（2022年3月22日 ＡＩ経済検討会 座長ヒアリング（第2回）資料２）

デジタル社会実現へ向けた
SMBCグループの取り組み

株式会社三井住友フィナンシャルグループ
デジタル戦略部

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SMBCグループのデジタライゼーションの歩み

１．SMBCグループのデジタライゼーションの歩み

SMBCグループのデジタライゼーションの歩み⚫ SMBCグループでは、他行に先駆けてデジタライゼーションに取組み。
⚫ 2015年10月にFGのイノベーション創出をミッションとして担う、ITイノベーション推進部を設置⚫ 2020年4月にデジタルソリューション本部を設置（デジタル戦略部及び法人デジタルソリューション本部）

デジタルソリューション本部設置

IT・ネットビジネス戦略CFT設置

デジタル戦略部
法人デジタルソリューション部

ITネット化タスクフォース

設置

CDIOミーティング開始（17年~）

ITネット化PT設置
ITイノベーション推進部

設置~2013年

2014年

2015年

2016年

法戦デジタルソリューションG
新設

法人デジタルPT

設置

2017年

2018年

2020年

2021年

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１．SMBCグループのデジタライゼーションの歩み

デジタル化４つの領域⚫ SMBCグループでは、デジタル化への取組みを攻め、守りの観点から４つの領域に分類⚫ デジタル戦略部は、顧客起点での「攻めのデジタル化」を中心に取組み

領域

攻めのデジ
タル
化

守りのデジ
タル
化

デジタルDigital
イノベーション
Innovation
(DI)
(DI)

顧客
起
点 デジタルトランス
Digital
フォーメーション
Transformation
(DX)
(DX)

デジタイゼーション
Digitization
自社
起
点

IT
ITインフラInfrastructure

内容・目的⚫ 新規ビジネス／事業の創造⚫ プラットフォームビジネス構築

ポイント⚫ デジタル関連部署中心で、スピード重視での新規事業ビジネスの創出⚫ ビジネスモデルの変革⚫ 事業部門中心の推進⚫ 顧客価値創出⚫ 既存事業の再構築⚫ 事業戦略実現⚫ 事業計画実現・実効果への拘り⚫ 既存業務プロセスのIT化による⚫ 事業部門とIT部門の一体推進

コスト削減、事務プロセス改善⚫ 経費削減に拘った検証⚫ 中長期ビジネス変革を支える⚫ 計画的な更改による品質維持

柔軟・盤石なインフラ基盤⚫ グループベースでの一元管理

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１．SMBCグループのデジタライゼーションの歩み

主なデジタルサービス
立上済のビジネス

金融サービス

検討中

stera

TOYOTA Wallet (SMBC、SMCC)

バーコード決済サービス

UNIQLO Pay

B2B決済プラットフォーム
アジアでのEmbedded Solution

建設業界向け金融プラットフォーム

セキュリティ・トークン（SMBC日興）

Custella（分析サービス、SMCC）

ブロックチェーン貿易金融PFへの参画

金融スーパーアプリ

Green Solution

非金融オンラインビジネスマッチング

SMBCエルダープログラム

効率化コンサルサービス

医療情報アプリ・後払決済

電子契約サービス

広告ビジネス

生体認証・eKYCサービス

法人顧客向けプラットフォーム

医療分野における情報銀行

衛星データ活用サービス

RT:セグメント特化型Solution

サービス

デジタル子会社等

BC・主要グループ会社本体
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１．SMBCグループのデジタライゼーションの歩み

Embedded Solution
貿易・サプライチェーン
プラットフォーマー

銀行
w/プラットフォーマー

ITソリューション
プロバイダー

ペイメントソリューション
プロバイダー

クラウドベンダー
コンサルティング

（エコシステム）

ESG
プラットフォーマー

Fintech企業

新たなリスクテイクと対象先拡大

Embedded
Finance

債権流動化
決済・FX

ワークフロー
可視化・最適化

CCC/外貨債権債務管理最適化

決済

トレード・
サプライチェーン
ファイナンス

ESG
ファイナンス

ワンストップ
金融サービス

異常検知
データガバナンス

貿易プロセス
サプライチェーン
デジタル化

CO2排出量削減プランニング

コーポレートポータル
ダッシュボード

データ分析に基づく金融の有効活用

グローバル大企業

大企業内やサプライチェーン全体へ浸透
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「脱炭素×デジタル」の取組

2．「脱炭素×デジタル」の取組

脱炭素社会の未来像
1

低炭素製品が競争力に繋がる

ECO

2 脱炭素の取組が企業価値に直結

CO2≠「環境に良い商品である」という漠然とした訴求力

脱炭素の取組は企業の努力目標

BEFOREBEFORE

AFTER

AFTER

CO2

低カロリー食品のような感覚で、低炭素性が商品の目に見える価値のひとつになる

CO2≒

脱炭素の取組が進まないと投資家・株主・取引先からの評価に大きな影響を与える
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2．「脱炭素×デジタル」の取組

企業の皆様が抱える課題
企業が直面する課題
ステークホルダー①「排出量の算定・開示を求められている」・・・30%以上（当行ヒアリング結果）

期待/圧力

大企業

しかし

②「サプライチェーン排出量を算定済」・・・10%未満（上場企業全体）

要請

なぜならば

③「EXCELで排出量計算・管理」・・・90%以上（当行ヒアリング結果）

サプライヤー

その結果④「脱炭素化に向けた中長期計画がある」・・・20%以下（当行ヒアリング結果）Copyright © 2022 Sumitomo Mitsui Financial Group.
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2．「脱炭素×デジタル」の取組

デジタルと脱炭素の親和性
課題①

課題②

課題③

非効率なデータ収集の効率化

最適な削減施策の立案

サプライチェーン間のデータ連携方法の確立

Digital technologies
API連携

ビッグデータ分析

クラウドストレージ

AI-OCR

アルゴリズムブロックチェーン

分散しているデータの収集を効率化・自動化

データに基づく
根拠ある脱炭素施策

サプライチェーンをデータで繋げる・信頼性を担保
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2．「脱炭素×デジタル」の取組

デジタルによるカーボンニュートラル支援の全体像
企業のニーズに沿った一連の脱炭素ソリューション
データ収集

排出量算定

情報開示

カーボンオフセット

Digital technologies

排出量算定に必要なデータの収集

簡易・高度な排出量算定

自然言語処理AI-OCR等
テキスト化
項目抽出

気候変動による企業財務影響分析

TCFD対応
気候関連リスク

排出権取引によるカーボンニュートラル実現

マーケットプレイス

気候関連
機会データ化売り手

財務影響

非定型文書からのデータ抽出に対応

中小・サステナ先進企業
双方のニーズに対応

分析業務の効率化・高度化

買い手

排出権需給のマッチング

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2．「脱炭素×デジタル」の取組

Sustanaについて（ Sustainability + Analyze ）温室効果ガス排出量の算定・削減支援クラウドサービス
排出元となる
企業活動データデータ取込

排出量換算
データベース計算ロジック

排出量算定（企業活動データ×排出量換算データ）
データ分析・可視化

排出量分析・モニタリング
レポート作成支援

施策レコメンド

対外開示
取引先への報告

排出量削減
施策の実行

グローバル基準であるGHGプロトコルを採用
サプライチェーン排出量算定に必要なデータベースを搭載

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2．「脱炭素×デジタル」の取組

排出量算定高度化への対応⚫

SMBCは2021年10月に米Persefoni AI, Inc.へ出資しました

世界でサステナビリティ分野を先導する人物が多数在籍

米国Forresterよりサステナ先進ソフトウェア企業に選出

世界共通及び各国指定の排出係数・計算ロジック実装

常に新しいデータや算定ロジックをアップデート

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2．「脱炭素×デジタル」の取組

気候関連財務情報開示タスクフォース（TCFD）対応⚫ SMBC・日本IBM・米国The Climate Service, Inc.の三社は、 TCFD対応の支援ツールである
Climanomics🄬platformの展開に向け、覚書を2021年12月に締結しました
企業の課題

TCFDで求められる対応
気候関連
リスク

大量・多様なデータの管理

気候関連
機会

GAPが存在
経営戦略・計画
リスク管理

財務定量化モデルの開発

財務影響の定量化

専門人材・知識

Climanomics🄬platformの特徴
TCFDへの網羅的な対応

信頼性の高いデータソース

透明性・説明容易性

グローバルで分析可能
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情報銀行の事業化へ向けた取り組み

3．情報銀行の事業化へ向けた取り組み

データポータビリティとデータ駆動型社会

データ駆動型社会（Society5.0）
個人の多様な生活や幸せの追及に向けて、デジタル技術やデータを活用し、人々の想像・創造力との融合によって、社会の課題を解決し、価値を創造する社会情報銀行
個人との契約等に基づき、パーソナルデータを管理するとともに、本人の意思に基づいてデータを第三者に提供する事業

データポータビリティ
個人が事業者に提供した自らのデータを、一般的に用いられる機械判読可能な電子的フォーマットで当該データ管理者から受け取る、又は、別の事業者に移管する権利

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3．情報銀行の事業化へ向けた取り組み

データ駆動型社会が目指すもの⚫ 個人データやデジタル技術をフルに活用し、「全ての人が豊かな時間を過ごせる社会」の実現を目指します。

就職・転職

旅行・観光

教育

健康管理

栄養管理

医療・介護

予防・未病

保険

育児

ショッピング美容・ファッション

情報銀行

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3．情報銀行の事業化へ向けた取り組み

まずは、「医療データの情報銀行」から⚫ 多種多様な個人データの中でも、最も重要とも言える医療データを中心に据え、情報銀行の事業化に取り組みます。

医療・健康分野
データ提供

個人を軸に多種多様な情報を一元管理。

個人が自ら健康のためにデータを活用。

サービス提供医療機関・介護施設・自治体・事業者

情報銀行機能

購買

運動

バイタル

医療

睡眠

食事その他

データ

データ

データ

データ

データ

データ

データ

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3．情報銀行の事業化へ向けた取り組み

SMBCグループは、なぜ「医療データの情報銀行」に取り組むのか

情報銀行とは「医療データの情報銀行」
なぜ銀行が取り組むのか• 「個人との契約に基づき、個人の為にパーソナルデータを管理し、個人の意思に基づきデータ利活用を行う事業」
• 銀行
情報銀行

＝ 自分のお金を預けるところ＝ 自分のデータを預けるところ• 医療機関で管理されている自分の医療データ(アレルギー・検査結果・薬剤処方etc.)を、自分のスマホで閲覧・管理できるようにするサービス• 医療データの情報銀行 ≒ PHR(Personal Health Record)• パーソナルデータを安心・安全に預り・運用する機能の提供は、これからの金融機関に求められている新たな社会的使命の一つ• 「自分の大切なものを託すという意味では、お金もデータも同じ」（阪大病院の患者さんの声）

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3．情報銀行の事業化へ向けた取り組み「医療データの情報銀行」の事業化へ向けた実証⚫ 2019年3月以降、大阪大学医学部附属病院、日本総合研究所と共に、実証事業を行って参りました。
⚫ 患者さんは、スマホで自分の医療データを閲覧できるようになります。

2患者さん

1

受診/診療アカウント開設（説明、本人確認、意思確認）

阪大病院

34
データ閲覧
（スマホアプリ）

医療データの連携

基本契約

情報銀行(三井住友銀行)
データの口座≠銀行口座

本人同意にもとづく第三者提供（将来）

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3．情報銀行の事業化へ向けた取り組み「医療データの情報銀行」、スマホアプリ”decile”

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3．情報銀行の事業化へ向けた取り組み

decileの特徴①：確りとしたデータの仕分け⚫ 医療データは多種多様であり、全て一律でお返しすることが、患者さんの利益になるとは限らないと考えております。
⚫ 患者さんがスマホで閲覧・管理・利活用できるデータについては、各診療科と連携しつつ、丁寧に選別・仕分けしております。

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3．情報銀行の事業化へ向けた取り組み

decileの特徴②：オンラインでの本人確認・認証⚫ 確りとした本人確認・認証は、全てのサービス・データ利活用の礎となります。
⚫ オンラインで銀行口座を開設する際にも利用されているオンライン本人確認・認証サービスを導入しました。
（SMBCグループのポラリファイ社が提供）

オンラインでの本人確認の流れ（ポラリファイ社ホームページより抜粋）

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3．情報銀行の事業化へ向けた取り組み

decileの特徴③：動画による分かり易い説明⚫ 実証を通して、患者さんから聴取した不安に感じるポイントを踏まえ、5分弱の動画を作成しました。
⚫ 少し長いとの懸念もありましたが、100名の患者さんにご覧頂き、ほぼ全員の方から、「適切」との評価を頂きました。

⚫ 「少々長いとは思ったがプライバシーやセキュリティが気になっていたので、とても安心できた。不必要な説明は無いと感じた」⚫ 「長いとは思ったが不要な点は見当たらない」⚫ 「少々眠くなったものの、内容は必要十分」

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3．情報銀行の事業化へ向けた取り組み

更なる価値の提供と幅広い普及を目指して⚫ 患者さんへの更なる価値の提供と、幅広い普及を目指し、2020年9月、株式会社プラスメディをSMBCグループに迎え入れました。

⚫プラスメディは、患者サービスの向上と医療機関の業務効率化を支援する個人向けスマートフォンアプリ「MyHospital」を提供しています。
⚫MyHospitalは、① 後払い会計や処方箋情報ＦＡＸ送信等の「通院・受診を支援するサービス」と、② MyカルテやMyおくすりといった「自分の健康・医療データを管理するサービス」がトータルに提供されている所に特徴があります。
⚫後者は、SMBCが提供している”decile”(医療データの情報銀行)と同様のサービスになります。

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3．情報銀行の事業化へ向けた取り組み“MyHospital”と“decile”の融合⚫ より良いUXを実現するため、“MyHospital”の「自分の健康・医療データを管理する機能」を“decile”と融合します。
⚫ このアプリを起点にして、「全ての人が豊かな時間を過ごせる社会」に繋がるサービスを開発・提供して参ります。

MyHospitalが提供する機能

電子診察券
待順案内機能後払会計 ～オンライン決済～

通院・受診の支援機能

処方箋データFAX送信
MyHospital
病院と個人をつなぐ
メディカル/ヘルスケアの身近なコンシェルジュ

データで知ると、できるがもっと。

お知らせ・カレンダー
Myカルテ ～健康情報の管理～
Myおくすり ～お薬の記録管理・飲み合わせチェック～decile（デジル）

医療･健康データの管理機能

decileを埋め込む

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25本書はＳＭＦＧのデジタライゼーション活動をご案内するために作成されたものです。
本書は一般に信頼出来ると思われる資料に基づき作成致しておりますが、その信憑性・正確性につき、弊社独自に確認したものではございません。
本書記載の内容は、その時々の金融環境・制度改正等に応じて変更になる可能性がございます。また技術の進展・改廃等について将来の動向等を保証したり、断定するものではございません。

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