2020年度

地域密着型⾦融の取組状況ⓒ 2021 THE NAGANO BANK,LTD. All Right Reserved
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当⾏は「お客さまと株主の皆さまおよび従業員の幸福と繁栄のために全⼒を尽くします。」の経営理念のもと、めざす銀⾏像である「必要とされ選ばれる銀⾏〜⻑野県のマザーバンク〜」の実現に向けて、地域における⾦融仲介機能のさらなる充実を図るために、地域密着型⾦融を推進しております。2019年4⽉よりスタートした第11次中期経営計画では、「不断の改⾰と更なる進化」のスローガンのもと、中⼩企業と個⼈に寄り添う『⻑野県のマザーバンク』を⽬指し、お客さまニーズの発掘と課題解決に向けて、ビジネスステージやライフステージにあわせたコンサルティング機能を発揮することで、地域経済の発展と地⽅創⽣への取組みに積極的に貢献してまいります。

基本⽅針

１ お取引先企業に対するコンサルティング機能の発揮に努めます。
２ 地域の⾯的再⽣へ積極的に参画いたします。
３ 地域やお客さまに対する積極的な情報発信に努めます。

⾦融仲介機能のベンチマークとは、地域⾦融機関は⾦融仲介機能の質を⾼め、お取引先事業者の皆さまの成⻑⼒強化や⽣産性の向上に資することが求められており、各⾦融機関がその取組みに対して⾃⼰評価を⾏うための指標です。
共通ベンチマーク

全ての⾦融機関が⾦融仲介機能の取組みの進捗状況や課題等を客観的に評価するための指標

選択ベンチマーク

各⾦融機関が独⾃の経営戦略やビジネスモデル等を踏まえて選択できる指標

独⾃ベンチマーク

各⾦融機関において⾦融仲介機能の取組みを⾃⼰評価する上でより相応しい独⾃の指標がある場合の指標ⓒ 2021 THE NAGANO BANK,LTD. All Right Reserved2⻑野銀⾏がめざすもの
経営理念

当⾏は、お客さまと株主の皆さまおよび従業員の幸福と繁栄のために全⼒を尽くします。

めざす銀⾏像

信頼され、親しまれ、相談に乗れる、存在感のある銀行～お客さま満足度Ｎｏ．１～
お客さまの夢の実現をサポートし、お客さま満足度Ｎｏ．１となるため、信頼され、親しまれ、相談に乗れる、存在感のある銀行をめざします。

夢
生き生きとした、明るく、必要とされ選ばれる銀行

働きがいのある銀行～従業員幸福度Ｎｏ．１～
従業員がいつも笑顔でいられる職場環境を実現し、従業員幸福度Ｎｏ．１となるため、生き生きとした、明るく、働きがいのある銀行をめざします。

笑顔～長野県のマザーバンク～
金融サービス業を通じ、お客さま、株主、従業員、地域から必要とされ選ばれる銀行、長野県のマザーバンクをめざします。

堅実経営の銀行
期待～株主魅力度Ｎｏ．１～
株主の期待に応え、企業価値の向上に努め、株主魅力度Ｎｏ．１となるため、堅実経営の銀行をめざします。

絆
地域とともに歩む銀行～地域貢献度Ｎｏ．１～
地域との絆を大切にし、地域貢献度Ｎｏ．１となるため、地域とともに歩む銀行をめざします。

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Ⅰ.

コンサルティング機能の発揮

１．創業・第⼆創業や成⻑分野への取組みに対する積極的な⽀援◆当⾏が関与した創業、第⼆創業の件数 ＜共通ベンチマーク＞
項 ⽬
当⾏が関与した創業件数

2020年3⽉期

2021年3⽉期

189件

291件

4件

0件

当⾏が関与した第⼆創業件数◆創業⽀援先数（ご⽀援内容別） ＜選択ベンチマーク＞
項⽬

2020年３⽉期

2021年３⽉期①創業計画の策定⽀援

101先

93先

②創業期のお取引先へのご融資（プロパー融資）

24先

30先

③創業期のお取引先へのご融資（信⽤保証付融資）

165先

265先

4先

7先

④政府系⾦融機関や創業⽀援機関のご紹介先※①〜④の計数については、1先に対し複数の⽀援等を⾏った場合は、それぞれに1先として集計しています◆お取引先の本業⽀援に関連する中⼩企業⽀援策の活⽤を⽀援した先数 ＜選択ベンチマーク＞
項⽬

お取引先の本業⽀援に関連する中⼩企業⽀援策の活⽤を⽀援した先数※

2020年３⽉期

2021年３⽉期

130先

189先

中⼩企業⽀援策・・・中⼩企業基盤整備機構の各種⽀援先の活⽤、認定⽀援機関の経営改善⽀援、よろず⽀援拠点の紹介・活⽤、中⼩企業に対する各種補助⾦の活⽤等

 各地区の商⼯会議所、商⼯会および⻑野県中⼩企業振興センター等と連携し、創業⽀援等に対し積極的に取組んでおります。
 創業・新事業⽀援資⾦のお取扱いは、378件、4,636百万円となりました。また、環境・エネルギー産業、医療・介護、健康関連等の成⻑分野に対する成⻑基盤強化資⾦「ながぎんグロース」の取扱いは、20件、640百万円となりました。
 今後の成⻑が⾒込まれる企業に対する「ながぎん成⻑サポート資⾦」の取扱いは、24件、633百万円となりました。

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Ⅰ.

コンサルティング機能の発揮

２．お取引先企業の様々な課題・ニーズに対する⽀援機能等の強化◆当⾏の関係した商談会へのお取引先参加数 ＜独⾃ベンチマーク＞
項 ⽬

2020年3⽉期

当⾏の関係した商談会へのお取引先参加数※

2021年3⽉期
17先

6先

各年度内に開催された商談会への参加先数を集計しています◆次世代経営者育成セミナー参加者数 ＜独⾃ベンチマーク＞
項⽬

2019年３⽉期

2020年３⽉期

次世代経営者育成セミナー参加者数

25名

14名

上記セミナー参加者数の累計

159名

173名

※ 新型コロナウイルス感染拡⼤により、2020年度におきましては、次世代経営者育成セミナーの開催は中⽌させていただきました。

 法⼈および個⼈事業主のお客さまの経営課題解決などを⽬的に、2019年6⽉より、経営⽀援プラットフォーム「Nagano Big Advance」の取扱を開始いたしました。「Nagano Big Advance」では、ビジネスマッチングの⽀援や補助⾦等の情報提供を⾏っており、会員様に有効に利⽤いただいています。
 お取引先企業の販路拡⼤を図るため、第⼆地⽅銀⾏協会加盟⾏との共催による「『⾷の魅⼒』発⾒商談会2020」をオンライン形式にて実施し、6先のお取引企業が出展しました。
 通販カタログ「地⽅からの贈り物」に、お取引先の商品をＷｅｂにて掲載しており、最新のカタログは5社／5品を掲載しています。

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事業性評価に基づく取組み

１．事業性評価を通じ、地域経済の発展や雇⽤の安定に貢献
当⾏は、お取引先企業の事業内容や成⻑可能性を適切に評価する事業性評価への取組みを推進しております。また、この事業性評価への取組みを通じて企業に有益なアドバイスとファイナンスを⾏い、企業価値の向上を実現することが地域経済の発展や雇⽤の安定に貢献するものであると考えています。
◆当⾏が事業性評価に基づくご融資を⾏っているお取引先数・ご融資残⾼および全与信先ご融資額に占める割合（先数単体ベース）項⽬

2020年3⽉期＜共通ベンチマーク＞
2021年3⽉期

事業性評価に基づくご融資を⾏っている与信先数（全与信先数に占める割合）

397先（5.0％）506先（6.1％）

事業性評価に基づくご融資を⾏っているご融資残⾼（全与信先ご融資残⾼に占める割合）

627億円（20.7％）

712億円（21.4％）

 事業性評価シートの活⽤事業性評価シートを活⽤し、お取引先企業の財務諸表に表れない実態の企業価値を分析、評価するとともに、分析から確認できた将来性や課題を基に、経営者とコミュニケーションを深め、事業承継、⽣産性向上、⼈⼿不⾜などの問題に対して必要なソリューション提案、⽀援を⾏いました。
2021年3⽉期
事業性評価シートの活⽤件数
うち融資取扱実績ⓒ 2021 THE NAGANO BANK,LTD. All Right Reserved

116件
99件、3,533百万円

6

Ⅱ.

事業性評価に基づく取組み

２．お取引先への事業性評価アプローチ
地域経済への影響度の⾼い企業の企業価値の向上に貢献することを⽬的として、主要なお取引先に対してより踏み込んだ専⾨性の⾼い事業性評価のアプローチを実施しました。これは、事業性分析に基づき、経営者と数回の⾯談対話を実施し、最終的に当該企業の課題解決施策や⽅向性についてのアドバイスやファイナンスを⾏ったものです。
◆事業性評価の結果やローカルベンチマークを提⽰して対話を⾏っているお取引先数および左記のうち、労働⽣産性向上のための対話を⾏っているお取引先数 ＜選択ベンチマーク＞
項⽬

2020年3⽉期

2021年3⽉期

事業性評価の結果やローカルベンチマークを⽰して対話を⾏っている
お取引先数

2,542先2,532先上記のうち、労働⽣産性の向上に資する対話を⾏っているお取引先数

228先

297先

◆運転資⾦に占める短期ご融資の割合 ＜選択ベンチマーク＞
項 ⽬

2020年３⽉期

2021年３⽉期

運転資⾦額①

2,093億円

2,408億円

短期ご融資額②805億円

706億円

運転資⾦に占める短期ご融資の割合（②／①）

38.5%

29.3％

※

短期ご融資・・・期間1年以内の運転資⾦（⼿形貸付、当座貸越、割引⼿形等）

ＲＥＶＩＣによる事業性評価分析

6先ⓒ 2021 THE NAGANO BANK,LTD. All Right Reserved

7Ⅲ.

地域の⾯的再⽣への積極的な参画

１．本⽀店が⼀体となった経営相談、経営改善指導強化への取組み◆全与信先数と地域の与信先数の推移 ＜選択ベンチマーク＞
項 ⽬

2020年３⽉期

2021年３⽉期

全与信先数

7,997先8,249先⻑野県

7,918先8,174先

79先

75先

⻑野県外
※

与信先数・・・ご融資残⾼があるお取引先のほか、融資極度枠のみ（ご融資残⾼がない）の先も含めた当⾏お取引先（事業性資⾦に限る）◆当⾏をメインバンクとしてお取引を⾏っているお取引先数（先数単体ベース）およびご融資残⾼と、経営指標等の改善が⾒られた 先数および同先に対するご融資残⾼ ＜共通ベンチマーク＞
項 ⽬

2020年３⽉期

メイン取引先数

2021年３⽉期

2,149先2,162先

メイン取引先のご融資残⾼

1,044億円

1,205億円

経営指標等が改善した先数

1,483先1,266先※

メイン取引先・・・お取引先の事業年度末における当⾏のご融資残⾼が１位のお取引先（個⼈事業主を含まない）

項 ⽬

2019年3⽉期

2020年3⽉期

2021年3⽉期

644億円

663億円

753億円

経営指標等が改善した先に係る３年間の事業年度末のご融資残⾼の推移※

経営指標等・・・①売上⾼、②営業利益率、③就業者数の増加◆⾦融機関が貸付条件の変更を⾏っている中⼩企業の経営改善計画の進捗状況 ＜共通ベンチマーク＞（2021年３⽉期）
項⽬
総数
好調先
順調先
不調先
中⼩企業の条件変更先の経営改善計画の進捗状況
 経営改善⽀援取組先・・・183先

211先

6先

75先

130先

うち改善計画策定完了先・・・133先（経営改善計画策定率72.6％）
うちランクアップ先・・・・・ 8先（ランクアップ率4.3％）ⓒ 2021 THE NAGANO BANK,LTD. All Right Reserved

8Ⅲ.

地域の⾯的再⽣への積極的な参画

２．外部機関や外部専⾨家との連携◆事業再⽣⽀援先におけるDES・DDS・債権放棄を⾏ったお取引先数および実施⾦額 ＜選択ベンチマーク＞
項⽬

2020年3⽉期

事業再⽣⽀援先におけるDES・DDS・債権放棄を⾏ったお取引先数
上記における実施⾦額

2021年3⽉期

21先

21先

58億円

58億円

◆当⾏をメインバンクとしてお取引を⾏っているお取引先数（先数単体ベース）のうち、経営改善提案を⾏っているお取引先の割合 ＜選択ベンチマーク＞
項⽬

メイン取引先数 ①
経営改善先数②（②／①）

2020年３⽉期

2021年３⽉期

2,149先2,162先

177先

235先

8.2%

10.9％

 外部機関や外部専⾨家と連携し、お取引先に対して実効性の⾼い経営改善計画の策定⽀援等を⾏いました。
中⼩企業再⽣⽀援協議会との連携

21先認定⽀援機関を活⽤した改善計画策定⽀援 ４０５事業

11先再⽣ファンドの活⽤

3先 外部専⾨家の専⾨知識や豊富な実績を活⽤してお取引先の経営⽀援に取り組みました。
⻑野県信⽤保証協会の相談業務活⽤50件

うち中⼩企業診断⼠派遣

3件

うち経営相談員活⽤

47件

⻑野県よろず⽀援拠点の活⽤

25件ⓒ 2021 THE NAGANO BANK,LTD. All Right Reserved

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Ⅲ.

地域の⾯的再⽣への積極的な参画

３．個⼈保証に過度に依存しない融資への取組みや多様な⾦融⼿法の積極的な活⽤◆個⼈保証に過度に依存しない融資への取組み
新規に無保証で融資した件数

2,313件

保証契約を変更・解除した件数

240件

ガイドラインに基づく保証債務整理の成⽴件数

0件

新規融資件数

9,103件

新規融資に占める経営者保証に依存しないご融資の割合

25.41％

 経営者保証に関するガイドラインに基づく対応を⾏っています。

◆中⼩企業向けご融資のうち、信⽤保証協会保証付き融資額の割合および100％保証付き融資額の割合 ＜選択ベンチマーク＞
項 ⽬
2020年３⽉期
2021年３⽉期
中⼩企業向けご融資残⾼ ①

2,298億円

2,611億円

保証協会付ご融資および100％保証付ご融資残⾼ ②

478億円

891億円

保証協会付ご融資および100％保証付ご融資額の割合 （②／①）

20.8％

34.1％

◆多様な⾦融⼿法の積極的な活⽤実績
ＡＢＬ（流動資産担保融資）取組実績

19件

295百万円

電⼦記録債権割引取組実績

219件

913百万円

短期継続融資取組実績

105件

2,076百万円

私募債

25件

1,260百万円

 ＡＢＬ、電⼦記録債権等の多様な⾦融⼿法の積極的な活⽤を⾏いました。

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Ⅲ.

地域の⾯的再⽣への積極的な参画

４．地域経済活性化に向けた様々な取組み◆お取引先におけるライフステージ別の与信先数（先数単体ベース）、およびご融資額 ＜共通ベンチマーク＞
項 ⽬
ライフステージ別の与信先数
ライフステージ別の与信先に係る事業
年度末のご融資残⾼（2021年3⽉期）
全与信先

創業期

成⻑期

安定期

低迷期

再⽣期

8,348先

789先

611先

4,638先350先

1,303先3,320億円

144億円

221億円

2,273億円

90億円

489億円

※

ライフステージ・・・与信のあるお取引先で、過去５期の売上⾼を把握してライフステージを区分しております。なお、全与信先数および全与信先に係る残⾼には、過去5期の売上⾼が把握できないお取引先が含まれているため、ライフステージ別の与信先数合計および与信先にかかる事業年度末のご融資残⾼と⼀致しません。
・ 創業期・・・創業、第⼆創業から５年までの期間
・ 成⻑期・・・売上⾼平均で直近２期が過去５期の120%超の期間
・ 安定期・・・売上⾼平均で直近２期が過去５期の80%〜120%の期間
・ 低迷期・・・売上⾼平均で直近２期が過去５期の80%未満の期間
・ 再⽣期・・・貸付条件の変更または延滞がある期間（ご融資額は事業年度末の残⾼）

 外部機関との連携、多様な⾦融⼿法の活⽤により、再⽣⽀援に積極的に取組み、お取引のある企業の事業再⽣のみならず、従業員の雇⽤確保、周辺地域における関連事業者等の事業基盤の維持、拡⼤につながるなど、地域経済の活性化に寄与しました。
 セミナー開催にあたり、新たにオンライン形式でのセミナーを開催いたしました。
売上拡⼤を実現するＥＣ・ＷＥＢセミナー

2回 合計32社（38名）

事業再構築補助⾦等活⽤セミナー

1回 合計66社（66名）

 産学官連携への取組みの⼀つとして、合計78名が「信州⼤学連携コーディネータ」として活動を⾏い、信州⼤学に6件の相談を取り次ぎました。
 「地域応援キャンペーン」を通じて、皆さまからお預けいただいた定期預⾦の残⾼に応じた⾦額を県内の各観光施設等へ寄付しました。2011年度から実施し、県内の観光施設等への寄付は120か所となりました。
 Ｊリーグ松本⼭雅ＦＣのユニフォームスポンサーをはじめとした県内のスポーツ団体への協賛・連携を通じ地域社会の活性化に貢献しました。スポンサーデーでは、感染症の影響で活動機会が制限されている団体（⼩学校⾦管バンド等）に発表の機会を提供しました。

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11Ⅳ.

⼈材育成への取組み「⽬利き」養成⼈材育成プログラムの活⽤◆お取引先の本業⽀援に関連する研修等の実施回数、同研修等への参加者数および同趣旨の取組みに資する資格取得者数＜選択ベンチマーク＞
項⽬

2020年３⽉期

2021年３⽉期

研修会の実施回数

62回

26回

研修会への参加者数

551名

120名

資格取得者数

359名

344名※ 新型コロナウイルス感染拡⼤により、2020年3⽉以降の研修会を延期または中⽌しております。
 企業の将来性、技術⼒等を分析、評価し、事業価値を適切に⾒極めることができる⼈材育成を⽬的として、知識と実務の修得⽬標を明確にした階層別ステップアップ⽅式のプログラムを⽴ち上げ、実践⼒の強化を図りました。

◆「⽬利き」養成⼈材育成プログラムの活⽤実績等
⽬利き研修（トレーニー）実施

24回

受講者数のべ195名◆主な資格取得者数
中⼩企業診断⼠・・・ 21名

動産評価アドバイザー・・・ 7名

事業再⽣アドバイザー・・・ 99名

事業性評価アドバイザー・・・ 8名

事業承継アドバイザー・・・ 43名

ＦＰ技能⼠（中⼩事業主）・・・ 94名ⓒ 2021 THE NAGANO BANK,LTD. All Right Reserved12

Ⅴ.

地域やお客さまに対する積極的な情報発信

多様なコンテンツ・独⾃のプラットフォームを活⽤した情報発信 当⾏は、⻑野県内におきまして、当⾏のお取引先で構成される21の後援団体があり、お取引先の皆さまとの情報交換、異業種交流の場として活⽤していただいております。
 経営⽀援プラットフォーム「Nagano Big Advance」においては、60の⾦融機関が連携し、1,300社を超える⼤⼿企業と約50,000社がサービスに参加。⼤⼿パートナー企業との連携や企業同⼠のビジネスマッチングによりさらなる事業の拡⼤・効率化をサポートしました。
 コロナ禍で売上が減少した飲⾷業をはじめとした各事業者を⽀援するため、コミュニケーションアプリＬＩＮＥの当⾏公式アカウントを通じて、お取引先の商品紹介、ＬＩＮＥクーポン機能を活⽤した集客⽀援などを⾏いました。
 「所得税還付申告相談会」を9か所（38回）で開催し、お客さまのニーズに合った情報発信を⾏いました。

◆新規の個⼈・法⼈のお取引先数および県内における当⾏預貸率項＜独⾃ベンチマーク＞

⽬

新規個⼈お取引先数

2020年３⽉期

2021年３⽉期

12,284先

10,247先

385先

453先

新規法⼈お取引先数

545先

503先

県内預貸率

54.6％

57.1％

うち、新規個⼈事業主のお取引先数◆当⾏のお取引事業先で構成された当⾏後援団体（21団体）の会員総数 ＜独⾃ベンチマーク＞
項 ⽬
2020年３⽉期
当⾏後援会会員数

3,006先ⓒ 2021 THE NAGANO BANK,LTD. All Right Reserved

2021年３⽉期
3,006先13