個人投資家さま向け

会社説明資料

青ノ山から見た瀬戸大橋（宇多津町）

2020年8月

百十四銀行（東証一部：証券コード8386）

ご説明内容Ⅰ．百十四銀行について

Ⅱ．決算ハイライト
Ⅲ．百十四銀行の成長戦略
Ⅳ．株主さまへの還元
The Hyakujushi Bank, Ltd.

1

Ⅰ．百十四銀行について2

百十四銀行のプロフィール 当行は1878年に創業し、資金量は地方銀行64行中、約30位に位置しています。
 百十四グループ全体で、地域に根ざした総合金融サービスを提供しています。

会社概要

2020年3月末現在

本店所在地

香川県高松市亀井町５番地の１

創業

１８７８年１１月１日

総資産

４兆９，３４８億円

総預金

４兆１，６８３億円（譲渡性預金含む）

貸出金

２兆８，５５３億円

資本金３７３億円

発行済株式総数 ３０，０００千株
従業員数

２，１５７人

店舗数

１２５店舗（店舗内店舗・クイックスクエア含む）
海外駐在員事務所２（上海・シンガポール）

The Hyakujushi Bank, Ltd.

百十四グループ
百十四財田代理店㈱百十四リース㈱日本橋不動産㈱百十四ビジネスサービス㈱百十四銀行㈱百十四人材センター㈱百十四システムサービス㈱百十四ジェーシービーカード㈱百十四ディーシーカード

百十四総合保証㈱3

Ⅱ．決算ハイライト

42019年度決算の状況
 2019年度決算は、本業のもうけを示すコア業務純益が前期比6億円の増益となりました。
 また、当期純利益は、連結・単体とも期初の業績予想を上回って推移し、前年度と比較して増益となりました。
単体

コア業務純益・当期純利益

連結

コア業務純益

（億円）

（億円）
150

100

当期純利益

137

親会社株主に帰属する当期純利益

150

89

107

101

102

100

77

69
55

50
50

50
期初予想
55億円

期初予想
50億円

00
’18/3期’19/3期’20/3期’18/3期’19/3期’20/3期〔用語解説〕 コア業務純益
 本業のもうけを示す業務純益から一時的な変動要因（国債の売買による利益等）を除いたものです。
 預金や貸出金、為替業務、預り資産業務といった銀行の本来業務による収益力を表す指標とされています。

The Hyakujushi Bank, Ltd.

5

貸出金の状況 貸出金は採算性の低い大都市圏を抑制したことで全体では減少しましたが、地元地域である香川県・広域瀬戸内圏では増加傾向にあります。
地域別の期中平均残高

顧客別の貸出金シェア（2019年度期中平均残高ベース）（億円）
30,000香川県

広域瀬戸内圏

9.2%

大都市圏
19.7%

27,88928,35428,170

7,288

7,078

6,890

個人向け
中小企業向け大・中堅企業向け
公共向け

20,000

9,267

9,669

46.4%

個人・中小企業向けが7割超

9,687

21,28020,601

10,00024.5%

業態別の香川県内シェア（2020年3月末時点）

11,334

11,60720.0%

11,59337.6%

当行

0’18/3期’19/3期’20/3期

地元地域の貸出金残高が増加しています！
※ 大都市圏[ 東京都、愛知県、大阪府 ]※ 広域瀬戸内圏 [ 香川県を除く四国３県、岡山県、兵庫県、広島県、 福岡県 ]The Hyakujushi Bank, Ltd.

第一地銀（当行除く）

21.0%

第二地銀
信用金庫ほか21.2%

香川県内シェアは約4割

6

預金の状況
 預金は全体の7割を占める香川県内を中心として、全地域で増加しています。
地域別の期中平均残高

顧客別の預金シェア

2.8%（2019年度期中平均残高ベース）

香川県

（億円）

40,000広域瀬戸内圏

大都市圏

40,74840,97541,565

5,573

5,586

5,837

6,708

30,000

6,795

個人向け

38.9%

企業向け
58.2%

公共向け

6,951

個人向けが約6割20,000

28,46628,592

28,776

10,000

約7割が香川県内

業態別の香川県内シェア（2020年3月末時点）

19.6%
48.1%

当行
0’18/3期’19/3期’20/3期預金の約7割は香川県内が占めています！

第一地銀（当行除く）
第二地銀
信用金庫ほか※ 大都市圏[ 東京都、愛知県、大阪府 ]※ 広域瀬戸内圏 [ 香川県を除く四国３県、岡山県、兵庫県、広島県、 福岡県 ]The Hyakujushi Bank, Ltd.

20.7%
11.5%

香川県内シェアは約5割

7経費率・自己資本比率の状況
 経費率は経費削減等の効果により前期比低下し、経営の効率性が改善しています。
 当行の自己資本比率は、国内基準行に求められる水準を十分に上回って推移しております。
単体経費率（OHR※）の推移※業務粗利益ベース

連結自己資本比率の状況（国内基準）100%

前期比 +0.13pt

12%前期比 ▲8.94pt

82.72%
80%

9.42%

9.04%

9.17%

78.19%
73.78%

60%

8%

4%

海外営業拠点を持たない国内基準
行には、4％以上の水準が求められる

OHRは粗利益に対する経費の比率で、低いほど効率性が高いことを示す
40%

0%’18/3期’19/3期’20/3期経費抑制により経営の効率性が改善！
The Hyakujushi Bank, Ltd.

’18/3期’19/3期’20/3期求められる水準以上の健全性を確保！
8

Ⅲ．百十四銀行の成長戦略

9新中期経営計画の策定
 新中期経営計画では、お客さま・地域の未来を共創する総合コンサルティング・グループへの転換を図るとともに、戦略遂行を通じてSDGs達成に貢献してまいります。
 新中期経営計画（2020年4月－2023年3月）≪ 当行が提供する価値 ≫１
総合コンサルティング・グループへの転換

未来につなげる
構造改革 中期経営計画

３ 重点戦略２
市場価値の高い人材の育成

地域社会SDGs

 地域経済の活性化 地域の魅力向上 お客さまの成長
法人のお客さま  事業の継続・再生

個人のお客さま 安定的な資産形成
 充実したライフプラン

役職員

 活躍の場の提供
 職場満足度の向上

株主さま 安定的な利益還元 中長期的な企業価値向上
 情報開示とコミュニケーションの充実

お客さま・地域の未来を共創する「総合コンサルティング・グループ」をめざします！
The Hyakujushi Bank, Ltd.

10

法人のお客さまへのコンサルティング提供体制
 専門人材の配置により、お客さまとの対話力を強化していく方針です。
 同時に、コンサルティングが可能な分野を拡充することで、課題解決力を強化してまいります。

 法人ソリューション・アドバイザーの配置

法人ＳＡ

10名程度

 ソリューション営業を専門に行う職員を県内主要拠点に配置
 専門的な知識を活用し、お客さまとの深度ある対話につなげる 事業性評価の深化 コンサルティング・メニューの充実
ＭＥＮＵ

 外部専門家と連携し、提供可能なコンサル
ティング・メニューを拡充
 お客さまのニーズが高い分野については、可能なかぎり内製化を図る 経営コンサルティング業務への参入

 深度ある対話により、お客さまの経営課題を共有し、ソリューション提供へとつなげる「事業性評価」の取り組みをさらに高度化。

 コンサルティングの高度化を進めることで経営コンサルティング業務への参入を図り、将来的にコンサル子会社への発展をめざす。

＜事業性評価のイメージ＞

コンサルティング範囲

経営課題の共有

法人のお客さま次頁参照

ソリューション提供

The Hyakujushi Bank, Ltd.

企業診断

経営戦略

BANK

BANK

財務戦略

人事労務

百十四銀行

百十四銀行

製造販売

法人のお客さま11新分野への進出
 当行は、四国アライアンス及びグループ会社と連携して、新たに2つの分野に進出しました。
 今後も、金融の枠にとらわれない「新たな価値」を、お客さまに提供してまいります。

2020年4月、四国アライアンス4行の共同出資により、地域商社「Shikokuブランド株式会社」を設立。

〔地域商社事業のスキーム図〕

2020年4月、当行のグループ会社㈱114人材センター等と協働して、人材紹介業に本格参入。

〔人材紹介業のスキーム図〕商品を全国へ発
信

法人のお客さま求人ニーズ

候補者紹介 会社の知名度を向上したいというお客さまに多角的な提案を実施

百十四グループ

情報連携

コン
サル
契
約

マーケティ
ン
グ

商
品
開発プロ
モーショ
ン

商
品
価値の向上販路開拓〔ブランディング先行事例〕

法人のお客さま① 会社のロゴマーク変更② 商品名変更③ 新商品開発④ SNSプロモーション支援

BANK

百十四銀行

開発をサポートした新商品が県産品コンクールで受賞！

The Hyakujushi Bank, Ltd.

マッチング
プロフェッショナル人材人材紹介業者

香川県で初めて、「先導的人材マッチング事業※」の間接補助事業者に採択されました！
※ 内閣府が行う事業で、地域金融機関が、経営人材等のマッチングを支援することで地域の中堅・中小企業の成長・生産性向上の実現をめざすもの。

12

法人のお客さまへのソリューション提供① 当行では事業性評価に基づくコンサル営業の実践により、適切なソリューション提供に努めています。
 新規創業先には、金融面にとどまらない支援により、起業家の皆さまをサポートしています。
〔事業性評価の取り組み状況〕

コン
サル
営業の実
践

 事業性評価の取り組みを通じて、お客さまの経営課題を起点としたソリューション提供を実践。
事業性評価先数（先・件数）

ソリューション実行件数

2,000
1,000

3,167
2,349

1,874

1,589

 事業承継・Ｍ＆Ａ支援
創業支援

事業拡大支援 創業資金 事業計画策定 成長資金 販路開拓創業期

成長期

事業再生支援 人材紹介海外進出

 金融支援 再生計画策定

0’17/3末

18/3末’19/3末〔新規創業支援の実績推移〕
 創業融資や事業計画策定等を通じて新規創業企業を支援しています。

創業
支援

2,557

686

92

事業承継支援

3,849

4,000
3,000

事業ステージに応じた
適切なソリューション提供

創業に関与した件数
（件数）

200

成熟期

衰退期たかまつ創業サポートセンターと連携

四国アライアンス ビジネスプランコンテスト

 高松市が開設する「たかまつ創業サポートセンター」にて創業個別相談を開始。

 四国４行の共同にて、新規創業企業向けのビジネスプランコンテストを開催。

第二創業に関与した件数

400
300

’20/3末253296318336252245249274273

311

’16年度

’17年度

’18年度

’19年度

100

The Hyakujushi Bank, Ltd.

13

法人のお客さまへのソリューション提供②
 成長期のお客さまには、販路開拓や資金調達手段の多様化等により事業拡大をご支援しています。
 後継者不在等に悩むお客さまには、M&Aをはじめとする事業承継をご支援しています。
〔アセットファイナンス※の推移〕〔販路開拓支援の実績推移〕

事業拡大支援 資金調達を多様化する手段の一つとしてアセットファイナンスの取引件数が増加しています。

 お客さまの事業拡大につながる販路開拓支援に積極的に取り組んでいます。
（先数）

地元（香川県）
地元外750500
250
0799556
303

602

375

379

181

223

融資残高
（億円）

438

216
87
’16年度

’17年度

’18年度

0
’19年度

 M&A（企業の合併・買収）は相談件数が着実に増加し、成約にもつながっています。
相談件数
成約件数

（件数）

931

899

1,000

680
1211400

債券発行
BANK

133
151

260

386

376

’17/3末’18/3末’19/3末’20/3末200

資金交付

0※ 厚生労働省のガイドラインが示した基準を満たす、財務内容良好な医療法人が発行できる証拠証券
（借入金）

50

インクグロウ株式会社との業務提携

Chance地銀共同化行との連携

 同社が運営するM&Aマッチングサイトの活用によりマッチング能力を強化。

 Chance共同化行と協働で『M&A業務広域プラットフォーム』を構築。

同社のマッチングサイト

Chance共同化行

24504
500281※ 在庫や売掛金など流動資産に着目した融資スキーム〔M&A支援の実績推移〕

事業
承継
支援

276

231200 医療機関の新たな資金調達手段として医療機関債※の取り扱いを開始。

（件数）

取引件数

400

361

医療機関債

11
全国の提携金融機関ネットワークを活用

00
’16年度

’17年度

’18年度

’19年度

The Hyakujushi Bank, Ltd.

広域でのマッチング強化によりＭ＆Ａ業務を高度化

14個人のお客さまへのコンサルティング提供体制
 お客さまのライフプランに応じた適切なソリューションを提供するため、営業店と本部が協働して、より質の高いコンサルティング提供に努めてまいります。

 質の高いコンサルティング提供に向けた営業体制
本部応援体制営業店の体制ライフプラン・アドバイザ－（ＬＰＡ）

ライフプラン・コンサルタント（ＬＰＣ）

プライベートバンキング・チームの設置検討中 個人のお客さまのライフプランに応じたソリューション提供を行う営業店職員
 預り資産業務とローン業務をワンストップで対応可能

若年層
個人のお客さま 預り資産営業の専門的な知識を持った
本部職員を主要な営業拠点に配置
 営業店職員を支援することで質の高いソリューション提供を実現

資産形成層

 資産活用・承継業務に関して高度な提案を行う専門チームを本部に設置
 個別のお客さまに最適なオーダーメイド型商品の提案をめざす

資産活用・承継層

ライフプランに応じた質の高いコンサルティング提供に努めます！

The Hyakujushi Bank, Ltd.

15

個人のお客さまへのソリューション提供
 現役世代のお客さまには、長期積立型商品の提案等により安定した資産形成をご支援しています。
 リタイア世代のお客さまには、ニーズに応じた金融商品提案により資産活用・承継をご支援しています。
〔資産形成商品の契約実績〕
NISA契約数

資産形成
支援

iDeco契約数
投信つみたて口座数（契約数）

50,00060,11938,109「114Smart Life Web」の開設

ライフプランニングサービスの活用 お取引先の従業員さま向けの会員制webサイトを開設。

 お客さまの資産設計を基に、家計収支と将来の貯蓄残高をシミュレーション。

67,768ダイレクトバンキング利用

48,023’18/3末’19/3末資産形成シミュレーション'20/3末〔預り資産の残高推移〕

資産
活用・
承継支
援

1,000

資産運用情報の発信’17/3末

一時払保険
投資信託

マーケット低迷
により残高減少

金融商品仲介（億円）

3,169

3,128

3,213

2,995

3,000

’19/3末’20/3末The Hyakujushi Bank, Ltd.

’18年度

’19年度

 遺言の代用として、指定された方にスムーズに財産を引継ぐことができる信託商品の代理店業務を開始。

会場数（会場）

2832

21
16

10
’18/3末’17年度

 資産活用層のニーズ喚起等を目的としたお客さまセミナーを開催。

20’17/3末0

遺言代用信託「つなぐミライ」

30

0531

お客さまセミナーの開催

2,000
1,000

2,621

2,000

WEB相談

0

活用件数
1,811

ローン申込み25,000（件数）’16年度 ’17年度 ’18年度 ’19年度

今後、遺言信託も取扱い開始予定

16店舗戦略 当行では、店舗を「事務手続きの場」から「コンサルティングの場」へと転換していく方針です。
 また、店舗数の適正化を図りつつ、お客さまの利便性に配慮した店舗網を再構築してまいります。
コンサルティングの場への転換
 当行がめざす店舗の在り方

店舗数の適正化と利便性維持
 県内営業店の統廃合計画

 総合コンサルティング・グループの転換に向けて、店舗の在り方を見直していく方針。
これまでの店舗像

めざすべき店舗像

単なる事務手続きの場

気軽に相談できるコンサルティングの場

 店舗統廃合により、店舗数の適正化を図っていく方針。
※統廃合数は店舗軽量化によるものを除く

削減方針公表前中計期間

県内営業店の２割を5～10年以内に削減

7カ店の統廃合実施’17/4

 高機能型店舗の設置

前中期経営計画

’20/3

新中計期間

約13カ店を統廃合予定（2割削減の達成）
新中期経営計画’23/3

 軽量型店舗（クイックスクエア）の設置

 地域の中核店舗を、高いコンサルティング機能を持つ高機能店舗へと転換し、コンサルティング提供の拠点とする。

 一部店舗は軽量型店舗（クイックスクエア）として存続させることで、お客さまの利便性に配慮した店舗網の維持をめざす。

 気軽に立ち寄れる快適な店舗空間

 取扱業務を絞り、店頭事務取引に特化

 専門人材の配置による高いコンサルティング機能

 少人数での運営が可能

7か店程度を転換予定

The Hyakujushi Bank, Ltd.

20か店程度を転換予定

17高機能型店舗の店舗空間（イメージ） 2020年10月、高機能型店舗の第一号店として新・香西支店が新築オープンする予定です。
 新・香西支店は、これまでの銀行店舗とイメージを大きく変え、気軽に立ち寄れる快適な店舗空間をめざしています。

ファーストコンタクトカウンター
 店舗入り口に「コンシェルジュ」を配置し、お客さまのご要望に応じた相談スペースへご案内します。

The Hyakujushi Bank, Ltd.

コンサルティングブース

ロビーラウンジ プライバシーに配慮した個室型のコンサルティングブースをご用意しています。

 明るく開放的な空間により、気軽に立ち寄れる店舗像を実現します。

18

非対面チャネルの強化 スマートフォンアプリの機能充実により、お客さまの利便性向上を図ってまいります。
 2020年８月末には、新たにスマートフォン上で銀行の諸手続きが可能となるアプリを導入予定です。
百十四銀行アプリの機能拡充

114デジタル手続きアプリの導入

 当行のポータルアプリ「百十四銀行アプリ」の機能拡充により、スマートフォンで利用可能な銀行取引の幅を拡大していく方針。

 これまで店頭へのご来店をお願いしていた各種手続きをスマートフォン上で可能とすることで、お客さまの利便性を大幅に向上。

インターネットバンキング機能
スマート通帳機能

個人ローン申込み（操作画面イメージ）

地方銀行初の諸手続き
専用スマホアプリ

磁気不良等で利用できないキャッシュカードの再発行

資産運用シミュレーション
ライフプランシミュレーション
インターネット保険

当行にお届けの住所・電話番号の変更

紛失した通帳・キャッシュカードの利用停止と再発行のお申込み

デジタル手続き機能

ポータルアプリを軸に、さらに機能を拡充！
The Hyakujushi Bank, Ltd.

その他の諸届機能も順次追加していく方針！

19

新型コロナウイルス感染症への対応
 金融面でのご支援はもちろんのこと、事業継続や生活様式の変更といったお客さまの抱える様々な課題解決に向けて、全力で取り組んでまいります。
COVI
D-19

流行
初期

資金繰りの不安
法人のお客さま 給与の減少によりローンの返済が困難
 平日は仕事があり、銀行へ相談に行けない 休日相談窓口を設置し、お客さまからの申し出には迅速かつ柔軟に対応
 条件変更申込み時の手数料無料化やご提出資料の簡素化など、お客さまの負担にも配慮

お客さまの抱える課題が徐々に変化
事業継続の不安
法人のお客さまウィズ
コロナ

 事態の長期化に備えて新たに借入したい 急速な業績悪化により借入金の返済が困難

ローン返済の不安
個人のお客さま流行
拡
大期

金融面の相談に対する対応方針

ウィズコロナ下のお客さまへの対応方針

新しい生活様式に合わせて事業を見直したい
消費低迷により地域経済が停滞している

新しい生活様式への対応
個人のお客さま

銀行への訪問回数を減らしたい
スマホアプリの取引の幅を広げてほしい 総合コンサルティング・グループとして事業者さまの本業支援と地域経済の回復に全力で取り組む
 新しい生活様式に対応するため、「3密」回避につながる銀行取引の浸透をめざす

👉 次ページにて、ウィズコロナに向けた新たな取組みをご紹介します！
The Hyakujushi Bank, Ltd.

20

ウィズコロナに向けた新たな取組み
 ウィズコロナの時代に向けて、当行が行っている「114てのひらプロジェクト」と「KAGAWAわっしょい!!キャンペーン」についてご紹介します。

 お客さまが「3密」回避に繋がる取引を利用された件数等に応じ、当行が新型コロナ対策資金を香川県へ寄付します。

 当行役職員の消費促進により地域の消費喚起を図るとともに、観光や飲食店等に関する地域情報をSNSで全国へ発信します。

感染拡大防止の推進

役職員の消費促進

地域の医療体制支援

1. キャンペーン加盟店を利用SNSによる情報発信【facebook】【Instagram】

2. 会計時にスタンプカード提示
3. 利用額に応じてスタンプ押印
4. スタンプを集めた役職員には、当行より抽選で県産品贈呈

インターネットバンキング・スマホアプリの利用件数等をカウント

カウント数に応じ、当行負担により最大600万円を香川県に寄付

8月14日時点にて、約500店舗がキャンペーン加盟「＃わっしょいキャンペーン」にて当行役職員がSNSに投稿

お客さまの「3密」回避に繋がるお取引の利用を後押し！

香川県への寄付を通じて、地域医療の体制整備を支援！

当行役職員の消費促進により地域の消費喚起を図りたい！

アフターコロナに向けて、地域の魅力溢れる店舗を全国へ発信！

The Hyakujushi Bank, Ltd.

21

ＥＳＧへの取組み
 事業活動を通じてESGに取り組むことで、持続可能な社会（SDGs）の実現に貢献してまいります。
社会環境

金融教育活動の実施

環境負荷の低減 タブレット端末の導入等による紙使用量の削減をはじめとして、事業活動を通じて環境負荷の低減に努めています。

 金融リテラシー向上のため、幅広い年齢層を対象に金融教育活動を実施しております。
夏休み親子体験教室の様子

環境保全活動の促進

寄付・寄贈型私募債の取り扱い
 発行手数料の一部で、学校や地方公共団体等に物品を寄贈する「百十四地域アシスト債」を取り扱っています。

SDGs応援私募債の取り扱い
 2020年7月、SDGsに取り組むお客
さ まを応 援す る た め 「 百十四 SDGs債」の取り扱いを開始しました。

引受累計額（2016年度以降累計）

47億円

47件

引受累計額

 四国アライアンス4行と協働で、地域の森林保全に取り組むフォレストマッチング活動を行っております。

ガバナンス（2020年7月末時点）

3件

4.5億円

ガバナンス態勢の強化
 ガバナンス態勢の強化を目的に、取締役会の構成を見直しております。

自治体との包括連携協定

経営の透明性向上

 香川県下全ての市・町と包括連携協定を締結し、地域の持続性向上に向けた連携を進めております。

多様な意見の反映

独立社外取締役
５／15名

女性取締役
2／15名

三木町との締結式（‘20/7）

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22

Ⅳ．株主さまへの還元

23株主還元 配当については、安定的な利益還元に配慮しつつ、内部留保の充実度合い、利益の状況及び経営環境等を総合的に考慮した上で実施します。
 2021年3月期は、１株あたり年間80円の普通配当を継続する予定です。
（注）配当金額はいずれも2018年10月の株式併合（10株を１株）を勘案後（億円）

配当総額

配当性向

59.0%

6060%

47.6%
4040%

30.6%
23.1%

20

23.6

26.6

20%

23.6

23.6

0

１株あたり
年間配当額

0%

’18/3期’19/3期’20/3期’21/3期80円

90円※80円

80円※記念配当10円を含む

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（予定）

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株主優待制度 株主還元の一環として、株主優待制度をご用意しております。
 地元香川県の特産品等を掲載したカタログから、お好みの品物をお選びいただけます。
毎年1回、3月末現在で100株以上ご所有の株主さま対象となる株主さま

概要

保有株数100株以上500株未満

2,500円相当の香川県産品

保有株数に応じて専用カタログを送付

保有株数500株以上5,000円相当の香川県産品（2020年度の実施概要）

オリーブ牛

しょうゆ

うどん

米

2020年度より、SDGsへの貢献を目的として、優待品の送付に替えて、地域活性化に向けた活動へ寄付を行う「寄付コース」を導入しました。

The Hyakujushi Bank, Ltd.

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