家計管理・生活設計のツボ
未来を描こう！
家族のライフプラン30年

結婚、出産、入学、住宅購入などのライフイベント、趣味やレジャーなどの楽しみ。人生にはいろいろな節目がありますが、たいていのことにはお金がかかります。
「ライフプラン表 」を活用して、人生を長期的な視点で見られるようになると、自分の目標も家族の夢も実現しやすくなります。

第2回

ツボ 1 自分と家族が迎えるイベントとかかる費用がひと目でわかる
ツボ 2 時間的ゆとりをもって資金の準備ができるので夢の実現に近づける
ツボ 3 家族で未来を語り合いイベントを共有することで絆が深まる

プランも盛り込んでいくと、日々プアップしたいという個人の夢

ば、留学や資格を取得してステッ作りたいという家族の夢もあれ

た、 海 外 旅 行 に 行 っ て 思 い 出 をて い る 夫 婦 も い る で し ょ う。 ま結 婚 後、 マ イ ホ ー ム の 夢 を 描 いえ る カ ッ プ ル も い る で し ょ う し、理想の結婚式を挙げたいと考の備えも計画的に進めることができるので、出費が集中する時期へ家族全員の未来を長期的に俯瞰でできます。また、自分だけでなく、た、数 年 後の状 況 が「見 える化」

状況がどうなっているか」といっ学校にあがるとき、ほかの家族の期 的な状況だけなく、「長男が中でしょう。

合わせて、定期的に見直すといいにするのではなく、状況の変化にまた、１度作成したらそのままもつながるのではないでしょうか。

進めると、お子さんの金銭教育にかな？」といった会話をしながらには毎月いくらずつ貯めたらいい

めには、ライフイベントがいつ起

な り か ね ま せ ん。 後 悔 し な い た

夢をあきらめたりといった結末に前になって慌てたり、資金不足でるだけでは、ライフイベントの直け れ ど、 漠 然 と 夢 を 描 い て いもなります。

向けて具体的に動きだす原動力にとした“目標”に変わり、実現に然と描いていた“夢”がはっきりフプラン表に書き出すことで、漠実現するとは限りませんが、ライもちろん、すべてが計画通りにます。

みると、いろいろなことに気づき実際にライフプラン表を作って介していきます。

で す。 今 回 は、 そ の 作 り 方 を 紹した、いわば“家族の未来年表”と 家 族 の“ こ れ か ら ” を 書 き 出

ラ イ フ イ ベ ン ト 表 と は、 自 分立つのが「ライフイベント表」です。ておくことが大切。そのために役らかじめ把握して「見える化」し度 資 金 が 必 要 な の か？ な ど を あしたいのか？ それぞれにどの程分かり、絆が深まるかもしれません。

程で、互いに何を考えているかがら、みんなでワイワイ記入する過し、お子さんのいるファミリーなう」という決意を新たにできます

ら一緒に新しい家 庭を作っていこの 夢 を 共 有 す る こ と で「こ れ か

結婚間もないカップルなら、先々緒に作成することがオススメです。

ライフイベント表は、家族で一しないといけないな」と考え始め

れど、そろそろ老後資金の準備をが「まだまだ先だと思っていたけを引き締めたり、中年期以降の人を付けなければいけないな」と気くさん夢はあるけれど、優先順位や光熱費なども増加するので「たに伴って教育費はもちろん、食費あるでしょう。子どもたちの成長な猶予がないことに気づくことも返済期間を考えると、案外時間的住宅を購入するのに、ローンのこるのか？ いつどんな夢を実現

夢を実現するために「どう貯蓄するか？」も考えてきます。

2もありますよね。

1

6

くらし塾 きんゆう塾〈2014年秋号〉

このとき、学費や住宅資金のよう な 必 須 項 目 だ け で な く、 旅 行

ライフプラン表を作成することの生活がいっそう楽しくなります。

「ライフプラン表」
作りはみんなで楽しみながらによって、いろいろなことが見え「３年 後にみんなでハワイに行くやペットの購入といったお楽しみみなさんが人生の中で実現してきます。例えば 〜 年後の短年間の未来を描く「ライフプラン表」
で家族の夢をより多く実現た い こ と は ど ん な こ と で し ょ う。

３０ライフイベント表
イベント内容
西暦

39

７年後

2021年

家族旅行
（国内）

８年後

2022年

家族旅行
（国内）
／
ペット購入
（犬？）

９年後

2023年

家族旅行
（国内）

１０年後 2024年
１１年後 2025年

家族旅行
（国内）

１２年後 2026年

ホノルル
マラソン出場36

転職

住宅購入費3500万円（頭金1500万円）／
資格登録費30万円

学費は私立、公立の両方を想定して6 おくとベター
741

8

旅費10万円／
ペット購入費20万円

42

38
自宅開業ならワークライフバランスも実現しやすそう
39

9

旅費10万円

4340

10

開業準備金、運転資金50万円

44

41

11

旅費10万円／
塾代30万円

45

42

12

中学受験

塾代、受験料40万円

43

13

公立中高一貫校
入学

入学金・準備金20万円※世帯年収50万円up

１４年後 2028年 車買い換え

47

44

14

１５年後 2029年

48

45

1549

課長昇進

独立開業

46

家族でアメ
リカ旅行

入学準備金10万円／七五三10万円／
旅費10万円

40 マイホーム購入は 37
ローン完済時の年齢も考慮して検討を１３年後 2027年

１６年後 2030年

公立小学校入学／七五三

旅費50万円ニューヨーク
マラソン出場46

車250万円
旅費60万円

50

47

短期留学

滞在費用50万円

１８年後 2032年

51

48

18

大学受験

塾代、受験料50万円

１９年後 2033年

52

49

19

国立大学入学

入学金・準備金100万円

２０年後 2034年

53

50

20

２１年後 2035年

54

51

21
22

就職活動、卒論

就職活動準備金20万円

23就職

独立応援金50万円／
旅費60万円

２３年後 2037年

銀婚式／夫婦旅行

２４年後 2038年

55 住宅が傷むのは 52
まずエクステリアから。
第１期で屋根と外壁の修繕、
56
53
第２期で水回りリフォームを57 するなど計画的に 54

24
就職を機にひとり暮らしをさせ、25 名実ともに別会計にしてみては？
26

55

２６年後 2040年

59

56

夫婦で２７年後 2041年 ヨーロッパ周遊旅行

60

定年退職

57

２８年後 2042年 車買い換え

61

再雇用

58

２９年後 2043年

62

59

３０年後 2044年

住宅
63
リフォーム２60

３１年後 2045年

64

61

31

３２年後 2046年

65

退職

62

32

66

ボランティア活動

63

33

３３年後 2047年

親からの結婚資金
27
援助額は新郎新婦合わせて平均183万円
28
29
養老保険満期30

結婚（？）

リフォーム代金100万円

旅費80万円※退職金2500万円
車代200万円
結納金・準備金100万円
住宅ローン完済※妻養老保険1000万円／リフォーム代100万円

夫年金支給開始［作り方の手順］①今からリタイアまで１年きざみで作成。
だいたい30年前後の家族の未来が見渡せます。
知るぽると：生活設計診断②家族全員の欄を作成して、１年ずつ、それぞれの年齢を記入していきます。
http://www.shiruporuto.jp/tool/sindan/③ライフイベント欄は、自身と配偶者の方の仕事上の転機（転職、独立、昇進、退職）から記入します。次に“人生の３大支出”「教育・住宅・老後」に伴うイベント（子知るぽると：刊行物紹介
どもの進学、住居購入、リフォーム、ご自身と配偶者の年金受給開始年齢など）をhttp://www.shiruporuto.jp/about/siryo/book/記入します。また、車の購入・買い替えや資格取得、家族で楽しむレジャーや趣味
日本FP協会：ライフプランとお金の計画など、楽しいイベントも計画にいれておけば実現に意欲が出ます。
https://www.jafp.or.jp/about/personal_④ライフイベント欄を記入したら、それぞれにかかる金額を記入します。
finance/files/Lesson10.pdf※Excel などの表作成ソフトで作成すれば、保管も修正も簡単なのでオススメです。
■参考 HP

7

くらし塾 きんゆう塾〈2014年秋号〉

で、是非ご利用ください。

住宅
２５年後 2039年
58
リフォーム１に向かって生活設計に楽しく取

16
国立大学の場合、初年度納付金30万円、17
授業料60万円が平均

１７年後 2031年

２２年後 2036年

り組める計画表「生活夢プラン」

家族でハワイ旅行

5

こうした将来の「見える化」と2020年

社会保険労務士資格取得

学費が一人当たりいくらなのか６年後35ることもあるでしょう。そして大38

七五三10万円／旅費10万円※世帯年収40万円UPを刊行しているほか、ホームペー

住宅購入

4

そ れに 備 えた 行 動 を 積み 重ねて

2019年

34を 実 際 に 調 べ た 上 で、 積 立 貯 金

５年後係長昇進

切なのは、こういった気づきを行

37

七五三

ジ 上 で は、 将 来 の 暮 ら し 向 き を家族旅行（国内）

3

いくことで、家族の夢はいっそう

2018年

資格試験
勉強開始

を 始 め た り、 家 計 管 理 や 資 産 形

４年後

33

旅費15万円
七五三5万円／妻スクール代25万円／
旅費10万円動につなげていくことです。

362

シ ミ ュ レ ー シ ョ ン で き る「生 活

家族旅行
（国内）

保育園入園

1

実現に近づいていくことでしょう。

2017年

32

出産準備金20万円
入園準備金10万円／
車代200万円成について本やセミナーなどで３年後

職場復帰

誕生

例 え ば、 保 険 が 家 族 に 適 し た

35

31
ホノルル
マラソン出場0

設 計 診 断」 を 提 供 し て い ま す の34

育休中

金 融 広 報 中 央 委 員 会 で は、 夢

30

必要な金額

勉強することも良いのではない

2016年

33

長男
年齢

プランとなっているか見直して２年後2015年 車買い換え妻
年齢でしょうか。

１年後

2014年

夫
年齢

み た り、 大 学 卒 業 ま で に 必 要 な

現在

家族全体

健康保険から「出産一時金」
42万円が支払われます