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ＪＡいわて花巻
ディスクロージャー 2023

ＪＡいわて花巻をご理解いただくために●ごあいさつ●基本方針…………………………………………………… ２……………………………………………………… ３●経営管理体制………………………………………………… ４●内部監査体制………………………………………………… ４●リスク管理体制●法令遵守体制……………………………………………… ４………………………………………………… ６●金融ＡＤＲ制度への対応●農業振興と地域貢献●事業の概況

…………………………………… ７………………………………………… ８…………………………………………………… 10●自己資本の状況……………………………………………… 15●おもな事業内容……………………………………………… 16

１. ＪＡいわて花巻をご理解いただくために

ごあいさつ
みなさまには、ＪＡいわて花巻をお引き立ていただきま
して誠にありがとうございます。
当ＪＡの業務内容、活動状況などをご紹介するため、本
年度も「ＪＡいわて花巻ディスクロージャー 2023」を作
成いたしました。みなさまが取引金融機関を選択する際の判断材料として、またＪＡ事業をご理解いただくための一助として、ご高覧いただければ幸いに存じます。
ロシアによるウクライナ侵攻や急激な円安の影響によ
る「飼料」
・
「肥料」
・
「電気料」などの高騰が今もなお続き、国内の農業生産に大きな影響を及ぼしています。その一方で、生産した農産物の価格は上がらず、担い手不足や高齢化などの問題も含めて地域農業の持続可能性が危惧されて花巻農業協同組合

います。

代表理事組合長

このような中においても、農家組合員の営農とくらしに豊かさを提供するという使命を果たすため、令和４年度は

髙橋 利光

新たに策定した第５次中期経営計画に基づき、「農業」と「くらし・組織・経営」それぞれの取り組みテーマや重点取組項目の達成に向けて取り組みました。その結果、令和４年度決算においては、事業総利益が 53 億 34 百万円、経常利益は 5 億 91 百万円となり、当期剰余金は 4
億 13 百万円となりました。
令和５年度は「第 5 次中期経営計画・営農振興計画」の２年目として「農業」の取り組みテー
マである農業所得の増大、持続可能な経営基盤の強化、生産基盤の拡大支援、生産者の育成支援をはじめ、地域活性化へのさらなる貢献、組合員・利用者の暮らしに豊かさを提供するための JA 総合事業の展開、地域・組織・事業基盤の維持・確立、不断の自己改革をすすめるための経営基盤の強化など「くらし・組織・経営」のテーマにつきましても目標の達成に向けて役
職員一丸となり取り組みます。
JA いわて花巻は、これからも地域の彩りある「食」と「農」を守り、次代へつなぐ魅力ある農業を創造していくとともに地域貢献活動を通して、組合員・地域のみなさまの暮らしに豊かさを提供してまいりますので、特段のご理解を賜りますようお願い申し上げます。

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ＪＡいわて花巻 ディスクロージャー 2023

基

愛・農・土

本

方

針

［基本理念］―いい土・いい水・いい心―

新鮮で安全な農畜産物を作るには「いい土」と「きれいな水」が基本です。
そして、農家の愛情が加わることで消費者にも“おいしさ”が伝わるものであり、「農と共生」の心がここに生きています。
ＪＡいわて花巻は、イーハトーブの大地に根ざした、環境にやさしい農業をめざして“発進”します。

［経営理念］①地域の彩りある食と農を守り、次代へつなぐ
魅力ある農業を創造します。
②組合員の暮らしに豊かさを提供し、活力ある地域づくりに貢献します。
③環境変化に対し揺るぎない経営基盤を築き、充実した総合事業を展開します。
④職員相互の信頼と絆を深め、働きがいのある職場をつくります。

［行動指針］

共に向かい共に助け合い共に歩む

ＪＡいわて花巻が向かう未来は、組合員が育てた農畜産物に夢と安らぎを乗せて消費者に届け、都市と農村の交流の取り組みによる豊かで暮らしやすい地域社会の実現です。
営農振興とくらしの活動をとおし、次代に向けて改革し続けることです。絶えず組合員の近くにあり、信頼と期待にこたえる努力を惜しまず地域に貢献し続けます。
ＪＡいわて花巻は組合員とその家族の豊かな暮らしの実現をめざし、相互扶助の原点に立ち返り、ＪＡに集い、共に助け合うことに取り組み続けます。
ＪＡいわて花巻は組合員の幸せな今日と安定した未来のために、「食」と「農」の安
全安心の取り組みをすすめ、生命維持産業としての国民の期待に応えます。組合員の身近にあり、組合員の経営に貢献し信頼され満足される運動を展開し、大地に根ざした農村社会の実現に向け組合員と共に歩み続けます。

［基本姿勢］ＪＡいわて花巻は地域から自慢されるＪＡ、職員が自慢できるＪＡを目指します。

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１. ＪＡいわて花巻をご理解いただくために

経営管理体制
当ＪＡは農業者により組織された協同組合であり、正組合員の代表者で構成される「総代会」の決定事項を踏まえ、総代会において選任された理事により構成される「理事会」が

組

合

員

総

代

会

業務執行を行っています。また、総代会で選任された監事が、

監
会

会

事

農業協同組合法第 30 条に規定する常勤監事及び員外監事を設

代表理事組合長

なお、信用事業については専任担当の理事を置くとともに、

事

ます。

理

理事会の決定や理事の業務執行全般について監査を行ってい

置し、ガバナンスの強化を図っています。

内部監査体制当ＪＡでは、内部監査部門を被監査部門から独立して設置し、経営全般にわたる管理及び各部門の業務の遂行状況を、内部管理態勢の適切性と有効性の観点から検証・評価し、改善事項の勧告などを通じて業務運営の適切性の維持・改善に努めています。
また、内部監査は、ＪＡの本店・支店のすべてを対象とし、中期及び年度の内部監査計画に基づき実施しています。監査結果は代表理事組合長及び監事に報告したのち被監査部門に通知され、定期的に被監査部門の改善取り組み状況をフォローアップしています。また、監査結果の概要を定期的に理事会に報告することとしていますが、とくに重要な事項については、直ちに理事会、代表理事組合長、監事に報告し、速やかに適切な措置を講じています。

リスク管理体制［リスク管理基本方針等］
組合員・利用者のみなさまに安心して当ＪＡをご利用いただくためには、より健全性の高い経営を確保し、信頼性を高めていくことが重要です。
このため、有効な内部管理態勢を構築し、直面するさまざまなリスクに適切に対応すべく「リスク管理基本方針」を策定し、認識すべきリスクの種類や管理体制と仕組みなど、リスク管理の基本的な体系を整備しています。
この基本方針に基づき、収益とリスクの適切な管理、適切な資産自己査定の実施などを通じてリス
ク管理体制の充実・強化に努めています。
また、昨今の国際情勢をふまえ、マネー・ロンダリングおよびテロ資金供与等の金融サービスの濫用防止対策（マネロン等対策）の重要性はこれまでになく高まっています。当 JA では、マネロン等対策を重要課題の１つとして位置付け、リスクに応じた対策を適切に講じています。
① 信用リスク
信用リスクとは、信用供与先の財務状況の悪化等により、資産（オフ・バランスを含む。）の価値が減少ないし消失し、金融機関が損失を被るリスクのことです。
当ＪＡは、個別の重要案件または大口案件については理事会において対応方針を決定しています。
また、通常の貸出取引については、本店に融資審査部署を設置し各支店と連携を図りながら、与信
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審査を行っています。審査にあたっては、取引先のキャッシュ・フローなどにより償還能力の評価を行うとともに、担保評価基準など厳格な審査基準を設けて、与信判定を行っています。
貸出取引において資産の健全性の維持・向上を図るため、資産の自己査定を厳正に行っています。
不良債権については管理・回収方針を作成・実践し、資産の健全化に取り組んでいます。また、資産自己査定の結果、貸倒引当金については「資産の評価及び償却・引当の計上基準」に基づき必要額を計上し、資産及び財務の健全化に努めています。
② 市場リスク管理
市場リスクとは、金利、為替、株式等のさまざまな市場のリスク・ファクターの変動により、資産・負債（オフ・バランスを含む。）の価値が変動し、損失を被るリスク、資産・負債から生み出される収益が変動し損失を被るリスクのことで、おもに金利リスク、価格変動リスクのことをいいます。金利リスクとは、金利変動に伴い損失を被るリスクで、資産と負債の金利または期間のミスマッチが存在している中で金利が変動することにより、利益が低下ないし損失を被るリスクをいいます。また、
価格変動リスクとは、有価証券等の価格変動に伴って資産価格が減少するリスクのことです。
当ＪＡでは、金利リスク、価格変動リスクなどの市場性リスクを的確にコントロールすることにより、収益化及び財務の安定化を図っています。このため、財務の健全性維持と収益力強化とのバランスを重視したＡＬＭを基本に、資産・負債の金利感応度分析などを実施し、金融情勢の変化に機敏に対応できる柔軟な財務構造の構築に努めています。
とりわけ、有価証券運用については、市場動向や経済見通しなどの投資環境分析及び当ＪＡの保有
有価証券ポートフォリオの状況やＡＬＭなどを考慮し、理事会において運用方針を定めるとともに、経営層で構成するＡＬＭ委員会を定期的に開催して、日常的な情報交換及び意思決定を行っています。
運用部門は、理事会で決定した運用方針及びＡＬＭ委員会で決定された方針などに基づき、有価証券の売買を行っています。運用部門が行った取引についてはリスク管理部門が適切な執行を行っているかどうかチェックし定期的にリスク量の測定を行い経営層に報告しています。
③ 流動性リスク管理
流動性リスクとは、運用と調達のミスマッチや予期せぬ資金の流出により、必要な資金確保が困難になる、または通常よりも著しく高い金利での資金調達を余儀なくされることにより損失を被るリスク（資金繰りリスク）及び市場の混乱等により市場において取引ができないため、通常よりも著しく不利な価格での取引を余儀なくされることにより損失を被るリスク（市場流動性リスク）のことです。
当ＪＡでは、資金繰りリスクについては、運用・調達について月次の資金計画を作成し、安定的な流動性の確保に努めています。また、市場流動性リスクについては、投資判断を行う上での重要な要
素と位置づけ、商品ごとに異なる流動性（換金性）を把握したうえで、運用方針などの策定の際に検討を行っています。
④ オペレーショナル・リスク管理
オペレーショナル・リスクとは、業務の過程、役職員の活動もしくは、システムが不適切であることまたは外生的な事象による損失を被るリスクのことです。
当ＪＡでは、収益発生を意図し能動的な要因により発生する信用リスクや市場リスク及び流動性リ
スク以外のリスクで、受動的に発生する事務、システム、法務などについて事務処理や業務運営の過程において、損失を被るリスクと定義しています。事務リスク、システムリスクなどについて、事務手続にかかる各種規程を理事会で定め、その有効性について内部監査や監事監査の対象とするとともに、事故・事務ミスが発生した場合は速やかに状況を把握して理事会に報告する体制を整備して、リ
スク発生後の対応及び改善が迅速・正確に反映ができるよう努めています。
⑤ 事務リスク管理
事務リスクとは、役職員が正確な事務を怠る、あるいは事故・不正等を起こすことにより金融機関
が損失を被るリスクのことです。
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１. ＪＡいわて花巻をご理解いただくために

当ＪＡでは、業務の多様化や事務量の増加に対応して、正確な事務処理を行うため事務マニュアルを整備するとともに、自主検査・自店検査を実施し事務リスクの削減に努めています。また、事故・
事務ミスが発生した場合には、発生状況を把握し改善を図るとともに、内部監査により重点的なチェックを行い、再発防止策を実施しています。
⑥ システムリスク管理
システムリスクとは、コンピュータシステムのダウン又は誤作動等、システムの不備に伴い金融機関が損失を被るリスク、さらにコンピュータが不正に使用されることにより金融機関が損失を被るリ
スクのことです。
当ＪＡでは、コンピュータシステムの安定稼働のため、安全かつ円滑な運用に努めております。

法令遵守体制［コンプライアンス基本方針］
利用者保護への社会的要請が高まっており、また最近の企業不祥事に対する社会の厳しい批判に鑑
みれば、組合員・利用者からの信頼を得るためには、法令等を遵守し、透明性の高い経営を行うことがますます重要になっています。
このため、コンプライアンス（法令等遵守）を経営の重要課題のひとつとして位置づけ、この徹底こそが不祥事を未然に防止し、ひいては組織の信頼性向上に繋がるとの観点にたち、コンプライアンスを重視した経営に取り組みます。
【ＪＡいわて花巻コンプライアンス基本方針】
１．社会的責任と公共的使命の認識
２．利用者のニーズに応える質の高いサービスの提供
３．透明性のある組織文化の構築と社会とのコミュニケーションの充実
４．法令及び社会規範の遵守
５．反社会的勢力等との取引排除［コンプライアンス運営態勢］
コンプライアンス態勢全般にかかる検討・審議を行うため、代表理事組合長を委員長とするコンプ
ライアンス委員会を設置するとともに、コンプライアンスの推進を行うため、本店各部門・各支店にコンプライアンス推進担当者を設置しています。
基本姿勢及び遵守すべき事項を記載した手引書「コンプライアンス・マニュアル」を策定し、研修会を行い全役職員に徹底しています。毎年度、コンプライアンス・プログラムを策定し、実効ある推進に努めるとともに、統括部署を設置し、その進捗管理を行っています。
また、組合員・利用者の皆さまの声を真摯に捉え、前向きに事業に反映するため、苦情・相談等の専門窓口を設置しています。

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ＪＡいわて花巻 ディスクロージャー 2023

金融 ADR 制度への対応○苦情処理措置の内容
当ＪＡでは、苦情処理措置として、業務運営体制・内部規則等を整備のうえ、その内容をホームペー
ジ・チラシ等で公表するとともに、ＪＡバンク相談所やＪＡ共済連と連携し、迅速かつ適切な対応に努め、苦情等の解決を図ります。お客様により一層ご満足いただけるサービスを提供できるよう、ご相談及び苦情等を受け付けておりますので、お気軽にお申し出ください。
［ＪＡバンクに関する受付窓口］
ＪＡバンク相談・苦情等受付窓口

電話番号：0198‐22‐6270（金融部金融推進課）
電子メール：kinyu@jahanamaki.or.jp
受付時間：午前 9 時～午後 5 時（金融機関の休業日を除く）（一社）J Ａバンク相談所

電話番号：03‐6837‐1359
受付時間：午前 9 時～午後 5 時（金融機関の休業日を除く）［ＪＡ共済に関する受付窓口］
ＪＡ共済相談・苦情等受付窓口

電話番号：0198‐22‐6162（共済部保全事務課）
受付時間：午前 9 時～午後 5 時（土日・祝祭日及び 12 月 31 日～ 1 月 3 日を除く）

ＪＡ共済相談受付センター

電話番号：0120‐536‐093（ＪＡ共済連全国本部）
受付時間：午前 9 時～午後 5 時（土日・祝祭日及び 12 月 29 日～ 1 月 3 日を除く）○紛争解決措置の内容
苦情などのお申し出については、当組合が対応いたしますが、納得のいくような解決ができず、お客様が外部の紛争解決機関を利用して解決を図ることを希望される場合は、次の外部機関を利用しています。
［ＪＡバンクに関する紛争解決機関］
仙台弁護士会

紛争解決支援センター

弁護士会では「仲介センター」等を設置しており、あっせんまたは仲裁により紛争解決業務を行います。ＪＡバ
ンク相談所は、弁護士会等と提携しており、お客様はＪＡバンク相談所を通じて弁護士会仲裁センター等をご利用
いただけます。なお、手続の詳細は、( 一社）ＪＡバンク相談所（03‐6837‐1359）にお尋ねください。

［ＪＡ共済に関する紛争解決機関］( 一社 ) 日本共済協会共済相談所

電話番号：03‐5368‐5757

https://www.jcia.or.jp/advisory/index.html( 一財 ) 自賠責保険・共済紛争処理機構
http://www.jibai-adr.or.jp/( 公財 ) 日弁連交通事故相談センター
https://n-tacc.or.jp/( 公財 ) 交通事故紛争処理センター
https://www.jcstad.or.jp/
日本弁護士連合会 弁護士費用保険ＡＤＲ
https://www.nichibenren.or.jp/activity/resolution/lac.html
各機関の連絡先（住所・電話番号）につきましては「自動車共済のしおり」または上記ホームページをご覧ください。

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１. ＪＡいわて花巻をご理解いただくために農業振興と地域貢献
当ＪＡは、農業者を中心とした地域住民の方々が組合員となり、相互扶助（お互いに助け合い、お互いに発展していくこと）を共通の理念として運営される組織であり、また地域農業の活性化に資する地域金融機関でもあります。
地域の一員として農業の発展に取り組むとともに、健康で豊かな地域社会の実現に向けて事業活動を展開し、総合農協としての事業を通じて各種金融機能・サービス等を提供することはもちろん、地域の協同組合として助け合いを通じた社会貢献に努めています。

支店を核とした「農業」「くらし」「組織・経営」の活動
中期経営計画では、支店を核としたＪＡ運営方針のもと「農業」「くらし」「組織・経営」の 3 分野
でそれぞれ基本目標を掲げ、達成に全力を尽くします。
とくに「農業者の所得増大・農業生産の拡大」を最重点目標とし、組合員・地域住民の「結びつき強化」による「地域の活性化」に取り組みます。

農[ 基本目標 ]業

農業者の所得増大、農業生産の拡大

くらし[ 基本目標 ]地域の活性化、協同活動の活性化

組織・経営[ 基本目標 ]結びつき強化、経営基盤強化「安全・安心」な農畜産物の提供
米穀・園芸・畜産を組み合わせたＪＡいわて花巻の産地確立に向けて、生産履歴記帳やトレーサビリティなどに生産者と一体となって取り組んでいます。こうして育まれた「安全・安心」な農畜産物を「母ちゃんハウスだぁすこ」
をはじめとした直売施設などを通じてご提供し、生産者と消費者をつなぐ「地産地消」を実践しています。

農と食の大切さを子どもたちへ
未来を担う子どもたちに「食農教育」の場を提供しています。小学生親子を対象とした農業体験「親子でちゃぐりん農園」を通年で行い、生産者や JA 職員と交流を深めながら農と食の大切さについて学んでいます。

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ＪＡいわて花巻 ディスクロージャー 2023

高齢者福祉活動
協同組合の相互扶助の精神に基づき、元気な高齢者の生きがい活動を支援するとともに、デイサービスセンター「グリーンホーム落合」やホームヘルプサービスを通じて、生涯にわたり安心して暮らせる社会をめざしています。

ふれあいトーク
地域農業の課題解決に向けた（若手）生産者や組織代表、
地域住民との話し合い場の提供による多様な意見・要望等を踏まえた事業運営、地域の特色を活かし「支店を核とした」支店運営、1 支店 1 協同活動として「ふれあいトーク」
をそれぞれ企画し、組合員・地域住民との結びつきを強化
しながら地域コミュニティの活性化を図っています。

地域密着型金融への取り組み
農業を支えるＪＡバンクとして、積極的に組合員のもとへ足を運び、組合員との情報共有を強化します。
また、農業者の所得増大と農業生産の拡大に向け、資金の積極的対応や利子補給制度活用の提案、部署の垣根を超えた情報交換体制を強化するなど、担い手のサポートに取り組みます。

地域金融機関としての役割
地域金融機関である当ＪＡの資金は、その大半がみなさまからお預かりした大切な財産である「貯金」を源泉とし、資金を必要とする組合員・地域住民のみなさまや地方公共団体などにご利用いただ
いています。
① 地域からの資金調達の状況● 貯金・定期積金残高
組
そ
合

合

員
の

② 地域への資金供給の状況（単位：百万円）● 貸出金残高等

224,262

組

等

61,078

他

47,205地 方 公 共 団 体

3,610

計

271,660

そ

他

5,208

計

69,897合合

員（単位：百万円）の9

１. ＪＡいわて花巻をご理解いただくために

事業の概況
ロシアによるウクライナ侵攻や急激な円安の影響による「飼料」・「肥料」・「電気料」などの高騰が今もなお続き、国内の農業生産に大きな影響を及ぼしています。その一方で、生産した農産物の価格は上がらず、担い手不足や高齢化などの問題も含めて地域農業の持続可能性が危惧されています。
このような中においても、農家組合員の営農とくらしに豊かさを提供するという使命を果たすため、
令和４年度は新たに策定した第５次中期経営計画に基づき、「農業」と「くらし・組織・経営」それ
ぞれの取り組みテーマや重点取組項目の達成に向けて取り組みました。
米穀事業は、収量や単価向上を目指して「銀河のしずく」の作付拡大に取り組み、前年実績 406ha
から令和４年度は 501ha へ増やすことができました。米集荷は農家組合組織の協力を得ながら目標の 165 万袋に向けて取り組み、ＴＡＣ（営農渉外）による集荷推進や、出荷予約加算、複数年買取契約など、目標達成に向けて邁進しましたが、夏場の低温や長雨により収量が減少し、最終集荷実績は145.5 万袋と目標・前年度実績ともに大きく下回りました。
園芸事業は、ＪＡ独自支援（花巻農協園芸産地確立支援事業）によるネギの生産振興や、地域重点品目の維持・拡大に向けた支援に取り組みました。また、新規就農者や若手農業者を対象とした「次世代等農業者支援制度」を創設し、資材購入や免許取得、燃料などの費用助成を実施しました。
生産資材の各種奨励は総額 1 億 9 百万円を実施したほか、高騰する肥料や飼料への対策として総額
38 百万円の支援も実施し、農業生産を支えました。
信用事業は、各支店と「担い手金融リーダー（農業資金専任担当）」、「ＴＡＣ（営農渉外）」が連携して出向く活動を実践し、農業資金 22 億 11 百万円の実績となったほか、ローンセンターによる日曜営業対応の継続など、相談機能の充実をはかりました。
共済事業は、ＬＡ（共済渉外）による３Ｑ訪問活動（全戸訪問）を実施し、「ひと・いえ・くるま」の総合保障をすすめました。
くらしの活動は、地域農業やＪＡのファンづくりと地域貢献活動を柱とした支店行動計画に基づき、農家組合・青年部・女性部と連携しながら、「ふれあいトーク」、「支店感謝デー」、「スマホ教室」、「美化活動」などを実践したほか、「親子でちゃぐりん農園」や「農業体験学習」、「花巻まんまーず」の研修会などの食育・食農教育や、「子ども食堂への食材・生活用品等の提供」などにも取り組みました。
また、コロナ禍以降、開催を見合わせていた「農業まつり」を代替企画「収穫感謝祭」として開催しました。３年ぶりの大規模なイベントでしたが、組合員、役職員が地域住民とふれあい、結びつきを深めました。
以上のような取り組みの結果、収益面では事業総利益が 53 億 34 百万円、経常利益は 5 億 91 百万円となり、当期剰余金は 4 億 13 百万円で計画対比 152.2％の実績でした。また、自己資本比率は14.02％でした。
こうした成果を上げることができましたことは、組合員をはじめ各組織及び利用者のご理解とご協力の賜物であり、深く感謝申し上げます。

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ＪＡいわて花巻 ディスクロージャー 2023●

信用事業
農業を支える充実した金融サービスと豊かなくらしを支える利用者サービスを提供し、安定した事

業量の確保に向け取り組みました。
【調達】 各種キャンペーンや年金口座獲得推進運動の展開により個人貯金の増強に努めました。また、
非対面商品（ＪＡネットバンク、ＪＡカード等）の普及と取引メイン化に取り組み、貯金残高 2,716 億円、計画対比 100.1％の実績となりました。
【運用】 貸出金は、「出向く活動」による農業資金や住宅・小口資金を中心に取り組み、貸出金残高
は 698 億円
（計画対比 99.6％）と 700 億円目前まで実績を積み上げました。また、不良債権比率は 2.26％となりました。余裕金運用は、マイナス金利政策長期化に伴い、厳しい運用環境が続いているなか、系統預金による運用を中心に収益確保に努めました。
●

共済事業
加入世帯訪問活動による加入内容説明と保障点検を実施し、組合員や利用者のあらゆるリスクに対応する安心を提供する、ニーズに合わせた「ひと・いえ・くるま」の総合保障の普及拡大に取り組みました。
その結果、長期共済は新契約高 418 億 6 百万円、計画対比 79.9％、期末保有高は満期等による減少
から 7,595 億 51 百万円、計画対比 95.8％の実績となりましたが、医療系共済、生活障害共済、特定重度疾病共済は前年対比 100％以上の期末保有高となりました。短期共済は新契約掛金 24 億 92 百万円、計画対比 98.2％の実績となりました。
＜満期・終身新契約金額＞

3,473,610 千円＜新規共済契約者数＞（生命系・自動車共済合計） 809 人＜共済種類保有高等＞
医療系共済

入院共済金額合計

116,250 千円（対前年比 87.5％）

治療共済金額1,283,724 千円（対前年比 146.8％）

介護共済

介護共済金額合計

5,663,264 千円（対前年比 96.9％）

認知症共済

認知症共済金額合計

522,800 千円

生活障害共済一時金型合計

1,146,800 千円（対前年比 117.4％）

生活障害共済年金型合計

130,760 千円（対前年比 102.2％）

特定重度疾病共済3,096,100 千円（対前年比 108.1%）

年金共済年金年額合計

4,693,824 千円（対前年比 97.3％）

自動車共済

共済掛金合計

2,016,700 千円（対前年比 97.8％）●

購買事業
水稲用肥料のＪＡいわて花巻オリジナル銘柄「愛農土 2 号（基肥一発型）」の保証成分の見直しを行ない、標準施肥量を 10 ａあたり 30kg とした労力軽減の提案のほか、農薬の系統農薬担い手直送
規格の普及拡大による防除コスト低減に取り組みました。また、肥料・農薬大口農家対策等の奨励対策に総額 1 億 9 百万円、ＪＡ独自の肥料価格高騰対策として、予約で購入いただいた令和 4 春肥料の基肥を対象に 33 百万円、畜産経営支援として、配合飼料価格安定制度の加入者を対象に 5 百万円の生産者支援を実施しました。
国際市況や原料産出国の輸出規制などの影響により資材価格の値上げが続き、生産資材供給・取扱
高は 54 億 95 百万円、計画対比 107.0% となりました。

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１. ＪＡいわて花巻をご理解いただくために

●

販売事業

【米穀販売】 米卸・実需者等から強い要望に応えるため「ひとめぼれ」を中心に作付誘導するとともに「銀河のしずく厳選」のブランド化推進、「あきたこまち」「銀河のしずく慣行」「どんぴしゃり」「いわてっこ」「ヒメノモチ」「吟ぎんが」の安定供給に取り組みました。
複数年買取契約（21.6 万袋の契約実績）および単年買取契約により、生産者所得の向上と経営安定に取り組みました。
集荷にあたっては、農家組合協議会や水稲生産部会連絡協議会の協力による「令和 4 年産米集荷運動」を展開し、生産者、組織の意識統一に取り組みました。水稲の生育は移植後の低温や８月の曇天多雨の影
響により、北上川下流域の作況指数は「99（平年並み）」、集荷実績は 145.5 万袋で、165 万袋の集荷計画
に対し 89.2％となりました。販売環境は、前年度から続く過剰在庫による単価安で経過しましたが需給均衡により販売価格が持ち直し、販売・取扱高 100 億 36 百万円、計画対比 103.2％となりました。
【園芸販売】 3 ～ 5 月は比較的天候に恵まれましたが、6 月の梅雨入り後の長雨・曇天、7 月の高温、8 月に再び長雨・曇天など、栽培管理に苦慮する 1 年となりました。
野菜は、露地作型定植後の曇天などの影響により初期生育の遅れや品質低下が見られました。依然として厳しい販売状況が続いている中でも、外食・業務用の需要回復が見られることから前年並みの単価で推移しました。
ネギについては花巻農協園芸産地確立事業により栽培面積が 34.7ha（前年比 110%）となりました。
りんごは、概ね順調に生育し、最終的に製品 28 万 2 千ケースと過去最高の出荷量となりました。また、「賢治りんご」を中心とした適期中身保証販売により、他産地に比べ高値となりました。
花きは、概ね順調に生育しましたが、夏秋期の厳しい気象条件により本来の魅力を発揮出来ない品目もありました。
菌茸は寒波に加え、燃油・電気料金の高騰により出荷量確保が厳しい年となりました。
園芸全体としては、販売・取扱高 29 億 20 百万円、計画対比 85.9％となったものの、前年対比では105.7％と前年実績を上回りました。
【畜産販売】 肉牛は、需要低迷に対応した政策の延長により、相場は底堅い価格形成となりました。子牛は、肥育牛の生産費の高騰から購買意欲の低迷を受け低調な相場展開となりました。
肉豚は、国産需要の高まりから、年間を通して引き合いが強く良好な相場展開となり、数量については
前年を上回る結果となりました。
生乳は、前年並みの生産量となり、乳価については生産コストの増に対応した期中改定が実施されまし
たが、資材高騰との乖離が解消されるには至りませんでした。
畜産全般において飼料・燃油・資材等の高騰により厳しい状況下でありましたが、畜産販売・取扱高につきまして 59 億 52 百万円、計画対比 104.2％となりました。また、第 12 回全国和牛能力共進会において岩手県代表として出品し、出品区において優等賞の栄誉に輝き全国に当産地の能力の高さをアピールすることができました。
産直事業●

夏場の長雨の影響はありましたが、産直会員の皆様の協力により店内の委託農産物・加工品は潤沢に出荷していただき通年販売により、取扱高増となりました。また、収穫感謝祭等のイベントや提携ファーマー
ズ先での販売促進が再開され、賑わいが戻ってきました。
産直事業全体では、取扱高 11 億 28 百万円、計画対比 92.5% となりました。

12

ＪＡいわて花巻 ディスクロージャー 2023●

営農指導
生産資材や飼料費が高騰するなか、ＪＡ独自に令和４年春肥に対する支援および飼料費高騰に対する支援を実施しました。
加えて、次世代や若手農業者を支援するため、ＪＡグリーンサービス花巻と協調し「次世代等農業者支援制度」を創設し、農業経営に必要な免許取得費用や燃料費等の一部助成を実施しました。
国の肥料価格高騰対策事業実施に伴い、管内農業者が円滑に事業申請できるよう申請書作成の相談・支援を実施しました。
営農指導員への助言と指導補完を目的に「農の匠」を 21 名委嘱し、栽培指導会や個別相談会を行うなど営農指導の充実強化に大きく貢献いただきました。
また、ＴＡＣ（営農渉外）による担い手や生産組織への訪問活動を強化、事業提案や会計記帳代行の支援等を行ったほか、管内農産物のブランドイメージ確立等を目的に「ねぎ」のＪＧＡＰ（農業生産工
程管理）団体認証を令和５年度内に取得するため、関係機関および生産者との協力をすすめ、研修会や現地指導会等に取り組みました。
①

米穀指導
米穀指導は現地指導会や関係機関との圃場巡回により適期に適切な指導に努めました。

水稲指導では、技術情報紙「農家の皆さん」の発行による情報提供や栽培指導会を開催し、「米の食味ランキング」で県中地区の「ひとめぼれ」は「A ランク評価」、「銀河のしずく」については 5 年連続「特A ランク評価」を取得するなど、高品質生産によるブランド確立に向けて、さらなる弾みとなりました。
水稲は、6 月上旬の低温で生育の遅れが目立ちましたが 6 月下旬以降高温となり、幼穂形成期の生育は平年並、出穂後は低温、曇天の影響により倒伏が目立ち登熟は不良でした。
北上川下流域の作況指数は「99（平年並）」でしたが、茎数・穂数不足や登熟不良でくず米が多く、地域や生産者による収量差が大きい傾向でした。
小麦は、播種時期から順調に作業が進み、生育も順調に経過しました。
防除剤と追肥の同時散布による品質向上対策を実施し、収穫時期は好天に恵まれ、総集荷量 3,591 ｔ、
平均反収 206 ㎏（前年比 109.6％）、1 等比率 93.0％となりました。
大豆は、一部圃場で湿害による発芽不良や生育不良が見られたものの、病虫害を最小限に抑えることができました。4 年産も面積増となりましたが、天候不順により総集荷量は 1,433 ｔ、平均反収 113 ㎏（前年比 92.6％）、１等比率 47.0％と品質は向上しましたが、収穫量減となりました。
雑穀は、全国的なハトムギの過剰在庫により令和 3 年産に続き作付調整を行い、令和 4 年産は作付面
積約 113ha となりました。代替品目としてヒエやキビを提案しました。
イナキビ・アワ・タカキビの機械による移植栽培を行い、生育も良好な結果が出ており今後も移植栽培の普及拡大と需要に応じた生産に取り組みます。
②

園芸指導
花巻農協園芸産地確立支援事業については 24 名に事業を活用いただき、ネギ栽培面積は 34.7ha（前年比 110%）となりました。（内訳：ねぎ新規・増反 7 件、ねぎ生産継続・生産能力増強 9 件、地域重点園芸品目防除能力増強 8 件）
野菜反収向上の取り組みとして、アスパラガスは雨よけ栽培を推進し、ピーマン等の果菜類では保温資材との組み合わせによる収穫の前進化をすすめ、長期出荷体制の拡大に取り組みました。
りんごは、光センサー選果機の活用により、糖度・蜜入りなど中身保証による魅力ある高単価販売が実現され、消費の拡大へと繋がりました。
また、野菜・花きの「産地拡大実践プラン」および果樹の「果樹産地構造改革計画」を実践し、生産基盤の維持・強化に取り組み、「農の匠」による指導により生産技術の向上に取り組みました。

13

１. ＪＡいわて花巻をご理解いただくために③

畜産指導
飼料・肥料高騰の影響に対し各種対策事業への対応や各市町への要望など畜産経営継続への取り組みを行ったほか、組合員や部会員の協力を得て牛肉の継続的な消費拡大に向けた運動を展開しました。また、関係機関と共に自給飼料の増産等現状に即した研修会を開催しました。さらに、インボイス制度に係る部会員説明会を開催し花巻税務署を講師に研修を行いました。
安全・安心・美味しい畜産物生産のため、継続して生産履歴等の記録・開示、定期報告書の取りまとめ、個体識別情報の届出・表示支援に取り組みました。
●

福祉事業
高齢者福祉事業については、花巻市湯のまちホットサービス交流事業に取り組み、地域貢献と憩いの場を提供してきましたが、コロナ禍による利用者の減少や燃料費高騰の影響により、平成８年から約26 年間、組合員や地域のみなさまにご利用いただいた高齢者健康福祉センター「グリーンホーム落合」
ならびに「落合温泉」を令和 4 年 9 月末で閉鎖しました。
介護事業については、感染症や自然災害に対応する運営体制の強化や利用者の人権を擁護するための虐待防止対策に取り組んだほか、転倒などの事故事例の分析と情報共有により介護サービスの質の向上に努めました。また、「介護・健康相談会」の実施や認知症患者急増に対応し本人と家族を支援するための本人ミーティング「オレンジ談話室」の定例開催にむけ、地域包括支援センターと連携し取り組み
ました。
●

企画総務
地域農業やＪＡのファンづくりと地域貢献活動を柱とした支店行動計画に基づき、農家組合・青年部・女性部と連携しながら、「ふれあいトーク」、「支店感謝デー」、「スマホ教室」、「美化活動」などを実践したほか、「親子でちゃぐりん農園」や「農業体験学習」、「花巻まんまーず」の研修会などの食育・食
農教育や、「子ども食堂への食材・生活用品等の提供」などにも取り組みました。また、コロナ禍の影
響により開催を見合わせていた「農業まつり」を「収穫感謝祭」として開催しました。３年ぶりの大規
模なイベントとなりましたが組合員、役職員と地域住民がふれあい、結びつきを深めました。
広報活動では、広報誌や地域コミュニティ紙、支店だより、新聞等の紙媒体、ホームページやFacebook などのインターネット媒体、テレビやラジオの電波媒体を活用して、農業・ＪＡの果たす役
割や魅力を積極的に情報発信し、ＪＡファンづくりと利用者拡大に取り組みました。
労務管理では、働き方改革を踏まえ有給休暇の取得や残業削減の徹底に取り組みました。
また、自ら考え行動する職員、リーダーシップ能力とマネジメント能力を備えた職員を養成するため、外部講師を登用した階層別研修・専門研修を実施しました。
子会社管理においては、連携した事業展開のもと、地域の生活インフラを支える組織として専門性を発揮したサービスの提供により、組合員・利用者の満足度向上に努めました。
リスク管理

●

不祥事再発防止策にＪＡ全体で取り組み、事業運営に関わる事業リスク抑制の観点から、コンプライ
アンス・プログラムに基づき内部統制システムの整備・確立に取り組みました。常勤役員が全支店・事業所に直接出向き朝礼講話や課題等の確認および当組合の経営理念・経営方針の浸透をはかりました。
事務ミスの原因や課題を共有するとともに、実効性のある再発防止策となるよう本店主管部署と共に取り組みました。また、内部統制の整備、自主検査意識の醸成、組合員組織等受託事務管理の徹底に取り組みました。

14

ＪＡいわて花巻 ディスクロージャー 2023●

監査
内部監査計画に基づき全部署の業務監査及び内部統制システムの有効性評価に力点を置いた監査を実施するとともに、監事監査及び会計監査人監査と連携し、効果的・効率的な監査の実施に努めました。
また、内部監査・監事監査・会計監査人監査・岩手県常例検査により指摘された事項については、原因の究明や改善策の協議等を通じて業務改善の促進に取り組みました。

自己資本の状況【自己資本比率の状況】
当ＪＡでは、多様化するリスクに対応するとともに、組合員や利用者のみなさまのニーズに応えるため、財務基盤の強化を経営の最重要課題として取り組んでいます。
不良債権処理及び業務の効率化等に取り組み内部留保に努めた結果、令和 5 年 2 月末における自己資本比率は「14.02％」となりました。
【経営の健全性の確保と自己資本の充実】
当ＪＡは「自己資本比率算出要領」を制定し、適正なプロセスにより正確な自己資本比率を算出して、当ＪＡが抱える信用リスクやオペレーショナル・リスクの管理及びこれらのリスクに対応した十分な自己資本の維持を図るとともに、内部留保の積み増しにより自己資本の充実に努めています。
また、信用リスク、オペレーショナル・リスク、金利リスクなどの各種リスクを個別の方法で質的又は量的に評価し、リスクを総合的に捉え、自己資本と比較・対照し、自己資本充実度を評価することにより、経営の健全性維持・強化を図っています。
■普通出資による資本調達額
項

目

内

容

発行主体

花巻農業協同組合

資本調達手段の種類

普通出資金

コア資本に係る基礎項目に算出した額

9,252 百万円（前年度 9,382 百万円）

15

１. ＪＡいわて花巻をご理解いただくためにおもな事業内容
当ＪＡでは、総合農協としての特性を活かし、組合員をはじめ地域のみなさまがご利用いただける
さまざまな事業を行っています。

信用事業
信用事業は、貯金・貸出・為替など、いわゆる銀行業務を行っています。ＪＡ・信連（県）・農林中央金庫（全国）という 3 段
階のＪＡ系統組織が有機的に結びつき、「ＪＡバンク」として大きな力を発揮しています。
【貯金業務】 組合員の方はもちろん、地域住民のみなさまや事業
主のみなさまからの貯金をお預かりしています。普通貯金、定期
貯金、定期積金、総合口座などの各種商品を目的・期間・金額にあわせてご利用いただいています。また公共料金・県市民税などのお支払い、年金のお受取り、給与振込もご利用いただけます。
【貸出業務】 農業専門金融機関として、農業の振興を図るための農業関連資金はもとより、組合員のみなさまの生活を豊かにするための生活改善資金等を融資しています。また、地域金融機関の役割として、みなさまの暮らしに必要な資金や、地方公共団体、農業関連産業・地元企業等、農業以外の事業へも必要な資金を貸し出し、農業の振興はもとより、地域社会の発展のため貢献しています。
【為替業務】 全国のＪＡバンクグループの店舗をはじめ、銀行や信用金庫などの各店舗と為替網で結び、当ＪＡの窓口を通して全国どこの金融機関へでも振込・送金や手形・小切手の取立てが安全・確実・迅速に行えます。
【その他の業務・サービス】 給与・年金などの自動受取りや公共料金等の各種自動支払いの口座振替サービス、口座の残高や取引明細が確認できる「JA バンクアプリ」、振込・振替など各種サービスがご来店不要でご利用いただる「JA ネットバンク」を取り扱いしています。
また、国債（新窓販国債、個人向け国債）の窓口販売の取り扱い、全国のＪＡでの貯金の出し入れや、
銀行・信用金庫、コンビニなどでも現金のお引出しができるキャッシュサービスをご提供しています。

共済事業
共済事業は、みなさまの生命・傷害・家屋・財産等を相互扶助により保障する、いわゆる保険サービスです。
日帰り入院から長期入院まで一生涯保障の「医療共済」、火災や地震からマイホームを守る建物更生共済、充実したサービスの自動車共済などを取りそろえ、「ひと・いえ・くるま」のトータ
ルな保障を専門のライフアドバイザー（ＬＡ）が中心となってご提案しています。
16

ＪＡいわて花巻 ディスクロージャー 2023

購買事業
管内 7 店舗のグリーンセンターでは、農業生産に必要な種苗や肥料・農薬、各種生産資材を取り揃えています。また生活資材においては、毎日の暮らしに必要な食料品、日用品などを取り扱うほか、さまざまなニーズに合わせた商品をご家庭まで配達する「くらしの宅配便」も展開しています。

販売事業
当ＪＡ管内では、基幹作物である米を中心に、麦・大豆・雑穀、きゅうり・アスパラ・しいたけ・
さといも・ほうれん草などの野菜類、りんご・ぶどうなどの果樹、りんどう・小菊・トルコギキョウなどの花卉、豚・牛・牛乳の畜産など、多彩な農業が営まれています。
当ＪＡでは、系統組織の全農や首都圏の生協等と連携しながら、これら地域の自然の恵みを全国へお届けするとともに、地場産農産物の学校給食利用促進など、生産者と地域をつなぐ「地産地消」にも取り組んでいます。

指導事業
消費者のみなさまに信頼される産地づくりと農業の持続的な発展に向けて、当ＪＡでは生産履歴記帳運動やポジティブ
リスト制（改正食品衛生法）への対応、トレーサビリティの確立など「安全・安心」な農業生産を実践するとともに、生産者と一体となって集落ビジョンや担い手育成などの農業振興に取り組んでいます。
また、農業・農村の持つ多面的機能の維持強化のため、「農地・水・環境保全向上対策」を活用し、農地や水路の資源保全のための取り組みを支援しています。

福祉事業
地域のみなさまが健康で楽しい生活を送れるよう、当ＪＡでは「グリーンホーム落合」「はつらつ長寿館」を拠点とした元気高齢者の健康づくり・生きがいづくり支援に取り組んでいます。
また、管内 2 ヵ所のデイサービスセンターをはじめ、グループホーム、小規模多機能ホーム、ホームヘルプサービス、居宅介護支援事業を展開し、相互扶助の精神に基づく質の高い介護サービスをご提供しています。

その他の事業「母ちゃんハウスだぁすこ」など産直事業、資産保全のための宅地等供給事業、都市と農村をつなぐグリーン・ツーリズ
ム、情報発信のための広報・教育文化活動などに取り組むほか、当ＪＡの子会社を通じて、雑穀や乳製品の加工販売、石油・ガス等の燃料供給、自動車・農業機械関連事業、葬祭事業等に取り組んでいます。
17

１. ＪＡいわて花巻をご理解いただくために信用事業商品一覧※商品・サービスの詳しい内容についてはＪＡ窓口へお問い合わせください。

■ 貯金商品
種

類

内

容

普通貯金

出し入れ自由で、毎日の暮らしの財布替わりとしてご利用いただける便利な貯金です。公共料金等の各種自動支払口座として、また給与や年金の自動受取口座として最適です。

貯蓄貯金

個人の方にご利用いただけます。金額階層別に 5 段階の金利でご利用いただけます。

総合口座

普通貯金と定期貯金をセットし、一冊の通帳で「貯める」「受取る」「支払う」「借りる」の機能を備えた口座です。普通貯金のお支払金額が残高を超える場合は、預入定期貯金または定期積金の 90％（最高 9,999 千円）まで自動融資いたします。キャッシュカードやＪＡカードなどを合わせてご利用になるといっそう便利です。
個人の方にご利用いただけます。預入金額は 300 万円未満で、預入期間は最長 3 年です。利息は 1
年ごとの複利計算となり、1 年経過後はお引出し自由、一部のお引出しもできます。金利は、お預けいただいた時点の金利情勢により決めさせていただきます。

期日指定定期貯金（ふるさと）

スーパー定期貯金

預入金額は 300 万円未満と 300 万円以上の 2 種類で、各預入金額帯の預入期間は、1・3・6 か月、1・2・3・4・5・7・10 年の定型方式と、1 か月から 10 年未満までの間に満期日を指定できる期日指定方式をご利用いただけます。預入期間が 3 年以上の定型方式の利息は、6 か月ごとの複利計算となります。金利は、お預けいただいた時点の金利情勢により決めさせていただきます。

自由金利型定期貯金

預入金額は 1,000 万円以上からで、大口の資金運用に適した貯金です。預入期間は、1・3・6 か月、
1・2・3・4・5・７・10 年の定型方式と、1 か月から 10 年未満までの間に満期日を指定できる期日指定方式をご利用いただけます。預入期間が 2 年以上の定期貯金は、1 年ごとに利息（中間払利息）をお受取できます。金利は、お預けいいただいた時点の金利情勢により決めさせていただきます。

変動金利型定期貯金

預入金額は 1 円以上からで、預入期間は 1・2・3 年をご利用いただけます。お預入日から 6 か月ごとにその時点の金利情勢によって金利が変動する貯金です。

定期積金

払込金額は 1,000 円以上で、契約期間は 6 か月以上 10 年までご利用になれます。毎月一定額を積立する定額式と、受取額を決めて積立する目標式をご利用いただけます。

■ 農業関連融資
種

類

アグリマイ
ティー資金

担い手強化資金

組合員及び農業関連事
業を営む小規模事業者の方の運転・設備資金

融資金額

融資期間

事業費の
100％以内短 期 資 金 1 年 以 内、
長 期 資 金 原 則 10 年
以内

担い手農業者（法人・事業費の特 定 農 業 団 体 含 む。
）
100％以内の方の運転・設備資金

短 期 資 金 1 年 以 内、
長期資金 25 年以内

担保・保証

原則として農業信用基金協会の保証を受けていただきます。

組合員の方の営農等に必要な運転資金

農産物販売実績
範囲内で 500
万円以内

1 年（自動更新）

ハウスローン

農機具関連全般
農機クレジットの借換
格納庫・ハウス建設費用

事業費の100％以内で1,800 万円以内

10 年以内

受託貸付業務県の農業改良資金、㈱日本政策金融公庫の各種資金の受託貸付業務を取り扱いしています。

営農ローン

JA 農機

制度資金

18

資金用途

農業近代化資金、農業経営改善促進資金など各種制度融資を取り扱いしています。

ＪＡいわて花巻 ディスクロージャー 2023

■ 個人向け融資
種

類

資金用途

融資金額

融資期間

担保・保証

住宅新築、増改築及び土住宅ローン
地・住宅・マンションの（固定／変動金利型）
購入資金

10,000 万円
以内

40 年以内ご融資対象の土地、建物の担保が必要です。JA 所定の保証機関の保証をご利用いただきます。

リフォームローン
住宅の増改築・修繕等の（固定／変動金利型） 資金

1,500 万円
以内

20 年以内

ご子弟の教育に関する全
教育ローンての資金（入学金・授業（固定／変動金利型）
料、家賃・仕送り等）

1,000 万円以内

15 年以内（在学期間＋ 9 年、据置期間含む）自動車・バイク・除雪機
マイカーローン（固定／変動金利型） 購入資金、車検・修理費用等

1,000 万円以内

10 年以内フリーローン

生活関連資金・事業性資金

1,000 万円以内

10 年以内

カードローン

お使いみち自由500 万円以内

1 年ごとの自動更新となります。

受託貸付業務㈱日本政策金融公庫等の各種資金の受託貸付業務を取り扱いしています。

JA 所定の保証機関の保証をご利用いただきます。

■ 国債窓口販売
種

類

期

間

申込単位

新窓販国債

2 年、5 年、10 年

5 万円

個人向け国債

3 年（固定金利）、5 年（固定金利）、10 年（変動金利）

1 万円

備

考

マル優・マル特の非課税制度をご利用いただける場合があります。

（注）花巻地域でのみ取扱っています。

■ その他のサービス
種

類

内

容

内 国 為 替 サ ー ビ ス

全国どこの金融機関にもお振込・ご送金・お取立を行っています。

ＪＡキャッシュサービス

JA のキャッシュカードがあれば、全国の金融機関やコンビニ ATM 等で現金のお引出し、残高照会がご利用いただけます。全国の JA・信連・農林中央金庫・ゆうちょ銀行・コンビニ
ATM では、現金のお預入れもご利用いただけます。現在は「IC チップ」を搭載してセキュリティを強化した IC キャッシュカードを発行しております。

各種自動支払サービス

各種公共料金のほか、高校諸会費等、各種クレジット代金などを普通貯金（総合口座）から自動的にお支払いたしますので、お振込の煩わしさがなくなります。

クレジットカードサービス（ Ｊ Ａ カ ー ド ）お買い物、ご旅行、お食事などに利用いただけます。JA カードでは、IC キャッシュカードと JA カードを 1 枚にまとめた一体型カードもお取り扱いしております。

デビットカードサービス

デビットカード加盟店において、お買い物などの代金精算ができる便利なサービスです。お客様の口座から即座に代金を引き落とす即時決済となります。

JA ネットバンクサービス（ 個 人 ・ 法 人 ）窓口や ATM に出向くことなく、インターネットに接続されているパソコン・携帯電話から、平日・休日を問わず残高照会や振込などの各種サービスがご利用いただけます。

JA バンクアプリサービス

JA のキャッシュカードとスマートフォンがあれば利用でき、お取引口座の残高照会やお取引明細照会がご利用いただけます。また、払込票からバーコード、地方税統一コード（eL-QR）
を読み込んで、税金・公共料金等のお支払が可能です。

マ ル チ ペ イ メ ン ト
収 納 サ ー ビ ス（ペイジーマークのある
納 付 書 ・ 払 込 書 ）JA ネットバンクをご契約済みであれば、税金などのお支払いをパソコンや携帯電話を使ってご自身の口座から引き落とし、支払先に納めることができます。また、ATM でも収納情報（収納機関番号等）を入力することでお支払いいただくことができます。
※一部お取り扱いできない納付書があります。

19

１. ＪＡいわて花巻をご理解いただくために金融取引諸手数料（消費税込、令和 5 年 6 月現在）
■為替手数料■貯金関係手数料
種
自

店

小

切

手

形

類
宛

手

料率基準

金   額

3 万円未満

無   料

振

込

3 万円以上無   料

交付 1 冊につき

440 円

発

帳

行 1 冊につき

550 円

自 己 宛 小 切 手 発 行 1 通につき

550 円

発

行 1 枚につき

無   料

再 発 行 1 枚につき1,100 円発

無帳

IC キャッシュカード

行 1 枚につき盗難、紛失等貯金者からの依頼に基づく再発行

料
盗難、紛失等貯金者からの依頼に基づく再発行

改 1 枚につき

無

カード有効期限到来に
伴う更改

料

通

帳

再

発

行 1 冊につき

1,100 円

証

書

再

発

行 1 枚につき

1,100 円磁気ストライプキャッシュカード
1 枚につき（ローンカード含む）再発行

1,100 円

口座振替・窓口収納手数料 1 件につき110 円

定例発行 1 通につき220 円

都度発行 1 通につき

440 円

そ の 他 各 種 証 明 書 発 行 1 通につき220 円

残高証明書等発行

考1,100 円IC キャッシュカード 再 発 行 1 枚につき
（JA カード一体型）
更備

盗難、紛失等貯金者からの依頼に基づく
再発行

USB、CD 等

1 通につき
1 通につき取引履歴明細書発行は
1 通につき 1,100 円

平
日8：45 ～ 18：00

種類

3,300 円全 国 ネ ッ ト

無料

JF マリンバンク

無料

業 態 間 提 携

110 円

ゆうちょ銀行提携

110 円

セ ブ ン 銀 行

110 円
無

料

証

110 円

イーネット ATM

110 円

個人
ネットバンク法人

3 万円未満

全 国 ネ ッ ト

無

料
110 円
110 円

ローソン銀行

110 円

イーネット ATM

110 円

月額利用料

振
込
手
数
料

■貸出関係手数料
金   額

定例発行

1 通につき

220 円

都度発行

1 通につき440 円

その他各種証明書発行

1 通につき220 円

残高証明書等発行

備   考
取引履歴明細書発行は
1 通につき 1,100 円
資格証明書、印鑑証明書を添付する場合は、実費及び消費税相当額を加算

1 通につき

220 円

融 資 取 扱 手 数 料

1 件につき

33,000 円

一 部 繰 上 返 済

1 件につき3,300 円

1 件につき3,300 円 実行日から 7 年以内

1 件につき

無   料

住宅ローン

担保抹消委任状再発行

全 額 繰 上 返 済

220 円

備    考金   額

1 契約につき無   料  

1 契約につき1,100 円

照会・振込・データ伝送サービス

1 契約につき3,300 円同 一 顧 客1 件につき

無   料

別

客

1 件につき無   料

宛

1 件につき無   料

県 内・ 県 外 系 統 宛

1 件につき

110 円

他

僚

顧

店

宛

1 件につき330 円

同 一 顧 客行

1 件につき

無   料

別

客

1 件につき無   料

宛

1 件につき無   料

県 内・ 県 外 系 統 宛

1 件につき220 円

他

1 件につき

550 円

僚

顧

店
行

宛

備    考

類

料金基準

金   額

照会サービス

1 契約につき

無   料

資金移動サービス

1 契約につき550 円

同 一 顧 客1 件につき無    料  

事業資金

実行日から 7 年超

1 貸 付 先 の 貸 出 総 額 対象残高
ただし、長期資金で 残高の 1％ 特約のあるものに限る。
に 対 す る 金 額 繰 上 返 済 残存期間 1 年超のもの

3 万円
未 満

別

客

1 件につき無   料

宛

1 件につき無  料

県 内・ 県 外 系 統 宛

1 件につき

110 円

他

僚

顧

店
行

自 店 宛

宛

1 件につき330 円

同 一 顧 客1 件につき無  料

別1 件につき

無  料

顧

客

3 万円
僚
店
宛
以 上
県 内・ 県 外 系 統 宛

総

合

振

行
込

サ

ー

宛
ビ

座

振

替

サ

ー

ビ

無  料

1 件につき220 円

1 件につき550 円

料金基準はアンサーサービス欄に掲げ
ス
る振込手数料に準ずる

給 与・ 賞 与 振 込 サ ー ビ ス
口

1 件につき備   考ス

料金基準はアンサーサービス欄に掲げる振込手数料に準ずる
1 件につき110 円■現金取引関係手数料種類※特例 次に該当する場合は、手数料を減免することができる。
1．他金融機関との競争条件を確保する必要がある場合などで、所定の決済を受けたもの。

20

1 通につき

料金基準

他
データ伝送
サービス

料金基準

行

照会・振込サービス

自 店 宛

区分

無    料■ファームバンキング手数料注）12 月 31 日はその曜日に該当する手数料とし、1 月 2 日及び 1 月 3 日は祝日・日曜日と同様の手数料とします。

種類

金   額

1 通につき

照会・資金移動サービス

自 店 宛

アンサーサービス

受入取引

料

発

料金基準
料

類

種

無

セ ブ ン 銀 行

書

自 店 宛

3 万円以上県 内 ネ ッ ト
ゆうちょ銀行提携

明理■インターネットバンキング手数料

ネットバンク110 円

ローソン銀行

管

振込手数料

支払取引

料

類

座

土 曜 日
9：00 ～ 14：00

無三菱ＵＦＪ銀行提携

種
口

種

5,500 円

県 内 ネ ッ ト

分注）１．上記手数料の金額はそれぞれ 1 件又は 1 通のものです。
２．自動化機器による振込手数料は上記金額より 110 円引き下げます。

各■貯金ネットサービス取扱手数料
区分

区

金額 3 万円未満
330 円
僚 店 宛
金額 3 万円以上
550 円
金額 3 万円未満
330 円
振 込 手 数 料
県内・県外系統宛（文書扱含）
金額 3 万円以上
550 円
金額 3 万円未満
660 円
他 行 宛
金額 3 万円以上
880 円
県内・県外系統宛
他行宛
送 金 手 数 料
普通扱（送金小切手） 440 円 普通扱（送金小切手） 660 円
電子交換手数料
440 円
660 円
代 金 取 立 電子交換不渡手形返却料
手数
料 電子交換取立手形組戻料
660 円
880 円
個別取立手数料 ※電子交換不参加の郵送対応のもの
振込・送金組戻料
660 円
不渡手形返却料
660 円
そ の 他 の取立手形組戻料
660 円
諸 手 数 料
取立手形店頭呈示料（660 円を超える場合は実費） 660 円
その他特殊扱手数料
実   費

月額利用料

紙

類

■国債等窓口販売手数料

令和 3 年 10 月 1 日以降開設
未 利 用 口 座 管 理 手 数 料 １冊につき / 年 1,320 円
した 2 年以上未利用の口座
媒体持込手数料種

区分

50 枚以下両 替 手 数 料 51 枚～ 100 枚
払 戻 手 数 料 101 枚～ 500 枚
硬貨入金手数料 501 枚～ 1,000 枚
1,001 枚～金     額
無
料
550 円
880 円
1,100 円
1,650 円以降 500 枚毎に 550 円を加算

※ご持参枚数と両替後の枚数のいずれか多い枚数に応じた手数料を頂戴いたします。
※同日中に複数回、取引される場合は、1 日の合計取引枚数によって手数料を頂戴いたします。
※払戻手数料について、万円券は枚数に含みません。
※硬貨での振込、税金・各種料金の納付に対しても手数料を頂戴いたします。
※募金、寄付金、義援金の払込みは対象外です。
※枚数に応じて手数料を頂戴しますので、予め枚数をご確認のうえご持参願います。
※硬貨算定後にお取引を取り止める場合や金額を変更される場合も手数料を頂戴いたします。

ＪＡいわて花巻 ディスクロージャー 2023

貯金者保護の取り組み（系統セーフティーネット）
当ＪＡの貯金は、ＪＡバンク独自の制度である「破綻未然防止システム」と公的制度である「貯金保険制度（農水産業協同組合貯金保険制度）」との 2 重のセーフティーネットで守られています。
■「ＪＡバンクシステム」の仕組み
組合員・利用者から一層信頼され利用される信用事業を確立するために、「再編強化法（農林中央
金庫及び特定農水産業協同組合等による信用事業の再編及び強化に関する法律）」に則り、ＪＡバンク会員（ＪＡ・信連・農林中金）総意のもと「ＪＡバンク基本方針」に基づき、ＪＡ・信連・農林中金が一体的に取り組む仕組みを「ＪＡバンクシステム」といいます。
「ＪＡバンクシステム」は、ＪＡバンクの信頼性を確保する「破綻未然防止システム」と、スケー
ルメリットときめ細かい顧客接点を生かした金融サービスの提供の充実・強化を目指す「一体的事業
運営」の２つの柱で成り立っています。
■「破綻未然防止システム」の機能「破綻未然防止システム」は、ＪＡバンクの健全性を確保し、ＪＡ等の経営破綻を未然に防止するためのＪＡバンク独自の制度です。具体的には、（1）個々のＪＡ等の経営状況についてチェック（モニタリング）を行い、問題点を早期に発見、（2）経営破綻に至らないよう、早め早めに経営改善等を実施、（3）全国のＪＡバンクが拠出した「ＪＡバンク支援基金※」等を活用し、個々のＪＡの経
営健全性維持のために必要な資本注入などの支援を行います。
※ 2022 年 3 月末における残高は 1,652 億円となっています。
■ 一体的な事業推進の実施
良質で高度な金融サービスを提供するため、ＪＡバンクとして商品開発力・提案力の強化、共同運
営システムの利用、全国統一のＪＡバンクブランドの確立等の一体的な事業推進の取り組みをしています。
■ 貯金保険制度
貯金保険制度とは、農水産業協同組合が貯金などの払戻しができなくなった場合などに、貯金者を保護し、また資金決済の確保を図ることによって信用秩序の維持に資することを目的とする制度で、銀行・信金・信組・労金などが加入する「預金保険制度」と同様な制度です。
なお、この制度を運営する貯金保険機構（農水産業協同組合貯金保険機構）の責任準備金残高は、2022 年 3 月末現在で 4,627 億円となっています。

ＪＡバンク・セーフティーネットのしくみ

貯金保険制度

ＪＡバンク
支援基金等

貯金者を保護するための国の公的制度

ＪＡバンク独自の制度

貯金保険制度

ＪＡバンク支援基金等「貯金保険制度」は、貯金者保護のための国

ＪＡバンクの健全性維持を支援するため、Ｊの公的な制度であり、ＪＡ・信連・農林中金

Ａバンク独自の取組みを行っています。全国などが加入しています。

のＪＡバンクの拠出により設置された「ＪＡこの制度は政府・日銀・農林中金・信連など

バンク支援基金」等を活用し、個々のＪＡにの出資により設立された貯金保険機構によっよる経営健全性維持のための取組みに必要て運営されており、ＪＡなどから収納されたな支援（資本注入など）を行います。また、保険料を原資に、万一ＪＡが経営破綻して貯万一緊急の事態に陥ったＪＡへの貸付や経営金の払い戻しができなくなった場合などに貯が困難となったＪＡへの資金援助なども貯金金を一定の範囲で保護します。

保険制度と連携して行います。

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１. ＪＡいわて花巻をご理解いただくために金融商品の勧誘方針
当組合は、貯金・定期積金、共済、その他の金融商品の販売等に係る勧誘にあたっては、次の事項を遵守し、組合員・利用者の皆さまに対して適正な勧誘を行います。
１．組合員・利用者のみなさまの商品利用目的ならびに知識、経験、財産の状況および意向を考慮のうえ、適切な金融商品の勧誘と情報の提供を行います。
２．組合員・利用者の皆さまに対し、商品内容や当該商品のリスク内容など重要な事項を十分に理解していただくよう努めます。
３．不確実な事項について断定的な判断を示したり、事実でない情報を提供するな
ど、組合員・利用者の皆さまの誤解を招くような説明は行いません。
４．電話や訪問による勧誘は、組合員・利用者の皆さまのご都合に合わせて行うよう努めます。
５．組合員・利用者の皆さまに対し、適切な勧誘が行えるよう役職員の研修の充実に努めます。
６．販売・勧誘に関する組合員・利用者の皆さまからのご質問やご照会については、
適切な対応に努めます。

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