くらしに役立つお金と生活の知恵を学ぶ

vol.442018 春号

インタビュー

土井善晴

料理研究家

家庭料理の基本である「一汁一菜」で心を豊かに
iDeCo初心者が知っておきたい商品選び「PCがウイルスに感染！」と偽警告するサギに注意！
そこが知りたい くらしの金融知識 お金という観点から考える60歳以降の人生設計
初午まつり・火伏せの虎舞（宮城県加美郡）

そこが知りたい くらしの金融知識

寄り添うように建つ家並み︑母親の煎れてくれるお茶の香りとぬくもり︒それまで当たり前だと思って見過ごしていたもたと言います︒最初に飛び込んだのはフめた土井さんでしたが︑﹁最初は︑無作為

そして︑有名な日本料理店で修業を始のが︑なんと美しく愛おしいものかと再ランス料理の世界︒スイス︑フランスにに盛るものとされる漬物の盛り付け方すら

料理研究家の土井善晴さんは︑テレビ留学して本格的なフランス料理を学びま分からなかった﹂ と振 り 返 り ま す ︒ そ の認識しました︒一度西洋の文化にどっぷした︒﹁和食や洋食というジャンルにと後︑日本料理店での経験をベースに家庭などでも活躍した料理研究家・土井勝さらわれず︑料理というものを大きなくく料理を中心に食文化のあり方を考えるり浸かったことが︑日本の景色や食文化りで捉えたかったので︑まずスイスとフ﹁おいしいもの研究所﹂を設立︒数々のんを父に持ちます︒父親の仕事ぶりを幼ランスで学ぶことを自分に課しました﹂︒

料理番組や雑誌・書籍などを通じて︑を見つめ直すきっかけになったのかもし

フランス料理を学んだ土井さんは︑帰切さと楽しさを訴えてきました︒﹁料理をつくること・食べること﹂の大ます︒﹁私の強みは︑フランス料理から見た日

国後︑日本の美を再発見することになり﹁料理に限らず︑自分の身の回りにこれ初午まつり・火伏せの虎舞（撮影：森井禎紹 ）

とら まい

ぶ

ひ

表 紙 写 真30 おたよりコーナー

漢字矢印パズル

31 都道府県金融広報

約650年前、春先の強風により大火の多かった宮城県加美郡加美町の中新田地区で、「雲は龍に従い、風は虎に従う」の故事にならい、虎の威を借りて風をしずめようと、稲荷明神の初午まつりに虎舞を奉納、火伏せを祈願したのが起源とされています。お囃子にのって、町内を色鮮やかな山

年ごろ日本にはアメリカ

う︑もっと油を使った料理をつくりましないからもっとタンパク質をとりましょ

文化がどんどん入ってきて︑栄養が足り

戦後の昭和

辿 り 着いた﹁一汁一菜 ﹂と い う 考 え 方ります﹂︒

することが︑今の私の仕事では大切になの家庭にふさわしい料理のあり方を提案

れの良さ︑違いを分かったうえで︑日本

つくる視点や動機が異なります︒それぞつくる家庭料理とでは︑おのずと料理をのつくる日本料理と日常的にお母さんがの世界から家庭料理が見えてくる︒プロ

理から日本料理が見え︑プロの日本料理

食と向き合うことができた︒フランス料とによって︑一つの視点にとらわれずに食を学んだうえで家庭料理を見据えるこランス料理を学び︑日本料理専門店で和いるところだと思っています︒本場でフ

はつ うま

福岡県立東鷹高等学校

日本 人 の 美 意 識が 反 映されると言います 。

新谷尚紀 民俗学者
もらう、あげる、の繰り返しが、人の絆を深める
冠婚葬祭で行き来する
お金の意味

いころから間近で見て育ったこともあり︑

マンガ「わたしはダマサレナイ!!」

れません﹂︒

09
本料理︑日本料理から見た家庭料理とい

28

突然現れる
「ウイルスに感染しました」という偽警告!サポート契約まで誘導!
それは詐欺です！

教えて！ 知るぽるとほど細やかで美しいものがあったのかと

料理研究家

知るぽると NEWS土井 善晴

調査論文紹介24

iDeCo初心者が知っておきたい商品選び

06

ごく自然と料理に関心を持つようになっ西欧から帰国後︑
日本の美 を 再 発 見

02 インタビュー

う具合にさまざまな視点を持ち合わせて

委員会一覧
編集後記

30

2018 春号

あらためて驚きました︒庭に咲く草花︑

日々の 食 事は、ごはんと具だくさんの 味 噌 汁 、漬 物などの 一 菜があれば 十 分という中学生・高校生を対象とする
作文・小論文コンクール
入賞作品のご紹介
和 食を基 礎とした家 庭 料 理と食 文 化を探 求し続ける料 理 研 究 家 の 土 井 善 晴さん。

「自分はダマサレナイ！
！」は本当ですか？

さん

第14回金融教育に関する
小論文・実践報告コンクール
表彰式
イ ン タ ビ ュ ー

特別企画

20

お金という観点から考える
60歳以降の人生設計

15

連載エッセイ12

とうよう

まなびや訪問29
そこには、自然 や 季 節 のうつろいを感じ取る

vol.44「一汁一菜」（いちじゅういっさい ）のスタイルを提 案しています 。

車と虎が練り歩き、各家の防災と家内安全を祈願します。

02

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

食生活は一見豊かになりましたが︑その珍しいメニューを紹介し︑人びとにあこ

メディアは常に目新しいごちそう︑物﹁それを家庭料理にも求めるようになり︑ることが当たり前になってしまいました︒

代人にとって︑普段からごちそうを食べの目を気にしながら生きることの多い現盛んになっているにも関わらず︑相変わう︒しかも︑これだけ女性の社会進出が並べなければならないと思い込んでしま

家庭のお母さんは毎日ごちそうを食卓にていきました︒

結果︑メインディッシュ︑つまりおかず
がれを植え付けます︒流行に敏感で周りょうという風潮が生まれました︒日本のから料理を考える文化が広がり︑定着し家 庭 料 理の基 本である
﹁ 一 汁 一 菜 ﹂で 心 を 豊 か に

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

03土井さんはこうした現状に問題意識をのが実情です﹂︒

らずその負担を女性だけが背負っているようです︒これならあれこれ悩まずにつよい﹄という提案にホッとした人も多い

ッシャーが強いなか︑私の﹃一汁一菜で﹁今日は人が集まるから︑ちょっと手のは言います︒を足す楽しみがあっても良いと土井さんする料理ではなく︑サッと手早くつくるのが基本です︒一汁一菜は︑人目を気になるべく食材には触らずに包丁を入れるもありません︒家族につくる場合は︑彩ものなので︑食材に触る時間がきわめてには﹃ハレ﹄︵特別な状態︑祭り事︶とりなどに気を付けて具材を選ぶのもいい

込んだ料理をつくろうというのも楽しい

いつもごはんに味噌汁︑漬物ではつま﹃ケ﹄︵日常︶という考え方がありますでしょう﹂︒

くれますし︑野菜などの余った食材は味らないと思う人もいるかもしれませんが︑が︑毎日﹃ハレ﹄にしようと思ったら大抱いています︒もう一度︑食の基本に立基本型でした︒一汁一菜とは︑白米や玄一汁一菜は︑たとえ同じようにつくって変ですし︑する必要もないのです︒毎日

短いのも利点です︒自分でつくって自分米などの主食に味噌汁などの汁物︑そこも︑日々おのずと変化していくものだとごちそうを食べる必要はありません︒もでしょう︒時間と気持ちとお金に余裕がにおかずを一品添えるだけのきわめて簡土井さんは強調します︒

っといえば︑毎日の家庭料理はおいしく

噌汁の具として使えばいいので食材の無素な料理を指し︑鎌倉時代の禅寺で採り﹁季節によって味噌汁の具は変わります

なくていいのです︒

ち帰る必要があると考え︑辿り着いたの入れられたのが始まりとされます︒あるし︑その日の天気によって︑﹃ 今日はた広がりを見せているようです︒

で食べるのであれば︑体裁を整える必要

いは︑おかずも付かず︑ごはんと味噌汁

くあんの切り方を変えてみようか﹄とか︑あれば︑朝忙しいときでも手早くつくれ﹁みんな健康になりたいという気持ちはあるときは外食してもいい︒昔から日本に漬物などの香の物を添えるだけのこと﹃ 今日は体調がすぐれないからごはんをます︒男女年齢を問わず︑自分でサッと強いんですよ︒若い人たちも︑自分の体駄も少なくなります﹂︒もあります︒江戸時代の庶民はこうしたやわらかく炊こう﹄というように︑毎日つくって食べて出かけることも可能でを考えると外食ばかりでは良くないこと

が﹁一汁一菜﹂という日本の家庭料理の食事を基本としながら︑めでたいことな

同じようにしようと思っても︑決して同す﹂と土井さんは言います︒

十分︒多彩なおかずをいくつも並べるこ

味噌汁︑そこに漬物などの一菜があれば毎日の食事は︑ごはんと具だくさんの﹁一汁一菜 ﹂に は 無 意 識 の う ち に
自 然の美 し さ が 反 映 さ れ る

うつろいや自然の美しさが無意識のうちる一汁一菜であっても︑そこには四季のとの基本です︒忙しい日々のなかでつく理をつくることの原点であり︑食べるこ

今日はどうしようかと考える︒それが料るように︑季節や自然と対話をしながら︑触るほど熱が加わり鮮度が落ちるため︑菌も増えます︒お刺身でも︑手で触れば間が長くなり︑結果的に鮮度が落ちて雑整えようとし過ぎると︑食材に触れる時﹁料理︑特に和食の場合︑形をきれいにに気づくようですね︒一汁一菜を実践し一汁一菜を家でつくる方が楽ということて食べるところを探す方が面倒くさく︑はひとたび一汁一菜に触れると︑外に出をよく分かっています︒こういう人たち

ルは︑今さまざまな世代に反響を呼び︑土井さんが提案する一汁一菜のスタイ

きちんとしたものを食べることは︑
自分を大切にすることにつながるどがあればそこに魚などを一品添えるとじにはなりません︒朝起きて空を見上げとが当たり前になってしまった日本の食に反映されるのです︒自然や自分の体の普段料理をしない人でも︑一汁一菜でいう食生活だったといいます︒

卓に対して︑最も簡素な和食の基本とも

変化と素直に向き合えば︑昨日と今日と暮 ら し の﹁ 柱 ﹂に

食 べる こ と を ︑料 理 をつく ること ︑いえる﹁一汁一菜でよい﹂という土井さとはいえ︑何も一汁一菜しか口にしな

ではおのずと違う料理になっているはずの方たちから︑子育てをしながら食事のいストイックな暮らしを強いているわけんの提案は︑大きな話題を呼びました︒

支度をするのが大変だという声をよく耳ではありません︒一汁一菜を基本として︑です﹂︒にしていました︒毎日おいしいものを何ときにはそこにプラスアルファでおかず﹁私の料理講習会などに集まる若い主婦

品もつくらなければならないというプレ04

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

ているようです︒

こうしたことに若い人たちも気づき始め

うなものと言ってもいいかもしれません︒

感するおいしさ︑細胞が感じる癒しのよ

ではなく︑体に入ってからしみじみと実

おいしいと感じる︒舌先だけで味わうの食べても︑飲んでも飽きないし︑いつも

噌は微生物がつくり出す複雑な味︒毎日

くのが分かります︒そもそも味噌汁の味ていると︑自分の味覚が敏感になってい山や海など自然に触れることが大切だとざまな発見もある︒よく土に触れたり︑るし︑実際につくってみることで︑さま理をつくることには楽しさがたくさんあつくれると思えるだけでも安心です︒料てもつくれます︒いざとなったら自分で汁一菜であれば︑料理の仕方を覚えなくれば︑人に頼らずに暮らしていける︒一しであっても︑料理をつくることができセットで考えるべきなのです︒一人暮ら思います︒人間はやはりいくつになってっても︑一汁一菜は理にかなっていると

あるいは︑食が細くなった高齢者にと感じ︑季節を感じる︒手から伝わってくという大自然に触れることです︒自然をいわれますが︑料理をつくることは素材

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

05

るものはたくさんあります︒料理をつく『 一汁一菜でよいという提案 』など著書多数。

も体にいいものを食べたいという気持ち

学 習 院 女 子 大 学 講 師 。料 理 番 組『 おかずのること︑きちんとしたものを食べること

クッキング』『きょうの料理 』の講師でも知られ、があるものですが︑これなら一人暮らし

究 所 」を設 立 。元 早 稲 田 大 学 非 常 勤 講 師 、は︑自分をいたわること︑大切にするこ校 講 師を経て、1 9 9 2 年に「 おいしいもの研のご高齢の男性でも自分で簡単につくる「 味吉兆 」で日本料理を修業。土井勝料理学とにつながると思います︒ぜひ︑料理を

料理研 究 家 。1 9 5 7 年 、大 阪 生まれ。スイス、ことができます︒食というと︑どうして

フランスでフランス料理を学び、帰国後、大阪つくること・食べることを暮らしの土井善晴 どい・よしはる

も食べることばかりが注目されますが︑

土井善晴

さん

﹃ 柱﹄にしていただきたいですね﹂︒

料理研究家

本当は料理をつくることと食べることは

イ ン タ ビ ュ ー歳に立額︵掛金︶は︑個人の働き方などに応用が前提になっている制度なのです︒積なるまで引き出せません︒﹁長期﹂の運

iDeCoで積み立てたお金は︑備できる仕組みになっています︒まず︑がら運用によって老後資金を効率的に準の考え方を取り入れて︑リスクを抑えな

iDeCoは﹁長期﹂﹁積立﹂﹁分散﹂掛 金の運 用 先の商 品は自分で選ぶ

知っておきたい
商品選び
60

のご

歳まで引き

ところで︑積立額を幾らにするかは︑
iDeCoで貯めたお金は出せないことを押さえたうえで︑無理のない金額にすればよいのですが︑運用商品を決めるのはなかなか難しいと感じる
人が多いようです︒とくに︑これまで投資の経験がない人だと︑銀行や証券会社などの金融機関︵運営管理機関︶から送られてくる説明資料を読み込んで︑そのなかから数本を自力で組み合わせることなど︑至難の業のように思えるかもしれません︒とはいえ︑せっかく老後資金を用意する﹁覚悟﹂を決めたのですから︑
ここで挫折してしまうのはもったいないことです︒

元本確保型商品と投 資 信 託 の２種 類 が あ る

分かれます︒﹁①﹂は元本確保型の商品︒

くの金融機関ではiDeCo向けにであれば月１万２０００円が掛金の上限ない場合︶︑月２ 万３０００ 円︑公務員

い会社員の場合︵企業型確定拠出年金もみ立てる場合だと︑例えば企業年金のなを把握しましょう︒

けることができます︒まずは︑この分類

図表１の①〜⑥のように六つの項目に分関が取り扱う商品を大まかに整理すると︑いろな名称が付いていますが︑各金融機に定められた方針に則って株式や債券なマネージャーという運用のプロが︑事前信託は皆さんから集めた資金をファンド

べて投資信託という金融商品です︒投資品で運用した結果︑元本割れするリスク

最初に押さえておきたいのは︑その商用がうまくいかないと元本割れになってり高い収益を得ることができますが︑運です︒運用がうまくいけば元本確保型よ

ど値動きのあるものに分散投資する商品
額となります︒最後の﹁分散﹂は︑掛金といいます︶を組み合わせることによっがあるか否かという点です︒これによりしまうことがあります︒

を運用する金融商品︵以下﹁運用商品﹂て行います︒運用商品の組み合わせを決﹁①﹂と﹁②〜⑥﹂の二つのグループにめるのも加入者自身です︒

説明の簡素化のために省略しています。

運用商品選びが難しいと感じる最大の（注）上場不動産投資信託（REIT）に投資する投資信託を取り扱う金融機関も少なくありませんが、満期まで保有すれば元本割れがないとい⑤外国債券型
理由は︑そもそも﹁商品の内容がよくわ④外国株式型う意味で︑安全・確実に運用できます

外国からない﹂からではないでしょうか︒多③国内債券型︵定期預金はいつ解約しても元本割れは②国内株式型〜

投資信託しません︶︒これに対し︑﹁②〜⑥﹂はす

図 表 1：運 用 商 品 の 大 ま か な 分 類

本程度の商品を用意しています︒いろ国内⑥バランス型

債券

株式や債券など

株式質問

iDeCoに加入しましたが、商品をどう選べばよいのかよくわかりません……。

加入者自身が決めます︒毎月同額ずつ積①定期預金、保険

元本確保型

今回

i D e C o（ 個 人 型 確 定 拠 出 年 金 ）は 税 制 優 遇を受けながら老 後 資 金 作りができる制 度 。i D e C o で 老 後 資 金を準 備しようと思 い 立ち、金 融 機 関 から資 料を取り寄 せ たもの の 、運 用 商 品を選 ぶ 段 階 でギブアップ・・・。そ んな人も少なくないかもしれませ ん 。すでに加 入した 人 のなかにも、運 用 商 品 選 び がよくわからない からと、とりあえず 掛 金 す べ てを定 期 預 金で 運 用 することにしたもの の 、結 局 そ のままという人もいることでしょう。i D e C oはどの 商 品で運 用 するか によって 受 け 取る年 金 額 が 大きく変 わる可 能 性 が あるの で 、商品 選 びはとても重 要です 。

じて設定された年間限度額の範囲内で︑

監 修 ／ 八 木 陽 子（ファイナンシャル・プランナー）

60

10
20

iDeCo初心者が06

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

投 資 信 託は投 資 対 象によりリ タ ー ン と リ スク が 異 な るでは︑投資信託の種類をみてみましょう︒投資信託は大きく二つの観点から分

図表２は︑債券よりも株式︑国内よりもに運用商品を選ぶ手順をみてみましょう︒

理解できたところで︑ここから先は実際とする資産による分類です︒投資対象とす︒②〜⑤のように特定の資産と地域をランス型﹂といわれる種類の投資信託でてを定期預金だけで運用するのはどうでクが異なるからです︒例えば︑掛金すべ待できるリターンと想定すべき損失リス

投資信託のなかでも投資対象によって期商品と投資信託とで︑また前述のとおり︑資産配分を考える理由は︑元本確保型

るかを考えます︒

る投資対象にどのような割合で振り分け︵イ︶さらに投資信託のなかでも︑異な信託とにどのような配分で振り分けるか︑的には︑掛金を︵ア︶元本確保型と投資

まず︑考えたいのが資産配分です︒具体

外国の資産に投資する方が︑高いリター
ンを期待できる反面︑想定しなければな
らない損失のリスクも大きくなることを示しています︒

なる資産の代表格は﹁株式﹂と﹁債券﹂︒
選んで投資するのではなく︑１本で複数

また︑図表１の﹁⑥﹂は︑一般に﹁バ図表１では株式に投資する﹁②・④﹂のの資産︑地域を組み合わせて投資するも類できます︒一つはその商品が投資対象

グループと︑債券に投資する﹁③・⑤﹂のです︒

投 資 ス タ イ ルに よ る
分類も押さえようのグループに分かれます︒
もう一つは︑どの地域に投資するかという点での分類です︒投資対象となる地
域は大きく﹁国内﹂と﹁外国﹂に分かれしょう︒元本割れしない点で確実な運用

信託での運用も考えたいところです︒一

投資信託を対象資産と地域により５種

れは運用スタイルによる分類で︑﹁パッ一方︑アクティブ型は投資対象とする方︑掛金すべてを外国株式型の投資信託ます︒前述の﹁株式﹂と﹁債券﹂というではありますが︑投資信託で運用するの②〜⑥は︑②国内株式型︑③国内債券型︑シブ型﹂と﹁アクティブ型﹂の２種類が市場のインデックスを中長期的に上回る類に分類できましたが︑さらに違う角度に比べてリターンは期待できません︒あ④外国株式型︑⑤外国債券型に分かれまあります︒同じ国内株式型の投資信託でる程度のリターンを期待するなら︑投資す︒

で運用するのはどうでしょう︒確かに期大きくなります︒

運用成果を目指します︒例えば︑主に国ンを得ることを目指します︒そのためにもパッシブ型の運用を行うものと︑アクパッシブ型は︑投資対象とする市場のファンドマネージャーなどの運用の専門

投資対象となる資産・地域を一つに集中

このように分類する理由は︑投資信託期待できるリターンと想定しておかなけ

動きを示す代表的な指標︵インデック

家が︑独自の視点と分析で高い成長性がさせるのではなく︑複数の投資対象に振待できるリターンは最も大きい運用方法

ればならない損失のリスクが大きく異なス︶と︑同じ値動きを目指して運用する期待できる銘柄︵企業の株式︶を複数選

内株式に投資する投資信託であれば︑日るからです︒各資産・地域を投資対象と手法です︒インデックス型ともいわれまんで運用します︒

ティブ型の運用を行うものがあるというする投資信託のリターンとリスクの関係

す︒例えば︑国内株式型でパッシブ型のがどの資産︵株式か債券か︶や地域︵国は図表２のようなイメージとなります︒

運用スタイルでは︑﹁日経平均株価﹂まですが︑反面︑想定すべき損失リスクも一般に︑投資では高いリターンを期待す

たは﹁TOPIX ︵東証株価指数︶﹂となります︒一方︑異なる資産や地域に分れますが︑値下がりすると損失も大きく

それが値上がりすれば大きな利益が得ら

産や地域に集中して投資信託を選ぶと︑り分けることを考えてみます︒一つの資そこで︑投資信託で運用する場合には︑ると︑想定すべき損失リスクも大きくな

いった指標と連動する値動きを目指すもさて︑運用商品の大まかなイメージを

資 産 分 散によりリ スク を 軽 減ります︵反対にリターンをあまり追求しのが多くみられます︒

経平均株価やTOPIXを上回るリター

資 産 に よ る 分 類と︑﹁ 国 内 ﹂ と ﹁ 外 国 ﹂国内債券型
リ タ ー ンの 大 き さ

大リスクの 大きさ

小

バランス型
外国債券型

ことになります︒

からの分類を加える必要があります︒そ国内株式型

内か外国か︶を投資対象とするかにより︑という地域による分類を掛け合わせると︑元本確保商品
小

外国株式型
投資信託
大

なければ損失のリスクも抑えられます︶︒

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

07

図 表 2：投 資 対 象 に よ るリス ク とリタ ー ン の 関 係

の投資対象に分散投資するように投資信ているので︑商品選びの際に異なる複数

して長期に積み立てをする仕組みになっに説明したように︑iDeCoは制度と的に続けるほど効果が高まります︒最初こうした分散投資は︑積み立てで長期さくなるのです︒

きないかわりに︑値下がりのリスクも小き︑全体として大きな値上がりは期待でく し て も い い か も し れ ま せん︒﹁ リ ス ク

多ければ︑株式型の投資信託の配分を多

容度が高い﹂と判定したものの数の方がる必要があります︒このうち﹁リスク許おりいろいろな側面から総合的に判断すか﹂をいい︑図表３の①〜⑤に掲げたと容度とは﹁どの程度のリスクが取れるののが自分のリスク許容度です︒リスク許きなのでしょうか︒そのときに考えたい

それでは︑どのような配分を目指すべ

きくなるからです︒悩んだ場合には︑運できる一方︑想定すべき損失リスクも大アクティブ型の方が高いリターンを期待う︒パッシブ型とアクティブ型とでは︑型かアクティブ型かをまず確認しましょ

ります︒その場合︑運用方法がパッシブ

数本の投資信託を揃えているケースがあ型︑外国債券型のそれぞれについて︑複は︑国内株式型︑国内債券型︑外国株式選んでいきましょう︒金融機関によって考え︑それぞれの投資対象ごとに商品を自分のリスク許容度に応じた資産配分をが図表４です︒これらを参考に︑現状のリスク許容度を考慮した資産配分の例もよいでしょう︒

配分を多くすることなどを考えてみるの

人でも︑投資に慣れてきたら投資信託の初は元本確保型の割合を多くしたというのため︑例えば︑投資経験が無いので最回であれば変更することができます︒こまた︑一度決めた商品や資産配分は年1ランス型の投資信託が選択肢になります︒

で資産配分を考えるのが難しければ︑バレンジしてみるのもよいでしょう︒自分

iDeCoでは投資信託での運用にチャ品しか持っていなかったという人は︑重要です︒これまで元本確保型の金融商含めた全体のバランスを考慮することもぶ際には︑iDeCo以外の保有資産も①今後の収入や資産が増加する見通し

増える

高い

②年齢

低い

少ない

③投資経験

多い

あまり増えない

していない④ iDeCo以外での老後資金の準備

している

安定指向

⑤性格
（投資に対する考え方）

リスク指向

散する形で投資すると︑複数の投資信託

託を組み合わせれば︑リスクを抑えつつ︑許容度が低い﹂と判定したものの方が多用にかかる手数料が安いパッシブ型を選

リスク許容度が高いのうち︑どれかが値下がりしても︑ほか

一定の成果も期待しながら老後資金作り

ければ︑株式型の投資信託の配分を少なんだほうが無難だといえます︒

リスク許容度が低いの値上がりにより損失のカバーが期待でができると考えられます︒
くすることに加えて︑元本確保型の商品

図 表 3：自 分 の リス ク 許 容 度 を チェック

図 表 4：リス ク 許 容 度 を 考 慮 し た 資 産 配 分 の 例

外国株式

国内株式

国内債券

① 収入や資産は今後増える見込み（高）② 20代のため老後までの時間はある（高）③ 投資は初めて（低）④ 老後資金の準備は当面iDeCoだけ（低）⑤ 時間を味方に付けて積極的に運用したい（高）③④の点ではリスク許容度は低いが、①②⑤から全体的にはリスク許容度が高いと判断できるので、投資信託だけで株式型の配分を大きくして運用。

Bさん（37歳）

外国債券
元本確保型
商品

① 共働きで収入は増えるが、ライフイベントも多いので資産は増やせそうもない（低）② 30代のため老後までの時間はある（高）③ 投資は数年前から行っている（高）④ 老後資金の準備はiDeCoだけ（低）⑤ iDeCoで積み立てたお金は減らしたくない（低）②③の点ではリスク許容度は高いが、①④⑤から現状は元本確保型商品と債券型の投資信託を中心とした低リスクの資産配分で運用。

外国

外国 債券
元本確保型
株式
商品
国内債券

国内株式

Cさん（47歳）① 今後の収入や資産が大きく増えることはない（低）② 40代後半（低）③ 投資経験は10年ほど（高）④ 子育てが落ち着いたうえに、住宅ローンの残高も少なくなったので、iDeCo以外でも老後資金の準備を始めた（高）⑤ 老後に向けて積極的に運用したい（高）③④⑤の点ではリスク許容度は高いが、47歳なのでiDeCoの積立期間は13年。それほど長くないのでリスクを取り過ぎない資産配分とし、投資信託は国内資産を中心に、外国資産は控えめに配分して運用。

国内
株式

国内
債券

元本確保型
商品

Dさん（55歳）① 収入・資産も増加傾向（高）② 50代後半（低）③ 若い頃から投資を行っている（高）④ iDeCo以外でも老後資金を準備している（高）⑤ 運用期間が短いため、安全性を重視したい（低）①③④の点ではリスク許容度は高いが、60歳まであと５年なので積極的な運用はしにくい。元本確保型を中心として、投資信託は国内株式型と国内債券型に少しだけ配分して運用。

ところで︑iDeCoの運用商品を選国内債券

リ ス ク 許 容 度 を チェック し て資産配分を考えるAさん（24歳）

外国債券

を組み入れることも考えられます︒（実際の資産配分はご自身のリスク許 容 度に応じて考えてください ）（低）はリスク許容度が低い、（ 高 ）はリスク許容度が高いことを示す。

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

08

第40話

突然現れる「ウイルスに感染しました」という偽警告！
サポート契約まで誘導！ それは詐欺です！

このコーナーで紹介するマンガは、実際に起きた事件をもとに「だましのシーン」を再現したものです。
なぜだまされてしまうのか？ここで再現する巧妙な策略に、その秘密が隠されています。
「私だけは大丈夫」なんて甘く考えていませんか？ 実はそう考える人こそ被害にあいやすいのです。

取材協力／白井宗子 ＮＡＣＳ
（公益社団法人日本消費生活アドバイザー・コンサルタント・相談員協会）
消費者相談室副室長、IPA（独立行政法人情報処理推進機構） マンガ／まきのこうじ

今回の主人公はゴトウさん︵ 歳︶
会社員の場合うわ〜っ もう
こんな時間かよ
まだ三分の一ぐらい残ってるけど …

終電に間に合わないし│

やれやれ……

規則違反だがコピーして仕事を持ち帰るか ……
オレより年下の部長に怒られることほどイヤなものはないからな ……

週末 │﹁偽警告﹂による被害が増えている

コンピュータのセキュリティ対策などを推進する Ｉ

１５年夏ごろからインターネットを利用中にパソコン

ＰＡ︵独立行政法人 情報処理推進機構︶によると︑２０がウイルスに感染したと思わせて︑ウイルス駆除などのサポート料名目で金銭をだまし取る詐欺事件が増えウイルスに感染した﹂旨の警告をブラウザに表示するてきました︒その主な手口は︑﹁使用中のパソコンがのに合わせてパソコンがコントロールできなくなったかのような状況を作り出し︑サポート窓口への電話をニセケイコク

促すものです︒そして︑本来不要なサポート契約などに持ち込みます︒これは﹁偽警告﹂と呼ばれ︑最近ではさらに手口が巧妙化しています︒

利用者を不安に陥れサポート契約に持ち込む

パソコンでＷＥＢサイトを見ていると︑突然﹁ビー︑ビー︑ビー﹂と︑けたたましい警告音が鳴り響き︑女性の音声でウイルス感染を警告するメッセージが流れると同時に︑﹁あなたのパソコンからウイルスが検出されました﹂というポップアップの画面が出現します︒

画面を閉じようとしても閉じることができず︑画面に表示されているサポートのための電話番号に慌てて電話すると︑オペレーターが出て︑﹁パソコンの状況を遠隔操作で確認します﹂と︑遠隔操作ソフトをインストールするように促されます︒このとき︑オペレータ

ーは片言の日本語を話すケースが多いようです︒実は︑

このウイルス感染を告げる画面や警告は偽物で︑実際にはパソコンはウイルスに感染していません︒ブラウ

ザの機能を悪用したコンテンツ画面を表示させているだけなのです︒警告画面を閉じようとしても閉じることができないのは︑繰り返し同じ画面が出現するように犯人側が設定しているからに過ぎません︒ところが︑利用者はウイルスに感染してしまったので︑パソコンがコントロールできなくなったのではないかと不安にワラ

慌てた利用者が藁にもすがる思いで︑オペレー陥ります︒

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

09

１

2

58

あ〜
疲れたぁ

ちょっと
休憩するかぁー

ウイルス
ソフト入っているのに …

しかも閉じないぞ！
この画面

家のパソコンがウイルスに感染したみたいで ……
アナタノ
パソコンヲ
調べマスノデ画面カラ﹃ 遠隔操作ソフト﹄ヲ
インストールシテ下サイ
ちょっとぉ〜
忘れてるの？

パパ
買い出し
手伝ってよ

もしもし
インストールしました

わかった
すぐ行く
から

パソコンヲ 切ラズニ
待ッテテ ク〜ダサイ

モシモシ〜
アナタノ
コンピュータハ
ウイルスニ感染シテマ〜ス

ターの言う通りにソフトをインストールすると︑犯人側はしばらく遠隔操作した後に︑﹁ウイルスが検出されました﹂と嘘を告げます︒そして︑﹁駆除するのであれば料金がかかります﹂あるいは﹁サポート契約が必要になります﹂と︑クレジットカード番号を電話で聞きだす︑もしくは画面から入力させて金銭を支払わ

その後︑サポート事業者を自分で調べたり︑家族やせます︒

友人から指摘されて詐欺だと気づく人が多いようです︒

なかには詐欺だと気づかない人もいるようですから︑

このようなやり取りに心当たりがあれば︑だまされてサポート契約を結んでいないか確認してみる必要があります︒１回の支払金額は１〜３万円前後と比較的支払いやすい金額ですが︑その後も詐欺だと気づかないまま繰り返し請求に応じて支払金額がかさむケースもスマートフォンでも﹁ウイルスを検出した﹂というあるようです︒

偽の警告が表示され︑ウイルス駆除のためにセキュリ

ティアプリをインストールするように誘導されるという事例が報告されています︒

続々と新たな手口が出現︒
より巧妙に利用者を誘導ているにほかなりません︒

焦った利用者が自分だけの判断で電話するよう仕向け合もあるようです︒他の人に相談する猶予を与えず︑時間を設けて電話することを求める表示がなされる場

表示されます︒なかには︑５分以内といった形で制限

その後︑サポート窓口に電話することを促す画面がポインターが画面上非表示にされているだけなのです︒

されています︒実はこれ︑自分が使っているマウスのできなくなったと錯覚してしまうというケースも報告

ーションが表示されたので︑パソコンをコントロール

画面上でマウスのポインターが勝手に移動するアニメ

いう偽警告の画面が表示されるとともに︑ブラウザのたとえば︑﹁使用中のパソコンに問題が生じた﹂と

２０１７年以降もさまざまな形で行われています︒

も！﹂と思わせるような状況を演出する不正行為は︑

自分のパソコンが﹁ウイルスに感染してしまったか

3

そうだ！

今日の
レースの
結果はどう
なったかな？

パニックになった
ゴトウさんは画面に出ている大手企業名を信じて案内のサポート先へ電話
してしまいました

もしもしウイルス駆除サポートセンターですか!!

10

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

自分の落ち度と怪しいサギサギ
サポートへ個人情報を送ってしまった心配から契約を解除
できずだらだらと支払い続けてしまいました │偽警告には﹁ブラウザを閉じるか再起動﹂︒万一︑サポート契約した
場合は︑公的機関に相談を

今のところ︑どうして偽警告画面が表示されるのか︑

確 か な こ と は 分 か っ て い ま せ ん ︒ こ の た め ︑﹁ 偽 警☎「１８８」

繋がります

アナタノ大切ナ
データファイルヲ
守ルタメニ スグニ
ウイルス駆除スルサポートノ
契約シテクダサイ 今スグデス！

告﹂の表示を防ぐ決定打はありません︒ただ︑繰り返● 消 費 者 ホ ットラ イン

しかし │
その後も
なにかにつけ
新たな請求が何度も来るのでしたしになりますが︑これらのケースでは︑たとえ﹁偽警告﹂が表示されても︑パソコンはウイルスに感染していません︒﹁偽警告﹂を表示するとともに︑パソコンがコントロールできなくなったかのように思わせる状

html

パニックになった
ゴトウさんは況を作り出しているだけなのです︒したがって︑インターネットを利用中に﹁偽警告﹂にあった場合は︑慌

news/data/n-20140424̲2.

妻もうすうす
おかしいと
感じはじめ

おかしい
でしょー

告かもしれません ─」…

http://www.kokusen.go.jp/

ただいまの 表 示 は 、有 料ソフトウ エア の 広……

をすぐにクリックしないこと！─そ

正常な判断ができないままてないことが肝心です︒なにか意図しない表示が現れて不安に思ったら︑それ以上画面を遷移させず︑ブラウザを閉じましょう︒いつもやっているようにブラウ

ザを閉じることができない場合には︑パソコンを再起● 国 民 生 活 センター…

「 突 然 現れるパソコンの警 告 表 示

また同じ
会社から複数請求が来てる

動すれば︑ブラウザを閉じることができます︒

万が一︑表示画面に従い︑クレジットカードの番号を入力してしまった場合︑ソフトをアンインストール

電話でサポート契約の解除に関して相談しましょう︒

urity/anshin/

請求が少しずつ増えてきてなにを聞いても﹃ ウイルス対策﹄の一点張りだしするだけでは契約解除にはなりません︒アンインスト

また︑クレジットカード会社にも相談してください︒

ールした後は︑必ず最寄りの消費生活センターなどに娘のあなたからもおかしいhttps://www.ipa.go.jp/sec

紹介しているほか︑相談も受け付けています︒

最 寄りの消 費 生 活センターなどにのアンインストール手順﹂などについて︑対処方法を

では︑被害にあった際の﹁システムの復元﹂﹁ソフトを返させた例もあります︒またIPA のWEB サイト

サポート契約を結んだ事業者と交渉し︑支払った金額って言ってよ！

そうよね
だまされてる
わよねー● I PA

パパ︑同じ会社から請求が増えている
ようだけど …

ウイルス対策だよ！ ウイルス

4「情報セキュリティ安心相談窓口」

名前︑
メールアドレス︑
クレジットカードの情報を送信してしまいましたなんでこんなに買ってるののか？
…

＜参 考情 報＞

えー︑それでいくら払ったの？
だまされてるにきまってるじゃ
ない！

ダマサレタ

どうすりゃ
いいんだよ〜

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

11

こうして
ウイルス感染の偽警告を信じゴトウさんは誘導されるままに
年間サポート
契約をしてしまいましたうるさい！

?

新谷 尚紀民俗学者
第4回

も ら う ︑あ げる ︑の 繰 り 返 しが ︑人 の 絆 を 深 める
冠 婚 葬 祭 で 行 き 来 す るお 金 の 意 味

冠 婚 葬 祭 にお 金 のやり とりはつき もので す ︒なかで も 私 たちが日 常 で 経 験 す るのは ︑やはり﹁ 葬 ﹂と﹁ 婚 ﹂︒
あ わててインターネットで 相 場 やマナーを 調べた 経 験 があ るでしょう ︒

そ れはと もかく ︑お 葬 式 や 婚 礼 で 交 わされるお 金 にどんな 意 味 があ るのか ︑お話 ししてみたいと 思いま す ︒

ま烈な死のケガレを発散させていると考え

不幸のあった家︑死体というのは︑強と︑安心して死のケガレに触れることな物では駄目︒パワーのある﹁米﹂でないりというのが香典の由来です︒ただの食を出るときに︑貨幣を入れた花かごを振﹁撒き銭﹂があります︒葬送の行列が家香典以外にお葬式で登場するお金になどといって︑喪家の近所の家の竈の火香典というのは仏教用語で香奠とも書られていました︒手伝うのはいいが油断

んてできません︒たびたびお話ししてきってばらばらと撒きます︒子どもや︑といさまで︑﹁葬式三日﹂という言葉も残きます︒文字の意味からいえば︑仏教儀をするとそれが自分にうつってしまう︒

ましたが︑日本人の歴史の中では︑白い

きには子ども以外も喜んで拾い集めます︒

邪 霊 を 吸い付 け る 撒 き 銭
旅 立 ち の 小 遣 い六 文 銭

礼に参列する者が供える香料という意味

それに加え︑死の匂いを嗅ぎつけて危険

米・白い餅は︑命を守るためにはどうしこれは死んだばかりでまだ危うい状態のを借りて調理しました︒この米の持ち寄です︒しかし︑実際の日本の葬儀では必な邪霊や悪霊︑魑魅魍魎がたくさん寄っても必要とされてきました︒そしてお葬魂を安定させるため︒そして集まってきっているくらいです︒

ずしもそうではありません︒では︑香典てきます︒これらをなんとかしなくては式というのは﹁食い事﹂︒いまでも家族た魑魅魍魎を吸い寄せて離散︑拡散をさ典といって︑お米を持っていく例が多かいます︒かつては︑一俵香典とか一升香

しょうが︑由来を探ると実はまったく違

ける人︑手伝う人は︑死者の家の竈の火んな伝承が長く続きました︒葬式に出かこに吸い寄せられてわるさをしない︒そとどまり︑死のケガレも邪霊も全てがそ

死んだ人の魂は迷い出ることなくそこに

死者に枕飯や枕団子を供えておくと︑の餞別や︑お世話になりましたというおなりました︒現在の香典は︑旅立つ人へ〜１９７ ３ ︶を境に︑ほとんどがお金にいきました︒高度経済成長期︵１９５５

まいます︒香典も米からお金に変わって人たちは食事などせず短時間で帰ってしあいの参列者が増えてくると︑そういう中国の人びとは︑あの世でお金に困ら入れて副葬してきました︒

たせるお金です︒頭陀袋に五穀と一緒にますね︒六文銭とも呼ばれる︑死者に持もうひとつ葬儀に関係するお金がありという面で共通性があるのです︒

ケガレを吸い付ける強力なパワーを持つを撒いていました︒米と貨幣というのは︑

ち み も う りょうとはどういう意味合いのものと思います

ならない︒そのときに大事なのは︑命をや親族の会食は必ずあります︒

ごとか？ 何かとお金がかかる葬式代の︑少守る最も強力なもの︑それが﹁米﹂だっば地区ごとの住民たちの相互扶助で行なで炊いたご飯を食べてはいけません︒自礼の気持ちの表現にもなりました︒お米ないようにと︑冥銭や紙銭をたくさん持せないため︒古くは米を入れたおひねり

われていました︒村人総出で﹁死の処分たちの命を守るため︑生の世界のご飯

からお金に変わったことで意味も使いみたせます︒焼いてあの世の死者のもとに

昭和年代くらいまでは︑葬式といえったのです︒

理﹂をしたものです︒かつての農村の葬を別に炊かなくてはいけない︒だから古ちも融通がきくようになったのです︒

めいせ ん

ず だ ぶく ろ

儀は近所づきあいの一番大事な絆でした︒

くは自分の食べる米を持参し︑﹁別火﹂地域社会の人間ではない仕事上のつきく

しでも助けになれば？ 悲しみにくれて

たのです︒

りさん

いる遺族へのお見舞い？ それもあるで

香 典は
自 分 を 守 る た めの 米

連載エッセイ

不幸があれば３日は手伝う︒それがお互30

12

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

る旅の間の小遣い程度︒よく三途の川のところが日本では︑持たせるお金は単な

うことで︑ミニチュアを焼いたりします︒

届けるのです︒冷蔵庫も車も必要だといえます︒

からはぱっと明るく︑結婚の話に切り替ということでお許し願いましょう︒ここんなさい︒まあ︑春は万物の再生のとき話ばかりしてしまいました
︵苦笑︶
︒ごめ

で働いた分︑田畑の１枚や２枚はつけて道で返してくれ﹂と言うんですよ︒今ま﹁狭い道で返してもらったら困る︒広い﹁出て行きます﹂となった場合︑実家は嫁ぎ先とうまくいかず︑﹁出て行け﹂

では︑贈与・交換というシステムがありさて︑冠婚葬祭などの通過儀礼の現場

仏教でも神道でもなく︑伝承された民俗︑地で行なわれてきた村をあげての葬儀も︑したことは宗教ではありません︒日本各

イラなんか︑最たるものですよね︒こうのものを大切にする文化もあります︒ミ

観念があり︑欧米のように遺骨や遺体その違いです︒世界中にはいろいろな他界

費というものは送りません︒これは文化

たいなものです︒あの世での死者の生活う伝統が長くありました︒結納金は︑保りお金で︑しかもかなりの額を包むとい男にやれるか︑というわけですね︒やはく働き者の大事な娘を︑ただでどこかのという意味合いもあったわけです︒優しもに︑家の労働力を奪うことへの見返りが使われてきました︒支度金であるとということでやはりずいぶん早くからお金も送られていましたが︑汎用性が高いと嫁ぎ先から女性の家に金一封や反物など

テ飯でがまんして︑そういう日の贅沢に約して麦ごはんや雑穀や野菜をまぜたカ

式と葬式くらいのものでした︒ふだん倹

わえるのは盆と正月と祭り︑そして結婚

あげて行ないました︒米・酒が存分に味話を戻しますが︑婚礼もむかしは村をわかります︒

みが︑意外にもあったんだということが生きる権利を守ろうとする合理的なしくなふうに︑民俗学を勉強していますと︑れで今後食べていくことができる︒そん返せというわけです︒そうすると娘はそ合う持参金を用意します︒の家は︑結納金を受け取ったらそれに見い﹂を返しますね︒結婚の場合︑新婦側

返し︑入院中のお見舞いにも﹁快気祝入学などのお祝いにも﹁内祝い﹂を少し絆が深まっていくというのです︒誕生やう︑あげる︑を繰り返してこそお互いの西を問わず自然に備わっています︒もらたらお返しをするという考えが︑洋の東モースの贈与論の基本でいえば︑もらっます︒フランスの社会学者︑マルセル・も らった ら 返 す が贈 与の基 本渡し賃だという言い方もされ︑この世としきたり︑ならわしなのです︒

証金・契約金みたいなものです︒婚約破備えました︒

結婚で大きなお金が動くのは結納です︒

いわゆる技術革新が起こる前までは︑棄すれば︑３倍返しといった暗黙のルー

あの世の境界を通過するための通行税み

人びとはもっとこの世とあの世︑霊魂やルもありました︒

や貨幣の霊力を借り︑また祈祷師などもではないかと恐れ︑それを祓うために米あれば何か悪いものが依りついているのす︒農作物の不作や子どもの病気などが見えない力を感じることが多かったので村内で︑出戻りでも当たり前のような大だけのものでした︒それ以前の農村では︑主流となった大正から昭和の初めのころ

実家に戻れない結婚は︑実はお見合いがだろう﹂︑そう歌われたような︑二度との帯締めながら︑花嫁御寮はなぜ泣くの理がふるまわれるようになってからのこのは︑実は結婚式場やホテルで豪華な料披露宴に呼ばれたらお金を包むという魑魅魍魎の一員だったのでしょう︵笑︶︒

ました︒そのときの僕はつまり有象無象︑て来る︒僕も子どものころに拾いに行きおめでたいものでも必ず魑魅魍魎がやっが撒かれました︒こういう儀礼があると︑

かつては結婚の行列でもお菓子やお金

魑魅魍魎のことを身近に感じていました︒

き ん ら んどん す

頼みました︒医療の進歩や︑夜でも明るらかな結婚が行なわれていたのです︒舅

とです︒かつての村単位の結婚式では︑ちょっと話はそれますが︑﹁金襴緞子

い環境で︑死への不安や恐怖も現在ではや姑とうまくいかなければすぐ実家に帰何かおかしい︑何かまずいというような︑

ずいぶんと薄くなってきています︒

近所の人たちはごちそうをつくるなど労ろの民俗調査のなかでは︑そんな話が四す︒

働力を提供して︑お祝いをしていたのでした︒

国地方の山間部など各地でよく聞かれまりました︒昭和

年代︑まだ僕の若いこ

結 納 金は
保 証 金・契 約 金春だというのに縁起でもない︑葬式のくらし塾 きんゆう塾 2018年春号

1340

ました︒僕が子どものころ︑お祖父さん

う︑互恵的な精神がしっかりと生きていはいつか自分のところに返ってくるとい識は多くの社会にあります︒あげたもの

まうなど︑一人勝ちは許さないという意が儲かったときには周囲にご祝儀をふる

冠婚葬祭でもその他の機会でも︑お金おける神饌や儀礼食についてみても︑米世界があります︒神事祭礼や人生儀礼には︑洋の東西を問わず共通の特別な精神

トウモロコシなど主食となる炭水化物に意識の中に刻まれています︒小麦︑イモ︑本の社会では一つの伝承として人びとの霊力が米にも宿っているという感覚が日

はり︑お金には霊力が宿り︑同等の強い

いかもしれませんが︑米飯には生命の象

米の奥深さがわからない人にはわからなか﹂という意味が込められているのです︒

出の旅路の中にいるのではないだろう者の象徴です︒つまり︑﹁自分はいま死などの葉などに盛る例があるように︑死えばお盆に無縁仏の供物を蓮や里芋︑柿の象徴です︒椎の葉に盛る米飯は︑たと怖に襲われることでしょう︒てどうなってしまうのかという不安と恐さい︒ふと自分が死ぬということ︑そしかに行ってじっと静かに座ってみてくだ

なさんも仕事を離れ︑浜辺でも山川どこるとふっと自分の死を考えたのです︒みを感じながらまったりしていました︒すェ・レ・ドゥ・マゴで︑心の底から幸せ

れ︑サンジェルマン・デ・プレのカフ

しんせん

がよく言っていました︒﹁お金は天下の徴︑霊力の象徴としての長い歴史が刻まそうした生死の必然を︑ふだんの生活

は霊力︑生命力を宿す穀物であるというの中で考え︑感じてきていた時代に行な

まわりもの﹂︑﹁お金は追いかけてはダメ

貨幣︵お金︶と共通して冠婚葬祭でその役われていた﹁葬﹂や﹁婚﹂の民俗伝承が︑れているのです︒そして︑その米こそが割を果たしてきていたのです︒

高度経済成長期以降︑日本各地に伝承のか︑その伝承と変遷の読み解きをしてその中で何が変わり︑何が変わりにくい

情報化︑超高速化の現代社会におけるいま大きく変容して新たな︑機械化︑超﹁葬﹂や﹁婚﹂になってきているのです︒

考え方がうかがえます︒
いは し ろ真幸くあらば また還り見む

ま さき

磐代の 浜松が枝を 引き結び

あ り ま のみ こ

有間皇子が詠んだ万葉集の歌です︒無変 化し︑上 書 き さ れ ていく 民 俗だ︑追えば逃げる︑放っておいても自然に回って来るものだ﹂そんな考えがむか
しは生きていました︒
金品の贈与の習慣として︑婚姻と葬式
では︑家同士の絆︑人間同士の絆を︑今後も深めていこうという意思表示が込めされてきた生活文化もいろいろと崩れていくのがわれわれ民俗学者の仕事なのでなかのおお兄皇子に殺されるのですが︑その移送中きています︒冠婚葬祭も︑近年はごくシ

す︒

歳で中大

しかし葬式の贈与というのは︑死者に密に︑自らの無事を願って引き結んだ松のンプルかつ合理的に行なったり︑業者任実の謀反を密告され︑わずか着している喪家の家族や親族と︑それを枝を︑運が良ければまた帰りに見ようとせにする人も増えてきました︒結納を行られているという点で共通しています︒

外から取り巻きながら葬式の手伝いで参いう歌です︒残念ながら見ることはかな

う人も少数派になっています︒考え方もえのお う じ加している地域社会の人びと︑またそのいませんでした︒その直前にあるのが︑かけるお金も︑作法もさまざま︒われわ

他の参列者が︑一時的に一緒に共同の食事をして︑無事に死者を送るための時間

れ民俗学者はどう対応するかといえば︑か─ 柳田・折 口・渋 沢に学び直す』『 氏 神さけ

現在、國學院大學大学院と文学部で民俗学

家にあれば 笥に盛る飯をの後継者育成に努めている。
『民俗学とは何﹁ゆく川の流れは絶えずして︑しかもも科学や医学の進歩によって︑近年では

大 学 院 大 学 名 誉 教 授 、國 學 院 大 學 教 授 。

と空間を共有しようとしている︑そのた椎の葉に盛る

途中だから椎の葉に盛るっていう歌だ

自然な生き死にということを考えること

新谷尚紀 しんたに・たかのり

草枕 旅にしあればとの水にあらず﹂︑変わるものは変わる
ものとして眺め︑その変わり方︑変わらよ﹂とよく教えます︒しかし︑もっと暗が少なくなり︑自然界に対する感覚も鈍

民俗学者。国立歴史民俗博物館・総合研究

めの資材や資金の提供という意味があったのです︒という有名な歌です︒古文の先生は冠婚葬祭での貨幣︵お金︶というのは社

示的な意味が詠みこまれているにちがいくなりました︒以前︑僕はフランスのパなさに注目するのです︒

会の潤滑油でもあります︒最近は葬式でありません︒窮地に立っている有間皇子

リでめずらしくのんびり過ごす時間がと﹁家では食器に盛ったご飯を︑今は旅のも︑ケガレを祓うというよりこちらの役にとって︑家での食器に盛る米飯は生命﹁ ご 飯 ﹂に 寄 せる
思 いと は割のほうが強くなっています︒けれどやまと鎮守さま 神社の民俗史 』など著書多数。

18

くらし塾きんゆう塾
きんゆう塾2018年春号
2018年春号 14
くらし塾
14お金という観点から考える

歳以降の人生設計

今 ︑長 寿 化 が 進 み﹁ 人 生 １ ０ ０ 年 時 代 ﹂と い わ れ て い ま す ︒
歳 と い う 年 齢 は ︑定 年 を 迎 え た 後 の 長 い 人 生 を 再 就 職 し て 働 き 続 け る に し て も ︑
悠 々 自 適 に 過 ご す と し て も ︑若 い こ ろ と は﹁ お 金 ﹂に 対 す る 考 え 方 を見 直 すべき タ イ ミ ン グ で あ る こ と は 確 か で す ︒

高が多いのは︑歳以上︵１５５１万円︶

世代別︵２人以上世帯のみ︶に最も貯蓄残えそうです︒総務省の統計︵ ※︶によれば︑

老 後 を 迎 え る に あ た っ て ︑ 歳 代 の 人 た ち は ︑こ れ ま で に 老 後 資 金 と し て
準 備 し て き た お 金 ︑年 金 な ど こ れ か ら 受 け 取 る お 金 に つ い て ︑
ど ん な 知 識 が 必 要 で ︑何 を 考 え ︑具 体 的 に 何 を す る 必 要 が あ る の で し ょ う か ︒
こ れ は ︑ま さ に 今 ︑つ み た て N I S A や 個 人 型 確 定 拠 出 年 金︵ ｉ Ｄｅ Ｃｏ ︶な ど で﹁ 老 後 資 金 ﹂を 準 備 し よ う と し て い る 若 い 世 代 の 人 た ち に も ︑
その先 を イメー ジ す る た めに参 考 にして も らいたい内 容 で す ︒

歳という年齢は

シニア 世 代 の お 金 の 基 本 観
多くの人にとって︑で︑それに次ぐのが歳代

歳︵１３ ４６﹁お金とどう向き合うか﹂を考える大き万円︶でした︒このデータから︑

59
それでも︑現役時代と違って受け取る給けることがごく普通になってきています︒

サラリーマンであれば再就職して働き続を準備できている姿をイメージすること後に備えて貯蓄に励み︑ある程度の資産といった支出のピークが過ぎていて︑老歳代の人たちの一般的な特徴は︑えを使って︑日々の生活を維持していくでは︑この﹁金融資本﹂は︑これから先すことをめざすべきでしょうか？

か？現役時代に引き続いて︑さらに増やどのように管理したらよいのでしょう
から定年を迎える 歳代の人は︑ほかのでは︑その蓄えについてみると︑これ段階にあることを示唆します︒

本﹂は豊富ということがいえるでしょう︒﹁人的資本﹂は低下するけれど︑
﹁金融資

今の

ができます︒
本︶は低下していくのです︒このことは︑︵図表１ ︶︒自分で働いて稼ぐ力︵人的資料を増やすのは一般に難しいでしょう

では子どもの教育費や住宅ローンの返済〜

な節目になります︒まず︑収入の面では︑

60

50

歳以降に雇用を延長する企業が増え︑

50

50

60

歳以降は︑遅かれ早かれこれまでの蓄50

後に詳しく説明するように︑この﹁金くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

1550

世代の人たちと比べて恵まれているとい（※）
総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）─ 平成28年（２０１６年）
平均結果速報─（二人以上の世帯）」

60
60

60

60

の購買力を維持することが大切になりま活資金として使っていくことを考え︑そやすことを第一に考えるのではなく︑生では︑これまでの蓄えを運用でさらに増てみましょう︒実は︑その鍵は公的年金のではなく︑何か手立てはないかを考えす︒ここで︑焦ったり︑悲観したりする

ノやサービスがどのくらい買えるか﹂がくらあるか﹂ではなく︑﹁そのお金でモす︒シニア世代にとっては︑﹁お金がいとができる唯一の収入であり︑多くの人

ますが︑生きている間は必ず受け取るこについては︑いろいろな見方がされてい国民年金︑厚生年金といった公的年金

にとって老後の生活を支える基礎と位置付けられます︒

さて︑﹁シニア世代のお金の基本観﹂を始めるものと理解している人もいるか

年齢︶になったら必ず請求して受け取り

歳︵ 支給開始なるものを説明してきましたが︑皆さんもしれませんが︑決してそうではありま

ところで︑公的年金はのマインドに変化はあったでしょうか？

増額率

66歳0か月〜66歳11か月

8.4%〜16.1%

67歳0か月〜67歳11か月

16.8%〜24.5%

68歳0か月〜68歳11か月

25.2%〜32.9%

69歳0か月〜69歳11か月

33.6%〜41.3%

42.0%

個人差があります︒加えて︑参考となるん︒しかも︑準備してきた老後資金にはいうことは当然ながら誰にも分かりませ﹁自分が何歳まで生きられるのか？﹂とク﹂への対応です︒

しれませんね︒公的年金は終身年金です

リットがあるのだろう﹂と思われるかもは︑﹁おや？受給期間を短くして何のメ期を繰り下げることもできます︒これにの間に請求することによって受け取り時下するとはいえ︑自分の人的資本を活性こと﹂です︒シニア世代の人的資本は低リ︑﹁できる範囲で︑なるべく長く働く法も考えておきましょう︒それは︑ズバ

せんので︑これをできるだけ回避する方

後資金を取り崩すことになるかもしれま（注）増額率=（65歳に達した月から繰下げ申出月の前月までの月数）×0.7％とは︑長寿社会に生きる私たちにとってすなわち﹁長生きリスク﹂を意識するこるのです︒例えば受給開始を５年間遅らその請求時点に応じて年金額が増額されない分を老後資金として準備してきたお生活費に足りないのであれば︑その足りこうして働いて得た収入だけでは日々の準備してきたお金を使う時期が近づいたが低下し︑老後資金という将来のためにてコツコツ準備してきたもの︒人的資本融資本﹂はあくまでも﹁老後資金﹂とし

無為無策で過ごすのでは﹁長生きリスありません︒一方で︑これからの日々を不慣れな投資に手を出すことは得策ではといって︑老後資金をさらに増やそうと︑

ただ︑こうした不安を抱えているから

もちろん︑受給開始を遅らせると︑そといえます︒

す方法として︑とても有効な手段である

ができます
︵図表２︶
︒老後の収入を増や年間の受給額を ％もアップさせること

ことは︑厚生年金保険料を労使折半で支みに︑厚生年金に再加入して働き続けるす︒

あることも押さえておきたいポイントで払う分︑年金受給額を増やすメリットがからには︑自ずと若い世代とはお金の管れまでの間は公的年金に頼らずに生計を0ク﹂が現実になる確度を高めてしまいま

100

理の方法が異なってきます︒シニア世代

金で補完することが考えられます︒ちな

せて 歳から年金を受け取る場合だと︑収入を得ることができます︒そのうえで︑化し活用することによって︑ある程度のから︑こうした疑問を持つのも当然です︒
65〜 歳までの間に請求をするならば︑

歳ではな

情報も限られます︒老後資金が自分や配立てることになります︒人によっては老請求時の年齢もっとも︑現行の制度では︑

歳まで

せん︒

図 表２：公 的 年 金 の 繰 り 下 げ 請 求 と 増 額 率

偶者の生活費として足りるのか︑いつ枯

70
く

歳で請求せずに︑ 〜次に考えたいのがいわゆる﹁長生きリス

65

66

渇してしまうのかという不安を持つこと︑

65

70
は必然ともいえるでしょう︒

66

30〜
34

﹁ 長 生 き リ ス ク ﹂への対 応の鍵は公 的 年 金にある

重要になるのです︒にあります︒

70 年齢
以上 （歳）
25〜
29

35〜
39
20〜
24
19
以下

70歳0か月〜

65〜
69
60〜
64
40〜
44

45〜
49

50〜
54

55〜
59

70

131
200

298
258
300

433
403

378
351
400

494
504

306

42

600

494
460
500

（出所）国税庁「平成28年分民間給与実態統計調査」をもとに作成

図 表 1：年 齢 階 層 別 の 平 均 給 与
（万円）

16

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

への対応の基本的な発想です︒そして︑を賄うこと︒これが︑﹁長生きリスク﹂

老後資金を取り崩さずに︑日々の生活費﹁できるだけ働く﹂ことによって︑極力﹁公的年金の受け取り方を工夫する﹂て仮に損失が生じたとしても︑幾度か挽す︒若いころであれば︑長期投資におい半面︑損失が生じるリスクが伴うからでも事実です︒投資には収益を期待できるりにお金が働いてくれるとは限らないの働かせよう﹂と思っても︑自分の思い通資金﹂ではありません︒一方︑﹁お金をかも︑このお金は減らしてもいい﹁余裕資金﹂を使う時期が近づいてきます︒しただ︑シニア世代にとっては︑﹁老後えば︑個人向け国債のなかでも金利のタます︒これを安全に行うのであれば︑例にも耐えられる形にしておく必要がありために︑資産構成をある程度の物価上昇

そこで︑老後資金の購買力を維持するん︒

目減り︑購買力の低下は︑無視できませにとって︑物価上昇によるお金の価値のを増やすことが期待できないシニア世代

的資本が低下し︑年齢を重ねながら収入な人でもまず考えるべきことがあります︒

ただ︑投資をするにあたっては︑どんそれぞれでまったく異なるのです︒

る重要な要素です︒リスク許容度は︑人には本人の性格もリスク許容度を左右すせん︒保有する資産額や投資経験︑さらづける要素は︑単に年齢だけではありま

るか︑すなわち﹁リスク許容度﹂を決定

なら投資によって生じる損失に耐えられに思われます︒そもそも︑どの程度までを想定しておくのです︒それでは︑その高齢者施設への入居費用として使うことまとまったお金を一度に投資して﹁老後な時間はありません︒こうした観点から︑

ア世代はそういうリスクを取るのに十分予定されていた小口での販売は延期され動国債がありますが︑２０１７年２月にかにインフレ対応型の国債として物価連品を組み入れることが考えられます︵ほれが半減したとしても９５０万円が残りリスク性資産に投じるとしたら︑仮にそば︑１０００万円のうちの１００万円をなかでのリスク性資産の割合です︒例え

老 後 資 金の管 理は﹁ 増 や す ﹂で は な く ︑
購 買 力 の 維 持 を 第一に手を付けずにおいたお金は︑何も子や孫イプが変動金利の﹁変動老後資金についてはどのように管理して資金﹂を増やそうとすること︑高いリス

たままです︶
︒

それは︑自分が保有している資産全体の回するチャンスも期待できますが︑シニ年﹂という商に残すのではなく︑将来の医療や介護︑いくのがよいのでしょうか︒﹁シニア世

クを取って投資することには慎重である

おくだけではもったいない︒お金に働いのまとまったお金があると︑﹁寝かせて退職金を手にしたときなど︑ある程度かもしれません︒例えば︑老後資金としがあるのか︑なかなかイメージしにくい

インフレになったら生活にどういう影響

踏まえて決めることになります︒

明する﹁リスク許容度﹂という考え方を

スク性資産の割合です︒これは︑次に説保有する資産全体に占める︑こうしたリ案です︒ただし︑その際に注意すべきはに耐え得るような資産構成とするのも一に投資する投資信託で運用し︑物価上昇

つみたてＮＩＳＡを活用して株式や株式

スク許容度に応じて投資額の割合を考えに回さない︑といった具合に︑自分のリも自分が耐えられる額︵ 例えば

投資したお金が半減してしまったとしてう人もいます︒そうした場合は︑たとえ円に半減することには耐えられないと思にリスクを取っているとはいえないでします︒全体のバランスからみれば︑過度代のお金の基本観﹂として最初に説明しべきでしょう︒てもらおう﹂などと考えがちです︒先ほて１０００万円の預金があるとき︑５％また運用益が非課税になるＮＩＳＡやた内容について︑もう少し詳しく考えてども触れたように︑﹁長生きリスク﹂をのインフレが起こったら︑１０００万円

リスク 性 資 産 を ど う するかいない日本では︑歳代の人であっても︑損失に耐えられるなら万円の万円︶しか投資

❷現役時代から保有するていきます︒

万感じて︑焦って投資でお金を増やそうとで購入できるモノやサービスの量はイン❶ リスク 許 容 度の考 え 方ょう︒しかしながら︑１００万円が思う人もいることでしょう︒マネー雑誌

フレになる前に９５０万で買えた量にしところで︑老後資金を準備するにあた

みましょう︒などを読んで︑お金について﹁何かやらかなりません︒このようにいくら老後資﹁老後に株式などのリスク性資産を保有っては︑預貯金だけではなく︑株式や投❷購買力を維持する

ないといけない﹂という気持ちが芽生え

金を準備していたとしても︑インフレがするのは一切禁物﹂ということがいわれ資信託などのリスク性資産を組み込んで20

長い間︑持続的な物価上昇を経験してたり︑金融取引を始めることで︑﹁何か起こった場合にはそのお金の価値が目減

ますが︑いささかステレオタイプのよう

40❶ 増 や す こ と を 第一に 考 え な いをやっている﹂という安心感を持ったりりし︑購買力は低下してしまいます︒人50

リ スク 性 資 産 との付 き 合い方ということもあるかもしれません︒

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

17

10

50

きた人もいることでしょう︒シニア世代
タイミングをずらしながら少しずつ購入

きに一度にまとめて購入するのではなく︑することによって高値つかみを回避する点も加えてください︒その結果︑例えば購買力を維持することが大事だという視

もちろん︑老後のお金は︑増やすよりもにまで耐えることができるかを考えます︒

る収入などを踏まえて︑どの程度の損失

大幅に下落したタイミングで換金したら︑売却を急がないということです︒株価が落が生じたとしても︑パニックになってる矢先にリーマンショック級の相場の急もしリスク性資産を換金しようとしてい

えておきたいことがあります︒それは︑きに疎くなるということもあるでしょう

歳になる前に
年 金の受 け 取 り 方 を 考 える

ませんが︑歳になる前に必ず考える必

現役時代にはあまり考える機会があり

60

歳以降に老

職所得控除額は︑図表４のように計算さ応じて退職所得控除が適用されます︒退所得として課税されますが︑勤続年数に給される退職一時金などと合算し︑退職確定拠出年金の給付金は勤務先から支①一時金として一括して受け取る場合

かによって支払う税金も異なってきます︒

異なるため︑①と②のどちらを選択する

適用される税制は︑受け取り方によって金の優遇があることはご存知でしょうか︒

税制優遇があって︑受け取るときにも税

ところで︑確定拠出年金では︑三つのともできます︒③①と②両方を組み合わせて受け取るこあります︒さらにプランにもよりますが︑金として定期的に受け取る︑の２通りが①一時金として一括して受け取る︑②年

齢給付金として受け取る方法は︑大きく︑てみます︒確定拠出年金を人型の確定拠出年金の受け取り方を考えに説明しました︒ここでは︑企業型や個金の受け取り方の工夫については︑すでお分かりいただけると思います︒公的年

大切であることは︑年金の目的からして年金については︑受け取り時がもっとも要があるのが︑年金の受け取り方です︒

60

にとって︑こうしたリスク性資産は︑そのまま保有し続けるのがよいのでしょうのと同じ考え方です︒もちろん︑今が資産を一度に換金して︑定期預金などにか︑あるいは売却して換金するのがよいのリスク許容度です︒具体的には︑老後移してしまうというのも一つの考え方で﹁売り時﹂だと確信したなら︑リスク性

資金はどのくらいあるのか︑そのなかにす︒のでしょうか︒これを決めるのも︑前述

占めるリスク性資産の割合︑そして自分

個別企業の株式への投資をやめて︑相対

その時点で大きな損失が確定してしまい

ただし︑これに関連して︑一つ付け加的に値動きの小さいインデックス型の投ます︒ところが︑２００８年９月のリーの年齢や何歳まで働くか︑働いて得られ資信託に資金を振り向けることや︑すべマンショックのときをみても︑日経平均

たものの︑その後︑４年程度で元の水準

よそ１か月で７０００円台にまで急落し株価は１万２０００円程度の水準からおてを現金にして預貯金で管理するということも考えられるでしょう︒❸ リスク 性 資 産 を同じように推移するとは限りませんが︑に戻っています︵図表３︶︒株価がいつも

このような形で検討した結果︑これま

相場の急落があったとしても数年といっ換 金 する場 合の注 意 点で保有してきたリスク性資産への投資をいずれにせよ︑リスク性資産への投資

が︑シニア世代はこれまで準備してきたたスパンで換金のタイミングを探るのがを換金するのではなく︑タイミングをずは自己責任で行うものです︒経済情勢や自分の資産を守るために︑現役時代にも見直して︑換金することに決めたなら︑らしながら少しずつ行うことを考えまし

市場の動向を確認したうえで︑あくまで増して日本や海外の金融・経済情勢につ無難といえるでしょう︒

ょう︒相場の天井と底は後から振り返らも自分が置かれている状況や自らの考え

60

2013年

2012年

2011年

2010年

2009年

5,000
2008年

なければ分からないもので︑一度に換金8,000

いて勉強する必要があります︒

11,000に基づいて判断することが大原則︒ビジリーマンショック

してしまうと後悔を招きかねないからで

14,000ネスの第一線から退くと金融や経済の動

ここにもコツがあります︒一度にすべて

図 表３：日 経 平 均 株 価（ 終 値 ）の 推 移（ 2 0 0 8 年 〜 2 0 1 3 年 ）（円）す︒これは︑投資信託などを購入すると17,00018

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

算した形で控除額が計算されるからです︒

的年金︑企業年金などの受け取り額を合①の場合は︑退職一時金︑②の場合は公確定拠出年金の給付額だけでは決まらず︑れぞれの計算式でみたように︑いずれも︑て済むかは︑一律には決まりません︒そ案です︒

して︑残高で運用を続けるというのも一年金の運用益は非課税であることに着目年金として給付を受けながら︑確定拠出

がち間違いというわけでもありません︒

して受け取ることを選択することがあな

金として受け取る方が有利でも︑年金とちんと考えておく必要があります︒

ありません︒老後の支出についても︑き収入を上回らないという保証はどこにもませんが︑仮にそうであっても︑支出がのだろうと思っている人も多いかもしれ

770万円以上

収入金額×5％＋155.5万円

330万円未満

120万円

収入金額×25％＋37.5万円

410万円以上770万円未満

収入金額×15％＋78.5万円

770万円以上

収入金額×5％＋155.5万円

図 表５：公 的 年 金 等 控 除 額 の 計 算 方 法

異なりますから︑まずは自分の現在の生活を出発点に︑老後の支出をイメージしてみてください︒

それと同時に︑無駄な支出がないかも

資金の管理全般にまで意識が向かってい金の受け取り方を考えることから︑老後らいたいポイントです︒むしろ︑この年のではなく︑少し余裕を持って考えてもるのなら︑本稿で紹介したことなどを参う︒そのうえで︑収入を増やす必要があ

このようにして︑老後に﹁収入 支>出﹂を維持できるかを点検してみましょらすことによっても実現できるからです︒

点検してみましょう︒﹁収入 支> 出﹂は︑収入を増やすことだけでなく︑支出を減くかもしれません︒

ベルタスを設立。行動経済学、資産運用、企業年金、シニア層向育に携わり、同 社 定 年 退 職 後の２０１２年に株 式 会 社オフィス・リ

けライフプランなどをテーマに、執筆やセミナーを行う。ＣＦＰ（ファイ

ナンシャルプランナー上級資格）
で、日本証券アナリスト協会検定会員でもある。
「老後不安がなくなる 定年男子の流儀」（ビジネス考に︑働くこと︑年金の受け取り方を工夫することなどを考えてみてください︒

社）や「定年男子 定年女子」（ 共著・日経ＢＰ社）など、著書も多数。

大 切 なのは 収 支 を
コン ト ロー ル す る こ と

野 村 證 券で個 人の資 産 運 用や確 定 拠 出 年 金 加 入 者の投 資 教

最後にひと言︒﹁長生きリスク﹂を抱えることは︑私たちにとって必然ではありますが︑﹁支出が収入を上回らない﹂
ように生活することができれば︑そう簡
単に﹁長生きリスク﹂が現実のものとなる と は 考 え ら れ ま せ ん ︒﹁ 長 生 き リ スク﹂への対策としては︑なにかと︑収入を増やすことに目が向かいがちですが︑最終的には﹁収入 支> 出﹂を維持すること︑すなわち収支をコントロールすることが大切です︒

監修／ 大江英樹 おおえ・ひできなります︒

収入金額×15％＋78.5万円②年金として定期的に受け取る場合410万円以上770万円未満

年の場合

確定拠出年金の給付金は雑所得として
例えば︑サラリーマンなどである程度のいずれにせよ︑受け取り方にこれが正800万円 ＋ 70万円 × (勤続年数−20年)

また︑たとえ税制優遇の面では︑一時収入金額×25％＋37.5万円れます︒例えば︑勤続年数が課税され︑公的年金や企業年金などの受額の退職一時金を解というものはありません︒大切なのは︑130万円未満

30には︑退職所得控除額は１５００万円に給額と合算し︑その額に応じて公的年金
は︑一時金として受け取る確定拠出年金

税制などの基本的な知識を持ったうえで︑20年超

支出は︑個々人の暮らしぶりによって等控除が適用されます︒公的年金等控除の給付金と合算した金額が︑退職金控除

40万円 × 勤続年数（80万円未満の場合は80万円）

歳で受け取る場合に額は︑図表５のように計算されます︒

自分にとって何が適当なのかを考え選択20年以下することです︒ 歳間際で慌てて考える額を上回ってしまう場合があります︒

退職金等控除額①と②のどちらが支払う税金が少なく

勤続年数

60

この点︑老後は︑自然と支出が減るもくらし塾 きんゆう塾 2018年春号

19

330万円以上410万円未満

65歳以上

130万円以上410万円未満

65歳未満

公的年金等控除額
公的年金等の収入金額
年金を
受け取る
人の年齢

70万円

60

図 表４：退 職 金 等 控 除 額 の 計 算 方 法

前列左から：小谷 勇人氏、西村 仁明氏、横山 省一氏、小原 由紀夫氏

12

月

26

日 、金 融 広 報 中 央 委 員 会 は回金融教育に関する小論文・実践

14

昨年

「第

編

21

報告コンクール」の表彰式を都内会場に賞

小論文部門・実践報告部門
特賞： 1編（賞状・賞金30万円）
優秀賞：各部門2編（賞状・賞金10万円）
奨励賞：各部門３編（賞状・賞金３万円）
研究校部門
推奨実践事例賞：１～２編（賞状・賞金５万円）て開催しました。このコンクールは、毎小論文部門、実践報告部門、研究校部門

年 、全 国 の 教 育 関 係 者 の 方 々 を 対 象 に 、募集部門

金 融 教 育 に 関 す る 実 践 報 告 、研 究 結 果 、

応募資格

幼稚園教諭、小学校・中学校・高等学校・高等
専門学校・高等専修学校教員、教職課程在籍
または教職を目指す大学生、大学院生、大学教官等研究者

提言などを広く募集しているもので、

金融庁、文部科学省、日本銀行のなかより、特賞１編（ 実践報告部門）、

援

昨 年 の コ ン ク ー ル で は 、応 募 作 品

後

優 秀 賞 ２ 編（ 実 践 報 告 部 門 ）、奨 励 賞 ４

金融広報中央委員会

編（ 小 論 文 部 門 ）、推 奨 実 践 事 例 賞 １ 編

催

しました。

主

（ 硏 究 校 部 門 ）を 優 れ た 作 品 と し て 表 彰

コンクールの概要

特別企画

第 回 金融 教 育 に 関 す る
小論文・実践報告コンクール表彰式

14

開催挨拶

吉國 眞一
金融広報中央委員会会長

金融教育は、子どもたちをはじめとする人々の「生きる力」、
すな

な深い学び」という面でも取り組んでいただいており、金融教育

わち、
自ら学び、考え、主体的に判断・行動し、よりよく問題を解決

が質・量両面で着実に発展してきていることを確認しました。

する資質や能力を養ううえで大変大事な役割を果たしています。

本日の受賞者の皆さま方には、学校におけるお金に関わる教

今回の入賞作品は、特賞１作品、優秀賞２作品、奨励賞４作

育に情熱を込めて取り組んでいただき、また、深く掘り下げて論じ

品、推奨実践事例賞１作品の合計８作品です。新たな視点やていただきました。今後とも金融教育の一層の広がりに向けてご試みがなされ、「社会に開かれた教育課程」、「主体的で対話的尽力いただきますようお願いいたします。

審査員代表による講評

松島 斉氏
東京大学大学院教授

今回のコンクールでは、
2017年３月末に告示された次期学習指ティティの発揮に繋がるものと期待しています。小論文は奨励賞

導要領に明記された「社会に開かれた教育課程」や「起業を通4編となりましたが、新たな視点や試みも多くあり来年も期待が高じた金融のしくみの学習」が金融教育において大変有意義な形まります。

で実践されていることを示す力強い作品が多数寄せられました。
昨今起業をテーマに取り上げている事例が多くなっています
が、実践的な問題解決を金融教育を通じて経験させることで起特賞、優秀賞、推奨実践事例賞を受賞された皆さまの優れた作品が広く取り上げられ、金融教育への機運がより一層高まることを願っています。

業に求められる優れたリーダーの発掘、グループとしてのアイデン
第14回 最終審査員（敬称略）
大杉 昭英

独立行政法人教職員支援機構次世代型教育推進センター 上席フェロー

神山 久美

山梨大学大学院准教授

河野 公子

聖徳大学大学院講師

松島 斉

東京大学大学院教授

向山 行雄

帝京大学大学院教授

内藤 誠吾

NHK制作局第1制作センター 経済・社会情報番組部長

鶴海 誠一

日本銀行情報サービス局長

吉國 眞一

金融広報中央委員会会長

最終審査会の様子

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

20Prize 今回受賞された先生方に、金融教育に対する考え方や今後の取り組みについてお話を伺いました。
Winner's ※ここで紹介した特賞、優秀賞、推奨実践事例賞の各受賞作品の全文は、「知るぽるとホームページ」
でご覧いただけます。
https://www.shiruporuto.jp/education/contest/container/concours_kyoin/2017/

実践報告部門

この取り組みのキャリア教育としての意義について報告している。
山口県
周防大島町立東和中学校教諭

西村 仁明氏なぜアントレプレナーシップに取り組んだのですか ？
ＡＩやＩＣＴ機器の発達によって 、現 在 人 間 が 行 っ て い る 仕 事 が 今
後ロボットに取って代わられること
が 想 定 さ れ ま す 。生 徒 た ち が 学 校 を卒業して職業を選択するころには、
このことが現実味を帯びているかも
し れ ま せ ん 。ど こ ま で ロ ボ ッ ト が 人間を代替することになるのかは分かりませんが、これからの中学生には、
新 し い 仕 事 を 考 え 出 す 力 、ロ ボ ッ トが大きく変化したからでしょうか、

います。さらに、仕事に対する考え方とする気概を持つようになったと思

むしろそうした苦難を乗り越えように、重圧に押しつぶされることなく、任や社会の厳しさを実感するとともら預かったお金を管理することの責ます。

にも取り組んでいきたいと思ってい携した総合的なキャリア教育の実践

ま れ た 環 境 を 生 か し て 、小 中 高 と 連

な ど の 活 動 が 活 発 で す 。こ う し た 恵域と連携して商品開発や販売を行う

高 等 学 校 は 、地 元 漁 協 や 企 業 な ど 地育を実施している山口県立周防大島

挑戦する力を養うことにほかなりまれます。それは、まさに新しいことにン 能 力 ）を 身 に 付 け る こ と が 求 め ら

ケ ー シ ョ ン 能 力 、プ レ ゼ ン テ ー シ ョ

る 能 力（ 創 造 性 や 企 画 力 、コ ミ ュ ニ

一連の流れに関する指導計画を明確

を 募 っ て か ら 販 売 実 習 、決 算 ま で のは 、論 文 で も 触 れ た の で す が 、出 資

何 が 必 要 か と い う こ と で す 。こ の 点

みを本校において継続させるにはの 人 事 異 動 が あ っ て も 、こ の 取 り 組

課 題 と し て 考 え て い る の は 、教 員

評価されました。

「企業会計」にも触れている点が高くくの側面を体験させる実践であり、の開催、配当まで、企業活動のより多商品販売、会計監査を経て、株主総会て 、商 品 企 画 、株 主 募 集 、道 の 駅 で のされる起業に関する授業実践につい

次期学習指導要領に関連して注目審査員の講評

描いた将来の夢の実現を追い求めよ

うとする姿勢もみられるようになったと感じています。

せ ん 。起 業 家 精 神 を 学 び な が ら さ まに す る こ と 、こ の 学 習 を 通 じ て 生 徒

今後はどのように金融教育に取り組んでいくお考えですか ？

ざまな問題を解決していく学習プロに何を身に付けさせたいのかについよりも人間が優位に立つと考えられ

グ ラ ム は 、ま さ に 現 代 の 中 学 生 に 効

い る ほ か 、本 校 が 連 携 型 中 高 一 貫 教

でも起業に関する教育に取り組んで

こ の 点 、本 校 の 校 区 内 に あ る 小 学 校

験させることが大切だと思います。

学 校 か ら 高 等 学 校 ま で 、一 貫 し て 経

ま 経 験 す る と い う も の で は な く 、小融 教 育 は 、通 っ て い た 学 校 で た ま たと こ ろ で 、起 業 に 関 す る 学 習 や 金

しないことにも繋がるでしょう。

実習を単なる「お店屋さんごっこ」に大切だと考えています。それが、販売て 、教 職 員 の 共 通 理 解 を 図 る こ と が果的な学習だと考えました。

取り組んでみて何が大きく変わりましたか ？
販売実習にあたって、生徒たちは、実際に１株５００円で会社運営資金
を 集 め 、こ れ を 元 手 に 仕 入 れ 交 渉 を
行 う と と も に 、協 賛 企 業 を 募 っ て 新
聞 折 込 広 告 を 出 し ま し た 。こ の 過 程で、生徒たちはノルマを課せられ、また大人相手に厳しい交渉の局面に立た さ れ る こ と も あ り ま し た 。生 徒 た
ち は 、こ う し た 経 験 を 通 じ て 、人 かくらし塾 きんゆう塾 2018年春号

21

アントレプレナーシップにおける金融教育

特賞～東和中学校のアントレプレナーシップの実践報告～

筆者の勤務校では2011年より起業家のあり方（起業家精神）を学びながらさまざまな問題を解決していく学習プログラムに取り組んでいる。この実践報告は、2016年の取り組みを取り上げたものである。
具体的には、
実施計画と生徒の活動内容（模擬会社の設立、
資金集め、
仕入れ、
販売、
収支決算）
を紹介し、これらの活動を通じて生徒たちがさまざまな力を身に付けた実績、そして

実践報告部門

優秀賞
六次産業化を意識した起業家教育～中学生が地元の農作物を栽培し、商品開発・販売するまでの取り組み～「日本の食料自給率を高めるために何が必要か？」。この問題を生徒たちと考えるなかで、筆者は、生徒たちが地域の生の声を聞き、農業が置かれている現状に向き合わなければ絵空事の学習に終始してしまうと考えた。そこで「六次産業化」のアイディアを取り入れたうえで、地域の六次産業化の中心に学校を据え、農家などの協力を得ながら中学生が自ら農産物を栽培し、その農産物を原料

小谷 勇人氏

埼玉県
春日部市立中野中学校教諭とする新商品の開発、販売を食品加工業者、小売店などと連携して行う授業実践を試みた。

なぜ金融教育に取り組み始めたのですか ？
たことも成果の一つです。

今後はどのように金融教育に取り組んでいく
お考えですか ？

る 必 要 性 を 感 じ 、そ の 最

す 。金 融 教 育 に 力 を 入 れ情を見たのがきっかけで難 し い な 」と 困 惑 す る 表

めるなど学年を越えて継年で同様の取り組みを始た 。本 校 で は す で に 他 学有できるようになりまし

順が学校の財産として共指導計画の理論化や手優秀賞
経験学習モデルによる株式投資と経営の授業教師となって３年目に 、公 民 で 初 め て 経 済 分
野 の 授 業 を 行 っ た 際 、生も効果的な取り組みが体

東京都
本郷中学校・高等学校教諭
的な学びを実現した取り組みについて紹介している。

今回の実践によって、験的な活動であるという続的に金融教育に取り組

横山 省一氏
資金を増やすことを考えさせた。論文では、この教材を使って、株式投資や企業経営に関する主体

徒 の「 経 済 と か 金 融 っ てところから自ら教材開発

んでいく流れができつつした。

ていることが評価されまとして大変よくまとまっ

容 で あ る こ と 、レ ポ ー ト

り、
地域創生にも繋がる内がら丁寧に実施してお企業と多角的に連携しな業設立の体験学習を地元中学校における模擬企

審査員の講評います。

取り組みを作りたいと思一つの活動に従事できる垣 根 を 越 え て 、全 教 科 で

え て い ま す 。ま た 、教 科 の新しい伝統になればと考

あ り ま す 。こ れ が 本 校 のに乗り出しました。

取り組んでみて何が大きく変わりましたか ？
１年間の取り組みのなか で 生 徒 は 、教 師 の 指 導を待つ受け身の姿勢から自分たちで課題を見出しては探究を繰り返すように な り 、主 体 的 な 姿 勢 への変化がみられました。
リーダーシップやコミュ
ニケーション能力が向上するなど実生活にも大きな影響がみられました。多くの生徒に、自分も必ず何かを成し遂げられるのだという自信がついたように 思 い ま す 。さ ら に 、生 徒たちの地域に対する誇りや愛情を大いに喚起でき

実践報告部門～金融教育における主体的な学習活動の実践～

筆者は、教室での授業において、如何に具体的な経験を伴った授業を行うかという問題意識を持っている。その筆者は、中学３年生の社会科・公民分野の授業で投資と経営を取り扱うにあたり、株

主・銀行・経営者の役割を演じるロールプレイングゲームを開発し、生徒たちがそれぞれの立場で

なぜ金融教育に取り組み始めたのですか ？

お金に関する最低限の知識や考え方をしっかりと身に付けることは、自分を守る力、つまり「生きる力 」に 直 結 し ま す 。金 融 教

育は、生徒が社会に出たときに困ることがないようにするための取り組みの一環として始めました。

取り組んでみて何が大きく変わりましたか ？

今 回 の 実 践 で は 、「 経 験

学 習 モ デ ル 」に 基 づ く 学

習プロセスを実現しました 。ビ ジ ネ ス に 不 可 欠 となる資金調達における直接金融と間接金融の違

い 、リ ス ク と リ タ ー ン の関 係 、情 報 を 適 切 に 理 解

し意思決定を行うことの重 要 性 な ど 、投 資 と 経 営

ゲームを通じて金融全般に関わる深い学びを実践

で き た と 思 い ま す 。大 学

生向けのプログラムを中学生向けにアレンジしたの で す が 、ゲ ー ム を 取 り入れたことで生徒が主体

的 に 参 加 し 、教 室 が 明 る

く な り ま し た 。ま た 、生 徒が学習に意義を感じながり ま し た し 、株 価 や 金 融ら授業を受けるようにな

22

れました。

ばせていることが評価さ業経営の仕組みを深く学

授業時間で株式投資と企

た こ と 、比 較 的 限 ら れ たでいる様子がうかがわれ生徒が楽しみながら学んングを取り入れることでゲームとロールプレイ

審査員の講評

いても研究しています。

素も取り入れた授業につ理科など教科横断的な要

え て い ま す 。ま た 、数 学 や

広がっていくのではと考す し 、金 融 教 育 の 裾 野 も得られるかも研究できま践からどのような結果がて 、同 じ 内 容 の 授 業 の 実

ま す 。学 校 の 特 色 に よ ってもらえたらと思っていが開発した授業を実践し多くの教育関係者に私

今後はどのように金融教育に取り組んでいく
お考えですか ？

感じています。

持つ生徒も増えたように政策などについて関心を

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

硏究校部門

推奨実践事例賞

みんなの山辺っ子カンパニー～ブドウ作りから学んだこと～
前任校で行われていた「ブドウ栽培」
は、児童にとっては「６年生になったからブドウを作る」といっ
た受け身のものでしかなかった。筆者は、これを金融教育の視点から捉え直し、そこに「キャリア教
育」「、商品作り」「、栽培と販売を通じて社会の仕組みを学ぶ」などの可能性を見出した。例年行われていた行事の再構成を試み、模擬会社を設立し、児童自身に企画実践させる形でプロジェクトを立

小原 由紀夫氏

ち上げ、ブドウ作りや販売活動に取り組むこととした。本論文は、約１年間をかけて行われた授業

長野県
松本市立島立小学校講師

実践の記録を紹介したものである。

なぜ金融教育に取り組み始めたのですか ？

児童がさまざまな意見を出し合い、それを取り入れながら企画を立てること で 、学 習 意 欲 を 高 め 、金極的な協力も得ることがで き 、地 元 と の 結 び つ きを一層深めることにも繋がったように思います。

が変わりましたが、ここで今後はどのように金融教育に取り組んでいく
お考えですか ？

も金融教育の視点を取り融経済活動の意義を理解

６年生の伝統行事であっ入れながら地域の特色をしてもらいたいと思い、金た「ブドウ作り」
も、視点を

現在は転勤に伴い学校

変えれば地域との関わり

授業に生かしていこうと

融教育に取り組みました。

を深めるだけでなく、キャ考えています。まだ昨年のようなダイナミックな活動はできませんが、子どもたちの意欲を少しずつ高め な が ら 、地 元 特 産 の「 島立キュウリ」を素材にした金融教育を実践したいと考えています。

審査員の講評

地元の農産物であるブ

ドウの栽培を子どもたちに丁寧に体験させており 、地 元 企 業 に ワ イ ン の醸造を委託している点や販売するうえで看板制作など工夫を凝らしている点などが高く評価されました。

リア教育に繋がる活動になると考えました。

取り組んでみて何が大きく変わりましたか ？

最も変わったのはやはり子どもたちの意識です。これまで「やらされてい た 」ブ ド ウ 作 り が 、「 自ら 進 ん で や る 」こ と に 大

き く 変 化 し ま し た 。自 分

たちの会社が作るブドウの収穫量と販売量を増やすには何をするとよいのか 。市 場 調 査 を 行 い 、需 要と供給のバランスを考えながら自分たちで決定して い く 姿 、修 学 旅 行 の 前日まで作業を行う姿など

驚 き の 連 続 で し た 。地 域や保護者の方々からの積

さらに小論文部門の次の作品が奨励賞を受賞しました。 （敬称略）
中学校社会科の歴史学習における金融教育の教材開発〜世界恐慌を題材に〜
北海道教育大学札幌校 国際経済研究室
知野 菜奈美（4年）
板垣 知志（4年）
大沼 美咲（4年）
鈴木 柴乃（4年）
森本 拓斗（4年）
米山 朋希（4年）

ICTによるアクティブ型の金融教育を目指す

事前調査を踏まえた大学における金融教育の実践とその効果測定西尾 圭一郎（愛知県 愛知教育大学講師）

大学における「金融教育研究の教育」の実践例〜新たな金融教育手法にかかる提言〜
大倉 真人（京都府 同志社女子大学准教授）～ディーパーラーニング（Deeper Learning）による金融システムの理解～
難波 繁之（北海道 旭川市立愛宕東小学校特別支援教育指導員）※次回、「第15回 金融教育に関する小論文・実践報告コンクール」
は、
2018年6月ごろ募集開始予定です。

金融教育についてもっと知りたい方へ
今回の入賞作品に触れて、もっと金融教育のことを知りたいと思った方も多い
ことでしょう。そんな皆さんには、まず「金融教育プログラム－社会の中で生きる「金融教育プログラム－社会の中で生きる力を育む授業とは－」「 金融教育の現場レポート」は、知るぽるとWEBサイトでもご覧
いただけます。

力を育む授業とは－」（全面改訂版）をひも解いていただきたいと思います。
この本では、
現場の先生方および有識者の協力を得て、学校における金融教育を
より効果的に進めるための小学校、中学校、高等学校における金融教育のあり方や関連する教科等の指導計画例を紹介しています。2007年２月に発行して以来、金融教育の体系書として全国の先生方に活用いただいています。
また、本誌「くらし塾 きんゆう塾」でも、金融教育の授業がどのように進められているのか、
教育現場に立つ先生や授業を受ける生徒の姿をレポートする「金融教
育の現場レポート」を連載しています。これまで、37名の先生方の授業をレポートしてきました。こちらもぜひ、ご覧ください。
23

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

知るぽると 教育関係の方へ
https://www.shiruporuto.jp/education/「自分はダマサレナイ 」
は本当ですか ？
‼︎

「消費者詐欺。どうしてだまされちゃうの ？」「自分はダマサレナイ!!」と思う人必読 ！
「振り込め詐欺」などの消費者詐欺事件のニュースを耳にするたびに、「どうして、簡
単にだまされてしまうのだろう？ 自分なら絶対に“ダマサレナイ!!”
のに」
と思う人は
少なくないことでしょう。
そんな人に知ってもらいたいのが、金融広報中央委員会が昨年12月に公表した調査論文「行動経済学を応用した消費者詐欺被害の予防に関する一考察」です。
実は、「自分はだまされない」と思う人こそ、こうした詐欺に対して無防備な状態となり、かえってだまされてしまう危険があることを説明しています。また、この論文では具体的なケースをもとに詐欺被害の心理的なメカニズムを分析し、詐欺被害の予防策についても検討しています。
論文自体は 40ページを超すボリュームですが、今回は『くらし塾
きんゆう塾』
編集部が執筆者の福原敏恭氏に、この論文のなかから本誌
読者に最低限知っておいてもらいたいポイントを聞きました。
この論文の全文は「知るぽると」
WEBサイトに掲載しています。
知るぽると 消費者詐欺
https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/report6/
くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

24うーん、朝行けるようにするから。
あー、ごめん、
ほんとに。家に明日とかいられる ？

うーん、お母さん、一人でいるよ。

じゃ、
明日、今日の夜も、うん。

これからまた向かうとこなの？

そう、
いまずっと弁護士さんのとこで書類作ってて、

うーん。

で、
電話もさっきから、かかってきちゃってて、
どうしても行かないとだめってことで、
もう、こないんだったら、こっちから行くとか言ってて、どうせまた、それで連れてくとかって言ってるから。
刑事が、刑事さんが。

うーん。
どこへ ？
刑事さんが ？

分かった。

いやー、ほんと申し訳ない。

ほんとね。困ったもんだわね。分かったよ。

また、
また電話するよ。

分かった。
（後略）

（後略）

（出所）千葉県警察「実際にあった『電話de 詐欺』の電話音声」のうち、ケース２（平成27年2月録音、
松戸東警察署提供）を一部省略の上、引用。説得的話法を示す下線は福原氏。

25

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

どこかで息子でないと気づくこと

うーん、
なるべく、もう今日中に行きたいから。

ができたのではないかと思うので今日の夜ね ？

すが …。

うーん。

で、今日の夜、もし早めに警察署出れるようだったら、また電話するから。

そ う か も し れ ま せ ん 。でそう、そっち行くから。

福原氏

そう、そっちからこないんだったら、こっちから行きますよって言ってて。それ、警察の方へ任意同行じゃないけど、連れて行くって言うから、 うーん、うーん。
もう、だったらこっちから行くから。
250万のお金を払えばいいってわけじゃ
そう、
もう結構大変なことになっちゃっててさ。
ないの ？
いいんだけど、やっぱ、その警察としてはもう、話もちゃんと、 取調べ
うん。
して裏付けとか取りたいから、うーん。警察はもう、会社とか税理士に頼まれちゃってるから。 やる
あら、そうなんだ。
ことやらないとだめだから。
だから、もう、いきなりこの1日で、証拠いろいろ見つかって、かためてうーん。
捕まるとかないと思うから。
あー、うちへ弁護士さんとあなたがくる
必ずそっちには、
もう、俺と弁護士さん行くようにするから。
の？

なかなか生々しいやり取警察署の方から、今警察にいるの？

これからまた向かうところ。

こうした犯人とのやり取

あのー、警察の、警察署の方から出てこれるようだったら、

です。

朝一で ？
じゃ、お母さんお金も、ずっと持ってなきゃい
けないね。

りですね。

だから、
明日、なるべく、
もう朝一でそっち行けるようにするから。

に、どうして詐欺被害にあう人が後うーん。

詐欺事例にみる「キーワード」

まあ、
手つけちゃったからね。
まっ、他の会社の従業員みんな知らないか
らね、
ほんとに。

編集部

二人挙がっちゃってるの ？ そんな悪いことしたの ？

を絶たないのでしょうか。

そう、
二人

そう思う人は多いと思い

もう行けなそうだもん。
俺と経理のやつ名前が挙がっちゃってるから。 誰と ？ 経理の ？

福原氏

うーん。

編集部 『 く ら し 塾 き ん ゆ う 塾 』

あっ、夜取りにこようと思ったの？

そう、だから、なんとか今日中にそっち行こうと思ったんだけど。

福原氏

もう、今日たぶん、夜はたぶんもう無理だと思うんだよね。

ま す 。実 際 に 詐 欺 被 害 に あ っ て し

明日には出てこられるかも知れないの ？

」と逮捕されるかも知れないの？

にも「わたしはダマサレナイ

うん、
たぶん、
逮捕とかまではいかないと思うんだけど。
うーん、いや、たぶん、逮捕はないと思う、逮捕なければまた出て、すぐ出てこられるから、
明日とかには。

も、そう単純ではないことも事実であらら。

りで被害者はどうしてだまされて

あらー。

そ、
だから、
今日たぶんそっち行けない思うから。

まった人の多くも、被害にあう前はそう、だから今また、
かかってきて電話が、弁護士さんの方に。

いう詐欺の手口やだまされないた

えー。

す。まず、国内で発生した詐欺被害

俺と経理のやつが、やっぱ名前挙がっちゃってて。

‼

しまうと思いますか ？

身柄拘束されるの ？

同じように思っていたのではない

そう、
なんか身柄拘束で。

めのポイントを解説する人気コー

どこに ？ 警察に ？

事例をもとに、犯人が使うキーワー

また、遅くなっちゃいそう。もしかしたら、泊まり込みとかすっかも知れないの。

これはまさに典型的な例

うん。

編集部

あっ、警察行くの ？

そ、
また、
事情聴取して。

で し ょ う か 。図 表 １ の 会 話 を 読 ん

今日さ、
やっぱり、
もう、
これからまた警察とか行って、ナーがあります。それにしても、こうん、どうしたの ？

ドを分析してみました。それが、図うーん。

で す ね 。自 分 の 息 子 だ と 言 わ れ てはい、○○ ？

で み て く だ さ い 。実 際 の 消 費 者 詐

はい、はい。

うーん、
○○

れだけ
「オレオレ詐欺」
や
「振り込め

もしもし

表２（次ページ参照）です。

被害者
はい、もしもし。

信じてしまったのでしょう。ただ、犯人

欺被害での電話のやり取りの一部

かた

この会話の直前に、犯人は被害者の息子の名を騙り、会社の金を横領した旨の電話をし、一旦切ってから改めて電話して以下の会話につなげています。

詐 欺 」な ど が 話 題 に な っ て い る の

図表１：実際の犯人との電話会話記録

図表2：「特殊詐欺キーワード集」のタイプ別内訳およびキーワード実例

恐怖喚起：「会社を首になる」
 、「交通事故にあった」、「捕まりたくなかったら」、「ブラックリスト掲載」
利得勧誘 ……「必ず儲かる」、「3倍で買い取る」、「損しません」、「還付」
希少性「今日中」、「あなたにだけ」、「抽選に当選」、「残り僅か」
資金授受方法■ 資金授受方法（29） 電子マネー購入、ATM、キャッシュカード、携帯電話、宅急便、通帳を預かる
具体的投資先

感情喚起
電話偽装
関係

説得的話法

警察官、裁判所職員、司法書士、銀行員、有名企業名、会社上司、教え子■ 説得的話法（82）

信憑性
その他

■ 具体的投資先（56） クリーンエネルギー、赤珊瑚、外貨、再生医療、ダイヤモンド、未公開株■ 電話偽装関係（20） 「オレオレ」、「声が出ない」、「電話番号が変わった」、「携帯電話を紛失した」（出所）京丹後警察署「特殊詐欺キーワード集」の「ことば編」収録の209のキーワードを福原氏が分類。
（ ）内はキーワード数。

表 １ の 会 話 の な か で 、下 線 を 付 け

倍 で 買 い 取 る 」と い っ た 利 得 を 勧

ぶ ら せ る に は 、「 必 ず 儲 か る 」、「 ３の か と い う 点 に 着 目 す る と 、大 きた職業を出して、
話に
「信憑性」
を持

福原氏

警察官とか弁護士といっを幾つか取り上げています。これは、「 今 だ け 」という 説 明 を す るケースのコーナーでは、犯人が「あなただけ」

いという気持ち（利得意識）といっ

解消したいという気持ちや儲けた

福原氏 「説得的話法」
とは、
不安を

葉ですね。

ホ ウ ”と い う の は 聞 き 慣 れ な い 言

わけですね。
「息子が警察に逮捕のです。犯人は、ここを巧みに突くを一刻も早く取り払いたいと思う

高 ぶ っ た 状 態 に 陥 る と 、そ の 原 因

まいます。そして、人は一旦感情が感じる精神的余裕がなくなってしのメッセージを「何かおかしい」とた 状 態 に 陥 る と 、犯 人 が 伝 え る 嘘

福原氏

福原氏

込まれないことが重要ですね。

仕掛けてくる「説得的話法」に引き

欺被害にあわないためには、
犯人が

編集部

利用しようとします。

入手しようとする、
そうした心理をに後悔することを考えて、積極的にるといわれると、これを逃したときするのです。例えば、数に限りがあ

そ の 通 り で す 。高 齢 者 は26

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

犯人と被害者の電話での編集部た部分が「説得的話法」に分類できす。

会話で犯人が使ったキーワードをどういう特徴があるので誘する働きを持つ言葉も使われま

編集部

ます。

その通りです。犯人が、ど分析したということですね。
福原氏」

く四つに分類できます。①「オレオ

たせようとするもの、そして、「身柄四分 類のうちどの分 類に含 まれるの編集部 「わたしはダマサレナイ

レ」などの電話の話者を偽装するも拘束」「逮捕」など恐怖を喚起しよう

でしょうか。

しょう ？

の、②「クリーンエネルギー」など具とするものがみられます。

ういう目的でキーワードを使った体 的 な 投 資 先 を 説 明 す る も の 、③

編集部

つで、「希少性」をアピールする働きた「人としての潜在的な願望」を呼さ れ る 」と い う 脅 威 を も た ら し た「 自 分 は だ ま さ れ な い 」と い う 自 信

これも「説得的話法」の一「 Ａ Ｔ Ｍ 」な ど 犯 人 と の 資 金 の 授 受

束されるといった事態は恐怖であを し ま す 。メ ッ セ ー ジ に 切 迫 性 をび起こして、
感情的に高ぶった状態

あ と で 、「 先 輩 に 金 を 渡 せ ば 助 け てを持つ傾向が強いという調査結果

福原氏

方法を説明するもの、そして④説得り、これを避けたいという気持ちにに 陥 ら せ よ う と す る も の で す 。四

く れ る 」な ど と そ の 脅 威 を 回 避 す

を み ま す と 、こ う し た 自 信 過 剰 傾

息子が警察に身柄を拘的話法です。

持たせて、被害者に行動させようとつの分類のなかで最も多く使われるための対応策をセットで提示す

向にある高齢者が「説得的話法」に

最 後 の 、“ セ ッ ト ク テ キ ワていて、被害者の誘導に大きな役割るのです。被害者は、犯人から提示引き込まれてしまい、
だまされてし編集部

被害者が感情的に高ぶっを果たしています。

された要請をいとも簡単に受け入まっているのではないかと思われ

そ う す る と 、こ う し た 詐

それでは、「説得的話法」とれ 、目 先 の 脅 威 を 回 避 し よ う と すます。
先ほど読んでもらった図

揺るがされる「感情の高ぶり」

は、
具体的にどのようなものなのでる強い感情を働かせてしまうので福原氏すね。このほか、被害者の感情を高しょうか ？

編集部させるのですね。

‼

「 説 得 的 話 法 」に引 き 込 まれないた

編集部 では、犯 人 が 仕 掛 けてくる参照）、家族や警察、消費者相談窓口

づ き 、会 話 を 打 ち 切 る こ と（ 参 考 １は、会話のなかで「説得的話法」に気得的話法」に引き込まれないために人からの突然の電話を受けても、「説れた振り作戦」で警察に協力した人

過 去 に 詐 欺 だ と 見 抜 い て「 だ ま さ詐欺』」という特集を組んだときに、ゆう塾』
で「家族で防ごう『振り込めこ と で す ね 。以 前 、『 く ら し 塾 き ん「説得的話法」に引き込まれないためにめには、どうすればよいのでしょうか。

話をしなければ、そもそも「説得的い こ と が 挙 げ ら れ ま す 。犯 人 と 会

防策として犯人からの電話に出ないる人は、こうした対策に無関心に分はだまされない」と自信を持ってとが大切になります。ところが、「自相手に質問をしてみるといったこ

き る 」と い う 自 信 は 過 信 に 過 ぎ ま

る こ と は あ っ て も 、自 分 は 撃 退 で

福原氏 「 他 人 は 詐 欺 被 害 を 受 けたのを思い出します。

スがあることを警察の方から聞いなどに相談する機会を確保したり、 が、次にはだまされてしまったケー話法」に引き込まれることはないでなってしまい、いざ犯人からの電話

せ ん 。そ う い う 自 信 過 剰 な 人 こ そ 、

大 事 な 点 で す ね 。ま ず 、予す か ら ね 。具 体 的 に は 、① 電 話 機 のを受けた際に、「説得的話法」に引き

福原氏

留守番録音機能を活用する、②防犯（出所）消費者庁「高齢者の消費者トラブル－見守りガイドブック」（2010）
5ページ。
テスト作成は、西田公昭静岡県立大学准教授（当時）

例 え ば 参考２の よ う な 詐 欺 脆 弱 性

問1～３に該当する場合は、トラブルに応じて危機意識が薄い傾向
問４～６に該当する場合は、騙されているのに気が付かない傾向
問７～９に該当する場合は、騙されたとき一人で抱え込んでしまう傾向

込まれてしまう危険があります。

採点方法：当てはまる数が多いほど、消費者トラブルにあう危険度が上昇。また、設問別に、以下の傾向がみられる機能を備えた電話機を使用すると（問１）自分のまわりにあまり悪い人はいないと思う（問２）相手に悪いので人の話を一生懸命聞くタイプだ（問３）たまたま運の悪い人がトラブルにあうのだと思う（問４）知人から「効いた」「良かった」と聞くと、やってみようと思う（問５）有名人や肩書のある人の言うことはつい信用してしまう（問６）人からすすめられると断れないタイプだ（問７）迷惑をかけたくないので家族にも黙っていることがある（問８）実際、身近に相談できる人があまりいない（問９）しっかり者だと思われたい

テストで自分がトラブルにあった

参考2：詐欺脆弱性テストの例（だまされやすさ心理チェック）編集部 「 自 分 は だ ま さ れ な い 」と（出所）福原氏作成

いったことが考えられます。

• 即答を求めてきたら、警戒• 口 止めされても「第三者に相談する」といって電話を切る (②)

場合に陥りやすい傾向を自己診断

希少性のアピール

い う 自 信 過 剰 な 人 ほ ど 、「 説 得 的 話• 登録業者一覧による確認（②）• 個人情報の秘匿 (③)と くに日 中 自 宅にいて、固利得勧誘の提示編集部

恐怖喚起の提示• 犯人が名乗る相手（息子など）に対して、改めて元の電話番号にかけ直す（②）• 深みにはまる前に家族だけが知る情報などを質問 (③)

してもらいたいですね。

• 情報の裏付けをとる( 当該組織や消費セン
ターへの問合わせ）(②)
信憑性のアピール ・相 手方の組織・肩書の詳細を聞く（フルネーム、部署名、会社所在地）(③)

法」に無防備になってしまうという対応原則の実践例

定 電 話で応 答 する高 齢 者には、ぜひ突然の電話への対応原則① 説得的話法の速やかな察知と会話の打切り② 第三者と相談する機会の確保③ 個人情報の秘匿と質問・反論による牽制

取り入れてもらいたい対 策ですね。
福 原 氏 そうですね。振り込め詐欺
な どの被 害 者に 高 齢 者 が 多いのは、何も高 齢 者の判 断 能 力が衰 えている
ためではあ り ません。先ほど指 摘したように、高齢者は「自分はだまされない」という 過 剰 な 自 信 を 持つ傾 向があるほかに、
日中、犯 人からの電 話を 受 けや すい状 況に置 かれているこだから、詐欺被害者に高齢とも影響していると考えられます。
編集部（末尾の数字は上記原則の番号）

会話状況者が多いからとたかをくくって「自分はまだ若いからだまされない」と考えるのは間違った態度というこ
そ の 通 り で す 。万 が 一 、犯くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

27

とですね。
福原氏

参考1：犯人との会話を打ち切るための対応原則の実践例

NE W S
第50回「おかねの作文」コンクール（中学生）（2017年）

応募総数3,391編

金融広報中央委員会会長賞

森山 ひかるさん
千葉県 浦安市立浦安中学校 1年（左は金融広報中央委員会 吉國会長）

特 選入 賞 者（ 敬 称 略）
金融担当大臣賞 「活きたお金」の使い方

瓜生田 彩月（和歌山県 和歌山市立貴志中学校 3年）

文部科学大臣賞 人のため社会のために

池田 凜太郎（千葉県 銚子市立銚子中学校 2年）

日本銀行総裁賞 我が家のコーヒーショップ

髙岡 沙弥（広島県 広島大学附属東雲中学校 3年）

日本PTA全国協議会会長賞 五千円の価値

吉澤 奈々（栃木県 宇都宮短期大学附属中学校 1年）

金融広報中央委員会会長賞 使ってこそ森山 ひかる（千葉県 浦安市立浦安中学校 1年）

50回記 念 特 別 賞 入 賞 者（敬称略）
50回記念特別賞 着物に思いをつなぐ

植木 柚来里（茨城県 日立市立十王中学校 2年）

第15回「金融と経済を考える」高校生小論文コンクール（2017年）【主催】金融広報中央委員会【後援】金融庁、文部科学省、日本銀行、全国公民科・社会科教育研究会、公益財団法人全国商業高等学校協会、
全国家庭科教育協会、日本私立中学高等学校連合会

応募総数2,908編

金融広報中央委員会会長賞

遠藤 未来さん
福島県 福島県立視覚支援学校高等部 2年（左は金融広報中央委員会 吉國会長）

特 選入 賞 者（ 敬 称 略）
金融担当大臣賞 曽祖父の筆入れ

高橋 まりあ（新潟県 新潟県立新潟高等学校 1年）

文部科学大臣賞 貧富の差が生む教育格差

志藤 風花（兵庫県 西宮市立西宮高等学校 1年）

日本銀行総裁賞 人はなぜ「働く」のか

本田 喜美華（兵庫県 西宮市立西宮高等学校 1年）

全国公民科・社会科教育研究会会長賞 もやし18円

武田 薫水（兵庫県 雲雀丘学園高等学校 2年）

金融広報中央委員会会長賞 希望への道

遠藤 未来（福島県 福島県立視覚支援学校高等部 2年）

中学生・高校生を対象とする作 文・小 論 文コンクール入 賞 作 品のご紹 介【後援】金融庁、文部科学省、日本銀行、公益社団法人日本PTA全国協議会、日本私立中学高等学校連合会

金 融 広 報 中 央 委 員 会 で は ︑中 学 生 や 高 校 生 に 金 融・経 済への 関 心 を 高 め て い た だ く こ と を 目 的 と し て ︑毎 年 ︑作 文・小 論 文コン ク ー ルを 実 施 し て い ま す ︒
厳 正 な 審 査 の 結 果 ︑今 年 度 は 次 の 方 々 が 上 位 に 入 選 さ れ ま し た ︒
全 入 賞 者 の 氏 名 等 お よ び 上 位 入 賞 作 品 は ︑知 る ぽ る と ＷＥＢ ペー ジ︵ ht t ps :// www.s hir upor uto.j p/︶で ご 覧 い た だ け ま す ︒【主催】金融広報中央委員会※これらのコンクールは、2018年度も実施（6月頃募集開始）予定です。多数のご応募をお待ちしております。
くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

28吹き抜けの教室棟

2017年度金融教育公開授業「生活産業基礎」の模様

通学路から見える校舎

福岡県立東鷹高等学校
2017年度金融教育公開授業 講演の模様のなかにあります︒昨年︑創福智山を望む豊かな自然環境

置し︑南には英彦山︑北には炭都として栄えた田川市に位

福岡県立東鷹高等学校は︑重点的に学び︑自らの将来にぶなどライフプランについて

与明細や求人票の読み方を学

家庭科の授業においては︑給租税教室などを行いました︒

税務署の職員の方を招いてのとうよう周年を迎えた本校ではチフレーズに﹁りっぱな社会﹁がんばっ東鷹！﹂をキャッ

ぶ総合生活科の生徒たちは︑主として生活全般について学

ついて考察しました︒また︑

立

人を育てる﹂ことを教育目標

り返り︑グループ討議・発表

定期的に実施している本校オ

２０１６・ ２０１７年度にを行って次回の販売戦略を立としてさまざまな活動に取りは福岡県金融広報委員会からてるなど︑実践的な手法によリジナル商品の販売実習を振金融教育研究校の委嘱を受け︑り学びを深めました︒

公民科の授業においては︑

き た よ う に 思 い ま す ︒﹁ 年体的に考察する場面が増えて２年 間 の 学 び を 通 し て ︑ 生﹃ 金融教育プログラム﹄を参金﹂や﹁税金﹂について関心

思決定をする力を養う金融教考として︑金融に関する論点を持ち︑授業後に家族とそれ徒たちは自らの人生についてを設定して経済全般の基礎知らについて話をしたという生育﹂をテーマに︑公民科・家識を学びました︒具体的には徒もみられました︒今後も金具体的に考え︑金融の仕組み

グループ学習での企業研究︑融教育を通して︑社会生活の庭科を中心として金融教育の

実 際 の ニ ュ ー ス︵ ネ ッ ト オ ー

場で主体的な意思決定をするに興味を持つようになり︑自クションでのポテトチップの力を育んでいきたいと考えて実践と効果的な指導法の研究

価 格 高 騰 ︶を も と に し た 物 価います︒

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

らが取るべき行動について主変動についての考察︑また︑

29を進めてきました︒﹁社会生活の場で主体的な意

組んでいます︒

90

おたより
コーナー

読 者 の 皆 様 の 声 を ご 紹 介 しま す ︒

ありがとう ございます ︒︵敬称略︶﹁長期の資産形成を考える﹂について若い世代なら投資目的の制度として考えたりもしますが︑既に年金生活の者としてはついていけません︒高齢者への今後のアドバイスをお願いします︒︵滋賀県・ロンタン︶・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・﹁人生すごろく﹂︑面白く感じました︒遅ればせながら︑残り少ない人生のすごろくを作ってみたいと思います︒先ずはＡ３用紙を買ってきます︒︵香川県・中山喜博︶

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

代の時︑職場の事務担当の方から定期預金をするといいよと教えられ︑はじめました︒また
定年間近の先輩からは︑毎月一万円でもいいから年金積立をするといいよとアドバイスされ︑まずは一万円からはじめました︒
それが今︑退職し︑すごく役立っています︒若い時に資産形成について学ぶ機会はなかったので ︑ ﹁くらし塾 きんゆう塾﹂のような内容の本を若者が読むこ︵茨城県・なるちゃん︶とが必要だと思いました︒

・・・・・・・・・・・・・・・・・

20

高校での金融教育の実践は︑素晴らしい授業だと思います︒今求められているアクティブ・ラーニングの授業で︑このような授業を行えば︑生徒に生きる力が身につくと思います︒︵東京都・愛庵︶

25

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

才 なので︑今 さら﹁iDeCo﹂と思っていましたが︑金融機関
で説明を受け︑申し込みました︒
積み立てられる金額もですが控除の大きさにひかれました︒
才の娘とも︑よく話し合い︑彼女も﹁つみたてNISA﹂や﹁iDeCo﹂を始めるようです︒自分の老後をしっかり考えてほしいと思います︒︵福岡県・役所のおばちゃん︶

源泉徴収票の内容をとってもく
わしく教えてもらい︑本当にうれしかったです︒大いに参考になります︒︵大分県・となりのくまさん︶

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

厚切りジェイソンさんのインタ
ビュー記事に触発されました︒

私も型にはまらない自分を模索したいです︒︵北海道・はっしー︶・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

56

知 る ぽ ると 漢 字 矢 印 パ ズ ル

お たより 募 集 中

こ の パ ズ ル は 、矢 印 の 方 向 に 読 む２文 字 の 熟 語 を 作 る問 題 で す 。

「くらし塾 きんゆう塾 」では、皆様からのおたよりを募集し

融

●例

←

金

ます。パズルにお答えいただいた上で、下 記 宛 先までお送りください。2 0 1 8 年 5月3 1日までにご意 見をお寄せい

金 融と読 みます。

「日めくり
ただいた方の中から、抽選（※１）で10名の方に、
カレンダー」をプレゼントします。さらに、おたより（※2）を本誌に掲載させていただいた方には、「 知るぽると特製ボー

候 補 の 中 か ら 熟 語 を 完 成 さ せ る 漢 字 を 選 ん で くだ さ い 。
候 補 の 漢 字 は１回 し か 使 用 で き ま せ ん 。
選 ば れ ず に 残 った 漢 字 を 組 み 合 わ せ て で き る 熟 語 を 答 え て くだ さ い 。

（※1）当選者の発表は、プレゼントの発送をもって代えさせていただ

●問 題

（※２）
掲載するおたよりについては、表記などを趣旨を変えない範囲

仮 →

←
↓

●残った漢字を組み合わせて
できる熟語

想 ←
↓

ルペン（※3）＆メモ帳」もプレゼントします。

※ 答えは次 号 掲 載①本号で面白かった記事②本号で「もう一工夫ほしい」と思った記事

↓
→

↑
通

→
↑

→

↑

貨 ←

食
像

理
見
定

手
数
学

物
路
金

↓
→

●候 補

会

で変更させていただく場合があります。
（※3）
使い終わったお札の裁断片が入っています。

記 入して い ただきた いこと

↓

→
↓

きます。

料
雑
音

＜ 前号の答え ＞③今後、取り上げてほしいと思うテーマ④一言ご感想⑤この広報誌を知ったきっかけまたは場所

物 価⑥知るぽると漢字矢印パズルの答（ 左記参照 ）⑦ご住所・お名前・年代・電話番号

景 → 観 → 光 → 明
↓

↑

↓

色

楽 ← 気

示

↓

↑

↑

紙 ← 別

平

指

↑

↓

↓

標 → 識 ← 常 ← 定＜ パズル作成 ＞ クイズパズル作家 かみ ふじこうじ⑧「おたよりコーナー」への掲載希望の有無
ペンネーム（ ペンネームでの掲載ご希望の場合）※個人情報は、プレゼントの発送、誌面への掲載に関してのご連絡にのみ、使用させていただきます。

宛 先
郵 送：〒1 0 3 - 8 6 6 0 東 京 都 中 央 区日本 橋 本 石 町 2 - 1 - 1
日本 銀 行 情 報サービス局 内
金 融 広 報 中 央 委員会「くらし塾 きんゆう塾 」担当宛
メール：i n f o @ s a v e i n f o . o r . j p
F AX：0 3 - 3 5 1 0 - 1 3 7 3
金 融 広 報 中 央 委員会「くらし塾 きんゆう塾 」担当宛

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

30

都 道 府 県 金 融 広 報 委 員 会 一 覧
委員会名

郵便番号

住 所

連絡先

北海道金融広報委員会

060-0001

札幌市中央区北1条西6-1-1

0 1 1 - 2 4 1 - 5314

青森県金融広報委員会

030-8570

青森市長島1-1-1

0 1 7 - 7 3 4 - 9209

岩手県金融広報委員会

020-0021

盛岡市中央通1-2-3

0 1 9 - 6 2 4 - 3622

宮城県金融広報委員会

980-8570

仙台市青葉区本町3-8-1

0 2 2 - 2 1 1 - 2523

秋田県金融広報委員会

010-0921

秋田市大町2-3-35

0 1 8 - 8 2 4 - 7814

山形県金融広報委員会

990-8570

山形市松波2-8-1

0 2 3 - 6 3 0 - 3237

福島県金融広報委員会

960-8614

福島市本町6-24

0 2 4 - 5 2 1 - 6355

茨城県金融広報委員会

310-8639

水戸市南町2-5-5

0 2 9 - 2 2 4 - 2734

栃木県金融広報委員会

320-8501

宇都宮市塙田1-1-20

0 2 8 - 6 2 3 - 2151

群馬県金融広報委員会

371-8570

前橋市大手町1-1-1

0 2 7 - 2 2 6 - 2273

埼玉県金融広報委員会

333-0844

川口市上青木3-12-18 SKIPシティ A1街区2Ｆ

0 4 8 - 2 6 1 - 0995

千葉県金融広報委員会

260-8667

千葉市中央区市場町１-１

0 4 3 - 2 2 5 - 7141

東京都金融広報委員会

103-8660

中央区日本橋本石町2-1-1

0 3 - 3 2 7 7 - 3788

神奈川県金融広報委員会

221-0835

横浜市神奈川区鶴屋町2-24-2

0 5 0 - 7 5 0 6 -1128

山梨県金融広報委員会

400-0032

甲府市中央1-11-31

0 5 5 - 2 2 7 - 2419

長野県金融広報委員会

380-0936

長野市岡田178-8

0 2 6 - 2 2 7 - 1296

新潟県金融広報委員会

951-8622

新潟市中央区寄居町344

0 2 5 - 2 2 3 ｰ 8 414

富山県金融広報委員会

930-0046

富山市堤町通り1-2-26

0 7 6 - 4 2 4 - 4471

石川県金融広報委員会

920-8678

金沢市香林坊2-3-28

0 7 6 - 2 2 3 - 9519

福井県金融広報委員会

910-8532

福井市順化1-3-3

0 7 7 6 - 2 2 - 4495

岐阜県金融広報委員会

500-8570

岐阜市薮田南2-1-1 岐阜県環境生活部県民生活課内

0 5 8 - 2 1 3 - 9257

静岡県金融広報委員会

420-8720

静岡市葵区金座町26-1

0 5 4 - 2 7 3 - 4112

愛知県金融広報委員会

460-8501

名古屋市中区三の丸3-1-2

0 5 2 - 9 5 4 - 6603

三重県金融広報委員会

514-0004

津市栄町1-954 三重県栄町庁舎3階

0 5 9 - 2 4 6 - 9002

滋賀県金融広報委員会

520-8577

大津市京町4-1-1

0 7 7 - 5 2 8 - 3412

京都府金融広報委員会

604-0924

京都市中京区河原町通二条下ル一之船入町535

0 7 5 - 2 1 2 - 5193

大阪府金融広報委員会

530-8660

大阪市北区中之島2-1-45

0 6 - 6 2 0 6 - 7748

兵庫県金融広報委員会

650-0034

神戸市中央区京町81

0 7 8 - 3 3 4 - 1129

奈良県金融広報委員会

630-8122

奈良市三条本町8番1号 シルキア奈良2階

0 7 4 2 - 3 3 - 5454

和歌山県金融広報委員会

640-8319

和歌山市手平2-1-2 和歌山ビッグ愛8階

0 7 3 - 4 2 6 - 0298

鳥取県金融広報委員会

680-8570

鳥取市東町1-220

0 8 5 7 - 2 6 - 7160

島根県金融広報委員会

690-8553

松江市母衣町55-3

0 8 5 2 - 3 2 - 1509

岡山県金融広報委員会

700-8707

岡山市北区丸の内1-6-1

0 8 6 - 2 2 7 - 5128

広島県金融広報委員会

730-0011

広島市中区基町8-17

0 8 2 - 2 2 7 - 4268

山口県金融広報委員会

753-8501

山口市滝町１-１

0 8 3 - 9 3 3 - 2608

徳島県金融広報委員会

770-8570

徳島市万代町1-1

0 8 8 - 6 2 1 - 2258

香川県金融広報委員会

760-0023

高松市寿町2-1-6

0 8 7 - 8 2 5 - 1104

愛媛県金融広報委員会

790-0003

松山市三番町4-10-2

0 8 9 - 9 3 3 - 6308

高知県金融広報委員会

780-0870

高知市本町3-3-43

0 8 8 - 8 2 2 - 0114

福岡県金融広報委員会

810-0001

福岡市中央区天神4-2-1

0 9 2 - 7 2 5 - 5518

佐賀県金融広報委員会

840-0815

佐賀市天神三丁目2-11 アバンセ3階

0 9 5 2 - 2 5 - 7059

長崎県金融広報委員会

850-8645

長崎市炉粕町32

0 9 5 - 8 2 0 - 6112

熊本県金融広報委員会

862-8570

熊本市中央区水前寺6-18-1

0 9 6 - 3 8 3 - 2323

大分県金融広報委員会

870-0023

大分市長浜町2-13-20

0 9 7 - 5 3 3 - 9116

宮崎県金融広報委員会

880-0805

宮崎市橘通東4-3-5

0 9 8 5 - 2 3 - 6241

鹿児島県金融広報委員会

890-8577

鹿児島市鴨池新町10-1

0 9 9 - 2 8 6 - 2544

沖縄県金融広報委員会

900-8570

那覇市泉崎1-2-2

0 9 8 - 8 6 6 - 2187

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

vol.442018 春号

編集後記

金融広報中央委員会が昨年12月に公表した調査論文「行動経済学を応用した消費者詐欺被害の予防に関する一考察」は、だれもが知っているはずの「振り込め詐欺」などの消費者詐欺の被害が後を絶たない理由を一歩踏み込んで解き明かした内容です。本誌読者の皆さまにも「『自分はダマサレ
ナイ！
！』という自信過剰が、かえって詐欺の手口から自分を無防備にしてしまう」という、この論文のメッセー
平成30年4月発行
編集・発行：金融広報中央委員会
編集協力：株式会社文化工房©金融広報中央委員会
禁無断転載

31

くらし塾 きんゆう塾 2018年春号

ジを確りと受け止めていただき、詐欺の手口や被害にあわないための対応策を意識していただければと思います。
※ 本 誌は全 国の金 融 広 報 委員会でお配りしています。個 人の方の定 期 購 読は行っておりませんのでご了承ください。
※なお、既 刊 号 全 号をP DFファイル形 式で「 知るぽると」ウェブサイト上に掲 載していますのでご利 用ください。

https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/kurashijuku/

くらし塾 きんゆう塾 vol.44 2018年［春号］ 通巻44号 平成30年4月発行（季刊／年４回発行） 発行：金融広報中央委員会（事務局 日本銀行情報サービス局内） 〒103-8660 東京都中央区日本橋本石町 2-1-1 TEL.03-3279-1111『くらし塾 きんゆう塾 』のバックナンバー「」のWEBサイトでご覧いただけます。
h t t p s : // w w w . s h i r u p o r u t o . j p /vol. 43 2018年［冬号］
インタビュー

厚 切りジェイソン さん
教えて！ 知るぽると

源 泉 徴 収 票の見 方を知る
そこが知りたい くらしの金 融 知 識「 つみたてNI S A 」「 i D e C o 」を使 いこなした長 期の資 産 形 成を考える
金 融 教 育の現 場レポート

千 葉 県 立 流 山おおたかの森 高 等 学 校
人 生 すごろく で自分の人 生とリスク、それへの対策を考える

vol. 42 2017年［秋号］
インタビュー

中 村 憲 剛 さん
教えて！ 知るぽると

きちんと管 理 、生 命 保 険・医 療 保 険
そこが知りたい くらしの金 融 知 識

奨 学 金を申し込む前に考えておきたいこと
金 融 教 育の現 場レポート

東京都立西高等学校
世 界に通 用 する大きな器に 金 融 教 育はまさにキャリア教 育vol. 41 2017年［夏号］
インタビュー

中 野 信 子 さん
教えて！ 知るぽると

リボ払 い 。便 利ばかりではありません。
そこが知りたい くらしの金 融 知 識

認 知 症 への備え、成 年 後 見 制 度を知る。
金 融 教 育の現 場レポート

東京都東村山市立回田小学校
保 険という題 材を通して、自分なりの価 値 観を形 成 。

金 融 広 報 中 央 委員会って？

WEBサイトh t t p s : // w w w . s h i r u p o r u t o . j p /おかねにつ いての情 報を、もっとくらしに役 立ててほしい 。
そのために必 要な情 報をわかりやすく届けたい 。
そんな思 いで活 動しているのが、「」の金 融 広 報 中 央 委員会 。
日本 銀 行の中に事 務 局のある、中 立・公 正な団 体です 。
「」は金 融 広 報 中 央 委員会の愛 称です 。
くらしに役 立 つ身近な知 恵・知 識の「 港：Por to」「 入り口 」です 。