■〈ながしん〉と地域とのかかわり………………………………… 3〜4■事業の概況について
平成28年度事業の概況
事業方針…………………………… 5
金融経済環境……………………… 5
預金 ………………………………… 5
貸出金・損益 ………………………… 6■地域貢献について
地域活性化への取組み
地域密着型金融の取組み ………… 7
環境に関する取組み ……………… 8
お客さまの利便性向上に関する取組み 8
一年のあゆみ ……………… 9〜10
金融仲介の取組み ……………… 11「経営者保証に関するガイドライン」に対する取組み 11
金融円滑化への取組み ………… 12

個人・法人ともに事業性資金の融資推進に取り組み、また、消費者ローンにおいても職域サポートを中心に増加が図れました。
加えて金融機関向け融資により、結果として期末残高は、１１８,６４６百万円と前期比４,９４５百万円､４.３４％の増加、また、期中平均残高は、
１１７,５４０百万円と前期比５,１９５百万円、４.６２％の増加となりました。

滋賀県下3信用金庫合同消費者ローンキャンペーンを実施（平成29年3月31日まで）
長浜芸術版楽市楽座「アートインナガハマ」に協賛「ながしん講演会」
を開催
講師：時事通信社特別解説委員

田﨑 史郎 氏「第18回湖北ママさんバレーボール大会」に協賛
長浜八幡宮秋季例大祭巫女奉仕
長浜きもの大園遊会にボランティア参加
ながしん若手経営者の会「経営セミナー」
を開催
グランドウイング年金サークル日帰り旅行を実施（「京都鉄道博物館と『ザ・ソウドウ東山京都』で楽しむイタリアンフルコースの旅」）〈ながしん〉金利優遇定期預金「盆梅」を発売（平成29年3月31日まで）「第34回湖北珠算暗算競技大会」に協賛
ながしん若手経営者の会「オープンセミナー」
を開催

長浜豊国神社十日戎 巫女奉仕
〈ながしん〉iDeCo新規ご加入キャンペーンを実施（平成29年6月30日まで）
ながしん若手経営者の会「特別セミナー」
を開催〈ながしん〉教育カードローンの取扱開始〈ながしん〉新生活応援キャンペーンを実施（平成29年5月31日まで）

※「金融仲介機能のベンチマーク」「金融仲介機能のベンチマーク」とは、金融機関が金融仲介機能を一層高めていくうえで、その取組みの進捗状況や課題等について自己評価するための指標（ベンチマーク）です。また、
この「金融仲介機能のベンチマーク」
は、全ての金融機関が採用する「共通ベンチマーク」と金融機関によって選択できる「選択ベンチマーク」に分かれています。

本業支援とは、お取引先の売上向上や製品開発等企業価値向上に資する支援のことです。当金庫は、お取引先への本業支援について、積極的な取組みを図っています。

オペレーショナル・リスクには、次のリスクがあります。
ア.事務リスク
役職員が正確な事務を怠る、あるいは事故･不正等を起こすことにより損失を被るリスクです。当金庫ではこれらの発生を未然に防ぐために各種規程やマニュアルの整備を行い、事務指導の徹底を図るとともに、事務処理の機械化、集中化ならびに内部牽制機能等の強化により事務ミスなどの防止に努めています。一方、組織上独立した監査室が定例的に監査を行うなど業務全般にわたって厳格な監査体制を構築し、事故防止のために万全の対策を講じています。
イ.システムリスク
コンピュータシステムの停止または誤作動、システムの不備、さらにコンピュータの不正使用などによって損失を被るリスクです。当金庫では、主要な業務について信用金庫業界が設立した（一社）しんきん共同センターのオンラインシステムを導入しており、システムの安全管理には万全の体制で対応しています。同時に当金庫独自のシステムにより一部の業務を処理しておりますので､プログラムの開発をはじめシステムの運用、コンピュータデータの取扱い等には規程を定め、厳重な管理を行っています。
ウ.その他オペレーショナル・リスク◯法務リスク
お客さまに対する過失による義務違反および不適切なビジネス･マーケット慣行により損失･損害（監督上の措置ならびに和解等により生じる罰金、違約金および損害賠償金等を含む）等を被るリスクです。当金庫では、コンプライアンス推進体制(17ページをご覧ください)に基づき、より高い倫理観の確立とコンプライアンス(法令等遵守)の実践に取り組んでいます。
◯人的リスク
人事運営上の不公平･不公正（報酬･手当･解雇等の問題）･差別的行為（セクシャルハラスメント等）により損失･損害等を被るリスクです。当金庫では、就業規則に基づき、職員の人権の尊重と労働条件の維持改善に努め、業務の円滑な遂行に取り組んでいます。
◯有形資産リスク
災害その他の事象により有形資産の毀損･損害等を被るリスクです。当金庫では、不動産管理規程および災害対策マニュアルに基づき、災害による被害の極小化のために万全の対策を講じています。
◯風評リスク
マスコミ報道、市場関係者の評判、業務上のトラブル等、様々な要因から当金庫に対するお客さま等の評判が悪化し、当金庫の経営上重大な有形無形の損失が発生するリスクです。当金庫では、風評リスクに関する管理態勢を構築し、正確かつ時宜を得た情報提供と開示により、良好な評判を維持し、公共的な金融機関の使命遂行に努めています。

コンプライアンスとは、「 あらゆる法令やルールを厳格に遵守するとともに、社会的規範に基づき誠実かつ公正な事業活動を推進する」
ことをいいます。
当金庫は地域に根ざした金融機関として、地域に対する社会的責任と公共的使命を常に自覚し、健全かつ適切な業務運営に努めるため、法令やルールを厳格に遵守することを重要な経営課題として取り組んでおります。
今後ともお客さま本位の業務活動を推進し、信用と信頼を得ることができるようコンプライアンス体制の更なる充実に取り組んでまいります。

鈴木髙木井神門金森
古澤
法戸岩𦚰田中川村
本庄世一田中北川細田
熊谷前川啓仁弘重恒昭隆弘和宏之繁利俊雄
薫尚巳
憲一
辰男
敏也
行久弘文夫
圭助

70代以上40％、60代37％、50代17％、40代以下6％
法人代表者65％、個人事業主13％、個人22％
卸・小売業37％、製造業26％、サービス業11％、建設業7％、運輸業6％、その他13％

◆ 金利優遇定期預金「ながしんＷ（ダブル）」
お子さまの将来のための資金積立にピッタリな定期積金です。
18歳以下のお子さまの人数に応じてプレミアム利率でサポートさせていただきます。
※平成30年3月30日まで†ᅜ㏆Ụ࠿ࡽ Ƌ  Ƣ���������� ᮍ᮶࡬⩧ࡅࡿ  ๰ᴗࢆࢧ࣏࣮ࢺࡋࡲࡍࠋ   ࠯঺  ࠰  உ0GYžоಅя঺᣿ſᲢஇ᭗  ɢόᲣǛоᚨƍƨƠǇƠƨᲛ ࠾ ࠺ ࡳ ࡋࡻ࠺࡟ࢇࢧ࣏勖ࢺࣟ勖ࣥᛇƠƘƸᘻ᩿ǛƝᚁƘƩƞƍŵģоಅૅੲǵȝȸȈȭȸȳᡈ൶ ፽ ʴ ƷಒᙲĤ๰ᴗᨭ᥼㣕ࡧ❧ࡘ⁠㈡ࡢ┴㫽࠿࠸ࡘࡪࡾƓဎᡂǈȷ࢘᣿ࡉփಅ‫ע‬ғϋưૼƨƴоಅƞǕǔ૾ŴᒉƠƘƸоಅࢸᲯ࠰ˌϋƷඥʴŴ̾ʴʙಅɼƷ૾ƍƨƩƚǔ૾ȷૼʙಅ ᇹʚоಅ Ʒ‫ئ‬ӳƸŴૼʙಅ᧏‫ڼ‬ƔǒᲯ࠰ˌϋƷඥʴŴ̾ʴʙಅɼƷ૾Ɠ̅ƍǈƪʙಅ᝻᣿Ტᢃ᠃᝻᣿ȷᚨͳ᝻᣿ᲣƝᗡ᝻ᨂࡇ᫇Ɲᡉฎ૾ඥᲫέ࢘Ǔ  ɢόˌϋΨ᣿ǇƨƸΨМ‫ר‬ሁ൑உЎлᡉฎᲢ ࠰ˌϋƷΨ᣿ੁፗƕӧᏡưƢŵᲣ࠰ ᲟƂ‫٭‬ѣ᣿М‫׹‬ƃᲢ᳂ ྵ‫נ‬ᲣƝᗡ᝻МྙŪƝᗡ᝻ࢸƷᢘဇМྙƸؕแ᣿МᲢ࢘᣿ࡉჺ஖ȗȩǤȠȬȸȈƴᡲѣƢǔᧈ஖᝱ЈஇΟᢀ᣿МᲣƷ‫୼٭‬ƕƋǔ‫ئ‬ӳƴŴؕแ᣿МƷ‫ࠢ୼٭‬ǛǋƬƯᢘဇ᣿МǛࡽɥƛǇƨƸࡽɦƛƠǇƢŵ‫ࢸ୼٭‬ƷМྙƴƭƍƯƸŴؕแ᣿МƷ‫୼٭‬ଐƔǒ  ȵஉƷࣖሉଐǛኺᢅƠŴஇИƴПஹƢǔƝᡉฎଐƷ፻ଐǑǓᢘဇƠƨƠǇƢŵɦᚡ᪮Ⴘƴᛆ࢘ƢǕƹŴஇ‫ٻ‬ᲪᲨᲭᲪᲟ᣿МǛΟᢀƍƨƠǇƢŵŹ᳏ǿȸȳŴ᳄ǿȸȳŴ᳃ǿȸȳǛˤƏ૾ᲢţᲣƨƩƠŴᧈාࠊӏƼ቟Ҿࠊϋǁᆆ˰ƠŴᲬ࠰ˌϋƷ૾ƴᨂǔМྙƷΟᢀŹ‫ࣱڡ‬ʙಅɼƷ૾ᲢţᲣŹƳƕƠǜžᒉ৖ኺփᎍƷ˟ſƷ˟ՃȷཎК˟ՃᲢţᲣŨžƳƕƸǇȷƜǄƘоಅ‫ؽ‬ſǇƨƸž቟ҾȉȪȸȠоಅ‫ؽ‬ſƷ̲ʕဃᲢţᲬᲣƝᗡ᝻஖᧓Ɲᗡ᝻࢟ࡸਃ̬̬ᚰʴƓဎᡂ଺Ʒ࣏ᙲ୿᫏ᢃ᠃᝻᣿Ჱ࠰ˌϋ ᚨͳ᝻᣿ᲫᲪ࠰ˌϋᚰ୿᝱˄ƓဎᡂǈƷϋܾƴࣖơਃ̬ǛƓᫍƍƢǔ‫ئ‬ӳƕƋǓǇƢŵඥʴƷƓܲಮ   ȷȷȷҾЩƱƠƯˊᘙᎍ  Ӹ̾ʴʙಅɼƷƓܲಮȷȷȷҾЩƱƠƯᲫӸᲢ࢘᣿ࡉ৑‫ܭ‬Ʒ‫ݙ‬௹ƴǑǓǇƢᲣĬ ᚩӧᚰሁƷϙƠ ᚩᛐӧʙಅƷ‫ئ‬ӳ  ĭ μᢿʙ᪮ᚰଢ୿᳽‫ܭ‬ഘ ඥʴƷƓܲƞǇƷ‫ئ‬ӳ Į ‫ܭ׍‬᝻ငᚸ̖ᚰଢ୿ǋƠƘƸ‫ܭ׍‬᝻ငᆋኛᆋᡫჷ୿ į ኛᆋ᪸ӓ୿ ʙಅᆋ᳽˰ൟᆋሁ İ ൿም୿ ଏƴ  ࠰ˌɥʙಅǛᘍƬƯƍǔඥʴ᳽̾ʴʙಅɼƷ‫ئ‬ӳ ı оಅᚘဒ୿ ဇኡƴƭƍƯƸᆸӝƴƝဇॖƠƯƓǓǇƢŵ è࣏ᙲ୿᫏ƴƭƖǇƠƯƸŴƓဎᡂϋܾሁƴǑǓီƳǓǇƢŵƓဎᡂǈƴᨥƠƯŴ৑‫ܭ‬Ʒ‫ݙ‬௹ǛƓƜƳƍǇƢŵ‫ݙ‬௹ƷኽௐƝࠎஓƴชƑƳƍ‫ئ‬ӳƕƝƟƍǇƢƷưŴʖǊƝʕ১ƘƩƞƍŵŠŦŠŦஜǵȝȸȈȭȸȳƷᛇኬƴƭƖǇƠƯƸŴ࢘᣿ࡉӲࡃƴƓբӳǘƤƘƩƞƍŵŠŦŠŦ

アパート・マンション・貸ビル・貸店舗等の改修資金、駐車場設営資金、空き家解体資金、その他所有不動産の有効活用に関する資金、付帯費用にご利用ください。

〈ながしん〉では、平成29年4月3日より女性職員の制服を5年ぶりに一新いたしました。
新制服のデザインは、ネイビー色をベースにすることでお客さまに信頼感を与えるとともに、上襟および両脇ポケットのサテン生地が、上品さと気品を際立たせるデザインです。また、適度な幅の織柄がつくる美しいシャドーストライプは、お客さまが来店された際に安心感を与え、なんでも相談しやすく親しみやすい印象を持っていただける制服となっています。
新ユニフォームで新たな気持ちでお客さまをお迎えし、さらなるサービス向上に努めてまいります。

対象役員に該当する理事は10名、監事は1名です(期中に退任した者を含む)。
上記の内訳は、「基本報酬」
157百万円、「退職慰労金」26百万円となっております。
なお、「退職慰労金」は、当年度中に支払った退職慰労金（過年度に繰り入れた引当金分を除く）と当年度に繰り入れた役員退職慰労引当金の合計額です。
使用人兼務役員の使用人としての報酬等を含めております信用リスクとは、お取引先の倒産や財務状況の悪化等により貸出等の資産の価値が減少もしくは消失し、当金庫が損失を被るリスクのことをいいます。
信用リスクは、当金庫の健全性と収益性の双方に大きな影響を与えるリスクであるとの認識のもと、当金庫は、融資審査の能力の向上に努め不良債権の新規発生を防止し、財務内容が悪化したお取引先の経営改善支援を行うなど、資産の健全性を高めるため、信用リスク管理の厳正化に取り組んでおります。
信用リスク管理の方法としては、与信判断や与信ポートフォリオ管理の基本方針である｢クレジットポリシー｣を定めるとともに、｢信用リスク管理規程｣を策定し、信用リスクのモニタリングと評価を行い、その結果を踏まえ信用リスクをコントロールすることにより、下記のとおり与信ポートフォリオ管理と個別与信管理の最適化に取り組んでおります。
なお、一連の信用リスクの管理の状況については、経営陣で構成するリスク管理委員会に報告する態勢としております。
≪与信ポートフォリオの管理態勢≫与信ポートフォリオ管理としては、信用格付の導入や厳格な自己査定の実施、さらには与信集中によるリスクの抑制のため、業種別や大口与信先の管理など、様々な角度から分析し検討するとともに、小口多数取引の推進によるリスク分散に努めております。
≪個別与信の管理態勢≫個別与信の管理にあたっては、審査管理部門と営業推進部門を明確に分離しており、相互に牽制が働く体制としております。
個別与信の審査については、営業店における一次審査、審査部による二次審査を行い、個別の大口案件は、融資審査会を開催し、応否の決定を行っております。また、業績不振となったお取引先に対しては、積極的に経営改善に向けた支援を行っております。
≪信用リスクの計量化について≫
信用リスクの計量化にあたっては、与信金額、予想デフォルト率、予想回収率のデータを整備し、ＶａＲ計測モデルを用いて信用リスク量を計測するほか、予想デフォルト率の検証や必要に応じストレステストを実施し、算出されたリスク量を信用リスク管理、統合的なリスク管理に活用しております。
≪貸倒引当金の計上基準≫信用コストである貸倒引当金は、｢自己査定基準｣および｢償却･引当基準｣に基づき、自己査定における債務者区分ごとに算定しております。
破綻先および実質破綻先については、担保および保証による回収可能見込額を控除した残額について全額を個別貸倒引当金として計上しております。また、破綻懸念先については、担保および保証による回収可能見込額を控除した残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認められる額を個別貸倒引当金として計上しております。なお、破綻懸念先のうち未保全額が一定額以上の大口与信先については、キャッシュ･フロー見積法（DCF法）を適用し、個別貸倒引当金として計上しております。
要管理先、要注意先、正常先については、債務者区分ごとの債権額にそれぞれ貸倒実績率に基づいた予想損失率を乗じて算出した額を一般貸倒引当金として計上しております。なお、要管理先のうち未保全額が一定額以上の大口与信先については、キャッシュ・フロー見積法（DCF法）を適用し、一般貸倒引当金として計上しております。
また、それぞれの結果については、監査法人の監査を受けるなど、適正な計上に努めております。

<ながしん>プラザでは、各種ローン・投資信託・保険のご相談を毎週日曜日（9：00〜17：00）に、やわた
中 山 支 店にて 承っております。 お気軽にお立ち寄りください。