2022
ディスクロージャー誌 2022年3月期 <情報編>
統合報告書 2022

めぶきフィナンシャルグループ経営理念

質の高い総合金融サービスの提供を通じ、地域とともに、ゆたかな未来を創り続けます。

Contents
めぶきＦＧについて

めぶきフィナンシャルグループ経営理念、サステナビリティ方針 � � � 1
めぶきフィナンシャルグループの歩み �� � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 3
めぶきフィナンシャルグループのパフォーマンス � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 5
営業地盤におけるめぶきフィナンシャルグループの強み � � � � � � � � � � � � � � � � � � 7
トップメッセージ � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 9

グループの創意を結集し、地域の持続的成長に貢献します。
質の高い総合金融サービスの提供により、地域社会の課題解決を図り、地域とともにゆたかな未来を創造します。

経営・財務戦略 � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 13
めぶきＦＧの価値創造

めぶきフィナンシャルグループの価値創造プロセス � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 17
めぶきフィナンシャルグループのサステナビリティ � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 19
長期ビジョン 2030 � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 21
第 3 次グループ中期経営計画 � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 23
価値創造のための経営戦略

めぶきフィナンシャルグループサステナビリティ方針
株式会社めぶきフィナンシャルグループおよび当社グループ内会社は、グループ経営理念「質の高い総合金融サービスの提供を通じ、地域とともに、ゆたかな未来を創り続けます。」に基づき、地域の課題解決をはかることを通して、持続可能な地域社会の実現と企業価値の向上に努めてまいります。

めぶきフィナンシャルグループの価値創造への取り組み
地域経済・地域社会の活性化 � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 25
気候変動・環境保全ー TCFD 提言への取り組みー � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 32
デジタル化・DX の推進 � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 39
高齢化への対応 � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 44
ダイバーシティの推進 � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 46
価値創造を支える経営基盤

めぶきフィナンシャルグループのガバナンス
コーポレート・ガバナンス � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 49
役員一覧 � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 55
社外取締役メッセージ � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 57
リスク管理態勢 � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 60
サイバーセキュリティ � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 62
コンプライアンス（法令等遵守）の取り組み � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 63
内部監査 � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 65
会社データ

グループ体制と企業概要 � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 66

編集方針
当社グループの持続的な価値創造に向けた取り組みをステークホルダーにわかりやすくお伝えするため、本誌（ディスクロージャー誌2022年3月期〈情報編〉統合報告書）を作成いたしました。当社グループの経営理念をはじめ、中期「 め ぶ き（ 芽 吹 き ）」 は“樹 木 の 新 芽 が 出 始 め る こ と”を 意 味 し、
グ ル ープ 各 社 の 知 見 と 創 意 を 結 集 さ せることに より、 瑞 々し い 発 想 や
新しい 価 値 が 次々と 生 み 出 さ れる 様 を「 めぶ き」 という言 葉 で 表 現し、
グ ル ープ 名 称 に 用 いて い ま す。 社 名 に は、 地 域 に 新 た な 価 値 と 活 力 を芽 吹かせ、地 域とともに持 続 的成 長を実現していく思いを 込めています。

経営計画や財務情報に加え、価値創造やサステナビリティへの取り組みなどの非財務情報を統合的に編集しております。
また、本誌は、銀行法第21条および第52条の29に基づくディスクロージャー資料（業務及び財産の状況に関する説明書類）を兼ねています。ディスクロージャー誌としてご利用の際は、本誌ならびにディスクロージャー誌2022年3月期〈資料編〉をあわせてご参照ください。
なお、当社グループのサステビリティへの取り組みおよびESG情報、財務データなどの詳細な情報については、当社
ホームページ（サステビリティへの取り組み：https://www.mebuki-fg.co.jp/sustainability/、ESG情報：https://www.mebuki-fg.co.jp/shareholder/esg/esg.html）をご覧ください。

1

2

めぶきフィナンシャルグループの歩み

めぶきＦＧについて

めぶきフィナンシャルグループの常陽銀行と足利銀行は、茨城県・栃木県を主要地盤とし、時代のニーズに合わせ、地域・お客さまとともに成長してきました。2016年10月に常陽銀行と足利ホール

常陽グリーンエナジー設立

ディングスが経営統合し、その後、めぶきリース、
めぶき証券、
めぶき信用保証、
めぶきカードがグループ

常陽キャピタルパートナーズ設立
事務部門の組織再編傘下となり、
これまで以上にお客さまの多様なニーズにお応えできる態勢を構築してきました。地域

長期ビジョン
2030の課題解決および地域の持続的成長と当社自身の企業価値向上実現に向けて、取り組んでいきます。

1935年

1895年

常陽銀行

コンサルティング
営業部設置

東日本大震災からの復興成
長に向けて「常陽地域復興プ
ロジェクト
『 絆』」
を立ち上げ

足利銀行

常陽産業研究所で人材紹介事業を開始
ハノイ駐在員事務所開設

シンガポール駐在員事務所
開設

常磐銀行と五十銀行の合併により常陽銀行が設立

ニューヨーク駐在員事
務所開設
地方創生を支援する「未来協創プロジェクト『 PLUS+ 』」の立ち上げ

栃木県足利郡足利町にて設立

常陽リース
（現めぶき
リース）
設立
創立60周年記念事業の一環として常陽産業研究所を設立経営理念「健全、協創、地域と共に」
制定

銀行
常陽 行
銀
足利 ● 
● 
1895年

● 
1935年

●
1967年

●
1974年

1897年

● 
1985年

● 
1995年

● 
2003年

●● 
2007年
● 
2006年

● 
2008年

● 
2009年



● 
2014年

2013年
● 
2012年

き

ル
ルグ
シャ
ン
● 
ナ
フィ
2018年● 
2017年

● 
2019年

バンコク駐在員事務所開設
めぶきリース、めぶき証券を
直接出資子会社化

● 
2015年

● 
2020年

人材紹介業務の開始
信託業務の取扱開始

香港駐在員事務所を開設「まち・ひと・しごと創生総合戦略（地方創生）」に取り組み9地方公共団体と協定締結（2021年7月時点）

あしぎん総合研究所設立
足利ホールディングス
を設立
特別危機管理の終了

特別危機管理
の開始決定

めぶ

● 
2016年

常陽証券（現めぶき証券）
設立

上海駐在員事務所開設● 
1999年
● 
1996年

地方版総合戦略策定
支援に向けた研究会、セミナー等を開始

つくばエクスプレス開業に伴い沿線地域への店舗進出をスタート
2008年には「常陽つくばビ
ル」
がオープン

ープ

● 
2021年

目指す姿

地域とともにあゆむ
価値創造グループ● 
2022年

A Value Creation Group Working
Together with Local
Communities

地域商社「コレトチ」
設立
事務部門の組織再編
ウイング・キャピタル・パートナーズ設立
あしぎんマネーデザイン設立

本業支援室の設置
ブロック個人営業部設置

長期ビジョン2030・サステナビリティ方針制定

常陽クレジット、あしぎんカードを合併し、めぶきカード発足
TCFD提言への賛同
常陽銀行、足利銀行のシステム統合を完了
システム部門の組織再編
めぶき信用保証を直接出資子会社化

足利ホールディングスが
東証第1部に上場

めぶきフィナンシャルグループ発足

創業90周年「企業理念」の制定
財団法人あしぎん
国際交流財団設立

本店を栃木県宇都宮市に移転
群馬県山田郡桐生町に第１号支店開設

東北自動車道栃木県内の全線開通

金融経済・地域の歴史
● 
1929年

● 
1945年

つくば科学万博開催
● 
1964年

● 
1974年

● 
1982年

東京オリンピック開催
太平洋戦争終結
世界恐慌勃発令和元年台風第19号等で大きな被害

東北新幹線開通

● 
1985年

● 
1991年

つくばエクスプレス開業

● 
1997年

バブル経済崩壊
プラザ合意

● 
2005年

● 
2008年

● 
2010年

● 
2011年

欧州債務危機発生
リーマンショック発生
ペイオフ全面解禁

新型コロナウイルス感染症拡大

東日本大震災● 
2016年

日銀がマイナス金利政策導入

● 
2019年

● 
2020年

● 
2021年

元号が平成から令和に改元
消費税率10%に引き上げ

ロシアのウクライナ軍事侵攻
成人年齢を18歳に引き下げ
東京オリンピック開催

日本版金融ビッグバン
アジア通貨危機

3

● 
2022年

4

めぶきフィナンシャルグループのパフォーマンス
ESGハイライト（銀行合算）

P13▲

財務ハイライトめぶきFG連結

Social（社会）連結当期純利益（億円）

連結 ROE（%）

463

自己資本比率（%）

429
363

364
5.1
4.0

2018年度めぶきＦＧについて

2019年度

2020年度

2021年度

2018年度

4.3

3.8

2019年度

9.94

2020年度

2021年度

10.95

10.92

10.87

M&A 相談件数

2018年度

2019年度

2020年度

1,459

有償ビジネスマッチング件数

3,506

先

（2021 年度）

2021年度件（2021 年度）

銀行合算＊
＊ 常陽銀行と足利銀行を合算した数値

業務粗利益（億円）
1,856

経費・OHR（億円・％）

1,863

1,801

-●- OHR（＊）

1,870

寄贈サービス付私募債寄贈額■ ■ 経費

61.8

63.5

61.3

56.2

1,141

1,150

1,101

1,081

1,060

904

件 発行額
寄贈額 約 1 億 7,800 万円

係長以上に占める女性の割合

31.4

億円

％

（2022 年 3 月末）（2016 年度取扱開始以降累計）

Environment（ 環境）2018年度

2019年度

2020年度

2021年度

2018年度（＊）投信解約損益を除く（億円）
コア業務純益（＊）

660

2018年度

2019年度

2021年度

サステナブルファイナンス実行額

2020年度

1,449

600

694

358

（＊）投信解約損益を除く

2020年度

当期純利益（億円）

842
705

2019年度

2021年度

2018年度

2019年度

421

2020年度

400

2021年度CO2 排出量削減比率

30.5

億円

％

（2021 年度）

Governance（ガバナンス）（2013 年度比）

外部からの評価

取締役会
貸出金平残（億円）
106,985

2018年度

113,398

115,997

預金平残（億円）

117,647

140,8242019年度

2020年度

2018年度

2021年度

5

144,088

155,437

社外取締役
5名（うち女性1名）

162,905

12名

2019年度

2020年度次 世 代 育 成 支 援 対 策 推 進 法に基づく子育てサポート企業として、「プラチナくるみん」に認定

2021年度6

優良な健康経営に取り組む法人
として、「健康経営優良法人 2022
（大規模法人部門）」に認定

営業地盤におけるめぶきフィナンシャルグループの強み

めぶきＦＧについて

茨城県・栃木県の市場環境/規模

茨城県・栃木県を中心とする広域ネットワーク

めぶきフィナンシャルグループの主な営業地盤である茨城県・栃木県は、ともに首都圏に隣接し、従来より製造業が集

茨城県・栃木県を中心としたポテンシャルの高い経済圏において、257店舗を配置し、トップクラスの地域シェアを確積している地域です。また、交通網の整備が一段と進み、工場進出先としての魅力度も高く、今後も経済成長が見込まれています。さらに、首都圏の大消費地を背景として農業産出額も全国上位に位置し、バランスのとれた産業構造を有しています。

保しています。
また6か所の駐在員事務所を通じ、顧客の海外ビジネスをサポートしています。

319 店 海外：6 か所（駐在員事務所）

国内：

高速道路の連結により、広域ネットワークを形成
関越自動車道

東北自動車道栃木県

常磐自動車道

常陽銀行 : 8店
足利銀行 : 93店

宮城県

群馬県

福島県

常陽銀行 : 1店

常陽銀行 : 10店
足利銀行 : 1店

足利銀行 : 14店

北関東自動車道

埼玉県

茨城港

圏央道

北関東自動車道全面開通
2位
7位

2位

2位

1位

1位

1位

2位

1位

2位

3位

3位

13位

2位

3位

20位

2013年

2014年

常陽銀行 : 7店

2015年

2016年

＊経済産業省「工場立地動向調査」より工場立地面積（各年毎）の47都道府県における順位

2017年

2018年

2019年

2020年

2021年

営業地盤のポテンシャル

他の銀行・信金・信組等

めぶきFG

51.0％

（ゆうちょ銀行を含む）

経済指標

茨城県

栃木県

人口

287万人 11位

194万人 19位

名目県内総生産＊1

14.0兆円 11位

9.3兆円 15位

一人当たり県民所得＊1

332万円

347万円

6位

11.8万事業所 13位

製造品出荷額等＊3

12.5兆円

7位

農業産出額＊4

4,302億円

3位＊1 内閣府「県民経済計算」＊2 総務省統計局「平成28年経済センサス-基礎調査」＊3 茨城県・栃木県「工業統計調査」＊4 農林水産省「令和元年生産農業所得統計」

7

預金

62.6％

めぶきFG

37.4％

当社グループによる質の高い総合金融サービスの提供にとどまらず、業種や従来のビジネスの枠組みを超えたさまざま
な国内外パートナーとの連携により、より多くの地域・お客さまの課題に挑戦しています。
社会課題への対応を支援する専門家

自治体・行政機関・大学等

ジェロントロジーサービス、DX、脱炭素・環境保全対応など＊1

事業所数＊249.0％

貸出金

グループの垣根を超えた企業・地域との連携

18位
17位

2012年

千葉県

＊ シェアは金融ジャーナル2021.12増刊号のデータをもとに当社が算出

10位
17位

2011年

東京都

他の銀行・
信金・信組等
1位

シンガポール

茨城県・栃木県におけるめぶきフィナンシャルグループのシェア＊

工場立地敷地面積
1位

ニューヨーク

上海
⾹港
バンコク

常陽銀行 : 149店
足利銀行 : 7店

常陽銀行 : 1店 常陽銀行 : 6店
足利銀行 : 2店

茨城空港

ハノイ

茨城県

常陽銀行 : 3店
足利銀行 : 17店

大阪府-●- 茨城県-●- 栃木県

海外駐在員事務所（2022 年 3 ⽉ 31 ⽇現在）
（常陽銀⾏・⾜利銀⾏合算）

3位

8.8万事業所 19位
8.9兆円 13位
2,859億円

9位

連携協定、自治体サービスの効率化

ネットワーク拡充を支援する仲介機関

グループ外の国内金融機関

ビジネスマッチング・人材紹介・M&A仲介など

地域連携協定、業務の協業・共同化など

サービス高度化のための外部専門機関
専門家による経営コンサルティング

国外金融機関連携により高度なサービスを提供
地域の課題解決に貢献
8

海外ビジネス支援、販路拡充

トップメッセージ

めぶきＦＧについて

地域・お客さ ま の 多様化す る
課題解決に向け て

間で約20％（62店舗）削減し、事務集中部署も含めた化・人口減少や新型コロナウイルス感染症の世界的な流事務領域から1,200名の人員を捻出しました。

行拡大による社会構造変化の加速や技術革新の進展等

コンサルティング機能の強化では、構造改革により捻出

により、預金・貸出・為替といった伝統的銀行サービス

した人員のうち約200名を投入し営業力を強化するととの厳しさは一層増しています。

もに、提供サービスおよび外部連携先を拡充し、地域・

そうした環境下において、伝統的銀行サービスの更なお客さまの多様な課題解決に向けた体制を構築しました。

る効率化と顧客基盤の維持・拡大、コンサルティング機

この結果、第2次グループ中期経営計画の最終年度で能の強化、課題解決メニューの拡充、地域・お客さまのある2021年度には、本業の収益力を示すコア業務純益

多様な課題の解決に向けた事業領域の拡大、脱炭素・は計画および前年度実績とも上回り、さらにコアOHR

循環型社会への貢献などを当社グループの課題と捉え、が54.5％まで低下するなど経営効率の改善も進めること

地域・お客さまと当社グループの持続的成長の両立に向が出来ました。ただし新型コロナウイルス感染症の影響

け、総合金融サービスの拡充・浸透や新事業領域に挑

長期化を踏まえ、予防的に引当金を計上する（信用コス戦していく必要があります。

トの増加）など将来に備えた対応を行ったことにより、連＊1 システム統合費用除く＊1＊2 親会社株主に帰属する当期純利益

結純利益＊2は計画を下回りました。

第２次グループ中期経営計画の総括P.14

第2次グループ中期経営計画では、本業収益力の向上などの成果を上げることが出来ましたが、少子高齢サステナビリティを巡る課題を重要な経営課題として認識

取締役社長

取締役副社長

秋野 哲也

清水 和幸

私たちを取り巻く経営環境は、少子高齢化や人口減少いう強みが力を発揮するものと考えています。

などの社会構造の変化、デジタル化の進展などの技術

またお客さまのニーズや課題は、金融分野にとどま

革新に加え、脱炭素・循環型社会への移行などの新た

らず、デジタル化や脱炭素化など非金融分野にもわたな動きも加速しています。さらに足下では、新型コロナっており、その解決には、グループ機能や外部との連携、ウイルス感染症の影響長期化やロシア・ウクライナ問題

地域・お客さまに根差した広域ネットワークが有効に機能による地政学リスクの顕在化など、不確実性が高まってするものと考えています。

います。

厳しい経営環境が続くことが予想されますが、2022年

一方、こうした環境変化は、地域・お客さまにおける4月にスタートさせた第3次グループ中期経営計画を実践

多様な課題の顕在化を通じ、我々金融機関にとって活躍していく中で当社グループの強みを生かし、地域・お客機会の場が拡大すると捉えることができます。

さまの課題解決、デジタルシフトや脱炭素・循環型社会

多様な課題の解決には、より深くお客さまを理解し、への移行などの牽引役となり、地域・お客さまの成長・ともに考えるコンサルティングが重要であり、そこには当社発展に貢献していくことが当社グループの存在意義であが長年地域・お客さまとともに培ってきた信用・信頼とると考えています。

第2次グループ中期経営計画（前中期経営計画）の成果と課題第2次グループ中期経営計画（前中期経営計画）では、

構造改革では、2020年1月の基幹システム統合を契機に、2019年度から2021年度の3年間を「本格的な成果の店舗ネットワークの最適化や業務プロセスの効率化、本部実現・次なる成長への転換期間」と位置づけ、構造改革

機能・グループ会社の再編等を進めました。店舗ネットとコンサルティング機能の強化を中心に各種施策を展開

ワークの最適化では、バンキングアプリの導入・機能拡充しました。

等により顧客利便性を向上させつつ、リアル店舗を3年
9

地域・お客さまと当社グループの持続的成長の両立に係長以上に占める女性比率の長期KPIを設定し、各種向け、2022年3月に「グループサステナビリティ方針」の取り組みをより強力に推進していきます。このうちCO2を制定しました。

排出量削減目標では、我々の取り組みを一層強化する

このグループサステナビリティ方針の中で、持続可能ため、2030年度のCO2排出量削減目標を「2013年度

な地域社会の実現に貢献するため、特に重点的に取り組

比30％以上削減」から「ネット・ゼロ」へ引上げています。

むべき重要課題（マテリアリティ）を5つ設定しています。

なおこれらの取組みを支えるレジリエンスな組織とする

5つの重要課題

ため、ダイバーシティをこれまで以上に推進していきます。

①地域経済・地域社会の活性化

多様な人材が活躍する機会を拡大するとともに、働きが②気候変動・環境保全

いの充実を図ることが生き残る組織のカギとなります。

③デジタル化の推進

従 業 員の目指すキャリアの実 現を後 押しすることで、④高齢化への対応

一人ひとりが目標とやりがいを持ってレベルアップすると⑤ダイバーシティの推進

同時に、人材の多様化を進めることでイノベーションを創これら5つの重 要 課 題への対 応を進めるにあたり、出し、地域・お客さまに新たな価値を提供していきます。

サステナブルファイナンス目標額、CO2排出量削減目標、

めぶきフィナンシャルグループのサステナビリティ P.19

2030年に向けた長期ビジョン
経営環境が大きく変化し、不確実性が増すなかで、題に寄り添い、ともにあゆみ、解決することで、新たな地域・お客さまとともに持続的な成長を実現するため、価値を創り続けたい」「価値創造を通じ、持続可能な地

中長期視点による目指す姿と目指す水準を「長期ビジョ

域社会の実現に貢献し、地域に必要とされるグループで

ン2030」として設定し、その達成に取り組む中で「進化」あり続けたい」との思いを込め、2030年に目指す姿を「地していく必要があると考えました。

域とともにあゆむ価値創造グループ」としました。

そこで中長期視点で、「めぶきフィナンシャルグループ」

さらに目指す水準として、役務収益などの連結フィーがどういった付加価値を提供できるか、どのような存在

収益割合50％以上、連結経常利益1,000億円以上と設でありたいかについて、社外取締役も交え多様な視点か定しました。これは、コンサルティングやグループ機能とら活発な議論を重ねました。

いった総合金融サービス領域と新事業領域を、伝統的銀

そして、「地域のステークホルダーの皆さまの様々な課

行領域に匹敵する事業とすべく新たな事業・サービスを10

めぶきＦＧについて

作り上げ、それをグループの収益源に育てあげるといっきます。事業領域の拡大では、従来の金融サービスの枠た情報を活用して、マーケティングの高度化に取り組むとます。またデジタル化や業務効率化などを通して、グルーた想いを、グループ内外に向けて「決意」として示した組みを超えて地域課題の解決に挑戦し、その取り組みに

ともに、ＤＸの取り組みを通して蓄積した知見やノウハウを、

プ全体で580名の人員を捻出し、200名をコンサルティ

ものです。

より得られたノウハウをコアビジネスに還元していきます。

地域やお客さまに還元し、地域全体のDXも進めていき

ング、ＤＸ、新事業分野等に投入していきます。

この循環サイクルを回していくことで、当社グループの新たいと考えています。

長期ビジョンの実現に向け、まずは伝統的銀行領域や総合金融サービス領域といったコアビジネスを強化しな

たな価値創造へ繋げていきたいと考えています。

がら、その強みを活かした事業領域の拡大に挑戦してい長期ビジョン2030

デジタル化・DXの推進

P.39

そのための投資として、第3次グループ中期経営計画
中にグループ全体で70億円のデジタル投資を計画していP.21

第３次グループ中期経営計画

従業員の持てる能力を最大限発揮し、活躍の機会を拡大

長期ビジョンの実現に向け、バックキャストで最初の3

このうち①「地域を支えるビジネスモデルの追求」では、長期ビジョン2030および第3次グループ中期経営計

以上に引き上げる長期目標を設定しています。さらに年間でやるべきことを盛り込んだものが、第3次グルー

地域・お客さまの課題解決に関するサービスの質を高画を実践し、金融という枠に捉われない新しい価値を提シニア人材の活躍機会を増やし、長年の経験とスキルをプ中期経営計画となります。第１フェーズとなる第3次グ

め、事業領域を拡げていくことで、持続可能な地域社会供していくため、人材への投資をより一層強化していき

生かせる環境づくりにも取り組んでいます。

ループ中期経営計画の3年間は「持続的成長に向け、進の実現に貢献していきます。またデジタルサービスによるます。

化に挑戦する期間」と位置付けており、その基本戦略と利便性と、対面での高度なサービスや安心感を提供し、なるのが、次の３点です。

地域になくてはならない存在を目指します。

①「地域を支えるビジネスモデルの追求」②「持続可能な経営基盤の構築」②「持続可能な経営基盤の構築」では、デジタル技術③「人材の育成・活躍促進」の活用などを通して、ビジネスモデルの変革と業務革新

働く従業員一人ひとりが、立場や年齢、性別、国籍、制度面では、事務領域から営業や相談業務へスムーズ

障がいの有無に関わらず、幸せにいきいきと働ける環境をに移行できるよう、研修制度やＯＪＴ制度を充実させ、整備し、持てる能力を最大限に発揮して活躍できる機会

多くの従業員の挑戦を後押しています。また年齢や性別を広げていきたいと考えています。

などに関わらず、活躍する従業員を適正に処遇するため、ダイバーシティの推進

P.46

人事制度の見直しにも取り組んでいます。

に取り組み、新しい価値を創出するとともに経営体質を

特にＤＸ推進を担う人材として、デジタル技術を活用強化していきます。さらには、グループ経営の効率化をした新たなビジネスの創出や当社グループの業務革新を進め、人員の再配置、ＩＴ投資、および経費削減による企画し牽引する本部人材と、お客さまへのＤＸ支援を実行

経営資源配賦の効率化に取り組み、グループ経営の高できる人材を「ＤＸコア人材」と定義し、第3次グループ度化を目指します。

中期経営計画中に400名以上育成することを目指しています。また全従業員のデジタルリテラシー向上に向けて、③「人材の育成・活躍促進」では、これらの戦略実行

一定のＩ
Ｔ知識を有する人材を「ＤＸベース人材」と定義し、を支え、価値創造ができる人材の育成・確保を進めると2023年度末までに3,000名以上育成することにも取りともに、働きがいの充実を通して多様性と自立性を備え組んでいきます。

る集団を形成し、地域・お客さまに新しい価値と安心を

またダイバーシティ&インクルージョンも極めて重要で提供していくことで、従業員一人ひとりのエンゲージメンあると捉えており、特にジェンダーダイバーシティにつトを高めていきます。

いては、2025年までに係長以上のポストに就く女性の第3次グループ中期経営計画

P.23

ＤＸ
（デジタルトランスフォーメーション）
を加速

比率を、現行（2022年3月末時点）の31.4％から35％

地域とともにあゆむ価値創造グループを目指し、新たな価値提供を

ビジネスモデルの変革や業務革新、地域・お客さまのはこれまで接点のなかったお客さま、例えばＺ世代など「地域になくてはならないグループであり続けたい。」

利便性向上には、ＤＸ（デジタルトランスフォーメーション）の若年層のお客さまとの接点を更に増やし、取引拡充を

これは地域・お客さまから信頼される存在であり続けるこ

地域、お客さま、株主をはじめとしたステークホルダーの推進が不可欠となっています。第3次グループ中期経

図っていきたいと考えています。

とであり、当社グループはそれにお応えできるだけの信の皆さまにおかれましては、より一層のご理解・ご支援を頼や信用、強固な顧客基盤と財務基盤、そしてグループ

賜りますよう、よろしくお願い申し上げます。

営計画においてもその動きを一層加速させていきます。

デジタル技術を活用して事務量を徹底的に削減し、取り組みにあたっては、当社グループの利活用に止ま相談業務などのお客さまの信頼や安心につながる付加

らず、地域・お客さまのＤＸの取り組みも支援していき価値の高いサービスに人員をシフトしていきます。また2030年に目指す姿「地域とともにあゆむ価値創造ます。

営業店では事務スペースを減らし、お客さまがゆっくりとグループ」のもと、持続可能な地域社会の実現に向けてご相談できる専用ブースを設置した店舗を増やすなど、

当社グループは歩みを進めています。

第2次グループ中期経営計画で取り組んだデジタル技てまいります。

総合力といった強みを有しているものと考えています。

術を活用した業務プロセス改革は、我々の業務から書類

営業店の役割をこれまでの事務処理の場から、お客さま「地域にいてくれて良かった」と思っていただけるよう、や印鑑を必要とする事務手続きを減らし、バンキングアとのコミュニケーションの場、相談できる場へと変革しグループ役職員一丸となって厳しい経営環境に立ち向

プリの導入や各種ローンのWEB申込完結の拡充等を通ていきます。

かい、当社グループの持つ強みを活かし新たな価値提供

取締役社長

を通じて、地域・お客さまの多様化する課題解決を支援し取締役副社長じてお客さまの利便性向上にもつながっています。今後

さらにデジタルチャネル・対面チャネルの双方で蓄積し112022 年 7 月

12

秋野 哲也

清水 和幸

経営・財務戦略

めぶきＦＧについて

2021年度実績

第2次グループ中期経営計画の総括

2021年度はコロナ禍やロシア・ウクライナ情勢の影響

は前年度比19億円減少となりました。

当社グループでは、2019年度から2021年度までの3ム統合を契機に、店舗ネットワークの最適化や本部機能年間を計画期間とする第2次グループ中期経営計画を策定の再編などの構造改革を進め、コンサルティング営業や影響を慎重に捉え、予防的な引当を実施し、信用コスト

し、「地域とともに成長するビジネスモデルの構築」「生産

IT分野へ3年間累計で約200名を投入しました。一段とは前年度比28億円減少の196億円となりました。

性向上に向けた構造改革」「価値創造を担う人材の育成」

多様化する地域のお客さまの課題解決に向け全力で取り等、厳しい外部環境のなか、コンサルティング機能の強一方、不透明なコロナ禍やロシア・ウクライナ情勢の化および構造改革に積極的に取り組み、本業の収益力を示すコア業務純益（＊1）

は前年度を148億円上回る842（＊1）

億円となりました。

また、市況および今後の見通し等を踏まえた有価証券を基本戦略に掲げ、諸施策を展開いたしました。

新型コロナウイルス関連融資の一巡もあり、預貸金利のオペレーションにより、有価証券関係損益（＊2）は前年

計画期間の3年間を「本格的な成果の実現・次なる成息差は前年度比減少しましたが、法人のお客さまへの本業

度比△124億円の減少となり、経常利益（＊1）は前年度を長への転換期間」と位置付け、2020年1月の基幹システ

支援、預り資産業務における銀行と証券子会社間の連携

45億円上回る604億円となりました。

強化など、コンサルティングの適切な提供により、役務

この結果、めぶきフィナンシャルグループ連結の親会取引等利益（＊1）は前年度を上回る実績を確保しました。

社株主に帰属する当期純利益は、前年度を64億円上回

また、構造改革を着実かつ前倒しで進めた結果、経費

る429億円となりました。

（＊1）（＊1）銀行合算（コア業務純益は投信解約損益を除く）

有価証券
関係損益*1+49

経常利益の前年度比（銀行合算）

信用コスト
（△）
△28

（単位：億円）

増益要因 減益要因

有価証券
利鞘等
+107

特定取引等利益等
役務取引等利益
+7
+23

有価証券
関係損益*2
△124

預貸金
利息差
△9
信用コスト+有価証券売却損益等
前年度比△102

2020年度

法人役務手数料

預り資産関連手数料

20.2

14.4

（単位：億円）

94.4

32.9

（+13.1％）（+19.6）

19.4

18.8

75.7

75.5

（単位：億円）

169.0

138.4
4.9
9.8

146.6

149.3

29.8

37.0

7.2
6.8
42.6

11.3
5.5

38.7

59.1

60.7%

連結純利益

（＊1）

63.5%
61.3%

（+0.7％）
（+8）

1,141

606

612

32.5

62.2

非対応チャネルも活用し、顧客
接点
（販売）
を確
保・維持

2018年度 2019年度 2020年度 2021年度

2018年度 2019年度 2020年度 2021年度■ 事業支援関連手数料■ めぶき証券 ■ 金融商品仲介 ■ 国債等 ■ 外貨預金
■ 保険（経営者保険除く） ■ 投資信託（販売手数料、信託報酬）

13

59.6%

（コア業務粗利益
ベース＊4）

56.2%
54.5%

● OHR

（コア業務粗利益
ベース＊5）

⿟ 店舗ネットワークの見直し

470億円程度

429億円

60％程度

生産性向上に向けた
構造改革

⿟ 基幹システムの統合、事務システム部門の合理化

54.5％

基本戦略 3

⿟ 両子銀行で人事制度を改定

価値創造を担う人材の育成

⿟ ダイバーシティ推進体制の整備（＊2）
コアＯＨＲ（２行合算）（＊1）親会社株主に帰属する当期純利益（＊2）投信解約損益・システム統合費用除く

⿟ 子会社の新設・再編、ガバナンス強化

コア業 務 純 益（＊3 ）の 推移

⿟ 専門人材育成の強化

コンサルティング
提供による収益向上

成長への投資ビジネスモデル構築〈構造改革による経営資源シフト〉 ＊経費額は2021年度と2018年度の比較
ヒト

842

投入分野（コンサル等） ： 約200人（計画通り）
捻出分野（事務・本部等）：約1,200人（計画比+200人）

モノ

店舗の統廃合：62拠点 （計画を上回る規模で実施）
店舗の軽量化：152拠点

カネ

経費額（＊4） ：▲72億円（計画比▲22億円）（単位：億円）-●- 実績
-●- 当初計画

705

660

694

生産性向上
コスト減少

構造改革
2018年度（＊3）投信解約損益除く

2019年度

2020年度

2021年度

1,101

1,081

599

582

（△2.8％）
（△16）

467

73

70

19億円

39億円

434

434

＊4 投信解約損益除く＊5 投信解約損益およびシステム統合費用除く

第２次グ ル ープ 中 期 経 営 計 画を踏まえた課 題

対 応 の 方向性

⿟ 伝統的銀行サービスの更なる効率化と顧客基盤の維持・拡大

65

地域と当社グループの持続的成長の両立

⿟ 地域の多様な課題の解決に向けた事業領域の拡大
⿟ 脱炭素・循環型社会への貢献

総 合 金 融サ ービスの 拡 充と浸 透

外部環境

新事業領域への挑戦

少子・高齢化・人口減少

産業・就労構造変化

社会構造・ライフスタイルの変化（ウィズコロナ・アフターコロナ）

技術革新（デジタル化・テクノロジーの進展）

脱炭素・循環型社会への移行

規制緩和と競合環境の変化■ 税金（△4.3％）
（△3）

システム
統合費用
2020年度 2021年度
人件費・
31億円
31億円 物件費

68があります。

■ 物件費（△0.0％）（△0）

461● 地域と当社グループの持続的成長の両立に向け、総合金融サービスの拡充・浸透や新事業領域に挑戦していく必要⿟ コンサルティング機能、課題解決メニューの更なる拡充（△1.8％）
（△19）

■ 人件費

32.5

79.3

● OHR

61.3%

（△4.2％）
（△48）

1,150

2018年度 2019年度■ 与信関連手数料

4.3％

感染症の流行による社会構造変化の加速や技術革新の進展等により、伝統的銀行ビジネスの厳しさは増しています。

システム統合グループ連携
強化により
販売増加

11.9
6.1

80.8

56.9

2021年実績● 第２次グループ中期経営計画において、本業収益力の向上などの成果をあげましたが、人口減少・新型コロナウイルス（銀行合算）

61.8%

46.7
82.0

経費

（銀行合算＋めぶき証券）（+20.4％）（+19.2）

目標値
5.0％以上

連結ＲＯＥ

環境認識

113.7
96.5

⿟ 本業支援ニーズへの対応強化

2021年度（銀行合算）

95.9

基本戦略 １

経 営目標 達 成状況（＊4）システム統合費用を除く＊2 投信解約損益＋国債等債券損益＋株式等関係損益＊3 退職給付関連費用（△）15億円、株式オプション収益9億円等。

（単位：億円）主 な 成 果基本戦略 ２

経費（△）△19

コア業務純益（除く投信解約損益）
前年度比+148

第２次グループ中期経営計画 （2019年4月～2022年3月）

地域とともに成長する ⿟ 個人向け相談機能の充実
ビジネスモデルの構築 ⿟ 非対面サービスの強化

その他
臨時損益
経常利益604△5*3（前年度比+45）

経常利益
559

組み、地域とともに成長するビジネスモデルを構築してまいりました。

14

めぶきＦＧについて

2022年度の業績見通し（業績予想）

政策保有株式の縮減

2022年度の業績見通し（業績予想）は、親会社株主

政策保有株式を保有している子銀行では、株式保有リ

2021年度は、24銘柄約212億円（銀行合算、取得スクの抑制や資本の効率性等の観点から、経済合理性

原価ベース）の政策保有株式（上場株式）を削減し、中期経営計画（P.23）を推し進め、本業のさらなる収益に帰属する当期純利益について、前年度から20億円増

力向上に努めてまいります。

益となる450億円としております。新型コロナウイルス感

ただし、不確実性の高い環境下であるため、業績予想等の検証のもと、政策保有株式の残高削減に取り組んで2021年度末の政策保有株式残高は707億円となり、連染症の状況やロシア・ウクライナ情勢など不透明な状況の修正が必要となった場合には速やかに開示いたします。

おります。なお、売却にあたっては取引先企業との十分

結の自己資本の額（連結自己資本比率を計算する上でが続くものの、本年4月よりスタートした第3次グループ

な対話を行っております。

の自己資本の額）に対する比率は、20.1％から16.9％に低下しました。

業績予想（めぶきフィナンシャルグループ連結）

業績予想（銀行合算）（単位：億円）（単位：億円）

2022年度
業績予想

2022年度
業績予想

前年度比

経常利益

650

+0

経常利益

625

親会社株主に帰属する当期純利益

450

+20

当期純利益

430

（信用コスト）（110）

個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の内容
当社グループでは、当社グループおよび取引先の持続

また、収益性については、上場する政策保有株式全体的な成長と中長期的な企業価値の向上、並びに取引先を合計した総合取引ＲＯＲＡが基準値を上回っていることとの安定的な取引関係の構築を目的とし、リスクとリターンを確認しております。

等を踏まえた中長期的な経済合理性や将来見通しを踏ま＊ＲＯＲＡ＝（預貸金収益 - 経費（信用コスト含む）+ 役務収益 + 配当収益）÷貸出金・株式のリスクアセット

えたうえで政策保有株式を保有する方針としております。

政策保有株式（銀行合算・上場株式のみ・取得原価ベース）

保有の合理性の検証については、収益性、信用力、（単位：億円） ■ 簿価残高 -●- 銘柄数 -●- 連結純資産額に対する比率
25.5%

地域性（当社の主要営業地盤との関係等）、取引関係強

株主還元・資本政策化等の観点から実施しており、当社の自己資本利益率

当社グループの配当・還元方針は、グループとしての年間11円（前年度同水準）としました。また、自己株式の成長に向けた資本の確保と株主の皆さまへの適切な利益取得を機動的に実施し、総還元性向は目安である30％

還元のバランスを考慮し、総還元性向３０％以上を目安とを大幅に上回る73.3％となりました。

しております。

2022年度においても安定配当を継続し、1株当たり

なお、配当も含めた総還元性向の水準等については、

配当金11円（前年度同水準）を予定しております。また、市場の動向や業績見通し等を踏まえ、引き続き検討して連結自己資本比率は、2022年3月末時点で、前年度末

まいります。

から0.05ポイント上昇の10.92％となりました。

20.8%
221

（ＲＯＥ）の目標値をもとにした総合取引ＲＯＲＡ＊を基準に実施しております。

1,191

取締役会において2022年3月末基準で行った検証で

20.1%
16.9%

204

184

1,068

160

920

は、何れの政策保有株式も、当社グループおよび取引

707

先の持続的な成長と中長期的な企業価値の向上、並びに取引先との安定的な取引関係の構築といった保有方針に沿った目的で保有していることを確認いたしました。

2019年3月末

2020年3月末

2021年3月末

2022年3月末

2021年度は、安定配当を継続し1株当たり配当金を配当・還元実績（単位：億円）（単位：%）

73.3%

46.2%

34.9%

35.3%

34.9%

28.2%

株主・投資家の皆さまとの対話

連結自己資本比率-●- 総還元性向 ■ 自己株式取得額-●- 配当性向
■ 配当額

26.3%

10.95%

1959.94%

10.87%

10.92%

39
128

127

119

118

2019年度

2020年度

2021年度

2022年度（予定）2019年3月末

2020年3月末（＊）

2021年3月末

2022年3月末（＊）2020年3月末より、足利銀行は自己資本比率の算定における信用リスク計測手法を、「基礎的内部格付手法」に変更しております。

1株当たり配当金
11円

11円

11円

11円

2019年度

2020年度

2021年度

2022年度（予定）当社グループでは、経営の健全性・透明性の向上、WEB配信の併用によるハイブリッド型の説明会を開催しお客さま・株主・地域社会等といったすべてのステーク

たほか、WEB面談ツールや動画配信等を通じた情報発ホルダーからの信頼・評価を高めるため、適時適切かつ信を強化いたしました。

分かりやすい情報の開示・提供に取り組んでおります。

今後とも、公平かつ公正な情報開示に努め、株主・2021年度はコロナ禍の状況を踏まえ、リアル開催と投資家の皆さまとの建設的な対話を継続してまいります。

投資家さま向け説明会の開催状況
2018年度

2019年度

2020年度

2021年度

8回・845名参加（開催見送り）

説明動画を配信

説明動画を配信

国内機関投資家・アナリスト向け説明会（個別取材含む） 79回・418社参加

68回・454社参加

58回・260社参加

57回・253社参加

海外機関投資家・アナリスト向け説明会（個別取材含む）

2回・12社参加

8回・8社参加

6回・6社参加

66回・268社参加

63回・259社参加

個人投資家向け説明会

合計

15

3回・19社参加

90回・1,282名（社） 70回・466社参加

16

めぶきフィナンシャルグループの価値創造プロセス

めぶきＦＧの価値創造

めぶきフィナンシャルグループは、グループ経営理念のもと、広域ネットワークや強固なお客さ

ま基盤といった当社グループの強みを生かして、地域の皆さまとともに様々な課題を解決していくことで、ステークホルダーの価値創造と自らの企業価値の向上を実現し、地域社会の持続的発展に貢献してまいります。

外部環境●人口減少、少子高齢化

重要課題●産業・就業構造の変化●デジタル化・テクノロジーの進展

地域経済・地域社会の活性化

気候変動・環境保全

INPUT

事業活動

ダイバーシティの推進（Activities）
サービスの提供を通じ、な未来を創り続けます。

地域とともにあゆむ

価値創造グループ

OUTCOME
地域社会・お客さま⃝ 利便性が高く安心な金融サービス⃝ 地域経済の活性化

P25▲

質の高い総合金融
地域とともに、ゆたか

財務資本

高齢化への対応⃝ コンサルティングを通じた
課題解決

P26

▲

長期ビジョン（目指す姿）

デジタル化の推進●脱炭素・循環型社会への移行・・・⃝ 安全・安心、ゆたかな暮らし

人的資本⃝ 企業の持続的成長支援

課題構想力・⃝ 地域の脱炭素・SDGs 支援⃝ 地域創生・まちづくりへの貢献

解決力の豊かさ⃝ 循環型社会の実現・環境負荷低減
P32▲

従来の枠組みを超えて地域の課題解決に挑戦する

▲

新事業
領域

P44

⃝ ゆたかな暮らしの実現▲

株主さま P15⃝ 企業価値の向上

総合金融
サービス領域

知的資本

コンサルティング・グループ機能を強化し、より多くのお客さまの課題解決に貢献する⃝ コンサルティング⃝ 安定的・持続的な株主還元⃝ 事業承継・M&A

信頼され続ける⃝ 信託・相続・資産運用サービス⃝ リース・証券・海外展開⃝ 透明性の高い情報開示▲

従業員 P46⃝ ダイバーシティの推進

社会・関係資本

伝統的
銀行業務
領域

⃝ 働きやすく、成長できる職⃝ 預金

提供のあり方を変え、価値を高める場環境⃝ 貸出⃝ ワークライフバランスの実現⃝ 決済・送金

SDGｓ達成に貢献
事業活動を
支える基盤

P13

リスク管理

コンプライアンス

内部監査

人的資本

P46

▲

財務資本

▲

資本の説明

コーポレート・ガバナンス

P60

P66

⃝ 強固な顧客基盤

P8⃝ 国内外のパートナーとのネットワーク
18

P8

▲

⃝ 高度なリスク管理

P8、P27▲17⃝ ノウハウを有したグループ総合力⃝ 茨城県・栃木県を中心とした広域ネットワーク▲⃝ 地域に根付いた人材⃝ 充実した研修体制と専門人材

P3▲⃝ 安定した資金調達⃝ 健全な貸出資産⃝ ブランド・歴史▲⃝ 多様で豊富な人材

社会・関係資本▲⃝ 十分な自己資本

知的資本

P29

▲

グループ経営理念●ライフスタイル・価値観の変化

めぶきフィナンシャルグループのサステナビリティ
サステナビリティ方針の策定

めぶきＦＧの価値創造「重要課題」の設定

当社グループは、サステナビリティを巡る課題を重要な経営課題として認識し、地域の課題解決と持続的な成長とともに、当社グループの持続的成長と企業価値向上の好循環の実現を目的として、「グループサステナビリティ方針」を

当社グループは、持続可能な地域社会の実現に貢献するために、特に重点的に取り組むべき重要課題（マテリアリティ）を設定いたしました。

制定しました。
併せて、「環境」、「人権」および「ダイバーシティ」に関する取組みを明確化すべく、これらの方針を制定し、積極的に取り組んでまいります。

めぶきフィナンシャルグループサステナビリティ方針
株式会社めぶきフィナンシャルグループおよび当社グループ内会社は、グループ経営理念「質の高い総合金融サービスの提供を通じ、地域とともに、ゆたかな未来を創り続けます。」に基づき、重点課題

地域経済・地域社会
の活性化
▶Ｐ.25

【個別戦略1-2】総合金融サービスの深化
・事業者向けコンサルティングの強化
・地域創生・SDGsへの取組み
・ライフプランコンサルティングの深化【個別戦略1-3】事業領域拡大への挑戦
・グループの強みを活用した新事業領域の開拓
・戦略的出資・提携等の活用

気候変動・環境保全▶ P.32【個別戦略1-2】総合金融サービスの深化
・地域創生・SDGsへの取組み

デジタル化の推進▶ P.39【個別戦略1-1】伝統的銀行サービスの革新
・デジタル化を活用した顧客接点・非対面サービスの拡充
・チャネル・ネットワークの適正化と相談機能強化【個別戦略2-1】DXの推進

高齢化への対応▶ P.44【個別戦略1-2】総合金融サービスの深化
・高齢化社会への対応強化

地域の課題解決をはかることを通して、持続可能な地域社会の実現と企業価値の向上に努めてまいります。

サステナビリティ推進体制
気候変動を含むサステナビリティに関する取組みの策定・進捗を一元的に管理できる体制を整備するため、取締役

第3次中期経営計画における主な取り組み

SDGsのゴール

社長を委員長とする「サステナビリティ委員会」を設置し、半年に1回以上の頻度で開催しております。都度、各回の審議内容を取締役会に報告することで、取締役会が当社グループの取組みについて監督する態勢を構築しています。
2022年4月に当社内に専門組織（当社に「サステナビリティ統括グループ」、子銀行の常陽銀行および足利銀行に「サステナビリティ推進室」）を設置しました。

ダイバーシティの推進▶ P.46【基本戦略3】人材の育成・活躍促進・ダイバーシティの実践

めぶきフィナンシャルグループ

監督

グループ一体でサステナビリティへの取組みを推進

取締役会
報告【2022年4月新設】

サステナビリティ委員会

サステナビリティ統括グループ

委員長 ：取締役社長

当社グループは、持続可能な地域社会の実現と企業価値の向上を目指し、サステナビリティに関する基本姿勢や目標を明確化するため、「サステナビリティ長期KPI」を下記のとおり設定しました。

メンバー ：業務執行取締役全員、執行役員全員等
目的

サステナビリティ長期KPIの設定：グループの持続的な成長と地域の環境・社会
課題の解決の両立に関する重要な業務執行の決定、サステナビリティ推進に関する事項の分析・評価・改善を行い、SDGsの達成に貢献する。

【2022年4月新設】

サステナビリティ推進室

当社グループは今後も地域金融機関として、地域の課題解決に向けた取り組みを強化し、長期KPIの達成を通じて、
持続可能な地域社会の実現に貢献していきます。

（常陽銀行・足利銀行）

サステナビリティ長期KPI

サステナビリティ担当部署

当社グループ各社

19

サステナブルファイナンス目標額

CO2排出量削減目標

係長以上に占める女性比率

2021年度～2030年度累計“3兆円”（うち、環境分野 2兆円）

2030年度の“排出量ネット・ゼロ”

2025年3月末“35％”以上

20

長期ビジョン2030

めぶきＦＧの価値創造

長期ビジョン

長期ビジョンの実現に向けた考え方

経営環境が大きく変化するなか、地域とともに持続的成長を実現していくため、2030年をターゲットとした長期ビジョン

長期ビジョンの実現に向け、伝統的銀行領域や総合金融サービス領域といったコアビジネスを強化しながら、その（当社グループが目指す姿・水準）を定めました。

強みを活かした事業領域の拡大に挑戦していきます。

長期ビジョンには、「地域のステークホルダーの皆さまの様々な課題に寄り添い、ともにあゆみ解決することで、新たな価値を創り続けたい」、「価値創造を通じ、持続可能な地域社会の実現に貢献し、地域に必要とされるグループであり従来の金融サービスの枠組みを超えて地域課題の解決に挑戦し、その取り組みにより得られたノウハウをコアビジネスに還元していくことで、新しい価値を創造していきます。

続けたい」という思いを込めています。

コアビジネスの強化・その強みを活かした新たな事業領域の開拓【新事業領域】
従来の枠組みを超えて、地域の課題解決に挑戦する
新たなお取引
の開拓

グループ
経営理念

⃝従来の枠組みを超えた課題解決への挑戦により、持続可能な地域社会の実現に貢献する。

⃝新事業への取り組みにより得られるノウハウをコアビジネスに還元し、地域・グループの成長に繋げる。

質の高い総合金融サービスの提供を通じ、地域とともに、ゆたかな未来を創り続けます。

【目指す姿】

長期ビジョン 地域とともにあゆむ価値創造グループ【目指す水準】2030（＊1）
連結フィー収益割合

外部環境・将来展望を踏まえた

連結経常利益2030年に目指す姿・水準

第3次グループ中期経営計画
2030年に目指す姿・水準の実現に向けた第1フェーズ3年間の計画：50％以上      ：1,000億円以上【計画期間】

既存のお客さまとの関係深化【総合金融サービス領域】
コンサルティング・グループ機能を強化し、より多くのお客さまの課題解決に貢献する⃝コンサルティング機能とグループ会社の強化により、金融に関する課題解決
メニューの幅を広げる。
⃝グループ内や他社との連携により、より多くのお客さまの多様な金融課題の解決に貢献する。

【伝統的銀行領域】
提供のあり方を変え、価値を高める⃝デジタル化・業務革新により、徹底的な効率化とお客さまに選ばれ続けるサービスを実現する。
⃝総合金融サービス・新事業領域との一体的提供による高付加価値化を図り、お客さま基盤を維持・拡大する。

DX

コンサル

事業承継
M&A

リース

証券

信託相続

資産運用

海外展開

2022年4月～2025年3月【位置付け】

持続的成長に向け、進化に挑戦する期間

預金

貸出

決済送金

有価証券
運用

etc.

（＊1）連結フィー収益割合＝連結フィー収益（＊2）÷対顧収益（＊3）（＊2）連結フィー収益＝銀行の対顧役務利益＋銀行を除くグループ会社の対顧粗利益（＊3）対顧収益＝銀行の預貸金利息差＋連結フィー収益 ＊有価証券運用に係る収益は含まない

事業領域
の拡大

新たな事業領域で得られるノウハウのコアビジネスへの還元

21

22

第3次グループ中期経営計画

めぶきＦＧの価値創造

第3次グループ中期経営計画の位置付け

基本戦略

第3次グループ中期経営計画は「持続的成長に向け、進化に挑戦する期間」と位置付けています。

第3次グループ中期経営計画では、新たな価値創造による地域貢献に向け、地域を支えるビジネスモデルを追求し伝統的銀行領域の革新・総合金融サービス領域の深化により経営体質を強化しながら、新事業領域への種まきと育成にも取り組み、従来の枠組みを超えて地域に貢献していくことを目指します。

ていきます。
新たな価値創造に向け、DX推進などによる持続可能な経営基盤の構築と、人材育成・活躍促進に取り組んでいきます。

将来（～2030年）

第3次グループ中計（2022年度～2024年度）（第4次グループ中計）
進化を加速する期間「持続的成長に向け、進化に挑戦する期間」

1
基本戦略
2 持続可能な経営基盤の構築
3 人材の育成・活躍促進

地域を支えるビジネスモデルの追求

新事業領域

長期ビジョン2030
目指す姿

▶P.24

地域とともにあゆむ
価値創造グループ
▶P.21

総合金融
サービス
領域

連結純利益（親会社株主に帰属する当期純利益）
520億円以上

経営目標（2024年度） コアOHR（２行合算）（＊1）

基本戦略１
地域を支えるビジネスモデルの追求（第5次グループ中計）
長期ビジョンの実現期間

58％未満

▶P.25

•グループの強みや投資を活用した
従来の枠組みを超える価値提供【個別戦略1-2】
総合金融サービスの深化▶P.25•コンサルティングやグループ機能を強化し、より多くのお客さまの課題解決に貢献する▶P.39

新事業への種まき・育成（総合金融サービス領域）

用いただく

多くのお客さまにご利商品・サービスの拡充

事業領域・収益の拡大

連結フィー収益割合
50％以上
連結経常利益1,000億円以上（2030年に目指す水準）（伝統的銀行領域）【個別戦略1-1】
伝統的銀行サービスの革新

新事業の拡大（新事業領域）

徹底的な効率化

課題解決との一体提供による高付加価値化

伝統的
銀行領域

•デジタル技術や非対面サービスを活用し利便性を高める•相 談機能の強化や課題解決との一体提供によりサービスの価値を高める【個別戦略2-2】
グループ経営の高度化▶P.39【個別戦略2-1】
DXの推進
▶P.39

•デ ジタル 技 術やデータ活用による新しいサービスの提 供、 従 来 サ ー
ビスの 高 付 加 価
値化•デジタルチャネルと対面チャネルを活用したデータの蓄積・分析・利活用•業務革新の加速•非対面・リモート手続きの拡充【個別戦略1-4】
有価証券運用・投融資の多様化▶P.16•適 切なリスクテイクにより、収益力を強化する（＊1）経費÷コア業務粗利益（業務粗利益（＊2）－国債等債券損益）（＊2）投信解約損益、日本銀行からの地域金融強化のための特別付利及び新型コロナ対応オペによる付利を除く

23

基本戦略３
人材の育成・活躍促進【個別戦略1-3】
事業領域拡大への挑戦

連結ROE（株主資本ベース） 5.5％以上
新事業のコア領域化

基本戦略２
持続可能な経営基盤の構築

24•DX、サステナビ
リティに関する組
織整備•事 業領域の拡大に対 応した 経 営
管理

注力領域への
人員シフト200人（3年累計）
新規デジタル化投資
70億円（3年累計）

価値を創造する人材の育成・
確保
▶P.46

•トレーニー派遣
120人程度（3年累計）•従業員のデジタル化への対応
DX人材
400人（2025年3月末）
DXベース人材3,000人（2025年3月末）＊2022年3月末 約1,200人

ダイバーシティの実践／
働きがいの充実に向けた
取組み
▶P.47

•DX推進等による経営資源の捻出
業務削減・見直し
580人相当（3年累計）
経費削減：30億円（中計最終年度の2021年度対比）•女性の活躍機会拡大
係長以上に占める女性比率
35％以上（2025年3月末）＊2022年3月末 31.4％

めぶきフィナンシャルグループの価値創造への取り
地域経済・地域社会の活性化

組み

価値創造のための経営戦略

総合金融サービスの深化

少子高齢化の進行、デジタル化による産業・就業構造の変化や脱炭素・循環型社会への移行などの大きな潮流に加え、長引くコロナ禍や地政学リスクの顕在化など不確実性も高まり、地域のお客さまもこれまでになく多様化かつ山積する経営課題への対応を余儀なくされています。
当社グループでは、コンサルティングの強化やグループ機能の拡充により、地域やお客さまの課題解決に関する事業者向けコンサルティング営業の深化
取引先企業のあらゆるステージにおけるソリューション営業を展開しています。
窓口である営業店と、コンサルティング部署が一体となり、当社グループ機能、ビジネスマッチング契約先や外部専
門家、公的機関等と連携し、専門性の高い情報提供・ご提案により、お客さまの課題・ニーズに対応しています。

サービスの質を高め、グループの強みを活用した新事業領域への開拓に挑戦していくことで、持続可能な地域社会の実現に貢献してまいります。

地域企業の持続的成長に向けた伴走支援
伴走型企業支援

中期経営計画における主な取り組み【個別戦略1－2 総合金融サービスの深化】【 個別戦略1－3

事業領域拡大への挑戦】

事業の継続・拡大、技術承継・人材育成や海外進出など、お客さまが抱える悩みや事業課題を解決するコンサ

ルティング機能の充実をはかっていきます。グループ機能と外部との連携により、専門性の高い最適なソリューショ

経営者

コンサルティング部署（関係部署との連携）ンを提供し、お客さまに本当に喜んでいただける課題解決への取り組みを強化してまいります。

主な課題

伴走型企業支援

具体的支援

経営人材確保BM先の紹介・連携によるソリューション提供

安定的な資金調達
実行性のある計画立案【新事業領域】
法人

事業承継（後継者不在、（本業支援）【総合金融サービス領域】

総合金融サービスの深化

ビジネスマッチング

・コンサルティング・グループ機能の拡充

カード

企業の持続的成長を

安心・安全・ゆたかな暮らしの実現に関するビジネス（人手不足）
人材紹介（技術承継・人材育成）

個別戦略１－３
事業領域拡大への挑戦
・金融の枠組みを超えた領域への取組み
・グループの強み、投資・提携の活用

預金

為替

貸出・ローン

有価証券運用

Ｍ＆Ａ・事業承継（ＤＸ）

シンクタンク

（耕作放棄地）

ストラクチャード

投資子会社

ファイナンス（地域衰退）

地域創生・まちづくりに貢献するビジネス

地域の脱炭素・SDGs
支援に関するビジネス（公共インフラ老朽化）

地域商社（広告・データマーケティング）

期

成

長

期

創業支援

資金調達

販路拡大

人材確保

定

期

成

DX生産性向上

海外進出支援熟経営改善支援・
事業再構築支援グループ会社機能 （ リース・投資専門子会社・証券・カード・シンクタンク・IT ） ＋ 外部提携先【創業期～成長期】
・新事業創出および事業化支援（めぶきビジネスアワード等）
・創業資金支援
・各種商談会の開催（めぶきFGものづくり企業フォーラム、めぶき食の商談会等）
・各種セミナー（補助金活用セミナーほか）の開催
・人材の確保（人材紹介および副業人材活用、人材育成支援）

地域（注）図中のカッコ内は地域の課題・ニーズ【安定期～成熟期】
・IT・DX化による効率化等への支援（情報提供、外部連携）
・海外進出支援（セミナー、商談会、ビジネスマッチング等）
・事業承継支援（外部連携、ファンドの活用等）

25

安

期

地域企業の持続的成長に向けた伴走支援（雇用創出）（人口減少）（再生・グリーンエネルギー普及）

業

（空き家）
信託・相続

（創業支援）（脱炭素・ＳＤＧｓ対応）

創証券（生産性向上）
ＤＸ・Ｉ
Ｔ化支援

専門家による技術評価など、専門性の高いアドバイス

外部戦略パートナーの紹介

事業ステージに応じた細やかなコンサルティング支援【伝統的銀行領域】

支援するビジネス
コンサルティング

成長戦略立案、財務再構築（ヘルスケア）・より多くのお客さまにご利用いただく
国際業務

事業計画書等の策定（高齢化社会）リース

マクロ環境分析等による経営課題の整理×（生活サポート）（販路拡大）

個別戦略１－２

株主分散）

個人

補助金等の活用による生産性の向上支援

定期的なディスカッション

26

Ｍ＆Ａ・
事業承継

めぶきフィナンシャルグループの価値創造への取り組み

価値創造のための経営戦略

総合金融サービスの深化

総合金融サービスの深化

海外進出支援地方創生・SDGsの取り組み

両行合わせて６か所（上海、シンガポール、ニューヨーク、香港、バンコク、ハノイ）の海外駐在員事務所があります。

さまざまな"つなぐ"役割を担うことによって、地域の課題解決に取り組んでいます。

各海外駐在員事務所を活用して、投資環境、インフラ、現地ニーズ、税制、物流ルート、雇用状況等、お客さまが必要とする現地情報を提供いたします。
また、世界各地のコルレス網（海外取引銀行）と有力銀行との業務提携により、地元企業の貿易取引や海外進出・
海外での販路拡大の支援など、幅広いサポートを行っています。

企業をつなぐ⿟サプライチェーンの維持・強化❖	地域中核企業との関係強化とエコシステム
構築

めぶきフィナンシャルグループの海外ネットワーク

次世代へつなぐ地域をつなぐ⿟事業承継・M&Aの強化・体制の充実

⿟地域や企業の脱炭素・SDGｓ取組み支援
⿟地公体等との連携による地域課題の解決❖	事業承継・Ｍ＆Ａ対応力の強化❖	地域や企業の脱炭素・ＳＤＧｓ取組み支援

・業界や地域特性を見据えた取組み強化❖	エコシステム構成企業に対するコンサルティ
ング・連携支援・事業承継税制活用先への支援

地域のSDGｓ取組みの普及促進
・セミナー開催、簡易診断

・事業集約や企業再編の支援
地域のSDGｓ実践サポート

中核企業取引先中核企業取引先
中核企業

ハノイ
バンコク

6つの海外駐在員事務所で米州、東アジア全域、
ASEAN＋インドをカバーし、現地情報の提供のほか、各種調査依頼も受け付けています

当社グループ

国・地域

主な提携先
中国銀行
中国
交通銀行
台湾
中国信託商業銀行
カシコン銀行
タイ
バンコック銀行
バンクネガラインドネシア
インドネシアCIMBニアガ銀行

国・地域
ベトナム
フィリピン
インド
メキシコ

主な提携先
ヴィエティンバンク
ベトコム銀行
ベトナム外国投資庁
バンコ・デ・オロ・ユニバンク
メトロポリタン銀行
インドステイト銀行
バナメックスアグアスカリエンテス州政府、
ハリスコ州政府ほか

・再生エネルギー施設の設置支援
地域のSDGｓ取組事例の発信

ニューヨークシンガポール

事業集約
企業再編

後継者
不在

香港向けの鶏卵輸出を支援し輸出再開を実現
東日本大震災における原発事故の影響で、鶏卵輸出を中止していた取引先の輸出再開を支援。直接輸出に係る業務を一貫支援し、約9年ぶりの輸出再開を実現。

地酒の販路開拓支援「香港バイヤー向けオンライン商談会」の開催
地公体（茨城県・栃木県）と連携し、地元酒蔵の杜氏等と香港の現地バイヤーとが面談できるオンライン商談会を開催。
杜氏への案内やバイヤーの誘致など現地駐在員が協力支援。

冷凍焼き芋の海外における販路拡大を支援
さ つまいもの加工卸売業を営む取引先の香港における販路拡大を支援。 冷凍焼き
芋の輸出が開始。
その後、シンガポール、ヨーロッパ等を中心に販路拡大中。

ア機能

地域のSDGsや脱炭素への取組み支援⃝地域中核企業との関係強化を通じたエコシステムの構⃝外 部専門家との連携によるCO2 排出量の算定可視化⃝地域や企業の脱炭素・ＳＤＧｓ取組支援
支援およびCO2削減ソリューションの提供

築・強化⃝他社取組み事例の発信などメディア機能の発揮⃝エコシステム構成企業に対するコンサルティング・連⃝取引先自身のSDGs参画意識を高める商品・サービス

携支援

の提供

・新事業展開サポート⃝地 域内のSDGsの取組みを活性化する支援（メディア・オープンイノベーション

やプラットフォーム機能提供）

・地域内企業間の技術連携支援⃝ポジティブ・インパクト・ファイナンスなどのサステナブ⃝広域連携営業の強化

ルファイナンスの導入、SDGsの啓蒙活動⃝ファイナンス、コンサルティング分野に関する連携協調⃝再生可能エネルギー施設の設置支援（脱炭素関連）

地公体との連携による地域課題の解決

SDGs宣言書策定支援（2021年11月～）⃝地公体・企業等と連携した地域課題の解決
・公有財産の利活用支援
・地公体との連携によるSDGsの情報提供、グリーンプ
2022年3月末実績

ロジェクト支援
・企業誘致、まちづくり支援

支援件数

289 件

・空き家・老朽化インフラ等への対応⃝地公体のデジタル化・業務効率化の支援

27

・地域事業者のSDGs取組みの発信などメディ地域のサプライチェーンの維持・強化に向けた取組み

・本業支援に関する連携協調営業への取組み強化
海外への進出をさまざま段階でお手伝いしています

・サステナブルファイナンス

中核企業取引先中核企業取引先上海
香港

・SDGｓコンサルティング（取組宣言支援など）

経営者の
高齢化

（銀行合算）28

めぶきフィナンシャルグループの価値創造への取り組み

総合金融サービスの深化

ライフプランコンサルティングの深化「人生100年時代」という社会情勢の変化を背景に、お客さまのお悩みや心配事は多様化しています。お客さまに迅速かつ適切な提案・アドバイスが実践できる体制と、デジタル世代を含めたあらゆる世代のお客さまにアクセスしやすい
チャネルの提供に取り組んでいます。

価値創造のための経営戦略

地域社会への貢献
私たち地域金融機関が事業を行っていくにあたっては、 必ずその営業エリアにおける社会とのつながりがあり、その関わりのなかで企業として果たす責任があります。本業を生かした金融教育への取り組み、従業員による地域イ
ベントへのボランティア参加、寄附金による支援など、当社が果たすべき社会貢献に積極的に取り組んでいます。

子供たちの自立する力の育成支援

ライフイベントを捉えたサービスの提供
資産形成・運用

消費（ローン）

次世代を担う子どもたちを対象に、お金の大切さや銀行の役割を学んで生涯にわたって豊かな人生を送るために、若いうちか人生の三大資金といわれる「住宅資金」「教育資金」「老いただく「金融教室」
を開催しています。また、高校生や大学生を対象に、

らライフプランを考え、人生のさまざまなステージで必要後資金」のほか結婚資金や車の購入費など、日々の生

金融経済の仕組みや具体的な金融知識の習得を目的とした金融教育講座となる資金が確保できるよう、お客さまのプランにあった活のなかで、どうしても必要となる支出もあります。しっを提供しています。

金融商品・サービスを提供しています。

かり管理ができる資金使途が明確なローンで必要資金のお手伝いをしています。

積立投信の積立額・契約者数

保障・保険（契約者数：人、積立額：億円）-●- 契約者数■ 積立額

69,271

69,840263

217

76,744

病気やけがなどにより、治療費の発生や収入の減少、

100,863

費など、人生のリスクとされる場面に備える商品も取り330扱いしていきます。

258

資産管理・承継

196

方のお困りごと全般に対応する専門担当者の拠点への配2018年度

2019年度

2020年度のトラブルや多重債務に陥らないための注意点やライフプランにあわせた
マネープランの作成など、100才までの人生設計や資産形成・管理について、講義やシミュレーションを交えたグループワーク等を実施しています。

世帯主の死亡、また平均寿命が延びた分の老後の生活

87,463

土日に相続相談ができる専用窓口の設置や高齢者の2017年度さらに、高校生向けには、成年年齢が引き下げられたことによる、契約

置など、お客さまの多様なニーズに柔軟に対応できる体2021年度制を整備し、お客さまの資産管理と次世代へのスムーズな資産承継を支援しています。
高齢者とご家族の困りごとへのサポートについて →P.45

コンサルティング体制の整備

デジタル世代向けサービスの拡充

・地域担当のライフプランアドバイザーを導入

・スマートフォンやＷＥＢを活用した資産形成サービスの拡充

・個人向けコンサルティング専門部署を新設

・バンキングアプリの機能拡充

・銀行本体とめぶき証券との情報連携強化（アドバイス配信機能・投資信託・保険等）

・専門スタッフの育成と十分な教育・指導

・NISAとiDeCoの併用提案による資産形成層の拡大

従業員による地域貢献への取り組み
環境保全活動や地域の清掃、お祭り等のイベントへの参加、リサイクル
資源の回収活動など、ボランティア活動を通じて、地域活動のお手伝いをしています。

寄贈サービス付私募債を通じた寄附
お客さまが私募債を発行する際に、銀行が受け取る手数料の一部を活用し、お客さまが希望する学校やSDGｓに取り組む団体、医療機関に物品等、これまでに1億7千万円を超える寄贈を行っています。

寄贈サービス付私募債発行状況（累計）（億円）■ ■ 発行額

保育園、学校等医療機関

310
276

408

2018年度

地元プロスポーツ団体

904

622
478

2017年度

29

寄贈先例

813

・ロボアド機能の拡充
・金融の義務教育化の対応支援を通じた社会貢献

1,060-●- 件数栃木県、茨城県（国体運営費として）地公体

687
526

2019年度NPO法人（SDGｓ運営団体等）

2020年度

2021年度30

めぶきフィナンシャルグループの価値創造への取り組み

価値創造のための経営戦略

気候変動・環境保全ーTCFD提言への取り組みー

事業領域拡大への挑戦

グループの強みを活用した新事業領域の開拓
新事業領域は、地域やお客さまの課題解決に向けて、従来のサービスではできなかった分野について、グループの強みや外部との連携を活用して、新たな事業として取り組んでいくものです。
伝統的銀行領域をベースに、総合金融サービスの幅を広げ、新たな領域へと挑戦し、地域の課題を金融・非金融の両面から解決することにより、地域社会の持続的成長と当社グループの企業価値向上との両立を目指してまいります。

地域に密着した総合金融グループとして健全な自然環境の維持を目指し、ゆたかで美しい自然を未来に残すため、
環境関連事業を支援するとともに、環境配慮型商品の提供、環境に配慮した店舗づくり、森林保全基金への寄付、従業員による森林植樹や整備活動などを行っています。
地球温暖化・気候変動への対応を優先的に取り組むべき重要な課題として、気候変動リスクにかかる分析・開示に努めていくとともに、気候変動および環境保全を含めた地域の持続的な成長（サステナビリティ）に向けた取り組み
をより加速させてまいります。

新事業の考え方+

安心・安全・ゆたかな企業の持続的成長を

当社グループの強みとの親和性+

中期経営計画における主な取り組み【個別戦略1－2 総合金融サービスの深化】「新事業・事業領域拡大のテーマ」

地域課題として取組みの必要性の高さ
非金融分野も含む
課題解決に向けたサービス提供コンサルティング面でのスピーディな対応が重要であり、SDGs宣言書策定支援サービス（P.28）やカーボンマネジメ

地域の脱炭素・SDGs支援

地域創生・まちづくりに地域とともに様々な課題解決に挑戦し、新しい価値を創造する。

グループの強みを活用した新事業領域の開拓
常陽銀行は、再生可能エネルギー電源の取得・発電やその派生事業を通じ、地域のカーボンニュートラルに貢献することを目的に常陽グリーンエナジー株式会社を設立しました。

売電〈主な事業内容〉
再生可能エネルギーの発電事業およびその派生事業

電力会社

環境に配慮した事業活動

コーポレートPPA＊1

再生可能エネルギー事業の推進✓再生可能エネルギーを必要とする地域のお客さま

グリーン✓当社グループで再生可能エネ
電力のルギーを利用供給

小 水 力 発 電など＊1 自社敷地・屋根（オンサイト）や自社隣接地等（オフサイト）に太陽光パネルを設置し、小売電気事業者を通じて再生可能エネルギーを供給する仕組み

派生事業

発電性能評価発電効率改善
電源設備のメンテナンス・再利用等

株式会社めぶきフィナンシャルグループおよび当社グループ内会社は、資源の効率的な利用や廃棄物の削減など自らじて環境問題に取り組み、地域の持続的成長に貢献します。

常陽グリーンエナジー株式会社

太陽光発電

風力発電

気候変動、環境保全への取り組みの企業活動において環境負荷の低減に努めるとともに、環境保全に寄与する金融サービスの提供など、事業活動を通再生可能エネルギー電源取得・発電事業

取得

総合金融サービスの深化

グループ環境方針

常陽グリーンエナジー株式会社の設立

バイオマス発電

ントコンサルティング等の提案（P.28）など、お客さまのニーズにしっかりと応えられるサポートを実施してまいります。

に関するビジネス

貢献するビジネス

戦略的な投資・提携等の活用

お客さまとともに取り組まなくてはならない喫緊の経営課題の一つが「脱炭素」への取り組みです。ファイナンス面・暮らしの実現に関するビジネス支援するビジネス

休耕地等を活用した
カーボンオフセットの取組み

・J-クレジット ・グリーン電力証書
・非化石証書の発行等

その他
ブルーカーボン 生態系を活用した環境価値の創出＊2＊2 海洋生態系の生物を通じて吸収固定される炭素のこと

再生可能エネルギー事業へのファイナンス支援を通じて、
脱炭素社会の実現に向けたお客さまの取り組みを積極的に支援しています。
温室効果ガス削減に向けた取り組み〈環境配慮型店舗の新設〉

環境配慮型店舗対応状況（2022年3月末時点）

新店舗への太陽光発電システムの設置や店内照明のLED電球への切り替えなど、環境に配慮した店舗づ年度

くりを進めています。

2021年〈環境に配慮した低燃費車等の導入〉

株式会社コレトチ（地域商社）の設立
足利銀行は、地域の優れた商品・製品・サービスの販売事業等による事業者への本業支援を通じた地域経済活性化を目的に株式会社コレトチを設立しました。目的達成のためには、地域企業との協業が不可欠と考え、株式会社下野新聞社、鈴木印刷株式会社、カテル有限会社の3社との共同出資による設立といたしました。
〔主な事業内容〕 ・地域産品の販売事業、新商品開発支援事業
・ＥＣ運営事業
・その他、上記内容に付帯または関連する事業 等〔共同出資会社〕 ・株式会社下野新聞社（「下野新聞」発行、各種事業の主催後援、イベントの企画運営）
・鈴木印刷株式会社（総合印刷、地域情報誌「トチぺ」発行）
・カテル有限会社（Webサイト制作、Webシステム開発、デザインクリエイト）

105店

足利銀行

78店

営業活動で使用する営業車を低燃費車に順次切り替えを実施しているほか、電気自動車や燃料電池自動車等の導入も進めています。

森林保全・環境保全活動
環境保全団体等への助成・寄附

植樹活動

公益信託の仕組みを活用して、環境保全に取り組む団

ふるさとの美しく健全な森を次世代に引き継ぐため、体などに対して助成を行っています。
【助成実績（累計）1,571件

植樹活動等を行っています。
1億6,944万円】

また、紙の削減に向け、スマートフォンのアプリやＷＥＢ

また、「日光杉並木オーナー制度」への協力および清通帳を推進するなど、限りある資源の保護に取り組んで掃活動等へ参加し、杉並木の保護活動を行っています。
31

店舗数
常陽銀行

います。
32

めぶきフィナンシャルグループの価値創造への取り組み

価値創造のための経営戦略

気候変動への対応（TCFD提言への取り組み）

物理的リスク
地球温暖化の進行は、台風・洪水等の急性的な自然の事業コストの低下（短期～長期）や気候変動対応強化

当社グループは、2021年3月にTCFD提言への賛同を表明し、気候変動への対応を強化しています。

災害の激甚化や、降水量増加等の慢性的な気候変化をと積極的な開示による企業価値・社会的評価の向上（中もたらす可能性があります。

期～長期）も機会として認識しています。

CO2排出量削減目標やサステナブルファイナンスの目標を掲げ、脱炭素社会の実現や地域社会の持続的発展への貢献を加速させます。

また、省資源、省エネルギー化等による当社グループ＊短期：5年程度、中期：10年程度、長期：30年程度

こうした影響により、お客さまの業績悪化や担保物件毀損が発生し、当社グループの与信関係費用が増加する

ガバナンス

２. シナリオ分析

等のリスクがあります。

気候変動を含むサステナビリティ＊への取り組みを一層強内容を取締役会に、都度報告することで、取締役会が当社化するため「グループサステナビリティ方針」、「グループ

グループの取り組みについて監督する態勢を構築しています。

環境方針」、「環境・社会に配慮した投融資方針」等を

なお、2022年4月に当社内に専門組織（当社に「サ制定し、経営の重要事項として各方針に基づき業務運営

ステナビリティ統括グループ」、子銀行の常陽銀行およびをしています。

足利銀行に「サステナビリティ推進室」）を設置しました。

また、気候変動を含むサステナビリティに関する取り組

グループの機能と知見を結集し、グループ全体で、持続みの策定・進捗を一元的に管理できる体制を整備するた可能な地域社会の実現に向けた取り組みを加速させてめ、取締役社長を委員長とする「サステナビリティ委員会」

まいります。

＊当社グループの持続的な成長と地域の環境・社会課題の解決の両立を設置し、半年に1回以上の頻度で開催しています。審議によるコストが増加するなどのリスクがあります。（短期（１）定性分析〜長期）・移 行リスク（政策・規制、業界・市場、技術、評判）の観点から、当社グループの投融資ポートフォリオに機会

おいて、移行リスクの影響が顕著となるセクターとして

脱炭素社会への移行が進むことによる、気候変動関連「電力」「石油化学」「自動車」セクターを抽出し、同セビジネス（コンサルティング、商品・サービスの提供等）

クターのお客さまが直面するリスクの分析を実施してい需要の増加、それに伴う再生可能エネルギー関連融資をます。

委員長：取締役社長

メンバー：業務執行取締役全員、執行役員全員等〕

報告

サステナビリティ統括グループ
足利銀行

サステナビリティ推進室

サステナビリティ推進室

対象セクター

主な評価項目

業界／市場

電力

技術
評判

政策／規制

戦略

業界／市場
技術
評判

気候変動問題への取り組みが地球環境に係る重大なグループの与信関係費用が増加する等のリスクがあるこ

課題であることを認識し、脱炭素社会の実現に向けた取とから、環境・社会に配慮した投融資方針（セクター別

り組みを行うことを、「グループ環境方針」に定めています。

方針）等、業務戦略の見直し等が必要となる可能性があります。
また、脱炭素社会に適合したビジネスモデルへの変革や炭素排出量抑制等の取り組みが求められる中で、ス
テークホルダーの皆さまからの開示要請も高まっており、
気候変動問題への取り組みが企業評価基準の一つになり

移行リスク

つつあります。（中期〜長期）〈政策・規制、業界・市場、技術〉
脱炭素社会への移行は、CO2排出削減目標の厳格化〈評判〉

や炭素税の導入・引き上げなどの法規制強化、産業構

気候変動問題への取り組み不足や情報開示不足等が造の変化に繋がる可能性があります。

当社グループのレピュテーション悪化に繋がり、資金調

こうした影響により、お客さまの業績が悪化し、当社達環境が悪化する等のリスクがあります。（短期〜長期）の分析を実施しています。

移行リスク

石油化学

と機会は以下のとおりです。

・物 理的リスクの観点から、お客さまが直面するリスクと考えています。

政策／規制

常陽銀行

当社グループが認識する、気候変動に伴う主なリスク

時点で総与信額に占める割合は0.6%程度です）。

投資、被害（事業所や住宅の毀損等）を低減させるための設備投資等への資金の支援が増加（短期～長期）する

サステナビリティ委員会

１. リスクおよび機会に対する認識＊炭素関連資産に含まれる「石油・ガス・石炭」セクターは、当社グループにおけるエクスポージャーの割合が低いことから、今回の分析対象外としました（2022年3月末（短期～長期）に加え、異常気象災害へ備えるインフラ

取締役会

〔

です。

が継続できないリスクや、事業継続にかかる対策・復旧

はじめとするサステナブルファイナンス等のお取引の拡大

めぶきフィナンシャルグループ
監督

2021年度におけるシナリオ分析の概要は以下のとおり

また、当社グループの拠点が被災することにより事業

政策／規制

自動車

市場
技術
評判

主なリスク

炭素税・炭素価格、温室効果ガ ・炭素税の導入・引き上げ（操業コストの増加、資産価値の低下、売上の減少）
ス（GHG）
排出規制の強化
・GHG排出規制の強化（操業コストの増加、資産価値の低下）
エネルギーミックス等

・再生可能エネルギーの普及（収益の減少、操業コストの増加）

顧客の行動変化・環境配慮意識の向上（売上の減少、操業コストの増加）

低炭素技術の普及

炭素税・炭素価格
プラスチック規制への対応
原材料価格

・低炭素技術への移行（売上の減少、研究開発費の増加、操業コストの増加）
・炭素税の導入・引き上げ（操業コストの増加）
・プラスチック規制の導入（操業コストの増加）
・原材料価格の上昇（操業コストの増加）

再生エネルギーの普及

・再生エネルギーの普及（操業コストの増加）

炭素税・炭素価格

・炭素税の導入・引き上げ（操業コストの増加、売上の減少）

顧客の行動変化電気自動車（EV）
化の進展

EV車（次世代技術）の普及
顧客の行動変化・顧客嗜好の変化（売上の減少）

・エンジン車の減少（売上の減少）

・EV車への転換（設備投資の増加）
・顧客嗜好の変化（売上の減少）

物理的リスク
評価項目
急性リスク

異常災害の激甚化

主なリスク

・激甚災害による操業継続へのダメージ（売上の減少）・防災対応の強化、物損被害の発生（操業コストの増加）（２）定量分析
移行リスク
リスク事象
シナリオ

分析対象

分析期間

リスク指標
リスク量

脱炭素社会への移行に伴うお客さまの財務悪化

NZEシナリオ＊1（1.5℃シナリオ）、RCP2.6シナリオ＊2（2℃シナリオ）「電力」「 石油化学」「 自動車」
セクター
2050年まで増加が想定される与信関係費用（信用コスト）
与信関係費用の増加額：最大90億円程度＊1 国際エネルギー機関（IEA）が策定したシナリオ＊2 気候変動に関する政府間パネル（IPCC）が策定したシナリオ

33

34

めぶきフィナンシャルグループの価値創造への取り組み

価値創造のための経営戦略【気候変動リスク波及の例】【分析手順】
脱炭素社会への移行に向けた、「炭素税の導入」「お客シナリオの予測データやサンプル企業の公開情報等を基さまの取り組み」「市場の変化」等による影響について、に、「脱炭素社会への移行に伴うお客さまの財務悪化」

定量分析を実施しています。 具体的には、国際エネルによる、当社グループにおける与信関係費用の変化を

ギ ー 機 関（IEA）の「Net Zero by 2 0 5 0（NZE）」

分析しています。

サンプル企業と必要パラメータの特定サンプル企業の将来財務予測と影響把握

分析対象セクターの影響把握

定性分析に基づき、分析対象セクター毎にサンプル企業と、影響を把握するために必要なパラメーターを特定

IEAのNZEシナリオ、サンプル企業の公開情報等を基に、2050年までの予想財務を作成し、サンプル企業の財務悪化
（影響度）
を把握

サンプル企業の影響度を、事業内容・取扱製品等を考慮しつつ分析対象セクター全体に展開し、与信関係費用の増加額を試算

カテゴリー

洪⽔による不動産担保の毀損、洪⽔によるお客さまの事業停⽌に伴う財務悪化

分析対象

茨城県、栃木県に事業拠点を有するお客さま

シナリオ

分析期間

リスク指標
リスク量

物理的リスク

移行リスク

信用リスク

自然災害激甚化の影響で、お客さまの資 脱炭素社会への移行に向けた、政策・規
お客さまの財務状況の悪化等に伴い、貸産が被災することによる担保価値の毀 制、マーケット、技術開発等の変化への出金などの元本および利息が約束どお損、お客さまの事業停滞・業績悪化に伴 対応不足等による、お客さまの業績悪化
り返済されなくなり損失を被るリスク
う信用リスクの増加に伴う信用リスクの増加

市場リスク

脱炭素社会への移行に伴う投資先の業
市場金利、為替相場や株式相場等の変動
自然災害激甚化の影響による有価証券 績悪化や、市場における投資家の行動のにより当社グループが保有する金融資等の価値の下落に伴う市場リスクの増加 変化による有価証券等の価値の下落に伴産・負債の価値が変動し損失を被るリスク
う市場リスクの増加

流動性リスク

予期しない資金の流出等により必要な資
自然災害激甚化により被災した顧客の資金確保が困難になることや調達コストが金繰り悪化による預金引出など資金流出
著しく上昇すること等により損失を被るの増加に伴う流動性リスクの増加
リスク

物理的リスク
リスク事象

リスクの定義気候変動リスクへの対応不足などによる
当社グル ープの格付低下を受けた市場
調達コストの上昇、預金流出に伴う流動性リスクの増加

当社グループの業務の過程、役職員の脱炭素社会への移行への対応不足（開示当社グループの拠点被災による有形資
オペレーショナル 活動もしくはシステムが不適切であるこの不足や炭素関連資産の保有）による、産リスクの増加、事業中断や防災コスト
リスクとまたは外生的な事象により損失を被る
レピュテーショナルリスク（風評リスク）
の
の増加
リスク
増加

RCP8.5シナリオ＊（4℃シナリオ）
2050年まで増加が想定される与信関係費用（信用コスト）

与信関係費用の増加額：最⼤60億円程度＊気候変動に関する政府間パネル（IPCC）が策定したシナリオ【分析手順】
台⾵等により発生する洪⽔被害に伴う影響について、シナリオ下でハザードマップ級の洪⽔が発生する状況を当社グループの中⼼的な営業地盤である「茨城県・栃木

想定し、「不動産担保の毀損」と「お客さまの事業停⽌県」に事業拠点を有するお客さまを対象に、定量分析をに伴う財務悪化」による、与信関係費用の変化を分析実施しています。

しています。

投融資方針を制定した2021年3月以降、方針に抵触資方針」を定め、環境・社会への影響の低減・回避にする投融資は行っていません。

投融資方針

2021年度モニタリング内容

新設の石炭火力発電所向け投融資は、原則として取り組みません。
2021年度、新設の石炭火力発電所向け（ただし、例外的に取り組みを検討していく場合は、国際的なガイドライン等＊1
投融資はありません。既存残高＊2 はを参考に、発電効率性能や環境への影響、地域社会への影響等、個別案件
2039年度にゼロとします。
ごとの背景や特性等に十分注意のうえ、慎重に対応します）

不動産担保の毀損

与信関係費用

石炭火力発電事業

担保毀損による信用与信額の増加を把握

信用与信額の増加と債務者区分等の悪化から、与信関係費用の増加額を試算

森林伐採事業の取得状況や環境に対する配慮、地域社会との国際認証（FSC＊3、PEFC＊4）
森林伐採事業に対する投融資はありません。
トラブル発生状況等に十分注意のうえ、慎重に対応します。

パーム油農園開発事業の取得状況や環境に対する配慮、地域社会とのトラブル パーム油農園開発事業に対する投融資
国際認証（RSPO＊5）
発生状況等に十分注意のうえ、慎重に対応します。
はありません。

クラスター弾製造事業

クラスター弾の非人道性を踏まえ、クラスター弾の製造を行っている企業に クラスター弾製造事業に対する投融資は対する投融資は、資金使途に関わらず取り組みません。
ありません。

人権侵害・強制労働等

国際的な人権基準＊6 の主旨に反する児童労働や強制労働など、人権侵害が 人権侵害・強制労働等が行われている
行われている事業への投融資は取り組みません。
事業に対する投融資はありません。

4℃シナリオ
不動産担保と事業拠点の浸水深を把握努めています。

ターへの投融資に関しては、「環境・社会に配慮した投融セクター

具体的には、国⼟交通省の公表資料等を参考に、4℃

洪水発生頻度が、現在より約4倍となることで、2050年までに1度はハ
ザードマップ級の洪水が発生する状
況を想定〈特定セクターへの融資ポリシーの公表〉
環境・社会に負の影響を与える可能性のある特定セク

お客さまの事業停⽌
財務悪化による債務者区分等の悪化を把握〈炭素関連資産の状況（2022年3月末時点）〉
その他の炭素関連資産については、対象業種を精査し、当社の総与信残高に占める「石油・ガス・石炭」「電力
ユーティリティ」セクターの割 合は「1.3％」（与信額今後の開示に向けて検討しています。

1,672億円）＊です。

＊ 貸 出金、支払承諾、外国為替、私募債、コミットメントライン空枠等の合計。ただし、水道事業、再生可能エネルギー発電事業を除く。

リスク管理
気候変動リスクへの適切な取り組みを通じて、経営のを通して波及し、当社グループの事業運営・戦略・財務健全性を維持しつつ企業価値の向上を図るため、「環境・計画に大きな影響を及ぼす可能性があると認識しています。

社会に配慮した投融資方針」を定めています。

＊1 経済協力開発機構（OECD）が制定する公的輸出信用アレンジメント等＊2 既存の投融資残は、事業者が投資時点で、各発電規模における最良の技術（BAT=Best Availabie Technology）を採用したプロジェクトに限定して対応＊3 森林管理協議会。環境保全の観点から適切で社会的な利益にかない、経済的にも継続可能な森林管理を理念とする国際的な森林認証制度を運営する非営利団体＊4 森林認証プログラム。世界の森林の85％をカバーする「持続可能な森林経営のための政府間プロセス」をベースに各国で個別に制定された森林認証制度の審査およびそれら制度間の相互認証を推進するための国際統括組織＊5 持続可能なパーム油のための円卓会議。持続可能なパーム油の生産と利用を促進する、世界的に信頼される認証基準の策定を図る組織＊6 世界人権宣言、ビジネスと人権に関する指導原則等

リスクカテゴリー毎のリスクの波及や時間軸について

気候変動リスクは、信用リスクやオペレーショナル・分析を深めるとともに、総合的な枠組みでのリスク管理

リスクのほか、広範かつ複雑な経路やさまざまな時間軸を進めてまいります。

35

36

めぶきフィナンシャルグループの価値創造への取り組み

価値創造のための経営戦略

指標と目標

CO2排出量ネット・ゼロに向けたロードマップ「2030年度のＣＯ２排出量ネット・ゼロ」に向けたロード

サステナブルファイナンス目標
2021年度～2030年度までにサステナブルファイナンス

2021年度の実績は、サステナブルファイナンス1,449

３兆円、うち環境系ファイナンス２兆円の実行目標を設定

億円、うち環境系ファイナンス357億円です。

年間4,293トンのＣＯ２が削減できる見込みです。今後もマップは以下のとおりです。

持続可能な社会の実現に向け、省エネ・省資源への取り

また、2022年7月より常陽銀行と足利銀行は本店を組みを積極的に推進してまいります。

中心とした5か所の大規模拠点で使用する電力について、しました。

なお、ロードマップについては技術動向や環境変化等

再生可能エネルギー電力を導入いたしました。これにより、

サステナブルファイナンス目標額（2021～2030年度）

を踏まえ、適宜、見直しを行います。
CO2 排出量ネット・ゼロ「サステナブルファイナンス」
の対象分野

3兆円

再生可能エネルギー事業など気候変動の適応・緩和に資する事業
再エネ・省エネ・カーボンニュートラルに資する設
備投資等

環境分野

うち環境分野地域活性化、地方創生に資する事業スタートアップ企業の育成、雇用の創出等に資す
る事業等

社会分野

2兆円

年度

【 2021年3月】
・TCFD提言への賛同（2021年3月）
・CO2 排出量削減目標設定（2030年度のCO2 排出量を2013年度比30%以上削減）【 2022年4月】

方針・目標等「サステナブルファイナンス」の定義
関連する外部基準（グリーンローン原則、グリーンボンド原則、ソーシャルボンド原則など）を参考に、「環境・社会課題の解決を通じて持続可能な社会の実現を目指すお客さまの活動を支援する
ファイナンス」

・グループサステナビリティ方針、グループ環境方針等制定
・2030年度のCO2 排出量ネット・ゼロに目標引上げ
・サステナブルファイナンス目標設定 …2021年度～2030年度累計：3兆円（うち環境分野：2兆円）
・GXリーグ基本構想への賛同

Scope1

CO2排出量削減目標（スコープ1、2）

2020年度 2021年度 2022年度 2023年度 2024年度 2025年度 2026年度 2027年度 2028年度 2029年度 2030年度

ガソリン

営業車の脱炭素化（ ガソリン車 ⇒ 環境対応車への移行。*2022年3月末時点移行率 63％）

非常用発電設備の省エネ化

A重油・ガスエネルギー使用量削減の継続 （ 空調設定温度、早期退社等 ）2021年度実績＊ 2013年度比▲30.5％

気候変動の対応強化の一環として、2022年3月に開催したサステナビリティ委員会において国内事業所におけるました。

30%以上削減」から「2030年度のCO 2排出量ネット・

照明のLED化
Scope2（契約者数：人、積立額：億円）

電気

当社グループのCO2排出量の推移

ゼロ」に引き上げました。2021年度のCO2 排出量は、

2013年度比
30.5％削減-5.7% -7.1%

エネルギー電力の活用や非化石証書購入等を通じて当社-13.4%

グループの使用電力の再エネ化を進めてまいります。

26.2

CO2排出量の削減

24.7

24.3

22.6

-16.7%

21.8-20.5%

20.8-22.6%
20.2-26.2%
19.3

全拠点
完了

再生可能エネルギーの導入
大規模拠点への再生可能
エネルギ－の導入-●- 削減率（2013年度比） ■ CO2 排出量（銀行合算）
千tCO2

2013年度比30.5％削減しています。 今後、再生可能

子銀行の各営業店への再生可能エネルギーの導入

太陽光発電設備設置・ＰＰＡ・グリーンエネルギー発電事業の活用検討～実行
カーボンオフセット・技術動向を踏まえた削減策の調査・研究～実行-30.5%
18.2

オフセット

目標 2030年度ネット・ゼロ

Ｊ-クレジットの試行

Ｊ-クレジットの本格活用

ＧＸリーグへの参画を通じた各種取組み

CO2排出量（スコープ3）
2013
年度

2021年度より、スコープ3の算定を開始しました。今後、スコープ3の把握対象カテゴリーの拡大に努めてまいります。

2014
年度

2015
年度

2016
年度

2017
年度

2018
年度

2019
年度

2020
年度

2021
年度

2030
年度

その他

お客さまとの脱炭素に関するエンゲージメント
（対話）
の充実

2021年度

雇用者の通勤

2,665

776

37

～お客さまの脱炭素支援～

植樹活動の継続 （常陽ふるさとの森、あしぎんの森）（単位：t-CO2）

カテゴリー

全設備
完了

空調設備の省エネ化＊ 省エネ法の定期報告書における常陽銀行と足利銀行のCO2排出量（スコープ1,2）にガソ
リン使用による排出量を加算しています。なお、2021年度より従来の開示内容を見直し

CO2 排出量の削減目標を「2030年度に2013年度比

出張

全台
完了

38

めぶきフィナンシャルグループの価値創造への取り組み

価値創造のための経営戦略

デジタル化・ＤＸの推進

伝統的銀行サービスの革新

データやデジタル技術の活用によるＤＸ（デジタルトランスフォーメーション）を推進してまいります。デジタル化・DXの推進に対応できる体制を整え、非対面サービスの活用により利便性を高めていくとともに、お客さまの経営戦略に沿ったソリューションにつながる提案など、新しいサービスの提供、従来サービスの高付加価値化に取り組んでまいります。

デジタルを活用した顧客接点・非対面サービスの拡充
デジタルチャネルでの提供サービス拡充による利便性向上とリアルチャネルの専門性向上に取り組むとともに、両チャネルを通じてさまざまなニーズに応じた金融・非金融サービスを提供し、お客さまの体験価値の向上を図ります。また、デジタル化・テクノロジーの進展やお客さまの価値観・ライフスタイルの変化に合わせ、チャネルを適正化し、お客さまとの接点の創出に努めてまいります。

中期経営計画における主な取り組み【個別戦略1－1 伝統的銀行サービスの革新】【 個別戦略2－1 ＤＸの推進】

デジタルチャネルでの提供サービス拡充によるお客さまの利便性向上とリアルチャネルの専門性向上を図り、両チャネルを通じて、さまざまなニーズに応じた金融・非金融サービスを提供し、お客さまの体験価値の向上を図ります。
さらには、「デジタル取引の拡充」「業務革新の加速」「データ分析・利活用の高度化」に加え、「DX推進体制整備」「IT・
DXインフラ強化」という5つの側面から、ビジネスモデルを変革していくことを目指します。デジタル技術やデータを起動力として、業務プロセスの見直しによる事務レスなどの効率化を進展させ、データ活用対象を増やし新しい価値

デジタルチャネル

対面チャネル

デジタルの特長を生かした業務（利便性・簡便性の提供）✓機 能・サービスの拡充を図り、いつでもどこでも安心・
安全・スピーディーに取引を完結✓お客さまとの接点を拡大し、お客さまのニーズを把握する

融合を創出することにより、経営体質の強化をはかってまいります。
デジタルチャネルと対面チャネルの連動性向上
活用目的 ①

無担保ローン Web 完結
電子契約

蓄積データの拡充と新たな価値の提供✓お客さまへの適正なタイミングでのアドバイス配信✓生活の質の向上を目的とした情報発信

更なる
高度化

来店予約サービス 地公体の口振手続き
デジタル化

分析
（AI 活用など）

データ
利活用の
PDCA

取引発生

WEB 経営支援

データ収集・蓄積（取引データ・行動ログなど）

店頭受付
ナビゲーション

迅速な組織決定AI データ分析
マーケティング

データ利活用

業務効率化⃝個人向け非対面サービスの拡充
・バンキングアプリの継続的な機能向上
・ＷＥＢ完結ローンの拡充によるスピーディーな資金支援
常陽バンキング
アプリ

適正化

人員再配置
グループ経営の効率化を進め、2024年度には約 6.5

地域を支えるビジネスモデルの追求や業務革新の加速

千人での運営体制としていきます（パート等含む総人員に向け、3年間累計で150億円のIT投資を予定。そのうち、は約 8.9千人を見込む）。

70億円を新規のデジタル化投資とします。

（人）グループ人員（パート等除く）

戦略的再配置+200
業務削減・見直し△580相当2022年3月

自然退職等
▲380

店舗・ＡＴＭ⃝地域の特性・ニーズに応じた柔軟な運用による顧客接点の維持・拡大

IT投資

6,870

スマホ・WEB

マネジメント層直轄の会議体運営
DX 専門部署設置
IT 分野への人的資本投資の強化

活用目的 ③

活用目的 ②

強化

デジタル技術を活用したお客さまとの接点の創出

バンキングアプリ
通帳アプリ
リモート受付受取書アプリ・
預り物件管理デジタルチャネル拡充により得られる取引データの活用

データ一元化

マーケティングミックス
による PDCA

顧客サービスの向上

人にしかできない業務（安心・付加価値の提供）✓お客さまの非金融を含む幅広い課題に対して、解決に向けた情報提供と専門性の高いコンサルティングを提供✓デ ジタル技術も活用し、相談業務・コンサルティングの質を高める

IT投資総額

150億円（3年間累計）

うち、デジタル化新規投資70億円（同上）（サービス内容、営業日・時間、遊休不動産活用等）⃝キャッシュレス化の進展を踏まえたATMチャネルの適正化

強化

キャッシュレス・決済サービス⃝事業者への多様な決済機能の提供
経費削減

6,490

⃝サービスラインナップの拡充と申込のデジタル化による利便性向上

デジタル化や人材育成への投資に向け、DX推進・業
務革新などへの取組みにより、伝統的銀行領域を中心に30億円＊の経費削減を図ります。

2025年3月（計画）（＊）
「2024年度経費額」-「2021年度経費額」

39

40

足利銀行
アプリ

めぶきフィナンシャルグループの価値創造への取り組み

価値創造のための経営戦略【データの利活用によるタイミングをとらえた提案の実践】

伝統的銀行サービスの革新

データ利活用の実践を通じて効率化の実現につなげています。今後とも、これまでにないような新たな価値が創出できるよう、さまざまな場面でのデータ利活用に挑戦してまいります。

地域の特性、ニーズに合わせた店舗形態の見直しと相談機能強化

活用事例①：投資信託の成約見込み先の抽出・案内配信〈効果〉〈評価・改善〉

・ＡＩ活用における新たな知見を獲得
・見込先リストに基づく
一定の成果を確認
〈積立ＮＩ
ＳＡ推進〉

〈データ分析基盤の構築〉④活用・改善①データ収集・
蓄積

活用・期待効果
配信・効果検証
Push通知により積立NISAのご案内③効果検証

市況・ファンド情報
その他

有効性検証
（ABテストによる結果を比較）

受付可能）、遊休不動産活用等、時代のニーズに応える店舗づくりに挑戦しています。
【効率化前】

データ収集・蓄積AI解析・見込先抽出

②AI解析

顧客データ

100,863

76,744330

B

成約見込先リスト制作

196

2019年度

2020年度

成約見込先判定【効率化後（現在）】〈効率的な営業活動の実践〉
データ分析結果に基づく取引先との会話品質向上

営業店行員

取引先

〈データ分析基盤の構築〉
純預金先との取引機会の獲得

取引データの蓄積④活用・改善①データ収集・
蓄積

活用・期待効果結果・検証〈結果〉

店頭受付ナビゲーション

BTS ：Banking Teller Station（窓口端末）
ADDS：オープン出納システム

2021年度

活用事例②：資金調達見込み先の抽出・顧客接点確保の早期化
取引先に対する
早期提案

キャッシュレス化やモバイルPC・タブレットを活用し、相談に特化した店舗への変更、営業日・時間の変更（休日、夕方〈成約見込を判定するモデルを構築〉-●- 積立投信契約者数（人）■ 積立投信積立額（億円）

A

+

取引データ
の蓄積

・AI分析による成果を一定程度確認・他の商品についても検証継続

チャネル・ネットワークの適正化と相談機能強化③結果・検証②AI解析

データ収集・蓄積AI解析・見込先抽出
入出金情報

その他の各種取引データ〈評価・改善〉
統計的な処理によるデータの投入
予測スコア一覧作成

41

コンサルティングスペース〈資金需要を予測するモデルを構築〉

・資金需要予測精度について一定の有効性を確認

・実運用に向けた有効性検証を実施中〈効果検証期間：2022年4月～8月〉

事務スペース〜キャッシュレス化&モバイルPC・タブレット活用の効果〜⃝オープン出納システム撤去、
窓口端末大幅削減 ⇒ 事務スペースの削減、相談スペースの拡大、支援運営の少人数化⃝現金保管用金庫無し ⇒ 管理事務負担軽減、ATM現金管理の外部委託⃝紙記入の減少 ⇒ お客さま負担軽減、
ペーパーレス、
事務負担軽減など

資金需要予測42

めぶきフィナンシャルグループの価値創造への取り組み

価値創造のための経営戦略

高齢化への対応

ＤＸの推進

ＤＸの推進
デジタル技術の活用等を通じて、ビジネスモデルの変革（デジタルトランスフォーメーション）と業務革新に取り組み、
新しい価値を創出するとともに経営体質を強化していきます。

デジタル取引の拡充

IT投資
3年間累計 150億円
業務革新の加速

デジタルチャネル

対面チャネル

融合

アプリ機能、Web完結サービスの拡充、外部連携サービス等

デジタルオペレーションの拡充、対話による相談機能の充実

バックオフィス業務

人材を付加価値の高い業務へシフト【デジタル技術の活用範囲拡大】
RPA、AI-OCR、AI、イメージデータ送信、
ローコード開発ツール

お客さまへの提供価値①い つでも、どこでも、
簡単・便利・安心なサービスを提供②対面による高度なコンサルティングを提供③お 客 さまの ニ ー ズ にあった商品・サービス
を提案

データ蓄積
データ分析・利活用の高度化

うちデジタル化
新規投資 70億円

内部データ

金融データ

外部データ

非金融データ「人生100年時代」の到来という平均寿命の伸長に伴い、お客さまのお悩みや心配事は多様化しています。地域の皆さまが安心して暮らし続けられる地域社会の実現に向けて、ジェロントロジーの知見を活用したサービスの拡充に積極的に取り組むとともに、金融取引における課題解決や多様なニーズにお応えするきめ細やかなサポートをしています。

中期経営計画における主な取り組み【個別戦略1－2 総合金融サービスの深化】

高齢のお客さまやご家族のお困りごとに対して、お客さまが相談しやすいように専門の担当者によるワンストップ

サポートに取り組んでいます。資産管理や資産承継だけでなく、住環境面の支援や他業種との連携による家事代行
サービスなど、お客さまの生活の質（QOL）の維持・向上へのお手伝いをしてまいります。
生活面の心配相続に向けた心配

従業員にとって①高付加価値業務へのシフトと活躍機会の拡大②デジタルサポートによる生産性の向上③対面・非対面を併用した効率的な営業活動

高齢親族の心配相続の心配世帯とのつながり強化
相談

相談

解決

解決

高齢者

専門家

業務革新の加速
営業店・集中部署

本部・グループ会社

・低付加価値・低採算・非効率業務の削減

・バックオフィス業務のデジタル化による人員捻出

・商品・サービスの見直し

・コスト低減への取り組み

・事務ルール・業務プロセス見直し・ペーパーレス・印鑑レスを前提とした業務プロセス

・徴求書類・還元資料・押印等の削減

再構築の継続・徹底

・店頭受付ナビの機能拡充

・定形業務の縮小化・自動化

・税公金ＱＲ対応等

・RPA・AI等の活用範囲拡大
・グループ会社業務のデジタル化

ご家族

連携強化
行

政

提携先

総合金融サービスの深化

高齢化社会への対応強化
ジェロントロジーサービス提供に向けた体制強化
高齢者家族（世帯）とのつながりを強化〈スマイルフルパートナー〉〈休日ウェルスサロン〉

高齢のお客さまやご家族のお困りごとに対応する、

完全予約制の土日限定相続相談窓口で、相続等に関

高齢者専門担当者（スマイルフルパートナー）の配置をするさまざまな疑問やお悩みに専門スタッフがわかりやす

拡充しております。

く丁寧にサポートしています。

人材を付加価値の高い業務へシフト

・現在の困りごと、将来の困りごとへの対応
・認知機能低下への対応

同席いただくなど、ご家族の問題として資産について時

デジタル化・事務効率化等により、580人相当の業務削減・見直しを行い、200人をコンサルティング、ＤＸ、新分・次世代への円滑な資金承継への対応

間をかけてじっくり話し合う機会となっています。

野等に投入していきます。

43

おひとりではなくご夫婦や離れて暮らすファミリーにも・金融犯罪防止対応の啓発 など

44めぶきフィナンシャルグループの価値創造への取り組み

価値創造のための経営戦略

ダイバーシティの推進
外部との連携強化（提携先・行政・専門家等）

年齢・性別等に関わらず多様な人材が活躍できる環境を整備するとともに、自立的な成長を促す態勢を拡充する・警備会社等と連携した「高齢者見守りサービス」の提供ことで、従業員一人ひとりの働きがいの充実・エンゲージメント向上を図ってまいります。

・サービス介助士の配置
・役職員による認知サポーターの資格取得

中期経営計画における主な取り組み【基本戦略3 人材の育成・活躍促進】

・警察と連携したニセ電話詐欺被害防止への対応 など
・各市町村・地域包括支援センターとの連携

価値を創造
する人材の
育成・確保

多様な人材がより一層活躍できる環境整備として研修制度やリスキ▶高齢者等の見守りの実施

リング機会の充実をはかるなど、お客さまの期待と信頼に応える人材▶地域住民への啓発活動、認知症サポ―ター研修の様子

ホームページに特設ページの設置▶日常生活自立支援事業の紹介の育成・確保に取り組んでおります。また、新人事制度の導入により、積極的な挑戦意欲を持つ人材の活躍機会も拡大や、一人ひとりの働く環境をサポートできるようワークライフバランスの実現に向けた諸制度の拡充など、職場環境の改善に取り組んでまいります。

高齢者と家族の困りごとへのワンストップサポート
高齢者向けの商品・サービス拡充

従業員のエンゲージメント向上
働きがいのダイバーシティ充実に向けたの実践
取組み

人材の育成・活躍促進

人材への投資ダイバーシティの実践

資産管理
ご家族等代理人にお取引のサポート

価値を創造する人材の育成・確保

・代理人カード・通帳アプリの活用

お客さまの期待と信頼に応える人材の育成・確保を図るため、課題解・個人向け代理人取引

決力の向上に向けた人材の育成・確保、および研修制度やリスキリング

・家族連絡先登録制度機会の拡充に取り組んでいます。

身元保証・任意後見サービスの提供
信託を活用したサービスの提供

価値を創造する人材の育成・確保

・後見制度支援信託
・家族信託
資産承継
信託を活用したサービスの提供
・遺言信託
・遺言代用信託
財産承継プランニングサービス

テーマ

主な施策

課題解決力向上に向けた育成強化、人材確保

・総合金融サービス領域の深化、事業領域の拡大に向けた育成および専門人材の確保

知識・実践力の底上げに向けた取組強化

・資格の取得推奨・実践力習得状況の可視化を踏まえた育成

研修制度・リスキリング機
会の拡充

・フロント業務へのシフト、デジタル化の進展を踏まえた研修制度の拡充

多様性と自立性を備えた集団の形成

お客様へ価値・安心の提供

従業員のエン
ゲージメント向上

総合金融サービス領域の深化、新たな事業領域の拡大に向けた人材の育成・確保

保険を活用した贈与機能の提供
遺言作成サポートサービス

法人の事業ステージや個人のライフプランに合わせたさまざまなニーズ
住環境面の支援

異業種との連携による非金融サービスの提供

不動産の活用外部との連携⃝ リバースモーゲージ型住宅ローンの取り扱い⃝ ホームセキュリティ、空き家管理等の専門業者を⃝ リースバックの取り扱い

ご紹介⃝ 家事代行、庭の管理、住まいの補修等の専門業者⃝ 住み替え、リフォーム等のご相談をご紹介

DXベース人材KPIに応えられる高度な専門知識を有したコンサルティング人材の育成に取り3,000名組んでいます。本部、外部へのトレーニー派遣を実施しているほか、コンサルティング業務の経験豊富な行員との同行訪問や勉強会の開催等を通じ、経験値を着実に積み上げ、得た知識を所属店で還元するなど、全体のスキル底上げにもつなげています。
事業領域の拡大においては、IT・DX人材の育成と確保に向け、行内

1,200名

外へのトレーニー派遣を実施しているほか、全行員を対象に国家資格である「ITパスポート」の取得を推奨しています。
2021年3月末

45

46

2025年3月末

めぶきフィナンシャルグループの価値創造への取り組み

研修制度・リスキリング機会の拡充

価値創造のための経営戦略

働きがいの充実に向けた取組み

Ｉ
Ｔ・デジタルの活用により事務を削減し、コンサルティ

当社グループでは、企業活動の基本方針である「企業倫理」にて働き方改革、従業員の職場環境の充実に関する方

ング・IT分野等、お客さまの課題解決に向けた相談業務

針を定め、グループ内従業員のワークライフバランスの実現に積極的に取り組んでいます。

へ人員の配置転換を進めています。

（めぶきフィナンシャルグループの企業倫理第8条より）

OJTやロールプレイング研修に加え、オンライン研修「従業員の多様性、人格、個性を尊重する働き方を実現します。また、健康と安全に配慮した働きやすい職場環境をや教材の充実に取り組んでいるほか、各種トレーニーの確保します。」

公募など、誰もが挑戦しやすい環境を整えており、多くの従業員がこれまで未経験だった新たな領域で活躍してITコーディネータ ケース研修

います。

ダイバーシティの実践

人事制度改定常陽銀行は10年ぶり、足利銀行では15年ぶりに、人するとともに、意欲・能力に優れた者を年齢・性別にか事制度を改定しました。行員のスキルアップ支援に向け

かわらず登用できる仕組みを導入し、より働き甲斐のあた取り組みをより強化することで様々な顧客ニーズに的る就業環境を提供していきます。

確に応えることのできる金融のスペシャリストを多く育成

ダイバーシティの推進
当社グループでは、年齢・性別等に関わらず公平に統括する組織として両子銀行の人事部内に「ダイバーシ

キャリアアップを目指せるよう育成を進めているほか、従業ティ推進室」を設置したほか、2022年4月には「グループワークライフバランスの充実

員が長く働き続けることができる環境整備を進めており、ダイバーシティ方針」を制定し、グループ全体の多様性のこれまで女性活躍推進法に基づく取組みや「働き方改革」

確保に向けた取組みをさらに強化・加速させていきます。

働きやすい環境づくり

により諸施策を展開してきました。

ライフスタイルや育児・介護などのライフステージに合わせた働き方ができるよう、制度や環境の整備を行っ ています。

2021年10月にダイバーシティの推進に係る取組みを多様な人材の活躍推進
育児休職者のための職場復帰セミナー

女性、シニアの活躍推進
意欲と能力のある女性を上位職に積極的に登用してい的な登用に向けた人材プールの充実を図るべく、「係長

るほか、グループ全体の女性活躍推進をリードし、若手以上に占める女性比率35％以上」を掲げるなど、女性

女性のロールモデルになりうる女性リーダーを育成するの活躍機会をさらに拡大していきます。また、シニア人材「めぶき女性塾」を継続的に開催しています。

についても、長年の経験を生かした活躍の場を提供でき

第３次中計では、将来の女性経営幹部候補者や、継続る環境を整えていきます。

フレックス制度

在宅勤務

積立特別休暇制度の利用目的の拡充

1日の労働時間の長さを固定せず、各労働日の始業および終業時刻を各人が自主的に設定して勤務する制度で柔軟な働き方が可能な仕組みとしています。

モバイルＰＣを貸与することで職場に出勤することなく自宅等での勤務を可能とするなど、効率的な働き方を実現しています。

不妊治療や定期的な通院を要する傷病、親族の看護・介護等に際し、一日単位で取得することが可能となっています。

係長以上に占める女性比率

35％以上
31.4％

育児休業等を取得しやすい
環境整備と取得促進

育児休職者のための職場復帰セミナー

育児・介護休業法改正にともない、関連する諸制度を改定し、男女ともに仕事と家庭の両立ができる環境を整備し、ワークライフバラ
ンスのさらなる充実を図っています。

スムーズな職場復帰へとつなげる手助けとなるよう、仕事と育児の両立に対する不安を軽減し、復職へのモチベーションを高める機会として実施しています。

人権への配慮
グループ人権方針
当社グループは、お客さま・役職員をはじめ、あらゆるステークホルダーの基本的人権を尊重します。
「めぶき女性塾」オンライン開催の様子

2022年3月末

グループ人権方針のもと、あらゆるステークホルダーの基本的人権を尊重するために、融資先や調達・委託先（サプライチェーン）の企業活動が人権に与える負の影響に関心を持ち、人権尊重の取組みを進めてまいります。

2025年3月末（目標）

詳しくは、当社WEBサイトをご覧ください。https://www.mebuki-fg.co.jp/sustainability/sdgs/
外部からの評価

女性活躍推進法に基づく「基準適合一般事業主」として、厚生労働大臣
より「3段階目」に認定

47

次世代育成支援対策推進法に基づく子育てサポート企業として、「プラチナくるみん」に認定

48

優良な健康経営に取り組む法人
として、「健康経営優良法人2022（大規模法人部門）」に認定

めぶきフィナンシャルグループのガバナンス

価値創造を支える経営基盤

コーポレート・ガバナンス

機関の内容

コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方
当社は、当社グループの責任ある経営体制の確立と取締役会

取締役会は、経営の基本方針や重要な業務等を決定

・株主の権利を尊重し、平等性を確保する。

業務の健全かつ適切な運営を確保し、株主さま、お客さ・株 主を含むステークホルダーの利益を考慮し、ステー

ま、従業員、地域社会等すべてのステークホルダーからクホルダーと適切に協働する。

するとともに、取締役の職務の執行の監督を行います。
企業経営経験者、弁護士や学識経験者等複数の社外取

社外取締役
5名
（うち女性1名）

締役の配置による透明かつ公正な意思決定機能と高いの高い信頼の獲得と企業価値向上の実現を目指し、次・会社情報を適切に開示し、透明性を確保する。

の基本的な考え方に沿って、コーポレート・ガバナンスの・取 締役会の透明、公正かつ迅速・果断な意思決定機

強化・充実に努めております。

■ 取締役会

能と独立社外取締役の活用による取締役会の業務執行の監督機能の実効性を確保する。
・持 続的な成長と中長期的な企業価値の向上に向けた
株主との建設的な対話に努める。

12名

監督機能を確保しつつ、業務執行の決定権限の多くを当社グループの知見とノウハウが集結する取締役会の構成員たる取締役に委任することにより、迅速・果断な意思決定と業務執行の実現を図っております。
取締役会は原則月1回開催しております。

監査等委員会

コーポレート・ガバナンス体制
当社は、複数の社外取締役の配置による透明かつ公ことにより、迅速・果断な意思決定と業務執行を実現し正な意思決定機能と高い監査・監督機能を確保しつつ、うる企業統治システムである「監査等委員会設置会社」

業務執行の決定権限の多くを当社グループの知見とノウを選択しております。

監査等委員会は、取締役の職務の執行を監査し、株■ 監査等委員会

主総会に提出する会計監査人の選任及び解任、並びに5名5名

会計監査人を再任しないことに関する議案の内容等の決定を行います。

ハウが集結する取締役会の構成員たる取締役に委任する監査等委員会は原則月1回開催しております。

社外取締役
3名
社外取締役
3名

当社グループのコーポレート・ガバナンス体制（2022年4月1日現在）株主総コーポレート・ガバナンス委員会
選任・解任

選任・解任

㈱めぶきフィナンシャルグループ

取締役会

コーポレート・ガバナンス委員会

締役候補者の選定や取締役の報酬に関する事項等につ監査等委員会ております。

監査等委員会室

ALM・リスク
管理委員会

事務統括部

システム統括部

指導・管理・監督

直接出資子会社㈱常陽銀行

監査

報告・協議申請〔主な審議事項〕
・取締役の報酬

・取締役会の実効性評価結果

・株主との対話の状況

・取締役候補者選任

等㈱足利銀行 ㈱めぶきリース めぶき証券㈱ めぶき信用保証㈱ ㈱めぶきカード（監査等委員会設置会社）（監査等委員会設置会社） （監査役設置会社）（監査役設置会社）

間接出資子会社

指導・管理・
指導・管理・
監督
監督
報告・
報告・
協議申請
協議申請

子会社 5 社

おります。

( 監査部 )

地域創生部

選任・解任

員長を社外取締役としており、2021年度は8回開催して内部監査部署監査

常陽銀行・足利銀行
社外取締役 各1名
常陽銀行・足利銀行
社外取締役 各1名

行の社外取締役を含む）が過半数を占めるとともに、委

会計監査人

経営管理部

コーポレート・ガバナンス委員会は社外取締役（子銀監査

連携

サステナビリティ
委員会

グループ戦略委員会
経営企画部

9名
9名

きましては、同委員会の審議を経て取締役会にて決定し

連携

経営会議

客観性・透明性を確保するため、取締役会の諮問機関としてコーポレート・ガバナンス委員会を設置しており、取諮問・答申

コンプライアンス委員会■ コーポレート・ガバナンス委員会

当社は取締役の報酬・選任に関する事項等について会（監査役設置会社）（監査役設置会社）監査

子会社 3 社

49

50

社外取締役
5名
社外取締役
5名

価値創造を支える経営基盤

決議機関

当社は、取締役会の決定に基づき、業務執行上の重ビリティ委員会を設置しております。なお、各決議機関

要事項を協議・決定する機関として、経営会議、ＡＬＭ・は、業務執行の審議・決定状況等を取締役会に報告し、リスク管理委員会、コンプライアンス委員会、サステナ

取締役会が監督する体制としております。

決

議

機

関

経営会議

ＡＬＭ・リスク
管理委員会

コンプライアンス委員会

サステナビリティ委員会

概

要

構

成

取締役会から委譲された権限の範囲内で業務執行の決定を行う
ほか、業務執行上の重要事項を協議しております。

業務執行取締役全員５名
執行役員全員２名､ 計７名

取締役会から委譲された権限の範囲内においてグループのリスク管理及びＡＬＭに関する業務執行の決定を行うほか、業務執行上の重要事項の検討及び協議を行っております。

業務執行取締役全員５名、執行役員全員２名､経営企画部統括部長、経営管理部統括部長、経営管理部バーゼル室長、計10名

取締役会から委譲された権限の範囲内において法令等遵守に関する業務執行の決定を行うほか、法令等遵守の実践に関する重要事項の検討及び協議を行っております。

業務執行取締役全員５名、執行役員全員２名､経営企画部統括部長、経営管理部統括部長、監査部統括部長、計10名

取締役会から委譲された権限の範囲内においてサステナビリティの推進に関する業務執行の決定を行うほか、サステナビリティ
推進に関する重要事項の検討及び協議を行っております。なお、サステナビリティ委員会は、半期毎の定例開催のほか、必要に応じて随時開催しております。

業務執行取締役全員5名
執行役員全員2名、経営企画部統括部長、経営管理部統括部長、
地域創生部統括部長、計10名

取締役の選任
社内取締役

社内取締役候補者は、コーポレート・ガバナンス委員

外取締役全員がメンバーのエグゼクティブ・セッションにおいて、評価方法やアンケート内容について意見交換を実施いたしました。

その上で、取締役会の構成や運営等に関するアンケートを全ての取締役に配布し、回答および意見を得ました。それらの回答ならびに意見を踏まえた評価結果について、社外取締役が過半数を占めるコーポレート・ガバナンス委員会における審

２．
取締役会の構成等

ないこと

社外取締役

を共有した中で、独立社外取締役の視点も活用しながら意思決定・監督機能の両機能を発揮しており、取締役会全体と前年度の評価において、課題として認識した「取締役１．
「取締役間の意見交換等の充実」
・中長期的な経営課題やステークホルダーへの価値提供に関する議論の更なる充実
・取締役会における議論をより活性化するための運営の工夫
２．
「独立社外取締役の視点の更なる活用」
・社 外取締役間の意見交換内容等の充実､ 社外取締役への情報提供機会の拡充・多様化

会における議論の充実」や「独立社外取締役の視点の活用」については、年間を通じた取締役会等の運営において改善傾向にありますが、各取締役による評価や意見等を踏まえ、右記の事項について引き続き改善に取り組む必要があることを認識しました。

51ている、あるいはこれらと同等の知⾒・経験等を有し経営の監督にふさわしい者であること

独⽴性基準を充⾜する者とします。

（2）社外取締役としてふさわしい⼈格・識⾒を有すること（3）取締役として、その職務を誠実に遂⾏するために必要な時間を確保できる者であること（4）社外取締役としての職務遂⾏にあたり健康上あるいは業務上の⽀障がないこと

社外取締役の選任理由及び兼職その他の状況は以下のとおりであり、5名全員を一般株主と利益相反が生じるおそれがない独立役員として東京証券取引所に届け出ております。
名

選

任

理

由

兼職その他の状況

弘道

大手食品会社の経営者としての幅広い知見と豊富な経験を有することから、当社の経営全般にわたり、会社経営者としての知見や経験を活かした適切な指導・助言をいただくため、社外取締役として選任しております。

東京瓦斯株式会社
社外取締役

純美

グローバル金融機関での豊富な勤務経験と上級幹部としての経験と実績、また、企業幹部育成に向けた多方面での知見と経験を有していることから、当社の経営全般にわたり、専門的見地による適切な指導・助言をいただくため、社外取締役として選任しております。

株式会社コアバリューマネジメント
代表取締役社長

諭

会社経営者としての幅広い知見と豊富な経験を有することか
ら、当社の経営全般にわたり、会社経験者としての知見や経験を活かした適切な指導・助言をいただくため、社外取締役（監査等委員）として選任しております。

永沢徹

企業法務に精通した弁護士としての専門的知見及び経験を有することから、当社の経営全般、特に企業法務の専門的見地からの適切な指導・助言をいただくため、社外取締役（監査等委員）として選任しております。

清水

これまでの学識経験及び会計に関する専門的な知識と幅広い知見を有することから、当社の経営全般、特に会計面における専孝門的見地からの適切な指導・助言をいただくため、社外取締役（監査等委員）として選任しております。

大野

朱

川又

しての実効性が概ね確保されていることを確認しました。

〈今後の取り組み〉

会計または財務の職業的専⾨家としての地位に就いす。なお、社外取締役のうち2名以上は、当社が定める〈評価結果〉
当社の取締役会は、多様な知見・専門性を備えたバランスの取れた構成のもと、全取締役が取締役会の役割・責務（1）経 営者としての豊富な経験を有す、もしくは法律、しての要件のほか、右記の条件を満たす者としておりま

４．
取締役会の機能発揮の状況

価の結果を決定いたしました。

社外取締役候補者選任基準

社外取締役候補者は、法令で定められる社外取締役と３．
取締役会の運営等議を経たうえで、当社の取締役会は取締役会全体の実効性に関する分析および評（４）取締役としてふさわしい人格・識見を有すること（５）取締役としての職務遂行にあたり健康上の支障が〔主なアンケート内容〕

１．
取締役
（会）
の役割・責務（３）指導力、決断力、先見性、企画力に優れていることおります。

当社の取締役会は、取締役会の運営の改善等に活用するため、毎年、各取締役に対して、取締役会の構成や運営等

2021年度の評価にあたっては、前年度同様、事前に、当社および子銀行の社（２）経営判断および経営執行の能力に優れていること者選任基準」にて求められる要件を満たす者を選任して氏〈評価方法〉（１）当社の業務に関し専門知識を有すること

会の審議を経たうえで、取締役会が定める「取締役候補【取締役会の実効性評価について】に関する意見を確認するなどして、取締役会全体の実効性等について分析・評価を行うこととしております。

社内取締役候補者選任基準

52―

永沢総合法律事務所 代表
ランサーズ株式会社 社外監査役

早稲田大学大学院会計研究科
会計大学院協会理事長

教授

価値創造を支える経営基盤

役員の報酬等

取締役毎の報酬体系〔業務執行取締役〕

役員報酬等の決定方針

当社は、取締役会で定めた「コーポレート・ガバナンスに関する基本方針」において、取締役の報酬等の決定方針を「取締役（監査等委員を除く）」と「取締役（監査等委員）」に区分し、以下のとおり定めております。

取締役（監査等委員を除く）のうち、業務執行取締役の報酬等は、基本報酬である報酬月額、業績連動報〔取締役（監査等委員を除く）〕〔取締役（監査等委員）〕

酬である賞与、非金銭報酬等である譲渡制限付株式の・取締役（監査等委員を除く）の報酬等については、報・取締役（監査等委員）の報酬等については、監査・３つによって構成されております。

酬と当社グループの業績および株主利益の連動性を高監督の職務の正当性を確保する観点から、インセンテ

報酬構成割合は、報酬月額86％、賞与７％、譲渡制限

めることにより、報酬の透明性、公正性、客観性に加ィブの要素は含まないものとする。

付株式７％としております（賞与が標準額支給の場合）。

え、業績向上に向けたインセンティブを勘案し、適切

譲渡制限付株式
7％
賞与
7％(a) 報酬構成

基本報酬
86％

・取締役（監査等委員）の個人別の報酬等については、に運用する。

株主総会において決議された年間報酬限度額の範囲

・取締役（監査等委員を除く）の個人別の報酬等につい内において、取締役（監査等委員）全員の協議によりては、株主総会において決議された年間報酬限度額の定める。

範囲内において、その報酬等の額の適切性、妥当性（b）各報酬等の内容
・基本報酬

・譲渡制限付株式

基本報酬として、役位別の報酬月額を定めております。

譲渡制限付株式報酬制度は、当社から支給された金銭債権の全部を現物出資財産として払込み、当社のに関し、コーポレート・ガバナンス委員会における審議・賞与を行い、客観性と透明性を確保のうえ、取締役会で決普通株式について発行または処分を受ける制度であ

役位別の基本額を定め、年度毎の連結の利益水準定する。
当社は2016年６月28日開催の定時株主総会において役員の報酬限度額を決議しており、その内容は「取締役（監査等委員を除く）」の報酬限度額年額200百万円（当該決議に係る会社役員の員数：７名）、「取締役（監査等委員）」の報酬限度額年額80百万円（当該決議に係る会社役員の員数：５名）とする。

役員報酬等の決定手続

り、当社と対象取締役との間では、譲渡制限付株式（自己資本当期純利益率を踏まえた指標）に応じて0割当契約を締結しております。2020年６月24日開～150％の範囲で増減させた金額の総額を上限とし、催の株主総会において、譲渡制限付株式の付与のその範囲内において賞与の支給総額を決定し、各業ための報酬は金銭債権とし、その総額は「取締役（監

務執行取締役への配分は、役位別の基本額を基準

査等委員を除く）」の報酬限度額年額の範囲内で年に、各々の業績への貢献度合いを勘案し決定するこ

額20百万円以内、かつ割当株数は年20万株以内ととしております。業績連動指標を連結自己資本当（当該決議に係る会社役員の員数：５名）とすること

期純利益率を踏まえた指標としている理由は、当社を決議しております。また、各取締役に支給する金グループの企業価値向上に向けたインセンティブを

銭債権の額は役位別に定めた固定額としております。

高めるためであります。

役員の報酬等につきましては、客観性と透明性を確保

当社は、取締役会の委任決議に基づき、取締役社長

するため、コーポレート・ガバナンス委員会の審議を経て、（代表取締役）が取締役の個人別の報酬額の具体的内容「取締役（監査等委員を除く）」の報酬等は取締役会、「取を決定しております。その権限の内容は役員賞与に係る締役（監査等委員）」の報酬等は監査等委員会で決定し個別配分額であり、権限を委任した理由は各々の業績へております。

の貢献度合いを全社的に判断し得る立場にあるためであ取締役の個人別の報酬等の内容の決定に当たっては、ります。取締役社長（代表取締役）が役員賞与の個別

コーポレート・ガバナンス委員会において、上記方針や配分額を決定するに当たっては、コーポレート・ガバナンス

各規程等との整合性を含めた検討を行っているため、取委員会において、上記方針等との整合性や妥当性を含め締役会も基本的にその答申を尊重し決定方針に沿うもの

た検討を行っているため、取締役会も基本的にその答申であると判断しております。

を尊重し決定方針に沿うものであると判断しております。

〔社外取締役〕
取締役（監査等委員を除く）のうち、社外取締役の報酬等は、基本報酬である報酬月額のみにより構成されており、役位別の報酬月額を定めております。
〔取締役（監査等委員）〕
取締役（監査等委員）の報酬等は、基本報酬である報酬月額のみにより構成されており、常勤・非常勤の別による報酬月額を定めております。

役員報酬の決定過程におけるコーポレート・ガバナンス委員会及び取締役会の活動内容（2021年度）（コーポレート・ガバナンス委員会）

・2021年４月26日 役員賞与総額の件

・2021年５月12日 役員賞与の個別配分の件、役員報酬月額の件（取締役会）

・2021年５月12日 役員賞与金の件

・2021年６月24日 取締役報酬月額決定の件、譲渡制限付株式に係る金銭債権の支給ならびに自己株式の処分の件

53

54

価値創造を支える経営基盤

役員一覧

取締役

（社外取締役）
大野 弘道
朱 純美
川又 諭
（監査等委員）
永沢 徹（監査等委員）清水 孝（監査等委員）（執行役員）
取締役社長
秋野 哲也

取締役副社長清水 和幸

取締役（監査等委員）
村島 英嗣

2016年６月 常陽銀行執行役員人事部長
2016年10月 当社経営管理部担当部長
2017年６月 当社経営企画部統括部長
常陽銀行執行役員経営企画部長
2018年６月 当社取締役 経営企画担当
常陽銀行常務取締役
2020年６月 同取締役常務執行役員
2022年４月 同取締役頭取（現任）
2022年６月 当社取締役社長（現任）

2012年４月 足利銀行執行役員
2014年４月 足利ホールディングス執行役
足利銀行執行役
2015年４月 同常務執行役
2016年６月 同常務取締役
2016年10月 当社取締役
2018年６月 足利銀行専務取締役
2019年６月 当社執行役員
2020年６月 当社取締役副社長（現任）
足利銀行取締役頭取（現任）

当社は、取締役会の意思決定・監督機能の向上と、業務執行機能強化を図るため、執行役員制度を導入
しております。

取締役（監査等委員）田﨑 義典

2010年６月 常陽銀行執行役員営業統括部長
2011年６月 同執行役員営業推進部長
2012年６月 同常務執行役員営業本部副本部長
2013年６月 同常務取締役
2016年10月 当社取締役 経営管理
（バーゼル）担当
2018年６月 常陽銀行専務取締役
2020年６月 同専務取締役退任
当社取締役（監査等委員）（現任）
めぶき証券監査役（現任）
2021年4月 めぶきカード監査役
（現任）

五來 雄二
（システム担当）

2012年10月 足利銀行営業企画部担当部長
2013年４月 同烏山支店長
2015年４月 同熊谷支店長
2016年10月 同真岡支店長
2019年６月 当社監査部部長
足利銀行執行役員監査部長
2020年６月 同執行役員埼玉エリア本部長
2021年４月 同執行役員両毛・群馬エリア
本部長
2022年４月 同執行役員監査等委員会室付
2022年６月 当社取締役（監査等委員）（現任）
めぶきリース監査役（現任）
めぶき信用保証監査役
（現任）

山川 浩市
（事務担当）【取締役及び執行役員の専門性・経験（スキル・マトリックス）】
氏
監査等委員でない
取締役

取締役
内藤 善寛

取締役
小野 利彦

2016年６月 常陽銀行執行役員経営企画部長
2016年10月 当社経営企画部統括部長
2017年６月 常陽銀行執行役員営業推進部長
2018年６月 同常務執行役員営業推進部長
足利銀行取締役（非常勤）2020年６月 常陽銀行取締役常務執行役員（現任）
2021年６月 当社取締役（現任）2016年４月 足利銀行執行役員
2019年６月 同常務取締役
2020年６月 当社取締役 経営管理、
リスク管理、情報セキュリ
ティ担当（現任）
足利銀行取締役常務執行役員（現任）

2016年６月 常陽銀行経営企画部副部長
2016年10月 当社経営企画部担当部長
2018年６月 同経営企画部統括部長
常陽銀行経営企画部長
2020年６月 同執行役員営業企画部長
足利銀行取締役（非常勤）
2022年４月 常陽銀行常務執行役員
2022年６月 当社取締役経営企画担当（現任）
常陽銀行取締役常務執行役員（現任）

監査等委員であ 執行
る取 締 役
役員

取締役
野崎 潔

名

社外

専門性・経験
企業経営／
経営戦略

経営管理／
法務

財務／会計

営業／
マーケティング

コンサル
ティング

秋野 哲也

●

●

●

●

●

清水 和幸

●

●

●

●

●

●

野崎

潔

●

●

●

●

●

内藤 善寛

●

●

●

小野 利彦
大野 弘道
朱

純美

村島 英嗣
田﨑 義典
川又

諭

永沢

徹

清水

孝

五來 雄二

●

●

○
○

○
○

●

●

●

●

○
○
○

○
○
○

●

●

●

●

山川 浩市

●

●
●

●
●

●

市場運用／ Ｉ
Ｔデジタル／
国際業務
ＤＸ

企業経営／経営戦略
財務／会計
営業／マーケティング
コンサルティング

●
●

●

●

●

●

●

●

●

●

●

●

●

●

●

●

●

専門性・経験の詳細
経営管理／法務

55

独立

企業経営経験の有無、経営戦略立案・実行に関する専門性
人事労務・リスクマネジメント等の経営管理、法務に関する専門性
財務、会計に関する専門性
営業企画、マーケティング・新事業開発に関する専門性
コンサルティング営業、
ＳＤＧｓ・ＥＳＧ、環境分野、地方創生、企業再生・支援に関する専門性

市場運用／国際業務

市場運用、国際業務分野に関する専門性

Ｉ
Ｔデジタル／ＤＸ

Ｉ
Ｔデジタル、ＤＸに関する専門性

56●

価値創造を支える経営基盤

社外取締役メッセージ
継続する低金利や少子高齢化、新型コロす状況にあって、第２次グループ中期経営計

続く状況において、第２次グループ中期経営

ます。

に加え、コンサルティングビジネス等の役務な事業を通じてこそ、地域活性化と新たな価ができたと評価しています。とりわけ、基盤全に果たすためには、ガバナンスの透明性

スト削減など、大きな成果を挙げることがで社内に新たな価値を生むという好循環が実

店舗の統廃合をはじめとする事業の効率化をサステナビリティに関する方針も具体的にシステムの統合や店舗の統廃合をはじめとする事業の効率化と生産性の向上に対する取組みについては、全員が納得できる成果をや公正性は不可欠です。それらがしっかりと確保されていることを以前から確信しており、それが当社の良き伝統になっていると実感し取締役会においてロールプレイング的に活発

ビリティについては、経営のトップが「サスルが行われた結果、総合金融サービス領域

力とスピード感を持って臨んでおり、具体的「長期ビジョン2030」についても、毎月の

近年、その取組みに注力しているサステナ

な議論がなされ、多様な意見のキャッチボー

テナビリティ委員会」を主宰するなど、推進や新事業の整理を含め、将来を視野に入れな数値目標をいかに達成していくかが、今後ができました。

を継続し、さらに発展していくためには、従経験者などさまざまなバックグラウンドを持っ大が求められます。そのうえで、事業を通じたロングスパンでのビジョンを策定すること画を推進した結果として、従来の銀行業務

他方、社外取締役がそれぞれの役割を十ています。

の課題となるでしょう。地域金融機関が事業

社外取締役のメンバーは、専門家や経営

来の枠組みを越えた新たな事業の確立と拡た多彩な構成となっており、その人選に大いて、持続的な社会の実現を含め、地域の活れまで企業において財務やサステナビリティ

存在意義となることでしょう。

に工夫が凝らされていると感じています。こ性化と価値創造に貢献することが、当社の第２次グループ中期経営計画の達成に臨え直すことによる気付きや学びを共有し、ビ社外取締役（監査等委員）川又 諭
1968年４月 株式会社日立製作所入社
1995年６月 同日立工場副工場長
1999年４月 同電力・電機グループ
日立事業所所長
1999年６月 同理事電力・電機
グループ日立事業所所長
2001年６月 株式会社日立ライフ
代表取締役社長
2009年６月 同顧問
2011年６月 同名誉顧問
2013年３月 同名誉顧問退任
2018年６月 常陽銀行社外取締役（監査等委員）2020年６月 当社社外取締役（監査等委員）（現任）

めの議論を重ねているところです。そのよう収益の向上や店舗の統廃合をはじめとするコ

値創造に貢献することができ、また同時に、きたことを評価したいと思います。その中で、現できると確信しています。

図る際、顧客の便益を棄損することのないよ

決定しており、今は、その実現に向けて着共感を得ながら目標達成に向けた取組みをな社会のための目標が決してお題目だけの「長期ビジョン2030」および第３次グルー

日々の業務に落とし込んだ取組みで、成果う提言を行ってきましたが、地域の皆さまの継続できていると実感しています。

実に歩みを進めている段階です。 持続可能存 在にならないよう、すべての従 業 員 がプ中期経営計画の策定と推進にあたっても、 を生み出せることができるように注視してい従来同様、 十分なサポートを受けながら、 きます。 高齢化の進行や人口の減少など、経営学や企業法務など、それぞれの専門的地域が抱える課題の解決には、他の地域企

バーによる活発な議論がなされ、透明性や市民としての代表であると自負しており、高いに啓発し合うことができる場が形成されてながら、新たな価値創造による地域貢献を業に寄り添い、その成長をサポートする投資っています。

な知見を持つ多彩な分野から選任されたメン業との連携は不可欠です。私は、地域の一公正性が確保されたガバナンスの中で、互齢化対応関連事業も手掛けた経験を生かしいると感じています。 今後、地域の中小企「長期ビジョン2030」の策定に関しては、ジョンを実現するための企業・組織文化の醸力すべきだという提言を行っており、そのた実現するための提言を継続していきたいと思見が出され、自由で建設的な議論がなされかなり早い段階から情報を共有し、地域金ていると実感しています。その中にあって、闊達な議論を継続してきました。
「地域とともの企業の社外監査役・取締役を務めてきた成するための施策だけでなく、その目標自体提言を行っていきたいと考えています。

A2

喧伝される以前から、サステナビリティへの変革を目指し、システムインフラの整備や人成に寄与していきたいと考えています。

を推進することができました。経営陣も妥協に対する取組みの重要性と、その取組みをにあゆむ価値創造グループ」という目標を達

経験を生かし、新たな価値創造に寄与するっていることが感じられ、その成果は本業収社内で共有されています。現在、長期ビジョを確立するプロセスに深くコミットした点に感

また元来、地域金融機関は、その言葉が事制度など、変革をサポートするための整備

2000年８月 JPモルガン証券株式会社
入社
2006年６月 同コンプライアンス部
コントロールルーム統括
2012年５月 同マネジングディレクター
2012年10月 同コントロールオーバー
サイト部長
2014年１月 同退職
2014年２月 株式会社コアバリュー
マネジメント入社
2016年11月 同代表取締役副社長
2019年６月 当社社外取締役（現任）
2022年３月 株式会社コアバリューマネ
ジメント代表取締役社長（現任）

価値創造の取組みに貢献したいと考えてい挙げることができたのではないでしょうか。

んだこの３年間は、提供する金融サービスの

社外取締役
朱 純美

家のような役割を担う事業に従来以上に注は金融機関のサービスを受ける側の目線で、計画においては、多岐に渡る実りを得ること

1979年４月 味の素株式会社入社
2004年３月 同財務部長
2007年６月 同執行役員
2011年６月 同取締役常務執行役員（財務・購買担当）
2017年６月 同取締役常務執行役員
退任
2019年６月 当社社外取締役（現任）
2020年６月 東京瓦斯株式会社
社外監査役
2021年６月 同社外取締役（現任）

外的な要因による経営環境の厳しさが増

ナウイルス感染症はもちろん、ウクライナ情勢の影響も受けるなど、厳しい経営環境が

社外取締役
大野 弘道

に携わってきた経験を活かし、株主、あるい

さらに、サステナビリティとダイバーシティのない強い意志と責任感を持って改革にあた

加速する必要性の高さについても、大いに

益力の向上という形で、明確に数値に表れンとの整合性を図りながら、解決すべき課題ています。また、第３次グループ中期経営計

や優先順位、取締役会における報告のありるべき姿を明確化し、そこから逆算して今何

そのため、事業の発展とSDGsなどの社会グループとして大きな変化を遂げる必要があていいでしょう。

のとして、高く評価できると考えています。

における経営理念と組織文化の重要性」と議論が交わされており、多様な提言を行うこいますが、昨年、「ダイバーシティ推進室」

れていると実感しています。

しています。ダイバーシティの推進に関して画には、「長期ビジョン2030」という将来あをすべきかを盛り込んでいます。このことは、り、必ず変化するという強い意志を示したも融機関として2030年に目指す姿について、方などについて多角的に議論されています。
貢献が並走できる体制が敷かれていると言っ
私は、「めぶき女性塾」で「企業価値創造

そこに至るまでには、活発で透明性の高いいうテーマでレクチャーを行う機会を頂いてとができるサポート体制と環境の整備がなさの責任者に女性が登用されたことを高く評価

社外取締役（監査等委員）
永沢 徹
1984年４月 弁護士登録
1995年４月 永沢法律事務所（現永沢総合法律事務所）開設
代表弁護士
（現任）
2014年10月 ランサーズ株式会社
社外監査役（現任）2015年６月 東邦ホールディングス
株式会社社外取締役
2016年６月 足利ホールディングス
社外取締役
2016年10月 当社社外取締役（監査等委員）（現任）

謝し、高く評価しています。

弁護士として、さらにはさまざまな事業分野

外部環境が厳しい中、ビジョンの実現へ

取組み抜きには存在し得ないものでした。地

達成具合のみを査定するのではなく、20年、むことが地域の経済と社会の活性化、環境

従来のコアビジネスを大切にしながら、コン

これまで手掛けてきた高齢化やデジタル化へ向けた計画の推進にあたっては、数値的な30年後を見据えた取組みが求められます。
サルティングなど、新たなフィービジネスを確立し、いかに地域の価値創造に寄与でき域の顧客に貢献すべく、事業に真摯に取組の保全などに繋がっているのです。当社でも、の対応、ダイバーシティの推進などを含めた

サステナビリティへの取組みを一層、強化しているかを評価する視点を、第３次グループています。2030年度のCO2排出量ネットゼ

り、そのための議論を進めています。

の指針となるべく、今後はそれを外部へ積極

中期経営計画を含めて持つべきだと考えておこのような有意義で俯瞰的な議論ができロなどの数値目標も掲げており、地域企業

的に発信するための施策が求められます。サ

国内では、経営改革における地域金融機

やるべきことは少なくありませんが、この事るのも、さまざまなバックグラウンドの社外

ステナビリティへの取組みが、新たな価値創金融機関での経験を生かし、当社の取組みをり、ダイバーシティの推進と組織文化の醸成ん。ひとつの議題に対して異なる視点の意ています。

関の成功事例も散見されますが、グローバル
国内だけではなく、グローバルな観点から捉57

例が従業員とその関係者の希望の源泉とながさらに進展していくことと確信しています。

取締役が選任されているからに他なりませ58

造に向けた着実な歩みとなるはずだと確信し価値創造を支える経営基盤

経済的なリスクのみならず、地政学リスクも含めた様々なリスクにさらされている現代

は現代企業の大きな課題のひとつです。 従スとし、長期ビジョン「地域とともにあゆむ

これらは株主のみならず多くのステークホル
ダー共通の価値を生み出すために、企業がついて議論がなされ、具体的な目標や基本

るよう迫っています。すなわち、かつてCSR

戦略は変化に対応できるよう複数のシナリオ

うのではなく、企業が自らのビジネスを通し行われ、適切な戦略が決定されていると思価値をいかに高めていくのかという点が求め戦略が決定されています。 その過程では、本業の中で何をなすべきなのかを再考察させで主張されていたような寄付や慈善活動を行に基づき、一定の柔軟性を持つべく検討がてステークホルダーにとっての価値と自社のいます。

られてきます。

まなバックグラウンドを持っています。 取締

目標は、ほとんどが定性的なものです。 定

幅広い視点から経営に関する論点を議論しどのようにして企業価値をも向上させる財務す。また、社外取締役が金融業界の現状を非常に難しい問題でもあります。 私の研究

当社の取締役会の社外取締役は、さまざ役会では、金融業界の常識にとらわれず、

ただ、ESG経営やサステナビリティ経営の性的な目標を、ビジネスを通じて達成しつつ当社グループでは経営の健全性の維持・向上の観点からリスク管理を経営の重要課題として位置づけ、その高度化に努めています。

的かつ定量的な結果に変換していくのかは、理解するために各種の外部研修が用意され分野のひとつは、まさにこうした定性的な目

役会の事前説明等も実施されています。 監

メントです。研究で蓄えた知見を、実務に活に赴く希望を出しており、新型コロナウイル

当社の経営および当社が掲げる地域への貢リスク管理態勢
当社グループでは、当社の取締役会で決定した「グ収益管理をより密接に連携させた検討・協議を行うこと

ループリスク管理基本規程」に基づき、リスク管理を行により、リスクとリターンの関係を重視した経営管理をっています。

徹底するとともに、経営の意思決定の迅速化・効率化を図っています。

当社ではグループリスク管理基本規程に定めた事項を実践するため、当社内に「ALM・リスク管理委員会」

また、各種リスク管理の統括および統合的な管理を行を設置し、当社グループのリスク管理に関する重要な業

う統合的リスク管理部署を設置するとともに、業務部門

務執行の決定、当社グループ全体のリスク管理に関すから独立した監査部門が内部監査を実施し、各リスク管る事項の分析、評価、改善を行っています。 当委員会

理状況の適切性・有効性を検証する態勢としています。

では、リスクを適切にコントロールしつつ、リスク管理と㈱めぶきフィナンシャルグループ

取締役会

リスク管理態勢の適切性や有効性を検証

監査等委員会

標や行動を財務的な結果へとつなげるマネジ

重要な業務執行の決定

査等委員として子銀行の支店にもヒアリング用できるよう今後も積極的に議論に参加し、ALM・リスク管理委員会 分析・評価・改善事項の審議

ス感染症が収束すれば、ぜひ、臨店したい

献をしていきたいと考えています。

統合的リスク管理部署（経営管理部）【リスクの種類】

社外取締役の企業統治において果たす機能及び役割並びに選任についての当社の考え方

戦略リスク

信用リスク

当社における社外取締役は、個々の経歴にもとづく豊富な経験や専門的な知識により、一般株主の利益への十分な配慮

市場リスク 流動性リスク

経営管理部

や社外の視点を経営の意思決定に反映させ、経営の意思決定機能及び監督機能を強化する役割を担っております。

オペレーショナル・リスク
経営管理部

社外取締役を選任するにあたっては、社外役員の企業統治における機能と役割を踏まえ、独立性を重視しており、当社独監査

グループ全体としてのリスクの把握・計測・評価・報告等

事務統括部 システム統括部 経営企画部

指示（リスク管理態勢整備等）めぶきフィナンシャルグループの監査部は自社

自の社外取締役の独立性基準にも照らし、独立性に疑義がないことを前提としております。

およびグループ内会社の監査を実施

報告・協議（リスクの状況、対応方針）㈱常陽銀行 ㈱足利銀行㈱めぶきリース
取締役会

リスク管理上の重要会議体《常陽銀行》《足利銀行》①ALM 委員会①経営会議

めぶき証券㈱めぶき信用保証㈱ ㈱めぶきカード

監査等委員会

取締役会

監査役②リスク管理委員会 ②ALM 会議

等 ③与信ポートフォリオ会議

等

統合的リスク管理部署（リスク統括部）

戦略リスク

統合的リスク管理部署

監査【リスクの種類】

信用リスク

市場リスク

流動性リスク

オペレーショナル・リスク

リスクカテゴリ別所管部署

戦略リスク、信用リスク、
市場リスク、流動性リスク、
オペレーショナル・リスク

営業店・本部・グループ会社

リスクカテゴリ別所管部署

60

監査

内部監査部署【リスクの種類】

59

内部監査部署（監査部）ており、きわめて建設的な意見が出されまたり、当社の実務面を確認するために取締

リスク管理態勢来のCSR（企業の社会的責任）とは異なり、

価値創造グループ」を決定しました。この長期ビジョンを達成するため、あらゆる方策に

1995年４月 早稲田大学商学部専任講師
1997年４月 同助教授
2000年９月 商学博士（早稲田大学）
2002年４月 早稲田大学商学部教授
2002年８月 カリフォルニア大学
バークレー校客員研究員（2003年８月まで）
2005年４月 早稲田大学大学院会計研究科教授（現任）2016年10月 当社社外取締役（監査等委員）（現任）
2020年 5月 会計大学院協会理事長（現任）

ESG経営、あるいはサステナビリティ経営において、中期経営計画を立案することは大変困難です。当社では、経営理念をベー

社外取締役（監査等委員）清水 孝と考えています。

価値創造を支える経営基盤

統合的リスク管理

流動性リスク管理
各リスク量（使用リスク資本）が配賦した資本の範囲内に収まっているかどうかをモニタリングしています。資本配賦にあたっては、統計的手法の想定を超える損失や統計的手法では把握困難なリスク等に備え、リスクバッファーを確保しています。これらのリスクも含めた自己資本の十分性については、急激な景気後退などのシナリオを策定し自己資本への影響を把握するストレステストにより確認しています。また、VaR（バリュー・アット・リスク）により算出したリスク量と実際の損益を比較するバックテ
ストにより、統計的手法の妥当性・有効性を確認しています。

当社グループでは、多様化・複雑化する金融業務の各種リスクを個々に管理するとともに、リスクを総体的に管理するため、信用リスクや市場リスクなどの異なる種類のリスクをVaR（バリュー・アット・リスク）等の統計的手法を用いて定量的に把握する「統合的リスク管理」
を行っています。全体のリスク量を経営体力（自己資本）と比較・対照することによって、適切な自己資本水準を維持するように努めています。
具体的には、あらかじめ自己資本の範囲内でリスクの種類ごと（信用リスク、金利リスク、価格変動リスク、
オペレーショナル・リスク）に資本を配賦し、計量化した

信用リスク管理信用リスクとは、お取引先の財務状況の悪化等に伴い、貸出金などの元本および利息が約束どおり返済されなくなり損失を被るリスクです。
当社グループは、信用リスクを業務運営上の重要なリスクとして認識しており、新たな不良債権の発生を防止し資産の健全性の向上を図るための態勢強化に取り組んでいます。
・ 信用リスク管理態勢
当社グループでは「グループ信用リスク管理指針」を制定し、適切な個別与信管理とリスク分散を柱とする与信ポートフォリオ
管理を信用リスク管理の基本方針としています。
営業推進部門から組織的・機能的に独立した信用リスク管理
部署では、取引先格付制度、資産自己査定、償却・引当制度の企画や運営管理を行うほか、貸出資産等のモニタリング機能を担い、与信ポートフォリオ管理を専門的に統括管理しています。

・ 資産自己査定
資産自己査定については、統一的な基準に基づき、グループ
内会社が厳格に行い、資産自己査定結果に基づく償却引当を適正に実施しています。また、その妥当性は検証部署、監査部
署が検証、監査を行うとともに監査法人が外部監査を実施しています。
・ 信用リスクの計量化「信用リスクの計量化」とは、お取引先の倒産や財務状況の悪化などにより発生が見込まれる将来の損失額（信用リスク量）
を統計的に算出することであり、当社グループでは、「取引先格付」に基づき、お取引先ごとに保全状況などを勘案して信用リ
スク量を算出しています。

・ 個別与信管理
グループ内会社の審査部署については、営業推進部署から分離し審査の厳格化を図るとともに、お取引先の中間管理の徹底により債権の劣化防止に努めています。
・ 取引先格付
お取引先の財務状況、資金繰り状況などのデータに定性的な評価を加味して、12区分の格付に分類しています。取引先格付
は、自己査定のベースとなっているほか、信用リスク量の把握、貸出金利の設定や決裁権限など、信用リスク管理全般に活用しています。

・ 与信ポートフォリオ管理
与信全体をひとつのかたまり＝ポートフォリオとしてとらえ、マクロ的な視点で信用リスク管理を行っています。 信用リスクの計量化により、特定の業種や企業グループに信用リスクが集中していないか、また、格付別・地域別・業種別構成等の与信状況の分析・評価を行うなど、定期的にモニタリングを実施しています。

市場リスク管理
また、市場リスクを適切にコントロールするため、ALM（資産・負債の総合的管理）体制による定量的な管理・測定を行い、定期的に開催される当社のALM・リスク
管理委員会に報告し、状況に応じた対応を実施しています。

市場リスクとは、市場金利、為替相場や株式相場等の変動により当社グループが保有する金融資産・負債の価値が変動し損失を被るリスクです。
子会社においては、市場取引について事前に十分な調査・分析を行い、リスクを把握し投資を行っています。

具体的には、平常時の資金繰り運営においては、主要指標（資金ギャップ、流動性資産残高）に加え、預金・貸出金残高の動向、調達限度額等の指標を管理することで流動性リスクの増加を回避しています。また、流動性危機時の対応策を定め定期的な訓練を行うことで、危機時の実効性向上を図っています。

流動性リスクとは、予期しない資金の流出等により必要な資金確保が困難になることや調達コストが著しく上昇すること等により損失を被るリスクです。
当社グループでは「グループ流動性リスク管理規程」を制定し、平常時から緊急時までの、それぞれの局面にあわせた対応策を定め、速やかに対応できる態勢となっています。

オペレーショナル・リスク管理
オペレーショナル・リスクとは、当社グループの業務の過程、役職員の活動もしくはシステムが不適切であることまたは外生的な事象により損失を被るリスクです。当社グループでは、これらを事務リスク、システムリスク、コンプラ
イアンス法務リスク、人的リスク、有形資産リスク、風評リスクの６つのカテゴリーに分けて管理しています。
また、当社グループにおいて上記６つのカテゴリーごとに所管部署を定めるとともに、総合的な管理部署が、オペ
レーショナル・リスク全体の統括を行っています。
・事務リスクを確保するため、システムの開発・運用に際して十分な事前テストの実施、稼働状況の常時監視、設備の二重化などに加え、障害対応訓練等の実施によるシステム障害の早期復旧態勢の確立に努めるなど、必要な対策を講じています。

事務リスクとは、役職員または外部委託先が正確な事務を怠る、あるいは事故・不正等を起こすことにより損失を被るリスクです。
当社グループでは、事務リスクの所管部署およびオペレーシ
ョナル・リスクの総合的な管理部署が、社内外で発生した事務
事故の情報を収集し、その発生原因の分析を行い、その結果を踏まえた事務規程の制定または改定、システムを用いた事務処理の効率化などを行っています。さらに、内部監査部署がリスク管理態勢の有効性を検証することにより、事務事故を発見・防止するための体制を整備しています。

・コンプライアンス法務リスク、人的リスク、有形資産リスク、風評リスク
役職員の法令違反行為などにより損失を被る「コンプライア
ンス法務リスク」、雇用、健康、安全に関する法令・協定に違反した行為などにより損失を被る「人的リスク」、災害、建物等管理の不備などにより有形資産が毀損することにより損失を被る「有形資産リスク」、当社グループの不適切な対応を原因とする
評判の悪化または事実と異なる風説の流布等を原因とする信用低下により損失を被る「風評リスク」についても、そのリスクの・システムリスク
システムリスクとは、コンピュータシステムのダウンまたは誤作動、不正使用等により損失を被るリスクです。
当社グループでは、コンピュータシステムの安全性や信頼性

特性に応じた手法でリスクを特定・評価し、適切な対応を講じています。

危機管理・業務継続管理
危機発生時には、当社およびその直接出資子会社に対策本部を設置して相互に連携して対処するほか、危機発生時の実効性向上を図るために、危機管理訓練や業
務継続計画の見直しを継続的に実施しています。

自然災害、システム障害、感染症の蔓延等の危機が発生した際に、人的・物的被害を最小限にとどめるとともに預金の払戻しや振込・送金等の重要業務を継続または早期復旧できるよう、体制整備を行っています。

サイバーセキュリティ
当社グループでは、年々高度化、巧妙化するサイバーを早期に検知するシステムを導入しているほか、定期的攻撃による被害からお客さまを守るため、サイバーセキュにサービスの脆弱性診断を実施するなどセキュリティ対策

リティ対策の強化に取り組んでいます。

の強化に努めています。

両子銀行にサイバーセキュリティに対応する専門チーム

また、ホームページでは不正送金の手口や、金融機関を設置し、サイバー関連の情報収集に努めるとともに定等を名乗る偽電子メールや偽SNSなどを紹介し、お客さま期的な対策訓練を行っており、お客さまにご利用いただへ注意喚起をしています。

くインターネット上のサービスについては、不正アクセス61

62

価値創造を支える経営基盤

コンプライアンス（法令等遵守）の取り組み

コンプライアンス・プログラム
当社グループでは、コンプライアンスを実現させるた

めぶきフィナンシャルグループ

取締役会
監査等委員会

経営管理部

事務統括部

システム統括部

地域創生部

監査部

指導・管理・監督
協議・報告
㈱常陽銀行

㈱足利銀行

㈱めぶきリース
取締役会

統括
本部・営業店
管理／遵守責任者・担当者

践状況は、四半期ごとにコンプライアンス委員会におい定しています。グループ内会社は、当社が年度ごとに策て報告を受け、検証を行うとともに、年間総括評価を行定する「グループ・コンプライアンスプログラム基本方

い次年度のプログラムに反映しています。

監査役

内部通報制度
当社グループでは、法令違反行為等の早期発見と是の常勤監査等委員に、外部窓口を弁護士事務所に設置正を図り、もって、コンプライアンス経営を実践するためし、グループ内の役職員は、退職・退任後もこれらの通に、改正公益通報者保護法に対応した内部通報制度を

報窓口を利用可能です。利用対象者の利便性を高める

整備しています。社内窓口を常陽銀行および足利銀行のため、利用対象者の意見を聴取した上で、本規則に基づ

コンプライアンス統括部署に設置しているほか、経営か

く制度の運用およびその改善に努めてまいります。

ら独立した通報窓口を当社、常陽銀行および足利銀行

マネーローンダリング等防止への取り組み

コンプライアンス上の重要会議体《常陽銀行》コンプライアンス委員会《足利銀行》コンプライアンス会議

統括部署《常陽銀行》リスク統括部《足利銀行》コンプライアンス統括部

めぶき証券㈱ めぶき信用保証㈱ ㈱めぶきカード

取締役会

監査等委員会めの実践計画として、コンプライアンス・プログラムを策針」にもとづきプログラムを作成しています。

コンプライアンス委員会
経営企画部

グループ内会社のコンプライアンス・プログラムの実

コンプライアンス上の重要会議体
コンプライアンス委員会

グループ会社統括《常陽銀行》経営企画部《足利銀行》総合企画部
統括

統括部署《めぶき証券以外》総務部《めぶき証券》事務コンプライアンス部
統括
本部・営業部／店管理／遵守責任者・担当者

グループ会社

当社では、当社グループが適切なコンプライアンス態勢のもと事業運営が可能となるよう、グループベースでの俯瞰的な管理を目指した態勢を整備しています。グループ全体として、コンプライアンスを経営の最重要課題の一つに位置
付け、コンプライアンス態勢の充実に取り組んでいます。

組織・体制

当社グループでは、マネーローンダリングおよびテロ

らマネーローンダリング等リスク管理態勢を統括する者と資金供与の防止が国際社会の要請に基づく重要な責務

して「マネーローンダリング等防止統括責任者」を選任であり、経営戦略上の重要な課題であることを認識し、しています。

「マネーローンダリングおよびテロ資金供与の防止に関す

グループ内会社は、当社が年度ごとに定める「グルーる対応方針」を定め、マネーローンダリング等の防止に

プマネーローンダリング等防止基本方針」にもとづき、取り組んでいます。

マネーローンダリング等リスク管理態勢の高度化のため

当社は、グループ内会社に適切なマネーローンダリンの年次実践計画として「マネーローンダリング等防止プ

グ等防止を実践させるために、経営管理部担当役員をログラム」を策定しています。プログラムの実践状況お「グループマネーローンダリング等防止統括責任者」としよび有効性の検証を行い、態勢の高度化に取り組んでいて選 任しています。また、グループ内会社は役員の中かます。

反社会的勢力との関係遮断
当社グループでは、市民社会の秩序や安全に脅威を与え、健全な経済・社会の発展を妨げる反社会的勢力に対して は、毅然とした対応を貫き、関係を遮断するため、反社会的勢力に対する基本方針を定めています。
反社会的勢力との関係遮断について

管理統括部署である「経営管理部・コンプライアンス法
務グループ」の設置、経営管理部担当役員の配置を行うほか、当社グループの管理組織単位毎に法令等遵守担当者を置き、コンプライアンスの実践を図っています。
直接出資子会社におけるコンプライアンスに係る重要な事項は、「グループ内会社等管理規程」にもとづき、直接出資子会社から経営管理部に協議・報告され、経営管理部が指導・管理・監督しています。

当社グループのコンプライアンスの最上位規範として「グループコンプライアンス基本規程」を制定し、各種規程・規則等を体系的に整備しています。
当社内にコンプライアンス委員会を設置し、当社およびグループのコンプライアンスに関する重要な業務執行の決定、グループ全体のコンプライアンスに係る分析、評価、改善に関する事項の審議を行っています。
また、当社グループ全体のコンプライアンスに関する

63

株 式 会 社 め ぶきフィナンシャル グ ル ー プ および 当 社 グ ル ー プ 内 会 社（ 以 下、
「 当 社 グ ル ー プ 」とい います。）は、
反社会的勢力との関係を遮断するため、以下のとおり取り組んでまいります。
１．反社会的勢力に対しては、当社グループの社会的責任を強く認識し、組織全体として対応します。
２．平素から警察、暴力追放運動推進センター、弁護士等の外部の専門機関と密接な連携関係を構築します。
３．反社会的勢力とは、取引関係も含めて一切の関係を遮断します。
４．反社会的勢力による不当要求に対しては、断固として拒絶し、民事と刑事の両面から法的対応を行います。
５．反社会的勢力に対し、資金提供や利益供与等は絶対に行いません。					64

以上グループ体制と企業概要
顧客保護等管理態勢（お客さま保護への取り組み）
当社グループでは、「グループ顧客保護等管理方針」

めぶきフィナンシャルグループは、銀行業務を営む株式会社常陽銀行及び株式会社足利銀行を中心に、リース業務、証より解決を図る金融ADR制度を活用しています。

を定め、当社グループのご利用者およびこれからご利用

お客さまからお預かりした個人情報、個人番号およびされる方を含むすべてのお客さまの保護および利便性向

特定個人情報（以下、「個人情報等」といいます。）の取上ならびに金融の円滑化の観点から、適正な顧客保護

り扱いにつきましては、個人情報保護宣言および各種規等管理態勢の整備・確立を図っています。

程を定め、個人情報等の各種安全管理措置を講じること

常陽銀行および足利銀行では、お客さまから受け付けにより適切に管理しています。また、当社、常陽銀行おた相談・苦情等を統括する部署を設置しているほか、銀

よび足利銀行では自社が保有する個人情報等に関する

行法上の指定紛争解決機関である「一般社団法人全国

相談・苦情等受付窓口を設置しているほか、個人情報保銀行協会」ならびに信託業法および金融機関の信託業

護法上の認定個人情報保護団体である「全国銀行個人

務の兼営等に関する法律に基づく指定紛争解決機関であ

情報保護協議会」に加盟しており、同協議会でも個人情る「一般社団法人信託協会」との間で手続実施基本契報等に関する相談・苦情等を受け付けています。

券業務、信用保証業務、クレジットカード業務などの金融サービスに係る事業を行っています。
当社グループが有するさまざまなノウハウを生かして、質の高い総合金融サービスを提供していきます。
（2022年3月末現在）

株式会社 めぶきフィナンシャルグループ

内部監査
表取締役に報告するとともに、３ヶ月毎に取締役会に報告を行っているほか、監査等委員会（含むグループ内会
社の監査役）、当社グループ内部監査部署、会計監査人と緊密に意見交換を行うことにより、適切な監査を行うための連携強化に努めています。
また、監査手法については、内部監査に関する国際基準（IIA）に則ったリスクベースの監査を行うとともに、内部監査に関する国際資格の取得推進等による監査員の専門性向上や外部機関による監査の品質評価を受ける ことにより、さらなる高度化に努めています。

本店所在地

東京都中央区日本橋室町二丁目1番1号

本社所在地［水戸本社］茨城県水戸市南町二丁目5番5号［宇都宮本社］栃木県宇都宮市桜四丁目1番25号

約を締結し、お客さまとの紛争に関して第三者の関与に当社は、取締役会の下に業務執行部門やリスク管理部門から独立した内部監査担当部署として監査部を設置しています。
監査部は、当社グループ全体の内部監査機能を統括し、グループの業務運営の適切性や資産の健全性の確保を目的として、取締役会で決定した「内部監査規程」
および「グループ内部監査計画」に基づき、当社グループに対する内部監査の実施を通じて、内部管理態勢の適切性・有効性を検証しています。
監査結果については、毎月、監査等委員会および代

会社データ

資本金

1,174億円

設立日

2008年4月1日（2016年10月1日商号変更）

上場証券取引所

東京証券取引所

従業員数

183名

格付

A（格付投資情報センター）

創立
本店
資本金
店舗数

創立
本店
資本金
店舗数

1935年7月30日
茨城県水戸市南町二丁目5番5号
851億円
国内：185店舗（本支店153、出張所32）
海外：4駐在員事務所
ニューヨーク、
ハノイ）（上海、
シンガポール、
従業員数＊ 3,213名
格付
A＋（格付投資情報センター）
A3（ムーディーズ）

1895年10月1日
栃木県宇都宮市桜四丁目1番25号
1,350億円
国内：134店舗（本支店107、出張所27）
海外：2駐在員事務所（香港、バンコク）
従業員数＊ 2,619名
格付
A＋（格付投資情報センター）

創立
本社
資本金
営業所数
従業員数

1974年9月25日
茨城県水戸市南町三丁目4番12号
1億円
11営業所（本社、営業部10）
64名

創立
本社
資本金
営業所数
従業員数

2007年11月30日
茨城県水戸市南町三丁目4番12号
30億円
7営業所（本社、支店3、駐在事務所3）
71名

創立
本社
資本金
営業所数
従業員数

1978年12月21日
栃木県宇都宮市桜四丁目1番25号
5,000万円
2オフィス（本社、水戸）
22名

創立
本社
資本金
営業所数
従業員数

1982年8月30日
茨城県水戸市南町三丁目4番12号
1億円
2営業所（本社、営業部1）
41名

その他の業務連結子会社８社 （調査・コンサルティング業務、投資業務、 不動産賃貸業務等）＊ 従業員数には出向者等を除きます。

発行／2022年7月
めぶきフィナンシャルグループ
経営企画部広報室
https://www.mebuki-fg.co.jp/

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水戸本社

宇都宮本社

〒310-0021〒320-8610
茨城県水戸市南町2-5-5
栃木県宇都宮市桜4-1-25
TEL 029-233-1151（代表） TEL 028-622-0111（代表）66

本冊子は環境に優しい植物油インキで印刷されています。