【2014年4月～2024年1月】SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標 推移
作成日：2024/02/22｜CASHRAL-MONEYコラム 編集部

本資料の概要プロミスはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社によって提供されています。
本資料では、プロミスの過去の実績を調査する目的で、2024年2月22日現在時点でSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の業績情報の月次データで公開されている、2014年4月～2024年1月までの期間で無担保ローンの『営業貸付金残高』『顧客数』『一顧客当たり残高』『新規申込数』『新規顧客数』『成約率』の数値を抽出し、一覧化しました。
参考・引用元：SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 月次データ https://www.smbc-cf.com/corporate/management/data.html

また、それを元に以下の内容について分析しています。
●●●

営業貸付金残高・顧客数・一顧客当たり残高の推移は国内経済状況と金融業界の動向とリンクしている
無担保ローンの新規申込者数と新規顧客数は増加傾向にある
直近数ヶ月の成約率は低下傾向にあるが、審査が特別厳しくなったといえない

営業貸付金残高・顧客数・一顧客当たり残高の推移は国内経済状況と金融業界の動向とリンクしている
無担保ローンのプロミスのサービスを提供しているSMBCコンシューマーファイナンス株式会社では、業績情報を公式サイトで公開しています。
まず、営業貸付金残高・顧客数・一顧客当たり残高の推移を見ていきましょう。

参考・引用元：SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 月次データ https://www.smbc-cf.com/corporate/management/data.html※黄緑色の線：トレンドライン

営業貸付金残高と顧客数の推移は日本国内の経済状況とリンクして推移しているといえます。実際に、営業貸付金残高と顧客数のグラフを見ると推移がほぼ同期しており、営業貸付金残高・顧客数ともに2014年4月のデータから右肩上がりで順調に推移していますが、2020年4月に急落しています。
これは、新型コロナウイルス対応の特別措置法に基づく緊急事態宣言が発出されたことを受け、旅行などの娯楽消費需要が大幅に大幅に落ち込んだことが要因だと推測できます。そこからしばらく低迷期に入りますが、2023
年5月に新型コロナウイルスが5類感染症に移行してからは回復し、2024年現在では2020年4月までのグラフの延長線上の数値となっています。
それに対し、一顧客当たりの残高は2017年7月を境に減少傾向にあり、2024年現在でも低い水準のままです。これは金融業界の動向が影響していると考えられます。営業貸付金残高と顧客数は右肩上がりにも関わらず、一顧客当たりの残高が減少の一途を辿っているということは、慎重な借入限度額設定などが背景となっているという可能性があります。
2016年9月16日付で日本弁護士連合会より『銀行等による過剰貸付の防止を求める意見書（外部リンクPDF）』が発表されたことを受け、2017年3月に一般社団法人全国銀行協会は『銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ（外部リンクPDF）』を発表しました。この影響を受け、銀行だけでなく貸金業者も含め金融業界全体で、過剰貸付防止の取り組みを進めていることの表れではないでしょうか。
また、大手消費者金融ではアプリで契約・融資を受けられるサービスを展開したり、フリマアプリ・決済アプリ・メッセージアプリなどによる小口融資のサービスが提供されるなど、顧客ニーズが『大きなまとまった額を借り入れる』から『現金が不足するなど必要なときに少額を借り入れる』に変容していったという考え方も可能です。
過剰貸付による貸し倒れを懸念して一人あたりの貸付額を抑える貸金業者と必要なときに少額を借り入れる顧客の、双方のニーズが合致しているのが現在の金融業界だといえます。

無担保ローンの新規申込者数と新規顧客数は増加傾向にある
プロミスを提供するSMBCコンシューマーファイナンスの無担保ローンの新規申込者数と新規顧客数は、月によって増減しているものの、概ね増加傾向にあります。
また、成約率（審査通過率）は低下していますが、審査が特別厳しくなったとは考えにくいです。
*成約率（審査通過率）は、新規申込数のうち新規顧客となった（制約に至った）人数の割合を示すもので、審査の通りやすさ・厳しさや審査に通る確率を示す指標ではありません。

ここでは、これらの傾向の詳細を分析するとともに、審査に通るためにできることをお伝えします。

参考・引用元：SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 月次データ https://www.smbc-cf.com/corporate/management/data.html※黄緑色の線：トレンドライン2月ごとの増減は、サービスの人気の変化を示すものではありません。月ごとに顧客の融資需要が異なるからです。
例えば、一般的にボーナスを支給する企業が多い6月と12月はほとんどの場合、前月比で下落しています。
しかし新生活や大型連休がある3～5月・9～10月はその前の期間と比べて増加しやすい傾向にあり、顧客の需要が高まっていることがわかります。
一方で、成約率（審査通過率）は概ね減少傾向にあり、2023年8月以降は30％台後半～中盤で推移しています。
ですが、実際に新規顧客数が増加傾向にあるため審査が特別厳しくなったとは考えにくいです。
*成約率（審査通過率）は、新規申込数のうち新規顧客となった（制約に至った）人数の割合を示すもので、審査の通りやすさ・厳しさや審査に通る確率を示す指標ではありません。

新規申込数が増えたことにより、「審査基準を満たす申込者の割合が相対的に減ってしまった」「申込内容や提出書類に不備のある新規申込者が多かった」などが成約率（審査通過率）低下の理由ではないかと推測できます。
成約率は確かに参考になりますが、実際に申し込む際に気にするべきは「過去に滞納や強制解約がないか（信用情報機関にマイナスの履歴が登録されていないか）」「複数の貸金業者から借りすぎていないか（総量規制により年収の3分の1までの貸付に限る）」「安定した収入があるか」「申し込み内容や提出書類に不備・記入間違い・記入漏れ・虚偽がないか」です。
融資を受けられるかは審査結果次第ですが、上記を満たしていれば必要以上に恐れる必要はありません。

参考資料
2014年4月～2024年1月 SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標における無担保ローンの項目数値一覧
営業貸付金残高

顧客数

一顧客当たり残高

新規申込数

新規顧客数

成約率

2014年04月¥699,773,000,000

1,317,000名¥531,000

40,173件

15,992名

39.8%

2014年05月¥703,448,000,000

1,320,000名¥532,000

45,787件

18,669名

40.8%

2014年06月¥703,021,000,000

1,313,000名¥535,000

37,125件

15,108名

40.7%

2014年07月¥702,158,000,000

1,308,000名¥536,000

37,987件

15,109名

39.8%

2014年08月¥704,632,000,000

1,307,000名¥538,000

40,114件

16,702名

41.6%

2014年09月¥708,776,000,000

1,310,000名¥540,000

44,572件

18,742名

42.0%

2014年10月¥711,156,000,000

1,310,000名¥542,000

40,231件

17,395名

43.2%

2014年11月¥714,741,000,000

1,311,000名¥545,000

38,222件

16,415名

42.9%

2014年12月¥709,631,000,000

1,296,000名¥547,000

26,490件

11,401名

43.0%

2015年01月¥709,399,000,000

1,291,000名¥549,000

28,608件

11,349名

39.7%

2015年02月¥709,309,000,000

1,286,000名¥551,000

36,095件

14,131名

39.1%

2015年03月¥711,748,000,000

1,290,000名¥551,000

49,883件

20,235名

40.6%

2015年04月¥712,970,000,000

1,289,000名¥552,000

41,205件

17,601名

42.7%

2015年05月¥717,986,000,000

1,296,000名¥553,000

47,567件

20,019名

42.1%

2015年06月¥717,197,000,000

1,292,000名¥554,000

38,916件

16,776名

43.1%

2015年07月¥716,441,000,000

1,290,000名¥555,000

38,148件

15,915名

41.7%

2015年08月¥719,434,000,000

1,292,000名¥556,000

38,407件

16,832名

43.8%

3

2014年4月～2024年1月 SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標における無担保ローンの項目数値一覧
営業貸付金残高

顧客数

一顧客当たり残高

新規申込数

新規顧客数

成約率

2015年09月¥723,497,000,000

1,297,000名¥557,000

42,401件

18,719名

44.1%

2015年10月¥724,740,000,000

1,297,000名¥558,000

38,586件

17,161名

44.5%

2015年11月¥727,763,000,000

1,299,000名¥559,000

37,921件

17,258名

45.5%

2015年12月¥721,848,000,000

1,287,000名¥560,000

29,986件

13,051名

43.5%

2016年01月¥723,178,000,000

1,288,000名¥561,000

34,670件

15,015名

43.3%

2016年02月¥725,544,000,000

1,287,000名¥563,000

40,178件

17,641名

43.9%

2016年03月¥728,804,000,000

1,291,000名¥564,000

44,522件

19,782名

44.4%

2016年04月¥730,002,000,000

1,292,000名¥564,000

39,548件

16,783名

42.4%

2016年05月¥734,485,000,000

1,299,000名¥565,000

46,033件

20,242名

44.0%

2016年06月¥734,720,000,000

1,297,000名¥566,000

37,754件

16,723名

44.3%

2016年07月¥733,969,000,000

1,296,000名¥566,000

37,135件

15,553名

41.9%

2016年08月¥736,297,000,000

1,298,000名¥566,000

41,269件

18,242名

44.2%

2016年09月¥739,855,000,000

1,302,000名¥567,000

39,900件

17,505名

43.9%

2016年10月¥742,471,000,000

1,303,000名¥569,000

36,727件

16,030名

43.6%

2016年11月¥746,178,000,000

1,307,000名¥570,000

38,238件

16,633名

43.5%

2016年12月¥740,872,000,000

1,294,000名¥572,000

30,807件

12,635名

41.0%

2017年01月¥742,387,000,000

1,295,000名¥573,000

36,567件

15,002名

41.0%

2017年02月¥744,199,000,000

1,296,000名¥574,000

37,347件

15,858名

42.5%

2017年03月¥747,891,000,000

1,301,000名¥574,000

49,098件

20,799名

42.4%

2017年04月¥749,584,000,000

1,304,000名¥574,000

41,417件

18,195名

43.9%

2017年05月¥753,746,000,000

1,311,000名¥574,000

47,015件

21,210名

45.1%

2017年06月¥753,337,000,000

1,310,000名¥574,000

36,425件

16,313名

44.8%

2017年07月¥751,683,000,000

1,309,000名¥574,000

36,902件

16,198名

43.9%

2017年08月¥753,182,000,000

1,313,000名¥573,000

41,486件

19,102名

46.0%

2017年09月¥756,582,000,000

1,321,000名¥572,000

45,327件

21,022名

46.4%

2017年10月¥758,084,000,000

1,326,000名¥571,000

42,404件

19,854名46.8%

2017年11月¥760,827,000,000

1,333,000名¥570,000

42,097件

19,914名

47.3%

2017年12月¥754,675,000,000

1,322,000名¥570,000

32,497件

14,549名

44.8%

2018年01月¥755,599,000,000

1,326,000名¥569,000

39,598件

17,675名

44.6%

2018年02月¥757,216,000,000

1,333,000名¥568,000

42,198件

19,363名

45.9%

2018年03月¥760,770,000,000

1,341,000名¥567,000

48,897件

22,317名

45.6%

2018年04月¥761,828,000,000

1,346,000名¥565,000

44,715件

20,754名

46.4%

2018年05月¥766,157,000,000

1,356,000名¥564,000

50,587件

23,928名

47.3%

42014年4月～2024年1月 SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標における無担保ローンの項目数値一覧
営業貸付金残高

顧客数

一顧客当たり残高

新規申込数

新規顧客数

成約率

2018年06月¥765,794,000,000

1,357,000名¥564,000

39,591件

18,094名

45.7%

2018年07月¥763,822,000,000

1,358,000名¥562,000

40,941件

18,243名

44.6%

2018年08月¥765,955,000,000

1,364,000名¥561,000

44,959件

20,847名

46.4%

2018年09月¥770,482,000,000

1,375,000名¥560,000

50,218件

23,062名

45.9%

2018年10月¥773,216,000,000

1,383,000名¥558,000

49,728件

23,378名

47.0%

2018年11月¥776,710,000,000

1,392,000名¥557,000

49,597件

22,789名

45.9%

2018年12月¥771,813,000,000

1,384,000名¥557,000

39,640件

17,222名

43.4%

2019年01月¥772,592,000,000

1,389,000名¥556,000

46,031件

19,334名

42.0%

2019年02月¥774,152,000,000

1,394,000名¥555,000

46,223件

20,528名

44.4%

2019年03月¥777,861,000,000

1,404,000名¥553,000

57,803件

24,772名

42.9%

2019年04月¥779,602,000,000

1,408,000名¥552,000

46,220件

20,591名

44.5%

2019年05月¥784,458,000,000

1,421,000名¥552,000

54,967件

25,270名

46.0%

2019年06月¥784,478,000,000

1,421,000名¥551,000

44,097件

19,930名

45.2%

2019年07月¥782,297,000,000

1,421,000名¥550,000

43,330件

18,879名

43.6%

2019年08月¥784,847,000,000

1,427,000名¥549,000

45,273件

20,502名

45.3%

2019年09月¥788,702,000,000

1,437,000名¥548,000

51,351件

23,785名

46.3%

2019年10月¥791,875,000,000

1,444,000名¥548,000

47,484件

22,286名

46.9%

2019年11月¥796,502,000,000

1,452,000名¥547,000

49,429件

23,019名

46.6%

2019年12月¥789,541,000,000

1,442,000名¥547,000

41,995件

18,325名

43.6%

2020年01月¥790,230,000,000

1,447,000名¥546,000

48,111件

20,405名

42.4%

2020年02月¥793,318,000,000

1,454,000名¥545,000

49,414件

22,197名

44.9%

2020年03月¥795,431,000,000

1,461,000名¥544,000

59,260件

25,072名

42.3%

2020年04月¥790,169,000,000

1,457,000名¥542,000

41,283件

16,953名

41.1%

2020年05月¥784,381,000,000

1,449,000名¥541,000

31,474件

12,832名

40.8%

2020年06月¥770,776,000,000

1,426,000名¥540,000

25,198件

10,152名

40.3%

2020年07月¥760,255,000,000

1,410,000名¥539,000

29,117件

11,250名

38.6%

2020年08月¥756,706,000,000

1,405,000名¥538,000

37,361件

14,742名

39.5%

2020年09月¥755,877,000,000

1,405,000名¥537,000

44,520件

17,117名

38.4%

2020年10月¥755,353,000,000

1,406,000名¥537,000

45,018件

17,421名

38.7%

2020年11月¥756,547,000,000

1,410,000名¥536,000

48,074件

18,163名

37.8%

2020年12月¥748,740,000,000

1,395,000名¥536,000

38,889件

13,902名

35.7%

2021年01月¥746,683,000,000

1,395,000名¥535,000

48,022件

16,259名

33.9%

2021年02月¥745,832,000,000

1,397,000名¥533,000

52,892件

18,925名35.8%

52014年4月～2024年1月 SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標における無担保ローンの項目数値一覧
営業貸付金残高

顧客数

一顧客当たり残高

新規申込数

新規顧客数

成約率

2021年03月¥746,449,000,000

1,403,000名¥531,000

62,502件

23,443名

37.5%

2021年04月¥744,977,000,000

1,403,000名¥530,000

51,977件

19,528名

37.6%

2021年05月¥746,956,000,000

1,408,000名¥530,000

56,082件

20,919名

37.3%

2021年06月¥744,376,000,000

1,404,000名¥529,000

44,774件

17,610名

39.3%

2021年07月¥740,749,000,000

1,400,000名¥528,000

42,162件

16,245名

38.5%

2021年08月¥739,374,000,000

1,400,000名¥527,00045,561件

18,183名

39.9%

2021年09月¥740,523,000,000

1,405,000名¥527,000

53,199件

21,063名

39.6%

2021年10月¥741,839,000,000

1,406,000名¥527,000

47,093件

18,993名

40.3%

2021年11月¥743,898,000,000

1,410,000名¥527,000

46,052件

18,726名

40.7%

2021年12月¥737,696,000,000

1,396,000名¥528,000

36,472件

14,528名

39.8%

2022年01月¥736,022,000,000

1,395,000名¥527,000

41,081件

15,474名

37.7%

2022年02月¥734,331,000,000

1,393,000名¥527,000

37,652件

14,546名

38.6%

2022年03月¥734,213,000,000

1,395,000名¥526,000

55,416件

20,485名

37.0%

2022年04月¥737,372,000,000

1,398,000名¥527,000

56,425件

20,940名

37.1%

2022年05月¥742,599,000,000

1,405,000名¥528,000

65,562件

24,033名

36.7%

2022年06月¥743,592,000,000

1,404,000名¥529,000

55,877件

20,268名

36.3%

2022年07月¥742,890,000,000

1,403,000名¥529,000

53,971件

18,957名

35.1%

2022年08月¥746,038,000,000

1,409,000名¥529,000

58,895件

22,963名

39.0%

2022年09月¥751,779,000,000

1,418,000名¥529,000

61,327件

25,081名

40.9%

2022年10月¥758,540,000,000

1,430,000名¥530,000

65,094件

26,988名

41.5%

2022年11月¥765,158,000,000

1,442,000名¥530,000

62,587件

27,397名

43.8%

2022年12月¥763,399,000,000

1,437,000名¥530,000

54,871件

23,946名

43.6%

2023年01月¥767,677,000,000

1,449,000名¥529,000

65,896件

28,507名

43.3%

2023年02月¥773,736,000,000

1,463,000名¥528,000

69,498件

30,513名

43.9%

2023年03月¥781,539,000,000

1,482,000名¥527,000

85,018件

36,196名

42.6%

2023年04月¥787,881,000,000

1,495,000名¥526,000

74,318件

31,434名42.3%

2023年05月¥795,694,000,000

1,513,000名¥525,000

81,623件

33,309名

40.8%

2023年06月¥798,512,000,000

1,520,000名¥525,000

69,143件

29,005名

41.9%

2023年07月¥800,090,000,000

1,525,000名¥524,000

66,717件

27,352名

41.0%

2023年08月¥804,950,000,000

1,534,000名¥524,000

68,976件

27,428名

39.8%

2023年09月¥811,608,000,000

1,543,000名¥525,000

74,765件

26,982名

36.1%

2023年10月¥816,665,000,000

1,552,000名¥526,000

76,455件

26,547名

34.7%

2023年11月¥824,083,000,000

1,565,000名¥526,00081,285件

28,942名

35.6%

62014年4月～2024年1月 SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標における無担保ローンの項目数値一覧
営業貸付金残高

顧客数

一顧客当たり残高

新規申込数

新規顧客数

成約率

2023年12月¥822,819,000,000

1,561,000名¥526,000

74,252件

26,433名

35.6%

2024年01月¥827,519,000,000

1,572,000名¥526,000

81,377件

28,353名

34.8%

参考・引用元：SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 月次データ https://www.smbc-cf.com/corporate/management/data.html

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