随 想Essay

気象予報士・防災士

平井 信行

私の生きがい私はこの春で気象キャスター生活 30 年目になりまだった学校では、生徒が近所の人にも声をかけながらべんたつす。今後とも、ご指導・ご鞭撻の程、宜しくお願いい避難行動をして、多くの命を救ったという事実がありたします。微力ではありますが、皆さんに恩返しをでました。私はこれだ！ と思いました。自然災害からきればと思っております。現在、ＮＨＫテレビ番組「ニ命を守るためには、インフラ整備、防災情報の高度化

ュースきょう一日（平日 23 時 20 分〜 35 分）」の全に加えて、防災教育が重要ではないかと考えます。

国気象情報に出演しております。夜の遅い時間帯です2019 年の台風 19 号の被災地をインフラ整備の視が、お休み前にあすの天気をチェックして頂ければ幸点で訪ねたところ、堤防等の強化をすれば水害が防げいです。

たところもありました。また、非常電源や備蓄した食料が地上にあったため、水に浸かってしまったところ◆防災気象キャスターの育成
防災気象キャスターとは、防災と気象を語れるキャ
スターのことです。

もありました。この設備を屋上に置けば、水害発生時には有効に機能します。
また、防災気象情報もかなり高度化しています。気防災意識を高めるためには、日ごろから気象情報に

象庁のトップページにある「危険度分布」をクリック

関心を持つことが大切です。そのためには、魅力的ですると、土砂災害、浸水害、洪水の三つの危険度分布

質の高い防災気象キャスターの存在が欠かせないと思を 1 ｋｍメッシュで見ることができます。危険度をいます。そして、いざ自然災害の危険性が高まった際

色で 5 段階に分類し、それぞれ危険度の低い順に「白には、おなじみの防災気象キャスターがテレビなどのまたは水色」、「黄色」、「オレンジ色」、「うすい紫色」、

マスメディアにおいて的確な防災気象情報を伝えるこ「濃い紫色」で表示しています。これで自分のいる所とで、避難行動につながるものと思っております。

の危険度がリアルタイムに、ピンポイントでわかりま

私の所属事務所では、“ 平井塾 ” と称した防災気象す。今いる所の危険度が、「うすい紫色」か「濃い紫色」

キャスターを育成する講座を開催しています。ここでになれば避難の目安となり、安全な避難所へ逃げる（水は、プレゼンテーション能力を高める訓練をします。

平避難）か、家の 2 階以上に垂直避難し、命を守る行

この能力が高まれば、情報の受け手の心に響くような動をしなければいけません。

解説ができるからです。これまで “ 平井塾 ” 出身者は、

このような内容を全国各地で講演しております。そ数多く全国各地のテレビやラジオで活躍してきました。

の地域の危険度をハザードマップで確認し、防災気象

これからも次世代を担うような人材を育成し、防災や情報の意味やその情報が発表されたときの行動の仕方

減災に貢献できればと思っております。

を参加者と一緒に考えます。
こうした防災教育や防災気象キャスターの育成を大◆防災教育の推進2011 年の東日本大震災において、防災教育に熱心

学などの教育機関と連携することで、より効果的に災害から命を守ることになるのではないかと思います。

1

生きがい

1

A Reason foring
Living

きっかけは

東日本大震災で私の住む町は、
東日本大震
小中学校とも全壊してしまいました。残った保育園の園庭で卒業・終業式ができたのは 4 月 30 日、その近隣の小中学校に間借りをしての学校生活が始まりました。子どもたちの家庭の 7 割近くが全半壊となり、スクールバスで学校と仮設住宅の間を往復するだけで同じ学校の子どもと遊ぶこともできなくなりました。閉じこもりがちな子どもたちの姿を目の当たりにし、とても心が痛みました。
スクールバンドに入っていたある子どもの一言がとても｢友結バンド｣新たな居場所
作りをめざして心に残りました。
「卒業式で演奏したかった」と。震災の1 週間後の卒業式で演奏するはずだったのです。
そんな時「楽器を支援してくれる団体があるがバンドをやってみないか」と声掛けしてくれる人がいました。
震災後の価値観は一変しました。
「生かされた命」を自分のためだけでなく、亡くなった人の思いも背負って大事にしなければという思いが強くなっていきました。何かしら

東日本大震災で、行き場のなくなった子

生きる力、糧になる活動がしたいと考えていた頃でした。

どもたちに新たな居場所と絆を紡いであ「演奏したかった」の言葉がよみがえり、震災の翌年、バげたいと願い結成した「友結バンド」の活動をご紹介します。

ンド発足準備に取り掛かりました。友を結ぶという願い「友結バンド」と命名しました。
から
「友結バン

2

全国から支援が届く

バンドマスターを引き受けてくださった方のご縁で全国バンドマスのプロ、アマの楽器愛好者の皆さんから楽器提供を受けることができました。
感謝の一言に尽きます。
楽器の指導にもたくさんの皆さんの支援をいただきまし練習会場は仮設住宅の集会場を借りました。
た。
練習会場は

3
元公立小中学校事務職員
友結バンド 代表

金野 洋子

団員募集

果たして子どもたちは前向きな気持ちになってくれる
果たして子だろうかと不安な気持ちもよぎりました
が、各仮設住宅や小学校にチラシを作成して配布したところ、15 人の子どもたちが2

参加してくれました。
最初はもじもじしていましたが、同じその方が所属するもう一つのバンドの練習場を借りること境遇ということもあったのでしょう、自分で好きな楽器をができましたが、その会場は津波から奇跡的に助かった建選んでの練習が始まりました。
選んでの練習

物でした。

4

6

練習を通して社会とのつながりを求めて

小学一年生から六年生までと幅広い学年構成に加え楽
小学一年生
え楽

子どもたちの励みにと始めたバンドですが、現在では、子どもたち

器の種類も多数でしたので、地元の大人のバンドの皆さ

10 歳代から 60 歳代までの幅広い年齢層で親と子や孫のんに協力をお願いしました。楽譜が読めない、リズムを刻ような集団です。

めない子どもが大半です。週 1 回の練習で 1 曲を完成する

心の扉を広げてあげたいと思い、不自由ながら頑張ってのに 1 年かかりました。子どもの耳はたいしたものでメロいる人と交流することで何かしら感じることがあるのではディーを耳で覚えてしまうのです。同じ時に始めた私の方と、目の見えない人の施設や、老人介護ホームなど障害をがへたくそでした。

抱える人々との交流を計画しました。また私の住む地域の練習が終わるとおしゃべりの時間です。付き添って来て夏祭りにも出演させていただきました。

くれる親御さんの手作りのおやつや飲み物で親子でゆっく

演奏訪問の時、どんな反応を示すかとても不安でした

り過ごします。
親御さんもその時は、これからどうしようとが、ホームの人たちが手拍子してくれたり、口ずさんでくれいう悩みやバタバタした日々からホッとできるとゆっくりたりしたことで、自分も誰かのためにできることがあるん
めにできることがあるん

していきます。

だと感じてくれたようです。

演奏が始まると仮設住宅のおじいちゃん、おばあちゃんも見学に来るようになりました。タンバリンやカスタネッ

中には進んで楽器に触らせたりしている子どももいました。

トを渡し、リズムはずれてもいいから一緒に叩いてねと誘地域の夏祭り出演と施設訪問

い、お茶の時間まで残ってくれました。
そうすると、子ども（2 〜 3 回）および市民芸術祭出演
演が ぜんたちも俄然張り切るのです。1 年に 2 回、仮設住宅で夏祭
夏祭

は年中行事となりました。
は年中行事とりとクリスマス会を住民と団員の親御さんの協力で開き、き、演奏を聴いていただきました。
地元を離れて新しい場所でそれぞれの生きがい、居場所を所を作れたかなと感じた瞬間です。
仮設住宅での活動は 6 年間続
間続
きました。

7

心の居場所であり続ける

震災から 9 年が経ちましたが、街並みも人々の心もまだ復興途中です。半面震災を経験していない子どもたちも多5くなってきました。今や居場所が必要なのは大人のように

新たな活動場所を探して設立 2 年目
年目には被災の有無にかかわらず、新たな団員が集まっていました。行動に障害を抱える子ども、不登校の子どもなどを抱える親御さんの希望での入団です。親子一緒に始めた人もいました。
学校には行けない子どもが練習には欠かさず来てくれることが何より励みになりました。

感じます。
「初心者大歓迎」「半分練習、半分お茶っこ」が誘い文句で、その言葉に何かしらつながりを感じ、自分の居場所と感じた人が入団します。
交流の中で幅広い年齢構成だからこそ生まれるものがとても貴重です。子どもたちも無邪気に甘えられます。進学・就職した子どもたちは、休みには「ただいま」といって練習場にやって来ます。
「会いたかった」「大船渡に帰りた大人の団員が加わったことで楽器練習を通じて年齢の違い」などといいながら、近況を話してまた帰っていきます。

う仲間との交流が始まっていました。そんな時の、集会場

いつまでも「ただいま」といって帰って来られる場所で、の閉鎖でした。
その時もまたバンドマスターに助けていただきました。

自分の居場所と感じられる場所であり続けたいと願ってい
ます。

3

健 康
Health1

熱中症ってなに？
暑さで起こる体調不良、その仕組み

暑い、蒸し暑い環境に長くいたり、そこで筋肉運動（スポーツや肉体労働）をすると、環境から獲得した熱＋体内で生ー

教育現場での熱中症の予防と対策成された熱が合わさって、体の中の温度（体表の温度とは違成い、深部体温、核心温、芯温などと呼ばれる重要臓器そのもいのの温度）が上がってきます。
体内の熱を血液に載せて体表のに運び出し、体表面で拡張させた血管を通す間に冷やして再び体内に戻すためには、大量の血液を循環させる必要があります。
心臓がバテて、発汗に伴う脱水と相まって重要臓
器への血流が減少してしまうと、重要臓器がオーバーヒー
トして、大切な臓器への血の巡りが悪くなり、必要なエネル2020 年もまた、暑い熱い夏がすぐそこ

ギーや酸素までもが供給されなくなって、さまざまな熱中まで来ています。
今の日本の夏は、誰でも症の症状が出るのです。

熱中症にかかる危険性があるのです。年

図１をしっかり覚えれば、予防法や治療法も見えてきまを取ったからと暑さを避けて 1 日中屋内す。
①外環境を改善（テントや冷房）、②十分な水分（＋塩分）にこもっていても、若くて元気でも猛暑の中で肉体労働やスポーツを頑張っていれば、注意していてもアッという間に熱中症で倒れてしまう危険性、そしてそれ

補給、③心機能の保護（ムリしない、心疾患の治療など）、④
適切に休憩を取り、熱発生量をコントロールするなどです。
高温と虚血による影響を受けやすい臓器は脳、肝、腎、そを運悪く誰かに見つけてもらえなければ、して血液凝固系です。治療が遅れ悪循環が進むと、最終的そのまま命に関わる危機に陥る可能性がに循環不全（ショック）、多臓器不全、血液凝固・線溶系の異あるのです。

常（DIC*）へと進行する複雑で命の危険のある重症熱中症

熱中症は、正しい知識と効果的な対策での病態に至ることになるのです。

ほぼ予防できる病気です。まずは皆さん＊ DIC とは、播種性血液内凝固症候群と呼ばれ、本来血液は血管内でさらさら流れることが大切で決して凝固してはいけないが、逆に血管が破れて出血すれば直ぐに凝固しないと失血死を招く。正常な生体内ではその微妙なバランスが常に保たれているが、高熱や血流の減少がそのバランスを崩して、血管内で血栓を作って梗塞巣を生じたり、消化管などの臓器から出血した時に直ぐに止血しない異常が生じる。

自身が熱中症のことをしっかり理解した
うえで、自分と家族、同僚・スタッフ、そして大切な生徒さんたちの熱中症を予防
していきましょう。もし熱中症かなっ !?
と思ったときには、すぐに正しい対処ができるように準備しておきましょう。

2
帝京大学医学部附属病院
高度救命救急センター長

三宅 康史

危険な兆候と重症度に応じ た
応急処置

暑い、蒸し暑い環境にいて体調不良（症状は何でも良い）を起こした人がいた場合の応急処置を 6 ページ図 2 に示します。
まず、その重症度と緊急度を測る判断を簡単に知る方法
として、声を掛けて意識がはっきりしているかどうかを確認するのがベストです。｢大丈夫 ?｣ ｢どこか具合が悪い ?｣4

図1

体外へ熱を捨てて体を冷やす機序①外環境（涼しい、風が強い、湿度が低いと体表近くの毛細血管に広がる血液の冷却効率が上がる）②血液量＝熱 を 運 び 出 す ト ラ ッ クの台数をあらわし、脱水になってその数が減ると熱の運び出し効率が下がる。

体内③心機能＝老化や心疾患があると心機能の低下のため熱の運
び出しスピードを上げられない。
④熱産生量＝体内で作り出される熱の量（スポーツや肉体労働）が熱中症の発症に関与している。

④熱産生量
筋肉運動にによって発生する熱などと声を掛け、呼び掛けに反応するかどうかを確認しま

安静と体の冷却を始めたら、冷たい水分を取ってもらいす。落ち着いて返事ができない、返事はしても何かおかします。熱中症では脱水状態が存在するので、水分補給は必いと感じたら、熱中症かどうかは別にして救急車を呼んで須です。大量に汗をかいた場合には塩分を含むスポーツド

医療機関への搬送が必要です。もちろん返事もしない、呼リンクや経口補水液を選択してください。これらに糖分が吸もなにやら怪しい場合にはさらに重症なので、協力して含まれているのは、エネルギー補給や飲みやすい味付けともらえる人を大声で呼んで助けを求め救急車を呼ぶ必要がいう意味と、消化管での水の吸収をよくするための二つのあります。すぐに一次心肺蘇生術（BLS）が必要な状況とい意味があります。冷やしてある方が体温を下げる効果もあえます。

り一層効果的です。もう一つのポイントは “ 自力で ” 飲ん声掛けして話がしっかりできれば、脳に酸素とブドウ糖でもらうことです。自分でペットボトルを持って自分で口を運ぶ血液が十分供給されており、脳だけでなく循環や呼に運び、こぼさず、むせずにうまくゴクゴク飲めれば、水分吸の機能も大きな問題はないと判断できるので、まずは重補給が始まっただけではなく、この人の意識がしっかりし症ではないと自分の気持ちを落ち着かせます。そして助けていることの確認にもなるのです。うまく飲めない場合にを呼んで人を集め、風通しの良い日陰や冷房の効いた屋内・は、水分補給ができず意識がしっかりしていないことにも車内に連れて行き、衣服を緩め、外に出ている体表面、具体なり、そうなると医療機関を受診する必要があります。
意識

的には顔、頭、手足と太い静脈がゆっくり流れている首筋、がしっかりしていても熱中症による症状として吐き気や嘔おうそ けい ぶと脇の下、鼠径部前面などに氷水で濡らしたタオルをしっか吐、腹痛などで水分補給ができない場合も医療機関での点り当てて、風を送って身体を冷やし始めます。
氷のうやコン

滴による水分、電解質補給が必要になります。少なくともビニで大きなビニール袋で売っているかち割り氷を買って20 分程度は必ず誰かが付き添って、状態の変化、特に顔色きて、これにタオルを巻いて身体に当てればさらに効果的や表情、汗のかき具合、意識の変化、新たな症状の出現などです。

に気を配ります。体が十分冷やされ、水分の補給で状態が5健 康
Health

図 2 四つのチェックで進める熱中症の応急処置と重症度判断：参考文献 2）
もし、あなたのまわりの人が熱中症になってしまったら……。
落ち着いて、状況を確かめて対処しましょう。最初の措置が肝心です。

熱中症の応急処置
チェック1

熱中症を疑う症状がありますか？

（めまい・失神・筋肉痛・筋肉の硬直・大量の発汗・頭痛・不快感・吐き気・嘔吐・倦怠感・虚脱感・意識障害・けいれん・手足の運動障害・高体温）

はい
チェック2

呼びかけに応えますか？

いいえ
救急車を呼ぶ

はい

救急車が到着するまでの間に応急処置を始めましょう。呼びかけへの反応が悪い場合には無理に水を飲ませてはいけません

涼しい場所へ避難し、服をゆるめ体を冷やす

チェック3

水分を自力で摂取できますか？

いいえ
涼しい場所へ避難し、服をゆるめ体を冷やす

はい

氷のう等があ れ ば、首、腋の下、太 腿のつけ根を集中的に冷やしましょう

水分・塩分を補給する
大 量に汗をかいている場合は、塩分の入ったスポーツドリンクや
経口補 水液、食 塩 水がよいでしょうチェック4

症状がよくなり
ましたか？

いいえ
医療機関へ

はい
そのまま安静にして十分に休息をとり、回復したら帰宅しましょう

改善してくれば、顔色、表情も落ち着いてきます。
呼吸や脈拍数が安定してくる、尿意が出てくるなどは、客観的な観的な状態改善の兆候として有用です。
元気が出てきたら、、もう本人が倒れたときの状況を知っている人が付き添って、発症時の状態を伝えましょう

3

教育現場での熱中症を予防するために前もってできる こ としばらく安静にさせて状態が悪化しなければ帰宅、場合
場合
によってはそのままイベントに復帰することも可能です

毎年、ここまで暑さがひどくなると、7 〜 9 月だけでが、一人にはしないよう配慮し、心配な場合にはお迎えのなく、5 〜 6 月、10 月の体育やクラブ活動、学校行事で家族とも相談して医療機関を受診させましょう。

も暑さ対策が必要になります。熱中症の集団発生や重症

適切な応急処置にもかかわらず、状態に変化がない、あるいは悪化傾向にあれば、遅延なく医療機関へ搬送しま中症対策として重要な点をいくつか列挙します。

す。
居る場所は十分涼しいか、水分補給が十分か、体がう① 前年度中に、
熱中症対策担当の責任者を決め、対策費

まく冷やされているか、などもう一度点検します。

6

例を出さないために、教育現場における集団行動中の熱を予算化しておく。

教育現場での熱中症の予防と対策②

例年日程や内容が決められたスケジュールに対し、具体的な熱中症対策を立て、毎年その経験を記録、マニ
ュアル化し、翌年に生かす。
③

ベント復帰や安全な帰宅も可能なのです。
熱中症は、食中毒などと違い同時に集団発症するのではなく、最初に最も条件の悪い生徒から発症し、その後急熱中症対策の基本は FIRE（Fluid 水分補給、Icing

速に増えていきます。最初に発症した生徒に熱中症の可

冷却、Rest 休憩、
Emergency Call 助けを呼ぶ）
であり、能性があれば、すぐに他の生徒で体調不良者がいないか

家からどれくらいの水分を持ってこさせるか、学校でを確認し、人を呼んで手伝ってもらいながら、体調不良者の配布用冷水・スポーツドリンク準備（本数と冷却 ･への応急処置（FIRE）とともに、他の体調不良者の認知、保存 ･ 配布方法）、現場での休息所（テント張り）設置、残った生徒への休憩、水分補給、冷所への避難、イベント

休憩時間とクーリングエリアの設定（日除けテント設

継続か中止かの判断を、上司への報告とともに手分けし置、体育館や教室の冷房）、保健室やクーリングエリアて行います。

での簡易ベッド用スペース確保、タオル、洗面器、氷、一人の熱中症に対する対処法は分かっていても、二人

保冷剤、氷のう、スポーツドリンクの準備、緊急事態

目、三人目と体調不良者が発生してくれば、誰でも焦りま発生時のスタッフ動員の準備と地元消防機関や医療機す。
そのような時でも対応できるように、誰を呼ぶか（連関との連携 ( 連絡先 ) を前もって講じておく。

絡方法）、どこへ誘導するか、何を準備しておいてどこで④ 熱中症の集団発生時のマスコミ対応、保護者対応マ
ニュアルの作成

応急処置を施すか、など前もってシミュレートしておくことが薦められます。

⑤ イベント数日前からの天気予報の確認、当日の現場
現場の WBGT（暑さ指数）、気温、湿度、風力の継続的な測な測定と周知、中止基準や待機基準の設定（日本スポーツ協
ツ協
会の中止基準などを参照）⑥ 活動開始前に参加者全員の体調チェック（体温測定測定

5

酷暑下でのイベントはやらなければ安全、ということではないや自己申告による調査）を行い、必要に応じて保護者
護者へ確認の上、参加の見合わせ、待機などを決定する

教育現場での熱中症対策の難しいところは、生徒一人〔チェックリストなどを利用：参考文献 4）〕。

ひとりのその日の体調によって熱中症のなりやすさが違⑦

うところにあります。
だからこそ、健全な身体の育成、保机上シミュレーションなどを通じて、熱中症者が多数発生した時のスタッフによる手順の確認

健体育、安全対策の観点から、厳しい暑さの中でもその危⑧ 夏前から熱中症にならないための生徒、担当でない

険性を十分想定し、しっかり対策を立て、安全にイベント

教師を含むスタッフ全員、保護者への啓発教育活動をを開催することが肝心です。
予防を第一に無理をせず、質日頃から実施の良い休憩場所の設置と十分な休憩時間を取って、安全⑨ 体調不良を言い出しやすい環境 ･ 文化の醸成なイベント開催を心がけたいところです。

41) 熱中症診療ガイドライン 2015．
日本救急医学会熱中症に関する委員会編；2015

参考文献

熱中症が発生したら：声掛けで確認しすぐ対処

2) 熱中症環境保健マニュアル 2018．
環境省 HP より
http://www.wbgt.env.go.jp/heatillness̲manual.php
3) 環境省夏期のイベントにおける熱中症対策ガイドライン 2019．
環境省 HP より
http://www.wbgt.env.go.jp/heatillness̲gline.php

暑熱環境での活動中には、気温や日差し・風の強弱に注意し、前もってリストアップされた体調の優れない生

4) 現場で使う !! 熱中症ポケットマニュアル . 三宅康史
編著；中外医学社 2019.

徒や、見た目で体調不良が明らかな生徒をまず見つけ出して声掛けすることが最初で最大のポイントになります。
早めに声掛けし軽症のうちに対応すれば、その後、再びイ

7

経 済

1

Economy公的年金・共済制度は「保険」の一つです

教職員の皆さんが加入している共済制度では、老齢基礎年金、老齢厚生年金、退職等年金給付の制度があり、大部分が終身受け取れる年金として考えることができます。老後の生活を考え、民間の個人年金保険商品を考える際、すでに公的年金の制度で老後の生活費の準備済み部分が存在しま選んで加入、生命保険の見直しす。人生 100 年以上を考える必要が生じてきている現状において、老後の生活を終身支える、大きな
「保険」
機能が公的
年金により備えられています。
万が一亡くなった場合、残された家族の生活は、遺族年金などで支えられる部分があります。ご自身が一定の障害状態になられた時も障害年金などを受けられる制度があり、保険として機能します。
また、民間の健康保険制度に該当する短期給付において

平成 30 年 4 月以降、死亡率の計算の基礎

は、医療費の付加給付や、傷病手当金についての付加給付な

数値が変わったことにより、定期保険等の

ど、
手厚い
「保険」
制度となっています。

死亡保険の保険料が大きく値下がりしま
した。
以前に加入していた保険商品と全く同じ保障内容の商品に入り直すと、保険料

これらで、足らない部分があれば、民間の
「保険」
を活用す
ることになります。

が安くなるといった現象が生じています。
さまざまな人生の節目ごとに、最低限の必要保障について確認しておきたいものです。保険加入は知らないうちに、人生の三
大支出（教育、住宅、老後）に続く大きな支2

保険選びは、
オーダーでドレスを作る感 覚 で出になりがちです。
ご家庭の将来ビジョンと、備えられている公的保障を確認、貯蓄とのバランスを考え、必要な保障を考えましょう。
保険商品はそれぞれ保障内容と保保険商品を自分の状況に合わせて準備することは、オーダーメイドで、ウェディングドレスを準備したり、オーダー

険料が違います。
しっかり比較してご自身

スーツを注文したりするのと似ています。現在の自身の状に合った商品を探すことに、少しコストを況を測り、それに合わせて保障金額、期間、保障内容、保険かけてもよいかもしれません。

会社、商品、保険料を自分に合った設計内容とすることができます。
この作業をせずに適当に選ぶと、大きな過不足が生じ、保険に入り過ぎて貯蓄を減らしたり、万が一の際、必要な保障が不足したりします。
そして、何年か経つと、体形がファイナンシャルプランナー（CFP ）立川ＦＰ事務所 代表

向藤原 寛

変わってドレスが着られなくなるように、フィットしていた
はずの保障内容と、自身の実情にズレが生じる場合があります。

（１）
死亡保障金額の考え方
死亡保障に備える金額の考え方については、現時点で亡くなった場合に、残された家族（子どもであれば独立するま8で、配偶者であれば平均余命まで）に必要な保障額を計算分析です。
ご自身でも可能ですが、間違いを少なくし、時間し、その金額が将来にわたってどのように変化していくかを節約、第三者の知見を取り入れるために、プロとの相談でを確認します。

しっかり行うことも一つの方法です。この分析を行うだけ

例えば、子どもが中学 1 年生の時点と大学 1 年生の時点を比較すると、6 年経過した分、必要な保障額が通常は減る計算になります。
では、必要な保障額はどのように計算するのでしょうか。
要素は次の 2 点です。

で、数百万円単位で貯蓄を増やせるようになるケースも少なくありません。
配偶者がいる場合は、しっかりお二人の将来を、子どもがいれば、子どもたちの将来についても話し合い、どんな教育を受けさせたいかなどといった話し合いをしておきたいものです。
お二人の考えをしっかりキャッシュフローに反映さ

（ア）
必要資金
生活費、住宅関連費、支払保険料、子ども関連の費用、税せることにより、万が一の後も、理想に近い生活を、残された家族が実現できる可能性が高くなります。

金・社会保険料、その他支出などを将来にわたって想定
定
し合計します。
（イ）
準備済資金
配偶者の収入、遺族年金、配偶者の老齢年金、個人年金、金、企業年金、その他収入を将来にわたって想定し、これにそそ

3どんどん比較してみようの時点で想定できる死亡退職金、死亡保険金と、貯蓄残高高を合計します。

保険商品を比較すると、「ここまで保険料に違いがあるの？」と驚くことがあります。
同じ期間、同じ死亡保障なのに必要資金が準備済資金を上回っている場合、その時点での必要保障額となります。

保険料が倍になる、といったことが起こり得ます。
まず、勤務先で募集が行われる団体生命保険、インターネットで試算できるインターネット専業の保険会社などは比較しやす（２）
必要保障額の「採寸」の肝いと思われます。1 年更新のグループ保険などは、割戻金（配

一般的には、60 歳〜 65 歳にかけて必要保障額がゼロに当金）が発生することが多く、お得なケースがあります。
一

近づくケースが多く、このような保障を効率よく備える保方、健康状態などにより、割引制度を設けている保険会社も険商品として、収入保障保険があります。
一般的に掛け捨てあります。
例えばたばこを 2 年以上吸っていない人で、健康で、一定期間に亡くなった場合、その時点から毎月、一定の診断結果に問題がほとんどない人などは、グループ保険よ

期日まで定額が遺族に届けられる保険商品になります。

りも割安な保険料で加入できる死亡保障が見つかることも「採寸」の肝となるのが次の 2 点です。

あります。
保険商品には、知らない間に保険料をたくさん払ってい（ア）
生活費や教育費、遺族の住まいなど、万が一の後に遺族る人が少なくありません。
「万が一の時に何千万必要だが、がどのような生活を送るか、配偶者がどのような働き方

月にこれだけの負担で済む」と思うと、いつの間にか 20 〜をするか。
これにより、万が一の後の収支が大きく変わり

30 年で支払う保険料総額が数百万円の保険に加入というます。

ことも少なくないでしょう。保険を必要とする期間全体で（イ）
現状、どのような生活水準で、毎年いくら貯蓄が積み上
がっていきそうかという見通し。
毎年、しっかり貯蓄ができるのであれば、その分必要な保障額は徐々に少なくな
ります。

支払う保険料総額がいくらになるかを事前に確認しましょう。
保険商品を比較するには、保険ショップに行ってみることも一つの方法です。
ただ、店舗に行くと担当者に売りたい商品が存在し、それを勧められることを前提に行く必要が肝となる二つの観点を中心に、時系列で分析をする手法
がファイナンシャルプランニングでいうキャッシュフロー

ありますので、
あくまでも比較してより良い商品がないかを探しに行くスタンスで臨む必要があります。

9

経 済
Economy●保険に入る際の二つのポイント
保険に入る際、次の二つのポイントについて、悩むケースが少なくありません。

ケースとして考えられるとすれば、差額ベッド代を払っても大部屋を避けたいときなど、ある程度限定されるのではないかと考えます。
三大疾病といわれる、がん、脳血管疾患
（脳梗塞）
、心臓

（ア）
保険料払い込み免除特約を付加するか否か疾患（急性心筋梗塞）について備えておくことについては、

保険料払い込み免除特約については、三大疾病など

仕事、収入への影響や、治療の負担度合いを考慮し、一時になった際、以降の保険料の払い込みが免除される特金を受け取れる保障を備えておくこともできます。
また、

約ですが、三大疾病などの範囲や、入院日数などの条件

損害保険会社の中には、がんの自由診療について、入院中が各社少しずつ違うケースが多く、吟味が必要です。
通の治療費を全額カバーする商品もあります。がんの治療

常この特約を付加することにより、保険料が高くなりまについては日進月歩。公的保険に採用されていないさます。

ざまな治療方法が開発されており、治療の選択肢を増や（イ）終身保障の続く契約において、保険料の支払いを終
身払い続けるか、
一定期間で払い終わるか

すうえで有益なものになるケースもあります。
特別な疾病や、自由診療、先進医療を除けば、貯蓄でカ

一定期間までに支払い終わる契約だと、途中で保険バーできるケースが多いと考えられます。
考えておくとすを見直す際、それまで払ってきた保険料の一部を捨てれば、勤務先を退職した後、付加給付などの手厚い保障がることになり、払い損になる部分が発生します。
一方、終得られなくなること、体の状況が悪化し、保険加入できな

身払い込みとすると、長生きすればするほど払い込み

くなることなどを考慮し、終身の医療保障を多少備えて保険料の総額が膨らみ、一定期間までに払い終わるよ

おく選択肢です。
リスク要因としては、今後仮にインフレりも多額の保険料負担になります。

が進んだ場合、現在の価値で設定した金額が、どの程度の価値を保てるか。
医療保険制度が大きく変更になる、医療この 2 点については、どちらの考え方で契約するかを決め、条件をそろえて異なる保険会社の同じ保障内容の技術が大きく進歩するなどで、現在の保険商品の内容が陳腐化してしまう点です。

商品同士で比較することになります。
保険料払い込み免除特約を付加する保障の場合には、（２）結婚したとき・子どもができたとき

特約の内容による払い込み免除になる可能性の違いを評結婚して子どもができるなど、扶養する家族が増えた

価し、保険料を比較します。
また、年齢が上がるごとに保場合は、必ず、収入の稼ぎ手である自身の死亡保障が足り

険料が更新される保障と、毎月一定額を支払う保障を比ているか確認し、不足していれば保障を備えておきたい

べる場合も難しいのですが、一定年齢までに支払う総額ものです。共働きで二人の収入両方に依存しているのでを比較することも一つの方法です。

あれば、夫婦ともに死亡保障を検討する必要が出てきます。
妻の収入への依存度によっては、夫に遺族年金が出な
い期間が生じる可能性も考慮しておく必要があります。
ま4た、残された配偶者の年収が 850 万円以上の場合に、遺族節目ごとに見直し修正（１）
社会人になったとき

（表）
。

（３）
住宅を購入したとき社会人になって保険加入をすぐに検討するとすれば、住宅を購入し、住宅ローンに団体信用生命保険を付け医療保険ではないでしょうか。扶養する家族がいない間ると、そのローンを借りた人が亡くなった場合、残りのロは、死亡保障は必要ないと考えます。
ただ、教職員の皆さーン返済が不要になります。
したがって、住宅購入後は、

んの場合、高額療養費や一部負担金払戻金など、充実した

必要保障額を削減するタイミングとなります。

共済制度があるので、医療保険の入院保障が必要となる10

年金を受けられないことも想定に入れる必要があります選んで加入、生命保険の見直し（４）
子どもが独立したとき蓄性を求めるのは非効率なケースが多いと考えます。

子どもが独立し、自身が退職するまで時間のある人は、保障と投資を一体化した保険商品を分析すると、保障

この間に収支が改善し貯蓄ができる可能性が高くなりまと運用を別々に考える方が合理的で、一体化した商品のす。
死亡保障額を減額するなど、保険料削減を図ることにコスト高が目立ちます。

より、その額を貯蓄に回せるようになるかもしれません。

iDeCo や NISA、つみたて NISA など運用では、税優遇をしっかりと使い、資産の成長にしっかりと取り組むとよいと考えます。
長期的にみてしっかり増えている資産は株5

保 険 で 貯 蓄 を 考 え ず、 投 資 と のバランスも考える

式もその一つですが、株式等をパッケージ化した商品が投資信託になります。
世界経済の先行きを考えながら、税優遇を最大限に使い、長期的視点のもと国際分散投資をすることで、結果的に保障のコストを下げることにつなが介護への備えや、働けなくなったときの保障など、リスると考えます。
安全性の高い預金などと合わせ、自身に合クを考え始めると心配は尽きないかもしれませんが、基った貯蓄、投資、保障をバランスよく備えることをお勧め

本的には、貯蓄で備えられればよいと割り切ることもできします。
必要とされる金額の貯蓄があれば保険は特に必要なます。
相続対策の必要性があり、終身で死亡保障を備えたい

い、このことを前提に生活設計をし、メリハリのある生活など、何か特別な考えがある場合には、掛け捨てではなを実現したいものです。家計の健全化を図ることができ

く、
貯蓄性のある保険商品を選ぶことはあるかもしれませ

れば、保険にかけるコストが減少し、長い老後の生活を充ん。
ただ、現状では、マイナス金利の状況で、保険商品に貯実させることにつながると考えます。

（表） 厚生年金加入中の妻が亡くなった場合の遺族年金の受給について(＊1)
養育する子がいない夫
妻死亡時の夫の年齢

55歳未満

55歳以上

55歳未満

55歳以上

支給されない夫に支給される子に支給される夫に支給される

夫が60歳になってから養育する末子の18歳到達
年度の3月31日まで(＊2)

養育する末子の18歳到達
年度の3月31日までおよび夫が60歳になってから（＊3)

支給されない夫に支給される夫に支給される養育する末子の18歳到達
年度の3月31日まで(＊2)

養育する末子の18歳到達
年度の3月31日まで(＊2)

遺族厚生年金支給されない
遺族基礎年金＊1＊2＊3

養育する子がいる夫

妻の保険料納付期間など支給要件を満たしていること、また、夫が妻により生計を維持されていたと認められる要件（夫の収入については年
額850万円未満もしくは所得の年額655万5千円未満）
を満たしていることを前提とする。
養育する子が障害年金の障害等級1級または2級に該当する場合は、20歳になるまで。
養育する末子の18歳到達年度の3月31日から夫が60歳になるまでの間は支給停止。

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