのファン

最近では VTuberや YouTuberなど新たの皆さまの推し活を応援しています。

なジャンルとの取り組みを拡大しています。

Kコスメ

ゲーム

2021年、韓国コスメのセレクトショップ

スマホゲーム配信者数で日本最大級のゲー©カラー

好きを応援するカードへの還元につながる「ヘラルボニーカード」や、徳川美術館に一人ひとりの多様な「好き」を多様な形で応援

エヴァンゲリオンエポスカード©nagano / chiikawa committee

このような社会応援型の「好きを応援するカード」は、「好きだからこそ応援したい」という利己的な好きではなく、利他的な気持ち、人をしあわせにすることが自分のしあわせと感じるといった「推し活」のような「好き」の対象への無償の行為（文化人類学で言う「贈与」の行動原理）
をクレジットカードの仕組
みに取り入れることで、新たな市場・価値観を生み出そうとす
る新たなチャレンジです。

「好きを応援するカード」に関する戦略検討委員会での議論の一部「好きを応援するカード」が始まってからは、開発することに誰も仕切りを感じていない。コンプライアンス

SUPPORT FOR INDIVIDUAL INTERESTSSUPPORT FOR INDIVIDUAL INTERESTS

丸井グループは、「インパクト」の一つに「一人ひとりの『好き』などはエポス内で確認するが、全員が「好きを応援するカード」の開発マンみたいになっていて、各部署で活躍している。
（斎藤）「好きを応援するカード」は典型的なプル型。プッ
シュする必要がなく、お知らせすらファンのお客さま
自身がやってくださることもある。そして LTV（生涯利益）が高い。メインカードとして、より使っていただけるような施策を行い、LTVのさらなる向上を図
りたい。
（青井）

売り手と買い手がモノとお金だけでつながっている資本主「KOREAJU（コリアージュ）」をスタート。おム配信プラットフォーム「Mirrativ（ミラティ

義社会を、利他的な行動が織りなす「贈与経済」へと変容させ

カードは無機質な機能材だったが、島宇宙というか客さまが ECサイトと店舗イベント、SNSを通ブ）」との共創を2023年3月に開始。配信者

スモールマスが成立し、ただの機能ではなく、官能して新しい韓国コスメと出会える場の提供を応援できる「Mirrativエポスカード」の発ることができるのか。
「好き」を応援する取り組みは、まだまだをめざしています。K-POPアイドルとのコラ行やゲームファン同士がリアルに交流できボ企画なども開催しています。

るポップアップイベントを開催しています。

可能性を秘めたものであり、丸井グループだけでなく、ステー
クホルダーの皆さまとの共創でしか実現できないインパクトだ

材のようなものになるというのが丸井グループの発見だと思う。
（中神）と考えています。

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43

POINT■ エポスカード、EC、店舗イベントの連動企画で、丸井グループのアセットをフル活用■ アーティストのファンにストレートに訴求■ アーティストのファンの丸井グループ社員をプロジェクトメンバーとして公募

社員の「好き」がト。例えばゲームやアニメのキャラクター。

お客さまの「好き」とリンクする「好き」という一見パーソナルな感情に

その他、EC事業部発のカード

VOICE

は、実は、社会にインパクトをもたらす可「一人ひとりの『好き』を応援」を「インパ能性やパワーが秘められていると考えてクト」の重点項目に掲げている丸井グいます。

ループでは、お客さまの「好き」だけでは「ずっと真夜中でいいのに。エポスカー

なく、社員の「好き」を活かした新しいビド」は、（株）丸井の EC事業部に所属すジネスがさまざまな部署で生まれていまる音楽好きの社員の発想から開発が始す。
「好き」の対象は、例えばアーティス

まりました。自らの想いと照らし合わせ、

とくびぐみエポスカード

キュウソネコカミエポスカード

刀剣ファンに人気の徳川美術館所蔵の6振、通称「とくびぐみ」のエポスカードを発行。新規入会1名につき1000円が同美術館に寄付され、お客さまご自身で利用
1ポイントつき1円を寄付することもできます。連動企画
で「とくびぐみフェス」を店舗で開催。ECサイトでグッズ販売も行っています。

独特の世界観でコアなファンに支持されているロックバンド「キュウソネコカミ」。トレードマークの「ネズミくん」を大きくあしらったカードを発行し、「キュウソネコカミエポ
スカード爆誕記念セット」（Ｔシャツなど4種グッズ＋メン
バーからのメッセージ付ポストカード）
を ECサイトで販売しました。

木所 久乃（株）丸井 EC事業部 事業企画課「好き」が生み出す相乗効果を実感 !
コロナ禍でライブが開催されない状況を経験したことから、ライブ以外でも好きな
アーティストを身近に感じたいと思うようになり、私と同じような音楽ファンに、丸井

ライブに行ったり、曲を聴いたりする以一人ひとりがカードの “開発担当 ”に
これまで、丸井グループが発行してきた信を持ったのです。

コラボカードは、一部の部署が開発をし「ずっと真夜中でいいのに。
（」通称：ずてきましたが、「一人ひとりの『好き』を応とまよ）より「プレミアム会員（ファンクラ

援」がインパクトのテーマになって以降、

ブ会員）を大切にしたい」というご要望

状況が一変。部署や会社の垣根を越え、があり、EC限定グッズの先行販売、エポグループ一体で「好き」を応援するサービ

スカード入会の先行受付、限定の入会

スを考え、フィンテックという丸井グルー

特典などをファンクラブの会員対象に企プのアセットを活かす形で、社員全員が画し、プロジェクトは好スタートを切りまカードの“開発担当 ”になったのです。

した。

CO LLABO R ATION CA RD

WITH ARTISTS
Z世代を中心に大人気の音楽バンド「ずっと真夜中でいいのに。」の活動5周年を記念したコラボ企画「ズトマルイ」。ファンの心をつかむコラボエポスカード・コラボ限定
グッズ・店舗でのポップアップストアで一人ひとりの「好き」を応援しました。
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たい人は大勢いるに違いないという確

EC事業部の発案したコラボカードは、丸井グループ内では、プロジェクトメン

ずとまよで3例目になりますが、いずれのバーとして、ずとまよファンの社員を公募。

ケースでも、
カード、EC、店舗イベントを三コアなファンの心をしっかりつかむため、位一体で進めることで、新規会員の獲得

本当に好きだからこその視点をコラボに成功しています。

グッズのデザインやカード入会特典の企

そのほか、エポスカードには「一人ひと画そして販促プロモーションにも活かしりの『好き』を応援」から生まれた人気のました。それがずとまよファンの琴線にカードが多数あります（P48〜49参照）。

触れたことは明らかです。

これらのカードの特徴は、自社で新たなカードの券面には、ずとまよの公式

キャラクターやブランドをつくるのではな

グッズとして販売されているトレーディン

く、すでに存在しているエモーショナルな

グカードゲームのデザイン（アニメーター

コミュニティに訴求していることです。

のはなぶし氏制作）を採用。まさにファン「ずっと真夜中でいいのに。エポスカー

垂涎のカードとなり、数々のコラボ企画

ド」は、丸井グループとアーティスト、と相まって、発行開始初日の新規カード

ファンであるお客さまの三者が、しあわせ

入会数は、エポスカード史上最高を記録

をシェアできる相利共生のビジネスを、無しました。

理なく形にした成功事例と言えます。

はないかと考えたのが企画の発端です。
結果、お客さまから、私の想いそのままのお言葉をいただき、とてもうれしく思いました。コラボグッズの制作の様子をメーカーさまに SNSで投稿していただいたところ、ファンの皆さまが拡散してくださるな
ど、一人ひとりの「好き」がたくさんの相乗効果を生み出すことを実感しました。

ずとまよファンのお客さまの声
初めて持つクレジットカードが、
ずっと真夜中でいいのに。
なんて最高 !

SUPPORT FOR INDIVIDUAL INTERESTSSUPPORT FOR INDIVIDUAL INTERESTS

外にも、好きなアーティストを身近に感じグループとして何かできることがあるので普段使いとして、ずとまよを身近に感じられることがうれしい。

高校を卒業したら絶対につくります。

丸井グループがなぜ「好き」を応援するのか ?の詳細は『&magazine』へ

45

カードそのものがアートである

2018年に松田崇弥氏、文登氏の兄弟

しかし、「社会貢献」というメッセージだによって設立された（株）
ヘラルボニーは、

けでこのカードを利用していただくのは障がいのある作家とアートライセンス契

限界があります。寄付の手段が多数あ約を結び、2000点以上のアートデータ

る中で、あえてクレジットカードを社会貢をプロダクト化しています。その分野は、献の手段としなくてもよいと思う方もい

商品パッケージやアパレル、ホテルの客るでしょうし、ポイントが多く貯まるカード

室のインテリア、建築物の壁面など広範に魅力を感じる方も多いでしょう。

囲で多種多様。障がいのイメージ変容

その点、ヘラルボニーカードならではの た め、「 異 彩 を、放 て。
」というミッの魅力は、アートのプロダクト化であり、ションのもと、作家一人ひとりの個性あ

つまりカードそのものがアートであること。

ふれる表現をパブリックな場に次々と送これを楽しむ感性は、丸井グループのり出すことによって、真にインクルーシブ「インパクト2.0」の重点項目「一人ひとりな社会のあり方を提示しています。

の『個性』を応援」につながります。そのHERALBONY「福祉実験カンパニー」を表明する（株）
ヘラルボニーは、おもに知的障がいのある作
家のアートを軸にして新しい文化の創造を志す会社。丸井グループと同社は2021年
秋から共創を開始し、両社の事業の強みをかけ合わることで、誰も取り残されることのない社会の実現を共にめざしています。
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嵯峨山 恵美氏（株）
ヘラルボニー アカウント部門

ファンの顔が見えるように
ヘラルボニーカードを発行して実感しているのは、ヘラルボニーの toC事業の相乗効果が生み出されつつあるということです。丸井グループはもともとエポスカードというアセットをお持ちで、その仕組みと、それにともなうシステム開発を行っていた
だけることが非常に魅力的であり、ありがヘラルボニーは2021年2月、丸井グ

うえで障がいのある方の自立支援もできたい環境だと感じています。作品の魅力

ループとの共創事業を募るピッチイベン

る奥行きの深さ。こうした構造こそが、社は、作家自らが好きだと思っているものをト「Marui Co-Creation Pitch」に出場

会をより良い方向へ前進させる手段としし、優秀賞とオーディエンス賞をダブルて有効であると考えます。

受賞。そこで提案されたのが、クレジット

人は誰しも、すべての人がしあわせに

カードのポイントの一部を福祉団体など

暮らせる世の中であってほしいと心のどへ寄付する仕組みでした。このアイデア

こかで思っているもの。ヘラルボニーカーに共感した当社の社員が自らメンバー

ドはアートの力によって、一人ひとりの背を募り、共創に取り組んだことで、同年中を優しく押してくれるクレジットカード

11月にはクレジットカード発行を実現さです。

せました。その名も「ヘラルボニーカード」

AR T AND S O CIA L WEL FA RE

VOICE

2023年3月までの取扱高は9億円。累は、新規ご入会1件につき1000円と、ご計発行枚数は8000枚を超えました。ポ

利用額の0.1%分のエポスポイントでのイントやキャッシュバックといった数字的

寄付額をヘラルボニーへ提供しています。

な損得の価値観だけでなく、「アート×社

いずれもヘラルボニーを通じて作家の創会貢献」という新しいクレジットカードの作活動や普及活動に活用されるほか、価値観に共感してくださる方が増え続け

福祉団体などにも寄付されます。

ています。

POINT
■「アート×社会貢献」という新しい価値観のカード■ 新規ご入会1件につき1000円と、ご利用額の0.1%分のエポスポイントでの寄付額をヘラルボニーへ提供■ 障がいのある作家の自立支援に活用■ カード発行のアセットを活かして共創をスピーディーに実現■ 8つのデザインから好みのカードを選択可能（2023年11月現在）

表現し続けていること。応援してくださる
ファンの方々のお顔が、「ヘラルボニーカー
ド」というフラッグを通して見えるようになってきたこともうれしく思っています。

お客さまの声
ヘラルボニーカードの魅力とは ?
ステキなデザインで見ているだけでウキウキします。

SUPPORT FOR INDIVIDUAL INTERESTSSUPPORT FOR INDIVIDUAL INTERESTS

真にインクルーシブな社会へ

誰にでもできる社会貢献。

普段の買い物で、微力ながら障がい者福祉の一端を担えているというステータス性。
買い物の支払いが、しあわせや
社会貢献といった体験に変わる。
すばらしい発明品だと思っています。

2023年度グッドデザイン賞を受賞 !
「ヘラルボニーカード」は、2023年度のグッドデザイン賞を受賞しました。この賞では、人が何らかの理想や目的を果たすために築いたものをデザインととらえていて、まさにこのカードに込めた想いを評価していただく形になりました。

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あなたの好きが、きっと見つかる
人気のアニメやゲーム、アーティストなど、一人ひとりの「好き」を応援するエポスのコラボレーションカード。
丸井グループの全社員が取り組むことで企画数が増えていき、多くのお客さまにご愛用いただけるようになりました。
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全貌はこちら

www.eposcard.co.jp/gecard/portal/index.html

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