隔月発行〔次号10月配布〕

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老 後のライフプラン

BEEMRー

あなたは、どん暮らし な 老 後 をたい？
老 後 の た めにどんな準備が必要？

日本人の平均寿命は、2010年度は、女性86.44歳、男性79.59歳で、毎年、過去最高を更新しています。※2009年簡易生命表によるもはや定年退職後を「余生」と呼ぶには長すぎる期間です。
定年後も輝いて、老後を有意義に過ごすために、今回は、若いときから老後を見据えたライフプランを考えます。

親が老後を迎え、考えさせられることが多い。
老後のお金は年金を中心に組み立てるとし

30 代

ずっと一人暮らし。若いときは毎月年金を納めても本当に年金をもらえるのか不安だった。
苦労して納めておいてよかった。年金が入ってすごく助かる。マイホームローンも65歳で完済し、この間苦しかったけど、今は一息ついている

60 代

定年後は夫婦で趣味やボランティア活動など生きがいをもって第2の人生をと考えていたら、親の介護でプランの変更を余儀なくさせられた。体力的に大変だけど、親の介護も大切な親子の絆、ありのままを受け入れなくちゃ

50 代

老後を？
どんなている暮らして、年金だけで大丈夫かしら？ 個人
年金は今から準備が必要？ 保障を見直して、その分を個人年金に回そうかな？

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20

今 から考 え る老後も仕事をと思ったら、体力を使う仕事や夜間に働く仕事などが多く、高齢者に見合うゆとりある職種は少ない。年金の不足分5万円 を稼ぐのはとても無理。年金を中心に貯蓄を切り崩し、切り詰めて生活している

60 代

主人が定年になったら実家に戻り、田舎暮らしをする予定。都会ではかなわない スローライフを満喫したい。住む場所があれば老後もどうにかなるのではな
いかしら。お金の心配をしないで生活できたらいいな

40 代
70代に入って病気し家事や家計の心配も増えた。
でも、『助けて』と声に出してみると、地域や行政が手を差し伸べてくれる。胸に秘めないで 声を出すことは大切！

70 代

子どもの教育費に追われながらマイホームのローンを返済。老後資金の準備はまだ先。でも、若いうちから資格をとったり技術を磨いたり して生活を充実させておけば、老後にも役立つかな？

プラン
通りにいかな
こともいあるわ
ねぇ…

40 代

もときでわよね
どんなくないたれは忘楽しみ

でも、るものよ
なんとかな

私流のシ楽しみ ニアライ
フをたいわ

80

老後を見すえ、現在を充実させる

老後は 歳までは健康に過ごせる社 会の第一線での活 躍の場 を 若がふえる定 年 後 を「余 生」といいまい人に譲って、プライベートな時 間60す。人 生の残 された 時 間 ということです。しかし、 歳で定 年 を 迎近 く、時にそれ 以 上になること もえても、その後の人 生 は四 半 世 紀

歳ころ、81考 え られます。さ らに、無 障 害 平

歳ころまでは健 康を自 覚

均余命によると、女性は男 性はし、元 気に過 ごすこと ができるその人 生 が定 年 後にうです。余 生 と 呼ぶには長 すぎます。まさに第スタートします。

老後の暮らし、生き方は多様化している

一度 立 ち 止 まって、老 後 を どのよ

うに 暮 ら し、生 きていき たいか をを 確 保 した 上で趣 味 や 旅 行 を 楽考 えてみましょう。安 定 した 生 活

し み た い と いう 人 がいる一方、収入 だけでなく確かな 生 き がいを 得るために 仕 事 を したい、地 域 に 貢

献 す る た めにボランティア 活 動 をし たい と いう 人 も 増 え ていま す。

さ らには、住 む 場 所 を 変 えて、田舎 暮 ら し を し たい、農 業 や 林 業、漁 業 を やりたい、海 外で暮 らしてみたいという 人 もいます。

さまざまな老 後の暮 らし方 があり ま す。でも、いず れの 場 合 にも忘 れてな ら ないのは、今の生 活 がに 生 き が い を もって 過 ご す に は、老 後に続くということです。老 後

ま ず は『 現 在 』の生 活 を 充 実 させて生 きること が 大 切です。

278

れば怖くない！ のですが、やはり、老 後の生は年以上加入していれば受給できますが、～ 歳 までの 年 間（4 8 0ヵ月）、保 険料の支 払いが 義 務 づけられています。年 金

老後も仕事をして収入を得るために気になる老後の家計は年金を基本に老後を支える年金
日 本 には 国 民 年 金（ 厚 生 年 金 ）制 度 が あ自給自足をめざす

最 後 は、消 費 支 出 削 減です。家 庭 菜 園 を方 法です。なるべく 手 づくりを本 格 化して、野 菜 を 家 庭でまかなうようにするのも楽しみ、リフォーム、リメイクを 心 がけ、本 当に必 要 なものだけを 購 入 するよ うなエコロ

ジカルな生 活 を 求めて、ライフスタイルを 改めていくことも一つの選 択です。

定 年 後に仕 事 を し たと きの年 金 はサラリーマンの場合、定年後に仕事を厚 生 年 金 が 全 額 支 給 されま す（雇 用 保

しないと きは、失 業 保 険 給 付 後に老 齢

職年齢が ～歳 未 満なら最 大150

険から 支 給 される失 業 保 険 給 付 は、退日分、 歳以上なら 日分支給される）。

方によって年金額は異なります。

しかし、仕 事をしたときは、仕 事のやり●定年 後も正 社 員で働 き、厚 生 年 金・健
康 保 険・雇 用 保 険 に 加 入 してい れ ば、給 料に応 じて老 齢 厚 生 年 金の一部 ま たは全 額カット（ただし、給料が 歳 時 点の ％未 満に下 がった と き は 雇 用 保 険
か ら 高 年 齢 雇 用 継 続 給 付 が 受 給できる）。

●定年 後 はパート ま た はアルバイ ト で、
厚 生 年 金 保 険 や 健 康 保 険に加 入しな
いと きは、老 齢 厚生 年 金は全 額受 給。

※稲城市や千代田区などで実施。まだ少数ではあるが広がりつつあります。

活 を支 えるのに大 事なのはお 金です。

もう つの方 法は、老 後も仕 事 を 続け、収ま での 雇 用 確 保 が 企 業 に 義 務 付 け ら れ るようになり、少なくとも 歳（年金開始年齢）

までは、意 欲 と 能 力のある限り 働 き 続けることができる環境が整備されつつあります。

また、定 年 後、事 業 を 起こしたい、お 店を開 き た いな ど 起 業 自 営 に よ り 生 涯 現 役 をめざすなら、「高 齢 者（シニア）起 業 家 支 援 資金」（日 本 政 策 金 融 公 庫）や「高 年 齢 者 等 共同 就 業 機 会 創 出 助 成 金」（高 齢・障 害 者 雇 用支 援 機 構）の融 資を受けること ができます。

として働 きたいなら、雇 用 保 険 を 受 給して自 分の資 格 や 技 能 を 生かしてフリーター
万 円× ）のいない人 でも 受 け ら れる厚 生 労 働 省の「緊歳 まで歳 まで 生 き る～年間

歳の急 人 材 育 成 支 援 事 業」の「職 業 訓 練」を 利 用して、無 料で介 護・福 祉、IT 分 野などの技術 を 身につける方 法もあります。

【資料】●厚生労働白書／第2章第8節 http://www.mhlw.go.jp/toukei_hakusho/hakusho/ ●介護支援ボランティア http://www.mhlw.go.jp/shingi/2008/07/dl/s0724-4b_0005.pdf●ハローワーク／雇用保険関係 https://www.hellowork.go.jp/insurance/insurance_guide.html ●社会保険庁／現行の年金制度の仕組み http://www.sia.go.jp/seido/nenkin/shikumi/index.htm

人 は 健 康であれば、なん とか困 難 を 乗り

老 後に家 計 費は、いったいどのくらいかか万 円）が不 足、人 以 上 の 無 職 世 帯 の 家 計 で は 、月に示したように、 歳 以

年 度の総 務 省 統 計 局「家 計 調 査」

るのでしょうか。
平成
上のによると、図 表

万 4 2 25円（年 額 約万992万 円）が不 足でした。今 後、受歳 以 上の単 身 無 職 世 帯では、月円（年 額 約給 年 金 額 も 消 費 支 出 も 異 なってき ま す が、老 後 の 家 計 は 年 金 だ け で は 十 分 と はい えません。

不足分を補填する貯蓄の目安
では、この不 足 分 を 補 うには ど うした らいいでしょう。
第一に、退 職 金 やそれまでの貯 蓄を当てる
歳、妻方 法 が 考 え られます。その金 額 は、現 時 点で計 算 すると、夫人 が 生 活 する～

年 間は約 1 3 0 0万 円（として、夫 婦の不 足、 人 暮 らしとなる万円× ）の不足となり、年区町村の自治体が行っている「介護ボランティ※

さらに、直 接の収 入にはなりませんが、市退 職 金 か ら この 不 足 分 を 差 し 引 い た 金が 地 域で介 護 支 援のボランティアを するとア（ポイント）制 度」といって、 歳 以 上の人万 円× ）の不 足です。

人 暮 らしの場 合は合 わ せて 約 1 5 0 0 万 円 の 不 足 が 見 込 まは約186万円（れます。 歳から「高 年 齢 者 雇 用 安 定 法」が改 正され、 歳

受 給 額 は 加 入 月 数によって異 なりま す。定税・社会保険料
32,169円

老後の家計はいくら？

ります。これは 社 会 全 体で高 齢 者 や、事 故税・社会保険料12,470円

切ること ができます。家 族 や 友 人、地 域 とその他
35,344円

入 を 得る方 法です。

その他
61,049円

年 後は、この年 金 が生 活 を支 える柱です。

教養娯楽
17,492円などで障 害を 負った障 害 者、働 き 手 を 失った

教養娯楽
28,424円のつながりがあれば、いざ困ったときには協家具・家事用品
5,169円遺族を世代間で扶助しようという制度です。

光熱・水道
12,207円

力 を 得ること ができます。健 康 と 仲 間 がい

光熱・水道
20,435円

1●定年 後に自 営 業 者になると きは、老 齢
厚 生年 金は全 額 受 給。
な お、自 営 業 者の場 合 は、国 民 年 金
なので、加 入 期 間が 年 以 上あれば歳から 老齢 基 礎 年 金を受 給。繰り上げで 歳から 受 給すれば減 額、 歳まで繰り下げて受給すれば増額。この減額・増 額は生 涯続く。

65

間で9 25万 円（額 が 貯 める 必 要のある最 低 限のお 金です。

ポイントが付 与 され、介 護 保 険 料 を 軽 減できる制 度もあります。

？

607060
これを 目 安に、老 後 資 金の準 備 を 考 えるといいでしょう。

6550252052565

608060385 65 60

65

65

85

5 80

2575

60

40

180

3737 1

住居13,481円

137

2

住居14,546円

65

60

2160

食料32,433円

65

20252

1

保健医療
7,380円保健医療
14,827円

520

可処分所得：108,477円 − 消費支出：139,469円 = -30,992円（不足分）
可処分所得：190,394円 − 消費支出：244,619円 = -54,225円
（不足分）

交通・通信
11,140円

92.1%

交通・通信
25,216円

84.8%

被服・履物
4,823円

社会保障
給付111,392円
実収入
120,947円
被服・履物
7,759円

社会保障
給付188,816円
実収入
222,563円

食料62,652円

15.2%

可処分所得
108,477円
家具・家事用品9,711円

可処分所得190,394円

消費支出
139,469円
その他 7.9%
消費支出
244,619円
その他

貯蓄など
金融資産の取崩しなど貯蓄など金融資産の取崩しなど

60歳以上の単身無職世帯の家計
60歳以上の2人以上の無職世帯の家計

年額
不足分
約37万円
不足分
30,992円

年額不足分
約65万円
不足分
54,225円

資料：平成21年度総務省統計局「家計調査」
より編集※今後、年金給付の引き下げなどもあり、年金も目減りする可能性があります。
※この統計グラフはひとつの目安です。ご自分のプランを考えるときの参考にしてください。

図表1 老後にかかる生活費の目安

続く医療保障をつくっていただけないでしょうの終 身タイプ
欲しい…！
が障保医療か。友人たちもそのことで悩んでいます。早期共済金の手続きも非常にわかりやすく、素早のご検討を心よりお願いいたします。

い対応をしていただき本当に助かりました。今最高何歳までという年齢制限のない、一生涯ジュニア18コース……………………………払込掛金の約15％
ジュニア18コース以外のコース……………………………払込掛金の約19％となりました。

後終身タイプの医療保障などをつくっていた

CO・OP共済では、決算後に剰余金が生じた場合、毎年3月末日現在のご加入者を対象に割戻金として還元します。
※≪あいぷらす≫にも割戻金があります（2010年度は平均約20％）。
ご加入のコースや年齢、性別により異なります。詳しくは10月頃に郵送される「共済掛金払込証明書」でご確認ください。

※お支払い内容や共済金請求書類は請求内容や契約内容により異なります。

不測の事態に備え、一定額積立共済金・見舞金等

加入者のもしもの時（入院など）にお支払い

経 費●加入時から一生涯掛金は変わりません。
●0歳から満70歳の方が加入できます。
●掛金の払込期間は、60歳・65歳・70歳までに払い終える
短期払と月々の掛金をおさえた終身払を用意しました。

終身共済の ポイント

《終身生命》

死亡・重度障害（病気・事故）「困ったときにしっかり役立つ」こと。
でも一番大切なのは（※満60歳〜満70歳は日額3,000円コースも用意）日

リビングニーズ共済金日

万一途中で解約されたときにも安心の返戻金免除

解約払戻金
えば…

終身払300万円の月掛金

見舞金

年齢

女性

男性

終身生命のポイント「リビングニーズ共済金」は、万一、余命6ヵ30歳 3,720円 4,440円 月以内と判断された場合に共済金をお支払い40歳 4,800円 5,850円 する制度です。余命を大切に、生きるための50歳 6,480円 8,130円 保障を備えます。

20歳 2,970円 3,510円

入院1日目から180日分までをしっかりサポート。
重度障害になった場合、それ以降の掛金の払込は免除。

えば…
例
終身払
入院日額
5,000円の月掛金

年齢

女性

終身医療のポイント

男性

20歳 1,820円 1,830円
30歳 2,250円 2,425円
40歳 2,755円 3,315円
50歳 3,715円 4,690円

CO・OP共済はがんなどに多い再入院や、長期の入院など、本当に困った と き の た め の「180日の入院保障」を1日目から備えます。

OCRで資料請求ができます。4ページをご覧ください。

利に・OP共済のご契約ごとに共済掛金の便 な り ま し た 2011年7月からCO振替口座を指定できるようになりました。

妻のパート収入、いくらがおトク？

なるほど共済金の請求忘れはありませんか！？
事故（ケガ）通院〜事故（ケガ）通院〜
50代・女性貧血

2日L3000円コース
3,000円■事故（ケガ）通院でお役に立てた事例

入院日数コース
共済金8日L2000円コース
64,000円（女性特定病気入院含む）■病気入院でお役に立てた事例
通院 お支払い
日数金額

加入
コース

J1000円
自転 車を運 転 中に転 倒して10代 男子 左 足を骨 折した。
コース

9,000円2日 （固定具含む）

L2000円
40代 女性 乳がん
コース

104,000円
3日 （女性特定・手術含む）

L3000円石の階 段で滑って左ひざを40代 女性 切った。
コース

4日6,000円

L2000円
40代 女性 子宮筋腫
コース

144,000円
8日 （女性特定・手術含む）

L2000円家の中で転倒して右腕を骨折
30代 女性 した。
コース

33,000円
9日 （固定具含む）

V1000円
30代 男性 肝臓壊死
コース

3日V2000円
50代 男性 腎結石・尿管結石
コース

60,000円
4日 （手術含む）

年齢 性別

ケガの内容

V2000円バドミントンの練習中に足をひねり、50代 男性 靭帯を損傷した。
4日コース

6,000円※固定具について、骨折などによりギプス等で固定していた場合は、「通院していない日×0.5」が通院日数に加算される場合があります。

年齢 性別

ＣＯ・ＯＰ共済に関する様々な疑問にお答えします

なぜ終 身 共 済を開 発したのですか。また、《たすけあい》を終身保障にすることはできなかったのですか。

女性特定病気入院 60代・女性

外に飛び出した飼い犬を捕まえようとして引きずられ、足などを切った。
通院日数コース
共済金

ＣＯ・ＯＰ共済ニュース

共 済 金お支 払い事 例から加入
コース

手術

入院（日額5,000円・10,000円）＋手術のシンプルな保障。

余命6ヵ月以内と判断された場合に共済金をお支払いする

掛金

次号（11月号）テーマ

病気入院・事故（ケガ）入院（※満45歳からは200万円、満60歳からは100万円のコースも用意）

例

共済金《終身医療》

300万円・500万円・1,000万円の選べる保障。

CO・OP共済は加入している組合員同士の助け合いのしくみです。共済金は、病気やケガで入院した…などの時に、お預りしている大切な掛金からお支払いしています。
また、今年3月11日に起きた東日本大震災。被災された多くのCO・OP共済加入者にも、きちんとお役に立てるよう共済金やお見舞金をお届けしていきます。
困った時はお互いさまです。もしもの時は忘れずに共済金の請求手続きをしてください。

お預かりしている大切な掛金からお届けしています

長期の入院にも備えられる、一生涯の医療保障でシンプルな一生涯の生命保障剰余が出た場合はきちんと還元。

声

掛金

積立金

い

共済 は“生命”と“医 療”の 保 障 が 2 種 類！

一 生 涯 の 保 障 終身契約者へ割戻金として還元

割戻準備金

だけるとありがたいです。

CO・OP共済加入者700万人の 思CO・OP共済《たすけあい》割戻率実績（2010年度）

CO・OP共済に終身共済が登場しました

友 人たちもす…！
悩んでいま

9月より保 障 を障される共済の拡大を願っています。

営利を目的としない生協の共済だから、剰余が出た場合は、割戻金として契約者の皆さまに還元しています。ご加入のコースによって割戻率が違いますので、割戻金のご通知をご確認ください。

終 身 共 済は、2 0 1 1 年来て安心です。
『ゆりかご』
から『墓場』
まで保とは、剰余が出た場合、契約者に還元するお金のこと。

開 始 しま す。この終 身 共 済 は一生 涯の保 障

CO・OP共済は親切で身近に感じることが出をCO・OP共 済でという組 合員の声、願い、“割戻金”

充 実 したセカンドライフを 送 るには、健終身保障があればよいとつくづく思います。

わ り もどし き ん〈割戻のしくみ〉

あれば…

想いから、誕 生したものです。

終 身 保 障が※割 戻の対象となる方は、2011年3月末日に《たすけあい》にご加入の方です。

康であり続けることに越したことはありまお 届 け し まし た 。

声

せん が、年 を 重 ねるごとに健 康 上の不 安 も組合員さん の割戻金のご通知 をま してくる もので す。万一の 入 院 や 手 術 を今 までに寄 せられ たにご加入の皆さまへのパートナーのひとつにご検 討ください。

7月上旬に全国の一生 涯 保 障 する 終 身 共 済 をセカンドライフ

大切なお知らせです。必ずご覧ください。

病名

入院 お支払い
日数金額6,000円※コープ共済連の定める支払い対象手術を受けられた場合には、手術共済金を合算してお支払いしています。

●2011年3月《たすけあい》お支払いデータより ●お支払い事例はあくまで例です。実際のお支払いはケースによって異なります。

多くの 組 合員の 皆 様から要望を受けて終身共済を開発しました。また一生涯つきあう商品が加わり、「組合員の暮らしの真中に位置するCO・OP共済」の実現に大きく前進することになりました。
性別、年齢を問わず同一掛金で構成している《たすけあい》を一生涯の保障にすると、掛金を大幅にアップしなければなりません。また、普段の暮らしに役立つさまざまな保障を組合わせている商品であり、ライフステージに応じた保障の選択ができないことも挙げられます。このため、《たすけあい》を終身保障にはしませんでした。終身共済は《あいぷらす》と同様に、性別・年齢別の掛金、シンプルな保障内容での実施に至っています。