大丈夫と思っている
あなたのマネーが 危 ない！
金 融 犯 罪チェックすべきポイント
用心を一緒にチェックましょう
してみ！

あなたは犯罪の手口を見破れますか？

金融犯罪に巻き込まれ ないために用心すべきポイントを チェックしましょう！
「ニセモノ」にご用心！

さまざまなタイプの金融犯罪がオレオレ詐欺
キャッシュカード詐取
キャッシュカードすり替え詐欺
架空料金請求詐欺

発生している現在、誰もが被害者になる可能性があります。

ページへ

どんな点に用心すべきか、犯罪手口を再現したシーンをもとに具体的な対策について学びましょう。

￥

犯罪に巻き込まれないための知識が十分に身についているかどうかさっそくチェックしてみましょう！

WEBサイトでも金融犯罪の手口と防止策をご案内！

還付金詐欺
銀行口座の売買ページへ「インターネット犯罪」にご用心！
マルウェアによる犯罪
フィッシング詐欺
クラウド等からの個人情報流出！
詳しい情報はこちらでも！

「うまい話」にご用心！

ページへ「身の回り」にご用心！
ATM 利用者をねらった犯罪
キャッシュカードの盗難
キャッシュカードの偽造ページへ

金融犯罪にご用心！

さまざまな種類の金融犯罪について、その手口と防止策をわかりやすく解説します。
1

全銀協

金融犯罪検索2

「ニセモノ」にご用心！❶

ある日、あなたのもとに息子を名乗る者から電話が。次の対応のどこに問題があるのかわかりますか？

Aの手口です！って何のこと小切手？

?
えっ！

…

小切手の置き忘れなどもっともらしい話でだまし、現金を要求してきます。
犯人は、あらかじめ名簿などを入手して、家族構成や勤め先などを調べている場合もあります。

（警察官や弁護士などを装う場合も）2

太郎さんの会社の後輩です

こ︑これを届けてください

会社の小切手が入ったカバンを電車に置き忘れちゃったんだ …
小切手のお金を今日中に立て替えないとまずいんだけど︑今動けないんだ︒
会社の後輩に取りに行かせるから︑お金を渡して！

変︑大まあ！
！

「オレオレ詐欺」

身近な人を装ってウソの話でだます

1もしもし
実はお母さんに相談があってあら︑太郎？
突然どうしたの？

ガーン

これが3

用心する ポイント はココ！
1 当事者本人や家族に事実を確認する。
電話で突然お金を要求されたら、一度電話を切り、当事者本人や家族の電話番号に連絡して、事実を確認しましょう。

！！

2 知らない人にお金を渡さない。
「会社の同僚が取りに行く」などと言って、知らない人が現金を取りに来ます。知らない人には絶対にお金を渡さないでください。

3 留守番電話を活用しましょう。
在宅時でも留守番電話機能を設定し、電話の相手を確認してから電話に出るようにしましょう。犯人からの電話に「出ない」ことが一番の防犯対策です。

ヒント
息子さんのピンチを救うためとはいえ、知らない人にお金を渡してしまって3よかったのでしょうか？

さらにここにもご用心！

お金を取りに来る以外にも、「銀行の窓口が閉まってしまう」などと急がせ、犯人の口座にお金を振り込ませようとする手口もあります。

4「ニセモノ」にご用心！❷

ある日、警察を名乗る者からあなたの口座に関する電話が。
次の対応の問題点はどこでしょうか？

複数の登場人物で信ぴょう性を持たせ、あなたのお金をだまし取る

1
でシュカードこのキャッ！
出してやる
お金を引き警察です

あなたの口座が犯罪に利用されています！

えっ私の口座が？

悪用を防ぐためキャッシュカードの交換が必要です
後ほど銀行協会職員 が取りに伺います
事前に暗証番号を教えてください

えっと …
は暗証番号 です

XX
X
X

A

これが「キャッシュカード詐取」の手口です！

警察官や銀行協会職員など複数の人物が登場し、「あなたの口座が犯罪に利用されているので口座を凍結します」などの話をきっかけに、キャッシュカードの暗証番号を聞き出してキャッシュカードをだまし取ろうとします。

2

用心する ポイント はココ！
1 カードをお預かりすることは一切ありません。
銀行協会職員などを名乗る者から質問や訪問を受けても、キャッシュカードや通帳、現金を渡さないでください。
暗証番号をお尋ねすることも一切ありません。
かたよろしくお願いします

銀行協会の者です
このキャッシュカードは使えないのでお預かりします

3

2 犯人の騙る身分だけで簡単に信用してはいけません。
犯人は警察官や銀行協会職員などを装い、もっともらしいことを言って情報を聞き出そうとしてきます。
「警察」「銀行協会」などのフレーズにだまされないでください。

3 「劇場型」の展開に注意しましょう。
複数の人物が登場し、巧みにストーリーが展開される「劇場型」の手口が特徴です。犯人のペースに巻き込まれて冷静に判断する余裕を失わないようにしましょう。

ヒント
初対面の相手にキャッシュカードを渡してしまって本当に大丈夫でしょうか？
5

さらにここにもご用心！

百貨店店員や家電量販店店員などを装って「あなた名義のクレジットカードが悪用されている。このままだとキャッシュカードも悪用される可能性がある」などの話をきっかけに、キャッシュカードをだまし取ろうとする手口もあります。

6「ニセモノ」にご用心！❸

ある日、銀行協会職員を名乗る者があなたのもとを訪問。
次の対応の問題点はどこでしょうか？
銀行協会の者ですキャッシュカードが悪用されています
悪用を防ぐため︑この封筒にキャッシュカードを入れて保管してください封緘するために印鑑が必要です

印鑑がね！
要
必 なのA

目を離した隙に封筒をすり替えてキャッシュカードを盗み取る

1

カードがすり替えられている！

2
今のうちに印鑑…
印鑑…

これが「キャッシュカードすり替え詐欺」の手口です！

「キャッシュカードが悪用されているので確認に行く」などの名目で警察官や銀行協会職員などになりすました犯人が被害者宅を訪れ、被害者が目を離した隙に、犯人があらかじめ用意しておいた偽物のカードが入った封筒と、キャッシュカードの入った本物の封筒をすり替えることによりキャッシュカードを盗み取ります。

用心する ポイント はココ！

…

1 キャッシュカードは慎重に管理しましょう。
たとえ印鑑を取りに行ったほんの一瞬であっても、他人のところにカードを置いたまま目を離してはいけません。また、警察官や銀行協会職員などが自宅にカードを受け取りに行くことは絶対にないことを覚えておきましょう。

後日︑新しいキャッシュカードを持って来ます
それまで封筒を開かず保管してください

した

わかりま

3

2 留守番電話を活用しましょう。
犯人は被害者宅を訪問する前に、警察官などを装って電話をしてきます。在宅時でも留守番電話機能を設定し、電話の相手を確認してから電話に出るようにしましょう。

3 被害を最小限にとどめる。
キャッシュカードを入れた封筒は封緘されるため、容易に開封ができず、被害発覚が遅くなりがちです。もしものときに備えて、預金残高のこまめなチェックやATMの利用限度額を低くする設定を行いましょう。

ヒント
初対面の相手のところにキャッシュカードを置いたまま7目を離してしまって大丈夫でしょうか？

さらにここにもご用心！

キャッシュカードにハサミで切り込みを入れたり、小型パンチで穴をあけたりして使用できなくなったように信じ込ませたうえでキャッシュカードをだまし取る手口もあります。

8「ニセモノ」にご用心！❹

ある日、有料サイトの利用料を請求するショートメッセージ（SMS）が。
次の対応の問題点はどこでしょうか？

？

あれ？ なんだこのショートメッセージ

ご利用の有料サイトの料金を即刻お支払いください !!

この有料サイト利用したようなしてないようなん？ なになに …

!?

！
！の手口です！

またショートメッセージが来た !!
どうしよう、支払わなきゃ！

2

アダルトサイトや出会い系サイトの利用料など、身に覚えのない料金を請求する、ショートメッセージや電子メール、はがきが送られてくるのが特徴です。
「職場や自宅に取り立てに行く」などの脅迫文を盛り込み、不安をあおって支払いを要求します。

用心する ポイント はココ！
1 焦って連絡してはいけません。
ショートメッセージや電子メールに「すぐ連絡してください」などと書かれていても、絶対に連絡してはいけません。犯人の思うつぼです。

支払わないと職場や自宅に取り立てに来る!!

「架空料金請求詐欺」

身に覚えのない料金が請求される

1

…

大変だ
今すぐ支払わないと!

A

これが3

2 脅迫文は無視しましょう。
「職場や自宅に取り立てに行く」と書かれていると不安にかられますが、実際に取り立てに来ることはまずありません。身に覚えのない請求は無視しましょう。

3 心当たりのないショートメッセージ等には注意を。
ショートメッセージ等に記載されているURLをむやみにクリックしたり、電話番号に電話をかけないようにしましょう。怪しいと感じたら開かず、削除しましょう。

ヒント
本当に利用したのかよく確認せずに、有料サイトの利用料を振り込んで9大丈夫でしょうか？

さらにここにもご用心！

一度支払うと何度もお金を振り込むよう要求されてしまいます。また、コンビニで電子マネーを購入させる手口もあります。

10￥「うまい話」にご用心！❶

ある日、市役所職員を名乗る者から電話が。次の対応のどこに問題があるのかわかりますか？

A

これが「還付金詐欺」の手口です！
かた

1

えっ

言われるまま操作したら預金が減っているじゃない

もしもし○○市役所 ですがあなたに還付金があります「還付金があります」と騙りお金を振り込ませる○○市役所！！

すぐに手続きをしないとATMコーナーへ向かってください

無効になる ので携帯電話とキャッシュカードを持ってと言っていたからすぐに行かないと！！

2

市区町村や年金事務所などの職員を装い、「医療費を還付します」「年金の未払い分を還付します」という電話をかけてきます。
金融機関の無人店舗のATMやコンビニエンスストアのATMに誘い出す手口が特徴的です。

用心する ポイント はココ！
1 ATMでお金を還付することはありません。
市区町村などが、医療費などを還付するためにATMの操作をお願いすることはありません。怪しいと思ったら関係機関に問い合わせてください。

もしもし
着きました

それでは入金しますので指示通りにATMを操作してください3

2 ATMにはお金を「受け取る」機能はありません。
ATMは自分のお金を出し入れしたり、相手先に振り込む機能などしかありません。電話相手の巧妙な説明にだまされないようにしてください。

3 「携帯電話を持ってATMへ」と言われたら詐欺です。
ATMコーナーで、携帯電話をご利用のお客様には、犯罪被害防止の観点から、行員などがお声かけをさせていただくことがあります。

ヒント
ちょっと待ってください！
相手に言われるがままにATMを11操作して本当に大丈夫でしょうか？

さらにここにもご用心！

「期日が今日中に迫っている」などと急がせ、冷静に考える余裕を与えません。怪しいと思ったら電話を切り、すぐに周囲の人に相談しましょう。

12￥「うまい話」にご用心！❷

ある日、銀行口座の売買を持ちかけるダイレクトメールが。
次の対応の問題点はどこでしょうか？
スグにできるあなたもお小遣い稼ぎをしませんか？

あっ何これ！
連絡してみようかな♪

A

1

売買は口座の ！
すで罪犯ありがとうございます
これが報酬です

こんなに簡単 にお金がもらえるなんてラッキー♪

方法は口座をつくるだけ ！
手軽で簡単 ですよへーいいじゃん！
早速やってみよう

2

3

インターネットやダイレクト
メール、SNS、SMSで「手軽にお小遣い稼ぎをしませんか」などと、犯罪行為とにおわせないように銀行口座の売買をもちかけてきます。口座売買を行った場合、その後の口座開設を断られる場合があります。

用心する ポイント はココ！
1 口座を売る側も罪に問われます。
他人になりすまして口座を開設したり、預金通帳やキャッシュカードなどを他人に売り渡したりすることは犯罪です。

2 使わなくなった口座は解約を。
使わなくなった自分の口座の預金通帳やキャッシュカードを、「もう使っていないから」といって売り渡すのも犯罪です。使わない口座は解約しましょう。

3 安易なもうけ話には注意しましょう。
安易なもうけ話は、犯罪に巻き込まれる可能性があります。楽に収入が得られるという甘い言葉にそそのかされて、簡単に信じないようにしましょう。

ヒント
自分の名前でつくった口座を他人に渡して13は犯罪です！

使用していない口座の売買をもちかける!!

本当に問題はないのでしょうか？

「銀行口座の売買」

さらにここにもご用心！

たとえ気軽な気持ちで始めたとしても、犯罪に加担した時点であなたも共犯者です。犯罪行為を行った場合、口座の利用が停止されたり、その後の口座開設を断られる場合があります。

14

「インターネット犯罪」にご用心！❶

インターネット・バンキングを利用する際に、どんな用心が必要かチェックしてみましょう。

さご注意くだ対策ソフトのセキュリティ をお願いします！
アップデート

ソフトの更新なんて面倒くさい …
後でやろう

犯罪の注意喚起も私には関係ないよね◯◯銀行い！

A

これが「マルウェアによる犯罪」の手口です！

利用者をニセ画面でだまして認証情報を盗む

1…

乱数表の入力画面がま︑いっか！

いつもと違うような不正・有害ソフト（マルウェア）に感染した端末からインターネット・バンキングにアクセスした際、残高がゼロに！ 認証画面を書き換えたりニセの画面を表示させます。
そこから認証情報をだまし取り、預金を不正に引き出します。

ヒヒヒ！
パスワードを盗んでやるぞ！

2

用心する ポイント はココ！
1 マルウェアの感染を防ぎましょう。

認証エラー
乱数表の以下の欄にい数字を入力してくださ

ウェブサイトやウェブサイト上の広告、電子メールなど、マルウェ
アの感染源はさまざま。パソコンやスマートフォンにインストールしているソフトやOSは常に最新の状態にしておきましょう。
数週間後久しぶりにしてみよう

残高をチェック

3

2 認証情報のやりとりは特に慎重に。
ニセの画面や入力欄を表示して認証情報を入力させようとしてきます。怪しいと感じたら入力する前に銀行の注意喚起などを確認しましょう。

3 銀行のセキュリティ対策ツールを積極的に活用する。
取引銀行が提供するセキュリティ対策ツールを積極的に使いましょう。預金残高のこまめなチェックや取引限度額の設定も、もしものときの被害抑制のために重要です。

ヒント
いつもの取引画面と違うのに、認証情報を入力してよかったのでしょうか？
15

さらにここにもご用心！

取引の途中からニセの画面を表示させ、その裏で自動送金する高度な手口（MITB攻撃）もあります。

16

「インターネット犯罪」にご用心！❷

ある日、銀行を名乗るショートメッセージ（SMS）が。次の対応のどこに問題があるのかわかりますか？

A

これが「フィッシング詐欺」の手口です！

あっ○○銀行からショートメッセージだ

銀行を装ったショートメッセージやメール等で ID やパスワードを盗む1

ID
パスワード

送信
インターネットバンキング

ログイン

そっかぁ…

！と ス
パ変更完 ワード
了っと

これでOK

パスワードを変更

しなきゃ

せなお知ら行】重要【○○銀のため、 録し更変システム ワードを再 登ス
IDとパい。と、てくださ 録されません く登再きな、おな
利 用でごは座
この口。
ank.
なります w.marumarubw
http://w◯◯◯◯

2

用心する ポイント はココ！
1 パスワードの入力を求めるショートメッセージに注意。
銀行がショートメッセージやメールでパスワード等重要情報の入力をお願いすることはありません。また、心当たりのないショートメッセージやメールは開かないようにしましょう。

3

ID

インターネットバンキング

ログイン

件名で「重要なお知らせ」などと危機感をあおり、銀行を装ったニセのいただき！
ショートメッセージやメールを開かせます。URLからニセのサイトに誘導し、IDやパスワードを入力させ、それらの情報を盗みます。

2 銀行の注意喚起の確認を。
銀行ではウェブサイト等を通じて最新の被害手口などについての注意喚起をしています。注意喚起を見て、怪しいと思った場合はパスワード等の重要情報の入力はしないようにしましょう。

3 銀行のウェブサイトを「お気に入り」に登録。
取引銀行のウェブサイトを、あらかじめウェブブラウザの「お気に入り」に登録し、そこからアクセスしましょう。取引銀行がアプリを提供している場合は、アプリから操作することも有用です。

ヒント
ID やパスワード変更に関するショートメッセージを簡単に信用して17しまってよかったのでしょうか？

さらにここにもご用心！

メールの添付ファイルや、誘導したウェブサイト等からマルウェアに感染させることも。日頃から注意し、スマートフォンやパソコンは安全に保ちましょう。

18

「インターネット犯罪」にご用心！❸

インターネット・バンキングを利用する際に、どんな用心が必要かチェックしてみましょう。
インターネット・バンキングの登録完了っとやパスワードを忘れないようにどこかにメモしておかなきゃインターネット・バンキングの登録が完了しました︒とパスワードを忘れずに保管してください
IDIDA気が付かないうちに口座のID やパスワードを盗む

1

ID

本名そうだ！
いつも使っているクラウドサービスに保存しようっと

2パスワー
ド

ウイルス感染などによって、利用しているクラウドサービスのIDやパスワードが流出した場合、第三者による不正アクセスによりクラウドサービス上に保管している情報が漏えいする可能性があります。
（スマートフォンのメモアプリから漏えいする場合も）用心する ポイント はココ！
1 認証情報の管理は特に慎重に。
クラウドサービス事業者へのサイバー攻撃やその他の要因で、預けているデータが外部に漏えいする可能性があります。万が一を想定し、クラウドサービス上に預けるデータの性質を慎重に判断することが大切です。
数週間後あれ！
いつの間にか残高が減っている …

3

2 パスワードの使い回しを避ける。
万が一、クラウドサービスの情報が流出した場合、流失したものと同じIDとパスワードを他のサービスでも利用していた場合、他のサービスでも不正アクセスを受ける危険性が高まります。IDやパスワードは、個別のサービスごとに異なるものを設定し、使い回しをしないことが大切です。

3 セキュリティ対策ツールを組み合わせて利用を。
銀行は、インターネット・バンキングの不正利用防止のためにさまざまなセキュリティ対策ツールを提供しています。複数のツールを組み合わせるなどして効果的に使いましょう。

ヒント
IDやパスワード等の重要情報をクラウドサービスに登録してしまって19「クラウド等からの個人情報流出」に気を付けましょう。

よかったのでしょうか？

さらにここにもご用心！

不正に入手した口座情報をもとに、キャッシュレス決済サービス（○○ペイ、○○Payなど）のアカウントを開設するとともに銀行口座と連携したうえで、預金を不正に引き出す手口もあります。

20

！ 「身の回り」にご用心！❶
ATMを利用するために銀行に。
次の行動のどこに用心が必要でしょうか？
これで振込は完了っとえ？

ATM利用者の注意をそらしカードや現金を盗む

1

あら！
!!
がない
カードATMでの現金引き出しや入金時などに利用者の注意をそらし、そのスキに現金やキャッシュカードを盗みます。
また、肩越しに暗証番号をのぞき見するケースもあります。

2
用心する ポイント はココ！

お金落としましたよ〜?

A

これが「ATM利用者をねらった犯罪」の手口です！

1 ATM操作時は、周囲に怪しい人物がいないか確認を。
ATMにはミラーで後ろを確認できるものも多くあるので、利用時は周囲に怪しい人物がいないか確認しましょう。また、操作が完全に終わるまでは絶対に離れないようにしましょう。
ご親切にありがとうございます！

3

いえいえ

2 多額の現金を扱うのは、人通りの多い昼間に。
人通りの多い昼間の時間帯であれば、犯人も利用者の注意をそらすような派手な行動が難しくなります。

3 キャッシュカードを盗まれたら、すぐに口座を停止。
万が一、キャッシュカードを盗まれた場合は、直ちに銀行に連絡し、口座の利用を停止してください。

ヒント
ATM の利用中に声をかけられましたがキャッシュカードから目を離してしまって21大丈夫でしょうか？

さらにここにもご用心！

ATMの利用者を尾行・待ち伏せし、ひったくりなどを行う手口もあります。大金を扱う際は、信頼できる人と一緒に行くようにしましょう。

22！ 「身の回り」にご用心！❷
電車の中でついついうたた寝…。
被害を防ぐためにどんな用心が必要でしょうか？

A「キャッシュカードの盗難」
はいつでも起こり得ます！

今日も疲れたなあキャッシュカードと一緒に盗んだものから暗証番号を推測

1！
がないバッグ…

置き引きやスリ、ひったくりや車上荒らしなどでキャッシュカードを盗み、さらに一緒に盗んだ運転免許証や保険証などから暗証番号を推測して、お金を引き出します。

席が空いててよかった

2
用心する ポイント はココ！
1 キャッシュカードを入れているものを手放さない。
キャッシュカードを入れている財布やバッグ、脱いだ上着などから目を離さないようにしましょう。電車の網棚や、自動車の車内などにも放置しないように注意しましょう。

z z z…

3

2 暗証番号は、推測されにくいものに。
キャッシュカードの暗証番号は、生年月日や住所、電話番号などの、他人に推測されやすいものは避けましょう。

3 暗証番号の管理に注意。一緒に携帯しない。

パタッ

暗証番号を書いたメモなどはもちろん、番号を推測できるようなものを一緒に携帯しないようにしましょう。本人に過失がある場合、被害に遭っても補償の対象にならない場合があります。

ヒント
電車でうたた寝をしてしまうこと、誰でもありますよね。日頃から23どんな用心が必要か考えてみましょう。

さらにここにもご用心！

通帳記入やインターネット・バンキングなどをこまめに行い、残高や不審な引き出しがないかどうかをチェックすることも、被害を大きくしないために大切です。

24

A！ 「身の回り」にご用心！❸
ATMを利用する際に、どんな用心が必要かチェックしてみましょう。

これが「キャッシュカードの偽造」です！

1
カードのデータいただき！

あれ︑なんかいつもと雰囲気が違うような …

キャッシュカードを偽造し現金を引き出す♪

ATMに設置したカード読み取り機や、セーフティボックスに預けた手荷物から、キャッシュカードの磁気データを盗みます。そのデータからカードを偽造します。

確かこんな感じだったような …

カードの挿入口ってこんな感じだっけ

2
用心する ポイント はココ！
1 ATM周辺に不審なものがないか確認する。

!?

ATMのカード挿入口や、暗証番号を盗撮する小型カメラなどがないか確認しましょう。不審に思ったときは利用せず、銀行に問い合わせてみましょう。

?

ま︑いっかそれよりも早くお金を振り込まないと

3

2 キャッシュカードの暗証番号の盗難に注意。
ゴルフ場やホテルなどでセーフティボックスの暗証番号が盗撮され、カード情報を盗難（スキミング）される手口もあります。セーフティボックス利用時の番号は、キャッシュカードの暗証番号とは違う番号にしましょう。

3 偽造されにくいカードなどのサービスを活用。
銀行によっては、偽造しにくいICカードや、生体認証カードなどのサービスを提供しています。積極的に活用しましょう。

ヒント
いつもと様子が違うと感じているにもかかわらずキャッシュカードを25挿入してよかったのでしょうか？

さらにここにもご用心！

カードを偽造され、暗証番号が盗まれると、知らない間にお金を引き出されます。通帳記入などでこまめに残高を確認しましょう。

26

WEB https://www.zenginkyo.or.jp/

ご相談は全国銀行協会相談室へ

0570-017109※一般電話からは、市内通話料金でご利用いただけます。

またはTEL03-5252-3772

受 付 日：月〜金曜日（祝日および銀行の休業日を除く）
受付時間：午前9時〜午後5時

令和3年9月版