2023年８月24日

お客さま本位の業務運営に関する取組状況およびＫＰＩ実績値の公表について

当会では、協同組合精神のもと、信用事業を通じて、農業の振興と地域社会の発展に貢献することを経営理念に掲げ、持続可能な経営基盤を確立し、環境が大きく変化する中であっても、地域に欠くことの出来ない金融機関として永続的に発展できるよう、組合員・利用者の皆さまへのサービス向上に取り組んでいくことを目指しています。
この理念のもと、「お客さま本位の業務運営に関する取組方針」を公表するとともに、お客さまのライフプランや投資目的に‶寄り添った“資産形成に貢献するための具体的な取組みを実践しており、今回その取組状況を公表いたします。
また、上記とあわせ「お客様本位の良質な金融商品・サービスを提供する金融事業者をお客さまが選ぶ上で比較することのできる統一的な指標」（「比較可能な共通ＫＰＩ」）も同時に公表いたします。
福井県信用農業協同組合連合会

Ⅰ.取組状況
１ お客さまへの最適な商品提供 【原則２本文および（注）、原則３（注）原則６本文および（注２、３）】• 特定の投資運用会社に偏ることなく、長期投資に適し、運用実績が良好であることや良心的な手数料であること等を考慮し、お客さまが商品選択に迷うことのないよう商品数を絞ってご提供しています。また、商品の特性として「安定型」「積極型」「バランス型」を取り揃えており、お客さまのライフプランや投資目的に応じた商品をご提供しています。なお、当会は、金融商品の組成に携わっておりません。
＜投資信託の取扱い商品ラインナップ（2023年3月末時点）＞
カテゴリ
国内
海外
債券型

1
（前年度末：1）

4（前年度末：4）

株式型

3（前年度末：3）

5（前年度末：5）

REIT型

2（前年度末：2）

2（前年度末：2）

バランス型

7（前年度末：7）※ 現在、新規でお申込みいただけないファンドも含まれておりますが、公社債投信は含んでおりません。

2

Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供① 【原則２本文および（注）、原則５本文および(注１～５）、原則６本文および（注１、２、4、５）】••

お客さまの金融知識・経験・財産、ニーズや目的に合わせて最適な商品を選択していただけるよう、 「ＪＡバンク資産運用スタイル診断シート」 や「ＪＡバンクセレクトファンドマップ」を用いて、お客さまの資産形成・資産運用に最適な商品をご提案しています。 その結果、近年は「投信つみたて」のニーズが高まっております。なお、「毎月分配型ファンド」を選択されるお客様はおりません。
さらに、商品の重要な事項を容易に比較できるよう記載した「重要情報シート」を活用し、お客さま目線に立ったご提案を行っております。

＜投信つみたて契約件数の推移＞（件）20151818＜購入額に占める毎月分配型ファンドの比率＞
100%
80%

1460%
1040%
520%

00%
2020年度

2021年度

2022年度

30.0%

0.0%

0.0%

2020年度

2021年度

2022年度Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供② 【原則4、原則5本文および（注1～5）、原則6本文および（注1、2、4、5）】•••

お客さまの投資判断に資するよう、商品のリスク特性、手数料等の重要な事項について必要な情報を十分にご提供し、誤解を招くことのないよう分かりやすくご説明しています。その際、お客さまの投資判断を行う時間に配慮し投資判断を急がせるようなことは行っておりません。
また、お客さまから問い合わせや相談を受けた場合は、最新の情報を提供し、お客さまの安心感や満足度を高めることに努めております。
お客さまにご負担いただく手数料や、換金・解約時の制限・不利益などについて、お客さまの投資判断に資するように丁寧かつ分かりやすい説明に努めています。

4Ⅰ.取組状況
３ 利益相反の適切な管理 【原則３本文および（注）】• 当会では、お客さまへの商品選定や情報提供にあたり、「利益相反管理方針」を定め、利益相反の恐れのある取引を類型化、特定するとともに管理体制を構築し、利益相反管理の状況について確認しております。
• また、利益相反が生じる可能性がある場合は「重要情報シート」を活用し適切にご説明を行っております。

【原則2本文および（注）、原則6（注5）】

４ お客さま本位の業務運営を実現するための人材の育成と態勢の構築 【原則７本文および（注）】• 当会では、お客さまへ適時・適切な助言を行うため、ファイナンシャル・プランニング技能士（FP２級）の資格取得を奨励しており当会全体で知識の向上に努めています。
• また、投資信託に係わる役職員については、研修会や勉強会により高度な専門性を有し、資産形成・資産運用に精通した職員の育成を図るとともに、お客さま本位の業務運営を実現するための態勢を構築し、維持しております。

5Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
１ 運用損益別顧客比率（投資信託）• 「運用損益別顧客比率」は、お客さまへ長期・分散投資やつみたて投資をご提案してきたことにより、2023年3月末時点ではすべてのお客さまの損益がプラスとなりました。
60%

2021年3月末基準

2022年3月末基準

100％

50%

2023年3月末基準

100％

100％

50%

47%

お客さまのうち100％の損益がプラス

41%

40%
32%

30%

32%

27%
23%

20%

18%

16%

10%

0%

5%
0%

0%0%

-50％未満

0%0%0%0%

0%

0%0%

0%

5%

5%

0%

-50％以上-30％以上-10％以上0％以上+10％以上+30％以上-30％未満

-10％未満

0％未満+10％未満+30％未満+50％未満6+50％以上

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/3）（2023年３月末）• ＪＡバンクでは、取扱うファンドの運用実績をお客さま本位の業務運営の観点に基づきチェックし、運用実績が優良なファンドを選定しております。
• 2023年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト0.78％、平均リスク16.37％に対して、平均リターンは9.71％でした。
＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
7

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/3）（2022年３月末）• 2022年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト0.97％、平均リスク15.27％に対して、平均リターンは9.77％となりました。
＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
8

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（3/3）（2021年３月末）• 2021年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト0・97％、平均リスク15.93％に対して、平均リターンは12.59％でした。
＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
9

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/3）（2023年３月末）

1

リターン

リスクコスト

（年率）

（年率）

全体

ファンド名

運用会社

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

7.05%

17.04%

0.91%

2

つみたてＮＩＳＡ米国株式

Ｓ＆Ｐ５００

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

15.05%

17.74%

0.50%

3

つみたてＮＩＳＡ日本株式

日経２２５

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

7.26%

17.10%

0.39%

4

セゾン・グローバルバランスファンド

セゾン投信（株）

7.18%

9.92%

0.58%

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

14.48%

15.74%

1.43%

5

長期厳選投資おおぶね

6

セゾン資産形成の達人ファンド

セゾン投信（株）

9.73%

17.50%

1.54%

7

農中US債券ｵｰﾌﾟﾝ

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

5.07%

7.26%1.05%

8

日米６資産分散ﾌｧﾝﾄﾞ(資産形成コース)

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

3.16%

9.68%

1.16%

9.71%

16.37%

0.78%

910
1112131415161718
19
20
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2023年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は８本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

10Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/3）（2022年３月末）
リターン（年率）

リスク（年率）

コスト
全体

ファンド名

運用会社

1

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

9.53%

16.42%

0.91%

2

セゾン資産形成の達人ファンド

セゾン投信（株）

12.81%

16.91%

1.54%

3

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドセゾン投信（株）

8.19%

9.42%

0.58%

4

農中US債券ｵｰﾌﾟﾝ

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

2.02%

5.21%

1.05%

9.77%

15.27%

0.97%

567891011121314151617181920
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2022年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は４本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

11Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（3/3）（2021年３月末）
リターン

リスクコスト（年率）

（年率）

全体

ファンド名

運用会社

1

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

13.27%

16.56%

0.91%

2

セゾン資産形成の達人ファンド

セゾン投信（株）

13.55%

16.99%

1.55%

3

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

セゾン投信（株）

7.01%

10.00%

0.59%

4

農中ＵＳ債券オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

0.27%

6.90%

1.05%

12.59%

15.93%

0.97%

567891011121314151617181920
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2021年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は４本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。

12