少し先を見据えて2017年 5月版

ゆうちょ銀行で「 人 生 年 金 」を 受 け 取 っ て み ま せ ん か ？

～5年・10年・20年 先 の自分 のために～

人生年金
すてきに長生き変額個人年金保険（受取総額保証型2011）

当商品は新規のご契約のお取り扱いをしておりません。

ソニーライフ・ウィズ生命保険株式会社は、2021年４月1日にソニー生命保険株式会社と合併いたしました。
それに伴い、本文中に記載の旧社名は合併後の社名に読み替えていただきますよう、お願いいたします。商品性に関する記載内容は制作当時のまま変更しておりません。

ご確認いただきたい事項
生命保険募集人の権限について
生命保険募集人（募集代理店および募集代理店の担当者を含みます。
）
は、お客さまとソニーライフ・ウィズ生命の保険契約締結の媒介を行う者で、保険契約締結の代理権はありません。
したがって、保険契約はお客さまからのお申し込みに対してソニーライフ・ウィズ生命が承諾したときに有効に成立します。
また、ご契約の成立後にご契約内容の変更等をされる場合にも、
ソニーライフ・ウィズ生命の承諾が必要になることがあります。

その他ご注意いただきたい点について●変額個人年金保険（受取総額保証型2011）「人生年金 すてきに長生き」の引受保険会社はソニーライフ・ウィズ生命保険株式会社です。
●この商品は、預金保険制度ならびに投資者保護基金の対象ではありません。
●この保険にご契約いただくか否かが、募集代理店におけるお客さまの他の取引に影響を及ぼすことは一切ありません。
●募集代理店では、複数の保険会社の商品をお取り扱いしている場合があります。
詳しくは募集代理店にお問い合わせください。

募集代理店

ゆうちょ銀行Webサイト
http://www.jp-bank.japanpost.jp〈この保険は以下のご意向に沿う内容となっております〉■特別勘定で資産を運用して、将来の年金を準備すること■運用実績に応じて積立金が変動することを許容するとともに、収益性を期待して、将来のための資産を増やすこと■死亡した場合に必要となる遺族への保障を準備すること■運用実績にかかわらず、
死亡給付金額および受取総額（既払年金合計額と死亡一時金の合計額）
は、基本給付金額（一時払保険料と同額）が最低保証されていること

この保険は、
ソニーライフ・ウィズ生命を引受保険会社とする生命保険です。
預金とは異なり、元本が保証されているものではありません。

契約締結前交付書面（契約概要/注意喚起情報）兼商品パンフレット
この「契約締結前交付書面（契約概要/注意喚起情報）」
は、ご契約のお申し込みに際しての重要な事項を「契約概要」
および「注意喚起情報」に分類のうえ記載しています。ご契約に際しては、こちらの内容を十分にお読みください。
また、「ご契約のしおり・約款」「特別勘定のしおり」
を必ずご確認ください。

引受保険会社

ご契約のしおり・約款

ソニーライフ・ウィズ生命保険株式会社〒150-0001

東京都渋谷区神宮前5-52-2
青山オーバルビル
ホームページ https://www.sonylifewith.co.jp

お客さまサービスセンター 0120-966-066（通話料無料）《受付時間》月曜日から金曜日（祝日・年末年始を除く）
午前9時～午後5時30分

SNR4JP07 OT 2011

募集代理店

特別勘定のしおり引受保険会社

商品パンフレット… P.1
契約概要………… P.23
注意喚起情報…… P.33

余命がわかっていれば、計画的に資産を取り崩してゆけます。
しかし、人生があと何年続くかは、誰にもわかりません。

「私たちは何歳まで生きるのでしょうか？」「人生年金 すてきに長生き」の 3つの特徴

1

「すぐに」
「ずっと」
ご契約の最短1年後から一生涯にわたり年金をお受け取りいただけます

使う金額を考えたときに、何歳まで生きるか前もってわかっていたら、毎年いくらずつ使っていけばよいか、

すぐにわかります。
自分の寿命とお金の寿命がぴったり合うと、効率的にお金が使えそうですが・・・［イメージ図（60歳から資産を取り崩す場合）］●申込時に指定した据置期間を、1～35年の所定の範囲内で見直し可能です

資産

次第
に目
減り
して
いく
資産
・
・
・

「ぴったり使いきる」
なんて難しいですよね。

天寿

60歳

●積立金額がゼロになった場合でも、被保険者の一生涯にわたって年金をお支払いします

2

「まもる」
一時払保険料相当額が最低保証されます

でも、実際には何歳まで生きるかはわかりません・・・
使いすぎた場合は、資産が底をつく心配が・・・

心配しすぎて、使わなかった場合は、お金は貯まったまま、楽しめない・
・・●被保険者が亡くなられた場合、死亡一時金または死亡給付金をお支払いします

3

「ふやす」
年金額をふやす機能があります●3つのふやす機能（ロールアップ・ステップアップ・加算年金）があります

据置期間中および年金支払期間中の解約返戻金額は積立金額になります。
ご注意

そこで、
「人生年金 すてきに長生き」

最低保証はありませんので、払い込んだ金額を下回る場合があります。

各年齢の平均余命はこんなに伸びています。

平均寿命

男性 80.79年
女性 87.05年［イメージ図（60歳から終身年金を受け取る場合であり、据置期間などは考慮していません）
］

終身年金
60歳

●毎年、
一定額を必ず受け取れます。
⇒使える金額がはっきりしているので安心。

・・

残額を気にせず
使えます。

一生涯
の安心感

平均余命とは、ある年齢の方があと何年くらい生きるかの平均値です。
そして0歳の平均余命が「平均寿命」になります。
■主な年齢の平均余命
年齢

0歳

…

40歳

50歳

60歳

70歳

80歳

男性

80.79年…
…

41.80年

32.39年

23.55年

15.64年

8.89年

女性

87.05年

47.73年

38.13年

28.83年

19.92年

11.79年

データ出所：厚生労働省「平成27年簡易生命表」（2016年7月）
より抜粋

1

2

人生年金 すてきに長生き
変額個人年金保険（受取総額保証型2011）

しくみ ふえる期 待がもてる定期収入として、一生涯の安心を お届けするプランです。
「すぐに」
「ずっと」

ステップアップ機能

+0.1％

+0.1％

▲

▲

▲

加算年金

加算年金

特別勘定繰入額

一時払保険料

積立金▲

年金支払期間中、毎年の年金支払日前日の積立金額が所定の金額を上回る場合は、その上回った額を加算年金額として、その年の基本年金額に上乗せしてお支払いします。

▲

P.12へ

ご注意

基本給付金額
死亡一時金額▲P.11へ基本年金算出基準額
加算年金

基本給付金額

積立金▲▲
毎年の契約応当日

加算年金

基本年金算出基準額のステップアップ+0.1％

基本給付金額

積立金▲▲
毎年の契約応当日+0.1％

据置期間中、毎年の契約応当日前日の積立金額がロールアップした基本年金算出基準額を上回るとき、その積立金額が基本年金算出基準額となる場合があります。
【据置期間中のイメージ図】

基本年金算出基準額のロールアップ運用が好調なとき

年金受取

+0.1％

P.17へ

加算年金

死亡給付金額ロールアップ機能

年金受取

契約初期費用

運用が好調なとき【据置期間中のイメージ図】

死亡一時金額と既払年金合計額を合わせて、基本給付金額（一時払保険料）が最低保証されます。

P.7へ

運用が不調でも据置期間中、運用実績に関わらず、基本年金算出基準額は毎年、基本給付金額（一時払保険料）の0.1％ずつ増加します。
（最長35年間）

被保険者が亡くなられた場合、死亡一時金または死亡給付金をお支払いします。

積立金額がゼロになった場合でも被保険者の「ずっと」一生涯
一生涯にわたって続きます
年金をお支払いします。

［一時払保険料の5％］

年金額をふやす機能があります

一時払保険料相当額が最低保証されます

ご契約の最短1年後から一生涯にわたり年金をお受け取りいただけます【据置期間1年の場合のイメージ図】

「ふやす」

「まもる」

P.9へ

●死亡給付金額は、基本給付金額が最低保証されます。
●解約の際にお支払いする解約返戻金額には最低保証はありません。

商品パンフレットは平易な表現を使用していますので、
「契約

「ずっと」
一生涯
続きます

締結前交付書面(契約概要/注意喚起情報)」、「ご契約のしおり・
約款」とは異なる表現となっている場合があります。
ご負担いただく費用について

この保険では、ご契約時には「契約初期費用」
がかかります。また、特別勘定での運用期間中(据置期間中および年金支払期間中)

既払基本年金合計額

は、「保険関係費用」
および「資産運用関係費用」
がかかります。詳しくはこの商品パンフレットの「諸費用」(P.21)をご確認ください。
投資リスクについて

基本年金

この商品は特別勘定の運用実績に基づいて積立金額、年金額、既払年金合計額

死亡給付金額および解約返戻金額などが変動します。

特別勘定の運用では、投資信託を通じて主に国内外の株式、公社債および短期金融商品などに投資します。

据置期間
（1年）
▲

契約日

▲

このため、株価変動リスク、金利変動リスク、信用リスク、カント

年金支払期間（一生涯）▲

特別勘定 年金支払開始日
繰入日

申込時に指定した据置期間を1～35年の所定の範囲内で見直し可能です＊

リーリスク、為替変動リスク、デリバティブ取引のリスクなどの※このイメージ図は将来の積立金額や死亡給付金額などを保証するものではありません。

投資リスクがあります。

これらの投資リスクにより、この商品で最低保証の対象とならない解約返戻金等でお受け取りいただく金額の合計は、一時払保険料の金額を下回り、損失を生ずるおそれがあります。

＊据置期間は被保険者のご年齢により、一部の年数を取り扱えないことがあります。

34

人生年金 すてきに長生き
変額個人年金保険（受取総額保証型2011）

受け取る 誰がどんなときに？
自分年金 （ご契約者・被保険者・年金受取人＝夫、死亡給付金受取人＝妻）

具体的に契約例でみてみましょう

私（夫）がずっと受け取る

ご契約者

被保険者

死亡給付金受取人

年金受取人
据置期間

●終身年金のお受け取り例①
年金受取人＝夫

ご契約

年金

年金

年金

夫(59歳)

夫の
死亡
年金

年金

…

年金

＊ 指定された後継年金受取人に死亡一時金をお支払いします。

夫(59歳)

妻(50歳)

一時払保険料（基本給付金額）1年

夫(59歳)

1,000万円

年金は終了（死亡一時金が支払われます＊）ただし、死亡一時金額と既払年金合計額を合わせて、基本給付金額（一時払保険料）
が最低保証されます。

据置期間

年金支払開始時
基本年金額

1年

基本年金算出基準額
ロールアップ

一時払保険料(基本給付金額)

1,000万円

0.1%×1年
100.1％

ロールアップ率

基本給付金額の毎年0.1％

運用が不調でも据置期間中に夫が亡くなられた場合、死亡給付金を妻にお支払いします28.028万円=

ご契約の最短1年後から一生涯にわたり年金をお受け取りいただけます
積立金額がゼロになった場合でも「ずっと」、夫の一生涯にわたって年金のお支払いが続きます
年金支払開始後に夫が亡くなられた場合、亡くなられた日の積立金額をお支払いします

据置期間中

契約時

基本年金算出基準額
1,001万円(据置期間1年→100.1％)
年金額算出率(60歳)

×

2.8％

P.7～8へ

夫婦リレー年金（ご契約者・死亡給付金受取人・年金受取人＝夫、被保険者・後継年金受取人＝妻）●終身年金のお受け取り例②

ご契約

年金

年金

年金

年金

年金

…

後継年金受取人＝妻が継続してお受け取り

年金

年金

年金

…

ご夫婦とも生存されている間は、夫が年金を受け取ります（年金額はP.6とは異なります）
夫が死亡後、受け取っていた年金を、夫婦間でリレー積立金額がゼロになった場合でも「ずっと」、妻の一生涯にわたって年金のお支払いが続きます
年金支払開始後に妻が亡くなられた場合、亡くなられた日の積立金額をお支払いします

1,000
万円

据置期間
1年

28.028 28.028 28.028 28.028 28.028
万円

万円

万円

万円

万円

…

一 生涯

年金受取人＝夫

夫の死亡

一 時払保険料

私（夫）から妻へ ずっと受け取る

ステップアップ・加算年金は考慮しておりません。

ただし、死亡一時金額と既払年金合計額を合わせて、基本給付金額（一時払保険料）が最低保証されます。

据置期間中に妻が亡くなられた場合、死亡給付金を夫にお支払いします「夫婦リレー年金」とは、
ご契約者・年金受取人を本人、被保険者・後継年金受取人を配偶者とする契約形態で加入して、年金を受け取ることを言います。

56

人生年金 すてきに長生き
変額個人年金保険（受取総額保証型2011）

受け取る どのくらいの金額で？
年金のお支払い
最短でご契約の1年後から、一生涯にわたって年金をお支払いします。
お支払いする年金は、基本年金と年金加算年金の合計となります。
＝ 基本年金

年金種類は保証金額付特別勘定終身年金となり、年金支払開始後も、積立金を特別勘定で運用します。
年金支払の都度、
積立

＋

加算年金
P.9へ

基本年金

［年金支払開始日に金額が確定］

＝

基本年金額

×

積立金額が年金額以下あるいはゼロになった場合でも、被保険者が生存されている限り、毎年年金をお支払いします。
年金支払開始は、55歳～75歳のいずれかの契約応当日からとなります。
据置期間を1年～35年の範囲でご指定ください。

年金額算出率

運用実績にかかわらず、
一生涯にわたってお支払いする部分です。
基本年金額は以下の式で算出されます。

基本年金
算出基準額

金から年金額と同額を差し引きます。

年金額算出率

年金支払開始年齢

年金額算出率55歳～56歳

2.6％

66歳～68歳

3.0％

57歳～59歳

2.7％

69歳～71歳

3.1％

60歳～62歳

2.8％

72歳～75歳

3.2％

63歳～65歳2.9％

年金額算出率

基本年金
算出基準額

ご注意

【据置期間中のイメージ図】 一時払保険料 1,000万円、契約年齢59歳、据置期間1年（年金支払開始年齢60歳、年金額算出

年金額算出率は年金支払開始年齢によって定まる率であり、年齢とともに見直すものではありません。

率2.8％）、
年金支払開始日前日の積立金額950万円、年金支払開始日前日の基本年金算出基準額1,000万円とした場合

基本年金
算出基準額

基本年金算出基準額のロールアップ
P.11へ

1,000万円

年金支払開始年齢

契約初期費用+0.1％

1,001万円

基本年金額および加算年金額の算出のもととなる金額です。
ご契約時の基本年金算出基準額は、一時払保険料と同額ですが、以後年金支払開始日までの毎年の契約応当日に、基本年金算出基準額を見直します。
見直しにより、
以下のいずれか大きい金額を以後の基本年金算出基準額とします。

特別勘定繰入額

一時払保険料

1,000万円
950万円

積立金

年金受取
1,001万円×2.8％＝28.028万円①契約応当日の前日の積立金額②基本給付金額＋{基本給付金額×（契約日からの経過年数×0.1％）｝③契約応当日の前日の基本年金算出基準額

左記イメージ図の年金支払開始日の金額の例

950万円
1,001万円
1,000万円

一度上がった基本年金算出基準額は、その後の運用実績にかかわらず、
下がることはありません。

据置期間
（1年）
契約日▲

▲年金支払開始日※このイメージ図は将来の積立金額等を保証するものではありません。

7

ご注意

基本給付金額と死亡給付金額にはステップアップやロールアップはありません。

8人生年金 すてきに長生き
変額個人年金保険（受取総額保証型2011）

ふやす機能（年金支払期間中）加算年金［年金支払期間中に発生］
年金支払期間中に特別勘定の運用が好調な場合、その年の基本年金に上乗せしてお支払いする部分
加算年金額は、年金支払日の前日の積立金額に基づき以下の式で算出されます。

加算年金額

＝

積立金額

－

【据置期間1年の場合のイメージ図】 一時払保険料 1,000万円、契約年齢59歳、据置期間1年（年金支払開始年齢 60

契約初期費用

です。

(

基本年金
算出基準額

－

●加算年金額 25.0万円＝●積立金額
913.888万円－（●基本年金算出基準額
1,001万円－●既にお支払いした基本年金の合計額 112.112万円 ）1,000万円

特別勘定繰入額

一時払保険料

契約日▲

ご注意

9

)

歳、年金額算出率2.8％）、
5回目に加算年金額25.0万円、10回目に30.0万円が支払われる場合

基本年金算出基準額
1,001万円

積立金
基本年金額
28.028万円

据置期間
（1年）

既にお支払いした
基本年金の合計額

「ずっと」
一生涯
続きます
年金支払期間（一生涯）●加算年金額 30.0万円＝●積立金額
778.748万円－（●基本年金算出基準額
1,001万円－●既にお支払いした基本年金の合計額 252.252万円 ）※このイメージ図は将来の積立金額等を保証するものではありません。

▲年金支払開始日●（基本年金算出基準額 － 既にお支払いした基本年金の合計額）
がマイナスとなる場合、
上記計算式ではこの部分をゼロとして取り扱います。
●上記計算式の加算年金額がマイナスの場合、加算年金のお支払いはありません。
また積立金額がゼロの場合、加算年金が支払われることはありません。
●加算年金額は1年ごとに算出し、その年の基本年金額に上乗せしてお支払いするものであり、継続してお支払いするものではありません。

●一時払定額年金への移行
契約日から3年経過以後、年金支払開始日までの間（年金支払開始日を含みます）に限り、特別勘定での運用を行わない定額年金へ移行することができます。
※詳しくは、「ご契約のしおり・約款」
をご確認ください。

10

人生年金 すてきに長生き
変額個人年金保険（受取総額保証型2011）

ふやす機能（据置期間中）どのくらい据え置きますか？
●据置期間中に基本年金額をふやす機能

基本年金額は、基本年金算出基準額から決まります。
基本年金算出基準額には、次の２つのふやす機能があり、毎年見直します。

運用が好調なとき運用が不調でもステップアップ機能

ロールアップ機能運用が好調なとき、
ロールアップ以上にふえるしくみがあります。

運用が不調でも、毎年ロールアップがあります。

据置期間中の運用が好調な場合、運用成果に応じて基本年金算出基準額が増加するチャンスがあります（上限はありません）。

据置期間中の運用実績に関わらず、基本年金算出基準額は、毎年増加します。
基本年金算出基準額は、ご契約時においては基本給付金額（一時払保険料）と同じです。
ロールアップ機能により、年金支払開始日までの毎年の契約応当日に、基本給付金額（一時払保険料）の0.1％ずつ増加します。

ご注意●ロールアップ機能により、基本年金算出基準額が増加する期間は据置期間中のみで、最長35年間です。
●ご契約の一部解約をした場合には、基本年金算出基準額も積立金額と同一割合で減額されます。
●基本給付金額と死亡給付金額にはロールアップはありません。ロールアップするのは基本年金算出基準額です。

【据置期間5年の場合のイメージ図】

契約応当日前日の積立金額が基本年金算出基準額＊よりふえた場合、ステップアップ機能
により、その金額が基本年金算出基準額になります。

＊ロールアップ機能により計算される金額と、契約応当日前日の基本年金算出基準額のいずれか大きい金額をいいます。

その後、仮に運用が不調であったとしても、一度ステップアップした（上がった）基本年金算出基準額が下がることはありません。

ご注意●ご契約の一部解約をした場合には、基本年金算出基準額も積立金額と同一割合で減額されます。
●基本給付金額と死亡給付金額にはステップアップはありません。ステップアップするのは基本年金算出基準額です。

【据置期間5年の場合のイメージ図】

基本年金算出基準額のロールアップ

運用実績にかかわらず、毎年の契約応当日に基本給付金額（一時払保険料）の0.1%ずつ増加します。
（ 最長35年間）
据置期間

5年

基本年金
算出基準額

契約初期費用

15年

+0.1％

+0.1％

+0.1％

35年

…

103.5％▲▲▲
年金支払開始日※このイメージ図は将来の積立金額等を保証するものではありません。

11

▲
契約日

+0.1％

+0.1％
基本給付金額

積立金

据置期間（5年）▲▲
毎年の契約応当日

▲

▲

年金受取

▲
▲
毎年の契約応当日

特別勘定繰入額

据置期間（5年）

一時払保険料

基本給付金額

積立金

契約初期費用

+0.1％

+0.1％

基本年金算出基準額のステップアップ

基本年金算出基準額のロールアップ

年金受取特別勘定繰入額

一時払保険料▲
契約日10年

基本給付金額（一時払保険料）の100.5％
101.0％
101.5％…

▲
年金支払開始日※このイメージ図は将来の積立金額等を保証するものではありません。

12

人生年金 すてきに長生き
変額個人年金保険（受取総額保証型2011）

特別勘定について●資産種類別の組入比率とベンチマーク

特別勘定と主な投資対象とする投資信託（ファンド）
リスクを抑えながら、大切な資産を安定的にふやすことを目指します。
ファンドは、価格変動リスクを調整するしくみを持ったものを用意し、毎営業日にファンドの資産構成を調整して、価格変動のリスクを一定に保つことを目指します。
特別勘定名称

バランス型2012（7A-2）

主な投資信託VCファンドA＜適格機関投資家限定＞

資産運用関係費用＊1

年率 0.126％（税抜）

運用会社＊2

ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーズ株式会社＊1 上記の費用は主たる投資対象である投資信託の信託報酬を記載しています。
このほか、「信託財産留保金」「信託事務の処理などに要する諸費用」「監査費用」などがかかる場合がありますが、費用の発生前に金額や割合を確定することが困難なため表示することができません。費用の率は将来変更される可能性があります。
詳しくは「特別勘定のしおり」
をご確認ください。
＊2 2017年3月末現在において、当社との間の資本関係および人的関係はありません。

価格変動リスクの調整（毎営業日見直し）

資 産 種 類

組入比率

ベンチマーク

積極運用資産日本株式

15％

TOPIX（東証株価指数、配当込み）

米国株式

7.5％

S&P500インデックス（配当込み、円ベース＊）

欧州株式

7.5％

ユーロ・ストックス50インデックス（配当込み、円ベース＊）

日本債券

30％

バークレイズ日本10年国債先物（Alt）
インデックス米国債券

20％

バークレイズ米国10年国債先物
インデックス（円ベース＊）

欧州債券

20％

バークレイズ・ユーロ・ドイツ10年国債先物
インデックス（円ベース＊）－

設定されていません。
短期日本国債を主な投資対象とします。

安定運用資産ファンドは「積極運用資産（6つの資産種類への分散投資で運用します）」と「安定運用資産（短期金融資産等で運用します）」で構成されており、全体の価格変動リスクを一定に保つことを目指します。
積極運用資産部分のボラティリティ＊3を毎営業日に算出し、ファンド全体のボラ
ティリティを目標ボラティリティ（年率4.5％）に保つよう、
積極運用資産と安定運
用資産の配分比率を調整します。

ファンドは、
以下の資産種類・組入比率を原則として運用します。
運用にあたっては、
資産種類ごとにベンチマークの指数と同じ値動きを追求して、マーケットの価格上昇をバランスよくファンドに取り込むことを目指します。

短期金融資産安定運用資産積極運用資産＊投資信託の会計基準に合わせて運用会社が算出したものです。

＊3 ボラティリティとは、株式や債券等の値動きに基づいて計算される、価格変動の大きさを表す変動率をいいます。

【積極運用資産と安定運用資産の配分比率の調整のイメージ図】
日々の価格変動が小さいとき

日々の価格変動が大きいとき

積極運用資産の配分比率を引き上げて収益の獲得を目指します。
安定運用
資産

安定運用資産の配分比率を引き上げて価格変動のリスクを軽減します。

安定運用
資産

資産配分比率は毎営業日に見直します。
積極運用
資産

積極運用
資産

積極運用資産の
構成

日本株式

ご注意

13

15%

7.5% 7.5%

米国株式

欧州株式

30%

20%

20%

日本債券

米国債券

欧州債券

積極運用資産の配分比率が上限の100％の場合、ファンド全体のボラティリティが目標ボラティリティを下回ることがあります。

14

ご参考

過去の参考指数の実績に基づくシミュレーション（試算）

1994年3月末から2016年3月末までの参考指数の実績推移を用い、「人生年金 すてきに長生き」 の特別勘定と同じ運用手法で運用したものと仮定して、年金額・積立金額などを試算しています。
1994年3月末に一時払保険料から契約初期費用（一時払保険料の5％）を差し引いたうえで、年間投資収益率で運用されたと仮定した場
また、
これらのシミュレーションでの年間投資収益率は「人生年金 すてきに長生き」
でご負担いただく諸費用（保険関係費用、資産運用関1年●一時払保険料1,000万円、契約年齢59歳、据置期間（年金支払開始年齢60歳、年金額算出率2.8％）
年間投資
収益率

年月・経過年数

基本年金
算出基準額

基本
年金額

加算
年金額

年金額

1,000.0

ー

ー

ー

950.0

で1994年3月末に加入した場合

単位：％（小数第3位以下を切り捨てで表示）、
万円（千円未満切り捨てで表示）（年金支払開始年齢60歳、年金額算出率2.8％）❶＋❷

ー

1,000.0

1,000.0

1994年3月末

0❷

5年●一時払保険料1,000万円、契約年齢55歳、据置期間死亡給付金額
死亡一時金額

積立金額
既払年金❶（年金支払後）
合計額

年間投資
収益率

年月・経過年数1994年3月末

0

1995年3月末

1-4.89%

0.0

28.0

875.5

28.0

971.9

1,000.0

1995年3月末

1

1996年3月末

2

9.22%

0.0

28.0

928.2

56.0

943.9

1,000.0

1996年3月末

1997年3月末

3

5.82%

37.2

65.3

916.9

121.3

916.9

1,038.2

1998年3月末

4

4.59%

42.0

70.1

888.8

191.4

888.8

1999年3月末

5-2.04%

0.0

28.0

842.7

219.5

2000年3月末

6-3.89%

0.0

28.0

781.9

2001年3月末

7

0.14%

0.0

28.0

2002年3月末

8-3.06%

0.0

2003年3月末

9-4.88%

2004年3月末

10

3.50%

2005年3月末

11

2.19%

2006年3月末

12

8.06%

2007年3月末

13

2008年3月末

基本年金
算出基準額

基本
年金額

加算
年金額

年金額

で1994年3月末に加入した場合

単位：％（小数第3位以下を切り捨てで表示）、
万円（千円未満切り捨てで表示）

積立金額
既払年金
❶
（年金支払後）合計額❷

死亡給付金額
死亡一時金額❶＋❷

1,000.0950.0

1,000.0

1,000.0-4.89%

1,001.0

903.5

1,000.0

1,000.02

9.22%

1,002.0

1,000.0

1,000.0

1997年3月末

35.82%

1,044.2

1,044.2

1,044.2

1,044.2

1,080.2

1998年3月末

44.59%

1,092.2

1,092.2

1,092.2

1,092.2

842.7

1,062.2

1999年3月末

5-2.04%

0.0

30.5

1,039.3

30.5

1,039.3

1,069.8

247.5

781.9

1,029.4

2000年3月末

6-3.89%

0.0

30.5

968.3

61.1

968.3

1,029.4

754.9

275.5

754.9

1,030.4

2001年3月末

7

0.14%

0.0

30.5

939.1

91.7

939.1

1,030.8

28.0

703.8

303.5

703.8

1,007.3

2002年3月末

8-3.06%

0.0

30.5

879.7

122.3

879.7

1,002.0

0.0

28.0

641.4

331.6

668.3

1,000.0

2003年3月末

9-4.88%

0.0

30.5

806.2

152.9

847.0

1,000.0

0.0

28.0

635.9

359.6

640.3

1,000.0

2004年3月末

10

3.50%

0.0

30.5

803.9

183.4

816.5

1,000.0

0.0

28.0

621.7

387.6

621.7

1,009.3

2005年3月末

11

2.19%

0.0

30.5

790.9

214.0

790.9

1,004.9

0.0

28.0

643.8

415.7

643.8

1,059.5

2006年3月末

12

8.06%

0.0

30.5

824.1

244.6

824.1

1,068.7

2.42%

0.0

28.0

631.4

443.7

631.4

1,075.1

2007年3月末

13

2.42%

0.0

30.5

813.4

275.2

813.4

1,088.6

14-5.90%

0.0

28.0

566.1

471.7

566.1

1,037.8

2008年3月末

14-5.90%

0.0

30.5

734.8

305.8

734.8

1,040.6

2009年3月末

15-6.79%

0.0

28.0

499.6

499.7

500.2

1,000.0

2009年3月末

15-6.79%

0.0

30.5

654.4

336.4

663.5

1,000.0

2010年3月末

16-0.50%

0.0

28.0

469.1

527.8

472.1

1,000.0

2010年3月末

16-0.50%

0.0

30.5

620.5

366.9

633.0

1,000.0

2011年3月末

17-4.55%

0.0

28.0

419.7

555.8

444.1

1,000.0

2011年3月末

17-4.55%

0.0

30.5

561.7

397.5

602.4

1,000.0

2012年3月末

18-0.66%

0.0

28.0

388.9

583.8

416.1

1,000.0

2012年3月末

18-0.66%

0.0

30.5

527.4

428.1

571.8

1,000.0

2013年3月末

19

6.87%

0.0

28.0

387.6

611.9

388.0

1,000.0

2013年3月末

19

6.87%

0.0

30.5

533.1

458.7

541.2

1,000.0

2014年3月末

20

2.59%

0.0

28.0

369.6

639.9

369.6

1,009.5

2014年3月末

20

2.59%

0.0

30.5

516.3

489.3

516.3

1,005.6

2015年3月末

21

4.59%

0.0

28.0

358.6

667.9

358.6

1,026.5

2015年3月末

21

4.59%

0.0

30.5

509.4

519.8

509.4

1,029.2

2016年3月末

22-5.66%

0.0

28.0

310.3

695.9

310.3

1,006.2

2016年3月末

22-5.66％

0.0

30.5

450.0

550.4

450.0

1,000.4

1,001.0

28.0

このシミュレーションにおいては資産種類別のベンチマークの指数を用いるほか、
これらのうち一部、指数がない期間について、その期間の参考指数はソニーライフ・ウィズ生命が当該参考指数の推移が近似すると仮定した指数を用い、組成した
ポートフォリオで試算しています。
なお、
使用しているデータが唯一の使用可能なデータであるとは限りません。

【ベンチマークの指数［近似すると仮定した指数］】
日本株式 ： TOPIX（東証株価指数、
配当込み）
米国株式 ： S&P500インデックス（配当込み、
円ベース＊）
欧州株式 ： ユーロ・ストックス50インデックス（配当込み、
円ベース＊）
日本債券 ： バークレイズ日本10年国債先物（Alt）
インデックス［1996年6月5日以前はシティ日本国債インデックス7-10年］
米国債券 ： バークレイズ米国10年国債先物インデックス（円ベース＊）［1997年1月15日以前はシティ米国国債インデックス7-10年（円ベース＊）］
欧州債券 ： バークレイズ・ユーロ・ドイツ10年国債先物インデックス（円ベース＊）［1999年1月3日以前はシティドイツ国債インデックス7-10年（円ベース＊）］※債券先物指数について、短期金利を考慮して試算しています。
＊投資信託の会計基準に合わせて算出したものです。

15合の年金額、積立金額などの推移を試算しています。
係費用）を控除した後の実績推移として試算しています。

1,092.2

ー

30.5

ー

ー

986.8

ー

●据置期間や運用実績に応じて加算年金の発生回数や金額は異なります。
実際の「人生年金 すてきに長生き」のご注意 ●このシミュレーションで示されているデータは、特別勘定の運用実績を用いて作成したものではありません。使用参考指数の過去の実績推移を用い、事後的に「人生年金 すてきに長生き」の特別勘定と同じ手法で運用を行ったと仮定した場合のシミュレーションであり、将来の運用成果やお受け取り年金額、積立金額等を保証するものではありません。
また、
使用参考指数に直接投資することはできません。
●参考指数の関係上、特別勘定繰入から経過年数22年まで表示していますが、実際の「人生年金 すてきに長生き」
では被保険者が生存されている限り、年金のお支払いが継続します。
このシミュレーションはDatastreamの取得可能なデータを利用して、
ソニーライフ・ウィズ生命が作成したものです。各指数の著作権およびその他一切の権利は各公表会社に属します。
各公表会社は各ベンチマークの確実性および安全性を保証するものではありません。
また各公表会社は本商品の特別勘定の運用成果に関し一切の責任を負いません。

16

人生年金 すてきに長生き
変額個人年金保険（受取総額保証型2011）

まもる 死亡時のお取り扱い
死亡給付金
据置期間中に被保険者が亡くなられた場合は、死亡給付金受取人に死亡給付金をお支払いし、ご契約は終了します。
お支払いする金額は、亡くなられた日の積立金額です。これが基本給付金額（一時払保険料）
を下回るときでも、基本給付金額が最低保証されます。
死亡給付金受取人は、被保険者の3親等以内の親族からご指定ください。

死亡一時金年金支払期間中に被保険者が亡くなられた場合は、年金受取人に死亡一時金をお支払いし、ご契約は終了します。
お支払いする金額は、亡くなられた日の積立金額です。ただし、死亡一時金額と既払年金合計額（すでにお支払い事由の発生している基本年金額と加算年金額の合計）を合わせて、基本給付金額が最低保証されます。
お支払い額がゼロとなるときは、
死亡一時金のお支払いはありません。

ご注意●契約日からその日を含めて3年以内に被保険者が自殺した場合など、所定の事由に該当するときは、死亡給付金等のお支払いができません。詳しくは、「ご契約のしおり・約款」
をご確認ください。
●ご契約の一部解約をされた場合には、最低保証される死亡給付金額等も減額します。

遺族年金支払特約
死亡給付金または死亡一時金を、一時支払に代えて年金としてお支払いすることができます。

指定代理請求特約
年金受取人が年金または死亡一時金を請求できないソニーライフ・ウィズ生命の定める事情がある場合に、あらかじめ指定された代理人が代わって請求できる特約です。
【指定代理請求人】●被保険者●年金受取人の戸籍上の配偶者●年金受取人の直系血族●年金受取人の兄弟姉妹●年金受取人と同居または生計を一にしている3親等以内の親族から1名を指定

後継年金受取人
後継年金受取人をご指定いただくことができます。
年金支払開始日以後に被保険者と別人である年金受取人がお亡くなりになった場合、新たな年金受取人として後継年金受取人に以後の年金をお支払いします。
被保険者と同一の年金受取人がお亡くなりになった場合、後継年金受取人に死亡一時金をお支払いします。
※詳しくは、「ご契約のしおり・約款」
をご確認ください。
【後継年金受取人】●年金受取人の戸籍上の配偶者●年金受取人の3親等以内の親族から指定【3親等以内親族および配偶者】【年金種類】
確定年金【年金支払期間】5年～40年（5年単位）から選択

3 おじおば33 曾祖父母

3 曾祖父母

2

祖父母2

2

祖父母

1

父

母1

1

父

母

3 おじおば

3

配偶者

本

人

2 兄弟姉妹

2

配偶者

3

3

配偶者

2 兄弟姉妹
3

17

甥

姪

配偶者

1

配偶者

1

子

2

配偶者

2

孫

3

配偶者

3

曾

2親等以内血族
および配偶者

甥

姪

孫

18

人生年金 すてきに長生き
変額個人年金保険（受取総額保証型2011）

税務のお取り扱い

契約形態例
後継年金受取人を指定することで、受け取っていた年金を、本人の死後に夫婦間または親子間でリレーすることができます。

ご注意●夫婦リレー年金プランのご契約例 （ご契約者・年金受取人＝夫、被保険者・後継年金受取人＝妻の場合）
ご契約者

夫

被保険者

妻

（59歳）

夫

（55歳）

●終身年金のお受け取り例
年金

（59歳）

年金

年金

年金

年金受取人

後継年金受取人

夫

年金…

●生命保険料控除のお取り扱い

妻

（59歳）

年金受取人＝夫ご契約

ご注意

死亡給付金受取人

この保険の保険料（一時払保険料）
は一般の生命保険契約等としてご契約者（保険料負担者）の所得税や住民税の生命保険料控除の対象となります（個人年金保険契約としての控除対象とはなりません）。

（55歳）

夫の
死亡

後継年金受取人＝妻が継続してお受け取り

年金

年金

年金

…

●このプランでは、
ご契約者と年金受取人が本人、被保険者と後継年金受取人が本人以外になることを前提としています。
●年金受取人より先に被保険者が死亡し、かつ死亡一時金の支払われる場合は、これを年金受取人にお支払いします。

●年金のリレーを前提としないご契約例 （ご契約者・被保険者・年金受取人＝夫の場合）
ご契約者

夫

（59歳）

被保険者

夫

妻

（59歳）

●終身年金のお受け取り例

ご契約

死亡給付金受取人

年金

年金

年金

＊ 指定された後継年金受取人に死亡一時金をお支払いします。

【ご指定範囲】
・被保険者
契約者ご本人、ご契約者の戸籍上の配偶者または２親等以内の血族
・死亡給付金受取人
被保険者の戸籍上の配偶者または３親等以内の親族
・年金受取人
ご契約者または被保険者・後継年金受取人
年金受取人の戸籍上の配偶者または3親等以内の親族※親等図は、P.18をご確認ください。

19

年金

…

年金をお受け取りの時にかかる税金
契約形態

ご契約者

被保険者

年金受取人

本人
本人

本人

配偶者または子

本人

本人

配偶者
（または子）

配偶者（または子）

税金の種類
所得税（雑所得）＋住民税

本人

年金受取開始時

毎年の年金受取時＊

贈与税

所得税（雑所得）＋住民税＊ 1回目の年金は非課税となり、2回目以後の年金のうち一部が課税対象となります。

死亡給付金をお受け取りの時にかかる税金
ご契約者
本人

契約形態

被保険者

死亡給付金受取人

配偶者または子

本人

本人

配偶者または子

配偶者（または子） 子（または配偶者）

税金の種類
相続税

所得税（一時所得）＋住民税
贈与税●解約返戻金にかかる税金のお取り扱い

解約差益は所得税（一時所得）
および住民税の対象となります。

夫の
死亡
年金

年金・死亡給付金にかかる税金は、ご契約者・被保険者・受取人の関係により異なります。

本人

（59歳）

年金受取人＝夫●年金・死亡給付金にかかる税金のお取り扱い

本人

年金受取人

夫

（55歳）

●記載の税務のお取り扱いは、
2017年3月現在の税制に基づいた一般的なお取り扱いをご案内しているものであり、実際のお取り扱いとは異なる場合があります。
●将来、税制の変更により、ご契約後の各種お手続き、給付金等のお受け取りなどに関する税務取り扱いが変わる場合があります。
●個別の税務取り扱い等については、所轄の税務署等にご確認ください。税務のお取り扱いに関する事項については「ご契約のしおり」にも記載しておりますのでご確認ください。

年金●年金が雑所得の対象となる場合の計算例

年金は終了（死亡一時金が支払われます＊）

お受け取りの年金が雑所得の対象となる場合、下記の式で計算される雑所得の金額がその年の他の所得と合計されて、所得税および住民税として総合課税されます。
雑所得の金額 ＝ 年金額 ー 必要経費

【前提条件】
一時払保険料（払込保険料合計額）：1,000万円
ご契約者・被保険者・年金受取人は同一：男性（加入時59歳）
年金支払開始年齢：60歳（税法上の男性の余命年数19年）
年金支払開始時の基本給付金額：1,000万円、基本年金額：28.028万円
総支払見込額は次の2つのいずれか大きい金額：1,000万円
基本給付金額 ＝ 1,000万円
基本年金額28.028万円 × 余命年数19年 ＝ 532.532万円
必要経費 ＝ 基本年金額×（払込保険料合計額÷総支払見込額）＝ 28.028万円【加算年金がない年】【5.0万円の加算年金がある年】
年金額
基本年金額のみで28.028万円
年金額
基本年金額とあわせて33.028万円
必要経費
28.028万円
必要経費
28.028万円
雑所得の金額 上記計算式により 0円
雑所得の金額 上記計算式により 5.0万円

20人生年金 すてきに長生き
変額個人年金保険（受取総額保証型2011）

ご契約のお取り扱い

諸費用
この保険にかかる費用はご契約時にご負担いただく費用、据置期間中および年金支払期間中にご負担いただく費用の合計額となります。
●ご契約時にご負担いただく費用
項目

費用

契約初期費用

一時払保険料に対して

5.0％

費用

特別勘定への繰り入れ前に、一時払保険料から差し引きます。

保険関係費用資産運用関係費用＊1

時期積立金額に対して左記の年率の1/365を乗じた額を積立金から毎日差し引きます。

積立金額に対して年率 3.48％

特別勘定が投資対象とする投資信託の信託財産に対して年率 0.126％（税抜）

特別勘定が投資対象とする投資信託の信託財産に対して左記の年率を乗じた額を投資信託の信託財産から日割りで
毎日差し引きます。

＊1 上記の費用は主たる投資対象である投資信託の信託報酬を記載しています。
このほか、「信託財産留保金」「信託事務の処理などに要する諸費用」「監査費用」などがかかる場合がありますが、費用の発生前に金額や割合を確定することが困難なため表示することができません。費用の率は将来変更される可能性があります。
詳しくは「特別勘定のしおり」
をご確認ください。

●一時払定額年金への移行による年金支払期間中にご負担いただく費用
費用

年金管理費用＊2

時期

一時払定額年金へ移行後の年金支払開始日以後、年金支払日に保険料積立金から差し引きます。

支払年金額に対して

1.0％

費用

年金管理費用＊2

支払年金額に対して

1.0％

時期

遺族年金支払特約の年金支払開始日以後、年金支払日に保険料積立金から差し引きます。

＊2 年金管理費用は、将来変更されることがあります。

解約または一部解約をされる場合に、解約控除等のご負担はありません。
21

保険料払込方法

一時払のみ

特別勘定繰入日

次の①～③のいずれか遅い日の翌営業日①契約日②ご契約のお申し込み日からその日を含めて8日目に該当する日③ソニーライフ・ウィズ生命がご契約のお申し込みを承諾した日

年金種類（年金支払期間）保証金額付特別勘定終身年金（終身）200万円～5億円（1万円単位）据置期間・年金支払開始年齢（被保険者の年金支払開始日の満年齢）
年金受取人
年金の分割支払据置期間：1年～35年（1年単位）
年金支払開始年齢：55歳～75歳※年金支払開始日前は、
上記の範囲内で据置期間の年単位の変更が可能です。

ご契約者または被保険者
年2回、
4回、
6回、
12回の分割を取り扱います。

※分割後の1回あたりの基本年金額が4万円に満たない場合はお取り扱いできません。

遺族年金支払特約
付加できる特約

死亡給付金または死亡一時金を、一時支払に代えて年金としてお支払いする特約です。

指定代理請求特約

年金受取人が年金または死亡一時金を請求できないソニーライフ・ウィズ生命の定
める事情がある場合に、あらかじめ指定された代理人が代わって請求できる特約です。

お取り扱いできません

増額

お受け取り書類のご案内
ご契約のお申し込み前およびご契約後に、お客さまにお届けする主な書類をご案内いたします。
●お申し込みまで●契約締結前交付書面（契約概要/注意喚起情報）
兼商品パンフレット●ご契約のしおり・約款 ●特別勘定のしおり●郵送でのご案内●遺族年金支払特約による年金支払期間中にご負担いただく費用
項目

一時払保険料（基本給付金額）※同一被保険者で、ソニーライフ・ウィズ生命の定める個人年金保険を複数ご契約の場合、それぞれの一時払保険料（最低死亡保証金額の定めのある商品は最低死亡
保証金額）
を通算し、
5億円を超えることはできません。

●このほか、具体的なご契約の内容につきましては、「意向確認書兼適合性確認書」
により、お客さまのご意向を確認させていただいたうえで、「契約申込書兼届出書」に記入していただきますので、お申し込みの際には、「契約申込書兼届出書」
にて、必ずご確認ください。

特定のお客さまには、以下の費用をご負担いただきます。
項目

20歳～69歳

時期●据置期間中および年金支払期間中にご負担いただく費用項目

契約年齢（被保険者の契約日の満年齢）

ソニーライフ・ウィズ生命からのご案内

ご契約成立後●年金保険証券 ●特別勘定の繰り入れのご案内●生命保険料控除証明書

据置期間中・年金支払期間中●【年4回】
ご契約状況のお知らせ●【事業年度ごと年1回】特別勘定の現況

年金支払開始のおよそ2カ月前●年金支払開始のご案内

年金支払時●【1回目の年金支払手続き完了後】年金証書●【毎回の年金支払手続き完了後】年金支払手続き完了のお知らせ

22

契約概要

1. 商品について

2. 特徴
一生涯にわたって年金をお支払いします「人生年金 すてきに長生き」は生命保険です
正式名を 変額個人年金保険（受取総額保証型2011）といい、特別勘定の運用実績に基づき、
積立金額、
年金額、
死亡給付金額および解約返戻金額などが変動するしくみをもつ、生命保険です。

年金支払開始日以後、毎年年金をお支払いします。
途中で積立金額がゼロになった場合でも、被保険者の一生涯にわたって
年金をお支払いします。

引受保険会社はソニーライフ・ウィズ生命です
ソニーライフ・ウィズ生命保険株式会社

要

要

お支払い総額が最低保証されます
この商品でお支払いする、年金額と死亡一時金額の合計は、基本給付金額（一時払保険料）
が最低保証されます。
死亡給付金額も、基本給付金額（一時払保険料）
が最低保証されます。

注意喚起情報

注意喚起情報これらの投資リスクにより、この商品で最低保証の対象とならない
解約返戻金等でお受け取りいただく金額の合計は、一時払保険料の金額を下回り、損失を生ずるおそれがあります。

概

概
ご注意

基本年金は、基本給付金額、据置期間中の積立金額、据置期間の年数および被保険者の年金支払開始時の年齢により決定する、
毎年定額の年金です。
加算年金は、
年金支払開始日以後、特別勘定の運用結果次第で、その年の基本年金に上乗せされます。

約

約

この商品は特別勘定の運用実績に基づいて積立金額、年金額、死亡給付金額および解約返戻金額などが変動します。
特別勘定の運用では、投資信託を通じて主に国内外の株式、公社債
および短期金融商品などに投資します。
このため、株価変動リスク、金利変動リスク、信用リスク、カントリーリスク、
為替変動リスク、
デリバティブ取引のリスクなどの投資リスクがあります。

年金額は基本年金と加算年金の合計額になります契契〒150-0001 東京都渋谷区神宮前5-52-2 青山オーバルビル
ご契約者さま専用ダイヤル 0120-955-900（通話料無料）
受付時間：月曜日から金曜日（祝日・年末年始を除く）午前9時～午後5時30分
https://www.sonylifewith.co.jp【据置期間1年の場合のイメージ図】
基本年金算出基準額

契約初期費用

［一時払保険料の5％］

加算年金

加算年金

特別勘定繰入額

一時払保険料

基本給付金額
死亡一時金額
死亡給付金額
基本年金

据置期間
（1年）

▲
契約日

加算年金

積立金

加算年金

「ずっと」
一生涯
続きます

既払基本年金合計額

既払年金合計額

年金支払期間（一生涯）▲年金支払開始日▲
特別勘定繰入日※このイメージ図は将来の積立金額や死亡給付金額などを保証するものではありません。

23

24

契約概要
お支払いする年金
・
給付金等
・
給付金等
3. お支払いする年金[ 加算年金額 ]年金のお支払い

毎年の年金支払日の前日末の、下記の金額がプラスのときに加算されます。
（マイナスのときは、加算年金額はゼロになります）

この商品では、契約日からご指定の年数（据置期間）の後、年金（保証金額付特別勘定終身年金）を、毎年お支払いします。

（

積立金額 － 基本年金算出基準額 －第1回目の年金の支払日（年金支払開始日）
から、以後毎年の同じ日（年金支払日）に被保険者が生存している限り、年金受取人に年金をお支払いします。
なお、年金をお支払いするたびに、年金額と同額を積立金から差し引きます。

それまでにお支払いするべき
基本年金額の合計）（基本年金算出基準額 ― それまでにお支払いするべき基本年金額の合計）がマイナスの場合、上記計算式では、
この部分をゼロとして取り扱います。

年金額は、毎年下記で計算される金額になります。
基本年金額（①年金支払開始日における基本年金算出基準額×②年金額算出率）＋加算年金額被保険者死亡時のお支払い
契

契

ご契約のしおり・約款「年金のお支払いについて」

下記のいずれか大きい金額が、以後の新たな基本年金算出基準額になります。

▲契約日死亡給付金の
対象期間

時期

名称

亡くなられたときが年金支払開始日より前

１： 契約応当日の前日末の積立金額
２： 基本給付金額＋基本給付金額×（契約日からの経過年数×0.1％）
3 ： 契約応当日の前日末の基本年金算出基準額

死亡給付金の対象期間

年金支払開始後は、基本年金算出基準額の見直しを行いません。

亡くなられたときが年金支払開始日以後
死亡一時金の対象期間②年金額算出率
年金額算出率は年金支払開始日における被保険者の満年齢によって、下記の通りになります。その後の被保険者の加齢による変更はありません。
年金支払開始日における
被保険者の満年齢

年金額算出率

年金支払開始日における
被保険者の満年齢

年金額
算出率

55歳～56歳

2.6％

66歳～68歳

3.0％

60歳～62歳

2.8％

72歳～75歳

3.2％

57歳～59歳
63歳～65歳

2.7％
2.9％

69歳～71歳▲年金支払開始日

死亡一時金の対象期間

お支払いする金額

受取人

死亡
給付金

被保険者が亡くなられた日末の、次のいずれか大きい金額① 積立金額② 基本給付金額

死亡
給付金
受取人

死亡
一時金

被保険者が亡くなられた日末の、次のいずれか大きい金額(＊1)① 積立金額② 基本給付金額から「それまでにお支払いするべき年金額の合計(既払年金合計額)」を差し引いた額

年金
受取人
(＊2)

注意喚起情報

注意喚起情報ご契約時の基本年金算出基準額は一時払保険料と同額ですが、契約日の1年後から、以後年金支払開始日までの毎年の同じ日（契約応当日）に、基本年金算出基準額の見直しを行い、金額がふえることがあります。

要

要【死亡給付金・死亡一時金のお支払い対象期間のイメージ】①基本年金算出基準額

概概[基本年金額 ]約

約

この商品では、被保険者が亡くなられたときに、ご契約は終了します。
このとき、死亡給付金または死亡一時金をお支払いします。

＊1 この金額がゼロの場合、死亡一時金のお支払いはありません。
＊2 年金受取人が亡くなられた被保険者と同一人のときは、後継年金受取人に死亡一時金をお支払いします。
ご契約のしおり・約款「死亡給付金のお支払いについて」
など

3.1％
ご注意

契約日からその日を含めて3年以内に被保険者が自殺した場合など、所定の事由に該当するときは、死亡給付金等のお支払いができません。
詳しくは、注意喚起情報「4.給付金等のお支払い」
をご確認ください。
注意喚起情報「4.給付金等のお支払い」

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26

契約概要
積立金の運用 ・給付金等
4. お支払いする年金
特別勘定繰入日

積立金は特別勘定で運用します
この商品では、据置期間中(＊1)および年金支払開始日以後の積立金を特別勘定で運用します。

お払い込みいただいた一時払保険料から契約初期費用を差し引いた額を、特別勘定に繰り入れる日のことです。
「契約日」、「ご契約のお申し込み日からその日を含めて8日目に該当する日」
または「ソニーライフ・ウィズ生命がご契約のお申し込みを承諾した日」のいずれか遅い日の翌営業日となります。

特別勘定名称

バランス型2012(7A-2)

主な投資信託VCファンドA<適格機関投資家限定>【運用会社(＊2)】ステート・ストリート・
グローバル・アドバイザーズ株式会社

原価法による評価

デリバティブ取引

時価評価し、評価差額を損益に計上

外貨建の資産・負債

期末時換算法にて円貨に換算

要

要

評価方法は将来変更されることがあります。
注意喚起情報

注意喚起情報＊1 特別勘定での運用は、特別勘定繰入日からになります。
＊2 2017年3月末現在において、当社との間の資本関係および人的関係はありません。

その他の資産概概この投資信託の信託財産に対して
年率0.126%
（税抜）

時価評価

約

約

資産運用関係費用

有価証券

契

契

主な投資信託の運用方針

運用資産を『積極運用資産』と『安定運用資産』に分けて投資し、それぞれへの配分比率を毎営業日に見直します。
これによって、長期的な資産の成長を目指します。
［積極運用資産］
日本、米国、EMU（欧州経済通貨同盟）加盟国の株式、上場投資信託証券、公社債、短期金融商品、上場する株価指数先物取引および債券先物取引［安定運用資産］
日本の短期国債等特別勘定における資産の評価方法

詳しくはご契約のしおり・約款「4.特別勘定と資産運用」
および特別勘定のしおりをご確認ください。
ご契約のしおり・約款「4.特別勘定と資産運用」

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特別勘定のしおり

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契約概要
その他
・給付金等
6. お支払いする年金

5. ご契約の解約・一部解約
ご契約の解約を取り扱います

この商品には費用がかかります
この商品にかかる諸費用は、「契約初期費用」「保険関係費用」

この商品では、いつでもご契約の解約を取り扱います。
お手続きに際して、費用のご負担はありません。
この商品では、解約を取り扱います。
費用のご負担は、ありません。
解約によりお支払いする解約返戻金額は、解約に関する書類を不備のない状態でソニーライフ・ウィズ生命が受け付けた日末の積立金額になります。
特別勘定の運用実績によって、解約返戻金額は変動します。
詳しくはご契約のしおり・約款「ご契約の解約」
をご確認ください。

「資産運用関係費用」の合計額になります。

注意喚起情報「1.ご負担いただく費用」

配当金はありません
この商品は無配当保険となり、配当金はありません。

次の特約を付けることができます

ご契約のしおり・約款「ご契約の解約」

指定代理
請求特約

一部解約によりお支払いする金額は、お手続きの際に10万円以上でご指定いただく一部解約請求金額になります。
一部解約後の積立金額や基本給付金額が所定の金額に満たない場合は、お取り扱いをいたしません。
(上記「10万円以上」のお取り扱いは、
将来変わることがあります)
詳しくはご契約のしおり・約款「ご契約の一部解約」
をご確認ください。

※指定代理請求人に対し、お支払
い事由および代理請求できる旨をお伝えください。

注意喚起情報

注意喚起情報この商品では、年金支払開始日前に限り一部解約を取り扱います。
費用のご負担は、ありません。

年金受取人が年金または死亡一時金を請求できない
ソニーライフ・ウィズ生命の定める事情がある場合に、あらかじめ指定された代理人が代わって請求できる特約です。

【指定代理請求人】
・被保険者
・年金受取人の戸籍上の配偶者・年金受取人の直系血族・年金受取人の兄弟姉妹などから1名を指定

要要

一定の条件で、ご契約の一部解約を取り扱います。
これによって、積立金額や基本給付金額などが減額されます。

死亡給付金または死亡一時金を、 【年金種類】
確定年金
一時支払に代えて年金として【年金支払期間】 5年～40年
お支払いする特約です。
（5年単位）
から選択

概

概

ご契約の一部解約を取り扱います

お取り扱い

約

約

遺族年金
支払特約

特約の内容

契

契

特約の種類

ご契約のしおり・約款「6.特約について」ご契約のしおり・約款「ご契約の一部解約」

変額年金ですが、定額年金への移行ができます
ご注意

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・ご契約を解約された場合、この商品の持つ効力はすべて失われます。
また解約返戻金額は、最低保証されません。解約返戻金額は、一時払保険料の金額を下回り、損失を生ずるおそれがあります。
なお、特別勘定繰入日の前日までに、ご契約を解約された場合、解約返戻金額は基本給付金額（一時払保険料）と同額になります。
・ご契約を一部解約された場合、積立金額、基本給付金額および基本
年金算出基準額は、一部解約前の積立金額に対する一部解約請求金額の割合に応じて、それぞれ減額されます。
このため、一部解約でお支払いする金額と、将来お支払いする給付金等の合計額が、一時払保険料を下回り、損失を生ずるおそれがあります。

この商品では、契約日から3年経過以後かつ年金支払開始日前に限り、特別勘定による運用を行わない、「一時払定額年金への移行」
を取り扱います。
このときの年金額は、移行日の前日末の積立金額と移行日時点の予定利率等により計算されます。

ご注意

ご契約のしおり・約款「一時払定額年金への移行」

一時払定額年金へ移行した場合、基本給付金額は保証されません。
この場合に支払われる年金等の総額は、一時払保険料の金額を下回り、損失を生ずるおそれがあります。

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契約概要

7. お取り扱い
契約年齢

契約日における被保険者の満年齢で、20歳～69歳が対象になります【払込方法】

お申し込み時に全額を払い込んでください(一時払)【取扱金額】

保険料200万円～5億円(1万円単位)を取り扱います

被保険者の一生涯にわたって、
毎年お支払いします(終身)【年金支払開始年齢】

年金の支払開始時に被保険者の満年齢が55歳～75歳の範囲となるよう、据置期間をお申し込み時に選んでください【分割支払】

年2回、
4回、
6回、
12回への分割を取り扱います※分割後の1回あたりの支払額が4万円に満たない場合は、分割支払のお取り扱いはできません。

据置期間

注意喚起情報

注意喚起情報お支払いする年金

要要【年金支払期間】

概

保証金額付特別勘定終身年金のみとなります

約

概

約

【年金種類】

契契※同一の被保険者で、ソニーライフ・ウィズ生命の定める個人年金保険を複数ご契約の場合、それぞれのご契約の一時払保険料(最低死亡保証金額の定めのある商品は最低死亡保証金額)を通算して、5億円を超えることはできません。

年金の支払開始までの期間を、お申し込み時に
1年～35年(1年単位)から選んでください※年金支払開始日より前であれば、据置期間は年金支払開始年齢の範囲かつ取扱年数の範囲で、1年単位での変更ができます。

※このほか、具体的なご契約の内容につきましては、「 意向確認書兼適合性確認書」
により、お客さまのご意向を確認させていただいたうえで、「契約申込書兼届出書」に記入していただきますので、お申し込みの際には、「契約申込書兼届出書」
にて、必ずご確認ください。

31

32

注意喚起情報

1. ご負担いただく費用
この商品では、以下の費用の合計額をご負担いただきます。

●契約初期費用

ご契約の締結等にかかる費用です。
特別勘定への繰り入れ前に、一時払保険料から差し引かせていただきます。
一時払保険料に対して5.0%●年金管理費用

年金のお支払いの管理にかかる費用です。
•一時払定額年金へ移行した場合で、年金を支払うとき•遺族年金支払特約による年金を支払うとき
年金支払日に、次の金額を保険料積立金から差し引かせていただきます。
なお、費用の率は将来変更されることがあります。

概

概

要

要

3.48%

注意喚起情報

注意喚起情報積立金額に対して 年率●資産運用関係費用特別勘定が投資対象とする投資信託の信託財産に対して年率0.126% （税抜）＊

＊上記の費用は主たる投資対象である投資信託の信託報酬を記載しています。
このほか、「 信託財産留保金」「 信託事務の処理などに要する諸費用」「 監査費用」などがかかる場合がありますが、費用の発生前に金額や割合を確定することが困難なため表示することができません。

約

約

ご契約の締結、維持および年金等のお支払い総額を最低保証するための費用です。
据置期間中および年金支払期間中の毎日、
年率の1/365を乗じた金額を積立金から差し引かせていただきます。

1.0%

契

契

支払年金額に対して●保険関係費用特別勘定での運用にかかる費用です。
据置期間中および年金支払期間中の毎日、
日割り分の費用を信託財産から差し引かせていただきます。
なお、
費用の率は将来変更されることがあります。

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特定のお客さまには、以下の費用をご負担いただきます。

2. 投資リスクご注意

この商品は特別勘定の運用実績に基づいて積立金額、年金額、死亡給付金額および解約返戻金額などが変動します。
特別勘定の運用では、投資信託を通じて主に国内外の株式、公社債
および短期金融商品などに投資します。
このため、株価変動リスク、
金利変動リスク、
信用リスク、
カントリーリスク、
為替変動リスク、
デリバティブ取引のリスクなどの投資リスクがあります。
これらの投資リスクにより、この商品で最低保証の対象とならない
解約返戻金等でお受け取りいただく金額の合計は、一時払保険料の金額を下回り、損失を生ずるおそれがあります。

34注意喚起情報

3. お申し込み時●クーリング・オフを取り扱います
この商品では、お申し込みから数日の間は、
クーリング・オフを取り扱います。
このとき、ご契約のお申し込み時に払い込んでいただいた金額を、全額お返しします。

【保障開始の例】

▼契約日
保障開始

▲お申し込み日▲一時払保険料相当額の着金日▲ソニーライフ・ウィズ生命が承諾した日（ご契約の成立）

なお、募集代理店および募集代理店の担当者には保険契約締結の代理権がないため、お申し込みを承諾することはできません。
ご契約は、お客さまからのお申し込みを
ソニーライフ・ウィズ生命が承諾したときに成立します。

概

概

要

要

【クーリング・オフのお取り扱い期間の例】
遅い日から8日間（消印有効）▲この書面を交付された日（1月6日）▲お申し込み日（1月10日）約

約

このお取り扱いができない場合、およびお申し出方法について、
詳しくはご契約のしおり・約款
「クーリング・オフについて」をご確認ください。

ソニーライフ・ウィズ生命がご契約のお申し込みを承諾した場合、一時払保険料（相当額）の着金が完了した時に、ご契約上の保障が開始されます。
この保障が開始される日が、契約日になります。

契契

次のいずれか遅い日から（その日を含めて）8日以内にソニーライフ・ウィズ生命まで、必要事項を記載した書面を郵送してお申し出ください。
・ご契約のお申し込み日
・この「契約締結前交付書面（契約概要/注意喚起情報）」を交付された日
ただし、
下記の場合はこのお取り扱いができません。
・債務履行の担保のための保険契約である場合
・すでに成立したご契約の内容変更である場合
・書面の発信時に死亡給付金のお支払い事由が発生している場合（ただし、お申込者またはご契約者がその事実を知っている場合を除きます。）●保障が始まるのは、お申し込みの時からではありません

お申し出は無効

お申し出の期限日▲（1月17日）●告知は不要です
この商品のご契約に際しては、ご契約者および被保険者に対してソニーライフ・ウィズ生命は告知を求めません。

●契約の乗り換えによるお申し込みは、不利になることがあります
現在ご加入中の保険契約の解約・減額を前提に、新たにこの商品にご契約のお申し込みをされる場合（契約の乗り換え）、
次のような不利益を被ることがあります。
・現在ご加入中の保険契約で保障された内容が、新たな商品では保障されないこと。
・現在ご加入中の保険契約の解約返戻金額が、払い込んでいた保険料の総額よりも少なくなること。

注意喚起情報

注意喚起情報ご契約のしおり・約款「クーリング・オフについて」ご契約のしおり・約款「ご契約に際して」

・ご契約のお申し込み時点において被保険者が入院中等 所定の状態にある場合、ご契約のお申し込みを ソニーライフ・ウィズ生命は承諾しないことがあります。

●借入金を用いたお申し込みは、お断りいたします
ソニーライフ・ウィズ生命では、借入金を保険料に充当することを前提としたご契約のお申し込みは、お断りいたします。

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36

注意喚起情報

4. 給付金等のお支払い

5. ご契約中●死亡給付金等のお支払いには、お申し出が必要です●特別勘定で積立金を運用します

お支払いの対象にあたるかどうか不明な場合も含めて、
まずはソニーライフ・
ウィズ生命までご連絡ください。

ソニーライフ・ウィズ生命 お客さまサービスセンター
ご契約者さま専用ダイヤル

ご契約期間中は、投資信託を主な投資対象とする特別勘定で、積立金を運用します。
特別勘定での運用およびこれに伴うリスクについて、詳しくは契約概要「4.積立金の運用」、
注意喚起情報「2.投資リスク」
および特別勘定のしおりをご確認ください。

0120-955-900（通話料無料）

受付時間：月曜日から金曜日（祝日・年末年始を除く）
午前9時～午後5時30分
https://www.sonylifewith.co.jp

契約概要「4.積立金の運用」

注意喚起情報「2.投資リスク」

特別勘定のしおり契

契

ご契約のしおり・約款「給付金等をお支払いできない場合」

ご契約のしおり・約款「ご契約の解約」など●ソニーライフ・ウィズ生命が経営破たんに陥った場合等

注意喚起情報

注意喚起情報死亡給付金等をお支払いできない場合について、
詳しくはご契約のしおり・約款「給付金等をお支払いできない場合」
をご確認ください。

契約概要「5.ご契約の解約・一部解約」

要要

代表的な例として、
次のような場合には死亡給付金等をお支払いできないことがあります。
・契約日から3年以内に被保険者が自殺した場合・死亡給付金等を受け取るために、故意に被保険者を死亡させた場合
・ご契約者、被保険者または死亡給付金等の受取人が、暴力団関係者、その他反社会的勢力に該当すると認められた場合解約のお取り扱い、
解約返戻金額、
お手続きなど、
詳しくは契約概要「5.ご契約の解約・一部解約」、
ご契約のしおり・約款「ご契約の解約」「ご契約の一部解約」「債権者等による解約」「被保険者によるご契約の解約請求」
をご確認ください。

概

概●死亡給付金等をお支払いできない場合があります約

約●解約を取り扱います

ソニーライフ・ウィズ生命の業務または財産の状況の変化、
または経営破たんにより、死亡給付金額、積立金額、解約返戻金額および年金額などが削減されることがあります。
ソニーライフ・ウィズ生命は、生命保険契約者保護機構に加入していますので、経営破たんに陥った場合でも、保護機構によって保険契約者保護の措置が図られる
ことがあります。
ただし保護措置を図られてもなお、
死亡給付金額、積立金額、解約返戻金額および年金額などが削減されることがあります。

ご契約のしおり・約款「生命保険契約者保護機構について」
など

37

38

注意喚起情報

6. 税金のお取り扱い

2017年3月末現在●生命保険料のお払い込みは、所得税等が軽減される要素になります
この商品の保険料（一時払保険料）のお払い込みは、
一般の生命保険契約等としてご契約者（保険料負担者）の所得税や住民税における、生命保険料控除の対象になります。

●年金のお受け取りには、税金がかかります
この商品の年金のお受け取りには、税金がかかります。
税金の種類は、ご契約者と年金受取人の関係によって異なります。

※個人年金保険料控除の対象にはなりません。

●解約返戻金のお受け取りには、税金がかかります

年金受取人

税金の種類

ご本人

ご本人

年金受取時：所得税
（雑所得）
＋住民税

ご本人

ご本人以外

年金受取の開始時：贈与税
年金受取時
（＊2）
： 所得税
（雑所得）
＋住民税

概

概

＊1 解約差益 ＝ 解約返戻金額 － 一時払保険料（過去に必要経費等とした金額を除く）

ご契約者

被保険者

死亡給付金受取人

税金の種類

ご本人

ご本人

配偶者、
子など

相続税

ご本人

配偶者、
子など

ご本人

所得税
（一時所得）
＋住民税

ご本人

配偶者、
子など

ご本人以外

贈与税

・個別の税金のお取り扱い等については、所轄の税務署等にご確認ください。
・将来、税制の変更により、記載の内容から税金のお取り扱いが変わる場合があります。
・2013年1月1日から2037年12月31日まで、所得税を納める義務のある方には、各年分の基準所得税額に対して2.1％が復興特別所得税として合わせて賦課されます。

注意喚起情報

注意喚起情報

この商品の死亡給付金のお受け取りには、税金がかかります。
税金の種類は、ご契約者・被保険者・死亡給付金受取人の関係によって異なります。

・記載の税金のお取り扱いは、一般的な内容をご案内しています。
実際のお取り扱いとは異なる場合があります。

要

要
ご注意

●死亡給付金のお受け取りには、税金がかかります約

約＊2 1回目の年金は非課税となり、2回目以後の年金のうち一部が課税対象となります。

契

契

この商品の解約返戻金のお受け取りには、解約差益部分（＊1）に一時所得として所得税および住民税がかかります。

ご契約者

・税金のお取り扱いに関する事項については、
ご契約のしおり・約款「税金のお取り扱いについて」にも記載しておりますので、
ご確認く
ださい。
ご契約のしおり・約款「税金のお取り扱いについて」39

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注意喚起情報

7. お問い合わせ窓口●お問い合わせ・苦情のお申し出は、
ソニーライフ・ウィズ生命
までご連絡ください
ご契約内容に対するお問い合わせ、ご契約に関する苦情のお申し出はソニーライフ・
ウィズ生命までご連絡ください。
また住所等のご契約内容が変更になった場合、ご契約内容に不明な点が生じた
場合も、
ソニーライフ・ウィズ生命までご連絡ください。
ソニーライフ・ウィズ生命 お客さまサービスセンター
ご契約者さま専用ダイヤル

0120-955-900（通話料無料）

受付時間：月曜日から金曜日（祝日・年末年始を除く）

契

契

午前9時～午後5時30分
https://www.sonylifewith.co.jp

約

約

概

概

要

要

●当事者間では解決が見込めない場合

指定紛争解決機関が、当事者双方の話を聞きながら、時間や費用をかけずに、
中立・公正な立場でトラブルの解決を図ります。
そして、この商品に係る指定紛争解決機関は、
一般社団法人生命保険協会です。

注意喚起情報

注意喚起情報金融サービスの取引をめぐって、金融機関との間でトラブルが生じたときに利用できるのが「金融分野における裁判外紛争解決制度（金融ADR制度）」です。
裁判以外の手続きで、費用をかけずに、迅速にトラブルの解決を図ります。

一般社団法人生命保険協会の「生命保険相談所」
では、
電話・文書
（電子
メール・FAXは不可）
・来訪により生命保険に関するさまざまな相談・照会・苦情をお受けしております。
また、
全国各地に
「連絡所」
を設置し、
お電話
にてお受けしております。
これらの連絡先電話番号等は、
ソニーライフ・ウィズ生命のお客さまサービスセンターでも、ご案内しております。
一般社団法人生命保険協会 生命保険相談所
http://www.seiho.or.jp/

ご契約のしおり・約款「ご契約に関する苦情相談」

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