平成28年度
平成28年度「地域密着型⾦融」の取り組み

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目次

１．地域密着型⾦融への取組⽅針
・・・ 2
２．地域の現状と課題~みやぎん三本の⽮〜 ・・・ 3
３．「地方創生」への取り組み
・・・ 5
４．「事業性評価」を活用したお取引先支援・・・ 6
５．「⼥性活躍推進」への取り組み
・・・ 7
６．地元への貸出⾦の推移
・・・ 8
７．企業のライフステージに応じた取り組み
・・・ 9
８．地域特性を踏まえた成⻑分野への取り組み ・・・ 10
９．人財育成への取り組み
・・・ 13
10. ⾦融教育への取り組み
・・・ 14
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1

地域密着型⾦融への取組⽅針■ 「地域との共存・共栄」という経営理念のもと、地域経済活性化に資する
地域密着型⾦融に継続して取り組んでいくことが、将来的な当⾏の収益⼒向上につながるものと認識しております。
■ 地域密着型⾦融は、お取引先の業績拡⼤・新事業の創業・事業再生等の支援に従来以上に深く関与することで、⾦融機関の収益基盤である地域経済の活性化に貢献し、 「顧客満⾜度の向上」と「当⾏の収益⼒向上」を実現するビジネスモデルであると考えております。
■ 平成２9年４⽉にスタートした中期経営計画「お客さま成⻑⼒ No.1銀⾏」にも⽰しておりますとおり、当⾏は今後とも、お取引先の経営や成⻑⼒の強化を積極的に⽀援し、地域のお客さまの成⻑を⽀援させていただく銀⾏としてNo.1であると、お客さまに評価いただくことを目標としております。
地域やお取引先とのつながりをより強固にすることで、地域経済の発展に貢献してまいります。
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2

地域経済の現状
少⼦⾼齢化に伴う⼈⼝減少や、企業の後継者不在による休廃業は増加傾向にあり、課題解決に向けた中⻑期的な取り組みが必要不可⽋となっております。

人口の推移・予想

1,650

1,107

1,588

1,073

1,522

1,034

休廃業の推移単位：千人

単位：先宮崎鹿 児島

宮崎
鹿児島

1,454

991

1,386

947

2020年

2025年

2030年

2035年

出所：国立社会保障・人口問題研究所

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319
247

221

233

243

344253

宮崎県の休廃業・解散率は全国で2番目の高さ。
起業や事業承継につながる取り組みが求められています。

⼈⼝減少に伴う地域経済の縮⼩が懸念されています。

2015年

325

355347

2012年

2013年

2014年

2015年

2016年

出所：帝国データバンク

3地域の現状と課題へのアプローチ 中⻑期重点施策 「みやぎん三本の矢」
当⾏は、「地方創生」「事業性評価」「⼥性活躍推進」を中⻑期的な重点施策『みやぎん三本の矢』として⼥性活躍推進」推進します。⻑期的に衰退が懸念される地⽅経済を再⽣・創⽣していくためには、「事業性評価」を通じた地元企業の成⻑と、「⼥性活躍」による新たなマーケット創出や労働人口の確保が不可⽋であり、その継続した取り組みを「地方創生」の実現につなげてまいります。

地域経済の課題
企業の後継者不⾜

人口減少「みやぎん三本の矢」「みやぎん三本の矢」

少子高齢化

若年層の県外流出

地方創生

地元経済への貢献

事業性評価

⼥性活躍推進地元企業成⻑への貢献

新たなマーケット創出への貢献

地域経済の再生・創生
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4産学官連携による「地方創生」への取り組み「郷⼟とともにある地⽅銀⾏」として産学官との中⻑期的な連携を強化し、地元の宮崎県・⿅児島県における基幹産業の積極的サポート、創業⽀援による雇⽤創出、お取引先の海外進出支援等により、地元経済の発展に貢献します。

しごとづくり

ひとづくり

まちづくり

地公体総合戦略への積極関与・推進

地元大学との連携強化

まちづくり推進組織への参画

・ 創業支援・ 事業承継、M&A支援
・ 海外進出サポート

起業アイデアの事業化
みやぎん宮崎大学
夢応援ファンド

宮崎県の「みやざきグローバル戦略」に賛同し宮崎空港へ外貨自動両替機を設置

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ビジネスコンテスト開催

・ 生涯活躍のまち（CCRC)への関与
・ 観光DMO事業への協⼒

研究成果の事業化

宮崎大学の学生等への創業支援

⼩林まちづくり株式会社への⾏員出向5「事業性評価」を活用したお取引先支援への取り組み
事業性評価を起点に、個社別の経営目標・課題を共有し、その達成・課題解決を共に目指します。
地域を牽引する「地域中核企業」「成⻑期待企業」の成⻑を促し、地域経済全体の底上げを図ります。

中核企業応援プロジェクト ひなたの⼒

ベンチマーク(※)活用による営業品質向上

企業の「ステージアップ」を積極的に支援「事業性評価」への取り組み

成⻑期待企業

地域中核企業

ステージアップ

リーディング企業「⾦融仲介機能のベンチマーク」の活⽤ステージアップ■共通ベンチマーク 全項目
営業本部の連携による支援
地方創生部
地方公共団体との交渉

地方創生

国際部
帯同訪問・人財育成

成⻑⽀援

審査部
改善計画・人財育成■選択ベンチマーク 50項目中30項目■業績評価制度の評価項⽬への取り込み

再生支援

営業店によるお客さま支援

営業品質の向上■売上拡大支援…ビジネスマッチング、海外進出支援■事業承継支援…事業承継・M&Aコンサルティング■経営・財務改善支援…経営計画策定支援等※⾦融仲介機能のベンチマークとは⾦融仲介機能の取り組み状況を客観的に指標化したもので、平成28年9⽉に⾦融庁が公表しました。当⾏は、この指標を活⽤して⾦融仲介機能の質の向上に取り組むとともに、内容を適切に開⽰することで、情報提供に努めてまいります。

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6⼥性活躍推進への取り組み
⼥性活躍による新たなマーケット創出への貢献および⼥性が活躍できる企業⾵⼟の構築を目指します。
⼥性活躍推進プロジェクト Blue Wings

北ウィング

南ウィング

対外的な商品・サービスによる⼥性活躍推進

⾏内的な⼥性活躍機会創出の取り組み

⼥性起業家や経営者⽀援への取り組み
研修会の開催⼥性起業家⽀援ファンド

⼥性専⽤ローン商品

みやぎん⼥性経営者の会

彩色賢美の他地域との連携による商流の拡⼤

⼥性創業者の増加、雇⽤の創出
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男⼥が等しく活躍できる環境整備への取り組み
労働環境整備結婚・出産・育児のフォロー強化

結婚・産休・育休等、⼥性⾏員のライフイベントにまつわる制度や⼿続⽅法を記載した冊子を作成。

男性の意識改⾰

育休者復職サポート研修の様⼦

⼥性が働き続けられる環境づくりへの継続的な取り組み

生産性向上
7

地元への貸出⾦の推移
地元の企業や個⼈のお客さまへの円滑な資⾦供給を⾏っております。引き続き、地域経済活性化に向けた取り組みを強化してまいります。

地域別貸出⾦残高の推移

中⼩企業等貸出⾦残⾼の推移

宮崎県内、⿅児島県内ともに貸出⾦が堅調に増加しております。

住宅ローンを中⼼とした個⼈向け貸出や不動産業、医業・介護業種を中心とした事業性貸出ともに増加しております。

【平成27年度末⽐】
宮崎県内＋516億円（年率 3.8％）
⿅児島県内 ＋453億円（年率17.6％）【平成27年度末⽐】＋862億円（年率6.8％）（単位︓億円）

2,113（単位︓億円）

3,021

2,568

70.93%

12,58813,75013,234

11,82971.47%

12,636

鹿児島県内

平成28年3月

平成29年3月

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13,498

中小企業等貸出金
中小企業等貸出金比率

宮崎県内
平成2 7年3月

73.08%

平成2 7 年3 月

平成2 8 年3 月

平成2 9 年3 月

8

企業のライフステージに応じた取り組み
お取引先の個別ニーズに合わせ、きめ細やかな支援を実施しております。

ライフステージに応じた支援

主な実績（平成28年度）■ 経営改善が必要な企業への取り組み

安定・事業承継支援■経営改善支援取り組み先(平成29年3月31日現在)

517先■中小企業再生支援協議会への相談持込先数(平成28年度) 17先

事業承継

M&A

経営改善
支援

事業再生

■成⻑段階における更なる⾶躍が⾒込まれる分野や企業への取り組み■ビジネスマッチング成約件数(平成28年度) 338先■「地⽅銀⾏フードセレクション2016」成約件数 44件

成⻑⽀援
ビジネスマッチング

6次産業化
支援
ファンド

事業性評価

■今後成⻑が期待できる分野や企業への取り組み
海外進出支援■創業・新事業支援融資(平成28年度)

22件 2億円■企業育成ファンドへの出資(平成28年度)

2件 10億円■不動産担保や個⼈保証に過度に依存しない取り組み■動産・債権譲渡担保融資（平成29年3月31日現在) 558先 589億円

創業・新事業支援
創業支援

地方創生
ファンド

計画策定
支援

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⼥性活躍推進支援■経営者保証に関するガイドラインへの取り組み(平成28年度) 1,492件①新規に無保証で融資した件数 1,362件②保証契約を変更(保証⾦額の減額等)した件数 43件③保証契約を解除した件数 87件④ガイドラインに基づく保証債務整理の成⽴件数 0件

9成⻑分野の育成や産業集積による⾼付加価値化①
地域の特性を踏まえ、各種成⻑分野への継続的な取り組みを実施しております。

医療・介護分野

農業分野＜具体的な取り組み＞■マーケット調査、事業計画策定、レセプト診断による経営支援サービス等による新規開業サポート＜具体的な取り組み＞■6次産業化、農業法人化、外部機関との連携、ブランド化等をサポート■耐震構造対応等にかかる病棟建替え、改装時の収支計画策定サポート。

■宮崎・⿅児島の農業信⽤基⾦の農業融資保険を活用した融資への取り組み■ 「介護事業サポートデスク」を設置し、質の高い介護サービスが提供できるよう、事業運営をサポート■宮崎・⿅児島の農業信⽤基⾦協会と債務保証契約を締結、融資制度を充実■ファンドを活用した支援「みやぎん介護事業支援ファンド」（総額100億円）【実績】 53件 84億円（平成29年3月31日現在）＜実績＞■医療・介護貸出残⾼（平成29年3月31日現在）
1,502億円（前期末比▲22億円）

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■ファンドを活用した支援「みやぎん6次産業化支援ファンド」（総額10億円）【実績】 3先 1億円（平成29年3月31日現在）＜実績＞■アグリ関連貸出残高（平成29年3月31日現在）
659億円（前期末比＋44億円・年率7.1％増）

10

成⻑分野の育成や産業集積による⾼付加価値化②

新エネルギー分野

国際分野＜具体的な取り組み＞■宮崎県・⿅児島県の環境資源を⼗分⽣かすことができる太陽光エネルギー等、再生可能エネルギー事業の支援を実施＜具体的な取り組み＞■外国銀⾏、物流会社、損害保険会社、コンサルタント会社等と業務提携し、⾦融、物流、法務労務管理等海外ビジネスに関わる総合的⽀援を実施■損害保険会社2社と業務提携し、 「再生可能エネルギー事業支援」に関するリスクコンサルティングサービスを導入。自然災害の発生リスク評価、事業支援を実施■ファンドを活用した支援「みやぎん再生可能エネルギー支援ファンド」（総額1,000億円）【実績】671件 582億円（平成29年3月31日時点）＜実績＞■再生可能エネルギー関連貸出残高（平成29年3月末）
655億円（前期末比＋23億円・年率3.7％増）■海外視察団の実施(平成28年度)
・工業製品台湾商談会
・台湾輸出商談会
・木材輸出支援視察団■国際ビジネスセミナー実施（テーマ）

・台湾を活用した中国・アジア進出（平成28年8月）＜実績＞■海外ビジネス支援 158先(平成28年度)
・海外視察団・商談会 計3回 18社参加
・海外取引アドバイザー資格取得者 83名(平成29年3月31日現在)

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11事業承継・Ｍ＆Ａおよび経営改善へのサポート

事業承継・Ｍ＆Ａ＜具体的な取り組み＞■事業承継・Ｍ＆Ａ支援室設置（平成26年4月）■自社株の概算評価、自社株移転のアドバイス等による事業承継コンサルティングを実施■相⼿先の探索、企業価値評価のアドバイス等によるＭ＆Ａコンサルティングの実施

経営改善支援＜具体的な取り組み＞■審査部内に企業経営⽀援室、⾦融円滑化管理室を設置■営業店と連携し経営改善計画の策定、ビジネスマッチングなどの各種支援を実施■外部専門会社との連携や協働により、事業承継やＭ＆Ａ業務支援およびM&Aセミナーを開催■中小企業再生支援協議会、みやざき経営アシスト、県よろず支援拠点等、外部機関との連携や協働による会社分割、経営者保証ガイドライン等の各種スキームを活用した事業再生支援を実施＜実績＞■相談受付件数
621先（平成28年度）＜実績＞■経営改善支援取り組み先
517先（平成29年3月31日現在）■事業承継・Ｍ＆Ａエキスパート資格者
553名（平成29年3月31日現在）■中小企業再生支援協議会への相談持込先数
17先（平成28年度）

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人財育成への取り組み
お取引先に対し、より⾼度なソリューション営業を⾏うため、⾏員の知識向上等の⼈財育成に取り組んでおります。

上級営業担当者の育成

マネーコンサルタントの育成【上級営業担当者とは】⾼度な法⼈営業の知識とスキルを兼ね備え、優れた営業実践⼒により顧客満⾜度を⾼め、当⾏の法⼈営業を⼒強く牽引する⼈財。
半年間、実地研修を含む社内育成認定プログラムを修了した⾏員を上級営業担当者と認定しております。

【マネーコンサルタントとは】預り資産の分野において、⾼い営業⼒と適切なコンプライアンス、商品知識等を兼ねそなえた⼈財。
1年間の社内育成プログラムを修了した⾏員をマネーコンサルタントと認定しております。

＜認定プログラム内容例＞
・融資案件組成や海外ビジネス支援スキルの向上を図るため、審査、国際部門のトレーニー研修を実施
・情報感度や提案スキル向上を図るため、営業部⾨の実地研修(OJT)を実施■ 認定者 100名 （平成29年6月現在）

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＜認定プログラム内容例＞
・投信に関連した、コンプライアンスや資産コンサルティング能⼒向上のため、各種研修を実施
・保険に関連する知識向上のため、がん治療施設メディポリス指宿の施設⾒学や、陽⼦線治療についての講義を受講■ 認定者 151名 （平成29年3月時点）

13⾦融教育への取り組み
未来を担う若い世代へ、⾦融経済知識の普及と浸透を図るため、学⽣を対象にイベントを開催し、ご好評いただいております。

キッズセミナーエコノミクス甲子園

お⾦の⼤切さを学んでもらうことを⽬的に、⼩学⽣を対象としてキッズセミナーを年6回開催しました。
親⼦で⾦融リテラシーを学べるイベントとして、例年、多くのご参加をいただいております。

⾼校⽣の⾦融知⼒の向上を⽬的として、⾦融経済の知識を競うクイズ⼤会、全国⾼校⽣⾦融経済クイズ選手権「エコノミクス甲子園」の宮崎大会を、宮崎太陽銀⾏と共催で開催しました。
県内5校から17チーム、総勢34名がエントリー。
筆記テストや早押しクイズなどで知識を競い合い、熱戦が繰り広げられました。

＜キッズセミナー内容＞
・お⾦クイズ ・おこづかいゲーム ・おこづかい帳の使い方

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