金融円滑化の取組み
金融円滑化に対する当行の方針について

金 融 円 滑 化の取 組 み

当行は、かねてより地域に密着し、｢中小企業専門金融機関としての使命と役割に徹し、地域社会とともに発展する」こと
を経営理念に掲げ、地域の皆さまに親しまれ、信頼される銀行を目指して、「ハート・ツー・ハート」のリテール戦略で、お客さまのニーズに的確・迅速にお応えするビジネスモデルを展開して、地域の利用者の利便向上に向けて事業再生・金融円滑化に取組んでまいりました。
また、「ライフサイクルに応じた取引先企業の支援の一層の強化」、「事業価値を見極める融資手法をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底」、「地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献」を柱に、地域密着型金融の一層の機能強化を図ってまいりました。
当行ではこれまでも、上記のような対応を図ってきたところではありますが、現在の経済金融情勢や雇用環境におけるお客さまのお借入負担の状況を鑑み、地域の中小企業や個人事業主の皆さまおよび住宅ローンをご利用のお客さまを最大限サポートする体制を強化するため、以下のように方針および体制を整備し金融円滑化への取組みをさらに強化しております。
今後も中小企業金融円滑化法の終了にかかわらず、貸付条件の変更や円滑な資金供給にこれまでと同様に努め、お客さまの経営改善支援につきましても、それぞれの経営の課題に対応した適切な解決策をお客さまの立場に立ってご提案し、十分に時間をかけてご支援していきます。

基本方針
1. 中小企業や個人事業主のお客さまからの新たな融資の申込みや貸付条件の変更等の相談・申込みに対しては、お客さまの事業の特性、状況、改善または再生の可能性を勘案しつつ、お客さまのご要望を真摯に受け適切かつ迅速な審査を実施してまいります。
2. 中小企業や個人事業主のお客さまの経営実態に応じた経営相談、経営指導を行ない、お客さまの経営改善に向けた取組みに対しては適切な支援に努めてまいります。
3. 中小企業や個人事業主のお客さまの経営実態や技術力・成長性等や事業そのものの採算性・将来性等の事業価値を見極めるよう役職員の能力向上に努めてまいります。
4. 住宅ローンをご利用のお客さまからの貸付条件の変更等の相談・申込みに対しては、真摯にご要望を受けお客さまの実態や今後の見込み等の状況を踏まえ適切かつ迅速に審査を行なってまいります。
5. お客さまからの新たな融資の申込みや貸付条件の変更等の相談・申込みをお受けした場合は、ご相談をいただいた案
件の進捗について適切な管理を行なってまいります。
6. お客さまからの貸付条件の変更等の申込みに際し、当行以外の金融機関等からもお借入れをされている場合は、お客さまの同意をいただいたうえで、その金融機関等と緊密な連携を図ってまいります。
7. お借入の内容、お借入れの条件等ご契約の内容については、お客さまの理解を得るために、適切かつ丁寧な説明を行
なうよう努めてまいります。なお、新たな融資の申込みや貸付条件の変更等のご要望に沿えない場合は、
これまでのお取引等をふまえ、その理由について可能な限り具体的で丁寧な説明を行なうよう努めてまいります。
8. お客さまからの新たな融資の申込みや貸付条件の変更等の相談・申込みにあたっての、お客さまからの苦情やご意見につきましては真摯かつ適切な対応を図るよう努めてまいります。

体制整備の概要
新たな融資や条件変更等のお取扱い手順

営 業 店

苦情相談経過取締役会

金融円滑化委員会

金融円滑化統括管理責任者︵融資統括部︶︵金融円滑化ご相談窓口︶

苦情相談※ご相談やお申込みは営業店の金融円滑化ご相談窓口および本店営業部の住宅ローン窓口でお受けします。
※ご相談やお申込みに関する苦情・ご相談は営業店の金融円滑化ご相談窓口または本部内の顧客相談室にお申し付けください。

10

ご相談経過

本 部

顧客相談室

金融円滑化対応責任者

金融円滑化対応担当者

ご相談・
お申込み

お 客 さ ま

連携

お取引の
他の
金融機関等

新たな融資や条件変更等のご契約

連携

お 申 込 み

ご 相 談

保証会社等
の審査

審査結果のお知らせ

銀 行 の 審 査

金融円滑化にかかる管理体制

金融円滑化の取組み

組

織

本

部

営業店

名

責 任 者
（担当者）

称

役

割

お取引店もしくは
顧客相談室

頭
取
金 融 円 滑 化 委 員 会 （ 役 員・本 部 部 長 ） 金融円滑化管理全般の統括「 金 融円滑化 苦情 相談窓 口」

営業店の金融円滑化の状況把握、進捗管理
お 申 込 み の 受 付 ・記 録

受付：月曜日から金曜日 午前9時〜午後5時
ただし、銀行休業日を除きます

金融円滑化対応責任者

営

業

店

長

金融円滑化対応担当者

融 資 役 席 な ど

0120-198-500

フリーダ イヤル

金 融 円 滑 化の取 組 み

貸付条件の変更等の実施状況について（金融円滑化法期限到来後の推移）
金融円滑化の趣旨に鑑み、同法の期限到来後の貸付条件の変更等の実施状況（同法施行時からの累計）を自主的に開示するものです。

（単位：件）

平成25年 平成25年 平成25年 平成26年 平成26年 平成26年 平成26年 平成27年 平成27年 平成27年 平成28年 平成28年 平成29年 平成29年(債務者が中小企業者である場合) 6月末 9月末 12月末 3月末 6月末 9月末 12月末 3月末 6月末 9月末 3月末 9月末 3月末 9月末

貸付の条件の変更等の申込みを受けた貸付債権の数

3,931 4,162 4,361 4,601 4,829 5,046 5,274 5,483 5,655 5,880 6,361 6,808 7,342 7,660

うち、実行に係る貸付債権の数

3,216 3,417 3,604 3,808 3,992 4,209 4,398 4,618 4,802 4,994 5,430 5,883 6,370 6,652

うち、謝絶に係る貸付債権の数

455

491

504

527

540

558

563

578

582

586

596

604

626

642

うち、審査中の貸付債権の数

81

68

60

61

86

61

88

53

32

55

73

48

62

58

うち、取下げに係る貸付債権の数

179

186

193

205

211

218

225

234

239

245

262

273

284

308

（単位：件）(債務者が住宅資金借入者である場合) 平成25年 平成25年 平成25年 平成26年 平成26年 平成26年 平成26年 平成27年 平成27年 平成27年 平成28年 平成28年 平成29年 平成29年
6月末 9月末 12月末 3月末 6月末 9月末 12月末 3月末 6月末 9月末 3月末 9月末 3月末 9月末

貸付の条件の変更等の申込みを受けた貸付債権の数

124

129

134

136

142

147

149

154

158

162

163

167

168

172

うち、実行に係る貸付債権の数

83

88

93

95

98

105

107

110

113

118

118

122

124

126

うち、謝絶に係る貸付債権の数

23

23

24

24

24

24

24

26

26

27

27

27

27

27

うち、審査中の貸付債権の数

1

1

0

0

3

1

1

1

2

0

1

1

0

2

うち、取下げに係る貸付債権の数

17

17

17

17

17

17

17

17

17

17

17

17

17

17

※貸付債権の数は返済条件変更等のお申込み時点での債権件数を記載しております。
※貸付債権の数は、法施行日からの累計を記載しております。
※「中小企業者」には事業を行う個人のお客さまを含みます。

「経営者保証に関するガイドライン」への取組みについて
当行は、お客さまと保証契約を締結する場合、お客さまから既存の保証契約の見直しのお申し入れがあった場合、および保証債務の整理のお申し出があった場合には、「経営者保証に関するガイドライン」に基づき誠実に対応するよう努めます。
「経営者保証に関するガイドライン」の活用状況
新規に無保証で融資した件数

平成29年4月〜平成29年9月
800件

新規融資件数

5,812件

新規融資に占める経営者保証に依存しない融資の割合

13.76％

保証契約を変更した件数

0件

保証契約を解除した件数

34件

ガイドラインに基づく保証債務整理の成立件数

0件

11金融仲介機能の発揮のための取組み
当行の取組み方針について
当行では、平成28年9月に金融庁が公表した「金融仲介機能のベンチマーク（以下、ベンチマークという。）」を積極的に活用し、中小企業や個人事業主のお客さまのニーズや経営課題に対応した適切な解決策を提案することで、地域金融機関としての金融仲介機能を十分発揮し、お客さまの成長・発展、地域経済の活性化に貢献しております。

【取組方針の概要】

金 融 仲 介 機 能の 発 揮の た めの 取 組 み

金融仲介機能
の発揮

お 客さま

お客さまの
成長・発展

ベンチマークの
積極的活用

福岡県

地域経済の
活性化

用 語 解 説ベンチマーク

金融機関における金融仲介機能の発揮状況を客観的に評価するための指標であり、全ての金融機関が金融仲介機能の取組みの進捗状況や課題等を客観的に評価するために活用可能な「共通ベンチマーク」と各金融機関が自身の事業戦略やビジネスモ
デル等を踏まえて選択できる「選択ベンチマーク」があります。

取引先企業の経営改善や成長力の強化
当行はかねてより、地域の中小企業や個人事業主のお客さまに対して経営支援に積極的に取組んでまいりました。お客さまの事業拡大や経営改善を着実に図るためコンサルティング機能を発揮してきた結果、当行をメインバンクとしてご利用いただいているお取引先のうち約４4％が経営指標(売上高または営業利益率)が改善または就業者数が増加しました。
また、経営指標等が改善したお取引先の融資残高も増加傾向で推移しております。
金融機関がメインバンクとして取引を行っている企業のうち、経営指標の改善や就業者数の増加が見られた先数、及び、同先に対する融資額の推移

共通ベンチマーク１

メイン先数
メイン先の融資残高
経営指標等が改善した先数

平成28年3月末

平成29年3月末

9,001先9,029先1,939億円

1,948億円

4,046先3,980先経営指標等が改善した先に係る3年間の事業年度末の融資残高の推移（単位：億円）

1,400

1,332
1,300

1,212

用 語 解 説1 . メインバンク
2 . メイン先 数
3. 経営指標等の改善

1,200

当行の融資残高が最も多い先
単体ベースでカウント
前年対比で下記のいずれかの経営指標が改善した先①売上高が増加、②営業利益率が改善、③就業者数が増加

1,100

1,000

12

1,102

平成27年
3月期

平成28年
3月期

平成29年
3月期

金 融 仲 介 機 能 の 発 揮 のための 取 組 み

経営改善や抜本的な事業再生支援に向けた取組み
公的機関や外部専門家と積極的に連携し、経営改善計画(実抜計画)の策定および進捗状況の適切なフォローアップを行うことにより、取引先企業の経営改善や抜本的な事業再生支援に向けた取組みを行っております。
共通ベンチマーク２

金融機関が貸付条件の変更を行っている中小企業の経営改善計画の進捗状況

条件変更総数

平成28年3月末

平成29年3月末
658先売上高達成率120％超の先

7先

6先

うち順調先

売上高達成率80〜120％の先8先8先

売上高達成率80％未満の先

5先

1先

659先

643先

うち不調先

計画なしの先金 融 仲 介 機 能の 発 揮の た めの 取 組 み

679先

うち好調先

※経営改善計画にて策定の売上高(単年度)の数値を基準に判断しております。
※不調先には経営改善計画（実抜計画）なしの先も含んでおります。

創業者支援に向けた取組み
新規創業を目指すお客さまに対しては、各種補助金制度を積極的に活用し、事業計画書策定のアドバイスや資金調達の支援を行うとともに、外部専門家や外部機関と連携しながら創業者支援に向けた取組みを強化しております。
共通ベンチマーク3

金融機関が関与した創業・第二創業の件数
平成27年度当行が関与した創業件数

平成28年度

94先

85先

79先

85先

うち創業・新規事業支援融資をした先かつ創業補助金受付先

6先

0先

うち創業補助金のみ受付先

9先

0先

0先

1先

うち創業・新規事業支援融資をした先当行が関与した第二創業件数
用 語 解 説1. 創業支援

創業計画の策定支援、創業期の取引先への融資、政府系金融機関や創業支援機関の紹介、ベンチャー企業への助成金・融資・投資

ライフステージに応じたソリューション機能の強化
お客さまのライフステージに応じ、お客さまの立場に立って適時に最適なソリューションを提案し、ソリューションの実
行後においても、必要に応じ外部専門家・外部機関の連携先と協力しながら、ソリューションの実行状況を継続的にモニタリングするとともに、経営相談や経営支援を行っております。
今後においても、お客さまの経営課題の把握や経営ビジョンの確認を行い、創業後の事業成長支援や各ライフステージに応じた総合的なソリューションを実行してまいります。
共通ベンチマーク４

ライフステージ別の与信先数、及び、融資額
全与信先

ライフステージ別の与信先数
上記与信先に係る融資残高

創業期

成長期

安定期

低迷期

再生期

平成28年3月末

13,074先

1,648先351先9,525先

596先

954先

平成29年3月末

13,277先

1,707先

320先

9,833先

460先

957先

平成28年3月末

3,039億円

289億円

98億円

2,421億円

39億円

190億円

平成29年3月末

3,095億円

286億円

118億円

2,463億円

48億円

178億円

用 語 解 説1. 創業期
2. 成長期
3. 安定期
4. 低迷期
5. 再生期

創業、第二創業から5年まで
直近2期の売上高平均が直近3期の売上高平均の120％超
直近2期の売上高平均が直近3期の売上高平均の80〜120％
直近2期の売上高平均が直近3期の売上高平均の80％未満
貸付条件の変更等を行った期間

13事業性評価に基づく融資による本業支援
当行は、本部・営業店が一体となり、お客さまの経営課題の解決に資する担保・保証に過度に依存しない融資の実行や、ニーズを的確に捉えた商品・サービスの提供による生産性の向上等の支援に積極的に取組んでおります。
平成２８年４月には「事業性評価室」を設置しており、今後もお客さまの事業内容や成長可能性を適切に評価するとともに、コンサルティング機能の一層の強化に努めてまいります。

共通ベンチマーク5

金融機関が事業性評価に基づく融資を行っている与信先数及び融資額、及び、
全与信先数及び融資額に占める割合

金 融 仲 介 機 能の 発 揮の た めの 取 組 み

平成29年3月末

平成28年3月末
先数

融資残高

先数

融資残高

事業性評価に基づく融資を行っている与信先数及び融資残高

104先

234億円

151先

273億円

上記計数の全与信先数及び当該与信先の融資残高に占める割合

0.8％

7.7％

1.1％

8.8％

用 語 解 説1. 事業性評価に基づく融資

定量的な財務内容のみによらず、事業内容・技術力・持続性や成長可能性及び経営者の資質等、個社ごとに異なる事業性を適切に評価した融資

地域へのコミットメント・地域企業とのリレーション
当行は地域社会とともに発展することを経営理念とし、全営業店を福岡県内に配して、中小企業専門金融機関としての使命と役割を果たすことを常に心がけた業務運営を行ってきました。
かねてから「地元に親しまれ、信頼される銀行」を目指して、地域社会との交流も積極的に進めております。これからも、
地域金融機関として、さらに地域社会の発展に貢献できるように努めてまいります。
選択ベンチマーク1

全取引先数と地域の取引先数の推移
平成27年3月期

地域別の取引先数の推移

平成29年3月期

地元

地元外

地元

地元外

地元

地元外

福岡県

福岡県外

福岡県

福岡県外

福岡県

福岡県外

１2，
767先

全取引先数

平成28年3月期

１２，
623先

１３，
０７４先
１44先

１２，
９１９先

１３，
277先
１５５先

１3,099先用 語 解 説1. 全取引先2. 地元・地元外

14

地方公共団体・アパートローンを含む法人・個人の事業所先
当行の営業地盤である福岡県内での取引先を地元、福岡県外での取引先を地元外としてカウント

１78先

金 融 仲 介 機 能 の 発 揮 のための 取 組 み

企業のライフステージに応じたソリューションの提供
後継者問題等のお悩みや事業拡大ニーズを有する中小企業や個人事業主のお客さまに対し、税理士やコンサルティング
会社などの外部専門家の知見も活用しながら、事業承継支援やＭ＆Ａ支援を行っております。
Ｍ＆Ａ支援先数

選択ベンチマーク19

平成28年3月末

平成29年3月末

16先

48先

Ｍ＆Ａ支援先数

金 融 仲 介 機 能の 発 揮の た めの 取 組 み

事業承継支援先数

選択ベンチマーク21

平成28年3月未平成29年3月未30先

52先

事業承継支援先数

中小企業専門金融機関としての取組み
中小企業への円滑な資金供給による中小企業の成長力支援
当行は地域とともに栄えるために、中小企業専門金融機関を標榜し地元中小企業への貢献を第一に業務運営を行っております。
今後とも地域になくてはならない銀行となるために地元中小企業のパートナーとして貢献し、皆さまとともに地域社会の発展に努めてまいります。

独自ベンチマーク

中小企業向け融資を行っている貸出先数・貸出残高、及び、
全貸出先数・貸出残高に占める割合
平成28年3月未平成29年3月未

貸出先数

貸出残高

貸出先数

貸出残高

全貸出金（Ａ）

25,830先

3,595億円

26,401先3,679億円

中小企業等向け貸出金（Ｂ）

２5,797先

3,283億円

２6,369先

3,378億円

うち中小企業向け貸出金（Ｃ）

１３，
027先

2,615億円

１３，
233先

2,681億円

中小企業等向け貸出比率（Ｂ／Ａ）

９９．
８７％

９1．
32％

９９．
８７％

９1．
83％

５０．
43％

72．
74％

５０．
12％

72．
86％

うち中小企業向け貸出比率（Ｃ／Ａ）
用 語 解 説1. 中小企業等向け貸出比率
2. 中小企業向け貸出比率

全貸出金に占める中小企業、個人自営業者及び個人に対する貸出金の割合
全貸出金に占める中小企業及び個人自営業者に対する貸出金の割合で、上記の中小企業等向け貸出比率より
個人ローンを除いたもの

15

中小企業の経営改善のための取組み
中小企業の経営支援に関する取組み方針について
当行はかねてより、地域の中小企業や個人事業主のお客さまに対して経営支援に積極的に取組んでまいりました
が、さらにお客さまを最大限サポートする態勢を強化するとともに、以下のように方針および態勢を整備し、中小企業経営支援に取組んでおります。

基本方針
1 ． 中小企業や個人事業主のお客さまとの日常的・継続的な接触を更に深め、長期的な取引関係を構築するとともに、お客さまの事業拡大や経営改善を着実に図るためコンサルティング機能を発揮してまいります。
2 ． 中小企業や個人事業主のお客さまが抱える経営課題について、お客さまと当行が一緒になって真剣に解決策を考え、協働して実行してまいります。

中 小 企 業の 経 営 改 善の た めの 取 組 み

3 ． 中小企業や個人事業主のお客さまのライフステージに応じ、お客さまの立場に立って適時に最適なソリューション
を提案してまいります。またソリューションの実行後においても、必要に応じ外部専門家・外部機関の連携先と協力しながら、ソリューションの実行状況を継続的にモニタリングするとともに、経営相談や経営支援を行ってまいります。
4 ． 中小企業経営力強化支援法に基づく認定経営革新等支援機関として、中小企業や個人事業主のお客さまの新たなビジネス創造や、経営改革等をサポートしてまいります。
5 ．中小企業や個人事業主のお客さまの事業拡大や経営改善に向けた更なるソリューションの展開や、より高いコンサルティング機能の発揮等、各種のビジネスサポート態勢を強化してまいります。

中小企業の経営支援に関する態勢整備の状況
当行では、経営支援の取組みを強化するため平成28年4月に融資統括部内に「事業性評価室」を新設し、お客さまの事業内容や成長可能性を適切に評価するとともに本部・営業店が一体となり、外部専門家や外部機関とも連携を図りながら、お客さまへのコンサルティング機能を発揮すべく態勢整備の充実を図っております。

［中小企業の経営支援体制］

外部専門家（税理士・弁護士・中小企業診断士など）

外部機関

連携支援

（地方公共団体・商工会議所・中小企業再生支援協議会・認定経営革新等支援機関など）

経営支援

情報

融資統括部
事業性評価
改善・再生サポート

経営支援サポート

情報共有
ビジネスサポート部
ソリューション提供

連携支援

16

取締役会

福岡県

（ヒアリング）

営 業 店

ニーズ

プラン策定

金融円滑化委員会

【本部】

連携支援

支援依頼

お客さま

連携

中 小 企 業 の 経 営 改 善 のための 取 組 み

中小企業の経営支援に関する取組状況（支援内容、外部専門家・外部機関等との連携、取組事例等）
創 業・新 規 事 業 開 拓 の 支 援
商工会議所や福岡県信用保証協会等との連携を密にし、福岡県や福岡市等の各地方公共団体の制度資金を活用した創業・新規事業開拓支援を行っております。
新規創業を目指すお客さまに対しては「新規創業資金」による融資取組みの他、認定経営等支援金融機関として中小企業
新事業活動促進法に基づき経営革新計画を策定したお客さまに対しては「経営革新支援資金」による融資取組みを行う等、新分野への進出や経営の革新等、
自ら頑張る中小企業に対し、その技術力・販売力や経営者の資質等を踏まえて新事業の価値を見極めることに努めながら、それらに適した資金供給の支援を行いました。
また、創業前の準備や創業時の資金調達、創業後の事業安定に至るまで質の高いサポートを提供する「スタートアップ支援制度」を導入し創業支援に取組んでおります。同制度では、創業者への事業計画策定支援、創業資金調達支援、「創業応援

中 小 企 業の 経 営 改 善の た めの 取 組 みセミナー」「個別相談会」の開催、創業後のフォローアップ（業務提携する税理士等の専門家による経営指導や相談）等を行っております。
【取組実績】
項目

平成29年9月期実績（平成29年4月〜平成29年9月）

創 業・新 規 事 業 開 拓 支 援 融 資56件／281百万円

成 長 段 階における支 援
成長段階にある企業および事業所は、様々なビジネス情報の取得意欲が高く、また販路拡大等への需要が旺盛であることから、以下の取組みによりタイムリーな情報を提供し、お客さま相互の交流の機会を設けております。
また、事業拡大のための資金需要への対応に際しては、個人保証・不動産担保に過度に依存しない融資（事業価値を見極
める融資手法）も活用し金融支援を行っております。
1．
「ふくちゅうぎん経営塾21WEB倶楽部」による経営ノウハウの提供
当倶楽部は、経営者・事業承継者および企業経営のノウハウを修得したいと考えている方々に、インターネットを活用して、日常の経営実務に役立ち、ビジネスチャンスに直結する様々な情報をタイムリーに提供し、事業発展のお手伝いをしております。
【取組実績】
項目

平成29年9月期実績（平成29年4月〜平成29年9月）

インタ ー ネットによる情 報 提 供

15コンテンツに分けて提供

リー ダ ー ズ・リポ ート の 発 行

FAXにて月1回の発行

マ ネジメントレタ ー の 発 行

電子メールにて週1回の発行

経 営リポ ート の 発 行

郵便にて月1回の発行

e ラ ー ニング 講 座 の 配 信

ネット上にて6講座の配信

セミナ ー の 動 画 配 信

ネット上にて20種類以上の配信

2．次世代経営者の育成支援(1)「 MUSBO元気塾」の開催
取引先の二代目、三代目などを中心とした次世代経営者や事業承継予定者および自ら起業された若手経営者の育成支援や企業間交流等を目的としてMUSBO元気塾を開催しております。
【取組実績】
開 催 日【取組事例】
平成29年9月8日

開催地区

福岡

参加者数

157名

全地区合同（福岡・北九州・筑豊・筑後地区）
で開催し、「逆境は飛躍のチャンス」をテーマに経営者として逆境に立たされた際の考え方、行動等について基調講演を実施しました。あわせて、参加者同士の親睦を深めるため交流会も行いました。

17

(2)「 経営者育成塾」セミナーの開催
取引先の若手経営者や事業承継予定者の育成支援を目的として、「 MUSBO元気塾」よりさらに実践的な内容をテーマに「経営者育成塾」セミナーを開催しております。
【取組実績】【取組事例】

セミナー参加者

33名

開催

次世代を担う経営者向けに平成２９年度は３回シリーズで開催。第１回は
日セミナーテーマ

中小企業診断士の講師が「社長に知ってほしい幹部の心得」をテーマに講演。第２回では「人事労務、働き方改革」をテーマとし、グループワークの第１回

平成29年10月16日（月）

社長に知ってほしい幹部心得

第2回

平成29年11月13日（月）

人事労務、働き方改革

第3回

平成29年12月13日（水）

財務税務、与信管理等

場を設け「非正規雇用職員の対応等」について情報交換を行い、第３回は財務税務、与信管理等について勉強会を実施しました。各回閉会後には名刺交換や情報・意見交換を行い、参加者同士の交流の場を提供しました。

中 小 企 業の 経 営 改 善の た めの 取 組 み3．
『地方創生「食の魅力」発見商談会2017』による販路拡大支援
第二地方銀行協会加盟30行の共催により、食品製造などを営む企業と百貨店・外食チェーン・商社・食品メーカーなど全国の食品関連バイヤーとの地域を超えた食のビジネスマッチングを目的とした商談会を開催しました。
【取組実績】【取組事例】

開 催 日

平成29年6月28日

当行からは5社が出展し、各社様々なバイヤーと商談を行いました。あ

参加企業

243社（うち当行参加社は5社）

わせて出展企業と食品関連バイヤー間の事業交流、情報交換を目的

来場者数

2,572名とした「交流会」や出展企業向けの実践的な「食品マーケティングセミ

商 談 数

433商談

ナー」を実施しました。

4．個人保証・不動産担保に過度に依存しない融資（事業価値を見極める融資手法）への取組み
事業者の皆さまの事業発展のために、中小企業等向けビジネスローンや資産を活用した動産担保ローンの取扱いにより、地域の皆さまの幅広い資金ニーズにお応えしております。
【取組実績】
平成29年9月期取扱実績(平成29年4月〜平成29年9月)

平成29年9月期末残高(平成29年9月末)

個人保証・不動産担保に過度に依存しない融資

2件／16百万円

50件／143百万円

スコアリングモデルを活用した融資(注1)0件／ 0百万円

41件／ 84百万円

動産・債権譲渡担保融資(注2)

2件／16百万円

9件／ 58百万円

項目(注1)「スコアリングモデルを活用した融資」は担保・保証人を必要としない商品である「事業応援ローン」が主なものとなっております。
(注2)「 動産・債権譲渡担保融資」はトラック・機械等の動産および売掛債権を担保とした融資が主なものとなっております。

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中 小 企 業 の 経 営 改 善 のための 取 組 み

経 営 改 善・事 業 再 生・業 種 転 換 等 の 支 援
お客さまからのご相談やご要望に対しては真摯に対応し、お客さまの経営実態に応じた改善方策、再生方策等の提案に努め、必要に応じ外部専門家（税理士、中小企業診断士など）や外部機関（中小企業再生支援協議会、認定経営革新等支援機関など）
とも連携を図りながら、それぞれのお客さまに適した支援を行っております。
1．経営改善支援等の取組み
当行取引先の中から本部・営業店一体となって経営支援対象先を選定し、お客さまの経営改善に向け取組んでおります。
【取組実績】
項

平成29年9月期実績(平成29年4月〜平成29年9月)

目①

期初債務者数

再生計画策定率（正常先を除く）
ランクアップ率（正常先を除く）

経営改善支援取組み先数②

43先

経営改善支援取組み率

②÷①

0.7％

再生計画策定先数③

2先再生計画策定率③÷②

4.7％

ランクアップ先数④

ー

ランクアップ率④÷②ー

中 小 企 業の 経 営 改 善の た めの 取 組 み

経営改善支援への取組み（正常先を除く）

6,236先2．外部専門家・外部機関との連携
お客さまからの経営相談等に対し、外部専門家や外部機関と連携を密に図りながら支援を行っております。
【取組実績】
外部専門家・外部機関との提携の状況

平成29年9月期末実績(平成29年9月末)

ソリューション内容

提携機関数

建築・不動産

賃貸用共同住宅、事務所、店舗、工場、介護施設等の建築等の事業をプロデュース

2機関

医療・介護

医療・介護に関するコンサルティング業務

1機関

財務・税務関係

財務、税務相談、会計指導、各種アドバイザー、
コンサルティング業務

6機関

カテゴリー

事業承継（M＆A含む） 事業承継やM＆A業務の総合的サポート

8機関

会計監査

IPOを含むコンサルティング業務

1機関

企業再生

経営支援、事業再生等のサポート

4機関

経営改善計画書

経営改善計画書のアドバイス、その他サポート

3機関

債権譲渡担保

売掛債権の担保に関する管理・評価等の実務をサポート

1機関

経営コンサルティング

幅広い観点からの企業に対する経営コンサルティング業務

3機関

法務

法律に関する相談業務

3機関

リース

リース全般に関するサポート

6機関

労務・人事

年金、社会保険、人事、労務、給与等の実務をサポート

1機関

セキュリティ

企業向けから個人宅向けまで幅広いセキュリティに係るサポート業務やシステム提案

2機関

創業・ソーシャルビジネス支援 創業やソーシャルビジネスに関する支援、セミナー・相談会等の開催

2機関

業務提携・協力

中小企業に対する金融の円滑化、地域経済の活性化に関する業務

1機関

再生可能エネルギー

再生可能エネルギーに関する相談業務

合

計

2機関
46機関

【取組事例】〈外部専門家（顧客担当税理士）との連携による経営改善支援〉
Ａ社は洋食を主体とした飲食業で知名度、食材の品質、顧客サービス等に対する地域からの評価も高く、業績も順調に推移しており、
平成２５年１０月に新規店舗を出店しました。
しかしながら、Ａ社の新規店舗は出店後より、当初計画を下回り、大幅赤字となったことから、平成２９年９月に当行、Ａ社担当税理士、Ａ
社社長と赤字店舗の問題点・課題について対話を重ね、①赤字店舗の原価率改善・販管費を中心とした経費削減、②大手ビールメーカー
担当者指導による顧客管理・売上増加を主体とした経営改善計画書を策定し、資金繰り改善・安定化のための日本政策金融公庫の資本性ローンの対応を検討しました。
この経営改善計画書に基づき、現在Ａ社の当該店舗は単月黒字化となるほか、
日本政策金融公庫の資本性ローンにより資金繰りの安定化が図られました。現在、Ａ社は店舗の顧客管理等による売上増加により、更なる収益改善を目指しています。

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地域の活性化のための取組み
当行は、地域社会とともに発展することを経営理念とし、全営業店を福岡県内に配して、中小企業専門金融機関としての使命と役割を果たすことを常に心がけた業務運営を行ってきました。
かねてから「地元に親しまれ、信頼される銀行」を目指して、地域社会との交流も積極的に進めております。
これからも、地域金融機関として、さらに地域社会の発展に貢献できるように努めてまいります。
（平成29年9月30日現在）

中小企業等向け貸出金残高の比率

中小企業等向け貸出金残高の比率（個人向け貸出金含む）

中小企業等向け貸出金残高は3,368億円であり、貸出金残高全体に占める比率は92.09％となっております。

289億円（7.91 ）3,368億円（92.09 ）3,657億円

個人ローン残高の状況
地 域の 活 性 化の た めの 取 組 み

個人ローンの残高は前年同期比で15億円増加して701億円となっております。
個人ローンのうち住宅ローン残高は469億円となって

個人ローン（単位：億円）うち住宅ローン

800

600

おります。

649

668

686

697

701

458

467

471

471

469

平成27年
9月期

平成28年
3月期

平成28年
9月期

平成29年
3月期

平成29年
9月期

400

200

０

個人預金残高の比率
個人預金残高は3,314億円であり、預金残高全体に占める比率は68.93％となっております。

3,314億円（68.93 ）1,493億円（31.07 ）4,808億円

個人預金残高の状況
個人預金残高は前年同期比で39億円増加して3,314億円となっております。

3,500

個人預金

（単位：億円）法人・その他預金

3,000
3,256

3,292

3,275

3,314

3,281

2,500
2,000
1,500
1,000
500
０

1,444

1,271

1,493

1,344

平成27年
9月期

平成28年
3月期

平成28年
9月期

平成29年
3月期

1,493

平成29年
9月期

5 「 次 世 代 育 成 支 援 型 住 宅ローン」の 取 扱 い
新婚家庭および子どもを育てる家庭向けに金利負担を軽減した住宅ローン「次世代育成支援型住宅ローン」の取扱いをしております。また、「エコ住宅ローン」（本誌23ページに掲載）との組合せにより、さらに金利の引下げをいたします。
●「次世代育成支援型住宅ローン」 ・お問合せ先
・『ようこそ新婚さん』
・『すこやかファミリー』

20

営業統括 部

お近くの窓口もしくは0120−675−430
TEL 092−751−4667

フリー ダイ ヤ ル（受付：月曜日から金曜日 午前9時〜午後5時 ただし、銀行休業日を除きます）

地 域 の 活 性 化 のための 取 組 み

地 域 の 皆 さ ま の 豊 か なくらし の お 手 伝 い
1 創業支援外部機関や外部専門家と連携し、創業前の準備段階から創業時の資金調達、創業後のフォローまで一貫して行っております。
●『スタートアップ支援のご案内』
以下が主なサポート内容となっております。
1．創業資金支援
2．事業計画策定支援
3．創業者へのセミナー・個別相談会開催
4．創業後のフォローアップ体制●『創業応援セミナー』の開催

地 域の 活 性 化の た めの 取 組 み創業を予定している方を対象に、創業に必要な基礎基礎知識の習得や資金調達方法についてのセミナーを開を開催しております。
・お問合せ先 お近くの窓口もしくはビジネスサポート部

TEL

092−751−4532（受付：月曜日から金曜日 午前9時〜午後5時 銀行休業日を除きます）

2 各種セミナーの開催
個人のお客さまや中小企業の皆さまのお役に立つために、セミナーを開催しております。
セミナーの種類平成29年 9月期実績（平成29年4月〜平成29年9月）

実施回数

参加者数

医療経営セミナー

1回

66名

創業応援セミナー

1回

20名「交歓会」の開催による地域の皆さまへの経済活動の促進と交流に貢献
3 「講演会」
毎年1月には著名人、有識者をお招きし、政治・経済・社会等の幅広いテーマで講演会を行っております。
また、地域の企業や個人の皆さまの交流に貢献するた

開 催 日

平成30年１月19日（金）テ ー マ「人を活かすリーダーシップのヒント」

講

三屋

師

裕子氏

めに交歓会も開催しております。

4 西鉄グループとの提携カード「MUSBOnimoca(ムスボニモカ)」の取扱い
当行と㈱FFGカードが共同発行しているクレジット一体型ICキャッシュカード「MUSBOカード」と西鉄グループが発行している
交通系ICカード「nimoca」の機能が一枚になった大変便利なカード「MUSBOnimoca（ムスボニモカ）」の取扱いをしております。
全国の相互利用サービスの対象となる鉄道・バスでご利用いただけるほか、
西鉄電車・バス等の定期券も搭載できます。百貨店、スーパー、コンビニ等のnimoca加盟店等で電子マネーとしてのご利用で、
nimocaポイントも貯まります。
また、
福岡中央銀行ポイントサービス「MUSBOクラブ」1stステージ以上のお客さまは、
セブン銀行、
イーネットATMを手数料無料でご利用いただけます。
※「MUSBOクラブ」とは、取引内容をポイントに換算してその合計ポイントに応じて様々な特典が受けられるサービスです。

21

地 域 の 活 性 化 のための 取 組 み

地域密着への取組み
1 地域行事や献血への参加
本店・支店ともに地域行事への参加を通して、地域の皆さ
まとのふれあいやコミュニケーションを深めております。また、私たちは社会のお役に立つために、平成3年より毎年6月の創立記念月を『献血の月』とし、福岡県赤十字血液セン

博多どんたく松ばやしお出迎え

献血に参加

ターにおいて行員による成分献血を実施しております。
博多祇園山笠に参加

2 インターンシップ の 受 入 れ
福岡県の現役の大学生・短大生を受入れて、銀行の役割や業務内容、営業店や本社の仕事、
ビジネスマナー、模擬紙幣での札勘、地域の活性化のための取組み

入出金等の端末操作などを体験していただきました。
今後も銀行業務全般の研修等を通じて、学生の皆さまの就職に対する意識を高め、将来の職業選択に役立てていただきたいと考えております。

3 福岡県「子育て応援宣言」に登録
福岡県では、子育てをしながら引き続き能力を活かし●取組内容て働くことができる社会の実現を目指し、「子育て応援宣

毎週水曜日の早帰り日言」登録企業を広く求めています。

を 推 進し、子どもとの当行もその趣旨に賛同し、以下の宣言を行いました。

ふれあいを大切にします。
有給休暇や半日休暇を利用して、入学式や卒業式・●子育て応援宣言書
我が社は、従業員が出産・育児期を通して十分な子育

授業参観等に参加するよう奨励します。

てをしながら、引き続きその職務能力が発揮できるよう、円滑な職場復帰ができるよう休業中の積極的なコミ

次の取組みを行うことを宣言します。

ュニケーションを図り、復帰時研修も実施します。

4 次世代育成支援対策推進法にもとづく「一般事業主行動計画」を策定
従業員が仕事と子育てを両立させることができ、全員●内

容が働きやすい環境を作ることによって、全ての従業員が目標1 計画期間中に、女性の育児休業取得率を80％

その能力を充分に発揮できるようにするため、次のよう

以上、男性の育児休業を1名以上取得させる。
目標2 ３歳から小学校就学前の子を育てる従業員にに行動計画を策定しております。

対して短時間勤務制度を拡充する。
計画期間

平成27年4月1日〜平成32年3月31日（5年間）

目標3 毎週水曜日（月初３営業日、25日以降月末までの営業日を除く）
を早帰り日とする。

5 女性活躍推進法にもとづく「一般事業主行動計画」を策定
平成28年 6月

女性役席マネジメントセミナーへの派遣

平成28年11月

女性融資基礎研修の実施

策定しております。

平成29年〜

管理職育成キャリア研修の実施

計画期間 平成28年4月1日〜平成31年3月31日（3年間）

取組2. 男性行員中心である職種への女性行員の配置拡
大とそれによる多様な職務経験の付与

当行は、より多くの女性行員がそれぞれの役割の中で活躍できる環境を整備するため、次のとおり行動計画を

数値目標

管理職に占める女性比率を15％以上とする。
平成28年3月末 平成29年3月末 平成31年3月末
（実績）
（実績）
（目標）

女性管理職の比率

14.4％

14.7％

15.0％

●取組内容と実施時期

22

取組1. 対象となる女性行員に対して管理職育成を目的とした研修を実施する。

平成28年 5月〜 男女の配置で偏りがある職種の洗い出し
平成28年 8月〜 女性があまり配置されなかった職種に女性を配置する上での課題を分析
平成29年〜

対象となる女性行員の面談、研修の実施

平成30年〜

実際に配置し、定期的なフォローアップを実施

社会貢献への取組み
環境問題に配慮するとともに、福祉施設への寄付を行っております。

環 境 配 慮 型 住 宅に対 する住 宅ローンの 金 利 負 担を軽 減
環境配慮型住宅の新築・購入・増改築および借換をされるお客さまを対象に、当行取扱いの住宅ローンより金利を引き下げる「エコ住宅ローン」の取扱いをしております。
また「次世代育成支援型住宅ローン」（本誌20ページに掲載）との組合せにより、さらに金利の引下げをいたします。
●「エコ住宅ローン」
・「オール電化住宅ローン」
・「ホットメリット住宅ローン」
・お問合せ先 お近くの窓口もしくは営 業統括部

0120−675−430
TEL 092−751−4667

フリーダイヤル（受付：月曜日から金曜日 午前9時〜午後5時 ただし、銀行休業日を除きます）

社会貢献への取組み

2 「 空 き 家 活 用 ロ ー ン 」の 取 扱 い
昨今、社会問題化している「空き家」に対する解体費用、解体後の駐車場造成費用や賃貸を目的としたリフォーム、防火・耐震工事等にもご利用いただける「空き家活用ローン」の取扱いをしております。
・お問合せ先 お近くの窓口もしくは営 業統括部

フリーダイヤル
TEL0120−675−430
092−751−4667（受付：月曜日から金曜日 午前9時〜午後5時 ただし、銀行休業日を除きます）

3 人 や 環 境 に 配 慮した 通 帳 の 取 扱 い
当行のマスコットキャラクターMUSBOとMUSBOフレンズを登場させ、視覚障がいのあるお客さまや高齢のお客さまに配慮したユニバーサルデザイン通帳を採用しております。
また素材は、表紙に紙クロスを採用することでリサイクル適性や廃棄適性を向上させ、植物由来のインキを使用した環境にも配慮した通帳です。

4 「 M U S B O カ ード 」の 収 益 金 の 一 部 を 寄 付・・・
クレ ジット 一 体 型 I C キャッシュカ ード「MUSBO（ムスボ）カード」のコンセプトは絆を「結ぼ！」です。
そのためお客さまとの結びつきにとどまらず、MUSBOカードを通じて社会貢献に参画し、社会との結びつきを深めたいと思い、
カードからの収益金の一部を在宅心身障がい児（者）療育訓練施設「やすらぎ荘」に寄付いたしました。

MUSBOカード23

金融犯罪防止への取組み
安心してお取引いただくために、お客さまに注意喚起を行うとともに、さまざまな対策に取組んでおります。

1 インター ネットバンキングによる不 正 送 金 へ の 対 応
インターネットバンキングから不正に預金が引き出される犯罪が全国で多発しています。

●電子メールや電話でIDやパスワード、暗証番号を盗む
詐欺にご注意ください！

●セキュリティ強化への取組み
当行は、インターネットバンキングによる不正送金への防止対策として、一度限り有効な「ワンタイムパスワード」を導入するとともに、振込時に電子メールにてお客さまにご連絡する等安全性を高めております。
また、不正送金対策ソフト（Fish Wall）を無料で配布しております。

当行から電子メールや電話で、IDやパスワード、暗証
番号をおたずねすることはありません。
不審な問合せにはご注意ください。

金 融 犯 罪 防 止への 取 組 み●被害にあわないために（お客さまへの注意喚起）〈お客さまに、講じていただくセキュリティ対策〉①当行が導入しているセキュリティ対策を実施する（ワンタイムパスワード等）②OSやブラウザ等、インストールされているソフトを最新の状態に更新する③メーカーのサポート期限が経過したソフトの使用を停止する④セキュリティ対策ソフトを導入するとともに、最新の状態へ更新する⑤パスワード類は厳重に管理し、定期的に変更する

被害にあわれた時のご連絡先●月曜日から金曜日 午前9時〜午後5時

お取引店または当行本支店（電話番号は25ページの「店舗・ＡＴＭのご案内」
をご覧ください）●銀行休業日および上記以外の時間帯

福岡中央銀行ＣＤ監視センター
TEL

092−751−5036

ニセ電話詐欺への対応（振り込め詐欺をはじめとする特殊詐欺）「ニセ電話詐欺」とは、身内、会社員、警察官などいろいろな立場になりすましたニセ者（犯人）が、電話を悪用して行う詐欺です。
●被害防止のための声掛け、心配り
窓口で振込依頼を受付した際などに、お客さまへニセ電
話詐欺被害防止のための声掛け、心配りを徹底しております。また、警察と連携した取組みとして、高額の現金を持ち帰られるお客さまに対しては、アンケートを用いて聞き取りを行うなど、被害発生防止に努めております。
●被害にあわないために電話、郵便等により高額の現金を預金口座等に「振り込め」というものについては、「すぐに振り込まない。一人で振り込まない。」でください。
電話を切った後、必ず本人やその家族、勤務先等と連絡を取り、事実を確認しましょう。

●万一、被害にあわれたとき
直ちに警察と振込先の金融機関へご連絡し、振り込んだ預金口座の利用停止を求めてください。
被害にあわれ、当行の口座に振り込みをされた方は下記までお申し出ください。
振り込め詐欺救済法による被害金返還請求などに関するお問合せ先

事務部
TEL

092-751-4470（受付：月曜日から金曜日 午前9時〜午後5時
ただし、銀行休業日を除きます）

キャッシュカード・通帳の偽造・盗難への対応
キャッシュカードの偽造・盗難にあい、暗証番号を類推されて不正に預金が引き出される犯罪が全国で多発しています。
●セキュリティ強化への取組み
ATMの画面に覗き見防止の遮光フィルムを貼付し、後方確認ミラーも設置しております。
またお客さまご自身が、ATMで暗証番号や1日1口座あたりのご利用限度額を変更いただけます。
その際、生年月日など類推されやすい暗証番号の登録を制限しております。

カード・通帳・印鑑等をなくされた時のご連絡先●月曜日から金曜日 午前9時〜午後5時

お取引店または当行本支店（電話番号は25ページの「店舗・ＡＴＭのご案内」
をご覧ください）●銀行休業日および上記以外の時間帯

福岡中央銀行ＣＤ監視センター
TEL●被害にあわないためにキャッシュカード、通帳の保管には充分ご注意ください。
暗証番号は、他人に類推されやすい番号を避け、定期的に変更される
ことをお勧めします。
ATMでのご利用限度額を低めに変更されることをお勧めします。

24092−751−5036