NAGANO BANK DISCLOSURE 2023

法人のお客さまへの取組み ―地域密着型金融の推進―

法人のお客さまへの取組み ―地域密着型金融の推進―
地域密着型金融への取組み
当行は、「お客さまと株主の皆さまおよび従業員の幸福と繁栄のために全力を尽くします。」の経営理念のもと、金融サービス業を通じて、当行の「めざす銀行像」
である「必要とされ選ばれる銀行～長野県のマザーバンク～」へ向かって役職員一丸となって業容の拡充と経営の一層の効率化に努めております。
2022年4月からは、2025年3月までの3年間を計画期間とする「第12次中期経営計画」をスタートさせ、「あなたのために、あなたとともに『ミライ』を創造」のスローガンのもと、コンサルティング・ファーストを徹底し、お取引先・地域の課題解決支援に取組み、お取引先の成長・発展および企業価値の向上、地域経済の発展に向け積極的に貢献してまいります。

中小企業の経営改善および地域活性化のための取組み状況
中小企業（小規模事業者を含む）の経営支援に関する取組方針
基本方針

1 中小企業の経営支援に関する環境整備① 企業の事業内容や成長可能性を適切に評価するため、事業性評価への取組み強化に努めてまいります。
② 中小企業活性化協議会
・地域経済活性化支援機構（REVIC）を核とした中小企業支援のネットワークの構築に努めてまいります。
‌③「目利き能力」の向上と企業の支援強化を図るため、人材育成の強化を図ってまいります。
④ ‌経営革新等認定支援機関として、企業の経営支援に関する仲介機能および積極的な情報提供を行ってまいります。

2 ライフステージに応じたコンサルティング機能の発揮① 創業・第二創業への取組み支援を強化してまいります。
② ‌企業の成長段階において多様化する経営課題・ニーズにお応えするため、ビジネスマッチングや経営相談会の開催等に積極的に取り組んでまいります。
③ ‌経営改善・事業再生・業種転換等について、外部機関や外部専門家との連携を強化しながら支援を行ってまいります。

3 成長可能性を重視した新規融資への取組み① 中小企業の成長可能性を重視した新規融資の取組みについて、体制整備を図ってまいります。
② 担保・保証に過度に依存することなく、企業の事業性に着目した融資に努めてまいります。
③ ‌多様な金融手法（DDS：資本性劣後ローン、ABL：流動資産担保融資、電子記録債権等）を積極的に活用してまいります。

中小企業の経営支援に関する体制整備
当行では、本部内にお取引先の経営支援に関する専門グループを配置し、営業店と緊密に連携し、お取引先の育成支援に取り組んでいます。また、お取引先の幅広いニーズにお応えするため、行内外研修を強化・充実させ、資格取得奨励を通じて行員の目利き能力・コンサルティング能力の向上に努めるとともに、官学民の外部専門家および外部機関等のビジネスマッチング締結や提携支援を順次拡大しています。

連携

人材育成強化営業店

外部専門家・外部機関等
ビジネスマッチング
締結先

提携支援先

長野県
よろず支援拠点

積極的な情報提供
コンサルティング機能の発揮「目利き能力向上」
企業支援強化連携

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融資統括部
経営支援グループ

営業統括部
支店支援G

ソリューション営業部

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成長可能性を重視した新規融資の取組み部信州大学
松本大学・松商短大
長野高専

お客さま本

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財務情報、担保、保証に過度に依存することなく、企業の事業内容や成長可能性を適切に評価し、経営課題の解決に向けた融資や経営支援を行い、お取引先企業の成長を支援しております。

地域経済、産業の把握・分析◆ 業界レポートの活用◆ 地域経済概況の発行

ほか

客 さま◆ 事業性評価シートの作成（営業店） ほか

お◆ 企業財務レポートの活用

コンサルティング
機能の発揮

外部専門家の活用

お取引先企業の実態把握

法人のお客さまへの取組み ―地域密着型金融の推進―

事業性評価への取組み

目利き能力向上、コンサルティング能力強化◆ 人材育成の充実（外部講師による実践研修、階層別人材育成プログラム）◆ 資格取得ほか◦企業財務レポートの活用‌ 企業財務レポートは、お取引先企業の財務データを基に、同業種および同規模企業との比較を行うレポートです。当行は、中小企業経営者との面談時におけるコミュニケーションツールとして積極的に企業訪問を行う際に活用しており、経営者と課題の共有を図るとともに、生産性の向上に関する提案を行いました。
2022年度活用実績

2,743先保証や担保に過度に依存しない融資への取組み

新規に無保証で融資した件数
保証契約を解除した件数

ガイドラインに基づく保証債務整理の成立件数

2,289件
408件－

新規融資件数

6,046件

新規融資に占める経営者保証に依存しないご融資の割合

37.85％N AG A NO BA NK DI SCLOSURE 2023

◦経営者保証に関するガイドラインへの対応‌ 2013年12月に経営者保証に関するガイドライン研究会（事務局:全国銀行協会および日本商工会議所）が公表した「経営者保証に関するガイドライン」の趣旨に基づき、個人保証に過度に依存しない融資への取組みを行っております。
（2022年4月～2023年3月）
（参 考）

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法人のお客さまへの取組み

法人のお客さまへの取組み
創業期

成長期

お取引先の事業サイクルに合わせ、さまざまな課題解決支援を行っています
創業・第二創業支援
創業・新事業支援資金取扱い実績経営支援プラットフォーム

239 件／ 1,646 百万円（2022年4月1日～2023年3月31日）

補助金申請支援

スタートアップ企業支援

信州スタートアップ・承継支援ファンドやアクセラレーションプログラ
ムを通じてスタートアップ企業の伴走支援に取り組んでいます。
スタートアップ企業支援

Nagano Big Advance

企業の経営課題解決支援のため、会員制経営支援
プラットフォーム「Nagano Big Advance」を取り扱っています。
ビジネスマッチング、HP作成、社内チャット、勤怠管理、請求書発行等幅広い機能を提供しています。

22 件（2022年4月1日～2023年3月31日）

クラウドファンディング

お客さまの資金調達や、商品・サービスの販売支援のため、クラウドファンディングの取扱いを行っています。

人材紹介業

経営課題解決や生産性向上を進めるため、各種人材ソリューションを提供しています。外部先とも連携した人材紹介をはじめ、人材採用や人事制度を含めた総合的なコンサルティングに取り組んでおります。

245 件

人材紹介支援（2022年4月1日～2023年3月31日）

ビジネスマッチングの推進

SNS公式アカウントを利用した
お取引先さま支援地域の各事業者を支援するため、コミュニケー
ションアプリLINEの投稿公式アカウントを通じてお取引先の商品紹介、LINEクーポン機能を活用した集客支援などを行っています。

お取引先企業が抱える課題に対し、さまざまなビジネスマッチン
グを通じて課題解決支援を行っています。

販路拡大のためのビジネスマッチン
グイベント「『食の魅力』発見商談会」
ビジネスマッチング件数

899 件（2022年4月1日～2023年3月31日）

海外進出支援お客さま

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クーポン配信事例（LINE）
nugget stand（長野市）

ビジネスのグローバル化が進展し、地域企業・お客さまにおいてもアジア地域を中心に国際的な事業展開の動きが活発化するなか、お客さまの海外業務を支援するため「ながぎん海外業務サポートデスク」を設置し、ご要望に応じて情報を提供し、各種ご相談をお受けしております。
ご相談・サポート

ながぎん
海外業務サポートデスク

JETRO 新輸出大国コンソーシアム
JBIC（国際協力銀行）
外部JFC（日本政策金融公庫）
提携先
ほか 専門機関NAGANO BANK DISCLOSURE 2023

SDGs取組支援サービス

4つのステップでSDGsへの取組みを支援①チェックシートに基づくヒアリング②取組みの強み・弱みなどの評価をフィードバック③SDGs宣言書の策定を支援④評 価で明らかとなった課題のソリューション
提供

法人のお客さまへの取組み

安定期

承継・再生期

ながぎん後継者育成塾

次世代経営者の育成を目的に「ながぎん後継者育成塾」を開催しました。
全7回のセミナー・講義を通じ、自社の経営課題を洗い出し、課題解決のための施策を提案・実行しています。

事業承継支援お取引先の脱炭素化支援

CO2排出量可視化のクラウドサービス「e-dash」を提供するe-dash株式会社と提携し、お取引先の脱炭素化支援に取り組んでいます。

ながぎん地域応援・SDGs私募債

企業の資金調達支援と地域活性化のため、発行企業のSDGs推進活動を支援（優遇分をSDGs推進へご活用）
しています。
お取扱実績

138 件 6,870 百万円
発行企業からの寄贈先
延べ事業承継に課題を抱えるお取引先のご相談に寄り添い、本部専門部署および外部専門機関と連携し、ニーズに合った課題解決策の提案・お手伝いをしております。
事業承継・M&A支援

358 件（2022年4月1日～2023年3月31日）

経営改善支援お客さまが抱える悩みや課題を共有し、外部機関や外部専門家との連携による実効性の高い改善計
画策定支援のほか、計画の進捗管理にお客さまと一緒になって積極的に取り組んでいます。
経営改善支援取組先
うち、改善計画策定完了先（策定）
うち、ランクアップ先（ランクアップ率）

182 先
24 先
8先

（2022年4月1日～2023年3月31日）

123 団体N AG A NO BA NK DI SCLOSURE 2023

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法人のお客さまへの取組み

法人のお客さまへの取組み
さまざまな商品・サービスをご用意して、地域における企業活動を積極的に支援しております。
主 な 商 品・サ ー ビ ス
資金調達●手形割引、手形貸付、証書貸付、当座貸越創業支援資金「スタート」
創業をお考えの方、創業後間もない方のための専用ローンです。
創業のさまざまな課題の解決に向けてサポートいたします。

ビジネスローン「はじまりのかたち」
長野銀行と事業資金の融資取引がない中小企業・個人事業主のお客さまを対象とした商品です。

「ながぎん成長サポート資金」
目利きおよび事業性評価を通じてお取引先に対する長期的な支援を目的とした商品です。
お取引先の成長可能性をバックアップすることで潜在的な成長力を引き出します。

「ながぎん地域応援・SDGs私募債」
私募債は、お客さまが社債を発行し、その社債を特定少数の投資家が引き受けるものです。資金調達の多様化や長期安定化を図り、信用力の証明となることに加えて、地元地域に対してSDGsや地域貢献への取組みをアピールできます。

流動資産担保融資保証制度（ABL）
長野県信用保証協会との提携商品です。お客さまの有する売掛債権または棚卸資産を譲渡担保とすることにより、お客さまの資金ニーズにお応えいたします。

個人事業者向けローン「ビジネスリベロ」
個人事業主の皆さまの資金ニーズに柔軟、かつ、スピーディーに対応する商品です。最短１時間で審査結果をお伝えすることができます。

農業支援ローン「アグリ」
日本政策金融公庫との提携商品です。農業経営および農業の6次産業化に係る資金ニーズにお応えいたします。

■信用保証協会の保証付融資■地方公共団体の制度融資■インパクトローン■シンジケ－トローン■社債受託業務（私募債）■各種公庫などの代理貸付■各種制度融資 など
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資産運用

■スーパー定期■投 資 信 託 など

長野県・市町村中小企業融資制度資金●中小企業の皆さまの発展を支援するための、長野県信用保証協会保証付の低利融資制度です。ご要望にあわせて多種多様な制度資金がご用意されております。
●当行では、本制度に積極的に協力し、お申込み手続き等のご相談を受け付けておりますので、お気軽にお近くの各本支店窓口までお問い合わせください。

■大口定期預金■外 貨 預 金■積立定期預金■決済用預金■公共債

相談・情報提供■創業・新事業支援

事務の合理化・効率化■法人向けインターネットバンキング■でんさいネットサービス■ニュー・コム（取引情報サービス、資金移動サービス、データ伝送サービス）■集配金サービス■自動集金サービス■貸 金 庫■夜間金庫 など

海外取引

■輸出入の決済業務
■外国送金

■経営支援

■経営相談会■情報提供サービス■納税準備預金（非課税）■ビジネスマッチングサービス など■為替予約■海外進出、貿易取引等の国際的な事業展開の総合的支援■外為インターネットサービス など

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SDGs取組支援サービス

お客さまのSDGsへの取組状況の確認（SDGsへの取組評価とフィードバック）
・SDGs宣言書の策定
支援と課題解決に向けたソリューション提案を行います。

TOPICSTOPICS
ながぎんSDGsサポートローン

SDGsに取り組む法人および個人事業主のお客さまが幅広くご利用いただける事業資金です。長野銀
行は地域金融機関として、金融サービスを通じ、事業者の皆さまのサステナビリティ経営をサポートいたします。

企業型確定拠出年金制度「ながぎんDCプラン」

加入者1名から制度導入が可能な企業型確定拠出年金の新制度「ながぎんDCプラン」の取扱いを開始しました。
新プランの導入を通じてお取引先企業の福利厚生制度の拡充に貢献していきます。

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個人のお客さまへの取組み

個人のお客さまへの取組み
ライフステージにあわせて

20～30代例えば●つみたて投資信託●学資保険●カードローン●マイカーローン●インターネットバンキング●電子マネー・スマホ決済●長野UCカード●iDeCo（イデコ）

住宅資金所要額

例えば（長野県の場合）

3,544.5万円

結婚資金所要額（長野県の場合）

就職～結婚～子供の誕生
●総合口座
●給与振込
●財形預金
●積立定期預金

例えば260.3万円※挙式、披露宴・ウェディングパーティーとも実施した人の総額（平均）
出典：ブライダル総研「ゼクシィ結婚トレンド調査2021」

30～40代

教育資金所要額135.7万円

住宅購入～子供の進学※注文住宅（予定建設費＋土地取得費）と新築住宅・中古住宅（購入価格）の平均※私立大学理系に進学した場合の授業料＋入学金＋施設設備費の年間合計（初年度）

出典：住宅金融支援機構「フラット35利用者調査」

出典：文部科学省「私立大学等の令和3年度入学者に係る学生納付金等調査」●住宅ローン●税務相談●フリーローン●教育ローン●自動送金サービス●外国送金●個人年金保険●終身・がん・医療保険

主な商品・サービス
長野銀行では、全てのお客さまに、心から満足していただけるよう、さまざまな商品・サービスをご用意しております。
今後ともお客さまのニーズにお応えできるよう努力してまいります。

ためる・ふやす（預金・資産運用）

お客さまに心から満足していただけるよう、さまざまな商品・サービスをご用意しております。

◆ 総合口座（普通預金）◆ 定期預金◆ 積立預金◆ 貯蓄預金◆ 決済用預金◆ 金融商品仲介業（SBI証券）◆ 投資信託◆ マイセレクト◆ 個人向け国債◆ 外貨預金◆ 退職金専用定期預金◆ 相続定期預金

そなえる

将来・万一の場合にそなえる商品をご用意しております。
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◆ 個人型確定拠出年金（iDeCo）◆ 終活支援サービス◆ 家族信託◆ 後見制度支援預金◆ 相続関連業務◆ 終身保険・変額保険◆ 個人年金◆ がん・医療保険◆ 傷害保険・火災保険◆ ペット保険◆ 介護保険・収入保障保険

かりる（ローン）

ご融資のご案内です。

◆ 住宅ローン◆ リフォームローン◆ 教育ローン◆ マイカーローン◆ リバースモーゲージローン◆ フリーローン◆ カードローン◆ おまとめローン◆ その他各種ローン

便利につかうお客さまに心から満足していただけるよう、さまざまなサービスをご用意しています。

◆ ながぎんe-口座◆ ながぎんアプリ◆ インターネットバンキング◆ 電子マネー・スマホ決済口座連携サービス◆ J-Debit◆ 自動送金サービス◆ 貸金庫◆ すこやか倶楽部◆ 長野UCカードNAGANO BANK DISCLOSURE 2023

例えば（大企業）

お子さま独立～退職●リフォームローン●投資信託●個人向け国債●外貨預金

例えば平均退職金額●相続定期預金●退職金専用定期預金●年金相談サービス●家族信託（受託）2,230.4万円
高校卒 2,017.6 万円
大学卒（中小企業）

大学卒
高校卒

1,118.9万円
1,031.4万円

出典：厚生労働省「賃金事情等総合調査（令和3年）」、東京都産業労働局「中小企業の賃金・退職金事情（令和2年版）」

老後の最低日常生活費

ゆとりある老後生活費※夫婦2人が老後生活を送るために必要な最低額（平均）※「老後の最低日常生活費」と「老後のゆとりのための上乗せ額」の合計（平均）22.1万円

平均退職金額

個人のお客さまへの取組み

50～60代36.1万円

出典：生命保険文化センター：令和元年度「生活保障に関する調査」

60～70代年金受給～相続●年金受取サービス●傷害保険●相続・資産承継サービス●家族信託（委託）●リバースモーゲージローン●不動産投資お客さまの夢の実現をサポートします！
◦NISA、iDeCo（イデコ）税制メリットのある商品で、お客さまの将来に向けた安定的な資産形成をサポートしています。
「つみたてNISA」は幅広い世代で利用が広がっており、長野銀行では月々1,000円よりお気軽に投資いただけます。
「iDeCo」（個人型確定拠出年金）は、老後の年金づくりに適しており、元 本 保 証 商 品で の運用も可能です。
◦40年住宅ローン
これまで住宅ローンの返済期間は、最長35年まででしたが、無理のない返済計画となるよう、返済期間を40年に延長しました。最長40年返済とすることで、毎月のご返済負担を軽減し、今後のライフサイクルプランをより明確にすることが可能となります。
◦女性向け住宅ローン『Will』
社会で活躍し、自らの意志で新たなステージへ踏み出すことを決めた女性の住宅等の資産形成を応援しています。

本ローンお借り入れ後、出産・育児の理由で長期休暇を 取 得 す る 場 合、最 長1年間の元金据置ができます!
さらに上記元金据置に関する条件変更手数料が無料!!

特典2

話題のレンタルアプリ「Alice Style（ アリススタイル）」の長野銀行専用サービスを6か月間無料で利用できます!

◦ながぎんリバースモーゲージローン
ご自宅というお客さまの大切な「資産」を生かして、「充実したセカンドライフの実現」をサポートしています。
リバースモーゲージローンとは、ご契約者さまのご自宅を担保にお借入れいただけるローンです。
お使い道は自由（ただし、事業性資金・投機資金を除く）で、ご契約期間中は毎月のお利息のみお支払いとなり、元金はお亡くなりになった時点で、物件売却により返済に充当いたします。
※ご相続人さまが一括返済することも可能です。

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特典1

◦教育カードローン
高校・大学進学等の入学費用から仕送り費用まで、お子様の学びを応援します。在学中は利息の支払いのみ。カードローンなので、いつでも必要な分だけ、ATMで お 借 入 れ い ただけます。
また、「Web完結型」
であれば、お申込みから ご 融 資 ま でWeb上で完結できます。

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