# 2 024 .0 1

楽天証券経済研究所

iDeCo（個人型確定拠出年金）とは、毎月または月ごとに決まった金額を積み立ててたくさんの節税メリットがある点が注目され、すでに多くの人がこの制度を使って積み立てを始めています。
「投資ってなに？」「リスクはないの？」と不安な人も大丈夫。
このガイドブックはビギナーのあなたのために

iDeCo を一からわかりやすく解説するために作られました。

2

I MAKARA

P. 4

Step 1

仕組みを知る

P. 8

Step 2

メリットを知る

P. 12

Step 3

運営管理機関を選ぶ

P. 14

Step 4

商品を知る

P. 26

Step 5

運用する

P. 30

Step 6

年金を受け取るP. 32

Step 7

さっそく加入する

デザイン／北野亜弓（ calamar ） イラスト／海道建太

編集・制作／ペロンパワークス

i
D
e
C
o

の ポ イント

そのお金を運用することで、老後に備えることができる公的制度です。

篠田尚子

プ ロの目 から みた

老後に向けて自分で備えられ る
いいことたくさんの公的制度
それが、iDeCoです。

ファンドアナリスト

iDeCo の最大のメリットは、拠出時、運用時、受取時の 3 段階にわたって税制優遇を受けられることです。
特に、拠出時の掛金が「全額」所得控除になるという点はとても魅 力的です。一 方、iDeCo では、原 則として 60 歳まで資金を引き出すことができません。これは、iDeCo が公的年金と同様、老後の所得保障を目的とした制度であるためです。引き出せないことを過度に心配するよりも、「長期に渡って節税メリットを享受しながら資産形成ができる」と、発想を転換させた方が良いでしょう。

LIFE MAP,LLC 代表 ファイナンシャル・ジャーナリスト

竹川美奈子 さん
老後に向けた資産形成では、①公的年金、②勤務先の退職一時金＋企業年金に加えて、足りない分を③自分で準備することになります。働き方やライフ
スタイルが多様化する中、③については「少額でも」「長
い時間かけて」コツコツ準備すること、預金だけでなく、積立投資も視野に入れること。そして、せっかくなら税制優遇のある制度・口座を優先的に使うのがポイント。また、所得控除の恩恵で税金が安くなった分は使ってしまわず、貯蓄や投資に回していくことで、お金をより大きく育てることができます。

楽天証券経済研究所

ファンドアナリスト吉井崇裕
楽天証券の iDeCo では、投資初心者から上級者まで幅広いニーズに応えるラインナップが用意されています。分散投資の基本ともいえる国内や先進国の株式、債券、リートはもとより、株式よりも低いリス
クで株式並みのリターンが期待される新興国債券やハイイールド債券、株式との分散効果が高いとされる金（ゴールド）など、多彩な市場に投資できるのが魅力です。また、銘柄選びにおいても、コスト優位性が高いインデック
スファンド、ファンドアナリストが厳選した個性豊かな好実績アクティブファ
ンドを揃えています。

3

仕組みを知る

仕 組み を 知る

Step 101

iDeCo 最大のポイントは税 制メリット !!
確定拠出年金には「老後資金を着実に準備できる」というメリットに加えて、積立時・運用時・受け取り時に税制優遇のメリットがあります。
下で、どのような税制優遇が受けられるのか、より詳しく解説しましょう。

この STEP の
ポイント

02

Merit
1

2

立てる年金制度

例：掛金を毎月 1 万円（年間 12 万円）積み立てた場合

積立時、運用時、受け取り時

確定拠出年金で積み立てた掛

それぞれ税制メリットあり
掛金は年単位で上限が決まっ年間の給与所得［ 軽減メリット ］

年間の給与所得［ 軽減メリット ］

500 万円

年間

1,000 万円

年間

の場合

ている

24 , 000 円の場合

金は、全額が所得控除（小規模03

企業共済等掛金控除）の対象

36 , 000 円

運営管理機関を選ぶ

3

積立

確 定 拠出年 金は自分 で積 みメリットを知る

毎年、所得税と住民税が軽減される！

メリット 1となり、所得税・住民税が軽減されます。年末調整や確定申告により、納付した税金を所得※課税所得＝給与所得ー給与所得控除ー社会保険料控除ー基礎控除とし、端数金額の処理はせずに計算しています。
復興特別所得税は考慮していません。給与所得や家族構成などに応じて軽減額は異なります。

自分で老後の資金を準備するための制度
確 定 拠出年金とは？

と掛金に応じて還付することができます。

「DC 」「 401 k 」などの言葉もありますが、すべて同じものです。確定拠出年金では毎月ま04

たは月ごとに金額を指定し、決まった額の「掛金」を積み立てて、資金を自分で運用します。
運用したお金は、60 歳から 75 歳の間で年金か一時金の形で受け取ることができます。

商品を知る

運用して利益が出ても税金 0 円！

Merit
メリット 2運用

毎月 5, 000 円から
1,000 円単位で 設定！

年金（分割受取）

積 み 立 て・運 用

一般の証券口座等

05

しかし、確定拠出年金で運用した場合には、運用益がすべて非課税となります。
※確定拠出年金の年金資産には特別法人税がかかりますが、現在は凍結されてい
ます。

06

Merit

特徴 3

特徴 4

勤務先で入る「企業型」と自分で入る「個人型（ iDeCo ）」積立時、運用 時、受け取り時の 3 段階で節税効果あり

国民年金や厚生年金に上乗せする

老齢給付金は、60 歳から 75 歳の勤務先の会社が企業型確定拠出

確定拠出年金の掛金は全額が所得形で加入することができます。加入間に請求することができます。60

年金の制度を導入していることも控除の対象。また、運用益は非課

後は、原則として毎月一定額を積み歳になる前に中途解約することはあるでしょう。2022 年 10 月以降、税です。受け取り時は課税される

立てて、投資信託や定期預金などできません（ 積立期間が短いと、企業型確定拠出年金に加入していものの、公的年金等控除や退職所で運用していきます。
（ 厚生年金加60 歳 で受け取れないこともあります）。

る方も、条件を満たすことで原則

得控除の対象となり、税金はゼロ、

iDeCo に加入できるようになりました。

もしくは減額されます。

受取

年金でもらっても一時金でもらっても一定額まで 非課税！
例：30 年積み立てて一時受取
1, 5 00 万円まで

非課税

※積立期間により控除額が変わります。

例：65 歳から年金受取
公的年金と合算して
年 110 万円まで

07

税金がかからない加入する積み立てた資金は60 歳から引き出し可能！

受け取る

4

確定拠出年金

利益がたくさん出ても課税の心配なし！

原 則 6 0 歳 以 降 に 受 け 取り原則、国民年金に入っていれば加入可能！

入者は 20 歳未満でも加入できます。
）

0円

❸ 受取

メリット 3特徴 2

税金2, 031円

確 定 拠出 年金 の主 な特 徴
特徴 1

対して所得税・住民税などで税金一時金（一括受取）

加入用する場合、通常だと運用益に

運用する

❷ 運用

投資信託などの金融商品で運20 . 315％の税金がかかります。

好きな商品で運用できる！

❶ 掛金

例：１万円の利益が出た場合※ 65 歳未満は年 60 万円まで。

60 歳以降、積み立てた資金を受け取るときは、年金か一時金で受け取れます。年金で受け取る場合は公的年金等控除、一時金で受け取る場合は退職所得控除が適用され、上記の例のように税金がかからないこともあります。受け取り時の税金に関受 け 取 り時 は 課 税
対 象 と な り ま す！
詳しくは p 31 をご覧ください。

しては P. 31 をご覧ください。
5仕組みを知る

加 入 できる対 象 者 がさらに拡 大！
より iD e C o が身 近になりました

01

掛金の拠出区分と特徴

個人型確定拠出年金（ iDeCo ）の加入対象者と限度額

拠出区分は年 1 回（ 12 月から翌年 11 月）変更できます

掛金の拠出区分2 0 2 2 年 5 月以 降 ：国 民 年 金 の被 保 険 者 であれ ば原 則 6 5 歳まで iD e C o に加 入 できるように
2 0 2 2 年 10 月以 降：企 業 型 確 定 拠出 年 金に加 入している方も、毎月条 件を満 たすことで原 則 iD e C o に加 入 できるように ※ボーナス月に

月ごとに金額を指定

02

まとめて払うことも※企業型確定拠出年金に加入されている方で、iDeCo と併用を希望の場合、一定の条件がございます。詳しくはｐ 32 をご覧ください。

第 1 号被保険者

第 2 号被保険者
企業の
従業員等

自営業等

公務員等

第 3 号被保険者

毎月定額で拠出します。

メリットを知るできる！

年 1 回以上、定期的に拠出します。

任意加入被保険者

特徴

第 2 号被保険者の被扶養配偶者「毎月定額」と「月ごとの指定」の特徴をチェック！

老齢基礎年金が満額に達しておらず、任意で活用ポイント

国民年金に加入している 60 歳以上 65 歳未満
の方

毎月定額

●

●

毎月一定金額を買付けすることで投資信託の平均購入単価を安定させることができる●

ボーナス月の支払など柔軟に拠出できる。

●

引落に係る手数料（ 105 円）は収納回数が少ないほど節約できる。
●（ 1 号の方のみ）
付加保険料、国民年金基金の支払額に 1 , 000 円
未満の端数が生じている場合、1 , 000 円以上の切り上げで拠出可能額の差額が繰り上げされる場合がある。
●

加入可能年齢20 歳 〜 60 歳

20 歳 〜 6 5 歳※公的年金の受給権を有しない場合は75 歳まで加入可能※公的年金の受給権を有しない場合は75 歳まで加入可能

月ごとに
金額を指定

20 歳 〜 60 歳

20 歳 〜 65 歳

月々の
掛金限度額

2 万 3,000 円（ 付加 保険料や国民年金基金と合算）

企業年金がある場合

1 万 2,000 円〜 2 万円

1 万 2, 000 円

2 万 3, 000 円（ 企 業 年金の実 施 状況による）（付加保険料や国民年金基金と合算）

14 万 4, 000 円〜 24 万円

個人型確定拠出年金（ iDeCo ）
実施主体

05

① 自営業者

実施企業に勤務する従業員④ 専業主婦（主夫）

14 万 4,000 円

27 万 6 , 000 円

81 万 6 , 000 円⑤ 企業年金や企業型確定拠出年金のある企業の従業員※ 1⑥ 任意加入被保険者
企業が決定

掛金の拠出

加入者本人

企業（加入者も拠出可能な場合あり）

月額

ようにな っ てきています。2022 年の制度改正により

iDeCo の掛金の積立も 65 歳まで続けられるようになったことで、老後資産が積み増しでき、さらに掛金の所得運用の費用負担

年額※2① 自営業者

6 万 8 , 000 円② 企業年金や企業型確定拠出年金のない企業の従業員

2 万 3 , 000 円

27 万 6 , 000 円① 企業年金ありの場合

2 万 7 , 500 円※ 4③ 公務員

1 万 2 , 000 円

14 万 4 , 000 円② 企業年金なしの場合

5 万 5 , 000 円※ 4④ 専業主婦（主夫）

2 万 3 , 000 円

27 万 6 , 000 円⑤ 企業年金や企業型確定拠出年金のある従業員

1 万 2 , 000 円〜
2 万円※ 314 万 4 , 000 円〜
24 万円⑥ 任意加入被保険者

6 万 8 , 000 円※ 281 万 6 , 000 円

加入者本人

81 万 6 , 000 円

07

加入する

最近は、多くの方が 60 歳ではなく 65 歳でリタイアする

受け取る

加入者が決定掛金限度額 ※ 3

控除が受けられるというメリットが生まれました。

06

運営管理機関

加入者範囲が拡大したことで、老後資産の積み増しができる！

I MAKARA

企業（企業型年金規約の承認を受けた企業）③ 公務員等※各被保険者、および第 2 号被保険者の方は企業年金等の加入状況によって掛金限度額が異なります。
※国民年金の保険料を免除されている方（障害基礎年金の受給権者は除きます。）、農業者年金の被保険者の方は加入できません。
※企業型確定拠出年金、企業年金のある企業にお勤めの方は、お勤め先の規約等により加入できない場合があります。
詳しくはお勤め先の人事部等に確認してください。

6

国民年金基金連合会

加入できる人（ 企業年金の実 施状況による）

50 代でiDeCo をはじめても遅くないということね（参考）企業型確定拠出年金

運用する

81 万 6 , 000 円

04② 企業年金や企業型確定拠出年金のない企業の従業員

27 万 6,000 円
企業年金がある場合掛金を納付する予定に対し、納付が行われなかった場合、その月は期間計算（通算拠出期間、老齢一時金裁定時の勤続期間）するにあたり、期間計算上対象外となります。企業型確定拠出年金と iDeCo を併用される場合、月ごとに金額を指定することはできません。毎月定額に限ります。
● 企業型確定拠出年金と iDeCo を併用される場合、月ごとに金額を指定することはできません。毎月定額に限ります。

6 万 8, 000 円

企業年金がない場合

年間の
掛金限度額

投資信託の平均購入単価の安定が享受できない● 加入者の種類別の掛金限度額と確定拠出年金の概要

企業年金がない場合

6 万 8, 000 円●

毎月引落に 105 円（国民年金基金連合会向け手数料）の手数料
がかかる

商品を知る

20 歳 〜 6 5 歳

03

ご注意点

運営管理機関を選ぶ

加入対象者

企業の場合も加入者の場合もある（企業ごとに異なる）※ 1 従業員がマッチング拠出を利用している場合などは対象外となる。※ 2 付加保険料や国民年金基金と合算※ 3 企業年金等の実施状況で異なる。最低掛金額として、原則月額 5 , 000 円以上、月ごとに金額を指定する場合は、加入経過月× 5 , 000 円が必要です。
※ 4 企業年金とは、厚生年金基金や確定給付企業年金などを指す。

7

01

この STEP の
ポイント

C ASE

C heck !
実際に 3 つ のケースで

節 税 額をチェック

掛金は全額、所得控除されます。

01
会社員

山田さんの場合

300 万円

2

年間の掛金 ×（自分の所得税の税率＋住民税の税率10％）

18 万円

節税効果（年間） 2 万 7 , 000 円

節税効果は

3 0 年 間 で1 0 0 万 円 以 上 の職業や収入によって

節 税 ケースも確定拠出年金の掛金は全額が所得控除となります。控除を必要な 老 後資金額から目標受けることで節税できる金額は、年間の掛金と所得税率、住額を設定する

民税率で計算します。計算式としては、上記のようになります。

さまざま

03

65 歳 まで積立てた場合、
38 年間で所得税が安くなります運営管理機関を選ぶ

3

１万 5 , 000 円

毎月掛金
年間所得控除

異なるメリットを知る

1

掛金の拠出による節税金額の計算式

02

27 歳

年齢
年間の給与所得

節税効 果 は 職 業 や 収 入で仕組みを知るメ リットを 知 る

Step 2102 万 6 , 000 円 節税
※シミュレーションは、2022 年 5 月の情報に基づき計算しています。
将 来 税 制 等 が 変 更になった場 合 結 果 が 変 わる可 能 性 が あります。

※所得（年収）
で 算出。

また、計算結果は、概算金額を示唆・保証するものではありません。

掛金の上限額は職業によって違うのね

実際の節税金額はいくら？

会社員（企業年金なし）

自営業者・任意加入被保険者

02

03

公務員

自営業

佐藤さんの場合

田中さんの場合

課税所得

800 万円

毎月掛金

1 万 2 , 000 円

毎月掛金

6 万 8 , 000 円

課税所得※
所得税（税率.%）195 万円以下

住民税（税率.% ）5％

年間掛金上限27 万 6, 000 円

年間掛金上限81 万 6, 000 円

年間所得控除14 万 4 , 000 円

年間所得控除81 万 6 , 000 円

2 万 1, 600 円

4 万 1,400 円

12 万 2,400 円

2 万 8 , 800 円

5 万 5, 200 円

16 万 3 , 200 円

330 万円超
695万円以下

20％

4 万 3 , 200 円

8 万 2 , 800 円

24 万 4, 800 円

695 万円超
900 万円以下

23％

4 万 7, 520 円

9 万 1, 080 円

26 万 9,280 円

900 万円超
1, 800 万円以下

33％

6 万 1,920 円

11 万 8, 680 円

35 万 0,880 円

1, 800 万円超
4,000 万円以下

40％

4, 000 万円超

72 万円

60 歳まで 積立てた場合、17 年間で457 万 7, 760 円

節税?

所得がない専業主婦（主夫）には
メリットはあるの？

45％

7 万 9, 200 円

13 万 8, 000 円
15 万 1, 8 00 円

40 万 8, 000 円
44 万 8 , 800 円

所得がない（もしくは年収 103 万円以下）専業主婦（主夫）の場合は、所得控除のメリットがありません。また、妻が個人
型確定拠出年金に加入することで、所得のある夫の税金が安07

くなることもありません。専業主婦（主夫）が個人型確定拠

残念ながら

7 万 2 , 000 円

06

節税

所得控除のメリットはありません

出年金に加入するメリットは、自分名義の老後資金を作れる点が一つ。また、専業主婦（主夫）になる前に働いていて、企

加入する

10％

60 歳まで 積立てた場合、25 年間で受け取る

195 万円超
330 万円以下

10％

節税効果（年間） 26 万 9 , 280 円

節税効果（年間） 2 万 8 , 800 円

年間節税金額05

運用する

年間掛金上限14 万 4,000 円

43 歳

600 万円

年間の給与所得

税率

年齢

35 歳

年齢

商品を知る

公務員・会社員（企業年金あり）

04

C ASE

C ASE

業型確定拠出年金に加入していた場合は、それを引き継いで積立を継続できます。いずれ再就職を考えている場合も、個人型確定拠出年金で積み立てた資産を、新しい職場の企業型
確定拠出年金に引き継ぐことができます。

※復興特別所得税は考慮しておりません。給与所得から各種所得控除を差し引いた金額のことを「課税所得」と呼びます。

8

I MAKARA

9運用益の節税メリットはどれくらい？

01

運用の前に知っておきたい

仕組みを知る夫婦 2 人 の 老後の生活費のイメージ
ご注意点

02

iDeCo は、加入時、加入中、給付を受ける際など、様々な場面で手数料がかかります。※加入時手数料 2,829

斎藤さんの場合

円と国民年金基金連合会向け手数料原則月額 105 円

メリットを知る

会社員

平均的な老 後の生活費 月額 27. 1万 円

（年間 1, 260 円、月ごとに金額を指定する場合は、収納回数によって異なります）、事務委託先金融機関向
け手 数 料 月 額 66 円（年間 792 円）が、固定費として年齢
所得（年収）

40 歳

どの金融機関で加入しても確実にかかり、合計する600 万円と初年度合計額は、最大 4 , 881 円 に な ります。
（※

毎月 2 万 3 , 000 円

積立期間

25 年

不足分 5.1万円

2022 年 5 月時点、手数料詳細は P. 13 をご参照くださ03い）つまり、負担した手数料分を運用で「挽回」でき
ないと、節税メリットは享受できても、投資額を回収

月額13. 0 万 円

自営業者等

できない場合があります。

運営管理機関を選ぶ

積立額受け取れる公的年金額 月額 22 .0万 円

会社員等不足分 14.1万円※平均的な老後の生活費は総務省「令和元年度家計調査年報」に基づく。公的年金額は厚生労働省「令和 3 年度の新規裁定者（ 67 歳以下の方）の年金額の例」に基づく。

04
商品を知る

毎月約 14 万 円も不足するケースも !!

25 年間の節 税メリットは 約 67 万円に運用益の節税額（年率 3％の運用利回りの場合）

690 万円積み立てると、67 万 1,636
わせると 1, 025 万 8 , 180 円に。

積立元金

690 万円（毎月の掛金 2 万 3,000 円）

運用益

335 万 8,180 円● 老後の生活費と受け取れる公的年金額

合計金額（積立元金 + 運用益） 1,025 万 8,180 円

夫婦 2 人の平均的な老後の生活費は月 27 . 1 万円なのに対し、受け取る標準的な公的年金の額は、自営業者の場合

13 . 0 万円、会社員の場合は 22 . 1 万円とそれぞれ足りないことがわかります。また、一般的にセカンドライフは 20 〜

積立元金
＋

運用益（

05

目標額は老後のマネープランから設定する運用する

円の節税効果もあり、運用益とあ67 万 1,636 円

30 年と長きにわたり、数千万円の不足となる場合もあります。この不足分を無理なく準備するには、時間を味方につけ、は iDeCo 運用益非課税分（節税分））

コツコツ積み立てていくしくみを作ることが必要となります。

※年収 600 万円、計算結果はあくまでシミュレーショ
ンであり、概算金額を示唆・保証するものではありません。また、将来税制が変更になった場合結果が変わる可能性があります。
節税できる金 額の算出に当たっては、第 2 号 被 保
険者の方の給与所得控除のみ収入金額から控除し、それ以外の控除は、お客様により適用可能な控除や控除金額に違いが生じるため考慮しておりません。
従って実際の節税額とは異なる場合があります。

06

1年 で

約

60 万円

20 年で

約

受け取る

【 不足する老後のお金 】会社員の場合

1,200 万円 の 不足！

（ 65 歳〜 85 歳まで）
07

40 歳
10

I MAKARA

運用期間

65 歳

平均寿命は年々長くなり、2020 年の厚生労働省

加入する

老後の
ゆとりのためのひとつの目安にしましょうの「第 22 回生命表」によると男性 81 . 64 歳、女性は 87 . 74 歳となっています。いわゆる「長生きリスク」に対応するためにも、なるべく多くの資金を老後までに確保しておきたいところです。

11

iDeCoで
楽天証券が
選ばれる

初心者でも
始め やすい ! !

この STEP の
ポイント

2

すめ

02

理由 1

理由 2

運営管理手数料 0 円

ウェブページで年金資産もまとめて管理楽天証券なら誰でも運営管● 個人型確定拠出年金（ iDeCo ）の手数料

理手数料 0 円「運営管理手数料」は、金融機関によって異なり、同じ 0 円でも、無料条

03

件（残高や年数）が金融機関により異なります。

iDeCo の運営は国民年金基運営管理機関を選ぶ

3

iDeCo なら楽天証券がおす

つの理由

メリットを知る

1

4

仕組みを知る運 営 管 理 機関を選 ぶ

Step 301

楽天証券では過去に加入・移換・運営管理機関変更された方もすべて金連合会が主体

対象となります。

（楽天証券でご負担いただく手数料）
長 期 投資で差がつく！

残高、積立額、期間にかかわらず

運営管理
機関で
どう変わる？

0

手数料や商品ラインナップはさまざま
iDeCo は運営管理機関によって手数料や商品ラインナップが異誰でも条 件なしで※他運営管理機関への移換時は別途 4 , 400 円がかかります。

楽天証券に口座を持っていれば、証券資産と年金資産が別サイトでは（運営管理機関以外でかかる手数料）

個人型確定拠出年金（ iDeCo ）にはさまざまな機関が関わっている！
個人型確定拠出年金（ iDeCo ）は、確定拠出年金法に基づき、国民年金基金連合会が主体となって運営しています。
楽天証券は運営管理機関・受付金融機関として、加入申込の受付や運用商品の選定・情報提供などをおこないます。
資産の記録・管理は、日本インベスター・ソリューション・アンド・テクノロジー株式会社（ JIS&T 社）がおこないます。

手数料

なく、1 つの ID で管理できるので、資産状況の確認がしやすく便利です。

口座開設
口座管理
給付 ※1
還付 ※ 2（初回のみ） （月額） （ 1 回当たり）（ 1 回 当たり）

国民年金
基金連合会

2 , 829 円

105 円※ 3

̶

1 , 048 円

事務委託先
金融機関

̶

66 円

440 円

440 円

また掛金の配分比率の変更や保有商品の入れ替えもサイト内でお手続きが完了できます。

掛金の配分比率変更

保有商品の入れ替え

05

運用する

理由 4

※ 1 給付とは … 年金等の支払いが行われることをいいます。
※ 2 還付とは … 法で定められた限度額を超えて拠出された掛金など加入者に掛金相当金額
分を返すことを指します。
（月ごと に金 額を指定し拠出する方など）。
※ 3 収納回数に応じて係る手数料が異なります

加入後も充実サポート

掛金支払

加入者

国民年金基金連合会
各種サービス
情報提供

業務委託

理由 3

06

いろんな資産があるんだね！

低コスト中心の魅力的な商品ラインナップ
国内株式

海外株式

国内債券

海外債券

国内 REIT

海外 REIT

コモディティ

バランス型

ターゲットイヤー型

受け取る

加入申込
運用指図

商品を知る

座を開設するか、じっくり比較して慎重に検討しましょう。

04

円なります。安心して長期間運用するためにも、どの金融機関で口受付金融機関
運用関連
運営管理機関12

I MAKARA

日本インベスター・ソリューション・アンド・
テクノロジー（株）（ JIS&T 社）

事務委託先
金融機関
運用指図
とりまとめ

日本カストディ銀行

07

楽天証券ではファンドアナリストが厳選した低コスト・好運用実績のiDeCo に関する疑問や不安を解消するためのセミナーや、楽天証券の投資信託を中心に、幅広い商品を取り揃えました。投資対象は国内・投資情報メディア「トウシル」で投資とお金のことをもっと身近に！

海外の株式や債券だけでなく、話題の REIT や金に投資するタイプまで

長いお付き合いだからこそ、みなさんのはじめの一歩を応援する、様々幅広く取り揃えております。

なサポートをご用意しています。

加入する

記録関連
運営管理機関楽天証券

13

商 品 を 知る

仕組みを知る

Step 401

商品選びのヒント
運用する資産によって、想定されるリスクやリターンは大きく異なります。さまざまな商品の中から自分で組み合わせることで、リスクを分散しながら運用し自分の考えに合わせた分散投資を行うことができます。

この STEP のポイント● コア・サテライト運用の考え方

iDeCo で選べる商品はこの 2 タイプ

安定的に運用する『コア』部分と、積極的に運用する『サテライト』部分を分けて考える運用方法です。

02「コア」と「サテライト」を組み合わせ、資産の分散をはかることで、負けにくい投資が実現できます。
メリットを知る

コアで中長期的な安定収益を期待し、サテライトではリスクに見合った高いリターンの追求を目的とします。

1

iDeCo の対象商品は投資信
託と定期預金2 投資信託はプロが運用

元本確保型

元本変動型

元本を確保

元本の変動がある
運用状況に応じて元本の変動がある商品

満期時に元本と利息が確保される安全性を指す。現状では、元本変動型商品といの高い商品を指す。安全性を重視する場

うと事実上、投資信託を指すことになる。

国内株式

コアファンド（守りの資産）
サテライト
ファンド

サテライト
ファンド

その他資産

海外株式

コアファンドバランスファンドや
全世界株式インデックス
ファンド等

合は、掛金の運用先として、元本確保型商品を 100％の割合で指定することも可能。

楽天証券では …
元本変動型商品も検討してみましょう

03

長期でじっくり資産を増やす

運営管理機関を選ぶ

あらかじめ決められた金利で運用され、

サテライト
ファンド

サテライトファンド（攻めの資産）

サテライト
ファンド

サテライト
ファンド

REIT

国内債券

ニーズに応じて組み合わせ、積極的に資産をふやす

04

サテライト
ファンド

楽天証券では …

海外債券

投資信託

みずほ DC 定期預 金（ 1 年 ）株式、債券、バランスなど計 3 1 本

商品を知る

定期預金

● 楽天証券の商品をどう選ぶ？
楽天証券の商品は幅広いラインアップ！さまざまな運用方針に対応できます。
ファンドアナリストが厳選した低コスト・好運用実績の投資信託を中心に、幅広い商品を取り揃えています。
国内

個人型確定拠出年金（ iDeCo ）は、毎月または月ごとに金額を指定し、一定金額を拠出する制度です。

海外

05

拠出先は、元本確保型と元本変動型からお選びいただくことができます。
運用成果より安全性を重視する場合は、掛金の運用先として、元本確保型商品を 100％の割合で指定

・たわらノーロード国内債券
・明治安田 DC 日本債券オープン

では、31 本の投資信託を対象商品としています。

● 投資信託の仕組み
国内株式型

幅広く資金を集めて運用を行い、その運用成果

・三井住友・DC つみたて NISA・
日本株インデックスファンド
・たわらノーロード 日経 225
・iTrust 日本株式・M H AM 日本成長株ファンド＜DC
年金＞
・フィデリティ・日本成長株・ファンド
・コモンズ 30 ファンド

を投資家に還元する仕組みの金融商品です。
いう商品にすることで、個人投資家では投資が株式元本が変動するリスクがある一方、投資信託と難しい地域や資産に投資することができるメリッ
トがあります。

運用成果を投資家に還元する仕組み

国内外株式型・セゾン資産形成の達人ファンド
・楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全世界株式））・キャピタル世界株式ファンド（ DC 年
金つみたて専用）
・楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド・たわらノーロード先進国債券
・たわらノーロード先進国債券（為替ヘッジあり）
・インデックスファンド海外新興国（エマージング）
債券（1年 決算型 ）・みずほ U S ハイイールドファンド＜DC 年金＞

海外株式型

06

・たわらノーロード先進国株式
・インデックスファンド 海外 新 興国（エマージング）
株式・ラッセル・インベストメント外国株式ファンド（DC向け）
・iTr u st 世界株式・ 楽天・全 米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式）・農林中金＜パートナーズ＞長期厳選投資 おおぶね
・楽天・S ＆ P 500 インデックス・ファンド

その他資産（商品先物市場で取引されている原油や金、穀物など）
・ステートストリー
ト・ゴールドファ
ンド（為替ヘッジあり）

07

ターゲットイヤー型

国内 REIT 型

加入する

I MAKARA・三井住友・DC 世界バランスファン
ド（動的配分型）
・三菱 UFJ DC バランス・イノベーション（ KAKUSHIN ）・投資のソムリエ＜ DC 年金＞
・セゾン・バンガード・グローバルバラ
ンスファンド・楽天・インデックス・バランス（ D C 年金）

海外債券型

（退職目標年をターゲットとし期間を設け、徐々にリスクが減るように自動的に調整される商品）

R
E
I
T
14

合わせて投資）受け取る

投資信託とは、運用のプロが複数の投資家から（国内債権・外国債権・バランス型 国内株式・外国株式を組み

運用する

債券

することで節税メリットを享受することができます。しかしながら、現在の世界的な低金利環境とイン
フレリスクを考慮し、掛金の一部を元本変動型商品に振り分けることも検討してみましょう。楽天証券

国内債券型

・楽天ターゲットイヤー 2030
・楽天ターゲットイヤー 2040
・楽天ターゲットイヤー 2050

・三井住友・ＤＣ日本リートインデックスファンド
・野村 J-REIT ファンド（確定拠出年金向け）

海外 REIT 型
・三 井住友・D C 外 国リートインデックスファンド15

p 17 〜

iTrust 日本株式商品紹介の見方

国内株式

01

優良企業をピックアップ
POINT

利益成長が期待できる銘柄に厳選投資仕組みを知るi De Co で選べる商品の魅力が丸 わかり ! !

商品番号：00 4

単に値上がりしそうな銘柄を組入れるのではなく、株価の6

国内株式

TOPIX に連動した投資成果を目指す
POINT

ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）が低コスト

商品番号：00 2

7TOPIX とは、東証の市場区分に関係なく、基準を満たした
1

三井住友 DS アセットマネジメント
三井住友つみたて N 日株楽天ＤＣ2

りすぎないよう配慮しながら運用を行う点がポイントです。

JIS&T 登録略称名
楽天証券分類ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）
信託財産留保額

TOPIX 連動のファンドの中でも相対的にファンドの管理費

楽天証券分類

国内株式

3

用（含む信託報酬・税込）の水準が低く、中長期に渡る資産

0 . 176 %4形成にも向いています。

なし

5

国内株式

インデックスファンド

ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

同じ分類に属するファンドと比較してより効率の高い運用を行ってきたファ

年率の実質的な信託報酬で、保有期間中に間接的にかかる費

ンドを絞り込むための指標です。
（ 運用期間が 1 年未満のファンドはファ用です。

ンドスコアがありません。また運用期間によってスコア表記が 1 年と 3 年のものがあります）。星 5 つが上位、星 1 つが下位です。
※ファンドスコアは 2023 年 11 月 30 日時点のものです。最新の情報は WEB サイトにてご確認ください。なお、ファンドスコアは特定の運用方法について勧めるものではありません。

5

販売会社に支払うのではなく、解約代金からファンドの信託

7

ONE 日成長株ＤＣ年金楽天ＤＣ

楽天証券分類国内株式

1 . 705 %広く投資を行う点がポイントです。
インデックスファンド

ファンドアナリストコメント・特徴

ことで、より精度の高い運用評価を投資家の皆様に提供します。

説または商品の特徴を紹介します。

商品番号：006★☆☆☆☆

較して妥当と思われる株価水準で投資を行う点がポイント

運用会社

フィデリティ投信（配当込み）をベンチマークとして掲げており、です。TOPIX

JIS&T 登録略称名
楽天証券分類ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

FD 日本成長株楽天ＤＣ
国内株式

1 . 683 %05

なし

コモンズ 3 0 ファンド
国内株式

30 年の長期の目線で銘柄を選定
POINT

対話や議決権行使の提言を重視

商品番号：0 29

三井住友 DS アセットマネジメント

基 金 で運 用目標として掲げられ ています。当ファンドは、

運用会社

TOPIX 連動のファンドの中でも相対的にファンドの管理費

JIS&T 登録略称名

三井住友つみたて N 日株楽天 DCなし

たわらノーロード
日経 225
国内株式形成にも向いています。

インデックスファンド

すが、実質的には国内株式のみに投資しています。30 年とコモンズ投信いう長期の目線で銘柄を選定し、30 銘柄程度に集中投資すコモンズ 30 ファンド楽天 DC

楽天証券分類

国内株式ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

1 . 078 %

信託財産留保額

日経平均株価に連動した投資成果を目指す
中長期に渡る資産形成にも向いている

国内債券

商品番号：00 3

るため、直接対話や議決権行使による提言を重視しています。

POINT

商品番号：007

アセットマネジメント One

当ファンドは、日経 225 連動のファンドの中でも相対的にファ

JIS&T 登録略称名

ONE たわら 225 楽天ＤＣ

ンドの管理費用（含む信託報酬・税込）の水準が低く、中長ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）
信託財産留保額

16

I MAKARA

0 . 1430％
なし

場全体の動向を捉えるために開発された指数です。当ファ

運用会社

アセットマネジメント One

JIS&T 登録略称名

ンドは、NOMURA-BPI 総合連動のファンドの中でも相対ONE たわら国内債楽天ＤＣ

楽天証券分類ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）
信託財産留保額

国内債券

0 . 154 %
なし

加入する

運用会社

期に渡る資産形成にも向いています。

★★☆☆☆
特徴

ファンドスコア（ 3 年）

特徴

どを考慮して選定された 225 銘柄で構成される指数です。

国内株式

07

NOMURA-BPI 総合とは、国内発行の公募利付債券流通市★★☆☆☆

楽天証券分類

公募利付債券流通市場全体の動向を捉える指数が対象
同指数連動のファンドの中では低コスト

日経平均株価とは、東証上場銘柄のうち、流動性の高さなファンドスコア（ 3 年）

る点がポイントです。投資先企業の長期的な成長を評価すなし

たわらノーロード
国内債券

POINT

06

受け取る

0 . 176 %用（含む信託報酬・税込）の水準が低く、中長期に渡る資産

★★★☆☆
特徴

ファンドスコア（ 3 年）

特徴

企業銘柄を対象とした指数で、公的年金を含む数々の年金ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）
信託財産留保額

投資方針上は「投資対象地域： グローバル」となっていま

★★★★★

国内株式

1998 年の運 用開始 以降、同指数を上回る運 用成 績を収めてきました。

運用する

TOPIX に連動した投資成果を目指す
ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）が低コスト

商品番号：00 2

楽天証券分類04

利益成長性等を踏まえて投資

TOPIX とは、東証の市場区分に関係なく、基準を満たした

JIS&T 登録略称名

TOPIX をベンチマークとして組入

ファンドスコア（ 3 年）

信託財産留保額

POINT

POINT

個別企業分析により、成長企業を選定、利益成長性等と比投資信託のプロであるファンドアナリスト・篠田尚子による解運用会社あるか否かに関係なく、新興市場も含め、外部の経済環境に左右されることなく高い利益成長が期待できる銘柄に幅なし

フィデリティ・日本成長株・
ファンド
国内株式

とに加え、日本特有の通貨選択型ファンドなどを通貨コース別に分類する

ファンドスコア（ 3 年）

03

性調査を経て組入銘柄を選定しています。東証 1 部上場で特徴

「楽天証券分類」では、投資地域、投資対象などを、より詳細に分類するこ★☆☆☆☆

ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

POINT

この銘柄の特徴を紹介しています。

楽天証券分類

高利益成長が期待できる銘柄に投資

信託財産留保額投資信託を途中で解約する際にかかる費用です。運用会社や6株式を独自の 62 業種に分類 & 調査

商品を知る

個人型確定拠出年金をお申込の際はこちらの名称で記載されています。

POINT

商品番号：00 5

アセットマネジメント One

JIS&T 登録略称名

信託財産留保額

財産に戻されます。

JIS&T 登録略称名

国内株式

02

有に向いています。

運営管理機関を選ぶ

4

三井住友・ＤＣつみたて NISA・
日本株インデックスファンド

0 . 913 %なし

特徴

ファンドスコア

3

同じマザーファンドで運用する毎月分配型のタイプよりもファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）が低く、中長期の保株式を独自の 62 業種に分類し、入念な個別企業の定量・定
運用会社

2

国内株式

MHAM 日本成長株ファンド＜ DC 年金＞
ファンドスコア（ 3 年）

1

ピクテ iTrust 日株楽天 DC

基 金で運 用目標として掲げられています。当ファンドは、ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）
信託財産留保額ピクテ投信投資顧問

企業銘柄を対象とした指数で、公的年金を含む数々の年金
特徴

運用会社

JIS&T 登録略称名

変動が高い銘柄を除外したり、特定銘柄の影響が大きくな

運用会社

メリットを知る★★★★★

ファンドスコア（ 3 年）

★★★☆☆
特徴

三井住友・ＤＣつみたて NISA・
日本株インデックスファンド

ファンドスコア（ 3 年）

的にファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）の水準が低く、中長期に渡る資産形成にも向いています。
インデックスファンド

17

国内債券

国内債券のアクティブファンド
POINT

インデックス連 動型よりも高いリターンを追求したい方向け

ラッセル・インベストメント
外国株式ファンド（ DC 向け）
海外株式

商品番号：008

運用スタイルに強みを持つ運用会社に分散投資

商品番号：013

ベンチマークである NOMURA-BPI 総合を上回るリターン
ファンドスコア（ 3 年）

JIS&T 登録略称名

明治安田ＤＣ日債楽天ＤＣ

当ファンド最大の特徴は、個別企業の調査を通じて銘柄選
ファンドスコア（ 3 年）

う可能性があります。インデックス連動型よりも高いリター

運用会社

ラッセル・インベストメント

JIS&T 登録略称名

ラッセル外株（ D C ）楽 天 D C

ンを追求したい方向けのファンドです。

楽天証券分類

国内債券

楽天証券分類ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

0 . 66 %ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

なし

三井住友・DC
日本リートインデックスファンド
国内 REITPOINT

商品番号：00 9

海外株式

楽天証券分類

国内 REITファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

0 . 275 %

信託財産留保額なし

野村 J-REIT ファンド
（確定拠出年金向け）

販売網の構築によって高い競争優位性をもつ企業 60 〜 80

ピクテ投信投資顧問銘柄を選定します。同じマザーファンドで運用する定期分

運用会社

税込 ）の水準が低く、中長期に渡る資産形成にも向いてい楽天証券分類ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

国内 REIT の中でも、流動性や収益性を勘案して選定指数を上回るリターンを追求したい方向け

信託財産留保額

ピクテ iTrust 世株楽天 D C
先進国株式（広域）- 為替ヘッジ無し

海外株式

なし

POINT

CRSP US トータル・マーケット・インデックスとは、米国

運用会社

野村アセットマネジメント

を上回るリターンを追求したい方に向いています。2005 年

運用会社

JIS&T 登録略称名

野村 JREIT（ D C ）楽天 D Cの運用開始から 10 年以上に渡り、参考指数を上回る運用成JIS&T 登録略称名

楽天全米 INDEX 楽天 DC

楽天証券分類

米国株式 - 為替ヘッジ無し

1 . 045 %信託財産留保額

信託財産留保額

同指数連動のファンドの中では低コスト

海外株式有に向いています。

なし

POINT

商品番号：0 33

MSCI コクサイ・インデックスとは、日本を除く先進国を対ファンドスコア（ 3 年）

ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）
信託財産留保額ファンドスコア（ 3 年）

アセットマネジメント One

MSCI コクサイ連動のファンドの中でも相対的にファンド

運用会社の管理費用（含む信託報酬・税込）の水準が低く、中長期にJIS&T 登録略称名

ONE たわら先進国株楽天 DC
先進国株式（広域）- 為替ヘッジ無し

0 . 09889％

海外株式ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

なし

インデックスファンド海外新興国（エマージング）株式

楽天証券分類

渡る資産形成にも向いています。
インデックスファンド

新 興国株式を対 象とした指 数 連 動を目指す
POINT

機 動的な投 資を行いやすい

信託財産留保額に値すると評価される企業を厳選して長期投資するアクティ

農林中金全共連アセットマネジメント

ブファンドです。持続的に増大する企業価値の恩恵（株価

農中・長期厳選おおぶね楽天 DC
米国株式 - 為替ヘッジ無し

海外株式

0 . 99 %

POINT

運用会社

解約の申込停止日が少なく、機動的な投資を行える点がポ

JIS&T 登録略称名

0 . 374 %なし

楽天証券分類ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

インデックスファンド

07

商品番号：0 36

信託財産留保額-場している企業のうち、時価総額や流動性などを勘案して楽天投信投資顧問選ばれた 500 社の株式で構成される株価指数です。当ファ

楽天 S&P 500 楽天 DC
米国株式 - 為替ヘッジ無し

0 . 077 %なし

加入する

ファンドは、類似ファンドと比べてファンド休業日、設定・イントです。

米国を代表する株式 500 銘柄に分散投資ができます
同指数連動のファンドの中では低コスト

特徴

日興アセットマネジメント
新興国株式（広域）- 為替ヘッジ無し

信託財産留保額I MAKARA

ファンドスコア（ 3 年）

楽天証券分類ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

18

BRICs 諸国を含む新興国の株式を対象とした指数です。当

日興インデックスエマ株楽天ＤＣ上昇）を享受することを目標とする運用スタンスは、中長期の資産形成に向いています。

Ｓ＆Ｐ 500 インデックスとは、米国の金融商品取引所に上★★☆☆☆

JIS&T 登録略称名

06

なし

楽 天・Ｓ＆Ｐ 5 0 0 イ ン デックス・ファンド

商品番号：012

特徴

運用会社

徹底した深い企業調査を通じて、「構造的に強靭な企業 ® 」に長期厳選投資を行う★☆☆☆☆

M S C I エ マ ー ジ ン グ・マ ー ケ ッ ト・イ ン デ ッ ク ス と は、
ファンドスコア（ 3 年）

米国の上場株式を主要投資対象とする

受け取る

楽天証券分類象としたグローバル株式の代表的な指数です。当ファンドは、特徴

JIS&T 登録略称名05

インデックスファンド

徹底した海外企業調査により、米国株式の中から長期保有

★★★★★
特徴

運用会社

数です。NY ダウや S&P 500 指数よりも銘柄が分散されており、且つ、類似の米国株式インデックスファンドよりもファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）が低く、中長期の保0 . 162 % 程度

農 林 中 金 ＜ パ ート ナ ー ズ ＞
長期厳選投資 おおぶね

商品番号：011

株式市場の大・中・小型株、約 4 , 000 銘柄で構成される指運用する

グローバル株式の代 表的な指 数 連 動を目指す
POINT

★★★★★
楽天投信投資顧問

ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

なし

たわらノーロード
先進国株式
海外株式

績を収めてきました。

ファンドスコア（ 3 年）特徴

国内 REIT特徴

指数を参考指数として掲げていることから、インデックス

楽天証券分類04

商品番号：0 30★★★★☆

ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

米国株市場の約 4 , 000 銘柄を対象とした指数連動を目指す同指数連動のファンドの中では低コスト

当ファンドはベンチマークを設けていませんが、東証 REIT
ファンドスコア（ 3 年）

配型のタイプよりも決算回数、ファンドの管理費用（含む信
託報酬・税込）ともに低く、中長期の保有に向いています。

0 . 913 %楽 天・全 米 株 式 イ ン デ ッ ク ス・フ ァ ンド

商品番号：010

03

商品を知る

国内 REIT

世界的にブランド名が知られており、強力なマーケティング・

JIS&T 登録略称名

POINT

商品番号：014★★★☆☆

開始されました。当ファンドは、東証 REIT 指数連動のファインデックスファンド

同じマザーファンドで運用する定期分配型より低コスト

ファンドスコア（ 3 年）

ンドの中でも相対的にファンドの管理費用（含む信託報酬・
ます。

POINT

高い競争優位性をもつグローバル優良企業に投資を行う

運営管理機関を選ぶ

三井住友ＤＣ日本リート楽天 DC

02

なし

特徴

三井住友 DS アセットマネジメント

JIS&T 登録略称名

る国内 REIT 全銘柄を対象とした指数で、2003 年に算出が
特徴

運用会社

★★★★☆

を組み合わせた「マルチ・マネージャー運用」を行う点にあります。成長型や割安型など、各運用スタイルに強みを持
つ運用会社を複数採用し、分散投資を行います。

1 . 463 %iTrust 世界株式

同指数連動のファンドの中では低コスト
東証 REIT 指数（配当込み）とは、東京証券取引所に上場す

ファンドスコア（ 3 年）

先進国株式（広域）- 為替ヘッジ無し

信託財産留保額

国 内 R E I T 全 銘 柄 を対 象とした 指 数 連 動 を目指す定するのではなく、運用スタイルの異なる複数の運用会社

メリットを知る

信託財産留保額★★★★☆

確保のため、社債のほか、円建ての外国債券にも投資を行特徴

明治安田アセットマネジメント

特徴

運用会社

★★★☆☆

01

日本を除く世界の株式に投資を行う
POINT

仕組みを知る

明治安田 DC
日本債券オープン

ンドは、Ｓ＆Ｐ 500 インデックス連動のファンドの中でも、相対的にファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）の水準が低い点がポイントです。

インデックスファンド

19

海外債券

グローバル債券の代表的な指数連動を目指す
POINT

同指数連動のファンドの中では低コスト

セゾン資産形成の達人ファンド
国内外株式

商品番号：015

POINT

ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

アセットマネジメント One

ンドは、FTSE 世界国債インデックス連動のファンドの中で運用会社も相対的にファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）の水

JIS&T 登録略称名

ONE たわら先進国債楽天ＤＣ
先進国債券（広域・高格付）- 為替ヘッジ無し

0 . 187 %なし

たわらノーロード先進国債券〈為替ヘッジあり〉
海外債券

準が低く、中長期に渡る資産形成にも向いています。
インデックスファンド

POINT

商品番号：016

シティ世 界国債インデックス（ 為 替ヘッジあり）に連 動する投 資 成 果を目指す
為替ヘッジ後の期待収益率が高くなるような配分構築連動を目指すインデックスは「たわらノーロード

楽天証券分類ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）
信託財産留保額アセットマネジメント One行うことにより、為替 変 動リスクの低 減を目指します。為ONE たわら先進債 H 楽天ＤＣ
先進国債券（ 広域・高格付）- 為替ヘッジ有り

0 . 22 %なし

インデックスファンド海外新興国（エマージング）債券（ 1 年決算型）

新 興国債 券の指 数 連 動を目指す
POINT

信 用力が低い分、先 進国債 券よりも利回りが高い

商品番号：017

JP モルガン GBI ‐ EM グローバル・ディバーシファイドとは、
ファンドスコア（ 3 年）

楽天証券分類ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）
信託財産留保額

新興国の現地通貨建て国債を対象とした新興国債券の代表的な指数です。同じ債券でも、新興国債券は信用力が低い分、

日興インデエマ債 1 年楽天ＤＣ

0 . 374 %インデックスファンド

米ドル建ての米国高利回り社債に投資を行う
個別企 業 訪問に加え、マクロ経 済 分 析も行い銘柄を選定

商品番号：018の信用力が低い分、高い利回りを期待できる点が特徴です。

アセットマネジメント One

当ファンドは、財務諸表分析、個別企業訪問に加え、マクロ

ONEUSHY ＤＣ年金楽天ＤＣ
1 . 54 %信託財産留保額

0.2%

三井住友・ＤＣ外国リート
インデックスファンド
海外 REIT

経済分析も行い、質の高い銘柄を選定、運用を行っています。

ハイイールド債券（低格付）- 為替ヘッジ無しファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

国内外株式

商品番号：019

中型株や小型株も網羅
FTSE グローバル・オールキャップ・インデックスとは、新

★★★★☆

運用会社

楽天投信投資顧問

JIS&T 登録略称名
楽天証券分類
信託財産留保額

楽天全世界 INDEX 楽天 DC

国内外株式

ンドです。

なし

POINT

全世界の多国籍に事業展開する企業の株式に厳選投資する
ファンドスコア（ 3 年）

★★☆☆☆

運用会社

キャピタル・インターナショナル

JIS&T 登録略称名

キャピタル世株 DC つみ楽天 DC

楽天証券分類
信託財産留保額

国内外株式
ファンドスコア（ 3 年）
運用会社

JIS&T 登録略称名
楽天証券分類アクティブファンドです。時代の変遷とともに経済・社会

先進国株式（広域）- 為替ヘッジ無し

05

なし

全世界の株式に分散投資ができます
POINT

商品番号：0 35

本を含む世界の先進国、新興国市場における大型および中型

楽天投信投資顧問
楽天オールカントリー楽天 DC

ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）
信託財産留保額

20

I MAKARA

三井住友 DS アセットマネジメント

当ファンドは、S&P 先 進国 REIT 指 数 連 動のファンドの中

運用会社

でも相対的にファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）のJIS&T 登録略称名

0 . 297 %なし

楽天証券分類ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

インデックスファンドの上場株式で構成されており、全世界の株式市場の動きをと

06

らえた株価指数です。当ファンドは、MSCI オール・カントリー・

先進国・新興国株式（広域）- 為替ヘッジ無し

ワールド・インデックス連動のファンドの中でも、相対的にファ0 . 0561 %ンドの管理費用（含む信託報酬・税込）の水準が低く、中長期なしに渡る資産形成にも向いています。

インデックスファンド

LBMA（ロンドン）金価格の値動きを概ね捉え
るよう設計
POINT

対円での為替ヘッジにより、為替リスクの低減
を目指す

07

商品番号：0 28

海外金価格は先物・現物ともに米ドル建てのため、為替のファンドスコア（ 3 年）

水準が低く、中長期に渡る資産形成にも向いています。

同指数連動のファンドの中では低コスト

MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックスとは、日-ステートストリート・ゴールドファンド（為替ヘッジあり）

対象とした指数で、米国が全体の 5 〜 6 割程度を占めます。

海外 REIT（含む北米）- 為替ヘッジ無し

構造や成長産業の変化を捉える運用手法は、中長期の保有に向いています。

1 . 085 %楽天・オールカ ントリー
株式 インデックス・ファンド★★★★★
三井住友 DC 外国リート楽天ＤＣ

04

信託財産留保額-影響を受けます。円高が進むと、金価格が上昇しても十分

ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーズに利益を享受できなくなる、円高が進行すると相殺されて

楽天全世界 INDEX 楽天 DC
金関連 - 為替ヘッジ有り

0 . 895 %なし

加入する

楽天証券分類

世界経済の成長の恩恵を享受する全世界株式へ投資

50 年超にわたる良好な運用実績

特徴

JIS&T 登録略称名

インデックスファンド

商品番号：0 34

コモディティ

特徴

運用会社

ルキャップ」という名称の通り、中型株と小型株も網羅されている点がポイントです。1 本で全世界の株式市場を幅広くカバーできる「オールインワン」型の株式インデックスファ

0 . 192 %S&P 先 進国 REIT 指 数とは、日本を除く先 進国のリートをファンドスコア（ 3 年）

03「オー
興国を含む世界約 7 , 400 銘柄で構成される指数です。

先進国・新興国株式（広域）- 為替ヘッジ無し

キャピタル世界 株式ファンド（ＤＣ年 金つみたて専 用）

信託財産留保額POINT

新興国を含む世界株式が対象
POINT

商品番号：0 31

ファンドスコア（ 3 年）

ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

S&P 先進国 REIT 指数に連動する投資成果を目指す
同指 数 連 動のファンドの中では低コスト

02

受け取る

楽天証券分類楽 天・全 世 界 株式インデックス・ファンド

特徴

JIS&T 登録略称名

★★☆☆☆
特徴

運用会社

0 . 1%

資を行います。短期的な市場の動向に左右されず、中長期的なリターンの獲得を目標としています。

運用する

POINT

ハイイールド債券は、先進国の国債と比べて投資対象債券
ファンドスコア（ 3 年）

1 . 54 %信託財産留保額ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

なし

みずほ US ハイイールドファンド＜ DC 年金＞
海外債券

先進国債券よりも利回りが高いという点が特徴です。

新興国債券（広域・新興国通貨建）- 為替ヘッジ無し

先進国株式（広域）- 為替ヘッジ無し

特徴

JIS&T 登録略称名★★★☆☆
日興アセットマネジメント

特徴

運用会社

ファンズ形式でそれぞれの地域に強みを持つファンドに投セゾン資産形成の達人楽天 DC

ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）
インデックスファンド

セゾン投信

商品を知る

海外債券

替ヘッジ後の期待収益率が高くなるようなポートフォリオの構築を行っている点がポイントです。

ているか、手数料が適正であるか等を考慮し、ファンド・オブ・特徴

JIS&T 登録略称名

債券」と同じですが、当ファンドは対円で為替フルヘッジを
特徴

運用会社

★☆☆☆☆

楽天証券分類★★☆☆☆

運営管理機関を選ぶ

ファンドスコア（ 3 年）

先進国

ファンドスコア（ 3 年）

メリットを知る

信託財産留保額債を対象としたグローバル債券の代表的な指数です。当ファ特徴

楽天証券分類

企業分析を入念に行っているか、長期的な視点で運用され

★★★☆☆
特徴

運用会社

JIS&T 登録略称名

01

商品番号：0 27

FTSE 世 界国債インデックスとは、日本を除く先 進国の国
ファンドスコア（ 3 年）

日米 欧の先 進国だけでなく、新 興国の株 式にも投資を行う中長期的なリターン獲得を目標とする

仕組みを知る

たわらノーロード
先進国債券

しまいますが、当ファンドは対円での為替ヘッジを行うことにより、為替リスクの低減を目指します。
インデックスファンド

21

バランス型POINT

相場急変時は下方リスクを抑制

楽天ターゲットイヤー 2030
タ ー ゲ ット イ ヤ ー 型

商品番号：0 20

POINT

先進国株式と為替ヘッジ付きの先進国債券に投資を行う

2030 年を退職目標年として安定的な運用を目指す

商品番号：0 23

相場の急変時に大きな損失が発生しないよう、下方リスク

2030 年をターゲットイヤー＝退職目標年として株式の組
ファンドスコア（ 3 年）★★★☆☆

入比率を緩やかに縮小させる一方、債券の比率を高くして、運用会社

三井住友 DS アセットマネジメント

株式を「高変動」のポートフォリオに区分し、機動的に資産運用会社

楽天投信投資顧問

安定的な運用を目指します。当初設定時の基本組入比率は、

JIS&T 登録略称名

三井住友ＤＣ世界 B 動的楽天ＤＣ

配分を調整します。債券の一部については為替ヘッジを行

JIS&T 登録略称名

楽天証券分類バランス（可変配分）- 為替リスク低減

ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

1 . 292 % 程度なし

三菱 UFJ DC バランス・イノベーション（ KAKUSHIN ）
バランス型

POINT

投資環境の変化に応じて株式と債券の組入比
率を調整

バランス
（可変配分）- 為替リスク低減

ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）
信託財産留保額タ ー ゲ ット イ ヤ ー 型

POINT

商品番号：0 24

2040 年をターゲットイヤー＝退職目標年として株式の組入比率を緩やかに縮小させる一方、債券の比率を高くして、整し、比較的安定した基準価額の上昇を目指します。先進運用会社

楽天投信投資顧問

安定的な運用を目指します。当初設定時の基本組入比率は、国債券については為替ヘッジを行い、為替リスクを低減さ

JIS&T 登録略称名
楽天証券分類ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）
信託財産留保額POINT

新興国を含む国内外の株式、債券、リートに投資を行う
日次と月次の双方で資産配分を機動的に見直し

楽天ターゲット 2040 楽天ＤＣています。

0 . 8375 %なし

楽天ターゲットイヤー 2050
タ ー ゲ ット イ ヤ ー 型

商品番号：0 22

POINT

アセットマネジメント One

ONE 投資のソムリエ楽天ＤＣ

商品番号：0 25★★★★☆

減のための為替ヘッジも適宜行い、最終的に基準価額の変運用会社

楽天投信投資顧問

動リスクを年率 4％程度に抑えることを目標としています。

JIS&T 登録略称名
楽天証券分類ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

1 . 21 %ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

信託財産留保額なし

信託財産留保額

バランス型

POINT

国内外の株式と債券に 50％ずつの割合で投資を行う
世界の株式や債券に実質的に投資

楽天証券分類

ンドを採用することで、運用にかかるコストを抑えながら、
世界 30 ヵ国以上の株式および 10 ヵ国以上の債券に実質的

セゾングローバル B 楽天 DC

ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）

0 . 58 %信託財産留保額

0 . 1%に投資を行います。外貨建て資産については為替ヘッジは行いません。

05

なし

元本確保型
POINT

約定金利は毎週見直し

商品番号：001

ファンドスコア（ 3 年）
商品提供機関

JIS&T 登録略称名

みずほ銀行

-

預入時の約定金利を満期日まで適用します（固定金利）
。直

みずほ銀行

近の適用金利実績は楽天証券ホームページをご覧下さい。

みずほ DC 定期預金（ 1 年）

06

【約定金利の約定方法】約定金利は毎週見直しを行います。
受け取る

バランス
（固定配分・中リスク）- 為替ヘッジ無し

り替えていきます。

0 . 8375 %特徴

JIS&T 登録略称名

★★★★☆
セゾン投信

特徴

運用会社

安定的な運用を目指します。当初設定時の基本組入比率は「 2040 」と同じですが、より長い時間をかけて安定運用に切商品提供機関

低コストのインデックス運用で定評のある米バンガードのファ
ファンドスコア（ 3 年）

バランス（固定配分・高リスク）- 為替リスク低減

みずほ DC 定期預金（ 1 年）
定期預金

商品番号：0 26

楽天ターゲット 2050 楽天ＤＣ

入比率を緩やかに縮小させる一方、債券の比率を高くして、運用する

セ ゾ ン・グ ロ ー バ ル
バ ラ ン ス フ ァ ンド

04

2050 年をターゲットイヤー＝退職目標年として株式の組
ファンドスコア（ 3 年）

バランス（可変配分）- 為替リスク低減

先進国株式と為替ヘッジ付きの先進国債券に投資を行う

2050 年を退職目標年として安定的な運用を目指す

特徴

楽天証券分類

産配分を機動的に見直す点がポイントです。為替リスク低
特徴

運用会社

JIS&T 登録略称名

★☆☆☆☆

03

先進国株式が 75 %、ヘッジ付き先進国債券が 25 % となっ

バランス（固定配分・高リスク）- 為替リスク低減

投資環境の変化を速やかに察知し、日次と月次の双方で資ファンドスコア（ 3 年）

2040 年を退職目標年として安定的な運用を目
指す

商品を知る

バランス型

楽天ターゲットイヤー 2040

先進国株式と為替ヘッジ付きの先進国債券に
投資を行う

★★★★★

せます。

0 . 66 %02

ファンドスコア（ 3 年）

なし

投資のソムリエ＜ DC 年金＞

0 . 8275 %なし

運営管理機関を選ぶ

楽天証券分類三菱 UFJ カクシン楽天 DC

ています。

特徴

三菱 UFJ 国際投信

づき、投資環境の変化に応じて株式と債券の組入比率を調
特徴

運用会社

JIS&T 登録略称名

先進国株式が 54 %、ヘッジ付き先進国債券が 46 % となっ

バランス（固定配分・中リスク）- 為替リスク低減

日本を含む先進国の株式と債券に投資を行う

年金運用で活用されている「株式ウエイトマトリクス」に基★★☆☆☆

ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）
信託財産留保額

商品番号：0 21

ファンドスコア（ 3 年）

楽天証券分類メリットを知る

信託財産留保額うことにより、為替リスクの低減を目指します。

楽天ターゲット 2030 楽天ＤＣ特徴を抑制した運用を行います。具体的には、債券を「低変動」
、
特徴

★★★☆☆

ファンドスコア（ 3 年）

01
仕組みを知る三井住友・ＤＣ世界バランスファンド（動的配分型）新興国を含む国内外の株式、債券、リートに投資を行う

具体的には原則毎週最終営業日までに適用します。
（ただし、金利情勢の変化にともない週央に変更する場合もあります。）【 利息の計算方法 】付 利単位を 1 円とし、1 年を 365 日とし楽天・インデックス・バランス（ DC 年金）バランス型ファンドの管理費用（含む信託報酬・税込）
信託財産留保額

22

I MAKARA楽天 INDEX バランス楽天 DC
バランス（固定配分・低リスク）
ｰ 為替リスク低減

0 . 162 % 程度
なして日割で計算します。

投資割合は固定で債券ファンドへ 85 ％、株式
へ 15％

07

長期の運用では、物価上昇や景気悪化といった局面が起こることも想定され、多くの加入者のベースとなる運用商品にはリターンの安定性とコストの低さが求められます。世界各国の株と債券に広く分散投資し、コストも十分低く設定されており、本ファンドは長期の運用商品としてふさわしいと考えます。
※初回掛金のお引落日から配分未設定のまま約 4 ヶ月経過すると当ファンドにて自動的に掛金の運用が開始されます。
（掛金の無い方は対象外です。）

加入する

楽天投信投資顧問

特徴

★☆☆☆☆

運用会社
楽天証券分類POINT

商品番号：0 3 2

ファンドスコア（ 3 年）

JIS&T 登録略称名

世界各国の投資適格債券と株式に分散投する

インデックスファンド

23

CASE

たとえ ば 私ならこんな感じ。

代別

年 フォリオト
ポー05

公開！わたしたちの iDeCo● パターン 2：65 歳到達後は受取を開始したい！

60代
社員

退職後の生活をイメージしながら運用

年齢や運用目的に応じて、自由自在に資産配分を変えられるのも iDeCo のメリット。

今までは株を中心に運用していましたが、株価が値下がりした場合の実際にどのような積立を行っているのか、楽天証券の社長、役員、社員の例をご紹介します。

リカバリーがしにくくなる可能性があるので、リスク資産は大幅に減らしました。安定性第一に、収益性とのバランスを考えています。資
産を「増やす」から「守る」へ方向転換することで、退職後に備えるつ
もりでいます。

先進国の株式・リートのインデックス投資を中心
国内外の株式に投資
CASE

03

40代

6 資産に分散してリスクを管理しつつ増やす

執行役員

資産カテゴリを「攻め」と「守り」に分けて配分

バランス

50 ％

値動きの大きな株式や REIT などで積極的に
CASE

01

026：セゾン・
グローバル
バランスファンド

運用する一方で、為替リスクを軽減できる為

20 代〜 30 代保険者が対象です）

株を中心に運用しているため、iDeCo では海

75 歳

外株の比率を高めにしています。需給開始に向け積極的な運用は減らして
「攻め」
から
「守り」

トを考慮しています。別で行っている投信積立は新興国への投資60代へシフトしていく資産配分を目指していきます。

を中心としているため、長期運用となる年金においては日本を含む先進国の株式・リートのインデックス投資を中心とすることで資産50代

全体での投資先のバランスをとって、信託報酬も抑えるようにしています。受取開始までのリバランスとしては、年齢に合わせて徐々に債券型や日本円での運用の割合を増やして安定重視の運用にシフトしていこうと思っています。

30代
20代

そんな視点から、歳の節目に自分の商品や配分を見直してみませんか

02（第 2 号被保険者・任意加入被スを意識しています。証券総合口座では国内年金以外に運用している商品とのバランスと、資産全体でのコス

40 代

2022 年 5 月以降、積立期間が 65 歳までに！

001：みずほ DC
定期預金（１年）いわれる「金」を組入れ、攻めと守りのバラン

年金以外の資産とのバランスを最重視

CASE

50 ％

替ヘッジ機能付きの海外債券や安全資産と社員

ゴール（受取開始）まで
あと何年だろう…？

定期預金

株式を多めに積極的なスタンスを意識！

篠田尚子（楽天証券経済研究所 ファンドアナリスト）

株式中心の配分にしてしっかり「増やす」ことを意識
年金の受取開始までまだ 20 年以上の十分な年数があるた
め、株式中心の積極的なポートフォリオでしっかりと「増やす」
ことを意識しています。国内資産は優良なアクティブファ
ンドも多いので、株式と REIT の双方でアクティブを取り入れ、海外資産はシンプルな株式のインデックスファンドに受取は 60 歳〜 75 歳まで！
掛金の拠出が終わっても、

e
d
i
u
G
l
e
d

40代

Mo

コモディティ

海外 REIT028：ステートストリート
ゴールドファンド
（為替ヘッジあり）

019：三井住友 DC
外国リートインデックスファンド

国内 REIT
010：野村 J-REIT ファンド
（確定拠出年金向け）

国内株式

5％ 5 ％

10％

20％

004：iTrsut 日本株式

最長 75 歳まで非課税で運用することができます。
自分のライフスタイルに合わせて柔軟に決めましょう。

バランスを重視しています！

CASE

04● パターン１：

65 歳到達後も運用を継続したい！

60代
楠雄治（代表取締役社長）

バランスを重視しながら下値リスクにもしっかり備える

海外株式

新興国を含む海外株式や REIT など、値動きの大きい30 ％030：楽天・
全米株式インデックス・ファンド

資産も取り入れながら、掛金の一部をバランス型に振り分けることで、全体のリスクをコントロールしています。掛金の拠出ができるのは 65 歳までですから、

バランス

30％

026：セゾン・グローバルバランスファンド

今後も上限である 2 万 3 ,000 円の拠出を続け、まずは土台となる年金資産を積み立てます。65 歳到達後もすぐには受け取りを開始せず、運用を継続するつもりでいます。

しています。また、NISA と特定口座でも投信積立を行っているので、銘柄がかぶらないよう配慮しています。

24

I MAKARA※特定の銘柄を推奨するものではありません。あくまで個人が選択した資産配分です。
これまで貯めてきた資産を見直す方法は「スイッチング」または「配分変更」の２通りがあります。詳しくはｐ２９をご覧ください。

25

注意点 1iDeCo 運用の期待効果とは？

（通算加入者等期間 ）が 10 年に満たない場合は、通算加入

引き出せる場合があります。

者等期間に応じて老齢給付金の請求可能年齢が定められ❶加入者（または加入者であった者。

むしろ貯蓄がています。また、60 歳以降に新たに加入者となった場合は、

以下同。）がお亡くなりになった場

苦手な人向け

通算加入者等期間がありませんが、その場合は加入者資合は、ご遺族の方が死亡一時金を格取得日から 5 年経過した時から請求可能となります。

請求できます。

iDeCo は 投 資 信 託 で 積 立

これは、個人型確定拠出年金（ iDe Co ）が老後の公的年金❷加入者が傷病等によって高度障投資の効果ありの補完を目的とした制度であるからです。使途がある程害の要件に該当することとなった

度決まっ ている資金については、より流動性の高い N IS A

場合は、加入者の方が障害給付金（少額投資非課税制度）や、証券口座を活用しましょう。

2の支給を請求できます。

運 用スタンスによって資 産
配分は変わる03

貯めたお金は 60 歳まで引
注意点 2

き出し不可

運営管理機関を選ぶ

3

投資信託運用で積立投資（定時積立）の効果を得られる

02
メリットを知るなお、以下のような場合は例外で期待効果 1

1

iDeCo で貯めたお金（老齢給付金）は 60 歳まで引き出すことができない

60 歳に到達した時点で確定拠出年金に加入していた年数

この STEP のポイント

仕組みを知る

運 用 する

Step 501

iDeCo の注意点

何歳から受け取ることができるのか確認しましょう
老齢給付金の受給年齢と必要な通算加入者等期間

50 歳 52 歳

定 時 積 立で
運用

56 歳

58 歳

60 歳

少なく購入し、平均購入単価を安定させることができます。これを「定時積立」と呼びます。確定

62 歳

64 歳

「元本割れしそうで怖い」という方は、元本確保型商品に資金の 100％を拠出した

69 歳

70 歳

71 歳

72 歳

73 歳

74 歳 75 歳

04

65 歳から 75 歳の間に受給開始
60歳 以上で加入（加入後 5 年経過）05

〜 75 歳の間に受給開始受け取れる年齢が運用する

元本確保型商品でも
節税できる

68 歳

64 歳から 75 歳の間に受給開始

歳時点の通算加入等

60歳時点の通算加入等
58歳超〜60歳までに加入（期間1ヵ月以上）

期待効果 3

67 歳

63 歳から 75 歳の間に受給開始

60
56歳超〜58歳までに加入 期間
2年以上）

時間を味方につけることができる

66 歳

62 歳から 75 歳の間に受給開始

60歳時点の通算加入等
52歳超〜54歳までに加入（期間
6年以上）

（

65 歳

61 歳から 75 歳の間に受給開始

60歳時点の通算加入等
50歳超〜52歳までに加入（期間8年以上）

60歳時点の通算加入等
54歳超〜56歳までに加入（期間4年以上）

拠出年金なら自動的に定時積立が可能です。

63 歳

商品を知る

降のアベノミクスのような上昇局面もあるでしょう。価格の安いときに多く、価格の高いときに61 歳

60歳から70歳の間の好きな時期から受給開始できます。

（ 60 歳時点の通算加入等期間

50歳までに加入 10年以上）

投資信託で運用していれば、2008 年のリーマンショックのような下落局面もあれば、2012 年以

期待効果 2

54 歳

変わるのね

個人型確定拠出年金（ iDeCo ）の老齢給付金は、最初の掛金を拠出してから 10 年以上経過していれば 60 歳から受け取ることができます（通算加入者等期間）。50 歳以上で加入した場合など、通算加入者等期間が 10 年に満たない場合は、受け取れる年齢が繰り下がります。

としても、節税効果を享受することができます。また、拠出を続ける中で、一部を投資信託で運用したいと思えば、ウェブ画面
から資産配分の変更を行うことが可能です。
フレキシブルに入れ替えが可能です。

コツコツ
資産形成

国民年金基金連合会や運営管理機関、事務委託先金融機関に対し、口座開
設手数料や口座管理手数料などの各種手数料がかかります。手数料は、毎月の掛金や年金資産から差し引かれます。

運用結果によっては元本を下 回る場合がある

将来の受取額は運用の結果によって異なります。運用の結果によっ❶ iDeCo のサービスを提供する金融機関（運営管理機関）が独自に設定でては受取額が掛金総額を下回ることがあります。

きる可変部分、❷どの金融機関を選んでも確実にかかってしまう固定部分。

07❷の固定部分は、加入時手数料 2 , 829 円と国民年金基金連合会向け手数料て異なります）、事務委託先金融機関向け手数料月額 66 円（年間 792 円）が、続けることで 1 年間で 60 , 000 円から 816 , 000 円とまとまった金額を拠出することになり、コツコツ

固定費としてどの金融機関で加入しても確実にかかり、合計すると初年度合と資産形成ができます。投資信託は金融商品のため、投資先の価格変動で評価金額が左右しますが、計額は、最大月ごとに金額を指定する場合、最大 4,881 円になります。
（ 2022

一般的に、積立効果を実感できるまでには相応の時間がかかります。ポイントは、半年や 1 年などの年 5 月時点、手数料詳細は P. 13 をご参照ください）つまり、負担した手数料

短期で結果を出そうとしないこと。また、短期間の相場変動に一喜一憂しないことも重要です。

分を運用で「挽回」できないと、節税メリットは享受できても、投資額を回収※ 2011 年 1 月から 2015 年 12 月まで、毎月末最終営業日の基準価額で 1 万円ずつ積立を継続したと仮定。楽天証券経済研究所作成。

できない場合があります。

60 歳以降に新たに加入者となった場合は、加入者資格取得日から加入する

個人型確定拠出年金（ iDeCo ）は、毎月の拠出金額は 5 , 000 円から 68 , 000 円と少額ですが、しっかりI MAKARA

注意点 4

個人型確定拠出年金（ iDeCo ）でかかる手数料は主に下記 2 点です。

原則月額 105円（年間1,260円、月ごとに金額を指定する場合は収納回数によっ2606

各種手数料がかかる

受け取る

将来、投資の方向性を変更したい場合も、

注意点 3

5 年経過した時から
請求可能

27

はじめに掛金の配分を指定する

確定拠出年金に加入したら、はじ● 配分変更めに掛金の配分割合を指定する必要があります。例えば、毎月のＡ」を 5 , 000 円分買いたい場合に商品 C定にします。掛金が引き落とさ

毎月の掛金が１万円の場合（※ 1 ）れた後、指定した配分割合にし●商品Ａを 50％

たがって、運用商品が購入されるしくみです。配分割合は１％単位で指定でき、合計が 100％になるように指定します。

20％

購入額 5 , 000 円●商品Ｂを 30％
●商品Ｃを 20％

商品 A

50 ％

商品 B

30 ％

と指定すると…

あります。一つ は「スイッチング」です。スイッ

運用商品名

配分割合

A ファンド40 %B ファンド20 %配分割合

A ファンド40 %または全部を売却し、新しい商品を購入する

B ファンド30 %ことを指します。もう一つの見直し方法は「配20 %C ファンド30 %D 定期預金20 %

D 定期預金0%

02

分変更」です。
「配分変更」は、今後積み立てる掛金の配分を変えることを指します。
例えば、毎月の掛金が 1 万円で、投資信託Ａていたとします。これを、次の月から投資信A ファンドを全額売却して、それを元手に F ファンドを新規買付

F
ファンド

託Ａ、
Ｂともに 5 ,000 円ずつに配分する……
といったように変更することができます。

03

残高 6, 000 円

運営管理機関を選ぶ

どんな配分かでリスクやリターンは異なるんだね

直しで、今まで積み立ててきた資産の一部に 7,000 円、投資信託Ｂに 3, 000 円と配分し● スイッチング

残高 6, 000 円

チングは、すでに積み立ててある資産の見

運用商品名

C ファンドA
ファンド

購入額 3 , 000 円

D 定期預金の買付をやめてB ファンド、C ファンドに変更

メリットを知るは、商品Ａを 50 ％買うという指

購入額 2, 000 円

例えば …

仕組みを知る

確定拠出年金の運用の見直し方法は 2 通り

1 万円

掛金が１万円で、そのうち「商品01

保有商品を見直す方法は？

スイッチングの流れ

配分割合は運用方針によって決める

04

掛金の配分は、積立をする人の運用方針によって決定します。例えば、ハイリスクハイリターンな運用を目指したい
商品を知る

人は、株式型投資信託などを中心とした配分に。ローリスクローリターンな運用を目指したい人は、国内債券を組み入れた投資信託などを中心とした配分に。元本確保を重視する人は、定期預金を中心とした配分にするイメージです。

ハイリスク型

ローリスク型
国内外の債券を組み入れた投資信託の元本を極力減らしたくない人は、定期

メインとして掛金を配分すると、ハイ割合を増やし、株式型投資信託の割合

預金のほか、元本割れリスクの低い国

リスクハイリターンな運用方針に。

を減らすとローリスクローリターン。

内債券型の投資信託が主な選択肢に。

例えば …

例えば …

例えば …

国内株式

外国債券

外国債券

20 ％

大切ね

・スイッチングは必ず「売却」と「購入」をセットで申し込むことになります。
・手続きの途中で購入商品のキャンセルはできません。変更は発注までの間可能です。
・売却日と購入日はことなるため、スイッチング完了まで所定の日数がかかります。

10 ％

06

定期預金

20 ％

国内債券

60 ％

個人ポートフォリオのページで手続き

定期預金

100 ％

受け取る

30 ％

50 ％

定期的な見直しも・スイッチング申込時には、売却金額および購入金額は確定していません。

10％
国内株式

外国株式

・預金は明細ごと、投資信託は口数で売却指定することができます。
（金額での指定はできません）

運用する国内外の株式を組み入れた投資信託を

05

元本重視型

楽天証券総合口座をお持ちのお客様は、楽天証

スイッチングの手順 ❶券ウェブログイン後の「確定拠出年金」>「注文」
をクリックし、「保有商品の入替」を選択してください。
（ JIS&T 社の画面に連携されます）① 売却したい商品を選択し、数量を選択して※掛金の配分は金額で指定することができません。

指定での売却となります）。
② 売却する商品と入れ替え対象となる購入し※掛金の配分指定の受付締め切りは、掛金引落日の 9 営業日後の 17 時 30 分までです。締め切りを過ぎた場合、翌月からの指定となります。

たい商品を選択し、「申込確認」をクリックして※掛金の配分指定がされて運用が開始されるまでは、未指図資産として現金同等のまま保管されます。

ください。

加入する

スイッチングの手順 ❷07

ください（投資信託は金額指定ではなく、口数※掛金の配分はいつでも変更することができます（商品別配分変更）。商品別配分変更をおこなっても、今まで積み立てられた資産は変更されません。
）にて自動的に※初回掛金のお引落日から配分未設定のまま約 4 ヶ月経過すると、弊社が定める運用商品（楽天・インデックス・バランス（ DC 年金）

注意点

（※1 ）
口座開設手数料、口座管理手数料、運営管理手数料は考慮していません。

28

I MAKARA

スイッチングの手順 ❸掛金の運用が開始されます。
（掛金の無い方は対象外です。
）掛金を拠出する場合、かならず配分をご指定ください。

内 容 を確 認し、「はい」を クリックすれ ば 申 込完了です。

個人ポートフォリオ画面

29

仕組みを知る

年 金 を受 け取 る

Step 601

一時金と年 金、どっちがおトク？
［受取方法の考え方の一例］
60 歳時点の資産額やその後のライフプラン

年金は老齢給付金で受け取れる

この STEP のポイントなどは人によって異なるので、一概にどちら● 退職金が少ないなら一時金で受け取るが有利とは断言できません。ただし、税制面でみると退職所得控除を適用できる一時金

1

受け取り方は「年金」と「一時金」の 2 つの方法ばされます。
）受取方法は老齢年金方式で 5 年以上 20 年以下の期間で受け取るか、または老齢一時金として一括で受け取るかを選択できるほか、年金と一時金を組み合わせて受け取ることも可

退職金能です。また、受取方法にかかわらず、受取金額が一定金額以内だと、税制優遇が適用されます。

め税額が低くなるケースも十分に考えられ一時金で全額を受け取ってもすべて非課税ます。一方で年金の場合は、拠出はできま
せんが、確定拠出年金の口座に残された資産は引き続き非課税の運用を継続できるというメリットもあります。それぞれ一長一短を把握して、両者どちらか、あるいは併用

2 年金と一時金の併用もできる

受取方法はこの 2 つ

一時金のメリット◎ 税金の控除額が大きい ◎ まとまったお金を受け取れるかを検討しましょう。

03

受け取るときにも税 制 優 遇
がある

老齢年金

or

一定の金額を定期的に受け取る

老齢一時金
積立金額すべてを一括で受け取る

税額控除

受け取り時にも税制優遇が適用されます

退職金

退職所得控除
退職所得として、退職所得控除が適用されます。確定拠出年金の積立期間もし
くは勤続年数によって控除額が算出されます。

こんな時も給付金が受け取れます

年金のメリット

iDeCo の 資 産 を
一 時 金 で 受 け取ると 税 金 が 高 くなるが、年金にすれば税 額を抑えることができる

04
商品を知る

老齢給付金を分割で受け取る場合、雑所得となり他の公的年金等の収入の合算額に応じて公的年金等控除の対象となります。

65 歳まで加入できるようになったので、
そもそも 65 歳までは受け取らずに掛金の拠出を継続するという
選択肢もあるね● 退職金が多いなら年金で受け取る
iDeCo

運営管理機関を選ぶ

3

iDeCo

退職所得控除メリットを知る原則 60 歳以降に給付請求をおこなうことで、積み立てた金額を老齢給付金として受け取れます。
（ 60 歳時点で確定拠出年金への加入者等期間が 10 年に満たない場合は、支給開始年齢が引き延02の方が控除額が大きく、分離課税であるた◎ 受給開始時以降定期的にお金を受け取れる ◎ 60 歳以上も運用を継続できる

05

iDeCo から受け取る年金や一時金は課税の対象となります

加入者または加入されていた方が、75 歳になる前に政令で定める高度障害となった場合、加入年数に関係なく障害給付金の受給権者となり、障害給付金の支給を請求することができます。
受取方法は老齢年金方式で 5 年以上 20 年以下の期間で受け取るか、または老齢一時金として一括で受け取るかを選択できるほか、年金と一時金を組み合わせて受け取ることも可能です。

運用する

障害給付金

iDeCo から受け取る給付金（年金または一時金）は原則、課税の対象です。老齢給付金の場合には「公的年金控除」や「退職所得控除」などの税制優遇を利用することができますが、控除額を超えた金額には税金がかかります。
「公的年金控除」や「退職所得控除」の計算においては、

iDeCo で得られた給付金だけでなく、企業からの退職金やその年に支払われた公的年金、厚生年金基金等の収入と合算されますのでご注意ください。退職金が多く出る場合や厚生年金受給額が大きい場合は、バランスを見て受け取り方を調整する事が大切です。

加入者または加入されていた方が亡くなった場合、ご遺族に対して「死亡一時金」が支給されます。

死亡一時金

死亡一時金を請求するには、加入者または加入されていた方のご遺族からの運営管理機関への裁定請求が必要になります。また、亡くなられた方があらかじめ配偶者、子、父母、孫、祖父母または兄弟姉妹の中から死亡一時金の受取人を

受取方式

06

課税方法

指定していた場合には、その方が受取人となり、指定がない場合には、原則法令に基づいた順位で受取人が決まります。

ただし、次の要件にすべて該当する場合は、脱退一時金を受給することができます。

年金

公的年金等控除が適用

一時金

退職所得控除が適用

障害給付金

年金または一時金

所得税、住民税ともに非課税

死亡一時金

一時金

相続税の課税対象

脱退一時金

一時金

一時所得の課税対象

受け取る

個人型確定拠出年金（ iDeCo ）は、中途解約して払い戻しを受けることはできません。

老齢給付金

・60 歳未満であること
・企業型 DC の加入者でないこと
・iDeCo に加入できない者であること※ 1

脱退一時金・日本国籍を有する海外移住者（ 20 歳以上 60 歳未満）でないこと

07

・障害給付金の受給権者でないことの額が 25 万円以下であること

加入する

・企業型 DC の加入者及び iDeCo の加入者として掛金を拠出した期間が 5 年以内であること又は個人別管理資産
・最後に企業型 DC 又は iDeCo の資格を喪失してから 2 年以内であること※ 1 国民年金第１号被保険者であって、保険料の免除を申請している、または生活保護法による生活扶助を受給していることにより国民年金保険料の納付を免除されている方、日本国籍を有しない海外居住の方

30

I MAKARA

31

新規 加 入の方（初めて確定拠出年金で積み立てする方）
この STEP のポイント

2

掛金を拠出する方

残高を移すだけの方
02●

楽天証券ウェブサイトよりおこないます。

●

お申し込み手続き完了後、当社より書類をお送り

ウェブサイトで申込します。

加入手続きの前に加入資格

楽天証 券ウェブサイトよりおこないます。
お申し込み手続き完了後、当社より書類をお送りします。

●

を確認

●

申込書類の返送

企業型確定拠出年金と同封の「手続きのご案内」
をご確認いただき、書類を

iDeCo を併用したい場合の

●

条件を確認

ご返送ください。

楽 天 証 券ならウェブ サイト●

国民年金基 金 連合会の審 査等のため、手続完了まで 1ヵ月〜 2ヵ月程度かかります。

から申込可

申込書類の返送
掛金の配分指定と移換
金の配分指定をおこないます。
●

書類の不備があるとそれ以上お時間がかかってしまいます。
ご
返送の際は不備がないか必ずご確認ください。

もう一度
加入資格を
チェック

● 同封の
「手続きのご案内」をご確認いただき、書類をご返送ください。
● 国民年金基金連合会の審査等のため、手続完了まで 1ヵ月〜 2ヵ月程 度かかります。

手 続 完 了・各 種 書 類 到 着

自分がそもそも個人型確定拠出年金（ iDeCo ）に加入できるのか。また、加入する場合の掛金の限度額はいくらかといったことを最初に確認する必要があります。不●明点は勤務先に尋ねるなどして、解決しておきましょう。

03

年金資産の移換のみとなります。
● 移換金の配分指定をおこないます。
●

運営管理機関を選ぶ

3

移換の方（ 企業 型から残高を移す方）

メリットを知る1

ウェブサイトで申 込

仕組みを知る

さっそく 加 入する

Step 701

楽天証券で加入手続きをしよう

加入審査が完了すると、以下の書 類が届きますの04

書類の不備があるとそれ以上お時間がかかってしまいます。
ご返送の際は不備がないか必ずご確認ください。

で大切に保管してください。

商品を知る① 個人型年金加入確認通知書② 口座開設のお知らせ③ コールセンター／インターネットパスワードの加入対象者チャート表
YES

設定のお知らせNO

専業主婦（夫）

ウェブサイトの初 期 設 定・掛金の配分指定
会社員

公務員

自営業・学生・無職

任意加入被保険者［楽天証券に口座をお持ちの方］

20 歳以上 60 歳未満だ

20 歳以上 65 歳未満だ ※ 1

20 歳以上 65 歳未満だ ※ 1

加 入できません

加 入できません

加 入できません

加入できます企業型確定拠出年金に加入している

確定給付企業年金など※ 4 に加入しているの設定をおこないます。
「 口座開設JIS&Tログインパスワードの設定には、のお知らせ」
および「コールセンター／インターネット
パスワード設定のお知らせ」が 必要となりますので、設定の際にはお手元にご準備ください。
● ウェブ画 面にて初 回 掛 金の 配分 指定をおこないます。

加入できます年額上限 14 万 4000 円（月額上限 1 万 2000 円）

加入できます年額上限 81 万 ,6000 円（月額上限 6 万 8 ,000 円）※楽天証券の口座をお持ちでない場合は、JIS&T 社のウェブサ
イトにログインし、配分指定をおこなってください。

加入できます年額上限 81 万 6000 円（月額上限 6 万 8000 円）

掛 金 引 落し開始●

32

加入できます年額上限 14 万 4000 円（月額上限 1 万 2000 円）

年額上限 27 万 6000 円（月額上限 2 万 3000 円）

以下の条件を満たせば、
原則 iDeCo に加入できます
・掛金（企業型の事業主掛金・iDeCo ）が各月拠出であること
・各月の企業型 DC の事業主掛金額と iDeCo の掛金額を合算して月額 5.5 万円を超えていないこと

厚生年金に加入してる 20 歳以下は加入可能、公的年金の受給権を有しない場合は 75 歳まで加入可能
障害厚生年金受給者の一部を除き、障害年金を受給している人は国民年金保険料の納付免除を受けていても加入できる
すでに企業型拠出年金に加入している場合に、会社の掛金に上乗せ拠出ができる拠出方法
厚生年金基金、私学共済

I MAKARA

ウェブサイトの 初 期 設 定●

楽天証券総合口座をお持ちのお客様は、楽天証券ウェブ

06

サイトでJIS＆T ログインパスワードの設定をおこないます。
●「 口座開設のお知
JIS&Tログインパスワードの設定には、国民年金基金連合会から加入や移換が完了すると通知（金融機関が届きます。最短で、通知が到着した 月の 26 日
休業日の場合は翌営業日・月ごとに金額を指定する場合に掛金の初回引落が行われます。
は、指定月の翌月26日）● 引落日の 13 営業日後に配分指定した商品が買い付けられ、その翌営業日にお客様の口座に買付した商品の資産を反映いたします。

定のお知らせ」
が必要となりますので、設定の際にはお手元にご準備ください。

掛 金 引 落し開 始● 国民年金基金連合会から加入や移換が完了すると通07

知が届きます。最短で、通知が到着した月の 26 日（金融機関休業日の場合は翌営業日・月ごとに金額を指定する場合

加入する

※1
※2
※3
※4

加入できます加 入できません※個人型からの移換の方は②、③、④の書類が届きます。

らせ」
および「コールセンター／インターネットパスワード設

加 入できません※ 2

マッチング拠出※3 を利用している05①個人型年金加入確認通知書 ②個人型年金移換完了
通知書 ③口座開設のお知らせ ④コールセンター／イン
ターネットパスワード設定のお知らせ●

20 歳以上 60 歳未満だ

国民年金保険料を納付している楽天証券ウェブサイトでJIS ＆ Tログインパスワード● ②、③、④の書類が届き
ます。

受け取る

年額上限 27 万 6000 円（月額上限 2 万 3000 円）●● ①、②、③、④の書類が
届きます。

運用する

老齢基礎年金が満額に達し て お ら ず、任 意 で
国民 年 金に加入している 60 歳 以 上 65 歳 未 満の方

手続完了・各種書類到着に掛金の初回引落が行われます。
は、指定月の翌月26日）● 引落日の 13 営業日後に配分指定した商品が買い付けられ、その翌営業日にお客様の口座に買付した商品の資産を反映いたします。

33

こんなときにはお手 続きが必 要です

運営管理機関・国民年金基金連合会・資産管理機関の行為準則（責務及び禁止行為）
運営管理機関の行為準則

ご加入後に職業が変わったときなどには、お手続きが必要となる場合があります。
以下のようなときには楽天証券確定拠出年金ダイヤルにお問い合わせください。

● 忠実義務運営管理機関は法令等や運営管理契約を遵守し、加入者等のために忠実にその業務を遂行しなければならない。

氏名・住所等にご加入者が掛金の引落口座や変更があったとき死亡したとき金融機関を変更したいとき● 個人情報保護
運営管理機関は加入者等の氏名、住所、生年月日、個人別管理資産額等の個人情報を保管し、または使用するにあたっては、その業務の遂行に必要な範囲内で当該個人に関する情報を保管し、及び使用しなければならない。ただし、本人の同意がある場合その他正当な事由がある場合は、この限りでない。

掛金額等の変更やその他加入者資格を転職したとき停止をしたいとき喪失したとき● 禁止行為・運営管理契約を締結する際、その相手方である企業等に加入者等の損失の全部または一部を負担することを約束すること。
・運営管理契約を締結する際、その相手方である企業等に加入者等または当該相手方に特別の利益の提供を約束すること。
・加入者等の損失の全部または一部を補填すること、または加入者等に利益を追求するため加入者等または第三者に対して財産上の利益を提供すること、または第三者に提供させること。

よくあるご質問・運営管理契約の勧誘のため、またはその解除を妨げるため、その相手方の判断に影響を及ぼすような重要なことについて故意に事実を告げないこと、または不実のことを告げること。
・自己又は加入者等以外の第三者の利益を図ることを目的として、特定の運用方法を加入者等に提示すること。
・特定の運用方法について指図を行うこと、また行わないことを加入者等に勧めること。

Q

掛金は配偶者の所得から控除できますか？

Q

収入がなくても節税メリットはありますか？

A

控除することはできません。

A

あります。
運用中と受取時に節税メリットがあります。

Q

現在、別の金融機関で個人型確定拠出年金に加入していますが、楽天証券でも加入することはできますか？

A

個人型確定拠出年金は一人一口座しか持つことができませ ん の で、追 加 で加 入 することは できませんが、今加入している金融機関から変更することは可能です。ただし、現在運用している商品をいったん現金化し、資産を移換する必要があります。また、移換に際し所定の手数料がかかる場合があります。

Q

加入申し込みの書類を送りましたが、なかなか連絡がきません。
今の手続き状況がどうなっているのか
知りたいのですが。

A

楽天証券に口座をお持ちの方は、WEB 上でお手続き状況（ステータス）について確認できます。楽天
証券に口座をお持ちでないお客さまは口座開設のお知らせが届くまでお待ちください（通常 1 〜 2 か月程度です）。
なお、加入申し込みの書類に不備があった場合は別途ご連絡させていただくことがあります。

34

Q

楽天証券に口座開設をしなくても加入できますか？

A

加入いただけます。

I MAKARA

Q

・加入者等の保護に欠けること、もしくは確定拠出年金運営管理業の公正を害すること、または確定拠出年金運営管理業の信用を失墜させるおそれのあることを行うこと。

国民年金基金連合会の行為準則● 忠実義務

掛金の引き落としができなかった場合はどうなりますか？

国民年金基金連合会は法令等や個人型年金規約を遵守し、個人型年金加入者のために忠実にその業務を遂行しなければならない。
● 個人情報保護
国民年金基金連合会は個人型年金加入者等の氏名、住所、生年月日、個人別管理資産額等の個人情報を保管し、または使用するにあたっては、その業務の遂行に必要な範囲内で当該個人に関する情報を保管し、及び使用してはならない。ただし、本人の同意がA

掛金が口座振替できなかった場合は、その月（月ごとに金額を指定する場合はその期間）の掛金はなかったものとして扱われます。掛金の追納はできません。

ある場合、その他正当な事由がある場合は、この限りではない。
● 禁止行為・自己または個人型年金加入者等以外の第三者の利益を図ることを目的として、運営管理業務の委託に係る契約等を締結すること。
・自己または個人型年金加入者等以外の第三者の利益を図ることを目的として、運営管理業務に特定の運用方法を個人型年金加入

Q

60 歳まで受け取れないとのことですが、例外はないのですか？

・運営管理機関に、特定の運用方法について指図を行うこと、または行わないことを個人型年金加入者等に勧めさせること。
・個人型年金加入者等に、特定の運用方法について指図を行うこと、または行わないことを個人型年金加入者等に勧めさせること。
・自己または個人型年金加入者等以外の第三者に、運用の指図を委託することを個人型年金加入者等に勧めること。

A

60 歳 前でも所 定の障 害 状 態の場 合は障 害 給 付 金、
万 一お亡くなりになった場 合は死 亡 一時 金として受け取ることができます。また、資産が 25 万円以下または通算拠出期間が 3 年以下などの所定の要件を満たした
場合、脱退一時金を受け取れる場合があります。脱退一時金等の支給要件についてはウェブサイトをご確認ください。

Q者等に提示させること。

・特定の運営管理機関等を指定し、またはその指定を変更することを個人型年金加入者等に勧めること。
● 資産管理機関の行為準則
資産管理機関は、法令及び資産管理契約を遵守し、企業が他年金加入者等のために忠実にその業務を遂行しなければならない。

お問い合わせ金融機関が破綻した場合、どのような手続きが必要でしょうか？

A

運 営 管 理 機 関が破 綻した場 合、積 み立ててきた資産は保全されますが、所定の手続きを行い、新しい
運営管理機関に変更いただく必要があります。運用商品
提 供 会 社が破 綻した場 合、年 金 資 産は保 全されますが、他の運用商品への変更が必要となります（預金は預金保険制度により、一般の預金と合計して元本 1, 000 万円とその利息まで保護されます）。

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よくある
質問を見る

サポートページはこちら https://www.rakuten-sec.co.jp/web/support/
または、ウェブサイトから「楽天証券お客様サポート」と検索ください。

楽天 証 券 ウェブ サイト

カスタマー
サービス
センター
に問い合わせる

楽天証券お客様サポート

https: // dc.rakuten-sec.co.jp/

本書は 2023 年 4 月 7 日時点の情 報をもとに作成しています。内容は予告なく変更になる場合があります。

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