はじめに平素より山形銀行をお引き立ていただき、誠にありがとうございます。
当行は、明治29年の創立以来、山形県を主たる営業基盤とする地方銀行として、地域の成長発展とともに歩んでまいりました。
これもひとえにお客さまや株主のみなさま、そして地域のみなさまの長年にわたるご支援の賜物と心より感謝申しあげます。
このたび、みなさまに当行の経営状況についてお伝えするため、「山形銀行 ディスクロージャー誌 2013」を作成いたしました。
本誌では、当行の経営方針や最近の業績のほか、業務やサービスなどをできるだけ分かりやすくご紹介しております。
ぜひ、ご高覧いただき、当行へのご理解を深めていただければ幸いと存じます。
今後とも、より一層のご支援とご愛顧を賜りますようお願い申しあげます。
平成 25 年 7 月

株式会社 山形銀行

頭取メッセージ

02

業績ハイライト04

対処すべき課題と取り組み状況

28

コンプライアンスの徹底

30

統合的リスク管理態勢の強化

32

第17次長期経営計画「〈やまぎん〉イノベーション・プランⅡ」
およびCSR憲章
08

業務サービスのご案内

34

地域のみなさまとともに組織とネットワーク〈やまぎん〉のCSR

10

法人のお客さまへ
お取引先企業に対するコンサルティング機能の発揮

12

地域の面的再生への積極的な参画

16

個人のお客さまへ
ライフイベントと生涯商品・サービス18

地域貢献活動＆CS活動
20

環境への取り組み
22

チャネルの充実

24

安全・安心の銀行として26

誇りを持って働ける企業として

27

組織の状況

43

〈やまぎん〉グループ

44

店舗のご案内46

店舗外クイックコーナーのご案内

48

沿革

50

資料編

51

本誌は銀行法第21条に基づいて作成したディスクロージャー資料（業務および財産の状況に関する説明書類）です。本資料に掲載してある諸計数は、原則として単位未満を切り捨てのうえ、表示しております。

業務サービスのご案内

環境保全活動42（平成 25 年 3 月末現在）

株式会社 山形銀行（The Yamagata Bank,Ltd.）従 業 員 数

1,335 名本店所在地

山形市七日町三丁目 1 番 2 号

預 金 残 高20,987 億円（譲渡性預金含む）

電

023（623）1221

貸出金残高13,338 億円

創立年月日

明治 29 年 4 月 14 日

自己資本比率（国内基準）
単体 13.40％、連結 13.92％

資

本

金

120 億円格

A ＋（株式会社 日本格付研究所）

店

舗

数

79 カ店（県内 69 カ店・県外 10 カ店）

号

話

付

組織とネットワーク

山形銀行プロフィール
商

対処すべき課題と取り組み状況

活力ある地域社会づくりへの貢献

役員と従業員の状況〈やまぎん〉のＣＳＲ

コーポレート・ガバナンスの強化

業績ハイライト次

頭取メッセージ

CONTENTS 目

01

頭取メッセージ

山形銀行の目指す姿

平素より、私ども山形銀行に対しまして格別のご愛顧を賜り、誠にありがとうございます。
平成25年３月期におけるわが国経済は、海外経済の減速などから後退色の強い展開となりましたが、年末には下げ止まり、期末にかけては持ち直しの動きがみられました。設備投資は回復力に乏しい動きとなりましたが、新政権が成立した年末以降は、新たな経済政策に対する期待が高まるなか、円安、株高の動きが強まったほか、海外経済が底堅い動きを示したこともあり、企業の生産活動は持ち直しに転じました。
当行の主要営業基盤である県内経済は、年央までは比較的底堅く推移しまし
たが、東日本大震災後の特需的な動きが一巡するなか、企業の生産活動も減少傾向となり、期後半には弱含みで推移いたしました。設備投資は、これまでの反動もあり、低水準ながら持ち直しの動きとなりましたが、個人消費は震災後の伸びが落ち着いたことから、弱い動きにとどまりました。
金融機関の動きを見ますと、県内金融機関においては、平成24年10月にきらやか銀行が仙台銀行と「じもとホールディングス」を設立するなど県境を越えた経営統合が進み、競争環境は一層激化していくことが予想されます。金融再編の動きが進展するなかで、県内に本店 ・ 本部を置く唯一の銀行として、当行の社会的な役割や責任は一層重要性が高まっているものと認識しております。なお、平成25年３月「中小企業金融円滑化法」の期限を迎えましたが、地方銀行の責務として、これまで同様真摯に金融円滑化に取り組んでまいります。
こうした環境のなか、当行は、平成24年度より第17次長期経営計画「〈やまぎん〉イノベーション・プランⅡ」（平成24年度～平成26年度）をスタートさせました。本長計に基づき、「地域経済の活性化なくして当行の成長発展はない」という認識のもと、地域密着型金融を深化させる内容としております。当行は本長計のもと、お客さまの付加価値創出支援や、持続可能な地域経済、地域社会への貢献
を通して地域活力の向上支援に取り組んでまいります。
みなさま方には、今後ともより一層のご支援と変わらぬご愛顧を賜りますよう、お願い申しあげます。

経営
理念

取締役頭取

02

地域とともに成長発展しすべてのお客さまにご満足をいただき行員に安定と機会を与える

第17次 長期経営計画 （平成24年4月～平成27年3月）〈やまぎん〉イノベーション・プランⅡ 地 域 密着型 金 融の深 化
山形になくてはならない圧倒的な存在感と信頼感のある銀行～地域活力創造企業～

業績ハイライト

基 本方針 （3年間）

頭取メッセージ

目指す姿 （10年後）

重 点課 題

１ 総合金融情報サービス力を発揮し、主体的かつ迅速にお客さまの課題解決に取り
2 法人・個人すべてのお客さまからご満足いただき、永続取引・生涯取引をはかるた
め、付加価値の高い商品サービスを提供します。

3 割を果たし、地域やお客さまの持続的成

山形県のイノベーション活動の中心的役

構 造改 革調達・運用の改革

オペレーションの改革

収益構造の改革

人材開発の改革

サービスの改革

意識・行動の改革

有価証券ポートフォリオの強化

経営基盤の強化

地域価値の創造人材育成・行動力の強化

お客さまの付加価値創出支援

チャネル・経営管理態勢・
グループ連携力の強化

持続可能な地域経済・地域社会への貢献

コア業務純益

80億円

当期純利益

38億円

自己資本比率

12.00％以上

組織とネットワーク

計 数目標 （最終年度）

業務サービスのご案内

６

つの改革

法人取引基盤・個人取引基盤・
地公体取引の再構築

対処すべき課題と取り組み状況

長に貢献します。

収益力の向上〈やまぎん〉のＣＳＲ

組みます。

03

業績ハイライト
損 益の状 況コ ア 業 務純 益

役務取引等利益

経費は前年比で減少しましたが、低金利の長期化による資金利益の減少を主因にコア業務粗利益が前年比８億48百万円減少したことから、コア業務純益は前年比６億86百万円の減益となりました。

（百万円）

（百万円）

7,599

7,776

7,347

7 090

4,000
3,000

6,000
4,000

2,000

2,000

1,000

0

（％）

5,000

10,0008,000

役務取引等利益は、法人向けサービスの提供による手数料
収益が増加した一方で、住宅ローンに伴う保険料支払いが増加したことなどから、合計では前年比１億36百万円減少し、36億49百万円となりました。また、役務取引等利益が業務粗利益に占める比率は、12.1％となりました。

22年
3月期

23年
3月期

24年
3月期

25年
3月期 ※1

30

3,662

3,647

3,786

12.7

12.2

12.6

3,649
12.1

25
20
15
10

業務粗利益に占める比率
（右軸）

0

22年
3月期

23年
3月期

24年
3月期

25年
3月期 ※2⇒【コア業務純益】
預金、貸出金、有価証券など銀行の本業による利益である「業務純益」から、
特殊要因で大きく変動する「債券関係損益」と「一般貸倒引当金繰入額」を除いたもので、銀行本来の収益力を表す指標です。

経 常 利 益・当 期 純 利 益

経費・OHR（ 債 券 関 係 損 益 除 き ）国債等債券売却益が前年比で増加したことに加え、与信関係費用が大幅に改善したことなどから、経常利益は前年比17
億50百万円増加し、87億８百万円となりました。また、当期純利益は、同17億31百万円増加し、54億37百万円を計上することができました。

OHR
（右軸）

（百万円）

（百万円）

10,00025,000

8 708
6 231

5,000

3,663

3,657

6 957

経常利益
5,437

3,706

73.8

74.8

73.4

75.1

（％）

80
70

20,00021,42521,781

21,491

21,329

60
50

当期純利益

15,00040
30

10,0001,815
0

経費は、必要な投資を行う一方で全般的な経費削減に取り組みました結果、前年比１億62百万円減少し、213億29百万円となりました。また、OHR（債券関係損益除き）はコア業務
粗利益の減少を主因に、同1.7 ポイント上昇し、75.1％とな
りました。

20
10

22年
3月期

23年
3月期

24年
3月期

25年
3月期 ※3

0

22年
3月期

23年
3月期

24年
3月期

25年
3月期 ※40⇒【OHR】※1・※2・※3・※4

04

計数は単位未満を切り捨てて表示しております。

「コア業務粗利益」に対する「経費」の割合を示しており、経営効率を図る代表的指標です。

安定経営の指 標
貸出金（ 末 残 ）

預金ならびに譲渡性預金については、お客さまの多様なニーズにお応えする商品の提供に努めてまいりました結果、総預金（譲渡性預金含む）の期末残高は、前年比676億円増加の２兆987億円となりました。

（億円）

22,00020,00018,65918,962

20,31020,987

12,00018,00012,896

13,088

13,62014,107

10,000

22年
3月期

23年
3月期

24年
3月期

25年
3月期 ※1

2,500
2,000

2,326

1,419

2,923

3,395

3,519

22年
3月期

23年
3月期

24年
3月期

25年
3月期 ※2

（億円）

8,000
7,000

1,688

6,278

6,996

7,250

7,719

5,000
4,000
3,000
2,000

500
0

3,336

1,000

22年
3月期

23年
3月期

24年
3月期

25年
3月期 ※30

22年
3月期※1・※2・※3・※4

23年
3月期

24年
3月期

25年
3月期※4

組織とネットワーク

831

1,098

3,322

有価証券は、投資環境や市場動向に留意しながら、安全性、流動性を重視した運用資産を積み上げた結果、前年比469億円増加しました。

6,000

個人年金保険

1,500
1,000

2,450

2,678

住宅ローン

業務サービスのご案内

（億円）

0

13,338

有価証券（ 末 残 ）

預かり金融資産については、個人年金保険が前年比269億円と順調に増加したことなどにより、全体では同245億円増加しました。

3,000

12,961

対処すべき課題と取り組み状況

預 か り 金 融 資 産（末残）12,262

6,000
3,000

12,00012,216〈やまぎん〉のＣＳＲ

14,000

9,000

個人預金

16,00015,000業績ハイライト（億円）

貸出金は、地方公共団体の資金需要に積極的にお応えした
ことに加えて、個人向け貸出の増強に注力した結果、期末残高
は前年比377億円増加しました。
また、住宅ローンの期末残高は前年比124億円増加しました。

頭取メッセージ

預 金（ 末残）計数は単位未満を切り捨てて表示しております。

05

業績ハイライト
健 全経営の指 標
自 己 資 本比 率（国内基準）

資産健全化への取り組み

当期末における自己資本額は、利益の積み上げ等により前年比30億円増加の 1,165億円となりました。
リスク・アセットは、貸出金の残高が増加したことなどにより、前年比368億円増加いたしました。
この結果、単体の自己資本比率は 13.40％（前年比△0.23
ポイント）、基本的項目比率は 12.84％（前年比△0.03 ポイント）となり、前年比では低下したものの、引き続き高い水準を維持しております。

金融再生法開示債権の状況（単体）

◎単体
（%）

14
12

金融再生法開示債権の状況
金融再生法に基づく開示債権額は、厳格な基準に基づいた自己査定を実施するとともに、当期もお取引先の経営改善支援に注力いたしました結果、前年比29億円減少し、247億円となりました。
総与信に占める不良債権比率は、1.81% と前年比0.28 ポ
イント良化し、引き続き良好な水準を維持しております。

13.06
12.41

13.55
12.95

10

13.63
12.87

13.40
12.84

危険債権

破産更生債権およびこれらに準ずる債権

14,447

6,698

要管理債権

3,617

TierⅠ

8
6
4

正常債権

2
0

（単位：百万円）

22年
3月期

23年
3月期

24年
3月期

25年
3月期

14.00

14.08

13.92

◎連結
（%）

14
12

13.47
12.73

13.30

13.32

13.37

（百万円）

40,00025,000

6

20,0004

15,0002（%）

30,67032,866

23年
3月期

24年
3月期

25年
3月期

⇒【自己資本比率】
銀行の健全性を表す代表的な指標で、資本金や剰余金などの合計からなる基本的項目（Tier Ⅰ）と劣後ローンなど自己資本を補完する補完的項目（Tier Ⅱ）があります。なお、国内基準では自己資本比率4％以上を維持することが求められております。

24,763

5,000
0

4.0
3.5

4,449
2.45
14,660

2,462

3.0

2,965
2.62
2.09
18,07810,00022年
3月期

27,68735,00030,000Tier Ⅰ

806

平成25年3月31日現在

不良債権比率の推移等（単体）1001,336,445

16,192

3,617

2.5
2.0

1.81

1.5

14,4471.0

11,56012,325

8,529

6,698

22年
3月期

23年
3月期

24年
3月期

25年
3月期

要管理債権
不良債権比率
危険債権
破産更生債権およびこれらに準ずる債権

0.50◎金融再生法開示債権の保全状況（単体）（単位：百万円・%）25年3月末24年9月末比24年3月末比24,763△579△2,924

保全額（B）

23,574115△2,576

担保保証等

18,321

865

△376

貸倒引当金

5,253

△749

△2,199

95.20

2.63

0.75

保全率（B/A）

やまぎん

33.0%

その他
28.0%

第二地銀
合計
19.6%

他の銀行
合計
17.3%

32.0%
他の銀行
合計
20.4%

（注）
平成25年3月末、ゆうちょ銀行、政府系金融機関を除く

引当基準
過去3算定期間の貸倒実績率に基づき、今後1年間における予想損失額を算出し、一般貸倒引当金を計上

正常先債権
要管理先以外の要注意先債権
要管理先債権

過去3算定期間の貸倒実績率に基づき、今後3年間における予想損失額を算出し、一般貸倒引当金を計上

債務者区分〈やまぎん〉は「A ＋」の高い評価を受けております。
償却・引当基準

一定額以上の先については、担保･保証等で保全されていない部分
から合理的に見積もられたキャッシュ･フローにより回収可能な部分を除いた残額を、予想損失額として個別貸倒引当金に繰入
上記以外の先については、担保･保証等で保全されていない部分に対し、過去の貸倒実績率に基づき算出した今後3年間の予想損失率を乗じた額を個別貸倒引当金に繰入破綻懸念先債権

実質破綻先債権⇒【正常債権】⇒【要管理債権】
破産更生債権およびこれらに準ずる債権および危険債権を除く、
3 カ月以上延滞債権および貸出条
件緩和債権。

⇒【危険債権】⇒【破産更生債権およびこれらに準ずる債権】

債務者が経営破綻の状況には至っていないが、財政状態および経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本回収および利息の受け取りができない可能性の高い債権。

破産、会社更生、再生手続等の事
由により経営破綻に陥っている
債務者に対する債権およびこれらに準ずる債権。

債務履行の確実性は高い（格付機関：株式会社日本格付研究所 平成25年3月末現在）

AAA
AA

A

BBB
BB
B
CCC
CC
C
D

⇒【格付け】
企業などが発行する債券等の元利金支払いの安全度を公正な第三者機関
が客観的に評価し、簡単な記号で表したものです。銀行の場合、預金の元本と利息が確実に支払われるかどうかを表しており、銀行の信用度や安全性を示す代表的な指標としても使われております。

組織とネットワーク

債務者の財政状況および経営成績に特に問題がないものとして、破産更生債権およびこれらに準ずる債権、危険債権、要管理債権以外のものに区分される債権。

A＋

業務サービスのご案内

担保･保証等で保全されていない部分に対し、100%を個別貸倒引
当金に繰入もしくは直接償却を実施

破綻先債権

格付け
対処すべき課題と取り組み状況

◎個別貸倒引当金〈やまぎん〉のＣＳＲ

債務者区分●貸出金シェア

やまぎん

その他
32.0%

第二地銀
合計
17.7%

◎償却･引当基準
一般貸倒引当金

要注意先債権●預金シェア

業績ハイライト金融再生法開示
債権額（A）

当期末の預金シェアは 33.0%、また、貸出金シェアにおいても 32.0% となっており、引き続き県内トップシェアを維持しております。

頭取メッセージ

山形県内シェア

07

〈やまぎん〉のCSR
第17次長期経営計画「〈やまぎん〉イノベーション・プランⅡ」およびCSR憲章

山形になくてはならない
圧倒的な存在感と信頼感のある銀行を目指して長きにわたり山形銀行の歴史を貫いてきた経営理念は、「地域」、「お客さま」、「従業員」の３つの視点から謳われており、現代経営における CSR 経営にも通じるものであります。そのため、経営理念を CSR 憲章として位置づけており、「 銀行経営そのもの」として CSR（企業の社会的責任）に取り組んでおります。
平成24年４月にスタートした第17次長期経営計画「〈やまぎん〉イノベーション・プランⅡ」は、まさにこの３つの視点から地域金融機関としての当行の CSR について考え、「地域密着型金融を深化させる」ことで企業価値の向上を図る計画として策定しております。また、重点課題としては、「 山形になくてはならない圧倒的な存在感と信頼感のある銀行～地域活力創造企業～」を目指し、構造改革を行うための取り組み内容としております。
全役職員が心を一つにして、計画達成に向けて取り組んでまいります。

C SR 憲章
地域とともに成長発展し経済・社会貢献の視点（存在意義）

すべてのお客さまにご満足をいただきお客さまの視点（お客さま満足・ＣＳ）

行員に安定と機会を与える
従業員の視点（従業員満足・ＥＳ）

08

地域金融機関とは、地域と運命共同体であり、地域経済の成長発展に貢献する責務があります。これは、時代の変化にかかわらず恒久的なものですが、昨今では経済的側面に加え、社会的側面での役割も大きくなっております。

お客さまのライフスタイルは多様化しており、一人ひとりのニーズも異なります。私たちは日々自己研鑽に励み、お客さまの課題解決を図ることで、長期的にお取引いただけるよう努力いたします。

お客さまに良いサービスを提供するためには、日々応対する従業員の満足が不可欠となります。従業員が「山形銀行で働くことに誇りと使命感」を持ち、「やりがい」を実感できるような経営を続けてまいります。

第 17 次長 期経営計画の基 本的な考え方
頭取メッセージ

１．今後の 10 年間を見据え、環境変化への適応力を高めるため、対処すべき課題を迅速に解決する。
２．「地域と当行は運命共同体」という認識のもと、地域やお客さまの持続的な成長発展に貢献するとともに、自らの収益基盤の維持拡大と存在価値を高めるため、地域密着型金融を深化させる。

〜地域密着型金融の深化〜

地域活力創造企業〈やまぎん〉のＣＳＲ

経営基盤を再構築する３年間

地域活性化の土台づくり
17次長計

山形県を成長県へと導く中心的存在
仙台圏の活性化に向けた主導的存在
18次長計

19次長計

20次長計

重 点課 題の概 要

対処すべき課題と取り組み状況

16次長計

業績ハイライト

預金・融資基盤の強化

存在価値

１．収益力の向上＜人材開発、意識行動、サービス、オペレーションの改革＞
経営基盤の土台となる、経営管理態勢と人材育成の強化に取り組み、持続的な成長を実現してまいります。

組織とネットワーク

２．経営基盤の強化

業務サービスのご案内（１）持続発展的な取引関係の構築により、収益基盤を強化＜収益構造の改革＞
個人のお客さまに対しては「生涯取引」、法人のお客さまに対しては「永続取引」を掲げ、お客さまとの持続発展的な取引を目指しております。また、各種ソリューションの提供により、お客さまの多様なニーズにお応えするとともに、さまざまな課題を一緒に解決しながら、地域やお客さまの成長発展に貢献してまいります。
（２）ビジネスモデルを変革し、収益の質と量を改善＜調達運用、収益構造の改革＞
主体的にリスクテイクを図り、企業やマーケットを育てる融資スタンスに転換してまいります。

３．地域価値の創造
お客さまの付加価値創出支援や持続可能な地域経済・地域社会への貢献を通して、地域活力の向上支援に取り組んでまいります。
09

〈やまぎん〉のCSR
地域のみなさまとともに［地域経済・社会の発展のための取り組み］
地 域の状 況
山形県は、南東北に位置し、東北のなかでは５番目となる
115万人の経済規模を有しております。山形県の地域経済は、一極集中型というよりも多極分散型に近く、県都・山形市を中心とする村山地域、県南の置賜地域、県北の最上地域、唯一海に面する庄内地域と、４地域がそれぞれ特色のある経済文化圏を形成しております。
また、山形市と、東北最大の都市である宮城県仙台市は、県都が県境を挟んで隣接する地理的関係にあります。両地域間の活発な交流は「仙山圏交流」と呼ばれ、相互発展的な経済文化構造を生み出しております。東日本大震災の際には、甚大な被害を受けた仙台市に対し、山形市が人的・物的支援の拠点としての役割を果たしました。

産業面では、コメをはじめ、日本一の生産量を誇るさくらん
ぼ、
ラ・フランス（洋なし）などに代表される農業のほか、
電子部
品・デバイス、
情報通信機器などのエレクトロニクス関連を基幹とする製造業に特色があります。伝統産業から連綿と続くものづくり精神のもと、勤勉な人材にも恵まれ、いずれの分野でも品質の高さに定評があります。また、四季のはっきりした自然環
境、充実した温泉施設といった観光資源にも恵まれております。
しかしながら、高齢化が進展するなか、経済活力の創出に向けた取り組みは不可欠となっております。農業を起点とする「６次産業」の創出や、有機 EL 照明の産地化、バイオクラスター形成に向けた取り組みなど、次世代を担う新産業の確立に向けた動きが活発化しております。

地 域における預 金・貸出金の状 況
地域向け貸出金
残高・比率

地域の中小企業向け
貸出金残高・比率

地域の個人向け
貸出金残高・比率

地域の総預金・預かり資産残高・比率〈平成25年3月末現在〉※計数は単位未満を切り捨てて表示しております。
※営業基盤とする「地域」とは、山形県内および仙台地区としております。

10

地 域密着型金融の取り組み（概 要）
体制により、お客さまと地域経済、そして地域金融機関がともに発展することを目指しております。
◆当行は、第 17 次長期経営計画（平成 24 年 4 月～ 27 年 3 月）の基本的な考え方である「地域密着型金融の深化」の実現と、重点課題の一つである「地域価値の創造」に取り組んでまいります。

頭取メッセージ◆ 地 域 密 着 型 金 融 は、 地 域 経 済 を 金 融 面 か ら活 性 化 さ せるた め の 取り 組 みで あり、 地 域 との 連 携・協 力《地域密着型金融の深化＝経営理念（CSR経営）の具現化》『地域とともに成長発展し、すべてのお客さまにご満足をいただき、行員に安定と機会を与える』

雇用の維持・創出
経済活性化

地域社会全体の持続的な発展

お客さまの付加価値向上

成長産業の育成
地域貢献

当行の収益力・存在価値向上
対処すべき課題と取り組み状況

本業支援・取引拡大

重 点事項（1）創業・新事業開拓の支援 （2）成長段階における支援 （3）経営改善・事業再生の支援 （4）事業承継の支援
２．地域の面的再生への積極的な参画
３．地域や利用者のみなさまに対する積極的な情報発信

地域活性化の成長サイクル

成長分野

当行の成長

企業育成
裾野拡大
地域への深掘り

健全性・安全性・収益性の向上

リスクテイク

組織とネットワーク

山形力の向上

存在価値の向上
CSの向上

業務サービスのご案内

１．お取引先企業に対するコンサルティング機能の発揮

地域の活性化
地域価値の創造〈やまぎん〉のＣＳＲ

地域密着型金融（共存共栄）

業績ハイライト経営理念

収益の再投資地域への還元11

〈やまぎん〉のCSR

法人のお客さまへ

お取引先企業に対するコンサルティング機能の発揮
永 続 取引資金調達

創業期・新事業

成長期・拡大期・成熟期

再生期・発展期

創業・新事業開拓の支援

成長段階における支援

経営改善・事業再生等の支援

●
●

●

経営支援

外部専門家・
外部機関等
との連携

合理化・
効率化支援

創業資金

●

企業育成ファンド

●若手経営者の育成支援●

私募債、シンジケートローン、
動産担保融資（ABL）等

再生ファンド、DES・DDS等●

動産担保融資（ABL）等●

ビジネスマッチング、商談会の開催

●

株式公開

●

人材育成支援●年金制度●

海外進出支援●

事業承継●

産学官金連携による支援

●

M&A

●

ビジネスマッチング、商談会の開催●●

公的助成制度の紹介●●

技術評価、製品化・商品化支援●●

運転、設備資金●

運転、設備資金●

相続対策

経営改善支援事業再生や業種転換等の支援

事業承継
M&A

税理士・公認会計士・中小企業診断士・商工会・商工会議所・地域経済活性化支援機構

信用保証協会・コンサルティング会社等

中小企業再生支援協議会 等

でんさい・インターネットバンキング・地方税納入サービス・代金回収サービス・コンビニ収納サービス 等

創業・新 事業 支 援◎起業に向けた事業資金や新たな分野への進出資金を積極的に対応しております。

■ 24 年度の実績

開業関連融資41 件／ 397 百万円

ビジネスマッチング・商 談会◎お客さまの販路拡大を支援するため、当行のネットワークを活用したビジネスマッチングや、友好地銀と連携した商談会を開催
しております。
◎七十七銀行、宮城県、山形県と合同で開催した「山形・宮城合同商談会」では、79社（うち山形県内企業55社）の納入業者が参加し、延べ 554件の商談を行いました。
◎八十二銀行、長野県、山形県と共催した「香港美食商談会」では、県内企業5社が参加し、香港バイヤーと延べ 81件の商談を行いました。
■ 24 年度の実績

ビジネスマッチング成約実績

商談会の開催参加企業

アグリビジネス商談会（24年8月・10月）

19社

地銀フードセレクション（24年10月）

15社

山形宮城合同商談会（24年11月）

144社

香港美食商談会（24年11月）

12

265 件

5社

多様な資 金 調 達手段への提 供に向けた取り組み◎お取引先企業の資金調達ニーズに対し、動産・売掛金担保融資（ＡＢＬ）や私募債など多様な資金調達手段をご提供しております。
◎動産・売掛金担保融資（ＡＢＬ）では、機械設備や商品のみならず、米や乳牛を担保とした融資などに積極的に取り組んでおります。
■ 24 年度の実績

（参考）

私募債

10 件／ 678 百万円

ＡＢＬ融資残高（24 年度末）

20 件／ 1,165 百万円

18 件／ 2,010 百万円

うち売掛債権担保融資
うち動産担保融資

4 件／ 308 百万円
16 件／ 857 百万円

頭取メッセージ

動産・売掛金担保融資（ABL)

成長分野への取り組み■ 24 年度の実績

業績ハイライト◎当行では環境・農業・観光・海外進出などを成長分野と位置づけております。
◎環境分野では県内初となるメガソーラー発電事業や風力発電事業への融資支援を行うなど、積極的に取り組んでおります。
165 件／ 1,263 百万円

環境関連融資■ 24 年度の実績

若手農業者の会

会員数 149 名

アグリビジネスカレッジ〈やまぎん〉のＣＳＲ◎農業分野では秋田銀行、青森銀行、岩手銀行、三菱東京ＵＦＪ銀行等と共同出資による東北6次産業化サポートファンド（20億円）を組成しましたほか、次世代を担う若手農業者の育成に取り組んでおります。
3 回開催

海 外ビジネスへの取り組み
金融コンサルティング
三菱ＵＦＪフィナンシャルグループ／バンコック銀行（タイ）／カシコン銀行（タイ）
バンクネガラインドネシア銀行（インドネシア）／インドステイト銀行（インド）
海外進出コンサルティング

対処すべき課題と取り組み状況

◎お客さまの海外ビジネスに関する多様なニーズにお応えするため、新たに香港貿
易発展局（平成24年7月）やインドステイ
ト銀行（平成25年2月）と提携関係を結びました。
◎また、平成25年4月、営業支援部に海外進出支援室を新設し、お取引先の海外展開のサポート態勢を強化しております。

大和証券グループ／バンコク・コンサルティングパートナーズ（タイ）
貿易・販路拡大
業務サービスのご案内

香港貿易発展局
保険リスクコンサルティング
東京海上日動火災保険株式会社／株式会社損害保険ジャパン
三井住友海上火災保険株式会社
物流サービス
日本通運株式会社

ＡＬＳＯＫ山形株式会社／セコム株式会社

産学官金 連 携◎企業の産業技術改善や新技術の研究、新商品の開発支援等を目的に、山形大学など県内6校と産学連携協定を結んでおります。

相談件数 累計（18 年 12 月～ 25 年 3 月）

119 件数山形大学工学部

25件

東北公益文科大学

１件

山形大学農学部

19件

山形県立産業技術短期大学

１件

東北芸術工科大学

54件

鶴岡工業高等専門学校 19件

組織とネットワーク

セキュリティサービス

13

〈やまぎん〉のCSR

法人のお客さまへ

経営改善・事業 再生支 援
業績が低迷しているお取引先企業に対し、営業店と融資部
企業支援室とが連携し、経営改善計画の策定や実行を支援しております。

また、外部専門家や外部機関等と連携し、経営改善や事業再生支援に取り組んでおります。

具体的事例：地元食材を活かした料理を提供する飲食業Ａ社
景気の低迷や内部改善の取り組みの遅れにより赤字が継続し、債務超過となったＡ社に対し、当行が斡旋し、外部専門
家の経営診断を実施いたしました。
その後、当行と外部専門家のほか、山形県中小企業再生支援協議会や会計事務所が連携し、経営診断の課題を基に経営■経営改善の取組状況（24 年４月～ 25 年３月）

改善計画を策定いたしました。
現在Ａ社は、経営改善計画に基づき組織体制を刷新いたしましたほか、経費削減や在庫管理などに取り組んでおります。また、当行でも毎月の進捗状況を確認しながら、計画達成に向けた支援を行っております。

■企業支援室が支援する 105 先に対する外部機関等の活用状況（24 年４月～ 25 年３月）

正常先を除く期初債務者数 Ａ

2,198 先うち経営改善支援取組先 ａ

635 先

中小企業再生協議会

19 先

うち期末に債務者区分がランクアップした先数 ｂ

55 先

うち再生計画を策定した先数 ｃ

546 先

弁護士

４先

公認会計士、税理士

11 先

経営改善支援取組率（ａ／Ａ）

28.9％

経営コンサルタント（中小企業診断士ほか） 15 先

ランクアップ率（ｂ／ａ）

8.7％

山形県信用保証協会主催 経営サポート会議

再生計画策定率（ｃ／ａ）

86.0％

１先

事業承継支援お客さまの企業分析により課題の抽出を行い、その解決策（自社株移転スキーム・持株会社設立・相続対策等のプランニング）をご提案するとともに、各種専門家と連携しながら事業承継をサポートしてまいります。
■ 24 年度の実績
相談件数

14

97 件

事業承継・Ｍ＆Ａセミナー

参加者 151 名

金融円滑 化への取り組み
中小企業金融円滑化法は平成 25 年３月末で期限を迎えましたが、当行の金融円滑化に向けた基本的な取組方針に変更はございません。

金融円滑化に関する当行の方針
お客さまにご満足いただく」の通り、金融円滑化に係る取り組
みを通して地域経済の活性化のためさらなる努力を行ってまいります。

頭取メッセージ

最近の経済金融情勢および雇用環境の変化等を鑑み、地域金融機関の公共性および社会的責任として地域における金融の円滑化をより一層強化するための取り組みを行っております。
当行の経営理念にある「地域とともに成長発展し、すべてのお客さまに対する基本方針

金融円滑化ご相談窓口〈やまぎん〉のＣＳＲ

行内体制の概要（２）ご返済条件の変更等に条件を付す場合には、その内容を可能な限り速やかにお客さまに提示し、適切かつ十分な説
明を行います。
（３）新規のお借り入れやご返済条件の変更等のお申し込みを謝絶する場合には、これまでのお取引関係ならびにお客さ
まの知識および経験等を踏まえ、ご要望に沿えない理由を可
能な限り具体的かつ丁寧に説明を行います。
４．ご要望およびご意見への対応
新規のお借り入れやご返済条件の変更等のご相談・お申し込
みに関するご要望およびご意見に対しては、真摯に受け止めて誠実・丁寧な応対をするなど、適切かつ十分な対応を行います。

業績ハイライト1．真摯な対応
新規のお借り入れやご返済条件の変更等のお申し込みに関するご相談については、真摯に対応するとともにお客さまのご要
望に沿った対応を行うよう努めます。
2．適切な審査
新規のお借り入れやご返済条件の変更等のお申し込みに対しては、形式的な事象にとらわれることなくお客さまのきめ細やかな実態把握に努め、適切な審査を行います。
3．適切かつ十分な説明（１）お客さまに対するお取引等の説明および情報提供については、お客さまが判断を行うに必要な適切かつ十分な説明および情報提供を行います。

営業店および住宅ローンプラザに「金融円滑化ご相談窓口」を設置しておりますので、お気軽にご相談いただけます。
対処すべき課題と取り組み状況
業務サービスのご案内

条件変更等のお申し込みを受けた貸付債権
中小企業者
住宅資金借入者〔総申込受付

金額
件数
金額
件数

実行
1,849
7,025
103
734

審査中
12
57
1
6

（単位：億円、
件）
取り下げ
謝絶
42
45
299
205
22
16
165
107

組織とネットワーク■取組状況（21 年 12 月～ 25 年３月）

8,598件／ 2,092億円〕

15

〈やまぎん〉のCSR

法人のお客さまへ

地域の面的再生への積極的な参画「 山形成長 戦 略」 への取り組みについて
山形銀行では、第17次長期経営計画において、重点課題の一つとして掲げた「地域価値の創造」の実現に向け、平成24年７月より、新たに「山形成長戦略プロジェクト」
を立ち上げました。
総合企画部内に５名のメンバーによる「山形成長戦略推進チーム（TRY=Team Rising Yamagata）」を設置し、銀行の通常業務
からは完全に切り離した活動を展開しております。
人口減少 ・ 少子高齢化等の理由で、県内経済の縮小が予想されるなか、「地域経済の活性化なくして地域金融機関の発展はない」という認識のもと、地域資源を活用した新産業の創出等により山形県経済の活性化に主体的に取り組んでまいります。

総合企画部
山形成長戦略推進チーム
銀行の通常業務から完全に切り離した専担者５名を配置（）

「山形成長戦略」の活動目的

１

山形県内の地域資源を活用し、これまでにない新産業を創出する。

2

新産業の創出により県内の雇用を拡大させる。

3 ポートする。

地域の将来を支える産業・企業をサ

山形成長戦略プロジェクト
７つの戦略仮説

目指す姿

１

製造業の復興１ 自動車部品産業の強化
2

インキュベーションパークの構築
ヘルスツーリズムシティの構築

3 食料ビジネスの3
4

高齢者ビジネスの創出

4 全東北での5 （６次産業化の推進）

２ ヘルスケアビジネスの創出拡大

産業復興

5 低所得者問題・

将来不安の解消

食糧供給県への転換

6

県を越えた連携による産業の育成

7

低所得層への対応による将来不安の削減「やまがた地域成長ファンド」の組成
当行は、平成 25 年１月、野村リサーチ・アンド・アドバイザリー
株式会社と共同で、「やまがた地域成長ファンド投資事業有限責任組合」を組成しました。
やまがた地域成長ファンドの概要○出資総枠 10 億円○投資期間 10 年間（延長可能）○投資対象 （山形県を中心とした当行の営業地域内で事業を営む企業体）
１ ．山形に成長をもたらすベンチャー型企業等
２ ．成長産業分野（再生可能エネ）への参入を図る事業者
等
３ ．東日本大震災から復興を目指す事業者等
４ ．地域の発展に欠かせない存在として事業再生を図る事
業者等

16

通常の融資業務に加え、当ファンドを通して幅広い金融支援
を実施し、「成長産業分野」や「事業再生支援にかかる分野」への資金供給を積極的に行い、地域を支える産業・企業をサポートし地域経済の活性化に取り組んでまいります。
当ファンドは、山形県に成長をもたらすベンチャー型企業として、次世代バイオ繊維「人工クモ糸」の開発に取り組んでいるスパイバー株式会社（山形県鶴岡市：代表 関山和秀氏）に対して 1 億円の投資を実行いたしました。

インキュベーションパークの構築（モデル地区：鶴岡市）
ム・テクノロジーズ株式会社等の有力ベンチャー企業が立ち上がるなど、将来の山形県になくてはならない産業シーズの一つです。
当行は、山形県や鶴岡市、県内企業とともに、これまで以上に研究開発拠点を中心とする企業誘致活動や、先端技術を活用した事業化の支援などを通じて、インキュベーションパークの構築に取り組んでまいります。

頭取メッセージ

当行は、鶴岡市にある慶應義塾大学先端生命科学研究所（以下、先端研）を中心に、バイオテクノロジー関連企業を集積させるプロジェクトに取り組んでおります。
先端研は、世界最先端のバイオテクノロジーの研究を行っているほか、大手企業との共同研究も多数行っております。また、
これまでに、人工クモ糸で有名なスパイバー株式会社や、世界最先端のメタボローム解析技術を持つヒューマン・メタボロー

業績ハイライト〈やまぎん〉のＣＳＲります。平成 24 年 12 月には、上山市と「クアオルト構想の実現に向けた連携・協力に関する協定」を締結いたしました。
国内外の高齢化の進展により高まるヘルスケアニーズへ対応
した上山市の取り組みは、山形県の新たな地域活性化策の一つであり、当行では、ビジネスモデルの提供、行政と民間企業の橋渡し、観光客誘致活動などを行い、ヘルスツーリズムシティの構築に取り組んでまいります。

業務サービスのご案内

上山市では、平成 20 年度より「上山型温泉クアオルト事業」（クアオルト：ドイツ語で健康保養地を意味する）による健康を中心としたまちづくりに取り組み、「クアオルト健康ウォーキング」などを推進してきました。現在は、観光資源への活用、食・農業などの産業振興に広げる新たな活動を展開しております。
これらの取り組みは、当行が考えているヘルスツーリズムシ
ティの概念に近いものであり、上山市が新たに立ち上げる「上山型温泉クアオルト構想」の策定について積極的に支援してお対処すべき課題と取り組み状況

ヘルスツーリズムシティの構築（モデル地区：上山市）

組織とネットワーク17〈やまぎん〉のCSR

個人のお客さまへ

ライフイベントと生涯商品・サービス
生 涯取引（世帯取引・世代 取引）

20代
就職

30代
お子さまの
誕生

ご結婚

40代
マイホーム
取得

50代
お子さまの
教育

60代
退職

年金受取
開始

〈やまぎん〉ポイントくらぶ おとくがいっぱい●

生活に便利な
サービス

給与振込

●

〈やまぎん〉ネットバンク●

ICキャッシュカード

年金受取予約サービス●

年金自動受取公共料金自動引落●●〈やまぎん〉ハイブリッドDC〈やまぎん〉ハイブリッドJCB

かりる

年金相談会

●

カードローン●マイカーローン

●

●

●

●

●

●

●

〈やまぎん〉
いきいき
サークル

年金セミナー

貸金庫

●

住宅ローン

●

リフォームローン

住宅サポートローン

●

教育ローン

フリーローン●

ブライダルローン

●

ためる
ふやす
そなえる

●

総合口座定期預金●●

積立型定期預金●

つみたて投信

●

純金積立

●

●

●

定期預金

●

投資信託

●

医療・がん保険●

外貨預金

チェリーファイル
平準払終身保険

●

投資信託

●

定期保険

●

個人年金保険●公共債

一時払終身保険
教育資金贈与専
用口座

●

学資保険

●

すくすく

●

次世代への架け橋【積立型定期預金 すくすく】
０～３歳のお子様を対象とし、毎月3,000円からはじめられる積立です。
口座名義のお子さまの名前がストーリーに入った「世界に一冊の絵本」をプレゼントいたします。

【〈やまぎん〉教育資金贈与専用口座】
平成25年度税制改正により、お孫さま等へ最大1,500万円まで非課税にて一括贈与できる制度が創設されました。
本制度を利用したいというニーズにお応えできるよう教育資金
贈与専用口座を取り扱っております。
【学資保険】
お子さまやお孫さまのために、無理なく高校や大学の教育資金を準備することができる学資保険を取り扱っております。

18

生活に便利なサービス【〈やまぎん〉ハイブリット DC・〈やまぎん〉ハイブリット JCB】
キャッシュカードとクレジットカードが一体となり利便性と安全性を兼ね備えたカードです。
ATM ではキャッシュカードとして、ショッピングやキャッシングの際にはクレジッ
トカードとしてお使いいただけます。

DC
リッド
ハイブ

JCB
リッド
ハイブ

ールド
DC ゴ
リッド
ブ
イ
ハ

ド
ゴール
JCB
リッド
ブ
イ
ハ

〈やまぎん〉のＣＳＲ
対処すべき課題と取り組み状況

【〈やまぎん〉住宅ローン「オーダーメイド」】【カードローン】〈やまぎん〉金利選択型住宅ローン「オーダーメイド」は、万一にご利用限度額最高500万円までの備える “ ４つの安心プラン ” や、住宅性能に応じた “ ５つの金利
お使いみち自由なローンとして、「山
引き下げプラン ” など、お客さまのニーズにあわせた自由な組み形銀行カードローン」を取り扱って合わせをお選びいただくことができます。また、「がん保障付団体
おります。お申し込みはフリーダイ
信用生命保険」において、お借入時年齢が満41歳未満の方は「無料」 ヤル、インターネット、FAX、郵送でとしているほか、「変動金利」と「固定金利」の２つの金利タイプや受付しており、普通預金口座をお持「がん保障」と「８大疾病保障」の２つの保障が組み合わせ自由な
ちのお客さまであれば、ご来店不要〈やまぎん〉住宅ローンミックスプランなど、多様化するお客さまでご契約いただけます。最短で即日のニーズにお応えする商品もご用意しております。
のご融資が可能であり、また、当行
なお、住宅ローン仮審査お申し込みは、当行ホームページでも受ATM のほかコンビニ ATM や全国のけ付けております。
提携 ATM でもご利用いただける大変便利な商品として、幅広いお客さ【〈やまぎん〉住宅応援くらぶ】
まにご利用いただいております。
将来、住宅取得を予定しているお客さまを対象に、「〈やまぎん〉住宅応援くらぶ」を組織・運営しております。会員特典として、ギフト
カードのプレゼント（入会時のみ）や、住宅情報誌、住宅関連情報のご提供、会員専用金利プランなどの各種特典をご用意しており、好評をいただいております。

業績ハイライトかりる

頭取メッセージ【〈やまぎん〉ポイントくらぶおとくがいっぱい】
当行に口座をお持ちの個人のお客さま全員を対象に、当行とのお取引を自動的にポイント化し、合計ポイント数に基づく３段階のステージに応じて、ATM ご利用手数料の割引や住宅ローンの金利引き下げなどの特典をご提供しております。

ためる・ふやす【公共債】
個人向け国債や利付国債（期間２年・５年・10年）を取り扱っております。

組織とネットワーク【外貨預金】
外貨での運用ニーズがあるお客さま向けに、米ドル・ユーロ・豪ドルなどで運用する外貨預金（普通預金 ・ 定期預金）を取り扱って
おります。

そなえる
【個人年金保険・一時払終身保険】
将来の生活への備えとしての年金を受け取ることができる
個人年金保険、一生涯の死亡保障を確保し、万が一の場合には業務サービスのご案内【投資信託】
お客さまが投資した資金を、運用会社がひとつにまとめ、国内外の株式 ・ 債券などに幅広く投資し、その運用成果をお客さまの持分に応じて還元する商品です。当行では将来に向けた資産形成に活用できる「つみたて投信」、普段来店できないお客さまへお応えするためのインターネットでの受付サービスも取り扱っております。

【医療保険・がん保険】
入院や手術、がんの治療などの出費に備える医療保険、がん保険を全店にて取り扱っております。

残された家族の生活資金や相続対策として活用できる一時払終身保険を取り扱っております。
19

〈やまぎん〉のCSR

地域貢献活動＆CS活動

活力ある地域社会づくりへの貢献
明日を担う子どもたちへ

山形銀行学事振興基金

昭和41年の当行創立70周年を記念し、「当行に対する地域のみなさまの温かいご支援とご愛顧に感謝するとともに、地域社会のお役に立ちたい」との考えから、学事振興を目的として、財団法人山形銀行学事振興基金を設立いたしました。
毎年、各種教育機関に対し、学事振興に役立つ教材・器具等を寄贈しております。その数は平成24年度まで、延べ 307団体に上っております。

お 金の大 切さを学ぶ

金融経済教育明日を担う子どもたちを金融犯罪等から守り、健全な金銭感覚を養うとともに、自らの責任において主体的な経済活動ができる人材の育成を図るため、
小・中・高校等への金融経済教育を行っております。
当行支店長を講師とした出前授業形式により、多くの子どもたちに「お金の大切さ」を理解してもらえるよう積極的に取り組んでおり、平成24年度は 63
回2,696名に対し金融経済教育を実施いたしました。

金融 経 済のしくみを知る

エコノミクス甲子園

金融経済教育の一環として、平成24年12月、特定非営利活動法人金融知力普及協会との共催により、「全国高校生金融経済クイズ選手権『エコノミクス
甲子園』」の山形大会を開催いたしました。
山形大会は今回が初めての開催でありましたが、全国大会（東京）への出場を目指し、31組総勢62名の高校生が参加いたしました。今後も、このような大会を通じて、県内高校生の金融知力向上を支援してまいります。

“ 銀行”を身近に感じる学習

職場体験学習山形県金融広報委員会が実施している「金融機関職場体験プログラム」に参加し、子どもたちが実際に銀行業務を体験する職場体験学習を行っております。子どもたちが金融機関についての知識を深め、より身近に感じられるよう、預金業務やお札の数え方を学んだり、銀行内の見学などを行っております。
また、各地区でも、地域の子どもたちが営業店を訪問し、見学等を行う授業
を積極的に受け入れております。

20平成25年３月、山形県とネーミングライツスポンサー（施設命名権者）の協定を締結し、山形県有施設である山形県県民会館を「やまぎんホール」、山形
県こども館を「やまぎんこども館」と命名いたしました。
地域と密着した金融機関として、より一層山形県の文化振興と子育て支援に取り組み、地域社会の発展に貢献してまいります。

頭取メッセージ

ネーミングライツスポンサー

豊かな地 域社会 づくりのための活動

業績ハイライト

地 域のスポーツ振 興を牽引

ライヤーズ
〈やまぎん〉のＣＳＲ

女子バスケットボール部「ライヤーズ」は全日本実業団バスケットボール競技大会で３連覇を果たすなど、東北を代表するチームとして活躍しております。
また、地域のスポーツ振興を図るため、ジュニア選手（小・中学生）を対象としたバスケットボールクリニックを積極的に行っております。平成24年度は16回開催し、延べ 745名の参加をいただきました。
練習の見学、クリニックをご希望の際は、右記までお問い合わせください。

練習グラウンドを提 供

モンテディオ山形ユースチーム

地域貢献活動よりよい企業市民となるために、地域の伝統を守りながら活性化を図る活動の一助として、山形花笠まつりなどのお祭りや各種イベントなど、地域行事に全行を挙げて参加しております。お祭りやイベントの際には、本店営業部ロ
ビーにてイベントのＰＲ展を随時開催しております。
また、地域のみなさまとともに豊かで美しい町づくりを行うため、地域の清掃活動にも積極的に参加しております。

組織とネットワーク

地 域のみなさまとよりよい町づくり

業務サービスのご案内

山形県スポーツ振興21世紀協会からの依頼を受け、当行研修センターグラ
ウンド（天童市）をモンテディオ山形ユースチームの練習場として無償で提供
しております。
照明設備のあるグラウンドでは、約100名の中学・高校生が日々練習に励み、
休日には試合も行っております。
選手たちの成長を応援するとともに、将来、モンテディオ山形、J リーグ、また世界で活躍する選手が生まれ、山形県を盛り上げてくれることを期待しております。

023（623）1221
023（655）5649

対処すべき課題と取り組み状況

▶山形銀行 総務部
▶山形銀行 体育館

21

〈やまぎん〉のCSR

環境への取り組み

環境保全活動平成20年１月、環境保全活動に対する当行の基本的な考え方を明確化し、活動への動機づけを強化するため、県内金融機関としては初となる「環境方針および環境行動指針」を制定しております。

環

境

方

針

環

山形銀行は、「地域とともに成長発展する」という経営理念のもと、地域社会の一員として企業の社会的責任を果たすべく、環境保全活動に継続的に取り組んでまいります。

信 金と連 携して守る山形の森
平成22年３月、県民や企業などが森づくり活動の成果を実感できるしくみづくりや、地域交流の促進
により里山の活性化を目指す取り組みなどを行う、
山形県創設の「やまがた絆の森プロジェクト」に参加し、協定を締結いたしました。
当行は、山形県と山形信用金庫、米沢信用金庫、新庄信用金庫、鶴岡信用金庫と連携を図り、活動する森の名称を「ぐるっと花笠の森」として、村山・置賜・最上・庄内の４地域で植樹や下刈りなど森づくり活動を行いました（平成24年度は合計510人が参加）。

境【平成25年３月末までの実績（累計）】・整備を行った森林 …89.65 ヘクタール
・年間 CO2吸収量 …815.79 トン
22

指

針

ぐるっと花笠の森
ぐるっと花笠の森【鶴岡】

しんきん結の森
ぐるっと花笠の森【新庄】

最上地区
月山やすらぎの森（平成24年10月13日）

庄内地区

ぐるっと花笠の森
【米沢】

村山地区

杢蔵アグリパーク（平成24年10月20日）

ぐるっと花笠の森
【山形】

置賜地区

やまぎん蔵王国定公園の森

平成22年９月から平成29年３月まで、蔵王国定公園（約160 ヘクタール）の間伐を実施いたします。７年間、間伐等を行うことで、約1,200 トンの CO2吸収効果が得られ、当行本店ビルが１年間に排出する CO2量※を相殺（カーボン
オフセット）することになります。CO2森林吸収量認証によるカーボンオフ
セットは東北初、「山形県 CO2森林吸収量等評価認証制度」による認証は第１号となります。
平成25年３月には、平成24年度に整備を行った森林約24 ヘクタールが１
年間に 253.49 トンの CO2を吸収し、地球温暖化防止に貢献することが認証され、山形県より「山形県 CO2森林吸収量認証書」をいただきました。
※ CO2 クレジット調整前の東北電力の CO2排出係数により算出。

動❶ 環境保全に関連する法律、規則、協定などを遵守します。
❷ 省資源、省エネルギーを推進し、環境に配慮した活動の実践により環境負荷の軽減に努めます。
❸ 環境保全に配慮した金融商品および金融サービス等を通じて、環境保全に取り組むお客さまを支援します。
❹ 役職員一人ひとりが環境問題に関する認識を深め、地域
社会の環境保全活動に取り組みます。
❺ この行動指針を役職員全員に周知徹底し、一般にも公開します。

八幡原緑地稲荷山（平成24年10月14日）

森 林整 備で 健 全な森 へ

行

県民の森（平成24年10月20日）

地域のみなさま

キャップ860個で 20 円
１人分のポリオワクチンが
買えます

山形銀行
キャップを提供
売却

エコキャップ推進協会

支払

リサイクル

再資源化事業者

キャップの売却益をワクチン費用として寄贈

世界の子どもにワクチンを日本委員会（ＪＣＶ）
ワクチンを届ける

開発途上国の子どもたち

環境配慮型商品のご提供

個人のお客さま

法人のお客さま
環境配慮企業へのお手伝い❶環境格付の導入❷環境格付を活用した環境配慮型企業向け融資商品の取り扱い❸環境配慮型私募債（エコ私募債）❹環境対策に取り組む企業からの相談サポート❺環境対策に取り組む企業への資金サポート❻環境 ISO 認証取得サポート○環境に配慮したノベルティグッズ等の配布○クールビズ・ウォームビズの継続○帳票、稟議書等の電子化、用紙の両面使用等による紙使用枚数の削減

組織とネットワーク

その他の取り組み

業務サービスのご案内

エコ住宅ローン❶太陽光発電住宅ローン「サンテラス」❷オール電化住宅ローン❸ガス化住宅ローン
エコを対象としたキャンペーン
❶エコハウスリフォームローン（平成 25 年 12 月末まで）－ Part Ⅲ－

小さなエコから生まれる効果

対処すべき課題と取り組み状況

みなさまと取り組む環 境保 全

〈やまぎん〉のＣＳＲ【平成 25 年３月末までの実績（累計）】・キャップ回収個数…31,705,000 個・ポリオワクチン…38,640 人分
・CO2 削減効果…243.4 トン

ペットボトルキャップ回収からワクチン寄贈までの流れ

業績ハイライトペットボトルキャップを収集し、そのリサイクルによる収益金で開発途上国の子どもたちにワクチンを提供する「エコキャップ推進運動」を、東北芸術工科大学と共同で平成21年７月より実施しております。キャップをごみとして焼却した場合、２キロ（860個）で 6.3 キロのCO2 が発生いたしますが、これをリサイクルすれば、１人分のポリオワクチン（20円）が購入でき、開発途上国の子どもたちの命を救うことができます。
「エコキャップ推進運動」に賛同していただいた多くの学校・各団体、お客さまからご協力をいただき、運動開始から約４年間で3,170万個を超えるエコキャップが集まりました。
今後も、身近に取り組むことができる社会貢献活動として、地域のみなさまとともに「エコキャップ推進運動」に取り組んでまいります。

頭取メッセージ

エコキャップ推進運動

子どもたちの未 来と環 境を守る活動○節電、節水等による省エネ・省資源活動の継続○エコドライブ（低燃費走行）の実践○ロビー展、コミュニティープラザ等を活用した環境問題、環境保全活動の PR
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〈やまぎん〉のCSR
チャネルの充実［お客さまの暮らしをサポート］〈 やまぎん〉 の金融サービス お客さまの暮らしをきめ細やかにサポートする、よりタイムリーで便利なチャネル＆サービス
ゆったりくつろげる個別相談ブースで、専門のスタッフがお待ちしております

住まいや暮らしに合った
お借入プランをご提案いたします

ご利用口座の明細確認やお振り込みに、大変便利ですぐるっと花笠ネット

年金や預金商品などのお問い合わせや、ローンのお申し込みなど、
親切・丁寧にお応えいたします●ぐるっと花笠ネット（山形信用金庫・米沢信用金庫・
鶴岡信用金庫・新庄信用金庫）●ＦＹネット（きらやか銀行）●ＭＹキャッシュポイント
（七十七銀行・東邦銀行）●秋田銀行●ゆうちょ銀行●イオン銀行●イーネットATM（ファミリーマート等）●ローソンATM（ローソン等）●セブン銀行ATM（セブン-イレブン等）

安心してご利用いただけるサービス

音声案内ATM

目が不自由な方やお年寄りの方が安心して ATM をご利用いただけるよう、
音声で操作をご案内する「音声案内 ATM」を全営業店に設置しております。今後設置する ATM はすべて音声案内 ATM とし、より安全に安心してご利用いただけるサービスの提供に努めてまいります。

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どんどん便利に使いやすく

ATMネットワーク

夢のマイホーム実現をお手伝い

ぐるっと花笠ネット

頭取メッセージ

お客さまの利便性向上を図るため、さまざまな金融機関やコンビニ ATM
設置会社との提携を行っております。平成25年４月からは秋田銀行とのATM 提携を開始し、ATM ネットワーク網のさらなる拡充を図っております。

住宅ローンプラザ

業績ハイライト〈やまぎん〉住宅ローンプラザを県内９カ所、仙台地区２カ所に設置し、資金計画から設計・施工まで、お客さまの住宅取得に関するニーズに幅広くお応え
しております。住宅ローンプラザ山形南・泉中央は土・日曜日、住宅ローンプラ
ザ山形北・米沢・天童・酒田・鶴岡は土曜日の休日営業を行っており、お仕事などで平日のご来店が難しいお客さまでもお気軽にご利用いただけます。

〈やまぎん〉コンサルティングプラザ・住宅ローンプラザ山形北コンサルティングプラザ〈やまぎん〉コンサルティングプラザ・住宅ローンプラザ山形南

パソコンと携帯電話で 24 時間お取引

ネットバンクテレフォンセンター

テレフォンセンターでは、フリーダイヤル※から商品やサービスに関するお問い合わせ ･ お申し込み、通帳 ･ カード ･ 印鑑の紛失や盗難のお届け、ご意
見 ･ ご要望まで、熟練したオペレーターが親切 ･ 丁寧に対応しております。

組織とネットワーク

フリーダイヤルで気 軽にご相談

業務サービスのご案内〈やまぎん〉ネットバンクは、パソコンとスマートフォン・携帯電話で 24時間
365日どこからでもお取引いただける便利なサービスです。平成25年１月には、これまでの残高照会や入出金明細照会、振込・振替、料金払込、定期預金、投資信託等の機能に加え、住宅ローンや積立投資信託等の機能を新たに追加し、お客さまの利便性向上を図っております。また、より安全にお使いいただくた
めに「リスクベース認証」を採用し、セキュリティを高めております。

対処すべき課題と取り組み状況

〈やまぎん〉コンサルティングプラザを県内７カ所、仙台地区１カ所に設置し、専門スタッフがお客さまの資産運用についてのご相談をお受けしております。すべてのコンサルティングプラザに、ゆっくり・じっくりご相談いただ
けるよう個別相談ブースを設けております。また、コンサルティングプラザ山
形南・泉中央は土・日曜日、山形北・米沢・天童・酒田・鶴岡は土曜日の休日営業を行っており、お仕事などで平日のご来店が難しいお客さまでもお気軽にご利用いただけます。

〈やまぎん〉のＣＳＲ

ニーズにあったプランをご提 案※フリーダイヤルは巻末に掲載しております。

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〈やまぎん〉のCSR
安全・安心の銀行として［キャッシュカード犯罪防止への取り組み］
不正支払被害等の予防 策
キャッシュカードのセキュリティ対策の実施◎生体認証機能付 IC キャッシュカードの発行
偽造キャッシュカードによる預金の不正支払被害を未然に防止するため、「生体認証機能付 IC キャッシュカード」
を発行しております。
「生
体認証機能付 IC キャッシュカード」
は、従来の磁気ストライプのキャッシュカードに比べ偽造や不正読み取りが困難であり、生体認証機能と併せることで本人以外の不正なカード利用を防止するなど、高い安全性を確保しております。
◎ ATM で暗証番号変更受付
当行キャッシュカードであれば、当行の ATM およびイーネット
ATM、ローソン ATM ですぐに暗証番号を変更いただけます。
◎のぞき見防止フィルムの設置
ATM 画面に、後方からののぞき見を防止するフィルムを装着しております。

ネットバンクのセキュリティ対策の実施◎ EV SSL サーバー証明書の採用
フィッシング詐欺への対策として、日本ベリサイン株式会社の EV
SSL サーバー証明書を採用しております。

◎ソフトウェアキーボードの導入
ソフトウェアキーボード（画面上に表示される擬似キーボード）を導入し、「パソコンのキーボードから入力した操作履歴（パスワード等）を盗み取るタイプのスパイウェア」による犯罪被害を防止しております。
◎セキュリティレベルの高い「可変パスワード方式」を採用
ご利用の都度、システムが指定する２桁の数字を入力する「可変パスワード方式」を採用し、固定パスワードに比べ安全性を向上させております。
◎セキュリティ専用ページの開設
当行ホームページに「やまぎんネット安心スクール」を開設し、金融犯罪の被害にあわないためのセキュリティ対策についてお客さまに注意喚起しております。

ATMの操作画面に振り込め詐欺の注意喚起文言を表示
振り込め詐欺防止のために、ATM の操
作画面に振り込め詐欺にかかる注意喚起の文言を表示しております。

振り込め詐欺防止ATM画面

被害拡 大防止 策
ATM・ネットバンクの１日あたりご利用限度額の「個別設定」
すべての ATM において、お客さまご自身で個別にご利用限度額の引き下げができます。また、ネットバンクで「ATM の１日あたりのご利用限度額」と「ネットバンクの１日あたりの振込・払込限度額」の引き下げができます。

異常な引き出しの早期検知
異常な預金引き出しを早期に検知するシステムを導入し、不正支払被害の発生・拡大の未然防止に取り組んでおります。

被害にあわれたお客さまに対する補償
偽造・盗難キャッシュカード◎預金者保護法にもとづく補償
個人のお客さまがキャッシュカード、カードローン（キャッシュカー
ド一体型）の偽造・変造・盗難により被害にあわれた場合について補償を行います。※◎当行独自の補償
以下の被害は預金者保護法の対象外となりますが、100 万円まで
当行独自の補償を行います。※◦カードローン（貸越専用型）の偽造・盗難による被害◦法人キャッシュカードの偽造・盗難による被害◦偽造・盗難キャッシュカードのうちデビットカード利用による被害◦キャッシュカード・カードローンカード紛失後の不正払戻し被害26

盗難通帳・証書
個人のお客さまが通帳・証書の盗難により被害にあわれた場合には、預金者保護法にもとづく偽造・盗難カード被害補償の対応に準じた補償を行います。※

ネットバンク
個人のお客さまがネットバンクの不正利用による被害にあわれた場
合には、預金者保護法にもとづく偽造・盗難カード被害補償の対応に準じた補償を行います。※※お客さまのカードや通帳類、暗証番号の管理状況等により、内容によっては補償対象
外、または補償額が減額となる場合がございます。

誇りを持って働ける企業として［従業員に対する取り組み］
頭取メッセージ

働きやすい 環 境づくり
仕事と家庭の両立支援

行内報「すくらむ」
昭和 33 年、行内におけるコミュニケーションを図る場として誕生した行内報「りょうぎん（当時の行名・両羽銀行より）」は、昭和 40 年、両羽銀行から山形銀行への行名改称によって、第 63 号より誌名を「すくらむ」にあらため、今日に至っております（平成 25 年６月現在・第 664 号まで発刊）。
今後も、行内報「すくらむ」を毎月発行し、全行職員へ配布することで、経営情報の共有化、行内コミュニケーションの活性化などを図ってまいります。

組織とネットワーク

コミュニケーションを育む

業務サービスのご案内

平成 25 年４月１日より、「山形銀行金融大学校」がスタートしました。従来の研修の課題や体系全般を改善、見直したうえで、新たに体系化するとともに、主体的に成長する行員を育成・支援するため、様々な講座（研修）から「自ら選択」し、「自ら学び」、「習得する」場として設立いたしました。
「山形銀行金融大学校」は、支店長層から若手、スタッフまで職員全員を対象とし、一人ひとり主体的に自らの能力向上や自己研鑽に取り組んでおります。
また、休日セミナーの拡充、Web 会議システムの活用による受講負担の軽減、研修センターの休日開放などを行い、より自発的かつ積極的に学べる環境を整備しております。

対処すべき課題と取り組み状況

山形銀行金融大学校

次世代認定マーク
愛称：くるみん〈やまぎん〉のＣＳＲ

能力向上と自己研 鑽に取り組む

業績ハイライト

仕事と家庭の両立を支援するための各種制度の充実に力を入れております。
特に、平成 17 年に施行された「次世代支援対策推進法」に基づき、行動計画を策定し、女性が子育てをしながら働きやすい環境づくりに積極的に取り組ん
でまいりました。
半日休暇制度の導入や、行員再雇用制度の導入などのハード面の整備に加え、育児休職を取得しやすい雰囲気づくりなど、ソフト面にも力を入れた結果、育児休職を希望する職員の取得率は 100％となっております。こうした取り組みが認められ、平成 21 年４月、山形労働局より「子育てに優しい企業」として認定をいただき、「くるみん」マークを取得いたしました。また、平成 22 年９月に「山形県ワーク・ライフ・バランス優良企業知事表彰（山形県）」を、10 月に「均等・両立推進企業表彰―ファミリー・フレンドリー企業部門―（山形労働局長優良賞）」を受賞いたしました。現在は、男性も育児休職を取得しやすいよう、短期の育児休職を有給扱いとするなど、さらなる制度の充実を図っております。
また、職員が趣味や生きがいなど仕事以外の面でも時間を有効に活用できる
よう、各種休暇制度（シーズン休暇、連続休暇、半日休暇、ボランティア休暇、看護休暇、介護休暇等）を充実させております。
そのほか、心身の健康をサポートしていくため、定期健康診断やメンタルヘ
ルス面でのサポート体制も構築しております。

27

対処すべき課題と取り組み状況
コーポレート･ガバナンスの強化「地域とともに成長発展し すべてのお客さまにご満足をいただき 行員に安定と機会を与える」との経営理念のもと、「地域のみなさま」、「 お客さま」、「 株主のみなさま」、「 従業員」などのステークホルダーを重視した経営を行うとともに、「 安全･ 安心」の銀行としてより一層の信頼を獲得することを基本方針とし、市場規律を重視した自己責任原則に基づく経営はもとより、銀行の社会的責任と公共的使命を常に意識した健全な経営の実践に日々取り組んでおります。そして、そうした経営の確立および深化に向けては、取締役会の経営監督機能および監査役の監査機能の強化、積極的な情報開示、経営の透明性の確
保等、コーポレート ･ ガバナンスの高い水準での確立と維持が必要であると認識しております。

〈コーポレート･ガバナンスに関する施策の実施状況〉
会社の機関の基本説明

や責任体制に基づき、コンプライアンスを含めた各種リスクの統合的管理

当行は監査役制度を採用しており、各監査役が取締役の職務執行の監に取り組んでおります。

査を行っております。監査役会は原則毎月開催しており、その中で半期にさらに、内部監査を担当する監査部が、各部署の業務運営 ･ 管理およ

一度、各部署より業務執行状況の報告を直接求めるなど、監査機能の実

びコンプライアンスを含めたリスク管理の適切性 ･ 有効性を監査しており効性の確保に努めております。なお、監査役 5 名のうち 3 名が社外監査ます。

役であり、それぞれ独立性が高く、公認会計士および弁護士としての専門

内部監査および監査役監査、会計監査の状況知識を有する者、金融業務に関する豊富な経験を有する者を選任しており、内部監査につきましては、監査部を内部監査部署とし、被監査部門に対経営監視機能の客観性および中立性の確保を図っております。なお、社外

しての独立性を確保したうえで、関連会社を含む全部室店を対象に定期

監査役３名は東京証券取引所に独立役員として届出をしております。

的 ･ 計画的な監査を実施しておりますほか、財務報告の適正性を検証する

取締役会は、経営の基本方針およびその他の重要事項について協議 ･ 決ための内部監査を実施しております。

定するとともに、取締役の業務執行の監督を行っております。取締役会は監査役監査につきましては、各取締役に対する牽制機能を果たすほか、経営環境の変化に適時適切に対処できるよう、原則毎月開催しております。

重要会議への出席、取締役 ･ 内部監査部署等からの聴取、営業店、関連

また、業務執行に関する重要事項については、頭取および常務取締役

会社の往査などを定期的に実施しております。

をメンバーとして、常勤監査役も出席し、原則毎週開催する常務会で協議

会計監査につきましては、会計監査人に新日本有限責任監査法人を選するとともに、業務執行に関する主要な報告も求めております。

任し、監査部および監査役との協議を随時実施することにより、相互に連

内部統制システムの整備の状況

携 ･ 情報交換をしながら監査を実施しております。また、会計監査人によ

内部統制につきましては、取締役会にて「内部統制に関する基本方針」

る改善 ･ 指摘事項がある場合は、その改善状況を管理しております。

を決議し、また、随時見直しをしております。
「取締役および使用人の職務

第三者の当行のコーポレート･ガバナンスへの関与の執行が法令および定款に適合することを確保するための体制」や「損失の危険の管理（リスク管理）に関する規程その他の体制」等についての基

第三者の当行のコーポレート ･ ガバナンスへの関与につきましては、顧本的な考え方を明確にし、内部統制システムの整備 ･ 強化をはかっており問弁護士から、業務、コンプライアンス等に関する重要事項について必要ます（「内部統制に関する基本方針」については、
次ページをご覧ください）。

に応じたアドバイスを受けております。

コーポレート･ガバナンスの充実に向けた取り組みの
最近1年間における実施状況

リスク管理体制の整備状況
リスク管理の基本方針などの重要事項につきましては、取締役会が半期ごとに見直しを行うほか、関連規程の改廃は、取締役会で決議 ･ 決定して経営の透明性を確保する観点から、都度のニュースリリースやディスクおります。

ロージャー誌等による正確かつ適時の情報開示に努めておりますほか、株

また、コンプライアンスを含めたリスク管理のモニタリングの徹底をは

主のみなさまやお客さまからより一層のご理解をいただくための企業説明かるため、リスク管理会議および ALM 会議を常務会として定期的に開催

会（IR）を実施しております。平成 24 年度は、県内 8 会場、仙台会場おしております。

よび東京会場での本決算 IR を実施したほか、中間企業説明会（IR）を東加えて、平成 19 年４月より、総合企画部内にリスク統括室を設置し、京会場にて実施いたしました。頭取より業績の状況および経営方針 ･ 戦略

リスク管理の基本規程である「統合的リスク管理規程」に定める基本原則

ディスクロージャー
年間予定表

等の説明を行い、合計で約 1,500 名の参加をいただいております。
平成25年

4月
決算発表
（決算通信）

5月

6月

●

7月

8月

●

（通期）

●

IR
（東京）

●

10月

11月

12月

●

（第1四半期）

有価証券
（四半期）
報告書

平成26年
9月

（第3四半期）●●●IR（山形県内・仙台）
ディスクロージャー誌
ミニディスクロージャー誌
アニュアルレポート（英文年次報告書）
ホームページ更新

28

●
●

2月

●

（第2四半期）

●

1月

●
●
●

3月

内部統制システムが銀行としての社会的責任と公共的使命を果たすために必要不可欠なものであるとの認識のもとに、経営の最重要課題として位置付け、体制構築および継続的な見直しに取り組んでおります。

❶ 取締役および使用人の職務の執行が法令および定款に適合することを確保するための体制
よう役職員に周知・徹底をはかる。

（２）行動規準（倫理綱領）を当行のコンプライアンスの基本に位置付け、コンプライアンス関連規程、業務に関連する各種法令等をコンプ
ライアンス・プログラムや各種研修等において職員に周知し、コンプライアンスの徹底をはかる。
（３）総合企画部がコンプライアンス関連事項を統括し、各部室店に配置されたコンプライアンス責任者・担当者を通してコンプライアンス

頭取メッセージ（１）取締役および取締役会はコンプライアンスがあらゆる企業活動の前提であることを認識し実践するとともに、企業文化として定着する関連の各種施策を実施する。
（４）コンプライアンスに関する各種施策は取締役会において意思決定するとともに、運用状況について、コンプライアンス・リスク管理に関する協議機関であるリスク管理会議等において定期的に協議を実施し、検証する。
携を中心に警察を始めとした外部専門機関とも連携し、組織として対応する体制を整備する。

❷ 取締役の職務の執行に係る情報の保存および管理に関する体制（１）取締役の職務の執行に係る取締役会議事録を始めとする各種議事録や各種稟議書類等は、保存、管理、処分方法等を定めた各種規程

業績ハイライト（５）反社会的勢力に対しては、断固として対決し、介入を阻止する。また、反社会的勢力との関係を遮断するため、営業店および本部の連に基づき、適切かつ厳正に取り扱う。
（２）情報セキュリティに関する規程に基づき、各種情報や書類等の漏えい、滅失、紛失等を防止する。

各種リスクの管理機能の実効性確保に向けた態勢の整備・確立をはかる。
（２）リスク管理に関する重要事項は、取締役会において意思決定するとともに、その運用状況について、リスク管理会議やＡＬＭ会議等において定期的に協議を実施し、検証する。
（３）総合企画部を統合的リスク管理部署として、リスク管理の基本規程である統合的リスク管理規程に定める基本原則や責任体制に基づき各種リスクの統合的管理に取り組む。
（４）危機管理規程および関連マニュアルを周知・徹底するとともに、災害や各種障害、事件・事故等の緊急事態の発生に備え、定期的に緊急時の対応訓練を実施する。

❹ 取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制（１）取締役は取締役会規程のほか、組織規程等に定める職務分掌や職務権限等に基づき、指揮命令、使用人との役割分担を実施し、その職務執行の効率性を確保する。

（２）取締役会は長期経営計画および短期経営計画を定め、業績目標を明確化するとともに、その達成・進捗状況について定期的に確認する。

対処すべき課題と取り組み状況

内部統制に関する基本方針（１）取締役は、当行の業務の健全性および適切性確保のため、経営計画や業務の規模・特性等を踏まえ、当行の統合的リスク管理および〈やまぎん〉のＣＳＲ❸ 損失の危険の管理（リスク管理）に関する規程その他の体制（３）業務の合理化・効率化を進め、効率的な取締役の職務執行態勢を構築する。

❺ 当行ならびに当行および子会社から成る企業集団（グループ会社）における業務の適正を確保するための体制
携体制を確立する。

（２）関連会社管理規程等に基づき、コンプライアンス・リスク管理に関する事項や取引条件等の経営上重要な事項について協議するとともに、各社のコンプライアンス・リスク管理態勢の整備・機能強化を指導する。また、定期的にグループ各社から業務執行状況や財務状
況等の報告を徴収し、グループ会社全体の業務の適正を確保する。
（３）会計に関する各種法令や基準等を遵守し、グループ会社全体の財務報告の適正性を確保するための内部管理体制を整備する。

業務サービスのご案内（１）取締役および監査役がグループ各社の業務の適正について監督するとともに、人事交流、情報交換を密にし、グループ会社全体の連❻ 内部監査部門による内部統制システムの監査の体制（１）監査部は内部統制システムの有効性および機能発揮状況等について、当行および子会社に対し定期的に監査を実施し、改善を指導す❼ 監査役の監査環境の整備に関する体制（１）監査役は、取締役会、重要な会議等に出席し、業務の執行状況等について監査するとともに、定期的に代表取締役と意見交換を行う。
（２）監査役は、監査部と緊密な連携を保ち監査を実施するとともに、いつでも取締役および使用人に対して、報告を求めることができる。
（３）取締役および使用人は法令等に定める事項のほか、必要に応じ内部統制システムの構築・運用状況等について、監査役に報告する。

組織とネットワークるとともに、その結果を取締役会に報告する。

（４）監査役からその職務を補助すべき使用人（補助使用人）を置くことを求められた場合、取締役会は監査役と協議のうえ、その人数、地位等の具体的な内容について決定する。
（５）補助使用人は監査役の指揮命令に従い、その職務を遂行する。
（６）補助使用人の異動・評価等の人事に関する事項については、事前に監査役会に報告する。

29

対処すべき課題と取り組み状況
コンプライアンスの徹底
コンプライアンスが銀行の社会的責任と公共的使命を果たすために必要不可欠なものであるとの認識のもと、全行をあげてコンプライアンスの徹底に努めております。

当行のコンプライアンス態勢
当行は、コンプライアンスの意味合いを、法令等を遵守することはもちろんのこと、社会通念上の常識・良識や倫理に照らして正しい行
動をすること、さらに一歩進んで、お客さまや地域社会の要請にきちんと応えていくことと、とらえております。
こうした考えのもと、当行では、全部室店に配置されたコンプライ
アンス責任者が自部室店のコンプライアンスを統括管理し、コンプラ
イアンス担当者が責任者の補佐をしております。また、総合企画部が当行のコンプライアンス全体を統括管理しております。さらに、コン
プライアンスにかかる協議組織として、本部の部室長で構成するリス
ク管理委員会を定期的に開催し、その協議結果をリスク管理会議（常務会）において報告・協議することにより、経営全体としてコンプラ
イアンス関連事項の一元管理をはかっております。

行動規準の徹底
当行は、コンプライアンスに関する基本方針および遵守基準である行動規準を定めるとともに、その徹底をはかっております。

コンプライアンス・プログラムの策定
当行は、各部室店が職員の研修計画を中心としたコンプライアンス・
プログラムを半期ごとに策定・実施し、役職員のコンプライアンスのより一層の充実をはかっております。

反社会的勢力との関係遮断
当行では、社会的責任と公共的使命の観点から、市民社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力に対しては、断固として対決し、介入を阻止することを基本方針としております。反社会的勢力との関係を遮断するため、営業店および本部の連携を中心に、警察を始めとした外部専
門機関とも連携し、組織として対応する体制を整備しております。銀行取引約定書等融資関係契約書類のほか、普通預金、当座預金、貸金庫等の取引規定に暴力団排除条項を導入し、暴力団、暴力団員を始めとする反社会的勢力との関係遮断のための取り組みを推進しております。

顧客保護の取り組み
当行は、前記コンプライアンス・プログラムを含め、研修等により職員に対しルールを遵守し、誠実・公正に業務を行うよう、指導しております。
特に、投資信託等の元本欠損が生じるおそれのある商品の販売については、「金融商品の勧誘に関する方針」を定め、適切な勧誘に努めております。
また、適正な保険募集を行うための指針として、「保険募集指針」を定め、お客さまに最適な保険商品のご提案を行うよう努めております。
さらに、
当行は、
お客さまからの信頼を第一と考え、個人情報保護に関する法令等を遵守し、プライバシーポリシー（個人情報保護宣言）に基づき、お客さまに関する情報の適切な保護と利用に努めております。

30

❶ お客様のニーズにあわせた勧誘に努めます。

お客様の知識、経験、財産の状況および投資目的等にあわせ、適切な金融商品の勧誘に努めます。

❷ お客様からご判断いただくための適正な情報提供に努めます。

商品の選択・購入については、お客様ご自身の判断でお決めいただけますよう、商品内容やリスク内容などの重要事項に関する適正な情報の提供と分かりやすい説明に努めます。

❸ お客様への誠実・公正な勧誘に努めます。

誠実・公正な勧誘と販売に心がけ、断定的な判断や事実と異なる情報を提供するなど、お客様の誤解を招くような説明・勧誘は行いません。

❹ お客様の立場にたった勧誘を行います。

お客様からのご依頼にもとづく場合などを除き、不都合な時間帯・方法・ご迷惑となる場所での勧誘は行いません。

❺ お客様に対する勧誘の適正化に努めます。

頭取メッセージ

金融商品の勧 誘 に 関 す る 方 針

お客さまへの金融商品の販売等に際し、以下の方針を守り適正な勧誘に努めます。

お客様に対する勧誘の適正化をはかるため、行内規定等を整備し、本勧誘方針を徹底するとともに、商品知識の習得に努めます。

❶ 当行における取扱保険商品について❷ 保険契約の引受けについて❸ 保険契約のリスクについて○保険商品は預金ではありませんので、預金保険の対象ではございません。
○払込みいただいた保険料は、預金とは異なり、一部は保険金のお支払いや保険事業の運営経費に充てられます。従いまして、一般的に解約払
戻金は、払込保険料の合計額よりも少ない金額となります。
また、ご契約の内容によっては、お支払いする保険金が払込保険料の合計額を下回ることがあります。
○引受保険会社が破綻した場合等において、ご契約時の保険金額、年金額、給付金額等が削減されることがあります。
○保険募集に際し、これらの保険契約のリスクに関するご説明を行うとともに、「契約概要・注意喚起情報」や「約款・ご契約のしおり」等に記載されている重要な事項を十分にご確認いただけるよう、努めて参ります。
○当行は保険募集代理店であり、保険業法等の法令を遵守する義務を負っております。万一、法令に違反して保険商品を取扱い、お客さまが損害を被った場合には、当行が募集代理店として、販売責任を負うことになります。

❺ ご契約後の当行の対応について

組織とネットワーク

プライバシーポリシー（個人情報保護宣言）

基本方針
１．個人情報の保護に関する法律および関連する法令、ガイドライン等を遵守いたします。
２．個人情報の取得にあたっては、その利用目的を特定し、公表いたします。また、お客さまにとって利用目的が明確になるよう具体的に定めるとともに、
例えば、各種アンケート等への回答に際しては、アンケートの集計のためのみに利用するなど取得の場面に応じ、利用目的を限定するよう努めます。
３．個人情報を適正かつ適法な手段により取得し、利用目的の達成に必要な範囲内で取り扱います。なお、当行では、以下のような情報源から個人情報を取得することがあります。
① 預金口座のご新規申込書など、お客さまにご記入・ご提出いただく書類等により直接提供される場合② お客さまが当行ホームページにおいてデータを入力されることにより取得する場合③ 各地手形交換所等の共同利用者や個人信用情報機関等の第三者から個人情報が提供される場合
４．個人信用情報機関から提供を受けたお申込人の融資返済能力に関する情報は、お申込人の返済能力の調査以外の目的に利用いたしません。
５．機微（センシティブ）情報は、適切な業務の運営の確保その他必要と認められる目的以外の目的に利用いたしません。
６．法令に基づく場合等を除き、ご本人の同意を得ることなく、個人情報を第三者に提供いたしません。
７．当行では、例えば以下のような場合に、個人情報の取り扱いの委託を行っております。
① 定期預金満期のお知らせ等各種案内やダイレクトメールなどの発送に関する事務② 情報システムの運用・保守に関する事務
８．お客さまからご本人に関する情報についての開示・訂正等のご請求があった場合は、当行所定の手続きにより、速やかに対応いたします。また、お客さまからお申し出があった場合には、ダイレクトメールの送付やテレマーケティング等の目的での個人情報の利用を停止いたします。
９．個人情報を厳正に管理するために必要かつ適切な安全管理措置を講じ、個人情報の漏えい、滅失または毀損の防止等に努めます。
10．お客さまから個人情報の取り扱いに関して、質問や苦情を受け付けたときは、適切かつ迅速に対応いたします。
11．個人情報の適切な保護と利用のために、個人情報保護態勢について、継続的に見直しを実施し、改善を図ってまいります。

業務サービスのご案内○ご契約後に当行が行う業務内容は以下の通りです。
◆保険契約の内容に関するご照会への対応 ◆保険金等のお支払い等を含む各種お手続き方法に関する照会への対応◆保険契約に関するお客さまからの苦情・ご相談への対応 等○当行は、お客さまからの保険契約の内容や各種手続き方法に関するご相談・苦情等につきまして、当行担当者またはご相談窓口にて承り、迅
速かつ適切に対応いたします（ご相談・苦情内容につきましては、当該保険契約の引受保険会社に連絡のうえ、対応させていただく場合があります）。
○当行では、保険募集時ならびにご契約締結後におけるお客さまとの面談記録等（保険募集に関してお客さまより提出していただいた書類等を含みます）を、ご契約期間中にわたって適切に管理し、お客さまのご要望にお応えできるよう努めてまいります。

対処すべき課題と取り組み状況

❹ 保険募集に関する当行の責任について〈やまぎん〉のＣＳＲ

保険募集指針○当行は保険会社の募集代理店であり、生命保険会社の保険商品については保険契約締結の媒介を、損害保険会社の保険商品については保険契約締結の代理を行います。当行が保険契約締結の媒介を行う場合には、当行は保険契約締結の可否を判断できず、お客さまからのお申し込みに対して、保険会社が承諾した場合に保険契約は成立いたします。
○お客さまがご契約される保険契約は、お客さまと引受保険会社とのお取引となります。従いまして、保険契約の引受けや保険金・満期返戻金・解約返戻金等のお支払いをするのは、引受保険会社となります。
○保険募集に際し、商品パンフレット等において、引受保険会社をお客さまに明示するとともに、これらの保険契約の引受けに関するご説明を行います。

業績ハイライト○当行では、お客さまにより良い商品をご提案するために、引受保険会社の業務または財務の健全性や商品の内容等を十分に踏まえたうえで、取扱う保険商品を選定するよう心掛けております。
○当行は複数の保険商品を取扱っておりますので、当行取扱商品の中から、お客さまに適切に商品をお選びいただけるよう、商品内容等の情報提供を行って参ります。当行が取扱う保険商品ならびに引受保険会社については、当行ホームページもしくは「取扱保険商品一覧」でご確認いただけます。

31

対処すべき課題と取り組み状況
総合的リスク管理態勢の強化
近年の規制緩和やグローバル化の進展、さらには情報通信技術の発達等により、銀行の取扱業務は高度化 ・ 多様化しており、それに伴い、管理すべきリスクも一層複雑化・多様化しております。
このような環境のなか、当行では、各種リスクを可能な限り統合的に把握・管理するとともに、状況に応じてリスクの分散・回避 ・ 圧縮等の方策を実施しながら、収益とリスクのバランスをはかることが経営の健全性と安定収益の確保につながると認識し、リスク管理態勢の整備・充実に取り組んでおります。
リスク管理態勢については、「統合的リスク管理規程」を制定し、リスク管理の基本原則や管理態勢等を明示しております。
また、統合的リスク管理部署を総合企画部リスク統括室とし、各種リスクの統合的管理に取り組むとともに、各リスクごとに統括管理部署を定め、役割と責任体制の明確化をはかっております。
さらに、定期的に開催する「リスク管理会議」および「ＡＬＭ会議」等において、各種リスクの発生状況や管理状況、改善策等について報告・協議を実施しております。

信用リスク管理

市場リスク管理

当行では、融資を行う際の基本的な考え方を定めた「クレジットポリシー

当行では、市場リスクについて、リスク計測手法、リスク限度額、報告（融資業務規範）」、信用リスクの具体的な管理方法等を定めた「信用リス体制等を定めた「市場関連業務規程」等に基づき、市場リスクを適切にコ

ク管理規程」に基づき、公共性・安全性・成長性・収益性を重視した与ントロールしながら、安定した収益の確保に努めております。

信判断、信用格付・自己査定によるリスク量の把握、特定先への集中排除

具体的には、半期ごとに策定する「運用方針・リスク管理方針」に基づを原則としたリスクコントロール等に取り組んでおります。また、審査管

いて、有価証券投資等の運用・管理を行い、市場部門に割り当てられた自理部門を営業推進部門から分離し独立性を確保したうえで、厳正な信用リ

己資本の範囲内にリスク量をコントロールすることで、健全性の確保に努

スク管理を行っております。

めております。

自己査定については、資産の健全性確保の観点から、監査部門によるリスク量については、ＢＰＶ（ベーシス・ポイント・バリュー）、ＶａＲ（バ

監査を含め、厳格な査定を実施するとともに、査定結果に基づいた適正なリュー・アット・リスク）等の手法を用いて定量的に計測・把握し、日次・償却・引当を行っております。
さらに、事業性融資先を対象とした信用格付制度を導入し、定量面・定週次・月次等、金融商品ごとに定めた頻度で報告・モニタリングを行っております。さらに、毎月、常務会として開催するＡＬＭ会議において、市性面の両面から企業実態の把握に努めるとともに、信用格付に基づく信用

場リスクの状況や市場見通し等を踏まえながら、ＡＬＭ運営に関する検討

リスク定量化に取り組んでおります。これらは、融資金利の適正化、与信を随時行っております。

ポートフォリオ管理、自己資本配賦に基づくリスクの統合管理等に活用し、また、市場部門内の相互牽制をはかるため、取引執行を行うフロントオ

信用リスク管理の一層の高度化をはかりながら、適正なリスクテイクに基フィスと、事務管理を行うバックオフィスを厳格に分離するとともに、フロ

づく収益確保に努めております。

ント・バック各々をモニターしリスク管理を行うミドルオフィスを設置することにより、厳正な執行・リスク管理を行っております。

32

内部監査

当行では、流動性リスクの管理手続、管理体制等を定めた「流動性リスク管理規程」に基づき、管理部署の明確化をはかるとともに、平常時・懸リスク管理態勢の強化・充実のためには、その管理態勢の有効性を検証し、充実化をはかる必要があります。

念時・緊急時等、状況に応じた流動性準備の水準を設定するなど、不測

当行では、被監査部門から独立した監査部が関連会社を含む全部室店の事態が生じても流動性が十分確保できるような管理態勢を構築しておりに対して臨店監査を実施し、各部室店等における各種リスクの管理状況を

頭取メッセージ

流動性リスク管理

把握するとともに、内部管理態勢の整備状況や運用状況等を検証しております。
また、日々の資金繰りについて厳格な管理を行うとともに、流動性準備の状況についても、市場リスクと同様、ＡＬＭ会議で毎月報告のうえ、十ます。さらに、必要に応じて適時・適切な指導を行い、リスク管理態勢の強化・充実をはかっております。

分な流動性を確保しながら効率的な資金運用に努めております。
業績ハイライトさらに、市場の急変や風評被害等による流動性リスクの顕在化を想定した対応マニュアルを策定し、万一の事態にも迅速な対応と被害の極小化をはかるべく万全を期しております。

〈やまぎん〉のＣＳＲ

オペレーショナル・リスク管理
当行では、オペレーショナル・リスクの種類・定義や管理体制等を定めた「オペレーショナル・リスク管理規程」に基づき、オペレーショナル・
リスクを①事務リスク、②システムリスク、③情報資産リスク、④災害リ
スク、⑤人的リスク、⑥法務リスク、⑦評判リスク、⑧その他のリスクの８項目に区分・管理し、オペレーショナル・リスクの顕在化の防止、影響の極小化および削減等に取り組んでおります。
また、各リスクについて統括管理部署を定め、各統括管理部署において、発生したリスクや予見されるリスク等に関する情報を収集・分析のうえ、

対処すべき課題と取り組み状況

リスク削減策を企画・立案し、具体的に対応しております。
さらに、随時、各種リスクの発生状況や対応状況をモニタリングするとともに、リスク管理会議等において、各リスクを包括的に把握・評価し、組織横断的にリスク削減のための協議を実施しております。

いた場合に、為替の価格が当初予定されていた価格と相違することによって損失が発生するリスクです。
【流動性リスク】
主に以下の 2 つのリスクからなります。
●資金繰りリスク
予期せぬ資金の流失等により資金繰りがつかなくなる場合や、通常よりも著しく高い金利での資金調達を余儀なくされることにより損失を被るリスクです。
●市場流動性リスク
市場の混乱等により市場において取引ができなかったり、通常よりも著しく不利な価格での取引を余儀なくされることにより損失を被るリスクです。
【オペレーショナル・リスク】
銀行の業務の過程、役職員の活動、もしくはシステムが不適切であること、または外生的な事
象により損失を被るリスクです。
【事務リスク】
役職員が正確な事務を怠る、あるいは事故・不正等を起こすことにより損失を被るリスクです。
【システムリスク】
コンピューターシステムのダウンまたは誤作
動等、システムの不備等に伴い損失を被るリス
ク、さらにコンピューターが不正に使用されることにより損失を被るリスクです。
【情報資産リスク】
お客さまの情報、経営機密情報の漏えい、紛失、
不正利用により損失を被るリスクです。
【ALM（Asset Liability Management）】
ALM とは、経済環境や金利動向の予測などを踏まえ、各種リスクを許容できる範囲内にコントロールしつつ、収益の極大化をはかるために、銀行全体の資産（貸出金および有価証券等）と負債（預金等）を総合的に管理することを目的とするものです。
当行では、ALM の重要性に鑑み、毎月1回開催する ALM 会議を経営の意思決定機関である常務会と位置づけ、経営が直接 ALM に関与する体制をとっております。

組織とネットワーク【信用リスク】
信用供与先の財務状況の悪化等により、資産の価値が減少ないし消失し、損失を被るリスクです。
【市場リスク】
金利、有価証券等の価格、為替相場等のさまざ
まな市場のリスク・ファクターの変動により、保有する資産の価値が変動し損失を被るリスクです。主に以下の 3 つのリスクからなります。
●金利リスク
金利変動に伴い損失を被るリスクで、資産と負債の金利または期間のミスマッチが存在している中で金利が変動することにより、利益が低下ないし損失を被るリスクです。
●価格変動リスク
有価証券等の価格の変動に伴って資産価値が減少するリスクです。
●為替リスク
外貨建資産・負債についてネット・ベースで資産超または負債ポジションが造成されて業務サービスのご案内⇒リスクの種類33

業務サービスのご案内
主な業務内容1.預金業務8.確定拠出年金業務（1）預金確定拠出年金業務（企業型年金・個人型年金）に関する各種業務を行っ当座預金、普通預金、貯蓄預金、通知預金、定期預金、定期積金、ております。

別段預金、納税準備預金、非居住者円預金、外貨預金等を取り扱っております。
（2）譲渡性預金
譲渡可能な定期預金を取り扱っております。

9.付帯業務（1）代理業務①日本銀行代理店、日本銀行歳入代理店および国債代理店業務

2.貸出業務（1）貸付
手形貸付、証書貸付および当座貸越を取り扱っております。

②地方公共団体の公金取扱業務③勤労者退職金共済機構等の代理店業務④株式払込金の受入代理業務および株式配当金、公社債元利金の支払代理業務（2）手形の割引⑤信託代理店業務

銀行引受手形、商業手形および荷付為替手形の割引を取り扱っており⑥中小企業金融公庫等の代理貸付業務ます。

⑦損害保険代理店業務⑧生命保険代理店業務

3.商品有価証券売買業務
国債等公共債の売買業務を行っております。

（2）保護預かりおよび貸金庫業務（3）有価証券の貸付（4）債務の保証（支払承諾）（5）金の売買

4.有価証券投資業務
預金の支払準備および資金運用のため、国債、地方債、社債、株式、その他の証券に投資しております。

（6）公共債の引受（7）国債等公共債および投資信託の窓口販売（8）コマーシャル・ペーパー等の取り扱い（9）金融商品仲介業務（10）市場誘導業務

5.内国為替業務
送金為替、当座振込および代金取立等を取り扱っております。

6.外国為替業務
輸出、輸入および外国送金その他外国為替に関する各種業務を行っております。

7.社債受託および登録業務
担保附社債信託法による社債の受託業務、公社債の募集受託および登録に関する業務を行っております。

34（11）M&A 仲介業務
（12）事業承継関連業務（13）電子記録債権関連業務

（平成25年6月30日現在）

主な預金

頭取メッセージ

業績ハイライト〈やまぎん〉のＣＳＲ

対処すべき課題と取り組み状況

業務サービスのご案内

組織とネットワーク

35

業務サービスのご案内

36

主な個人向けローン（平成25年6月30日現在）

主な事業者向けローン（平成25年6月30日現在）

（平成25年6月30日現在）

主な取扱投資信託

頭取メッセージ

業績ハイライト〈やまぎん〉のＣＳＲ

対処すべき課題と取り組み状況

業務サービスのご案内

組織とネットワーク

37

業務サービスのご案内

38

個人年金保険（平成25年6月30日現在）

一時払終身保険（平成25年6月30日現在）

住宅関連長期火災保険（平成25年6月30日現在）

医療・がん保険（平成25年6月30日現在）

平準払終身保険・定期保険・収入保障保険・学資保険（平成25年6月30日現在）

（平成25年6月30日現在）

国際業務（平成25年6月30日現在）

資金・証券・信託業務等（平成25年6月30日現在）

確定拠出年金（401k）業務（平成25年6月30日現在）

頭取メッセージ

ペット保険

業績ハイライト〈やまぎん〉のＣＳＲ
対処すべき課題と取り組み状況
業務サービスのご案内
組織とネットワーク

39

業務サービスのご案内
各種サービス

40（平成25年6月30日現在）

（平成25年6月30日現在）

手形・小切手帳等発行手数料（平成25年6月30日現在）

住宅ローン関係手数料（平成25年6月30日現在）

その他の手数料（平成25年6月30日現在）

頭取メッセージ

内国為替手数料

業績ハイライト〈やまぎん〉のＣＳＲ
対処すべき課題と取り組み状況
業務サービスのご案内
組織とネットワーク

41

組織とネットワーク
役員と従業員の状況
役員

常務取締役
み

うら

しん

いち

常務取締役
ろう

いし

三浦新一郎

かわ

よし

ひろ

石 川 芳 宏取 締 役 頭取（代表取締役）
は

せ

がわ

きち

しげ

長谷川吉茂

常務取締役
なか

がわ

た

常務取締役
もん

き

中 川 太 文

むら

木 村

常務取締役

たかし

わた

孝

なべ

渡 辺

ひとし

均

取

締

役

高

橋

弘

充（たかはし ひろみつ）

取

役

柿

崎

正

樹（かきざき まさき）

取

締

役

森

谷

和

博（もりや かずひろ）

常 勤 監 査 役

今田隆美（こんた たかみ）

取

締

役

武

田

昌

裕（たけだ まさひろ）

常 勤 監 査 役

安

喰

取

締

役

丹

野

晴

彦（たんの はるひこ）

監 査 役（ 社 外 ）

中

山

取

締

役

土

門

義

浩（どもん よしひろ）

監 査 役（ 社 外 ）

浜

田

取

締

役

鈴

木

康

介（すずき こうすけ）

監 査 役（ 社 外 ）

五

味

締

敬（あじき たかし）
眞一（なかやま しんいち）
敏（はまだ びん）康昌（ごみ やすまさ）（平成25年6月25日現在）

従業員の状況

42

種

類

平成24年3月末

平成25年3月末

従

業

員

数

1,355人

1,335人平均

年

齢38.75歳

39.0歳

平 均 勤 続 年 数

16.1年

16.3年

平 均 給 与 月 額

380千円

379千円

（注）
1.平均年齢、平均勤続年数、平均給与月額は、それぞれ単位未満を切り捨てて表示しております。
2.従業員数には、臨時雇員および嘱託は含みません。
3.平均給与月額は、賞与を除く3月中の平均給与月額です。

組織の状況

頭取メッセージ

業績ハイライト〈やまぎん〉のＣＳＲ

営 業 支 援 部
（海外進出支援室）

地域振興推進室

対処すべき課題と取り組み状況

金融商品業務管理室

業務サービスのご案内

組織とネットワーク（平成25年6月25日現在）

43

組織とネットワーク〈やまぎん〉グループ〈やまぎん〉グループは、当行および連結子会社７社で構成され、銀行業務を中心に保証業務、リース業務、クレジットカード業務など、お客さまへの「総合金融情報サービス」をご提供しております。

山銀
ビジネスサービス
株式会社
木の実管財
株式会社

山銀保証サービス
株式会社

山形銀行
やまぎん
キャピタル
株式会社

山銀リース
株式会社

やまぎん
カードサービス株式会社

山銀システムサービス
株式会社

グループ会社の概要
山銀ビジネスサービス株式会社

概要＆トピックス

主要業務内容 …………………… 事務代行業

山形銀行の「現金集配 ･ 精算」、「現金自動預入支払機（CD･ATM）運営管理」業務など、グループ会社の後方事務処理を担う会社です。特にCD センターでは、現金自動預入支払機の状況を常時把握することにより安定稼働を実現し、お客さまに「利便性」と「安全 ･ 安心」をご提供
しております。

設立年月日 ……………………… 昭和54年８月11日
資本

金 ……………………… 10百万円

当行議決権所有割合 …………… 100.00％

44山銀保証サービス株式会社
主要業務内容 …………………… 信用保証業
設立年月日 ……………………… 昭和49年11月１日
本

金 ……………………… 20百万円

個人のお客さまの円滑な資金調達をサポートするために、住宅ローンをはじめとする各種ローンの審査業務や保証業務を行っております。特に住宅ローンの保証業務では、「住宅ローンスコアリング審査」を導入し、お客さまの資金ニーズに迅速に対応しております。

当行議決権所有割合 …………… 5.00％

概要＆トピックス

主要業務内容 …………………… ファイナンスリース業

さまざまな用途の機械、器具、設備、自動車などに関する設備投資ニーズにリースをご提供することで、お取引先企業の事業拡大や経営の効率化に貢献しております。また、平成 20 年 5 月より、お取引先企業が持
つ遊休設備の売却を仲介するサービスを開始し、さらなる利便性の向上を図っております。

設立年月日 ……………………… 昭和51年４月８日
資本

金 ……………………… 30百万円

当行議決権所有割合 …………… 5.00％

概要＆トピックス

主要業務内容 …………………… 情報サービス業

山形銀行グループのシステム開発 ･ システム関連業務を担うとともに、高い専門性と技術力を活かしたシステムコンサルティング能力を活用し、グループ以外のお取引先企業からのシステム開発などにもお応えすることにより、地域社会の情報化に寄与しております。

設立年月日 ……………………… 平成２年３月14日
資本

金 ……………………… 20百万円

当行議決権所有割合 …………… 5.00％

概要＆トピックス

主要業務内容 …………………… クレジット・金銭貸付・信用保証業

カード会員・加盟店のみなさまにクレジットカードを利用した決済手段をご提供することにより、地域社会の消費活動の活性化に貢献しております。また、平成 22 年３月より、DC カードと JCB カードの２ブランドのクレジットカードの取り扱いを開始し、さらなる利便性の向上を図っております。

設立年月日 ……………………… 平成３年６月21日
資本

金 ……………………… 30百万円

当行議決権所有割合 …………… 5.00％

概要＆トピックス

主要業務内容 …………………… 有価証券の取得、保有、売却

ベンチャービジネスへの投資などを通して、将来の地元中核企業の育成
や地域経済の発展と活性化に取り組んでおります。また、一括ファクタ
リングや一括支払信託の管理業務など、山形銀行の後方事務処理も行っております。

設立年月日 ……………………… 平成８年４月３日
資本

金 ……………………… 100百万円

当行議決権所有割合 …………… 5.00％

主要業務内容 …………………… 財産管理業
設立年月日 ……………………… 昭和36年６月６日
資本

概要＆トピックス
みなし貸金業者として、法律に基づく財産等の管理業務を行っております。

組織とネットワーク

木の実管財株式会社

業務サービスのご案内

やまぎんキャピタル株式会社

対処すべき課題と取り組み状況

やまぎんカードサービス株式会社〈やまぎん〉のＣＳＲ

山銀システムサービス株式会社

業績ハイライト

山銀リース株式会社頭取メッセージ

資概要＆トピックス

金 ……………………… 10百万円

当行議決権所有割合 …………… 91.21％

45

組織とネットワーク
店舗のご案内山 形 地 区

米沢市東3−1−460238（21）4511

本店営業部

山形市七日町3−1−2023（623）1221

米沢南支店

米沢市本町1−2−250238（21）6202

山形駅前支店

山形市幸町2−5023（623）3041

金池支店

米沢市金池6−8−580238（24）5281

三日町支店

山形市三日町1−1−32023（623）3051

高畠支店

東置賜郡高畠町高畠920

0238（52）1121

鈴川支店

山形市双月町2−3−1023（622）9196

小松支店

東置賜郡川西町上小松3496

0238（42）2131

立谷川支店

山形市漆山北道上2579−2

023（684）8111

宮内支店

南陽市宮内2539−1

0238（47）3050

南山形支店

山形市大字松原300−4023（688）2181

赤湯支店

南陽市赤湯779−1

0238（43）2620

宮町支店

山形市宮町2−2−27023（623）4040

長井支店

長井市栄町11−140238（88）2105

城南支店

山形市清住町2−1−4023（644）6266

荒砥支店

西置賜郡白鷹町荒砥乙756−160238（85）2205

県庁支店

山形市松波2−8−1023（631）3191

小国支店

西置賜郡小国町大字小国町字町北壱158

0238（62）2027

東原支店

山形市東原町3−9−2023（631）8451

東山形支店

山形市小白川町1−8−26023（624）2225

寒河江中央支店

寒河江市中央1−2−330237（86）1141

馬見ケ崎支店

山形市馬見ケ崎4−7−2023（682）6310

寒河江支店

寒河江市寒河江赤田62−10237（86）2151

中央市場支店

山形市漆山1420

023（686）2614

谷地支店

西村山郡河北町谷地甲218−20237（72）2121

大学病院前支店

山形市飯田西1−2−17023（624）1220

左沢支店

西村山郡大江町左沢388

0237（62）3131

山形市役所支店

山形市旅篭町2−3−25

023（622）3157

宮宿支店

西村山郡朝日町宮宿1114−30237（67）2711

流通センター支店

山形市流通センター2−3023（633）3421

西川支店

西村山郡西川町間沢9−110237（74）2161

寿町支店

山形市寿町14−12023（631）2411

山辺支店

東村山郡山辺町山辺260023（664）5311

南館支店

山形市南館3−2−25023（643）1231

長崎支店

東村山郡中山町長崎157−1

023（662）2151

陣場支店

山形市瀬波1−1−1023（684）1717

花楯支店

山形市花楯1−1−13023（631）5281

楯岡支店

村山市楯岡五日町8−300237（55）2134

西田支店

山形市西田1−1−11023（645）3871

大久保支店

村山市大久保甲280237（54）2113

南四番町支店

山形市南四番町2−2023（641）2688

尾花沢支店

尾花沢市中町5−10237（22）1221

東青田支店

山形市東青田4−6−22023（641）9841

大石田支店

北村山郡大石田町大石田丙190

0237（35）2811

上山支店

上山市二日町10−25023（672）1221

東根支店

東根市中央2−1−100237（42）1221

神町支店

東根市神町中央1−9−30237（47）0381

置 賜 地 区46

米沢駅前支店

西 部 地 区

北 部 地 区

米沢支店

米沢市門東町3−1−50238（22）2010

天童支店

天童市東本町1−9−1023（653）3355

米沢市役所出張所

米沢市金池5−2−250238（22）8200

久野本支店

天童市東久野本2−10−11023（654）5341

米沢北支店

米沢市中央3−9−230238（22）3311

長岡支店

天童市中里4−1−39023（655）5273

米沢西支店

米沢市丸の内2−4−190238（23）4977

新庄支店

新庄市本町2−160233（22）2461

真室川支店

最上郡真室川町新町127−20233（62）2531

県 外 地 区

庄 内 地 区0235（22）5530

東京支店

東京都中央区京橋2−5−1603（3567）1861

文園支店

鶴岡市文園町4−10235（25）2200

大宮支店

さいたま市大宮区大成町1−188

048（667）2522

鶴岡駅前支店

鶴岡市日吉町9−180235（22）1555

宇都宮支店

宇都宮市大通り3−1−17028（635）1100

三瀬支店

鶴岡市三瀬戊387−20235（73）3017

郡山支店

郡山市島1−11−7024（923）6800

みどり町支店

鶴岡市みどり町31−26

0235（24）5355

仙台支店

仙台市青葉区一番町3−1−8022（223）1131

酒田支店

酒田市本町3−10−10234（22）7222

宮城野支店

仙台市若林区志波町18−19022（284）8101

酒田駅前支店

酒田市相生町1−2−160234（22）2805

南光台支店

仙台市泉区南光台東1−3−1022（252）3191

若浜町支店

酒田市若浜町16−200234（24）7575

泉崎支店

仙台市太白区泉崎1−20−7022（245）9919

みずほ支店

酒田市みずほ2−20−60234（26）8555

泉中央支店

仙台市泉区泉中央3−1−1022（374）7881

東泉支店

酒田市下安町16−80234（24）1441

本荘支店

由利本荘市大町170184（22）3036

余目支店

東田川郡庄内町余目三人谷地167

0234（43）2433

狩川支店

東田川郡庄内町狩川小野里450234（56）2811

平成25年6月30日現在
県内69カ店・県外10カ店・合計79カ店（平成25年6月30日現在）

住宅ローンプラザ山形南 山形市南四番町2−2 南四番町支店内 （平）9：00〜17：00／（土・日）10：00〜17：00

0120（015）066

住宅ローンプラザ米沢 米沢市金池6−8−58 金池支店内 （平）9：00〜17：00／（土）10：00〜17：00

0238（24）5393

住宅ローンプラザ長井 長井市栄町11−14 長井支店内 （平）9：00〜15：00

0238（88）2105

住宅ローンプラザ寒河江 寒河江市寒河江赤田62−１ 寒河江支店内 （平）9：00〜17:00

0120（091）925

住宅ローンプラザ天童 天童市東久野本２−10−11 久野本支店内 （平）9：00〜17：00／（土）10：00〜17：00

0120（102）154

住宅ローンプラザ新庄 新庄市本町2−16 新庄支店内 （平）9：00〜15：00

0233（22）2461

住宅ローンプラザ鶴岡 鶴岡市みどり町31−26 みどり町支店内 （平）9：00〜17：00／（土）10：00〜17：00

0120（310）019

住宅ローンプラザ酒田 酒田市若浜町16−20 若浜町支店内 （平）9：00〜17：00／（土）10：00〜17：00

0120（154）602

住宅ローンプラザ仙台 仙台市青葉区一番町3−1−8 仙台支店内 （平）9：00〜15：00

022（223）1131

住宅ローンプラザ泉中央 仙台市泉区泉中央3−1−1 泉中央支店内 （平）9：00〜17：00／（土・日）10：00〜17：00

0120（568）532

ɗɑȡɦɽʽɿʵʐɭʽɺʡʳʀ （平）…平日営業時間 （土）…土曜営業時間 （土・日）…土・日曜営業時間
やまぎんコンサルティングプラザ山形北（平成25年6月30日現在）

業務サービスのご案内

0120（516）139

対処すべき課題と取り組み状況

住宅ローンプラザ山形北 山形市馬見ケ崎4−7−2 馬見ケ崎支店内 （平）9：00〜17：00／（土）10：00〜17：00〈やまぎん〉のＣＳＲɗɑȡɦͳ‫ޤ‬ʷ˂ʽʡʳʀ （平）…平日営業時間 （土）…土曜営業時間 （土・日）…土・日曜営業時間

山形市馬見ケ崎4−7−2 馬見ケ崎支店内 （平）9：00〜17：00／（土）10：00〜17：00

業績ハイライト鶴岡市本町2−1−13

頭取メッセージ

鶴岡支店

0120（506）1390120（125）066

やまぎんコンサルティングプラザ米沢 米沢市金池6−8−58 金池支店内 （平）9：00〜17：00／（土）10：00〜17：00

0120（047）556

やまぎんコンサルティングプラザ寒河江 寒河江市寒河江赤田62−１ 寒河江支店内 （平）9：00〜17：00

0120（091）925

やまぎんコンサルティングプラザ天童 天童市東久野本２−10−11 久野本支店内 （平）9：00〜17：00／（土）10：00〜17：00

0120（102）154

やまぎんコンサルティングプラザ鶴岡 鶴岡市みどり町31−26 みどり町支店内 （平）9：00〜17：00／（土）10：00〜17：00

0120（310）019

やまぎんコンサルティングプラザ酒田 酒田市若浜町16−20 若浜町支店内 （平）9：00〜17：00／（土）10：00〜17：00

0120（152）032

やまぎんコンサルティングプラザ泉中央 仙台市泉区泉中央3−1−1 泉中央支店内 （平）9：00〜17：00／（土・日）10：00〜17：00

0120（568）532

組織とネットワーク

やまぎんコンサルティングプラザ山形南 山形市南四番町2−2 南四番町支店内 （平）9：00〜17：00／（土・日）10：00〜17：00

47

組織とネットワーク
店舗外クイックコーナーのご案内
● 山形市

平日

祝日

● 米沢市

平日

三島通出張所○○○○

米沢市役所出張所○

久保田出張所

○

○

○

○

城西出張所

○

○

十日町出張所○○○○

テクノプラザ米沢出張所

○

○

山形県庁

○

置賜総合支庁（本庁舎）○

村山総合支庁（本庁舎）○

ヤマザワ堀川町店

○

山形市役所

○

ヤマザワ花沢町店

山形市水道部○

ヤマザワ相生町店

山交ビル

○

○

○

○

山形駅ビル

○

○

○

霞城セントラル○○○大沼デパート○○ヤマザワ北町店○

ヤマザワ松見町店○

ヤマザワ白山店

土曜日 日曜日

祝日

○

○

○

○

○

○

○

○

○

○

○

○

○

ヤマザワ米沢中田町店

○

○

○

○

○

ヨークベニマル米沢店

○

○

○

○

○

ヨークベニマル成島店

○

○

○

○

○

○

ヨークベニマル米沢門東町店

○

○

○

○

○

○

○

米沢市立病院

○

○

○

○

○

山形大学工学部

○

○

○

○

○

○

○

ヤマザワ清住町店

○

○

○

○

米沢中田卸売団地● 川西町

ヤマザワ富の中店

○

○

○

○

ヤマザワ川西店

○

○

○

○

ヤマザワ宮町店

○

○

○

○

○

○

成沢ショッピングセンター ○

○

○

○

公立置賜総合病院● 南陽市

マックスバリュ山形駅西口店 ○

○

○

○

南陽市役所

○

○

○

○

○

ヤマザワ南陽店

○

○

○

○

ヨークベニマル大野目店 ○

○

○

○

ヨークベニマル南陽店

○

○

○

○

ヨークベニマル南館店

○

○

○

○

マックスバリュ南陽店

○

○

○

○

ヨークベニマル成沢店

○

○

○

○

● 高畠町

ヨークベニマル山形嶋店 ○

○

○

○

糠野目出張所○○○○

ヨークベニマル山形深町店

○

○

○

○

○

○

○

○

○

○

○

ヤマザワ高畠店● 長井市○

イオン山形北店
イオン山形南店

○

○

○

○

置賜総合支庁（西庁舎）○

県立中央病院○○○○

山形済生病院○○

国立病院機構山形病院○

東北中央病院○

山形大学附属病院○

山形市立病院済生館

○

○

山形大学

○

東北芸術工科大学○

飯豊町町民総合センター

立谷川工業団地○● 寒河江市おーばん山形東店

○

○

○

○

村山総合支庁（西庁舎）○

おーばん山形嶋店

○

○

○

○

寒河江市役所
寒河江市立病院

マックスバリュ青田店

長井市役所

○

○

○

○

うめや南店

○

○

○

○

ヤマザワ長井店

○

○

○

○

○

長井南出張所

○

○

○

○

○

● 小国町

○

○

○

○

○

○

○

○

○

○

○

○

○

○

○

寒河江プラザ店

○

○

○

○

○

○

ショッピングモール・エコー
● 飯豊町

● 上山市

48

土曜日 日曜日

矢来出張所

○

上山市役所

○

ヨークベニマル寒河江店

○

○

○

○

総合療育訓練センター○

ヤマザワ寒河江西店

○

○

○

○

ヨークベニマル上山店

○

○

○

○

○

○

○

平日

県立河北病院○○

ヨークベニマル河北店○○

土曜日 日曜日

祝日

○

○

● 新庄市

平日

最上総合支庁

○

新庄市役所

○

ヤマザワ新庄店

土曜日 日曜日

祝日

○

○

○

○

山辺町役場

○

○

○

○

ヨークベニマル新庄店

○

○

○

○

おーばん山辺店
● 村山市

○

○

○

○

県立新庄病院

○

○

ゆめりあ
（新庄駅）

○

○

○

○

村山総合支庁
（北庁舎）

○

村山市役所

○

○

○

ヤマザワ村山店

○

○

○

● 山辺町

● 鶴岡市

○

○

○

○

本町出張所

○

○

○

○

東根市役所

○

○

○

● 東根市

鶴岡市役所

○
○

○

○

○

○

○

○

○

ヤマザワ鶴岡店

○

○

○

○

ヤマザワ鶴岡宝田店

○

○

○

○

主婦の店新斎店

○

○

○

○

鶴岡協同の家こぴあ

○

○

○

○

○

○

○

○

○

主婦の店パル店○○

ヤマザワ櫛引店

○

○

○

○

○

○

○

● 酒田市

今町出張所

○

○

○

○

○

酒田市役所

○

○

日本海病院

○

○

東北公益文科大学

○

○

○

○

イオン東根店○北村山公立病院

○

神町駐屯地

○

臨空工業団地○

ヨークベニマル東根店

○

○

○

ヤマザワ神町店

○

○

○

● 天童市

○

酒田清水屋

○

○

○

○

○

○

○

○

ト一屋高見台店

○

○

○

○

ヤマザワ長岡店

○

○

○

○

酒田マルホン○○○○

ヤマザワ天童北店

○

○

○

○

イオン酒田南店

○

○

○

○

ジョイ天童南店

○

○

○

○

ザ

○

○

○

○

マックスバリュ天童店

○

○

○

○

ヤマザワ旭新町店

○

○

○

○

ヨークベニマル天童老野森店

○

○

○

○

ビッグ酒田北店○○○

コープなかのくち店

○

○

○

○

庄内空港ビル
● 三川町

○

○

○

○

○

○

○

○

庄内総合支庁○

イオン三川店● 庄内町○○

ヤマザワ余目店○○

業務サービスのご案内

ヤマザワ山居町店○

対処すべき課題と取り組み状況

天童市役所
ヤマザワ天童西店〈やまぎん〉のＣＳＲ

荘内病院
マックスバリュ鶴岡南店

業績ハイライト○● 尾花沢市

ヤマザワ尾花沢店

頭取メッセージ● 河北町（平成25年6月30日現在）

現金自動預入支払機（ATM）

平成24年3月31日

平成25年3月31日

355

355

○…クイックコーナー営業日

組織とネットワーク●自動機器設置台数 （単位：台）

ぐるっと花笠ネット

49

組織とネットワーク
沿革
当行は、第八十一国立銀行等の営業満期後の業務継承を目的に、「両羽銀行」として、明治２９年４月に山形市七日町４６６番地に創立されました。創立当時の資本金は３０万円、初代頭取は米沢士族の池田成章でした。昭和４０年４月に行名を「山形銀行」に改称し、今日に至っております。
29年

元年

両羽銀行創立2年

第八十一国立銀行業務継承
東京支店開設34年

本店を現在地に移転

5年

正

8年

大

31年

山銀システムサービス㈱設立
第三次オンライン情報系システム稼働
やまぎんディーシーカード㈱設立

6年

羽陽貯蓄銀行を合併

信託代理店業務を開始
第三次オンライン新勘定系システム稼働

8年

創立100周年昭

楯岡銀行を買収

資本金120億円に増資

和15年

米沢義社を合併
由利銀行を合併

15年
10年

3年

担保附社債信託受託業務を開始
債券先物オプション取引業務を開始

成

治

30年

第八十一国立銀行創立

平

明

11年

東銀行･天童銀行･羽前銀行を買収

やまぎんキャピタル㈱設立

三浦銀行･羽陽銀行･東根銀行･10年

投資信託の窓口販売業務を開始

村山銀行を買収

12年

IBMと運用アウトソーシング契約締結

18年

山形商業銀行を合併

13年

損害保険商品の窓口販売を開始

19年

山形貯蓄銀行を合併、高野銀行を買収

14年

生命保険商品の窓口販売を開始

23年

羽前長崎銀行を買収

40年「山形銀行」に行名改称

16年

コンビニATMを開始

創立70周年記念事業として17年「じゅうだん会」
によるシステム共同化スタート

16年

41年

確定拠出年金（個人型）
取扱を開始「㈶山形銀行学事振興基金」創設

証券仲介業務を開始

43年

外国為替業務取扱を開始

46年

現本店全館竣工

48年

東京証券取引所第二部に上場

49年

山銀保証サービス㈱設立

50年

東京証券取引所第一部に指定替え

新国際系システム稼働

51年

全店オンライン完成

指静脈による生体認証取扱を開始

農業よろず相談所 in やまがた設立
18年

やまぎんジェーシービーカード㈱設立
19年

山銀リース㈱設立
54年

山銀ビジネスサービス㈱設立

57年

金売買業務を開始

58年

国債等公共債の窓口販売を開始

山形県庁職員信用組合より営業譲受
ICキャッシュカード取扱を開始

医療･がん保険の窓口販売を開始
20年

七十七銀行とのATM相互利用サービスを開始
東邦銀行とのATM相互利用サービスを開始

21年

山形労働局より「子育てに優しい企業」
に認定

22年

やまぎんカードサービス㈱はやまぎんディーシー

第二次オンライン稼働

県内４信金とのATM相互利用サービスを開始

60年

外国為替コルレス銀行に昇格
公共債ディーリング業務を開始

カード㈱から、
木の実管財㈱はやまぎんジェーシー

63年

コルレス包括承認銀行許可

ビーカード㈱からそれぞれ商号変更

国内発行CP業務取扱を開始
事務センター完成

電子記録債権の割引業務を開始
23年

新融資支援システム稼働

24年

第17次長期経営計画スタート
営業支援システム稼働

本店建物

明治34年

50

大正12年

昭和31年

資料編
経営環境と業績

52

連結情報

54

連結財務諸表55

セグメント情報63

単体財務諸表

64

損益の状況

69

営業の状況

71

資本・株式の状況

85

自己資本充実の状況

86

報酬等に関する開示事項

95

INDEX

96

51

INDEX
銀行法施行規則に基づく開示項目《単体情報》［当行の概況・組織］［最近2事業年度の財産の状況］
貸借対照表 ……………………………………………64
損益計算書 ……………………………………………65
株主資本等変動計算書 ………………………………66
破綻先債権額 …………………………………………74

経営の組織 ……………………………………………43

延滞債権額 ……………………………………………74

大株主 …………………………………………………85

3カ月以上延滞債権額 ………………………………74

役員 ……………………………………………………42

貸出条件緩和債権額 …………………………………74

店舗 ………………………………………………46〜47

自己資本充実の状況等 ……………………83・86〜94［主要業務の内容］
主要業務 ………………………………………………34［主要業務に関する事項］

有価証券の時価情報 ……………………………76〜77
金銭の信託の時価情報 ………………………………78
デリバティブ取引の時価情報 …………………79〜81

事業の概況 ……………………………………………52

貸倒引当金の期末残高・期中増減額 ………………74

最近5事業年度の主要業務の指標……………………53

貸出金償却額 …………………………………………73［最近2事業年度の業務の指標］〈主要業務〉
業務粗利益・業務粗利益率 …………………………69
資金運用収支・役務取引等収支・その他業務収支 ……………………………69〜70

会計監査人の監査 ……………………………………64
金融商品取引法に基づく監査証明 …………………64［報酬等に関する事項］
報酬等に関する開示事項 ……………………………95

資金運用勘定・調達勘定の平均残高等 ……………69《連結情報》

受取利息・支払利息の増減 …………………………69［銀行・子会社の概況］

総資産経常利益率及び純資産経常利益率 …………84

主要な事業の内容・組織構成 ………………………54

総資産当期純利益率及び純資産当期純利益率 ……84

子会社等に関する情報 ………………………………54〈預金〉［銀行・子会社の主要な業務に関する事項］

預金科目別平均残高 …………………………………71

事業の概況 ……………………………………………52

定期預金残存期間別残高 ……………………………71

最近5連結会計年度の主要業務の指標………………53〈貸出金〉［最近2連結会計年度の財産の状況］

貸出金科目別平均残高 ………………………………72

連結貸借対照表 ………………………………………55

貸出金残存期間別残高 ………………………………72

連結損益計算書 ………………………………………55

貸出金・支払承諾見返の担保種類別残高 …………72

連結包括利益計算書 …………………………………55

貸出金使途別残高 ……………………………………73

連結株主資本等変動計算書 …………………………56

貸出金業種別残高等 …………………………………73

連結破綻先債権額 ……………………………………62

中小企業等向貸出金残高 ……………………………73

連結延滞債権額 ………………………………………62

特定海外債権残高 ……………………………………82

連結3カ月以上延滞債権額 …………………………62

預貸率 …………………………………………………83

連結貸出条件緩和債権額 ……………………………62〈有価証券〉

連結自己資本充実の状況等 ………………62・86〜94

商品有価証券の種類別平均残高 ……………………75

連結決算セグメント情報 ……………………………63

有価証券の種類別残存期間別残高 …………………75

金融商品取引法に基づく監査証明 …………………55

有価証券の種類別平均残高 …………………………75
預証率 …………………………………………………83［報酬等に関する事項］
報酬等に関する開示事項 ……………………………95［業務運営］
リスク管理態勢 …………………………………32〜33
コンプライアンス態勢 …………………………30〜31

金融機能再生法施行規則に基づく開示項目
資産の査定の状況 ……………………………………74

96

ホームページ／ご相談・お問い合わせ〈やまぎん〉ホームページのご案内

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山形銀行へのご相談・お問い合わせ・ご意見・ご要望の窓口
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