本資料について

令和6年２月１３日（火）・21日（水）両日に開催した東和新生会の新年会において、「東和銀行の現状と取組み」と題して説明させて頂きました資料となります。

※ 内 容 ： 令 和 6 年 3 月 期
第 3 四 半 期 の 決 算 を も と に 、 統 合 報 告 書 等 に 掲
載 し て い る 資 料 を ま と め た も の 。
※ 東 和 新 生 会 ： 東 和 銀 行 と そ の 取 引 先 で 構 成 さ れ 、 将 来 を 展 望 し て お 互
い の 発 展 に 寄 与 す る こ と を 目 的 に 、 平 成 8 年 4 月 に 発 足 した 取 引 先 主 体 の 組 織 。

2024

東和銀行の現状と取組み１本日のアジェンダ令和6年3月期第３四半期決算について

東和銀行の戦略についてその他

２

●令和6年3月期 第３四半期決算 ー預貸金の状況ー

３

●令和6年3月期 第３四半期決算 ー預貸金の状況ー

４

●令和6年3月期 第３四半期決算 ー預貸金の状況ー

５

●令和6年3月期 第３四半期決算 ー損益の状況ー

６

●利益剰余金と自己資本比率について （令和5年3月期まで）

７

●東和銀行のパーパスについて

８８

●東和銀行の価値創造プロセス９●ビジネスモデル

東和銀行の３つのモットー～リレーションシップバンキングの実践・強化に向けて～
靴底を減らす活動

雨でも傘をさし続ける銀行

謙虚さのＤＮＡを忘れない銀行「ＴＯＷＡお客様応援活動」
真の資金繰り支援

本業支援

経営改善支援資産形成支援共通価値の創造お客様と東和銀行のSDGs（持続可能な発展目標）の推進
お客様の売上増加
お客様の資産形成

地域経済の活性化

当行の収益力の強化

10

●TOWAお客様応援活動について（１）ビジネスマッチング✓全行員によるビジネスマッチングの日常化✓リレバンサポートシステムの構築・活用✓業績表彰における最重要項目（インセンティブ付与）✓リレバン推進部 お客様応援室によるサポート（2)大手企業とのリレーション✓大手バイヤーへのアプローチによる関係構築✓大手企業との有料の個別商談会（成功報酬型）✓東和ビジネス交流会での多数の個別商談を支援（３）東和新生会（５）北関東３行連携✓共同商談会の開催による広域ビジネスマッチング✓事業承継業務の連携「ぐんまの結び目」「さいたまの結び目」の創設（６) SDGs支援体制✓地域企業を会員とする脱炭素化等を支援する「TOWA脱炭素コンソーシアム」によるカーボンニュートラルの実現✓SDGs宣言書の策定支援サービス✓当行自身の目標「2030年までにカーボンニュートラルを実現」（７）資産形成支援体制✓お客様主体、全行的組織という特色ある組織形態✓東和ビジネス交流会の主催✓会員企業の従業員向けの各種研修、セミナーの開催✓資産形成支援に特化したTOWAリテールセンターの行員による高い提案力（対象店舗は順次増やす予定）✓SBIマネープラザによる豊富な商品ラインナップ（群馬県および埼玉県に各1店舗）（４）地元大学・教育機関との連携（８）審査管理部✓群馬大学・前橋工科大学のメイン行✓群馬大学・前橋工科大学との共同研究支援✓群馬大学・高崎経済大学での当行役職員による金融講義✓地元高校での金融リテラシーに向けた金融教育✓ブロック母店常駐者が窮境先を直接支援✓経営改善・事業再生の所管を一元化して支援態勢を強化✓母店常駐者による営業店若手行員の指導・育成

企業支援室

11

●これまでの真の資金繰り支援について「お客様が資金繰りを気にせずに事業に専念できる環境作り」

財務面の課題解決

年間資金繰り表の作成
事業性評価の実施
・１年間のキャッシュフローを把握
・事業性評価、事業内容（※）の理解※仕入先・販売先等の商流、製品・商品・サービスの特徴、ＳＷＯＴ分析、等

課題・ニーズの把握と共有

・売上・仕入、外注・経費削減
・事業承継・Ｍ＆Ａ
・効率化 他

・収支ギャップ改善（運転資金）
・短期継続融資
・リファイナンス
・条件変更（返済額軽減、据置等）・資本性資金
本業面の課題解決
・Ｐ/Ｌ改善のための本業支援
・経営課題解決のための本業支援

12

●新たな「真の資金繰り支援」について

目 的「お客さまが資金繰りを気にせずに事業に専念できる環境作り」
現状
新型コロナウイルス感染症が5類感染症へ移行してもなお、厳しい現状あり
例えば…

収益力の低下過剰債務

原材料価格の高騰など

ゼロゼロ融資など

支援
支援内容
集中的な
経営改善・事業再生支援
本支店一体の支援

スピーディーな融資

課題解決支援年間資金繰り表
事業性評価シートの活用

お客さまの課題解決により事業の持続可能性・企業価値を向上

年間の資金繰り表の蓄積や行員のノウハウを総動員して支援

13

●SDGｓの取組み－脱炭素化への取組み－【 CO₂排出量の削減目標と実績 】（単位：t-CO2）

6,000

6,074
2013年度比

5,000

35.9%削減

CO₂排出量ネットゼロとは？

4,000

3,893
CO₂排出量

3,000

ネットゼロ

2,000

1,000

00

2013年度

2022年度2030年度

実績

実績

目標

14

●SDGｓの取組み－TOWA脱炭素コンソーシアム－

TOWA脱炭素コンソーシアム概要

企業における脱炭素への取組の見える化などをサポート

脱炭素に関わる情報・知識向上のための勉強会の開催
15

●東和銀行の営業店改革

営業店改革について
お客様満足の観点
どこに行けばいいのかわかりづらい

書類への記入捺印が面倒

お客様に「書かせない」「押させない」「待たせない」

従来の銀行窓口
窓口の手続きで待たされる隣との距離が近く相談しにくい

次世代型店舗事務業務の「ペーパーレス」「キャッシュレス」「バックレス」
業務効率化の観点￥

●企業価値向上に向けた取組み（資本コストや株価を意識した経営の実現）

01

PBR1倍割れが続いており、企業価値向上が課題 【 2023年3月期（単体）】
現状認識

PBR

＝0.20倍現状分析

PER×5.18倍

ROE✓ PERは、地方銀行全体に向けた期待が低い状況が続いていることなどもあり低位。

3.86％✓ ROEは、当行の認識する株主資本コスト6～7％(株価純資産倍率） （株価収益率）（純資産利益率）を下回る状況。

※ 1株当たり当期純利益および1株当たり純資産に基づき算出。

✓ PBRは、結果として、低位で推移。

当行のROE推移と中長期に目指す水準

02

（％）

9.02

10.0
8.0

6.89

6.0

改善に向けた目標の設定

株主資本コスト（6～7％）を上回る水準を目指す

6.95
4.38

3.86
2.68

4.0
2.0

1.80

1.37
経営計画における諸施策の実施

0.0

短期03

●

中期

●

●

長期

資本コストや株価を意識した経営の実施♢収益力強化✓ 地域を支える中小企業貸出の増加

取組みの実行●✓ 経営改善、事業再生のコンサルティ

ング機能強化✓ 預り資産残高増加等による役務収益♢成長投資と株主還元
市場評価高めるIR活動✓ 人的資本、DXなどのシステムへの戦略的な投資と安定した株主還元の継続♢経営計画における戦略の実現✓ 主要業務の見直し等による収益性改善に向けた戦略を経営計画に反映✓ 投資家、株主との対話の充実と非財務情報の積極的な開示

増強

17

●東和銀行の店舗網

店舗数※ｲﾝﾀｰﾈｯﾄ支店等を除く

群馬県

36

埼玉県

41

東京都

8

栃木県

3（令和5年3月31日現在）

18

●東和銀行の概要

19

●東和銀行の沿革

20

21