Disclosure

2 0 1 7デ ィ ス ク ロ ー ジ ャ ー 誌
2016年4月1日～2017年3月31日

CONTENTS
ごあいさつ P 1

楽天銀行の特徴 P 2

楽天銀行の個人向けサービス 

P 4

マネーサポート・マネーブリッジ 
楽天銀行プリペイドカード（JCB）
・Viberで送金
アプリ（楽天銀行アプリ）
お得なサービス（ハッピープログラム・楽天銀行デビットカード（JCB）・楽天銀行デビットカード（VISA)）
ためる（円預金・外貨預金）
ふやす（新・楽天銀行FX）、かりる（各種ローン）
振込・支払サービス（口座振替・毎月おまかせ振込予約）、便利なサービス（海外送金）
エンターテインメント 

楽天銀行の法人向けサービス 
預金（円定期預金・外貨預金）
決済（総合振込サービス・メルマネマスペイメント・給与・賞与振込サービス・楽天
銀行ATM売上入金サービス/24時間お預かりBOX・楽天銀行ビジネスデビット
カード・楽天銀行かんたん決済・楽天銀行かんたん決済プラス・海外送金・楽天銀
行あんしん受取サービス/楽天銀行ジャストマッチ）
資金調達（楽天銀行ビジネスローン）

P 4
P 5

P 6
P 7
P 8
P 9
P10
P11

P12
P12

P12
P15

楽天銀行の安心セキュリティ 

P16

CSRへの取り組み 

P18

財務ハイライト 

P19

業務運営の状況 

P21

コーポレート・ガバナンス 

リスク管理態勢の整備の状況 
コンプライアンス体制 

P21
P23
P26

2016年度の主なトピック 

P27

沿革 

P28

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の
楽天銀行の
個人向けサービス 法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック

沿革

ごあいさつ

すべてのステークホルダーの皆さまへ
平素より格別のご高配を賜り、厚くお礼を申し上げます。
このたび、2016 年度の財務状況等を取りまとめた「ディスクロージャー誌 2017（2016 年度）」を作成しましたので、ご覧いただければ幸いです。
2016年度の世界経済は、好調な米国経済に牽引され堅調に推移する一方、6月の英国国民投票によるEU離脱（Brexit）
決定、
米国の金融緩和の出口模索の動きや中国の経済成長の減速などにより、先行きに対する懸念も生じました。
日本経
済におきましては、好調な米国経済の恩恵を享受するとともに、異次元の金融緩和の継続などにより、企業業績、雇用情
勢、所得環境に改善が見られましたが、デフレからの本格的な脱却までには至りませんでした。
また、銀行業界においては、前年度より導入された日銀のマイナス金利政策の影響により、多くの銀行において大幅減益となりました。
こうした厳しい経営環境において、当行は、「安心・安全で最も便利な銀行」の実現に向けて、
お客さまサービスの利便性向上を最優先課題とし、新規サービスの導入や既存サービスの機能強化に注力いたしました。
これらの施策が奏功し、口座数は2017年3月末時点で580万口座を突破し、預金残高は1兆6,000億円を上回りました。
貸出金につきましても、
2017 年 3 月末時点で「楽天銀行スーパーローン（カードローン）」の残高が 3,500 億円、「楽天銀行住宅ローン
（金利選択
型）
」
が 2,000 億円を突破し、貸出金残高も 6,409 億 66 百万円（前年比 34.9％増）と順調に拡大しました。
この結果、2016 年度の当行の業績は、
連結経常収益 705 億 91百万円、連結経常利益 190 億 83 百万円、親会社株主に帰属する当期純利益は 135 億 26 百万円となりました。
また、連結自己資本比率は 11.15％となり、引き続き健全な水準を維持しています。
当行は、お客さまのインターネット利用時のデバイスがＰＣからスマートフォンに急速に移行していることを受け、ス
マートフォンサービスを拡充することを通じてお客さまサービスの利便性向上を図りました。
特に、スマートフォンアプ
リのレベルアップに集中的に取り組み、
スマートフォンアプリによりほぼ全ての銀行サービスを利用できるように改善を行いました。
加えて、
スマートフォンでこそ便利にご利用いただくことができるサービスとして、楽天グループのメッセージングアプリであるViberを使った送金サービス「Viberで送金」、
ATM検索機能等の追加も行いました。
また、
今後、
金融ポータルに育てていくことを展望している無料資産管理ツール「マネーサポート」
において、連携可能な金融機関や資産カテゴリーを大幅に拡充し、集計グラフの機能改善等も行いました。
また、当行は、楽天グループのほかのサービスと連携することによるお客さまの利便性向上にも取り組みました。
2016 年 7 月には楽天証券と、11月には楽天生命と銀行代理業務に関する提携を開始し、楽天証券や楽天生命のお客さ
まにより簡単に楽天銀行の口座を開設いただくことができるようになりました。
加えて、
楽天証券と楽天銀行の口座連携サービスである「マネーブリッジ」に「自動入出金（スイープ）
機能」を追加し、お客さまに資金移動を気にすることなく証券取引を行っていただくことができる仕組みを整備するとともに、証券取引の待機資金により幅広く優遇金利を適用し、お客さまにより便利に、よりお得に当行のサービスをご利用いただくことができるようにしました。
これらのほかにも、
住宅ローンをお申込いただくお客さまに、楽天生命の長期 8 疾病就業不能保障特約付団体信用生命保険
（以下、
「団信」
）
の
提供を開始し、住宅ローンのお申込時に、団信のお申込と健康状態の告知の手続きをインターネット上で完結できるようにしました。
楽天銀行は、今後とも事業規模を拡大することにより、収益力の更なる強化を図ってまいります。従来にも増して、新
たな個人のお客さまの口座開設を加速するとともに、お客さまの生活口座の取り込みに向けたマーケティングの強化もさらには、
キャッシュレス社会の実現のために、デビットカードやプリペイドカードの普及に努める
行ってまいります。
ことに加え、
より利便性の高い新たなキャッシュレスの支払手段の検討、開発も行ってまいります。
また、法人取引も、
お客さまに当行の価値を提供可能な分野であると考えております。
当行がこれまで培ってきたシステム開発力、迅速かつ柔
軟な事務処理能力を活用し、中小企業のお客さまの経営課題の解決に資するサービスをスピード感をもって提供することが、当行の収益力強化にも繋がると考えております。
また、最近、ますます注目度がアップしているフィンテックへの取り組みの加速も重要だと考えております。楽天グ
ループの技術の蓄積、最先端技術の研究成果を活かして、圧倒的に利便性の高いサービスを開発してまいりたいと考えて
おります。
とりわけ、
当行の有する膨大なデータを最新のテクノロジーで分析し、お客さまにとって価値のある情報を的確に提供するマーケティング、
お客さまニーズに合致した魅力のある運用商品の提供を行うとともに、当行の業務効率をさらに改善し、１人１人のお客さまにとって価値のあるサービスを手頃な価格で提供してまいりたいと考えております。
楽天銀行は、
今後とも、業績の向上、
企業価値の最大化を通じて、
ステークホルダーの皆さまに貢献してまいる所存でございます。
引き続き楽天銀行をお引き立ていただきますようお願い申し上げます。

2017年7月
代表取締役社長

1

永井啓之

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の
楽天銀行の
個人向けサービス 法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック沿革

楽天銀行の特徴

インターネットの可能性を最大限に発揮する独自のサービス
インターネットの特性を活かし、楽天銀行はさまざまなサービスを展開しています。
楽天銀行は2001年の事業開始以来、インターネット銀行のパイオニアとして、安心で利便性が高い銀行サービスをインターネットを使って提供することを目指してきました。
24時間いつかして特色のあるサービスを展開しています。
例えば、銀行のサービスのご利用で楽天スー
パーポイントが貯まります。
また、
楽天証券との銀証口座連携の「マネーブリッジ」のご利用で普でもパソコン、
スマートフォン、
携帯電話からアクセスができ、
時間や場所の制約なく銀行サー

通預金金利の優遇等のメリットも受けることができます。
そのほかにも、
楽天カード、楽天生命、

ビスをご利用いただけるだけでなく、金融商品や各種ローン等、幅広い商品ラインアップを取り揃えています。
また、
楽天グループの強みを活

楽天Edy等の楽天グループ各社と連携し、より便利でお得なサービスの提供を実現しています。

2

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の
楽天銀行の
個人向けサービス 法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック沿革● 24時間365日！いつでもどこでもお取引可能
パソコン、スマートフォン、携帯電話から、
24時間365日いつでもご利用いただけます。もちろん、口座開設や口座維持の手数料は一切かかりません。

● パソコンや携帯電話・スマートフォンから簡単な口座開設
申込書類の記入や印鑑は不要。
「本人確認書類送付アプリ」
を使えば、スマートフォン、携帯電話のカメラから本人確認書類をお送りいただ
けます。

●「楽天銀行アプリ」
でもっと便利に預金残高を見たいとき、入出金明細を確認したいとき、振込をしたい
とき、「楽天銀行アプリ」なら簡単な操作でお取引できます。

● ご利用に応じて楽天スーパーポイントが貯まる
ハッピープログラムへのエントリーで、楽天スーパーポイントが貯まります。貯まったポイントは振込手数料や楽天市場でのお買い物等に使えます。

● 全国約9万台！お近くのATMが利用可能
セブン銀行、イオン銀行、イーネット、ローソンATM、三菱東京UFJ銀
行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行、ステーションATM「Patsat（パッとサッと）」に加えて、2016年8月より、ビューカードのATMもご利用いただけるようになりました。

3

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の
楽天銀行の
個人向けサービス 法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック沿革

ますます便利に、広がる

楽天銀行の“個人向け”
サービス

より便利なサービスを創造し、お客さまにお届けするために──。
楽天銀行は、利便性の向上につとめてまいります。

マネーサポート（資産管理ツール）

機能追加でお金の管理がもっと便利に！

機 能 追 加！

❶計1,000社以上の金融機関などとの連携が可能に！

❷資産のカテゴリーに新たに「電子マネー」「ポイント」「マイレージ」
「外国為替証拠金
（FX）
」
を追加！
❸資産を自動的に分類・種別表示する機能を追加！ カスタマイズ機能も向上！
マネーサポートでできること
資産状況、
利用履歴を
一括で管理

楽天銀行はもちろん、他銀行の口座、
クレジットカード、証券会社など1,000社以上の資産残高、利用履歴を一括管理することが可能です。

収支の状況が一目瞭然

ご登録いただいた金融機関の情報を自動取得するので、現在の収支状況が一目でわかります。集計期間もお客さまが自由に変更でき、
カスタマイズ機能も向上しています。

資産を増やすアドバイス

現在の資産状況に合わせ、「資産を増やす」
アドバイスを自動配信。

❶証券口座への入金がシームレスに！

❸全国約9万台のATMから
いつでも引き出せる！

機 能 追 加！

マネーブリッジ

新たに自動入出金（スイープ）
サービスを追加！
❷楽天証券口座内の余力資金は、
楽天銀行の普通預金口座に自動で振替、優遇金利を適用！

資産データグラフ
収支データグラフ（イメージ）（イメージ）
資 産を自動 でカテゴ 収支の推移は過去3年
リー別に表示する機能 分まで振り返れます。
を追加しました。

ATM

全国のコンビニATMでお引出

楽天銀行

買いたいときすぐに

自動入金

楽天証券

余った資金をお客さま
普通預金の5倍の優遇金利
を適用

自動出金

マネーブリッジでできること
オトクな
優遇金利

マネーブリッジ（無料）にお申込いただくだけで、楽天銀行の普通預金に優遇金利が適用
されます。

自動入出金
（スイープ）
サービス

楽天証券での買い注文時に、楽天銀行の預金残高から不足資金を
「自動入金
（スイー
プ）
」
することが可能となり、スムーズにお取引いただけるようになります。また、証券口座にある資金を、毎営業日夜間に楽天銀行へ「自動出金（スイープ）」されるので、資金をご自身で移す手間なく、優遇金利が適用されます。入出金時にかかる手数料は無料です。

ハッピー
プログラム

楽天証券でのお取引に応じて、楽天銀行のハッピープログラムを通じて楽天スーパーポ
イントが貯まります。

投資あんしんサービス

楽天証券の信用取引口座でのお取引において、預り金不足の解消や、信用保証金維持率の回復等が必要となる場合に、楽天銀行の円普通預金口座から楽天証券のお客さま口座に自動的に振り替えるサービスです。

4

証券

取引

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の
楽天銀行の
個人向けサービス 法人向けサービス

日本の銀行業界初！
海外でも利用可能！

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック

楽天銀行プリペイドカード（JCB）

沿革

新 登 場！

❶チャージ1回ごとに、金額に応じてプレミアムバリューを進呈！

❷楽天銀行口座からのオートチャージ機能付！
❸年会費は永年無料、発行手数料も無料！

こんなお客さまにオススメ！

Check!

● 学生、主婦、シニア世代のお客さま

楽天銀行プリペイドカード（JCB）なら16歳から審査なし
でつくれます。
チャージ＝前払い、1日の利用上限が任意で設定できるので、使いすぎることがなく安心です。

国内外で利用可能な国際ブランド付プリペイドカード

チャージ金額に応じたプレミアムバリュー
5,000円～9,999円

10,000円～29,999円 30,000円～49,999円

25円

70円

50,000円以上

240円

500円
新 登 場！

Viberで送金送金先の口座情報が不要！

❶Viberアカウントと連携済みの楽天銀行口座への送金は手数料無料！
❷楽天銀行に口座をお持ちでない方への送金も可能！
❸メッセージを添えて送金できる！

Viber 連携画面

送金内容入力画面

楽天銀行アプリまたはViberアプリから、「Viberで送金」
をご利用いただけます。
※「楽天銀行アプリ」「Viber（バイバー）」
はApp StoreおよびGoogle Playから無料でダウンロードできます。

Facebookでも送金が可能！
「楽天銀行アプリ」
から、Facebookの友達リストに登録されている相手に簡単に送金ができます！

メールアドレスと名前だけでも送金可能！
「メールで送金（メルマネ）」
は、送金相手のメールアドレスと名前がわかれば振り込めるサービスです。

5

受取人側  送金通知

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の
楽天銀行の
個人向けサービス 法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック

商品･サービス紹介

アプリ

楽天銀行アプリ～幅広いサービスをいつでもどこでもご利用可能！～

300万ダウンロード突破！これ1つで、さまざまなサービスをご利用いただけます。
■ご利用いただける主なサービス◦口座開設◦本人確認書類の送付◦残高照会◦入出金明細の確認◦円預金（普通・定期）の預入れ/払戻など◦外貨預金（普通・定期）の預入れ/払戻など◦通常振込◦かんたん振込（メルマネ・Facebookで送金・Viberで送金）◦海外送金・外貨送金の受取◦マネーサポート（資産管理ツール）◦ATM検索＜For iPhone＞推奨OS：iOS9.x/8.x/7.x以降＜For Android＞推奨OS：NTTドコモ、au、SoftbankのAndroid OS 4.0.0以降※iPhoneおよびAndroidに対応したスマートフォン向け「楽天銀行アプリ」
は、App StoreおよびGoogle Playから無料でダウンロードできます。
※iPhoneおよびApp Store は、米国およびその他の国々で登録されたApple Inc.の登録商標または商標です。
※iOS は、
米国およびその他の国におけるCisco社の商標または登録商標です。
※AndroidおよびGoogle Playは、米国およびその他の国々で登録されたGoogle Inc.の登録商標または商標です。

指紋認証によるログイン機能
ログインパスワードを入力しなくても、「楽天銀行アプリ」
へのクイックログインが可能
スマートフォンに登録済みの指紋を認証するだけで、スマートフォン向け「楽天銀行アプリ」※1
へログイン が可能です。これまでのようにログインパスワードを入力いただく必要がない
iPhone※3、Android※4ともに対応しています。
ため、
簡単・便利にログイン※2いただけます。
※1 指紋認証はスマートフォン向け「楽天銀行アプリ」
へのログインにのみ対応しており、振込等のお取引の際は暗証番号のご入力が別途必要です。
※2 ログインパスワード入力によるログインも引き続きご利用いただけます。
※3 iOS8以降でiPhone5s以降の機種でご利用いただけます。
※4 Android M6.0以降の一部機種でご利用いただけます。対応機種は随時拡大しています。

4つのサービスへ簡単・便利にログイン
3D Touch(クイックアクション)ログイン機能でご利用したいサービスへショートカットログインが可能
3D Touch（クイックアクション）
ログイン機能※1を使えば、スマートフォン向け「楽天銀行アプリ」のアイ
コンをプレス（通常よりも強く押すこと）
し、表示されるサービスを選択後、iPhoneに登録済みの指紋を「Touch ID」
ご利用したいサービスへショートカットログインが可能です。※2
で認証するだけで、これまでのようにホーム画面から選択いただく必要がないため、
より簡単・便利にご利用いただけます。※3＜ご 利 用 い た だ け る サ ー ビ ス＞

振込

定期
預金

入出金
明細

マネー
サポート

※1 iOS9以上、iPhone6s(plus)
以降の機種でご利用いただ
けます。Androidには対応しておりません。
ログインパスワー※2 引き続き、ド入力によるログインもご利用いただけます。
※3 なお、各サービス内でお取引をされる際には、暗証番号のご入力が別途必要です。

6

沿革ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の
楽天銀行の
個人向けサービス 法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック

沿革

商品･サービス紹介

お得なサービスハッピープログラム～楽天スーパーポイントが貯まるお客さま優遇プログラム～

ハッピープログラムは楽天銀行のお客さま優遇プログラムです。預金等のお預かり資産残高やサービスのご利用に応じ会員ステージが設けられ、楽天スーパーポイントが貯まるほか、ATMや他行振込の手数料が無料になる等、さまざまな特典を受けられます。
ATM利用手数料（無料回数）

他行振込手数料（無料回数）

楽天スーパー
ポイント獲得倍率

SV スーパーV I P 残高300万円以上
または取引30件以上

7回/月

3回/月

3倍

V

VIP

残高100万円以上
または取引20件以上

5回/月

3回/月

3倍

Pr

プレミアム

残高50万円以上
または取引10件以上

2回/月

2回/月

2倍

A

アドバンスト

残高10万円以上
または取引5件以上

1回/月

1回/月

1倍

B

ベーシック

エントリー

―

―

1倍

振込手数料の楽天スーパー
ポイント払い支払可能

楽天銀行デビットカード（JCB）～1%ポイント還元、年会費は永年無料～

現金感覚で、便利におトクに利用できる！
楽天銀行デビットカード（JCB）
は、
ご利用金額がお客さまの楽天銀行口座から即時に引落されるため、使いすぎの心配がなく、現金感覚でご利用いただけます。また、海外のJCBまたはCirrusマークのあるATMでの、現地通貨による現金のお引出も可能です。
＞デビットカードとは登録済みの銀行口座から、即時に支払をすることができるカードです。
現金感覚で使えるため家計の管理もしやすく、多くのお客さまにご利用いただいています。
※一部の加盟店では後日の引落となる場合があります。

楽 天 銀 行 デ ビットカ ード（ J C B ）の 特 徴
ご利用金額の1％をポイント還元！
会費は永年無料、発行手数料も無料！
世界中のJCB加盟店で使える！

V

I

S

A でも！便 利でおトクな楽 天 銀 行デビットカード。

楽天銀行
ゴールド デビットカード（VISA）

ゴールドカードならではの優待特典や保険が充実！

楽天銀行
デビットカード（VISA）7

VISAマークのお店で、現金代わりに使えて便利！

ごあいさつ楽天銀行の楽天銀行の個人向けサービス 法人向けサービス

楽天銀行の特徴

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック

沿革

商品･サービス紹介

ためる
好金利が魅力的で特約付きもある

円預金（普通預金・定期預金・新型定期預金）
楽天銀行の「普通預金」
はマネーブリッジ（楽天証券との最長10年までお選びいただける「定期預金」
や、特約付口座連携サービス）のお申込で金利が５倍になります

きで好金利が魅力な「新型定期預金」
等、お客さまの（2017年7月1日現在）。
そのほか期間が最短１週間からニーズに合わせたラインアップを取り揃えています。

新型定期商品ラインアップ
新型
定期預金
高い金利が
魅力！

定期預金
堅実な
運用向き

普通預金

マネーブリッジなら金利5倍

満期特約定期預金（期間延長型） 楽天エクステ預金（フラット）
円定期預金に「当行が任意に預入期間を延長することができる権利（延長特約）」を組み合わせることにより、通常の円定期預金よりも預金金利を高く設定した商品です。
最長お預入期間10年のほか15年ものが加わりました。満期が延長されれば好金利が継続されます（預金保険対象）。
※利息は一部保護されない場合があります。
詳細については当行ウェブサイトでご確認ください。

満期特約定期預金（期間延長型）楽天エクステ預金（ステップアップ）
円定期預金に「当行が任意に預入期間を延長することができる権利（延長特約）」を組み合わせることにより、通常の円定期預金よりも預金金利を高く設定した商品です。
最長お預入期間は10年で、満期が延長となるたびに適用金利がステップアップします（預金保険対象）。
※利息は一部保護されない場合があります。
詳細については当行ウェブサイトでご確認ください。

為替特約定期預金 楽天デュアル定期預金（円・外貨型）円定期預金に「償還通貨特約」を組み合わせることにより、通常の円定期預金よりも金利を高く設定した商品です。預入れは「円貨」、特約により満期時のお受取が「円貨」もしくは「外貨」となる円預金で、高い金利が魅力です（預金保険対象）。
※利息は一部保護されない場合があります。また、外貨による支払となった場合には預金保険の対象外となります。
詳細については当行ウェブサイトでご確認ください。

ご注意事項 新型定期預金のお預入れにあたっては、以下の点を必ずご確認ください。
・ 期間の延長・短縮の有無にかかわらず、中途解約は原則としてできません。
大きく元本割れする可能性があります。
・ 当行がやむを得ないと判断し、中途解約に応じる場合は、・ 商品内容を十分にご理解のうえ、必ず最終的な満期日まで利用する予定のない余裕資金でお預入れください。
締結前交付書面、注意喚起文書等を十分にご確認ください。
・ 詳細につきましては、当行ウェブサイトより、各商品の商品詳細説明書、
・ 楽天デュアル定期預金は判定の結果によっては、元利金が外貨で払戻されます。

為替コストがおトクで好金利

外貨預金（外貨普通預金・外貨定期預金）
楽天銀行の為替レートは市場実勢為
替レートに連動した為替レートです。
パソコンやスマートフォン等で、取引時間中ならいつでもどこでも24時

イギリスポンド

45 銭

パソコンやスマートフォンから
いつでもどこでも取引可能

ユーロ

25 銭

間※1外貨預金のお取引が可能です。
取 扱 通 貨 は7通 貨（2017年7月1日
現在）
で、取引の際にかかる為替コス

アメリカドル

中国人民元

25 銭

20 銭

南アフリカランド

30 銭

オーストラリアドル

ト※2も割安な水準に設定しています。

45 銭※1 原則毎週月曜日午前8時から土曜日午前2時59分まで。
※2 記載されている為替コストは個人のお客さま向けのものです。
また、
2017年7月1日現在の為替コストとなります。

ニュージーランドドル

45 銭

ご注意事項 ・ 外貨預金は為替変動により、為替差損が生じ元本割れとなる可能性があります。
・ 外貨預金は預金保険の対象ではありません。

8

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の
楽天銀行の
個人向けサービス 法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック

沿革

商品･サービス紹介

ふやす
スマートフォンからのお申込やお取引が便利！

新・楽天銀行FX

楽天銀行が提供する｢新・楽天銀行FX」は、普通預金だけます。また、2017年3月に取引ボリュームの大口座からワンストップで入金～お取引まで実行でき

きい米ドル/円の通貨ペアのスプレッドを0.3銭（例る外国為替証拠金取引サービスです。楽天銀行の口外あり）に引き下げ、よりおトクなコストで新・楽天座をお持ちであれば、パソコンだけでなくスマート

銀行FXをご利用いただけるようになりました。

フォンからもカンタンに専用FX口座をお申込いた

1

取扱通貨ペアは24種類！

3

充実の取引チャネル！

人気の米ドル/円、ユーロ/円といった対円取引はもちろん、ユーロ/ドルや豪
ドル/NZドルなどの外貨同士の通貨ペアまで幅広くお取引いただけます。

FX口座開設後は以下の４つの取引チャネルが無料でご利用いただけます。
（Windows向け）「新・楽天銀行FX powered by MARKET SPEED」
 （スマートフォン向け）「新・楽天銀行FX powered by iSPEED」「新・楽天銀行FX-WEB」
（Mac、Windows向け）（携帯電話向け）「新・楽天銀行FX-モバイルWEB」

2 無料で入金、取引手数料も無料！

楽天銀行の普通預金口座から、無料でFX口座に入金可
能！取引手数料も無料です。

4 スマートフォン向け最先端無料トレーディング

ツール「新・楽天銀行FX powered by iSPEED」
為替レートやニュースのチェックはもちろん、スマホ
サイズでもチャートを見ながら即発注ができる「ASス
ピード発注」機能を搭載。トレーディングに必要な各種情報が満載です。

かりる
お客さまの資金ニーズに合わせたローンサービスをご用意！

各種ローン● カードローン● トラベルローン● 住宅ローン● ブライダルローン● 大学専用教育ローン● 不動産担保ローン

楽天銀行スーパーローン（カードローン）の特徴
最大限度額は800万円。さまざまな用途にご利用いただけます。
スマートフォンでお申込が完了。必要書類は「楽天銀行アプリ」
を利用して提出可能です。
■ コンビニでのATM利用手数料0円。
パソコン・携帯電話で24時間ご利用いただけます。
■■

楽天銀行住宅ローン（金利選択型）の特徴
固定金利と変動金利の両方の金利タイプを自由に選べます。
楽天銀行口座を返済口座に指定すると、他行口座の場合より0.3％低い金利でお借入できます。
■ 団体生命保険は8疾病就業不能保障特約がついても保険料は0円で、繰上返済手数料や保証料も無料です。
■ つなぎ融資がご利用可能です。
■ ご契約は来店不要で、ご連絡はTEL、FAX、郵送、お客さま専用マイページで行います。
■ 年末年始を除く毎日午後10時までSkypeを利用したビデオ通話での住宅ローン相談が可能です。
■■

楽天銀行大学専用教育ローンの特徴
最大1,000万円までご融資可能！
10万円から500万円までお借入いただけます。医学・歯学・薬学系大学なら、最大1,000万円までご融資いたします。
■ ウェブサイトとアプリからの申込で来店不要
楽天銀行ウェブサイトからお申込いただき、必要書類は「楽天銀行アプリ」
を利用してお送りいただけるため、来店や郵送は不要です。
■※500万円超のお借入の場合や「楽天銀行アプリ」
をご利用でないお客さまは、郵送のお手続きが必要です。

■

最短で翌営業日にご融資
審査結果は原則翌営業日に回答。お申込から最短で翌営業日にご融資しますので、お急ぎのお客さまもご利用いただけます。
※お申込受付時間によっては審査結果の回答が翌々営業日以降になる場合があります。

■

インターネット銀行ならではの低金利
魅力的な金利設定の「変動金利」と「固定金利」
から、お客さまのプランに合わせてお選びいただけます。

9

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の
楽天銀行の
個人向けサービス 法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック

沿革

商品･サービス紹介

振込・支払サービス

口座振替（自動引落）
楽天カードをはじめとする各種クレジットカードのご利用代金や携帯電話料金、家賃、保険料など150社以上の引落に対応し、お客さまの普通預金口座から毎月のお支払を自動的に引き落とします。さらにハッピープロ
グラム会員なら、引落ごとに楽天スーパーポイントも貯まります。
楽天カードの利用代金のお支払口座を楽天銀行にするメリット
・楽天銀行の普通預金金利が2倍！
楽天カードご利用分のお支払口座を楽天銀行に設定すると、
お引落翌月の楽天銀行普通預金金利が2倍になります。
・楽天スーパーポイントが毎月最大9ポイント貯まる！
‌ハッピープログラムに登録し、楽天銀行口座から楽天カードご利用分のお引落があると、楽天スーパーポイントが通常の3倍（最大9ポイント）貯まります。

毎月おまかせ振込予約
家賃・駐車場代・保険料支払・ローン返済や習い事の月謝、毎月の積立預金、実家やお子さまへの仕送りなど、毎月定額の振込を無料で自動化できるサービスです。振込のために毎月銀行に行く手間や振込忘れであわてることがなくなります。

便利なサービス
安価な送金手数料とインターネットで取引が完結する利便性が好評

海外送金

	 
1 安価な送金手数料

送金手数料は、送金金額に関わらず、1取引につき750円です。※
本サービス利用開始時の初期導入手数料や毎月の利用に伴う月額使用料は一切かかりません。
※ 海外中継銀行手数料を送金人負担した場合、1取引につき1,000円の海外中継銀行手数料が別途かかります。また、円貨送金には3,000円のリフ
ティングチャージが別途かかります。

	 
2 手続きは24時間 インターネットで完結

本サービスのお申込から送金まで、24時間インターネット上で簡単に手続きが可能です。銀行窓口に出向いて、煩雑な書類手続
きをする必要はございません。
※※ 平 日23:50～0:10、土 曜 日23:50 ～ 月 曜 日6:00、12月31日 ～ 1月3日、
システムメンテナンス時を除く。

	 
3 豊富な取扱通貨と地域

米ドル、ユーロ、豪ドルなどの主要通貨以外に香港ドルや韓国ウォンなどのアジア通貨やその他の新興国通貨も充実。取扱通貨
は68通貨を取り揃え、200以上の国・地域へ送金が可能です。また、
送金先に着金するまでの所要日数は通貨や送金国、中継銀行の有無により異なりますが、送金日から1～3営業日程度となります。

10

4 送金受取サービス

送金受取手数料は、送金金額に関わらず、
1取引につき2,450円です。
また、外貨で到着した送金は「同一通貨で外貨普通預金口座に入金※1」もしくは「円に交換のうえ円
普通預金口座に入金※2」のいずれかをお選びいただけます。
※1 外 貨普通預金口座の開設が必要となります。
※2 外貨で到着した送金を円に交換のうえ円普通預金口座に入金する場
合は、当行所定の為替レートを適用します。

ごあいさつ楽天銀行の楽天銀行の個人向けサービス 法人向けサービス

楽天銀行の特徴

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック

沿革

商品･サービス紹介

エンターテインメント
最高6億円のチャンス！

スポーツ振興くじ「BIG」「toto」
楽天銀行ならパソコン、スマートフォンから「BIG」、「toto」を24時間購入いただけ、当せん金は自動で口座に振り込まれます。買い忘れ防止の「おまかせBIG」（予約購入）など便利な機能もご用意しています。
とにかく「買いたい口数（金額）を決めるだけ！」のカンタンくじが「BIG」。コンピュータがランダムに選択してくれるからサッカーに詳しくなくても大丈夫。

Jリーグの試合結果を予想し、買うのが「toto」。初めてのかたには、好きなチームだけ予想して、あとはコンピュータに予想を任せることもできます。

ネットで完結

数字選択式宝くじ「ロト」「ナンバーズ」「ナンバーズ4」、「ナンバーズ3」、｢ロト7｣、｢ロト6｣、「ミニロト」のご購入が可能。楽天銀行なら、定期的に購入できる便利な「自動購入」をご利用いただけます。また、当せん金は自動で口座に振り込まれ、購入金額に応じて楽天スーパーポイントが貯まります。

メリットがたくさん

公営競技

楽天銀行の公営競技ならJRA（中央競馬）、地方競馬、ボートレース、競輪、オートレース、全公営競技のネット
投票をご利用いただけます。また各投票サービスへの入金で楽天スーパーポイントも貯まりますので※、公営競技を楽しむなら楽天銀行がおトクです。
※一部競技については楽天スーパーポイント付与の対象外です。

11

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の
楽天銀行の
個人向けサービス 法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック

沿革

法人および個人事業主のお客さまを支援する

楽天銀行の“法人向け”
サービス
法人のお客さまのソリューションパートナーとして、
楽天銀行はより便利で多様なサービスを提供しております。
預 金

円定期預金

簡単・安心・好金利が魅力

お申込、解約および満期のお手続きが24時間すべてインターネットで完結します。最短1週間から預入れが可能で、
余裕資金を無駄なく運用していただけます。

外貨預金

好金利に加え、
リアルタイムで注文可能

24時間*外貨普通預金のお取引が可能です。為替レートは市場実勢為替レートに連動しています。

＊原則毎週月曜日午前8時から土曜日午前2時59分まで。

決 済

総合振込サービス

手数料は業界最低水準

他行・楽天銀行あての大量振込（1回最大3,000件まで）を簡単かつ安価に実行することができるサー
ビスです。
ソフト購入やシステム開発は不要で、初期導入費用や維持手数料もかかりません。

Check!

こんなお客さまにオススメ！
● 経費支払先、仕入先が多い法人さま● 振込作業の効率化を考えている法人さま

楽天銀行口座
送金依頼
データ

メールアドレスと名前の情報だけで振込可能

大量送金

1回の手続きで
3,000件まで

メルマネマスペイメント

振込先のメールアドレスと名前（カナ口座名義）の情報だけで、楽天銀行口座からどなたにでも大量（1回最大3,000件まで）に振込ができる便利なサービスです。

こんなお客さまにオススメ！

Check!

BANK● 口座情報を保有していない、大量のお客さまへの振込が発生する法人さま● キャッシュバックキャンペーンなどをお考えの法人さま● 大量の返金処理などが発生する法人さま

12

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の
楽天銀行の
個人向けサービス 法人向けサービス

従業員さまの口座へ、一括で振込が可能

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

2016年度の主なトピック

沿革

新 登 場！

こんなお客さまにオススメ！
● 従業員さまが楽天銀行の個人口座を保有している法人さま

Check!

● 給与・賞与の振込手数料を抑えたい法人さまATM

×3,000

1回のご依頼で初期導入費用

までの
振込に対応

維持費用

最大3,000件

業務運営の状況

給与・賞与振込サービス

導入費用、月額基本料は一切かからず、手間とコストを大幅に削減できるサービスです。WEB画面上で送金データファイ
ルをアップロードしていただくことにより、大量のお振込を行うことができます。

BANK

財務ハイライト0円
0円

防犯性に優れた、
店舗経営者さまにおすすめのサービス

ソフト購入やシステム開発が不要で使いやすい

振込手数料も業界最低水準。
振込依頼は
直前*まで
受付可能

＊全件楽天銀行口座
あての 場 合、依 頼
当日の19時まで。

楽天銀行ATM売上入金サービス/
24時間お預かりBOX

お客さまのそれぞれの店舗で発生した売上金を店舗近くの提携ATM経由で入金専用口座にご入金いただくと、親口座へ即時に売上金を振り替えることができます。お客さまは親口座の明細を見るだけで、各店舗の売上金を把握することが可能です。全国90,000ヶ所以上の提携ATMから安全かつ便利に入金ができます。

新 登 場！

こんなお客さまにオススメ！
● 複数の店舗をお持ちの法人さま

Check!

● 店舗の近くに取引銀行の夜間金庫がないお客さま

ATM

BANK

24時間いつでも、各店舗の売上金を最寄りのコンビニATMでご入金可能

口座のお申込、追加・解約は

1口座単位から可能

ご利用金額の1％分をキャッシュバック！
❶現金代わりに使えて便利

BANK
BANK
BANK

従来の銀行の
夜間金庫よりリーズナブルな
価格設定

BANK

振り込まれた
売上金は自動でお客さまの法人ビジネス
口座へ振替

楽天銀行ビジネスデビットカード❷利用枠を気にせず、クレジットカード感覚

ビジネスデビットカードはこんなシーンで活躍します！

❸1口座で複数枚のお申込が可能

国内のお店やレストランで！
日本国内すべてのJCB加盟店で、デビットカードをお使いいただけます。
※一部ご利用いただけない加盟店やサービスがあります。

13

ネットでの
商品仕入れ・
買付にも！
クレジットカードの番号入力と同様に、デビットカードの番号を入力することでお支払ができます。

海外出張にも！
海外でも、日本国内と同じように「JCB」のマークのあるお店でご利用いただくことができます。
両替不要です！

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の
楽天銀行の
個人向けサービス 法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック

沿革

楽天銀行かんたん決済

リンクを貼るだけでネットバンキング支払に対応できる

ネットショップでの利用に便利な決済サービスです。
お客さまの顧客が楽天銀行普通預金口座をお持ちの場合に、お客さまのウェブサイト上の専用支払画
面から代金の振替を行うことができます。お客さまのウェブサイトまたは振込を案内するテキストメー
ル内などに楽天銀行内の「振替画面」
へのリンクを貼るだけで、簡単に導入できます。

Check!

こんなお客さまにオススメ！
● Eコマースサイトを運営しているお客さま● カンタンな決済システムの導入をお考えのお客さま

お客さまのサイトから
楽天銀行「かんたん決済」
がポップアップ

決済
完了

必要
項目を
入力

「かんたん決済」
サービスがもっと便利に！

楽天銀行かんたん決済プラス「かんたん決済」
サービスに、便利な機能が付加されたサービスです。

❶リアルタイムでスムーズな決済

決済に必要な顧客ID、商品番号、購入金額などお客さまの顧客情報をリアルタイムに引き継ぐことができる
ため、楽天銀行普通預金口座へのログインと決済を承認するための暗証番号入力だけで即時決済や、証券会社などへのクイック入金をスムーズに行うことができます。

❷振替画面のカスタマイズが可能

導入社専用の「振替画面」に、社名や店舗ロゴなどを挿入でき、入金後の消込時に必要な摘要項目（商品名、
商品番号、会員番号など）を5項目まで設定できます。

❸年齢チェックなど豊富な機能をご提供※
楽天銀行へ情報を引き継ぐことで、「年齢チェック機能」などをご利用いただけます。

※個人顧客の年齢をチェックできる機能です。特定の年齢層への購入を制限することができます。

こんなお客さまにオススメ！

Check!

● 本格的にEコマースサイトを運営しているお客さま● クイック入金サービスを提供している証券会社などのお客さま● 大規模な事業を営んでいるお客さま

①

支払方法
選択画面

楽天銀行でお支払い

振替内容をPOST送信②

振替結果をPOST受信③

クレジットカード
代金引換
…

お客さま
サイト ④
支払完了
画面

ありがとうございました

14

支払確認
画面

楽天銀行
サイト

ごあいさつ楽天銀行の楽天銀行の個人向けサービス 法人向けサービス

楽天銀行の特徴

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック沿革

海外送金

インターネットで24時間取引可能

世界約200以上の国と地域への送金※1と、海外からの送金受取を、
インターネットで24時間※2、簡単、安全、スピーディーにお手続きいただけます。サービス利用開始時の初期導入手数料や毎月の利用に伴う月額使用料は無料です。

※1 海外へ外貨建てで送金する場合、外貨普通預金から送金することはできません。すべて、都度円普通預金から外貨に交換したうえで送金していただきます。
※2 平日23：50～0：10、土曜日23：50～月曜日6：00、12月31日～1月3日、
システムメンテナンス時を除く。

送金

送金受取

手数料
（1取引につき）

1, 000円※3

法人のお客さま：2,000円
個人事業主のお客さま：2,450円
外貨で到着した送金は「同一通貨で外貨普通預金口座に入金※4」
もしくは「円に交換のうえ円普通預金口座に入金※5」のいずれかを選択可能

取扱通貨

68通貨

6通貨
（米ドル、
ユーロ、
英ポンド、
豪ドル、
NZドル、
南アランド）※3 海外中継銀行手数料を送金人負担した場合、1取引につき1,000円の海外中継銀行手数料が別途かかります。また、円貨送金には個人事業
主のお客さまは3,000円、法人のお客さまは2,500円のリフティングチャージが別途かかります。
※4 外貨普通預金口座の開設が必要となります。
※5 外貨で到着した送金を円に交換のうえ円普通預金口座に入金する場合は、当行所定の為替レートを適用します。

楽天銀行あんしん受取サービス/
楽天銀行ジャストマッチ

振込人特定や消込に便利

振込人ごとに割り当てられた「振込入金専用口
座番号」に入金があった場合、お客さまの楽天
銀行普通預金口座へ振り替えるサービスです。
専用口座番号から振込人を特定できるので、入金照合事務の効率化や債権回収管理の強化などに効果的です。

Check!

振込専用支店
A

振込人

Aさん専用
7000018

B

振込人

Bさん専用
7000029

振込人

Ｃさん専用
7000033

C

お取引店

こんなお客さまにオススメ！

貴社
口座

振込入金明細
振込口座
番号

振込人名

振込金額

7000018

Aさん¥300,000

7000029

Bさん¥50,000

7000033

Cさん¥3,000

口座番号から振込人を特定できる！

● 入金消込事務の合理化をお考えの法人さま● 不特定多数の顧客取引先からの入金があるお客さま

資 金 調 達ニーズに合わせて、事業資金をお手伝いします！

楽天銀行ビジネスローン

楽天銀行では、従来、法人および個人事業主のお客さまに決済および預金のサービスをご提供してきましたが、事業資金のニーズにも対応してほしいというご要望にお応えすべく、2016
年よりビジネスローンを開始しました。

新 登 場！

ご利用いただける方

以下の条件を満たした法人および個人事業主のかた
・当行の普通預金口座を有しているかた・確定した決算書もしくは確定申告書3期分をご提出可能なかた
・申込時において税金等の滞納、他金融機関からの借入の延滞がないこと
・ほか、当行所定の審査基準を満たすかた● オフィス・店舗向け照明器具レンタル会社

資金使途

運転資金

● マンションリノベーション会社

お借入金額

100万円以上（10万円単位）
1億円以下

お借入期間

5年以内

＜融資実績の一例＞● 菓子製造販売会社● デジタルコンテンツ制作会社 等

15

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の
楽天銀行の
個人向けサービス 法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック沿革

楽天銀行の安心セキュリティ

インターネット銀行として常に強固なセキュリティレベルを維持・向上するための対策を実施
重要なセキュリティ対策

楽天銀行アプリ for Business … スマートフォンでセキュリティ強化
スマートフォンに表示された一定時間有効なパスワードで本人認証ができる、
法人および個人ビジネス口座向けのスマートフォン用アプリです。

≫ 30秒ごとに変わる「ワンタイムパスワード」でより強固なセキュ
リティ≫ スマートフォンで簡単に確認できるため、すばやく、安全に取引≫ 1ユーザーに対し5台まで認証できる端末を追加可能

ワンタイム認証 … パスワードが毎回変わる強固なセキュリティ機能≫ なりすまし防止に効果的（ワンタイムキー）を、≫ お手続きごとに変わるパスワード
お客さまが設定しているメールアドレスあてに送信≫ キーロガー等のスパイウエア対策としても安心
1

2

ワンタイムキーを送信。

3

ワンタイムキーが送られてきます。

ワンタイムキーを入力！

セキュリティ向上のため、携帯電話・スマートフォンのメールアドレス登録をお願いしています。

当行のセキュリティ環境およびより安全にお使いいただくためのサービス
合言葉認証

パソコンからのログイン時に、お客さまのご利用環境等を総合的に分析し、追加認証が必要であると自動的に検知した場
合、ログインの完了前に合言葉による認証が必要になります。

時間やり取りが発生しない場合は自動的にログアウトします。

モバイルアクセス制限

セキュリティカード

お客さまの携帯電話およびモバイルサイト・スマートフォン
向けアプリケーション以外からのログインを制限できます。

タイムアウト

お客さまの利用するプロバイダ（ドメインネーム/IPアドレス）
を事前に登録しておくことで、暗証番号の入力を要する取引について、登録されていないプロバイダからの利用を制限します。

他行への振込等の重要な取引を行う際に、楽天銀行のシステ
ムにより必要と判断された場合、セキュリティカード記載の表から、取引画面にて表示・指定されたマス目の場所の英数字を入力することで、ご本人であることの認証を行います。

IP制限サービス

ログアウトを忘れた場合の備えとして、ログインした後、
一定

効果

16

第三者による「なりすまし」や不正使用を防止

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の
楽天銀行の
個人向けサービス 法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック沿革

楽天銀行の安心セキュリティ

VISA認証サービス

効果

VISA認証サービスに参加しているオンラインショッピング
の加盟店で利用されるVISAデビットに、任意で設定可能なパスワードによる認証を追加することができます。

256bitSSL暗号化通信
暗号化技術として事実上の世界標準である256bitSSLにより個人情報を暗号化しています。モバイルバンキングにおいても、パソコンと同様の256bitSSLにより暗号化しています。

JCB J/Secure
オンラインショッピングをする際、通常の取引情報に加え、JCBカード発行会社にあらかじめ登録したパスワードをご入力いただくことにより、ご本人であることの認証を行います。
効果

オンラインショッピングでの第三者による「なりすまし」
や不正使用を防止

振込限度額設定
1日の振込限度額を1,000円単位で任意に設定できます。

ATM出金制限
提携先ATMごとの出金停止やATM出金限度額・出金時間帯
等を任意に設定することができます。

デビット利用制限
デビット機能の利用停止や1日のデビットご利用可能金額の上限を、1,000円単位で任意に設定することができます。
効果

カードの紛失・盗難等、万一の際の不正使用による被害を抑止

セキュリティボード

キーロガー対策に有効効果

お客さまの大切な情報が盗まれたり改ざんされたりすることを防止

ベリサインEV SSL証明書
ウェブサイトの運営者が実在しているかどうか、業界統一基準に従って厳格な認証プロセスを経て発行される証明書です。被害が深刻化しているフィッシング詐欺へのセキュリ
ティ対策として、シマンテック・ウェブサイトセキュリティ（旧日本ベリサイン株式会社）のEV SSL証明書を採用しています。
効果

フィッシング詐欺の被害を防止

バンキングマルウェアサポート窓口「ウイルスに感染して偽サイトが表示される」「ウイルスに感、染しているかもしれない」
等、お客さまが抱えるセキュリティへの不安を相談できるサービスです。
内容に応じてお客さまのPC端末を調査し、ウイルス駆除が必要な場合は、リモート接続でお客さまのPC端末からウイルスの駆除等の対応を行います。

キーボードを利用せず、画面上のボタンでログインパスワー
ドや暗証番号を入力できる、ワンタイム機能を備えた「セキュリティボード」を用意しています。

効果

ウイルス感染による被害を防止

万一被害に遭ってしまった場合の補償・救済
お客さまが巧妙化する犯罪の被害に遭ってしまった場合、楽天銀行は警察等関係機関からの照会に対して情報提供等を行い捜査に協力いたします。また、万一のトラブルに備えてさまざまな補償をご用意しています。

個人口座をご利用のお客さま
キャッシュカード関係の被害の補償について
個人口座をご利用のお客さまで、偽造・盗難キャッシュカードの第三者による不正使用により現金自動支払機（ATM等）で預金が払い出された場合に、原則として被害に遭われた全額を楽天銀行が補償いたします。

インターネットバンキングの被害の補償について
個人口座をご利用のお客さまがインターネットバンキングによる不正な払戻被害に遭われた場合には、預金者保護法および全国銀行協会の申し合わせに従い、当行に過失がない場合
でも、お客さまご自身の責任によらずに遭われた被害につきましては補償いたします。

法人口座・個人ビジネス口座をご利用のお客さま
インターネットバンキングの被害の補償について
法人口座・個人ビジネス口座をご利用のお客さまがインターネットバンキングによる不正な払戻被害に遭われた場合には、一定の金額を上限として補償いたします。

※キャッシュカード関係の被害やインターネットバンキングの被振り込め詐欺被害の救済
振り込め詐欺等の被害について、「振り込め詐欺救済法」（犯罪
利用預金口座等に係る資金による被害回復分配金の支払等に関する法律）に基づく「被害回復分配金」をご請求いただけます。詳しくは当行ウェブサイトにてご案内しています。

ショッピング保険（カード購入品動産総合保険）
楽天銀行デビットカード（ゴールド）
で購入された商品に対して、購入日から60日間、偶然の事故による破損や盗難等の損
害を補償いたします。

害について、お客さまに「故意」、「 重大な過失」、「 過失」があった場合など、補償の対象外や補償減額となることもあります。詳し
くは当行ウェブサイトにてご案内しています。

※一部補償対象外の場合があります。詳細については当行ウェブ
サイトでご確認ください。

17

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の
楽天銀行の
個人向けサービス 法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト2016年度の主なトピック業務運営の状況沿革C S R への取り組み

インターネット銀行としての特性を活かしながら、社会貢献、環境活動へ取り組む
楽天銀行の社会的責任
楽天銀行は、公共性の高い事業を営む責任を重んじ、持続可能な社会の実現を目指した企業の社会的責任（CSR＝ Corporate Social Responsibility）に基づいた経営を実践しています。また、良き企業市民として、経済・
社会・環境の発展に寄与すべく社会貢献活動、環境活動に積極的に取り組みます。

楽天クラッチ募金

ちょこっといいことプログラム

楽天グループ全体の取り組みとして、東北楽天ゴールデンイーグル
スのキャラクターであるクラッチを活用した「楽天クラッチ募金」を実施しています。児童養護施設や里親家庭を離れる子どもたちへ自立の支度金をおくる公益財団法人
楽天未来のつばさ募金をはじめ、各種災害等の募金受付を行っております。

当プログラムに賛同いただいた企業さまのサービス（ポイン

ト換金・アンケート等の謝礼受取サービス）をご利用いただく

度に、1円～10円を当プログラムが指定する団体へ楽天銀行が寄付します（寄付金は各企業さまにご負担いただいております）。

募金活動支援国内の慈善事業団体を中心に、専用の募金口座を設けております。いつでも、各団体へ寄付金をお振込いただけます。

楽天銀行開業10周年記念奨学金

楽天銀行では2014年7月3日よりスタートした「楽天の森―あなたと楽天で、日本の森を再生―」の募金口座を設けており、楽天銀行のホームページ上からいつでもお振込いただけます。

開業10周年を記念して、2012年度から海外からの学部留学生支援のための奨学金を支給しています。留学生の学業支援を目的とし、卒業までの4年間継続して支援を行います。本奨学金を通して、日本や全世界でグローバルに活躍する人材の育成に貢献したいと考えています。

クラッチ募金一覧
タイトル

期間

金額
477,893円（2017年6月30日現在）

楽天の森募金2014年7月3日～

公益財団法人楽天未来のつばさ募金

2014年11月10日～2017年4月2日

3,372,114円

イタリア地震被害支援募金

2016年8月31日～2016年9月30日

218,853円

台風10号被害支援募金

2016年9月5日～2016年10月31日

527,686円

ハイチ・ハリケーン被害支援募金

2016年10月12日～2016年11月13日

54,891円

鳥取県中部地震被害支援募金

2016年10月26日～2016年11月30日

323,997円

糸魚川市駅北大火被害支援募金

2016年12月27日～2017年1月25日

335,565円

18

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の
楽天銀行の
個人向けサービス 法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト2016年度の主なトピック業務運営の状況

沿革

財務ハイライト2017年3月期においては、口座数が580万口座を超え、預金残高も順調に増加しました。また、住宅ローン残高は2,000億円を突破しました。本業の業績を示すコア業務純益は190億円、親会社株主に帰属する当期純利益は135億円となりました。
（単位：百万円）
2012 年度
2013 年度
2014 年度
2015 年度
2016 年度（2013年3月期） （2014年3月期） （2015年3月期） （2016年3月期） （2017年3月期）
連結
単体
連結
連結
連結
経常収益
業務粗利益
資金運用収支
役務取引等収支その他業務収支
信託報酬
営業経費
経常利益
業務純益
コア業務純益
親会社株主に帰属する当期純利益
当期純利益

41,23325,63520,362615
4,657―
17,246
8,364
8,396
5,859
11,817―45,453
26,33625,878▲ 1,8442,303―
19,160
7,518
7,176
7,176
―
7,446

54,16530,61832,048▲ 4,0452,474
141
19,465
11,287
11,09911,1538,559―

64,58437,09738,877▲ 5,760
3,468
510
21,381
15,716
15,542
15,715
10,105―70,59140,86544,223▲ 6,281
2,338
584
21,73819,083
18,95019,094
13,526―※ コア業務純益＝業務純益－国債等債券損益＋一般貸倒引当金繰入額

経常収益・経常利益・コア業務純益
経常収益は705億91百万円（前年度比9.3％増）、経

常利益は190億83百万円（同21.4％増）となりました。
増収増益となった背景には、住宅ローンおよび楽天銀行スーパーローン（カードローン）
等の貸出金残高の増加や、楽天カードの信託受益権の残高の堅調な積上げ等による資金運用収益の伸びや、住宅ロー

ンや公営競技、toto、
BIG等さまざまなサービスをご利用いただき手数料収入が増加したことが挙げられます。また、本業の業績を示すコア業務純益は、
190

経常収益

（単位：億円）

経常利益・コア業務純益 （単位：億円）
経常利益

コア業務純益

200

700
600

150

500
400

100

300
200

50

100
0

億94百万円（同21.4％増）と過去最高となりました。

2012
年度
連結

2013
年度
単体

2014
年度
連結

2015
年度
連結

2016
年度
連結

0

2012
年度
連結

2013
年度
単体

2014
年度
連結

2015
年度
連結

2016
年度
連結

口座数・決済件数
口座数は582万口座（前年比8.7％増）となりました。なお、当行全個人口座数のうち63％のお客さまがハッピープログラムに、８％のお客さまがマネー

ブリッジに登録しています（2017年３月末現在）。
また、決済件数も順調に増加し、224百万件
（前年度比11.9％増）となりました。

口座数推移（単位：万口座）

決済件数（単位：百万件）

250

600
500

200

400

150

300
100

200

50

100
0

2013年 2014年 2015年 2016年 2017年
3月末
3月末
3月末
3月末
3月末

19

0

2012
年度

2013
年度

2014
年度

2015
年度

2016
年度

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楽天銀行の
個人向けサービス 法人向けサービス

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CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック

沿革

財務ハイライト

預金残高・預貸率および預証率
預金残高推移2017年３月末における預金は、普通預金残高が普通預金

10,614億円、定期預金残高が4,289億円、仕組預金（単位：億円）

定期預金

仕組預金

預貸率・預証率
預証率

18,000

残高が574億円となりました。また、外貨預金等の80

12,000円（前年比7.0％増）となりました。預貸率は、住宅

預貸率

100

15,000

残高は587億円となり、預金残高合計は16,065億（単位：%）

外貨預金等

60

9,000

ローンおよび楽天銀行スーパーローン（カードロー406,000ン）の残高等が増加したことにより、39.8％となりました。
一方、預証率は8.0％となりました。

20

3,000
0

0

2013年 2014年 2015年 2016年 2017年
3月末
3月末
3月末
3月末
3月末
連結
単体
連結
連結
連結

2013年 2014年 2015年 2016年 2017年
3月末
3月末
3月末
3月末
3月末
連結
単体
連結
連結
連結

カードローン残高・カードローン会員数
カードローン残高

楽天銀行スーパーローン（カードローン）は、
2009（単位：億円）

年4月のサービス開始以来、堅調に残高を伸ばして

カードローン会員数
450

3,500

お り、2017年 ３ 月 末 の 残 高 は3,541億 円
（前年比

400

3,000

7.1％増）となりました。また、住宅ローン残高は大幅に増加し、2017年３月に2,000億円を突破しました。結果、2017年3月末の貸出金残高は6,409億

350

2,500

300

2,000

250
200

1,500

円（同34.9％増）となりました。なお、カードローン

150

1,000

会員数も、
2017年３月末で50万人（同13.7％増）

100

500

と、
順調に増加しました。

0（単位：千人）

500

4,000

50
0

2013年 2014年 2015年 2016年 2017年
3月末
3月末
3月末
3月末
3月末

2013年 2014年 2015年 2016年 2017年
3月末
3月末
3月末
3月末
3月末

営業経費・経費率
2016年度における営業経費については、厳格なコ 営業経費推移

経費率推移

ストコントロールにより217億円（前年度比1.6％

250

100

度比4.5％減）と低下しました。

200

80

150

60

100

40

50

20

増）にとどまりました。また、経費率は53.1％（前年0

物件費（単位：億円）

人件費

2012
年度
連結

税金（消費税等）

2013
年度
単体

2014
年度
連結

（単位：%）

経費率＝営業経費／業務粗利益

2015
年度
連結

0

2016
年度
連結

2012
年度
連結

2013
年度
単体

2014
年度
連結

2015
年度
連結

2016
年度
連結

自己資本比率・ROE
自己資本比率推移

自己資本比率（国内基準）は11.15％となり、引き続き健全な水準を維持しております（平成26年3月

た、
ROEは15.55％となりました。

ROE（単位：%）

ROE＝当期純利益 / 資本勘定平均残高

31日から、いわゆる「国内基準行向けバーゼルⅢ」の適用に伴い、開示の基準が変更されています）。ま（単位：%）

16.0

40

12.0

30

8.0

20

4.0

10

0

2012
年度
連結

2013
年度
単体

2014
年度
連結

2015
年度
連結

2016
年度
連結

※2013年度から国内基準行向けバーゼルⅢを適用しています。

20

0

2012
年度
連結

2013
年度
単体

2014
年度
連結

2015
年度
連結

2016
年度
連結

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財務ハイライト2016年度の主なトピック業務運営の状況

沿革

業務運営の状況

銀行としての社会的な使命を果たすべく、経営体制をさらに強化

コーポレート・ガバナンス
当行は、企業価値の向上・最大化と銀行としての社会的使命を果たすことがコーポレート・ガバナンスの基本であるとの認識のもとで、経営方針決定プロセスの透明性・健全性の確保、相互牽制態勢の強化、コンプライア
ンス体制の整備、情報開示の推進等を通じて、コーポレート・ガバナンスを強化し、効率的かつ公正な意思決定・業務運営システムを確立することを基本とした経営管理組織の整備を図っております。

コーポレート・ガバナンス体制（2017年7月1日現在）［楽天銀行］
株主総会

監査役会

取締役会

特別監視委員会

社長

経営会議

内部監査室

リスク管理委員会
コンプライアンス委員会
ALM 委員会
運用委員会
業務執行部門コーポレート・サービス本部

案件委員会

業務執行各部門担当役員

個人営業本部

財務本部

企画本部

ALM本部

サービス高度化本部

法人営業本部

マーケティング本部

個人ローン本部

住宅ローン営業本部

運用業務本部

システム本部

編成本部

お客さまサポート本部

事務本部

ローン管理本部

リスク管理本部

コンプライアンス統括本部［楽天信託］
金融コンサルティング部

株主総会

商品開発部
営業部
プロジェクト管理室

監査役
取締役会
内部監査部

信託管理部
財務管理部

代表取締役

企業統治の体制の概要等
1

会社の機関の基本説明

当行は監査役会制度を採用しております。
取締役会は、2017年7月1日現在、社外取締役2名を含む6名で構成されており、社外取締役には経済界で豊富な経験を有する経営者・実務家が就任し、客観的な立場から経営陣の業務執行を評価・監督する体制としております。
監査役会は、2017年7月1日現在、独任制のもとに監査を行う監査役3名（社外監査役2名を含む）で構成されており、金融界での豊富な経験と知識を有する専門家として、経営陣を監視・監督する機能を高めております。

21

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財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック

沿革

業務運営の状況

2

会社の機関の内容

取締役会は、原則として月1回の定時取締役会を開催することとしており、当行の経営監視、法定事項決議、基本方針決定、大所高所からの意見交換、経営管理態勢構築等を行う機関として業務執行の公正性・透明性の強化を図っております。
経営会議は、原則として月2回開催することとしております。経営会議は、取締役会に上程される議案について、取締役会等の意思決定のため、または経営監視に必要な情報を上げるために、取締役会決議事項の審議機関として、また取締役会により決定された業務運営方針に基づく業務執行機関としての役割を果たしております。
このほか銀行としての意思決定に先立ち事前協議を行う機関としてリスク管理委員会、コンプライアンス委員会、ALM委員
会、運用委員会、案件委員会の各種委員会を設置しております。

3

事業親会社の100％子会社としてのガバナンスのあり方

事業親会社の100%子会社として、ガバナンスのあり方については以下の措置を講じております。取締役会については、取締役の半数は原則として楽天グループ外部から登用することとし、楽天グループとの関係に関して実質的なチェックが働く態勢としております。また、楽天グループ以外から登用された取締役及び監査役から構成される「特別監視委員会」を設置し、楽天株式会社からのグループ事業戦略上の要請に基づく経営方針の決定や当行と楽天グループの相互に関連する人事案件及び当行と楽天グループとの取引及び行為について、事前に同委員会に諮問しなければならないこととし、銀行としての適切なガバナンス態勢の確保を図っております。

4

内部監査及び監査役監査の状況

内部監査は、社長直轄組織である内部監査室の7名にて実施されております。内部監査は、取締役会の承認を受けた内部監査
規程や内部監査計画に沿い、行内各部署及び子会社に対して実施しており、業務運営全般における内部管理態勢及びリスク管理態勢の適切性及び有効性の検証を行っております。
内部監査終了後、その結果を速やかに社長に対して報告するとともに、取締役会及び監査役会に報告しております。また、内部監査室の活動状況及び内部監査の指摘事項の改善状況等について、3ヶ月毎に取締役会及び監査役会に報告しております。
監査役とは随時意見交換を行い、内部統制上の課題を共有しております。さらに会計監査人とも適宜意見交換を行い、会計監
査人が認識している内部統制上の要改善点等を確認するようにしております。
監査役監査は常勤監査役1名を含む監査役3名にて実施されております。
監査役監査は、取締役の業務執行等の監査及び会計
監査を実施しております。監査役監査の実施に当たっては、監査方針及び監査計画を策定し、取締役会をはじめとする重要な会議への出席、社長や経営幹部への聴取、内部監査室との意見交換、重要書類の閲覧調査等を通じ、行内各部署及び子会社への監査を実施しております。また、監査役会は会計監査人による会計監査人監査の結果について報告を受け、その適切性をチェックし、会計監査人の選任に関する決定を行っております。

5

会計監査の状況

平成28年3月期については、当行は新日本有限責任監査法人との間で監査契約を締結し、会計監査を受けております。
当期において業務を執行した公認会計士の氏名及び会計監査業務に係る補助者の構成は以下のとおりであります。なお、継続監査年数については7年以内であるため、記載を省略しております。
業務を執行した公認会計士の氏名

指定有限責任社員

会計監査業務に係る補助者の構成

公認会計士

6

業務執行社員

3名、その他

根津 昌史、黒田 賢治

7名

社外取締役及び社外監査役との関係（2017年7月1日現在）

当行における社外取締役は2名であります。また、当行における社外監査役は2名であります。社外取締役 穂坂雅之氏は当行の兄弟会社である楽天カード株式会社の代表取締役社長及び楽天Edy株式会社の取締役であり、同社と当行は役務提供等の取引関係があります。その他は人的関係、資本的関係又は取引関係その他の重要な利害関係はありません。

22

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財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック

沿革

業務運営の状況

インターネット銀行としてのリスク特性を踏まえたリスク管理態勢を構築しています
リスク管理態勢の整備の状況
当行はリスクの管理方針等を定めた「統合的リスク管理基本規程」を取締役会において制定し、この基本方針のもと、個別のリスク管理に関する各種規程・細則を制定し、これらの規程等にしたがって業務を遂行しております。
当行では統合リスク管理部を中心とした総合的なリスク管理態勢をとっており、月次でリスク管理委員会、経営会議、取締役会にてリスク管理の状況報告を行っております。一方、障害や災害の発生時の対応方針については、「危機管理規程」に規定し、不測の事態においても銀行としての社会的使命を全うすべく、万全を期しております。

統合的リスク管理体制（2017 年7月1日現在）
取締役会
社長

内部監査室
経営会議

リスク管理委員会
企画本部

リスク管理本部

ローン管理本部

システム本部

コーポレート・サービス本部

情報システムリスク

人的リスク

信用リスク
市場リスク
資金流動性・決済リスク
オペレーショナル・リスク
事務リスク
レピュテーショナルリスク
法務リスク

情報セキュリティリスク
災害リスク

1

コンプライアンスリスクに関しては別途コンプライアンス体制を構築

統合リスク管理態勢

当行では、自己資本管理についてはリスク・カテゴリー毎にリスク資本を予め配賦し、各カテゴリーにおけるリスクテイクの水準を経営体力の範囲内に抑えることにより、経営の健全性の確保を図ることを目的とする、資本配賦運営（「キャピタル・
アロケーション管理」と総称）を中心とした、自己資本管理態勢の構築を行っています。
具体的には、配賦可能資本や対象リスクの性質に応じて、「市場・信用リスク配賦可能キャピタル」、「オペレーショナル・リス
ク配賦可能キャピタル」等を定義、市場リスク、信用リスク、オペレーショナル・リスクといった配賦対象リスク・カテゴリー毎に、対応する配賦可能キャピタル内でのリスク資本の配賦（以下「キャピタル・アロケーション」）を、少なくとも四半期毎に取締役会で決議しています。
さらに、月次の自己資本管理に係るPDCAサイクルの中で、実際の利用キャピタルや将来の利用キャピタル見込が配賦キャ
ピタルを超過しないことを月次で確認するとともに、ストレス下キャピタル利用額等を、リスク資本の余剰額として定義する「バッファ」が上回っていること、すなわち極めて急激な市場変動及び信用状況の変化が起きた場合においても、自己資本の充分性に重大な問題が発生しないことを、四半期毎に取締役会で確認しています。

23

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財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック

沿革

業務運営の状況2

市場リスク・信用リスク管理態勢（1）市場リスク管理
当行では、市場リスクを「金利・為替・株式等の市場変動に伴い資産価値が変動することにより、利益が低下する、ないしは損失を被るリスク」とし、源泉となる対象資産を、①運用業務によって発生する運用資産、②政策的見地で保有する有価証券等のうち、ⅰ）国債・地方債・政府保証債、ⅱ）貸付債権担保住宅金融支援機構債券、ⅲ）上場株式・上場指数、ⅳ）為替、ⅴ）その他市場性のある資産、と定義し、それぞれにおいて、リスクキャピタル計量手法、ロスカットルール、モニタリングの方法及びサイクルを、「市場リスク管理規程」、「市場リスク管理細則」に規定しております。リスクキャピタルの計量結果は、前述のキャピタル・アロケーションモニタリングに使用するとともに、各ルールの遵守状況については日次あるいは月次でリスク管理委員会、取締役会等に報告しております。
（2）信用リスク管理
当行では、信用リスクを「信用供与先の財務状況の悪化等により、資産の価値が減少ないし消失し損失を被るリスク」とし、源泉となる対象資産を①役務取引等によって発生する営業債権等、②運用業務によって発生する運用資産、③ローン業
務によって発生する債権、④政策的見地で保有する有価証券等、と定義し、リスクキャピタル計量手法、金額に応じた信用供与の決定方法、ロスカットルール、モニタリングの方法及びサイクルを「信用リスク管理規程」、「信用リスク管理細則」に規定しております。リスクキャピタルの計量結果は、前述のキャピタル・アロケーションモニタリングに使用するとともに、各ルールの遵守状況については日次あるいは月次でリスク管理委員会・取締役会等に報告しております。
（3）ストレステスト・バックテスト
当行で計量する市場リスク・信用リスクのリスクキャピタル計量手法の限界を補完するため、ストレステスト及びバックテストを原則四半期毎に実施しております。ストレステストにおいて、3つのシナリオを目的別に整理し、当行の自己資本への影響度を検証するとともに、バックテストを通じ、当行の計量モデルの検証を実施しております。なお、当該テスト結果についても、リスク管理委員会、取締役会等に報告しております。
（4）対象資産のモニタリング
特に信用リスク対象資産については、資産毎に、信用供与先の経営状況、格付け情報などのモニタリングを実施しております。また、市場リスク対象資産、信用リスク対象資産のうち「時価」が取得できる資産については、各種ルールで定める
ウォーニングポイントなどの抵触状況のモニタリングを実施し、日常モニタリング業務の結果は、その状況をリスク管理委員会等に報告しております。あわせて、証券化商品の内容把握、原資産（裏付資産）の期中モニタリングを実施しております。

3流動性リスク管理態勢

当行では、取り付け騒ぎ等により、著しく預金流出が発生した場合でも支障なく業務を継続するために、必要な換金可能資産の保有及び保有資産活用による資金調達手段を確保することを目的として、総預金の一定割合を流動性必要額と定義し、それを上回る支払準備を行うこととする、流動性リスクに関する基本方針を「統合的リスク管理基本規程」及び「資金流動性・決済リスク管理規程」に規定しております。また、資金流動性の状況に応じ、「平常時」、「注意時」、「懸念時」、「危機時」を判定（モード判定）し、適切な対応を行うことを基本方針とした、「資金流動性リスク・コンティンジェンシープラン」を定め、流動性の十分な確保や風評リスクの制御等に向けてのアクションプランを明確化した管理を実施しております。日次で実施している流動性リスク管理のモード判定の結果等については、リスク管理委員会等に報告を行っております。

4

業務リスク（オペレーショナル・リスク）管理態勢

当行では「統合的リスク管理基本規程」、「オペレーショナル・リスク管理規程」に則り、オペレーショナル・リスク管理態勢の強化を経営の重要課題の1つと位置付け、オペレーショナル・リスク管理態勢の構築・整備・高度化を進めております。オペ24

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財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック

沿革

業務運営の状況

レーショナル・リスクのBIS規制上の計量手法については、2012年3月末より「粗利益配分手法（TSA）」を用いた計量を実施しております。
（1）事務リスク管理態勢を行い、特に当
当行では、事務リスクの潜在的なリスクへの対応として、
原則年に一度CSA（Control Self Assessment）
行の事務フローに内在するリスクの所在・種類・インパクトを特定するとともに、そのコントロールの状況を評価し、リスクが高いと判断される事務フローへのリスク削減策を検討・実施しております。また、顕在化したリスクへの対応として「当行役職員・業務委託先等の故意、事務上の過失又はシステムや事務プロセスの仕組み上のエラーにより、通常のプロセスとは別に、組織としての再処理や対応を必要とする出来事」を「インシデント」と定義し、そのリスクの顕在化度合いに応じた再発防止体制を構築しリスクの削減に努めております。CSAの状況やインシデントの発生状況・原因・再発防止策については、
リスク管理委員会等に報告しております。
（2）情報システムリスク管理態勢
当行は、業務運営の大半をコンピュータシステムに依存していることから情報システムリスクが当行のリスクの根幹との認識のもと、管理態勢を構築し、全社的なシステムの企画、開発及び運用を厳格に実施しております。また、災害・障害時に備えてネットワーク・ハード機器の二重化や、顧客データの隔地保管等を実施している他、災害対策センターを設置することで、速やかに業務を再開できる設計としており、より信頼性の高い安全な運用を実現しております。さらに、顧客財産の保全を第一とし、詳細なシステム障害時対応を定めており、お客さまが安心して取引できる態勢を構築しております。当行における情報システムリスクに対する全体方針は取締役会の決議事項である「情報システムリスク管理規程」及び「情報システムリスク管理細則」に明文化され、これをもとに目的別の「規程」、及び実施手順を定めた「事務基準」と「事務マニュアル」
により組織全体に周知され実践しています。また、情報システムリスク管理状況については、リスク管理委員会、取締役会等に月例報告しております。
（3）情報セキュリティリスク管理態勢
当行では、「顧客財産」、顧客情報」、「「銀行財産」、「銀行情報」に対する脅威の対応をオペレーショナル・リスク管理における「情報セキュリティリスク」、「 情報システムリスク」「 コンプライアンスリスク」の管理体制をベースに、情報セキュリ、
ティ全般管理をリスク管理本部が、情報システムリスクに係るシステムセキュリティ管理をシステム本部が、金融犯罪への対応を企画本部が担うとともに、相互の管理に隙間が生じない態勢を構築しております。また、当行情報資産を維持管理するシステムの機密性・完全性・可用性について、FISC安全対策基準等に準拠した管理体制を構築しています。また、Webシス
テムへの外部的脅威については、第三者による定期的セキュリティ診断等を用い改善を行い、最新のシステムセキュリティ対策を実施しています。情報セキュリティリスクに関するインシデントの発生状況や情報システムのセキュリティに関する状況、金融犯罪への対応状況については、各本部により月次で取締役会等への報告を実施しております。
（4）その他業務リスク（オペレーショナル・リスク）管理態勢①レピュテーショナルリスク
当行では、レピュテーショナルリスクを「当行の業務に関連して現実に生じた各種のリスク事象や、事実と異なる事象により生じた報道や風説により、当行の業務が阻害されて被るリスク」と定義し、管理の基本方針やリスク実現時の対応
方法等について「レピュテーショナルリスク管理規程」
等を定め、管理を実施しております。
②人的リスク・法務リスク
当行では、人的リスクを「当行の人事運営上の不公平・不公正（報酬・手当・解雇等の問題）・差別的行為（セクシュアルハ
ラスメント等）、メンタル面等による長期休暇取得者の増加等から生ずるリスク」と、法務リスクを「法令又は法的紛争を原因として、刑罰、行政処分、損害賠償、契約の無効等により当行が損失（訴訟費用、弁護士費用等を含む）を負うリスク」と定義し、管理の基本方針等について「人的リスク管理規程」「法務リスク管理規程」、
を定め、管理を実施しております。

25

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財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック

沿革

業務運営の状況

コンプライアンス体制
当行は、銀行の社会的使命を全うするためには、高度な倫理観をもって業務を遂行するとともに、経営の健全性を高め、社会の信用・信頼を確保することが何よりも重要な課題であると認識しております。このため法令、諸規則を遵守することはもとより、社会的規範を遵守し、確固たる倫理観に基づいた公正な行動をとることを役
職員に徹底しております。具体的な取り組みとしては、主として以下を行っております。

取締役会において具体的な実践計画であるコンプライア

マネー・ローンダリング、
テロ資金供与防止、
また、
さまざ

ンス・プログラムを制定し、定期的に進捗状況を確認、見まな金融犯罪への対策を、システムを強化する等、積極的直しを行っております。

に推進しております。

取締役会等の意思決定及び経営監視に必要な情報をあげ

楽天銀行口座取引規定、スーパーローン会員規定をはじるために、コンプライアンスの観点から協議及び報告をめとする各種取引規定等に暴力団排除条項を導入する行う会議体としてコンプライアンス委員会を設置し、定等、反社会的勢力との関係遮断に向けた取り組みを積極期的に開催しております。

的に進めております。

全社的なコンプライアンスを統括する部署として、担当

倫理規程、コンプライアンス規程、コンプライアンス・マ

役員のもとにコンプライアンス統括本部を設置し、社内ニュアル等を制定し、定期的、また、必要に応じて見直す

各部署にコンプライアンス担当者を配置しております。

とともに、役職員研修を実施して教育・啓蒙に努めておりこれらにより、日常業務におけるコンプライアンス意識ます。

の浸透を図るとともに、モニタリングを実施し、情報の共有を行う体制を構築しております。
各種の業務案件につきましては、コンプライアンス担当
者及びコンプライアンス・オフィサーによるコンプライ
アンス・チェック及び法務部によるリーガル・チェックを実施する体制を整備しております。また、案件委員会、運用委員会及びリスク管理委員会等には担当役員又はコンプライアンス統括本部長が出席し、業務案件の審議を行っております。

当行が契約している銀行法上の指定紛争解決機関
当行は、銀行法上の指定紛争解決機関（指定ADR機関）
である「一般社団法人全国銀行協会」と契約しています。

一般社団法人 全国銀行協会

連 絡 先

全国銀行協会相談室

電話番号

0570-017-109 又は 03-5252-3772

26

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取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック沿革

2016年度の主なトピック（2016年4月1日～2017年3月31日）

新商品・新サービス
2016年「楽天銀行教育ローン」、早稲田大学・明治大学との提携を開始（4月）「100円BIG」の販売を開始（4月）

プレミアファイナンシャルサービス株式会社と提携ローン取引を開始（6月）
楽天証券株式会社と銀行代理業務に関する提携を開始（7月）「楽天銀行スーパーローン（カードローン）」の商品内容を改定（7月）
株式会社ビューカードとのATM提携および口座振替サービスの開始（8月）「楽天銀行ビジネスローン」の取り扱いを開始（8月）「楽天銀行ATM売上入金サービス/24時間お預かりBOX」
を開始（8月）「新・楽天銀行FX」に新たな通貨ペアとして人民元/円を追加（9月）「楽天銀行アプリ」
によるViberを利用した送金サービス「Viberで送金」
を開始（9月）
NHK放送受信料の口座振替サービスの受付を開始（10月）
楽天生命保険株式会社と銀行代理業務に関する提携を開始（11月）
国庫金（社会保険料、国税）の受入れの取り扱いを開始
（11月）

2017年

株式会社アイネットと提携し「楽天銀行提携ジャストマッチ」の提供を開始（12月）
団体信用生命保険の「WEB申込・告知手続サービス」
を開始
（12月）
「楽天銀行プリペイドカード（JCB）」の発行を開始（1月）
満期特約定期預金「楽天エクステ預金（フラット）」に「15年もの」を追加（2月）
法人ビジネス口座をお持ちのお客さま向けに「給与・賞与振込サービス」
を開始（3月）「新・楽天銀行FX」の米ドル/円通貨ペアのスプレッドを改定（3月）

お取引環境のさらなる充実
2016年

2017年

クレジットカード業界のセキュリティ基準である「PCI DSS」に準拠（6月）「楽天銀行アプリ for Business」
を法人ビジネス口座ご利用のお客さま向けに提供を開始（8月）
無料資産管理ツール「マネーサポート」の連携金融機関ならびに資産カテゴリーを拡充（10月）「楽天銀行アプリ for Business」
を個人ビジネス口座ご利用のお客さま向けに提供を拡大（1月）
無料資産管理ツール「マネーサポート」の資産データグラフの機能追加などリニュー
アル（1月）
楽天銀行×楽天証券口座連携サービス「マネーブリッジ」に自動入出金機能を追加
（2月）

その他
2016年
2017年

「Global Finance World’s Best Digital Bank Awards」
で「Country Winner」
を二年連続受賞（8月）The Asian Banker誌より「Mobile Banking Application of the Year賞」
を受賞
（3月）

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ごあいさつ沿楽天銀行の特徴

楽天銀行の
楽天銀行の
個人向けサービス 法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2016年度の主なトピック

沿革

革

2000年

東京都千代田区に銀行の設立を目的とし2010年

1月 て、日本電子決済企画株式会社（資本金4億円）を設立6月

5月 商号を「楽天銀行株式会社」へ変更

通商産業省による「改正新事業創出促進法」に基づく認定

楽天証券株式会社への金融商品仲介業業

7月 務を開始

10月 データセンターを開設

10月 楽天株式会社の完全子会社となる

銀行業の免許（金監第3912号）を取得し2001年

7月 イーバンク銀行株式会社として開業

2002年

4月 モバイルバンキングサービスを開始

楽天モーゲージ株式会社の事業を譲受け

12月 住宅ローン事業を開始

2011年

メールアドレスによる振込サービス「か
11月 んたん振込（メルマネ）」を開始

2003年

楽天銀行×楽天証券

株式会社アイワイバンク銀行（現株式会
スを開始

12月 IP制限サービスを開始

2013年

1月 式会社へ承継「楽天銀行住宅ローン（金利選択型）」を開

11月 始

リアルタイム「かんたん振込（メルマネ）」

12月 預金残高が1兆円を突破

2014年

証券業務を行う金融機関として関東財務局に登録（関東財務局長（金）第609号）

Facebookを 利 用 し た 送 金 サ ー ビ ス

当行の全額出資により、eBANK Capital

9月 会社化

トランスバリュー信託株式会社を完全子

12月 「楽天銀行教育ローン」の取り扱いを開始

11月 投資信託の取り扱いを開始

2015年

1月 全国銀行データ通信システムに直接接続

5月 て500万口座を突破

取得

6月

金融先物取引業者として関東財務局に登録（関東財務局長（金先）第176号）

7月

VISAデビット機能付きキャッシュカー
ド発行開始「楽天銀行スーパーローン（カードロー

5月 ン）」残高が3,000億円突破

スマートフォン向け「 楽 天 銀 行 ア プリ

6月 (for iPhone)」のダウンロード数が100万件を突破

8月 本店を東京都世田谷区に移転

保証付個人向け無担保貸出業務について

9月 金融庁より承認を受ける

2016年

9月 楽天株式会社と資本・業務提携「楽天銀行住宅ローン（金利選択型）」残高

3月 が1,000億円突破「楽天銀行ビジネスデビットカード

楽天株式会社がイーバンク銀行株式会社

3月 （JCB)」の発行を開始

個人向け与信業務について金融庁より承8月 を開始楽天クレジット株式会社が運営するカー

9月 送金」を開始

2月 の主要株主認可を取得し、親会社となる「楽天銀行ビジネスローン」の取り扱い

3月 認を受ける

Viberを利用した送金サービス「Viberで4月 ドローン事業の一部を承継し、個人向け
カードローンサービスを開始

5月「楽天銀行デビットカード（JCB)」の発行

4月 を開始口座数がインターネット銀行として初め

VISA International Service Association

2月 の「プリンシパル・メンバー」の資格を2009年（J -1）
を取得

8月 「Facebookで送金」を開始

会社）を設立2008年

株式会社日本格付研究所（JCR）より長

4月 期発行体格付（A -）及び短期発行体格付

ス ポ ー ツ 振 興 く じ「toto」の 初 の イ ン

10月 Management (Cayman) Ltd.（連結子

2007年

国内籍投資信託の販売事業を楽天証券株

連結子会社のイーバンクシステム株式会

8月 ターネット販売を開始

2006年

国庫金振込の取り扱い
（年金、
国家公務員

7月 給与等の受け取り）を開始

10月 社設立

2月

口座連携サービス

2012年

12月 サービスを開始

2005年

インターネットで完結する法人向け海外

1月 送金サービスを開始

4月 「マネーブリッジ」を開始

7月 郵便局ATMでの入出金サービス開始
8月 社セブン銀行）ATMでの入出金サービ

2004年

優遇プログラム「 イ ー バ ン ク 銀 行 ハッ3月 ピープログラム」を提供開始

9月 口座数が555万口座を突破

楽天モーゲージ株式会社が当行の100%子会社となる

国庫金（社会保険料、国税）の受入れの取11月 り扱いを開始

7月 本店を東京都品川区に移転

2017年「楽天銀行プリペイドカード（JCB）」の発

1月 行を開始

3月 「給与・賞与振込サービス」を開始「楽天銀行住宅ローン（金利選択型）」残高

3月 が2,000億円突破

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