⾃治体ＤＸが切り開く地域活性化と市⺠サービスの向上︕
岐⾩県恵那市と⼗六銀⾏がコラボしたキャッシュレス化・デジタル化の取組み
岐阜県・恵那市｜ ⼗六銀⾏
岐阜市から電⾞で１時間半あまり。⼭紫⽔明の豊かな⾃然に恵まれ、江⼾時代には中山道大井宿が所在する宿場町として栄えた恵那市。
「住みたい田舎ランキング」全国1位

Enaを獲得するなど、のどかなイメージのあるこの町で、最先端ともいえる自治体ＤＸの取★

組みが進められています。の取組みとして、⾃治体の経費⽀払いに利⽤できる法⼈カード（パーこうした課題を解決するため、2023年度よりスマホアプリ「エーチェシングカード）を導⼊。⼗六銀⾏が提案するパーチェシングカーナPay」をリリース。サービスが使いやすくなり、取扱加盟店はアドとしては最初の導⼊事例となる。すでに、能登半島地震の被災地プリ化前の約240店から約430店に増加。また、紙の商品券に比べに派遣された恵那市職員の経費⽀払に利⽤されるなど、活⽤が始まて電⼦商品券のプレミアム率を⾼めたことで（2023年度は電⼦商っている。この取組みにより、恵那市は各種経費支払を法人カード品券が30％、紙が20％）、30代〜50代の⼥性を中⼼に電⼦商品券に⼀本化することができ、業務効率化・振込⼿数料削減の効果が⾒の利⽤が伸⻑。2023年度の商品券の販売数は、前年度の2.5倍以上込めると大きな期待を寄せる。の約１万7,000セットに達した。アプリ化により、事務の効率化に【⼗六銀⾏グループの自治体キャッシュレスの取組み】

加え、電⼦商品券の利⽤状況をタイムリーに把握できるようになり、

⼗六カード【各種⼿数料の⽀払のキャッシュレス化】

未利⽤の購⼊者への通知などの利⽤促進策が実施しやすくなると窓⼝での⼿数料⽀払時、現⾦以外の⽀払⼿段いった効果もあった。

として、端末を提供し、クレジットカード、恵那市の概要【人口】46,441人（2024年5月1日現在）

電子マネー、QRコード決済に対応

・名古屋の中心部から60㎞ほど離れた⾃然に恵まれた地域にある恵那市。恵那⼭、焼⼭、笠置⼭といった山々に囲まれ、⽊曽川や阿⽊川、⽮作川などが流れ、恵那峡周辺は壮大な渓谷美を体感できる名所。

（対応⼿数料）住⺠票、印鑑登録証明書、税

・特産品として、栗きんとん、ハム・ソーセージ、くるみ味噌だれなどが知られる。
・市内の明智町は、大河ドラマでも取り上げられた戦国武将である明智光秀生誕の地として知られるほか、同じく市内の岩村町にある岩村城は、奈良県の高取城、岡山県の高松城と並ぶ日本三大山城の一つに数えられる名城。
・宝島社「2024年第12回住みたい田舎ランキング」の「人口３万人から５万人未満の市」の総合部門で第１位、「東海エリア」の総合部門で第１位。移住者支援、子育て支援、歴史や食文化、自然など豊富な地域資源を活かした取組みが評価された。

恵那市と⼗六銀⾏の協定締結式および記者発表

恵那市内の⼗六銀⾏店舗でのデジタルマップのＰＲ（いずれも⼗六銀⾏提供）

自治体サービスのデジタル化にいち早く着手
先のコロナ禍で、ワクチン接種や給付⾦⽀給などの対策が実施された際に露わになったのが⾃治体のデジタル化の遅れだ。紙とハンコによる申請⼿続き、フロッピーディスクを⽤いた⾦融機関とのデータ授受といった旧態依然とした事務処理体制は、各地で大きな混乱を引き起こした。
そうした自治体の課題解決にいち早く取り組んでいるのが恵那市の⼩坂市⻑だ。理系出⾝で同市の情報政策課も経験した同⽒は、これまでも、市内のケーブルテレビ局の仕組みを整備するなど、デジタル化に精通。2019 年に策定した「恵那市 ICT 活用推進計画」には、市⺠サービスの向上や業務効率化を⽬指す各部署のアイデアが数多く盛り込まれている。実際、恵那市では、街中のショッピングセンターに開設された DX 人材育成施設、来庁予約などができるアプリ、⼭間部のお年寄りの⾒守り⽤のスマートスピーカーなど、暮らしやすく安心・安全で豊かさを実感できるデジタル社会の実現に向けた様々な仕掛けがみられる。

こうした先進的な取組みをサポートしているのが、地元岐阜県の地⽅銀⾏である⼗六銀⾏だ。⼗六銀⾏は、本部や恵那⽀店が恵那市と⽇常的にコミュニケーションをとり、地域住⺠のニーズをとらえた提案を積極的に⾏っている。
「当⾏の提案に対して恵那市は積極的に反応してくれます」と⼗六銀⾏地域創⽣部の担当者は語る。

自治体キャッシュレスの先駆者にして先導者税公⾦を電⼦マネー等で決済できるようにする「⾃治体キャッシュレス」は、今でこそ全国各地で進みつつあるが、その先駆けとなったのは恵那市である。⼗六銀⾏は、住⺠サービスを向上させたいとの恵那市のニーズに応えるため、グループ会社とともに、2020年２月、恵那市と「キャッシュレス決済の推進に関する連携協定」を締結。恵那市は、⼗六銀⾏からの新たな提案を積極的に採⽤し、市や全国の自治体から多くの問い合わせを受けるなど、大きな注目を浴びた。
この取組みから４年。キャッシュレス決済シュレス化も実現した。
「市⺠の選択肢が増え、市⺠サービスの向上につながった」（恵那市市⺠課）と市からの評価も⾼い。⼗六銀⾏にとっても現⾦の取扱いが減り、事務の削減につながるなど、地域住⺠、⾏政、⾦融機関の「三⽅良し」が実現した形だ。

恵那市公式アプリ「えーなび」の画面（アプリのダウンロードページより）⼗六電算デジタル 【税公⾦の⽀払】
サービス納付書記載のバーコードをスマホアプリで（旧⼗六コンピュータ読み取ることで、⾃宅での納付が可能に。

サービス）

⼗六銀⾏

市役所窓口のキャッシュレス決済の端末

さらに最近では、新たなキャッシュレス化

善、対応OSの拡充、コンビニのチケット端末からのチャージ対応などが予定されている。将来的には、「エーナPay」をさらに発展させ、現在ばらばらに存在する恵那市のアプリを統合するプラットフォームとすることや、期間限定の取扱いとなっている電子商品券を通年使⽤できる地域通貨に発展させる構想もあるという。

【キャッシュレス決済の普及促進】
キャッシュレス決済普及促進のための周知、ツールの提供、スマホ収納アプリの提供。

スマホアプリの電子商品券「エーナPay」
恵那市と⼗六銀⾏の協業による先進的な取組みは地域振興券の分野にも及ぶ。恵那市プレミアム付電子商品券事業の実施事業者に選定された⼗六銀⾏は、㈱ＮＴＴデータ、㈱インフキュリオンと協⼒して、共同利⽤型の基盤を利⽤した電⼦商品券アプリを提供。これも全国初の取組みだ。
従来の紙の商品券では、購入希望者と恵那市との間で郵送によるやりとりや現⾦の取扱いが発⽣していたほか、⼗六銀⾏でも、加盟店から持ち込まれた使用済み商品券を手作業で集計し（199枚までは銀⾏が、200枚以上は商⼯会が集計）、恵那市の⼝座から各加盟店へ補助⾦を⼊⾦する事務が⽣じていた。2022年度は事務効率化・ペーパレス化を目的としてWEB方式による電⼦化を⾏ったが、加盟店への読取端末の設置、利⽤者によるWEBページへのログインが必要であり、使い勝

エーナ Pay の利⽤⽅法（恵那市ホームページより）

今後の展望
恵那市は、さらなる市⺠サービスの向上や事務の効率化を⽬指し、今後も一層のデジタル化に取り組んでいく⽅針である。市⻑は、街の将来を⾒据えて、他の自治体の動きを待たずに新たな施策に取組む考えであり、担当者にもその考えが浸透している。
「⼗六銀⾏とは、⼿続きのオンライン化の進展に不可⽋なキャッシュレス決済やアプリのさらなる発展に向けて共に取り組んでいきたい」（恵那市情報政策課）と意気込む。

手に改善の余地があった。

Column

役所窓⼝での各種⼿数料のキャッシュレス化を実現。マスコミ取材の利⽤は着実に増加し、施設利⽤料のキャッデジタルスキルを学べる「恵那未来キャンパス」（恵那市ホームページより）関係証明書等の各種発⾏⼿数料等

恵那市は「エーナPay」アプリのアップデートにも余念がない。
今後、アプリの操作画面のビジュアルや商品券購入までの導線の改

恵那市観光協会へのデジタルマップ提供

2022年３⽉、⼗六銀⾏は、イラストマップのデジタル化⽀援を⾏う㈱Stroly（⼗六フィナンシャルグループのグループ会社であるNOBUNAGAキャピタルビレッジの投資先）との協業を開始。第１号案件として、恵那市観光協会岩村支部に対して、デジタルマップ「岩村城跡マップ」、「いわむら城下町マップ」を提供した。
これらのマップは、スマホの位置情報と連動しており、利⽤者はスマホ上で自らの位置を把握しながら、観光スポットや周囲の飲食店情報を分かりやすく⼊⼿できる。⼗六銀⾏は、他地域にもデジタルマップの展開を支援しており、この取組みは、内閣府から「令和４年度 地⽅創⽣に資する⾦融機関等の『特徴的な取組事例』」の表彰を受けた。
岩村城跡マップ

いわむら城下町マップ