2023年8月25日

お客さま本位の業務運営に関する取組状況およびＫＰＩ実績値の公表について
農業の振興と地域社会への貢献〜「緑の輝き」「地域の輝き」〜
より身近に、より信頼されるＪＡづくりの実践
わたしたちは、地域の農業を振興し、ふるさとのかけがえのない自然を守り、健康で心豊かなくらしづくりを応援します。
そして、愛される信頼されるＪＡを目指して、誠実に、着実に歩みます。
当組合では、この理念のもと、「お客さま本位の業務運営に関する取組方針」を公表するとともに、組合員・利用者の皆さまの安定的な資産形成に貢献するための具体的な取組みを実践しており、今回その取組状況を公表いたします。
また、上記とあわせ「お客様本位の良質な金融商品・サービスを提供する金融事業者をお客さまが選ぶ上で比較することのできる統一的な指標」（「比較可能な共通ＫＰＩ」）も同時に公表いたします。
福島さくら農業協同組合

Ⅰ.取組状況
１ お客さまへの最適な商品提供 【原則２本文および（注）、原則３（注）原則６本文および（注２、３）】• 特定の投資運用会社に偏ることなく、社会情勢や手数料の水準等も踏まえたうえで、お客さまの多様なニーズにお応えし、長期安定的な資産形成・運用に資する最適な投資信託を取り扱っております。なお、当組合は、金融商品の組成に携わっておりません。
• JAバンク全体では商品新規導入を行う際は、第三者評価機関からの意見を伺いながら、お客様のニーズに合った商品を取入れ、パフォーマンスが芳しくない場合は取扱いを行わない等、定期的な商品ラインアップの見直しを行っております。それにより以下のように商品数が増減いたします＜投資信託の取扱い商品ラインナップ（2023年3月末時点）＞
カテゴリ

国内

海外債券型

1
（前年度末︓1）

4（前年度末︓3）

株式型

3（前年度末︓3）

6（前年度末︓6）

REIT型

2（前年度末︓2）

2（前年度末︓2）

バランス型

7（前年度末︓7）※ 現在、新規でお申込みいただけないファンドも含まれておりますが、公社債投信は含んでおりません。
2＜商品選定の考え方＞

ＪＡバンクのセレクトファンドは、国内の約6,000本の中から、ＪＡバンクが独自の基準で長期投資に適した投資信託を厳選しました※商品選定の考え方︓JAバンクHP
https://www.jabank.org/sp/tameru/tousi
sintaku/select/

Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供① 【原則２本文および（注）、原則５本文および(注１〜５）、原則６本文および（注１、２、4、５）】•

お客さまに安定的な運用成果をご享受いただくために、お客さまの金融知識・経験・財産、ニーズや目的に合わせて適切な情報提供を行うとともに、分散投資・長期投資の有用性をご提案した
結果、「投信つみたて」を利用されるお客さまが増加し、「毎月分配型ファンド」を選択されるお客様の比率は横ばいで推移いたしました。

＜投信つみたて契約件数の推移＞＜購入額に占める毎月分配型ファンドの比率＞（件）

3

Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供② 【原則4、原則5本文および（注1〜5）、原則6本文および（注1、2、4、5）】••

お客さまの投資判断に資するよう、商品のリスク特性・手数料等の重要な事項について分かりやすくご説明し、必要な情報を十分にご提供するために、ＪＡバンクセレクトファンドマップ、ＪＡバンクファンドマップ等を活用のうえ簡潔かつ分かりやすい情報提供を実施しました。
なお、2022年10月から重要情報シートを導入しております。
一定の投資性金融商品の販売・販売仲介に係る「重要情報シート」（金融事業者編）
1.当組合の基本情報（当組合はお客様に金融商品の販売［又は販売仲介］をする者です）

組合名

福島さくら農業協同組合

登録番号

東北財務局長（登金）第85号

加入協会ありません

当組合の概要を記したウェブサイト

http://www.ja-fsakura.or.jp/

2.取扱商品 （当組合がお客様に提供できる金融商品の種類は次のとおりです）
貯金（投資性なし）〇

貯金（投資性あり）

国内株式

－

外国株式

ー

円建債券

〇
(個人向け国債・新窓販国外貨建債券

ー

特殊な債券（仕組債等）

－

投資信託

〇

ファンドラップ－

ETF、ETNー

REIT－

その他の上場商品ー

保険（投資リスクなし）〇

保険（投資リスクあり）ー

これら以外の商品ー〇※他に共済を取扱っております。

3.商品ラインナップの考え方（商品選定のコンセプトや留意点は次のとおりです）
・JAバンクでは、いろいろな「投資に関する好み」に合った商品を揃えつつ、お客さまにとっての選びやすさも考慮し、一定の商品数に絞った「ＪＡバンク セレクトファンド」をご用意しております。
・「ＪＡバンク セレクトファンド」のラインナップは、主に以下の基準をもとに商品を選定しております。選定にあたっては外部有識者の知見も踏まえ検討しており、定期的な各商品の運用実績などのモニタリングも行っております。
①長期投資 将来の備えに向けて、「長期投資」を前提とした投資信託であること（いわゆるテーマ型ファンドではないこと）②手数料 手数料が良心的な水準であること③運用実績 過去の運用実績が相対的に良好であること④将来性 これから将来に向けて資産を築いていく資産形成層に向けては、過度に分配金を捻出する投資信託ではないこと⑤運用体制 運用体制について、外部機関の評価を得ていること
・上記の考え方については、ホームページにも掲載をしております。
https://www.jabank.org/sp/tameru/tousisintaku/select/
・なお、投資に関する好みについては、ＪＡバンクでは、都度組合員・利用者の皆さまのリスク許容度（※１）を確認し、リスク許容度に沿った個別商品をご案内しております。
※1︓リスク許容度とは、どの位の値動きを許容できるかを事前に診断するもので、ＪＡバンクでは、リスク許容度を４分類し、それぞれのリスク許容度に沿った複数商品をご用意しております。

4.苦情・相談窓口
当組合お客様相談窓口
加入協会共通の相談窓口
金融庁金融サービス利用者相談室

4024ー921ー0508
ありません
0570-016811（03-5251-6811）

Ⅰ.取組状況
３ 利益相反の適切な管理 【原則３本文および（注）】• ＪＡバンクでは、お客さまへの商品選定や情報提供にあたり、お客さまの利益を不当に害することがないように、「利益相反管理方針」に基づき、適切に管理しております。
• 当組合では、特に利益相反が生じやすい場面でも、重要情報シート等を活用し、商品間の比較検討を行いやすい仕組みとしております。また、月次・年次の定期モニタリングにより適切な管理を行っております。

【原則2本文および（注）、原則6（注5）】

４ お客さま本位の業務運営を実現するための人材の育成と態勢の構築 【原則７本文および（注）】• ＪＡバンクでは、高度な専門性を有し誠実・公正な業務を行うことができる人材を育成し、お客さま本位の業務運営を実現するための態勢を構築するため、各種研修や勉強会の実施、資格の取得を推進しております。
• JAバンクではWebで視聴できる研修動画コンテンツを備えており、動画視聴による各職員の知識習得やスキルアップを通じて、提案力強化を行います。また、取引内容にかかる支店での毎月の自主点検や、取引にかかるモニタリングを実施し、お客さま本位の業務運営を確立するための体制を整えています。

5

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
１ 運用損益別顧客比率（投資信託）• 「運用損益別顧客比率」は、お客さまへ長期・分散投資やつみたて投資をご提案してきたことにより、2023年3月末時点では全体の54％のお客さまの損益がプラスとなりました。

70%

2021年3月末基準60%

2022年3月末基準

73％

2023年3月末基準

54％

50%

53%

52%

39%

40%

30%

25%
21% 20%

18%

20%

10%

0%

お客さまのうち54％の損益がプラス

61%

7%
0%

0%

0%

-50％未満

0%

0%

0%

0%

2%

2%

0%

1%

0%

-50％以上-30％以上-10％以上

0％以上+10％以上+30％以上-30％未満

-10％未満

0％未満+10％未満+30％未満+50％未満

60%

0%

0%

+50％以上Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/3）（2023年３月末）• ＪＡバンクでは、取扱うファンドの運用実績をお客さま本位の業務運営の観点に基づきチェックし、運用実績が優良なファンドを選定しております。
• 2023年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト1.18％、平均リスク11.84％に対して、平均リターンは7.32％でした。
＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
7

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/3）（2022年３月末）• 2022年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト1.10％、平均リスク14.45％に対して、平均リターンは9.74％となりました。

＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
8

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（3/3）（2021年３月末）• 2021年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト1.38％、平均リスク15.19％に対して、平均リターンは8.42％でした。

＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
9

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/3）（2023年３月末）

1
2
3
4

リターン

リスク

コスト（年率）

（年率）

全体

ファンド名

運用会社

日米６資産分散ﾌｧﾝﾄﾞ(資産形成コース)

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

3.16%

9.68%

1.16%

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

14.48%

15.74%

1.43%

農林中金全共連アセットマネジメント（株）-0.34%

3.81%

1.16%

長期厳選投資おおぶね

日米６資産分散ﾌｧﾝﾄﾞ(安定運用コース)

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

15.05%

17.74%

0.50%

5

つみたてＮＩＳＡ米国株式

セゾン資産形成の達人ファンド

Ｓ＆Ｐ５００

セゾン投信（株）

9.73%

17.50%

1.54%

6

セゾン・グローバルバランスファンド

セゾン投信（株）

7.18%

9.92%

0.58%

7

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

7.05%

17.04%

0.91%

8

つみたてＮＩＳＡ日本株式

日経２２５

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

7.26%

17.10%

0.39%

9

Ｊ－ＲＥＩＴインデックス（毎月分配型）

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

4.62%

15.04%

0.66%

10

Oneニッポン債券オープン

アセットマネジメントOne（株）

1.52%

2.76%

0.91%

11

ＪＡ海外株式ファンド

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

9.76%

16.99%

2.09%

12ＪＡ日本債券ファンド

農林中金全共連アセットマネジメント（株）-0.72%

2.06%

0.26%

7.32%

11.84%

1.18%

13
14
15
16
1718
19
20
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2023年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は12本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

10Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/3）（2022年３月末）

ファンド名

運用会社

リターン

リスクコスト

（年率）

（年率）

全体

1

セゾン資産形成の達人ファンド

セゾン投信（株）

12.81%

16.91%

1.54%

2

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

9.53%

16.42%

0.91%

3

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

セゾン投信（株）

8.19%

9.42%

0.58%

4

Ｊ－ＲＥＩＴインデックス（毎月分配型）

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

6.02%

14.90%

0.66%

5

Oneニッポン債券オープン

アセットマネジメントOne（株）

2.36%

2.76%

0.91%

6

ＪＡ海外株式ファンド

農林中金全共連アセットマネジメント（株）11.13%

15.98%

2.09%

7ＪＡ日本債券ファンド

農林中金全共連アセットマネジメント（株）-0.26%

1.70%

0.26%

9.74%

14.45%

1.10%

8910111213141516171819
20
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2022年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は7本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

11Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（3/3）（2021年３月末）
リターン

リスク

コスト

（年率）

（年率）

全体

ファンド名

運用会社

1

ＪＡ海外株式ファンド

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

7.37%

16.49%

2.09%

2

Ｊ－ＲＥＩＴインデックス（毎月分配型）

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

4.75%

14.19%

0.66%

3農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

13.27%

16.56%

0.91%

4

セゾン資産形成の達人ファンド

セゾン投信（株）

13.55%

16.99%

1.55%

5ＪＡ日本債券ファンド

農林中金全共連アセットマネジメント（株）-0.26%

1.91%

0.48%

6

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

セゾン投信（株）

7.01%

10.00%

0.59%

8.42%

15.19%

1.38%

78910
11
12
13
14
1516
17181920
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2021年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は6本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

12