■グラフ１：推計入院患者数（年次・傷病別）
悪性新生物
高血圧疾患
（単位：千人）
250

糖尿病
心疾患

（高血圧性のものを除く）

統合失調症など
脳血管疾患

神経系の疾患※骨折

228020015086100500

日本人の平均寿命（平成 年）は、男性が約 歳、女性が約 歳。
人間が昔から望んでいた長寿社会が到来しています。ただ、長い人生には、色々なことが起こります。
私たちは病気や怪我に対してどのように備えておけば良いのでしょうか？
今回は、病気や怪我による入院・通院の実態や、医療費負担の軽減制度などを踏まえて、お金の面、普段の生活面でどのように心がければよいのかを考えてみましょう。

意外と高い？
入院・通院をする可能性

まず は病 気や怪 我による入 院・通院の実態をみてみましょう。

グラフ１は、ある１日の傷 病 別の推計入院患者数の推移です。死因 としてもっとも 多い悪性 新 生物（がん）の 推 計 入 院 患 者 数（平 成数 年 間 あま

10年。 以 下 の 患 者 数 も 同 じ）は万１千人で、このり大きな変化はありません。入院万９千19

患者 数の多いのが脳血管疾 患や統万５千人

10合失調症等で、それぞれ万 ７ 千 人 と なっていま す。

また、神経 系の疾患は人、1814 20

平成8年

11年

14年

17年

20年

資料：厚生労働省「平成20年（2008）患者調査の概況」※パーキンソン病、アルツハイマー病、自律神経系の障害など■グラフ２：推計外来患者数（年次・傷病別）
悪性新生物
高血圧疾患
（単位：千人）
750

糖尿病
心疾患

（高血圧性のものを除く）

統合失調症など
脳血管疾患

神経系の疾患※
骨折

650

病気や怪我に備える

そこが知りたい！

【監修・執筆】
ＣＦＰ／１級ＦＰ技能士

松浦 建ニ （まつうら・けんじ）

550

250

150

50

平成8年

11年

14年

資料：厚生労働省「平成20年（2008）患者調査の概況」※パーキンソン病、アルツハイマー病、自律神経系の障害など

17年

20年

1990 年青山学院大学卒。大手住宅メーカーから外資系生命保険会社に転職し、個人の生命保険を活用したリスク対策や資産形成、相続対策、法人の税対策、事業保障対策などのコンサルティングを経験。その後、コンサルティング会社設立に参加。現在ファイナンシャルプランナーとして主に個人のライフプラン、生命保険見直し、住宅購入サポートなどの相談業務を行っているほか、FPに関する講演や執筆などを行っている。青山学院大学非常勤講師。執筆・取材協力：高齢者住宅新聞、週刊エコノミスト、東京海上日動火災、AIGエジソン生命、医薬品・金融業界誌、朝日新聞、日経新聞、読売新聞、共同通信社、すてきな奥さん、AERA、ダイヤモンドＺ
Ａｉ、週刊ダイヤモンド、日経ヴェリタス、プレジデントなど。

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6

私たちの医療費負担 ～増え続ける国民医療費～
年度

国民医療費

国民所得

で徐々に増 えてきています。入 院

次に、主な疾病で入院した患者入院期間、自己負担額はどのくらい？の平 均 在院日数をみてみましょう

人に１人が調 査時点で入院していたことになります。

（表１）。例 えば、胃の悪 性 新 生物

（単位：日）■表１：退院患者の平均在院日数
主な疾病

92

患者数の総数は１３９万２千人で、一方、グラフ２は、傷病別の推計

26

日本の人口の外 来（通 院）患 者 数の 推 移 で す。

日です。同じ疾病でも、高齢になる（がん）では、全体の平 均で ・８万１千人にもなります。外来患60

高 血 圧 性 疾 患 が 圧 倒 的 に 多 く、女性で入院期間に差が出る場合も30病もあります。

円未満」「 ～ 万円未満」の割合

満」「１００万円以上」の割合も無が多いですが、「 ～１００万円未視できない大きさです。

もちろん、実際の治 療 費は、傷病の種類や治療方法、医療機関等伴い、一人ひとりの自己負担額も異によって大きく異なります。それになってくることを理解しておく必要があります。
75020

では、実際に入院したとき、いく資料：生命保険文化センター「生活保障に関する調査」平成22年度

1020

らぐらいの費用負担になるのでしょ

10〜20万円未満
32.6％

うか。生命保険文化センターが「直20〜30万円未満17.9％

近の入院時の自己負担費用」につい平均
20.6万円

5〜10万円未満20.8％て調査したところ、平均は ・６万20

30〜50万円未満11.0％円となっています。費用の分布をみると、「 ～ 万円未満」「５～ 万■グラフ３：直近の入院時の自己負担費用（単位：％）100万円以上
2.0％
50〜100万円未満
5万円未満
106.4％
9.3％

ほど入院期間が長くなり、男性と厳しいものになっていきます。

人に１人が調 査時費比率が高まっています。このまま同じ傾向が続くと、医療費の負担感はより

19

者 数の 総 数 は６８６ 万 ５ 千 人で、りからは医療費が増える一方、所得が伸びていないため、所得に対する医療日本の人口の日本の医療費は長期にわたって増え続け、平成 21年の国民医療費は36.０兆円にもなりました。人口1人当たりでは約28万円です。平成7年あたあります。このほか、脳血管疾患な資料：厚生労働省「平成21年度国民医療費の概況」
平成12年4月から介護保険制度施行によって介護保険に移行した費用
は、平成12年度以降の国民医療費から除かれています

点で通院していたことになります。

国民医療費の国民所得に対する比率
3.42%
4.18%
5.22%
6.15%
7.31%
9.05%
8.83%
9.01%
9.89%
10.61%

どのように入院が数カ月にわたる疾

7.0兆円
26.8兆円
124.0兆円
260.6兆円
368.9兆円
365.9兆円
375.2兆円
378.7兆円
351.9兆円
339.2兆円

このようにみると、私たちが病人口1人当り国民医療費
2.7千円
11.4千円
57.9千円132.3千円
214.7千円
259.3千円
259.3千円
267.2千円
272.6千円
282.4千円

気や怪我をする可能性は意外と高

0.2兆円
1.1兆円
6.5兆円
16.0兆円
27.0兆円
33.1兆円
33.1兆円
34.1兆円
34.8兆円
36.0兆円

いと思っていた方が良さそうです。

昭和30年（1955）
昭和40年（1965）
昭和50年（1975）
昭和60年（1985）
平成7年（1995）
平成17年（2005）
平成18年（2006）平成19年（2007）
平成20年（2008）
平成21年（2009）

全体

男

女

15 〜 34歳

35 ～ 64歳

65歳以上

70 歳以上

75歳以上

全体

35.6

34.3

36.7

13.0

29.5

47.7

50.2

54.2

ウイルス肝炎

16.9

17.2

16.6

12.3

13.8

23.7

31.0

39.9

胃の悪性新生物（がん）

26.8

24.1

32.9

19.1

21.2

29.2

31.6

35.9

大腸の悪性新生物（がん）

19.2

18.4

20.4

13.3

14.8

21.7

23.5

26.5

肝及び肝内胆管の悪性新生物（がん）

22.4

20.7

26.2

16.4

17.9

23.7

25.0

27.0

気管、気管支及び肺の悪性新生物（がん）

27.2

26.3

29.2

12.3

23.5

28.8

30.2

33.6

糖尿病

38.6

32.0

47.1

14.8

21.7

53.4

59.6

65.5

統合失調症など

543.4

654.9

443.0

103.8

440.2

1231.61353.51400.1

神経系の疾患（パーキンソン病、アルツハイマー病など）

74.1

61.2

89.6

43.6

50.8

102.6

109.9

117.4

高血圧性疾患

45.8

25.5

56.9

9.4

18.7

52.4

55.7

59.4

心疾患（高血圧性のものを除く）

24.2

16.7

35.3

13.0

11.2

29.0

32.8

38.2

脳血管疾患

104.7

85.3

125.8

29.8

57.6

118.4

125.1

136.3

12.1

10.2

14.4

15.5

13.3

33.7

36.8

41.4

喘息（ぜんそく）
食道、胃及び十二指腸の疾患

19.6

19.7

19.5

19.8

15.9

21.9

23.3

23.9

筋骨格系及び結合組織（関節など）の疾患

36.0

30.1

40.1

17.0

26.0

45.1

48.3

53.9

腎尿路生殖器系（泌尿器など）の疾患

24.2

23.4

25.1

9.4

13.2

34.8

37.4

40.9

注１：平成20年9月1日～30日に退院した人を対象としたもの。
注２：全体には、年齢不詳を含む。
資料：厚生労働省「平成20年（2008）患者調査の概況」

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そこが知りたい！

以下では、自己負担額を考 える際に重要な「高額療養費制度」と「差額ベッド代」、そして、昨今注目

44,400円
35,400円

24,600円（７０歳以上の場合）

１カ月の負担額の上限額さ れる 制 度です。 負 担の上 限 は、支給されます。

歳以上の方には、外来だけの上限額も設けられています。

● 入 院 時の 食 事 や 差 額ベッド 代、保険のきかない診療などは高額療養費の対象にならない。

高額 療 養 費制度によって、医療費が高 額になったときでも負 担をその他、高額療養費の算定では、左記のような留意点があります。

あ る 程 度 は 抑 え ることがで き ま万円

歳 未 満で 所 得 区 分

年 齢や所 得 水 準によって異なります。
例 え ば、●月の１日から末日までを１カ月担（院 外 処 方 代を含む）では上●同一の医療機関等における自己負している健 康 保 険組合に確認してる場 合もあるので、詳しくは加入

８２４３０円が自己負 担限度額と万円の３割 負担）のう万円（5015,000円
Ⅰ適用なし
44,400円

44,400円 80,100円＋(総医療費－267,000円）×１％

一般12,000円

44,400円
現役並み所得者

自 己 負 担（歳 未 満の場 合は入院するとかかるかもしれない「差額ベッド代」高額療養費の支給対象となる。

算額が負担の上限額を超えれば、場 合はベッド代が高 くなり、健 康す。しかし、個 室などに入院する合、公的な健康保険が適用されま

標 準 的 な 大 部 屋に入 院 す る 場●一人の１回分の窓口負担では、高負 担で 支 払 わな け れ ばな り ませ

保険適用の場合との差額分を自己必要になる特別な療養環境の病室ん。差 額ベッド 代（室 料 差 額）が額療養費の支給対象とはならな加入している人に限る）の受診に以下」「１人 当 たりの面 積 が６・４の基準としては、「１室当たり４床用の照 明・机・椅 子の完 備」などの確 保」「私 物の収 納 設 備や 個 人

平 方メートル以上」「プライバシー自己負 担 額を１カ月（歴月）単カ月間に、既に３回以がかかるのは必ずしも１人部屋にしょう。

限 ら ない とい う こ と に 留 意 し まの要 件があり ます。差額ベッド代がる。

その月の負担の上限額が引き下上高額療養費の支給を受けてい●直 近の合算」）。

位で合算することが可能（「世帯ついて、窓口でそれぞれ支払ったにいる他の人（同じ医 療 保 険にくても、複数の受診や同じ世帯を合 算することが可 能。この合２万１千円以上の自己負担のみ）

70

る場合は、「多数回該当」となり、12適用なし8,000円
低所得者

24,600円
Ⅱ（Ⅰ以外）

多数回該当の場合の上限額
外来
所得区分

自の給 付（付 加 給 付）を 行っていか か っ た 場 合、 ８ 万 １ 百 円 ＋が「一般」の人の医 療 費 が１カ月の負担額の上限額
所得区分

注1：
「総医療費」とは、3割等の自己負担額ではなく保険者が負担する分も含めた全額。
注2：「上位所得者」とは、月収（標準報酬月額）53万円以上などの要件を満たす人。
注3：「低所得者」とは、住民税非課税の人。
注4：「現役並み所得者」とは、月収28万円以上などの窓口負担３割の人。
注5：「低所得者Ⅰ」とは、判定の対象となる家族全員（健康保険の場合、被保険者と扶養家族）の所得（＝収入－必要経費・控除額）の金額がゼロの人。公的年金については控除額80万円なので、年金収入のみの場合、年金受給額80万円以下であれば、所得金額がゼロとなる。

みてください。

なり ます。そして、窓口支 払い分月ごとに計算。

す。健 康 保 険 組 合によっては、独万円（歴月）として、診療を受けた各説明します。

されている「先 進 医 療」について、

70万 ７ 千 円）×１ ％＝（−265070

医療費負担を軽減できる「高 額 療 養 費 制度」
5015

高 額 療 養 費 制 度 とは、病 院 や診 療 所 などでの支 払いが一定 以上80,100円＋( 総医療費－267,000円）×１％

限 額を超えないときでも、同じ一般

ち自己負担限度額を超えた83,400円の額（自己 負 担 限 度 額）になった150,000円＋( 総医療費－500,000円）×１％

月の複数の医療機関 等における上位所得者

低所得者

多数回該当の場合の上限額

６７５７０円が高 額 療 養 費として

■表２：自己負担限度額（月額）とき、その超 えた分の金額が支給（70 歳未満の場合）

8

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病気や怪我に備えるも あ り ま す。 大 部 屋での入 院 は、中には１～２千円 程度の１人部屋
見知らぬ人同士が病 気や怪我によ

約 278 万円
重粒子線治療729 人

約 298 万円

多焦点眼内レンズを用いた水晶体再建

2159 人約 52 万円

2人

約 76 万円

157 人

約 67 万円

保険治療と共通する診察や検査なとができます。

どについては自 己 負 担 を抑 えるこ

先 進 医 療 技 術の 種 類 や 内 容 は68,250円～ 3,150円

25,200円

28,350円 ～ 1,050円

7,875円
105,000円～ 3,000円

21,000円

16,800円 ～ 1,050円

7,350円
13,650円 ～ 1,575円

5,250円
4,985円

10,500円 ～ 520円

4,200円大阪府

8,400円～ 2,000円

3,680円

8,400円 ～ 525円

3,150円
資料：各病院HPから筆者が調査（2010年10月）※調査病院数は東京都82病院、神奈川県42病院、大阪府56病院備えとして大切なこと

病 気への備 えとして大 切なこと療の 選 択 肢の 確 保」の３つで す。

は、「早期発見」「正しい知識」「治早 期 発 見の大 切さについて、がん（悪 性 新 生 物）を例に 挙 げて説 明

順（４段 階。後になるほどがんがします。がんの広がり具 合の段階進行）に患者が診断された時点かと、乳がんでは、 ・９％→ ・３％ら５年 後に生存している率 をみる・３％→７・０％となり ます。

胃 がんでは、 ・７％→・７％→ ・３％→ ・４％となります。

→

診断やがん検診等を欠かさずに受早期発見するには、定期的な健康今や日本人の２人に１人ががん診することが大事です。

らない努力をすることはもちろんのになると言われています。がんになこと、ある程度はがんになることもま す。がんの 治 療 には 手 術 療 法、前提として備 えておく必要があり将来健康保険給付の対象にするべ求められます。病 気になってからも病気や治療方法に関する知識が師のアドバイスとともに、患者側に療を選択するには、信 頼できる医

先進医療の治療費には公的な健健 康 保 険 が 適 用 に な り ま す。 ま

放射線療法、化学療法などがありた、新たに評価が必要な医療技術ます。患者 自 身にとって最 適な治種 類 に よって さ ま ざ ま で す が、

安 全 性や 有 効 性 が 確 認できたら、３００万円 近い額 となるものもあが出てくれば先進医療に加わりまきかど う かの評 価 が 行 われ ま す。

ります。健康保険が適用される治す。

康保険が適用されず、全額自己負

資料：中央社会保険医療協議会「平成22年6月30日時点で実施されていた先進医療の実績報告について」

実際にいくらぐらいの差額ベッド
京都、神奈川県、大阪府の各病院代（室 料 差 額）がかかるのか、東る辛い状態で共同生活をしなけれ

1,225 人根治的前立腺全摘除術における内視鏡下手術用ロボット支援（前立腺がん）を調べてみました（表３）。

6,300円
10,500円～ 2,625円

ば な り ま せ ん。 そ の た め、 差 額

15,750円～ 2,000円

神奈川県

ベッド 代 がかかっても 個 室 を 希 望

神奈川県

大阪府

したい人は 多いかと思います。もし も 入 院 し た 病 院 の１ 人 部 屋 が例えば、 日間（前述表１、全体陽子線治療

腹腔鏡下根治的膀胱全摘除術

万 円 を 超 えるよ31,500円 ～ 2,700円

1人当たりの費用
年間実施人数
技術名

１日 当 た り範囲

２万 円 以 上の設 定 しか な け れ ば、万 円かの平均在院日数）入院したとすると、差 額ベッド代 だけでかってしまいます。入 院したとき
らば、表１と表３のデータなどをに個室を希望する可能性があるな
参 考に想 定される差額ベッド代 を計 算し、その分の金額を備 えておく必要があります。

先進医療とは何？
先進医療とは、厚生労働大臣が定める高度で最先端の医療技術を■表４．先進医療技術に係る費用例

変 動します。先 進医 療については

98

98 31

72

担となります。費用は医療技術の使った治療のことです。

93

72

71

4436

療との併用も認められているので、くらし塾 きんゆう塾 ＜2012年冬号＞

9東京都

2 人部屋

31,500円
1人部屋中央値う な 高 額 な 部 屋 も あ り ま す が、各病院の最も高額な差額ベッド代

12,550円
189,000円～ 5,000円
東京都

中央値
範囲

各病院の最も低額な差額ベッド代

10■表３：各病院の差額ベッド代の範囲と中央値

えない場 合は、保 険 料の支 払いがます。貯 蓄での備 えが十分 とはい必要にはなるものの、医 療 保 険や慌てるのではなく、普 段から書 物ナーへ参加したりして、正しい知識やネットで情 報 収 集したり、セミなります。

グラフ４は健 康のために普 段していることを調査したものです。と男 性 全 体の平 均（ ・６％）よう努力している姿がうかがえます。

りかなり 高く、足腰が衰 えないよ

自 分 に あった 健 康 法 を 見つけて、早 速 今日からでも始めてみま

一番 多い回 答は「食 事に気 を付けている」で、「タバコを吸わない」とも検討してみましょう。

しょう。

がん保 険などを上手に活用するこ

若い う ち は 水 や 空 気 の よ う にを得る習慣を付けておくことも大とか「睡眠 をよく とる」などの回あって当 たり 前 だった健 康 も、や切です。

答がそれに次いでいます。男 女別治体によって内容はかなり異なります。医療費助成の種類や詳細に●医療費控除制度

納税者の個人的事情を加味してくれる所得控除の一つで、所得金額からかかった医療費を控除できます。課税される所得が減るので、際に支払った医療費の合計額－保険会社から受け取った給付金など結果として納める税額が減ることになります。医療費控除額は「実得金額等の 5％）」で計算します。控除の対象となる要件が細かく決医 療 保 険については、本 誌

将 来、仮に重い病 気になったとにみると、男性はスポーツをしていなってくる ものです。ある日、突がて簡 単には保つことができなくめられています。詳しくは国税庁のHPで確認できます。

然病 気や怪我に見 舞われたときのついては居住地の自治体へ確認してみてください。

しょう！の額－10 万円（その年の総所得金額等が 200 万円未満の人は総所

摂 取 などの回 答が 多 くなっていま部負担金が必要だったり、親の所得に制限があったりするなど、自57

え、安 心できる備 えをしておきまるとの回答が多 く、女性は職場での「老 後に備 える」で取 り上げて職場でもできるだけ歯磨きをするようにしているの歯磨きやマッサージ、健康食品のいるので、参照してください。

ストレス解消の為にストレッチやマッサージ等のリラクゼーションを行っているためにも、今できることが何か考

学校就学前は 2 割分）を助成してもらえます。助成してもらう際に一ではいかず とも、ある程 度 安 心で睡眠をよくとるようにしている

歳 以 上の 男 性 は子どもが小学校や中学校を卒業するまで（中には高校を卒業するま

普段の生活での心掛け

タバコを吸わないあるいは控えめにしているす。 因 み に、での場合もあり）、入院や通院での医療費の自己負担割合 3 割分（小の経 済的備 えが必要です。そこま酒を飲まないあるいは控えめにしている「散歩、体操、ジョギングなどの軽各自治体には子どもや障害者、ひとり親家庭への医療費助成や、い運用をしている」割合が ・６％

難病などへの医療費助成制度があります。子どもの医療費助成では、きるだけの備 えはしておきたいも

健康食品、栄養剤等を摂取している

健康のための生活習慣を積み重食事に気を付けているねることも、病気や怪我への備えにテニス、水泳、ゴルフ等のスポーツをしているや医療 保 険 等への加入が挙 げられ

散歩、体操、ジョギング等の軽い運動をしているのです。主な備 えとしては、貯 蓄■グラフ4：健康のために普段実施していることの内容（複数回答）

60●自治体の医療費助成頁

32

き、高額な先進医療も選択肢とし確定申告によって税負担を軽減できる医療費控除制度があります。て確 保しておくならば、それ相応

資料：厚生労働省「平成19年労働者健康状況調査結果の概況」

1750％
4030
20
100
女性男性

そこが知りたい！
病気や怪我に備える

くらし塾 きんゆう塾 ＜2012年冬号＞ 10