書評◆ 書評 ◆

小島庸平著『サラ金の歴史（中央公論新社

消費者金融と日本社会』

2021 年ISBN 978-4-12-102634-7

980 円 + 税）李（帝京大学素軒経済学部）

サラ金は、いわゆる「金融包摂」の両面金による被害が社会問題として浮上する性を表す代表的な例である。信用力が低はるか前の時代まで遡り、戦前の個人間く、制度として確立された銀行システムの資金貸借である「素人高利貸」から、戦からお金を借りることが難しい社会層に後庶民金融を代表した「質屋」や「月賦」と対して資金を提供する意味で「包摂的金いった形を経て、サラ金の前身である「団融」としての側面を持つ。しかし、その代地金融」が誕生し衰退していく過程が詳わりに高い金利を課し、債務の負担がま細に描かれる。
やがて、1960 年代半ば頃にすます大きくなってしまう状況に陥らせ登場した「サラリーマン金融」は、高度成る意味で、「略奪的金融」の典型でもある。

長期のサラリーマン男性の飲酒・交際費「サラ金」という言葉に対する世間のイといった遊興目的の「前向き」の資金需要

メージは、どちらかというと後者のネガや、その後の低成長期の生活費の穴埋めティブなイメージが強いであろう。本書

といった「後ろ向き」の資金需要を享受しの終章にも挙げられているように、過剰ながら急速に成長してきたが、「 高金利、債務で利用者を貧困に陥らせたり、無理過剰融資、過剰取り立て」といった「サラな取り立てをする非情な「高利貸し」のイ金三悪」問題が浮上し、「サラ金パニック」

メージはメディアや文学作品でも度々登と呼ばれる状況を招来する。1970 年代後

場する。

半の
「第一次サラ金パニック」
および 1982

このような悪者としてのイメージが強年前後の「第二次サラ金パニック」を通じいサラ金に対して、本書はできるだけ中てサラ金に対する批判が高まると、1983

立的な立場から分析すべく、「 金融技術」

年には当時年利率 109.5% だった上限金と「人」の観点からその歴史を辿る。サラ利を 40 ％まで引き下げる貸金業規制法が234

DOI：10.24567/0002000560

ジェンダー研究第 25 号

2022 年制定された。サラ金業界は、貸金業規制法

舗の無人化や、IT 技術を駆使した新たなの制定に伴う「冬の時代」を、銀行との関サービスといった「ハードウェア」面での係強化、リストラや社内体制の整備等を革新だけではなく、信用審査における情通じて凌ぎ、バブル崩壊後も顧客層を広報の非対称性の解消や、効果的な債権回げながら成長し続け、大手会社は「悲願」収の仕方といった「ソフト」な技術の革新であった株式上場を遂げる。しかし、そのも含まれていた。そのような技術革新の後の長期不況の下で減少する家計の可中では、「あたかも職人が腕を磨くように処分所得に対して債務の負担はますます（本書 , v 頁）」開発された技術もあった。
第重くなり、サラ金に頼らざるを得なかっ5 章で紹介されている、自宅で居留守してた人々が貧困に陥り、人々の経済的苦境いる多重債務者の体臭を郵便受付から伝につけ込むサラ金への批判は再び強まっ

わってくる匂いで察知したり、罪悪感をた。被害者運動が組織化され、規制強化が軽減するため「役者」になりきって取り立求められると、2006 年 12 月には借入額のて役を演じるサラ金業従事者の事例は、上限を年収の 3 分の 1 とする「総量規制」

債権回収という感情労働の金融技術が個などを盛り込んだ改正貸金業法が成立

人の熟練に大きく依存していた側面を示し、その後のサラ金業界の凋落に繋がる。

す。同章では、このような金融技術の「効戦前から今日に至るサラリーマン金融率化」によって、債務者はさらに精神的にの歴史を綿密に追っていく中で、本書は追い込まれた点も指摘される。

サラ金の供給と需要両側にいる「人」にサラ金業界の中に立ち入って、その中焦点を当てる。融資残高や店舗数といっの人々の具体的な生き様を取り上げるた統計からは見えない、実際サラ金に関本書の観点は、サラ金の顧客側である家わった人々にスポットライトが当てられ、計の内部にも着目する。金融史の「家計・サラ金企業の創業者がどのような人生をジェンダーアプローチ」と名付けられた歩み、どのような経営ビジョンで創業にこの観点から、家計内での夫と妻の「せめ挑んだのか、債権回収を担当したサラ金ぎ合い」が、サラリーマン金融や消費者金企業社員は重い感情労働をどのような思融の盛衰にどのように関わってきたのかいで遂行したのか、また、サラ金で借りたが明らかにされる。第 3 章では、主婦を相人々はどのような精神的状態にあり、時手とした団地金融が衰退し、夫の出世のには夜逃げや自殺に至ったのかが浮き彫ための飲酒・交際費を貸すサラ金が高度りになる。本書の前書きで強調している

成長期に急速に成長した背景には、「小遣ように、サラ金業界が遂げてきた金融技い制」と「情意考課」があったと指摘する。

術の革新の中には、機械導入を通じた店「家族の戦後体制」では、夫が唯一の稼ぎ235書評

手となって給与をもらってくると、家計2006 年成立する。同法には、専業主婦への主な管理者である妻はその中から幾らの貸出の時に「配偶者の同意書」を求めるかを夫の小遣いとして支給することが一ようにする変更が含まれ、かつて家計の般的であった。会社員の夫は、当時蔓延っ管理者であった専業主婦の立ち位置が、た情意考課で良い評価を得るためにゴル

家族のあり方や家計の内部構造が多様化

フや飲み会に小遣い以上のお金が必要としていく中、変わってきていることを表なると、「女房に内緒の金」を求めるようしている。になり、サラ金への需要に繋がったので改正貸金業法を契機として消費者金ある。しかし、妻が財布の紐を握ってい融は銀行システムに統合されたが、SNSたことが、夫より妻の経済的な権限が大やモバイル・アプリ等 IT を活用した対個きかったことを意味するわけではなかっ人・個人間金融の進化は、銀行システムのた。収入があって高利での借入も相対的外で急速に進んでいる。その中では、悪質に容易に決断できた夫とは違って、妻はな手口による被害事例も増えている。サ個人的な支出のためにはへそくりを蓄えラ金の歴史から得られる一つの示唆は、なければならず、時には主な稼ぎ手であ金融システムの底辺から顧客層を広げ、る夫の仕事や出世を理由に妻が「がまん」金融アクセスが限られていた社会階層を強いられることもあった。このようなに対して、サラ金が一種の「セーフティ・非対称的な力関係を反映するように、主ネット」としての役割をしていた「奇妙な婦を原則的に排除し、サラリーマン男性事態」が孕む危険性であろう。公的セーフの「前向き」な資金需要に支えられるサラティ・ネットの不備の下、藁にもすがる思金が急成長したのである。

いの人々の経済的苦境を高利貸しで救う

1970 年代の景気後退を契機に、サラ金ような「奇妙な事態」は持続されず、破局が生活費の穴埋めという「後ろ向き」の需に向かった。その過程でサラ金が金融的要に応じるようになると、「奥様ローン」に「包摂」した多くの人々を苦しませた事や「ご家族ローン」といった主婦向けの実を看過すべきではない。IT 技術の発展ローンも登場するなど、サラ金は女性やを追い風に対個人・個人間金融のプラッ低所得層にまで融資を広げ、「消費者金トフォームが雨後の筍のように増えてい融」として生まれ変わった。しかし、上述る今日に、金融セーフティ・ネットはどうのように、サラ金による金融包摂の影は変わっていくべきかを考える上で、サラその後の低成長期や長期不況期を通じて金の歴史は示唆に富む。

露わになり、サラ金の略奪的金融としての側面を規制するための改正貸金業法が236