令和４年１１月２８日
ハリマ農業協同組合
お客さま本位の業務運営に関する取組方針
ＪＡグループは、食と農を基軸として地域に根ざした協同組合として、助け合いの精神のもとに、持続可能な農業と豊かで暮らしやすい地域社会の実現を理念として掲げています。また、当組合におきましても、「組合員のくらしを守り、組合員をはじめ、地域住民のみなさんが、ＪＡの事業活動を通じて、経済的に豊かになる・こころ豊かになる・地域社会が豊かになることをめざします。」を経営理念として掲げています。
当組合では、これらの理念のもと、2017 年 3 月に金融庁より公表された「顧客本位の業務運営に関する原則」を採択するとともに、組合員・利用者の皆さまの安定的な資産形成に貢献するため、以下の取組方針を制定いたしました。
今後、本方針に基づく取組みの状況を定期的に公表するとともに、よりお客さま本位の業務運営を実現するため本方針を必要に応じて見直してまいります。
１．お客さまへの最適な商品提供（１）お客さまに提供する金融商品は、特定の投資運用会社に偏ることなく、わかりやすさと選びやすさを重視し、お客さまの多様なニーズにお応えできるものを選定した「ＪＡバンクセレクトファンド」のラインアップをご提供します。なお当組合は、金融商品の組成に携わっておりません。【原則 2 本文および（注）、原則 3（注）、原則 6 本文および（注 2、3）】
２．お客さま本位のご提案と情報提供（１）お客さまの金融取引経験や知識・ご資産の状況、お取引の目的やお好みに合わせ、ライフプランやご意向を伺ったうえで、最適な商品をご提案いたします。【原則 2 本文および（注）、原則 5 本文および（注 1～5）、
原則 6 本文および（注 1、2、4、5）】（２）お客さまへのご提案にあたって、リスクとリターンの関係や商品のリスク特性等の重要な事項、およびお客様にご負担いただく手数料について適切な資料を用いて丁寧かつ分かりやすくご説明し、必要な情報提供を十分に行います。【原則 4、原則 5 本文および（注 1～5）、原則 6 本文および（注 1、2、4、5）】

３．利益相反の適切な管理（１）お客さまへの商品選定や情報提供にあたり、お客さまの利益を不当に害することがないように、当組合の利益相反管理にかかる基本方針である「利益相反管理方針」、および「ＪＡバンク利用者保護等管理方針」「ＪＡバンク利用者保護等管理規則」に則り、適切に管理します。【原則 3 本文および（注）】４．お客さま本位の業務運営を実現するための人材の育成と態勢の構築（１）研修管理システムを利用したｅラーニングの受講やコンプライアンス研修の継続的な実施により、必要な知識や堅確な事務を有する専門性の高い人材を育成し、お客さま本位の業務運営を実現するための態勢を構築します。【原則 2 本文および（注）、原則 6（注 5）、原則 7 本文および（注）】（※）上記の原則および注番号は、金融庁が公表している「顧客本位の業務運営に関する原則」（2021 年 1 月改訂）との対応を示しています。

2022年８月26日

お客さま本位の業務運営に関する取組状況およびＫＰＩ実績値の公表について

ＪＡグループは、食と農を基軸として地域に根ざした協同組合として、助け合いの精神のもとに、持続可能な農業と豊かで暮らしやすい地域社会の実現を理念として掲げています。
当組合では、この理念のもと、「お客さま本位の業務運営に関する取組方針」を公表するとともに、組合員・利用者の皆さまの安定的な資産形成に貢献するための具体的な取組みを実践しており、今回その取組状況を公表いたします。
また、上記とあわせ「お客様本位の良質な金融商品・サービスを提供する金融事業者をお客さまが選ぶ上で比較することのできる統一的な指標」（「比較可能な共通ＫＰＩ」）も同時に公表いたします。

ハリマ農業協同組合

Ⅰ.取組状況
１ お客さまへの最適な商品提供 【原則２本文および（注）、原則３（注）原則６本文および（注２、３）】• 特定の投資運用会社に偏ることなく、社会情勢や手数料の水準等も踏まえたうえで、お客さまの多様なニーズにお応えし、長期安定的な資産形成・運用に資する最適な投資信託を取り扱っております。なお、当組合は、金融商品の組成に携わっておりません。
• JAバンク全体では商品新規導入を行う際は、第三者評価機関からの意見を伺いながら、お客様のニーズに合った商品を取入れ、パフォーマンスが芳しくない場合は取扱いを行わない等、定期的な商品ラインアップの見直しを行っております。それにより以下のように商品数が増減いたします＜投資信託の取扱い商品ラインナップ（2022年3月末時点）＞
カテゴリ
国内
海外債券型

１（前年度末：１）

３（前年度末：４）

株式型

３（前年度末：３）５（前年度末：４）

REIT型

２（前年度末：２）

２（前年度末：２）

バランス型

７（前年度末：７）※ 現在、新規でお申込みいただけないファンドも含まれておりますが、公社債投信は含んでおりません。

2

Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供① 【原則２本文および（注）、原則５本文および(注１～５）、原則６本文および（注１、２、4、５）】•

当ＪＡでは投資信託の取扱いの取組みを始めて、まもないところであり、お客様本位の提案活動に努めている結果、契約件数はまだわずかな状況となっておりますため、以下のようなグラフの推移となっております。

＜投信つみたて契約件数の推移＞＜購入額に占める毎月分配型ファンドの比率＞

（件）

100%

6090%

4950

80%
70%

4060%
50%

3040%
2030%

20%

1000

2019年度

2020年度

10%

00.0%

0.0%

0.0%

2019年度

2020年度

2021年度

0%
2021年度3Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供② 【原則4、原則5本文および（注1～5）、原則6本文および（注1、2、4、5）】••

お客さまの投資判断に資するよう、商品のリスク特性・手数料等の重要な事項について分かりやすくご説明し、必要な情報を十分にご提供するために、ＪＡバンクセレクトファンドマップ、ＪＡバンクファンドマップ等を活用のうえ簡潔かつ分かりやすい情報提供を実施しました。
なお、2022年4月から重要情報シートを導入しております。

4Ⅰ.取組状況
３ 利益相反の適切な管理 【原則３本文および（注）】• ＪＡバンクでは、お客さまへの商品選定や情報提供にあたり、お客さまの利益を不当に害することがないように、「利益相反管理方針」に基づき、適切に管理しております。

【原則2本文および（注）、原則6（注5）】

４ お客さま本位の業務運営を実現するための人材の育成と態勢の構築 【原則７本文および（注）】• ＪＡバンクでは、高度な専門性を有し誠実・公正な業務を行うことができる人材を育成し、お客さま本位の業務運営を実現するための態勢を構築するため、各種研修や勉強会の実施、資格の取得を推進しております。

5Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
１ 運用損益別顧客比率• 「運用損益別顧客比率」は、当ＪＡの取扱方針を踏まえてお客様が※（長期・分散投資、つみたて投資）をご選択された結果、2022年3月末時点では全体の87％のお客さまの損益がプラスとなりました。
2020年3月末基準

80%

2021年3月末基準

2022年3月末基準

お客さまのうち87％の損益がプラス

69%

70%

0％

60%

87％

50%

40%

30%

19%

20%

13%
10%
0%0%0%

0%-50％未満

0%

0%

0%

0%

0%

0%0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

-50％以上-30％以上-10％以上

0％以上+10％以上+30％以上-30％未満

-10％未満

0％未満+10％未満+30％未満+50％未満

60%

0%

0%

+50％以上Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/3）（2022年３月末）• ＪＡバンクでは、取扱うファンドの運用実績をお客さま本位の業務運営の観点に基づきチェックし、運用実績が優良なファンドを選定しております。
• 2022年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト1.00％、平均リスク12.70％に対して、平均リターンは8.13％でした。
＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞
15%(高)15%

(高)

10%

10%

リ
ターン

リターン

5%5%0%(低)

0%(低)

1%
コスト

2%(高)

(低)

0%0%(低)※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
75%10%
リスク15%20%(高)Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/3）（2021年３月末）• 2021年3月末時点の契約実績は0のため、データはございません。

＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
8

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（3/3）（2020年３月末）• 2020年3月末時点の契約実績は0のため、データはございません。

＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
9Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/3）（2022年３月末）
リターン

リスクコスト（年率）

（年率）

全体

ファンド名

運用会社

1

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

9.53%

16.42%

0.91%

2

Oneニッポン債券オープン

アセットマネジメントOne（株）

2.36%

2.76%

0.91%

3

セゾン資産形成の達人ファンド

セゾン投信（株）

12.81%

16.91%

1.54%

4

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

セゾン投信（株）

8.19%

9.42%

0.58%

8.13%

12.70%

1.00%

56789101112131415
1617181920
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2022年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は4本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

10Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/3）（2021年３月末）
ファンド名

運用会社

リターン

リスクコスト

（年率）

（年率）

全体

#DIV/0!

#DIV/0!

#DIV/0!

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10

契約実績なし

11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2021年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は0本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

11Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（3/3）（2020年３月末）
ファンド名

運用会社

リターンリスクコスト（年率）

（年率）

全体

#DIV/0!

#DIV/0!

#DIV/0!

12345678910

契約実績なし11121314151617181920
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2020年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は0本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

12