01 持続的な成長と中長期的な企業価値の向上

02 私たちはどのような価値を届けていくのか

ライフプランに合わせた豊かな生活のサポート│個人向けコンサルティング

03 価値創造を支える経営基盤あります。これからは、価値あるアドバイスを提供し、その対価としてのコンサルティングフィーによる収益モデルを構築す「お客さまにとっての最適なチャネルで、価値あるコンサルティングサービスを」株式会社 北國銀行 執行役員 マーケティング部長
株式会社 FDAlco 取締役執行役員 RIA部長

ることで、お客さまにとって役に立つサービスを受けられる環

デジタルチャネルにリアルチャネルが包含され、その中でお客境を整えていくことができると我々は考えています。またサーさまが起点となり、お客さまのタイミングで適切なチャネルをビスを提供する側としても、お客さまからのフィーに対する厳選択できる状態を我々は目指しています。

しい目に耐えうるよう、高いクオリティや価値を向上させる取藪野 秀章

３つのコミュニケーション 〜テック・ロー・ハイタッチ〜組みを継続的に行うということも、質に対してプラスに働くと3つのコミュニケーション（トリプルループ）考えております。このような持続可能なビジネスモデルを構築
テックタッチ（デジタル接点）するためにも、当社では様々な有料コンサルティングサービスを取り揃えております。
例えば、家計・貯蓄・老後等ライフプランに対して不安を感じている個人のお客さまには、ライフイベントを整理しお金に関DM
各種SNS
チャット機能CB
まるナビ

アフターフォロー
情報提供

して安心して暮らせるようアドバイスを提案する有料の「ライフプラン相談サービス」を提供しています。家計収支の現状分析┃個人向けコンサルティング

をするとともに、今後どのような人生を送りたいかをイメージ

ライフステージに応じたアドバイスとサービス提案

はお客さまの夢や目標をもとにしたライフプランから考えます。

私たちは、これまで「銀行起点」から「お客さま起点」のビジネ

値観は多様化しており、お客さまの数だけライフプランや夢・ス体制への変革を目指し、営業ノルマ廃止、担当者のマインド目標に向けた解決策が存在していると言っても過言ではありまセットの転換、投資信託の購入手数料全商品無料化、長期的なせん。一人ひとりのお客さまと向き合い、お客さまのそれぞれ目線での積立や分散投資を中心とした資産形成に適したファンのニーズに対し最適な提案、アドバイスを実施するため、当社

ドの導入、お客さまの相続への不安を解消する遺言信託兼営業グループでは質の高いコンサルティングサービスの提供を行い、務の開始などに取り組んできました。

また、お客さまの人生に繋がり続けていくために3つの「タッ当社グループでは個人顧客へのサービス提供に際しては、まずチ」によるコミュニケーション体制の構築を図っております。

給検討し計画を立てて考えていきます。現代では、お客さまの価

与

60歳

年金収入
年金受給

退職

50歳

お子さま結婚

お子さま
大学進学

40歳

お子さま
高校入学

お子さま
中学校入学

お子さま
小学校入学

30歳

住宅購入

お子さま誕生

支出

20歳

結婚

就職

イベント

そこから現状を見える化し、お客さまと共にライフイベントを退職金

収入

70歳

し、課題を共有し、どのように実現していくかを一緒に考えます。
さらに高度かつ中立的なアドバイスを求める方には、当社グループのFDAlcoによる資産運用や相続に関するサービス「ファイナンシャルプランニング」を提供しております。また法人オ

90歳

有料コンサルティング

オンライン相談人・法人の両面から課題を抽出し、解決に向けて行動しています。法人オーナーが検討すべき課題は多岐にわたり、部分的な対策だけでは全体最適につながりません。抽出した課題解決策◉テックタッチの策定ならびに優先順位の設定が、事業の安定、ファミリー全すべてを包含する「テックタッチ」では、便利なデジタルサービ体の安心につながる取組みとなります。

スをセットにした「LIFE+」や、非対面で店舗同様の手続きサーシルバー層に対しては、当社の資産承継コンサルタントが高いビスを可能とする「北國まるごと窓口ナビ」等、いつでもどこ専門性と豊富な経験に基づき、「遺言信託」による相続対策のでもサービス利用が可能である世界を構築しています。
「北國

みならず、実際に亡くなられた時の「遺産整理業務」等、人生まるごと窓口ナビ」では、無担保ローンの申込〜契約・支払い伴走型のコンサルティングにも取り組んでいます。

機能をリリースする等、順次サービスを追加しております。こ

100歳のデジタル取引で収集したデータを分析し、お客さまの役に立つ提案や情報提供等、カスタマーサクセスにも努めております。

◉ロータッチリアルチャネルでの複数のお客さまを対象とする「ロータッチ」にて、専門チームによる職域セミナーや休日セミナーの実

親の介護費用 自身の医療費・介護費用施により、時間的制約や１対１での対面には抵抗がある方等とお子さまの教育費コミュニケーションをとっております。
コロナ禍を経て急速なデジタル化により来店されるお客さまはこちらはライフイベントの一例です。人生を時間軸で見た場合、収入は働いている間の給与と退職時の退職金となります。退職後は年金となります。支出は、基本的な生活費に加え、住宅費用、教育資金、医療・介護費用などがあります。こう見てみると、私たちの人生には、様々なイベントがあり、大き減少しています。そのような中、取引先企業の職域で実施するな出費が発生することもあります。これから皆さまは、そういった将来に備えて「計画的に」お金を貯めること、「資産形成」が必要になっていきます。

価値ある有料コンサルティングサービス

地域セミナー

顧客

ハイタッチ
対面（1対1）

対象としたサービス「ウェルスマネジメント」を提供し、個多様化する顧客ニーズに対応するため質の高い有料コンサルティングサービスを提供
80歳

金融・投資
教育

ロータッチ
（1対複数）

マネープラザ
個別相談ーナーに対しては、個人の資産運用、相続、法人の事業承継を基本的な生活費住宅購入費用・住宅ローン

48

デジタル教室職域セミナーィティ化が進展し、手数料の低下が進んでいます。特に投資信託のインデックスファンドを中心に信託報酬率引き下げ競争が当社グループでは、お客さまのライフプランに基づいた質の高激化しており、これからもその傾向に変化はないと思われます。

いコンサルティングサービスを有料で提供しています。

従来から日本の金融業界全般で行われている商品手数料から営

近年、金融商品は日々進化する中で、他業種の商品同様コモデ業体制を維持するということが今後は難しくなっていく方向に

職域セミナーは、資産形成層である勤労者との接点がとれる重ライフプラン
相談サービス（北國銀行個人コンサルタント）

ファイナンシャルプランニングウェルスマネジメント（FDAlco RIA部）

相続相談（北國銀行資産承継コンサルタント）

要な機会です。職域セミナーにおいては、資産形成マインドの醸成や資産形成に資するサービスやLIFE＋などデジタルサービスの紹介等、我々のサービスを広げるチャネルとして大いに活用しています（昨年度資産形成セミナー630回開催、参加人数約6,600人）。また別の切り口として、企業の従業員へ福利厚生の一環として、企業側の要望に応じたテーマでの有料開催も49

01 持続的な成長と中長期的な企業価値の向上

02 私たちはどのような価値を届けていくのか実施しております。企業向けには「職場つみたてN I S A 」や「法人FPサービス」の取扱いを開始し、より一層お客さまの満足度向上につながる取組みを実施しております。

ライフプランに合わせた豊かな生活のサポート│個人向けコンサルティング

03 価値創造を支える経営基盤

参考データ◉ハイタッチリアルチャネルでの１対１でお客さまと深く対話する「ハイタッチ」では、通常のコンサルティングやアドバイス、また先述

預金期中平残（億円）給振・年金件数（件）418,449の質の高い有料コンサルティングサービス等を提供しておりま

ニーズのみならず、潜在ニーズを掘り下げ、ソリューションを

418,626

投資信託等

1,391
233

1,461

413,764

936

43,841250

42,727

まと常に繋がり続けてまいります。

24,812

すべてはお客さまの生活が豊かで便利になり、安心して暮らし国債等

年金保険等

32,20031,32030,459

提供しています。
以上、３つのコミュニケーションのトリプルループにてお客さ

個人預金

47,116

す。またビデオ通話機能を使った遠隔地とのオンライン相談も実施しております。お客さまの考え・気持ちを深掘りし、顕在個人預り資産残高の推移（億円）

預金期中平残・給振・年金件数推移

1,315
235
1,129985

28,70929,519ていただけるよう、これからも各種サービスの提供、コミュニNISAの活用方法をテーマにしたセミナーを開催（2024年6月）

ケーションに努めてまいります。

2022/3期〈TOPICS ❶〉お客さま本位を徹底し、お客さまの意向に沿った、投信

現在、お客さまの価値観は多様化しており、ライフプランやも大切であると考え、投資助言の特質を理解した高い専門性

夢・目標の実現に向けた解決策はお客さまごとに異なります。

を持った人材の育成に努めております。また、各分野に特化

このようなお客さまの多様なニーズにお応えしていくために、した北國FHDのグループ会社との連携を通じて、様々な角度包括的なアドバイスを中立的な立場から行うビジネスモデルから課題の検証・検討を行い、より付加価値の高いサービスの構築を目指し、2021年に「株式会社FDアドバイザリー」の提供を目指してまいります。

(2023年に「株式会社FDAlco」へと商号変更）を設立しました。

これからもお客さま本位のアドバイスを通じて、お客さまのFDAlcoの特長は、自らは金融商品を販売せず、アドバイス豊かな生活の実現、地域の金融リテラシー向上と地域経済のに特化し、そのアドバイスへの対価としてお客さまから手数活性化に貢献してまいります。

利益相反の可能性を排除し、お客さまにとっての最善の利益

FDAlco 相談件数・契約件数
FDAlco 相談件数を追求する、真のお客さま本位のサービスが実現できると考FDAlco 契約件数

129

えております。
FDAlcoは、ライフプランを起点とした、資産運用、資産承61

継、事業承継に対する全体最適のアドバイス、お客さま個人はもちろんご家族全体の課題解決のためのサポートを行って5おります。そのために、お客さまが直面する課題に真摯に向2022/3期

き合い、分析や見解のクオリティを高めていくことが何より

22
2023/3期

おまかせNavi621
132154335150452024/3期

2023年3月よりRIA部が拠点駐在開始、相談件数、契約件数が増加

2022/3期〈TOPICS ❷〉外貨建て保険の販売に対する考え方
北國銀行では保険商品の位置づけを資産運用を目的とするも2024年3月末現在、既存契約先の運用損益は全てプラスとのではなく、保障（そなえる）や相続対策（のこす）を目的となっております）。

して活用すべきものと考えています。「資産運用を目的とし① 保障（そなえる）の対象とするべき経済的損失に対して、ない」のは、手数料のコスト負担を考えると効率の良い運用

為替変動により受取金額が変動すると、十分な金額をお受け方法ではないと考えているためです。

取りできないおそれがあります。

その目的において、為替リスクを有する外貨建て保険を選択② 相続対策（のこす）を目的とする場合、為替変動により受するのは、以下2点の理由から合理的な理由は乏しいと考え取金額が変動すると、確実な暦年贈与の計画が立てられなくており、2 0 2 0 年以降の販売実績はございません（なお、なるおそれがあります。

DC（企業型・個人型）

609

759

資金収益（百万円）

2022/3期

職域実施件数（件）270

職域参加人数（人）

5,918
4,326

161

2023/3期

2024/3期

職域セミナー（資産形成テーマ）の実施回数および参加人数

180

6,569
630

551

394

185

262

2023/3期

309

2024/3期

消費者ローンの資金収益および利回り推移
0.819

50

2024/3期

投信・おまかせNavi・DC（企業型・個人型）の毎月の積立額推移（百万円）

お客さまにとっての最善の解決策を中立の立場から提案します。

料をいただくというビジネスモデルにあります。これにより、

2023/3期

利回り（％）

2022/3期

2023/3期

消費者ローン貸出残高（億円）
0.867

10,146

10,1682022/3期

2023/3期

0.799

8,252

8,134

2022/3期

2023/3期

2024/3期

9,910

8,721

2024/3期

2024/3期

51