2020
ディスクロージャー誌 2020年3月期 <情報編>
統合報告書 2020

Contents
めぶきフィナンシャルグループ経営理念����������������������������������������������� 1

めぶきフィナンシャルグループ経営理念

めぶきフィナンシャルグループの歩み��������������������������������������������������� 3
めぶきフィナンシャルグループのパフォーマンス�������������������������������� 5
価値創造プロセス�������������������������������������������������������������������������������������� 7

質の高い総合金融サービスの提供を通じ、地域とともに、ゆたかな未来を創り続けます。
グループの創意を結集し、地域の持続的成長に貢献します。
質の高い総合金融サービスの提供により、地域社会の課題解決を図り、地域とともにゆたかな未来を創造します。

トップメッセージ�������������������������������������������������������������������������������������� 9
経営・財務戦略����������������������������������������������������������������������������������������13
価値創造への取り組み����������������������������������������������������������������������������17
地域とともに成長するビジネスモデルの構築����������������������������������17
生産性向上に向けた構造改革�������������������������������������������������������������19
価値創造を担う人材の育成�����������������������������������������������������������������21
新型コロナウイルス感染症への対応�����������������������������������������������������22
SDGsへの取り組み���������������������������������������������������������������������������������23
めぶきフィナンシャルグループのガバナンス�������������������������������������25
コーポレート・ガバナンス�����������������������������������������������������������������25
役員一覧��������������������������������������������������������������������������������������������31
社外取締役インタビュー�����������������������������������������������������������������33
リスク管理態勢������������������������������������������������������������������������������������35
コンプライアンス（法令等遵守）の取り組み����������������������������������37
グループ体制と企業概要�������������������������������������������������������������������������39「 め ぶ き（ 芽 吹 き ）」 は“樹 木 の 新 芽 が 出 始 め る こ と”を 意 味 し、
グ ル ープ 各 社 の 知 見 と 創 意 を 結 集 さ せることに より、 瑞 々し い 発 想 や
新しい 価 値 が 次々と 生 み 出 さ れる 様 を「 めぶ き」 という言 葉 で 表 現し、
グ ル ープ 名 称 に 用 いて い ま す。 社 名 に は、 地 域 に 新 た な 価 値 と 活 力 を芽 吹かせ、地 域とともに持 続 的成 長を実現していく思いを 込めています。

編集方針
当社ならびに地域社会の持続的成長や価値創造に向けた取り組みをステークホルダーにわかりやすくお伝えするため、発行／2020年7月
本誌（ディスクロージャー誌2020年3月期＜情報編＞統合報告書）を作成いたしました。当社グループの経営理念をはじめ、めぶきフィナンシャルグループ
中期経営計画や財務情報に加え、価値創造やSDGsの取り組みなど非財務情報を統合的に編集しております。
経営企画部広報室
また、本誌は、銀行法第21条および第52条の29に基づくディスクロージャー資料（業務及び財産の状況に関する説
https://www.mebuki-fg.co.jp/

明書類）を兼ねています。ディスクロージャー誌としてご利用の際は、本誌ならびにディスクロージャー誌2020年3月期
水戸本社＜資料編＞をあわせてご参照ください。

〒310-0021
なお、当社のCSR（企業の社会的責任）への取り組みおよびESG情報、財務データなどの詳細な情報については、
茨城県水戸市南町2-5-5
TEL
029-233-1151（代表）
当 社 ホ ー ム ペ ー ジ（CSRへ の 取り組 み：https://www.mebuki-fg.co.jp/csr/、ESG情 報：https://www.

mebuki-fg.co.jp/shareholder/esg/esg.html）をご覧ください。
宇都宮本社

1

〒320-8610
栃木県宇都宮市桜4-1-25
TEL 028-622-0111（代表）2

本冊子は環境に優しい植物油インキで印刷されています。

めぶきフィナンシャルグループの歩み■ 1974年
東北自動車道栃木県内の全線開通■ 茨城県の歴史■ 栃木県の歴史

1929年
世界恐慌勃発1945年
太平洋戦争終結1964年
東京オリンピック開催

1991年
バブル経済崩壊
1985年
プラザ合意

■ 2005年
つくばエクスプレス開業■ 1999年「日光の社寺」
が世界遺産に登録■ 1962年■ 1982年
鹿島大規模開発スタート 東北新幹線開通

金融経済・地域の歴史
金融経済の歴史■ 1985年
つくば科学万博開催■■ 2011年
東日本大震災■■ 2020年
新型コロナウイルス感染症拡大■■ 2019年
令和元年台風第19号等で大きな被害

2005年
ペイオフ全面解禁

1997年
日本版金融ビッグバン
アジア通貨危機2016年
日銀がマイナス金利政策導入

2008年
リーマンショック発生
2010年
欧州債務危機発生

常陽銀行の歴史
1974年

1995年

2014年

2007年

常陽リース
（現めぶきリース） 創立60周年記念事業の一環
設立として常陽産業研究所を設立

ニューヨーク駐在員事務所開設
地方創生を支援する「未来協創プロジェクト『 PLUS+ 』」の立ち上げ

常陽証券（現めぶき証券）
設立

1996年

2015年

上海駐在員事務所開設

1935年

1999年

常磐銀行と五十銀行の合併により常陽銀行が設立

経営理念「健全、協創、地域と共に」
制定

地方版総合戦略策定支援に向けた研究会、セミナー等を開始

2016年

2011年

取扱開始
東日本大震災からの復興成長に 寄贈サービス付私募債「未来の夢応援債」
向けて「常陽地域復興プロジェクト
2006年
2018年
『 絆』」
を立ち上げ
つくばエクスプレス開業に伴い
常陽産業研究所で人材紹介事業を開始
沿線地域への店舗進出をスタート
ハノイ駐在員事務所開設
2012年
2008年には「常陽つくばビル」
がオープン
シンガポール駐在員事務所開設

めぶきフィナンシャルグループの歴史

めぶきフィナンシャルグループの常陽銀行と足利銀行は、茨城県・栃木県を主要地盤とし、時代のニーズに合わせ、お客さま、地域とともに成長してまいりました。2016年10月に常陽銀行と足利ホールディングスが経営統合し、その後、めぶきリース、めぶき証券
もグループ傘下となり、これまで以上にお客さまの多様なニーズにお応えできる態勢と2016年

めぶきフィナンシャルグループを発足

なりました。地域の課題解決および地域の持続的成長と当社自身の企業価値の向上を実現

めぶきビジネスアワード実施

2019年

めぶきSDGs私募債の取扱開始

2020年

めぶき地域創生ファンドを組成すべく、前進を続けています。

2017年

めぶきリース、めぶき証券を
直接出資子会社化

足利銀行の歴史
2003年

2015年

特別危機管理の開始決定

1967年

本店を栃木県宇都宮市に移転

1895年

1985年

創業90周年「企業理念」の制定
財団法人あしぎん国際交流財団設立

香港駐在員事務所を開設「まち・ひと・しごと創生総合戦略（地方創生）」に取り組み
10地方公共団体と協定締結（2020年7月時点）

2008年

2017年

足利ホールディングスを設立
特別危機管理の終了

寄贈サービス付私募積「こどもの未来応援債」
取扱開始
バンコク駐在員事務所開設

2009年

栃木県足利郡足利町にて設立

2019年

あしぎん総合研究所設立

人材紹介業務の開始
信託業務の取扱開始

2013年

1897年

足利ホールディングスが
東証第1部に上場

群馬県山田郡桐生町に第１号支店開設

3

常陽銀行、足利銀行のシステム統合を完了
令和元年台風等被害
広域復興支援ファンドへの出資

4

めぶきフィナンシャルグループの歩み

めぶきフィナンシャルグループの歩み■ 1960年
宇都宮工業団地の造成開始

めぶきフィナンシャルグループのパフォーマンス
非財務ハイライト（銀行合算）

めぶきFG連結連結当期純利益（億円）

連結ROE（%）

463

430

363

4.9

ビジネスマッチング件数（累計）（件）

自己資本比率（%）
10.38

5.1

9.94

10.95

積立商品契約者数（名）157,272

1,605

4.0

142,458

1,077

149,374520

2017年度

2018年度

2019年度

2017年度

2018年度

2019年度

2017年度

2018年度

2018年3月末

2019年度

2019年3月末

2020年3月末

2018年3月末

2019年3月末

2020年3月末

銀行合算※※常陽銀行と足利銀行を合算した数値

業務粗利益（億円）
1,807

寄贈サービス付私募債発行状況（累計）（億円）

経費・OHR（億円・％）

1,856-●- OHR

1,863-●- 件数■ ■ 経費

62.8

61.5

61.7

1,135

1,141

1,150

金融教育開催状況（名）-●- 開催件数■ ■ 発行額■ ■ 受講者数

140件

622件
478件
310件

125件

90件

526

約2,800408

約2,500

約2,4002018年度

2019年度

276

2017年度

2018年度

2019年度

2017年度

コア業務純益（億円）

736

2018年度

2019年度

733

2019年度

2017年度

貸出金平残（億円）
103,660※ファイナンシャルプランナー

113,398

136,625273

2018年度

2019年度

26.7

2018年3月末

2019年3月末

2020年3月末

2018年3月末

CO2排出量（t-CO2）
140,824

144,088

289

250

27.9

預金平残（億円）
106,985

FP※１級取得者数（累計）（名）

600

358

2018年度

2017年度

2019年度

28.9

468

2017年度

2018年度女性の係長以上の割合（％）

当期純利益（億円）
821

2017年度

2019年3月末

2020年3月末

外部からの評価

19,366
18,712

17,5022017年度

2018年度

2019年度

2017年度

5

2018年度

2019年度

2017年度

2018年度

2019年度

6

次世代育成支援対策推進法に基づ
く 子 育 て サ ポ ー ト 企 業 と し て、「プラチナくるみん」に認定

優良な健康経営に取り組む法人として、「健康経営優良法人2020（大規模法人部門）」に認定（常陽銀行）（常陽銀行・足利銀行）

めぶきフィナンシャルグループのパフォーマンス

めぶきフィナンシャルグループのパフォーマンス

財務ハイライト価値創造プロセス
もに、自らの企業価値向上とステークホルダーの価値創造を通じて、地域社会の持続的成長へ

基盤といった当社グループの強みを生かして、質の高い総合金融サービスの提供を実践するとと貢献してまいります。

総合金融サービスの提供を通じ、資本・経営基盤

ステークホルダーの価値創造を実現

グループ経営理念

質の高い総合金融サービに、ゆたかな未来を創り続スの提供を通じ、地域ととも
けます。

目指す姿

地域の未来を創造する総合金融サービスグループ

人的・知的資本提供価値
地域社会・お客さま⃝ 金融インフラの提供・地域経済の活性化⃝ リース・証券も含めた総合⃝ 地域貢献・環境保全活動

金融サービスの提供体制⃝ コンサルティングによる金融リテラシー向上⃝ 多様で豊富な人材⃝ 利便性が高く安心な金融サービスの提供⃝ 共通プラットフォーム

株主さま

財務資本

⃝ 充実した自己資本⃝ 健全な資産⃝ 安定した資金調達

ど、グル ープ 機能を有機的に組み合せ、多様化するお客さまのニーズに対応投入
・活用

第2次グループ中期経営計画⃝ 茨城県・栃木県を中心とした① 地域とともに成長する

構造改革
P19

⃝ 働き方改革・ダイバーシティの推進⃝ 働きがいの充実

経営指標（第2次グループ中期経営計画）▲▲⃝ 強固な顧客基盤③ 価値創造を担う人材の育成
P21

従業員

▲

ビジネスモデルの構築
P17⃝ エンゲージメントの推進

総合金融
サービス
の提供

P13

② 生産性向上に向けた⃝ 安定的・持続的な株主還元▲

広域ネットワーク▲

社会関係資本銀行、リース、証券、ＩＴ、シンクタンクな⃝ 企業価値の向上

連結ＲＯＥ

５.０％以上

連結純利益

４７０億円程度

コアＯＨＲ

６０％程度

コーポレート・ガバナンス

資産形成・資産承継

顧客ニーズ・
顧客接点の多様化

P37

企業成長・事業承継

地域の構造問題

7

P35

▲

外部環境

人口減少・高齢化

コンプライアンス

▲

▲

社会の課題

P25

リスクマネジメント

デジタライゼーション

国内外低金利の長期化

ダイバーシティ・インクルージョン

不安定な海外動向

環境保全・気候変動

コンプライアンス

異業種の金融サービス参入

サイバー攻撃・
情報漏洩リスク8▲

ＳＤＧｓ達成へ貢献

P13

P23

価値創造プロセス

価値創造プロセス

めぶきフィナンシャルグループは、グループ経営理念のもと、広域ネットワークや強固な顧客トップメッセージ“ Change for the future！”

絶え間ない変化により、ゆたかな未来を創造

取締役社長

取締役副社長

笹島 律夫

清水 和幸

激変する外部環境に対応し持続的な事業展開を言えるでしょう。

国内外において長期化する低金利環境はもとより、当社グループは、 常陽銀行、 足利銀行という地域

キング」の利用促進を進めています。お客さまのご来店

ナンバーワン地銀同士の統合により誕生しました。両行がの手間や時間の削減、事務の効率化を支援するだけでこれまでの長きにわたり地域に根付き、お客さまから寄せなく、新型コロナウイルス感染症の第２波、第３波というられた厚い信頼をいただくなかで蓄積してきた膨大な情事態が発生した場合に備えて、ご来店いただくことなく報が何よりの強みです。この信頼と情報を背景として我々

事業継続のための金融機能をご利用いただけるよう準備をが提供するソリューションは、従来の単なる「コンサル強化しています。感染症の影響や台風被害を経た現在、ティング」とは一線を画するものです。これまで蓄積して緊急時におけるＢＣＰの観点からも必要な取り組みである

きた膨大なデータベースから抽出された情報を生かし、と認識しています。

当社グループが持つ広域ネットワークと顧客基盤を有機

地域の高齢化問題については、相続対策のニーズや的に組み合わせることで、お客さまが抱えるさまざまな地域の空き家問題に応えると同時に、さらなる高齢社会

課題に対して最適なソリューションを提供します。

の到来を見据え、個人のお客さま向けに「金融ジェロン

コンサルティング機能の強化と同時に、「デジタライトロジー」の知見を活用した取り組みを積極的に推進してゼーション」についても積極的に取り組んでいます。本年います。高齢者見守りに関する地域包括支援センターと2月に、りそなホールディングスとバンキングアプリやの連携強化や、高齢化に伴って困難になる財産管理や店頭に設置する新たなセルフ端末、デジタルを活用した資産承継、各種手続き等のサポートなど、高齢期間の長期

業務プロセス等の共同研究を開始し、同6月には、デジ化に備えるための金融商品・サービスの提供を実現してタル分野における戦略的業務提携を締結しました。業務

いきたいと考えています。

効率化による生産性向上とお客さまの利便性向上を目的

絶えず変化するお客さまニーズへ的確に応え克服すべきに外部知見の活用・外部との連携も進め、「デジタライ

課題を解決するため、当社グループがこれまでに蓄積

ゼーション」へ向けた一層のスピードアップを図っていきしてきた強 みを生 かし、 総 合 金 融サービスを通じてます。さらには、「デジタライゼーション」によって創出した地域・お客さまへ新たな価値を提供していきます。この

人的資源をコンサルティングサービスに投入し、これまで新たな価値の提供が、地域・お客さまと当社グループの以上にお客さまに新たな価値を提供していく考えです。

成長、そしてゆたかな未来の創造につながっていくものと少子高齢化に伴う人口減少をはじめとする地域の構造問進行するグローバリゼーションのなかであらゆる事業

また、法人のお客さまに対しては、パソコンで残高・

題、お客さまニーズの多様化、異業種による金融サービス

が相互に関連し、国内外を問わず、ひとたびどこかで何

入出金明細の照会や振込が可能な「インターネットバンの参入など、地域金融機関を取り巻く外部環境は刻々とかが発生した際は、自らの事業が少なからぬ影響を受け変化しており、昨今、その変化の度合いはより大きく、ることを再認識させられました。

考えています。

このような状況を踏まえ、当社グループでは、地域、そしてより速くなっています。

第２次グループ中期経営計画の進展

また、このたびの新型コロナウイルス感染症によるお客さまが抱える課題の解決や地域の皆さまが安心し社会・経済活動への影響や、昨年の令和元年台風第19て暮らせる地域社会の実現とお客さまの成長に向けて常陽銀行と足利ホールディングスの経営統合から、号等による広域被害など、世界的に大型災害が頻発化

コンサルティング機能を強化し、デジタライゼーション、

本年１０月で４年をむかえます。２０１９年3月までの第１次

昨年4月にスタートさせた「第2次グループ中期経営

している事象は、我々を取り巻く外部環境やリスク要因

BCP（事業継続計画：Business Continuity Plan）や金融グループ中期経営計画（２０１６年１０月～２０１９年３月）

計画（2次中計）」（2019年4月～2022年3月）では、の在り様を改めて認識させ、解決すべきさまざまな課題

ジェロントロジーへの対応などに取り組んでいきます。

では、貸出金や法人ソリューション取引等を中心に統合

常陽銀行、足利銀行の基幹システムの統合を契機に、シナジー効果を発現できたものと捉えています。

への対応が急務であることを、さらに浮き彫りにしたと

9

10

トップメッセージ

トップメッセージ

グループが蓄積してきた強みを活かしお客さまに新たな価値を提供

お客さまへのサービス向上と当社グループの業務効率化

図るインセンティブを提供するとともに、株主の皆さまと捻出した経営資源をコンサルティングやIT・デジタルに向けた基盤が整いました。今後は基幹システムの統合の一層の価値共有を図ることを目的に、譲渡制限付株式分野へ投入することで持続可能なビジネスモデルの構築を契機に、インフラコストの削減、事務プロセスの統一化

報酬制度を導入しています。

を目指しています。

に向けた動きを一層加速させていきます。

これまでの取り組みでは、「デジタライゼーション」を一方、２０１９年度の業績では、新型コロナウイルス

はじめとして、多くの分野において当初の計画を上回るス

感染症の影響拡大による信用コストの増大や、有価証券

ピードで施策展開を進めることができました。構造改革の売却損益の悪化を主因に、親会社株主に帰属する当期要諦である両行の基幹システムの統合が本年１月に完了し、純利益は、業績予想を下回りました。しかし2次中計のトップメッセージ

トップメッセージ

業務プロセス・組織体制を中心とした構造改革を進め、引き続き、当社グループの価値創造能力の向上を支えるべく、ガバナンス体制の整備とその実効性の確保に努め、持続的な成長を実現していく所存です。

さまざまな分野において、当初計画を上回るスピードで施策展開が進んでいることから、本業の儲けを示すコア
業務純益（除く投信解約損益）や顧客向けサービス業務
利益額※は、初年度の計画値を上回っています。
また、新型コロナウイルス感染症の影響拡大も含めた

ゆたかな未来のために、これまでも、そしてこれからも“ Change for the future！”

現在の環境変化を構造改革の契機として捉え、 従来

新型コロナウイルス感染症や豪雨・台風などの気候きました。その意味では、当社グループの存在と企業業務の変革を加速させることで、2次中計の達成をより

変動による自然災害など、私たちは現在、大きく、そして活動自体は、SDGs（Sustainable Development Goals:

確実なものとしていきたいと考えています。

加速度的に変化する外部環境およびリスク要因にさらさ

持続可能な開発目標）に通じるものと捉えています。

※顧客向けサービス業務利益額 ＝預貸金利息差＋顧客向け取引による役務取引等利益＋れています。このような状況のなか、事業の成長と発展

当社グループは、常に変化することを信条として構造を持続させるためには、私たち自身が常に変化し続ける

改革と事業展開を進めており、近時の課題に直面したことことが不可欠です。「変わらない」や「変われない」とで変化の重要性を認識した企業や組織に対して、大きないう選択肢はあり得ません。2次中計のスローガンとしてアドバンテージを持っていると自負しています。しかし、掲げた“Change for the future！”は、まさにこの姿勢

このことに甘んじることなく、変化へのチャレンジをさらを示したものです。

に加速させるべく、グループ役職員一同、心を一つにし特定取引利益（顧客向け取引に基づくデリバティブ収益等）－ 経費

事業の持続的な成長に向けた実効性あるガバナンス体制の構築
2次中計の遂行による持続的な成長を支える経営基盤

さらに本年6月には、子銀行において、討議の活性化

昨今の世界的な大型災害の頻発化は、変化することのの一つとして、コーポレート・ガバナンス、リスクマネジなどを目的に取締役の総員数を減少させました。そして、意味とその重要性を、以前にも増して実感するところと今、私たちが変化することで、未来を変えなければな

メント、コンプライアンスを中心としたガバナンス体制の取締役のうち重要な業務執行を行う者の位置づけを、なったのではないでしょうか。今後は、経済活動全般やらない。そして変化し続けることで、未来をより輝けるも整備とその実効性の確保が不可欠であると捉えています。

取締役と委任型執行役員を兼務する形に変更し、役割を

私たちの生活様式など、多くの面で変化し続けることがのにすることができる。このことを、当社グループのすべ

このうち、コーポレート・ガバナンスでは、グループ

明確にしました。子銀行においては、企業運営はもちろん求められています。

ての役職員が確信しています。

全体の業務運営を監督し、公正性・透明性を担保するのこと、何よりも銀 行 事 業 自 体 の 執 行とその 管 理・

他方、一過性の利益の追求や自己本位の企業活動に

私たち「めぶきフィナンシャルグループ」は、今後もため、取締役会での経済合理性に基づいた議論・判断が監督が重要となり、その任務に適した人員を配置すること拘泥するのでは、持続可能で地域とともに成長するビジ

絶えざる変革を継続し、「地域の未来を創造する総合金融

極めて重要になります。

を主眼としました。これにより、経営の意思決定・監督

ネスを実現することはできません。当社グループは地域

サービスグループ」を目指す姿に、地域のお客さま、株主

こうしたことから、当社では、2019年6月に社外取締役

機能と執行機能の分離をより明確化し、コーポレート・のお客さまを支え、また、地域のお客さまからいただいの皆さまのためのゆたかな未来の創造に全力を尽くしの 員 数を従 来 の 3 名 から5 名に増 員し、 全 取 締 役にガバナンス体制のさらなる強化を進めていく考えです。

ている厚い信頼に支えられながら、実効性あるガバナンスてまいります。引き続き、一層のご愛顧を賜りますよう、

また、同じく本年6月に、当社および子銀行の取締役、体制を背景に、業績の向上とすべてのステークホルダー

心よりお願い申し上げます。

執行役員を対象に、当社の企業価値の持続的な向上をの皆さまに対する価 値 創 造の実 現の双 方を追 求して占める社外取締役の割合を25％（12名のうち3名）から、41％（12名のうち5名）に引き上げています。

ているところです。

2020年7月

取締役社長 取締役副社長 

11

12

笹島 律夫

清水 和幸

経営・財務戦略
2019年度実績

当社グループでは、2019年度から2021年度までの3長への転換期間」と位置付け、2020年1月の基幹シス

2019年度は、第2次グループ中期経営計画の初年度

しかし第4四半期に入り、本業の儲けを示すコア業務

年間を計画期間とする第2次グループ中期経営計画を策定

テム統合を契機に、業務プロセス・組織体制を中心としとして構造改革およびコンサルティング機能の強化に積純益は161億円（銀行合算、第4四半期の3カ月間）とし、「地域とともに成長するビジネスモデルの構築」「生産た構造改革を進め経営資源を捻出します。捻出した経営極的に取り組み、経費削減が計画を上回ったほか、法人相応の水準を維持しましたが、新型コロナウイルス感染性向上に向けた構造改革」「価値創造を担う人材の育成」

資源は、コンサルティング営業やＩＴ分野へと投入し、地ソリューション・預り資産手数料が前年度実績を上回り、症の影響等を受け、有価証券売却損を78億円、信用コを基本戦略に掲げ、諸施策を展開しています。

域とともに成長するビジネスモデルを構築してまいります。

経常利益（銀行合算）は第3四半期までは計画に対し順ストを68億円計上したことにより、2019年度通期の経常調に進捗しました（第3四半期経常利益505億円、年間利益（銀行合算）は年間計画額および前年度実績を下回

計画額585億円に対する進捗率86.4％）。

りました。この結果、親会社株主に帰属する当期純利益

計画期間の3年間を「本格的な成果の実現・次なる成は、業績予想および前年度実績を下回る363億円となり第２次グループ中期経営計画の概要
目指す姿

ました。

地域の未来を創造する総合金融サービスグループ

1 地域とともに成長する
ビジネスモデルの構築 P17

主な取組み

▲

⃝コンサルティング機能の強化⃝IT／データの利活用・IT投資強化

基本戦略

▲

P19
2 生産性向上に向けた構造改革⃝共通プラットフォームの構築▲

3 価値創造を担う人材の育成 P21

当社グループの強み（ビジネスマッチング・事業承継等）

本業支援メニューの拡充

利便性・簡便性の向上
BPRの推進資産形成支援アセットマネジメント

基幹システム統合
事務システム体制の統一

デジタル化支援
キャッシュレス対応

チャネルネットワークの見直し
人員構成の見直し

従業員のスキルアップ支援
働きがいの充実

働き方改革
ワークライフバランス

総合金融サービスの提供体制

強固な顧客基盤

経営統合効果の本格発揮

利益水準（顧客向けサービス業務利益額）

2020年1月
基幹システム統合（単位：億円）（単位：億円）2018年度

2017年度

2019年度システム
統合

1,150 1,150未満

1,141

2021

2017年度

2018年度第2次グループ中期経営
計画での構造改革効果
経費 △５０億円以上

コア 有価証券業務純益 売却損益+161△78 信用コスト△68（単位：億円）

1,130

505
328
176

2018年度

2019年度（銀行合算・2019年度内）

1,100

2022年度〜

146

138

経常利益の四半期ごと推移

生産性向上
コスト減少

2020

148

80

計画値
1,190

コンサルティング提供
による収益

2019

96

95

（単位：億円）構造改革（業務・組織改革）2018

預り資産手数料（銀行合算＋めぶき証券）

経費（銀行合算）

第２次グループ中期経営計画の位置付け

成長への投資ビジネスモデル構築

法人ソリューション手数料（銀行合算）

2019年度

2020年度

第4四半期
経常利益（3カ月間）＋14億円

第1四半期 第2四半期 第3四半期
累計
累計

2021年度 2022年度以降

520

2019年度
通期

構造改革による経営資源シフト
構造改革による
経営資源シフト

ヒ
（人

ト
員）

モ ノ
（投資額）
カ
（経

ネ
費）

● 投入分野200 名（コンサルティング営業／IT企画など）● 捻出分野 1,000 名（事務システム／本部機能など）● IT投資額 3年間累計150 億円（前3年間比＋40 億円）● 店舗投資 現行店舗の2割程度を効率化（機能見直しを含む）● 構造改革による経費削減額 年額50 億円以上** 2022年度以降経費－2018年度経費（いずれもシステム統合費用を除く）

経営目標の進捗
経営目標（2019年度実績）（前年度比）
連結ROE

4.0 ％

（△1.1ポイント）

親会社株主に帰属する当期純利益

363 億円（△99億円）コアOHR（銀行合算）

58.9 ％（システム統合費用を除く）（+1.8ポイント）

経営目標
経営目標

（2021年度）

連結ROE

5.0 ％以上

親会社株主に帰属する当期純利益

470 億円程度

コアOHR（銀行合算）

60 ％程度（システム統合費用を除く）

13

14

経営・財務戦略

経営・財務戦略

中期経営計画政策保有株式の縮減

2020年度の業績見通し（業績予想）は、新型コロナ

ります。ただし、新型コロナウイルス感染症の状況等に

政策保有株式を保有している子銀行では、株式保有リ

2019年度は、約122億円（銀行合算、取得原価ベー

ウイルス感染症の先行き不透明な状況等を踏まえ、一定変化が生じ、業績予想の修正が必要となった場合には速スクの抑制や資本の効率性等の観点から、経済合理性ス）の政策保有株式（上場株式）を削減し、2019年度の前提を置いた上で算出し、親会社株主に帰属する当期

やかに開示いたします。

等の検証のもと、政策保有株式の残高削減に取り組んで末の政策保有株式残高は1,068億円となり、連結の自おります。なお、売却にあたっては取引先企業との十分

己資本の額（連結自己資本比率を計算する上での自己純利益は前年度から33億円減益となる330億円としておな対話を行っております。

業績予想算出上の前提

資本の額）に対する比率は、15.0％から13.7％に低下しました。

業績予想（めぶきフィナンシャルグループ）

新型コロナウイルス感染症は、2020年度上期中に収（単位：億円）

2020年度
業績予想

前年度比

経常利益

485

△46

親会社株主に帰属する当期純利益

330

△33

束し、徐々に経済活動も回復するものとみています。
ただし、業種によっては売上減少など業績への影響が残り、信用コストに新型コロナウイルス感染症の影響として
１００億円を見込んでいます。

業績予想（銀行合算）（単位：億円）

2020年度
業績予想

前年度比

経常利益

470

△50

当期純利益

335

△23

（信用コスト）（200程度）（+10程度）

個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の内容
当社グループおよび取引先の持続的な成長と中長期

た、収益性については、上場する政策保有株式全体を的な企業価値の向上、並びに取引先との安定的な取引合計した総合取引ＲＯＲＡが基準値を上回っていることを関係の構築を目的とし、リスクとリターン等を踏まえた中確認しております。

長期的な経済合理性や将来見通しを踏まえたうえで政策＊ＲＯＲＡ＝（預貸金収益-経費（信用コスト含む）+役務収益+配当収益）÷貸出金・株式のリス
クアセット

保有株式を保有する方針としております。
保有の合理性の検証については、収益性、信用力、地域性（当社の主要営業地盤との関係等）、取引関係強政策保有株式（銀行合算・上場株式のみ・取得原価ベース）化等の観点から実施しており、当社の自己資本利益率（Ｒ（単位：億円）ＯＥ）の目標値をもとにした総合取引ＲＯＲＡ＊を基準に実1,270施しております。

大幅に上回る46.2％となりました。2020年度において成長に向けた資本の確保と株主の皆さまへの適切な利益も安定配当を継続し、1株当たり配当金11円（前年度同還元のバランスを考慮し、総還元性向３０％以上を目安と水準）を予定しております。

しております。なお、配当も含めた総還元性向の水準等

また連結自己資本比率は、2020年3月末時点で、前については、市場の動向や業績見通し等を踏まえ、引き

年度末から1.01ポイント上昇の10.95％となりました。

続き検討を進めてまいります。

なお、2020年3月末より、足利銀行は自己資本比率

2019年度は、安定配当を継続し1株当たり配当金をの算定における信用リスク計測手法を、「基礎的内部格

年間11円（前年度同水準）としたほか、自己株式の取付手法」に変更し、信用リスク管理の一層の高度化を進得を機動的に実施し、総還元性向は目安である30％をめております。

配当・還元実績

連結自己資本比率-●- 総還元性向 ■ 自己株式取得額-●- 配当性向
■ 配当額

35.3%

129

129

2017年度

2018年度に沿った目的で保有していることを確認いたしました。ま2017年3月末

11円

11円
2018年度

38.6%

10.62%

10.38%

当社グループでは、経営の健全性・透明性の向上、

2017年3月末

2018年3月末

お客さま・株主・地域社会等といったすべてのステーク

投資家さま向け説明会の開催回数は減少いたしました

ホルダーからの信頼・評価を高めるため、適時適切かつが、ＨＰ等を通じた情報発信を強化しております。今後と分かりやすい情報の開示・提供に取り組んでおります。

も公平かつ公正な情報開示に努め、株主・投資家の皆さ

2018年度

2019年度

9.94%

個人投資家向け説明会

8回・845名参加（開催見送り）

国内機関投資家・アナリスト向け説明会（個別取材含む）

79回・418社参加

68回・454社参加

海外機関投資家・アナリスト向け説明会

3回・19社参加

2回・12社参加

2019年3月末

2020年3月末

90回・1,282名（社）

70回・466社参加

合計

11円

2019年度 2020年度（予定）15

2020年3月末

2019年度は、新型コロナウイルス感染症の影響から、10.95%

127

2019年度 2020年度（予定）11円

2019年3月末

株主・投資家の皆さまとの対話

1株当たり配当金
2017年度

2018年3月末

まとの建設的な対話を継続してまいります。

39
128に取引先との安定的な取引関係の構築といった保有方針

投資家さま向け説明会の開催状況

27.8%
20

先の持続的な成長と中長期的な企業価値の向上、並び（単位：%）

46.2%
32.3%

1,068

は、何れの政策保有株式も、当社グループおよび取引

当社グループの配当・還元方針は、グループとしての

30.0%

1,191

取締役会において2020年3月末基準で行った検証で株主還元・資本政策（単位：億円）

1,237

16

経営・財務戦略

経営・財務戦略2020年度の業績見通し（業績予想）

価値創造への取り組み
高齢社会への対応

2016年10月の経営統合以降、常陽銀行、足利銀行両行の強みである強固な顧客基盤をもとに、茨城県・栃木県を中心とした広域ネットワークを活用した幅広い支援施策を展開しています。2019年4月よりスタートした第2次グループ
中期経営計画では、当社グループの強みを生かしたコンサルティング機能の強化やITサービス／データの利活用により、お客さまの成長・課題解決を支援するとともに、当社グループが保有するリソースを活用し、事業領域の開拓・拡大にも■ 資産管理地域の皆さまが安心して暮らし続けられる地域社会の・代理人取引の拡充、身元保証、任意後見サービスの実現に向けて、高齢社会の到来を見据えた金融取引の提供（常陽）

課題解決や多様なニーズにお応えするサービスの拡充を

・「後見制度支援預金」取り扱い開始（足利）

始めています。

取り組み、お客さま・地域とともに成長するビジネスモデルの構築をしていきます。

■ 資産承継・遺言信託や遺言代用信託および遺産整理業務、保険コンサルティング機能の強化を活用したサービスの提供
・土日限定の相続相談専用の窓口「休日ウェルスサロン」

法人向けコンサルティング営業体制の強化の設置（足利）営業店常駐の専担者数

法人向けコンサルティング業務を専門とする本部行員を増員し、営業店に常駐させています。お客さまの円滑→

２５名

な資金支援のほか、事業戦略、事業承継などのさまざま（２０１8年9月末）

な経営課題の解決に向けて取り組んでいます。

６０名■ 体制整備（２０20年3月末）

・警備会社等と連携した「高齢者見守りサービス」の提※ コンサルティング分野へは、3年間で法人・個人分野合わせ100名程度の投入を計画（２行
合算）
。

供（常陽）
・市町村等と連携した見守り

人材確保支援多くの企業にとって重要な経営課題になっている人材確保を支援するため、常陽銀行の子会社である常陽産業研究所では、2018年10月に、足利銀行では、2019

介助士の配置 など

人材関連ニーズの情報収集（両行拠点からの情報）

人材紹介成約件数

861社

61社 80件

年4月に人材紹介事業を開始しました。お取引先との対話を深め、経営課題を共有し、課題解決に向け適切な・役職員による認知症サポーターの資格取得、サービス

サービス介助士養成講座で学ぶ役職員

人材紹介実績（累計）（2020年3月末）

人材の紹介やマッチング、人事制度の見直し支援など、

ITサービス/データの利活用
グループ内のIT利活用のほか、外部知見も活用し、いつでも、どこでも銀行のサービスをご利用いただけるよう、お客さまの利便性向上や店頭の環境整備を進めています。

コンサルティングサービスの拡充を図っています。

■ 他金融機関と戦略的業務提携の締結

戦略的業務提携の内容

・バンキングアプリの強化および営業プロセス・店頭業

株式会社りそなホールディングスとデジタル分野に事業承継支援経営者の高齢化が進み、事業承継に課題を有する企業が多くなってきています。当社グループでは、両行の業・資産承継等ができるようお客さまとともに考え、課・デジタル分野の提携および人材交流を通じたノウハウ

銀行の個人のお客さま向けに新たなバンキングアプリの3,591先本部と営業店、外部の専門機関等が連携し、円滑な事

務改革の追求おける戦略的業務提携を締結しました。常陽銀行・足利

事業承継・M&A提案先数の共有・向上開発に着手し、2020年度中にサービスを開始する予定（2019年度: 2行合算）

・他の金融機関・異業種等さらなる連携・協業の拡大です。両社の持つ知見やノウハウを共有し、共同で研究することで新たなデジタルバンキングサービスの提供を題解決へ向けさまざまな支援を行っています。

特許取得

追求していきます。

個人向けコンサルティング営業体制の強化
めぶき証券契約者数・預り資産残高

お客さまのライフプランやリスクに対する考え方に沿った金融商品をご提供できるよう、必要な知識や市場見通■ 残高（単位：億円）-●- 契約者数（単位：人）しなどを定期的に研修やＯＪＴを通じて習得しています。

13,557多様化するお客さまのニーズには、銀行とグループ証券
販売する体制を整備し、お客さま本位の資産運用、資産

1,684

形成のご提案を行っています。

■ スマートフォンアプリの開発・活用
19,59916,692

行員の営業活動の効率化・高度化を目的にスマートフォンアプリ（受取書・行用車アプリ）の開発、導入をしま（業務用スマートフォンアプリのイメージ画像）

した。お客さまから通帳等を預かる際の受取書の電子化

14,615
2,728

会社が連携して専門性の高い金融商品をワンストップで2020年4月、「受取書アプリ」の預り物件の授受管理機能等について特許を取得
しました。

2,820

2,043

や行用車管理、GPS機能を活用した訪問先管理に活用しています。
■ 投資信託ロボットアドバイザーの活用

ご来店不要で、PCやスマートフォンで簡単な質問に答

2017年3月末

2018年3月末

2019年3月末

2020年3月末

えていただくだけでお客さまにあった資産運用のシミュ
レーションや具体的な投資のご案内をいたします。
（ロボットアドバイザーHP画面）

1718

価値創造への取り組み

価値創造への取り組み

地域とともに成長するビジネスモデルの構築

2020年1月、常陽銀行と足利銀行の基幹システムを統合しました。これを契機に、総人員のコントロールやチャネル・ ネットワークの見直しをさらに加速させ、捻出される人員や時間等の経営資源を成長分野やお客さまへのサービス向上につなげていきます。
総人員のコントロール

総人員の変化

３年間の計画（2019年4月～2022年3月）
事務・システム部門の統一化・合理化
本部・子会社の集約・業務効率化
営業店業務のBPR・デジタル化
リアル店舗ネットワークの最適化
コンサルティング機能の強化
IT企画・ITコンサルの強化
市場運用・ストファイの強化・新分野等への投入

10,500人

2019年度実績（中計初年度）

捻出

捻出▲1,000人

△300人

投入

投入

＋200人

＋50人

基幹システム統合（2020年1月）を契機に構造改革加速● システム部門の統一・集約● 事務統括、集中部門の統一・集約● 本部企画・管理機能の統一・集約● コンサルティング体制の再構築● グループ内子会社の再編

ＩＴシステム部門の再編

Ｉ
Ｔガバナンスの強化 ・ 組織効率の向上

2020年 3 月末

（2019年3月末）から250人減少。引き続き左記施策を中心に配置転換を行い、総人員をコントロールしていきます。

行員
6,200人

2021年 3 月末

中期経営計画の３年間で、国内337店舗（2019年

拡充を図り、一層ご満足いただけるサービス提供を目指

３月末現在）の２割程度の効率化を計画しています。同時しています。新型コロナウイルス禍においても、金融サーに、いつでも、どこでも銀行のサービスをご利用いただ

ビスを持続的に提供していきます。

非対面サービスの充実
システム部門（子銀行のみ）
総人員200人程度
常陽銀行
システム部署

足利銀行
システム部署銀行アプリ（提供機能の拡大）

ローン商品のWEB完結（対象商品の拡大）

・残高照会 ・口座異動明細確認

・マイカーローン

・教育ローン・口座開設 ・インターネットバンキング連携・カードローン・フリーローン

50人捻出

再編後（2020年6月～）
めぶきFG
経営企画部
経営管理部
地域創生部
システム統括部
監査部

2020 年 3 月末
△250人
（2019 年 3 月末比）

けるよう、インターネットなどを通じた非対面サービスの

再編前
めぶきFG
経営企画部
経営管理部
地域創生部
監査部

2019年 3 月末

行員6,400人

2020年3月末の総人員は、中期経営計画スタート時

9,700人未満

チャネル・ネットワークの最適化

2020年6月、ＦＧ（持株会社）内に、グループ内のシステム開発に係る企画管理業務の統制を図る部署を新設しました。

目的・狙い

行員
6,500人10,250人

システム部門（FG・子銀行）
総人員150人程度
常陽銀行
システム部署

足利銀行
システム部署システム開発に係る 企画管理機能を集約

人員や時間を創出
・お客さまのご相談を承る時間の拡大 ・価値ある商品・サービスの開発・提供

19

20

価値創造への取り組み

価値創造への取り組み

生産性向上に向けた構造改革

新型コロナウイルス感染症への対応
当社グループは、お客さまの健康と安全を最優先するとともに、円滑な金融サービスの提供に努め、新型コロナウイ

ITやデジタル技術の活用など、お客さま・地域の多様なニーズにお応えするため、行員一人一人のスキルを向上させる研修を行っています。また、取引先企業への経営に関する総合的なコンサルティングの提供が求められているなか、
各種資格取得による知識やスキル修得に取り組んでいます。

ルス感染症拡大の影響を受けているお客さまを全力を挙げて支援してまいります。

事業継続支援融資相談窓口・休日相談窓口の設置なノウハウを活用し、他の金融機関とも連携することで新型コロナウイルス感染症拡大にかかる支援融資の取専門人材の育成

事業者の皆さまを支援してまいります。

り扱いを開始しました。融資相談窓口を営業店に設置しIT技術を活用できる人材の育成

たほかゴールデンウィークを含む休日にも相談窓口を設

IT関連知識の習得や情報の利活用について、外部講

け、中小企業および個人事業主の皆さま、個人のお客さ

師による研修会を実施し、行員のスキルアップを図って「雇用調整助成金等に関する個別相談会」の開催
社会保険労務士等の人事労務管理の専

まの各種ご相談に対応しております。

います。

門家が「雇用調整助

高いIT関 連 のスキルを持った人 材を増 やし、 当 社
グループのITサービスやデータの利活用を進めるとともに、

災害復興支援ファンドを通じた事業者支援成金」に関するご相感染症の影響により経営環境が悪化した事業者さまをう相談会を開催して談を個別に無料で行

災害復興支援ファンドの投資対象に、新型コロナウイルス

グループ内で実用化したツールやノウハウをお客さまへ提供することを目指します。

います。

追加しました。 本ファンドを通じて、株式会社地域経済「ITサービス創出ワークショップ」の様子

活性化支援機構（REVIC）が有する事業再建等の豊富ダイバーシティの推進
感染防止を考慮した店舗施策

専門知識の習得・資格取得

ファイナンシャルプランナー、中小企業診断士や証券地域とともに当社グループも成長するために、多様なアナリスト等の各種資格取得に向けた支援を実施してい人材が働きがいを持ち、ライフスタイルに合わせて長くます。

働ける環境整備にも取り組んでいます。

女性の活躍推進

意欲と能力のある女性を係長以上の役職に積極的に係長以上に占める女性の割合
（2行合算）

登用しています。また、グループ全体としての女性活躍推進をリードし、若手女性のロールモデルになりうる女性

28.9％

27.9％

リーダーを育成するため、「めぶき女性塾」を開催しています。

非対面サービスの充実

お客さまの安心と安全ならびに従業員とその家族の健

接触機会の低減による感染症拡大防止のため、お客康を最優先するとともに、社会インフラとしての金融サービスの提供に努めております。

さまに来店不要の非対面サービスの積極的なご利用を案

・緊急事態宣言中の交代勤務および昼休業の導入

内しております。非対面サービスの機能拡充や一部利用

・ソーシャルディスタンス（店舗ロビー、ATMコーナー）

手数料の減免などにより、インターネットバンキングや銀行アプリ等のご利用を推奨しております。

の推奨
・マスク着用、飛沫防止アクリル板等の設置

・ 法人、個人向けインターネットバンキング取引の推奨・テレワーク・スプリット勤務対応

・ 電話やEメールによるお問い合わせ、郵送によるお手続き等のご案内26.7％

・ 銀行アプリの機能拡充<常陽銀行通帳アプリ・足利銀行あしぎんアプリ>
特別定額給付金制度などの各種制度の受取口座の確認

2018年3月末

2019年3月末

資料として利用できる「口座番号連絡書」がアプリ上で2020年3月末

作成できるようになりました。

働きやすい環境づくり

ライフスタイルや育児・介護などのライフステージに合わせた働き方ができるよう、制度や環境の整備を行って医療機関への支援います。

ＳＤＧｓ私募債寄贈対象先に医療機関を追加

役職員による寄付協力

る医療機関に対し、敬意と感謝の意を込めて応援するとめ、役職員から寄付金を集め「医療機関への応援金」とともに地域の医療体制の継続を支えられるよう、医療機

して茨城県、栃木県に寄贈しました。

・フレックス制度

感染リスクに直面しながら最前線で患者の治療にあた・短時間勤務制度（育児・介護）・時間単位休暇・育児休職者のための職場復帰セミナー

最前線で対応している医療従事者の方々を応援するた

関を寄贈対象先に追加しました。
育児休職者のための職場復帰セミナー

21

22

新型コロナウイルス感染症への対応

価値創造への取り組み

価値創造を担う人材の育成

SDGｓへの取り組み
ゆたかな地域社会の創造に取り組み、ともに持続的に成長することを目指していきます。地域の方とともにＳＤＧｓ達成に向け取り組むため、ＳＤＧｓの考え方や取り組みの例などを記載したチラシを作成し、エスディージーズ「持続可能な開発目標（S DGｓ）」とは

2015年9月、国連サミットにおいて、「 持続可能な開発目標」
として採択。
先進国・途上国すべての国を対象に、世界共通の目標として、2030年までに達成を目指す17の目標と169の具体的行動目標が設定されました。

普及活動や取組支援を行っています。

社会の課題

当社グループ地域と共生し、

人口減少
高齢化

資産形成
資産承継

ゆたかな
「地域社会」
をグループ経営理念

創造する取り組み

SDGsの
ゴール

の取り組み
ＳＤＧｓ私募債の取り扱い

子供たちの自立する力の育成支援

お客さまが私募債を発行する際に、銀行が受け取る
手数料の一部を活用し、お客さまが希望する学校やSDGｓに取り組む団体等に物品等を寄贈しています。これまで１億円を超える寄贈を行っています。
また、2020年５月には、新たな寄贈先に医療機関も加えました。

次世代を担う子どもたちを対象に、お金の大切さや銀行の役割を学んでいただく「金融教室」を開催しています。また、高校生や大学生を対象に、金融経済の仕組みや具体的な金融業務への理解を目的とした金融教育講座を提供しています。

寄贈した玩具で遊ぶ園児

寄贈サービス付私募債（累計）
件数
622件

質の高い

事業承継

提供を通じ、地域とともに、ゆたかな未来を

デジタライゼーション

創り続けます。

総合金融サービスの拡充と広域ネットワークを活用した「地域経済活性化」
への

地域産業の掘り起こしと新事業創出を支援

新たな市場開拓・経済交流の拡大

地域の革新的・創造的な事業プランを募集・表彰する「めぶきビジネスアワード」を開催しています。受賞プ
ランの事業化へ向け、技術提案や販売拡大支援に加え、ファンドを活用した金融面での支援などさまざまなサポートを実施しています。

当社グループの広域ネットワークを生かし、農業、食、ものづくり関連の各種商談会を両行共同で開催
し、お取引先同士のビジネスマッチング等を支援して
います。

取り組み
ダイバーシティ・

めぶきFG

ものづくり企業フォーラム

投資額（累計）19億円（2020年3月末：2行合算）

目指す姿
地域の未来を創造する
総合金融サービス
コンプライアンス「めぶきビジネスアワード」 表彰式

めぶき地域創生ファンド

インクルージョン

環境保全・気候変動

発行額
526億円
（2020年3月末：2行合算）

総合金融サービスの企業成長

エコノミクス甲子園

グループ

自然環境の健全な維持を目指し、ゆたかで美しい

環境関連融資環境保全活動当社グループでは、太陽光や風力、バイオマスなどのクリーンエネルギーを利用した発電事業に対する環境関連融資を通じて、地域の再生可能エネルギーの普及・発展に取り組んでいます。

ふるさとの美しく健全な森を次世代に引き継ぐため、植樹活動や環境教育の普及などの活動を行っています。また、紙の削減に向け、ＷＥＢ通帳を推進するな
ど、 限りある資 源 の
保 護に取り組んでい
ます。

「環境」
を未来につなげる
取り組み

太陽光発電融資

契約件数
208件

23

太陽光発電のパネル

植樹活動

契約額
278億円

（2019年度：2行合算）

24

S
D
G

ｓ への取り組み

ｓ への取り組み

S
D
G

お客さま、株主、従業員、ビジネスパートナーといったすべてのステークホルダーと協同して、

めぶきフィナンシャルグループのガバナンス
機関の内容

コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方(取締役会）

当社は、当社グループの責任ある経営体制の確立と取締役会は、経営の基本方針や重要な業務等を決定

・株主の権利を尊重し、平等性を確保する。

業務の健全かつ適切な運営を確保し、株主さま、お客さ

・株主を含むステークホルダーの利益を考慮し、ステー

ま、従業員、地域社会等すべてのステークホルダーからクホルダーと適切に協働する。
・会社情報を適切に開示し、透明性を確保する。

の基本的な考え方に沿って、コーポレート・ガバナンスの・取締役会の透明、公正かつ迅速・果断な意思決定機
能と独立社外取締役の活用による取締役会の業務執行の監督機能の実効性を確保する。
・持続的な成長と中長期的な企業価値の向上に向けた
株主との建設的な対話に努める。

コーポレート・ガバナンス体制
当社は、複数の社外取締役の配置による透明かつ公ことにより、迅速・果断な意思決定と業務執行を実現し正な意思決定機能と高い監査・監督機能を確保しつつ、うる企業統治システムである「監査等委員会設置会社」

業務執行の決定権限の多くを当社グループの知見とノウを選択しております。

総

会
選任・解任

㈱めぶきフィナンシャルグループ

諮問・答申

コーポレート・ガバナンス委員会

取締役会

直接出資子会社
間接出資子会社（監査等委員会設置会社）

指導・管理・
監督

指導・管理・
監督

子会社 6 社

監査

監査等委員会は、取締役の職務の執行を監査し、株■ 監査等委員会

主総会に提出する会計監査人の選任及び解任、並びに5名
5名（コーポレート・ガバナンス委員会）㈱めぶきリース（監査役設置会社）

9名
9名
常陽銀行・足利銀行
社外取締役 各1名
常陽銀行・足利銀行
社外取締役 各1名

員長を社外取締役としております。

( 監査部 )

監査

報告・協議申請〔主な審議事項〕
・役員報酬・賞与

・取締役会の実効性評価結果

・グループのガバナンス体制 ・取締役候補者選任

等

めぶき証券㈱（監査役設置会社）

監査
報告・
協議申請

子会社３社

25

社外取締役
3名
社外取締役
3名

■ コーポレート・ガバナンス委員会

当社は取締役の報酬・選任について客観性・透明性

行の社外取締役を含む）が過半数を占めるとともに、委内部監査部署

地域創生部

選任・解任

（監査等委員会設置会社）

報告・
協議申請

(監査等委員会）

コーポレート・ガバナンス委員会は社外取締役（子銀

会計監査人

システム統括部㈱足利銀行

取締役会は原則月1回開催しております。

委員会の審議を経て取締役会にて決定しております。
監査連携

コンプライアンス委員会

指導・管理・監督㈱常陽銀行

決定と業務執行の実現を図っております。

選定や取締役の報酬に関する事項等につきましては、同グループ戦略委員会
経営管理部

員たる取締役に委任することにより、迅速・果断な意思

ト・ガバナンス委員会を設置しており、取締役候補者の監査等委員会室

経営企画部

12名

社グループの知見とノウハウが集結する取締役会の構成を確保するため、取締役会の諮問機関としてコーポレー

監査等委員会

連携

ALM・リスク管理委員会

監督機能を確保しつつ、業務執行の決定権限の多くを当監査等委員会は原則月1回開催しております。

選任・解任

経営会議

社外取締役
5名
（うち女性1名）

定を行います。

（当社グループのコーポレート・ガバナンス体制）
主

企業経営経験者、弁護士や学識経験者等複数の社外取会計監査人を再任しないことに関する議案の内容等の決ハウが集結する取締役会の構成員たる取締役に委任する株するとともに、取締役の職務の執行の監督を行います。
締役の配置による透明かつ公正な意思決定機能と高いの高い信頼の獲得と企業価値向上の実現を目指し、次強化・充実に努めております。

■ 取締役会

26

社外取締役
5名
社外取締役
5名

めぶきフィナンシャルグループのガバナンス

めぶきフィナンシャルグループのガバナンス

コーポレート・ガバナンス

当社は、取締役会の決定に基づき、業務執行上の重おります。なお、各決議機関は、業務執行の審議・決定

要事項を協議・決定する機関として、経営会議、ＡＬＭ・状況等を取締役会に報告し、取締役会が監督する体制とリスク管理委員会、コンプライアンス委員会を設置してしております。

決

議

機

関

経営会議

ＡＬＭ・リスク
管理委員会

コンプライアンス
委員会

概

要

構

成

取締役会から委譲された権限の範囲内で業務執行の決定を行う
ほか、業務執行上の重要事項を協議しております。

業務執行取締役全員５名
執行役員全員２名､ 計７名

取締役会から委譲された権限の範囲内においてグループのリスク管理及びＡＬＭに関する業務執行の決定を行うほか、業務執行上の重要事項の検討及び協議を行っております。

業務執行取締役全員５名、
執行役員全員２名､
経営企画部統括部長、

経営管理部統括部長、

経営管理部バーゼル室長、計10名

取締役会から委譲された権限の範囲内において法令等遵守に関する業務執行の決定を行うほか、法令等遵守の実践に関する重要事項の検討及び協議を行っております。

業務執行取締役全員５名、
執行役員全員２名､
経営企画部統括部長、

経営管理部統括部長、

監査部統括部長、計10名【取締役会の実効性評価について】

当社の取締役会は、取締役会の運営の改善等に活用するため、毎年、各取締役に対して、取締役会の構成や運営等に関する意見を確認するなどして、取締役会全体の実効性等について分析・評価を行うこととしております。

＜評価方法＞

2019年度の評価にあたっては、前年度同様、事前に、当社および子銀行の社外取締役全員がメンバーのエグゼクティ
ブ・セッションにおいて、評価方法やアンケート内容について意見交換を実施いたしました。
そのうえで、取締役会の構成や運営等に関するアンケート

を全ての取締役に配布し、回答および意見を得ました。それらの回答ならびに意見を踏まえた評価結果について、社外取締役が過半数を占めるコーポレート・ガバナンス委員会における審議を経たうえで、当社の取締役会は取締役会全体の実効性に関する分析および評価の結果を決定いたしました。

取締役の選任(社内取締役）

社内取締役候補者は、コーポレート・ガバナンス委員

会の審議を経たうえで、取締役会が定める「取締役候補
者選任基準」にて求められる要件を満たす者を選任しております。

(社外取締役）

当社の取締役会は、多様な知見・専門性を備えたバランスの取れた構成のもと、全取締役が取締役会の役割・責務を共有した中で、独立社外取締役の視点も活用しながら意思決
定・監督機能の両機能を発揮しており、取締役会全体としての実効性は概ね確保されていることを確認しました。

前年度の評価において、課題として認識した「取締役会の実効性向上に向けた構成等の見直し」や「取締役会運営の更なる充実」についても、社外取締役の増員による多様な視点の取り入れや、1年間を通した取締役会等の運営を通じ、改善が認められました。

＜今後の取り組み＞

当社グループの持続的成長と中長期的な企業価値の一層の向上を目指すうえで、以下の事項を継続的に改善に取り組む必要がある課題として認識しました。これらに対し、必要な対応を図っていくことで、コーポレート・ガバナンス態勢の実
効性向上に取り組んでいきます。

す。なお、社外取締役のうち2名以上は、当社が定める独立性基準を充足する者とします。

社外取締役の選任理由及び兼職その他の状況は以下のとおりであり、5名全員を一般株主と利益相反が生じるおそれがない独立役員として東京証券取引所に届け出ております。
氏
大野

川又

名

永沢

27

清水

任

理

由

兼職その他の状況

弘道

東京瓦斯株式会社

純美

グローバル金融機関での豊富な勤務経験と上級幹部としての経験と実績、また、企業幹部育成に向けた多方面での知見と経験を有していることから、当社の経営全般にわたり、専門的見地による適切な指導・助言をいただくため、社外取締役として選任しております。

株式会社コアバリューマネジメント
役副社長

諭

会社経営者としての幅広い知見と豊富な経験を有し、2018年
６月から2020年6月まで常陽銀行社外取締役（監査等委員）として職務を適切に遂行しており、当社の経営全般にわたり、会社経験者としての知見や経験を活かした適切な指導・助言をいただくため、社外取締役（監査等委員）として選任してお
ります。

―

徹

企業法務に精通した弁護士としての専門的知見及び経験を有することから、当社の経営全般、特に企業法務の専門的見地からの適切な指導・助言をいただくため、社外取締役（監査等委員）として選任しております。

永沢総合法律事務所 代表弁護士
グリー株式会社 社外監査役
東邦ホールディングス株式会社 社外取締役
ランサーズ株式会社 社外監査役

孝

これまでの学識経験及び会計に関する専門的な知識と幅広い知見を有することから、当社の経営全般、特に会計面における専門的見地からの適切な指導・助言をいただくため、社外取締役（監査等委員）として選任しております。

早稲田大学大学院会計研究科

２．
「 独立社外取締役の視点の活用」

・取締役の指名・報酬等に係る諮問機関であるコーポレー
ト・ガバナンス委員会における議論の充実
・社外取締役への情報提供の充実、社外取締役間のコミュニ
ケーション促進等選

大手食品会社の経営者としての幅広い知見と豊富な経験を有することから、当社の経営全般にわたり、会社経営者としての知
見や経験を活かした適切な指導・助言をいただくため、社外取締役として選任しております。

１．
「 取締役会における議論の充実」

・中長期的な企業価値の向上に向けた議論の充実
・社内取締役の担当業務の枠を超えた、全社的な見地からの意見表明（1）経営者としての豊富な経験を有す、もしくは法律、会計または財務の職業的専門家としての地位に就いている、あるいはこれらと同等の知見・経験等を有し経営の監督にふさわしい者であること（2）社外取締役としてふさわしい人格・識見を有すること（3）取締役として、その職務を誠実に遂行するために必要な時間を確保できる者であること（4）社外取締役としての職務遂行にあたり健康上あるいは業
務上の支障がないことしての要件のほか、右記の条件を満たす者としておりま朱＜評価結果＞

社外取締役候補者選任基準

社外取締役候補者は、法令で定められる社外取締役と

28

社外監査役

教授

代表取締

めぶきフィナンシャルグループのガバナンス

めぶきフィナンシャルグループのガバナンス（決議機関）

(役員報酬の決定手続）(役員報酬体系）

ストックオプション報酬額は役位別に定めております。な

当社の取締役の報酬体系につきましては、「取締役（監お、2020年度からは、当社の取締役（監査等委員であ査等委員を除く）」と「取締役（監査等委員）」とを区別し、る取締役及び社外取締役を除く。以下「対象取締役」と株主総会で決議された報酬限度額の範囲内において、いう。）に対し、より当社の企業価値の持続的な向上を

以下のとおり決定することとしております。なお、当社は図るインセンティブを与えるとともに、当社株主との一層

2016年6月28日開催の定時株主総会において役員の報の価値共有を進める目的で、株式報酬型のストックオプ

酬限度額を決議しており、その内容は「取締役（監査等

ションに代わり、譲渡制限付株式報酬制度を導入してお委員を除く）」の報酬限度額年額200百万円、「取締役（監

ります。これに伴い、株式報酬型ストックオプションは廃査等委員）」の報酬限度額年額80百万円であります。

止し、今後、取締役に対する株式報酬型ストックオプシ
ョンとしての新株予約権の新たな発行は行いません。譲〈業務執行取締役の報酬等〉

渡制限付株式報酬制度は、対象取締役が当社から支給「取締役（監査等委員を除く）」のうち、業務執行取された金銭債権の全部を現物出資財産として払込み、当締役の報酬等は、固定報酬である報酬月額、ストックオ社の普通株式について発行または処分を受ける制度であプション、業績連動報酬である賞与によって構成されて「取締役（監査等委員を除く）」の報酬等は取締役会、「取

役員報酬の決定過程におけるコーポレート・ガバナンス委員会及び取締役会の活動内容（2019年度）（コーポレート・ガバナンス委員会）
・2019年4月 役員賞与の総額の件
・2019年5月 役員賞与の個別配分の件、役員報酬月額の件
・2020年2月 役員報酬の改定の件（取締役会）
・2019年5月 役員賞与金の件、役員報酬等の規程制改定の件（監査等委員ではない社外取締役の導入等に伴う改定）
・2019年6月 取締役報酬月額決定の件
・2019年7月 新株予約権発行とストックオプション報酬額の件等委員を除く）」の報酬限度額年額の範囲内で年額20百業績連動報酬である賞与につきましては、役位別の基万円以内、かつ割当株数は年20万株以内としておりま

本額を定め、年度毎の連結の利益水準（自己資本当期す。また対象取締役に支給する金銭債権の額は役位別に純利益率）に応じて増減させた金額の総額を上限とし、定めております。

その範囲内において賞与の支給総額を決定し、各業務執〈社外取締役の報酬等〉「取締役（監査等委員を除く）」のうち、社外取締役の報酬等は、固定報酬である報酬月額のみで構成
され、この報酬月額は、取締役会が制定する報酬に関する規程に従って決定しております。

す。業績連動指標を連結の自己資本当期純利益率としている理由は、当社グループの企業価値向上に向けたインセンティブを高めるためであり、当社の第二次グループ
おける目標は5.0％以上、当事業年度における実績は4.0ております。

ための報酬は金銭債権とし、その総額は「取締役（監査の基本額を定めております。

中期経営計画（2019年4月1日～2022年3月31日）にするため、コーポレート・ガバナンス委員会の審議を経て、当契約を締結する予定です。譲渡制限付株式の付与の各業務執行取締役の報酬月額は、役位別に報酬月額の業績への貢献度合いを勘案し決定することとしておりま

締役（監査等委員）」の報酬等は監査等委員会で決定しり、当社と対象取締役との間では、譲渡制限付株式割おります。

行取締役への配分は、役位別の基本額を基準に、各々役員の報酬等につきましては、客観性と透明性を確保〈監査等委員の報酬等〉「取締役（監査等委員）」の報酬等は、固定報酬である報酬月額のみで構成されております。この報酬月額は、監査等委員会が制定する報酬に関する規程において、常勤・非常勤の別によって定めており、各取締役（監査等委員）の報酬額は同規程にもとづき監査等委員の協議により決定しております。

％であります。当事業年度の業務執行取締役の報酬等に占める業績連動報酬の割合は5％程度であります。
ストックオプションにつきましては、1株当たりの権利行使価額を1円とする新株予約権を用いた株式報酬型のストックオプションを付与しており、各業務執行取締役の29

30

めぶきフィナンシャルグループのガバナンス

めぶきフィナンシャルグループのガバナンス

役員報酬

［社内取締役（７名）］

めぶきフィナンシャルグループのガバナンス

めぶきフィナンシャルグループのガバナンス

役員一覧［社外取締役（５名）
］
社外取締役
大野弘道

社外取締役
朱純美

味の素株式会社入社
同財務部長
同執行役員
同取締役常務執行役員（財務・購買担当）
2017年６月 同取締役常務執行役員退任
2019年６月 当社社外取締役（現職）
2020年６月 東京瓦斯株式会社社外監査役（現職）

2000年８月 JPモルガン証券株式会社入社
2006年６月 同コンプライアンス部コントロール
ルーム統括
2012年５月 同マネジングディレクター
2012年10月 同コントロールオーバーサイト部長
2014年１月 同退職
2014年２月 株式会社コアバリューマネジメント
入社
2016年11月 同代表取締役副社長（現職）
2019年６月 当社社外取締役
（現職）

社外取締役
（監査等委員）
川又諭

社外取締役（監査等委員）
永沢徹

1979年４月
2004年３月
2007年６月
2011年６月

取締役社長
笹島律夫

取締役副社長
清水和幸

取締役
西野英文

取締役
内藤善寛

2011年６月 常陽銀行執行役員経営企画部長
2013年６月 同常務取締役
2016年10月 当社取締役経営企画担当
2017年６月 常陽銀行専務取締役
2018年６月 当社取締役社長（現職）
常陽銀行取締役頭取（現職）2012年４月 足利銀行執行役員
2014年４月 足利ホールディングス執行役
足利銀行執行役
2015年４月 足利銀行常務執行役
2016年６月 同常務取締役
2016年10月 当社取締役
2018年６月 足利銀行専務取締役
2019年６月 当社執行役員
2020年６月 当社取締役副社長（現職）
足利銀行取締役頭取（現職）

2013年６月 常陽銀行執行役員営業推進部長
2015年６月 同常務執行役員
営業本部副本部長
2016年10月 当社取締役地域創生担当
2017年６月 当社取締役退任
常陽銀行常務取締役
2020年６月 当社取締役 地域創生担当（現職）
常陽銀行常務執行役員（現職）

2016年４月 足利銀行執行役員
2019年６月 同常務取締役
2020年６月 当社取締役 経営管理、
リスク管理、情報セキュリ
ティ担当（現職）
足利銀行取締役常務執行役員（現職）

1968年４月
1995年６月
1999年４月
1999年６月
2001年６月
2009年６月
2011年６月
2013年３月
2018年６月
2020年６月

株式会社日立製作所入社
同日立工場副工場長
同電力・電機グループ日立事業所所長
同理事電力・電機グループ日立事業所所長
株式会社日立ライフ代表取締役社長
同顧問
同名誉顧問
同名誉顧問退任
常陽銀行社外取締役（監査等委員）
当社社外取締役（現職）

1984年４月 弁護士登録
1995年４月 永沢法律事務所（現永沢総合法律事務所）
開設代表弁護士（現職）
2007年９月 グリー株式会社社外監査役（現職）
2014年10月 ランサーズ株式会社社外監査役（現職）
2015年６月 東邦ホールディングス株式会社社外取締役（現職）
2016年６月 足利ホールディングス社外取締役
2016年10月 当社社外取締役（監査等委員）（現職）

社外取締役（監査等委員）清水孝
1995年４月
1997年４月
2000年９月
2002年４月
2002年８月

早稲田大学商学部専任講師
同助教授
商学博士
（早稲田大学）
早稲田大学商学部教授
カリフォルニア大学バークレー校客員研究員（2003年８月まで）
2005年４月 早稲田大学大学院会計研究科教授（現職）
2016年10月 当社社外取締役（監査等委員）（現職）（子会社役員一覧）
常陽銀行

足利銀行

社内取締役

社内取締役

取締役会長
取締役頭取
取締役専務執行役員
取締役常務執行役員
取締役常務執行役員
取締役常務執行役員
取締役常務執行役員

取締役
秋野哲也

取締役（監査等委員）
村島英嗣

取締役
（監査等委員）小野訓啓

2016年６月 常陽銀行執行役員人事部長
2016年10月 当社経営管理部担当部長
2017年６月 当社経営企画部統括部長
常陽銀行執行役員経営企画部長
2018年６月 当社取締役 経営企画担当（現職）
常陽銀行常務取締役
2020年６月 常 陽 銀 行 取 締 役 常 務 執 行
役員（現職）

2010年６月 常陽銀行執行役員営業統括部長
2011年６月 同執行役員営業推進部長
2012年６月 同常務執行役員営業本部副本部長
2013年６月 同常務取締役
2016年10月 当社取締役 経営管理
（バーゼル）
担当
2018年６月 常陽銀行専務取締役
2020年６月 常陽銀行専務取締役退任
当社取締役（監査等委員）（現職）
めぶき証券監査役（現職）

2010年６月 足利銀行執行役次期システム
推進管理室長2011年10月 同執行役
2012年６月 同取締役
2013年６月 足利ホールディングス取締役
2016年６月 足利銀行取締役退任
2016年10月 当社取締役（監査等委員）（現職）
2017年６月 めぶきリース監査役
（現職）

取締役
（非常勤）
取締役（監査等委員）

社外取締役
社外取締役（監査等委員）
社外取締役（監査等委員）
社外取締役（監査等委員）

寺門 一義
笹島 律夫
関

優

竹之内 等
秋野 哲也
五來 雄二
野崎

潔

木村 浩幸
吉原 美彦
後藤 直樹

石橋 善一郎
小倉 智子

めぶきリース
松下 正直

取締役会長

清水 和幸

取締役頭取

鈴木 栄介

取締役専務執行役員

荒井

取締役専務執行役員
取締役常務執行役員

大取締役常務執行役員

取締役（監査等委員）

社外取締役
社外取締役（監査等委員）
社外取締役（監査等委員）
社外取締役（監査等委員）

専務取締役
専務取締役
常務取締役
常務取締役

臼井 英人

監査役

小野 利彦

取締役
（非常勤）

取締役社長

細谷 亮夫
内藤 善寛

取締役常務執行役員

取締役

桑子 昭彦
福井 祥二
鈴木 誠一
杉山 義勝

監査役
監査役（非常勤）

取締役
取締役社長
専務取締役
専務取締役
専務取締役
取締役

監査役
監査役（非常勤）

32

小杉 嘉昭
安嶋

淳

菅谷 浩生
山口 晃男
片田 泰宏
小野 訓啓

めぶき証券

監査役

31

薗部 浩重

中島 文規
森

宏

鬼澤 俊久
島田 博夫
野田 勝浩
松本

弘

村島 英嗣

ノウハウ・情報を提供し、経営課題解決のために貢献するコンサルティングサービスの提供が重要です。
地域の中小企業に寄り添い、経営を支えるこのようなサービスこそ、金融業への参入を図るFinTechに特化したIT企業などに対する差別化になるはずです。もちろん、デジタル化の推進による効率化は、徹底して行う必要があります。地域社会が一丸となって連携、協力し合う、「ワンチーム」の一員として地域経済の活性化に取り組みたいと考えています。

当社はコーポレート・ガバナンスの強化に取り組んでおり、コーポレート・ガバナンス体制として監査等委員会設置会
社を採用しております。社外取締役に当社の経営課題と自身の経験を生かした役割について聞きました。

A
&

Q

Q1

低金利環境の長期化や少子高齢化、デジタライゼーションの進展、さらには新型コロナウイルス感染症など予測不能な事象も含め、社外取締役（監査等委員）川又 諭

A2

外部環境は大きく変化しています。こうした環境変化から、どのような経営課題が生じていると考えていますか？

Q2 経営課題に対し、ご自分の経験を生かして、社外取締役としてどのような役割を発揮できると考えていますか？

A1

A2
社外取締役
大野弘道

A1

A2
社外取締役
朱純美

質問事項

A1
まず、人口減少というパイの縮小に対応し、既存業務の効率化をスピード感をもって実行することが求められます。また、お客さまを支えるための資金提供を行いながら、幅広く収益ソースを確保することも不可欠と考えます。従来は無償で提供していた資金提供に付帯するさまざまなサービスの質を向上させ、情報・ノウハウ提供などで利益を得る新たなビジネ
スモデルの構築が重要です。
さらに、デジタルトランスフォーメーションを進める上では、アウトソースなども含め、他社と協働でデジタル化の推進をさらに加速させることが大切と考えます。
私は長年、メーカー企業で財務に携わってきたことから、銀行を中心とするさまざまな金
融機関と接しながら、そのサービスを提供してもらう立場でした。また、国内外の投資家に対し幅広いIR活動を行い、資本市場に携わる人々の価値観を学んできました。
このような経験と視点を生かし、ガバナンスを含めた幅広い提言をしていきたいと考えています。昨年からの社外取締役の経験から、地方銀行は何より地域社会に対する公益性とその活性化への取り組みが求められることを改めて実感しています。地域自治体と協調しな
がら、産業誘致や新しい生活様式に伴う人口増加などへの施策にも注力し、これからも地
域経済のさらなる活性化に貢献することを期待しています。

A2
社外取締役
（監査等委員）永沢 徹

A1

第2次グループ中期経営計画に掲げる、多様なニーズに応えるためのコンサルティング機
能の拡充はもちろん、デジタライゼーションによる業務の効率化と、それを起点とした構造改革の推進が喫緊の課題であり、さらなるスピードアップが求められると認識しています。
現在のめまぐるしい環境変化に対応するためには、ビジネスモデルの変革まで視野に入れて取り組む必要があると考えています。
課題発見とその解決に主体的に取り組み、ミッションを達成する人材の確保と育成は重要です。そのためには、職員一人ひとりの個性と情熱を引き出し、長期的なビジョンを持ってキャリアを歩むことができる組織文化の醸成が必要ですが、グローバル金融機関で培った経験と教訓を生かし、そのような組織文化の醸成に貢献したいと考えています。
また、高い公共性を持つ当社が「SDGs」および「ESG」を経営の根幹に置くことは極めて重要であり、その取り組みの継続には業績との両立が欠かせません。「SDGs」および「ESG」への取り組みが収益の安定的な成長につながり、同時に地域社会の持続性に貢献しているかの双方を注視し、価値創造に貢献していきたいと考えています。

33

外部環境が厳しい中、地域経済の活性化に寄与することが当社の最大の役割であると認識しています。そのためには、顧客に資金を提供するだけではなく、それを運用するための社外取締役（監査等委員）清水 孝

A2

メーカー企業の経営者として経営改革や新規事業の開拓にあたってきた経験から、他業種に比べより信頼性・安定性が求められる銀行業は、その分、リスクを取りチャレンジする精神に乏しいと実感しています。
従来の銀行業からの飛躍とそれによる新たな価値創造が求められる今、挑戦への起爆剤となるべく、私の知見を活用していきたいと考えています。
言うまでもなく、新たな試みにも透明性・公正性が求められます。現在、取締役会は将来性を見据えたガバナンスチェックの場、経営監督に関する議論の場として、以前にも増して機能しています。今後も、透明性・公正性を保ちながら、事業がいかに価値創造に貢献しているかを注視したいと思っています。

現在、強固な顧客基盤に立脚する銀行業の在り方は大きく変容しており、「ゲームチェンジ」
が求められていると実感しています。具体的には、資金に限らず、顧客が求める人材や情報を提供・仲介する、金融業の枠組みに囚われない課題解決型の金融サービス業の展開が重要であると考えます。地域や顧客との密接な関わり方、寄り添う姿勢をこれまで通り大切にしながら、激変する環境への対応力を一層高め、新たなサービスの提供に努めることが肝要です。
私はこれまで、弁護士として民事再生・会社更生や事業再生に関する数多くの事例に携わってきました。その経験から、事業者サイドからの銀行に対する視点も持ち合わせており、複眼的な見地から新たな価値を創造するための提言ができるものと自負しています。
当社では現在、中長期的戦略に基づいた価値創造に取り組んでいます。この企業活動が、顧客や取引先など外部から見た場合にどのように映り、どのように評価されるのかを常に意識し再定義しながら、業務が適正に遂行できているかを注視していきます。今後も、「忌憚なき意見を発言する。」という初志を貫徹し、社外の人間としての有意性を存分に発揮していきたいと考えています。

現在、銀行業が果たす役割のなかでも、金融仲介機能と決済機能が、厳しい環境にさらされています。金融仲介機能は、資金調達手段の多様化やゼロ金利の影響が収益の縮小を招いています。決済機能は、ITの発達による異業種企業の参入により、従来の銀行業の顧客が奪われている現状があります。
しかし、地方銀行において最も重要なことは、いかなる状況においても、地域経済の発展を支援することであり、それこそが私たちの使命であると考えます。地域の企業や個人の皆さまに対して、資金はもちろんそれを活用するためのアイデアや手法、これまで蓄積してきた情報を一括して提供し、意思決定に役立つ経営者に寄り添った新たなコンサルティング・
サービスの提供が重要だと考えます。
私が専門とする管理会計は、経営戦略の策定とその実行に有用な情報提供を通して、組織の人々を目標達成に向けて動機付けるための学問です。この知見を、新たなコンサルティング・サービス実現のための組織づくりと運営に生かしたいと考えています。
「当たり前」のことを当たり前にできる企業は、どんな状況においても強く、また大きな間違いをすることはありません。ここで言う「当たり前」は、その企業固有の理論にもとづく当た
り前ではなく、社会にとって適正な企業運営ができているかどうかという、社会一般常識に照らした当たり前です。このことを取締役会で監視しながら、これまで多くの企業経営を見てきた経験に鑑み、県内総生産の増大を目指し、地域の活性化に努めたいと考えています。

34

めぶきフィナンシャルグループのガバナンス

めぶきフィナンシャルグループのガバナンス

A1

社外取締役インタビュー

部署では、取引先格付制度、資産自己査定、償却・引当制度の企画や運営管理を行うほか、貸出資産等のモニタリング機能を当社グループでは経営の健全性の維持・向上の観点からリスク管理を経営の重要課題として位置づけ、その高度化に努めています。

リスク管理態勢
当社グループでは、当社の取締役会で決定した「グループリスク
管理基本規程」に基づき、リスク管理を行っています。
当社ではグループリスク管理基本規程に定めた事項を実践するため、当社内に「ALM・リスク管理委員会」を設置し、当社グループのリスク管理に関する重要な業務執行の決定、当社
グループ全体のリスク管理に関する事項の分析、評価、改善を行っています。当委員会では、リスクを適切にコントロールしつつ、㈱めぶきフィナンシャルグループ

リスク管理と収益管理をより密接に連携させた検討・協議を行うことにより、リスクとリターンの関係を重視した経営管理を徹底するとともに、経営の意思決定の迅速化・効率化を図っています。
また、各種リスク管理の統括および統合的な管理を行う統合的リスク管理部署を設置するとともに、業務部門から独立した監査部門が内部監査を実施し、各リスク管理状況の適切性・有効性を検証する態勢としています。

取締役会

リスク管理態勢の適切性や有効性を検証

監査等委員会
重要な業務執行の決定
分析・評価・改善事項の審議

統合的リスク管理部署

グループ全体としてのリスクの把握・計測・評価・報告等（経営管理部）

内部監査部署（監査部）

ALM・リスク管理委員会

監査【リスクの種類】

戦略リスク

信用リスク

市場リスク

流動性リスク

オペレーショナル・リスク

経営管理部

経営管理部

指示（リスク管理態勢整備等）

報告・協議（リスクの状況、対応方針）

㈱常陽銀行

㈱足利銀行

リスク管理上の重要会議体《常陽銀行》①ALM 委員会②リスク管理委員会
等

システム統括部

めぶきフィナンシャルグループの監査部は自社
およびグループ内会社の監査を実施㈱めぶきリース

めぶき証券㈱

取締役会

監査役

取締役会
《足利銀行》①経営会議②ALM 会議③与信ポートフォリオ会議等

監査等委員会

統合的リスク管理部署（リスク統括部）

統合的リスク管理部署

市場リスク

流動性リスク

オペレーショナル・リスク

リスクカテゴリ別所管部署

戦略リスク、信用リスク、
市場リスク、流動性リスク、
オペレーショナル・リスク

営業店・本部・グループ会社

リスクカテゴリ別所管部署（統合的リスク管理）

当社グループでは、多様化・複雑化する金融業務の各種リスクを個々に管理するとともに、リスクを総体的に管理するため、信用リス
クや市場リスクなどの異なる種類のリスクをVaR（バリュー・
アット・リスク）等の統計的手法を用いて定量的に把握する「統合的リスク管理」を行っています。全体のリスク量を経営体力（自己資本）と比較・対照することによって、適切な自己資本水準を維持するように努めています。
具体的には、あらかじめ自己資本の範囲内でリスクの種類ごと（信用リスク、金利リスク、価格変動リスク、オペレーショナル・リス
ク）に資本を配賦し、計量化した各リスク量（使用リスク資本）が配賦した資本の範囲内に収まっているかどうかをモニタリングしています。資本配賦にあたっては、統計的手法の想定を超える損失や統計的手 法では把 握困難なリスク等に備え、リスクバッファーを確保しています。これらのリスクも含めた自己資本の十分性については、急激な景気後退などのシナリオを策定し自己資本への影響

監査

内部監査部署

信用リスクを把握するストレステストにより確認しています。また、
VaR（バリュー・
アット・リスク）により算出したリスク量と実際の損益を比較するバッ
クテストにより、統計的手法の妥当性・有効性を確認しています。

（信用リスク管理）

信用リスクとは、お取引先の財務状況の悪化等に伴い、貸出金などの元本および利息が約束どおり返済されなくなり損失を被るリスクです。
当社グループは、信用リスクを業務運営上の重要なリスクとして認識しており、新たな不良債権の発生を防止し資産の健全性の向上を図るための態勢強化に取り組んでいます。
・信用リスク管理態勢
当社グループでは「グループ信用リスク管理指針」を制定し、適切な個別与信管理とリスク分散を柱とする与信ポートフォリオ管理を信用リスク管理の基本方針としています。
営業推進部門から組織的・機能的に独立した信用リスク管理

35

オペレーショナル・リスクとは、当社グループの業務の過程、役職員の活動もしくはシステムが不適切であることまたは外生的な事象により損失を被るリスクです。当社グループでは、これらを事務リスク、システムリスク、コンプライアンス法務リスク、人的リスク、有形資産リスク、風評リスクの６つのカテゴリーに分けて管理しています。
また、当社グループにおいて上記６つのカテゴリーごとに所管部署を定めるとともに、総合的な管理部署が、オペレーショナ
ル・リスク全体の統括を行っています。
・事務リスク
事務リスクとは、役職員または外部委託先が正確な事務を怠る、あるいは事故・不正等を起こすことにより損失を被るリスクです。
当社グループでは、事務リスクの所管部署およびオペレーショ
ナル・リスクの総合的な管理部署が、社内外で発生した事務事
故の情報を収集し、その発生原因の分析を行い、その結果を踏まえた事務規程の制定または改定、システムを用いた事務処理の効率化などを行っています。さらに、内部監査部署がリスク管理
態勢の有効性を検証することにより、事務事故を発見・防止する

担い、与信ポートフォリオ管理を専門的に統括管理しています。
・個別与信管理
グループ内会社の審査部署については、営業推進部署から分離し審査の厳格化を図るとともに、お取引先の中間管理の徹底に
より債権の劣化防止に努めています。
・取引先格付
お取引先の財務状況、資金繰り状況などのデータに定性的な評価を加味して、12区分の格付に分類しています。取引先格付は、自己査定のベースとなっているほか、信用リスク量の把握、貸出金利の設定や決裁権限など、信用リスク管理全般に活用しています。
・自己査定
自己査定については、統一的な基準に基づき、グループ内会社
が厳格に行い、自己査定結果に基づく償却引当を適正に実施しています。また、その妥当性は検証部署、監査部署が検証、監査を行うとともに監査法人が外部監査を実施しています。
・信用リスクの計量化「信用リスクの計量化」とは、お取引先の倒産や財務状況の悪化などにより発生が見込まれる将来の損失額（信用リスク量）を統計的に算出することであり、当社グループでは、「取引先格付」に基づき、お取引先ごとに保全状況などを勘案して信用リスク量を算出しています。
・与信ポートフォリオ管理
与信全体をひとつのかたまり＝ポートフォリオとしてとらえ、マクロ的な視点で信用リスク管理を行っています。信用リスクの計量化により、特定の業種や企業グループに信用リスクが集中していない
か、また、格付別・地域別・業種別構成等の与信状況の分析・評価を行うなど、定期的にモニタリングを実施しています。

ための体制を整備しています。
・システムリスク
システムリスクとは、コンピュータシステムのダウンまたは誤作動、不正使用等により損失を被るリスクです。
当社グループでは、コンピュータシステムの安全性や信頼性を確保するため、システムの開発・運用に際して十分な事前テストの実施、稼働状況の常時監視、設備の二重化などに加え、障害対応訓練等の実施によるシステム障害の早期復旧態勢の確立に努めるなど、必要な対策を講じています。
・コンプライアンス法務リスク、人的リスク、有形資産リスク、風評リスク
役職員の法令違反行為などにより損失を被る「コンプライアン
ス法務リスク」、雇用、健康、安全に関する法令・協定に違反した行為などにより損失を被る「人的リスク」、災害、建物等管理の不備などにより有形資産が毀損することにより損失を被る「有形資産リスク」、当社グループの不適切な対応を原因とする評判の悪化または事実と異なる風説の流布等を原因とする信用低下により損失を被る「風評リスク」についても、そのリスクの特性に応じた手法でリスクを特定・評価し、適切な対応を講じています。

（市場リスク管理）

監査【リスクの種類】【リスクの種類】

戦略リスク

経営企画部

（オペレーショナル・リスク管理）

市場リスクとは、市場金利、為替相場や株式相場等の変動により当社グループが保有する金融資産・負債の価値が変動し損失を被るリスクです。
子会社においては、市場取引について事前に十分な調査・分析を行い、リスクを把握し投資を行っています。
また、市場リスクを適切にコントロールするため、ALM（資産・負債の総合的管理）体制による定量的な管理・測定を行い、定期的に開催される当社のALM・リスク管理委員会に報告し、状況に応じた対応を実施しています。

危機管理・業務継続管理

自然災害、システム障害、感染症の蔓延等の危機が発生した
際に、人的・物的被害を最小限にとどめるとともに預金の払戻しや振込・送金等の重要業務を継続または早期復旧できるよう、体制整備を行っています。
危機発生時には、当社およびその直接出資子会社に対策本部を設置して相互に連携して対処するほか、危機発生時の実効性向上を図るために、危機管理訓練や業務継続計画の見直しを継続的に実施しています。

（流動性リスク管理）

流動性リスクとは、予期しない資金の流出等により必要な資金確保が困難になることや調達コストが著しく上昇すること等により損失を被るリスクです。
当社グループでは「グループ流動性リスク管理規程」を制定し、平常時から緊急時までの、それぞれの局面にあわせた対応策を定め、速やかに対応できる態勢となっています。
具体的には、平常時の資金繰り運営においては、主要指標（資金ギャップ、流動性資産残高）に加え、預金・貸出金残高の動向、調達限度額等の指標を管理することで流動性リスクの増加を回避しています。また、流動性危機時の対応策を定め定期的な訓練を行うことで、危機時の実効性向上を図っています。

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めぶきフィナンシャルグループのガバナンス

めぶきフィナンシャルグループのガバナンス

リスク管理態勢めぶきフィナンシャルグループ

取締役会
取締役会

反社会的勢力との関係遮断
当社グループでは、市民社会の秩序や安全に脅威を与え、健全な経済・社会の発展を妨げる反社会的勢力に対しては、毅然とした対応を貫き、関係を遮断するため、反社会的勢力に対する基本方針を定めています。

監査等委員会

反社会的勢力との関係遮断について

コンプライアンス委員会

株式会社めぶきフィナンシャルグループおよび当社グループ内会社（以下、「当社グループ」といいます。）は、
経営企画部

経営管理部

地域創生部

システム統括部

指導・管理・監督

㈱常陽銀行

協議・報告

㈱足利銀行

取締役会

監査等委員会㈱めぶきリース

めぶき証券㈱取締役会

監査役

１．反社会的勢力に対しては、当社グループの社会的責任を強く認識し、組織全体として対応します。
２．平素から警察、暴力追放運動推進センター、弁護士等の外部の専門機関と密接な連携関係を構築します。
３．反社会的勢力とは、取引関係も含めて一切の関係を遮断します。
４．反社会的勢力による不当要求に対しては、断固として拒絶し、民事と刑事の両面から法的対応を行います。

コンプライアンス上の重要会議体《常陽銀行》
コンプライアンス委員会《足利銀行》
コンプライアンス会議

統括部署《常陽銀行》
リスク統括部《足利銀行》
コンプライアンス統括部

反社会的勢力との関係を遮断するため、以下のとおり取り組んでまいります。

監査部

コンプライアンス上の重要会議体《めぶきリース・めぶき証券》
コンプライアンス委員会
グループ会社統括《常陽銀行》
経営企画部《足利銀行》
総合企画部

統括

統括

本部・営業店
管理／遵守責任者・担当者

グループ会社

統括部署《めぶきリース》
総務部《めぶき証券》
事務コンプライアンス部
統括
本部・営業部／店管理／遵守責任者・担当者

当社では、当社グループが適切なコンプライアンス態勢のもと事業運営が可能となるよう、グループベースでの俯瞰的な管理を目指した態勢を整備しています。グループ全体として、コンプライアンスを経営の最重要課題の一つに位置
付け、コンプライアンス態勢の充実に取り組んでいます。

組織・体制
当社グループのコンプライアンスの最上位規範として管理統括部署である「経営管理部・コンプライアンス法「グループコンプライアンス基本規程」を制定し、各種規務グループ」の設置、経営管理部担当役員の配置を行

程・規則等を体系的に整備しています。

うほか、当社グループの管理組織単位毎に法令等遵守

当社内にコンプライアンス委員会を設置し、当社およ担当者を置き、コンプライアンスの実践を図っています。

びグループのコンプライアンスに関する重要な業務執行

直接出資子会社におけるコンプライアンスに係る重要なの決定、グループ全体のコンプライアンスに係る分析、事項は、「グループ内会社等管理規程」にもとづき、直評価、改善に関する事項の審議を行っています。

接出資子会社から経営管理部に協議・報告され、経営また、当社グループ全体のコンプライアンスに関する

５．反社会的勢力に対し、資金提供や利益供与等は絶対に行いません。
以上

顧客保護等管理態勢（お客さま保護への取り組み）
当社グループでは、「グループ顧客保護等管理方針」

より解決を図る金融ADR制度を活用しています。

を定め、当社グループのご利用者およびこれからご利用

お客さまからお預かりした個人情報、個人番号およびされる方を含むすべてのお客さまの保護および利便性向

特定個人情報（以下、「個人情報等」といいます。）の取上ならびに金融の円滑化の観点から、適正な顧客保護

り扱いにつきましては、個人情報保護宣言および各種規等管理態勢の整備・確立を図っています。

程を定め、個人情報等の各種安全管理措置を講じること

常陽銀行および足利銀行では、お客さまから受け付けにより適切に管理しています。また、当社、常陽銀行おた相談・苦情等を統括する部署を設置しているほか、銀

よび足利銀行では自社が保有する個人情報等に関する

行法上の指定紛争解決機関である「一般社団法人全国

相談・苦情等受付窓口を設置しているほか、個人情報保銀行協会」ならびに信託業法および金融機関の信託業

護法上の認定個人情報保護団体である「全国銀行個人

務の兼営等に関する法律に基づく指定紛争解決機関であ

情報保護協議会」に加盟しており、同協議会でも個人情る「一般社団法人信託協会」との間で手続実施基本契報等に関する相談・苦情等を受け付けています。

約を締結し、お客さまとの紛争に関して第三者の関与に管理部が指導・管理・監督しています。

コンプライアンス・プログラム
当社グループでは、コンプライアンスを実現させるたて報告を受け、検証を行うとともに、年間総括評価を行めの実践計画として、コンプライアンス・プログラムを策

い次年度のプログラムに反映しています。

定しています。グループ内会社は、当社が年度ごとに策加えて、当社では、2020年度グループマネーローンダ

定する「グループ・コンプライアンスプログラム基本方

リング等防止基本方針を定め、リスクベース・アプローチ

針」にもとづきプログラムを作成しています。

によるマネー・ローンダリングおよびテロ資金供与リスク

グループ内会社のコンプライアンス・プログラムの実管理態勢を構築・維持していくことを決定しています。

践状況は、四半期ごとにコンプライアンス委員会におい37

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めぶきフィナンシャルグループのガバナンス

めぶきフィナンシャルグループのガバナンス

コンプライアンス（法令等遵守）の取り組み

グループ体制と企業概要 （2020年3月31日現在）
グルー プ体制と企業概要

株式会社 めぶきフィナンシャルグループ

めぶきフィナンシャルグループ経営理念
本店所在地
東京都中央区八重洲二丁目7番2号
本社所在地

［水戸本社］茨城県水戸市南町二丁目5番5号

［宇都宮本社］栃木県宇都宮市桜四丁目1番25号

1,174億円
質の高い総合金融サービスの提供を通じ、設立日
2008年4月1日（2016年10月1日商号変更）
資本金

上場証券取引所 東京証券取引所
地域とともに、ゆたかな未来を創り続けます。
従業員数
142名
格付

A（格付投資情報センター）

グループの創意を結集し、地域の持続的成長に貢献します。
質の高い総合金融サービスの提供により、地域社会の課題解決を図り、地域とともにゆたかな未来を創造します。

創立
1935年7月30日
本店
茨城県水戸市南町二丁目5番5号
資本金
851億円
店舗数
国内：186店舗（本支店153、出張所33）

海外：4駐在員事務所
（上海、
シンガポール、
ニューヨーク、ハノイ）
従業員数※ 3,319名
格付A＋（格付投資情報センター）A3（ムーディーズ）

創立
本社
資本金
営業所数
従業員数

創立
1895年10月1日
本店
栃木県宇都宮市桜四丁目1番25号
資本金
1,350億円
店舗数
国内：150店舗（本支店107、出張所43）

海外：2駐在員事務所（香港、バンコク）
従業員数※ 2,831名
格付
A＋（格付投資情報センター）

1974年9月25日
創立
2007年11月30日
茨城県水戸市南町三丁目4番12号
本社
茨城県水戸市南町三丁目4番12号
1億円
資本金
30億円
13営業所（本社、営業部12）
営業所数
「 め ぶ き（ 芽 吹 き ）」 は“樹 木 の 新 芽 が 出 始 7営業所（本社、支店3、駐在事務所3）
め る こ と”を 意 味 し、
64名
従業員数 63名

グ ル ープ 各 社 の 知 見 と 創 意 を 結 集 さ せることに より、 瑞 々し い 発 想 や

新しい 価 値 が 次々と 生 み 出 さ れる 様 を「 めぶ き」 という言 葉 で※従業員数には出向者等を除きます。
表 現し、
グ ル ープ 名 称 に 用 いて い ま す。 社 名 に は、 地 域 に 新 た な 価 値 と 活 力 を芽 吹かせ、地 域とともに持 続 的成 長を実現していく思いを 込めています。

発行／2020年7月
めぶきフィナンシャルグループ
経営企画部広報室
https://www.mebuki-fg.co.jp/

水戸本社〒310-0021
茨城県水戸市南町2-5-5
TEL 029-233-1151（代表）

宇都宮本社

1
39

〒320-8610
栃木県宇都宮市桜4-1-25
TEL 028-622-0111（代表）

本冊子は環境に優しい植物油インキで印刷されています。