機能強化計画の進捗状況（要約）１

平成１５年４月から１７年３月までの全体的な進捗状況
当 組 合 は 、組 合 員 に よ る「 相 互 扶 助 」の 職 域 信 用 組 合 と し て 、組 合 員 と そ の ご 家 族 の 生 活 の 安 全 と 向 上 に 寄 与 す る 業 務 運営を行い、よって警察活動の推進に貢献することを基本理念としています。
そ の 中 で も 、組 合 員 の 生 活 設 計 や 福 利 厚 生 の 一 端 を 担 う た め 、新 規 組 合 員 に 力 を 注 い で 参 り ま し た 結 果 、新 規 組 合 員 の 預金（給与天引き）意識が高まり、僅かながらでも組合員の生活設計に寄与することができました。

２

平成１６年１０月から１７年３月までの進捗状況
ラ イ フ サ イ ク ル プ ラ ン 研 修 会 に 参 加 し 、当 組 合 の 経 営 内 容 、取 組 み 方 針 及 び 広 報 宣 伝 活 動 を 通 じ て 、組 合 員 の 意 見・要 望等 を ア ン ケ ー ト 様 式 で 回 収 す る な ど 組 合 員 に 密 着 し た サ ー ビ ス を 展 開 い た し ま し た 。ま た 、組 合 員 の 意 見・要 望 等 に つ い ても集約し、その内容によっては、直接組合員を訪問するなどの個別対応にも取り組みました。

３計画の達成状況平 成 １ ５ 年 度 、１ ６ 年 度 に お い て 、組 合 員（ 地 域 ）に 密 着 し た 訪 問 活 動「 組 合 員 と の 関 係 強 化 対 策 」等 を 展 開 し 、リ レ ーションシップバンキングによる当組合の関係強化計画の実現に努めることがでました。
こ れ ら の 諸 活 動 の 実 施 状 況 等 は 、デ ィ ス ク ロ ー ジ ャ ー 誌 、組 合 機 関 紙「 あ な た と け い し ん 」等 で 半 期 開 示 し 、組 合 員 に 公表いたしました。

４計画の達成状況に対する分析・評価及び今後の課題「 相 互 扶 助 」の 職 域 信 用 組 合 と し て 、組 合 員 と そ の ご 家 族 の 生 活 の 安 全 と 向 上 に 寄 与 す る 業 務 運 営 を 目 指 し 、警 察 署 等 に
お け る 理 事 長 講 話 及 び 渉 外 担 当 者 等 の 所 属 訪 問 活 動 、ま た 警 察 学 校 等 に お け る 新 規 組 合 員 対 策 な ど 各 活 動 も 定 着 し 、順 調 に展開することができました。
引 続 き 、若 年 層 の 組 合 員 を 対 象 に 、預 金 の 勧 誘 及 び 待 機 宿 舎 訪 問 、土 曜 住 宅 ロ ー ン 相 談 会 等 を 通 じ て 住 宅 ロ ー ン を 奨 励 して参ります。
今 後 も 、大 手 金 融 機 関 に は な い 組 合 員 に 密 着 し た サ ー ビ ス を 展 開 し 、よ り 健 全 な 組 合 運 営 を 図 り 、組 合 の 情 報 開 示 及 び 経
営状況等の報告を四半期毎（年４回）報告することを今後の課題と考えております。

大阪府警察信用組合

アクションプログラムに基づく個別項目の進捗状況（平成１５年４月〜平成１７年３月）（主要取組項目）項目

スケジュール
１５年度
１６年度

具体的な取組み進捗状況
１５年４月〜１７年３月

１６年１０月〜１７年３月

計画の達成状況 計画の達成状況に対する分析・評価及び今後の課題

備考

Ⅰ．中小企業金融の再生に向けた取組み
５．顧客への説明態勢の整備、相談・苦情処理機能の強化
・説明態勢の整備につ・（※）は１６年度下期に実（１）銀行法等に義務付けられた、貸付契約、保証契 信頼関係確立のための 各署署長への経営内容 規程、マニュアルの整備 ・課内会議による問題点の把握と対応策に努めている。
いては計画のとおり施。
ホームページの最新情 ・警察本体の署長会議に参加し、経営内容を報告。の説明開示
約の内容等重要事項に関する債務者への説明態勢 説明会及び情報及び経・機関紙「あなたとけいしん」、機関誌「なにわ」、家庭通信、 ・「与信取引に関する顧客へ 整った。
営内容の開示
機関紙「あなたとけいし 報の整備の整備ん」活用による商品説明 顧客への説明態勢の整 ホームページ、所属掲載用ポスター、給料明細袋等による の説明態勢」取扱要領を策及び近況報告

備・今後も必要があれば諸規定及び説明体制を改善し、組合ホームページもあわせて整備する。

定。
商品説明を実施している。
・「与信取引確認記録簿」、「説明事項チェックシート」使用開始。（※）
・ホームページを全般的に見直し（Ｈ１６．１２）、随時更新。
（※）（２）「地域金融円滑化会議」の設置・開催

該当なし（３）相談・苦情処理体制の強化

組織としての体制整備 層別研修・課長会議での 定着化と再発防止還元対応策の検討・実 意見箱の設置
施及び常務会・理事会への報告

・預金、融資課員と渉外部員によるF・F活動を定期的に実施 ・（※）は16年度下期から実施。
している。
・各種会議、研修会を通し、法令遵守を徹底している。
・渉外部主体の各所属訪問や、ライフプラン講話、初任科生対策等で広報活動を実施している。
・常務会において苦情案件の対応を実施している。
・「ご意見箱」を設置。
・「苦情処理記録簿」の様式改訂。（※）

・苦情案件を組織的に解決・改善する体制を確立した。

従来方式と本体署長会 署長会議及びライフプラ 定着化
議及びライフプラン研修 ン研修で情報交換。
時等、都度報告を励行

・リレーションシップバンキングのアクションプログラム及び ・引続き実施。
進捗状況をホームページに公表。
・理事会及び署長会議において進捗状況の報告。
・機関誌「なにわ」及び所属掲載用ポスターによる進捗状況の公表。
・公表頻度は、半期毎とする。

・署長会議等において、 ・今後も組合活動・組合の経営状況進捗状況を報告。また、 等を広く組合員に知ってもらうため、半期ごとにディスクロー 各種行事・会議等に参加し、またディスクロージャー誌及びホームページ
ジャー誌及びホームに公表していく予定。
ページに公表した。

６．進捗状況の公表

・相談、苦情案件は、今後も現行体制を推進。引続き、相談・苦情等の報告手順の確立を図る。

Ⅱ．各金融機関の健全性の確保、収益性の向上等に向けた取組み
１．資産査定、信用リスク管理の強化（１）①適切な自己査定及び償却・引当の実施態勢の整備と実施

自己査定基準書、同マニュアル及び償却引当基準書の見直しと改訂及び要領の作成
自己査定のデータ整備
システム化
内部監査・監査法人の監査実施

定着化
外部研修へ派遣
専任担当者を配属する

・融資担保コードの細分化により、自己査定のためのデータ ・（※）１６年度下期に実施。
・毎月、仮査定を実施し、検整備をシステム化。
・内部監査（リーガルチェック）及び監査法人による調査、指 証体制が整備された。
導を実施している。
・外部研修に参加し、スキルアップを図る。
・実態に沿うよう自己査定規程、自己査定要領、償却・引当基準書及び貸出条件緩和債権基準書を改定。（※）

・自己査定については、 ・今後も新規程及び要領に基づいた毎月仮査定を行い、法 仮査定を毎月行い、改善点があれば見直しを行う。また、専任担当者につ務審査部でリーガルチェックする体制を整備 いても、引続き研修会等に参加しスキルアップを図る。
した。

（１）②担保評価方法の合理性、処分実績からみた評価精度に係る厳正な検証

要管理先のみ検討

現状取組みを継続

現状取組みを継続・担保規程の改定。
・引続き実施。
・管理先債権に対して、担保規程に沿った担保評価をしている。

（１）③金融再生法開示債権の保全状況の開示

開示例を基に開示する 検証のうえ開示を実施

半期開示の定着・事業部内で確認後、法務審査部（内部監査）を経て、新日 ・外部監査を引続き実施。
本監査法人の調査、指導及び員外監事による外部監査を ・半期開示を実施。
受けている。
・ディスクロージャー誌及びホームページにより開示。
（上記の媒体等で、年２回開示する）

・現状のとおり、自己査 ・キャッシュフローを重視し、組合員定マニュアルに基づき 自身を評価することで、担保・保証に管理債権に対し担保評 過度に依存しない融資が今後の課題。
価を行った。
・金融再生法開示債権 ・年２回のディスクロージャー誌でのの保全状況及びリスク 開示はもちろん、組合機関紙を活用
管理債権を、年２回開 して四半期開示できるか検討していきたい。
示した。

２．収益管理態勢の整備と収益力の向上（２）信用リスクデータの蓄積、債務者区分と整合的な内部格付制度の構築、金利設定のための内部基準の整備等正常先としての区別、格付けは行わない

規程の整備と貸出注意 定着化
先の管理の厳正化
信用審査の強化・融資規程の見直し。
・信用リスク管理規程と個人信用情報規程の制定。
・融資申込時の審査、決定方法を一部見直し、信用リスクデータの蓄積に努めた。（※）

・（※）は１６年度下期に実施。

・保証付き定型ローンの ・与信調査は、審査情報の蓄積につ ・個人信用情報規みという現状は変わら ながるので引続き信用審査を強化す 程は、全国銀行個人信用情報センないため、審査も現状 る。
・キャッシュフローを重視し、組合員 ターを脱退したたのとおり継続。
自身を評価し担保・保証に過度に依 め、廃止。
存しない融資が今後の課題である。

３．ガバナンスの強化
・半期開示に加え、平成17年度以降は、組合機関紙を活用（年２回）して経営概況を掲載し、四半期開示していく。

（２）①半期開示の実施

半期開示に向けた組織 平成１５年９月から開示 平成１７年度の以降の四 ・15年度下期からミニディスクロージャー誌及びホームペー ・（※）は16年度下期に実施。 ・ディスクロージャー及・ライフサイクルプラン３０、４ びホームページで半期ジにより、半期開示実施。
改編
警察関連冊子での情報 半期開示を検討
０研修に参加し、組合の健全 ごとの開示を定着させ・月次決算の実施。
提供
・Ｆ･Ｆ活動、ライフプラン研修活動、土曜住宅ローン相談会 性のＰＲ及び情報収集活動 た。
Ｆ･Ｆ活動、各種相談会の（アンケートの回収）を実施しにより健全性のアピール及び情報収集活動の実施。
実施
・機関紙「あなたとけいしん」、警察関連冊子を活用し広報し た。ている。
・ライフサイクルプラン研修に参加し、健全性のＰＲ及び情報収集活動の実施。（アンケート用紙を回収）（２）②外部監査の実施対象の拡大等

監査対象項目の拡大と 経営、組織、分掌、規程 定着化
正式契約の検討に至る分野まで拡大
信用組合監査機構による部分監査（２）③総代の選考基準や選考手続きの透明化、会員・組合員の意見を反映させる仕組み等の整備

・（※）は16年度下期に実施。 ・ライフサイクルプラン ・アンケートを集約し、役員まで報告
総代選挙規程の改定と 総代会運営規程及び総 ブロック代表（会計主担 ・総代会運営規程及び総代選挙規程の改定。
研修に参加し、経営内 を行った。また、アンケート内容につ総代会運営規程及び選 代選挙規程の改定者）との定期的な討論会 ・監査法人により議事録の検証を行っている。
容を説明し、意見、苦情 いて改善等が必要な場合は直ちに考基準の明確化
議事録の監査・検証の実施
・ライフサイクルプラン研修30、40のアンケート調査実施。
等を「アンケート」形式で 対応し、組合員の意見を反映させ・総代へのアンケート調査実施。
る。
調査した。
・警察本体の会計主担者会議等に参画し、組合方針等の意見交換を実施。（※）（２）④中央機関が充実を図る個別金融機関に対する経営モニタリング機能等の活用方法

教育レベルの向上支援・監査機構による指導等の活用（３）経営(マネジメント）の質の向上に向けた取組み

該当なし

・新日本監査法人により、決算及び自己査定の調査・指導 ・（※）は16年度下期も実施を ・定期的に外部監査を ・外部監査の調査・指導の結果、改強化。
実施。新日本監査法人 善も顕著に現れている。引続き適切を受けている。の専任契約は保留し、 な指導を受け有効に活用していきた・信用組合監査機構によるリスク管理・法令遵守に係る部分い。
任意契約とした。
監査の実施。
・新日本監査法人の専任契約につい・月次決算により経営状況について監事に報告している。ては保留し、任意監査とする。
（※）
・員外監事による外部監査を固定曜日に実施。（※）

・余裕資金については、 ・今後は、収益とリスクを統括的に管監査機構指導事項の改 SKCセンター加入準備と ・信用組合監査機構による法令・リスク管理に関する監査の ・引続き実施。
・ＳＫＣセンター移行に伴い、 ＡＬＭ委員会に諮り、リ 理しながら、計画的かつ、戦略的な各信用組合情報の収集 実施。
善・その他の資金運用等について中央機関との連携を図り、 事務と諸規程との整合性を スクヘッジを考慮しなが 運用を行う。また、ガバナンス機能を規程・取扱要領と実務のら慎重な運用に徹した。 強化するためＡＬＭ委員会の活性化検証。
助言・確認等連携し、各種会議・研修等に参加している。
整合性を図っていく。
・余資運用研修会への参加。
・組連ネットを活用し、全信中協との連携を図っている。

４．地域貢献に関する情報開示等（１）地域貢献に関する情報開示・各種会議に参加し、ま ・今後も組合員に対し、組合の経営警察本体との連絡強調 学校、各署へのライフプ 各種媒体と参画による ・各警察署を訪問し、組合員と面接のうえ相談に応じる活動 ・引続き実施。
・ライフサイクルプラン研修で た広報媒体を活用し、 及び活動内容への理解を得るためを実施。（Ｆ・Ｆ活動）（各種会議、行事への ラン研修・各種会議、競 貢献活動を公表
広報宣伝活動実施。
組合の経営及び活動内 の情報開示を実施していく。
参加と意見交換）
技への参画
システム改善等による取 ・土曜住宅ローン相談会等の実施、各種行事への参加。
容について情報開示を・警察本体の署長会議に参加し、経営内容やリレーション組策検討行った。
シップバンキングについて報告。
・15年度下期からミニディスクロージャー誌及びホームページにより、半期開示実施。

５．法令等遵守（コンプライアンス）
法令遵守のための報告 内部監査の充実・自店 経営者役割、対応力の ・各層別によるワーキングランチを実施。
行員による横領事件等、金融機関と顧客等とのリ検査の徹底・法令遵守 強化と「組合員＝組合」 ・内部監査を定期的に実施している。
レーションシップに基づく信頼関係を阻害するおそれ 励行とリスク管理態勢の整備
報告書の励行と確認及 志向の確立並びに経営 ・課内勉強会（コンプライアンス）を定期的に実施している。
がある問題の発生防止・組織・分掌、権限規程の改定。
管理態勢を強化する
び研修の定着・（※）は16年度下期から実施。

・内部監査部門の増員、員外監事導入。
・外部研修への参加。
・規程の整備及び内部、外部監査の充実を推進。コミュニケーションの充実にも重点を置き実施。（※）
・コンプライアンス・リスク管理統括委員会を月に一回開催。

・監査部門を増員、定期 ・規程、内外監査の充実を推し進め的に内部監査及び課内 てきたが、今後も法令等遵守するた勉強会を実施した。ま めに改善が必要であれば随時取りた、諸規定の制定・改 組み、またコミュニケーションの充実にも重点を置く。
正を行った。
・委員会の会議内容は、各課で持ち帰り職員に報告し、事故防止に努めた。

（その他関連する取組み）
進捗状況
１５年４月〜１７年３月

１６年１０月〜１７年３月

Ⅰ５（１）銀行法等に義務付けられた、貸付契約、 規程、マニュアルの整備
個人情報保護規則及びその他諸規定等を制定
保証契約の内容等重要事項に関する債務者への説明態勢の整備・規程、マニュアルの整備。
・個人情報保護規則及びその他諸規定等を制定。（※）

・（※）は１６年度下期に策定済み。

Ⅰ５ （３）相談・苦情処理体制の強化

苦情処理規程に基づく職員の研修及び報告体制の確立
メールボックスの開設（24時間開放）
意見箱設置

・相談、苦情事例等を終礼会議で取り上げ、再発防止に努めている。
・メールボックスによる相談件数はなし。
・意見箱の投稿５件。

・引続き実施。

Ⅰ６．進捗状況の公表

機関紙「あなたとけいしん」やホームページによる情報提供

・全組合員へ機関紙「あなたとけいしん」を年２〜３回の頻度 ・引続き実施。
で発行している。
・ホームページに、金融商品や経営内容、リレーションシップバンキング等を掲載し、随時見直しをしている。

Ⅱ４（１）地域貢献に関する情報開示

各種会議・行事への参加による情報交換学校（初任科生）対策としてライフプラン研修の実施
各所属訪問等、Ｆ･Ｆ活動による地域密着
組織変更（H15.7）に伴う部制による部長会の実施
ホームページ、機関紙「あなたとけいしん」やディスクロージャー誌等による情報開示

・警察本体の署長会議に参加し、組合運営についての報告 ・引続き実施。
や、意見交換を行った。
・新規組合員対策、ライフプラン相談会及びＦ･Ｆ活動を定期的に実施している。
・部長会の実施。
・ミニディスクロージャー誌、ホームページ及び機関紙「あなたとけいしん」等による開示。

項目

具体的な取組み

Ⅱ５（１）行員による横領事件等、金融機関と顧客 平成１５年７月組織変更に伴う各種規程の制定、改定等とのリレーションシップに基づく信頼関係を阻害するおそれがある問題の発生防止・各種規程の一部を改定及び新規制定。

・引続き実施。

（大阪府警察信用組合）