未来特集

・８％

２０１８年度の合計が ・１％、の 推 移 を 示 し た も の で あ る。

るキャッシュレス決済比率

グ ラ フ １ は、 国 内 に お け

シュレス決済ポイント還元制度

メルペイなど）は、国のキャッド決済（ペイペイ、ラインペイ、ビスの提供を開始したＱＲコー占める。２０１８年頃よりサーも追い風となり、店舗側にとっ２０１９年度の合計がで、２０２０年度は新型コロナても決済手数料がかからないこ
え、推計値で一方でこの秋より、各種ＱＲている。

国内において一番利用度合い

2018

用をやめる」は僅か５％にとど「継続利用する」が約６割、「利結果からはＱＲコード決済をア ン ケ ー ト 調 査 」 を 実 施 し た。

シュレス決済導入状況に関する会 員 事 業 所 を 対 象 に「 キ ャ ッ想される。そこで当所では先月、及の進捗に影響が出ることが予数料負担が増えることから、普コードの店舗側の決済手数料が30

2019の高いキャッシュレス決済手段

5

順次有料化されることになって10は ク レ ジ ッ ト カ ー ド で、 金 額ともに大きく増加した。

による非接触型決済の利用が増（出典）（一社）キャッシュレス推進協議会「キャッシュレス・ロードマップ」より一部抜粋ともあって、登録店・ユーザー

26 24・０％と続伸し■QR コード■電子マネー■デビットカード■クレジットカード

ま る 一 方 で、「 判 断 で き な い 」が３割に上っている。

今回の特集では、アンケートに回答いただいた事業所の中から数社に、自店のキャッシュレス決済利用の現状と今後について伺った。

※ QR コードは㈱デンソーウェーブの登録商標です。

29

15

おり、中小事業者にとっては手グラフ1 国内におけるキャッシュレス決済比率の推移

ベースでは全体のおよそ９割を

25

2017

2016

2015

2014

0

21.3
16.9

26.8
24.1
20.0
18.2
20

キャッシュレス決済の国は 2018 年４月に策定した「キャッシュレス・ビジョン」において、2025 年の大阪万博開催までに国内におけるキャッシュレス決済比率を 40％まで引き上げる目標を立て、2019 年 10 月の消費税率引上げのタイミングに合わせて経済産業省が中心となってキャッシュレス決済ポイント還元事業を実施。その結果、キャッシュレス市場は加盟店・利用者とも大幅に増加した。世界的にキャッシュレス化が進む中、国内におけるキャッシュレス決済は今後どのように推移していくのか。

今後、中小企業への普及は進むのかされており、レストランの飲食ではＱＲコード、ホテルの飲食・宿泊料
金はクレジットカードおよびＱＲ
コ ー ド、 電 子 マ ネ ー が 利 用 可 能 とホテル割烹石丸ドを利用している。

なっているが、県外からの宿泊客に

氏

女将
博子

ついてはほとんどがクレジットカー

石丸

新たな客層を維持するため取捨選択が必要
㈱オリーブ
代表取締役
氏

㈱オリーブは市内ＳＣ内で衣料

隆幸

シュレス決済については入金される品・雑貨販売店を３店舗運営してお梯まで時間がかかるため、本音でいえ同店女将の石丸博子氏は「キャッ近海で水揚げされた越前ガニや天然代の女性客が主な顧客層り、訪れる人気の宿泊施設。夏場は海水県外からの旅行客は現金をそれほどとなっている。今の時期、冷感タオ

同社では、ＱＲコードを含むほぼ

ただ、今秋のＱＲコード決済手数

ルやハンディ型扇風機など夏の暑さ

ド（ ペ イ ペ イ や メ ル ペ イ、 ｄ 払 い ）全てのキャッシュレス決済が利用可

料有料化後の継続利用については迷持ち歩かず、クレジットカードやＱの利用頻度が高い」と顧客の動向を能となっている。特にＱＲコードにいが生じている。なぜなら、ＱＲコー浴客も多く訪れる。

触の安心感を与えられるため、新た分析する。

ついてはＳＣ事務局の主導でかなりド ご と に 手 数 料 も 異 な り、「 継 続 利を乗り切るための商品が数多く店頭

今秋からＱＲコードの決済手数料早いタイミングで導入が行われた。

用することで維持できる売上」と「利な客層も増えた」とキャッシュレスが順次有料となるが、石丸氏は「今同社におけるキャッシュレス決済用をやめることで減少する売上」をうえで、万全の体制を整えてお客様は手数料を比較・絞り込みを行ったい 」 と 述 べ、「 Ｑ Ｒ コ ー ド に つ い てを考えれば、継続利用せざるを得な待できる。利用するお客様の利便性の福井延伸により県外客の増加が期が低調となっているが、北陸新幹線の釣り銭が不要で、お客様には非接タンが設定され、梯社長は「会計時同社のレジには決済手段ごとのボに増えてきた」と現状を分析する。の会計を使う顧客が従来に比べ着実

新型コロナ感染症の拡大で非接触式社 長 は「 テ レ ビ Ｃ Ｍ の 影 響 も あ り、の利用率はしを語った。

択が行われるだろう」と今後の見通ＳＣ内でもＱＲコードごとの取捨選

料 は ２ ％ 台 ま で に 抑 え た い。 今 後、社長は「利幅を確保するために手数あがるかが不透明なためである。梯

天秤にかけたとき、どちらに軍配が30

同店はホテルとレストランが併設

ホテルのフロントには利用できるキャッシュレス決済が表示されている

季節にマッチした見た目もかわいい雑貨が数多く並ぶ店頭をお迎えしたい」と今後を展望した。

決済の効果を実感している。

は新型コロナの影響で県外客の利用％程度だが、同社の梯Ｒコードで支払うのが当たり前と40に並ぶ。

10なっている。特に若い人はＱＲコー～

ば現金支払いがありがたい。しかし、CASEあわびを求めて県内外から観光客が0 2

県外客の利便性を考慮し利用を継続

CASE

ホ テ ル 割 烹 石 丸 は 日 本 海 に 面 し、0 1

時流に合わせた決済方法の導入

してクレジットカードおよびＱＲ
コ ー ド、 電 子 マ ネ ー が 利 用 可 能 と％以上と非常に高なっている。顧客のキャッシュレス決済利用割合はく、そのほとんどがクレジットカー
同 店 代 表 の 小 野 谷 氏 は「 キ ャ ッステーキ鐵船佳剛
シュレス決済ポイント還元キャン氏

一部の利用客への配慮をどうするか

貴子

菓匠二幸庵
富田売 店 で あ る。「 あ ん こ ろ 餅 」 や「 み年８月にオープンした和洋菓子販

菓匠二幸庵は福井市社地区に平成が、 そ れ 以 降 の 利 用 は 減 っ て い る 」

節は「わらびもち」や「くずまんじゅ別荘」がオープンさせた全く新しい

その上で「金銭授受がないため決う」など涼を感じさせる和菓子が人たらし団子」が看板商品で、今の季済時の時間短縮につながり人為的な気を集めている。と現状を説明。

ンガイド北陸２０２１特別版にも掲載された名店である。
同店では、キャッシュレス決済とた、ＱＲコード決済の決済手数料がシュレス決済導入の効果を認識。まペーンの時期に営業マンから導入をシュレス決済ポイント還元キャンが 利 用 可 能 と な っ て い る。 キ ャ ッ

なく、商品単価が安いため少額の手討している。利用客もそれほど多く有料化に伴い利用をやめることを検

今後、同店はＱＲコードの手数料なった」とこれまでを振り返る。

有 料 と な る こ と に つ い て は、「 お 客勧められ「今なら決済手数料もかか数料でも積み重なればおろそかには同店では、現金以外にＱＲコード様の利便性を優先する」ため継続すらない」ということで導入に至った。

出来ないというのが理由である。

今後の事業展開に力を込めた。

つつ、柔軟に対応していきたい」とと聞く。料亭の本分をしっかり守りコードの利用者層は拡大しつつある

化 も 必 要 」 と 前 向 き に 捉 え、「 Ｑ Ｒ

危 惧 さ れ る が、「 時 流 に 合 わ せ た 変

一時的に手元資金が不足する事態もい徐々に利用されるお客様は少なく客様が多く、キャンペーン終了に伴かったが、当店はもともと年配のお珍しさも手伝って利用される方が多「ポイント還元キャンペーンの頃はど多くはない。同店の富田貴子氏はれる顧客は全体の１割程度とそれほ語った。

えながら最終的な判断を下す予定と胸の内を明かし、他社の動向も踏まやめてもいいものか迷っている」ととを考えると、いきなり取り扱いをコードを利用されるお客様がいるこだが富田氏は「一割程度でもＱＲキャッシュレス決済の増加に伴いるとのこと。

ただ、現状でＱＲコードを利用さ双方にメリットがある」とキャッミスも防ぐことができる。顧客・店

スタイルのステーキ店で、ミシュラ

成ペーンが実施されていた頃はＱＲ

CASE

ステーキ鐵船は福井市中心部に平0 4

コードの利用もそれなりにあった

小野谷

ドの利用である。

50

代表
氏

市中心部にありながら凛とした風情に溢れる店舗入口

年９月に武生の老舗料亭「鎌仁CASE260 330

涼を感じさせる和菓子が並ぶショーケース。午前中に売り切れる商品も。

レジ横には決算用の QR コードが設置されている。expert's eye

北陸地域は国内においても業種や顧客層に応じた決済手段の選択が必要

今 の 時 代、 財 布 を 開 け ば一気に拡大した。金沢の近江町市影響でＱＲコードを中心に普及がシュレス決済ポイント還元事業の低いエリアだったが、国のキャッ料も３％台では高い。秋以降も利ばない。また、店舗側の決済手数合ではクレジットカードに遠く及そ増えたが、国内における利用割

ＱＲコードは登録ユーザー数こ

ザー側にとって現金を持ち歩くキャッシュレス決済は、ユーなっている。

済の利用はもはや当たり前とトールされ、キャッシュレス決コードのアプリが複数インス

キャッシュカードや電子マ場では７割近くの店舗がＱＲコー用を継続する事業所は多いかも知必 要 が な く、 会 計 手 続 き も ス

レジットカードの普及率の高さが月れないが、半分以上は非自発的継ムーズでメリットは多い。一方

ネー、スマートフォンにはＱＲに は 金 沢 市 中 心 部 に、 支 払 い が続（本音はやめたいが、利用者ので店舗側にとってはメリットもキャッシュレス決済の導入割合がキャッシュレス決済に限定されたためやむなく続ける）というのがあ る が、「 決 済 手 数 料 」 や「 入ド を 導 入 済 で、 ２ ０ １ ８ 年

現代版屋台村「とおりゃんせ金沢

正直なところではないか。

それを裏付けている。

顧客への利便性提供以外にメリットが期待できるか
民間シンクタンクとして北陸地域の経済情勢を分析している（一財）北陸経済研究所の藤沢和弘氏と辻野秀信氏から、現在のキャッシュレス決済を取り巻く現状と中小企業における今後の対応についてアドバイスを伺った。

フードラボ」もオープンしており、12氏（右）

たネットショッピングで強い存在

禍による巣ごもり需要で急拡大しとして広く普及しており、コロナカードはＥＣサイトでの決済手段ない。それに比べるとクレジットいて目立ったインセンティブが少ユーザーにはＱＲコード利用につイ ン ト 還 元 事 業 が 終 了 し て 以 降、た だ、 キ ャ ッ シ ュ レ ス 決 済 ポ

流れの加速が如実に表れている。

きるかを見極める必要がある。

Ｒ強化・新規顧客増等）が期待で供以外のメリット（導入によるＰい。また、顧客に対する利便性提なる負担増に耐えることは難しもともと利幅の薄い業種で、さらげ）を行う必要が出てくると思う。

ス価格の見直し（手数料分の値上加に対応するため、商品・サービであれば、今後、手数料負担の増

ＱＲコードの利用を継続するの

今回紹介した４つの事例を参考

い と い う 選 択 肢 も 残 っ て い る。

ことも必要で、敢えて利用しな決済手段をいくつかに限定する

自 社 の 事 業 や 顧 客 層 を 見 極 め、ントとはならない。しっかりと決済導入は他店との差別化ポイが残る。もはやキャッシュレス利便性だけで利用するには疑問も大きく、時代の流れや顧客の金までのタイムラグ」など負担ス化について考えて頂きたい。に、改めて自社のキャッシュレ感を示している。日本におけるク秀信氏（左）、辻野和弘

藤沢

調査研究部
（一財）北陸経済研究所