財団研究紹介 Introduction
ダイヤ高 齢 社 会 研究 財団シンポジウム

100歳までのライフプラン 〜将来の経済リスクに今から備える〜
2017年11月15日開催「人生100年時代」に近づきつつあるわが国では、家計、調されはじめ、非正規労働者も増えていきました。3ステー

就労、健康、介護などさまざまな面で将来に対する漠然とジモデルは終わり、仕事を抱えながら、住宅ローンの返済した不安が語られています。

や自分の健康問題、子どもの将来、親の介護、引退後の生こうした現状をふまえ、当財団では、一人ひとりが100年活の心配など、不安を抱えている世代です。

を生きるためのライフプランを立てるうえで参考となる情「ライフプラン 3.0」
（ 以下「3.0」）は現在 30代以下の世報提供を目的として、本シンポジウムを開催しました。大代の生活設計で、「1.0」、「2.0」とは根本的に異なり、イ学教授（経済学）、ファイナンシャル・プランナー、保険・資ンターネットが普及し、上から管理する集中管理型社会か産形成の実務経験者、企業の人事担当者に登壇いただき、ら、人が横につながる分散ネットワーク型社会に変わりま「人生100年時代」における将来のリスクや準備などを考す。モノは「所有」から「シェア」することが中心になります。

える2時間半でした。

人生に数度転職をしたり、同じ時期に複数の仕事をしたり、テレワークが普及するなど仕事が多様化する時代です。

【第１部】講演
千葉商科大学 人間社会学部 教授 伊藤

また、新しいキャリアを身につけるために入社後や定年後

宏一氏「ライフプラン3.0と新しい資産形成の考え方」に大学・大学院に通うなど教育も多様化します。
「3.0」では現役時代から100年を見据えた長期的な生伊 藤 氏 は『100年 時 代

1）
2）
3）
活設計を描き、生産性資産 や活力資産 、変身資産 との 人 生 戦 略 LIFE SHIFT』

いう無形資産の形成を計画的に進めることが重要です。

（2016年、リンダ・グラット

そして、常に新しいステージに向けて無形資産を獲得するンら著）に共鳴し、「ライフための投資を怠らないことが重要となります。

プラン3.0」という来るべき金融資産形成の考え方は、「1.0」では「貯蓄は長期、投人生100年時代を生き抜く資は短期」でしたが、「3.0」で必要なのは「貯蓄は短期、ための概念を提唱されてい投資は長期」で、投資は「長期・分散・積立」の原則に基づます。ライフプランの3 ついて行うことが必要です。のモデル（「ライフプラン1.0」「同 2.0」「同 3.0」）とその考え「3.0」は今後 10年ほどで急速にやってくると予想してお方などに関する講演内容の一部をご紹介します。

り、それに向けて教育、働き方、生き方を変えていくことが必要になるでしょう。

「ライフプラン1.0」（ 以下「1.0」）は、高度成長時代を生きてきた団塊の世代の生き方で、若いときに教育を受け、定年まで一つの会社で仕事をし、定年以後が余生、という企業中心の典型的な 3ステージモデルです。結婚が当たり前で、夫は仕事、妻は専業主婦という役割分担です。

1）生産性資産：スキルや知識、会社内外の仲間、評判
2）活力資産：肉体的・精神的健康、家庭、人脈3）変身資産：人生で変身するための資産、多様なネットワーク、自分をよく知ること【第 2 部】パネルディスカッション
4名のパネリストの方にそれぞれの立場から情報提供い「ライフプラン 2.0」
（ 以下「2.0」）は、バブルからバブルただいた後、伊藤氏も加わり、「100歳までのライフプラ崩壊の時代に青春を過ごした現在 40代から50代の方のン」をテーマに議論しました。

生き方です。
「1.0」同様に企業中心ではあるものの、「個（情報提供）人」が価値観の中心になり、ライフデザインが多様化して

FP 事務所アイプランニング 代表 飯村久美氏きました。晩婚化・未婚化が進み、共働きが増え、家族や飯村氏は FP の立場から、人生100年時代を生き抜くう

親類、地域社会の分解が進みました。また、自己責任が強えでのマネーの３つの力（稼ぐ、貯める、増やす）とライフ10 Dia News ◆ No.92

プランのポイントについて説明されました。

紹介されました。

・人が幸せな人生を送るためには心と健康とお金のバラン・キャリア形成支援については、①キャリアデザインセミスが重要で、これらをふまえて、どう生きたいかというラナー（30歳、40歳、50歳の社員が対象）、②再雇用制度イフデザインを描き、それを実現するためのライフプラに関する説明（55 ～ 59歳の社員が対象）、③再就職支援

ン、マネープランを立てることが必要。

（社外転進支援）の３つの施策を行っている。

・ライフイベントシートやキャッシュフロー表を書くことで、・ライフプラン設計支援としては、①シニアライフセミナー

将来の出費を具体的な数字で “ 可視化 ” することが大切。

（夫婦参加可能）、②ファイナンシャル・プランナー相談

三菱 UFJ 信託銀行株式会社 フロンティア戦略企画部
エグゼクティブアドバイザー 星 治氏
資産形成の専門家である星氏は、人生100年時代の資産料 補助、③各種セミナー ( 保険見直し、公的年金 制度、NISA、iDeCo 等）などがある。

管理と運用のポイントについて説明されました。
・資産管理については、高齢になり認知症等で判断能力が低下してからでは対応方法が限られてしまうため、元気なうちに準備しておくことが肝要で、最近はそのための金融商品も開発されている。また、お金だけではなく不動産の管理も大切。
・資産運用については、今後のインフレリスクも考えると、分散投資が極めて重要。リスクとリターンが組み合わされることにより、比較的安定した運用が可能となる。
・資産管理と運用を相談できる専門家を決めておくことが人生 100年時代の安心につながる。

義博（コーディネーター）

財団が実施したアンケートによると、平均寿命より短い
寿 命を想定している人が多いこと（平均寿 命と想定寿 命の差は男性 3年、女性 8年）を紹介し、より長く生きることを想定して準備する必要性を強調しました。
コーディネーターからの以下の問いかけに対して、各パネ

明治安田生命保険相互会社 営業企画部
上席 FP コンサルタント 山本 英生氏

リストがそれぞれの経保険の専門家の山本氏は、100歳まで考えた場合の人生におけるリスクと保障について説明されました。
・人生には4 つのリスク（「長生きのリスク」「介護のリスク」「病気・ケガのリスク」「万一（死亡）のリスク」）がある。それぞれに対する公的保障として、老齢年金、介護保険、健康保険、遺族年金があるが、公的保障だけでは十分とはいえず、私的保障を準備することでより安心感が持てると考える。
・生命保険文化センターの調査によると、4 つのリスクに対する保障の準備率は、「病気・ケガ」が 73％、「万一」が64％、「長生き」が 44％、「介護」が 27％で、介護保障の準備ができていると考える人の割合が特に低い。
・自分が４つのリスクに対してしっかり準備できているかどうかを確認することが必要。
キリン株式会社 人事総務部 人事担当 椎名

ダイヤ高齢社会研究財団 企画調査部長 森達也氏

企業の人事担当の椎名氏が、企業制度の例として、自社験や問題意識にもとづく見解を披露しました。
・定年後もいきいきと働くための準備時期とその内容（伊藤氏）
・キャリアデザインセミナーを 30歳と40歳でも行っているねらい（椎名氏）
・人生 100年時代に向け、企業に期待すること（飯村氏）
・長生きリスクに対応するための保険の準備を考える時期（山本氏）
・高齢期における信託の活用（星氏）
・金融知識やスキルを短期間で身につける方法（伊藤氏）
・若年層としてのライフプランに関する考え方（椎名氏）＜松田均＞

紙面の都合でシンポジウムの一部のみをご紹介しました。シンポジウムの全容を収録した『ダイヤ財団新書』（無料）を3月に発行する予定です。ご希望の方は当財団までお問い合わせください。のキャリア形成支援とライフプランの設計支援について
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