シリーズ

家計改善のテクニック 〈第1回〉

もなかなか実 行に移せない。 また、 せっか家 計 簿を付けた方がいいとは考えていてなく、 記 録したデータを活 用するところに簿はデータを記 録すること自 体が目 的では作 戦を練る必 要があります。 つまり、 家 計用に設 計されたソフトやサービスでは費 目したい本当の理由は自由度の高さです。専しかし、 家 計 管 理にエクセルをおすすめ

ITを活用した家計管理術
─ こさせなければなりません。

するには、 家 計 簿を付ける目 的をはっきりするのは大 変な作 業です。 その作 業を継 続

家 計 簿に毎 日のお金の出 入りをすべて記 録

ンなどITを使って家計簿を付け、そのデ面 倒なもの。 そこで、 この記 事ではパソコが、 書き込んだ数 値を電 卓で計 算するのはきるように工 夫したものが登 場しています

最近では紙の家計簿でも分析や活用がで目してください。 収 支の内 訳を把 握するた特に「費目」を自由に選べるところに注

フスタイルに合わせた家計管理ができます。

タを入 力していくので、 自 分の目 的やライりますが、 エクセルは白 紙のシートにデー家 計がプラスかマイナスかを知りたいだ

計をきっちり分 析・ 管 理するには自 分に合費、被服費といった費目も記録します。家め、家計簿には金額に加えて、食費や光熱けなら預 金 通 帳の残 高の数 値を追うだけでも十 分。 わざわざ大 変な思いをしてまで家計簿を付ける目的は、収入・支出の内訳をった費 目を見つけることが重 要です。 表にいくつか代 表 的な家 計 簿の費 目を例とし費目設定の自由度の高さ仕事で表計算ソフト「エクセル」を使い把 握することによって、 プラス・ マイナスの原 因を明らかにすること。 そして、 そのでは、 仕 事に関 係する本を買 ったとき、てあげましたが、 家 計 簿ごとに費 目の分 類サービスはいろいろありますが、 新しいソどの費目に分類すればいいでしょうか。『羽慣れている人なら、 ぜひエクセルを家 計 管皆さんも「趣味に回すお金を確保したい」

フトやサービスの使い方を覚えるのは大 変

仁もと子 案 家 計 簿 』 であれば「 職 業 費 」

結 果を元にして、 限られたお金をもっとも「 子どもの進 学 資 金を用 意したい 」 などそです。 使い慣れたエクセルであれば新しくに入れるのが適 切ですね。『Zaim』 でが違っていることが分かると思います。

れぞれ目 標をお持ちのことと思います。 そ操作方法を学習する必要はありません。

理に活 用しましょう。 家 計 管 理のソフトやの目 標を実 現するためには家 計 簿を使 って有効に使うための方法を考えることです。

1

エクセルが家計簿に向く理由はータを分析する方法を紹介していきます。

んな経 験をお持ちの方も少なくないはず。

く家 計 簿を始めたのに長 続きしない【ささき やすゆき】出版社勤務を経て、1999 年にフリーライターとして独立。パソコンやスマートフォンなど情報機器の活用術が得意分野。
2011年にFP事務所「マネーラボ池袋」を設立
し、フリーライターと並行してライフプランニングの相談業務を行っている。などの入 力 項 目が固 定されていることがあ

マネーラボ池袋

本当の意味があるのです。

佐々木 康之12

かなくなるのが心配です。『家計ノート』でここに入れると子どもの教 育 費と区 別が付あれば「 教 育・ 教 養 」 に入りそうですが、分類方法で家計簿を始められますし、後かエクセルであれば、 最 初から自 分の好きな後から追 加できる機 能があります。 これがサプリメントなど体への投 資です。 教 養 費ら追 加した費 目で、 スポーツクラブ会 費やにしました。同じく「健康維持費」も後か別を付けるのが難しいものが多く、「教養娯と娯 楽 費は最 初は別にしていましたが、 区ちなみに私のエクセル家 計 簿の費 目を表楽費」として管理するように変更しました。

ら分け方を変更するのも簡単です。の右 端に紹 介しました。「 外 食 費 」 を設あれば「その他」に入れるしかなさそうです。
他にもいくつかの出 費を思い浮かべ、 どの費目に分類すべきか考えてみてください。

家計簿』

した。

食費

食費

食費

食費

光熱費

日用品

日用雑貨

外食費

住居・家具費

衣服・美容費

交通

教養娯楽費

衣服費

娯楽費

交際費

新聞図書費

教育費

交通費

エンタメ

医療費

交際費

教育費

教育・教養

健康維持費

教養費

医療費

美容・衣服

美容被服費

娯楽費

交際費

医療・保険

業務費

保険・衛生費

こづかい

通信臨時費

職業費

その他

水道・光熱雑費

特別費

住居費

住まい

住居費

公共費

電気代

クルマ

水道光熱費ガス代

税金

通信費

水道代

大型出費

税金・保険料
電話代

その他
携帯電話代

を参 考にしてスタ1

各 費 目に割り振るべき予 算も見えてくるとお金の使い方のクセが分かっ てきますし、ください。 この作 業を続けることで自 分のり返しながら最 適な分 類 方 法を作りあげてごとに費 目を分けてみたり、 試 行 錯 誤を繰

養 娯 楽 費という大きな枠 組みではなく趣 味

であれば子ども関 連の費 目を設けたり、 教ってくるはずです。 子どもをお持ちの家 庭というように自 分に合 った分 類 方 法が分かてみると、「こんな費目を追加した方が良い」

ートしてください。 しばらく家 計 簿を付けありません。 最 初は表ら自 分にぴったりの費 目など分かるはずはの人ごとに違 ってきます。 しかし、 最 初か反 映したものであり、 最 適な分 類 方 法はそ

費 目の分け方はライフスタイルや価 値 観をここで紹介したのはあくまで私の例です。

仕事上の付き合いなら「業務費」です。

びの要素が強ければ「教養娯楽費」ですし、す。「 交 際 費 」 を設けないのも同じで、 遊病院に行くための交通費なら「医療費」で「 交 通 費 」 という費 目が存 在しないのは家計簿普及に大きな んが考案された家計 入力できるのが魅力 の費目に落ち着きまけたのは、 家 計 簿を付け始めて外 食にかけた 歴 史 あ る も の で、験を持つ細野真宏さ て、どこでもデータ えながら最終的にこその人のライフスタイルによって適 切な分

明 治 37 年 に 登 場 し や投資などの講師経 スマホアプリもあっ 簿。何度か変更を加目 的 別に分 類しているためです。 遊びに行さ れ て い る 家 計 簿。ている家計簿。経済 計簿サービスの定番。ルで付けている家計るお金が多いことが判 明したためです。 外婦人之友社から発売 小学館から発売され ネットを利用した家 筆者が実際にエクセ

類 方 法は違 ってくるはずです。 そのため、プする家計ノート』

くための交通費なら「教養娯楽費」ですし、『Zaim』
けで「節約力」がアッ『羽仁もと子案です。
役割を果たしました。 簿です。

筆者の家計簿

食 費の予 算を決めて、 それを超えないよう

1

思います。

Vo l . 12 1

13

『細野真宏のつけるだ

家 計 簿ソフトやサービスによっては費 目を

表1 家計簿の費目のいろいろ

Step1 データの入力と分析の準備のように「日付」「費目」て分 析する方 法を見ていきましょう。 入 力するデータは図「金額」「メモ」で十分でしょう。メモは出費の内 容が分かるような簡 単なものでかま本 記 事では「 エクセル2013」 での操をしやすくなります（図続けて入 力する場 合は、 月ごとに空 行を挿入してデータを分けるようにします。

〜図 ）。すると費目ごとの合計値を簡単ーブルとして書式設定」をクリックします（図作 方 法 を 紹 介 し て い ま す。
「 エクセル

月ごとに別のシートを作成することをおすすめします。 データの入力範囲が点線で囲まれます。
「先頭行をテー画面下の「＋」をクリックすると新しいシートを作成で ブルの見出しとして使用する」にチェックを付け、「OK」
きます。
をクリックします。

いません。 面 倒であればメモの入 力を省い

図3

5

データの入力と分析は

図62007」「エクセル2010」は細かい操

入力データ中のどこかをクリック。
「ホーム」タブの中にある「テーブルとして書式設定」をクリックし、一覧から好きなデザインを選びます。てもかまいません。 データは月ごとにシー集計行の「金額」の列のセルをクリックして、「合計」を選びます。これで支出額の合計が表示されます。

6

テーブル機能を使うと簡単

図2

作に違いはありますが、 集 計のやり方は基図5

トを分けると、 集 計やグラフ化などの分 析データを入力します。
「日付」「費目」「金額」「メモ」の4つを入力するのが一般的です。見出しの行を作ることを忘れないでください。

では、 実 際にエクセルにデータを入 力し入力データ中のどこかをクリック。
「デザイン」タブの中にある「集計行」にチェックを付けます。集計行が追加されます。

本 的に同じです。 データを入 力したら「 テ図1）。同じシートに

図42114他にも、 エクセルの関 数を使えばもっとグラフを作って分析することもできます（次費 目ごとの支 出 額の一覧 表や費 目の内 訳の直しをすればその効 果がずっと継 続するのことで保 険 料を節 約したりします。 一 度 見

サービスを解約したり、保障内容を見直すます。 たとえば、 使 っていない携 帯 電 話の家賃や電話代、新聞代、保険料などがあり必ず支 払わなければならない費 用であり、「子どもの教育資金として○円を用意したい」

い」「夏休みの旅行のために○円を貯めたい」

味に使えるお金として毎 月 ○ 円を確 保した

何か具体的な目標を明確にしましょう。
「趣す。 ですから、 家 計 簿を続けていくには、があいまいになっていることがあると思いま

計 簿が長 続きしない原 因の一つに、 この点に計算することができますし（図 、図 ）、細かい分 析をすることも可 能になります。

で、 固 定 費のムダを省くことからスタート

ページの図 〜図 ）。

本 記 事ではその手 順まで紹 介する余 裕がなするのがセオリーです。というように目 標を定めます。 何も目 標をいため、 エクセルの解 説 書などを参 考にしな円グラフを参 考にしながら支 出の割 合がそして、月末ごとにその目標を達成できたかをする」と具体的な数字を決めてください。

思いつかないときでも「 毎 月 ○ 万 円の貯 金

大きい費 目から順 番にムダがないかを検 討

どうか、達成できなかったとすれば何が自分のよう

家 計 簿で重 要なのは、 データを入 力するの方 法で費 目ごとの一次にその他の費 目について、 図ことではありません。 デー タを分 析して、していきます。 図に足りなかったかを振り返ってください。目てください。

その結 果を基に次の月の目 標を定めること

覧を表 示すれば、 その費 目について具 体 的

ルを カ月は続けてみましょう。 すると自こうして入 力と分 析、 検 証というサイクを付ける意欲もわいてくるというものです。

です。費目ごとに予算を定めて、その枠内次の月も同じように入 力と分 析を行 って、各 費 目が予 算 内におさめることができたか「目標の設定」と「気軽に取り組む」こと

ル家 計 簿で月ごとに分 析をしていたのは年も家 計 簿を続けていると

2

もう一つ、家計簿を長続きさせるコツは、計簿を再開すればいいのです。

いとか、 貯 金が減 っていくというときに家るだけで大 丈 夫。 思うように貯 金が増えなつけば、後は預金通帳の残高をチェックすに分かるようになります。 この感 覚が身に「今月はちょっと使いすぎたかな」と直感的年ほどです。

2

業してもかまいません。 私の場 合、 エクセ

金を使える自 信がついたなら、 家 計 簿を卒分の支 出のパターンが分かってくるはずでデータが図7で選んだ費目だけに絞り込まれ、集計行にその合計金額が表示されます。元に戻したいときは図7で「すべて選択」にチェックを付けます。

家 計 簿を付ける目 的とは家 計の現 状を分

図8

支 出を削るときは、 まず固 定 費のムダが見出し行の「費目」の横にある「▼」をクリック。合計を求めたい費目にだけチェックを付けます。

す。ある程度家計簿を続けて、計画的にお図7

析して、 計 画 的にお金を使うことです。 家を検証してください。

長続きさせるコツは標にわずかでも近づくことができれば家計簿8にどんな支出をしているのかが分かります。

7におさめるように生活してみます。そして、13ないかを検 討しましょう。 固 定 費とは毎 月

3「 毎 日 欠かさずに入 力しなければならない 」

Vo l . 12 1

151398

Step2 費目ごとの合計額と細目を見る

Step3 費目の一覧表やグラフを作るトができる「 レコー ディ ングダイエッ ト 」

たびにパソコンのスイッチを入れるのは面を紹 介してきましたが、 データを入 力するデータ入力をもっと手軽に
ここまでエクセルで家 計 簿を付ける方 法

自 分の目 的やライフスタイルに合 った費 目

スマホでも考え方はエクセルと同じです。

ましょう。のアプリを使 った家 計 管 理の方 法も見てみと同じように、 家 計 簿を付けるだけでもあ費は本 当に必 要だったのか 」 と振り返ることができるのも家 計 簿を付ける効 果の一つです。 体 重を毎 日 記 録するだけでダイエッ

スマホのアプリを使ってこむのは問 題です。 レシートを見ても何の「デザイン」タブをクリックすると、グラフの色や表示 「分析」タブの「ピボットグラフ」をクリック。グラフの方法を変更することができます。
種類で「円」を選び、「OK」をクリック。

倒かもしれません。 そこでスマートフォン

費目の比率を表す円グラフが作成され、どの費目の割合 「費目」を「行（Excel2013の場合、Excel2007・2010が大きいかが一目で分かります。の場合は【行ラベル】）」に、「金額」を「値」にドラッグすると、費目ごとの合計額の一覧表が作成されます。

る程度は出費を抑制する効果があるのです。

週 間 以 上もレシートをためできれば良いと気軽に考えます。に最 終 的にすべての数 字をエクセルに入 力

額を記 入して箱に入れておきます。 要する

買い物をしたときなど ） は、 メモ用 紙に金売 機で飲み物を買 ったとき、 ネット通 販でるのです。 レシートが出ない出 費（ 自 動 販でおき、 時 間があるときにまとめて入 力す

リビングの箱にレシートなどをほうり込んをまとめて入 力することもしばしばでした。

毎 日 入 力していたわけではなく、 何 日 分かと深 刻に考えないことです。 実は私 自 身も入力データの中のどこかをクリック。
「デザイン」タブの中にある「ピ ボットテーブ ルで 集 計」をクリック。
ウィンドウが開いたら「OK」をクリック。

出 費か分からなくなるほど放 置してはいけとはいえ、図11

図13

図10
図12

図9ません。 データを入 力するときに「 この出116していきます。

目標達成度を確認すること。これを繰り返るだけでなく、 費 目ごとの予 算を設 定してを見つけること。 そして、 データを記 録すについては非表示に設定します。

必要な費目を追加しましょう。不要な費目から「カテゴリの編集」を選んで、自分に入力を始める前には、Zaimの設定画面に会 員 登 録をする必 要があります。 データ理の強力なツールになりそうです。

れませんが、使い方をマスターすれば家計管ックできます。慣れるまでは苦労するかもし算を設定しておけば棒グラフで達成度をチェ

表 示されますし、 あらかじめ費 目ごとの予

デー タはクラウド（Zaimのサー バー）の両方に対応していますし、入力とenohPiを選んでください。 私は「Zaim」 といますが、費目を自由に追加変更できるものを入 力してくれるとは限らないので、 入 力あります。 とはいっても正しい費 目や金 額

動的に費目や金額を入力してくれる機能がスマホのカメラでレシートを撮 影すると自力できるところです。 さらにZaimにはスマホを使う利 点はいつでもデータを入標を実 現するために必 要な手 段だと考えれ確に分 析することもできます。 家 計 簿は目の入力も手軽にできるし、家計の現状を的マホのアプリをうまく活 用すれば、 データるかもしれません。 しかし、 エクセルやス家 計 簿を付けるのは面 倒な作 業に思われスマホ用の家 計 簿アプリはたくさんありに保 存されるため、 機 種 変 更をしたときもがすべて自動化されるわけではありません。

うアプリをおすすめしています。

データを簡 単に引き継げます。 また、 クラ

ば、 そのうち家 計 簿を付けるのが苦になら

diordnA

費目の追加はZaimの設定画面を開き「カテゴリの編集」を選びます。
不要な費目を非表示に設定することもできます。

入 力 面だけでなく分 析に関 連した機 能もメイン画面で「分析する」を押すと、費目ごとの支出額をグラフや一覧表で確認できます。月単位だけでなく、週単位や年単位での分析も可能です。

ウドに保 存されたデータはパソコンの大き図15なくなってきます。 この機 会にぜひ目 標 達

図17

Zaimは充実しています。メニューから「分「Zaim」はPlayス ト ア（Android）
やAppStore（iPhone）か ら 入 手します。無料で利用できますが、初回起動時に会員登録が必要です。

な画面で見ることもできます。

メイン画面で「入力する」を押すと、入力画面が開きます。費目を選び、続いて金額を入力します。

成に向けた一歩を踏み出してください。

図14

析する 」 を選ぶと費 目の内 訳が円グラフで

Vo l . 12 1

17

図16

Zaimは無料で利用できますが、最初スマホの家計簿アプリ「Zaim」