若者をねらう悪質商法から身を守る、大学生のためのダマされないチカラ
養成 HandBook

あなたは、
消費者トラブルにあわない
自信がありますか？
全国大学生活協同組合連合会

全国大学生活協同組合連合会
後援：消費者庁●迷惑メール・ワンクリック詐欺・不当請求●架空請求（メール編）●サクラサイト商法●投資用教材DVDの紹介販売トラブル●デート商法 ●マルチ商法●キャッチセールス●アポイントメントセールス●美容医療サービスの勧誘トラブル●当選番号詐欺●かたり商法（身分詐称） ●点検商法●ネガティブ・オプション（送りつけ商法）●開運商法 ●サイドビジネス商法●催眠（SF）商法 ●次々販売●利殖商法 ●被害にあった人を勧誘（二次被害）●無料商法●訪問購入（押し買い）など

CONTENT

02 ●はじめに消費者力を身につけ、「知って、学んで、広げよう！」04 ●消費者トラブルに巻き込まれないための７か条
06 ●あなたの生活をチェック！
あなたは消費者トラブルにあわない自信がありますか？

あなたは消費者トラブルにあわない
自信がありますか？

08 ●ひとごとではない！ あなたを狙う悪質商法
18 ●トラブル例

携帯電話やパソコンの架空・不当請求とは？

20 ●気をつけよう！ 通信販売とは？
22 ●覚えておこう！ 契約のキホン
24 ●覚えておこう！ クーリング・オフ制度
28 ●覚えておこう！

賃貸住宅のトラブルを防ぐためのチェックポイント

30 ●もっと詳しく知りたい！豆知識〈契約編〉
32 ●もっと詳しく知りたい！豆知識〈金融編〉
36 ●もっと詳しく知りたい！豆知識〈情報編〉
38 ●クリックは慎重に！ネットであった怖〜い話
39 ●ダマされないチカラ養成お役立ちリンク集
40 ●かしこい消費者になるための学習ツール

はじめに
全国大学生活協同組合連合会は、学生が大学生活の中で消費生活に関する基本的な知識を学
び、
自分で理解・選択・行動できる力（＝消費者力）
を身につけることで社会人として「成長」
していくきっか

消費者力を身につけ、「知って、学んで、広げよう！」けを提供することができないかと考え、大学生協阪神事業連合と兵庫県が協働で作成したハンドブック（改定版）の内容を活用し、全国大学生活協同組合
連合会版 若者を狙う悪質商法から身を守る「ダマされないチカラ養成ハンドブック」
を作成しました。
消費者被害は自分には関係ないと考えず、自分や大切な友人の身の回りにその危険性が潜んでいることに気づき、多くの事例や対処法を知り・学ぶことでトラブルを事前に防ぐとともに、「しまった・困った・だまされた」と思ったときに役立ててください。
大学生の皆さんが消費者力を身につけ、かしこい
消費者として社会に飛び立つことを願っています。
全国大学生活協同組合連合会

2

3

4

個人情報(住所・氏名・
電話番号・口座等)を安易に提供しないように

5

納得できないには簡単にはのらない

6

ネット取引では、相手のその場ですぐ契約せず、
よく確かめて、家族、友人など信頼できる人に相談を

7

７か条

消 費 者 ト ラ ブ ル に

巻き込まれ
ないための

1
2
3
4

いらないものは「いりません」とはっきり断ることが肝心呼び出しや甘い誘い

請求への支払いは
慎重に

連絡先の確認と契約成立の画面を保存する

おかしいと思ったら、お近くの相談窓口へ

5

ブルに
ラ
ト
か？
費者
す
消
ま
の
は
り
あなた
ょう。
あなた 自信があ
し
ま
生活を
い
！
してみ
チェック
あわな
ク
ッ
をチェ
活
生
の
あなた
１

衝動買いをしてしまうことが良くある。

YES

NO

２ モノを買うときはブランド名にこだわる。

YES

NO

３

表示を見ないで、モノを買うことが多い。

YES

NO

４

人から勧められると断れない。

YES

NO

５

取扱説明書なんてめんどくさいから読まない。 YESNO

６

口で約束したくらいなら契約にはならないと思う。 YES

NO

携帯電話で1時間以上、電話をしたり、メール
７をしていることがある。

6

YES

NO

８ クーリング・オフって何のことか知らない。 YES

NO

診

断

YESが0〜2個の人
あなたの生活態度は優秀！
その調子でこの冊子を読んで、もっと知識を増やして、まわりの人にもかしこい生活を勧めよう。

YESが3〜5個の人
あなたの生活態度はなかなかのもの。
あとは知識をしっかり身につければ、もっとかしこ
い生活が送れるよ。

YESが6〜8個の人
あなたは頭のなかではわかっているんだけど、実行が伴わないタイプ。誘惑に負けないかしこい
生活を送ってほしいな。

YESが9〜10個の人

９

親友にならクレジットカードを貸してあげてもいいと思う。

YES

NO

10

「省エネ」って言うけど私一人くらい・・・って心のなかで思うことがある。

YES

NO

あなたの生活は少々問題があるようです。
かしこい生活を送るための知識をしっかりと身につけよう。

7

あなたを狙うキトワン
求 セ ャッチ サクラサイ
リッチ商法 詐ク欺
ール
ク
法
ル
法
当
マ
商
選
番号詐欺
ト商 点検商法
スデー

請架空

以下の悪質商法を知っていますか？

迷惑メール・ワンクリック詐欺・不当請求

架空請求（メール編）

無料サイトにアクセスしたり、迷惑メールに添付されたURLをクリックす

携帯電話に登録した覚えのない有料サイトの登録完了メールが届き、退会ると突然、アダルトサイトや出会い系サイトにつながり、不当な料金を請

申請ボタンを押すと何度も請求メールが届く。一度連絡を取ったり支払い求される。有料とわかる表示がなく利用するかどうかの確認手続きを取をしてしまうと高額な請求が続き「支払いがなければ法的手続きを取る」っていなければ支払う必要はない。
（対処法は→P18）などと脅すメールが送られてくることもある。

【主な商品・サービス】アダルトサイト・出会い系サイト●アドバイス➡サービスを利用していなければ無視しましょう。

ワケのわからない
請求メールが来たけど…

8

ひっかかれ︑ひっかかれひとごとではない！

モバイル
コンテン
使用料
ツ
￥3

00,00
0-

9

ひとごとではない！

あなたを狙うサクラサイト商法

ひとごとではない！

デート商法

サイト業者に雇われた サクラ が異性、芸能人、社長、弁護士、占い師など

出会い系サイトやＳＮＳ、故意の間違い電話・メールで販売目的を隠して近づのキャラクターになりすまして消費者のさまざまな気持ちを利用し、サイト

き、言葉巧みな話術で好意を抱かせ、それに付け込んで商品等を販売する商に誘導し、メール交換等の払いを続けさせる商法。特××ちゃけんる！よ今、助【主な商品・サービス】アクセサリー・絵法。契約後、行方をくらますケースが多い。
画・洋服にＳＮＳサイトの交流機能等を利用してサクラサイトに誘導される場合、プロフィー
ルや日々の書き込みに沿った内容のメッセージが届く

コレ …
マコト君を
思ってデザインした
指輪なの

有料サービスを利用させ支ため信用してしまいやすい。

投資用教材DVDの紹介販売トラブル

マルチ商法

親しい友人や先輩などから「投資により大きな利益が得られる」「別の友

ネットワークビジネスともいう。
「友人を紹介するだけで、誰でも簡単にもう人を紹介すれば紹介料が入る」と勧められ、投資用教材DVD購入の契約

かる」などと言って勧誘し、高額な商品を購入させられる。売れない商品ををさせる。
「取引で利益が出れば返済できる」と借金を勧められることも抱え込んだり、大切な友人関係が壊れるなど問題が多い。勧誘する時に法ある。
●アドバイス➡投資にはリス
クがあります。取引の仕組みや商品の内容が分からなければ断りましょう。友人を紹介してしまうと金銭トラブルになることが多く人間関係を壊すおそれもあります。

起業セミナー

律に違反すると 加害者 にもなってしまうので注意が必要。
【主な商品・サービス】健康食品・浄水器・化粧品・美顔器（クーリング・オフは→P24〜）

僕も被害者なんだよ〜
10

11ひとごとではない！

あなたを狙う

ひとごとではない！

キャッチセールス

美容医療サービスの勧誘トラブル

駅や繁華街の路上でアンケート調査などと称して呼び止め、喫茶店や営

医療脱毛や二重まぶたにするプチ整形、包茎手術など、公的医療保険が業所に連れて行き、不安をあおるなどして商品やサービスを契約させ適用されない美容医療について、不安をあおる、割引を強調する、即日施【主な商品・サービス】化粧品・美顔器・エステ・絵画る。
（クーリング・オフは→P24〜）

術を迫るなどの勧誘により高額な契約をさせる。

そ︑そうですよねえ

今時英語がしゃべれないんじゃ
就職もありませんよ！

●アドバイス➡契約し、お金を支払った場合、無条件に返金を受けることは困難なため、納得できるまで契約しない、特に即日施術は避けましょう。

アポイントメントセールス

当選番号詐欺

電話や手紙で「抽選に当たったので景品を取りに来て」「特別モニターに選ば

ロト６などの数字選択式の宝くじの当選番号を事前に教えると言って、高れた」などと販売目的を明らかにしないで、有利な条件を強調して喫茶店や営

額な情報料や預託金を支払わせる。当選番号の抽選はネットで生中継さ業所に呼び出し、商品やサービスを契約させる。
（クーリング・オフは→P24〜）

れ、結果が翌朝の新聞に掲載されるが、その時間差を利用して、発表され【主な商品・サービス】
ビデオ教材・アクセサリー・複合サービス会員・絵画ていない 当 選 番 号を事前に入手できるかのように思い込ませる。
●アドバイス➡宝くじの当選番号が事前に分かることは絶対ありません。

12

今日なら
77万で
大丈夫ですよ

ロト6の
当選番号
教えますよ

13

ひとごとではない！

あなたを狙うかたり商法（身分詐称）

その他、こんな商法も！

公的機関、大手事業者や証券会社等の職員、またはその関係者であるかのように思わせて商品やサービスを契約させる。

ネガティブ・オプション（送りつけ商法）【主な商品・サービス】インターネット接続回線・ファンド型投資商品

ーです
国民生活センタ
例の未公開株の被害金が戻ってきました

点検商法「点検に来た」「無料で点検する」などといって家に上がり込み、「水質に問題がある」「ふとんにダニがいる」などと不安をあおり、商品やサービ注文していない商品を、勝手に送り付け、その人が断らなければ買ったものとみなして、代金を一方的に請求する商法。
「商品が送付された日から14日間」又は「業者に商品の引き取りを請求した場合はその請求日から7日間」のいずれか過ぎれば商品を自由に処分できる。
【主な商品・サービス】健康食品・本・雑誌

開運商法「運勢が開ける」「幸福になる」といったセールストークや、「購入しないと不幸になる」などの不安をあおる言葉で勧誘し、商品や占い、祈とうな
どを契約させる。
【主な商品・サービス】アクセサリー・デジタルコンテンツスを契約させる。
（クーリング・オフは→P24〜）【主な商品・サービス】浄水器・ふとん・耐震工事・床下換気扇・修理サービス

サイドビジネス商法「在宅ビジネスで高収入が得られる」「資格・技術を身につけて在宅ワーク」などと勧誘し、実際は高額な教材や内職教材を売りつける。収入はほとんど得られないうえ、支払いだけが残る。最近では、インターネットを利用した手軽なサイドビジネスに関する相談が目立っている。
【主な商品・サービス】健康食品・化粧品・パソコン内職・デジタルコンテンツ14

15

ひとごとではない！

あなたを狙う
その他、こんな商法も！
催眠（SF）商法
路上等で「景品をプレゼントします」「安売り店の新装キャンペーン」「健
康に良い話をする」と言って人を集め、閉め切った会場で日用品などを無料で配り、得した気分にさせるなど雰囲気を盛り上げて興奮状態にし、最後に高額な商品を売りつける。
（クーリング・オフは→P24〜）【主な商品・サービス】ふとん類・健康食品・電気治療器・磁気マットレス

16

被害にあった人を勧誘（二次被害）
以前契約をした商品・サービスについて「解約してあげる」「損を取り戻してあげる」などと電話等で説明し、これまでにあった被害の救済を装って金銭を支払わせる。
【主な商品・サービス】株・公社債・教養娯楽・資格教材・資格講座・ファンド型投資商品

次々販売

無料商法

言葉巧みに近づいて、消費者が一度契約すると、必要のない商品やサー「無料サービス」「無料体験」「無料で閲覧」など「無料」であることを強ビスを次々と販売して過剰な量の契約をさせる。複数の業者が入れ替わ調して勧誘し、最終的に有料の商品・サービスを契約させる商法。
「無

り次々と販売するケースもある。
（クーリング・オフは→P24〜）料」をうたったサイトで利用料を請求されるケースが多い。

【主な商品・サービス】ふとん類・エステ・アクセサリー・リフォーム工事・健康食品【主な商品・サービス】アダルト情報サイト・出会い系サイト・デジタルコンテンツ・エステ

利殖商法

訪問購入（押し買い）「必ず値上がりする」や「損はさせない」などといった巧みなセールス

事前に電話をかけてきたり、突然、家に訪問してきて、貴金属などを半ばトークを駆使して投資や出資を促す商法。
（クーリング・オフは→P24〜）

強引に不当に安く買い取っていく商法。
（クーリング・オフは→P24〜）【主な商品・サービス】株・商品相場・証券・投資信託・分譲マンション【主な商品・サービス】指輪、ネックレス、金貨

17

トラブル例

トラブルを防ぐには！

携帯電話やパソコンの架空・不当請求とは？

利用していないならば、請求には一切応じない！
支払わない！

相手にはわからない！

メールで届いた広告をクリックしたら、突然「登録完了」と表示され、登録料を請求された。
18

アセ

無料と記載のあったアダルトサイトをクリック。すると「90日間5万円」と請求画面が出た。あわてて、パソコンを切ったが、何度起動しても請求画面が表示される。

無視するのが一番！

アセ

自分から名前や住所など
個人情報を伝えない！

ドキ
ドキ

カチャ カ
チ
カチャ カ ャチャ
カチャ
カチャ

どうしよう ！

携帯の電話番号やメール
アドレスだけでは、
自分の住所や氏名は※請 求 画 面がパソコン上からどうしても消えないときの対処法は「独立行政法人 情報処理推進機構」のホームページで紹介されています。
http://www.ipa.go.jp/security/topics/alert20080909.html
スマホ・タブレットをご利用の方
http://www.ipa.go.jp/security/txt/2013/05outline.html

19

気をつけよう！

トラブルを防ぐには！

通信販売とは？

返品条件の確認●テレビショッピング
●インターネットショッピング
●カタログ販売・新聞広告・折り込みチラシ

返品特約（「○日間返品可
能」「返品はご容赦ください」など）の表示がない場
合、8日以内ならば返品できる。送料は購入者負担。

！
ちっちゃ

どうしよう ！

急がないで
注文内容を十分確認
支払い方法の確認

届いたらイメージと違った・模倣品だった
インターネットで注文数量を誤入力してしまった
代金を振り込んだのに、商品が届かない20

ワンクリックごとに責任を持つ21

覚えておこう！

契約のキホン
契約は法的な責任が生じる約束です。
○販売者と消費者がお互い合意すれば、契約は成立します。
○契約書や印鑑、サインは証拠を残すためのもの。
たとえ口約束でも契約は成立します。
○契約は、法律で認められている場合を除き、自分の都合だ
けでやめることはできません。

消費者契約法事業者と消費者では、契約に関する「情報量」
や「交渉力」に大きな差があるため、事業者の不適切な勧誘行為で結んだ契約を取り消したり、消費者の権利を不当に害する契約条項を無効とする法律。
事業者の不適切な勧誘行為で結んだ契約は取り消せます○相手が契約を守らないとき

・重要なことについて、事実と違うことを説明されたとき・不利益になることを故意に言わなかったとき・将来の不確実なことを断定的に説明したとき・ 帰ってほしいと言ったのに帰ってくれなかった、帰りたいと言ったのに帰らせてくれなかったとき○双方で合意があったとき消費者の権利を不当に害する契約条項は無効です○返品について特約があったとき・事業者の損害賠償責任を免除・制限する条項
・消費者の利益を一方的に害する条項
・不当に高額な解約料（キャンセル料）
・不当に高額な遅延損害金（延滞料）◆契約の取り消し等ができるのは・・・○未成年のとき（ただし、「20歳以上であると積極的にウソをついた場合」や「こづかい程度の金額で購入した場合」など取り消せない場合があります）○だまされて誤解して契約したとき○脅されて怖くなって契約したとき困ったなと思ったら、消費生活センターに相談しましょう。（→P41）※このほか消費者契約法で契約を取り消すことができる場合があります。

22

23

覚えておこう！

クーリング・オフ制度
クーリング・オフとは…
訪問販売など特定の取引に限って、いったん申し込みや契約をしても、一定期間内であれば、一方的に無条件で契約を解除できる制度。
特定商取引法上のクーリング・オフ期間
取引の種類

内

容

期 間

キャッチセールス、アポイントメ
ントセールス、デート商法等

８日間

電話勧誘販売電話で勧誘され契約

８日間

特定継続的役務提供

エステティックサロン、外国語会
話教室、家庭教師派遣、学習塾、パソコン 教 室 、結 婚 相 手 紹 介
サービスの６業種の継続的取引

８日間

連鎖販売取引（マルチ商法）

商品代金や登録料を払って販売組織に参加、新たに参加者を勧誘すれば収入が得られると言って連鎖的に販売組織を拡大する取引20日間「副業で高収入」「資格・技術を身業務提供誘引販売 について在宅ワーク」等と勧誘（サイドビジネス商法） し、仕事に必要と言って高額な商品を売りつける取引

20日間事業者が消費者の自宅等へ訪問
し、貴金属等物品を買い取る取引

８日間

訪

訪

問

問

販

購

売

入

※期間は契約書面を受け取った日を含めた日数です。
クーリングオフ 国民生活センター
24

検索

クーリング・オフすると●支払ったお金は全額返金されます。
●損害賠償や違約金を支払う必要はありません。

クーリング・オフができない場合●価格が３千円未満のものを現金で買った場合●化粧品、健康食品などの消耗品の一部を使用した場合（ふとん、学習教材、下着などは消耗品ではありません）●自動車を購入した場合 など

クーリング・オフの期間が過ぎても、いろいろな法律を利用して契約の取り消しができることがあります。あきらめないで近くの消費生活（→P41）
センターに相談しましょう。
注 通信販売（インターネット取引含む）の場合
クーリング・オフ制度はありません。
25

覚えておこう！
契約解除通知クーリング・オフ
通知の書き方
○必ず書面（はがき、内容証明郵便など）で通知しましょう。
○はがきで通知する場合・保存用にはがきの両面をコピーする。
・ポストに入れないで、郵便局の窓口で特定記録郵便または簡易書留で送る。
（発信した日を証明するため）
・郵便局発行の受領証とはがきのコピーを一緒に保管しておく。
○内容証明郵便で出せばより確実です。
○支払いがクレジットの場合は、販売会社とクレジット会社の両方に同時に通知しましょう。
○クーリング・オフは発信主義といって、書面を発した日がクーリング・オフの期間内であれば到達は期間後でも有効です。

26

次の契約を解除します。
契約年月日

平成○○年○月○日

商品名○○○○○○○○

契約金額○○○○○円

販売会社

株式会社○○○○○
○○営業所

担当○○様

支払った代金○○○○○円を返金の上、商品を引き取って下さい。
平成○○年○月○日
住所 兵庫県○○○○○
氏名 ○○○○

クレジット契約をした場合は、
クレジット会社と販売会社の両方に通知します

契約解除通知次の契約を解除します。
契約年月日

平成○○年○月○日

商品名○○○○○○○○

契約金額○○○○○円

販売会社

株式会社○○○○○
○○営業所

担当○○様

クレジット会社○○○○○○○株式会社
平成○○年○月○日
住所 兵庫県○○○○○
氏名 ○○○○

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覚えておこう！

賃貸住宅のトラブルを防ぐためのチェックポイントになっています。理解できないことや疑問があれば納得するまで質問しましょう。
□契約条件を確認しましょう
契約書に業者の説明どおりの記載があるか、退去する時はいつまでに言えばよいのか、原状回復の範囲と内容、敷引の条件、禁止事項など契約内容を十分確かめましょう。意味がわからない
ときや納得がいかないときは説明を求め、十分理解できるまでは契約しないことです。賃貸借契約書に署名すれば、契約は成立し１ 物件を選ぶときの注意ます。いったん契約すれば原則解除はできません。契約書は大切□ネットで下調べをしましょうに保管しましょう。

不動産仲介業者のホームページで、沿線と駅、物件の築年
数、間取りと専有面積、賃料、駅からの時間などをチェックし、気3 入居・退去時の注意に入った物件があれば詳しい情報を取り寄せましょう。

□現状を記録しておきましょう□複数の仲介業者をあたりましょう
複数の仲介業者が同じ物件を扱っていることがあります。賃料が高いわりに、敷金や礼金が安く抑えられていたり、その逆もあります。複数の業者をあたって、情報を集めましょう。
□必ず、現地に行きましょう

退去時の修繕費用等をめぐるトラブルは、入居時に損傷がある
かないかが原因となって発生しています。入居時に現状を確認しましょう。物件の状況を写真に撮っておくとよいでしょう。
□退去日の申し出
前もって退去日を申し出ましょう。退去の申し出を行う時期や「日当たり良好」でも幹線道路沿いで騒音や排ガスがひど申出方法などは、契約書で通常定められています。期日を過ぎてかったり、「駅前で便利」でも夜になるとうるさいなど、現地に行から申し出ると、通知しなければならなかった日から申し出た日まかなければわからないことがあるので、必ず足を運びましょう。

での賃料を請求されることがあります。
□退去時の点検に立ち会いましょう

2 契約時の注意□重要事項を確認しましょう
不動産仲介業者は、契約前に、借りる建物の設備等の状況、

28

点検には必ず立ち会い、過失による損耗か、自然損耗かをはっきりさせ、修理費用の負担を話し合いましょう。修繕費の請求を受けたときは、明細書を確認してから支払いましょう。互いの主契約期間、契約の更新、契約終了時の敷金精算等の契約条件な張が対立し、話し合いで解決できないときは、消費生活センター

どが書かれた「重要事項説明書」を書面で手渡し、説明することに相談しましょう。

29

く
もっと詳し
知りたい！
豆知識

賃貸契約終了時の負担義務

契約編

賃貸住宅を借りるのにかかる費用
礼金
月額賃料の１〜２か月分を貸主へ払い、返還されません。
地域により不要な場合もあります。
敷金（保証金）
借主の家賃滞納や不注意による修繕費用等を担保するために、契約時に貸主に預け入れるものです。家賃の滞納や、不注意等による損耗（キャスター付きイス等によるフローリングの傷・へこみ、飲み物をこぼしたことによるシミ・カビ、重量物をかけるための壁等のくぎ穴・ねじ穴等）がなければ返還されます。なお、関西の習慣で、契約のなかで入居中の破損・汚損の費用として、敷金から一定の金額を差し引くことを決めている場合があり、これを「敷引」といいます。
仲介手数料
不動産仲介業者に支払うもので、原則、貸主と借主が月額賃料の1.08倍以内の金額を半分ずつ負担します。
管理費・共益費
共用部分の清掃費、修繕費、電気代等にあてられます。
火災保険料
入居時に勧められたら加入します。建物の構造等により金額は異なります。
※重要事項説明書
契約時に必要な費用、賃料の発生日、入居可能日、禁止事項、確認条件等を確認するものです。

30

国土交通省「原状回復をめぐるトラブルとガイドライン」より借主に負担義務のないもの
・家具の設置による床・カーペットのへこみ
・畳の変色、フローリングの色落ち
・日照などの自然現象によるクロスの変色
・ポスターやカレンダーをかけるためなどに使用した画鋲の跡
・自然に発生した網入りガラスの亀裂等

借主に負担義務のあるもの
・通常の清掃（ゴミの撤去、掃き掃除、水回り清掃、換気扇やレンジまわりの油汚れの除去）・引越作業で生じたひっかき傷・放置したことで汚損した冷蔵庫下のサビ跡
・不注意で雨が吹きこんだことなどによるフローリングの色落ち
・重量物をかけるためにあけた下地ボードの貼り替えが必要なくぎ穴やねじ穴・天井に直接つけた照明器具の跡
・台所の油汚れやすす・飲みもの等をこぼしたことによるカーペットのシミやカビ・結露を放置したことにより拡大したカビやシミ
・風呂、トイレ、洗面台の水あか、カビ
等

31

く
もっと詳し
知りたい！
豆知識

金融編

クレジットカードを管理するときの注意●暗証番号に生年月日や電話番号など、他人に知られやすい
番号を使わない。
●盗難や紛失に気づいたら、すぐにクレジット会社と警察に届け

クレジットカードを利用するときの注意点
クレジットの利用は「借金」だってことを忘れないで。
・利用する前に借金をしてまで必要か考えよう。
・利用したら、金額・支払方法など伝票を確認。
・請求明細書が届いたら伝票の内容とチェック。利用した覚えがない
請求があればすぐ連絡！
・支払期日は必ず守る（３カ月以上滞納すると、未払情報が個人信用情報機関に登録されてカードが使えなくなる）。
●クレジットカードの仕組み

クレジットカード
契約の申し込み

クレジットカードの提示・サイン

消費者
預金

1

CREDIT
CARD
カード会社

4

クレジットカードの支払方法
クレジットカードでの支払いは、回数に応じて手数料の負担が異
なります。

一括払い

決められた日に１回で支払い、手数料は必要ない。
何回かに分けて支払い、月々の返

分割払い

￥

済額が少ない代わりに手数料がかかる。

商品の引き渡し銀行
消費者の預金口座から立て替え代金の自動引き落とし（分割または一括）

代金立替払い加盟店契約●他人には貸さない。

2

BANK

カードの発行て使用停止にする。

3

月 々 の 支 払 額を指 定し、毎 月 決
SHOP

リボ払い
（リボルビング払い）

販売店（加盟店）会社

まった額を返済する。追加でクレジットカードを使っても、毎月の返済額は変わらないが、返済期間が伸びる分、手数料の額が多くなる。

売り上げに応じた手数料

32

33

く
もっと詳し
知りたい！
豆知識

金融編
2

分割払いとリボ払いの金利計算同じ５万円の商品を購入する場合でも支払額が変わります。
分割払い（５回の分割、手数料 1.5％）の場合
手数料は５万円×1.5％＝750円。
支払額の合計は、50,750円。これを５回に分けて分割するので、毎月の支払額は50,750÷５＝10,150円 になります。

リボ払い（毎月１万円の定額払、手数料１％）の場合
手数料は初回は5万円×１％＝500円、２回目は4万円×１％＝400円、３回目は300円、４回目は200円、５回目は100円で合計
1,500円。
毎月の支払額は１万円に各回の手数料を足した額になるので、
初回10,500円、２回目10,400円、３回目10,300円、４回目
10,200円、５回目10,100円になり、支払額の合計は51,500円になります。

多重債務とはクレジットカードでキャッシングをしたり、消費者金融からお金を借りているうちに、借金が雪だるま式に増えて、返済できなくなることを「多重債務」と言います。
※同じ100万円を借金した場合でも、５年後の返済額は金利10%だと161万円、15％だと201万円。金利が高いほど利息が多くなり、返済する合計額が増えます。

34

多重債務に陥らないために①生活設計を立て、生活に必要なお金のほか、病気・事故など突然の出費に備えた家計管理をする。
②自分の収入に見合ったクレジットの利用をする。
③貯蓄の習慣をつける（浪費を避ける）。
④安易な借金やキャッシングの利用をしない。
⑤借金の保証人や連帯保証人にならない。

保証人と連帯保証人でどこが違うの？
●連帯保証人友だちの連帯保証人になった場合、あなたは債務者である友だ
ちとまったく同じ責任があり、あなたに返済請求が行くことがあります。
連帯保証人には、「①先に友だちに支払いを請求するよう返済を拒否できる権利」や、「②友だちに返済に充当できる財産がある場合、まずその財産から支払を請求するよう返済を拒否する権利」が認められていません。
●保証人
保証人の場合は、①や②の権利は認められていますが、友だちが返済できないときは、
あなたが変わって返済する義務を負います。

「保証人」や「連帯保証人」になると最悪の場合、請求がきたら自分が払うという覚悟が必要です。

35

く
もっと詳し
知りたい！
豆知識

情報編

オンラインゲームの注意点
オンラインゲームの多くは無料で利用できますが、ゲームを進めるために有利となる有料サービスがあるほか、利用者同士

インターネットショッピング
（ネット通販）でのチェックポイント

１ 誹謗中傷や異性との出会い目的の利用は禁止。利用者間好きなときに買い物ができるインターネットショッピングは便利

２ ゲームで知り合った人に、不用意に個人情報を教えない。

で魅力的ですが、利用する時は次のことに注意しましょう。
１ 所在地や電話番号、責任者名が書いていない、不自然な日本
語表記をしているサイトとは取引しない。
２ 支払方法が前払いや銀行振り込みだけでなく、カード払い、代金引換など複数用意されているサイトを選ぶ。
通常価格より大幅に安く販売されている場合、模倣品でないか十分注意する。
３ 返品に関する記載内容を必ず確認。
（返品の定めの記載がな
ければ、商品が届いてから8日以内は送料を負担すれば返品できる）
４ 出店しているショッピングサイトやネット上（事前に検索サイトのコミュニケーションが可能なため、次のことに注意しましょう。
のコミュニケーションにはマナーが必要。
３ どのような場合に料金が発生するか確認してから遊ぶ。
４ レアアイテムを、持っている人から直接現金で購入するＲＭ
Ｔ（Real Money Tradeの略）は原則禁止。発覚すると利用停止措置を受ける。
５ ＩＤやパスワード管理は十分注意を。第三者に不正利用されると、ゲーム内の所有アイテムや仮想通貨を盗まれることも。別画面に誘導しパスワードを入力させて盗み出すフィッ
シングメールにも要注意。
６ スマホやゲーム機を弟や妹に貸さない。知らないうちに高額なアイテム等を購入しているケースがある。

を使ってショップの名前で検索を行う）の評判を見ておく。
５ ショップのURLやアドレス、注文した内容、業者からのメール
や確認画面は保存しておく。
６ 商品が届いたら、すぐに中身をチェック。注文と違うものや壊れた商品が届いていた場合はすぐに連絡する。
７ クレジット番号や暗証番号を入力する画面では通信が暗号化（SSL）されている等個人情報の取り扱いが適切なサイトを選ぶ。
（※通信がSSLにより暗号化されているサイトではブラウザの右下等に鍵の閉まったマークが表示される）

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クリックは慎重に！ネットであった怖〜い話
友人をかたったメッセージ。
お金を貸して、振り込んで…

無料アプリをインストール後、携帯に50万円の請求電話が…

乗っ取られたアドレスやアカウントからのなりすまし

スマホに登録された個人情報を抜き取る悪質なアプリ

あの無料アプリ入れてから毎日電話が…

久しぶりA子です
ゴメンなさい緊急でお金を貸して下さい！

ダマされないチカラ養成

お役立ち
リンク集
●文部科学省

文部科学省が進める消費者教育を紹介しています。
文部科学省 消費者教育●消費者庁

注意喚起情報などを紹介しています。
消費者庁

●警察庁

A子ちゃん
なりすまし男

ネット相談受付や被害事例と対処法、最新のネットに関する安全情報など。
警察庁インターネットトラブル

宅配業者から、覚えのない宅配物の届け先確認メールが…

スマホで検索した金融業者に借金を申し込み、保証金を振り込んだが…

URLをクッリクさせ、悪質なサイトにアクセスさせようとする誘導メール

お金だけ取って連絡不能になる悪質業者

なにか頼んだかなぁ…

●金融広報中央委員会

お金にまつわるトラブル予防の情報について豊富に情報提供されています。
知るぽると●国民生活センター

消費生活・消費者問題に関する事例や対処方法を紹介しています。
国民生活センター●Twitter 兵庫県安全安心な消費生活推進本部
話題の悪質商法の手口やリコール情報など定期的に発信！
ツイッターhyogoshohi●こちら消費生活センター特相係

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くらしのヤングクリエーター

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社会で生きていく力=「生きるチカラ」養成HandBookシリーズ（電子書籍版）

2016 年 11 月 発行

全国大学生活協同組合連合会〒166-8532 東京都杉並区和田3-30-22
大学生協杉並会館
TEL：03-5307-1125

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このハンドブックは、大学生協阪神事業連合が兵庫県と協働で作成したハンドブック（改訂版）の内容を活用し、全国大学生活協同組合連合会版として作成しました。