あなたの未来とPART 1

1 夢のお値段How Much?
主なライフイベ
就職
活動費

結婚費用

リクルートスーツ代、交通費、宿泊費など8約万円※株式会社ディスコ「キャリタス就活 2024
学生モニター調査結果（2023年10月）」

出産費用

教育資金

全施設の出産費用（室料差額等除く）

挙式、披露宴・ウエディング
パーティー総額（全国推計値）

約327万円※株式会社リクルート「ゼクシィ結婚トレンド調査 2023」

48

約1,097約万円

子ども1人あたりの総額万円（幼稚園から高校まで公立、大学のみ私立の場合）※厚生労働省「出産費用の見える化等について」（令和5年9月7日）※文部科学省「子供の学習費調査（令和3年度）」、「私立大学等の令和 5 年度入学者に係る学生納付金等調査結果について」＊金額はすべて1万円未満四捨五入

緊急資金 生活費の3カ月分〜1年分 （1カ月の生活費が20万円なら60万円〜240万円）
将来の夢に必要なお金を考えよう
ライフイベントにかかる費用の目安を知っておこう
人生には、さまざまなライフイベントが控えていも大切です。人にもよりますが、生活費の3カ月分、ます。上の図はその主なものと、かかる費用の目安場合によっては1年分程度備えておきたいものです。

をまとめたもの。実際にかかる金額は人によって違いますが、人生の夢をかなえるためには、やはりまとまったお金が必要といえそうです。
しかし、このように大きな出費も前もって準備をしておけば、無理なく対応することができます。そのためにも将来の夢を明確にし、必要なお金を早くから備えておくことが大切なのです。
また、ライフイベントにかかる費用だけでなく、病気やけがで働けなくなったとき、急なリストラにあったときなど、緊急時のための備え（緊急資金）

4 くらしとお金のワークブック

POINT●人生にはいくつかの大きなライフイベントが控えている。
●ライフイベントによってはまとまったお金が必要なことも。
●先々のライフイベントを見越して早めに準備を始めることが大切。

今のお金を知る
あなたの未来と今のお金を知る

人生にはかなえたい夢がたくさんあります。
しかし、夢をかなえるためには大きな出費を伴うことも…。そのときになって慌てないためにも、ライフイベントごとにかかる費用の目安をチェックしておきましょう。

ントにかかる費用
住宅購入費

住宅の平均購入価格（全国）
建売住宅

3,719
4,848約万円

マンション

約万円

※住宅金融支援機構「2022 年度フラット 35 利用者調査」

老後の生活費

ゆとりある生活費と考えられる
老後生活費の平均金額

約3827PART
2

介護費用

PART
3

介護保険受給者
1人あたり費用額万円/月※1

夫婦高齢者無職世帯の支出

約P
ART
1万円/月

※2

※ 1 生命保険文化センター／令和 4 年度「生活保障に関する調査〈速報版〉」※ 2 総務省「家計調査年報（家計収支編）2022年」
65歳以上夫婦のみの無職世帯

18約PA
RT
4万円/月

※保険給付額、公費負担額及び利用者負担額の合計額※厚生労働省「令和 4 年度 介護給付費等実態統計の概況」

PA
RT
5

夢を実現するためにライフプランを立てようPART6

ライフイベントに必要なお金を計画的に備える
結婚や出産、住宅購入といったライフイベントは、なもの。このライフプランがあることで、必要なお1つずつ順番にやってくるわけではありません。た

金にも計画的に備えることができ、同時に、漠然ととえば結婚と同時にマイホームを購入する人もいる

描いていた夢をより現実に近づけることができまでしょうし、退職後に住宅を購入するという人もいす。理想的な人生を送るためにも、ぜひ早い段階でます。また、2人以上の子どもの教育費が同時にか自分の将来と向き合ってみてください。

PA
R
T
7

かる人も少なくないでしょう。
このように、いつ、どんなライフイベントを迎えるか、いくらくらいお金がかかるのかは、人によって変わってきます。このため、まずは将来の夢や希望、理想の暮らしをイメージしたうえで、自分なりのライフプランを立ててみましょう。

ライフプランってどんなもの?
ライフプランとは、 将来を予測して、いつ、どんなライフイベントを迎えるかを考え、人生をプランニングすることをいいます。 子どもの進学プランや住宅購入の時期、さらには老後の暮らしなどを、 長期的な視野に立って考えてみましょう。

PART
8

ライフプランは、いうなれば人生の設計図のようくらしとお金のワークブック

5PART 1

あなたの未来と今のお金を知る

2 今後20年間の夢・目標・イベントを書き出そう
将来のマネープランをしっかり立てるために、まずは今後20年間のライフイベントと、それにかかる費用について考えてみましょう。

将来のライフイベントを想定してみよう
家族全員の夢や目標を洗い出そう
それではここからはさっそく、あなたのライフプ

これはあくまで予定ですから、あまり考え過ぎないランを形にしていきましょう。まずは次のページにことが大切。こうして夢を書き出して確認するといある書き込みシートを使って、自分と家族の夢や目う作業が、将来を設計するうえで重要なのです。

標、イベントなどを書き出してみてください。子どもがいる家庭であれば、七五三や、幼稚園・小学校・中学・高校・大学などの入学・卒業時期と、それにかかるお金をわかる範囲で書き出してみましょう。
わからないところや未定のところは、空欄のままでも大丈夫です。
独身の人は、結婚の時期や、子どもの人数、住宅購入の時期などを、想像して書いてみてください。

ライフプランはそのつど見直しが必要
計画が変わるごとにプランを見直そう
人生の夢や目標は、時間とともに形を変えていくものです。たとえば5年後に家を買うというプランニングをしていても、その時期が何らかの理由で前後にずれることもあります。ライフプランはあくまで計画ですから、その時々に合わせて、柔軟に見直していけばよいのです。
また、ライフプランを見直すときは、併せてマネープランも見直す必要が出てきます。このようなとき対応に困ったら、家計のパートナー的存在であるファイナンシャル・プランナーの手を借りて、将来設計を立て直すのも一つの手といえるでしょう。

ファイナンシャル・プランナーとは（CFP®認定者・AFP認定者）
夢の実現をサポートする
家計のホームドクター®

夢を実現していくためには、ライフプランに合ったマネープランを考える必要があります。ファイナンシャル・プラ
ンナーは、金融や税制、不動産、住宅ローン、相続といった幅広い知識を持ち、プランニングや実行のためのアドバイスをする家計のパートナー。 各分野の専門家とのパートナーシップを生かし、あなたのファイナンシャル・プランニングをサポートします。 日本FP協会が認定するCFP®認定者・AFP認定者など、ファイナンシャル・プランナーに関する詳細は、 P68をチェックしてみてください。

※家計のホームドクター®はNPO法人日本FP協会の登録商標です

6 くらしとお金のワークブックあなたの未来と今のお金を知る

今後のライフイベントとかかる費用
今から20年先までの自分と家族の暮らしをイメージしながら、先々のライフイベントとかかる費用を書き出してみましょう。

PAR
T
1

〈記入例〉
家族の年齢
年

本人

配偶者

長男

次男

長女

20X1

3532

53020X2

3633

64

120X33734

752

ライフイベント

かかるお金

長男、次男七五三

15万円

次男幼稚園入園入園費用5万円

長男小学校入学、次男七五三 入学費用8万円、七五三5万円

うみましょ記 入して本人

配偶者

PA
R
T
3

DL
家族の年齢

年

PA
R
T
2

第一子第二子

第三子

ライフイベント

かかるお金

PA
R
T
4

PA
RT
5

PA
R
T
6

PA
R
T
7

P
A
R
T
8

くらしとお金のワークブック7

あなたの未来と今のお金を知る

PART 1

3 現在の収入と支出を把握しよう
夢を実現するための第一歩は、家計の現状を把握することから始まります。
現在の収入と支出から、あなたの貯蓄力をチェックしてみましょう。

手取り収入（可処分所得）を確認しよう
会社員と自営業では可処分所得の考え方が違う
会社員なら給料やボーナス、自営業の場合は事業所得税、社会保険料は、勤務先から受け取る「源泉収入などが収入となります。この中でみなさんが実徴収票」、住民税は毎月の給与明細や「納税通知書」際に使えるお金は、手取り収入といわれる部分です。

でわかります。自営業なら事業収入から必要経費、会社員であれば、給与収入❶から社会保険料❷とそして社会保険料と所得税・住民税を差し引いた分所得税❸・住民税を差し引いた部分がこの手取り収が「可処分所得」になります。それぞれの金額は、入で、「可処分所得」といわれるお金です。収入と確定申告書や納税通知書などで確認しましょう。

会社員の可処分所得

源泉徴収票の見方

給与収入
社会保険料所得税・住民税

収入

手取り収入
（可処分所得）1

自営業の可処分所得

2

事業収入
必要経費

社会保険料所得税・住民税

3所得税

社会保険料

手取り収入
（可処分所得）※主なポイントを説明するため、書式の一部を抜粋して掲載しています。

大まかな支出を確認しよう
現状の収入と支出から貯蓄力がわかる
次に支出の確認です。
家計簿をつけている人なら、かに書き出してみましょう。
「年間収入合計」
から「年それを元に「毎月の支出」と「年に数回の支出」を間支出合計」を差し引いた金額が1年間に貯蓄でき次のページに書き出してみてください。
「毎月の支る金額となり、この金額がマイナスになった人は、出」×12カ月分に「年に数回の支出」を足した金支出の見直しが必要です。またプラスなのに貯蓄が額が、1年間の支出合計となります。家計簿をつけできていない人は使途不明金がある可能性がありまていない人も、かかっていると思われる支出を大ますので、家計の収支を再確認しましょう。

8 くらしとお金のワークブックあなたの未来と今のお金を知る

年間の収入と支出を書き出そう
左ページを参考にして、年間の収入と支出を書き出してみましょう。
年間収入から年間支出を差し引いてみると、家計が赤字か黒字かがわかります。

う
みましょ
記 入して
●年間の収入PA
RT
2

DL

収入金額

社会保険料

所得税

本人万円

万円

万円

配偶者

−＋万円

万円

年間の手取り収入（可処分所得）住民税※＋万円※納税通知書か、給与明細の住民税額×12で計算万円万円

PAR
T
3＝万円万円

年間収入合計万円

APART
4●年間の支出毎月の支出●❶

年に数回の支出●❷

年間の支出❶×12＋●
●
❷

支出項目

内容

基本生活費

食費、水道光熱費、通信費、日用雑貨費、教養娯楽費など

万円

住居関連費

住宅ローン、管理費、積立金、固定資産税など万円

万円

万円

車両費

駐車場代、ガソリン代、自動車税・保険など万円

万円

万円

教育費

学校教育費、塾代、習い事の費用など万円

万円

万円

保険料

家族全員の保険料万円

万円

万円

その他の支出レジャー費、交際費、冠婚葬祭費など万円

万円

万円

年間支出合計万円

万円

1年間に貯蓄できる金額 A − B

P
A
R
T
1万円

PA
R
T
5

PA
R
T
6

P
A
R
T
7

B

PART
8万円

この金額がマイナスの場合は支出の見直しが必要。
プラスなのに貯蓄ができていない場合は、使途不明金の確認を。

くらしとお金のワークブック

9PART 1

あなたの未来と今のお金を知る

4 現在の資産と負債を把握しよう
収入と支出が把握できたら、次は資産状況をチェック。夢の実現のために実質的な資産（純資産）を確認し、家計の基礎体力をアップしましょう。

現在の資産を確認しよう
忘れがちな資産もしっかりチェックを
家計の健全度をはかるためには、資産の状況を確また、購入済みの住宅も、不動産という資産です。

認することも大切です。毎年の収支では健全な家計

ただし、不動産の価値は経過年数に応じて変動しまに見えても、資産状況が大きくマイナスであれば、すので、こちらも現時点での市場価格を確認して、改善策を考える必要があるでしょう。

その金額を資産に書き加えてください。

資産というと、現金や預貯金、株式などの有価証券などを想像するかもしれませんが、実は家庭の資産はこれだけではありません。中でも忘れがちなのは、終身保険や養老保険、個人年金保険、学資保険といった貯蓄型の保険。これらの保険商品に関しては、現時点で解約した場合の解約返戻金の金額を、主な資産●預貯金

普通預金、定期性預金など●株式など

株式、債券、その他の投資商品など●生命保険 貯蓄型の保険の解約返戻金など●住宅（不動産の現在市場価格）

資産として加えておきましょう。

現在の負債も確認しよう
実質的な資産といえる「純資産」の額を確認しよう
資産を洗い出したら、次は負債の洗い出しです。
家庭の負債としては、住宅ローン、自動車ローン、カードローンといったものが思い浮かぶと思いますが、この他に忘れがちなのが、貸与型の奨学金です。
学生時代の奨学金を返済している人は、その金額も忘れずに負債として書き出しておきましょう。
負債をすべて洗い出せたら、最初に書き出した資産の額から負債の額を差し引いてください。この金額があなたの「純資産」となります。この「純資産」がプラスであればよいのですが、マイナスになる場合は、負債を減らすなどの対策も必要となります。

10 くらしとお金のワークブック

資産から負債を差し引いたものが「純資産」

資産 − 負債 ＝ 純資産

あなたの未来と今のお金を知る家計のバランスシートをつくってみよう
バランスシートとはある時点での資産と負債の状況を示したものです。
資産と負債の差額が、本当の意味での資産といえる「純資産」となります。
この「純資産」を確認するためにも、この機会に資産と負債を洗い出してみましょう。

うみましょ記 入して＿年＿月＿日現在

DL

現金万円

住宅ローン

万円

普通預金など万円

自動車ローン万円

定期性預金万円

カードローン

万円

貯蓄型の保険万円

奨学金

万円

株式万円

その他

万円

債券万円

投資信託万円その他の投資商品万円

住宅（現在の市場価格）

P
A
R
T
2

負債

資産PA
R
T
3

P
A
R
T
4

PA
R
T
5P
A
R
T
6万円

その他万円

資産合計 A万円

PA
RT
1

負債合計 B万円

資産合計 A − 負債合計 B ＝純資産万円

PA
RT
7

PART8

この金額が少ない人またはマイナスの人は要注意。金利の高い負債から減らしていくなど対策を。
将来のプランと現状を把握したら、それぞれのイベントにかかる費用を見ていきましょう。

くらしとお金のワークブック

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