KUMAMOTO CHUO SHINKIN BANK REPORT ２０２３/9２０２３

１．金融機関の安全性や健全性の指標である、自己資本比率の状況は熊本中央信用金庫
半期ディスクロージャーどうですか？

中央しんきんの令和５年 9 月末仮決算状況について

Ｑ＆Ａ

形式で＆中央しんきんのキャラクター「チューちゃん」がお答えします！

Ｑ

１．金融機関の安全性や健全性の指標である自己資本比率の状況はどうですか？

A

中央しんきんの自己資本比率は１０.１７％と国内基準の４％を上回っています。

●自己資本比率の推移（単位：%）

令和5年3月末
令和5年9月末
コア資本に係る基礎項目（A）
8,434
8,570
コア資本に係る調整項目（B）
157
153
自己資本額（A）-（B） （C）
8,277
8,416
リスク・アセット等計 （D）
84,81082,687（単位：％）

単体自己資本比率(C)/(D)

9.76

10.17

●自己資本比率の算出方法
出資金や内部留保などの自己資本の額を「分子」として、貸出金などの各種の資産をリスク・ウェイトによって調整した信用リスク・アセットとオペレーショナルリスク相当額を８％で割って得た額の合計を「分母」として算出されます。

国内基準

自己資本の額 8,416百万円
自己資本比率＝ 信用リスク・アセット
× 100
オペレーショナル・リスク相当額÷8％（10.17%）（77,576百万円） ＋（5,110百万円）

用 語
解 説

●自己資本比率
自己資本比率は、金融機関の安全性や健全性を図る指標の１つで、貸出金や有価証券などの総資産（リスク・アセット）に対する自己資本の割合のことです。国内のみで営業している金融機関に求められる基準は４％とされています。

国内基準 日本国内のみで営業している金融機関

4%●オペレーショナルリスク
オペレーショナルリスクとは、事務事故、システム障害、不正行為等で損失が生じるリスクのことです。なお、算定にあたって当金庫は、基礎的手法を採用しています。その計算方法は次のとおりです。

オペレーショナルリスク相当額＝粗利益（直近３年間のうち正の値の合計額）×15％
直近３年間のうち粗利益が正の値であった年数

Ｑ

２．不良債権の状況はどうなっていますか？

中央しんきんでは、貸出金等の資産について厳格な基準による査定を行い、これを基にA不良債権の償却・引当を実施して、より一層の資産の健全化を進めております。また、不良債権については、貸倒引当金及び担保・保証等で十分にカバーされています。

●信用金庫法開示債権及び金融再生法開示債権の保全・引当状況（単位：百万円）

令和5年3月末
破産更生債権及びこれらに準ずる債権

(A)

危険債権

(B)

要管理債権

(C)

合計

(A)+(B)+(C)=(D)

貸倒引当金

(E)

担保・保証等(F)

保全額合計(E)+(F)=(G)

令和5年9月末

934
981
30
1,947779
88249
1,710760
955
1,715699
8111,511※「金融再生法上の不良債権」における「貸倒引当金」には、正常債権に対する一般貸倒引当金を除いて計上しております。

保全率88.10%(D)/(G)

88.32%（注）１．
「破産更生債権及びこれらに準ずる債権」とは、破産、会社更生、再生手続等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権です。
２．
「危険債権」とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権です。
３．
「要管理債権」とは、「３カ月以上延滞債権」及び「貸出条件緩和債権」に該当する債権をいいます。

ＱA

３．有価証券の運用はどうですか？

安全性・収益性・流動性を重視しながら特定の種別や銘柄に偏らない分散投資に努めております。
●有価証券の時価情報■その他有価証券で時価のあるもの(単位：百万円）

令和5年3月末
区分時

価 評価差額

令和5年9月末

うち益うち損時

価 評価差額

うち益1141215268

うち損

株式
95660
100110債
券
28,084▲ 433
88521
26,434▲ 882923
その他
13,664 ▲ 1,703
168
1,871
13,519 ▲ 2,1472,363
合計
41,844 ▲ 2,129263
2,393
40,053 ▲ 3,019
3,287
（注）
１．令和5年9月末の「評価差額」は、令和5年9月末時点の帳簿価格（償却原価適用前）と時価との差額を計上しております。
２．なお、満期保有目的の債券、子会社・関連会社株式に係る含み損益は以下のとおりです。
■満期保有目的の債券、子会社・関連会社株式で時価のあるもの
令和5年3月末
帳簿価格 含み損益
満期保有目的の債券
子会社・関連会社株式合計

2,157
2,157

▲ 342
▲ 342

うち益00

うち損342342(単位：百万円）

令和5年9月末
帳簿価格 含み損益
2,1352,135▲ 364
▲ 364

うち益00

うち損365365

Ｑ

４．収益状況はどうなっていますか？

A

令和５年 9 月末での収益の状況は下表のとおりです。安定した収益を確保しています。
（単位：百万円）

令和4年9月末 令和5年9月末

経常収益
業務純益
コア業務純益
経常利益
当期純利益

Ｑ

1,633
229
329
258
159

計数については令和５年９月末時点で試算した

1,712253
253
343
213

場合の概数を掲載しております。よって、年度末決算に準じて作成しておりますが、一部簡便な方法で集計を行っておりますので、年度末の決算とは連続しておりません。

５．預金・貸出金の状況はどうなっていますか？

A

預金・貸出金の残高は、堅調に推移しております。

●預金・貸出金残高の推移

Ｑ（注）信用金庫は年１回の決算となっており、左記●貸出金の業種別内訳６．信用金庫業界のセントラルバンクである「信金中央金庫」について教えてください。

信用金庫の中央機関として「信金中央金庫」があります。信用金庫業界では、平成 13 年 4 月から「信用金庫経営Ａ力強化制度」を創設し、「信金中央金庫」が会員信用金庫の経営分析、経営相談、資本増強などで信用金庫を強力にサポートしております。このように全国に広がる信用金庫と「信金中央金庫」は、固い絆で結ばれ、お互いを強化し合い日本の金融業界の中において確固たる地位を占めております。

信用金庫経営力強化制度
経営分析制度

全国の信用金庫※下記計数は令和５年３月末現在です。

地域経済のパートナー

信用金庫のセントラルバンク【信用金庫】【信金中金】●預金残高●資金量・・・・・・・・・１６０兆円
経営相談制度

資本増強制度信金
中央金庫●巨大なネットワーク
・・・・・・・・・全国２５４金庫
約７，１００店舗●多数の出資者
・・・・・・・・・８８８万人

・・・・・・・・・３６兆円＋●役職員数・・・・・・・・・１，２５８人●拠点数
・・・・・・・・・国内１４店舗
海外６拠点

Ｑ

７．最近の中央しんきんの主な出来ごとについて教えてください。

A中央しんきんの令和５年４月～令和５年９月までの主な出来ごとをご紹介します。

４月

・ミツウロコグリーンエネルギー株式会社との提携による電気料金のコスト削減に関する支援業務開始
・e-dash 株式会社との提携による脱炭素化に向けた取引先事業者へのコンサルティング支援業務開始。
・ジョウツー株式会社との提携によるＤＸ支援業務開始
・熊本県と「よい仕事おこしフェア実行委員会」との包括連携協定締結
・ひとよしくま熱中小学校」第 4 期開校支援

５月

e-dash㈱との提携による脱炭素化支援業務開始“くまもと復興応援マルシェ”
熊本駅前アミュ広場にて開催協力

事業者様向け事業再構築
補助金説明会の開催

ジョウツー㈱との提携によるＤＸ支援業務開始

・くまもと復興応援プロジェクト関連セミナーへの参画
・事業者様向け事業再構築補助金説明会の開催

６月

・「アーティストスポット熊本」への登録

７月

・ステップ国際協同組合との提携による「外国人技能実習生受入事業」提供開始

８月

・株式会社バトンズとの連携による事業承継支援業務開始

９月

・熊本市との「まちなか再生プロジェクト」連携開始
・くまもと復興応援マルシェ開催への参画

地域活性化・お取引先支援の取組みについて
中央しんきんでは、事業者の皆様のお困りのことについて、各種経営支援メニューで課題解決のお手伝いをしております。
なお、ご紹介している取り組みは一部のものです。その他事業経営のことでお困りのことやお悩みのことがありましたら、ぜひ当金庫までお気軽にご相談ください。

販路拡大支援補助金申請支援・信金中央金庫（全国の信用金庫とのネットワーク）
・よい仕事おこしネットワーク（全国の信用金庫お取引先とお取引先をつなぐ取組み）
・くまもと県南フードバレー推進協議会
・中小企業庁熊本県よろず支援拠点〇事業再構築補助金〇ものづくり補助金【連携先】
・㈱エフアンドエム
・エキスパート・リンク㈱・北浜グローバル経営㈱〇ＩＴ導入補助金【連携先】
・㈱リコージャパン

求人採用等支援【求人採用に関する連携】
・ミイダス
・doda キャンパス
・熊本県プロフェッショナル人材戦略拠点・ジンジブ【人材活用に関する連携】・ステップ国際協同組合
・スキルシフト・エスハイ

事業承継支援【連携先】
・熊本県事業承継・引継ぎ支援センター
・株式会社Ｍ＆Ａの窓口
・信金キャピタル株式会社
・株式会社日本Ｍ＆Ａセンター
・株式会社バトンズ

創立１００周年について～おかげさまで中央しんきんは１２月５日に創立 100 周年を迎えます～
中央しんきんは、大正 12 年 12 月 5 日に当時の水俣町（現水俣市）において地域商工業者並びに地域住民の経済的発展を目指して設立（「有限責任水俣信用組合」がその前身）されました。
以来、昭和 26 年 10 月の信用金庫法制定により「水俣信用金庫」に改組、昭和 46 年 11 月には、有明信用金庫（本店：玉名市）と合併して新たに熊本中央信用金庫として出発し現在に至っており、令和 5 年 12 月 5 日に金庫創立 100年という記念すべき日を迎えます。
この半期レポートは、仮決算に基づき当金庫が自主的に開示する数値であり、監査法人の監査を受けたものではありません。

〒８６２-０９７３ 熊本市中央区大江本町１番６号☎０９６（３６６）１１１１㈹ホームページアドレス http://www.kumachu.jp/