生徒side代Part.1

お金を取り巻く状況の変化

これからのお金の考え方
P.2

共通

人生100年時代といわれる今、生涯にわたって安心してよ
り良い暮らしを送るためには、一人ひとりが金融に関する知識と判断力（金融リテラシー）を身につけることが大切です。かつて、経済成長を続けていた頃の日本は金利が高く、ただ銀行にお金を預けているだけでお金がふえていきました。
しかし超低金利時代の今、どこに預けても利息はあまり期待できません。
また、公的年金は今の現役世代から集めた掛け金を今の高齢世代に渡す役割があるため、少子高齢化が進んでいる現状では、老後の生活費を年金だけでまかなうことは難しくなるでしょう。
また、長い人生の間には、結婚や子供の誕生、住宅購入など、お金がかかるイベントもあります。だからこそ将来に備えて、計画的に資金を準備することが必要なのです。

「長期・積立・分散投資」
で将来に備える（図1） つみたてNISAの口座数��（万口座）30代

2020 年 3〜9 月の伸び率は資産形成や投資は難しそ�� 若い年代ほど大きいうと思うかもしれません
40代

お金をふやすには、働いて得た収入を貯蓄する以外20代 40％が、正しい知識を身につければ、特別に難しいもので��
30代 28％20代に、そのお金を元手にしてお金をふやす「資産形成＝40代 21％はありません。
資産形成で大切なのは、「投資先や��自分のお金にも働いてもらう」という方法があります。
その運用方法の一つが「投資」です。投資は、将来が有投資時期などを分散させること」。金融市場は短期的
�369123

6

9123

6

9月末に大きく変動することがありますが、資産を保有する時
2018
1920年

望な国や企業の生産活動を応援するために、自分のお金（資本）を投じること。金融商品を購入する契約※金融庁「NISA口座の利用状況調査」を基に作成
間が長いほど安定した運用成果が上がる傾向がある

なので、どのような仕組みなのかを身につけて慎重にため、長期保有するのが基本です。
リスクを抑える「長行う必要がありますが、金融の知識は社会の仕組みを期・積立・分散投資」
で、将来に備えて計画的に資知ることにつながる大切な学びです。

産形成を行いましょう。

（図2）

カゴに入った卵
カゴを分けると確定拠出年金の「内容を知っていた」割合

全体
��～�� 代
�� 代
�� 代
��～�� 歳��～�� 歳�� 代以上31020

304050607080％※日本証券業協会「個人投資家の証券投資に関する意識調査」を基に作成

ひとつにまとめると全部割れちゃう

2

リスクが分散される！

ニュースで読み解く“お金のいま”
これまで当たり前に考えていた環境が、近年大きく変わり始めています。新
しい金融商品が登場し、自分の幸せと社会貢献の両立が可能となってきているのです。誰でも金融商品と関わりを持つことになる今、世の中でどのようなお金の動きがあるのか、毎日新聞の記事から紹介します。

NEWS1NEWS

環境に優しい事業に投資する
グリーンボンドが注目の的

共通

2

P.2

大学がESG投資で学生たちを支える
上 智 大 学（ 東 京 ）を運 営する上 智

再生可能エネルギーなど、環境問題解決につながる事業の資金をP.2調達するために発行する債券「グリーンボンド（環境債）」の発行額共通

学 院は、全 国の学 校 法 人に先 駆けてが国内外で年々拡大しています。日本では、従来は主に政府系機関ESG投資を導入しました。 ESG投資や自治体が発行していましたが、近年は環境での取り組みをアピール

は、従 来の財 務 情 報だけでなく、環 境できる狙いもあり、民間企業が相（Environmental）、社会（Social）、次いで参入。 2021年10月にはガバナンス（Governance）要素も考慮

欧州連合（EU）がグリーンボンドして行う投資のことです。大学が資産運を初めて発行し、世界最大規模用を行うのは、収益を教育や研究費、奨の約1.5兆円を調達しました。

学金に充てるため。新型コロナウイルス

投資を通じて社会貢献できるこの感染拡大でアルバイト先を失うなど、学とから、環境問題に関心の高い業の継続が困難になっている学生たちを投資家から注目を集めています。

支える意味でも大切な原資となります。一（2018年6月14日）

方、大学でも、投資が持続可能な社会を戸田建設がグリーンボンドで事業を行う浮体式洋上風力発電＝長崎県五島市沖で2018年、同社提供

おうと、ESG投資に関する授業を実施し築く有力な手段であることを理解してもらています。（2020年6月22日）（図1） つみたてNISAの口座数
��

（万口座）

30代

2020 年 3〜9 月の伸び率は
図１若い年代ほど大きい��
つみたてNISAの口座数
つみたてNISAの口座数
（図1）

40代

20代 40％（万口座）��30代 28％��
40代 21％2020
年 3〜9 月の伸び率は����

NEWS3���NISAやiDeCoで資産形成
若い世代が投資を積極化

��

代
30代
20若い年代ほど大きい20代 40％
330代628％940代 21％12312340代

691236201819※金融庁「NISA口座の利用状況調査」を基に作成

コロナ禍を機に、新たに投資を始めたり投資額を増やす若い世代が増えています。感染拡大の影響で収入が減ったり、将来の見通しが不透明になった人が増え、家計不安から「資産形成が重（図2）要」という意識が広がっているためです。特に利用者が増えている�

693

691220代
9月末
20年

36201819※金融庁「NISA口座の利用状況調査」
を基に作成
※金融庁
「NISA口座の利用状況調査」
を基に作成

9月末
20年

確定拠出年金の「内容を知っていた」
割合
図２ 確定拠出年金の「内容を知っていた」
割合

全体
��～�� 代
確定拠出年金の「内容を知っていた」割合
（図2）
�� 代
制度「つみたてNISA」。口座数は2020年3月末から9月末までの間�� 代
全体に、20代が40％、30代が28％増えています（図1）。
また、20～59
��～��
歳
��～��
��～�� 代歳
歳の現役世代なら誰でも加入できる個人型の「iDeCo」
を含む確
�� 代
�� 代以上�� 代
定拠出年金は、20～30代の72％が制度を「知っている」と回答して
3
10 20
30 40
50 60 70 80％
��～�� 歳※日本証券業協会「個人投資家の証券投資に関する意識調査」を基に作成
��～��
歳
います
（図2）。（2021年1月11日）※日本証券業協会「個人投資家の証券投資に関する意識調査」
を基に作成
�� 代以上のは、「長期・積立・分散投資」に向く、積立型少額投資非課税

31020304050

607080％※日本証券業協会「個人投資家の証券投資に関する意識調査」を基に作成

3

人生設計とお金

Part.2

るえ考とPF

自分の将来とお金の関わり

ライフイベントにかかるお金の一例

20〜30代生徒 side生徒 side結婚

40〜50代P.4-P.5

P.4-P.5

P.4-P.5
出産

生徒 side新たな人生のスタートです。盛大住宅購入

出産は病気ではないため費用は全額自己負担ですが、「出産育児先生 side P.6
先生 side一時金」
P.6などの公的制度を利用すませるなど、価値観によって出費に披露宴を開く、入籍のみで済先生 side P.6

マイホームは、人生で最も大きな買い物

生徒 side P.6です。購入費用は新築か中古か、都市部か郊外かなどにより変わります。物件生徒 sidは大きく異なります。結婚指輪やれば負担が軽くなります。ほかに、
マ価格以外に、税金や登記費用、維持管新婚旅行、引越しや家財道具のマと赤ちゃんのためのグッズ・衣料理費などさまざまな費用が発生します。

費用なども必要になるでしょう。などの費用もかかってきます。

生徒 s

費用の目安
費用の目安

費用の目安

結婚式
預貯金万円

約 362

住宅購入費（新築）

建売 3,495 万円
投資信託
マンション
4,545 万円

出産
株式
債券 万円

投資信託
株式

約 51債券
預貯金

債券
分娩分の平均的な出産費用について 平成28年度」
先生 side P.7先生 sideP.7

株式※出典：ゼクシィ「結婚トレンド調査2020」調べ（挙預貯金式、披露宴・ウエディングパーティー総額の全国平均）※出典：公益社団法人国民健康保険中央会「正常先生 side P.7※出典：住宅金融支援機構「2020年度フ
投資信託
ラット35利用者調査」「将来はこんな仕事に就きたい」とは思っても、今から結婚や子育

海外
海外
老後のことまで考える人は少ないかも生
株式 て、家が選定 しかし私たちは、は専門しれません。
株式専門家が選定は国内・海外の投資先
先
日本
資投
涯にわたって株式 さまざまな金融商品と関わりを持つことになります。一度、資金を海外
株式
資金を分散投資投資 まとめる
まとめる
自分がどんな人生を送りたいのか考えてみましょう。具体的なライ分散投資
債券
投資 フプラ日本
海外 とで節目ごとに必要な資金も見え、信託債券ンを立てるこ
いつまでにどのよう
な準信託
債券
株式
（ファンド）
は専門家がリターン

大

リターン

投資信託

大

預貯
金

日本
債券

株式
分配
投資家
運用の専門家分配
投資家
運用の専門家
海外資金をいよう、普段からお金としっかり向き合う
ことが大切です。
債券 リスク
投資 分散投資まとめる

金など（ファンド）

大リスク

小リターン

小4

大

大

日本
人生100年、
株式
海外債券
お金との関わりは
日本
債券
投資信託
選定
先
預貯
日本投資信託 収益のこれからが本番！
収益になって困ることがな
預貯投資
備が必要なのか理解しやすくなります。
“その時”
収益の金
不動産 収益信託

収益の（ファンド）収益

国内・海株式

債券

国内・不動産株

債

不動

た方
教えてくれ

人生には、結婚や出産、住宅購入、子供の教育など、お金がかかるさまざまなイベントがあります。何にどれくらいの費用がかかるのかを参考に、将来に向けて資金計画を立てましょう。

（株）イー・カンパニー代表
ファイナンシャルプランナー

八木陽子さん
親子で一緒にお金と仕事を考える「キッズ・マネー・ステーション」
を主宰。2017年、文部科学省検定の高校家庭科の教科書にファイナンシャルプランナーとして掲載されたほか、セミナーや講座を年間100回以上講演し、メディア出演や書籍監修を行いながら金融教育の普及に努める。

60代
教育

老後の生活費生徒
side国公立か私立かや学部、P.6
進学の時期。

介護

定年退職後は年金生活。下記の年を取れば病気にかかったり、介費用は高齢者夫婦無職世帯の平護が必要になることがあります。介

仕送りが必要かどうかなど、進路により費均支出です。仮に老後を20年として護施設に入居する場合はまとまっ用には大きな差があります。子供が生ま年金収入から不足分を割り出し、少たお金が必要な点に注意しましょ

れたら積み立てを始めるといいでしょう。

しでも早く計画的に資産形成を実う。親が要介護になり、支援する可践していくことが大切です。

能性もあります。

子供の教育費が一番膨らむのは、大学

生徒 side P.6

生徒 side P.6

費用の目安
幼稚園～高校は公立
大学は私立文系の場合

約 1,250 万円

費用の目安

費用の目安

老後の生活費

介護費

1カ月

投資信託 「平成30年度 子供の学習費調査」、日※出典：文部科学省
本政策金融公庫「令和2年度 教育費負担の実態調査結果」
より試算

約 26 万円※出典：総務省統計局「家計調査年報（家計収支編）2020（令和2）
年 家計の概要」

1カ月

約 17 万円※出典：厚生労働省「令和元年度 介護給付費等実態統計の概況」（ 保険給付額、公費負担額及び利用者負担額の合計額）

子供の教育や住宅購入、老後のように、人生には大きなお金がかかる時があります。
まとまった資金が必要な時期を想定して、貯蓄や投資で計画的必要なお金をに準備していきましょう。
また、生涯元気で暮らせるとは限りません。
もしもの時に困らないよう、生活費の3カ月分～1年分を備えておくのが理想です。
は専門家が選定
計画的にが選定
国内・海外の投資先
国内・海外のが選定
資金を株式準備しよう
株式
急にお金が必要になる場合とは ？
国内・海外の投資 分散投資
まとめる
分散投資

分散投資

収益
家 投資家

収益

信託
債券
株式 （ファンド）収益の分配
不動産など 運用の専門家

債券

な収益

債券

不動産など

事故によるケガや病気で働けなくなった時、家の修繕費が必要な時など

5

Part.3

高校生も挑戦!

“未来を創る投資”を実践

投資を通じて社会と関わる!
金融を学ぶことは社会の仕組みを知ること
投資の基本ルールとは？
であり、投資は金融商品を通じて社会と関わりを持つことを意味します。投資はお金もうけ
資産形成には損をする可能性（リスク）がつきもので、「絶対にもうかる」という金融商品というイメージがあるかもしれませんが、本質は存在しません。
リスクを抑えるための基本は
は「より良い社会をつくるためにお金を役立て「長期・積立・分散」です。
る」こと。それが巡り巡って大きくなり、自分に先生
先生sideside
長期 …基本10年、少なくとも5年以上投資を続ける返ってくるのです。 SDGsの取り組みが重視
積立 …毎月1万円など、定期的に同じ金額を投資に充てるされる今、どのようにお金を活かすかまで意識
分散 …1つの資産にまとめて投資せず、特徴の異なを向け自分の将来と社会の未来をつくる『投る複数の資産に投資する資の力』を身につけていきましょう。

P.6
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お金を貯める・ふやす方法を知ろう
将来に向けてお金を準備する「資産形成」には、預貯金などの「貯蓄」と利益を見込んで株式や投資信託を購入する「投資」の、2つの方法があります。 債券
預貯金
預貯金
債券

先生
先生sideside P.6
P.6
預貯金

債券

株式

投資信託

銀行や信用金庫などの金国や地方自治体、会社など融機関が、お金を預けた人

債券
債券

が、事業に必要な資金を株式会社を設立したり、会株式株式投資家から集めたお金を投資信託投資信託に対して、一定の利息と将多くの人から借りるためにめに発行される証券のことめ、運用の専門家が国来の元本の支払いを保証発行する有価証券。満期と。証券会社を通じて購入内外の株式や債券などにしている金融商品です。普まで待てば全額戻ってくるできます。資金を提供した投資する商品です。
その運通預金であれば、必要に応ほか、決められた利息が支じていつでも引き出して使払われます。

預貯金預貯金えます。
6社の活動資金を集めるた人は、その会社が利益を上共通
共通
P.1
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げた時に配当などを受け取ることができます。

一つの大きな資金としてま用成果は、購入額に応じて投資家に分配されます。

長期・積立・分散投資に適した投資信託投資信託は、安心して投資するための基本ルール「長期 ・積立 ・分散」の実践に適した金融商品です。どんな特徴があるのでしょうか。

海外
株式は専門家が選定投資先資金をまとめる信託

投資家

1（ファンド）

収益の分配

特徴

投資
信託
運用の専門家

国内・海外の2

債券

不動産など

収益

特徴

特徴

少ない金額から購入できる

株式

分散投資

3

株式や債券などに分散投資できる専門家が運用する

通常、株式や債券の投資にはある程度投資の基本は、資産をいくつかの商株式や債券などの投資には、幅まとまったお金が必要ですが、投資信品に分けてリスクを分散させる「分広い知識や情報が必要なため、託は1万円程度から始めることができま散投資」。投資信託は、さまざまな資初心者ではなかなか難しいと言えす（積立投資なら1,000円や100円など産に分散投資し、リスクを軽減するます。投資信託は、投資の専門家の少額で購入できる場合もあります）。

考え方から生まれた金融商品です。

が投資家に代わって運用します。

資産形成で社会貢献
投資先を選ぶには、企業や国がこの先どのように成長するかを考える視点が必要です。
その際、重要なキーワードとなるのが「サステナブル」。地球環境や社会の課題に取り組
み、持続可能な世界を目指す企業や国へ投資することは、より良い未来をつくることにつながります。 P3で取り上げたグリーンボンドやESG投資もその一つ。自分のお金が社会やみんなの幸せを後押しする力になります。

校
高

資産がたち
生運用する学校も！

生徒自身が会社も経営する
茨城県立常陸大宮高校
常陸大宮高商業科は、2016年に全国で3校目となる高校生の株式会社「HIOKOホールディングス株式会社」を作りました。生徒自身が地域の特産品を生かしたビジネスで会社を運営し、そこで得たお金で2020年からは株式投資による資産運用も始めています。株の銘柄を選定するのも生徒が主体。
同校の横山治輝先生は、「投資で大事なこ会社経営も投資もとは自分が信用している会社や好きな会社私たち高校生がを応援するという考え」
だと伝えています。

行っています！

7

動画で高校生のための学ぼう！

人生と投資 のお話

投資は、自分と社会の未来を創っていくために不可欠なものです。投資信託協会は、これから資産形成や投資信託のことを学ぶ高校生や教師のみなさまに、資産形成のことをより身近に感じてもらうための動画シリーズを製作しました。この動画は下記5人の方々から高校生に向けたメッセージとなっています。「なぜ、高校生の自分たちが投資について学ぶのか」について、理解を深めていただければと思います。

「

メッセージ動画

自分のお金が世の中を豊かにして、やがて自分にお金が返ってくる。

「16歳の自分に教えたい
お金との正しい付き合い方」

だから堂々とリターンをもら
セゾン投信
代表取締役会長CEO中野晴啓先生「「投 資はその会 社を応

藤野英人先生「の未来とみんなの幸せのために、時間とお金をどうえ、世の中全体も良くなっていく。そんな社会を目指」

シンクタンク・フォフィアバンク
代表

藤沢久美先生「投資で重要なのは付加

奥野一成先生

仕組みも理解できるようになります。

い、大人になるにつれてその重さがわかってきま企業に投資すること。みなす。幸せな生活を長く続けさんも自分へ投資して強」

佐藤総合法律事務所代表

佐藤明夫先生るために、投資を考える時代がきています。

今後も新たな動画を随時掲載していきます
学習画像ライブラリーはこちら！

」

よって意味することが違を持つ構 造 的に強 靭な靭な人になろう。

使うかを考えれば、社会のお金は世代や立場に価値が高く、強い競争力

農林中金バリューインベストメンツ
常務取締役兼最高投資責任者
（CIO）

」

使うかが大切です。自分投資をしようという人が増そう。

る！

お金は道具であり、どう援すること。それを知れば

レオス・キャピタルワークス
代表取締役会長兼社長・最高投資責任者（CIO）

え、それが社会貢献にな

https://www.toushin.or.jp/start/4/

https://www.toushin.or.jp」