2023年８月２８日

お客さま本位の業務運営に関する取組状況およびＫＰＩ実績値の公表について
北河内農業協同組合（以下、「当組合」といいます。）は、「農とくらしを守り、組合員・地域住民に親しまれるＪＡを目指します。」を経営理念とし、事業領域・商品・サービス等において、経営の仕組みの質を向上するとともに、適正利益を確保しつつ新たな価値を創造し、高い経営品質を目指しております。また、多様化する組合員のニーズに対応する商品・サービスを提供し、事業利用を通じて組合員満足を実現します。
当組合では、この理念のもと、「お客さま本位の業務運営に関する取組方針」を公表するとともに、組合員・利用者の皆さまの安定的な資産形成に貢献するための具体的な取組みを実践しており、今回その取組状況を公表いたします。
また、上記とあわせ「お客さま本位の良質な金融商品・サービスを提供する金融事業者をお客さまが選ぶ上で比較することのできる統一的な指標」（「比較可能な共通ＫＰＩ」）も同時に公表いたします。
北河内農業協同組合

Ⅰ.取組状況
１ お客さまへの最適な商品提供 【原則２本文および（注）、原則３（注）原則６本文および（注２、３）】• お客さまに提供する金融商品は、特定の投信運用会社に偏ることなく、社会情勢や手数料の水準等も踏まえたうえで、お客さまの多様なニーズと目的にお応えできる商品をご提供します。なお、当組合は、金融商品の組成に携わっておりません。
• 金融商品の選定にあたっては、次の観点からお客さまの色々な「投資に関する好み」に合った商品を揃えつつ、「選びやすさ」、「⾧期投資への適性」を考慮し、一定の商品数に絞った『セレクトファンド』により商品提供を行います。
＜投資信託の取扱い商品ラインナップ（2023年3月末時点）＞
カテゴリ

国内

海外債券型

1
（前年度末:1）

8（前年度末:7）

株式型

6（前年度末:6）

7（前年度末:7）

REIT型

2（前年度末:2）

3（前年度末:3）

バランス型＜商品選定の考え方＞
セレクトファンドの主な選定基準は以下のとおりです。

11（前年度末:11）※ 現在、新規でお申込みいただけないファンドも含まれておりますが、公社債投信は含んでおりません。
2

1.将来の備えに向けて、「⾧期投資」を前提とした投資信託であること
2.過去の運用実績が相対的に良好であること
3.過去の運用成績の再現性が認められること
4.手数料が良心的な水準であること
5.これから将来に向けて資産を築いていく資産形成層に向け、過度に分配金を捻出する投資信託ではないこと※商品選定の考え方:JAバンクHP
https://www.jabank.org/sp/tameru/
tousisintaku/select/

Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供① 【原則２本文および（注）、原則５本文および(注１～５）、原則６本文および（注１、２、4、５）】•

お客さまへの商品提案にあたっては、「スタイル診断シート」を活用し、金融知識・投資経験・財産の状況、ニーズや商品購入の目的に合わせて、お客さまにふさわしい商品をご提案いたします。

＜投信つみたて契約件数の推移＞＜購入額に占める毎月分配型ファンドの比率＞（件）

3

Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供② 【原則4、原則5本文および（注1～5）、原則6本文および（注1、2、4、5）】••••

お客さまへの商品提供にあたっては、「重要情報シート」により、当組合の提供する投資信託商品が⾧期運用を前提としたものであることなど、商品の性質を明確にしたうえで商品提案を実施しました。
お客さまの投信判断に資するよう、商品のリスク特性・手数料等の重要な事項について資料を提供のうえ分かりやすくご説明し、必要な情報を十分に提供しました。
お客さまが高齢の場合等においては、上席者の事前承認や同行対応による勧誘・ご提案、取引約定時における再確認等、お客さまの特性に応じ適切な対応を実施しました。
お客さまとの取引内容について定期的なモニタリングを実施し、お客さまへの適正な商品のご提案・販売を行っているか検証を実施いたしました。
ファンド名・愛称

シンプル

安定中間）

0.220%以内

中間1.100%以内 10,880円

0.693%

なし

6,12月の各17日

1.650%以内

16,232円

1.650%以内 16,232円

1.1325%程度＊なし

6,12月の各20日

三菱ＵＦＪ
国際投信

★日米各3資産（株、債券、リート）で合計6資産、債券が合計8割、債券のウエートが高い スイッチング

為替ヘッジ

NISA

日米の不動産･債券･株式の3資産にそれぞれ分散投資します。為替ヘッジを行います。
資産配分の異なる２タイプ間でスイッチングが可能です。

1.100%以内

10,880円

1.100%以内 10,880円

0.935%

なし

11月15日

農林中金全共連
アセットマネジメント

分配NISA

プロフェッ ＨＳＢＣ世界資産選抜 収穫コース（予想分配金提示型）（愛称:人生100年時代）
ショナル ★世界の資産に分散投資、目標払出し型
スイッチング
払出幅広く世界の様々な資産（債券、株式等）に分散投資します。投資比率は市場環境を分析し、適宜見直します。部分的に為替ヘッジを行います。異なる3コース間でスイッチン 1.650%以内グが可能です。
幅広く世界の様々な資産（債券、株式等）に分散投資します。投資比率は市場環境を分析し、適宜見直します。年7％の目標分配率に応じた分配（資金払出し）を目指し 1.650%以内ます。部分的に為替ヘッジを行います。異なる3コース間でスイッチングが可能です。

16,232円

1.650%以内 16,232円

1.303%程度＊なし

奇数月の各15日

ＨＳＢＣアセット
マネジメントNISA

16,232円

1.650%以内 16,232円

1.303%
程度＊なし

奇数月の各15日

ＨＳＢＣアセット
マネジメント10,880円

1.100%以内 10,880円

0.935%

なし

11月15日

農林中金全共連
アセットマネジメント

農林中金＜パートナーズ＞日米６資産分散ファンド（安定運用コース）（愛称:コア６エバー）
スイッチング★世界の資産に分散投資、2カ月に1回実力分配

スイッチング

為替ヘッジ

NISA

農林中金＜パートナーズ＞日米６資産分散ファンド（資産形成コース）（愛称:コア６シード）
つみたてNISA★世界の株式・債券に分散投資、株式に5割、債券に5割、つみたてNISA専用

セゾン・グローバルバランスファンド

プロフェッ ★国内外の債券など、為替ヘッジなし
ショナル グローバル・インカム・フルコース（為替ヘッジなし）

スイッチングNISA

スイッチング

NISA

インデックス

NISA

農中日経２２５オープン★日経平均株価連動を目指す、つみたてNISA専用

16,232円

1.650%以内 16,232円

1.1325%程度＊なし

6,12月の各20日

三菱ＵＦＪ
国際投信

1.650%以内

16,232円

1.650%以内 16,232円

0.583%なし

7月21日

農林中金全共連
アセットマネジメント

なし

なし

0.385%

なし

11月15日

農林中金全共連
アセットマネジメント

なし

なし

0.495%

なし

11月15日

農林中金全共連
アセットマネジメント

NISA

米国の株式に投資し、Ｓ＆Ｐ５００指数（円換算ベース）に連動した投資成果を目指します。為替ヘッジは行いません。

1.650%以内

16,232円

1.650%以内 16,232円

0.605%なし

3月15日

農林中金全共連
アセットマネジメント

NISA

日本の株式に投資し、徹底した深い企業調査を通じて、持続的に企業価値を増大できる企業への⾧期投資、および、投資先へのエンゲージメント活動により、⾧期的なリターンの獲 1.650%以内得を目指します。
米国の株式に投資し、徹底した深い海外企業調査を通じて、圧倒的な競争力を有する企業への⾧期厳選投資を行います。農林中金バリューインベストメンツにより投資助言を受 2.200%以内けます。為替ヘッジは行いません。

16,232円

1.650%以内 16,232円

0.880%なし

12月15日

農林中金バリュー
インベストメンツ

21,526円

2.200%以内 21,526円

0.990%なし

6月20日

農林中金全共連
アセットマネジメント

NISA

北米・欧州・日本の株式に投資し、グローバルな視座において構造的に強靭であると考えられる企業を厳選し、⾧期投資を行います。為替ヘッジは行いません。

1.650%以内

16,232円

1.650%以内 16,232円

基準報酬
+成功報酬

なし

3月15日

農林中金バリュー
インベストメンツ

NISA

世界各国の株式を中心に投資し、⾧期の視点で高い成⾧が期待される企業に厳選して投資を行います。原則として、為替ヘッジは行いません。

2.200%以内

21,526円

2.200%以内 21,526円

1.6445%
程度＊

なし

1月25日

三菱ＵＦＪ
国際投信

つみたてNISA

投資対象ファンドを通じて海外および日本の株式を中心に投資を行います。企業分析をしっかり行い、⾧期的な視点で運用されているファンドを選定して投資することで、⾧期的な資産形成に適したファンドを目指します。つみたてＮＩＳＡ対象です。

なし

なし

1.100%以内

10,880円

1.100%以内 10,880円★ベイリー・ギフォードが選ぶ世界の株式

ベイリー・ギフォード世界⾧期成⾧株ファンド（愛称:ロイヤル・マイル）★世界の株式に分散投資、つみたてNISA専用

セゾン資産形成の達人ファンド
分配インデックス

NISA

農林中金＜パートナーズ＞Ｊ－ＲＥＩＴインデックスファンド（毎月分配型）
インデックス

NISA

分配インデックス

NISA

スイッチングインデックスNISA★Jリート（東証リート指数）連動を目指す、成⾧性重視

農林中金＜パートナーズ＞Ｊ－ＲＥＩＴインデックスファンド（年１回決算型）
グローバル・リート・インデックスファンド(毎月決算型)（愛称:世界のやどかり）
グローバル・リート・インデックスファンド(資産形成型)（愛称:世界のやどかり）

1.650%以内日経平均株価(日経225)に連動した投資成果を目指します。

なし

プロフェッ ★日米欧の厳選した株式に投資
ショナル 農林中金＜パートナーズ＞おおぶねグローバル（⾧期厳選）★世界のリート（除く日本）指数連動を目指す、成⾧性重視

日本を含む世界各国の幅広い種類の債券等に分散投資し、中⾧期の市場見通しに基づき資産配分や銘柄選定を行います。為替ヘッジを行う「為替リスク軽減型」、為替ヘッジを行わない「為替ヘッジなし」の2コース間でスイッチングが可能です。

なし

NISA

スイッチング

東証REIT指数(配当込み)に連動した投資成果を目指します｡

東証REIT指数(配当込み)に連動した投資成果を目指します。
S＆P先進国REIT指数（除く日本）（円ベース）に連動した投資成果を目指します。
為替ヘッジは行いません。「毎月決算型」「資産形成型」の2コース間でスイッチングが可能です。
S＆P先進国REIT指数（除く日本）（円ベース）に連動した投資成果を目指します。
為替ヘッジは行いません。「毎月決算型」「資産形成型」の2コース間でスイッチングが可能です。

●JAによっては一部のファンドを取り扱っていない場合があります。詳しくは、お取引JAまでお問い合わせください。●上記は2023年4月17日時点の内容をもとに作成したものであり、今後の法律・制度の変更等により内容が変更となる場合があります。
●「おおぶねグローバル」の運用管理費用の詳細については、目論見書をご確認く ださい。●お申込み単位は、1 万円以上1円単位（投信つみたてサービスでは5 千円以上1千円単位）です。●投資信託は国内外の有価証券等で運用されるため、信託財産に組み入れられた株式・債券・REIT等の値動き や為替変動に伴うリスクがあります。このため、投資信託資産の価値が投資元本を下回るリスク等は、投資信託の購入者に帰属します。詳しくは、契約締結前交付書面、投資信託説明書（交付目論見書）でご確認ください。●全てのファンドは 投信つみ たてサービスの対象となります。＊当ファンドは他のファンドを 投資対象としており、 投資対象ファンドにおける所定の信託報酬を含めて投資家が実質的に負担する信託報酬を算出しています。●ネット取引で投信つみたてサービスを利用した場合は、対面取引のお申込手数料率が適用されます。

4

ＨＳＢＣアセット
マネジメントなし

農林中金＜パートナーズ＞⾧期厳選投資 おおぶね

★世界のリート（除く日本）指数連動を目指す、毎月分配

セゾン投信

1,7月の各15日なし★米国の厳選した株式に投資

REIT シンプル

12月10日なし

なし

米国の株式に投資し、Ｓ＆Ｐ５００指数（円換算ベース）に連動した投資成果を目指します。為替ヘッジは行いません。つみたてＮＩＳＡ対象です。

インデックス★Jリート（東証リート指数）連動を目指す、毎月分配基準価額の0.10％1.303%程度＊

なし

日経平均株価(日経225)に連動した投資成果を目指します。つみたてＮＩＳＡ対象です。

農林中金＜パートナーズ＞おおぶねJAPAN（日本選抜）

ト

0.56％±0.02％程度＊

1.650%以内 16,232円

なし

16,232円

つみたてNISA★日本の厳選した株式に投資ラ

国内外の株式･債券に分散投資します｡株式と債券へ半分ずつ投資し、地域別の投資なし
比率は市場の規模に応じて調整します。為替ヘッジは行いません。つみたてＮＩＳＡ対象です。
幅広く世界の様々な資産（債券、株式等）に分散投資します。投資比率は市場環境を分析し、適宜見直します。原則として為替ヘッジを行います。異なる3コース間でスイッチン 1.650%以内グが可能です。

つみたてNISA

農林中金＜パートナーズ＞米国株式 Ｓ＆Ｐ５００インデックスファンド

テ

1.100%以内

インデックス★米国株式の代表的指数S＆P500の連動を目指す

株式

日米の不動産･債券･株式の3資産にそれぞれ分散投資します。為替ヘッジを行います。
資産配分の異なる２タイプ間でスイッチングが可能です。

インデックス

農林中金＜パートナーズ＞つみたてＮＩＳＡ日本株式 日経２２５★米国株式の代表的指数S＆P500の連動を目指す、つみたてNISA専用

農林中金＜パートナーズ＞つみたてＮＩＳＡ米国株式 Ｓ＆Ｐ５００

積極アセットマネジメント
One

10,880円

日本を含む世界各国の幅広い種類の債券等に分散投資し、中⾧期の市場見通しに基づき資産配分や銘柄選定を行います。為替ヘッジを行う「為替リスク軽減型」、為替ヘッジを行わない「為替ヘッジなし」の2コース間でスイッチングが可能です。

シンプルイ

農林中金全共連
アセットマネジメント

日系企業が発行する円建ておよび外貨建ての各種債券を中心に投資します。為替ヘッジ
1.100%以内を行います。

★日経平均株価連動を目指す

サ

投資信託
運用会社日）

7月16日

NISA

シンプル

債券

0.220%

NISA

プロフェッ ★世界の資産に分散投資、成⾧性重視
ショナル ＨＳＢＣ世界資産選抜 育てるコース（資産形成型）（愛称:人生100年時代）

積極）

2,195円

決算日（休業日の場合は翌営業基準価額の0.05％

為替ヘッジ（中間～ バランス（中間～した場合・税込）

為替ヘッジ★日本の社債（含む外貨建て） 為替ヘッジあり★日米各3資産（株、債券、リート）で合計6資産、均等配分

中間対して･税込）

2,195円

ＨＳＢＣ世界資産選抜 充実生活コース（定率払出型）（愛称:人生100年時代）

積極）

ネット取引（つみたて除く）
運用管理費用 信託財産
お申込手数料（信託報酬）
留保額（お申込代金に （100万円投資（年率･税込）

0.220%以内

Ｏｎｅニッポン債券オープン（愛称:J社債選抜）

中間（安定～ バランス

（100万円投資した場合・税込）

主に日本の公社債に投資し、NOMURA-BPI総合指数を中⾧期的に上回る収益獲得を目指します。

スイッチング

債券

シンプル

ア

（お申込代金に対して･税込）

NISA

ＪＡ日本債券ファンド

プロフェッ ★国内外の債券など、為替ヘッジあり
ショナル グローバル・インカム・フルコース（為替リスク軽減型）

コ

お申込手数料ファンドの特徴★主に日本の公社債

NISA

インデックスファンド

スイッチングスイッチングなし

基準価額の0.10％
基準価額の0.10％
基準価額の0.10％

1.34％±0.2％程度＊
0.440%

12月10日

セゾン投信

毎月23日

農林中金全共連
アセットマネジメント

1.100%以内

10,880円

1.100%以内 10,880円

0.440%

3月15日

農林中金全共連
アセットマネジメント

1.650%以内

16,232円

1.650%以内 16,232円

0.6875%なし

毎月14日

大和アセットマネジメント1.650%以内

16,232円

1.650%以内 16,232円

0.6875%なし

5,11月の各14日

大和アセットマネジメントNISA対象ファンド（一般NISAでのみ購入可）

インデックスなし

分配スイッチング

つみたてNISA

年６回以上の分配

スイッチング

払出

つみたてNISA対象ファンド（つみたてNISAでのみ購入可）
目標分配率に応じた分配（資金払出し）

為替ヘッジ

スイッチング可能ファンド（同色のアイコン間でスイッチングが可能）

為替ヘッジありⅠ.取組状況
３ 利益相反の適切な管理 【原則３本文および（注）】• お客さまへの商品選定や情報提供にあたり、お客さまの利益を不当に害することがないように、「利益相反管理方針」に基づき適切に管理します。
• 金融商品の販売・推奨にあたっては、「重要情報シート」により、当組合の利益とお客さまの利益が反する可能性とその対処について明確化します。

【原則2本文および（注）、原則6（注5）】

４ お客さま本位の業務運営を実現するための人材の育成と態勢の構築 【原則７本文および（注）】• お客さまの多様な資産運用ニーズに応じ、適切な提案を行うことができる高度な専門性を有し誠実・公正な業務を行うことができる人材を育成し、お客さま本位の業務運営を実現するための態勢を構築しています。
• お客さまの多様な資産運用のニーズに対して、適切な提案ができる高度な専門性を有する人材を育成するため、また、法令遵守の徹底並びに適切な管理のため、研修会の実施や外部資格取得を必須または推奨しています。
• 業績の評価にあたっては、「手数料収入の貢献度」ではなく、お客さまの利益を最優先に考え、ニーズに沿った商品販売を行った結果としての「預かり残高」に加え、「提案プロセス」を評価材料にしています。

5

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
１ 運用損益別顧客比率（投資信託）• 「運用損益別顧客比率」は、お客さまへ⾧期・分散投資やつみたて投資をご提案してきたことにより、2023年3月末時点では全体の90％のお客さまの損益がプラスとなりました。
お客さまのうち90％の損益がプラス89％
90％
90％

6

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/3）（2023年３月末）• ＪＡバンクでは、取扱うファンドの運用実績をお客さま本位の業務運営の観点に基づきチェックし、運用実績が優良なファンドを選定しております。
• 2023年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト1.51％、平均リスク14.30％に対して、平均リターンは5.76％でした。
＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
7

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/3）（2022年３月末）• 2022年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト1.55％、平均リスク13.44％に対して、平均リターンは8.53％となりました。
＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
8

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（3/3）（2021年３月末）• 20年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト1.50％、平均リスク12.78％に対して、平均リターンは6.36％でした。
＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
9

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/3）（2023年３月末）
リターン

リスクコスト

（年率）

（年率）

全体

ファンド名

運用会社

1

ダイワ・グローバルＲＥＩＴ・オープン

大和アセットマネジメント（株）

8.09%

19.30%

1.96%

2

ＤＩＡＭハッピークローバー毎月決算コース

アセットマネジメントOne（株）

2.31%

7.81%

1.43%

3

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

7.05%

17.04%

0.91%

4

世界の財産３分法ファンド（毎月分配型）

日興アセットマネジメント（株）

5.23%

10.14%

1.38%

5

ＪＡ資産設計ファンド（積極型）

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

4.82%

10.66%

1.76%

5.76%

14.30%

1.51%

678910
11
1213
14
15
16
1718
1920
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2023年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は5本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

10Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/3）（2022年３月末）
リターン

リスクコスト（年率）

（年率）

全体

ファンド名

運用会社

1

ダイワ・グローバルＲＥＩＴ・オープン

大和アセットマネジメント（株）

12.69%

17.12%

1.96%

2

ＤＩＡＭハッピークローバー毎月決算コース

アセットマネジメントOne（株）

2.80%

7.69%

1.43%

3

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

9.53%

16.42%

0.91%

4

世界の財産３分法ファンド（毎月分配型）

日興アセットマネジメント（株）

6.67%

9.44%

1.38%

5

ＪＡ資産設計ファンド（積極型）

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

6.72%

10.33%

1.76%

8.53%

13.44%

1.55%

6
78
9
10
11
12
13
14
15
16
1718
19
20
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2022年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は5本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

11Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（3/3）（2021年３月末）
リターン

リスクコスト

（年率）

（年率）

全体

ファンド名

運用会社

1

ダイワ・グローバルＲＥＩＴ・オープン

大和アセットマネジメント（株）

6.43%

16.50%

1.96%

2

ＤＩＡＭハッピークローバー毎月決算コース

アセットマネジメントOne（株）

1.76%

7.14%

1.43%

3

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

13.27%

16.56%

0.91%

4

世界の財産３分法ファンド（毎月分配型）

日興アセットマネジメント（株）

5.24%

9.39%

1.38%

5

ＪＡ資産設計ファンド（積極型）

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

6.60%

10.82%

1.76%

6.36%

12.78%

1.50%

67891011121314151617181920
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2021年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は5本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

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