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年金講座 第 8 回共済組合の決定する年金の手続きについて

筆者プロフィール

長沼 明（ながぬま あきら）
浦和大学総合福祉学部客員教授。志木市議・埼玉県議を務めたのち、2005年からは志木市長を２期８年間務める。日本年金機構設立委員会委員、社会保障審議会日本年金機構評価部会委員を歴任する。社会保険労務士の資格も有する。2007年４月から１年間、明治大学経営学部特別招聘教授に就任。
2014年４月より、現職。主な著書に『年金一元化で厚生年金と共済年金はどうなる？』（2015年、年友企画）、『年金相談員のための被用者年金一元化と共済年金の知識』（2015年、日本法令）

一元化がスタートして、３か月が過ぎました。
ある共済組合では、一元化後の最初の年金支給日である昨年の 12 月 15 日は、電話が鳴りっぱなしだったと言います。一元化の影響で、支給額が減額になった受給者から、「振り込まれる年金額が減っている。間違っているのではないか？」という問い合わせや苦情が大半だったようです。
予想どおりのそれなりの混乱と、必ずしも予定どおりに進んでいないワンストップサービス。徐々に改善されていくとは思いますが、まだまだ手続面では、「これはどうするの？」という手探りの状態が続いています。今月は手続面での情報を共有していきたいと思います。

共済組合からの年金と日本年金機構からの年金を別々の金融機関に振り込みたいが、どうすればいいのか？ ～年金請求書は１通しかきていない～（１）２つの年金を別々の金融機関に振り込むことができますか

手続き相談事例 ①
昭和30年３月３日生まれの男性です。大学卒業後、２年ほど民間企業に勤め、そののち、市役所に勤務しました。平
成27年３月２日に60歳となり、３月末に定年退職しました。
平成28年３月２日に61歳となり、年金の受給権が発生します。共済組合から年金請求書がきましたが、１通しか年金請求書が届きません。
金融機関の口座に年金を振り込むと、定期預金の金利が少し高くなるというので、共済組合からの年金と民間企業に勤めていた分の年金を、別々の金融機関に預けたいと思っています。
具体的には、共済組合からの年金は A 金融機関に、国（日本年金機構）からの厚生年金は B 金融機関に振り込みたいと考えています。どうすればいいですか？

（２）最後に加入していた実施機関である、共済組合から年金請求書が届く
一元化後に受給権の発生した特別支給の老齢厚生年金は、ワンストップサービスの対象です。また、平成28年２月１日以後に受給権の発生する、昭和30年２月２日以後生まれの男性については、原則として、最後に加入していた実施機関から、それまで加入した他の実施機関についても印字された年金請求書が１通届くことになっています。
この相談者の場合、最後に加入していたのが、市役所で、市町村職員共済組合ですから、共済組合から、他の実施機関に加入していた記録（民間企業に加入していた一般厚年分）も印字された年金請求書（ターンアラウンド）が、送付されてくることになります。
【資料１】、全国市町村職員共済組合連合会の HP からダウンロードした年金請求書の見本をみてみましょう。

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資料１「年金請求書（国民年金・厚生年金保険老齢給付）」

１面の下にある、「２．年金の受取口座をご記入ください」の欄をみると、１つの金融機関の口座しか記入する欄はありません。
「２．年金の受取口座をご記入ください」をみると、確認できます。
では、どうすれば、２つの厚生年金を別々の金融機関に振り込んでもらうことができるのでしょうか？

（３）年金請求書に記載した受取口座は、送付実施機関からの年金が振り込まれる年金事務所などの窓口で、共済組合からの年金と国からの年金を別々の金融機関に振り込んでもらいたい旨の話を伝えてください。そうすると、窓口のスタッフが、A ４サイズの【年金受給権者す。

受取機関変更届】【資料２】を１枚渡してくれるはずで

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制度がスタートした当初ですので、一部に戸惑った対応もあるかもしれませんが、徐々に浸透していくと思います。
さて、この相談者の場合、共済組合からの年金は A 金融機関に振り込んでもらいたいと希望しているので、年金請求書には、A 金融機関の口座番号等を記入します。つまり、年金請求書に記載した金融機関の受取口座に振り込まれる年金というのは、年金請求書を送付してきた実施機関が決定した年金が振り込まれる、ということになっています。
それでは、別の金融機関に振り込んでもらいたい口座番号は、どこに記入すればいいのでしょうか？ それが、窓口で渡された【資料２】【年金受給権者受取機関変更届】の用紙です。実際に【資料２】【年金受給権者受取機関変更届】をみてみましょう。

資料２「年金受給権者（４）【年金受給権者受取機関変更届」受取機関変更届】にも金融機関名を記入

この相談者の場合、日本年金機構からの年金は、B 金融機関に振り込んでもらいたいということですので、【年金受給権者受取機関変更届】には、B 金融機関の口座番号を記入します。
このときに、【年金受給権者受取機関変更届】の上の方にある「変更する年金を指定する場合は、以下に年金コードを記入」欄に、日本年金機構から支給される特別支給の老齢厚生年金の年金コード「1150」を記入します。
もし、この相談者に、私学事業団からも受給できる年金があり、それは C 金融機関に振り込んでもらいたいという場合は、さらに、もう１枚【年金受給権者受取機関変更届】をもらい、その用紙の「変更する年金を指定する場合は、以下に年金コードを記入」欄に、私学事業団から支給される特別支給の老齢厚生年金の年金コード「1140」を記入すればいい、ということになります。
なお、年金コードについては、本誌2015年９月号『⑤ 新しい年金コードについて ～地方公務員の老齢厚生年金は「1130」～』
をご参照ください。
あわせて、振り込む金融機関の支店名 ･ 口座番号などがわかる預金通帳（貯金通帳）の写しなどを忘れないように持参してください。

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共済組合の年金見込額を知りたいが、どうすればいいのか？
～年金事務所では共済組合の年金見込額がわかりませんでした～（１）年金事務所では共済組合の年金見込額がわからない、と言われた

手続き相談事例 ②
昭和29年11月30日生まれの男性です。大学卒業後、数年間だけ市役所に勤務し、いまは自営業を営んでいます。ワンストップサースが始まったということを聞き、交通の便のいい年金事務所で年金請求の手続きをし、あわせて、共済組合からの年金見込額を教えてもらおうとしたところ、年金事務所の職員は、何回もウインドウマシンを操作してくれたのですが、共済組合からの特別支給の老齢厚生年金の見込額は出ないということです。
通常、年金事務所では、国からの厚生年金は瞬時に見込額が出て、印字した用紙を渡してくれるというのに、共済組合が支給する厚生年金の年金見込額は、年金事務所ではわからないというのでは、とても不便ですし、共済組合に行かないとわからないとなると、ワンストップサービスの効果は半減だと思います。
共済組合が決定 ･ 支給する年金見込額を知りたい場合はどうすればいいのですか？

（２）共済組合の場合、【年金額試算依頼書】を提出する
実は、この相談者の場合、年金事務所の担当者が、相談者の加入していた共済組合に電話をしてくれ、「年金見込額を知りたい場合、どういう手続きをすればいいか」を聞いてくれたとのことです。
額試算依頼書】（【資料３】）が郵送されてきたとのことです。

その結果、相談者の自宅に、共済組合から、【年金Lectures about The Pension

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資料３「年金額試算依頼書」【資料３】【年金額試算依頼書】をみると、基礎年金番号を記入する欄はありません。また、下の※印をみると、「基礎年金の繰上げ請求等を含めた年金額の試算は行わず」との文言があります。
記入自体はむずかしくありません。
手続きは【年金額試算依頼書】に必要事項を記入し、共済組合に郵送すればいいということですが、相談者はなるべく早く知りたいということで、共済組合に直接持参しました。
しかし、年金事務所では、厚生年金に加入していた期間（１号厚年期間）の年金見込額は瞬時に出せるのに、共済組合の場合、共済組合に加入していた期間（３号厚年期間）の年金見込額は時間を要するということで、郵送で自宅に送ってくれるということでした。
この事例の場合は、12月７日に提出して、共済組合から年金見込額を記載した書類が郵送された、その書類の日付は、12月28日だったということです。おおむね３週間程度かかっているということになります。

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2016. 1 .1506（３）共済組合の場合、見込額が記載してあるのみ
共済組合から届いた『老齢厚生年金概算書』『退職共済年金概算書』（旧３階部分、旧職域年金相当部分のこと）を拝見させてもらうと、年金支給開始年齢からの見込額が記載してあるのみで、平均標準報酬額 や平均給与月額が記載してあるわけではな
く、加入期間中の「みなし標準報酬月額」や「みなし標準賞与額」も記載してあるということはありませんでした。
ただ、これらの情報については、相談者（申請者）が知りたいという旨を、【年金額試算依頼書】に記入してなかったからであって、「備考欄」にその旨が明記してあれば記載されていたかもしれません。

（４）共済組合の提供する年金情報の質と量年金事務所では、相対で相談に対応し、その場で年金見込額を打ち出してくれます。加入期間中の標準報酬月額も印字してくれます。求めれば、本来水準と従前額保障の年金額も資料提供してくれます。
しかし、ある共済組合では、その場で、年金見込額すら出ないというのは、高齢社会にふさわしい年金情報の提供のあり方といえるのでしょうか？

加入期間中の「みなし標準報酬月額」や「みなし標準賞与額」についても、「求められれば、年金見込額の用紙に記載します」のひと言（注意書き）ぐらいあっておかしくないと思いますが、いかがなものでしょうか？

（５）ワンストップサービスの真価が問われる
いずれにしましても、年金事務所でも、共済組合が決定・支給する年金額についても、その見込額がわかるように早期に実施・実現してもらいたいと筆者は考えています。また、被用者年金一元化の制度設計においては、そのようにグランドデザインが描かれていたと認識しています。
複数の実施機関に加入期間のある年金受給予定者からすると、在職年金の支給停止の試算をするにも、１号厚年期間に基づく厚生年金（一般厚年）と３号厚年期間に基づく厚生年金（地方公務員の厚生年金）の見込額がわからなければ、試算そのものにも困りますし、遺族年金の試算をするのも困難です。
関係実施機関の早期の調整を強く期待したいと願っています。

警察共済組合の年金証書の記号番号の読み方がわからない ～警察共済組合の年金証書の見方～（１）警察共済組合の年金証書の読み取り方

手続き相談事例 ③
警察共済組合の年金受給者が、年金証書を持って、年金相談に見えられました。
「警察共済組合から退職共済年金を受給している夫が、体調を崩しており、もし死亡した場合、遺族年金はどうなるのか、また、一元化になったというが、どこで手続きをするのか」と聞かれ、それについては答えられました。
しかし、警察共済組合の退職共済年金証書をはじめて見ましたが、記載されている警察共済組合の年金証書の記号番号についての、読み取り方がわかりませんでした。読み取り方を教えてください。 相談者の年金証書は ｢12－｣ ではじまる記号番号でした。

（２）警察共済組合の年金証書
それでは、まずなによりも、警察共済組合の年金証書をみてみましょう。
【資料４】です。実際のものをもとにイメージ図にしたものです。一部変更してあります。

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資料４「警察共済組合の年金証書のイメージ図」

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ここでは、［年金証書］の左上にある、❶【年金証書記号番号】について、手元にある警察共済組合の資料から説明していきましょう。

（注）警察共済組合では、「特別支給の退職共済年金」を「特例による退職共済年金」と表記しています。詳しくは長沼明著『年金相談員のための被用者年金一元化と共済年金の知識』（日本法令）の33頁をご参照ください。なお、筆者は「障害」を「障がい」と表記しています。

１度目にしておくと、実際に相談者が持参されたときも、そんなに驚かないですむと思いますので、参考にしてください。