地域密着型金融推進計画の進捗状況
１．平成１７年４月から２０年３月までの地域密着型金融推進計画については、ほぼ計画どおり進めることができました。
引き続きこれらの施策を着実に実行しつつ、中小零細事業者と個人に対する円滑な資金供給や経営相談・支援機能、情報提供機能などの付加価値の高いサービスを提供するとともに、地域金融に対して十分な役割と機能を果たせる金融機関を目指します。
２．地域密着型金融推進計画に基づく個別項目の進捗状況表
推

進項

目

スケジュール

具体的取組策
平成１９年度

１．事業再生・金融の円滑化

上期

平成１９年度

進下期

捗状況

平成１９年４月〜２０年３月（平成１９年度通期）･ ランクアップ対象先を選定。
本支店間で対象先の問題点認識と改善の可能性と方策について打ち合わせし、５０先をピックアップ。
･ ランクアップ実績
２０年 ３月期末段階で１１社ランクアップ達成･ 創業支援実績
１２先、９５百万の創業新事業貸出先を獲得。
・１９年８月の融資実務研修にて取組体制、施策を説明。
・経営革新支援アドバイザーセンター等外部機関との連携も図りながら強化を図る。
１９年７月の融資実務研修にて県制度融資勉強会を実施
し有効活用を指示。
・流動資産担保保証研修会 ・格付を自己査定債務者区分 ･１９年８月の融資実務研修にて、具体的取組内容の説明と保 流動資産担保保証制度の内容を説明し積極取組を指示。
○に対し８０％以上一致さ実施。
せ融資に活用。
・格付の精緻化（自己査定･ 格付を融資稟議に添付させ審査に活用。
債務者区分の７５％以上･ ５〜６月を除き毎月１回の融資実務研修を計１０回実施
・月１回の融資実務研修実一致を目標）
参加人数延１，５１５名。
施。
・月１回の融資実務研修実･ 外部研修については、１９年７月に保証協会勉強会をブロ施。
ック別で実施。（流動資産担保保証他）
・外部研修会受講。
･ 格付商品の具体化は未了。

（１）ライフサイクル ・自己査定Ｂ〜Ｃ先よりランクアップ予 ・ランクアップ予定先５０ ・期中ランクアップ先目標を１５先とし、３ヶ月毎に管先のピックアップ。
定先をリストアップし、問題点と改善に応じた取引先策を企業と当組が共通認識し、具体的 ・対象先の問題点、改善策 理表写を提出させ、対応策企業の支援強化を 本 支 店 間 で 打 ち 合 わ を打ち合わせ。
な施策とスケジュールを立て進捗チェ①経営改善支援（ラせ。
ンクアップ）運動ックを行いながら推進する。
・創業支援獲得目標を２５先・開業・新分野進出への積極支援、資金 ・管理表の作成。
１２０百万円とする。
・ 融資研修にて県制度の内面だけでなく相談にも対応。
・商工会やシニアアドバイザ容を認識させる。
・商工会やシニアアドバイザーセンター
ーセンターを継続訪問し・シニア・アドバイザーセ等と連携し情報を収集。
②創業・新事業支援 ・制度融資の内容研修と有効活用。
連携強化。
ンターに訪問し情報収集。
（２）事業価値を見極める融資をはじめ中小企業に適した資金供給手法①担保保証に過度に依存しない融資②目利き審査能力の向上
人材育成

保 流動資産担保融資保証制度の推進。
・○・格付制度を活用した融資の推進。
・融資研修会（土曜研修）の継続実施。
・外部研修会への派遣。
・経営改善指導力の向上。

（３）地域の情報集積 ・市役所、商工会、業界団体等と連携し ・市役所、商工会等を定期 ・収集したニーズを基に、各 ･ １９年８月の融資実務研修にて地域生活に密着した要
望・ニーズを把握し、資金ニーズに対応する他、情報提供
団体と連携し協力、参画す的に訪問（月１回）し、地域経済活性化に貢献する。
を活用した継続的や経営相談等にキメ細かく取組む事を徹底した。
る。
・講演会、講習会等への参加や講師引受。 情報収集を行ない、貢献な地域経済貢献
地域経済の活性化につながるニーズの把握を行なっていできるニーズを把握す
・地域活性化につながる資産有効活用等①地域の面的再生
る。
る。の相談に参画し、情報提供や資金支援･ 兵庫県産木材利用木造住宅融資制度のアンケートで、淡路を行う。
粘土瓦の使用による融資限度額の増額を依頼。
（県産粘土瓦の販売促進への協力）
１９年８月より同制度融資に県産粘土瓦使用時の融資限度額の増額が得られた。
今後、プロパー住宅ローンにも反映させるべく検討したい。

1（淡陽信用組合）

推

進

項目

スケジュール

具体的取組策
平成１９年度

２．経営力の強化

上期

平成１９年度

進下期

捗状況

平成１９年４月〜２０年３月（平成１９年度通期）（１）信用リスク管理 ・信用リスク管理の高度化を行うととも ・登録率と自己査定の整合 ・格付を案件審査に有効活用 ・融資研修を実施し、登録率と整合率の向上を図らする。
せている。
率を向上させる。に格付制度の高精度化。の強化･ 格付活用の意識付けの為、稟議資料として添付させ整合性・格付取組みへの意識向上のため、商品 ・格付取組みの意識向上をチェックも行っている。
図る。
開発、金利、案件審査、自己査定に反･ 商品開発、金利設定への活用も計画しているが、具体的に映させる。
は未了。
・問題先債権の管理、大口与信先管理。
（２）市場リスク管理 ・金利リスク（為替リスク含む）…統合 ・金利リスク（為替リスク ・金利リスク（為替リスク含 ・金利リスク・信用リスク・価格変動リスクの管理を毎月実施。
ＶａＲ，評価損益、ストレステスト。の強化含む）…統合ＶａＲ，評価 む）…統合ＶａＲ，評価損
損益、ストレステスト(市 益、ストレステスト(市場金 ・ロスカット基準に基づき、毎月協議を実施。
・信用リスク管理の強化…評価損益、格 場金利の変化時)。
・ストレス・テストにおいては、金利のシミュレーションを利の変化時)。
付け。
実施。
・信用リスク管理の強化… ・信用リスク管理の強化…評・価格変動リスクの強化…評価損益。
価損益、格付け。
評価損益、格付け。
・上記の方法に基づき、毎月リスク管理 ・価格変動リスクの強化… 価格変動リスクの強化…評を行う。
価損益
評価損益。
・上記の方法に基づき、毎 ・上記の方法に基づき、毎月リスク管理を行う。
月リスク管理を行う。

（３）ガバナンスの強 ・半期開示の内容充実を図る化（４）法令等遵守（コ ・不祥事件等の発生の未然防止を図るため、営業店に対する法令等の遵守状況
ンプライアンス）の点検強化等に引き続き取組む。
態勢の強化
・本人確認業務、金融商品取引、疑わしい取引等について、法令等の諸規定に基づき、より適切な管理・取扱いを行う。

・バーゼルⅡ（第 3 の柱） ・半期開示の充実に向けた開 ･ 平成 18 年度ディスクロージャー誌によりバーゼルⅡ（第示項目の検討。
3 の柱）に基づく開示実施。に基づく開示の実施。
（7 月 25 日｢夢あるくらしのパートナーだんようの現況（平成 19 年 7 月ディスク2007｣発行により開示）。
ロージャー誌による開･ 平成１９年１１月のミニディスクロ誌でバーゼルⅡに基示）づく開示を実施した。
・法令等遵守(コンプライア ・法令等遵守について役職員 ･ コンプライアンス担当者研修の実施（4/19、11/8）･ 新入職員研修実施。（3/7）
への研修実施。
ンス)の徹底を図る。
･ 部店長に対する周知・徹底。（4/26）
・法令等遵守について役職 ・法令等の遵守状況の点検と ･ 役職員研修の実施。（10/20）
検証。
員への研修実施。
･ 「投信窓販」「生保窓販」に対する研修実施。
（7/28,9/8）･ 営業店での職場内研修実施。（１年間 計 2,803 回）
・法令等の遵守状況の点検 ・｢法令等遵守基本方針｣、｢法 ･ 検査部によるチェック実施（年２回臨店時）、監事による令等遵守規程｣の制定。と検証。
チェック実施。
･ 企画部で職場内研修のチェック実施。
･ 金融商品取引法その他法令施行等に対応する規程等を整備し、周知・徹底した。

2（淡陽信用組合）

推

進

項

目

スケジュール

具体的取組策
平成１９年度

３．地域の利用者の利便性向上

上期

平成１９年度進
下期「ご相談窓口（営業店）」「お客様相談室 ・第１〜２回の利用者満足 ・第３回目利用者満足度（１）地域の利用者の ・アンケート調査の実施。
(本部)」の連携を図り、本支店一体とな 度アンケート調査の結果満足度を重視した金を踏まえ適宜改善を図る。 ・利用者の声の把握・検証ってサービス提供に取組む。
融機関経営の確立
・「経済講演会」「ｃｓ・マナ・経営情報の提供として、引続き「デイー研修会」実施。
リー経済情報」の活用と「講演会」を ・第３回目利用者満足度アンケート調査の検討。
・融資渉外スキルアップ開催する。
研修会の実施。
・しんくみ生活総合センターの「あのねット」を活用する。

状況

平成１９年４月〜２０年３月（平成１９年度通期）
・インターネットバンキングのヘルプデスク（相談窓口）を設置。(１２月１７日)
・総合口座通帳のﾃﾞｻﾞｲﾝ改正を決定。(１２月３日)
・「国民年金保険料引落しに係る取引履歴の照会手数料」を無料化とした。
･ 女子職員のＣＳ・マナー研修会１０月１１日実施･ 経済講演会１１月１３日実施。
･ 第３回利用者満足度アンケート調査２０年１月３１日実施。（２９店舗）･ 融資渉外ｽｷﾙｱｯﾌﾟ研修会２０年２月１３日実施。
・広報誌（淡陽ニュース）発行。（毎月）・ディスクロージャー誌発行。（7 月 25 日）
・｢献血運動｣の実施。（9 月 3 日しんくみの日他）
・「ピーターパンカード寄付金贈呈」（9 月 10 日兵庫県立淡路特別支援学校）。
･ ハンドルキーパー運動に参加。（6 月 1 日応援カーライフローン取扱開始）･ ミニディスクロージャー誌発行。
（11 月 15 日）･ 中小零細事業者向けパートナーズローンの取扱い開始。
（２０年１月）・広報紙(淡陽ニュース)発 ・広報紙（淡陽ニュース）発行。
行。
・ディスクロージャー誌発・ミニディスクロージャー誌
行発行。
・「献血運動」の実施。
・「ピーターパンカード寄付・ハンドルキーパー運動に参金」贈呈。
・ハンドルキーパー運動に 加（｢応援カーライフロー参加（｢応援カーライフロ ン｣継続実施。
ーン｣の取組）。
・地域貢献活動、情報開示について検証、見直し。
・インターネットバンキングやモバイル ・インターネットバンキン ・インターネットバンキン ・インターネット、モバイルバンキングの 24 時間稼動開始（5 月より）
グやモバイルバンキング
グやモバイルバンキング
バンキングの機能の充実。
インターネット、モバイルバンキングによるﾏﾙﾁﾍﾟｲﾝﾄｻｰﾋﾞの２４時間利用対応 H.20の２４時間利用対応検・「あのねット」によるビジネスネスマッ
ｽを H.20 年 1 月より開始決定。
年より開始
討。
チング等企業向けシステムの再構築と ・「あのねット｣活用機能の ・情報等の収集により一層 ･ あのねｯﾄ｢中小企業向け経営診断｣の取扱い開始
活用強化の取組。の機能強化と利用者の増 ･ ビジネスマッチング案件登録の目標を定め取組した。
改善取組。
強促進。
・ホームページの掲載内容（実績６件）
・ホームページの内容充実。の検討。

（２）地域貢献に関す ・地域の中小零細事業者や生活者に対して円滑な資金供給と金融サービスを提る情報開示供していくと共に地域サービスの充実や文化的、社会的貢献活動も含めた地域貢献活動について広報紙、ディスクロージャー誌、ミニディスクロージャ
ー誌、ホームページ等を通して充実した分かりやすい情報開示に取組む。

（３）ＩＴ戦略の活用捗

（４）顧客保護等管理 ・コンプライアンスとして金融商品取引 ・顧客サポート態勢及び取 ・経営会議への報告（苦情等 ･ 顧客サポート態勢について通達出状し役職員へ周知・徹
内容分析、結果、改善策）。 底。（6 月 25 日）
引等の適切性確保につい態勢の確立
法への対応、顧客への説明、相談・苦･ 取引等の適切性確保について 7 月 21 日研修会実施及び通て周知徹底（通達出状、情・意見・要望へのサポート態勢、優・顧客への説明態勢、サポー達を出状し周知・徹底。
研修会実施）。
越的地位を利用した取引防止等職員へト態勢の処理機能の充実 ･ ｢金融商品取引法｣の研修用ビデオ、冊子を営業店へ配布。
・金融商品取引法についての周知徹底を図る。
を図る。
･ 7 月 28 日投資信託窓口販売、8 月 21 日証券窓口販売、9
コンプライアンス等の研・顧客からの相談・苦情・意見・要望に
月 8 日保険窓口販売に係るコンプライアンス等の研修会
修会の実施。
ついて支店から本部への報告を徹底。
を実施。
一元管理により内容把握、分析、改善 ・前年度の取組実績を検証のうえ取組評価を把握し等の強化を図る。
･ 苦情等の内容及び分析結果・改善策について経営会議改善を図る。
・「ご相談窓口」と「お客様相談室｣とのに報告協議し、支店長会議において再発防止の周知徹連携を図り本支店一体となって取組底を図った。
む。
3（淡陽信用組合）