く ら

し

に

役

立

つ

お

金

と

生

活

の

知

恵

くらし塾
きんゆう塾

を

学

ぶ

2023

vol.64春号

金融広報中央委員会

インタビュー●タレント

つるの剛士
大事な乳幼児期を取り巻く環境を変えるため、一石を投じられる人になりたい■ 贈与を身近に〜世代を超えて財産を有効活用する〜■ 初めての一人暮らし 賢いお金の管理術
宮島・嚴島神社

贈与を身近に―世代を超えて財産を有効活用する―には寝に帰るだけ︒藤沢に引っ越した﹃羞恥心﹄の活動もあって忙しくて︑家児 を していな く て︑
﹃ ヘ キ サ ゴン ﹄ やでした︒僕︑それまでは全然家事・育﹁ちょうど妻が４人目を授かったときこともあり︑大きな話題となりました︒

休を取得する男性はまだ少数派だった

名なのが２０１０年の﹁育休宣言﹂︒育的に取り組んできました︒なかでも有葉が市民権を得る前から︑育児に積極るの剛士さんは︑〝イクメン〟という言

マルチなタレント活動で知られる︑つ家事・育児の大変さはやってみて初めて実感できる

06 教えて！ 知るぽるとタイミングだったんですが︑地域とのつしたんです﹂︒

16 そこが知りたい くらしの金融知識

初めての一人暮らし
賢いお金の管理術

す し か ない︒
﹃ わ あ︒これ 辛いわ ﹄とって簡単には行けないし︑黙々とこな

謝もされないんです︒息抜きの外食だ

り前だから誰からも評価されないし感って同じことの繰り返しで︑やって当た戻りたい﹄と思うようになって︒家事ぐらいたったら︑﹃やばい︑もう仕事にゃん﹄って思っていました︒でも２週間ゴミ出ししたり︑正直︑﹃なんだ︑楽じ﹁最初のうちは︑お弁当を作ったり︑２カ月の育休を取ることができました︒

り育休を宣言︒関係者を慌てさせつつ︑ファーザー賞﹂の受賞式会場でいきな

ろうと思ったつるのさんは︑﹁ベスト・事務所に話しても当然反対されるだ

第4回 もっと脳を鍛えよう！
脳番地トレーニング

思ったんです︒ある日︑子どもを塾に

5人の子育てをするパパとしても知られていますが、

02 インタビュー

ながりも全然つくれないし︑妻とのい13 連載「脳貯金で100歳までイキイキ」

迎えに行ったとき︑知り合いのママたち

今は大学で学びを深め、新たな挑戦を始めているといいます。

春号

ざこざは絶えないしと︑家庭不和状態︒

中学生・高校生を対象とする
作文・小論文コンクール
入賞作品のご紹介
常に第一線で活躍してきた、つるの剛士さん。

管理会社からの紹介を装ったり、点検を口実に売り込む！
新生活を狙った悪質な訪問販売に注意がいたので︑その日あったことをバンバ

26 知るぽるとNEWS1
ユニット 羞恥心 でも大きな成功を収めるなど、

くらし塾
きんゆう塾

﹃このままじゃ本当にやばいな﹄と思っ

22歳で主演した『ウルトラマンダイナ』で人気を集め、10 マンガ「わたしはダマサレナイ!!」ン愚痴ったら︑みんなが﹃わかる︑わか第19回 金融教育に関する実践報告コンクール表彰式
タレント

2023

ていたので︑一念発起︑休むことを決断

23 特別レポート

さん

つるの剛士

介護離職をしないために仕事と介護を両立させる
四つのポイントイ ン タ ビ ュ ーvol.6420 誌上セミナー『クイズ ！ヘキサゴンⅡ』ではバラエティを席巻、「家計の金融行動に関する世論調査（2022）」の結果を公表しました！

30 おたよりコーナー

漢字矢印パズル

31 都道府県金融広報委員会一覧

編集後記※取材は感染対策を徹底して実施しています﹁ねじり鉢巻きにメモ帳持って︑自分心︒

ちり﹃イクメン﹄をやってやろう﹂と決ろ５人目を授かり︑﹁よし︑今回はきっやした気分だったといいます︒そんなこ

イクメンという言葉の一人歩きにもやもい︒妻と一緒に子育てをしただけ﹂と︑は﹁イクメンになりたかったわけじゃな存在として扱われるように︒ただ本人取ったつるのさんは︑その代表のようなやされるようになると︑早々に育休をやがて世間で〝イクメン〟がもては

家庭での学びは会社でもきっと役に立つて思いましたね﹂︒

か︑我慢しながら頑張っているんだなっしくて︒ああ︑ママたちはみんな辛いな言ってくれた︒それがもう本当にうれる﹄﹃つるパパ︑よくやっているよ﹄と

28 知るぽるとNEWS2

02

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

〝パパの育休〟
はママの最大の理解者になるための〝家庭訓練〟の時間にマニフェストを課して︑イクメンにので︑会社に戻ったときに必ず役に立つ

今までにない視点を持てるようになるす﹂︒

はず︒決して損にはならないと思いま

真っ向から取 り 組んだんです︒まず︑﹃家のことは全部僕がやるから︑ママは赤ちゃんだけ見ていて﹄と宣言︒朝か﹁仕事から帰ってくると︑ママがその育休を取るメリットは︑ほかにもあなる︒何が大変なのか︑家族に何をし日あったことを話してくれるんですが︑ら晩まで家事に追われる日々は︑案のてほしいのか︑どうしてイライラしちゃ

大変さがわかっていなかったときは︑正り ま す︒それは︑１〜２カ月︑家 事・うのか︒思ったことをそのつどメモ帳に直︑右 か ら 左に 聞 き 流 していま し た︒

定︑あっという間に一日が終わり︑目標書き留めて︑１カ月後︑全部ブログに

でも︑今はちゃんと理解できるので︑﹃大育児の大変さをきっちり経験したパパ

書いてアップしたんです︒そうしたら変だったね︒ありがとう﹄と労り︑﹃こをつくってもなかなか達成できないし︑

５００万回も見られて︑﹃男の人でも︑の日俺が子どもたちを見るから温泉には︑確実にママの理解者になれるという

ここまでわかってくれるんだ﹄とママたでも行ってきたら﹄と言えるようにな

家 族 以 外 とおしゃべり したく なるし︑

ちから共感の嵐︒衝撃的でしたね︒改りました︒今は︑育休中ほど家事はでこと︒

めて︑男性が育休を取ることの大切さ

きていないけれど︑大変さを理解してお弁当を作ったら誰かにほめてほしくを 伝 え ていか な く て は︑と 思った し︑

以前は﹃これはパパに言っても︑どうせ声かけできるだけでも︑ママの気持ち
僕︑育児休業という言葉はおかしい

わからないから﹄と話してくれなかった

もっと育休を取得する人が増えてほしと思っていて︑個人的には〝家庭訓練〟︑

こともちゃんと話してくれるので︑会はずいぶん楽になっていると思います︒

ママに家事・育児のスキルを鍛えてもら話が増えた︒いいことだらけだと思いいと願うようになりました︒

う時間だと思っています︒初めて知るます﹂︒

子ども５人と夫婦の７人家族のつる

子どもが小さいときからお金を稼ぐことの大変さを伝えることが多いから︑本当に勉強になります︒もちろん︑組織の中で働いている方の育 休 取 得は大 変 だとは思います︒
僕は芸 能 人だから取 れたんだろう と︑よく言われますけど︑家庭での学びはくらし塾 きんゆう塾 2023年春号

03大事な乳幼児期を取り巻く環境を変えるため︑のか︑ということも気になります︒の一家︒家計をどんなふうに回しているからわかったこともあり︑お金はちゃん

は借金を抱えていたことが︑亡くなって任せています︒銀行員だった親父が実

これは 子 ど も た ちには 内 緒で︑将 来︑も加入していて︑
月々積み立てています︒

た︒子どもたちそれぞれの学資保険にて︑結婚前に２人で保険にも入りましうと思っています﹂︒

パたちからのプレゼント﹄と言って渡そ

お金について相談されたら︑﹃これ︑パ一石を投じられる人になりたい﹁僕は趣味が多くて︑すぐにお金をとしなければと若いころから思っていでは︑お子さんたちのお金の教育に使ってしまうので︑家計はすべて妻に04

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

のでしょう︒

ついては︑どんなことに気を付けている
し︑多くの子ども関係の番組に携わっるのさんは︑その経験を仕事にも生か会うと﹃つるの先生！﹄って声をかけて教え子やそのママたちは︑今でも街で金〟の意味を知りました︵笑︶︒でも︑なってはいけない﹂︒

婚や子どもを持つことがデメリットに歳まであと２年という年齢になり︑てきました︒そして２０２０年︑新しい挑戦として︑小田原短期大学に入学し︑と実感できて︑得るところの多い時間

くれるし︑地域とのつながりもできたを持ち︑世の中に訴えかけていく存在

つるのさんは︑改めて︑自分が専門性﹁小さいときにやっていたのは︑子どもたち一人ずつに貯金箱をつくり︑僕が幼児教育を学んだのです︒

とも言ってきました︒稼いでくれる人感謝をしてから使うんだよ︑というこ

ほかには︑大前提としてパパとママにかなと思います︒

いうことか︑を理解するのに有効だったている︒それは︑お金を稼ぐとはどう

お手伝いした子のお小遣い残高は増え

月末にみんなでお小遣い会議をすると︑を入れてあげる︑というシステムですね︒

お手伝いを頑張った子の貯金箱にお金の人たち︵９割が女性！︶と一緒に学校

き︑主婦や社会人などいろいろな立場きました︒電車に乗ってキャンパスへ行って︑キャンパスライフもエンジョイで

通信教育ですが︑定期的に登校日があ久しぶりの勉強は︑楽しかったですよ︒

専門的なことを学ぼうと思ったんです︒

りたい﹄という夢もあったので︑改めてせる〝こども園〟のような施設をつく

くだろうし︑﹃子どもが自然の中で過ご﹁今後も子育て関係の仕事は増えてい価値のある仕事をされています︒にもる保育士や先生方は︑社会的にとてものにとても大事な時期で︑保育に携わ﹁乳幼児の期間は︑人間性を構築する

決めたといいます︒

士の資格取得も視野に勉強することをとこの春︑再びキャンパスに通い︑心理園〟を開園するのかと思いきや︑なん

合格したつるのさん︒夢だった〝こども

諭二種免許を取得し︑保育士試験にも幼児教育をみっちり学び︑幼稚園教る人になりたいし︑自分も﹃やりたいやっていたねと︑みんなに思ってもらえい人生にしたい︒やりたいことを全部﹁ゴール？決めてないです︒後悔しな聞くと︑育者そのもの︒ゴールは何ですか︑と夢を語るつるのさんの顔は︑まさに教になろうと意欲を燃やしているのです︒

がいるからこそ使えるお金があるんだ

でお弁当を食べたり勉強したり︒新鮮かかわらず︑そこがあまり認知されてかじっていてはだめですからね︒そうしうに言っています︒いつまでも親の脛を充実した毎日でした︒ただ︑日誌書き

思いで取り組んだ︑責任も重いけれど

でもいい影響を与えられたら︑というと向き合い︑この子たちの未来に少し

朝から晩まで︑個性溢れる子どもたち社会に訴え︑社会全体で少子化を考え

状について︑きちんと発信できる人が面して移っていってしまう︒そういう現れるママたちも︑すぐに次の課題に直な問題が解決しないし︑声を上げてく上に取り組まないと︑保育に関わる様々

プ ロ フ ィ ー ル

つるの剛士

1975年福岡県生まれ。97年『ウルトラマンダイナ』のアスカ隊員役を演じブレイク。2008年、『ク
イズ！ヘキサゴンⅡ』から派生したユニット“羞恥心”のリーダーとして一躍、時の人に。09年にカバーアルバム『つるのうた』をリリースするなど、精力的に音楽活動を続ける一方、将棋、釣り、バイクなど趣味も多彩。幼稚園教諭二種免許、保育士資格を取得。

つるの・たけしりたい︒それが今の目標ですね﹂︒

ことは全部やった！﹄と満足して終わということを理解すれば︑ありがたみ
でした︒

でしたね﹂
︒

仕事から帰ってきたら︑その日︑ママの50がわかるかなと︒うちは︑子どもたち

たら︑あるとき︑子どもたちが住宅情だけは大変だった！ その日あったことるべきだと思います︒もちろん︑それいないと感じたんです︒彼らの地位向報誌を見て真剣に部屋を探していたのをすべて︑事細かに書かなくちゃいけを自分ができるとはまだ言えませんが︑１カ月間の教育実習にも行きました︒

で︑びっくりしました︒ちょっと強く言ないので夜中までかかっちゃうんです︒

何か一石を投じられるような人になり歳になったら家を出て独立するよ

い過ぎたかなって︑今は反省しています

ようやく書き上げたと思ったら︑翌日たい︒そのためには︑もっと自分の学び

に

︵笑︶
﹂
︒

はまた８時に出勤︒それが毎日続くんを深めなくては︑と思ったんです︒結

幼児教育の大切さを知り専門性を身に付ける必要性を実感です︒土日は休みなので︑
初めて僕は
〝花

子育てに積極的に取り組んできたつ

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

05

18

A Q

贈与を身近に―世代を超えて財産を有効活用する―

亡くなった人︵被相続人︶の財産を

相続は資産が多い人だけに関係することだと思いがちですが、そうとも限りません。円満な相続のため、若い世代にお金を活かしてもらうために、生前贈与の活用を考えてみませんか？
監修／岡野相続税理士法人代表 岡野雄志

引き継ぐときに納める相続税︒どのく財産の額に関係なくもめることがあるので︑生前から備えておくことが大切です

相続トラブルは︑財産の多い家庭にだけ起きるのでしょうか

1

1

うか︒
﹁令和 年分相続税の申告事績のらいの人が対象になるかご存じでしょる親族に話しておくとよいでしょう︒

るか︑その理由はなにかを︑相続人となうち相続税の申告が必要な人の割合は概要︵国税庁︶﹂によれば︑被相続人の与することで︑円滑に引継ぎをしたい

これに加えて︑一部の財産を生前贈5,000 万円以下
43.6%

ものです︒

1,000 万円以下
33.0%

生前贈与を行う目的は︑主に３つあ２つ目は︑子や孫に財産を渡し︑有引き継ぐ手段ですが︑さまざまな違い

人が亡くなったときに一定範囲の親族

効活用してもらうことです︒若い世代はります︒１つ目は︑財産を円滑に引きに財産を引き継ぐことで︑贈与は︑生

結婚︑出産･育児︑教育︑住宅購入など︑があります︒最も大きな違いは﹁いつ・前にお互いの合意のもと︑財産を渡し

なにかと出費がかさみます︒財産を贈（出所）最高裁判所「司法統計年報（家事編）
令和３年 」たい人に︵親族に限らない︶引き継ぐ

継ぐことです︒

相続と生前贈与は︑どちらも財産を2

誰に引き継ぐか﹂です︒相続は被相続ことです︻図表２︼︒

相続トラブルを避けたり︑子や孫に財産を有効活用してもらうことです︒相続税の節税になることもあります2

1 億円以下12.4%

は︑それほど多くないといえます︒

不明 3.5%5億円超 0.4%
5億円以下 7.0%

し か し︑ 相 続 税 が か か ら な くて も︑被相続人の財産を引き継ぐ﹁相続﹂は必ず発生します︒そして︑遺産分割の年中に裁判所

トラブルは財産の大小に関わらず起きています︒実際︑令和の意思を明確にすることが大切です︒さ

的に有効な遺言書を作成し︑被相続人

相続時のトラブルを避けるには︑法１０００万円以下のものです︻図表１︼︒

割事件のうち︑約３分の１が遺産総額が扱った認容・調停が成立した遺産分

3

生前贈与を行う目的は何でしょうか【図表】遺産の価額別認容・調停成立件数

９・３％です︒相続税が発生するケース

3

らに︑元気なうちに︑財産をどう分け

A Q

06

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

注意点

続人全員で遺産分割協議を行い相続するか、法定相続分に従って相続を行う・税務署から贈与と認められるには、「贈与契約書」を作成しておくと確実
・家族名義の口座にお金を振込み続けても、その口座を名義人が管理していない場
合は、振り込んだ人の財産とみなされることがあるので注意（名義預金）（出所）監修者作成・贈与者１人あたり2,500万円を超えた部分には一律20％の贈与税がかかるが、納めた税は相続時に相続税と相殺可能

課税状況※

課税件数：36.4万件
贈与財産額 ：1.4兆円
納付税額 ：2,188億円

課税件数：4.0万件
贈与財産額：0.7兆円
納付税額：599億円

2024年
1月からの
変更点

・相続税の課税対象となる生前贈与の加算期間が、死亡前3年から7年に拡大される

・累計2,500万円の特別控除に、年110万円の基礎控除が加わる※課税状況の件数は令和2年分「国税庁統計年報」による（出所）監修者作成

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

贈与税の対象になります︒

税率等

・税率 10%〜55%の累進税率（８段階）(直系尊属から18歳以上の人への贈与については、特例贈与財産用の税率が適用)

必要ありません︒このように非課税枠・特別控除：贈与者１人あたり累計2,500万円（例えば、祖父母それぞれから贈与を受けると合計で5,000万円が控除）

一方︑もう一つの﹁相続時精算課税﹂

・基礎控除：110万円の仕組みを利用して︑贈与を行うこと

控除

では︑累計２５００万円までの贈与が・60歳以上の人から、18歳以上の推定相続人及び孫への贈与を﹁暦年贈与﹂といいます︒

・親族間のほか、第三者からの贈与を含む

非課税になります︒これを使えば︑ま

贈与者
受贈者

贈与税は贈与を受けた人が納めるの・累計2,500万円まで非課税で贈与できる。複数
年に分けて贈与してもよい・贈与者が死亡した際、贈与した額を相続財産と合わせて相続税を納めるため、相続財産の先渡しという位置づけ
・この制度を利用するには、税務署に届出書を提出する必要があり、少額の贈与でも申告が必要

とまった額を贈与税の課税をされずに概要

・1年間に贈与により取得した財産の合計額から、基礎控除額を控除した残額について、累進税率を適用する・基礎控除の範囲内の贈与であれば、税務署への申告は不要で︑例えば祖父が３人の孫に１１０万

相続時精算課税

渡すことができます︒ただし︑贈与者

暦年課税（暦年贈与）円ずつ贈与すると計３３０万円になり【図表３】暦年課税（ 暦年贈与）と相続時精算課税

07

ま す が︑ ど の 孫 も 贈 与 税 の 対 象 に は相続を行う。遺言書がなければ相です︒贈与税には１１０万円の基礎控

は、常識の範囲内の額なら贈与税はかからない

・遺言書があれば遺言書に沿ってだし︑一定額以上の贈与を受けた人は︑属など、すべての財産※日常の生活費や教育費、出産費用など（相続を受けた人が納める）

与すれば︑生活の助けになるでしょう︒

かかる税

な り ま せ ん︒ １ 人 の 孫 が 祖 父 か ら

・現金、株などの有価証券、不動産、貴金・贈与税（贈与を受けた人が納める）
・相続税

除︵無条件に差し引くことができる金

借入金や未払金などの債務

贈与税を納める必要があり︑生前贈与

産、貴金属など、すべての財産。

３つ目は︑相続税の節税です︒贈与

年間に贈与された財産の1

贈与の課税方式にはどのような種類がありますか

日までの合計額に応じて課税される﹁暦年課税﹂

31

・現金、株などの有価証券、不動
対象財産110 万円︑祖母から 110 万円を受・合意のうえで誰でも額︶があり︑毎年１１０万円までなら・配偶者や子など一定範囲の親族が安易な相続税逃れに使えないような相手

・存命中に、自分の財産を別の人に無償ですれば︑それだけ相続財産が減り︑相・生前、いつでも・亡くなった人の財産、権利、義

け取ると︑合計２２０万円になるので・亡くなったとき

生前贈与

贈与税はかからず︑税務署への申告も

時期

2

定義

相続

仕組みになっています︒

け取ること（個人間のやりとりが対象）

3

続税の負担も減ることになります︒た与える意思表示をし、相手が合意して受承継すること

3﹁暦年課税﹂と﹁相続時精算課税﹂の２種類です

12

務などを、一定の関係がある人が種類あり︻図1

贈与の課税方式には

表３︼︑その一つが︑ 月 日から 月

1A Q 【図表２】相続と生前贈与の比較

が亡くなると︑その贈与をした額も相りませんでした︒

亡くなったときの財産に加算して相っ て か ら 駆 け 込 み で 贈 与 を 行 っ て も︑

つ ま り︑ 余 命 を 意 識 す る よ う に ななります︻図表４︼︒

続 税 を 計 算 す る 必 要 が あ り ま し た︒

節税に繋がりにくくなるということに 生 前 贈 与 で 渡 し た 財 産 に つ い て は︑

年 １月 １日 から 相 続 時 精 算 課 税 に 年

し か し︑ ２ ０ ２ ４ 年 １ 月 １ 日 以 降 のしかし︑税制改正により︑２０２４

そのため︑相続財産の先渡しと捉えた
１１０万円の基礎控除が追加になりま

続 財 産に加 えて相 続 税が課 されます︒
方がよいでしょう︒
ると暦 年 贈 与は利 用できないう えに︑税で贈与できるようになるため︑今後

きて︑さらに毎年１１０万円まで非課

住宅購入費用などの贈与が非課税になる制度があると聞きましたです︒

贈 与 に つ い て は︑ こ の 期 間 が利用者の年齢が限定されており︑少額は相続時精算課税の活用が増えていく

年にす︒２５００万円までまとめて贈与での贈与でも申告等が必要といったことと推測されます︒

これまで︑相続時精算課税を選択すから︑相続時精算課税の利用は多くあ

暦年課税の制度にも変更があると聞きました

住宅購入︑教育︑結婚・子育てに関する贈与の特例があります
大きな額を贈与したときに非課税円 ま で 贈 与 で き る﹁ 結 婚・ 子 育 て 資

た だ し︑ 父 母︑ 祖 父 母 に は 扶 養 義金の一括贈与﹂の特例という制度も得 等 資 金 ﹂ の 特 例 で す︒ 祖 父 母 や 父務があり︑生活費や教育費︑結婚資金︑に な る 特 例 が い く つ か あ り ま す︒ 中

母 か ら︑ 子 や 孫 に 住 宅 購 入 資 金 を 贈

子 育 て 費 用 な ど︑ 通 常 必 要 と 認 め らあります︒

更 が あ り ま す︒ こ れ ま で は︑ 贈 与 者

与 し た 場 合︑ 耐 震 性 な ど の 条 件 を 満

で も よ く 使 わ れ て い る の は﹁ 住 宅 取

年前までれるものを必要なときに渡すことはが亡くなった日を起点にた す 住 宅 な ら １ ０ ０ ０ 万 円︑ そ の 他

は 年 間 １ １ ０ 万 円 を 超 え て も︑ 常 識的な範囲であれば贈与税はかかりません︒

生前贈与を検討するときの大切なポイントはなんでしょうかの 一 括 贈 与 ﹂ の 特 例 や︑ １ ０ ０ ０ 万

金 を 非 課 税 で 贈 与 で き る﹁ 教 育 資 金

子 や 孫 に １５ ０ ０ 万 円 ま で 教 育 資

かりません︒﹁都度贈与﹂にあたります︒その場合亡くなる７年前までの贈与は相続財産に持戻し︵加算︶になります7の住宅は５００万円まで贈与税がか

相続財産
1年目
２年目
３年目
４年目
５年目
６年目

3

相続財産に持戻しになる場合でも、贈与者が亡くなる前年までの贈与税は申告が必要（出所）監修者作成

Q3 で 相 続 時 精 算 課 税 の 改 正 に つ
い て 触 れ ま し た が︑ 暦 年 課 税 に も 変
相続財産
1年目
２年目
３年目
４年目
５年目
６年目

5

節税目的よりも︑
若い世代に財産を活用してもらう観点を持ちましょうに相続が行われる﹁老老相続﹂が増加

長 寿 化 に 伴 い︑ 高 齢 者 か ら 高 齢 者

し た が︑ ２ ０ １ ９ 年 に は歳以上が １９８９年では

・6% と

・9% で

継 ぐ 子 は︑ す で に

代・

代になっ

倍 近 く に 増 え て い ま す︒ 財 産 を 引 き

71 38

60

亡くなる３年前までの贈与は相続税の対象に加算

現行の制度

5

6

6

しています︒財務省主税局の調査によ

80

７年目

暦年贈与で贈与税の対象

4

4
相続発生

A Q
A Q

れば︑被相続人の死亡時の年齢は︑50

相続税の対象に加算される期間が７年に延長（４〜７年前の贈与から合計100万円を控除できる）

2024年1月1日
以降

７年目

・・・・

８年目

各年の贈与

９年目
・・・・

８年目

各年の贈与

９年目

暦年贈与で贈与税の対象

A Q【図表４】相続財産の持戻し期間が3年から7年に08

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

１億円−（3,000万円＋600万円×３）

子①：63万円
子②：63万円※配偶者の税額軽減のみ適用があったとして計算
左記②に出てくる「法定相続分」とは、民法で定められた相続財産を受け取る割合のこと。例えば、相続人が配偶者と子1人であれば、配偶者が2分の１、子が2分の１になり、配偶者と子2人であれば、配偶者に２分の１、子2人それぞれ4分の１ず
つとなります。
税額軽減」で、配偶者の場合は相続する財産が１億6,000万円または法定相続分相当額のいずれか多い金額まで非課税になります。

贈与税＝5,200万円（A）

１月１日から12月31日までの１年間に受けた贈与※小規模宅地等の特例を使わなくても、この金額額から、基礎控除110万円を引いた額に下記の税率がマイナスの場合は相続税がかからないをかけ、控除額を引けば求められます。

②遺産を法定相続分通りに取得したと仮定して、課税遺産総額を按分するの税率を、それ以外は「一般贈与財産用」の税率

子①：（A）×4分の１＝1,300万円を用います。

子②：（A）×4分の１＝1,300万円●贈与税③按分した額に下記の速算表の税率をかけて控除額を差し引き、相続税額を算出。その額を合算す
る
妻：2,600万円×15％−50万円=340万円（B）
子①：1,300万円×15％−50万円＝145万円（C）
子②：1,300万円×15％−50万円＝145万円（D）（B）＋（C）＋（D）＝630万円（E）

控除額

10%
15%
20%
30%
40%
45%
50%
55%

50万円
200万円
700万円
1,700万円
2,700万円
4,200万円
7,200万円

基礎控除後の課税価格
200万円以下400万円以下600万円以下
1,000万円以下
1,500万円以下
3,000万円以下
4,500万円以下
4,500万円超
一般贈与財産用の速算表
基礎控除後の課税価格
200万円以下300万円以下400万円以下600万円以下
1,000万円以下
1,500万円以下
3,000万円以下
3,000万円超

税率

控除額

10%
15%
20%
30%
40%
45%
50%
55%

10万円
30万円
90万円
190万円
265万円
415万円
640万円

税率

控除額

10%
15%
20%
30%
40%
45%
50%
55%

10万円
25万円
65万円
125万円
175万円
250万円
400万円

（出所）国税庁HPより作成

この記事は2023年3月時点の情報に基づいています。実際に贈与を行う際は税理士など専門家の助言を受けることをおすすめします。

09

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

すという観点から︑贈与を検討してみ

税率

特例贈与財産用の速算表（18歳以上の人が父母や祖父母などから贈与を受けた場合）てはいかがでしょうか︒●相続税の速算表
法定相続分に応じた
取得金額
1,000万円以下
3,000万円以下
5,000万円以下
1億円以下
2億円以下
3億円以下
6億円以下
6億円超

贈与税の税率は２種類あり、１月１日時点で18歳以上の子や孫（直系卑属）が父母や祖父母など（直系尊属）から贈与を受けた場合は「特例贈与財産用」

妻：（A）×2分の１＝2,600万円

せん︒大多数の人は節税目的の贈与を総額を算出する

財産を渡し︑そのお金を活かしてもら①正味の遺産額から基礎控除（3,000万円＋600万ですが︑結婚・出産などのライフイ

妻：「配偶者の税額軽減」の適用で0円

また、⑤の税額控除で代表的なのは「配偶者の円×法定相続人の人数）を差し引いて、課税遺産て お り︑ 子育てが一段落していたり︑計算方法を見ていきましょう。

考えるよりも︑遺産分割のトラブルを

8,000万円、子2人が1,000万円ずつ相続した例で、う発想が大切になってくるのではな

ここからは、正味の遺産額が１億円で、妻がベントが目白押しの若年層に財産を特例」によって土地の相続税評価額を最大80％減
額できることもあります。

自宅をすでに購入していたりする人

いるなど一定の要件を満たせば、「小規模宅地等の避け︑若い世代を応援し︑お金を活か

このとき、不動産は相続税路線価を用いるので、
実勢価格よりも低額になります。相続人が居住していでしょうか︒

産を加算すると、正味の遺産額を算出できます。

引き継げば︑そのお金は有効活用され年からは7年以内）や相続時精算課税を適用した財も多いでしょう︒財産を相続しても使きます。そこに3年以内の暦年贈与財産等（2024⑤税額控除を反映すると実際の納税額が分かる

Ｑ １で解説したとおり︑相続税が発貯金や有価証券等）、生命保険の保険金などを合計した遺産総額から、債務や葬儀費用などを差し引

子②：（E）×（1,000万円÷1億円）＝63万円て︑経済の活性化にもつながります︒

まず、不動産（土地・建物）の評価額や金融資産（預子①：（E）×（1,000万円÷1億円）＝63万円

う機会がなければ︑貯金が増えるだけ相続税の税額を計算するには、初めに「正味の遺産額」を把握する必要があります。

妻：（E）×（8,000万円÷1億円）＝504万円

生する人は全体の９％程度しかいま④実際に取得した相続割合で按分する

相続税

贈与によって︑早い時期から子や孫に相続税と贈与税の税額はどうやって決まるの？

ということになりかねません︒

コラム

第第
話話
60
49

管理会社からの紹介を装ったり、点検を口実に売り込む！
新生活を狙った悪質な訪問販売に注意

このコーナーで紹介するマンガは、実際に起きた事件を基に、「だましのシーン」を再現したものです。
「私だけは大丈夫」なんて甘く考えていませんか？ 実はそう考える人こそ被害に遭いやすいのです。

今回の主人公はコウタさ ん
︵ 歳
大学生︶

ありがとう
ございます

1

一人暮らしを始めた

若者を狙う悪質商法

入学や入社︑転勤など新生活が始まる春は︑

引っ越し直後で何かと忙しい消費者を狙った悪質な訪問販売によるトラブルが増加します︒と

くに社会経験が少なく︑契約に不慣れな若者がトラブルに巻き込まれるケースが多く︑毎年全国の消費生活センターなどに多くのトラブル相は未成年者契約の取消しができなくなったた談が寄せられています︒

め︑悪質業者のさらなる標的とされてしまう可コウタさ ん は
住所変更の一人暮ら し の経験が な いが突然訪問︒換気扇の説明の後︑フィルター２

で換気扇の使い方の説明に来た﹂と言って業者●事例①

年分の購入を促された︒﹁このマンションの居引っ越しをして間もなく︑﹁管理会社の紹介
手続き や荷物の片付け ︱例を紹介します︒

してくる場合もあります︒近年多いトラブル事として︑居座りや脅しなどで強引に契約を要求約をさせるというものです︒さらに悪質な手口

虚偽の勧誘トークによって商品やサービスの契な手口は︑販売目的であることを隠して訪問し︑新生活を狙った悪質業者による訪問販売の主

虚偽の勧誘トークに注意

2﹁管理会社からの紹介﹂など﹁皆さん契約しています﹂

能性が高く︑注意が必要です︒

そして成年年齢引下げによって︑ 歳︑ 歳

わ かっ て る よ！
も う 歳だ よ
選挙権も あ る

あ〜 あ ⁝

大人な ん だ し

18

やることが
多い なぁ

19

18

こ の春か ら大学に通う た め
一人暮ら し を
始め ま し た早く
片付け て
ほかのこともし な きゃ

母さ ん
からだ

18

マンガ／まきのこうじ
監修／ＮＡＣＳ（公益社団法人日本消費生活アドバイザー・コンサルタント・相談員協会）消費者相談室：岡本由美

10

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

家具 ︑家電の購入な ど
新生活の準備でて ん て こ舞い の日々 が続き ま す

ああ
疲れ た ︱

今日は銀行へ口座を作り に行か な い と
お金が ⁝
えっ も うこ ん な時間？

業者は換気扇の掃除方法に
つ い て説明し始めころ︑そのような業者は紹介していないと言わた︒その後︑不審に思い管理会社に確認したと住者は皆契約している﹂と説明されたので︑購ました ︱小ま め に掃除し な い と無関係だった︒

器を購入︒業者名を調べたら︑大手事業者とは●事例③をしている﹂と業者が訪問してきた︒﹁入居者

工事の説明会に参加していない人に工事の案内

引っ越し当日︑﹁管理会社が開催した防カビ
換気性能が落ち て危険な事態には皆工事を行っている﹂︑﹁荷物が少ない今のう

なっ て し ま い ま すので ︱汚れ が た ま り や す い

誘をやめず帰ろうとしないため︑仕方なく浄水

入ると浄水器の契約を勧めてきた︒断っても勧る業者が︑水回りの点検と言って訪問︒部屋に引っ越し直後︑大手事業者の関連会社と名乗

●事例②

た︒

れ︑居住者皆が契約しているというのも嘘だっ

入することが当たり前と思い︑仕方なく契約し誰だ ろ

管理会社か らもらえますかこれから出掛け る の でまたにして紹介さ れ て来まし た サギノと言い ま すこんなときには いー

こちらに付い て い る
換気扇の
使い方の
説明に
まいりましたちに工事を行った方がよい﹂といった業者の言

そ れ に汚れ が ひ ど い とところ︑そのような説明会は開いていないと言

初に︑会社名と氏名︑販売目的を消費者に伝えたら部屋に入れないことです︒訪問販売では最トラブル防止のポイントは︑まず怪しいと思っ

クーリング・オフが可能

訪問販売で契約した場合はわれ︑だまされたとわかった︒
ま す！

換気扇フィ ルター は必要な ん で す よ3

退去す る と き に
お金が か か りた︒後日︑気になって管理会社に問い合わせた

まだまだ
やることが

寝よ ⁝

管理会社の紹介な らので ⁝葉を信じて契約し︑翌日に防カビ工事が行われお部屋を順番に回っ て い ま す
す ぐ済み ま すですからいっ ぱ い だ け ど
今日は も うはぁ⁝

仕方な い と思い業者を部屋に入れ て し ま い ま し た

ないと違法行為になるため︑点検などと言ってくらし塾 きんゆう塾 2023年春号

11

と こ ろ で学生
さ ん で す よ ね？
おいくつですか

歳
ですが ⁝

それなら
契約は大丈夫
ですね

今な ら
年分の
セ ッ トで○万円の特別価格で す！

時間が な い ん だ
け ど なぁ

交換す る
だけなので
使い方も
簡単で す

もういいから
早く帰っ てく れ な い か なぁ

このマンシ ョ ンで は皆さ ん使っ て
ま す よ！

い や〜
全然で す
あ ︑そ う だ
換気扇のフィ ルターっ て
あ ん な に必要
なんですね

どういう
こ と？

訪問してきた業者に﹁営業ですか？﹂と聞くのも対策の一つです︒また︑管理会社の紹介などと言ってきたときは︑名刺をもらって会社名や氏名を管理会社に確認しましょう︒

部屋に入れて話を聞いてしまっても︑その場で契約することは避けるべきです︒引っ越し直

後はやることが多くて忙しく︑新しい生活に不慣れな時期でもあるため︑冷静な判断ができな

じたら︑﹁今は契約しません﹂とはっきり伝え

くなりがちです︒業者の話に少しでも疑問を感
コウタさ ん はることが大切です︒業者に﹁帰ってください﹂と伝えても帰ろうとしない場合は︑﹁警察を呼びます﹂と伝えるのも効果があるでしょう︒の契約は特定商取引法の定める書面を受け取っ

万一︑契約をしてしまった場合でも︑訪問販売
私は近く の スー パー でオフ︵無条件での契約解除︶が可能です︒クー

１８８へ相談してください︒

ら１人で悩まずに︑早急に消費者ホットライン

うに要求できます︒トラブルになってしまった

リング・オフ期間内に工事が行われても︑クーた日を含めて８日以内であれば︑クーリング・
買っ た も の を使っ て い る
けど ⁝リング・オフをした場合は︑無償で元に戻すよ

フィ ルター の こ と を話し て み る と ︱業者か ら買っ た
大量の換気扇管理会社

管理会社に確認し て
み た ら ど う？

そ の よ う な業者は紹介し て い ま
せんが ⁝

188（
「いやや」と覚える）※最寄りの消費生活センターや
消費生活相談窓口につながります。相談受付時間は相談受付先によって異なります。

こんなに確認し た いことが ⁝・消費者ホットライン

コウタさ ん は﹁ こ の マンショ ンは決まっ た フィ ルターを使う こ と に なっ て
い る の か な ⁝﹂と考え て仕方な く契約をしてしまいました

万一の相談先た く さ ん？

させて

後日 ︑隣人と会い ⁝お引っ越し
ひ と段落し た？

「新生活が狙われる？引越直後の訪問販売トラブル―管理会
社と関連があるかのように思わせる手口に気をつけて！―」
https://www.kokusen.go.jp/
pdf/n-20220210̲2.pdf

一度考え

フ ィ ルタ ー を使え ば掃除が
ずっ と

関連情報

18

楽な ん で す国民生活センター2

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くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

イキ
キ
加藤 俊徳

脳貯
金

連載エッセイ

もっと脳を鍛えよう！
脳番地トレーニング

最終回となる今回は︑脳番地を積極的に鍛えるトレーニング法です︒

強い脳番地をさらに強化し︑未熟な脳番地は意識的に育てることで︑個人差が出ます︒得意分野に関わる脳

脳の成長の仕方は年齢を重ねるほどます︒したがって一つの脳番地への負せん︒常にほかの脳番地と連携してい各脳番地は単独で働くことはありま

１００歳過ぎてもみずみずしく機能する脳貯金を増やしましょう！

代・

番地はよく育っていきますが︑す︒脳が疲れ過ぎない程度でよいので︑荷はほかの脳番地への刺激にもなりまあります︒それこそがその人の個性でも新しいこと︑苦手だったことへの挑

フルに生かすトレーニング

想像力と感受性を﹇思考系脳番地を鍛える﹈のは脳そのものをより成長させ︑脳貯闘うものです︒しかし私が推奨したい

その多くが記憶力や認知機能の衰えと脳トレと呼ばれるクイズやドリルは雑なゲームならなおさら効果的です︒

う思考回路を刺激します︒将棋など複

うしたら負けられるか︑ふだんとは違ョキを出すには思考力が必要です︒どじゃんけんでもグーを見せられてチ●ゲームでわざと負ける

金を増やすこと︒８つの脳番地それぞ●手持ちの材料で創作料理

今ある材料で何を作るかなど︑料理れに集中的に負荷を与えて︑枝ぶりをし︑機能を高めていけます︒

そう神経線維の枝ぶりを太く長く伸ばいる脳番地もトレーニングによっていっ戦によって育ちます︒すでに成長してしてはもったいない！ 未熟な脳番地

楽しみながら取り組んでみてください︒

代になっても未熟なままの脳番地も40もあるのですが︑成長の可能性を放棄

50

大きく育てる脳番地トレーニングです︒

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

13

歳まで
100
イ
で
4

人の脳はとても長生き。しかも鍛えるほど機能も進化し続けます。鍛えて増えた脳貯金は歳月を重ねても失われることなく、心と体の健康を保てるという大きな利息も！

は非常に創造的な作業です︒いつもの記憶系脳番地も成長します︒

で書き残しましょう︒思い返すことで時間が感情系脳番地を動かします︒

が好みなのか︑どんな人なのか考えるを２︑３人見つけましょう︒なぜその人

アイドルや 俳 優 など自 分の〝 推し〟●推し活に挑戦

激します︒

話しかけることは︑感情系脳番地を刺言葉では決して答えてくれない対象にペットであれ家庭菜園の野菜であれ︑●ペットや植物に話しかける﹇感情系脳番地を鍛える﹈

やり方にならないよう︑新たな創作料
理へのチャレンジが有効です︒手順や味つけ︑包丁使いなどに記憶系・理解系・運動系脳番地も総動員されます︒﹇理解系脳番地を鍛える﹈●宝くじに当たったら？
例えば１００万円が当たったら何をしよう？ 具体的な使い道を多数考えてみましょう︒●時間を区切って行動出かける前の 分間で鞄の中身を整分前から必要資❻

海馬を中心とした部位で、記憶の形成や蓄積に深く関与する。

思考系

後頭葉と前頭葉にあり、目からの情報を脳に集積する。

❸

える︒会議が始まる❻ 視覚系脳番地

感情系

料を用意するなど︑スタートとリミッ

これまでしなかった行動こそ脳番地を活性化する

思考系とつながり、自分の考えや感情を他者に伝える。

❸

トを定めて行動するには〝すべきこと〟〝その手順〟を瞬時に理解しなければな﹇伝達系脳番地を鍛える﹈

聴覚系❼

脳深部の扁桃体とその両側の部
位で、感情面を表現する。

❷❺

りません︒記憶系・思考系・視覚系脳●知らなかった人と話す仕事などで新しく出会った人だけでなく︑カフェで隣り合った人など︑互❹❼ 聴覚系脳番地

記憶系

番地なども活発化します︒﹇記憶系脳番地を鍛える﹈● 歳の自分に戻る

コミュニケーションを取るには伝達系

いに相手の情報のない状況で和やかなろの気持ちで過ごしてみましょう︒現脳番地がフル活動します︒対話の内容

歳当時の日々を思い出し︑そのこ在の自分との対比もでき︑思考系・理によってほかの脳番地も広く使われま

その都度自分ルールを決めて頭の中で著 名 人 物︑３ 文 字のカタカナ な ど︑

●一人しりとりす︒

解系脳番地への刺激にもなります︒●３項目の日記を書く
今日という日を振り返ることは記憶系脳番地を伸ばすために大切なことです︒今日の出来事を３つほどでよいの❶ 思考系脳番地■脳番地の場所と役割❹ 感情系脳番地

理解系
❶

20

10

❸ 記憶系脳番地

視覚系
❽

❹
❻

❷ 理解系脳番地

感情系
運動系
視覚系

❺ 伝達系脳番地

❹

伝達系

19 19

前頭前野にあって思考や意欲、物事の判断などを受け持つ。

側頭部から頭頂部にまたがり、与えられた情報を理解する。

理解・記憶系脳番地と連動して耳からの情報を脳に集積する。

❽ 運動系脳番地

脳のてっぺんから左右に広がっていて、体の動きを管理する。

14

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

よい効果があります︒

しりとりをすれば︑記憶系脳番地にも中で動体視力が鍛えられ︑記憶系・理言葉など何でもＯＫです︒動く景色の聞こえます︒そうした音に気持ちを傾をつければ鳥の声︑風や雨の音などは

思考系脳番地の刺激にもなります︒

ながら歌ったりすれば聴覚系・伝達系・と気合いを入れたり︑カラオケで踊りおいしいコーヒーを飲みに︑あるいけ︑集中して聴いてください︒感情系の音も同様です︒楽器の演奏にチャレは桜を見に公園へ出向いたり︑自分へ

解系脳番地の強化にもつながります︒

ンジすれば思考系・理解系・運動系脳●長めに歩く﹇聴覚系脳番地を鍛える﹈●聴いた内容を再確認

く︑勝 負 強い人は思 考 系 脳 番 地

プ レッシ ャ ー や ス ト レ ス に 強系・伝 達 系・運 動 系 脳 番 地 が 連

いということです︒そこでは思考

か け る 行 為 ＝ア ウ ト プッ ト に 強

意 見 が言 える︒つま り 自 ら 働 き

長 させれ ば︑周 囲 に 信 頼 される

力 も あ る とい う 形 に 脳 番 地 を 成す︒主 体 的 に 動 けて︑かつ 包 容ば 自 然 と 包 容 力 も 増 してい き ま

これ はス ポ ーツの 試 合︑重 要

発 達 している 人 は 情 報 を 咀 嚼 し逆 に理 解 系 や 記 憶 系 脳 番 地 が地を鍛えるべきかもわかります︒

が 増 し︑弱 み を 知 れ ば どの 脳 番

強みを自 覚すれば自己肯 定 感

り返って考えてみる時間もまた︑ご自身の脳を育て続けましょう！

ます︒長い人生を楽しむためにもぜひ︑たことをしてみることが脳を進化させに過ぎません︒これまでやっていなかっこれらは脳番地トレーニングの一例

鍛えられます︒

思考系・視覚系・聴覚系脳番地なども姿 な ど 歩 く 途 中 に 入って く る 情 報 は︑がお勧めです︒音︑看板の文字︑人ののご褒美を用意して１駅分程度歩くので す︒ 毎 朝﹁ 今 日 は ○ ○ を す る ぞ！﹂

口の周りの筋肉を動かすことは大事●声を出す﹇運動系脳番地を鍛える﹈

番地も育ちます︒

脳番地にも響くはずです︒近隣の楽器﹇視覚系脳番地を鍛える﹈●写真で料理を選択
レストランで︑文字ではなく料理写
ラジオで聴いたことや電話相手が言ったことなどを︑口に出して言ってみま

真でオーダーを選択︒目からの情報に集中する方法の一つです︒
しょう︒耳から得た情報が確かに脳に●自然音に耳を澄ます

入っていることを確認する方法です︒●風景の中の同じものを探す
電車やバスなどで移動しているときに︑自分で決めたテーマ通りのものに

人工音に囲まれた生活の中でも︑気が 発 達 している 場 合 が 多い よ う

リ ー ダ ー た る 脳の 持 ち 主 に な れなプレゼンテーション︑試験︑緊て受け入れるインプットに強く︑どの脳 番 地 が 発 達 し︑どこが弱いので 思 考 系・伝 達 系・運 動 系

脳への よい 刺 激 に な る は ず で

脳 内 科 医・ 医 学 博 士。 加 藤 プ ラ
チナクリニック院長、株式会社脳の学校代表。昭和大学客員教授。
MRI脳画像診断・脳科学の専門家
で、脳を機能別領域に分類した脳番地トレーニングの提唱者。独自開発した加藤式MRI脳画像診断法
を用いて、1万人以上を診断・治療。
『一生頭がよくなり続ける すごい
脳の使い方』（サンマーク出版）、『「執着しない脳」のつくり方』（大和書房）など著書多数。

思考系脳番地を中心にした働きがほかの脳番地に及んでいるで す︒自 身 を 主 体 的 に 出 してい

動しつつ活発に機能しています︒

張 す る 相 手 との 対 話 な ど ど ん な

包容力に長けているといえます︒

いのか︑自 身の 得 手不 得 手 を 振けるタイプです︒

場 合 で も同 じで す︒ プレッシャ

く︑自 分 を出 すのも 得 意ではな

し か し プ レッシ ャ ー に は 若 干 弱るでしょう︒

呑気にかまえて何の準備もせず︑ーに対してどう行動するかです︒
本 番 で 失 敗 す る の で は プ レッシ

ま た 思 考 系 脳 番 地 が 強い人 は脳番地を鍛えるとよいでしょう︒

す！
前に必要 な 対 策を取る︒本 番で

理 解 系・記 憶 系 脳 番 地 を 鍛 えれ

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

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ャーに 強いと は言いま せ ん︒事は 声 を 出 せる︑動 け る︑自 分 の加藤俊徳 （かとう・としのり）

注視します︒屋根の色︑特定の数字・

プレッシャーや
ストレスに強い人の脳はどう違う？

初めての一人暮らし
賢いお金の管理術

代になると︑実家を出て一人暮らしをしたいと考える人も多いでしょう︒

代で金融資産 ※を保有していない人は４割以上いる
令和４年の﹁家計の金融行動に関する世論調査﹇単身世帯調査﹈﹂によると︑代の金融資産保有額は平均１７６万円です︒ただし︑より実態に近いとされる中央値は 万円と︑１５６万円も■ 100万円未満

6.2％■ 1,000万円以上

22.6％

・ １％と︑■ 700〜1,000万円未満

11.5％の差があります︒また︑金融資産を保有していないという人が含みません︶︒

し入れや引落しに備えている部分は分﹂です︵預貯金のうち日常的な出または将来に備えて蓄えている部※金融資産の定義は︑﹁運用のため︻図表１︼︒

大きな割合を占めているのも特徴です42

過去１年間に手取り収入︵税引後︶■ 400〜700万円未満

中央値：20 万円

20■ 200〜400万円未満

42.1％

11.0％

平均：176 万円

1.8％■ 金融資産非保有

2.4％
2.6％

20

の何％ぐらいを金融資産として貯蓄し【図表 1】20 代の金融資産保有額■ 100〜200万円未満■ 無回答

しをするときに知っておきたい︑賢いお金の管理術を紹介していきます︒

蓄どころではなくなるケースも少なくありません︒そこで今回は︑一人暮らとはいえ実際に一人暮らしを始めると︑日々のやりくりで手一杯になり︑貯

20

20

（出所）
「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］令和４年」（金融広報中央委員会）

16

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

入のうち ％以上を貯蓄に回したといたかという設問では︑年間の手取り収ます︒だからこそ︑ 代のころからス

活を送ることができない可能性もありの収入や年金だけでは十分に豊かな生的負担は大きくなります︒また︑自身がかかり︑実家暮らしに比べると金銭

一人暮らしをしていけるかどうか考えど︶も念頭に置き︑お金を貯めながらラン︵転職︑留学︑自分磨き︑結婚なする必要があります︒今後のライフプを借りていた場合は︑その返済も考慮ることを考えるようにしましょう︒手を理解して︑手取りの中でやりくりすに記載されます︒額面と手取りの違い取り﹂と呼ばれるもので︑﹁差引支給額﹂等を天引きしたものが︑いわゆる﹁手78.49%

75.45%

71.20%

63.66%※額面年収は、月給12カ月分と賞与（月給の2カ月分×2回）、配偶者・扶養家族なし、所得控除は基礎控除のみ、住民税は世田谷区、雇用保険は2022年10月度、健保は協会けんぽ東京支部、2022 年度の条件で試算

う人が ・０％もいる半面︑まったく

80.86%

貯蓄に回さなかったという人が ・８取りの計算方法や額面と手取りのイメ％と︑貯蓄率も二極化しています︒ていきましょう︒

比率

キルアップやキャリアの複線化に向け

約1,273万円

代だと収入がまだ上がる前で︑人約712万円ージを整理したものが︻図表２︼にな

約528万円

実家から会社に通える環境にある人

約314万円

た自己投資が必要です︒こうしたこと

約162万円

付き合いなども多く︑なかなかお金を

ります︒

手取り年収

の場合︑家計のやりくりが厳しそうで2,000万円

から︑一人暮らしをする際には︑家計

1,000万円

貯められないという事情もあるかもし

700万円

あれば︑ひとまず実家で暮らすという400万円のやりくりについてしっかり考えてお200万円れません︒しかし︑そういった中でも︑額面年収のも１つの方法です︒貯蓄がある程度できてから一人暮らしをしても︑遅く会社員における額面収入と手取り収入のイメージ

く必要があります︒
まずは︑自分の現在の貯蓄額を確認はありません︒﹁入るお金﹂と﹁出ていくお金﹂を見える化する︻入るお金は給与明細書で把握する︼
それでは︑
具体的に
﹁入るお金﹂と﹁出ていくお金﹂を整理してみましょう︒
入るお金については︑会社から受け取る給与明細書で把握できます︒給与
明細書は︑﹁勤怠︵勤務した日数や時間︶﹂︑﹁支給︵勤務先から支払われる

手取り収入（可処分所得）＝税金や社会保険料等を差し引いて手元に残るお金

結婚や子育てでお金がかるようになる
前に︑しっかり貯蓄・投資を習慣化ししましょう︒それとともに︑自分の収金︶を把握します︒学生時代に奨学金のに最低限かかる生活費︵出ていくお入︵入るお金︶と︑一人暮らしをするて︑人生を豊かにするための手元資金も用意しておきたいところです︒

貯蓄や自己投資をしながら一人暮らしをできるか考えよう﹁就職と同時に実家を出て︑夢の一人暮らしを始めたい﹂と心を躍らせる
人もいれば︑﹁学生寮を出るため︑一人暮らしせざるをえない﹂︑﹁すでに学
生時代から一人暮らし中﹂という人もいるなど︑一人暮らしをする事情はさ

金額︶﹂
︑﹁控除︵給与から天引きされる金額︶﹂
︑﹁ 合 計 ﹂ の ４項 目 か ら 構 成
されます︒額面収入︵月収︶は支給欄に記載された基本給と各種手当を合算したもので︑﹁支給合計額﹂として記

万円

万円

万円

万円

万円

手取り収入

社会保険料

住民税

所得税

額面収入

まざまです︒いずれにしても︑自立して生活する力が身に付く︑家族に干渉されず自由に過ごせるなど︑一人暮らしをすることによるメリットはたくさんあります︒

載されます︒

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

17

その一方で︑月々の家賃はもちろん︑そこから控除欄の税金や社会保険料【図表２】手取り収入の計算式と額面と手取りのイメージ

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35

16

水道光熱費︑火災保険料などの諸費用（出所）監修者作成

31

20

目別に分けて﹁見える化﹂してこそ︑家計簿を付けるなどして︑支出を費て自動的に記載し︑集計まで行う無料品︑購入先︑金額などを費目別に分けシートの写真を撮るだけで︑買った商う人は多いかもしれませんが︑今はレ﹁家計簿を付けるなんて面倒﹂と思

速度が遅くなるなどのデメリットはあ

する手もあります︒時間帯により通信が︑格安スマホ︵格安ＳＩＭ︶に変更

り替えるだけでも料金を安くできますャリアのまま︑より低額のプランに切

スマートフォンは︑現在契約中のキ︻出ていくお金はどこにどれだけのムダがあるのかを認の家計簿アプリがいくつもあります︒
こうしたアプリを使えば︑手書きの手

何か購入しようと思ったときは︑買るものの︑料金を大幅に削減できます︒

固定費と変動費の２つに分ける︼識できます︒最もベーシックな費目の分類法は︑固定費と変動費の２つに大間がいらず︑﹁どれが固定費にあたる

支出額が月によって変動する費目

住居費

食費
通信費

日用品費
水道光熱費

被服費・美容費
保険料

娯楽費
自動車関連費

交際費
教育費

医療費
など

など

余剰資金︵貯蓄・投資に回すことがで入居後に家賃の負担が重たく感じられ

居 前に慎 重に決 めることが大 切です︒

るだけに︑家計のバランスを見て︑入利用頻度が低いものは︑不特定多数受けたりもできます︒

ービスを利用し︑不用品を無料で譲りーなどの地域密着型クラシファイドサ

で中古品を安く購入したり︑ジモティ

メルカリやラクマなどのフリマアプリ

癖を付けるのもよいでしょう︒今は︑わずに済ませる方法がないか検討する

別する方法です︒固定費とは毎月定期

毎月必ず一定の支出がある費目

出ていくお金を減らすには
固定費の見直しが最優先のか﹂と︑迷う必要もありません︒（出所）監修者作成的にかかる支出のことで︑住居費︵家賃︶
︑通信費︑水道光熱費︑保険料などが代表格です︒変動費は︑食費や日変動費

入るお金と出ていくお金の差額が︑きるお金︶となります︒赤字だったり︑間利用できる権利に対して料金を支払の人々と共有したり︑貸し借りしたり次に削減できるかチェックしたいのうサブスクリプションサービスを活用

たら︑更新時期が来る前に引っ越しな

真っ先に取り組むべきは︑固定費の削が︑保険です︒公的保険で保障されるすることで︑新しいものを買う必要が少なかったりする場合には︑家計の見減です︒毎月確実にかかるお金だから額を知り︑ムダな保険に入っていない

なくなり︑節約につながります︒

するシェアリングサービスや︑一定期

こそ︑一度減らせば︑その後は面倒やかを見極めることで支払保険料を減らどを検討しましょう︒

ストレスを感じることなく︑継続的にせる可能性があります︒

直しを行いましょう︒家計の見直しで節約できるためです︒とでは︑同じ２〜３割でも負担の大きが︑手取りが 万円の人と 万円の人

２〜３割に収めるのが理想とされます

めるのが家賃です︒一般的に手取りの固 定 費の中で最 も 大 きな割 合 を占

セットプランを契約すると︑割引を受ている場合︑どちらか１つにまとめる

す︒電気とガスを別々の会社で契約しア数を下げるだけで料金を安くできま

料金が決まる電気料金は︑契約アンペ

また︑契約アンペア数に応じて基本取得や勉強は将来のキャリアアップや金を増やす努力もしましょう︒資格の

くお金を減らしつつ︑同時に︑入るおこうした工夫の積み重ねで︑出ていお得な制度などを活用してさはまったく違います︒一度契約するけられるケースもあります︒

50

入るお金を増やす努力をと︑同じ金額を支払い続ける必要があ

20

用品費︑被服費など︑その都度︑金額固定費が変わる支出をいいます︻図表３︼︒【図表３】固定費と変動費の違い

18

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

活用法です︒国内外の大学講師や企業

収入アップに直結する︑生きたお金の形貯蓄制度を利用する︑といった方法を天引きしてくれる社内貯金制度や財して生活費の３カ月〜１年分貯めるこ職といった万一のときに使うお金︶と別に︑生活防衛資金︵失業︑病気で休という考え方も変わってきています︒

る現代では︑何にお金をかけるべきかます︒しかし︑価値観が多様化していＳＮＳなどの多くの情報を活用し︑その他のライフイベント費からなる中を追求できる環境があることは︑今のお金をかけなくても自分なりの豊かさ

節約自体を楽しむ人も増えています︒

期の資金︑老後資金と余裕資金が主の時代ならではの強みといえるでしょただ伸び盛りの若いときほど︑現状

長期の資金は︑短期を達成したあとに

そして︑教育費︑住宅購入の頭金︑とを最優先にしましょう︒

があります︒

資金繰りは使う時期に合わせて短期・中期・長期で考えるが本格的なオンライン講座を無料で提供する﹁Ｊ ＭＯＯＣ﹂などの教育サー
ビスや︑厚生労働大臣指定の講座を受講・修了した社会人に︑ 万円を上限に受講費用の２割を支給する﹁教育訓
お金を使う時 期に合わせて︑短 期・最適な運用法はお金を使う時期によ

維持にとどまらない︑向上心も大切に

短期練給付制度︵一般教育訓練︶﹂などを活ってそれぞれ異なります︒当座の生活

したいものです︒﹁このくらいの家賃う︒ていくのも賢い管理方法です︻図表４︼︒

資金を含む短期の資金には︑出し入れの家に住みたい﹂という希望を叶える

増やしていきましょう︒

まず注力したいのは︑短期の貯蓄額がしやすい銀行預金が向く一方で︑中・べく︑収入アップに取り組む⁝その努

中期・長期の３つの時間軸に分けて貯めを増やすことです︒毎月の生活費とは

長期の資金には︑資産を増やすことを力が自分を成長させることも大いにけに︑将来を見据えたライフプランを意識した投資信託の積立投資などが向中でも中・長期の資産形成に適してシミュレーションしてみるのもいい

貯蓄や節約をしつつ︑使うべきとこいるのは︑運用益等が非課税となる﹁つ産形成には︑拠出︵積立︶時︑運用時︑受ろにはお金を使うなど︑うまくバランでしょう︒
取時に税制優遇が受けられる﹁ｉＤｅ

いきましょう︒

スを取りながら家計のやりくりをして※２０２４年より新しいＮＩＳＡ制

Ｃｏ ﹂を利用するといいでしょう︒

みたてＮＩＳＡ ※﹂︒長期的な老後の資ありえます︒一人暮らしの夢をきっか（出所）監修者作成

きます︒

生活防衛資金
毎月の生活費+（生活費の3 カ月〜 1 年分）

用すれば︑無料または割安で学べます︒﹁先取り貯蓄﹂で将来の資金を着実に貯めていく
将来に向けて少しずつでも貯蓄・投資をするためには︑発想を１８０度転換し︑﹁大きな買い物や将来のライフ
イベントに合わせ︑〇万円の余剰資金を 捻 出 す る 必 要 が あ る︒ だ か ら 毎 月〇 万 円 貯 蓄 す る ﹂ と い う﹁ 貯 蓄 が 前提﹂の考え方を身に付けることが重要です︒
おすすめしたいのは︑貯蓄・投資に回す金額を給料からあらかじめ差し引

ウェルス労務管理事務所代表。社会保険労務士・ファイナンシャル・プラン
ナー（CFP ）認定者。時代に合った働き方を実現するための人事労務サービス
や、働く人の将来設計を支援する確定
拠出年金導入コンサルティング、ライ
フプラン研修などを提供している。

度へ移行予定︒

自分の価値観に合った豊かさを追求しよう

監修
佐藤麻衣子 （さとう・まいこ）

教育費・住居費
その他
ライフイベント費

中期
長期
老後資金
余裕資金

く﹁先取り貯蓄﹂です︒先取り貯蓄後は︑残ったお金をやりくりして生活するだけで︑簡単かつ確実にお金が貯まります︒
先取り貯蓄をするには︑給与振込口

いかに多くのモノを所有しているかが︑幸せの価値基準だった時代もあり

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座から貯蓄や投資用の口座へ自動振替設定をする︑勤務先が給与から貯蓄額【図表４】家計の資金繰りは短期・中期・長期で考える

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金融広報アドバイザーの誌上セミナー―仕事と介護の両立支援制度＆介護保険サービスを活用―

介護離職をしないために仕事と介護を両立させる四つのポイント
このコーナーでは、全国で活躍する金融広報アドバイザーによる誌上セミナーを行います。今回のテーマは「介護離職をしないために」です。仕事と介護の両立を支援する制度と介護保険サービスの活用法、両立を行ううえで心がけたい大切なポイントな

第29回

小野みゆき

講師：

滋賀県金融広報アドバイザー

どを小野みゆきアドバイザーにうかがいました。

介護離職の現状と仕事と介護を両立する必要性

介 護 離 職 と は︑ 家 族 な ど が 要 介 護状態になり︑介護に専念するために仕事を辞めることをいいます︒厚生労働万人とな省の雇用動向調査によると︑介護離職者 数 は︑ ２ ０ １ ８ 年 に 約り︑８年間で約２倍に増加しました︒

さ ら に︑ 東 京 都 産 業 労 働 局 が 行 っ た

２０１５年アンケート調査では﹁今後︑家族や親族を介護する可能性がある﹂と答えた方は７割を超えており︑介護離職者がますます増加していくことが懸念されています︒

介護離職をする方の多くが︑身体的︑精神的な負担を減らすことを離職の目的としますが︑実際には﹁介護離職をして良かった﹂と考えている方は少ない

10【図表１】仕事と介護の両立を支援する主な制度
制度名

概要

①
介護休業

労働者が要介護状態の対象家族を介護するために、対象家族1人につき通算93日まで、3回を上限として分割して休業を取得できる②
介護休暇

労働者が要介護状態の対象家族の介護や通院の付き添い、介護サービスの手続きなどの世話を行うために、年5日（対象家族が2人以上の場合は年10日）まで休暇が取得できる。時間単位での取得も可能③
所定外労働の制限

労働者は要介護状態の対象家族を介護するために、介護が終了するまで所定外労働の免除を請求できる。1回の請求で1カ月以上1年以内、請求回数に制限なし。事業の正常な運営を防げる場合、事業主は請求を拒める④
時間外労働の制限

労働者は要介護状態の対象家族を介護するために、介護が終了するまで1カ月24時間、1年150時間を超える時間外労働を制限できる。1回の請求で1カ月以上1年以内、請求回数に制限なし。事業の正常な運営を防げる場合、事業主は請求を拒める⑤
深夜業の制限労働者は要介護状態の対象家族を介護するために、介護が終了するまで午後10時から午前5時までの労働を制限できる。1回の請求で1カ月以上6カ月以内、請求回数に制限なし。事業の正常な運営を防げる場合、事業主は請求を拒める⑥
労働者は要介護状態の対象家族を介護するために、対象家族1人につき次の措置のいずれかを、利用開始から3年以上所定労働時間のの間で2回以上の利用ができる。<短時間勤務制度、フレックスタイム制度、時差出勤の制度、介護費用の助成措置>
短縮等の措置⑦
介護休業給付雇用保険法の規定により、要件を満たした介護休業取得者は休業している間、給与の67％の介護休業給付金を受給できる。有期雇用労働者は追加の要件を満たすことで受給できる※1 ①〜⑥は育児・介護休業法に基づく。
※2 制度を利用できる労働者は、勤務先の業種や規模にかかわらず、原則として要介護状態の対象家族を介護する労働者（日々雇用を除く/有期雇用は要件あり）が対象。①〜⑥は就業規則に制度が無くても、申し出により利用できる。ただし、勤務先の労使協定の定めによっては取得できない場合もある。
※3 要介護状態とは、負傷、疾病または身体上もしくは精神上の障がいにより、2週間以上の期間にわたり常時介護を必要とする状態をいう。介護保険制度の要介護・要支援認定を受けていない場合でも取得できる。
※4 対象家族とは、配偶者、父母および子、配偶者の父母、祖父母、兄弟姉妹、孫。
※5 ⑦以外の手続き方法は、就業規則等の規定がある場合はそれに従う。

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20【図表 2】仕事と介護の両立に役立つ主な介護保険サービス
訪問介護

訪問介護員（ホームヘルパー）が、入浴、排せつ、食事などの介護や調理、洗濯、掃除などの家事を行う

自宅で訪問看護利用するサービス

自宅で療養生活が送れるように、看護師等が清潔ケアや排せつケアなどの日常生活の援助や、医師の指示のもと必要な医療の提供を行う

福祉用具貸与

日常生活や介護に役立つ福祉用具（車いす、ベッドなど）のレンタルを行う

通所介護（デイサービス）

食事や入浴などの支援や、心身の機能を維持・向上するための機能訓練、口腔機能向上サービスなどを日帰りで提供する

宿泊するサービス

短期入所生活介護（ショートステイ）

施設などに短期間宿泊して、食事や入浴などの支援や、心身の機能を維持・向上するための機能訓練の支援などを行う。家族の介護負担軽減を図ることができる

居住系サービス

特定施設
入居者生活介護

有料老人ホームなどに入居している高齢者が、日常生活上の支援や介護サービスを利用できる

特別養護老人ホーム

常に介護が必要で、自宅では介護が困難な方が入所する。食事、入浴、排せつなどの
介護を一体的に提供する（※原則要介護3以上の方が対象）

介護老人保健施設

自宅で生活を営むことができるようにするための支援が必要な方が入所する。看護・介護・リハビリテーションなどの必要な医療や日常生活上の世話を提供する

日帰りで施設等を利用するサービス 通所リハビリテーション 施設や病院などにおいて、日常生活の自立を助けるために理学療法士、作業療法士、（デイケア）
言語聴覚士などがリハビリテーションを行い、利用者の心身機能の維持回復を図る

施設系サービス

小規模多機能型居宅介護利用者の選択に応じて、施設への「通い」を中心に、短期間の「宿泊」や利用者の自宅への「訪問」を組み合わせて日常生活上の支援や機能訓練を行う

定期巡回・随時対応型訪問介護看護

定期的な巡回や随時通報への対応など、利用者の心身の状況に応じて、24時間365日必要なサービスを必要なタイミングで柔軟に提供する。訪問介護員だけでなく看護師なども連携しているため、介護と看護の一体的なサービス提供を受けることもできる（出所）厚生労働省「介護保健制度について」を基に作成かかわらず利用できます︒

介護サービスは︑介護保険の加入者56

ようです︒厚生労働省のアンケートデー

タでは︑﹁離職後に負担が増した﹂と答

歳は要件あり︶の64

で︑要介護または要支援の認定を受け40％︑肉体面で歳以上︵ 〜

40

えた方は︑精神面で約70た方が対象になります︒自己負担額は１％という結果になっています︒ですから︑介護離職は割から３割ですが︑自治体によってサー％︑経済面で約慎重に考える必要があり︑可能な限り

ビス内 容 や 要 件 が 異 なり ま す︒また︑約仕事を続けていく方向で考えましょう︒

要介護者の見守りなど介護保険制度で提供できないサービスを必要とする場

合は︑全額負担になりますが︑民間事

仕事と介護を両立させるための
大切な四つのポイント業者などが運営する介護保険外サービ

介護はいつ始まるかわかりません︒

介護は身体的にも精神的にも負担がありません︒介護離職をできるだけし介護に直面すると精神的にも時間的にスも視野に入れましょう︒

ないために︑知っておいてほしい四つ

も余裕がなくなりがちなので︑必要な大きく︑仕事と両立するのは容易ではのポイントをお伝えします︒

制度やサービスについて前もって調べておくことが大切です︒とくに支援制

度は︑労使協定によって条件が異なっポイント❶

介護に直面する前に必要な情報を得る支援制度の相談先は︑勤務先の人事たり︑会社独自の支援制度を設けてい下︑支援制度︶﹂︻図表１︼によって仕労務担当や各都道府県の労働局雇用環

政府は介護離職の状況を大きな社会事の負担を減らし︑介護保険制度に基

境・均等部︵室︶となり︑介護サービ

る場合もあるので︑勤務先の就業規則

づく介護保険サービス︵以下︑
介護サー

スについては︑要介護者が住む市区町問題と考え︑育児・介護休業法等に基ビス︶︻図表 ２︼によって介護の負担

村の窓口や地域包括支援センターなどを確認しておきましょう︒

を減らすことで︑﹁介護離職ゼロ﹂をになります︒

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づく﹁仕事と介護の両立支援制度︵以めざしています︒仕事と介護の両立
︵以

ポイント❷

日ごろから職場に家族の状況を伝える下︑両立︶をするうえで︑こうした制支援制度は︑各制度の対象となる労

両 立 に は︑ 周 り の 協 力 や 助 け が 不度やサービスの活用は必須です︒

働者であれば︑勤務先の業種や規模に2152

性があるため︑日ごろから同僚や上司可欠です︒介護は誰でも直面する可能
働者の両方にメリットがあるので︑臆損失です︒支援制度の活用は会社と労会社にとって労働者の離職は大きな通所介護を組み合わせて対応する︒

夕食の準備や入浴介助は︑訪問介護とどを活用して︑午前中は自宅で見守り︒

私は︑両立することは充実した介護な状況になることも少なくありません︒

ありますので︑ふだんから良好な関係

近所の協力が大きな助けになることも棄といったトラブルにもなりかねま

神的にも肉体的にも疲弊して︑介護放をすべて費やすのは避けましょう︒精見えづらい介護にプライベートの時間で介護﹂と考えがちですが︑ゴールが両立の生活では﹁仕事の休み＝自分を整える︒

りをお願いするなど︑老々介護の環境や行政と連絡を取ったり︑近所に見守業や介護休暇を活用して帰省し︑病院毎日利用し︑母の負担を軽減︒介護休

訪問介護や訪問看護を組み合わせて介護に直面したら必ず会社に相談する

年齢が進めば症状や状態が悪くなるこす︒

た日々を過ごしてほしいと願っていま

介護者も要介護者もできる限り充実し協力や助けを仰ぎ︑働き続けることで︑院︑行政︑近所の方などにさまざまなにつながると考えています︒会社や病に自分の家族の状況を伝えておくこと

遠方で半身麻痺の父を高齢の母が介課題②することなく会社に相談してください︒
ポイント❹

で︑介護に直面したとき﹁お互いさま﹂という気持ちから︑協力が得やすくなります︒

を築いておくとよいでしょう︒

せん︒﹁介護はプロの手で﹂と考えて︑働き続けることが充実した介護につながる護︒父は通所介護を拒否

両立とは﹁介護をするために働き方

仕事が休みのときこそ介護サービスや両立の環境は︑支援制度と介護サーとも多く︑経済的に厳しくなれば介護

社会保険労務士、ファイナンシャル・
プ ラ ン ナ ー（CFP®）、年金マスター・1級DC(確定拠出年金)プランナー。
2014年にレディゴ社会保険労務士・
FP事務所を開業。セミナー講師、
書籍・WEB執筆、家計・年金・労務相談などを中心に活動中。働き方改革推進支援センター登録派遣専門家として滋賀
県内事業所の労務相談に対応。金融広報アドバイザーとして、公的年金をはじめ、NISA・確定拠出年金、老後のお金、子どもたちへお金の大切さなどを伝える活動を精力的に行っている。

介護をし過ぎず自分の時間を確保するを変える﹂ということですから︑会社

介護保険外サービスを積極的に活用し仕事を辞めてでも介護をしてあげたいと思う方は多いでしょう︒しかし︑介

しかし厚生労働省のデータを見る

ビス等を組み合わせることで整えていサービスなども利用しづらくなり︑精護 生活は簡 単なことではありません︒と︑ 介 護 離 職 経 験 者 の 中 で 勤 務 先 にきます︒厚 生 労 働 省﹁ 仕 事と介 護 両神的・肉体的負担に耐えられないよう

小野みゆき（おの・みゆき）

また︑家族が遠隔地にいる場合は︑への相談は最優先であり︑もっとも大
ましょう︒

ポイント❸

切なポイントと言えます︒介護の状況の両立プランについて会社と話し合う

大切な家 族が要介護状態になれば︑や働き方の要望を伝えることで︑今後支援制度と介護サービスの組合せ例％

立のポイント﹂を参考に︑介護の課題ことができるようになります︒

で︑多くの方は相談をする前に離職しを 解 決 す る 組 合 せ 例 を 二つ 紹 介 し ま

の

ま

と

め

★支援制度と介護サービスを上手に活用する︒★両立のポイントは﹁事前に情報収集﹂︑﹁家族の状況を職場と共有﹂︑﹁会社に必ず相談﹂︑﹁介護にとらわれ過ぎない﹂︒★働き続けることが︑充実した介護にもつながる︒

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

回

介護の相談をした方の割合は約てしまいます︒理由として︑介護で仕す︒

午前中は体調が不安定な母親︒日々の食事準備や入浴介助が必要
フレックスタイム制度や在宅勤務な

今・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

事を休むという前例が勤務先に少ないなど︑職場の環境で制度を申請しづら
かったり︑介護というプライベートなことを仕事に持ち込んで︑職場に迷惑をかけたくないという考えを持つ方がまだ多いためと思われます︒

課題①

25

22

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

特別
レポート

第19回 金融教育に関する実践報告コンクール表彰式
彰式
2022年12月26日、金融広報中央委員会は「第19回 金融教育に関する実践報告コンクール」の表彰式を都内会場
都内会
内会場
研究結果
で開催しました。このコンクールは、
毎年、全国の教育関係者の方々から金融教育に関する実践報告や研究結果、提言などを募集し、優秀な作品を表彰する催しです。本レポートでは、受賞作品の要旨および実践した金融教育のきっかけや成果、今後の抱負などをご紹介します。
※ここでご紹介する特賞・優秀賞の各受賞作品の全文は、「知るぽると」のWEBサイトでご覧いただけます。
https://www.shiruporuto.jp/education/contest/container/concours̲kyoin/2022/

開催挨拶

武井 敏一
金融広報中央委員会
会長■コンクールの概要＆受賞結果

コンクールは入賞作品を広くご紹介することで、金融教育の必要性をご認識いただき、受賞作品を参考としてご活用いただくことを目的に開催しています。入賞作品から、金融
教育に子どもたちの関心を高める工夫が必要であることを改めて実感した次第です。受賞者の皆さまには、熱心な取組みに感謝を申し上げるとともに、心よりお祝い申し上げます。

主催

金融広報中央委員会

後援

金融庁、
文部科学省、
日本銀行

応募資格

幼稚園教諭、小学校・中学校・高等学校・高等専門学校・高等専修学校教員、教員経験者、教職課程在籍または教職を目指す大学生、大学院生、大学教官等研究者※共同執筆の場合、1名でも教員が含まれていれば応募可能
特 賞：1編（賞状／賞金30万円）
優秀賞：3編（賞状／賞金20万円）
奨励賞：４編（賞状／賞金５万円）

今回の
受賞結果

作品概要

て専門外の金融教育ににしました︒私にとっ融教育を実践することは担当する英語科で金れ︑研究主任だった私融教育研究校を委嘱さました︒同じ先進国で実践授業の導入に用いアメリカの高額医療を関心を持たせるために

い 分 野 な の で︑ 興 味・

生徒にとってまだ難し

義をしっかり理解するが金融教育の本質や意ためには︑私たち教員ると感じました︒そのも金融教育は実践でき

どの教科︑どの方法でを経験して︑どの先生︑

私自身が今回の実践

広げた実践効果
経験して感じた
税 金 や 保 険 制 度 は︑ 金融教育の可能性

い︑進めていきました︒ 強を始めた生徒 もいる

取り組むことは大きなありながら︑かなり異必要があります︒これなど︑実践の成果が見てくださった方たちや︑ なるアメリカの医療保挑戦でしたが︑協力し険制度の事例に︑生徒からも金融教育のさま

商業科と英語科を横断させたきっかけ

実践活動に最後までつたちは興味・関心を示

ざ ま な 題 材 を 見 つ け︑

受けられました︒

いてきてくれた生徒たしました︒そして︑ア

生徒たちの生きる力を学んできた知識の理解を深め視野をちに感謝いたします︒

メリカの医療保険制度

育んでいきたいと思い

本 校 は２０２０ 年

商業高校の実践活動について現地の大学生

度︑２０２１年度の金ですから︑商業科目でに 英 文 で 質 問 を 送 り︑ ます︒

する活動﹂に真剣に取学んだことを活用した保険制度﹂のテーマなり組む姿を見て︑英語回答を翻訳する﹁体験ら︑商業科目で税金や活動としても非常に中やお金の教育だけでな

いと考えました︒﹁医療保険などの基礎知識を身の濃い実践になった

く︑海外の文化にも踏﹁教科横断的な取組持つ生徒たちがさらにと感じました︒医療保

み込んだ深い授業にな●審査員の講評

学びを深められ︑日本

険制度を学んだことで︑っている﹂と高く評価

みが成功している﹂︑と海外の国々を比較し

健 康︑政 治・経 済︑教されました︒

インタビューなどにながら日本について理育など幅広い分野に関﹁アメリカ人学生への解を深める英語教育の心を持ち︑自主的に勉くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

生徒に挑戦させ︑英語成果も期待できると思23〜今、私たちが考え、実践するべきこと〜
商業高校で英語科を担当する筆者が、商業科と英語科の学びを連動させた金融教育を実践。1年生の商業科目で税金や保険の基礎を習得した2年生を対象に、日本と諸外国の医療保険制度の比較をテーマにした英語科目の授業を行った。アメリカの医療保険制度に関する質問を英文で作成して、アメリカの大学生とやり取りをするなど、学んだ
内容を多面的にとらえることで実生活に則した理解を深めさせた。

特賞

商業科と英語科における教科横断的な金融教育の実践「日本と諸外国の医療保険制度の比較から」

市川 操氏

新潟県
新潟県立三条商業高等学校教諭

受賞作品

優秀賞

受賞作品

比留間 雄大氏

今井 一馬氏いると気づいて︑金融教

融教育の内容に関係してじ︑その違いは学んだ金人によって違うことを感に対する意識や考え方が今 後 は︑ 授 業 だ け でことを確認できました︒

理解と判断につながった

生の投資に対する正しいていただき︑本授業が学

高等専門学校で実践させ久保田 萌海氏

東京都
武蔵村山市立第十小学校教諭

レシピを添える工夫をしびに︑お金や商品の価値れ等︶の話を耳にするた

題行動︵おごり︑おごら

児童による金銭的な問資や商品開発の視点を加ログラムと連携して︑融来年度は起業家教育プ

機会になったと思います︒

金の大切さを学ぶ貴重なたりと︑児童にとっておを理解させることが必要て︑地域の町づくりが活えながら︑学習をより体

食品ロスを学習テーマ

性化する仕掛けを︑学校と考えたのが︑この実践とし︑おいしく食べられから生み出していきたい

系化していきます︒そしる野菜でも規格外のためと考えています︒︵今井 一馬氏談︶﹁今日的な課題につ●審査員の講評

りで規格外野菜の販売体しいと考え︑学校の夏祭

くり学習への広がりを夏祭り企画から︑町づ

金 融 教 育 に 取 り 組 み︑ロナ禍で活動制限されいて︑地域を巻き込み験を行いました︒販売価見せている﹂と評価さ取り組んでいる﹂︑﹁コ

格の設定などわからないれました︒

お店を開いて商品を企画ことが多く︑地元の農家ている中︑学校全体でさんに聞いたり︑手作りする楽しさを味わってほ金を得ることの大変さや︑した︒そして︑働いておは強い問題意識を持ちま捨てられる現状に︑児童のきっかけです︒

お金や商品の価値を小学校で学ぶ必要性

小林 重人氏極力回避できるようにな
るのではないかと考えた育に関心を持ちました︒

なく家庭など他の場面で筆者らは、早い段階から金融教育が必要と考え、お金や商品の価値を理解させる
ことや外部との関わりを生かす観点から、6年生の総合的な学習の時間を使って金融教育を実践。食品ロスを学習テーマとし、その概要を調べ、地域の農家の方から
規格外野菜について学んだ後、小学校の夏祭りで規格外野菜の販売体験を行った。

作品概要〜「食品ロス」
に対する総合的な学習の時間の取組〜

小泉 未来氏シミュレーション教材で合理的な資産形成を体験

２０２２年度から高校も活用できるように︑ブからです︒今回の報告後︑生の金融教育が必修化

ラッシュアップしたいと大学生活の中で︑お金されましたが︑金融知識

考えています︒●審査員の講評︵小泉 未来氏談︶を教えることが主となっている現状を知り︑それだけで終わらない教育方

う工夫している﹂︑﹁自﹁ 行 動 バ イ ア ス︵ 先に気づかせることは法の研究に取り組みまし済学での見方や考え方に金融教育でも重要であ入観による行動特性︶

触れさせることで︑人は︑り︑自らゲームを作製

を生徒が理解できるよ

なぜ日常的に非合理的なする意欲︑姿勢が良い﹂た︒カードゲームの教材

行動をとってしまうのかを作製したのは︑行動経を理解させれば︑実際のと評価されました︒

分 の 癖︑ 行 動 バ イ ア ス

経済活動の中での失敗を

規格外野菜の販売体験を通した金融教育のスタート

東京都
東京都
武蔵村山市立第十小学校副校長 武蔵村山市立第十小学校教諭

優秀賞

受賞作品

北海道
札幌市立大学デザイン学部准教授

高校生対象の金融教育教材として、行動心理学の知見を基に作製したカードゲー
ムと授業計画を紹介。ゲームは、労働や積立てを行い、家や車、株を購入しながら資産を形成していき、資産の最も多い者が勝ちとなるルール。先入観による行動特性を理解することで、経済活動で適切な行動を選択する力を養えるとしている。

作品概要〜資産運用カードゲームを活用した授業計画〜

北海道
札幌市立大学デザイン学部４年

行動経済学の知見を用いた金融教育の教材開発と授業提案

24

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

髙岡 政晴氏

発言を聞き︑教科書では小学生がお金を稼ぐ!?

小学5年生が、働く対価としてお金をもらう体験により、職業観や勤労観を高める
取組みを紹介している。総合的な学習の時間を中心に、さまざまな教科の特性を横断してお金の学習を計画。児童が家庭科で学んだ手作りぞうきんや、体育で学んだダンスパフォーマンスなどでお金を稼ぐ販売会「きふフェス」を実践した。

奨励賞 受賞者＆作品 ︵敬称略︶■３年 生 総 合 学 習﹃ ゲ ーム de
お買い物学
習︵ごっこ︶﹄

くする﹂として︑家庭科

見つめ︑生き方をより良を実感し︑将来の自分をえ︑目標を﹁自己の存在の実体験をさせたいと考

児童たちにお金の学びると考えています︒そのの意識を変える必要があしていくためには︑教員金融教育がさらに発展

えを学べたと感じました︒

対価だけでとらえない考

で︑お 金の価 値 をモノの長谷川 聡︵東京都 東京都立新宿高等学の変容︱︱ポートフォリオ評価による生徒の学びる力を育む公民科授業

小松 純︵東京都 東京都立清瀬高等学校

融経済教育の学習プログラム

教諭︶

山本 剛久︵東京都 葛飾区立清和小学校

で学習した手作りぞうき

ために︑本実践授業を小学べない経験をしたこと

んやダンスパフォーマン

学校の金融教育の一例とお金を通して教科書で学べない経験をする

スなどでお金を稼ぐ販売して︑さまざまな所で紹■ 歳成年として主体的に選択・判断でき教諭︶■ゲーミフィケーション教材を活用した金会﹁きふフェス﹂の実践

介し︑広く発信していきたいと思います︒にたどり着きました︒
販売前︑児童たちは﹁手校主任教諭︶■支援学校における自立に向けての授業を

田村 富美︵和歌山県 和歌山県消費生活

通して﹁稼ぐことを教える●審査員の講評のが一番難しいが︑子作りぞうきんなんか買ってくれるのかな﹂などと

池田 枝里子︵和歌山県 和歌山県立和歌次回の﹁第 回 金融教育に関する実践報

広報アドバイザー︶

セン タ ー ╱ 和 歌 山 県 金 融 広 報 委 員 会 金 融

言っていました︒実際にはの喜びを実感させ︑一山さくら支援学校高等部教諭︶

きました︒購入者アンケー

つひとつの課題を次のども目線でプロジェク

トの﹁みんなが元気よく

課題につなげることにトを作り︑実践まで育販売していて好感を持ても成功している﹂と評

多 くの方に買っていただ

た﹂を見た児童の﹁僕た価されました︒て上げている﹂︑﹁労働

ちとのつながりでお金を告コンクール﹂は︑２０２３年６月ごろ
募集予定です︒■第19回■第9回 最終審査員（敬称略）

審査員代表による講評

神奈川県
横須賀市立夏島小学校教諭〜お金の学習を通して生き方をより良くしよう〜

作品概要

出してもらった﹂という

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

25

早稲田大学非常勤講師
早稲大学非常勤講師
敬愛大学教授・教育学部長
山梨大学大学院教授
弁護士
一般社団法人電子決済等代行事業者協会
代表理事
山本 隆之
NHKメディア総局 第2制作センター 社会
ジャンル長
野見山 浩平 日本銀行情報サービス局参事役
武井 敏一
金融広報中央委員会会長

早稲田大学
非常勤講師

18

大杉 昭英
英
向山 行雄
神山 久美
中村 新造
瀧 俊雄

今回のコンクールでは、金融経済をさまざ
まな教科で取り上げ、医療保険制度や食品ロスといった社会課題について取り組んだ作品
やゲームを使った作品、教科間連携、地域や外部講師との連携に取り組む意欲的な作品が目立ちました。受賞された皆さまの優れた作品が広く取り上げられ、金融教育への機運がより一層高まることを願っています。

大杉 昭英氏

20

優秀賞

受賞作品

NE W S1

小論文コンクール入賞作品のご紹介
全入賞者の氏名等および上位入賞作品は、知るぽるとWEBサイト（https://www.shiruporuto.jp/）でご覧いただけます。両コンクールにおいて金融広報中央委員会会長賞を受賞した作品の概要や受賞者の声をご紹介します。

「おかねの作文」コンクールは今回で 55 回を数え、今年度のテーマは、おかねに関することであれば「自由」（自由テーマ）でした。今回は、全国の中学生から 5,113 点の応募が寄せられ、審査の結果 20 点が入賞作品に選ばれました。
詳細はこちらから！

金融広報
中央委員会
会長賞

第55回「おかねの作文」コンクール

2022

鹿児島県 薩摩川内市立川内北中学校 ３年 瀧野 まのん
金融広報中央委員会会長賞「円グラフに学ぶ」【作品概要】

金融教育が浸透していないといわれるなか、筆者の家庭で年１回開かれている「決算報告会」によって、父親からお金の流れ、貯蓄・投資について学んでいく様子
がいきいきと描かれています。10年前、未熟児で生まれた妹の高額な医療費負担をきっかけに父親がキャッシュフローの記
録を付け始めます。収入が青色、支出が黄色、投資・貯蓄が緑
色、税金が桃色に色分けされた円グラフは小学生の妹でもわかるように工夫されていて、今まで知らなかった家のお金事情が目に見えてわかるようになりました。とくに投資・貯蓄に関心を持ち、日本と欧米の違いなどを調べていきます。その結果、投資とは手持ちのお金を増やす前に社会を良くすることにつながると気づきます。ジュニアＮＩＳＡで積立投資を始め、将来、自分で生計を立てるときには、父親の円グラフを引き継いで決算報告会を開きたいと結んでいます。

講評

受 賞 者 の 声

このコンクールを通して、妹が生まれた
ときに、家族が税によって支えられていたこと、投資を通じて、社会を支えている人々がいることについて、改めて深く「日本は家庭でお金の話をしない、したがらない、して考えることができました。私も将来、社はいけないと思い込んでいるところがあるが、この作会のためのお金の使い方ができる人になりたいと思います。

品はまさに家庭の中で日々金融教育を実践されている。大人も含めて多くの人にこの作品を読んでほしい」と評価されました。

特選入賞者（敬称略）
金融担当大臣賞「インフレに負けない私流おこづかいの守り方」

和田 桜子（東京都 白百合学園中学校 ３年）

文部科学大臣賞「あの時五千円を財布から出していたら」

藤本 瑛亘（奈良県 三郷町立三郷中学校 １年）

日本銀行総裁賞「向き合う」

井口 慶香（新潟県 上越教育大学附属中学校 ３年）

日本PTA全国協議会会長賞「『貨幣』という文化」

吉村 和夏（山梨県 北杜市立甲陵中学校 ３年）

金融広報中央委員会会長賞「円グラフに学ぶ」

瀧野 まのん（鹿児島県 薩摩川内市立川内北中学校 ３年）

主催：金融広報中央委員会
後援：金融庁、文部科学省、日本銀行、公益社団法人日本PTA全国協議会、日本私立中学高等学校連合会※おかねの作文（中学生）コンクールは、２０２３年も実施（６月ごろ募集開始）予定です。

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

26中学生・高校生を対象とする作文・金融広報中央委員会では、中学生や高校生に金融・経済への関心を高めていた
だくことを目的として、毎年、作文・小論文コンクールを実施しています。
厳正な審査の結果、2022年度は次の方々が上位に入賞されました。

高校生小論文コンクールは今回で20回目となりました。今年度のテーマは、金融や経済に関すること。今回は、全国の高等学校から2,255点の応募が寄せられ、審査の結果20点が入賞作品に選ばれました。
詳細はこちらから！

第20回「金融と経済を考える」高校生小論文コンクール

金融広報
中央委員会
会長賞
2022

東京都 東京都立武蔵丘高等学校 ３年 カーン ビスマ
金融広報中央委員会会長賞「シングルマザーとフードパントリー」【作品概要】

筆者は、飲食店でアルバイトをしている時、閉店時に大量の食品を廃棄していることに衝撃を受けます。まだ食べられるのに廃棄される食品が１年間に東京ドーム
約５杯分の量に及び、増え続けていることに問題意識を持ち、食品ロスをなくすために活動しているフードパントリーのボラ
ンティア体験をします。利用者は、ひとり親世帯や失業者など
生活困窮者が大半を占めており、その多くが女性で、小さな子どもの手を引いて参加する人も数多くいました。食品や日用品は幅広い提供先から寄付され、助け合いの精神が根付いていることを素晴らしいと感じながらも、フードパントリー１団体あ受 賞 者 の 声

たりの食品の取扱量が減少しているという事実をデータで示
し、エンゲル係数が高いひとり親世帯、シングルマザーにとっフードバンクを活用すること、団体数をて、ライフラインの役割を担うフードパントリーを利用者の増増やしていくことで受け取る利用者はも加に合わせて増やしていくべきと指摘しています。

ちろん、社会全体にもよい影響を及ぼすことを学びました。身近にあるのに知講評「自らがフードパントリーでボランティアとして体らなかったという声を減らすために、ほ験したうえで、数字を具体的に示し分析をしているかにも私たちができることは何かを考え点が素晴らしい」「現場で聞いた声に実感がこもっていて、ていきたいです。

はっとさせられた」と評価されました。

特選入賞者（敬称略）
金融担当大臣賞「紅茶から考える自分の将来」

佐々木 ことみ（東京都 大妻中野高等学校 １年）

文部科学大臣賞「カレーと豆ごはん〜気持ちを循環させるお金と経済のあり方」

兼頭 玄（愛媛県 愛媛県立松山東高等学校 １年）

日本銀行総裁賞「日本の子供たちの相対的貧困」

横山 雅楽（東京都 東京都立国際高等学校 ２年）

全国公民科・社会科教育研究会会長賞
金融広報中央委員会会長賞「生理の貧困と考え方」「シングルマザーとフードパントリー」

野村 美妃（東京都 東京都立国際高等学校 ２年）
カーン ビスマ（東京都 東京都立武蔵丘高等学校 ３年）

主催：金融広報中央委員会
後援：金融庁、文部科学省、日本銀行、全国公民科・社会科教育研究会、公益財団法人全国商業高等学校協会、全国家庭科教育協会、
日本私立中学高等学校連合会※高校生小論文コンクールは、２０２３年も実施（６月ごろ募集開始）予定です。

27

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

調査の概要こと、②家計行動分析のための調査データを提供すること、の２つを目的として 1953 年から実施しています。主な調査項目は、金融資産・負債の状況のほか、
生活設計、住居計画、決済手段などです。調査方式、調査時期、回答世帯数は
以下の通りです。
二人以上世帯

単身世帯

調査方式

インターネットモニター調査

調査時期

2022年6月24日（金）〜 7月6日（水）

回答世帯数

5,000

2,500

調査結果
本コーナーでは、調査結果（二人以上世帯調査）の一部をご紹介します。

1,200

1,101
42

1,000

186

1,182
39

1,209
47

199

214

1,078
35
174

1,151
38

1,174
44

1,139
44

207

224

224

1,563

1,436
55

77

287

506

267

304

305

273

283

600

391
500

400

400

400

380

384

1,291
60
418

415
800

︶ 保有額
金融資産 ︵注の1,400

金融資産の保有額︵平均値︶は︑預貯金および有価証券︵株式や投資信託等︶の減少を主因に前年よりも減りました︻図表１︼︒︵注︶本 調 査 に お い て は︑ 金 融 資 産 を︑﹁運用のためまたは将来に備えて蓄えている部分﹂としています︵預貯金のうち日常的な出し入れや引落しに備えている部分は含みません︶︒

金融資産の減少理由

金融資産の減少理由として︑﹁定例的な収入減少による金融資産の取り崩し﹂と回答した世帯の割合が高かったほか︑﹁株式・債券価格の低下による評価額の減少﹂︑﹁耐久消費財購入費用の支出﹂
︑﹁ 旅 行︑ レ ジ ャ ー 費 用の支出﹂と回答した世帯の割合が前年よりも増えました︒【図表１】金融資産の保有額

（万円）
1,600

309

650

251
450

419

400

400

330

200

606

640

643

596

623

517

487

678

670

562

2013年

2014年

2015年

2016年

2017年

2018年

2019年

2020年

2021年

2022年

0

預貯金

保険

有価証券

その他
金融商品

結果を公表しました ！

公表を通じて金融に関する知識や判断力を身につけることの大切さを広報する﹁家計の金融行動に関する世論調査︵２０２２︶﹂の

この調査は、①家計の資産・負債や生活設計などの状況を把握し、これらの

N E WS2

中央値※2021年に調査方法を変更したため、データが不連続となっている

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

28

1.5

20.1

1.4

2017年 5.3

25.4

47.4

20.5

1.4

2018年 5.5

26.1

42.9

24.0

1.4

2019年 5.0

25.5

46.9

21.4

1.1

2020年 7.7

30.3

40.7

19.9

1.4

2021年 9.2

32.1

31.2

27.5

0.0

2022年 7.4

29.2

0

35.1

20

40

0.0

28.3
60

80

100
（％）

思ったより、ゆとりのある家計運営ができた

意識したことがない思ったような家計運営ができた

無回答

老後の生活への心配

20.7

49.3

家計運営の評価

48.9

24.6

老後の生活を心配している理由については︑物

23.6

2016年 4.6

老後の生活への心配としては︑﹁非常に心配で2015年 5.3

過去１年間の家計運営の評価については︑﹁思

0.7

価の上昇による影 響を懸念する回 答の割 合 が増

1.4

19.4

ある﹂と回答した世帯の割合が前年よりも増え︑

19.1

52.6

ったより︑ゆとりのある家計運営ができた﹂と

51.0

22.3

回答した世帯の割合が前年よりも減り︑
﹁思っ

24.1

2014年 5.0

たより︑家計運営は苦しかった﹂と回答した世

2013年 4.4

帯の割合が増えました︻図表２︼︒【図表２】家計運営の評価

思ったより、家計運営は苦しかった

0.7

41.4

41.3

0.5

41.0

39.6

0.8

43.0

40.4

0.7

17.7

42.4

2014年

16.8

2015年

18.6

2016年

15.9

2017年

17.8

43.6

37.8

0.7

2018年

19.8

43.0

36.2

0.9

2019年

18.3

40.9

40.3

0.6

2020年

20.7

42.3

35.7

1.3

2021年

23.0

41.8

35.2

0.0

2022年

21.5

39.0

39.5

0.0

80

100
（％）

0

20

非常に心配である

多少心配である

無回答

2021年
54.852.1

2022年
36.2

40

23.3
20

24.424.7 22.4
20.3
10.1 10.0 9.3 10.0

3.5 3.8

7.9 6.3
その他

家賃の上昇により生活が苦しくなると見込まれるからこどもなどからの援助が期待できないから再就職などにより収入が得られる
見込みがないから

退職一時金が十分ではないから

現在の生活にゆとりがなく︑老後に備えて準備︵貯蓄など︶していないから生活の見通しが立たないほど物価が上昇することがあり得ると考えられるから年金や保険が十分ではないから十分な金融資産がないからマイホームを取得できる
見込みがないから

3.7 5.5

上記以外にも、本調査では家計の金融行動に関するデータを数多く公表していますので、「知るぽると」のWEBサイトをぜひご覧ください。

29

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

老後の生活を心配している理由

66.7 68.0

えました︻図表４︼︒【図表４】 老後の生活を心配している理由

60

0

60

それほど心配していない

（％）
100
80

40

﹁それほど心配していない﹂と回答した世帯の

39.2

2013年

割合が減りました︻図表３︼︒【図表３】老後の生活への心配おたより募集中
日ま で に左記 宛 先ま で お皆さまからのおたよりを募集します ︒
２０２３年６月

らに ︑おたより︵※２︶を本 誌に掲 載させて使い終わった紙幣の裁断片が入っています︒︵※３︶

だく場合があります︒↓

読者の皆さまの声をご紹介します︒
ご愛読ありがとうございます︒
名の方に ︑﹁日送りく ださい ︒ご意見をお寄せいただいた・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

いただいた方には︑﹁知るぽると特製ボールって代えさせていただきます︒︵※１︶
当選者の発 表は︑プレゼントの発 送をもが﹁ 知 る ぽ る と ﹂ と 感 じ ま し た︒

記入していただきたいこと↑↓方の中から ︑抽選︵※１︶
で・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

以前から耳にしていた﹁リバース︵敬称略︶大江麻理子さんのインタビュー記
モーゲージ﹂の基本的な仕組み

えない並々ならぬ苦労を知りましさまざまな金融関連の選択肢を紹①本号で面白かった記事

部 → 材 ← 具出

めくりカレンダー ﹂をプレゼントします ︒さ事︒テレビで拝見し好感を持ってが解説されていて︑なるほどさす

ペン
︵※３︶
＆メモ帳﹂
もプレゼントします ︒

いましたが︑その陰にある目に見た︒自分の疑問を大事にする姿勢
介してもらえるのはありがたいで②本号で﹁もう一工夫ほしい﹂と思った記事え な い 範 囲 で 表 記 な ど を 変 更 さ せ てい たが︑本質をつく質問につながったす︒100歳まで読み続けたいで③今後︑取り上げてほしいと思うテーマ④一言ご感想⑤この広報誌を知ったきっかけ︑または場所
号⑥お名前・年代・郵便番号・住所・電話番⑦﹁おたよりコー ナ ー ﹂への掲載希望の有無

↓

↑

↓

↑

掲 載 す るおたよりについては︑趣 旨 を 変︵※２︶のですね︒感動しました︒
す︒︵群馬県・まゆゆま︶︵大阪府・山口様︶・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

歳の﹁脳貯金で100歳までイキイキ﹂﹁ 編 集 後 記 ﹂ で︑ 編 集 者 の子どもが本誌﹁わたしはダマサレ

金

↑↓

↓

→

←

与

→

を読み︑生活習慣を整えて人と交流を持つことの大切さを学びまし

ご希望の場合︶分

およ びペ ン ネ ー ム︵ペ ン ネ ー ム で の 掲 載

寄載に関してのご連絡にのみ︑使用させていた

続※個人情報は︑プレゼントの発送︑誌面への掲
だきます︒

実

ナイ‼﹂の漫画に興味を示してい日本を救うと思いました︒金融の本た︒脳貯金を増やし︑自分の資産︵東京都・まりりん︶

知識を持ち︑ルールを守ることの答

たことを読み︑教育がこれからの・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

大切さを︑次の世代に教えること日

資 ← 外 → 食

※答えは次号掲載

以 → 後 → 述

↓

相

贈

不

↓↑

↓

名

←

●残った漢字を組み合わせてできる熟語

↓

↑

来

↓

老 ← 初 ← 最 → 上

↓↑

←

←

←

付

前

半

当

→

生

↑

命

↓

家

をも増やしてゆきたいものです︒

くらしに役立つお金と生活の知が大人の役割だと思います︒︵大分県・やまげん︶

恵︑という言葉が心に届きました︒
2023年冬号の表紙も素敵です・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

FAX：03-3510-1373
金融広報中央委員会『くらし塾 きんゆう塾』担当宛

←

→

10

郵送：〒103-8660 東京都中央区日本橋本石町2-1-1
日本銀行情報サービス局内
金融広報中央委員会『くらし塾 きんゆう塾』担当宛

抵

●候 補

30

メール：info@saveinfo.or.jp

5よね！ノルウェーの風景がとても素晴らしいです︒たくさんの情報が︑今後の生活に役立ちそうです︒︵岩手県・とよまき様︶

WEBサイト：
応募フォームはこちら▶
https://krs.bz/kinkoui/m/kurashijuku

候補の中から熟語を完成させる漢字を選んでください。
候補の漢字は１回しか使用できません。
選ばれずに残った漢字を組み合わせてできる熟語を答えてください。

漢字矢印パズル

コーナー

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

宛 先

●問 題

＜前号の答え＞金融と読みます。

融 ← 金

●例

このパズルは、矢印の方向に読む２文字の熟語を作る問題です。

知るぽると

おたより

＜パズル作成＞ クイズパズル作家 かみふじこうじ

30

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

都 道 府 県 金 融 広 報 委 員 会 一 覧
委員会名

郵便番号

住 所

連絡先

北海道金融広報委員会

060-0001

札幌市中央区北 1 条西 6-1-1

011-241-5314

青森県金融広報委員会

030-8570

青森市長島 1-1-1

017-734-9209

岩手県金融広報委員会

020-0021

盛岡市中央通 1-2-3

019-624-3622

宮城県金融広報委員会

980-8570

仙台市青葉区本町 3-8-1

022-211-2523

秋田県金融広報委員会

010-0921

秋田市大町 2-3-35

018-824-7814

山形県金融広報委員会

990-8570

山形市松波 2-8-1

023-630-3237

福島県金融広報委員会

960-8614

福島市本町 6-24

024-521-6355

茨城県金融広報委員会

310-8639

水戸市南町 2-5-5

029-224-2734

栃木県金融広報委員会

320-8501

宇都宮市塙田 1-1-20

028-623-2151

群馬県金融広報委員会

371-8570

前橋市大手町 1-1-1

027-226-2273

埼玉県金融広報委員会

333-0844

川口市上青木 3-12-18 SKIP シティ A1 街区 2 Ｆ

048-261-0995

千葉県金融広報委員会

260-8667

千葉市中央区市場町 1-1

043-225-7141

東京都金融広報委員会

103-8660

中央区日本橋本石町 2-1-1

03-3277-3788

神奈川県金融広報委員会

221-0835

横浜市神奈川区鶴屋町 2-24-2

045-534-3014

山梨県金融広報委員会

400-0032

甲府市中央 1-11-31

055-227-2419

長野県金融広報委員会

380-0936

長野市岡田 178-8

026-227-1296

新潟県金融広報委員会

951-8622

新潟市中央区寄居町 344

025-223-8414

富山県金融広報委員会

930-0046

富山市堤町通り 1-2-26

076-424-4471

石川県金融広報委員会

920-8678

金沢市香林坊 2-3-28

076-223-9519

福井県金融広報委員会

910-8532

福井市順化 1-1-1

0776-22-4495

岐阜県金融広報委員会

500-8570

岐阜市薮田南 2-1-1

058-213-9257

静岡県金融広報委員会

420-8720

静岡市葵区金座町 26-1

054-273-4112

愛知県金融広報委員会

460-8501

名古屋市中区三の丸 3-1-2

052-954-6603

三重県金融広報委員会

514-0004

津市栄町 1-954 三重県栄町庁舎 3 階

059-246-9002

滋賀県金融広報委員会

520-8577

大津市京町 4-1-1

077-528-3412

京都府金融広報委員会

604-0924

京都市中京区河原町通二条下ル一之船入町 535

075-212-5193

大阪府金融広報委員会

530-8660

大阪市北区中之島 2-1-45

06-6206-7748

兵庫県金融広報委員会

650-0034

神戸市中央区京町 81

078-334-1129

奈良県金融広報委員会

630-8122

奈良市三条本町 8-1 シルキア奈良 2 階

0742-33-5454

和歌山県金融広報委員会

640-8319

和歌山市手平 2-1-2 和歌山ビッグ愛 8 階

073-426-0298

鳥取県金融広報委員会

680-8570

鳥取市東町 1-220

0857-26-7160

島根県金融広報委員会

690-8553

松江市母衣町 55-3

0852-32-1509

岡山県金融広報委員会

700-8707

岡山市北区丸の内 1-6-1

086-227-5128

広島県金融広報委員会

730-0011

広島市中区基町 8-17

082-227-4268

山口県金融広報委員会

753-8501

山口市滝町 1-1

083-933-2608

徳島県金融広報委員会

770-8570

徳島市万代町 1-1

088-621-2258

香川県金融広報委員会

760-0023

高松市寿町 2-1-6

087-825-1104

愛媛県金融広報委員会

790-0003

松山市三番町 4-10-2

089-933-6308

高知県金融広報委員会

780-0870

高知市本町 3-3-43

088-822-0114

福岡県金融広報委員会

810-0001

福岡市中央区天神 4-2-1

092-725-5518

佐賀県金融広報委員会

840-0815

佐賀市天神 3-2-11 アバンセ 3 階

0952-25-7059

長崎県金融広報委員会

850-8645

長崎市炉粕町 32

095-820-6112

熊本県金融広報委員会

862-8570

熊本市中央区水前寺 6-18-1

096-383-2323

大分県金融広報委員会

870-0023

大分市長浜町 2-13-20

097-533-9116

宮崎県金融広報委員会

880-0805

宮崎市橘通東 4-3-5

0985-23-6241

鹿児島県金融広報委員会

890-8577

鹿児島市鴨池新町 10-1

099-286-2544

沖縄県金融広報委員会

900-8570

那覇市泉崎 1-2-2

098-863-9212

2023

vol.64

くらし塾
きんゆう塾

春号

令和5年4月発行

編集後記

つるの剛士さんのインタビューでは、育児経験者なら誰でも深くうなずくであろう、実感のこもった熱い想いを感じました。私自身が子育て真っ只中だからこそ、イメージではなく、実際の悩みや難しさが手に取るようにわかりますが、一方で、介護や相続は未経験です。そこは、30 〜 60代の編集チームのメンバーの経験でカバーし合い、読者の方々に真に必要とされる情報は何か、日々考えながら記事を作っています。
メールやはがきで感想をいただくととても嬉しく、チーム全員で1通1通目を通させていただいています。毎回感想を送ってくださる方々、「初めて冊子を手に取りました」とお便りをくださる方々、皆さまいつもありがとうございます。

編集・発行：金融広報中央委員会

31

編 集 協 力：株式会社文化工房※本誌は全国の金融広報委員会でお配りしています。個人の方の定期購読は行っておりませんのでご了承ください。

©金融広報中央委員会※なお、既刊号全号をPDFファイル形式で「知るぽると」WEBサイト上に掲載していますのでご利用ください。

禁無断転載

https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/kurashijuku/

くらし塾 きんゆう塾 2023年春号

通巻54号 令和5年4月発行
令和2年10月発行（季刊／年４回発行）（季刊／年４回発行）発行:金融広報中央委員会
発行:金融広報中央委員会（事務局（事務局日本銀行情報サービス局内）
日本銀行情報サービス局内）〒103-8660〒103-8660東京都中央区日本橋本石町2-1-1
東京都中央区日本橋本石町2-1-1 TEL.03-3279-1111
TEL.03-3279-1111
2020年［春号］［秋号］ 通巻64号
くらし塾 きんゆう塾 vol.64
vol.54 2023年『くらし塾 きん ゆう塾 』の バックナンバ ー「」のWEBサイトでご覧いただけます。

h t t p s : // w w w . s h i r u p o r u t o . j p /vol. 63 2023年［冬号］
インタビュー

大江麻理子さん
教えて！ 知るぽると起業を考える― 多様化する働き方の選択肢 ―そこが知りたい くらしの金融知識

老後を豊かに過ごすために― リバースモーゲージという選択 肢 ―マンガ「わたしはダマサレナイ‼」「高額で購入」、「入場できない」、「お金だけ取られた」
インターネットでの転 売チケット購 入トラブル

vol. 62 2022年［秋号］
金融広報中央委員会創立7 0 周年記念対談

俳優×

鈴木梨央さん

金融広報中央委員会委員・日本銀行副総裁

若田部昌澄

教えて！ 知るぽるとクラウドファンディングが世の中を変える!?
そこが知りたい くらしの金融知識地震大国だからこそ「地震保険」で備える
マンガ「わたしはダマサレナイ‼ 」「勝手に契約を切り替えられた」「料金が高くなった」
電力契約の訪問販売トラブルが若者に急増

vol. 61 2022年［夏号］
インタビュー

春風亭一之輔さん
教えて！ 知るぽると奨学金を利用するために知っておくべきこと
そこが知りたい くらしの金融知識

ニューノーマル 時代に考える「移住」という選択肢
マンガ「わたしはダマサレナイ‼」

要注意！脱毛エステの長期契約
中途解約時に高額な解約金や返金無しのトラブルが多発

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