地域密着型金融の進捗状況（令和２年４月～令和３年３月）

令和３年６月

札幌中央信用組合

【地域密着型金融の進捗状況】＜当組合の地域密着型金融の取組み＞（１）取引先企業の支援強化（２）ライフステージに応じた取引先企業の支援強化（３）事業価値を見極める融資をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底（４）地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献
各施策に対する令和２年４月～令和３年３月の全体的な進捗状況ならびに取組み状況についての分析・評価および今後の課題は次の通りです。
１．令和２年４月～令和３年３月までの進捗状況（１）取引先企業の支援強化◆新型コロナウィルスの影響を受けられた顧客への支援①新型コロナウィルスに関わる金融支援
札幌市、道の制度資金を主とした新型コロナウィルス対応資金の活用により、取引先への資金繰り支援として、６３６先、１２,５７８百万円を取扱いました。
②新型コロナウィルスに係わる金融支援先へのモニタリング
新型コロナウィルスに係わる支援先についての定期的なモニタリングを実施、業況把握に努めています。今後、新型コロナウィルス感染症の収束後の事業継続についても検証を行っていきます。
③返済猶予および条件緩和等の金融支援
・事業継続への取組みを評価のうえ、条件変更等の金融支援を行っています。
（条件変更等の申込を受けた中小企業者向け債権の数は、１４７件、実行１４４件、審査中３件）
・生活実態を把握し、家計の正常化を指導のうえ、金融支援を行っています。
（条件変更等の申込を受けた住宅ローン債権の数は、１０件、実行９件、取下げ１件）

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（２）ライフステージに応じた取引先企業の支援強化◆顧客の経営課題へのコンサルティング機能の強化①創業・新事業支援において令和２年度の取扱実績は、公的機関との連携、道・札幌市の制度融資、保証制度を活用し、４先、１３百万円となりました。
②後継者育成支援では、現在２ヵ店で後継者の会を設立し、勉強会・ビジネスマッチング等を行っており、今後、全店的に拡大させていきます。
③経営改善支援では、業績不振による資金繰りが難しく、返済が困難になった融資取引先に対し、新規融資や貸付条件の変更申込・相談に積極的に取組み、コンサルティング機能を発揮して、継続的な経営改善に取組みました。
④事業再生では、要注意先債権の健全化に向けて各営業店に対する本部ヒアリングを実施、本支店間の連携を強化し、健全化に努めました。
更に､北海道中小企業再生支援協議会との連携では、平成２７年４月１日以降の取組みについて、通算１７件（内、１件再申込含む）となっております。
・認定支援機関（税理士等と連携）による経営改善計画策定支援事業の取扱いは、平成２４年１１月５日～令和３年３月３１日現在で９件となっております。
（３）事業価値を見極める融資をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底◆担保・保証に過度に依存しない融資ヘの取組みと、企業の将来性､技術力を的確に評価できる人材育成への取組み①信用格付けおよび事業性評価シートを活用して、定性情報の質的向上・定量情報の適正な評価を継続的に行い、法人事業先の｢信用格付システム｣により、｢定量情報｣の財務評価と｢定性情報｣の属性評価の質的向上を図り､不動産担保・個人保証に過度に依存しない融資に取組みました。
（令和２年度の保証人を徴求しない融資実績 ９１先、７０１百万円）②道内信用組合共通融資商品｢しんくみアシスト７｣を継続実施
低金利商品である｢しんくみアシスト７｣の取扱いが令和３年３月で終了しましたが、コロナ禍における道内経済・金融情勢を踏まえ、中小零細事業者への円滑な資金供給に努めるべく、令和４年３月末まで再度１年間の延長を決め、新規融資等を積極的に推進することとしました。
③目利き能力の向上・・・「目利き」研修の継続実施
地域密着型金融として、融資審査能力(目利き能力)の向上のため、令和２年度の研修計画に基づき、コロナ禍により外部研修の受講については中止としましたが、内部研修､還元研修等を階層別に実施し、人材育成を図りスキルアップに努めました。
④事業性評価に向けた目利き能力向上
中小企業の事業価値を見極める取組みとして、事業性評価の専任担当者を業務推進部に配置し、営業店担当者と事業先訪問による事業性評価の実施を行い、融資審査能力向上に努めました。
（４）地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献◆地域活性化に繋がる多様なサービスの提供①公民連携への積極的参画
道・札幌市と連携し、制度融資を積極的に行い地域経済への貢献を図りました。
イ．道制度融資残高 ６０４件、８,９４６百万円
ロ．札幌市制度資金融資残高 ３８０件、４,４０７百万円
２②法人・事業者向けビジネスバンキング、でんさいネットの推進を行ないました。
（令和３年３月３１日現在、ビジネスバンキング契約数 ４８６件）（令和３年３月３１日現在、でんさいネット契約数 ２３件）
③顧客が抱える問題（事業継承、人材派遣、販路拡大等）の解決に向け、専門分野の企業と提携し、各種紹介業務を行いました。
（令和３年３月３１日現在、専門分野の企業への紹介先 ５５先）
２．今後の取組みについて（１）新型コロナウィルス感染症に伴う取引先企業の支援強化◆新型コロナウィルスの影響を受けられた顧客への継続支援①実質無利子・無担保融資が令和３年３月末で終了したことから、今年度は「伴走支援型特別保証制度」を主に、顧客の資金繰りを支援して参ります。
②融資先へのモニタリングは、定期的に訪問し、業績や問題点等状況を把握し、取引先企業のサポートを行って参ります。
③顧客の経営状況によっては、再度の資金繰り支援のほか資金の流出を止める等、金融支援に取組んで参ります。
（２）企業のライフステージに応じた金融支援◆顧客の経営課題へのコンサルティング機能の強化①地域内の中小企業等の支援強化として、公的機関との連携、道・札幌市の制度融資、保証制度等を積極的に活用し、事業のライフステージ（創業期・成長期等）に応じた支援に取組んで参ります。
②今後も地域経済の活性化に向けた取組みとして、日本政策金融公庫と創業支援、経営改善、再生支援等の分野を中心に連携を強化して参ります。
（３）事業価値を見極める融資をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底◆事業性評価に向けた目利き能力向上の態勢整備①中小企業の事業価値を見極める取組みとして、事業性評価の専任担当者を業務推進部に配置し、営業店担当者と事業先訪問による事業性評価を実施することで、ニーズを的確に捉え、安定した資金供給ができるよう融資審査能力向上に努めて、不動産担保および個人保証に過度に依存しない融資に取組んで参ります。
②企業の事業性評価に基づく融資・コンサルティング機能を発揮して、営業店（部店長）と本部(審査部)が一体となり、事業先を訪問し企業の事業内容等を適切に評価、アドバイスを行なって参ります。
（４）地方創生に係る地域経済への貢献◆道・札幌市の制度融資等を積極的に活用し、継続的に地域経済に貢献して参ります。
◆「まち・ひと・しごと創生総合戦略」～国・地方公共団体等と連携し、積極的に取組んで参ります。
◆地域経済の活性化に貢献することを目的に締結された当組合および北央信用組合、空知商工信用組合の３信用組合との「包括的連携協力に関する協定」に基づき、引続き地域社会の発展に向けて取組んで参ります。
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(５)地域活性化につながる情報と多様なサービスの提供◆金融知識の普及支援
大学生・短大生・高校生等を対象としたインターンシップ受入活動、全国高校生金融経済クイズ選手権「エコノミクス甲子園 北海道大会」への協賛などによる金融知識の普及活動を行って参ります。
◆金融サービスの提供および取引支援①優遇金利定期預金の取扱い継続及び、法人・個人向けローン商品の充実による利便性の向上を行って参ります。
②お客さまが抱える問題（事業継承、人材派遣、販路拡大等）の解決に向けた取組みとして、専門分野の企業と提携し、各種紹介業務の取扱いを行って参ります。
③取引先の販路拡大を目的とした「しんくみ食のビジネスマッチング展」への継続参加を行って参ります。

以 上４