2023 年

改訂版

もくじ

ページ

●生命保険へのご加入や請求にあたって

契約編●人生設計に合った保障を考える●手続きに不安がおありの方へ●契約する前に確認する●契約手続きの流れ●クーリング・オフ●告知するときの注意点■ 生命保険の契約の検討にあたり「特にご注意いただきた●保険金・給付金を受け取るときの流れ

こんなとき●自分で請求できないときは? ①

いこと」「保険金の受け取りや保障内容」等についてお気軽にご相談いただくための情報を掲載しています。

す。実際の契約に関しては、ご家族の方や生命保険会社等に相談しながらご検討ください。

■ 本冊子は、消費者庁とも協力のうえ作成しています。

●自分で請求できないときは? ②●生命保険契約の存在が分からない●よくある質問

知る・
相談する●生命保険の商品を知る●生命保険のキホン用語を知る

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30
38
ページ

本冊子に記載の内容については、生命保険に関し一般的なものであり、生命保険会社により異なる場合がございます。
詳しくは生命保険会社にお問い合わせください。

2●これは便利！保険証券の見方

15●生命保険と税金はどう関係するの？

27●振り込め詐欺にご注意！

29●公的介護保険制度

37

3

知る・相談する■ 本冊子は、分かりやすい事例を一例として紹介していま●受け取れない場合に注意 !

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20

こんなとき

用いただけます。本冊子は、生命保険に関し注意する点
や、ご理解いただきたい点等をまとめたものです。

受け取り編

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12
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16

受け取り

■ みなさまが豊かな生活を送るために「生命保険」をご活

4
6

契約

はじめに

はじめに

発行にあたって契約の後に契約後も内容を確認しましょう
定期的に生命保険会社からご契約内容通知が届きます。
※生命保険会社によっては、ご契約内容通知をメール等の電磁的方法にて交付する場合もあります。

引っ越しをしたら、必ず連絡※高齢者に対して適切かつ十分な説明を実施する観点から、保険募集を行った者以外の担当者から、保険契約申込の受付後に電話等を行い、お客様のご意向に沿った商品内容であることをあらためて確認している会社もあります。

保険金や給付金が受け取れるか不明なときは、
生命保険会社へまず連絡

入院や手術をされた際には、まずご連絡をお願いいたします。入院や手術以外でも受け取れる場合がありますので、不明な場合はご連絡ください。

分かりやすい書類 づくりに取り組んでいます
生命保険会社では、ご契約いただく書類を分かりやすくする取り組みを進めています。
＊保険商品の特徴や注意点等についてお渡しする資料を分かりやすくご確認いただけるよ
う、簡素化・平明化に取り組んでいます。
＊生命保険契約をご検討される際には、担当者から説明を聞いた後にあらためて提供された資料をよくお読みください。

4

5

知る・相談する

ご高齢の方には、ご家族に契約内容をご理解いただき、ご契約に関する将来のお手続きのサポートがスムーズに行えるよう、生命保険
会社よりご家族の同席をお願いしております。

請求時に

こんなとき

ご希望どおりの契約内容か確認してから契約しましょう

満期保険金や年金は、支払期日前に生命保険会社から請求書類が届きます。
転居した場合は必ずご連絡をお願いいたします。

受け取りご自身の意向に沿った契約内容か確認し、
納得いくまで説明を受けましょう※生命保険会社や銀行等では、適切かつ十分に契約内容を説明したうえで、その内容がお客さまのご意向に沿ったものであるかを確認しています。
（適切かつ十分な説明とは、例えば、親族等にご同席いただく、２名以上の営業職員や代理店の担当者等がご説明する、複数回のご説明等の機会を設ける等です。）

契約

契約の前に

保険会社

はじめに

生命保険へのご加入やはじめに請求にあたって手続きに不安がおありの方は、
6～7ページも参照ください?

以下のような制度を利用できる場合がございます。
詳細は生命保険会社までお問い合わせください。
認知症等で本人が判断できない場合に、成年後見人等が財産管理を行う国の制度です。

生命保険会社より定期的に（書面・訪問等により）契約内容を確認させていただ
きます。ご不明な点は、生命保険会社へ
ご連絡ください。
また、家族(情報)登録制度にご家族の情報を登録すると、ご家族が契約内容を照会できるようになるとともに、契約者と連絡が取れない場合に保険会社からご家族に連絡します。

あらかじめ代理人を指定し、被保険者本人に代わって請求できる制度です。
契約者代理制度

あらかじめ指定された契約者代理人によって所定の手続きができる制度です。

文字がうまく書けない、
この先書けなくなったら？

?

体が不自由になり、文字が書けなくなっても、ご家族等による代筆で対応できる場合があります。また、視力が低下している場合、代読させていただく

生命保険会社では、

お客さまの状況に配慮した取り組みを進めています。

手続きに不安がある場合は、生命保険会
社にご相談ください。
お客さまのご要望に応じて、ご利用いただける制度や手続きをご案内します。

➡詳しくは裏表紙参照

場合もございますので、生命保険会社にご相談く
ださい。

6

7

知る・相談する➡

詳しくは22～25ページ参照

こんなとき

指定代理請求制度

受け取り

成年後見制度?

契約

請求時や手続きの際に認知症になってしまっていたら？

契約内容をずっと覚えていられるかなぁ…

はじめに手続きに不安がはじめにおありの方へ契約編

人生設計に合った保障を考える

自分にとってどんな保障・商品が必要なのかを考えてみましょう。

したい方へ●変額年金保険●外貨建て保険
詳しくは 35ページ参照

受け取り

病気やけが、認知症、介護に備えたい方へ余裕資金を運用契約

病気やけが、認知症、介護が必要になった場合に心配だなぁ…

はじめに

年齢や生活スタイルに応じて、必要な保障や生命保険商品は変わってきます。

ゆとりある生活のために資産のことを考えたい！

●医療（がん、特定疾病保障）保険●介護保険●限定告知型（引受基準緩和型）
・
無選択型保険詳しくは３０～３2、36ページ参照

孫の成長が楽しみ♪
教育資金を準備しよう！

準備したい方へ●こども保険（学資保険）

生命保険は残したい方へ

詳しくは34ページ参照

残すことができます●終身保険●積立利率変動型保険
詳しくは３3、36ページ参照

8

9

知る・相談する

孫が成長するまでの教育資金を万一の場合の生活資金、相続対策資金を準備したい

こんなとき●認知症保険契約編

契約する前に確認する！

契約概要（ご提案書）

希望に合っているのか営業職員や代理店の担当者等から説明を受けましょう。

契約の内容等に関する重要事項のうち、特にご確認いただきたい事項「どんなとき」受け取れるの？

「いつまで」保障されるの？

「保険料の負担」は大丈夫？
保険料は、今だけでなく将来も払い込みが可能な金額ですか？ また払い込む期間も適切ですか？

※生命保険を契約するときの詳細は「生命保険の契約にあたっての手引」に掲載されています。生命保険文化センターのホームページ（ht t ps://w w w.jili.or.jp/）をご覧ください。

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注意

以下の３つは、特に注意してください

1 銀行等で加入しても生命保険の契約です
銀行や証券会社等は、保険代理店として生命保険商品を販売している場合があります。

2 途中で解約すると払込保険料を下回る場合があります

払い込んだ保険料を満期時等に最低保証する商品であっても、途中で解約した場合、解約返戻金が払い込んだ保険料の総額よりも少なくなることがあります。
解約返戻金がない、あるいは解約返戻金を低く設定することで保険料を抑えた商品もあります。

3 投資性の強い生命保険もあります「変額年金保険」「外貨建て保険」等は、運用実績等により、損失が生じる恐れがあるので、特徴や注意点を理解しましょう。

11

知る・相談する

何歳まで保障？一生涯保障？等、保障される期間は、希望どおりですか？

!

こんなとき

保険金や給付金、年金として受け取れる金額は、希望どおりですか？

申し込みにあたってのお客さまのご意向を確認する書類

契約者と生命保険会社との契約内容を記載したもの

受け取り「いくら」受け取れるの？

意向確認書

契約するにあたっての
特に注意すべき事項

ご契約のしおり・約款

万一の場合や病気、けが等、どんなときに受け取れるか、希望どおりですか？

注意喚起情報契約

契約する前に「どんなとき」「いくら」「いつまで」保障が必要か確認し、自分のはじめに契約内容の説明はしっかり受けましたか？

確認

契約編

契約手続きの流れ

1

保険料を払い込みます
保険料を払い込みます。

はじめに

契約手続きのときに、注意するポイントを確認してみましょう。

3（申し込みが承諾された場合、申込書を提出します

第１回目の保険料にあてられます。
）※生命保険会社の口座に振り込む方法、クレジットカードで

申込書
はい
いいえ

はい

申込書

いいえ

4

はい

いいえ

はい

いいえ

契約が成立します（なお、申し込み・告知・保険料の払い込みの３つが完了した時点から保障は開始します。
）※第１回目の保険料を支払わないでも保障が開始される会社もあります。

※生命保険会社によっては、書類の手続きか、タブレット端末等を利用したデジタル手続きか

5※契約者と被保険者が別人の契約では通常、被保険者の同意が必要です。

健康状態等を「告知」
します！ 「告知」の詳細は、確認

16～17ページ参照「契約者」「被保険者」「受取人」の氏名や、保障内容、保険金額、保険料、払込期間等を確認しましょう。

※申し込みをしてから保険証券が届くまで２～３週間かかります。

告知書

告知書 気

の病
化器 はい
〇消
え
いい
…
炎
肝

〇消化器の病気
はい
肝炎…
いいえ

被保険者は、過去の病気や現在の健康状態等について、事実をありのままに告げる「告知」をします。

※担当の営業職員や代理店の担当者等に口頭で伝えることは「告知」ではありません。

12

保険証券の見本は15ページ参照！ 契約後も内容を確認しましょう
確認
定期的にご契約内容通知が、生命保険会社より送付されます。
通知はよく確認し、しっかり保管しておきましょう。

※生命保険会社によっては、保険証券やご契約内容通知をメール等の電磁的方法にて交付する場合もあります。詳細は生命保険会社までお問い合わせください。

※このページの流れは、契約手続きの一般的な例です。詳しくは生命保険会社にお問い合わせください（裏表紙）。

13

知る・相談する

2

保険証券等（契約内容の明細）が届きます

こんなとき

選択可能な場合があります。詳細は生命保険会社までお問い合わせください。
※インターネットで申込み、契約の手続きが完了する場合もあります。

受け取り

生命保険会社が契約を承諾すると契約が成立します。

契約者（契約をして保険料を払う人）と被保険者（保険の対象になる人）が署名します。

契約

支払う方法、指定口座から振り替えられる方法等があります。

クーリング・オフ

契約編

これは便利！保険証券の見方
名
（契約者、
被保険者、
受取人等）
、
③保障内容、④保険金額、⑤保険

生命保険にも、申し込みを取り消せる「クーリング・オフ制度」が適用されます。これは、契約についてじっくり考える機会を提供する制度です。

契約者が書面で申し出ます

7 払込期間記載されています。

保険料を支払う期間

1 証券番号契約を識別するための番号（お問い合わせ等の際、担当者にお伝えください）

2 氏名

）

証

●

契約者…契約をして保険料を払う人●

被保険者…保障の対象になる人●

受取人…保険金等を受け取る人

保険

太郎

保険

花子

受け取り

（

されると保険料が返金されます

期間、
⑥保険料、
⑦払込期間等が払込方法（毎月払、毎年払、一時払等）に応じた保険料の金額

契約「クーリング・オフ」を使うには？
❶ 申し込みから8日以内に ❷ 書面を郵送し、申し込みが撤回

6 保険料

保険証券には、①証券番号、②氏

こんなとき

3 保障内容契約した生命保険の種類

生命保険会社に書面を郵送しましょう。

日」か「申込日」のいずれか遅い日から、その申し出日は、郵便局の消印で判定されます。

日を含め８日以内に書面で申し出ます。

申し込みが撤回されると、保険料が返金されます。

※クーリング・オフの取り扱いは生命保険会社によって異なります。上記は一般的な例となりますので、
詳しくはご加入の生命保険会社へご確認ください。
※クーリング・オフは書面のほか電磁的記録によることもできます。

!

注意

取り消しができない場合があります
・生命保険会社が指定した医師の診査を受けた場合
・保険期間が１年以内の契約の場合等は、申し込みの取り消しができないことがあります。

4 保険金額
保険金等の受け取り事由が発生した
場合に受け取れる金額

5 保険期間［保険証券の例］

保障される期間！

確認

定期的にご契約内容通知が届きます
契約後、定期的にご契約内容通知が生命保険会社
から届きます。加入した生命保険の内容をよく確認しましょう。
※生命保険会社によっては、ご契約内容通知をメール等の電磁的方法にて交付する場合もあります。詳細は生命保険会社までお問い合わせください（裏表紙）。

※詳しくは生命保険会社にお問い合わせください
（裏表紙）
。

14

15

知る・相談する「クーリング・オフに関する書面を受け取った

はじめに！ 申し込みの取り消しは「クーリング・オフ」
確認

契約編

告知するときの 注意点

注意「告知」とは？

健康状態や過去の病歴等について、事実と異なる告知をすると「告知義務違反」になります。この場合、契約が解除となり、保険金や給付金を受け取れないことがあります。

現在の健康状態や過去の病気等について、正確に知らせることです。注意点をしっかり確認し、正しく告知をしましょう。

・現在の職業 ・現在の健康状態 ・身体の障害
・過去の病気 ・過去に行った手術 等

正しく告知しないと…

告知書

営業職員や代理店の担当者等に口頭で話しただけでは、告知したことになりません。必ず告知書や生命保険会社が指定する医師を通じて告知してください。

〇消化器の病気
はい
肝炎…
いいえ※生命保険会社によっては、書類の手続きか、タブレット端末等を利用したデジタル手続きか選択可能な場合があります。詳細は生命保険会社までお問い合わせください。

確認

こんなときも必ず「告知」
してください病名が分からない…

正確な病名が分からなくても（高血圧等）「病気の部位」「病院名」「薬の名前」等をお答えください。

通院だけでも必要？

入院や手術を受けていなくても、また、経過観察の通院だけでも告知が必要です。

16

検査入院・日帰り手術

検査のための入院や、日帰り手術、内視鏡・レーザー・
超音波による手術等も告知が
必要です。

！

確認

病歴があっても契約できることがあります
払い込む保険料が通常より高い「保険料の割増」や、一定期間の受取額が通常より少なくなる「保険金の削減」を条件に契約できる場合もあります。また、告知が不要な商品もあります。

詳しくは生命保険会社にお問い合わせください（裏表紙）。

17

知る・相談する

例えば、契約時に「慢性Ｃ型肝炎」
での通院について、告知書で正しく告知しなかった場合、契約１年後に「慢性Ｃ型肝炎」を原因とする「肝がん」で死亡した場合でも、保険金を受け取れません。

告知書に記入する／生命保険会社が指定する医師に伝える

こんなとき

営業職員、代理店に口頭で伝える！

保険金を受け取れません
受け取り

どのように「告知」するの？

契約「告知義務違反」の例

何を「告知」するの？
例えば…

正しく告知しないと保険金等を受け取れないことがあります

はじめに

!

病気やけがをしてしまったとき、保険金や給付金を安心して受け取るため、連絡後、生命保険会社から「請求書」「会社所定の診断書用紙」
等が届きます。

書

書

診断書

保険会社

！ 受け取りに必要な提出書類について
確認請求書「請求書」は給付金を受け取る人ご自身が記入します。

住民票

戸籍謄本

診断書

□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□

病院の窓口にお申し出いただきます（一般的に有料となります）。
領収証（写）等により省略できる場合もあります。

必要な場合には、各自治体の窓口にお申し出いただきます。
自治体によっては、「郵送」「自動交付機」「電話予約による夜間・休日受取」「委任状による代理請求」等を取り扱っている地域もあります。
※なお、請求内容によっては書類を介さずに手続が行える場合もあります。
詳細は生命保険会社までお問い合わせください。

※18～19 ページの流れは、病気やけがによる給付金を請求する一例です。死亡保険金の請求は、一部手続きが異なります。また、満期保険金や個人年金等の請求は、通常、お支払い期日前に生命保険会

18

社から手続きに関する案内があります。

19

知る・相談する生命保険会社から書類が届きます

請求※保険金・給付金の支払いについて、病院に対して事実確認が行われたり、書類に不備がある場合は、そのぶん遅れることがあります。

※入院中や通院中であっても、ご請求いただくことは可能です。

3

断書類を生命保険会社に提出すると、約１週間で受け取れます。

こんなときまずは、給付金を受け取る人
ご自身が、生命保険会社へ連絡します。手元に保険証券等（契約内容の明細）があるとよいでしょう。

書類を提出し、給付金を受け取ります

受け取り

生命保険会社へ連絡します5

契約「手術」等の治療を受けられても給付金を受け取れないことがあります。

書※契約内容によって保障内容は異なります。

2「会社所定の診断書用紙」を病院窓口にご提出いただき、医師による証明を取りつけてください。

病気で入院してしまった！
入院以外にも「手術」「通院」「骨折等のけが」「特定の病気の診断」
等があります。

求

給付金の請求事例

請「請求書」は、給付金を受け取る人
ご自身が記入します。

「だれが」「どんな書類を」「どこに提出するのか」を事前に確認しましょう。

1

必要な書類を準備します

はじめに

4

診

受け取り編 保険金・給付金を受け取るときの流れ受け取り編 受け取れない場合に注意！

確認
保険金や給付金は、受け取れない場合があります。
「ご契約のしおり・約款」、ホームページ等を事前に確認しましょう。

「免責事由」とは、生命保険会社が約款で定める、保険金・給付金等が支払われない事由をいいます。

はじめに！ 「免責事由」
にあたる場合も受け取れません

契約前の病気やけがが原因※ただし、病院への受診歴等がなく、発病した認識や自覚がなかったときは、受け取れる場合もあります。

「免責事由」の例

契約

契約前にかかった病気やけがが原因で、入院したり手術を受けても給付金を受け取れません。

契約後、一定期間内（通常１～３年）に被保険者が自殺したとき

契約のときに正しく「告知」しなかった
詳しくは 17ページ参照

保険料の払い込みをせず、契約が失効した後に入院したり、手術を受けても給付金を受け取れません。

被保険者の精神障害や泥酔の状態を原因とする入院・手術等
戦争その他の変乱（外国の武力行使、
革命、武装反乱等）によるとき※失効とは、契約の効力がなくなり、保障がなくなることです。

保険金を受け取るため、わざと事故保険金等を詐取する目的で事故を起こした場合や、詐欺により契約が取り消された場合には受け取れません。

20※免責事由は保険の種類や生命保険会社によって異なりますので、詳しくはご加入の生命保険会社にお問い合わせください。
詳しくは 裏表紙参照

21

知る・相談する保険料を払わずに契約が「失効」

被保険者の酒気帯び運転・無免許運転による入院・手術等

こんなとき

契約時に告知した内容が事実と異なると、契約または特約が解除される場合があります。

契約者や死亡保険金の受取人が、故意に被保険者を死亡させたとき受け取り※持病がある人でも給付金等を受け取れる商品もあります。

こんなとき自分で請求できないときは？①
特別な事情で被保険者本人が請求できないときは、

保険会社独自の制度である
指定代理請求制度（代理人が請求できる制度）をことができます

利用できる場合があります。

「指定代理請求制度」とは？
契約指定された代理人が被保険者本人に給付金等を受け取るときは、自分で請求代わって請求をする保険会社独自のするんだよな。でも、寝たきりになったら契約者が代理人を指定します。

制度です。契約のときや契約した後に受け取りどうしたらいいんだろう？？？

※契約者と被保険者が別人の契約では通常、被保険者の同意が必要です。
※利用できる範囲は保険会社によって異なります。
保険会社によっては利用できない場合もあります。

例えば

寝たきりで

がんの告知がされず「医療保険」「介護保険」が「がん保険」が請求できない…

だれが代理人になれますか？

配偶者

子

こんなとき

例えば

生命保険会社によって異なりますが、被保険者の配偶者や、直系血族、請求できない…

孫

甥

姪

代理人になることができます。
3親等内の例

！

確認

家族だけに
がんの告知をされた場合、寝たきりになり、指定代理請求制度を利用するには「特約」を付ける必要があります
指定代理請求制度の利用は、契約に「特約」を付けることが一般的です。
（通常、保険料は不要です。）

本人に代わって自分の意思を伝えることが給付金等のできなくなったら？

22

請求はできる？

※指定代理請求制度が利用できない商品もございますので、詳しくはご加入の生命保険会社にお問い合わせください（裏表紙）。

23

知る・相談する

同居している親族（3親等内）等が事故や病気ではじめに自分で請求できない場合でも、「指定代理請求制度」を利用する

こんなとき自分で請求できないときは？②

指定代理請求制度を利用できない場合でも、国の制度である成年後見制度を利用できる場合があります。

「成年後見制度」とは？

契約者本人の親族以外にも、法律・福祉の専門家その他の場合があります。

※「申立書」「申立人の戸籍謄本」「本人の戸籍謄本」「診断書」「成年後見人候補者の身分証明書」等が必要。

約４カ月で成年後見人等が選任され、本人の生活・医療・介護・福祉等、身の回りの事を保護・支援します。

認知症になる前に

2. 任意後見制度「任意後見制度」を利用するには？
将来に備えて、あらかじめ信頼できる

身寄りがない場合どうなるの？
認知症高齢者、知的障がい者、精神障がい者の方の保護を図るため、市区町村長に法定後見の開始の審判の申立権が与えられています。市区町村に相談しましょう。

24

方に、任意後見人になってもらうよ
う依頼します。

公証役場で公正証書を記載し、任意後見契約を結びます。

25

知る・相談する第三者や、福祉関係の公益法人、その他の法人が選ばれる

ご家族の方等が、本人が住んでいる地域を管轄する
家庭裁判所に後見開始の審判等を申し立てます。

こんなとき成年後見人等は、どんな人が選ばれる？

「法定後見制度」を利用するには？

受け取り※ただし、選任までには相応の時間・費用がかかる場合があります。

1. 法定後見制度

契約

認知症等の理由で判断能力が不十分な場合に、家庭裁判所等によって選任された成年後見人等が、本人に代わって財産管理等を行う国の制度です。
生命保険の各種請求においても、本来請求する権利がある人（契約者・被保険者・受取人）に代わって成年後見人等が行うことができます。

認知症になってしまったらはじめに（2023年2月時点）

成年後見制度には２種類ありますこんなとき生命保険契約の存在が分からない（2023年2月時点）（2023年2月時点）

生命保険契約照会制度を利用できます。

●税負担の軽減（生命保険料控除）
生命保険に加入された場合、払込保険料の一定額が所得税と住民税の対象となる所得から控除され、税負担が軽減されます。
控除には「一般生命保険料控除」「介護医療保険料控除」「個人年金保険料控「生命保険契約照会制度」とは？

※調査結果は生命保険契約の有無のみであり、生命保険契約の種類の調査や保険金等の請求の代行は行いませんのでご注意ください。

除」の３種類があり、契約時期によって受けられる控除や計算方法が異なります。

契約

契約者・被保険者が死亡している場合や認知判断能力が低下している場合、生命保険協会が一括して契約の有無を各社に調査依頼し、照会結果を照会者に回答する制度です。

●生命保険料控除の手続き＊生命保険料控除を受けるには、申告が必要です。
＊生命保険会社が発行する「生命保険料控除証明書」を申告書に添付してください。

結果を取りまとめて照会者へ回答照会対象者の契約有無を回答

生命保険協会

受け取った保険金・給付金の種類や、契約者、被保険者、保険金受取人の関係によって、税金の種類が変わりますのでご注意ください。

生命保険各社（全42社）■利用できる方

契約者・被保険者の認知判断能力が低下
している場合死亡保険金●法定相続人●法定相続人の法定代理人または任意代理人等●法定代理人または任意後見制度に基づく任意代理人●3 親等以内の親族およびその任意代理人等■利用料照会1件あたり3,000 円（税込）

満期保険金

年金

名義形態

税金の種類

契約者と被保険者が同一人相続税

契約者と受取人が同一人

所得税（一時所得）・住民税

契約者・被保険者・受取人がそれぞれ別人

贈与税

契約者と受取人が同一人

所得税（一時所得）・住民税

契約者と受取人が別人

贈与税

契約者と年金受取人が同一人

毎年受取時：雑所得

契約者と年金受取人が異なる
場合

年金移行時：贈与税
毎年受取時：雑所得

解約返戻金・生存給付金・祝金

所得税

非課税となる保険金・給付金■申し込み方法
専用 Web ページから申し込み後、Webまたは郵送にて手続きできます。利用時の必要書類等、制度の詳細は下記生命保険協会 HPをご確認ください。
https://www.seiho.or.jp/contact/inquiry/

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次の保険金・給付金等は、被保険者が受け取る場合、全額非課税になります。
・高度障害保険金・介護保険金・障害給付金・先進医療給付金

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・入院、手術給付金
等

知る・相談する契約者・被保険者が死亡している場合

保険金・給付金の
種類

こんなとき

照会者

生命保険契約の
有無を照会

受け取り

●保険金・給付金と税金の関係
オンラインまたは郵送で照会を申し出る

はじめに

親や家族の死亡または認知判断能力の低下で、生命保険契約の存在が分からないときは、生命保険と税金はどう関係するの？

こんなときよくある質問答え

住所が変わったら？

答え改姓したときには、忘れずに申し出ましょう。
申し出をしないと、各種手続きのときにスムーズに進まない場合があります。

保険 花子「生命保険契約の保障内容を忘れてしまった」「生命保険契約の解約をしたい」「生命保険契約の内容を変えたい」等の場合も生命保険会社にお問い合わせください（裏表紙）。
※家族の「死亡」または「認知判断能力の低下」により、生命保険契約の存在が分からないときは、「生命保険契約照会制度」が利用できます(P26参照)。また、あらかじめ登録されたご家族が契約内容を照会できる、「家族（情報）登録制度」もあります（P7参照）。

28

答え

契約者を変えたい
子どもが独立したとき等、必要に応じて契約者を変更できます。
※被保険者および生命保険会社の同意が必要です

契約者変更

上記のような事例が発生した場合は、生命保険会社にお問い合わせください。
※お問い合わせ先は、ご加入の生命保険会社から定期的に届くご契約内容通知等の書類に記載されています。

振り込め詐欺にご注意！
＊「絶対にもうかります！」「困っているので助けてほしい！」は要注意です。
＊「○○社の株は、今買えば必ずもうかります」「他人にお金を借りて使い込んだのでお金を振り込んでほしい」という電話も詐欺の手口です。
＊子どもや孫、夫等になりすまして電話をかけ、現金をだまし取る手口の詐欺が増えています。

親子間、夫婦間で合言葉を決める等、具体的な防犯対策をしましょう！

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知る・相談する

改姓したら？

生命 花子

受取人変更

こんなとき

問い

問い

死別したとき等、必要に応じて受取人を変更できます。
ただし、給付金等の受け取り事由が発生した後は変更できません。
※被保険者の同意が必要です受け取り

住所が変わったときには、忘れずに申し出ましょう。
申し出をしないと、生命保険会社からの重要な通知が届かないことになります。

答え

受取人を変えたい

契約

問い

問い

はじめに

みなさまから寄せられる、よくある質問です。
詳しくは、営業職員や代理店の担当者等、または生命保険会社にお問い合わせください( 裏表紙 )。

※30 ～ 36 ページに記載の特徴または注意点については、代表的な商品の記載であり、生命保険会社により異なる場合がございますので、詳しくは保険会社にお問い合わせください（裏表紙）。

介護が必要なときに備えたい「介護保険」「介護保険」は、介護が必要になったとき、一時金や年金を受け取れます。

病気やけがに備えたい「医療（がん、特定疾病保障）保険」

特徴

2

2

がんによる治療・入院や手術を保障する「がん保険」や、特定疾病（がん、急性心筋梗塞、脳卒中等）で所定の状態になったときに給付金を受け取れる「特定疾病保障保険」等もあります。

死亡保険金は一般的に少額です
死亡したときに死亡保険金を受け取れる商品もあります
が、一般的に金額は少額です。また、死亡保険金がない
商品もあります。

保障の対象外になることがあります
がんの種類や進行度によっては「がん保険」や「特定疾病保障保険」の保障の対象外になることがあります。

解約返戻金が低く設定されている商品があります
解約返戻金が低く設定されている商品があります。
また、解約返戻金がない商品もあります。

30

!

注意

給付金を一括で受け取れる一時金タイプと、毎年受け取れる年金タイプがあります。

死亡保険金は一般的に少額です
死亡したときに死亡保険金を受け取れる商品もあります
が、一般的に金額は少額です。また、死亡保険金がない
商品もあります。

公的介護保険制度の要介護認定と判定基準が異なることがあります
要介護状態の判定基準は生命保険会社や商品によって異なります。

解約返戻金が低く設定されている商品があります
解約返戻金が低く設定されている商品があります。
また、解約返戻金がない商品もあります。

31

知る・相談する注意

特徴

病気やけがで入院したり、所定の手術を受けたときに、給付金を受け取れます。

こんなとき

!

1

1

所定の要介護状態になり、その状態が一定期間継続したとき等に、給付金を受け取れます。

受け取り

特徴

特徴

契約

「医療（がん、特定疾病保障）保険」は、病気・けがで入院や手術をしたときに給付金を受け取れます。

はじめに

知る・
生命保険の商品を知る
相談する

知る・
相談する

生命保険の商品を知る
万一のときに備えたい「終身保険」

認知症と診断された場合に、一時金や年金を受け取れます。

2

保険期間は、一生涯備える「終身型」と一定期間に備える「有期型」があります。

特徴

3

軽度認知障害（ＭＣＩ）を保障する商品もあります。

!

注意

特徴

特徴

1
2
3

認知症の判断は、保険会社や商品によって違います

一定期間は給付金が支払われない場合があります
加入後、一定期間は給付金が支払われない、または減額される場合があります。

保険料の払い込み方法は、契約時に一括で払い込
む「一 時 払」や毎月払い込む「月払」等があります。
死亡保険金は、相続税非課税枠があるので、相続税が軽減されます。
※「契約者（保険料ご負担者）＝被保険者」で死亡保険金受取人が法定相続人の場合に限ります!

注意

途中解約すると払い込んだ保険料の総額を下回ることがあります
契約後、途中解約すると解約返戻金が払い込んだ保険料の総額を下回ることがあります。

解約返戻金が低く設定されている商品があります
解約返戻金が低く設定されている商品があります。
また、解約返戻金がない商品もあります。

32

33

知る・相談する認知症の判定基準、支払基準は生命保険会社や商品によって異なります。

満期はありません。一生涯保障が続きます。

こんなとき

特徴

特徴

受け取り

1

契約

特徴

認知症と診断されたとき、または認知症と診断され、かつ、一定の要介護状態に該当した場合に給付金を受け取れます。

「終身保険」は、一生涯保障され何歳で死亡しても保険金を受け取れます。

はじめに認知症に備えたい「認知症保険」

知る・
相談する

生命保険の商品を知る「こども保険（学資保険）」は、契約者に万一のことがあっても教育費等を準備できます。
※契約者の保障がない商品もあります特徴

2

契約者が死亡した場合、一般的にその後の保険料の払い込みは免除されます。

注意

下回ることがあります

満期保険金が払い込んだ保険料の総額を死亡給付金は一般的に少額です
子どもや孫が死亡したとき、死亡給付金を受け取れますが、一般的に金額は少額です。
※死亡給付金は、一般的に払い込んだ保険料の相当額となります。

下回ることがあります

途中解約すると払い込んだ保険料の総額を契約後、途中解約すると解約返戻金が払い込んだ保険料の総額を下回ることがあります。

34

注意

受け取り額が払い込んだ保険料の総額を下回ることがあります

運用実績によっては、解約返戻金額が払い込んだ保険料の総額を下回ることがあります。また、年金受け取り時に払い込んだ保険料を最低保証する商品としない商品があります。

余裕資金を運用したい「外貨建て保険」［例］＊保険料の払い込みや運用、保険金や年金の受け取り等が外貨で行われます。
（払い込みや受け取りを円建てで行える商品もあります。
）＊積み立てた保険料の運用に、高い利率が設定されることにより、保険料が低めに設定されることがあります。

!

注意

ドル

為替相場や金利の変動に影響されます
為替相場や金利の変動により、円で受け取る保険金
や年金、解約返戻金が払い込んだ保険料の総額を下回ることがあります。

35

ユーロ

知る・相談する

受け取る祝金や満期保険金の総額が、払い込んだ保険料の総額を下回ることもあります。

!

こんなとき

!

＊積み立てられた保険料を生命保険会社や投資顧問会社等が運用し、その成果が年金や給付金、解約返戻金に反映されます。
＊年金の受け取り期間は「一定期間」や「一生涯」から選べます。

受け取り

1

余裕資金を運用したい「変額年金保険」

契約

特徴

子ども、孫の入学や進学に合わせて祝金や満期保険金を受け取れます。

はじめに孫の教育資金を準備「こども保険（学資保険）
」

知る・
相談する

生命保険の商品を知る!

注意

通常よりも保険料が高くなります

受取金額が減額される場合があります

解約返戻金が低く設定されている商品があります

度です。
＊公的介護保険制度を利用する場合は、各市町村の窓口にお問い合わせください。
＊要介護認定は「要支援1 ～ 2」
「要介護1 ～ 5」の7段階に分けられます。

身体の状態（例）受けられるサービス

要介護状態とは認められないが、

要支援 1 社会的支援を必要とする状態＊自宅で生活しながら受けるサービス

要支援 2

生活の一部について部分的に介護を必要とする状態（★）＊介護の環境を整えるためのサービス

要介護 1

生活の一部について部分的に介護を必要とする状態（★）

要介護 2 軽度の介護を必要とする状態＊自宅で生活しながら受けるサービス

要介護 3 中等度の介護を必要とする状態＊介護の環境を整えるためのサービス

要介護 4 重度の介護を必要とする状態

万一のときに備えたい「積立利率変動型保険」＊契約期間中、積み立てた保険料の運用に関する利率（予定利率）が定期的に見直されます。
＊ある程度インフレ（物価上昇）に対応することができます。

!

注意

金利の変動に影響されます
金利の変動により、保険金や年金、解約返戻金が払い込んだ保険料の総額を下回ることがあります。

36＊施設等を利用して受けるサービス＊施設等を利用して受けるサービス＊施設に入所して受けるサービス

要介護 5 最重度の介護を必要とする状態（★）適切な介護予防サービスの利用により、状態の維持や改善が見込まれる人については要支援2と認定されます。
※なお、公的介護保険制度は国の制度であり、今後改正される可能性があります。

生命保険契約における『介護保険金』の給付判定は、生命保険会社の約款に基づいて行われるため、公的介護保険制度の要介護認定と連動していない場
合があります。各保険商品のお支払い基準については、生命保険会社にお問い合わせください（裏表紙）。

37

知る・相談する

解約返戻金が低く設定されている商品があります。
また、解約返戻金がない商品もあります。

が必要になったときに所定の介護サービスが受けられる市町村が運営する制

こんなとき加入してから、一定期間内に病気等になった場合、保険金や給付金が減額される場合があります。

＊公的介護保険制度は40歳以上の人が全員加入して介護保険料を納め、介護受け取り

通常の生命保険に比べ、保険料が高く、保障の内容についても、通常のものとは異なりますのでご注意ください。

●公的介護保険制度について契約＊加入時、健康状態や病歴に関する告知項目が少ない、あるいは告知が全く不要のものがあります。
＊持病がある人でも給付金等を受け取れる商品もあります。
＊医師の診査は不要なケースが一般的です。

（2023年2月時点）

はじめに病歴があっても加入できる「限定告知型（引受基準緩和型）
・無選択型保険」

公的介護保険制度

意味

ページ

苦情等が解決せずに、生命保険会社との間で紛争等に発展する場合に利用できる生命保険協会内にあるＡＤＲ（裁判外紛争解決手続）機関

裏表紙

しっこう

払い込み期月（保険料を払い込む期間）を過ぎ、猶予期間内に保険料の払い込みがなく、契約の効力が失われること

20 ページ

していだいりせいきゅうせいど

特別な事情で被保険者本人が請求できないときに、 6、22、23

さいていしんさかい

裁定審査会
失効

名称
うけとりにん

意味

ページ

13、29

かいじょ

当事者（保険契約者や生命保険会社）が、保険契約を将来に向かって解消すること

17、20

契約を解約した場合に、契約者に戻るお金

11、33

解除

かいやくへんれいきん

解約返戻金

ページ

ページ

ページ

認知症等の理由で不動産や預貯金等の財産管理を自分で行うことが難しい場合に、保護や支援を受ける国の制度

6、24

契約者・被保険者が死亡している場合や認知判断能力が低下している場合に、生命保険協会が契約の有無を各社に調査、回答する制度

26 ページ契約の申し込みの際、特に注意することを記載した書類

11 ページ

保障の対象となる方

6、12、21、
22 ページ

保険金

被保険者の死亡・高度障害や満期等のときに、受け取るお金

5、18、20

ほけんしょうけん

保険金額や保険期間等の契約内容を具体的に記載したもの。保険契約締結の際に発行

13、15

契約者が払い込むお金

10、13、20

生命保険の契約で、例外的に保険金等が支払われない事由

21 ページ

約款

契約者と生命保険会社との契約内容を記載した書類

11、21

よていりりつ

保険料の算出の際、将来の資産運用により生まれる利益を予定し、あらかじめ一定の割合で割り引く利率

せいねんこうけんせいど

成年後見制度せいめいほけん生命保険

けいやくしょうかいせいど

契約照会制度5、18、20ページ

ちゅういかんきじょうほう

クーリング・オフ

申し込み後、一定期間内に書面または電磁的記録で申し出ることで、申し込みを取り消す制度

14 ページ

ひほけんしゃ

契約の内容等に関する重要な事項のうち、
特にご確認いただきたい事項を記載した書類

11 ページ

生命保険会社と契約を結ぶ人。契約上の権利（契約内容変更等の請求権）と義務（保険料支払義務）がある

7、12、29

40 歳以上の方が加入し、介護をみんなで助け合う国の制度

31、37

けいやくがいよう

契約概要
けいやくしゃ

契約者

こうてきかいごほけんせいど

公的介護保険制度
こくち

告知

契約者や被保険者が、契約の申し込みの際、生命保険会社に
現在の健康状態や過去の病気等を正確に知らせること

ページ

ページ

12、16、20ページ

注意喚起情報
被保険者
ほけんきん

保険証券
ほけんりょう保険料
めんせきじゆう免責事由
やっかん

こ く ち ぎ む い は ん

告知義務違反けいやく

ご契約のしおり

故意または重大な過失により、事実を告知しなかったり、事実と違うことを告知する行為。契約解除の場合がある
契約に伴う大切な事項を分かりやすく記載した書類

38

17 ページ11 ページ

予定利率※保険料は予定利率の他に、予定死亡率や予定事業費率等を用いて計算。

39

ページ

ページ

ページ

ページ

36 ページ

知る・相談する

災害または疾病により、入院したときや手術を受けたとき等に受け取るお金

ページ

こんなとき

給付金

きゅうふきんページ

受け取り

保険金等を受け取る人

契約

受取人

指 定代理請求制度 代理人が請求できる生命保険会社独自の制度

はじめに知る・ 生命保険の相談する キホン用語を知る

名称

生命保険会社

お客さま相談窓口

生命保険についてのご相談は、加入されている生命保険会社へご連絡ください。
＊各社のお問い合わせ先は、スマートフォンから下記のQRコードを読み取るか、「生命保険協会 会員会社一覧」で検索し、ご確認ください。

生命保険協会 会員会社一覧

検索

https://www.seiho.or.jp/member/list/

トラブルが起きたときは?
生命保険会社との間でトラブルが生じ、交渉しても解決せず困った場合は、生命保険協会の「生命保険相談所」にご相談ください。

生命保険についての相談・苦情の連絡先
生命保険協会「生命保険相談所」（相談・苦情）電話
受付

03-3286-2648

9時～17時（土・日曜、祝日、年末年始を除く）

文書・来訪

東京都千代田区丸の内 3-4-1 新国際ビル3 階＊来訪は要予約

全国 50 か所に生命保険相談所の連絡所を設置しています

https://www.seiho.or.jp/contact/about/list/

解決しない場合「裁定審査会」に申し立てることができます
生命保険相談所に苦情を申し出、生命保険会社に解決を依頼した後、原則として1カ月を経過しても問題が解決しない場合は、「裁定審査会」に申し立てることが

できます。

＊
「裁定審査会」は、生命保険相談所の中にあり、中立・公正な立場から裁定（紛争解決支援）を行います

今だから聞きたい！生命保険 便利帳【発行】生命保険協会〒100-0005 東京都千代田区丸の内 3-4-1 新国際ビル3 階 ／ 代表電話： 03-3286-2624【協 力】消費者庁【発行日】2023年2月発行「今だから聞きたい！生命保険 便利帳」は、色覚の個人差を問わず、より多くの人に見やすいよう、カラーユニバーサル
デザインに配慮して作られています。

環境に配慮したインキと用紙を使用しています。