2023年8月1日

お客さま本位の業務運営に関する取組状況およびＫＰＩ実績値の公表について

ＪＡグループは、食と農を基軸として地域に根ざした協同組合として、助け合いの精神のもとに、持続可能な農業と豊かで暮らしやすい地域社会の実現を理念として掲げています。
当組合では、この理念のもと、「お客さま本位の業務運営に関する取組方針」を公表するとともに、組合員・利用者の皆さまの安定的な資産形成に貢献するための具体的な取組みを実践しており、今回その取組状況を公表いたします。

また、上記とあわせ「お客様本位の良質な金融商品・サービスを提供する金融事業者をお客さまが選ぶ上で比較することのできる統一的な指標」（「比較可能な共通ＫＰＩ」）も同時に公表いたします。
越前たけふ農業協同組合

Ⅰ.取組状況
１ お客さまへの最適な商品提供 【原則２本文および（注）、原則３（注）原則６本文および（注２、３）】• 特定の投資運用会社に偏ることなく、社会情勢や手数料の水準等も踏まえたうえで、お客さまの多様なニーズにお応えし、長期安定的な資産形成・運用に資する最適な投資信託を取り扱っております。なお、当組合は、金融商品の組成に携わっておりません。
• JAバンク全体では商品新規導入を行う際は、第三者評価機関からの意見を伺いながら、お客様のニーズに合った商品を取入れ、パフォーマンスが芳しくない場合は取扱いを行わない等、定期的な商品ラインアップの見直しを行っております。それにより以下のように商品数が増減いたします。
＜投資信託の取扱い商品ラインナップ（2023年3月末時点）＞
カテゴリ
国内
海外

債券型

１
（前年度末：１）

３（前年度末：３）

株式型

３（前年度末：３）

５（前年度末：６）

REIT型

２（前年度末：２）

２（前年度末：２）

バランス型

７（前年度末：７）※ 現在、新規でお申込みいただけないファンドも含まれておりますが、公社債投信は含んでおりません。
※ 商品選定の考え方：JAバンクHP（https://www.jabank.org/sp/tameru/tousisintaku/select/）2

Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供① 【原則２本文および（注）、原則５本文および(注１～５）、原則６本文および（注１、２、4、５）】•

お客さまに安定的な運用成果をご享受いただくために、お客さまの金融知識・経験・財産、ニーズや目的に合わせてリアルタイムな情報提供を行うとともに、分散投資・長期投資の有用性をご提案した結果、「投信つみたて」を利用されるお客さまが増加いたしました。

＜投信つみたて契約件数の推移＞＜購入額に占める毎月分配型ファンドの比率＞＜投信つみたて契約件数の推移＞

（件）

120

96

100

78

80

6560

40

20

0
2020年度

2021年度

2022年度3

Ⅰ.取組状況
２ お客さま本位のご提案と情報提供② 【原則4、原則5本文および（注1～5）、原則6本文および（注1、2、4、5）】••

お客さまの投資判断に資するよう、商品のリスク特性・手数料等の重要な事項について、分かりやすくご説明し、ニーズに合った商品をご提供するために、ＪＡバンクセレクトファンドマップ等を活用のうえ簡潔かつ分かりやすい情報提供を実施しました。
なお、2022年4月から重要情報シートを導入しております。

＜参考１ ： ＪＡバンクセレクトファンドマップ イメージ＞＜参考２ ： 重要情報シート イメージ＞
一定の投資性金融商品の販売・販売仲介に係る「重要情報シート」（金融事業者編）
1.当組合の基本情報（当組合はお客様に金融商品の販売［又は販売仲介］をする者です）

組合名

越前たけふ農業協同組合

登録番号

北陸財務局長〈登金〉第５０号

加入協会ありません

http://www.ja-echizentakefu.or.jp/
一定の投資性金融商品の販売・販売仲介に係る「重要情報シート」（個別商品編）2.取扱商品 （当組合がお客様に提供できる金融商品の種類は次のとおりです）
1.商品等の内容（当組合は、組成会社等の委託を受け、お客様に商品の販売の勧誘を行っています）

当組合の概要を記したウェブサイトー

貯金（投資性あり）

貯金（投資性なし）

〇

国内株式

外国株式
－ 金融商品の名称・種類

ＪＡ日本債券ファンド

円建債券

〇

外貨建債券
組成会社（運用会社）
投資信託
－
販売委託元
ETF、ETN〇ー
4.換金・解約の条件（本商品を換金・解約する場合、一定の不利益を被ることがあります）
農林中金全共連アセットマネジメント株式会社〇
農林中金全共連アセットマネジメント株式会社
この商品の償還期限はありません。但し、繰上償還の場合があります。
ー

特殊な債券（仕組債等）
ファンドラップ
REIT
保険（投資リスクなし）
これら以外の商品※他に共済を取扱っております。

ー

わが国の公社債を主要投資対象とし、ＮＯＭＵＲＡ－ＢＰＩ総合を中長期的に上回る成果
ー
その他の上場商品－ 金融商品の目的・機能
この商品に換金時手数料は生じませんが、換金した際に発生する有価証券売買コスト等、残存受益者への影響を低減する目を目指します。
的で信託財産留保額（0.05%）を換金時にご負担いただきます。
ー
保険（投資リスクあり）〇

金融商品取引所等における取引の停止等により、換金の申込みの受付を中止すること、および既に受け付けた換金の申込み
iDeCo
商品組成に携わる事業者が中長期での資産形成を目的とし、中長期の元本割れリスクを低く抑えたい方の受付を取り消すことがあります。また、信託財産の資産管理を円滑に行うために大口の換金には制限を設ける場合がありま想定する購入層す。

3.商品ラインナップの考え方（商品選定のコンセプトや留意点は次のとおりです）（質問例）⑧ 私がこの商品を換金・解約するとき、具体的にどのような制限や不利益があるのかについて説明してほしい。
パッケージ商品ではありません。
パッケージ化の有無
ＪＡバンクでは、いろいろな「投資に関する好み」に合った商品を揃えつつ、お客さまにとっての選びやすさも考慮し、一定の商品数に絞った「ＪＡバンク セレクトファンド」をご用意しております。また、三菱ＵＦＪモルガン・スタンレー証券株式会社を投資一任業者とする「ファンドラップサービス（ＪＡバンク資産運用サービス）」を提供しております。
5.当組合の利益とお客様の利益が反する可能性クーリング・オフ（契約日から一定期間、解除できる仕組み）の適用はありません。
クーリング・オフの有無【ＪＡバンク セレクトファンドについて】（質問例）
当組合がお客様にこの商品を販売した場合、ＪＡグループは、お客様が支払う費用（運用管理費用（信託報酬））のう「ＪＡバンク セレクトファンド」のラインナップは、主に以下の基準をもとに商品を選定しております。選定にあたっては外部有識者① あなたの組合が提供する商品のうち、この商品が、私の知識、経験、財産状況、ライフプラン、投資目的に照らして、ふさわしの知見も踏まえ検討しており、定期的な各商品の運用実績などのモニタリングも行っております。 ち、組成会社等から取扱分の純資産総額に対し年率0.11%（税込）を日割り計算した金額の手数料を頂きます。これは運いという根拠は何か。
用報告書など各種書類の送付、口座内でのファンド管理、投信購入後の情報提供などの対価です。
①長期投資 将来の備えに向けて、「長期投資」を前提とした投資信託であること（いわゆるテーマ型ファンドではないこと）② この商品を購入した場合、どのようなフォローアップを受けることができるのか。
②手数料 手数料が良心的な水準であること③ この商品が複数の商品を組み合わせたものである場合、個々の商品購入と比べて、どのようなメリット・デメリットがあるのか。
農林中金全共連アセットマネジメント株式会社はＪＡグループの運用会社となっております。
③運用実績 過去の運用実績が相対的に良好であること④将来性 これから将来に向けて資産を築いていく資産形成層に向けては、過度に分配金を捻出する投資信託ではないこと
当組合の営業職員に対する業績評価上、この商品の販売が他の商品の販売より高く評価されるような場合はありません。
⑤運用体制 運用体制について、外部機関の評価を得ていること
2.リスクと運用実績 （本商品は、円建ての元本が保証されず、損失が生じるリスクがあります）
・上記の考え方については、ホームページにも掲載をしております。
※ 利益相反の内容とその対処方針については、「顧客本位の業務運営に関する原則」の「取組方針」P．２をご参照ください。
https://www.jabank.org/sp/tameru/tousisintaku/select/（URL：http://www.ja-echizentakefu.or.jp /money/pdf/2209 torikumihoushin.pdf）「金利変動リスク」：運用資産の市場価格の変動による影響を受けます。
・なお、投資に関する好みについては、ＪＡバンクでは、都度お客様のリスク許容度（※１）を確認し、リスク許容度に沿った個損失が生じるリスクの内容（質問例）「信用リスク」：投資先などの破綻や債務不履行による影響を受けます。
別商品をご案内しております。
⑨ あなたの組合が得る手数料が高い商品など、私の利益よりあなたの組合やあなたの利益を優先した商品を私に薦めていな※1：リスク許容度とは、どの位の値動きを許容できるかを事前に診断するもので、ＪＡバンクでは、リスク許容度を４分類し、いか。私の利益よりあなたの組合やあなたの利益を優先する可能性がある場合、あなたの組合では、どのような対策をとっているそれぞれのリスク許容度に沿った複数商品をご用意しております。
〔参考〕 過去1年間の収益率 ▲3.4％（2023年2月末基準）のか。
【ファンドラップサービス（ＪＡバンク資産運用サービス）について】
6.租税の概要（NISA、つみたて NISA、iDeCo の対象か否かもご確認ください）
平均：▲0.6％、最低：▲5.4％（2022年12月）、最高：4.4％（2019年8月）〔参考〕 過去5年間の収益率
本サービスでは、お客さま一人ひとりの資産運用にかかるご要望やライフプランに沿った人生の目標を設定・共有し、その達成に（※2018年3月～2023年2月の各月末における直近1年間の数字）
向けてお客さまに代わって資産運用の専門家が運用・管理を行うとともに、その目標達成を目指し継続的にサポートしていくゴー・分配時、所得税及び地方税が、配当所得として課税されます（普通分配金に対して20.315%）
ルベースアプローチを採用しております。
（質問例）
・換金（解約）時及び償還時、所得税及び地方税が、譲渡所得として課税されます（換金（解約）時及び償還時の差益
お客さまの運用にあたっては、リスク・リターンの異なる６つのコースをご用意し、お客様の目標達成に向けて最適なコースをご選④ 上記のリスクについて、私が理解できるように説明してほしい。
（譲渡益）に対して20.315%）
択いただけるようにしております。※提供するコースの一部では三菱ＵＦＪ信託銀行株式会社が投資助言を実施いたします。
⑤ 相対的にリスクが低い類似商品はあるのか。あればその商品について説明してほしい。
・NISAの対象、つみたてNISAの対象外、iDeCoの対象外です。

4.苦情・相談窓口
当組合お客様相談窓口
加入協会共通の相談窓口
金融庁金融サービス利用者相談室

3.費用 （本商品の購入又は保有には、費用が発生します）

7.その他参考情報（契約にあたっては、次の書面をよくご覧ください）

購入時に支払う費用 （販売手数料など）
店頭：0.22％以内（税込）
0778-21-2604

・ 販売会社（当組合）が作成した「契約締結前交付書面」
ネット：0.176％以内（税込）ありません（URL）ー
継続的に支払う費用 （信託報酬など）
信託報酬率は、年0.22%（税込）です。また、その他費用・手数料等が実費で（QR コード）ー
0570-016811（03-5251-6811）
ファンドから支払われます。これらは運用状況により変動するため、事前に料率、上・ 組成会社が作成した「目論見書」
限額等を表示することができません。
（URL） ー
運用成果に応じた費用 （成功報酬など）ありません。
（QR コード）ー（質問例）
本シートをお渡ししている段階で、契約締結に当たっての注意事項等をまとめた「契約締結前交付書面」、⑥ 私がこの商品に○○万円を投資したら、それぞれのコストが実際にいくらかかるのか説明してほしい。
金融商品の内容等を記した「交付目論見書」をお渡ししていない場合、ご希望に応じて紙でお渡しします。
⑦ 費用がより安い類似商品はあるか。あればその商品について説明してほしい。

本シートに記載される情報内容は２０２３年４⽉２０日時点でのものであり、その後の変更等が反映されていないことがあります。最新の情報内容は、別途お渡しする投資信託説明書（交付目論見書）を必ずご確認ください。

4Ⅰ.取組状況
３ 利益相反の適切な管理 【原則３本文および（注）】• ＪＡバンクでは、お客さまへの商品選定や情報提供にあたり、お客さまの利益を不当に害することがないように、「利益相反管理方針」に基づき、適切に管理しております。
• 金融商品の販売・推奨における利益相反が生じやすい場面において、重要情報シート等により利益相反が生じる可能性等を具体的にお客さまへご説明しております。

【原則2本文および（注）、原則6（注5）】

４ お客さま本位の業務運営を実現するための人材の育成と態勢の構築 【原則７本文および（注）】• ＪＡバンクでは、高度な専門性を有し誠実・公正な業務を行うとともに、お客さまに信頼される人材を育成し、お客さま本位の業務運営を実現するための態勢を構築するため、各種研修による指導の実施、資格の取得を推進しております。

5Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
１ 運用損益別顧客比率（投資信託）• 「運用損益別顧客比率」は、お客さまへ長期・分散投資やつみたて投資をご提案してきたことにより、2023年3月末時点では全体の83％のお客さまの損益がプラスとなりました。
• 2022年4月より取扱いを開始しておりますJAバンク資産運用サービス（ファンドラップ）につきましては、2023年3月末時点で実績はありません。

お客さまのうち83％の損益がプラス94％

83％

6

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/3）（2023年３月末）• ＪＡバンクでは、取扱うファンドの運用実績をお客さま本位の業務運営の観点に基づきチェックし、運用実績が優良なファンドを選定しております。
• 2023年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト1.18％、平均リスク15.11％に対して、平均リターンは10.61％でした。
＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
7

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/3）（2022年３月末）• 2022年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト1.08％、平均リスク15.38％に対して、平均リターンは10.50％となりました。
＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
8

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（3/3）（2021年３月末）• 2021年3月末時点の預り残高上位20銘柄の平均コスト1.14％、平均リスク15.73％に対して、平均リターンは11.97％でした。
＜預り残高上位20銘柄のコスト・リターン＞＜預り残高上位20銘柄のリスク・リターン＞※ 各ファンドのコスト・リスク・リターンは、次のページに記載しております。
※赤い点は平均値を示しています。
9

Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（1/3）（2023年３月末）
リターン

リスクコスト

（年率）

（年率）

全体

ファンド名

運用会社

1

長期厳選投資 おおぶね

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

14.48%

15.74%

1.43%

2

セゾン資産形成の達人ファンド

セゾン投信（株）

9.73%

17.50%

1.54%

3

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

7.05%

17.04%

0.91%

4

日米６資産分散ﾌｧﾝﾄﾞ(資産形成コース)

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

3.16%

9.68%

1.16%

5つみたてＮＩＳＡ米国株式 Ｓ＆Ｐ５００

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

15.05%

17.74%

0.50%

6

セゾン・グローバルバランスファンド

セゾン投信（株）

7.18%

9.92%

0.58%

7

日米６資産分散ﾌｧﾝﾄﾞ(安定運用コース)

農林中金全共連アセットマネジメント（株）-0.34%

3.81%

1.16%

8

つみたてＮＩＳＡ日本株式 日経２２５

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

7.26%

17.10%

0.39%

10.61%

15.11%

1.18%

910111213
14
1516
1718
19
20
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2023年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は8本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。
10Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（2/3）（2022年３月末）
リターン

リスクコスト

（年率）

（年率）

全体

ファンド名

運用会社

1

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

9.53%

16.42%

0.91%

2

セゾン資産形成の達人ファンド

セゾン投信（株）

12.81%

16.91%

1.54%

3

セゾン・グローバルバランスファンド

セゾン投信（株）

8.19%

9.42%

0.58%

10.50%

15.38%

1.08%

45678910
1112131415161718
19
20
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2022年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は3本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。
11Ⅱ.比較可能な共通ＫＰＩ
２ 投資信託預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン（3/3）（2021年３月末）
リターン

リスクコスト（年率）（年率）

全体

ファンド名

運用会社

1

農中日経２２５オープン

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

13.27%

16.56%

0.91%

2

セゾン資産形成の達人ファンド

セゾン投信（株）

13.55%

16.99%

1.55%

3

セゾン・グローバルバランスファンド

セゾン投信（株）

7.01%

10.00%

0.59%

4

ＪＡ海外株式ファンド

農林中金全共連アセットマネジメント（株）

7.37%

16.49%

2.09%

11.97%

15.73%

1.14%

567891011
12
131415
16
1718
19
20
残高上位20ファンドの残高合計／残高加重平均値※ 2021年３月末基準時点における共通ＫＰＩの対象となるファンド数は4本となります。
※ 当指標は、設立から5年が経過したファンドを対象として、リターン・リスク・コストを算出して表示しております。
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