COMPANY RESEARCH AND ANALYSIS REPORT

企業調査レポートアイリックコーポレーション
7325 東証マザーズ
企業情報はこちら >>>2021 年 4 月 16 日（金）執筆：客員アナリスト

水田雅展
FISCO Ltd. Analyst Masanobu Mizuta

FISCO Ltd.
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アイリックコーポレーション
7325 東証マザーズ

2021 年 4 月 16 日（金）https://www.irrc.co.jp/ir/█ 目次■要約----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 01
1. 来店型保険ショップ「保険クリニック」やシステム販売などを展開.. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
2. 自社開発システムによるワンストップソリューションが強み.. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
3. 2021 年 6 月期第 2 四半期累計は販管費増加で減益だが、赤字想定から一転黒字着地.. . . . . . . .
4. 2021 年 6 月期通期は利益横ばい予想（レンジ予想）を据え置き.. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
5. 2023 年 6 月期の売上高 70 億円、営業利益 10 億円を目指す.. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

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■会社概要----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 03
1. 会社概要. .............................................. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
2. 沿革........................................................ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

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03■事業概要----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 05
1. 事業区分. .............................................. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
2. 保険販売事業....................................... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
3. ソリューション事業.......................... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
4. システム事業....................................... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
5. 特徴・強み........................................... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
6. 主要 KPI............................................... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
7. リスク要因........................................... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

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■業績動向----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 11
1. 2021 年 6 月期第 2 四半期累計連結業績の概要.. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
2. セグメント別動向. ............................. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
3. 財務の状況........................................... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

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■今後の見通し------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ 15
1. 2021 年 6 月期通期連結業績予想.. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
2. 2021 年 6 月期のセグメント別動向.. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

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15■成長戦略----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 16....................... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
1.「3 年後のあるべき姿」

2. 2023 年 6 月期の目標数値. ............. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
3. セグメント別成長戦略...................... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
4. Fintech 企業としての成長へ.......... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

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■株主還元策----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 19■ SDGs への取り組み----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 20

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2021 年 4 月 16 日（金）https://www.irrc.co.jp/ir/█ 要約
企業テーマは「人と保険の未来をつなぐ～ Fintech Innovation ～」アイリックコーポレーション <7325> は、企業テーマに「人と保険の未来をつなぐ～ Fintech Innovation ～」を掲げ、自社開発したシステム・サービスで保険分析・販売を支援するプラットフォーマーとして事業展開している。中長期的には業界の枠を超えた Fintech 企業としての成長を目指している。
1. 来店型保険ショップ「保険クリニック」やシステム販売などを展開
自社開発した業界唯一のワンストップ型保険分析 · 検索システム「保険 IQ システム」を活用して、来店型保険ショップ「保険クリニック」を直営とフランチャイズ（FC）で全国展開するとともに、金融機関や保険代理店
向けのシステム販売も行っている。子会社 ( 株 ) インフォディオは、AI を搭載した非定型帳票対応の次世代型
光学的文字認識システム「スマート OCR」を開発 · 販売している。報告セグメントは、保険販売事業（「保険クリニック」直営店運営の直営店部門、法人向け訪問型保険販売の法人営業部門）、ソリューション事業（システム提供の AS 部門、「保険クリニック」FC 展開の FC 部門）、システム事業（子会社インフォディオ）としている。
2. 自社開発システムによるワンストップソリューションが強み
保険販売（訪問型、来店型）は競合の多い市場だが、自社開発システムを活用して、コンサルティングから契約まで業界唯一のシステムによって、ワンストップソリューションで展開していることが強み · 競合優位性となっている。この結果として高い継続率と高い満足度を獲得し、2020 年 11 月にはオリコン顧客満足度 ® ランキン
グ「来店型保険ショップ」で総合第 1 位を獲得した。また店舗数は増加基調であり、成約率も高水準で推移している。
3. 2021 年 6 月期第 2 四半期累計は販管費増加で減益だが、赤字想定から一転黒字着地
2021 年 6 月期第 2 四半期累計の連結業績は、売上高が前年同期比 5.2% 増の 2,163 百万円、営業利益が同67.4% 減の 80 百万円、経常利益が同 66.9% 減の 82 百万円、親会社株主に帰属する四半期純利益が同 76.6%
減の 35 百万円だった。売上面はソリューション事業 FC 部門とシステム事業が好調に推移しておおむね計画水準だった。新型コロナウイルス感染拡大（以下、コロナ禍）の影響で外出自粛による来店客数減少がやや残ったが、TVCM や Web 広告も寄与して緩やかに回復している。利益面は、中期成長に向けたシステム開発、人財投資、本社増床、TVCM など計画的な投資で販管費が増加したため減益となったが、想定の損失予想から一転して黒字で着地した。

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要約

4. 2021 年 6 月期通期は利益横ばい予想（レンジ予想）を据え置き
2021 年 6 月期通期の連結業績予想（レンジ予想）は据え置いて、売上高が 4,800 百万円～ 5,000 百万円（前期比 15.1% 増～ 19.9% 増）、営業利益が 460 百万円～ 500 百万円（同 4.0% 減～ 4.3% 増）、経常利益が 460
百万円～ 500 百万円（同 5.9% 減～ 2.3% 増）、親会社株主に帰属する当期純利益が 280 百万円～ 330 百万円（同13.4% 減～ 2.1% 増）としている。保険販売事業の直営店部門、ソリューション事業の AS 部門、システム事業が伸長して 2 ケタ増収予想となっているが、同社は 2021 年 6 月期と 2022 年 6 月期を「投資 · 準備期間」と位置付けて戦略的な先行投資を実行して販管費が増加するため、利益は横ばい予想としている。なお 2021 年 6 月
期第 2 四半期累計の進捗率が低水準の形だが、期初時点で下期偏重の計画としている。
5. 2023 年 6 月期の売上高 70 億円、営業利益 10 億円を目指す
成長戦略として 2020 年 6 月に「3 年後のあるべき姿」を策定し、目標数値には 2023 年 6 月期売上高 70 億円、営業利益 10 億円を掲げている。2021 年 6 月期と 2022 年 6 月期は「投資 · 準備期間」と位置付けて、システム投資、
人財投資、広告宣伝投資など戦略的な先行投資を実行する。このため売上の増加に比べて、利益の伸びは小幅にとどまる計画としている。そして 2023 年 6 月期を「成長の年」として目標値の達成を目指す方針だ。さらに保険分析 · 販売支援のプラットフォーマーとして収益拡大を図るとともに、「スマート OCR」の拡販も推進し、業界の枠を超えた Fintech 企業としての成長を目指す方針だ。中期成長力を評価したい。
Key Points· 自社開発システムで保険分析 · 販売を支援するプラットフォーマー· 2021 年 6 月期と 2022 年 6 月期は「投資 · 準備期間」· 業界の枠を超えた Fintech 企業としての成長を目指す

業績推移
（百万円）

売上高（左軸）

6,000

563

営業利益（右軸）

（百万円）
600

479

5,000

460～500
500

4,000
3,000

400
266

2,000

4,169

3,870

4,800～
5,000

300
200

3,093
1,000

100

0

0
18/6期

19/6期

20/6期

21/6期（予）出所：決算短信よりフィスコ作成

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2021 年 4 月 16 日（金）https://www.irrc.co.jp/ir/█ 会社概要保険分析・販売支援のプラットフォーマー
1. 会社概要
同社は、生命保険コンサルタント業（生命保険代理店）、損害保険代理業、FC 店舗展開事業 · 付随各種事業、及び保険販売支援に関するソリューション事業を展開している。企業テーマに「人と保険の未来をつなぐ～
Fintech Innovation ～」を掲げ、自社開発したシステム・サービスで保険分析・販売を支援するプラットフォー
マーとして事業展開している。グループは同社及び連結子会社 1 社（インフォディオ）で構成され、中長期的には子会社インフォディオの「スマート OCR」も含めて、業界の枠を超えた Fintech 企業としての成長を目指している。
2021 年 6 月期第 2 半期末時点の資産合計は 3,855 百万円、資本金は 1,319 百万円、自己資本比率は 89.0%、
発行済株式数は 8,538,000 株（自己株式 289 株含む）である。
2. 沿革
同社は 1995 年 7 月に東京都新宿区で設立した。1999 年 12 月に来店型保険ショップ「保険クリニック」を本格始動、2004 年 4 月に汎用型 IQ システム（現 保険分析 · 検索システム「保険 IQ システム」）が完成、2004
年 7 月に来店型保険ショップ「保険クリニック」の FC 事業を開始した。そして 2018 年 9 月に東京証券取引所
マザーズに新規上場した。
なお子会社のインフォディオ（2002 年 7 月に出資比率 50% で設立、2005 年 3 月に 100% 子会社化）は、
2018 年 4 月に AI（人工知能）を搭載した非定型帳票対応の次世代型光学的文字認識システム「スマートOCR」を開発した。

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2021 年 4 月 16 日（金）https://www.irrc.co.jp/ir/

会社概要

会社沿革
年月

項目

1995年 7月

( 株 ) アイリックコーポレーションを東京都新宿区に設立

1997年12月

生命保険媒介業並びに損害保険代理業として営業を開始

1999年 9月

本社を東京都文京区の本郷 BN ビルに移転

1999年12月「生命保険情報ステーション」をオープンして来店型「保険クリニック」サービスを本格始動

2002年 7月

システム開発の子会社（出資比率 50%）として ( 株 ) インフォディオを設立

2004年 4月

汎用型 IQ システム（現 保険分析・検索システム「保険 IQ システム」）完成

2004年 7月

「保険クリニック」の FC 事業（現 ソリューション事業 FC 部門）を開始

2005年 3月

インフォディオを 100% 子会社化

2008年10月

保険申込ナビゲーションシステム「AS-BOX」を開発して AS 事業（現 ソリューション事業 AS 部門）を開始

2010年 4月

「プライバシーマーク」の認定を取得

2010年 6月

東京海上日動あんしん生命保険 ( 株 ) と「AS-BOX」において初めてのシステム連携を開始

2010年11月

本社を本郷センタービルに移転

2013年 1月

( 株 ) ユニバーサルアンダーライタースを吸収合併

2014年 7月

情報セキュリティマネジメントシステム（ISMS）の認証を取得

2015年 5月

台湾統一保険経紀人股份有限公司とアドバイザリー契約を締結して台湾初保険ショップのオープンに協力

2016年 8月

インフォディオがスマートフォンアプリ「文字スキャン」を開発

2017年 8月

( 一社 ) Fintech 協会に加盟

2018年 2月

日本初となる AI 技術を活用した「生命保険証券自動分析アプリ」を開発

2018年 4月

非定型帳票対応の次世代型光学的文字認識システム「スマート OCR」を開発

2018年 5月

住友生命保険相互会社と「Vitality」サービスの一部を共同開発で合意

2018年 6月

「IQ リモ・コン～どこでもリモート保険相談～」サービスを開始

2018年 9月

東京証券取引所マザーズ市場に株式上場

2019年 1月

東京海上日動火災保険 ( 株 )「モバイルエージェント」アプリに「保険証券 OCR サービス」採用

2019年 8月

経理部門における業務効率化ツール「スマート OCR

2019年 9月

「Salesforce」の API 連携を行うアプリケーション「スマート OCR for Salesforce」をリリース

2019年10月

非定型手書き文字帳票の読み取り可能な「スマート OCR

2019年11月( 株 ) 新光 FP サービスより 2 店舗を事業譲受

2020年 8月

医療機関ごとに異なる健康診断書をデータ化する「スマート OCR

2020年 9月

源泉徴収票をデータ化する「スマート OCR

2020年10月

決算書をデータ化する「スマート OCR

2020年11月

オリコン顧客満足度ランキング「来店型保険ショップ」で「保険クリニック」が総合第 1 位を獲得
オープンハウス <3288> と業務提携「スマート OCR」が国勢調査に採用

2020年12月

医療機関ごとに異なる診療明細書をデータ化する「スマート OCR

2021年 3月

難しい保険を簡単に教えてくれる「いっきゅうファミリーの保険ロボアドバイザー」をリリース

請求書」をリリース
非定型手書き」をリリース
健康診断書」をリリース

源泉徴収票基本パック」をリリース

決算書基本パック」をリリース

診療明細書」をパッケージ提供開始

出所：有価証券報告書、ニュースリリースよりフィスコ作成

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2021 年 4 月 16 日（金）https://www.irrc.co.jp/ir/█ 事業概要
来店型保険ショップ「保険クリニック」やシステム販売を展開
1. 事業区分自社開発した業界唯一のワンストップ型保険分析 · 検索システム「保険 IQ システム」を活用して、来店型保険ショップ「保険クリニック」を直営と FC で全国展開するとともに、金融機関や保険代理店向けのシステム販売も行っている。またシステム開発の子会社インフォディオは、AI を搭載した非定型帳票対応の次世代型光学的文字認識システム「スマート OCR」を開発 · 販売している。
事業区分（報告セグメント）は、保険販売事業（来店型保険ショップ「保険クリニック」直営店運営の直営店部
門、法人向け訪問型保険販売の法人営業部門）、ソリューション事業（システム提供の AS 部門、「保険クリニッ
ク」FC 展開の FC 部門）、システム事業（子会社インフォディオ）としている。
2020 年 6 月期の構成比は、売上高が保険販売事業 61.8%、ソリューション事業 28.2%、システム事業 10.0%、
営業利益（連結調整前）が保険販売事業 53.6%、ソリューション事業 41.7%、システム事業 4.7% だった。ソリュー
ション事業はシステム利用料やロイヤリティ収入等が中心のため利益率が高い。

売上高・営業利益（連結調整前）構成比（2020年
年6月月期）
保険販売事業

ソリューション事業

営業利益（連結調整前）

売上高

システム事業
4.7%

システム事業
10.0%

ソリューション事業
28.2%

システム事業

ソリューション事業
41.7%

保険販売事業
61.8%

保険販売事業53.6%

出所：決算短信よりフィスコ作成

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2021 年 4 月 16 日（金）https://www.irrc.co.jp/ir/

事業概要

保険販売事業は来店型保険ショップ「保険クリニック」直営店が主力
2. 保険販売事業
保険販売事業は直営店部門と法人営業部門で構成されている。
直営店部門は来店型保険ショップ「保険クリニック」を直営店で運営している。2020 年 6 月期末時点で 44 店舗、2021 年 6 月期第 2 四半期末時点で 46 店舗を全国に展開している。自社開発した業界唯一のワンストップ型保険分析 · 検索システム「保険 IQ システム」を活用した独自のサービスで、高い継続率と高い満足度を獲得している。
2020 年 11 月にはオリコン顧客満足度ランキング ®「来店型保険ショップ」で総合第 1 位を獲得した。法人営
業部門は法人及び富裕層をサポートすべく、保険の有効活用に関する提案や保険販売等を行う訪問型保険販売を展開している。収益は、代理店業務委託契約を締結している保険会社の保険商品販売に伴って、当該保険会社から得られる「保険手数料」収入である。

ソリューション事業は AS 部門と FC 部門
3. ソリューション事業
ソリューション事業は AS 部門と FC 部門で構成されている。
AS 部門は、金融機関や保険代理店等に対して、生命保険の現状把握 · 検索提案システム「AS システム」、保険申込ナビゲーションシステム「AS-BOX」を提供している。なお「AS システム」は「保険 IQ システム」を汎用化したシステムである。「AS-BOX」は「保険 IQ システム」または「AS システム」の機能のうち、既契約保険の証券分析機能が搭載されていない簡易版のシステムである。収益は AS シリーズ ID 数に基づいたシステム
利用料（登録料 · 月額利用料）や、保険販売コンサルティング · ソリューション売上等である。
FC 部門は、全国の来店型保険ショップ「保険クリニック」FC 店に対して、「保険 IQ システム」を提供している。さらに教育 · 研修、情報提供、店舗運営ノウハウ、プロモーション等のサポートを行い、直営店と同等のサービスを展開している。FC 店舗数は 2020 年 6 月期末時点で 181 店舗、2021 年 6 月期第 2 四半期末時点で 192
店舗となっている。収益は、FC 運営代理店から得られるシステムやサポートの利用料、ロイヤリティ収入等である。

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2021 年 4 月 16 日（金）https://www.irrc.co.jp/ir/

事業概要

システム事業は「スマート OCR」が主力
4. システム事業
システム事業は子会社インフォディオがシステム開発やソフトウェア受託開発を行っている。
AI を搭載した非定型帳票対応の次世代型光学的文字認識システム「スマート OCR」（2018 年 4 月開発）は、提供先からサブスクリプション方式で利用料を受け取る。定型 · 非定型の数千枚の活字 · 手書き文書等を認識してデータ化できるエンタープライズ向けシステムである。データ抽出パッケージとして「請求書」「領収書 · レシート」「名刺」「運転免許証」「健康保険証」「決算書」「源泉徴収書」をリリースし、AI-OCR ソリューションとして保険業界以外への提供を推進している。
2020 年 11 月には、独立行政法人統計センターが集計を行う令和 2 年国勢調査などの情報（個々を特定できない処理が施された情報）を認識処理する「AI 技術を用いた文字認識サービスの提供業務」を受託しており、令和 2 年国勢調査等の定型帳票の手書き文字の認識に用いられている。

自社開発システムを活用したワンストップソリューションが強み
5. 特徴・強み
保険販売（訪問型、来店型）は競合の多い市場だが、コンサルティングから契約まで業界唯一のシステムを自社開発して、ワンストップソリューションで展開していることが強み · 競合優位性となっている。
自社開発のワンストップ型保険分析 · 検索システム「保険 IQ システム」をベースとして、「保険 IQ システム」
を汎用化した「AS システム」、「保険 IQ システム」の簡易版である「AS-BOX」、「スマート OCR」の機能をオプションとして組み込んだ「証券分析 AI アシスト機能」、AI 技術を活用した「生命保険証券の自動分析サービス」、保険証券の画像と保障内容を一括管理できるスマートフォンアプリ「保険フォルダ」などを開発 · 提供し、オンライン保険相談サービスや、経験の不足している保険募集人をオンラインでサポートする「IQ リモ · コン」サー
ビスなども行っている。

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7325 東証マザーズ

2021 年 4 月 16 日（金）https://www.irrc.co.jp/ir/

事業概要

AS システム／保険 IQ システムの概要

出所：有価証券報告書より掲載「保険クリニック」店舗数は増加基調、成約率も高水準
6. 主要 KPI
保険販売事業、ソリューション事業における主要 KPI は以下のとおりである。業界唯一の自社開発システムによってワンストップソリューションを展開している強みを発揮して、店舗数は増加基調であり、成約率も高水準で推移している。
来店型保険ショップ「保険クリニック」の店舗数は増加基調である。直営店の着実な新規出店に加えて、他業
種からの参入によって FC 店も増加基調である。大手保険ショップで唯一 FC 展開していることも強みである。
2021 年 6 月期第 2 四半期末時点の店舗数は合計 238 店舗（直営 46 店舗、FC192 店舗）となり、2020 年 6
月期末比 13 店舗増加した。

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2021 年 4 月 16 日（金）7325 東証マザーズ

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事業概要

店舗数（直営・FC）の推移
直営店舗

（店）

FC店舗

250

238

225
197

200

181
158

180

157

150

192

181
100

159

152

148

24

29

32

38

16/6期末17/6期末18/6期末19/6期末

140

133

18
15/6期末

50

0

46

44

20/6期末 21/6期2Q末

出所：決算説明資料よりフィスコ作成

集客数はおおむね順調に推移している。2021 年 6 月期第 2 四半期累計の集客数（直営店）は 6,183 人だった。
2020 年 6 月期の通期実績（11,108 人）に対する達成率は 55.7% となる。認知度向上に向けた TVCM や Web
広告の効果、オンライン保険相談開始の効果などが寄与した。

保険販売事業の直営店集客数（人）
12,00011,215
10,424

11,10810,000
8,646
8,000
6,183
6,000
4,000
2,000
0
17/6期

18/6期

19/6期

20/6期

21/6期2Q

出所：決算説明資料よりフィスコ作成

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2021 年 4 月 16 日（金）7325 東証マザーズ

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事業概要

成約率（直営店）はおおむね 50% 台の高い水準で推移している。複雑化する保険商品に対応するための教育・研修を強化し、コンサルティング能力の向上と成約率向上に努めている。2021 年 6 月期第 2 四半期累計は、コロナ禍に伴う保険ニーズの高まりも背景として 59.4% となった。成約単価は保険商品の構成によって変動する。
2021 年 6 月期第 2 四半期累計の成約単価は 156 千円だった。老後資金としての貯蓄型保険商品に対する関心度が高く、年金保険等の販売が好調だった。またコロナ禍で医療保険に対する需要も高まった。

保険販売事業の1世帯当たりの成約単価の推移
1世帯当たりの成約単価（左軸）

直営店成約率（右軸）

（千円）
200

100.0%

150

75.0%
55.1%

59.7%

56.7%

51.5%

59.4%

100

50.0%
175

159

156

129

126
50

25.0%

0

0.0%
17/6期

18/6期

19/6期

20/6期

21/6期2Q

出所：決算説明資料よりフィスコ作成

ソリューション事業 AS 部門の AS シリーズ ID 数は、2021 年 6 月期第 2 四半期末時点で 7,763ID（代理店・銀行 4,565ID、保険会社 3,198ID）となった。一部保険代理店の解約により、2020 年 6 月期末比で一時的に減少したが、大手金融機関や大手保険会社による新規導入に向けた話し合いを継続している。

ソリューション事業のASシリーズID数推移
代理店・銀行

（ID数）
5,000

4,720

4,476

保険会社
4,981
4,565

4,500
4,000

3,696

3,500

3,019

3,008

19/6期

20/6期

3,198

3,000
2,500
2,000
1,500
1,000
500

341

364

17/6期

18/6期

0
21/6期2Q

出所：決算説明資料よりフィスコ作成
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事業概要

自社開発システムに競合優位性
7. リスク要因
保険販売業における一般的なリスク要因としては、競合の激化、保険契約の成約率の低下、保険会社による営業政策の変更や保険手数料率の変更、個人情報保護、税務当局による保険商品の税務取り扱いの見直し、法的規制・自主規制などが挙げられる。
市場環境として、保険販売における加入チャネル比率（出所：( 公財 ) 生命保険文化センター「平成 30 年度生
命保険に関する全国実態調査」）は、かつては 90% 前後を占めていた生命保険営業員からの加入比率が 2018 年には 53.7% まで低下している。一方で保険代理店からの加入比率が 2018 年には 17.8% まで上昇している。同社にとって市場環境は良好と言えるだろう。
ただし保険販売の市場は競合が多く、来店型保険サービス市場に対しては他業種からの新規参入が増加している。
これに対して、前述のように自社開発システムやワンストップソリューションによって競合優位性を維持している。

█ 業績動向2021 年 6 月期 2Q 累計は販管費増加で減益だが赤字想定に対して黒字着地
1. 2021 年 6 月期第 2 四半期累計連結業績の概要
2021 年 6 月期第 2 四半期累計の連結業績は、売上高が前年同期比 5.2% 増の 2,163 百万円、営業利益が同67.4% 減の 80 百万円、経常利益が同 66.9% 減の 82 百万円、親会社株主に帰属する四半期純利益が同 76.6%
減の 35 百万円だった。
2021 年 6 月期期 2Q 累計連結業績の概要（単位：百万円）
20/6 期 2Q

21/6 期 2Q

前年同期比

売上高

2,056

2,163

5.2%

解約調整引当金差引売上総利益

1,789

1,869

4.4%

販管費

1,543

1,788

15.9%

営業利益

246

80

-67.4%

経常利益

249

82

-66.9%

親会社株主に帰属する四半期純利益

150

35

-76.6%

出所：決算短信よりフィスコ作成

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業績動向

売上面は、ソリューション事業 FC 部門とシステム事業が好調に推移しておおむね計画水準だった。コロナ禍の影響で外出自粛による来店客数減少がやや残ったが、TVCM や Web 広告も寄与して緩やかに回復している。利
益面は、中期成長に向けた計画的な投資で販管費が増加したため減益となったが、想定の損失予想から一転して黒字で着地した。
解約調整引当金を差し引いた売上総利益は前年同期比 4.4% 増加したが、売上総利益率は同 0.6 ポイント低下して 86.4% となった。販管費は成長に向けたシステム開発、人財投資、本社増床、認知度向上に向けた TVCM な
どで同 15.9% 増加した。一方ではオンライン会議の導入などで交通費や営業費用を抑制した。販管費比率は同 7.7
ポイント上昇して 82.7% となった。
2. セグメント別動向
セグメント別の動向は以下のとおりである。
2021 年 6 月期 2Q 累計セグメント別の動向（単位：百万円）
20/6 期 2Q

21/6 期 2Q

前年同期比

1,345

1,351

0.5%

（直営店部門）

1,146

1,211

5.7%

（法人営業部門）

199

140-29.5%

ソリューション事業

売上高内訳
保険販売事業

566

599

5.8%

（AS 部門）

352

337

-4.2%

（FC 部門）

213

261

22.5%

システム事業

144

212

47.3%

保険販売事業308

203-34.1%

ソリューション事業

190

135

-29.1%

2

7

179.2%

直営店舗

42 店

46 店

-

FC 店舗

173 店

192 店

-

営業利益内訳（調整前）

システム事業
期末店舗数

出所：決算短信、四半期報告書、決算説明資料よりフィスコ作成

保険販売事業は売上高が前年同期比 0.5% 増の 1,351 百万円で、営業利益が同 34.1% 減の 203 百万円だった。
売上面は、新規出店や順調な集客で直営店部門（同 5.7% 増収）の手数料収入が増加した。法人営業部門（同29.5% 減収）は税制改正の影響が続いて低調だった。
ソリューション事業は売上高が前年同期比 5.8% 増の 599 百万円で、営業利益が同 29.1% 減の 135 百万円だった。
売上面は、FC 部門（同 22.5% 増収）の好調が牽引した。他業種からの積極的な保険ショップ参入が続き、店舗数が増加して手数料収入や月額利用料が大幅伸長した。AS 部門（同 4.2% 減収）は、コロナ禍による見込み先
企業での在宅勤務の増加、一部保険代理店の解約の影響でやや低調だった。なお大手金融機関や大手保険会社による新規導入に向けた話し合いを継続している。

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2021 年 4 月 16 日（金）https://www.irrc.co.jp/ir/

業績動向

システム事業は売上高が前年同期比 47.3% 増の 212 百万円で、営業利益が同 179.2% 増の 7 百万円だった。「スマート OCR」の売上が約 3 倍の 88 百万円に増加した。なお独立行政法人統計センターにおいて国勢調査等に利用されているが、売上は第 3 四半期以降に順次計上される予定としている。
3. 財務の状況
財務面で見ると、2021 年 6 月期第 2 四半期末の資産合計は前期末比 117 百万円減少して 3,855 百万円、負債合計は同 50 百万円減少して 422 百万円、純資産合計は同 67 百万円減少して 3,433 百万円となった。現金及び預金が同 318 百万円減少したが、その他では特に大きな変動項目は見当たらない。自己資本比率は同 0.9 ポイ
ント上昇して 89.0% となった。同社の財務の健全性は高いと言える。

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業績動向

主要財務指標（単位：百万円）
19/6 期

20/6 期

21/6 期 2Q

売上高

3,870

4,169

売上原価

482

561

294

解約調整引当金差引売上総利益

3,382

3,607

1,869

売上総利益率

87.4%

86.5%

86.4%

販管費

2,819

3,128

1,788

72.8%

75.0%

82.7%

563

479

80

14.6%

11.5%

3.7%

営業外収益

12

11

10

営業外費用

29

1

8

経常利益

546

488

82

販管費率
営業利益
営業利益率

経常利益率

2,163

14.1%

11.7%

3.8%

特別利益

-

-

0

特別損失

13

3

2

税金等調整前当期（四半期）純利益

533

484

80

法人税等合計

205

161

44

親会社株主に帰属する当期（四半期）純利益

327

323

35

当期純利益率

8.5%

7.8%

1.6%

（四半期）包括利益

327

323

35

4,032

3,973

3,855

（流動資産）

3,099

2,632

2,476

（固定資産）

932

1,340

1,379

684

473

422

（流動負債）

673

449

397

（固定負債）

10

23

24

3,348

3,500

3,433

（株主資本）

3,347

3,499

3,432

（資本金）

1,319

1,319

1,319

8,537,844

8,537,799

8,537,711

資産合計

負債合計

純資産合計

自己株式除く期末発行済株式総数（株）
1 株当たり当期純利益（円）

41.01

37.86

-

1 株当たり純資産額（円）392.06409.91-

1 株当たり配当額（円）

20.00

12.00

-

自己資本比率

83.0%

88.1%

89.0%

自己資本当期純利益率

12.9%

9.4%

-

712

203

-

投資活動によるキャッシュ・フロー

-251

-598

-

財務活動によるキャッシュ・フロー

1,276

-175

-

現金及び現金同等物の期末残高

2,675

2,105

-

営業活動によるキャッシュ・フロー

出所：決算短信よりフィスコ作成

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2021 年 4 月 16 日（金）7325 東証マザーズ

https://www.irrc.co.jp/ir/█ 今後の見通し
2021 年 6 月通期は利益横ばい予想（レンジ予想）据え置き
1. 2021 年 6 月期通期連結業績予想
2021 年 6 月期通期の連結業績予想（レンジ予想）は据え置いて、売上高が 4,800 百万円～ 5,000 百万円（前期比 15.1% 増～ 19.9% 増）、営業利益が 460 百万円～ 500 百万円（同 4.0% 減～ 4.3% 増）、経常利益が 460
百万円～ 500 百万円（同 5.9% 減～ 2.3% 増）、親会社株主に帰属する当期純利益が 280 百万円～ 330 百万円（同13.4% 減～ 2.1% 増）としている。
保険販売事業の直営店部門、ソリューション事業の AS 部門、システム事業が伸長して 2 ケタ増収予想となっているが、同社は 2021 年 6 月期と 2022 年 6 月期を「投資 · 準備期間」と位置付けて戦略的な先行投資を実行して販管費が増加するため、利益は横ばい予想としている。なお第 2 四半期累計の進捗率が低水準の形だが、期初時点で下期偏重の計画としている。
2021 年 6 月期通期連結業績予想の概要（単位：百万円）
20/6 期実績

21/6 期予想

前期比

売上高

4,169

4,800 ～ 5,000

15.1 ～ 19.9%

営業利益

479

460 ～ 500

-4.0 ～ 4.3%

経常利益

488

460 ～ 500

-5.9 ～ 2.3%

親会社株主帰属当期純利益

323

280 ～ 330

-13.4 ～ 2.1%

EPS（円）

37.86

32.80 ～ 38.65-

1 株当たり配当金（円）

12.00

12.00

-

出所：決算短信、決算説明資料よりフィスコ作成

2. 2021 年 6 月期のセグメント別動向
セグメント別売上高の計画は、保険販売事業が前期比 13.8% 増の 2,930 百万円（直営店部門が同 19.6% 増の
2,720 百万円、法人営業部門が同 30.4% 減の 210 百万円）、ソリューション事業が同 15.6% 増の 1,360 百万円（AS部門が同 27.1% 増の 920 百万円、FC 部門が同 2.7% 減の 440 百万円）、システム事業が同 19.7% 増の 500 百万円としている。
直営店部門は新規出店効果や広告宣伝効果、ソリューション事業の AS 部門は大手金融機関 · 大手保険会社との連携強化や新規導入の増加、システム事業は「スマート OCR」の売上拡大を見込んでいる。

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今後の見通し2021 年 6 月期通期セグメント別売上高動向（単位：百万円）
20/6 期実績

21/6 期予想

前期比

保険販売事業

2,575

2,930

13.8%

直営店部門

2,273

2,720

19.6%

法人営業部門301

210-30.4%

ソリューション事業

1,176

1,360

15.6%

AS 部門

723

920

27.1%

FC 部門

452

440

-2.7%

システム事業

417

500

19.7%

出所：決算説明資料よりフィスコ作成█ 成長戦略
成長戦略として「3 年後のあるべき姿」を策定
1.「3 年後のあるべき姿」
成長戦略として 2020 年 6 月に「3 年後のあるべき姿」を策定した。マーケティングからアフターフォローまで、
デジタル化における一貫したサービスの提供を目指し、基本戦略としてデジタル技術活用による最良の顧客サービスの永続的提供、来店型保険ショップ「保険クリニック」の認知度向上、生産性向上を推進する。
デジタル技術活用による最良の顧客サービスの永続的提供では、業界唯一のワンストップ型保険分析 · 検索シス
テム「保険 IQ システム」のスマートフォン対応等による、いつでもどこでも「保険クリニック」のサービス提供、チャットボットやロボアドを活用した 24 時間保険相談、マイページの一般消費者への開放と既契約者への保険
フォルダやセカンドオピニオンサービスの提供、顧客管理システムの整備及び全システムとの連携による CRM（顧客管理システム）の確立を推進する。
なお 2020 年 11 月には、給付金手続きの負荷軽減と給付までの日数短縮を目指す「生命保険エコシステム構想」
として、（株）アシスト及び Ubicom ホールディングス <3937> と共同で、メディケア生命保険（株）及びチューリッ
ヒ生命保険（株）の支援のもと、「生命保険給付金支払いプラットフォーム」の開発に着手している。給付金支払判定に必要な「診療明細書」「領収書」等の読み取りやデータ化に AI を搭載した「スマート OCR」を活用し、周辺ソリューションも組み合わせて顧客満足度の向上や保険会社の事務負荷の大幅軽減を推進する方針だ。
来店型保険ショップ「保険クリニック」の認知度向上（3 年後認知率 26% 目標）では、TVCM や SNS の活用
及びハンディング · イベントの実施、直営店 ·FC 店の集客増加に伴う出店促進、オンライン保険相談の受入数拡大などを推進する。生産性向上では、主要プロセスの DX 化による効率アップを推進する。

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成長戦略

保険ショップの新しいスタイル

出所：決算説明資料より掲載

2023 年 6 月期売上高 70 億円、営業利益 10 億円が目標
2. 2023 年 6 月期の目標数値
目標数値には 2023 年 6 月期の売上高 70 億円、営業利益 10 億円を掲げている。前述の基本戦略を推進するため、2021 年 6 月期と 2022 年 6 月期は「投資 · 準備期間」と位置付けて、システム投資、人財投資、広告宣伝投資など戦略的な先行投資を実行する。このため売上の増加に比べて、利益の伸びは小幅にとどまる計画としている。
そして 2023 年 6 月期を「成長の年」として目標値の達成を目指す方針だ。
2023 年 6 月期の売上 · 営業利益イメージ

出所：決算説明資料より掲載
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成長戦略「いつでもどこでも」保険相談の実現目指す
3. セグメント別成長戦略
セグメント別成長戦略は以下のとおりである。
保険販売事業では、「いつでもどこでも」保険相談を可能にするための「保険 IQ システム」のスマートフォン対応、
顧客管理システムと各システムの連携による CRM 強化、保険会社との API 連携強化による契約までの時間短縮、デジタル化による店舗スタッフの生産性向上、TVCM を中心とした広告宣伝強化による「保険クリニック」の3 年後認知度 26% 達成などを推進する。
ソリューション事業では、AI-OCR の機能向上やロボアド活用による AS シリーズの利便性向上、保険会社とのペーパーレス連携や各種 CRM との連携に向けた AS シリーズの API 連携強化、チャネル別保険販売コンサルティ
ングなどクライアントに応じた深耕ソリューションサービスなどを推進する。
システム事業では、AI を搭載した非定型帳票対応の次世代型光学的文字認識システム「スマート OCR」の AI
ソリューションへの進化、SIer 等とのパートナー戦略の強化、OCR パッケージの拡充による全産業への展開などを推進する。

業界の枠を超えた Fintech 企業として成長を目指す
4. Fintech 企業としての成長へ
こうした成長戦略を推進して、保険分析 · 販売支援のプラットフォーマーとして収益拡大を図るとともに、「スマー
ト OCR」の拡販も推進し、業界の枠を超えた Fintech 企業としての成長を目指す方針だ。
成長イメージ

出所：決算説明資料より掲載
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18 20

COMPANY RESEARCH AND ANALYSIS REPORTFISCO Ltd.
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アイリックコーポレーション
7325 東証マザーズ

2021 年 4 月 16 日（金）https://www.irrc.co.jp/ir/█ 株主還元策
2021 年 6 月期配当は 2020 年 6 月期と同額の 12 円を予想
株主還元の基本方針は、業績の推移 · 財務状況、今後の事業 · 投資計画等を総合的に勘案し、財務体質の強化及び将来の事業展開に備えるために必要な内部留保とのバランスを保ちつつ、配当性向 30% 台程度を目途として、業績への連動性の高い利益配分を継続的に行うことを基本方針としている。この基本方針に基づいて、2021 年
6 月期の配当予想は 2020 年 6 月期と同額の 12 円（期末一括）としている。

1株当たり配当金及び配当性向の推移
1株当たり配当金（左軸）
（円）
25.00

配当性向（右軸）

48.8%
50.0%

20.00

40.0%
31.7%

15.00

30.0%

10.00

20.0

20.0%

5.00

12.0

12.0

20/6期

21/6期（予）

0.00

10.0%

0.0%
18/6期

19/6期

出所：決算短信よりフィスコ作成

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19 20

COMPANY RESEARCH AND ANALYSIS REPORTFISCO Ltd.
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アイリックコーポレーション
7325 東証マザーズ

2021 年 4 月 16 日（金）https://www.irrc.co.jp/ir/█ SDGs への取り組み
同社は顧客、保険会社、代理店の「三者利益の共存」の実現を目指し、保険流通を「良循環化」させ、顧客の利益を守るために事業活動を行っている。同時に事業活動が地球環境や地域社会に影響を与えることを認識し、社会課題の解決につながるサービスを提供し、サステナビリティの実現に向けた取り組みも推進している。
SDGs への取り組み事例としては、保険販売事業を通じた保障の提供、クリニクラウン（臨床道化師）活動の応援、子供の未来応援基金の支援活動、IT を活用したサービス提供による保険流通の利便性向上、女性従業員が活躍できる働きやすい職場環境 · 就業環境づくり、直営店舗における LED 照明導入による省エネ化推進、エコキャップ運動への協力、少年野球教室の開催、地域の清掃運動への参加などがある。
なお 2020 年 6 月には、女性活躍推進法に基づく取り組みが優良な企業として、厚生労働大臣より「えるぼし」の最高位である「3 段階目」を取得した。直近事業年度の管理職に占める女性比率は 35.3％で金融業・保険業の平均値を大きく上回り、また福利厚生の充実によって産休育休後の復帰社員は直近 3 事業年度にわたって100％を維持している。

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