Disclosure

2 0 1 8デ ィ ス ク ロ ー ジ ャ ー 誌
2017年4月1日～2018年3月31日

CONTENTS
ごあいさつ P 1

楽天銀行の特徴 P 2

楽天銀行の個人向けサービス P 4

楽天銀行アプリ
マネーサポート・かんたん振込
楽天銀行デビットカード（JCB）
・楽天銀行プリペイドカード（JCB）

ハッピープログラム・マネーブリッジ
ためる（円預金・外貨預金）

つかう（口座振替（自動引落）・毎月おまかせ振込予約・海外送金）
かりる（各種ローン）、エンターテインメント
ふやす（新・楽天銀行FX）

楽天銀行の法人向けサービス 

P 4
P 5
P 6
P 7

P 8
P 9
P10
P11

P12

楽天銀行ビジネスデビットカード、楽天銀行ATM売上入金サービス/24時間お預かりBOX  P12
楽天銀行ビジネスローン、海外送金、メルマネ・マスペイメント
P13
総合振込サービス、給与・賞与振込サービス、口座確認サービス、口座管理プラス、口座振替（自動引落） P14
楽天銀行かんたん決済プラス、楽天銀行あんしん受取サービス/楽天銀行ジャストマッチ、円預金（普通預金・定期預金）、外貨預金（外貨普通預金） P15

楽天銀行の安心セキュリティ 

P16

CSRへの取り組み 

P18

財務ハイライト 

P19

業務運営の状況 

P21

コーポレート・ガバナンス 
リスク管理態勢の整備の状況 

P21

コンプライアンス体制 

P23
P26

2017年度の主なトピック 

P27

沿革 

P28

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の個人向けサービス

楽天銀行の法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック

沿革

ごあいさつ

すべてのステークホルダーの皆さまへ
平素より格別のご高配を賜り、厚くお礼を申し上げます。
このたび、2017 年度の財務状況等を取りまとめた「ディスクロージャー誌 2018（2017 年度）」を作成しましたので、ご覧いただければ幸いです。
2017 年度において、世界経済は、トランプ米大統領の政策に対する不透明感や地政学的リスク等が意識されたものの、米国の個人消費、設備投資が引き続き堅調に推移し、欧州においても、景気の回復を背景に個人消費が拡大し、全体として緩やかな経済成長の傾向が続きました。日本経済におきましても、企業収益の改善傾向が継続し、雇用・所得
環境も上向く等、全般的に回復基調が継続しました。
金融政策においては、ＦＲＢ（連邦準備制度理事会）が漸進的な利上げの姿勢を維持するとともに、ＥＣＢ（欧州中央銀行）も量的緩和からの出口を探りはじめる一方、日本銀行は引き続き金融緩和を継続する姿勢を示しました。その結果、日本の銀行業界は引き続き厳しい経営環境に直面しており、大手銀行による店舗削減、人員削減の動き、地域金融機関による再編の動きも加速しました。
こうした経営環境において、当行の 2017 年度の業績は、連結経常収益 797 億 20 百万円（前年度比＋ 12.9％）、連結
経常利益 236 億 60 百万円（同＋ 23.9％）、親会社株主に帰属する当期純利益 164 億 33 百万円（同＋ 21.4％）と大きく伸長しました。また、自己資本比率（連結）は 11.03％と引き続き健全な水準を維持しております。
当行の事業規模については、インターネットを活用した当行のユニークかつ便利なサービスを訴求し、新規のお客さまを大きく増加させるとともに、お客さま優遇プログラムであるハッピープログラム等も活用して効果的なマーケ
ティングを展開することにより、お客さまの生活口座化を推進しました。その結果、インターネット銀行で初めて 600
万口座を突破し、預金量も 2 兆円を上回り、決済件数は 2 億 5,600 万件まで拡大しました。
また、資金運用面では、マイナス金利政策により引き続き厳しい環境下でしたが、貸出金、買入金銭債権を中心とした運用を行いました。貸出金においては、住宅ローン、カードローン等が順調に残高が拡大し、特に、2013 年より提供開始した「楽天銀行住宅ローン（金利選択型）」は、残高が 3,000 億円を突破いたしました。
サービス面におきましては、当行のサービスをお客さまがご利用される際のデバイスがスマートフォンに急速に移行しているため、スマートフォンアプリのＵＩ（ユーザーインターフェイス）改善、提供サービスの拡大、新機能の追加等に注力しました。その結果、「楽天銀行アプリ」の累計ダウンロード数が 300 万件を突破しました。
法人のお客さまへのサービスにつきましても、利用金額の 1％をキャッシュバックする特典をつけた「楽天銀行ビ
ジネスデビットカード（JCB）」がお客さまから高い評価をいただき、法人マーケットへの新たなキャッシュレス支払手段の導入という意味で好調な滑り出しを切ることができました。また、預金、融資、決済等における法人のお客さまの課題解決を図るトータルソリューション営業が順調に成長し、法人のお客さま基盤を大幅に拡充することができました。
こ れ ら の 当 行 の 総 合 的 な 取 り 組 み 等 が 評 価 さ れ、米 金 融 専 門 誌「Global Finance」主 催 の「Global FinanceWorld's Best Digital Bank Awards」において「Country Winner」を 3 年連続で受賞し、アジア地域の金融専門誌
で あ る「The Asian Banker」主 催 の「The International Excellence in Retail Financial Services Awards
2018」においては、「The Best Digital Bank in Japan 賞」を受賞しました。
当行は、引き続き「安心・安全で最も便利な銀行」を目指し、お客さまの日々の生活を銀行サービスの側面から、より便利にすることに引き続き取り組んでまいります。また、FinTech のリーディングカンパニーとして、新たな技術を積極的に取り入れ、革新的な商品・サービスの開発を加速し、より一層の業容の拡大、業績の向上、及び企業価値の最大化を通じて、ステークホルダーの皆さまに貢献してまいる所存でございますので、引き続き楽天銀行をお引き立ていただきますようお願い申し上げます。

2018年7月
代表取締役社長
1

永井啓之

楽天銀行の特徴

インターネットの可能性を最大限に発揮する独自のサービス「安心・安全で最も便利な銀行」を目指し、楽天銀行はさまざまなサービスを展開しています。
楽天銀行は2001年の事業開始以来、インターネット銀サービスを展開しています。例えば、銀行のサービスの行のパイオニアとして、安心で利便性が高い銀行サービ

ご利用で楽天スーパーポイントが貯まります。また、楽スをインターネットを使って提供することを目指して

天証券との銀証口座連携の「マネーブリッジ」のご利用きました。24時間いつでもパソコン、スマートフォン、で普通預金金利の優遇等のメリットも受けることがで携帯電話からアクセスができ、時間や場所の制約なく銀きます。ほかにも、楽天カード、楽天生命、楽天Edy等の行サービスをご利用いただけるだけでなく、金融商品や楽天グループ各社と連携し、より便利でお得なサービス

各種ローン等、幅広い商品ラインアップを取り揃えていの提供を実現しています。

ます。また、楽天グループの強みを活かして特色のある

2

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の個人向けサービス

楽天銀行の法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック沿革

楽天銀行が選ばれる 6 つのポイント
1 近くのコンビニATMで24時間365日ご利用可能
営業時間を気にしなくても、いつでもコンビニATMのご利用が可能です。ゆうちょ銀行
やメガバンクのATMも含め、全国約9万台のATMでご利用が可能です。
※‌イオン銀行・セブン銀行・イーネット・ローソンATMは、24時間365日利用可能（システムメンテナンス時間を除く）

2 ATM手数料が最大月7回まで0円
手数料を気にせず、近くのコンビニATMや銀行ATMで入出金がお得にご利用いただけます。
※‌口座開設後6ヶ月間は月5回まで無料。以降もハッピープログラム（お客さま優遇プログラム）にエントリーすれば月最大7回無料（スーパー VIPの場合）

3 他行振込手数料が最大月3回まで0円
家賃やネットショッピングの振込にもお得。忘れがちな毎月の支払いも振込予約が‌できて安心。楽天銀行同士の振込は、何度でも無料です。
※口座開設後に、ハッピープログラムにエントリーすれば、月最大3回無料（VIP・スーパー VIPの場合）

4 楽天スーパーポイントが貯まる・使える
ハッピープログラムへのエントリーで、対象の取引ごとに楽天スーパーポイントが貯まります。
貯まったポイントは振込手数料や楽天市場でのお買い物等に使えます。

5

スマートフォンで振込などほぼ全てのサービスが利用可能
スマートフォン向けアプリ「楽天銀行アプリ」で、口座開設から残高照会、振込などほぼ全てのサービスがご利用可能です。さらに、資産管理ツールもご利用いただけます。

6 楽天銀行ならではの好金利
店舗を持たないインターネット銀行ならではの好金利を実現。マネーブリッジ（楽天証
券との口座連携サービス）のお申込で普通預金の金利が５倍に（2018年7月１日現在）。
預金のラインナップも多数ご用意しています。

さらに セキュリティについての不安も

楽天銀行が万全の体制でサポート

取引画面へのログインや取引・手続きがあった場合に送信する取引通知メールや、ランダムに生成される１回限りの使い捨てパスワードを利用するワンタイム認証など、さまざまな機能をご用意しています。

3

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の個人向けサービス

楽天銀行の法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック沿革

ますます便利に、広がる

楽天銀行の“個人向け”サービス
より便利なサービスを創造し、お客さまにお届けするために──。
楽天銀行は、利便性の向上につとめてまいります。

楽天銀行アプリ ～幅広いサービスをいつでもどこでもご利用可能！～
口座開設から入出金明細の確認、預金の預入れ/払戻、振込、資産管理、
ATM検索までほぼ全てのサービスが利用可能なスマートフォン向けアプリ◦口座開設（本人確認書類送付含）◦残高照会◦入出金明細◦FX口座の開設・円普通預金口座からの証拠金の振替◦仕組預金への預入◦振込・振込予約の設定◦BIG/toto、宝くじの購入◦Facebookで送金、Viberで送金、メールで送金◦スーパーローン申込の証明書類送付◦GPSを利用した現在地からのATM検索◦海外送金・外貨送金の受取◦マネーサポート（資産管理ツール）◦円定期預金への預入◦外貨普通預金の口座開設・預入◦外貨定期預金への預入

指紋認証によるログイン機能

ログインパスワードを入力しなくても、「楽天銀行アプリ」へのクイックログインが可能
スマートフォンに登録済みの指紋を認証するだけで、スマートフォン向け「楽天銀行アプリ」
へログイン※1が可能です。これまでのようにログインパスワードを入力いただく必要がない
ため、
簡単・便利にログイン※2いただけます。
iPhone※3、Android※4ともに対応しています。
※1 指紋認証はスマートフォン向け「楽天銀行アプリ」へのログインにのみ対応しており、振込等のお取引の際は暗証番号のご入力が別途必要です。
※2 ログインパスワード入力によるログインも引き続きご利用いただけます。
※3 iOS8以降でiPhone5s以降の機種でご利用いただけます。
※4 Android M6.0以降の一部機種でご利用いただけます。対応機種は随時拡大しています。

4つのサービスへ簡単・便利にログイン

3D Touch（クイックアクション）ログイン機能でご利用したいサービスへショートカットログインが可能
3D Touch（クイックアクション）ログイン機能※1を使えば、スマートフォン向け「楽天銀行アプリ」のアイコンをプレス（通常よりも強く押すこと）し、表示されるサービスを選択後、iPhoneに登録済みの指紋を「Touch ID」で認証するだけで、ご利用したいサービスへショートカットログインが可能です。※2※1 iOS9以上、iPhone6s(plus)以降の機種でご利用いただけます。Androidには対応しておりません。
※2 引き続き、
ログインパスワード入力によるログインもご利用いただけます。

機種変更時に、
QRコードを使ってクイックログインの設定を新しい機種に簡単に移行できる機能をアプリ内に追加し、より便利にお使いいただけるようになりました。

4

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の個人向けサービス

楽天銀行の法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック

沿革

資産を一括管理、収支も一目瞭然

マネーサポート（無料資産管理ツール）

楽天銀行はもちろん、他銀行や証券会社の口座の資産残高や、クレジットカードの利用履歴などを自動で一括管理できるサービス

1

1,000社以上の主要な銀行、証券会社、クレジットカード、FXなどの2

登録済み金融機関の情報を自動取得でき、収支管理も簡単

3

銀行のセキュリティ対策された環境下で利用できるため、セキュリ

4

資産状況に合わせて金融商品などのアドバイスも提供

他、
電子マネー、
ポイント、
マイレージ運営会社などと連携できる

ティ面も安心

資産データグラフ（イメージ）
資産を自動でカテ
ゴリー別に表示する機能を追加しました。

収支データグラフ（イメージ）
収 支の推 移は過去3年分まで振り返れます。

Viberの連絡先やFacebookの友達情報、
メールアドレス利用で簡単に振込可能

かんたん振込

支払先の口座情報がわからなくても振込できるサービス

1

ViberやFacebookの連携、メールアドレスの2

楽天銀行口座以外への送金も可能

Facebookで送金

3

メッセージを添えて送金できる

メールで送金（メルマネ）

Viberで送金

登録連携があると送金手数料が無料「Viberで送金」の使い方
送金方法
送金する

1 友達を選ぶ※楽天銀行アプリから利用する場合（Viberアプリからもご利用いただけます）

2 金額を入力

受取方法
送金通知の

3 送金完了1 受取URLを開く

5

2 受取方法を選ぶ

3 受取完了ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の個人向けサービス

楽天銀行の法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック沿革

1%ポイント還元、会費は永年無料

楽天銀行デビットカード（JCB）
現金感覚で、便利におトクに利用できる！

楽天銀行デビットカード（JCB）
は、
ご利用金額がお客さまの楽天銀
行口座から即時に引落されるため、使いすぎの心配がなく、現金感覚でご利用いただけます。また、海外のJCBまたはCirrusマークのあるATMでの、現地通貨による現金のお引出も可能です。
＞デビットカードとは登録済みの銀行口座から、即時に支払をすることができるカードです。
現金感覚で使えるため家計の管理もしやすく、多くのお客さまにご利用いた
だいています。
※一部の加盟店では後日の引落となる場合があります。

楽 天 銀 行 デ ビットカ ード（ J C B ）の 特 徴
ご利用金額の1％をポイント還元！
会費は永年無料、発行手数料も無料！
世界中のJCB加盟店で使える！

V

I

S

A でも！便 利でおトクな楽 天 銀 行デビットカード。

楽天銀行
ゴールド デビットカード（VISA）

楽天銀行
デビットカード（VISA）

ゴールドカードならではの優待特典や保険が充実！

新登場

VISAマークのお店で、現金代わりに使えて便利！

Visaのタッチ決済（非接触対応のVisaカード）「ピッ！」とかざすだけの、
スピード決済※一定金額を超えるお支払いは、暗証番号入力もしくはサインが必要になる場合がございます。

日本の銀行業界初！海外でも利用可能！

楽天銀行プリペイドカード（JCB）
1. チャージ1回ごとに、金額に応じてプレミアムバリューを進呈！
2. 楽天銀行口座からのオートチャージ機能付！
3. 年会費は永年無料、発行手数料も無料！

こんなお客さまにオススメ！

Check!

● 学生、主婦、シニア世代のお客さま

楽天銀行プリペイドカード（JCB）なら16歳から審査なし
でつくれます。
チャージ＝前払い、1日の利用上限が任意で設定できるので、使いすぎることがなく安心です。

国内外で利用可能な国際ブランド付プリペイドカード

チャージ金額に応じたプレミアムバリュー
5,000円～9,999円

25円

10,000円～29,999円 30,000円～49,999円

70円

240円
6

50,000円以上

500円

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の個人向けサービス

楽天銀行の法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック沿革

楽天スーパーポイントが貯まる お客さま優遇プログラム

ハッピープログラム

楽天IDを連携するだけで楽天スーパーポイント獲得や手数料無料などの特典が受けられる優遇プログラムです。
1. ‌預かり資産残高と取引件数で会員ステージを判定し、会員ステージに応じてATM手数料が最大月7回、振込
手数料が最大月3回まで無料
2. エントリーするだけで対象の取引ごとに楽天スーパーポイントが貯まる
3. 楽天スーパーポイントを振込手数料に利用可能
ATM利用手数料（無料回数）

他行振込手数料（無料回数）

楽天スーパー
ポイント獲得倍率

SV スーパーV I P 残高300万円以上
または取引30件以上

7回/月

3回/月

3倍

V

VIP

残高100万円以上
または取引20件以上

5回/月

3回/月

3倍

Pr

プレミアム

残高50万円以上
または取引10件以上

2回/月

2回/月

2倍

A

アドバンスト

残高10万円以上
または取引5件以上

1回/月

1回/月

1倍

B

ベーシック

エントリー

―

―

1倍

振込手数料の楽天スーパー
ポイント払い支払可能

銀行・証券口座連携サービス

マネーブリッジ

楽天銀行が楽天証券と共同で提供する口座連携サービス。証券口座と連携するだけで普通預金に優遇金利を適用します。
マネーブリッジ申込で買いたいときすぐに
1. ‌自 動入出金サービスを設定でき、楽天銀行
全国の
楽天銀行
楽天証券
自動入金
コンビニATMでと楽天証券との口座間で入出金がスムーズ
お引出ATM
余剰資金は自動で楽天銀行口座へ移動
2. 普通預金に優遇金利を適用
余った資金を証券
自動出金
3. ‌楽天証券での取引に応じて楽天スーパーポ お客さま
普通預金のイントが貯まる5倍の優遇金利
取引を適用

マネーブリッジでできること
オトクな
優遇金利

マネーブリッジ（無料）にお申込いただくだけで、楽天銀行の普通預金に優遇金利が適用されます。

自動入出金（スイープ）
サービス

楽天証券での買い注文時に、楽天銀行の預金残高から不足資金を「自動入金（スイープ）」
することが可能となり、スムーズにお取引いただけるようになります。また、証券口座にある資金は、毎営業日夜間に楽天
銀行へ
「自動出金
（スイープ）」されるので、資金をご自身で移す手間なく、優遇金利が適用されます。入出
金時にかかる手数料は無料です。証券口座に留め置く金額設定に加えて、自動出金の際に楽天銀行に留め置く金額を設定することができるようになりました。

ハッピー
プログラム

楽天証券でのお取引に応じて、楽天銀行のハッピープログラムを通じて楽天スーパーポイントが貯まります。

投資あんしんサービス

楽天証券の信用取引口座でのお取引において、預り金不足の解消や、信用保証金維持率の回復等が必要となる場合に、楽天銀行の円普通預金口座から楽天証券のお客さま口座に自動的に振り替えるサービスです。

7

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の個人向けサービス

楽天銀行の法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック

沿革

好金利が魅力的で特約付きもある

ためる

円預金（普通預金・定期預金・新型定期預金）

楽天銀行の「普通預金」
はマネーブリッジ（楽天証券との最長10年までお選びいただける「定期預金」
や、特約付口座連携サービス）のお申込で金利が５倍になります

きで好金利が魅力な「新型定期預金」
等、お客さまの（2018年7月1日現在）。
そのほか期間が最短１週間からニーズに合わせたラインナップを取り揃えています。

新型定期商品ラインナップ
新型
定期預金
高い金利が
魅力！

定期預金
堅実な
運用向き

普通預金

マネーブリッジなら金利5倍

満期特約定期預金（期間延長型） 楽天エクステ預金（フラット）
円定期預金に「当行が任意に預入期間を延長することができる権利（延長特約）」を組み合わせることにより、通常の円定期預金よりも預金金利を高く設定した商品です。
最長お預入期間10年のほか15年ものが加わりました。満期が延長されれば好金利が継続されます（預金保険対象）。
※利息は一部保護されない場合があります。
詳細については当行ウェブサイトでご確認ください。

満期特約定期預金（期間延長型）楽天エクステ預金（ステップアップ）
円定期預金に「当行が任意に預入期間を延長することができる権利（延長特約）」を組み合わせることにより、通常の円定期預金よりも預金金利を高く設定した商品です。
最長お預入期間は10年で、満期が延長となるたびに適用金利がステップアップします（預金保険対象）。
※利息は一部保護されない場合があります。
詳細については当行ウェブサイトでご確認ください。

為替特約定期預金 楽天デュアル定期預金（円・外貨型）円定期預金に「償還通貨特約」を組み合わせることにより、通常の円定期預金よりも金利を高く設定した商品です。預入れは「円貨」、特約により満期時のお受取が「円貨」もしくは「外貨」となる円預金で、高い金利が魅力です（預金保険対象）。
※利息は一部保護されない場合があります。
また、外貨による支払となった場合には預金保険の対象外となります。
詳細については当行ウェブサイトでご確認ください。

ご注意事項 新型定期預金のお預入れにあたっては、以下の点を必ずご確認ください。
・ 期間の延長・短縮の有無にかかわらず、
中途解約は原則としてできません。
大きく元本割れする可能性があります。
・ 当行がやむを得ないと判断し、中途解約に応じる場合は、・ 商品内容を十分にご理解のうえ、必ず最終的な満期日まで利用する予定のない余裕資金でお預入れください。
・ 詳細につきましては、当行ウェブサイトより、各商品の商品詳細説明書、締結前交付書面、注意喚起文書等を十分にご確認ください。
・ 楽天デュアル定期預金は判定の結果によっては、元利金が外貨で払戻されます。

為替コストがおトクで好金利

外貨預金（外貨普通預金・外貨定期預金）

楽天銀行の為替レートは市場実勢

為替レートに連動した為替レートです。スマートフォンやパソコン等で、スマートフォンやパソコンから
いつでもどこでも取引可能

イギリスポンド

ユーロ

取引時間中ならいつでもどこでも24

アメリカドル中国人民元

時間※外貨預金のお取引が可能です。
取扱通貨は7通貨（2018年7月1日現南アフリカランド

在）で、取引の際にかかる為替コスト

オーストラリアドルも割安な水準に設定しています。

ニュージーランドドル※ 原則毎週月曜日午前8時から土曜日午前2時59分まで。
ご注意事項 ・ 外貨預金は為替変動により、為替差損が生じ元本割れとなる可能性があります。
・ 外貨預金は預金保険の対象ではありません。

8

ごあいさつつかう

楽天銀行の特徴

楽天銀行の個人向けサービス

楽天銀行の法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック沿革

口座振替（自動引落）

楽天カードをはじめとする各種クレジットカードのご利用代金や携帯電話料金、家賃、保険料など150社以上の引落に対応しています。
さらにハッピープログラム会員なら、引落ごとに楽天スーパーポイントも貯まります。
楽天カードの利用代金のお支払口座を楽天銀行にするメリット
・楽天銀行の普通預金金利が2倍！
楽天カードご利用分のお支払口座を楽天銀行に設定すると、
お引落翌月の楽天銀行普通預金金利が2倍になります。
・楽天スーパーポイントが毎月最大9ポイント貯まる！
‌ハッピープログラムに登録し、楽天銀行口座から楽天カードご利用分のお引落があると、楽天スーパーポイントが通常の3倍（最大9ポイント）貯まります。

毎月おまかせ振込予約

家賃・駐車場代・保険料支払・ローン返済や習い事の月謝、毎月の積立預金、実家やお子さまへの仕送りなど、毎月定額の振込を無料で自動化できるサービスです。振込のために毎月銀行に行く手間や振込忘れであわてることがなくなります。
安価な送金手数料とインターネットで取引が完結する利便性が好評

海外送金
1 安価な送金手数料

2 手続きは24時間 インターネットで完結

送金手数料は、送金金額に関わらず、1取引につき750円です※。本サービス利用開始時の初期導入手数料や毎月の利用に伴う月額使用料は一切かかりません。

本サービスのお申込から送金まで、24時間インターネッ
ト上で※簡単に手続きが可能です。銀行窓口に出向いて、煩雑な書類手続きをする必要はございません。

※ ‌海外中継銀行手数料を送金人負担した場合、1取引につき1,000円の海外中継銀行手数料が別途かかります。また、円貨送金には3,000
円のリフティングチャージが別途かかります。

※ ‌平日23:50～0:10、土曜日23:50～月曜日6:00、12月31日～1月3日、
システムメンテナンス時を除く。

3 豊富な取扱通貨と地域

4 送金受取サービス

米ドル、ユーロ、豪ドルなどの主要通貨以外に香港ドルや韓国ウォンなどのアジア通貨やその他の新興国通貨も充実。取扱通貨は68通貨を取り揃え、200以上の国・地域へ送金が可能です。また、送金先に着金するまでの所要日数
は通貨や送金国、中継銀行の有無により異なりますが、送
金日から1～3営業日程度となります。

送金受取手数料は、送金金額に関わらず、1取引につき2,450円です。
また、外貨で到着した送金は「同一通貨で外貨普通預金口
座に入金※1」もしくは「円に交換のうえ円普通預金口座に入金※2」のいずれかをお選びいただけます。

※1 ‌外貨普通預金口座の開設が必要となります。
※2 ‌外貨で到着した送金を円に交換のうえ円普通預金口座に入金する場
合は、当行所定の為替レートを適用します。

9

ごあいさつ楽天銀行の特徴

かりる

楽天銀行の個人向けサービス

楽天銀行の法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック

沿革

お客さまの資金ニーズに合わせたローンサービスをご用意！

各種ローン● カードローン● トラベルローン● 住宅ローン● ブライダルローン● 大学専用教育ローン● 不動産担保ローン

楽天銀行スーパーローン（カードローン）の特徴
ネット銀行ならではの低金利
様々な用途にご利用いただけるローン
1. 入会申込から借入まで手続きはスマートフォンで完了。必要書類は「楽天銀行アプリ」
で提出可能
2. 借入金は口座振込またはATMで受取可能
3. 全国10万台のATMから無料で返済

楽天銀行住宅ローン（金利選択型）の特徴
1. Webと郵送での簡単手続き、Skypeを利用したお顔をあわせての住宅ローン相談も可能
2. 金利選択型は融資事務手数料が一律324,000円（税込）
3. 長期8疾病就業不能保障特約付団体信用生命保険（団信）がついても保険料は0円
4. 金利選択型の融資上限額（団信付）
はインターネット銀行初の2億円（提携企業からの申込のみ）
5. フラット35の金利は業界最低水準

楽天銀行大学専用教育ローンの特徴
提携大学向けには優遇金利を設定
来店不要で最大1,000万円まで融資可能な大学生専用の教育ローン
1. 10万円～500万円（医学・歯学・薬学系大学なら最大1,000万円）
まで借入可能2. 来店不要でスマートフォンから申込可能☆ローン関連商品のお借入れがあり、返済口座を楽天銀行に設定している場合は、ハッピープログラムの会員ステージが1つアップ☆

エンター
テイン
メント

最高6億円のチャンス！

スポーツ振興くじ「BIG」「 toto」

楽天銀行ならパソコン、スマートフォンから「BIG」、「toto」を24時間購入いただけ、当せん金は自動で口座に振り込まれます。買い忘れ防止の「おまかせBIG」（予約購入）など便利な機能もご用意しています。
とにかく「買いたい口数（金額）を決めるだ
け！」のカンタンくじが「BIG」。コンピュータ
がランダムに選択してくれるからサッカーに詳しくなくても大丈夫

Jリ ー グ の 試 合 結 果 を 予 想 し、買 う の が「toto」。初めてのかたには、好きなチームだ
け予想して、あとはコンピュータに予想を任せることもできます。

ネットで完結

数字選択式宝くじ「ロト」「 ナンバーズ」「ナンバーズ4」、「 ナンバーズ3」、｢ロト7｣、｢ロト6｣、「 ミニロト」のご購入が可能。楽天
銀行なら、定期的に購入できる便利な「自動購入」をご利用いただけます。また、当せん金
は自動で口座に振り込まれ、購入金額に応じて楽天スーパーポイントが貯まります。
メリットがたくさん

公営競技

楽天銀行の公営競技ならJRA（中央競馬）、地方競馬、ボートレース、競輪、オートレース、全公営競技のネット
投票をご利用いただけます。また各投票サービスへの入金で楽天スーパーポイントも貯まりますので※、公営競技を楽しむなら楽天銀行がおトクです。
※一部競技については楽天スーパーポイント付与の対象外です。

10

ごあいさつふやす

楽天銀行の特徴

楽天銀行の個人向けサービス

楽天銀行の法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック沿革

スマートフォンからのお申込やお取引が便利！

新・楽天銀行FX

楽天銀行が提供する｢新・楽天銀行FX」は、普通預金口座

ンタンに専用FX口座をお申込いただけます。また、取引からワンストップで入金～お取引まで実行できる外国

ボリュームの大きい米ドル/円の通貨ペアのスプレッド

為替証拠金取引サービスです。楽天銀行の口座をお持ちを0.3銭（例外あり）とするなど、業界最低水準※ で新・楽であれば、パソコンだけでなくスマートフォンからもカ天銀行FXをご利用いただくことができます。
※2018年5月15日現在 楽天銀行調べ

1 取扱通貨ペアは24種類！

2 無料で入金、取引手数料も無料！

3 充実の取引チャネル！

スマートフォン向け最先端無料トレーディングツール
4 「新・楽天銀行FX powered by iSPEED」

人気の米ドル/円、ユーロ/円といった対円取引はもちろん、
ユーロ/ドルや豪ドル/NZドルなどの外貨同士の通貨ペアまで幅広くお取引いただけます。

FX口座開設後は以下の４つの取引チャネルが無料でご利用いただけます。

楽天銀行の普通預金口座から、無料でFX口座に入金可能！
取引手数料も無料です。

「新・楽天銀行FX powered by MARKET SPEED」
（Windows向け）「新・楽天銀行FX powered by iSPEED」	（スマートフォン向け）（Mac、Windows向け）「新・楽天銀行FX-WEB」
「新・楽天銀行FX-モバイルWEB」
（携帯電話向け）

為替レートやニュースのチェックはもちろん、
スマホサイズでもチャートを見ながら即発注ができる「ASスピード発注」
機能を搭載。
トレーディングに必要な各種情報が満載です。

NEW

5 FX投資情報サービス「テクナビ」を新たに導入！
テクニカル分析結果の強気・弱気が一目でわかるＦ
Ｘ投資情報サービス「テクナビ」を新たに導入。短期・中期・長期におけるテクニカル指標分析結果を、
強気であれば右肩上がり、弱気であれば右肩下がりの矢印で表示するＦＸ投資情報サービスです。
７種類のテクニカル指標分析結果が矢印で一覧表示されるため、投資初心者の方でも、簡単に強気・弱気の判定を知ることができます。搭載したテクニカ
ル指標の判定ロジックは、楽天証券株式会社のコンテンツ「マーケットスピードＦＸテクニカル教室」
別ウィンドウ表示で講師を務める山中康司氏に監修いただきました。

NEW
銀行業界初！ FX取引を体験できるアプリ「新・楽天銀行FXバーチャルトレード」
2018年2月より、国内の銀行で初めて※FX取引を体験できるアプリ「新・楽天銀行FXバーチャルトレード」の提供を開始しました。ニックネーム
をご登録いただくだけで、無料でご利用いただくことができます。実際のFX取引と同じ画面で構成されており、実際の為替レートがリアルタイム
で配信される環境でFX取引を体験いただくことができます。また、FX取
引を学習できるスタディ機能も本アプリ内にご用意しています。
※ 楽天銀行調べ（2018年2月22日現在）

11

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CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック

沿革

法人および個人事業主のお客さまを支援する

楽天銀行の“法人向け”サービス事業を営まれているお客さまのトータルソリューションパートナーとして、
楽天銀行はより便利で多様なサービスを提供しております。
法人・個人事業主のお客さまの「カード払い」ニーズに対応楽天銀行ビジネスデビットカード

経費などの支払で現金代わりに使え、精算を楽にするサービス
1. ‌口座から即時引落のため申込時にクレジットカードのような審査はなし※即時引落とならない場合もあります。
2. ‌交通費や出張経費支払、備品購入、仕入代金支払など、JCBマークのあるお店ならどこでも（ネットでもリアル店
舗でも）
利用可能
ビジネスデビットカードはこんなシーンで活躍します！
3. ‌ご利用額の1％キャッシュバックでおトク
4. ‌1口座で9,999枚まで発行可能で従業員の立替精算に便利

ネットでの商品仕入れ・
買付にも！

国内のお店やレストランで！
日本国内すべてのJCB加盟店で、デビットカードをお使いいただけます。
※一部ご利用いただけない加盟店やサービスがあります。

クレジットカードの番号入力と同様に、デビットカードの番号を入力することでお支払ができます。

海外出張にも！
海外でも、日本国内と同じように「JCB」のマークのあるお店でご利用いただくことができます。
両替不要です！

お近くのコンビニからカードで売上金を24時間入金可能

楽天銀行ATM売上入金サービス/24時間お預かりBOX

コンビ二ATMから売上金などをいつでも安全に入金し管理できるサービス
1. 全国約9万台の提携ATMから24時間・365日入金が可能
2. 入金専用カードで入金するため店舗スタッフでも簡単・安心
3. 1口座で複数枚の入金専用カード発行可能
4. ‌入 金専用カードごとに入金管理でき、店舗ごとの売上確認が容易

こんなお客さまにオススメ！
● 複数の店舗をお持ちの法人さま

Check!

● 店舗の近くに取引銀行の夜間金庫がないお客さま

ATM

BANK

24時間いつでも、各店舗の売上金を最寄りのコンビニATMでご入金可能

口座のお申込、追加・解約は

1口座単位
から可能

BANK
BANK
BANK

従来の銀行の
夜間金庫よりリーズナブルな
価格設定

12

BANK

振り込まれた
売上金は自動でお客さまの法人ビジネス
口座へ振替

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CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック

沿革

幅広い業種・業態に対して事業資金を提供

楽天銀行ビジネスローン

お客さまのニーズに合わせた事業資金の融資ご利用サービスいただける方1. ‌インターネット関連事業に限らず、製造業、サービス業、飲食業、不動産業など、幅広い業種に対応
2. ‌当 行営業担当者が、資金使途や財務状況などを直接お客さまに確認のうえ、当行所定の審査を実施＜融資実績の一例＞● オフィス・店舗向け照明器具レンタル会社● マンションリノベーション会社● 菓子製造販売会社● デジタルコンテンツ制作会社 等

以下の条件を満たした法人および個人事業主のかた
・当行の普通預金口座を有しているかた・確定した決算書もしくは確定申告書3期分をご提出可能なかた
・申込時において税金等の滞納、他金融機関からの借入の延滞がないこと
・ほか、当行所定の審査基準を満たすかた

資金使途

運転資金

お借入金額

100万円以上（10万円単位）
1億円以下

お借入期間

5年以内

インターネットで24時間取引可能

海外送金

世界200カ国以上への送金と海外からの送金受取をいつでもネットで簡単、安全に行えるサービス
1. ネットで24時間手続き可能。夜間も土曜日もOK※1
2. 海外への送金は、234の国・地域、68通貨に対応※2
3. 送金手数料はわずか1,000円/取引（外貨送金の場合）
4. 海外からの受取も事前申し込みなしで手続き可能、受取手数料は金額に関わらず2,000円/取引※1 平日23：50～0：10、土曜日23：50～月曜日6：00、12月31日～1月3日、
システムメンテナンス時を除く。
※2 海外へ外貨建てで送金する場合、外貨普通預金から送金することはできません。すべて、都度円普通預金から外貨に交換したうえで送金していただきます。

送金

送金受取

手数料
（1取引につき）

1, 000円

取扱通貨

68通貨

※3

法人のお客さま：2,000円
個人事業主のお客さま：2,450円
外貨で到着した送金は「同一通貨で外貨普通預金口座に入金※4」
もしくは「円に交換のうえ円普通預金口座に入金※5」のいずれかを選択可能
6通貨
（米ドル、
ユーロ、
英ポンド、
豪ドル、
NZドル、
南アランド）※3 海外中継銀行手数料を送金人負担した場合、1取引につき1,000円の海外中継銀行手数料が別途かかります。また、円貨送金には個人事業
主のお客さまは3,000円、法人のお客さまは2,500円のリフティングチャージが別途かかります。
※4 外貨普通預金口座の開設が必要となります。
※5 外貨で到着した送金を円に交換のうえ円普通預金口座に入金する場合は、当行所定の為替レートを適用します。

支払先の口座番号がわからなくても振込できる

メルマネ・マスペイメント

支払先の口座情報がわからなくても、
キャッシュバックや返金などの大量振込ができるサービス
1. 支払先のメールアドレスと名前がわかれば1回3,000件まで振込可能
2. 支払先である受取人は自分の指定する銀行口座で受取可能（楽天銀行以外も可）3. 大量の口座情報を保有する必要がなくデータ管理も安心
4. 口座情報がわからなくてもキャッシュバック、返金、買取代金などの支払可能

こんなお客さまにオススメ！

Check!

● 口座情報を保有していない、大量のお客さまへの振込が発生する法人さま● キャッシュバックキャンペーンなどをお考えの法人さま● 大量の返金処理などが発生する法人さま

13

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財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック

沿革

手軽に低コストで大量振込が可能

総合振込サービス

他行・楽天銀行宛の大量振込を簡単かつ安価に実行できるサービス
1. 1回で3,000件まで振込可能（伝送サービス利用でさらに大量の振込が可能）
2. ‌振 込手数料は業界最低水準（他行宛3万円以上：258
こんなお客さまにオススメ！
円、3万円未満：165円、楽天銀行内：103円）
3. ソフトウェア購入、初期導入費用、維持費用は不要
Check!
● 経費支払先、仕入先が多い法人さま
4. ‌他行宛は振込日の前営業日23時まで、楽天銀行宛は当● 振込作業の効率化を考えている法人さま
日19時まで依頼可能
楽天銀行口座
送金依頼
データ

大量送金

1回の手続きで
3,000件まで

BANK

従業員さまの口座へ、一括で振込が可能

給与・賞与振込サービス

従業員の口座へ一括振込（1回最大3,000件）
でき、振込手数料の削減を可能にするサービス
1. ソフトウェア購入、初期導入費用、維持費用は不要
こんなお客さまにオススメ！
2. ‌振 込手数料は業界最低水準（他行宛：258円、楽天銀行内：51円）● 従業員さまが楽天銀行の
3. ‌給与受取口座が楽天銀行の場合、振込手数料の削減が可能。まCheck!
個人口座を保有している法人さま
た、給与を受け取る従業員にも楽天スーパーポイント獲得や優●給与・賞与の振込手数料を
遇特典（他行振込手数料月3回無料）
あり
抑えたい法人さまNEW

支払日に確実に振込を実行することが可能

口座確認サービス

振込先口座の有無や口座名義を事前に確認することができるサービス
1. ‌振込先情報を登録すると、振込先銀行に口座が存在するか、名義は正しいか、事前に確認することができ、口座相違や誤入力による振込エラーや組戻の回避が可能
2. 大量の振込を行う場合、初めての送金先がある場合にとても便利

口座確認
依頼データ
口座確認
結果データ

BANK

楽天銀行
口座

お問合わせ

1回の手続きで
3,000件まで

BANK

BANK

複数の担当者が複数の口座を安心・便利に利用できる口座管理プラス

担当者ごとに利用できるサービスの設定や口座を指定し、ひとつのIDでログイン可能なサービス
1. ‌担当者ごとにIDを発行し、担当者ごとに利用できるサービス（入出金などの照会や、振込などの資金決済の登録・承認などの権限設定・管理が可能）（複数ユーザ機能）
2. ‌複数口座をお持ちの場合、担当者ごとに利用可能口座を指定でき、口座ごとにログインすることなくひとつのIDで複数口座の利用が可能（複数口座管理機能）
リアルタイムでの引落も可能

口座振替（自動引落）

毎月発生する支払いを口座からの自動引落で実行可能なサービス
1. 継続的な支払いを楽天銀行口座から引落
2. ネットで自動引落手続き可能
3. 毎月の利用代金や会費の定期的な集金だけでなく、サービス利用のたびに即時引落を行うことも可能

14

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楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック

沿革

Webサイトで即時入金の受付が可能、新規顧客の獲得にも活用できる

楽天銀行かんたん決済プラス

お客さまの顧客が楽天銀行口座をお持ちの場合、お客さまが運営するWebサイト上の専用支払画面から即時に支払・入金を可能とするサービス
1. ‌決済に必要な情報（購入金額、お客さまID、商品番号など）をリアルタイムで楽天銀行に引き継ぐことができ、
これらの情報入力など顧客の手間を大幅に削減し、お客さまが運営するWebサイト上からの即時決済が可能
2. ‌楽天銀行口座をお持ちのかたが楽に決済できるため、当サービスを導入することで、楽天銀行口座をお持ちのかたをお客さまの新規顧客として獲得につなげることが可能
3. EC店舗のリンク決済、証券会社やFXなどの取引で利用可能

こんなお客さまにオススメ！

Check!
①● 本格的にEコマースサイトを運営しているお客さま● クイック入金サービスを提供している証券会社などのお客さま● 大規模な事業を営んでいるお客さま

支払方法
選択画面

楽天銀行でお支払い

振替内容をPOST送信②

振替結果をPOST受信③

クレジットカード
代金引換
…

お客さま
サイト ④
支払完了
画面

ありがとうございました

楽天銀行
サイト

支払確認
画面

「楽天銀行かんたん決済」※シ‌ ステム開発不要で、お客さまのWebサイトにリンクを貼るだけで設定が完了する「楽天銀行かんたん決済」もご提供しています。
では、購入品や金額などの決済データは連携されないため、お客さまの顧客がご自身で決済に必要な情報を入力する必要があります。

入金専用口座を利用し振込人の特定や消込の手間を大幅軽減

楽天銀行あんしん受取サービス/楽天銀行ジャストマッチ

振込人ごとに発行の振込入金専用口座番号で入金を特定し、消込を楽にするサービス
1. ‌振 込人ごとに振込入金専用口座番号を発行するため振込人の特定が簡単
2. ‌1
 00口座分から利用可能で、中小規模の事業所でも使いやすい3. ‌振込入金専用口座番号はチェックデジット付き（選択可能）
で誤入金の防止が可能
4. ‌振 込先ごとの振込入金専用口座へ入金されると自動的にメイン口座へ資金を振り替え

振込専用支店
A

振込人

Aさん専用
7000018

B

振込人

Bさん専用
7000029

C

振込人

Ｃさん専用
7000033

お取引店

貴社
口座

振込入金明細
振込口座
番号

振込人名

振込金額

7000018

Aさん¥300,000

7000029

Bさん¥50,000

7000033

Cさん¥3,000

口座番号から振込人を特定できる！

Check!

こんなお客さまにオススメ！

● 入金消込事務の合理化をお考えの法人さま● 不特定多数の顧客取引先からの入金があるお客さま

簡単・安心・好金利が魅力

円預金（普通預金・定期預金）

お申込、解約および満期のお手続きが24時間すべてインターネットで完結します。定期預金は最短1週間から預入れが可能で、余裕資金を無駄なく運用していただけます。
好金利に加え、
リアルタイムで注文可能

外貨預金（外貨普通預金）

24時間※外貨普通預金のお取引が可能です。為替レートは市場実勢為替レートに連動しています。

※原則毎週月曜日午前8時から土曜日午前2時59分まで。

15

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楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック沿革

楽天銀行の安心セキュリティ

インターネット銀行として常に強固なセキュリティレベルを維持・向上するための対策を実施
重要なセキュリティ対策

ワンタイム認証 … パスワードが毎回変わる強固なセキュリティ機能≫ お手続きごとに変わるパスワード（ワンタイムキー）を、お客さまが設定しているメールアドレスあてに送信≫ なりすまし防止に効果的≫ キーロガー等のスパイウエア対策としても安心
1

2

ワンタイムキーを送信。

3

ワンタイムキーが送られてきます。

ワンタイムキーを入力！

セキュリティ向上のため、携帯電話・スマートフォンのメールアドレス登録をお願いしています。

楽天銀行アプリ for Business … スマートフォンでセキュリティ強化
スマートフォンに表示された一定時間有効なパスワードで本人認証ができる、法人および個人ビジネス口座向けのスマートフォン用アプリです。

≫ 30秒ごとに変わる「ワンタイムパスワード」でより強固なセキュリティ≫ スマートフォンで簡単に確認できるため、すばやく、安全に取引≫ 1ユーザーに対し5台まで認証できる端末を追加可能

当行のセキュリティ環境およびより安全にお使いいただくためのサービス
合言葉認証

時間やり取りが発生しない場合は自動的にログアウトします。

パソコンからのログイン時に、お客さまのご利用環境等を総合的に分析し、追加認証が必要であると自動的に検知した場
合、ログインの完了前に合言葉による認証が必要になります。

モバイルアクセス制限

セキュリティカード

お客さまの携帯電話およびモバイルサイト・スマートフォン
向けアプリケーション以外からのログインを制限できます。

タイムアウト

お客さまの利用するプロバイダ（ドメインネーム/IPアドレス）
を事前に登録しておくことで、暗証番号の入力を要する取引について、登録されていないプロバイダからの利用を制限します。

他行への振込等の重要な取引を行う際に、楽天銀行のシステ
ムにより必要と判断された場合、セキュリティカード記載の表から、取引画面にて表示・指定されたマス目の場所の英数字を入力することで、ご本人であることの認証を行います。

IP制限サービス

ログアウトを忘れた場合の備えとして、ログインした後、
一定

効果

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第三者による「なりすまし」や不正使用を防止

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取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック沿革

楽天銀行の安心セキュリティ
VISA認証サービス

効果

VISA認証サービスに参加しているオンラインショッピング
の加盟店で利用されるVISAデビットに、任意で設定可能なパスワードによる認証を追加することができます。

256bitSSL暗号化通信
暗号化技術として事実上の世界標準である256bitSSLにより個人情報を暗号化しています。モバイルバンキングにおいても、パソコンと同様の256bitSSLにより暗号化しています。

JCB J/Secure
オンラインショッピングをする際、通常の取引情報に加え、JCBカード発行会社にあらかじめ登録したパスワードをご入力いただくことにより、ご本人であることの認証を行います。
効果

効果

お客さまの大切な情報が盗まれたり改ざんされたりすることを防止

ベリサインEV SSL証明書

オンラインショッピングでの第三者による「なりすまし」

ウェブサイトの運営者が実在しているかどうか、業界統一基準に従って厳格な認証プロセスを経て発行される証明書です。被害が深刻化しているフィッシング詐欺へのセキュリ
ティ対策として、シマンテック・ウェブサイトセキュリティ（旧日本ベリサイン株式会社）のEV SSL証明書を採用しています。

や不正使用を防止

振込限度額設定
1日の振込限度額を1,000円単位で任意に設定できます。

ATM出金制限
提携先ATMごとの出金停止やATM出金限度額・出金時間帯
等を任意に設定することができます。

効果

フィッシング詐欺の被害を防止

バンキングマルウェアサポート窓口

デビット利用制限「ウイルスに感染して偽サイトが表示される」「ウイルスに感、染しているかもしれない」
等、お客さまが抱えるセキュリティへの不安を相談できるサービスです。
内容に応じてお客さまのPC端末を調査し、ウイルス駆除が必要な場合は、リモート接続でお客さまのPC端末からウイルスの駆除等の対応を行います。

デビット機能の利用停止や1日のデビットご利用可能金額の上限を、1,000円単位で任意に設定することができます。
効果

キーロガー対策に有効

カードの紛失・盗難等、万一の際の不正使用による被害を抑止

セキュリティボード
キーボードを利用せず、画面上のボタンでログインパスワー
ドや暗証番号を入力できる、ワンタイム機能を備えた「セキュリティボード」を用意しています。

効果

ウイルス感染による被害を防止

万一被害に遭ってしまった場合の補償・救済
お客さまが巧妙化する犯罪の被害に遭ってしまった場合、楽天銀行は警察等関係機関からの照会に対して情報提供等を行い捜査に協力いたします。また、万一のトラブルに備えてさまざまな補償をご用意しています。

個人口座をご利用のお客さま
キャッシュカード関係の被害の補償について
個人口座をご利用のお客さまで、偽造・盗難キャッシュカードの第三者による不正使用により現金自動支払機（ATM等）で預金が払い出された場合に、原則として被害に遭われた全額を楽天銀行が補償いたします。

インターネットバンキングの被害の補償について
個人口座をご利用のお客さまがインターネットバンキングによる不正な払戻被害に遭われた場合には、預金者保護法および全国銀行協会の申し合わせに従い、当行に過失がない場合
でも、お客さまご自身の責任によらずに遭われた被害につきましては補償いたします。

法人口座・個人ビジネス口座をご利用のお客さま
インターネットバンキングの被害の補償について
法人口座・個人ビジネス口座をご利用のお客さまがインターネットバンキングによる不正な払戻被害に遭われた場合には、一定の金額を上限として補償いたします。

※キャッシュカード関係の被害やインターネットバンキングの被振り込め詐欺被害の救済
振り込め詐欺等の被害について、「振り込め詐欺救済法」（犯罪
利用預金口座等に係る資金による被害回復分配金の支払等に関する法律）に基づく「被害回復分配金」をご請求いただけます。詳しくは当行ウェブサイトにてご案内しています。

ショッピング保険（カード購入品動産総合保険）
楽天銀行デビットカード（ゴールド）
で購入された商品に対して、購入日から60日間、偶然の事故による破損や盗難等の損
害を補償いたします。

害について、お客さまに「故意」、「 重大な過失」、「 過失」があった場合など、補償の対象外や補償減額となることもあります。詳し
くは当行ウェブサイトにてご案内しています。

※一部補償対象外の場合があります。詳細については当行ウェブ
サイトでご確認ください。

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楽天銀行の法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック

沿革

C S R への取り組み

インターネット銀行としての特性を活かしながら、社会貢献、環境活動へ取り組む
楽天銀行の社会的責任
楽天銀行は、公共性の高い事業を営む責任を重んじ、持続可能な社会の実現を目指した企業の社会的責任（CSR＝ Corporate Social Responsibility）に基づいた経営を実践しています。また、良き企業市民として、経済・
社会・環境の発展に寄与すべく社会貢献活動、環境活動に積極的に取り組みます。

楽天クラッチ募金

ちょこっといいことプログラム

楽天グループ全体の取り組み

当プログラムに賛同いただいた企業さまのサービス（ポインとして、東北楽天ゴールデン

ト換金・アンケート等の謝礼受取サービス）をご利用いただく

イーグルスのキャラクターで度に、1円～10円を当プログラムが指定する団体へ楽天銀行

あるクラッチを活用した「楽天が寄付します（寄付金は各企業さまにご負担いただいており

クラッチ募金」を実施していまます）。

す。森林を整備し、生物多様性を保全する「楽天の森プロジェ
クト」をはじめ、各種災害等の募金受付を行っております。

募金活動支援楽天銀行口座で寄付ができる団体をウェブサイトでご紹介しています。当行のサービスである「楽天銀行かんたん決済」を活用し、楽天銀行口座をお持ちのお客さまが手軽に振込手数料の負担なく寄付できる仕組み※を整えています。
※寄付するボタンを押すとログイン画面が立ち上がり、ログインすると寄付先口座情報が記載された振込画面が表示され、金額のみ入力することで、ミス無く簡単に寄付が実行できます。

クラッチ募金一覧
タイトル

期間

楽天の森募金2014年7月3日～

ペルー洪水被害支援募金

2017年3月23日～2017年4月20日

九州豪雨被害支援募金

2017年7月7日～2017年8月7日

子供の未来応援基金

2017年12月1日～2017年12月28日

台湾東部地震被害支援募金

2018年2月9日～2018年3月8日

18

金額
707,051円（2018年3月末時点）
92,120円
1,332,514円
91,354円
2,922,493円

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CSRへの
取り組み

財務ハイライト2017年度の主なトピック業務運営の状況

沿革

財務ハイライト2018年３月期においては、本業の業績を示すコア業務純益は239億円、経常利益は236億円、親会社株主に帰属する当期純利益は164億円となりました。
口座数はインターネット銀行として初めて※600万口座を超え、預金残高も順調に増加し２兆円を超えました。また、住宅ローン残高は3,000億円を突破しました。

※2017年８月 当行調べ
（単位：百万円）

2013 年度
2014 年度
2015 年度
2016 年度
2017 年度（2014年3月期） （2015年3月期） （2016年3月期） （2017年3月期） （2018年3月期）
単体
連結
連結
連結
連結
経常収益
業務粗利益
資金運用収支
役務取引等収支その他業務収支
営業経費
経常利益
業務純益
コア業務純益
親会社株主に帰属する当期純利益
当期純利益

45,453
26,33625,878▲ 1,8442,303
19,160
7,518
7,176
7,176
―
7,446

54,16530,61832,048▲ 4,045
2,615
19,465
11,287
11,09911,1538,559―

64,58437,09738,877▲ 5,760
3,979
21,381
15,716
15,542
15,715
10,105―70,59140,86544,223▲ 6,281
2,923
21,73819,083
18,95019,094
13,526―

79,72047,42050,826▲ 7,337
3,930
23,484
23,66023,59323,936
16,433―※ コア業務純益＝業務純益－国債等債券損益＋一般貸倒引当金繰入額

経常収益・経常利益・コア業務純益
経常収益は797億20百万円（前年度比12.9％増）、
経
常利益は236億60百万円（同23.9％増）と200億円を突破し、過去最高となりました。
増収増益となった

背景には、住宅ローンやカードローン等の貸出金と、楽天カードの信託受益権の残高の堅調な積上げ等による資金運用収益の伸びや、口座振替等の決済件数の増加により手数料収入が増加したこと、さらに、
規模の利益が働き経常利益率が向上したことが挙げられます。また、本業の業績を示すコア業務純益は、

経常収益（単位：億円）

経常利益・コア業務純益 （単位：億円）
経常利益

コア業務純益

250

800
700

200

600
500

150

400
100

300
200

50

100
0

2013
年度
単体

239億36百万円（同25.3％増）となりました。

2014
年度
連結

2015
年度
連結

2016
年度
連結

2017
年度
連結

0

2013
年度
単体

2014
年度
連結

2015
年度
連結

2016
年度
連結

2017
年度
連結

口座数・決済件数
口座数は642万口座（前年比10.2％増）となりました。なお、当行全個人口座数のうち65％のお客さ

まがハッピープログラムに、10％のお客さまがマ
ネーブリッジに登録しています（2018年３月末現

在）。また、口座振替等の増加により決済件数も堅調に増加し、256百万件（前年度比14.5％増）となりま
した。

口座数

（単位：万口座）

決済件数（単位：百万件）

250

700
600

200

500
150

400
300

100

200
50

100
0

2014年 2015年 2016年 2017年 2018年
3月末
3月末
3月末
3月末
3月末

19

0

2013
年度

2014
年度

2015
年度

2016
年度

2017
年度

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CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック

沿革

財務ハイライト

預金残高・預貸率および預証率
預金残高

2018年３月末における預金は、普通預金残高が（単位：億円）

普通預金

13,306億円、定期預金残高が5,462億円、仕組預金

定期預金

仕組預金

預貸率・預証率
預証率

21,000

残高が655億円、外貨預金等の残高は676億円とな

預貸率

100

18,00080

り、預金残高合計は20,101億円（前年比25.1％増） 15,000となりました。また、預貸率は39.8％となりました。 12,000
一方、預証率は6.4％となりました。

（単位：%）

外貨預金等

60

9,000

40

6,000
20

3,000
0

0

2014年 2015年 2016年 2017年 2018年
3月末
3月末
3月末
3月末
3月末
単体
連結
連結
連結
連結

2014年 2015年 2016年 2017年 2018年
3月末
3月末
3月末
3月末
3月末
単体
連結
連結
連結
連結

貸出金残高
カードローン残高

2018年３月末におけるカードローン残高は3,669（単位：億円）億円（前年比3.6％増）、住宅ローン残高は3,000億

住宅ローン残高3,500円を突破し3,213億円（前年比45.4%増）となり、貸（単位：億円）

3,500

4,000

3,000

3,000

2,500

出金残高は8,018億円（同25.1％増）となりました。 2,500

2,000

2,000

1,500

1,500

1,000

1,000

500

500
0

0

2014年 2015年 2016年 2017年 2018年
3月末
3月末
3月末
3月末
3月末

2014年 2015年 2016年 2017年 2018年
3月末
3月末
3月末
3月末
3月末

営業経費・経費率
2017年度における営業経費については、
234億円 営業経費
人件費

（前年度比8.0％増）となるも、業務粗利益の拡大が寄与し、経費率は49.5％（同3.6％減）となり、50％を下回る水準となりました。

経費率（単位：億円）
物件費

税金（消費税等）

250

100

200

80

150

60

100

40

50

20

0

2013
年度
単体

2014
年度
連結

2015
年度
連結

（単位：%）

経費率＝営業経費／業務粗利益

2016
年度
連結

0

2017
年度
連結

2013
年度
単体

2014
年度
連結

2015
年度
連結

2016
年度
連結

2017
年度
連結

自己資本比率・ROE
自己資本比率

自己資本比率（国内基準）は11.03％となり、引き続き健全な水準を維持しております（平成26年３月

た、
ROEは16.12％となりました。

ROE（単位：%）

ROE＝当期純利益 / 資本勘定平均残高

31日から、いわゆる「国内基準行向けバーゼルⅢ」の適用に伴い、開示の基準が変更されています）。ま（単位：%）

16.0

40

12.0

30

8.0

20

4.0

10

0

2013
年度
単体

2014
年度
連結

2015
年度
連結

2016
年度
連結

2017
年度
連結

※2013年度から国内基準行向けバーゼルⅢを適用しています。

20

0

2013
年度
単体

2014
年度
連結

2015
年度
連結

2016
年度
連結

2017
年度
連結

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CSRへの
取り組み

財務ハイライト2017年度の主なトピック業務運営の状況

沿革

業務運営の状況

銀行としての社会的な使命を果たすべく、経営体制をさらに強化

コーポレート・ガバナンス
当行は、企業価値の向上・最大化と銀行としての社会的使命を果たすことがコーポレート・ガバナンスの基本であるとの認識のもとで、経営方針決定プロセスの透明性・健全性の確保、相互牽制態勢の強化、コンプライア
ンス体制の整備、情報開示の推進等を通じて、コーポレート・ガバナンスを強化し、効率的かつ公正な意思決定・業務運営システムを確立することを基本とした経営管理組織の整備を図っております。

コーポレート・ガバナンス体制（2018年7月1日現在）［楽天銀行］

株主総会

監査役会
内部監査室

取締役会

特別監視委員会

代表取締役社長

経営会議
リスク管理委員会
コンプライアンス委員会
ALM 委員会
運用委員会

業務執行部門コーポレート・サービス本部

案件委員会

業務執行各部門担当役員
財務本部

企画本部

ALM本部

サービス高度化本部

データインテリジェンス本部

個人営業本部

法人営業本部

マーケティング本部

個人ローン本部

住宅ローン営業本部

運用業務本部

システム本部

編成本部

お客さまサポート本部

事務本部

ローン管理本部

リスク管理本部

コンプライアンス統括本部［楽天信託］
金融コンサルティング部

株主総会

商品開発部
営業部
プロジェクト管理部

監査役
取締役会
内部監査部

信託管理部
財務管理部

代表取締役社長

企業統治の体制の概要等
1

会社の機関の基本説明

当行は監査役会制度を採用しております。
取締役会は、2018年7月1日現在、社外取締役2名を含む5名で構成されており、社外取締役には経済界で豊富な経験を有する経営者・実務家が就任し、客観的な立場から経営陣の業務執行を評価・監督する体制としております。
監査役会は、2018年7月1日現在、独任制のもとに監査を行う社外監査役3名で構成されており、金融界での豊富な経験と知識を有する専門家として、経営陣を監視・監督する機能を高めております。

21

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CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック

沿革

業務運営の状況

2

会社の機関の内容

取締役会は、原則として月1回の定時取締役会を開催することとしており、当行の経営監視、法定事項決議、基本方針決定、大所高所からの意見交換、経営管理態勢構築等を行う機関として業務執行の公正性・透明性の強化を図っております。
経営会議は、原則として月2回開催することとしております。経営会議は、取締役会に上程される議案について、取締役会等の意思決定のため、または経営監視に必要な情報を上げるために、取締役会決議事項の審議機関として、また取締役会により決定された業務運営方針に基づく業務執行機関としての役割を果たしております。
このほか銀行としての意思決定に先立ち事前協議を行う機関としてリスク管理委員会、コンプライアンス委員会、ALM委員
会、運用委員会、案件委員会の各種委員会を設置しております。

3

事業親会社の100％子会社としてのガバナンスのあり方

事業親会社の100%子会社として、ガバナンスのあり方については以下の措置を講じております。取締役会については、取締役の半数は原則として楽天グループ外部から登用することとし、楽天グループとの関係に関して実質的なチェックが働く態勢としております。また、楽天グループ以外から登用された取締役及び監査役から構成される「特別監視委員会」を設置し、楽天株式会社からのグループ事業戦略上の要請に基づく経営方針の決定や当行と楽天グループの相互に関連する人事案件及び当行と楽天グループとの取引及び行為について、事前に同委員会に諮問しなければならないこととし、銀行としての適切なガバナンス態勢の確保を図っております。

4

内部監査及び監査役監査の状況

内部監査は、社長直轄組織である内部監査室の7名にて実施されております。内部監査は、取締役会の承認を受けた内部監査
規程や内部監査計画に沿い、行内各部署及び子会社に対して実施しており、業務運営全般における内部管理態勢及びリスク管理態勢の適切性及び有効性の検証を行っております。
内部監査終了後、その結果を速やかに社長に対して報告するとともに、取締役会及び監査役会に報告しております。また、内部監査室の活動状況及び内部監査の指摘事項の改善状況等について、3ヶ月毎に取締役会及び監査役会に報告しております。
監査役とは随時意見交換を行い、内部統制上の課題を共有しております。さらに会計監査人とも適宜意見交換を行い、会計監
査人が認識している内部統制上の要改善点等を確認するようにしております。
監査役監査は常勤監査役1名を含む監査役3名にて実施されております。監査役監査は、取締役の業務執行等の監査及び会計
監査を実施しております。監査役監査の実施に当たっては、監査方針及び監査計画を策定し、取締役会をはじめとする重要な会議への出席、社長や経営幹部への聴取、内部監査室との意見交換、重要書類の閲覧調査等を通じ、行内各部署及び子会社への監査を実施しております。また、監査役会は会計監査人による会計監査人監査の結果について報告を受け、その適切性をチェックし、会計監査人の選任に関する決定を行っております。

5

会計監査の状況

平成30年3月期については、当行は新日本有限責任監査法人との間で監査契約を締結し、会計監査を受けております。
当期において業務を執行した公認会計士の氏名及び会計監査業務に係る補助者の構成は以下のとおりであります。なお、継続監査年数については7年以内であるため、記載を省略しております。
※新日本有限責任監査法人は、平成30年7月1日より、法人名称を「EY新日本有限責任監査法人」に変更しております。

業務を執行した公認会計士の氏名

指定有限責任社員

会計監査業務に係る補助者の構成

公認会計士

6

業務執行社員

8名、その他

根津 昌史、黒田 賢治

17名

社外取締役及び社外監査役との関係（2018年7月1日現在）

当行における社外取締役は2名であります。また、当行における社外監査役は3名であります。人的関係、資本的関係又は取引関係その他の重要な利害関係はありません。

22

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CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック

沿革

業務運営の状況

インターネット銀行としてのリスク特性を踏まえたリスク管理態勢を構築しています
リスク管理態勢の整備の状況
当行はリスクの管理方針等を定めた「統合的リスク管理基本規程」を取締役会において制定し、この基本方針のもと、個別のリスク管理に関する各種規程・細則を制定し、これらの規程等にしたがって業務を遂行しております。
当行では統合リスク管理部を中心とした総合的なリスク管理態勢をとっており、月次でリスク管理委員会、経営会議、取締役会にてリスク管理の状況報告を行っております。一方、障害や災害の発生時の対応方針については、「危機管理規程」に規定し、不測の事態においても銀行としての社会的使命を全うすべく、万全を期しております。

統合的リスク管理体制（2018 年7月1日現在）
取締役会
代表取締役社長

内部監査室
経営会議

リスク管理委員会
企画本部

リスク管理本部

ローン管理本部

システム本部

コーポレート・サービス本部

情報システムリスク

人的リスク

信用リスク
市場リスク
資金流動性・決済リスク
オペレーショナル・リスク
事務リスク
レピュテーショナルリスク
法務リスク

情報セキュリティリスク
災害リスク

1

コンプライアンスリスクに関しては別途コンプライアンス体制を構築

統合的リスク管理態勢（1）リスク資本管理
当行及び当行子会社が抱える信用・市場・オペレーショナルの各リスクについて、そのリスクテイクの水準を経営体力の範囲内に抑え、経営の健全性の確保を図る資本配賦運営（以下「キャピタル・アロケーション」）
を行っております。
具体的には、取りうるリスク量の上限（配賦可能資本）を設定し、急激な景気や市場の悪化といったストレス下においても、自己資本を毀損させないための一定の資本余剰（以下「資本バッファ」）を確保した上で、市場、信用、オペレーショナルの各リスク・カテゴリーにキャピタルを配賦し、その配賦キャピタル内でリスクテイクを行う運営としております。キャピタ
ル・アロケーションについては、四半期毎に取締役会においてその配賦額を決議しております。
（2）ストレステスト
フォワードルッキングな業務戦略の策定・遂行のため、ストレステストの手法を活用し、将来の「経済環境の変化」、「景気動向の変化」「その他社会情勢の変化、天災・人災の発生」による経営環境やリスクプロファイルの変化を想定し、それらの、影響をあらかじめ分析・把握するように努めております。
具体的には、「経済環境（金利・為替・株価等）の変化」、「景気動向（企業業績・雇用環境・個人年収等）の変化」、「その他社会情勢（国際政治状勢・国内治安状況等）の変化、天災（地震・風水害等）・人災（戦争・テロ・インフラ障害等）の発生」について複数のシナリオを設定し、「キャピタル・アロケーションにおける資本バッファの充分性検証」、「将来収益への影響検証」、「資金流動性への影響検証」、「事業継続への影響検証」を原則四半期毎に実施し、その結果を取締役会に報告しております。

23

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CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック

沿革

業務運営の状況2

市場リスク・信用リスク管理態勢（1）市場リスク管理
当行では、市場リスクを「金利・為替・株式等の市場変動に伴い資産価値が変動することにより、利益が低下する、ないしは損失を被るリスク」とし、源泉となる対象資産を、①運用業務によって発生する運用資産、②政策的見地で保有する有価証券等のうち、ⅰ）国債・地方債・政府保証債、ⅱ）貸付債権担保住宅金融支援機構債券、ⅲ）上場株式・上場指数、ⅳ）為替、ⅴ）その他市場性のある資産、と定義し、それぞれにおいて、リスクキャピタル計量手法、ロスカットルール、モニタリングの方法及びサイクルを、「市場リスク管理規程」、「市場リスク管理細則」に規定しております。リスクキャピタルの計量結果は、前述のキャピタル・アロケーション管理に使用するとともに、各ルールの遵守状況については日次あるいは月次でリスク管理委員
会、取締役会等に報告しております。
（2）信用リスク管理
当行では、信用リスクを「信用供与先の財務状況の悪化等により、資産の価値が減少ないし消失し損失を被るリスク」とし、源泉となる対象資産を①役務取引等によって発生する営業債権等、②運用業務によって発生する運用資産、③ローン業
務によって発生する債権、④政策的見地で保有する有価証券等、と定義し、リスクキャピタル計量手法、金額に応じた信用供与の決定方法、ロスカットルール、モニタリングの方法及びサイクルを「信用リスク管理規程」、「信用リスク管理細則」に規定しております。
当行は現状住宅ローン及び楽天銀行スーパーローン（カードローン）等の個人向け貸出金や楽天カードの信託受益権を主たる信用リスクとしてリスクテイクしておりますが、債務者の属性や延滞状況の推移に基づきリスク計量を実施することで、その信用リスクを定量的に把握・管理しております。また有価証券保有や法人融資取引先などについては、共通の債務者格付を付与し、与信先の信用度に応じた限度枠管理を行っております。
（3）ストレステスト・バックテスト
当行で計量する市場リスク・信用リスクのリスクキャピタル計量手法の限界を補完するため、ストレステスト及びバックテストを原則四半期毎に実施しております。ストレステストにおいては、シナリオを目的別に整理し、当行の自己資本への影響度を検証するとともに、バックテストを通じ、当行の計量モデルの検証を実施しております。

3

流動性リスク管理態勢

当行では、取り付け騒ぎ等により著しく預金流出が発生した場合や一定期間にわたって資金流出が継続することを見込んだストレス状況下においても、業務を支障なく継続するために、必要な換金可能資産の保有及び保有資産活用による資金調達
手段を確保することを目的とした流動性リスクに関する基本方針を「統合的リスク管理基本規程」、「資金流動性・決済リスク管理規程」に規定しております。また、資金流動性の状況に応じ、「平常時」、「注意時」、「懸念時」、「危機時」を判定（モード判定）
し、適切な対応を行うことを基本方針とした、「資金流動性リスク・コンティンジェンシープラン」を定め、流動性の十分な確保や風評リスクの制御等に向けてのアクションプランを明確化した管理を実施しております。日次で実施している流動性リス
ク管理のモード判定の結果等については、リスク管理委員会等に報告を行っております。

4

業務リスク（オペレーショナル・リスク）管理態勢

当行では「統合的リスク管理基本規程」、「オペレーショナル・リスク管理規程」に則り、オペレーショナル・リスク管理態勢の強化を経営の重要課題の1つと位置付け、オペレーショナル・リスク管理態勢の構築・整備・高度化を進めております。

24

ごあいさつ楽天銀行の特徴

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楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック

沿革

業務運営の状況（1）事務リスク管理態勢
当行では、事務リスクの潜在的なリスクへの対応として、原則年に一度オペレーショナル・リスクアセスメントを実施、特に当行の事務フローに内在するリスクの所在・種類・インパクトを特定するとともに、そのコントロールの状況を評価し、リスクが高いと判断される事務フローへのリスク削減策を検討・実施しております。また、顕在化したリスクへの対応として「当行役職員・業務委託先等の故意、事務上の過失又はシステムや事務プロセスの仕組み上のエラーにより、通常のプロセスとは別に、組織としての再処理や対応を必要とする出来事」を「インシデント」と定義し、そのリスクの顕在化度合いに応じた再発防止体制を構築しリスクの削減に努めております。アセスメントの状況やインシデントの発生状況・原因・再発防止策については、リスク管理委員会等に報告しております。
（2）情報システムリスク管理態勢
当行は、業務運営の大半をコンピュータシステムに依存していることから情報システムリスクが当行のリスクの根幹との認識のもと、管理態勢を構築し、全社的なシステムの企画、開発及び運用を厳格に実施しております。また、災害・障害時に備えてネットワーク・ハード機器の二重化や、顧客データの隔地保管等を実施している他、災害対策センターを設置することで、速やかに業務を再開できる設計としており、より信頼性の高い安全な運用を実現しております。さらに、顧客財産の保全を第一とし、詳細なシステム障害時対応を定めており、お客さまが安心して取引できる態勢を構築しております。当行における情報システムリスクに対する全体方針は取締役会の決議事項である「情報システムリスク管理規程」及び「情報システムリスク管理細則」に明文化され、これをもとに目的別の「規程」、及び実施手順を定めた「事務基準」と「事務マニュアル」
により組織全体に周知され実践しております。また、情報システムリスク管理状況については、リスク管理委員会、取締役会
等に月次で報告しております。
（3）情報セキュリティリスク管理態勢
当行では、「顧客財産」、「顧客情報」、「銀行財産」、「銀行情報」に対する脅威の対応をオペレーショナル・リスク管理における「情報セキュリティリスク」、「 情報システムリスク」「 コンプライアンスリスク」の管理体制をベースに、情報セキュリ、
ティ全般管理をリスク管理本部が、情報システムリスクに係るシステムセキュリティ管理をシステム本部が、金融犯罪への対応を企画本部が担うとともに、相互の管理に隙間が生じない態勢を構築しております。また、当行情報資産を維持管理するシステムの機密性・完全性・可用性について、FISC安全対策基準等に準拠した管理体制を構築しております。また、Web
システムへの外部的脅威については、第三者による定期的セキュリティ診断等を用い改善を行い、最新のシステムセキュリ
ティ対策を実施しております。情報セキュリティリスクに関するインシデントの発生状況や情報システムのセキュリティに関する状況、金融犯罪への対応状況については、各本部により月次で取締役会等への報告を実施しております。
（4）その他業務リスク（オペレーショナル・リスク）管理態勢①レピュテーショナルリスク
当行では、レピュテーショナルリスクを「当行の業務に関連して現実に生じた各種のリスク事象や、事実と異なる事象により生じた報道や風説により、当行の業務が阻害されて被るリスク」と定義し、管理の基本方針やリスク実現時の対応
方法等について「レピュテーショナルリスク管理規程」
等を定め、管理を実施しております。
②人的リスク・法務リスク
当行では、人的リスクを「当行の人事運営上の不公平・不公正（報酬・手当・解雇等の問題）・差別的行為（セクシュアルハ
ラスメント等）、メンタル面等による長期休暇取得者の増加等から生ずるリスク」と、法務リスクを「法令又は法的紛争を原因として、刑罰、行政処分、損害賠償、契約の無効等により当行が損失（訴訟費用、弁護士費用等を含む）を負うリスク」と定義し、管理の基本方針等について「人的リスク管理規程」「法務リスク管理規程」、
を定め、管理を実施しております。

25

ごあいさつ楽天銀行の特徴

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楽天銀行の法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック

沿革

業務運営の状況

コンプライアンス体制
当行は、銀行の社会的使命を全うするためには、高度な倫理観をもって業務を遂行するとともに、経営の健全性を高め、社会の信用・信頼を確保することが何よりも重要な課題であると認識しております。このため法令、諸規則を遵守することはもとより、社会的規範を遵守し、確固たる倫理観に基づいた公正な行動をとることを役
職員に徹底しております。具体的な取り組みとしては、主として以下を行っております。

取締役会において具体的な実践計画であるコンプライア

マネー・ローンダリング、
テロ資金供与防止、
また、
さまざ

ンス・プログラムを制定し、定期的に進捗状況を確認、見まな金融犯罪への対策を、システムを強化する等、積極的直しを行っております。

に推進しております。

取締役会等の意思決定及び経営監視に必要な情報をあげ

楽天銀行口座取引規定、スーパーローン会員規定をはじるために、コンプライアンスの観点から協議及び報告をめとする各種取引規定等に暴力団排除条項を導入する行う会議体としてコンプライアンス委員会を設置し、定等、反社会的勢力との関係遮断に向けた取り組みを積極期的に開催しております。

的に進めております。

全社的なコンプライアンスを統括する部署として、担当

倫理規程、コンプライアンス規程、コンプライアンス・マ

役員のもとにコンプライアンス統括本部を設置し、社内ニュアル等を制定し、定期的、また、必要に応じて見直す

各部署にコンプライアンス担当者を配置しております。

とともに、役職員研修を実施して教育・啓蒙に努めておりこれらにより、日常業務におけるコンプライアンス意識ます。

の浸透を図るとともに、モニタリングを実施し、情報の共有を行う体制を構築しております。
各種の業務案件につきましては、コンプライアンス担当
者及びコンプライアンス・オフィサーによるコンプライ
アンス・チェック及び法務部によるリーガル・チェックを実施する体制を整備しております。また、案件委員会、運用委員会及びリスク管理委員会等には担当役員又はコンプライアンス統括本部長が出席し、業務案件の審議を行っております。

当行が契約している銀行法上の指定紛争解決機関
当行は、銀行法上の指定紛争解決機関（指定ADR機関）
である「一般社団法人全国銀行協会」と契約しています。

一般社団法人 全国銀行協会

連 絡 先

全国銀行協会相談室

電話番号

0570-017-109 又は 03-5252-3772

26

ごあいさつ楽天銀行の特徴

楽天銀行の個人向けサービス

楽天銀行の法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック沿革

2017年度の主なトピック（2017年4月1日～2018年3月31日）

新商品・新サービス
2017年「楽天銀行住宅ローン」の取扱において、伊藤忠ハウジング、
ナイスホーム、
大和ハウ
ス工業、住友不動産、東京建物と提携（4月～3月）法人ビジネス口座向けに「口座確認サービス」
を開始（6月）「お買いものパンダ」デザインの「楽天銀行デビットカード
（JCB）
」
発行開始
（9月）
住宅ローン専門金融機関国内最大手のARUHIと銀行代理業委託契約（10月）
LGBT向け住宅ローンの提供を開始（10月）

個人型確定拠出年金（iDeCo）の掛金引落の受付を開始（10月）「楽天銀行のお客さま専用 少額あんしん保険」の口座振替サービス開始（11月）

個人事業主さま向けJCBブランド付きデビットカード「楽天銀行ビジネスデビット
カード（JCB）」発行開始（11月）

2018年「新・楽天銀行FX」にテクニカル分析結果（強気・弱気）が一目でわかるFX投資情報サービス「テクナビ」を新たに導入（12月）「楽天銀行住宅ローン（金利選択型）」
融資金額の上限を1億円から2億円に引き上げ（2月）

FX取引を体験できるアプリ「新・楽天銀行FXバーチャルトレード」
を提供開始
（2月）

その他
2017年

2018年

「楽天銀行アプリ」のダウンロード数300万件突破（4月）
口座数がインターネット銀行として初めて600万口座突破（8月）
米 金 融 専 門 誌Global Finance主 催 の「Global Finance World’s Best Digital
Bank Awards」にて「Country Winner」
を三年連続受賞（8月）
預金残高が2兆円を突破（12月）「楽天銀行住宅ローン（金利選択型）」の残高が3,000億円を突破（3月）
アジア地域の金融専門誌The Asian Banker主催の「The International Excellencein Retail Financial Services Awards 2018」
にて「The Best Digital Bank in Japan
賞」
を受賞
（3月）

27

ごあいさつ沿楽天銀行の特徴

楽天銀行の個人向けサービス

楽天銀行の法人向けサービス

楽天銀行の安心セキュリティ

CSRへの
取り組み

財務ハイライト業務運営の状況2017年度の主なトピック

沿革

革

2000年

東京都千代田区に銀行の設立を目的とし2011年

1月 て、日本電子決済企画株式会社（資本金4億円）を設立楽天銀行×楽天証券

10月 データセンターを開設
銀行業の免許（金監第3912号）を取得し7月 イーバンク銀行株式会社として開業

2002年

4月 モバイルバンキングサービスを開始

7月 給与等の受け取り）を開始

2013年

1月 式会社へ承継「楽天銀行住宅ローン（金利選択型）」を開

12月 預金残高が1兆円を突破

7月 郵便局ATMでの入出金サービス開始

2014年

株式会社アイワイバンク銀行（現株式会

8月 社セブン銀行）ATMでの入出金サービ

トランスバリュー信託株式会社を完全子

9月 会社化

連結子会社のイーバンクシステム株式会
10月 社設立

12月 「楽天銀行教育ローン」の取り扱いを開始

リアルタイム「かんたん振込（メルマネ）」

12月 サービスを開始

2015年

証券業務を行う金融機関として関東財務

2月 局に登録（関東財務局長（金）第609号）

口座数がインターネット銀行として初め

ス ポ ー ツ 振 興 く じ「toto」の 初 の イ ン「楽天銀行スーパーローン（カードロー

5月 ン）」残高が3,000億円突破

当行の全額出資により、eBANK Capital

スマートフォン向け「 楽 天 銀 行 ア プリ

10月 Management (Cayman) Ltd.（連結子

6月 (for iPhone)」のダウンロード数が100

会社）を設立万件を突破

11月 投資信託の取り扱いを開始

2007年

8月 本店を東京都世田谷区に移転

1月 全国銀行データ通信システムに直接接続

2016年

VISA International Service Associationの「プリンシパル・メンバー」の資格を取得「楽天銀行ビジネスデビットカード

金融先物取引業者として関東財務局に登6月 録（関東財務局長（金先）第176号）「楽天銀行ビジネスローン」の取り扱い

8月 を開始VISAデビット機能付きキャッシュカー

2009年

Viberを利用した送金サービス「Viberで9月 送金」を開始

保証付個人向け無担保貸出業務について

9月 金融庁より承認を受ける

9月 口座数が555万口座を突破

9月 楽天株式会社と資本・業務提携

11月 り扱いを開始

国庫金（社会保険料、国税）の受入れの取楽天株式会社がイーバンク銀行株式会社

2月 の主要株主認可を取得し、親会社となる

2017年

個人向け与信業務について金融庁より承3月 認を受ける「楽天銀行住宅ローン（金利選択型）」残高

楽天クレジット株式会社が運営するカー

3月 が2,000億円突破

カードローンサービスを開始

5月「楽天銀行プリペイドカード（JCB）」の発

1月 行を開始

3月 「給与・賞与振込サービス」を開始

4月 ドローン事業の一部を承継し、個人向け「楽天銀行アプリ」のダウンロード数300

4月 万件を突破

楽天モーゲージ株式会社が当行の100%子会社となる

口座数がインターネット銀行として初め

8月 て600万口座を突破

7月 本店を東京都品川区に移転

2010年「楽天銀行住宅ローン（金利選択型）」残高

3月 が1,000億円突破

3月 （JCB）」の発行を開始

7月 ド発行開始

2008年「楽天銀行デビットカード（JCB）」の発行

4月 を開始5月 て500万口座を突破

8月 ターネット販売を開始

2月（J -1）
を取得

8月 「Facebookで送金」を開始

12月 IP制限サービスを開始

2006年

株式会社日本格付研究所（JCR）より長期

4月 発行体格付（A -）および短期発行体格付
Facebookを 利 用 し た 送 金 サ ー ビ ス

スを開始

2005年

国内籍投資信託の販売事業を楽天証券株

11月 始

メールアドレスによる振込サービス
「か

2004年

国庫金振込の取り扱い
（年金、
国家公務員

2012年

11月 んたん振込（メルマネ）」を開始

2003年

口座連携サービス

4月 「マネーブリッジ」を開始

通商産業省による「改正新事業創出促進

6月 法」に基づく認定

2001年

インターネットで完結する法人向け海外

1月 送金サービスを開始

住宅ローン専門金融機関のARUHIと銀

10月 行代理業委託契約

優遇プログラム「イーバンク銀行ハッ3月 ピープログラム」を提供開始

12月 預金残高が2兆円を突破

5月 商号を「楽天銀行株式会社」へ変更

2018年

楽天証券株式会社への金融商品仲介業業

7月 務を開始

10月 楽天株式会社の完全子会社となる
楽天モーゲージ株式会社の事業を譲受け

12月 住宅ローン事業を開始

28「楽天銀行住宅ローン（金利選択型）」残高

3月 が3,000億円突破

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