資料編目次

統 合 報 告 書

2023
料

編

事業の実施状況 ������������������������� 89
・業務実施体制 ������������������������ 89
・主な経営指標 ������������������������ 90
・事業計画および実績 ��������������������� 91
・資金計画の実績 ����������������������� 93
・買取債権等残高 �����������������������

94

財務の状況 ��������������������������� 95

価値創造ストーリー

資事業および財務の状況 ����������������������� 89

・証券化支援勘定 ����������������������� 95
・住宅融資保険勘定 ����������������������

97

・財形住宅資金貸付勘定 �������������������� 99
・住宅資金貸付等勘定 ��������������������� 101

価値創造の基盤・既往債権管理勘定 ���������������������� 103
・法人単位 �������������������������� 105
・各明細等 �������������������������� 110
リスク管理債権 ������������������������� 113

業務紹介

リスクカテゴリー ������������������������ 115
令和４年度における業務実績 ������������������� 117
根拠法

独立行政法人住宅金融支援機構法（平成17年法律第82号：抜粋）
�� 139

第四期中期目標・中期計画・年度計画 ���������������� 141
参考情報 ����������������������������� 156
資料編

内部統制基本方針 ������������������������ 156
プライバシーポリシー（個人情報保護方針）������������� 157
独立行政法人の事務・事業の見直しの基本方針等への対応 ������ 158
・独立行政法人の事務・事業の見直しの基本方針 ��������� 158
・独立行政法人改革等に関する基本的な方針 ����������� 159
令和５年度独立行政法人住宅金融支援機構調達等合理化計画 ����� 160
コーポレートデータ ������������������������ 162
・組織概要 �������������������������� 162
・役員および組織図 ���������������������� 162
・旧住宅金融公庫の歩み �������������������� 163
・お問合せ先 ������������������������� 164
・店舗 ���������� ………………………………………………16487

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

88

事業および財務の状況

主な経営指標
主な経営指標は、次のとおりです。

事業の実施状況（単位：億円）区

業務実施体制分

平成30年度末

令和２年度末

令和３年度末

令和４年度末

6,274

5,869

5,777

5,375

5,080

4,591

4,338

4,167

4,057

3,902

4,258

4,372

3,398

3,111

2,979

2,774

2,353

1,980

1,704

1,497

当期総利益

2,044

1,514

2,410

2,292

2,125

買取債権残高159,061

170,594

180,064

185,346

187,785

貸付金残高75,39067,77061,48055,022

49,038

借入金残高

45,65032,571

23,041

16,023

10,270

債券残高

183,005

196,368

208,001

213,989

214,214

資本金

7,015

7,015

7,015

6,941

6,906

経常収益

機構では、民間金融機関、民間検査機関等に業務委託等を行い、関係機関とのネットワークを構築することにより業務を効率的に運営しています。

経常費用〈業務実施体制〉

民間金融機関
買取
（買取型）

保険・保証
（保証型）

保

険

民間金融機関

11機関

130機関

資

物件検査

【買取債権・貸付金の残高推移】

民間金融機関

168機関※4516機関※5

お客さま

融

資

協

定

（事 業者向け融資等の適合証明検査
［設計検査・現場検査］）

貸付金
買取債権
250,000

200,000

融資75,39067,77061,48055,022

49,038200,000

統合報告書 2023

32,571

物件検査
100,000
159,061（令和５年３月末時点）※ 1… 証券化支援業務に係る返済金の回収等の業務のみを委託し、住宅ローン債権の買取りを実施していない４機関を含みます。また、民間金融機関以外に、期限の利益を喪失した債権等の管理回収業務を債権回収会社３社に委託しています。
※ 2… 新規受付を休止している２機関を含みます。
※ 3… 民間検査機関とは、機構と適合証明業務の協定を締結している指定確認検査機関および登録住宅性能評価機関をいいます。その他既存住宅の適合証
明検査については、機構と協定を締結している（一社）日本建築士事務所協会連合会および（公社）日本建築士会連合会に登録した建築士も行っています。
※ 4… 家賃債務保証事業者 10 社を除きます。また、民間金融機関以外に、保険代位債権の管理回収業務を債権回収会社 3 社に委託しています。
※ 5… 団体信用生命保険等業務のみを委託している６機関を含みます。また、民間金融機関以外に、期限の利益を喪失した債権等の管理回収業務を債権回
収会社４社に委託しています。
※ 6… 災害復興住宅融資等の手続は、令和５年３月末時点で 371 機関が実施しています。

住宅金融支援機構

45,65023,041

16,023

10,270208,001

213,989

214,214

令和2年度末

令和3年度末

令和4年度末

150,000

170,594

180,064

185,346

187,785

50,00089

借入金
債券

250,000

150,000

融資業務
130機関

（単位：億円）
300,000（住宅ローン利用者）（災害融資※6、事業者向け融資の手続、

返済金の回収等）

民間検査機関※3【債券・借入金の残高推移】（単位：億円）
300,000

資料編

託

融

※2

（物件の適合証明検査［設計検査・現場検査］）

民間金融機関委

資業務紹介

住宅融資保険等業務

定融

324機関※1（返済金の回収等）

民間検査機関※3
協

うち借入金及び債券利息

価値創造の基盤

証券化支援業務（【フラット３５】)

うち買取債権及び貸付金利息価値創造ストーリー

令和元年度末0

100,000

183,005

196,368

50,000平成30年度末 令和元年度末

令和2年度末

令和3年度末

令和4年度末0

平成30年度末 令和元年度末

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統合報告書 2023

90

事業計画および実績

住宅資金融通等事業

令和４年度事業計画は、貸付戸数１万8,610戸、貸付契約額2,024億円でした。これに対して、貸付契約実績は１万4,919
戸、1,110億円、資金交付額は1,215億円となりました。

証券化支援事業証券化支援事業（買取型）の令和４年度事業計画は、買取戸数７万600戸、買取額２兆1,733億円であり、買取実績は（単位：戸、百万円）

４万6,130戸、１兆5,091億円となりました。証券化支援事業（保証型）の令和４年度事業計画は、特定住宅融資保険の令和３年度

保険価額の総額3,540億円（１万1,500戸）であり、保険付保実績は8,290戸、2,390億円となりました。

区

分

事業計画
戸

令和３年度
区

分

令和４年度

事業計画
戸

実

金

買取型

74,300保証型

12,000

額

戸

事業計画

数

金

2,226,800

61,269359,600

10,519

額

戸

実

数

金

1,918,736

70,600293,965

11,500

額

戸

額

戸

金

額

金

額

41,200945  

  17,671

17,987

災害予防等

130

   1,257

    69

547

429

2,370

42,4571,014

  18,218

18,416

密集市街地建替等

5,000

55,000  20,275

61,45860,539小計

数

金2,173,300

46,1301,509,135

賃貸住宅

11,000108,000

  7,069

69,593

85,231

354,000

8,290

239,031

財形住宅

100

2,000

6

107

8

18,470207,457

  28,364

149,375

164,194

合

計

令和４年度

住宅融資保険等事業
分

事業計画
戸

分
保険価額の総額（保険関係成立）

令和４年度

668,000

579,600

金

額

戸

数

資金交付実績
金

額

金

額

災害復興住宅1,660

32,900

354

6,608

9,238

災害予防等

150

1,479

52

377

232

1,810

34,379406

  6,986

9,470

700

3,000

15

42

8

小

計

件

数

60,81444,562

省エネ改良

金

額

469,167

358,045

密集市街地建替等

5,000

55,000

10,66763,431

53,971

賃貸住宅

11,000108,000

3,825

40,42558,038

財形住宅

100

2,000

6

126

36

18,610202,379

14,919111,008

121,523※ 事業計画および実績には、家賃債務保証保険を含みます。

合

計

業務紹介

実績

令和３年度

災害等

（単位：件、百万円）

区数

貸付契約実績

価値創造の基盤区

令和４年度事業計画は、保険価額の総額5,796億円であり、保険関係の成立実績は４万4,562件、3,580億円となりました。

事業計画

数

2,240

績
額

金

価値創造ストーリー数

績数

資金交付実績

災害復興住宅災害等（単位：戸、百万円）

貸付契約実績

資料編※ 貸付契約実績とは、機構が融資することを承認した実績をいいます。
※ 表示単位未満を四捨五入している関係で、合計は表示された計数により算出したものと一致しない場合があります。

団体信用生命保険等事業

団体信用生命保険等事業の令和４年度実績は、年度末保有契約が約103万件（16兆5,032億円）、新規加入が4万1,256件（1兆3,556億円）、団信弁済履行が5,701件（492億円）となりました。
（単位：件、百万円）

区
保有契約（年度末）

新規加入

団信弁済履行91

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分

令和３年度

令和４年度

件

数

1,071,298

1,028,446

金

額

16,552,604

16,503,186

件

数55,227

41,256

金額

1,731,708

1,355,609

件

数

6,071

5,701

金

額

49,76349,185

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92

資金計画の実績

買取債権等残高

令和４年度の買取債権等の取得および貸付けについては、対前年度比で20.7％減少し、1兆6,732億円となりました。

令和４年度末における買取債権等残高は、23兆7,033億円（うち、買取債権分18兆7,785億円）となりました。

買取債権等の取得および貸付けの原資としては、債券発行収入金1兆7,976億円（対前年度比24.5％減）、財政融資資金借入金および民間借入金549億円（同38.8％減）、買取債権等回収金1兆9,721億円（同9.8％減）等の収入から借入金償還6,303（単位：件、百万円）

億円（同20.4％減）、債券償還金1兆7,750億円（同0.4％減）等の支出を控除した額を充てました。

区

平成30年度分

件数

また、一般会計からは政府出資金10億円および国庫補助金270億円（優良住宅整備促進事業等補助金および住宅市場整備推進等事業費補助金）を受け入れました。

買資金計画の実績は、次表のとおりです。

貸（単位：百万円）

項

目

取

債

支

借

入

金

出

債

券

償

令和２年度

令和３年度

令和４年度

2,570,868

2,456,052

2,110,527

1,673,169

償

還1,487,286

1,454,262

1,060,284

791,472

630,258

還金

1,431,007

1,404,563

1,608,527

1,781,477

1,774,982

他

1,334,326

1,300,147

1,479,713

1,647,289

1,491,864

計6,772,690

6,729,840

6,604,576

6,330,765

5,570,273

金

－

－

－

－

1,000

財政投融資特別会計出資金

－

－

－

－

－

買 取 債 権 等 回 収 金

2,312,714

2,154,634

2,105,810

2,185,856

1,972,072

金

159,700

146,300

107,300

89,70054,900券

2,714,359

2,740,807

2,771,850

2,380,294

1,797,618

金 ※2

25,132

26,95428,72625,762

26,993

他

1,560,786

1,661,145

1,590,889

1,649,154

1,717,690

買

計6,772,690

6,729,840

6,604,576

6,330,765

5,570,273

貸

の

合
一

般

会

計

収

借

出

資

入

入

債
国

庫

補

そ

助

の

合

年

（単位：百万円）

区

平成30年度

令和元年度

令和２年度

令和３年度

令和４年度

財 政 融 資 資 金 借 入 金

36,10028,40023,80018,90012,300民

金123,600

117,900

83,50070,80042,600計

159,700

146,300

107,300

89,70054,900

間

分

借

入

合

年
合

権

722,208

15,906,087

769,706

17,059,410

808,158

18,006,358

金

868,541

7,539,016

773,770

6,776,956

696,301

6,148,000

住宅

750,898

5,338,511

662,706

4,575,268

590,846

3,916,632

賃

貸

住

宅

11,613

998,562

12,355

1,065,067

13,061

1,137,820

都 市 居 住 再 生 等

17,782

401,587

16,296385,132

15,139390,273

復良50,192532,291

47,985517,090

46,167498,675

関 連 公 共 施 設 等

−

−

−

−

−

−

宅

地

造

成

8

12,422

8

11,486

8

10,550財形

住宅

38,048

255,643

34,420222,91431,080

194,049

権

15,16841,415

13,53635,373

12,132

29,910計

1,605,917

23,486,518

1,557,012

23,871,739

1,516,591

24,184,268

金

旧

譲

改

受

債

令和３年度

分

取

件数

債
付

令和４年度
金額

件数

金額

権

831,658

18,534,583

847,139

18,778,481

金

613,728

5,502,217

545,278

4,903,838

個

人

住

宅

514,8483,331,656

452,6072,822,069

賃

貸

住

宅

13,186

1,135,937

13,262

1,119,447

都 市 居 住 再 生 等

13,972

381,961

12,854

362,644復良43,725476,211

41,431

448,459

関 連 公 共 施 設 等

−

−

−

−

宅

地

造

成

8

9,124

8

8,334

財

形

住

宅

27,989167,328

25,116

142,885

権

10,81225,148

9,588

20,966

計

1,456,198

24,061,948

1,402,005

23,703,285

金

旧

譲

改

受

債

資料編

【借入金の内訳】

金額

人

区

このうち、借入金の内訳は、次のとおりです。

件数

個

合

※ 1  支出欄の買取債権等は、買取債権と貸付金の合計値でキャッシュ・フロー計算書の金額です。なお、令和４年度の内訳は、買取債権が1,551,647百万円、貸付金が121,523百万円です。
※ 2   補助金等に係る予算の執行の適正化に関する法律の規定により優良住宅整備促進事業等補助金および住宅市場整備推進等事業費補助金として一般会計から受け入れたものです。

金額

業務紹介

2,520,072

付

件数

また、令和４年度末における証券化支援事業（保証型）の保険付保残高（保険関係存続中の債権の保険価額）は、６万
1,119件、１兆7,336億円となり、住宅融資保険等事業の保険付保残高（保険関係存続中の債権の保険価額）は、28万549件、２兆233億円となりました。

93

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価値創造の基盤

等 ※1

そ

権

令和元年度

債

金額

令和２年度

価値創造ストーリー

買

平成30年度

取令和元年度

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94

損益計算書

財務の状況

科 目

機構の令和４年度決算の財務諸表については、独立行政法人通則法第38条に基づき作成し、主務大臣の承認を受けています。
財務諸表の記載金額は、百万円未満の端数を四捨五入して表示しています。各数値の合計が合計額と一致しない場合があります。

証券化支援勘定証券化支援勘定は、債権譲受業務経理（買取型）と債務保証等業務経理（保証型）により構成されています。
証券化支援勘定の当期総利益は881億円となり、前年度比40億円の増益となりました。主な増益要因は、貸倒引当金繰
入額が減少したことによるものです。
また、債務保証等業務経理では当期総利益は10億円となり、前年度比1億円の減益となりました。
貸借対照表
科 目

374,9211
354,990
19,93047,500691,943
85,402
101,403
10,980104,159
390,000
18,778,481
20,252
12,733
6,169
11
999
341
24,53817,570△ 7,934
12,869
1,726
1,064
△ 757
4,148
4,148
1,532,330△ 78,355

20,800,774

21,395,758

令和３年度

令和４年度

（負債の部）
借入金
民間借入金
他勘定借入金
他勘定長期借入金
債券
政府保証債券
貸付債権担保債券
一般担保債券
住宅宅地債券
債券発行差額（△）
預り補助金等
（注）
預り住宅金融円滑化緊急対策費補助金 （注）預り優良住宅整備促進事業等補助金 （注）
預り災害復興住宅融資等緊急対策費補助金（注）
その他負債
未払費用
繰延金融派生商品利益
未払買取代金その他の負債
他勘定未払金
賞与引当金
退職給付引当金
保証債務

39,95039,950202,023
202,023
17,834,890
220,000
14,388,518
2,650,653
575,186533
84,70754,29230,414
1
177,566
12,231
1,544
160,382
3,215
195
341
5,921
1,352,387

53,25053,250214,178
214,178
18,204,639
460,000
14,479,427
2,674,153
590,568491
64,954
41,23723,7161
135,073
11,671
1,194
117,870
4,195
142
372
5,738
1,532,330

負債の部合計19,697,785

20,210,534（純資産の部）
資本金
政府出資金
資本剰余金
資本剰余金
その他行政コスト累計額
除売却差額相当累計額
利益剰余金
前中期目標期間繰越積立金
機構法第18条第２項積立金
積立金
当期未処分利益（うち当期総利益）

529,477
529,477142△ 2,857
2,999
2,999
573,370
23,334465,962－
84,074(84,074)

524,977
524,977142△ 2,857
2,999
2,999
660,105
22,014465,962
84,07488,056(88,056)

純資産の部合計

1,102,989

1,185,224

負債の部及び純資産の部合計

20,800,774

21,395,758

（注）
（注）
（注）
（注）
（注）

281,288
240,992
238,101
2,889
3
137
137
146
146
39,466
4,878
34,572
16
40
40
506
－
113
394
194,552
118,385
119113,958
387
3,921
1,520
189
1,331
17,283
17,283
6,522
5,433
947
142
14,38014,38036,462
7,815
236
28,41186,73686,736
1,320
88,056Ⅰ

Ⅱ

Ⅲ（単位：百万円）

令和３年度

令和４年度

△ 1,946,332△ 5,4339△ 47,125
1,382,865
229,380
139
651
25,762△ 7,448△ 1,551,647△ 5,929△ 189△ 52,162
1,258,342
237,730
138
732
26,993△ 8,993△ 367,533
3,518△ 123,287△ 77,225△ 94,984
3,490△ 119,146－△ 564,527△ 210,640

投資活動によるキャッシュ・フロー
有価証券（債券）の取得による支出有価証券（債券）の償還による収入有価証券（譲渡性預金）の純増減額（減少：△）
有形固定資産の取得による支出
無形固定資産の取得による支出
金銭の信託の増加による支出
金銭の信託の減少による収入
その他支出
その他収入
投資活動によるキャッシュ・フロー

△ 29,081
35,250－△ 703△ 2,856△ 512
24,030－1△ 54,821
66,986△ 390,000△ 1,544△ 1,716－
16,417△ 136－

26,128△ 364,816

財務活動によるキャッシュ・フロー
民間長期借入金の借入れによる収入
民間長期借入金の返済による支出債券の発行による収入（発行費用控除後）債券の償還による支出
リース債務の支払いによる支出
不要財産に係る国庫納付等による支出
他勘定長期借入金の借入れによる収入
他勘定長期借入金の返済による支出
財務活動によるキャッシュ・フロー

5,000△ 1,700
2,121,306△ 1,371,342△ 106△ 7,400－△ 5,500

15,000△ 1,700
1,651,386△ 1,286,967△ 65△ 4,500
23,500△ 11,345

740,257

385,309

業務活動によるキャッシュ・フロー
買取債権の取得による支出
人件費支出
保険金支出
その他業務支出買取債権の回収による収入
買取債権利息の受取額
保険料収入
その他業務収入
国庫補助金収入
国庫補助金の精算による返還金の支出
小計
利息及び配当金の受取額
利息の支払額
国庫納付金の支払額業務活動によるキャッシュ・フロー

Ⅳ
Ⅴ

資金増加額（又は減少額）
資金期首残高201,859363,208△ 190,146
565,067

Ⅵ

資金期末残高565,067

374,921※損益計算書注記（注）は、独立行政法人固有の会計処理に伴う勘定科目です。

資料編

565,0670
524,027
41,04063,657
314,638
96,72688,4258,680
120,807－
18,534,583
21,143
12,430
7,465
12
862
373
22,917
16,346△ 7,276
12,869
721
921
△ 664
3,818
3,818
1,352,387△ 77,436（単位：百万円）

科 目

279,579
233,011229,890
3,118
2
141
141
124
124
45,54810,30335,246
－
39
39
716
193
76
448
196,959
122,045102
117,646
496
3,801
1,095
△9
1,103
16,89016,890
8,904
7,009
1,700
195
13,162
13,162
34,863
10,644－
24,21982,62082,6201,454
84,074

科 目

利益の処分に関する書類
Ⅰ

当期未処分利益
当期総利益

Ⅱ（単位：百万円）

88,05688,056

利益処分額
積立金

8,806

独立行政法人住宅金融支援機構法（平成17年法律第82号）第18条第４項の規定により読み替えて適用される独立行政法人通則法（平成11年法律第103号）
第44条第１項ただし書の規定により国庫に納付する額
証券化支援勘定納付金

79,250（※） 当期未処分利益については、将来の損失の発生等に備えるために、独立行政法人通則法第44条第１項の積立金として一部を積み立て、残余について国庫に納付するものです。

※貸借対照表注記
1.  （注）は、独立行政法人固有の会計処理に伴う勘定科目です。
2.  その他行政コスト累計額は、主に不要財産に係る国庫納付を行うにあたり、必要な債券を売却したことにより計上しているものです。両年度において国等からの出資を財源に取得した資産に該当するものはありません。

95

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

業務紹介

資産の部合計

令和４年度

令和４年度

価値創造の基盤（資産の部）
現金預け金
現金預け金
代理店預託金
金銭の信託
有価証券
国債
地方債
政府保証債
社債
譲渡性預金
買取債権
その他資産
未収収益
繰延金融派生商品損失
未収保険料
その他の資産他勘定未収金
有形固定資産建物
減価償却累計額（△）
土地
建設仮勘定
その他の有形固定資産
減価償却累計額（△）
無形固定資産ソフトウェア
保証債務見返貸倒引当金（△）

令和３年度

令和３年度

価値創造ストーリー

このうち、債権譲受業務経理では当期総利益は871億円となり、前年度比41億円の増益となりました。

経常収益
資金運用収益買取債権利息有価証券利息配当金
預け金利息保険引受収益正味収入保険料
役務取引等収益
保証料
補助金等収益（注）
住宅金融円滑化緊急対策費補助金収益（注）優良住宅整備促進事業等補助金収益 （注）住宅市場整備推進等事業費補助金収益（注）その他業務収益
委託解除手数料
その他経常収益
勘定間異動に伴う退職給付引当金戻入額
償却債権取立益
その他の経常収益
経常費用
資金調達費用
借入金利息
債券利息
その他の支払利息
他勘定借入金利息保険引受費用
正味支払保険金
正味保険料支払調整金
役務取引等費用
役務費用
その他業務費用
債券発行費償却
金融派生商品費用
その他の業務費用
営業経費
営業経費
その他経常費用
貸倒引当金繰入額
勘定間異動に伴う退職給付引当金繰入額
その他の経常費用
経常利益
当期純利益
前中期目標期間繰越積立金取崩額
（注）
当期総利益

キャッシュ・フロー計算書（単位：百万円）

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

96

損益計算書

住宅融資保険勘定

科

住宅融資保険勘定の当期総利益は80億円となり、前年度比3億円の減益となりました。  
主な減益要因は、保険引受費用が増加したことによるものです。
貸借対照表
科 目

19,9140
19,91489,01038,624
26,841
100
23,444－75,97575,975
922
195
704
23
996
996

20,8870
20,88787,89336,22634,873100
14,6942,000
80,97580,975
889
191
678
20
803
803

186,816

191,446（単位：百万円）

科 目

保険契約準備金
責任準備金
その他負債
未払費用
その他の負債
他勘定未払金
賞与引当金
退職給付引当金（負債の部）

負債の部合計（純資産の部）

資本金
政府出資金
資本剰余金
資本剰余金
その他行政コスト累計額
除売却差額相当累計額
利益剰余金
前中期目標期間繰越積立金
機構法第18条第２項積立金
積立金
当期未処分利益（うち当期総利益）

令和３年度

令和４年度

33,13933,139
857
28
772
57
46
806

30,13330,133
833
31
749
53
46
715

34,84931,728

113,786
113,786
223
△ 591
814
814
37,958643
29,021－
8,294(8,294)

113,786
113,786
223
△ 591
814
814
45,708376
29,021
8,294
8,017(8,017)

純資産の部合計

151,967

159,717

負債の部及び純資産の部合計

186,816

191,446

（注）
（注）
（注）
（注）
（注）

12,166
1,907
1,120
0
787
10,252
7,423
2,829
7
－
7
4,150
1,360
1,360
45
45
2,394
2,394
351
344
7
8,016
8,016
278
8,294

12,262
1,880
1,065
0
814
10,340
7,334
3,006
43
36
6
4,512
2,074
2,074
25
25
2,402
2,402
12
－
12
7,750
7,750
267
8,017

経常収益
資金運用収益有価証券利息配当金
預け金利息他勘定貸付金利息保険引受収益正味収入保険料
責任準備金戻入額
その他経常収益
勘定間異動に伴う退職給付引当金戻入額
その他の経常収益
経常費用
保険引受費用
正味支払保険金
役務取引等費用
役務費用
営業経費
営業経費
その他経常費用
勘定間異動に伴う退職給付引当金繰入額
その他の経常費用
経常利益
当期純利益
前中期目標期間繰越積立金取崩額
（注）
当期総利益

科 目
Ⅰ

Ⅱ

Ⅲ

令和４年度

△ 712
△ 1,360△ 1,304
7,366
11

△ 743
△ 2,074△ 1,403
7,367
10

4,001
1,980

3,156
1,969

5,981

5,126

△ 400
3,600
－
△ 408
△ 29,000△ 14,343
17,374△ 2,000△ 177△ 5,000△ 26,208△ 4,146

業務活動によるキャッシュ・フロー
人件費支出
保険金支出
その他業務支出
保険料収入
その他業務収入小計
利息及び配当金の受取額業務活動によるキャッシュ・フロー
投資活動によるキャッシュ・フロー
有価証券（債券）の取得による支出有価証券（債券）の償還による収入有価証券（譲渡性預金）の純増減額（減少：△）
無形固定資産の取得による支出
他勘定長期貸付金の貸付けによる支出
投資活動によるキャッシュ・フロー
財務活動によるキャッシュ・フロー
不要財産に係る国庫納付等による支出
財務活動によるキャッシュ・フロー

Ⅳ
Ⅴ

資金増加額（又は減少額）
資金期首残高Ⅵ

資金期末残高（単位：百万円）

令和３年度

△8

△7

△8

△7

△ 20,235
40,149973
19,914

19,914

20,887※損益計算書注記（注）は、独立行政法人固有の会計処理に伴う勘定科目です。

利益の処分に関する書類
Ⅰ（単位：百万円）

当期未処分利益

8,017

当期総利益
Ⅱ

8,017

利益処分額
積立金

業務紹介※貸借対照表注記
1.  （注）は、独立行政法人固有の会計処理に伴う勘定科目です。
2.  その他行政コスト累計額は、不要財産に係る国庫納付を行うにあたり、必要な債券を売却したことにより計上しているものです。両年度において国等からの出資を財源に取得した資産に該当するものはありません。

令和４年度

価値創造の基盤

資産の部合計

令和４年度

令和３年度

価値創造ストーリー（資産の部）
現金預け金
現金
預け金
有価証券
国債
地方債
政府保証債
社債
譲渡性預金
他勘定貸付金
他勘定長期貸付金
その他資産
未収収益
未収保険料
その他の資産無形固定資産ソフトウェア

令和３年度

目キャッシュ・フロー計算書（単位：百万円）

8,017（※）当期未処分利益については、独立行政法人通則法（平成11年法律第103号）第44条第１項に基づき、積立金として積み立てるものです。

資料編

97

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

住宅金融支援機構

統合報告書 202398

損益計算書

財形住宅資金貸付勘定

科 目

財形住宅資金貸付勘定の当期総利益は2億円となり、前年度比1億円の減益となりました。主な減益要因は、資金運用
収益が減少したことによるものです。
貸借対照表
科 目

令和４年度

26,148025,133
1,015
167,328
167,328
96
95
1
－
165
165
△ 403

7,113
0
6,169
944
142,885
142,885
87
85
2
0
144
144
△ 349

（資産の部）
現金預け金
現金預け金
代理店預託金
貸付金
証書貸付
その他資産
未収収益
その他の資産他勘定未収金
無形固定資産ソフトウェア
貸倒引当金（△）

149,880

令和４年度（負債の部）
借入金
民間借入金
債券
財形住宅債券
債券発行差額（△）
預り補助金等
（注）
預り災害復興住宅融資等緊急対策費補助金 （注）
その他負債
未払費用
その他の負債
他勘定未払金
賞与引当金
退職給付引当金
保証料返還引当金30,80030,800136,093
136,100
△7
0
0
62
29
18
15
12
215
26

22,60022,600100,758
100,800
△ 42
0
0
59
26
22
12
11
162
18

負債の部合計167,209

123,609（純資産の部）
利益剰余金
前中期目標期間繰越積立金
機構法第18条第２項積立金
積立金
当期未処分利益（うち当期総利益）

26,12468
25,784－272(272)

26,271
24
25,784
272
191
(191)

純資産の部合計

26,124

26,271

負債の部及び純資産の部合計

193,333

149,880

（注）
（注）
（注）

1,409
1,259
1,259
0
0
0
150
75
4
45
24
2
1,191
492
479
13
0
198
198
12
12
489
489
－
－
218
218
55
272

1,223
1,125
1,125
0
0
0
98
49
2
40
5
2
1,077
455
435
20
－
180
180
12
12
430
430
0
0
147
147
44
191

経常収益
資金運用収益貸付金利息預け金利息役務取引等収益
その他の役務収益その他経常収益
貸倒引当金戻入額
保証料返還引当金戻入額
勘定間異動に伴う退職給付引当金戻入額
償却債権取立益
その他の経常収益
経常費用
資金調達費用
借入金利息
債券利息
他勘定借入金利息役務取引等費用
役務費用
その他業務費用
債券発行費償却
営業経費
営業経費
その他経常費用
その他の経常費用
経常利益
当期純利益
前中期目標期間繰越積立金取崩額
（注）
当期総利益

科 目

（単位：百万円）

令和３年度

令和４年度

Ⅰ

業務活動によるキャッシュ・フロー
貸付けによる支出
人件費支出
その他業務支出貸付金の回収による収入貸付金利息の受取額
その他業務収入小計
利息及び配当金の受取額
利息の支払額
国庫納付金の支払額業務活動によるキャッシュ・フロー

△8
△ 203
△ 430
26,715
1,272
27
27,3730△ 492△ 11,408
15,474

△ 36
△ 170
△ 394
24,4741,135
925,0180△ 453－
24,566

Ⅱ

投資活動によるキャッシュ・フロー
無形固定資産の取得による支出
投資活動によるキャッシュ・フロー

△ 107
△ 107

△ 49
△ 49

Ⅲ

財務活動によるキャッシュ・フロー
民間長期借入金の借入れによる収入
民間長期借入金の返済による支出債券の発行による収入（発行費用控除後）債券の償還による支出
財務活動によるキャッシュ・フロー

30,800△ 29,700
14,481△ 9,000
6,581

22,600△ 30,800
12,448△ 47,800△ 43,552

ⅣⅤ
Ⅵ

資金増加額（又は減少額）
資金期首残高資金期末残高21,9484,200△ 19,035
26,14826,1487,113※損益計算書注記（注）は、独立行政法人固有の会計処理に伴う勘定科目です。

利益の処分に関する書類
Ⅰ（単位：百万円）

当期未処分利益

191

当期総利益
Ⅱ

191

業務紹介

※貸借対照表注記（注）は、独立行政法人固有の会計処理に伴う勘定科目です。

193,333

令和３年度

令和４年度

価値創造の基盤

資産の部合計（単位：百万円）

科 目

令和３年度

価値創造ストーリー

令和３年度

キャッシュ・フロー計算書（単位：百万円）

利益処分額
積立金

191

（※）当期未処分利益については、独立行政法人通則法（平成11年法律第103号）第44条第１項に基づき、積立金として積み立てるものです。

資料編

99

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

100

損益計算書

住宅資金貸付等勘定

科 目

住宅資金貸付等勘定は、住宅資金貸付等業務経理（平成17年度以降受理分に係る貸付業務等）と保証協会承継業務経理により構成されています。
住宅資金貸付等勘定の当期総利益は169億円となり、前年度比40億円の減益となりました。主な減益要因は、貸倒引当金繰入額が発生したことによるものです。
このうち、住宅資金貸付等業務経理では当期総利益は84億円となり、前年度比32億円の減益となりました。
また、保証協会承継業務経理の当期総利益は85億円となり、前年度比9億円の減益となりました。
貸借対照表
科 目

116,805
0
104,453
12,35224,012
155,797
8,799
4,014
99
885
142,000
1,525,745
21,886
1,503,859
167,204
167,204
47,350
5,093
20,966903
20,3881,802
1,802
94,374△ 9,912

令和４年度（負債の部）
借入金
財政融資資金借入金
民間借入金
他勘定借入金
他勘定長期借入金
債券
貸付債権担保債券
一般担保債券
住宅宅地債券
債券発行差額（△）
預り補助金等
（注）
預り災害復興住宅融資等緊急対策費補助金 （注）
その他負債
未払費用
前受収益
その他の負債
他勘定未払金
賞与引当金
退職給付引当金
保証料返還引当金
保証債務

319,425
274,425
45,00029,00029,0001,039,267
9,937
611,268
418,083△ 22
51,596
51,59631,505
8,100
19,025
4,198
183
146
2,532
4
110,490

311,597
261,597
50,00034,00034,0001,144,594
7,841
714,768
422,001△ 16
47,71947,71929,577
8,277
16,820
4,322
158
141
2,170
3
94,374

負債の部合計

1,583,965

1,664,175（純資産の部）
資本金
政府出資金
資本剰余金
資本剰余金
その他行政コスト累計額
除売却差額相当累計額
利益剰余金
前中期目標期間繰越積立金
機構法第18条第２項積立金
積立金
当期未処分利益（うち当期総利益）
評価・換算差額等
繰延ヘッジ損益

50,81250,812
16
△ 33
50
50
391,484
302,734
67,856－
20,893(20,893)
△ 454
△ 454

51,81251,812
16
△ 33
50
50
407,545
301,944
67,856
20,893
16,852(16,852)
△ 371
△ 371

441,858

459,002

純資産の部合計
資産の部合計2,025,823

2,123,176

負債の部及び純資産の部合計

（注）
（注）
（注）
（注）
（注）

2,025,823

令和４年度△ 164,186△ 2,305△ 70,038△ 48,867△ 6,193
121,579
19,12957,88748,444
15,9348,344
118△ 121,487△ 2,260△ 71,192△ 48,430△ 5,980
120,401
18,84958,19648,294
16,0267,188
37△ 20,154
3,493△ 9,058

19,642
3,622△ 9,517△ 25,720

13,747

投資活動によるキャッシュ・フロー
有価証券（債券）の取得による支出有価証券（債券）の償還による収入有価証券（譲渡性預金）の純増減額（減少：△）
無形固定資産の取得による支出
金銭の信託の増加による支出
金銭の信託の減少による収入
他勘定長期貸付金の貸付けによる支出
他勘定長期貸付金の回収による収入
投資活動によるキャッシュ・フロー

△ 200
6,560
－
△ 1,219△ 1,439
3,895
－
5,500

△ 414
14,344△ 142,000△ 694△ 5,417
4,994△ 23,500
11,345

13,097△ 141,343

財務活動によるキャッシュ・フロー
民間長期借入金の借入れによる収入債券の発行による収入（発行費用控除後）債券の償還による支出
財政融資資金借入金の借入れによる収入
財政融資資金借入金の返済による支出
政府出資金収入不要財産に係る国庫納付等による支出
他勘定長期借入金の借入れによる収入
財務活動によるキャッシュ・フロー

5,000
77,185△ 40,370
18,900△ 25,082－△4
29,0005,000
127,747△ 22,979
12,300△ 25,128
1,000
△4
5,000

64,628102,937

Ⅳ 資金増加額（又は減少額）
Ⅴ 資金期首残高

52,00589,458△ 24,659
141,464

Ⅵ 資金期末残高

141,464

116,805

Ⅰ

Ⅱ

Ⅲ

業務活動によるキャッシュ・フロー
貸付けによる支出
人件費支出
団信保険料支出
団信弁済金支出その他業務支出貸付金の回収による収入貸付金利息の受取額
団信特約料収入
団信保険金収入
団信配当金の受取額
その他業務収入
地方公共団体補助金等収入
小計
利息及び配当金の受取額
利息の支払額業務活動によるキャッシュ・フロー

※損益計算書注記（注）は、独立行政法人固有の会計処理に伴う勘定科目です。

利益の処分に関する書類
ⅠⅡ（単位：百万円）

当期未処分利益
当期総利益

2,123,176※貸借対照表注記
1.  （注）は、独立行政法人固有の会計処理に伴う勘定科目です。
2.  その他行政コスト累計額は、主に不要財産に係る国庫納付を行うにあたり、必要な債券を売却したことにより計上しているものです。両年度において国等からの出資を財源に取得した資産に該当するものはありません。

155,476
23,283
18,820
109
779
435
2
3,138
126,273
60,381
48,173
17,719
356
28
328
4,045
4,007
37
1,520
－
1
200
1,089
229
139,415
9,695
1,819
7,844
32
119,81171,30348,508
1,254
1,254
547
543
4
7,350
7,350
759
756
－
4
16,061
16,061791
16,852（単位：百万円）

令和３年度

資料編

令和３年度

157,050
23,692
19,133
122
938
479
1
3,019
125,042
60,47648,541
16,026
392
36
355
4,399
4,281
118
3,527
2,110
2
－
1,224
191
137,141
9,239
1,871
7,363
5
118,655
69,81948,836
1,447
1,447
318
313
5
7,393
7,393
89
－
85
4
19,90919,909984
20,893科 目

16,852
16,852

利益処分額
積立金

16,852（※）当期未処分利益については、独立行政法人通則法（平成11年法律第103号）第44条第１項に基づき、積立金として積み立てるものです。

101 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

業務紹介

141,4640131,578
9,885
23,45827,69919,946
4,001
99
3,652
－
1,524,719
27,9681,496,751
155,048
155,048
50,352
5,381
25,1481,023
18,8002,204
2,204
110,490△ 9,610（単位：百万円）

科 目

令和４年度

価値創造の基盤

令和４年度

令和３年度

価値創造ストーリー（資産の部）
現金預け金
現金預け金
代理店預託金
金銭の信託
有価証券
国債
地方債
政府保証債
社債
譲渡性預金
貸付金
手形貸付
証書貸付
他勘定貸付金
他勘定長期貸付金
その他資産
求償債権
年金譲受債権
未収収益
その他の資産無形固定資産ソフトウェア
保証債務見返貸倒引当金（△）

令和３年度

経常収益
資金運用収益
貸付金利息求償債権損害金等
年金譲受債権利息
有価証券利息配当金
預け金利息他勘定貸付金利息保険引受収益
団信特約料
団信受取保険金
団信配当金
役務取引等収益
保証料
その他の役務収益
補助金等収益（注）
災害復興住宅融資等緊急対策費補助金収益（注）
地方公共団体補助金等収益（注）その他経常収益
貸倒引当金戻入額
保証料返還引当金戻入額
勘定間異動に伴う退職給付引当金戻入額
償却債権取立益
その他の経常収益
経常費用
資金調達費用
借入金利息
債券利息
他勘定借入金利息保険引受費用
団信支払保険料
団信弁済金
役務取引等費用
役務費用
その他業務費用
債券発行費償却
その他の業務費用
営業経費
営業経費
その他経常費用
貸倒引当金繰入額
勘定間異動に伴う退職給付引当金繰入額
その他の経常費用
経常利益
当期純利益
前中期目標期間繰越積立金取崩額
（注）
当期総利益

キャッシュ・フロー計算書（単位：百万円）

住宅金融支援機構

統合報告書 2023102

損益計算書既往債権管理勘定

科 目

既往債権管理勘定の当期総利益は994億円となり、前年度比162億円の減益となりました。
主な減益要因は、貸倒引当金戻入額が減少したことによるものです。
貸借対照表
科 目

令和４年度

380,5130371,350
9,162
160,000
160,000
3,810,171
9,124
3,801,047
12,51811,451
868
200
1,901
1,901
△ 86,701

100,882
0
94,746
6,136
100,000
100,000
3,235,208
8,334
3,226,874
10,640
9,715
778
146
1,293
1,293
△ 79,360（単位：百万円）

科 目

令和４年度

（負債の部）
借入金
財政融資資金借入金
民間借入金
債券
貸付債権担保債券
一般担保債券
預り補助金等
（注）
預り災害復興住宅融資等緊急対策費補助金 （注）
その他負債
未払費用
その他の負債
他勘定未払金
賞与引当金
退職給付引当金
保証料返還引当金

1,212,142
844,042
368,100
2,388,605
768,526
1,620,078
20
20
3,957
3,529
304
124
102
1,764
675

639,512271,412368,100
1,971,369
511,291
1,460,078
7
7
2,388
1,952
314
122
108
1,674
458

負債の部合計

3,607,265

2,615,516

671,137
555,482－
115,655（115,655）

753,146
555,482
98,25599,410(99,410）

純資産の部合計

671,137

753,146

負債の部及び純資産の部合計

4,278,402

3,368,663（純資産の部）
利益剰余金
機構法附則第７条第９項積立金機構法附則第７条第７項積立金
当期未処分利益（うち当期総利益）

資産の部合計

4,278,402

172,585
155,693
155,685
0
7
1
0
0
0
0
16,891
12,567
229
192
3,636
267
56,93042,902
25,88817,014
7,277
7,277
381
381
6,369
6,369
－
－
115,655
115,655
115,655

137,560
132,414132,399
11
4
－
0
0
0
0
5,146
1,233
154
－
3,557
202
38,151
25,462
13,176
12,286
6,301
6,301
3
3
6,344
6,344
41
41
99,41099,41099,410

経常収益
資金運用収益
貸付金利息有価証券利息配当金
預け金利息他勘定貸付金利息役務取引等収益
その他の役務収益
補助金等収益（注）
災害復興住宅融資等緊急対策費補助金収益（注）その他経常収益
貸倒引当金戻入額
保証料返還引当金戻入額
勘定間異動に伴う退職給付引当金戻入額
償却債権取立益
その他の経常収益
経常費用
資金調達費用
借入金利息
債券利息
役務取引等費用
役務費用
その他業務費用
債券発行費償却
営業経費
営業経費
その他経常費用
勘定間異動に伴う退職給付引当金繰入額
経常利益
当期純利益
当期総利益

科 目

（単位：百万円）

令和３年度

令和４年度

Ⅰ

業務活動によるキャッシュ・フロー
人件費支出
その他業務支出貸付金の回収による収入貸付金利息の受取額
その他業務収入
国庫補助金の精算による返還金の支出
小計
利息及び配当金の受取額
利息の支払額
国庫納付金の支払額業務活動によるキャッシュ・フロー

△ 1,638△ 11,038
654,697
157,7464,230△4803,9938△ 44,931－
759,070△ 1,732△ 10,056
568,855
134,1463,903△ 13
695,1034△ 26,971△ 17,400
650,736

Ⅱ

投資活動によるキャッシュ・フロー
有価証券（譲渡性預金）の純増減額（減少：△）
無形固定資産の取得による支出
投資活動によるキャッシュ・フロー

△ 65,000△ 860△ 65,860

60,000△ 498
59,502

Ⅲ

財務活動によるキャッシュ・フロー
民間長期借入金の借入れによる収入債券の発行による収入（発行費用控除後）債券の償還による支出
財政融資資金借入金の返済による支出
財務活動によるキャッシュ・フロー

30,000159,619△ 360,765△ 734,990△ 906,136－△3△ 417,236△ 572,630△ 989,869

Ⅳ
Ⅴ
Ⅵ

資金減少額
資金期首残高資金期末残高△ 212,926
593,438△ 279,631
380,513

380,513

100,882※ 損益計算書注記（注）は、独立行政法人固有の会計処理に伴う勘定科目です。

利益の処分に関する書類
Ⅰ

当期未処分利益
当期総利益

Ⅱ（単位：百万円）

99,41099,410

業務紹介※貸借対照表注記（注）は、独立行政法人固有の会計処理に伴う勘定科目です。

3,368,663

（注）
（注）

令和４年度

価値創造の基盤

令和３年度

令和３年度

価値創造ストーリー（資産の部）
現金預け金
現金預け金
代理店預託金
有価証券
譲渡性預金
貸付金
手形貸付
証書貸付
その他資産
未収収益
その他の資産他勘定未収金
無形固定資産ソフトウェア
貸倒引当金（△）

令和３年度

キャッシュ・フロー計算書（単位：百万円）

利益処分額
独立行政法人住宅金融支援機構法（平成17年法律第82号）
附則第７条第７項により主務大臣の承認を受けた額
87,810

国庫に納付する額
既往債権管理勘定納付金

11,600（※）当期未処分利益については、将来の損失の発生等に備えるために主務大臣の承認を受け、機構法附則第７条第７項積立金として一部を積み立て、残余について国庫に納付するものです。

103 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

104

資料編

機構法附則第７条第７項積立金
独立行政法人住宅金融支援機構法附則第７条第８項により損益計算書

法人単位

科 目

法人全体の当期総利益は2,125億円となり、前年度比167億円の減益となりました。
主な減益要因は、既往債権管理勘定において貸倒引当金戻入額が減少したこと等により、162億円の減益となったことによるものです。
なお、利益剰余金1兆8,928億円のうち、既往債権管理勘定の積立金6,537億円は、将来その大宗を国庫に納付する見込
みです。

貸借対照表
科 目

620,6071
581,244
39,362
71,512
1,035,633
130,427
140,289
11,179119,738
634,000
18,778,481
4,903,838
30,2204,873,618
78,731
5,093
20,966
23,627
6,169
689
22,187
24,53817,570△ 7,934
12,869
1,726
1,064
△ 757
8,190
8,190
1,626,704△ 167,976

26,980,257

令和４年度（負債の部）
借入金
財政融資資金借入金
民間借入金
債券
政府保証債券
貸付債権担保債券
一般担保債券
財形住宅債券
住宅宅地債券
債券発行差額（△）
保険契約準備金
責任準備金
預り補助金等
（注）
預り住宅金融円滑化緊急対策費補助金 （注）預り優良住宅整備促進事業等補助金 （注）
預り災害復興住宅融資等緊急対策費補助金（注）
その他負債
未払費用
前受収益
繰延金融派生商品利益
未払買取代金その他の負債
賞与引当金
退職給付引当金
保証料返還引当金
保証債務

1,602,317
1,118,467
483,850
21,398,855
220,000
15,166,982
4,882,000
136,100
993,269504
33,13933,139136,323
54,29230,414
51,617
213,375
23,91719,025
1,544
160,3828,508
648
11,237706
1,462,877

1,026,959
533,009493,950
21,421,361
460,000
14,998,559
4,849,000
100,800
1,012,569
433
30,13330,133112,680
41,23723,71647,727
167,443
21,957
16,8201,194
117,870
9,602
678
10,459480
1,626,704

負債の部合計24,859,476

24,396,897（純資産の部）
資本金
政府出資金
資本剰余金
資本剰余金
その他行政コスト累計額
除売却差額相当累計額
利益剰余金
評価・換算差額等
繰延ヘッジ損益

694,075
694,075381△ 3,4813,863
3,863
1,700,073
△ 454
△ 454

690,575
690,575381△ 3,4813,863
3,863
1,892,775
△ 371
△ 371

純資産の部合計

2,394,075

2,583,361

負債の部及び純資産の部合計

27,253,552

26,980,257

（注）
（注）

（単位：百万円）

令和３年度

令和４年度

Ⅰ

業務活動によるキャッシュ・フロー
買取債権の取得による支出貸付けによる支出
人件費支出
保険金支出
団信保険料支出
団信弁済金支出その他業務支出買取債権の回収による収入
貸付金の回収による収入
買取債権利息の受取額
貸付金利息の受取額
保険料収入
団信特約料収入
団信保険金収入
団信配当金の受取額
その他業務収入
国庫補助金収入
国庫補助金の精算による返還金の支出
地方公共団体補助金等収入
小計
利息及び配当金の受取額
利息の支払額
国庫納付金の支払額業務活動によるキャッシュ・フロー

△ 1,946,332△ 164,194△ 10,291△ 1,351△ 70,038△ 1,757△ 42,693
1,382,865
802,991
229,352
177,889
7,505
35,125
1,650
15,934
12,59825,762△ 7,452118
447,680
5,193△ 173,962△ 88,633
190,278△ 1,551,647△ 121,523△ 10,833△ 2,263△ 71,192△ 1,723△ 42,346
1,258,342
713,730
237,698
153,890
7,505
31,132
1,924
16,026
11,19026,993△ 9,00537
647,936
5,069△ 152,070△ 17,400
483,535

Ⅱ

投資活動によるキャッシュ・フロー
有価証券（債券）の取得による支出有価証券（債券）の償還による収入有価証券（譲渡性預金）の純増減額（減少：△）
有形固定資産の取得による支出
無形固定資産の取得による支出
金銭の信託の増加による支出
金銭の信託の減少による収入
その他支出
その他収入
投資活動によるキャッシュ・フロー

△ 29,681
45,410△ 65,000△ 703△ 5,450△ 1,951
27,924－1△ 29,450△ 69,578
98,704△ 474,000△ 1,544△ 3,134△ 5,417
21,410△ 136－△ 433,696

Ⅲ

財務活動によるキャッシュ・フロー
民間長期借入金の借入れによる収入
民間長期借入金の返済による支出債券の発行による収入（発行費用控除後）債券の償還による支出
財政融資資金借入金の借入れによる収入
財政融資資金借入金の返済による支出
リース債務の支払いによる支出
政府出資金収入不要財産に係る国庫納付等による支出
財務活動によるキャッシュ・フロー

70,800△ 31,400
2,372,591△ 1,781,477
18,900△ 760,072△ 106－△ 7,412△ 118,177

42,600△ 32,500
1,791,579△ 1,774,982
12,300△ 597,758
△ 65
1,000
△ 4,511△ 562,337

ⅣⅤ
Ⅵ

資金増加額（又は減少額）
資金期首残高資金期末残高

42,651
1,090,454△ 512,498
1,133,105

1,133,105

620,607※損益計算書注記（注）は、独立行政法人固有の会計処理に伴う勘定科目です。

※貸借対照表注記
1. 利益剰余金1,892,775百万円には、金利変動リスクによる将来の損失の発生等に備えて独立行政法人通則法（平成11年法律第103号）第44条第１項に基づく手続又は主務大臣の承認手続を経て積み立てる積立金1,680,250百万円を含みます。
2. （注）は、独立行政法人固有の会計処理に伴う勘定科目です。

3. その他行政コスト累計額は、主に不要財産に係る国庫納付を行うにあたり、必要な債券を売却したことにより計上しているものです。両年度において国等からの出資を財源に取得した資産に該当するものはありません。

105 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

106

資料編

27,253,552

令和３年度

507,970
395,470
238,069
152,105
109
779
4,400
8
63,241
7,471
3,006
33,316
1,729
17,719502
174
328
43,511
4,878
34,572
4,007
16
37
40
40
5,206
－
157
4,700
349
297,867
150,044
15,549134,108387
76,622
2,263
1,331
71,303
1,725
25,04325,043
6,938
5,991
947
30,56730,567
8,653
7,288
1,366
210,103
210,103
2,422
212,525

科 目

業務紹介

1,133,105
1
1,072,002
61,102
87,115591,346
155,296
119,267
8,880
147,903
160,000
18,534,583
5,502,217
37,091
5,465,126
84,458
5,381
25,14825,193
7,465
716
20,55422,917
16,346△ 7,276
12,869
721
921
△ 664
9,084
9,084
1,462,877△ 174,150（単位：百万円）

科 目

537,497
411,470
229,862
175,819
122
938
4,718
11
65,9097,564
2,829
37,714
1,776
16,026516
160
356
49,947
10,30335,246
4,281
－
118
39
39
9,618
4,107
235
4,933
342
311,080
170,872
28,341
142,035
496
74,0291,351
1,103
69,8191,756
25,85725,857
9,416
7,715
1,700
29,43429,434
1,471
－
1,471
226,417
226,417
2,771
229,188

令和４年度

価値創造の基盤

資産の部合計

令和４年度

令和３年度

価値創造ストーリー（資産の部）
現金預け金
現金預け金
代理店預託金
金銭の信託
有価証券
国債
地方債
政府保証債
社債
譲渡性預金
買取債権
貸付金
手形貸付
証書貸付
その他資産
求償債権
年金譲受債権未収収益
繰延金融派生商品損失
未収保険料
その他の資産有形固定資産建物
減価償却累計額（△）
土地
建設仮勘定
その他の有形固定資産
減価償却累計額（△）
無形固定資産ソフトウェア
保証債務見返貸倒引当金（△）

令和３年度

経常収益
資金運用収益買取債権利息貸付金利息求償債権損害金等
年金譲受債権利息
有価証券利息配当金
預け金利息保険引受収益正味収入保険料
責任準備金戻入額
団信特約料
団信受取保険金
団信配当金
役務取引等収益
保証料
その他の役務収益
補助金等収益（注）
住宅金融円滑化緊急対策費補助金収益（注）優良住宅整備促進事業等補助金収益 （注）
災害復興住宅融資等緊急対策費補助金収益（注）住宅市場整備推進等事業費補助金収益（注）地方公共団体補助金等収益（注）その他業務収益
委託解除手数料
その他経常収益
貸倒引当金戻入額
保証料返還引当金戻入額
償却債権取立益
その他の経常収益
経常費用
資金調達費用
借入金利息
債券利息
その他の支払利息
保険引受費用
正味支払保険金
正味保険料支払調整金
団信支払保険料
団信弁済金
役務取引等費用
役務費用
その他業務費用
債券発行費償却
金融派生商品費用
営業経費
営業経費
その他経常費用
貸倒引当金繰入額
その他の経常費用
経常利益
当期純利益
前中期目標期間繰越積立金取崩額
（注）
当期総利益

キャッシュ・フロー計算書（単位：百万円）

重要な会計方針（法人単位）
１

改訂後の独立行政法人会計基準等の適用
当事業年度より、改訂後の「独立行政法人会計基準」及び「独立行政法人会計基準注解」（令和３年９月21日改訂）並びに「独立行政法人会計基準及び独立行政法人会
計基準注解に関するＱ＆Ａ」（令和４年３月最終改訂）（以下「独立行政法人会計基準等」といいます。）のうち、時価の算定に係る改訂内容を適用して、財務諸表等を作成しています。
なお、独立行政法人会計基準等のうち、収益認識に関する改訂内容は令和５事業年度から適用します。

２

減価償却の会計処理方法(1) 有形固定資産定額法を採用しています。
なお、主な資産の耐用年数は以下のとおりです。
建物：２～50年 その他の有形固定資産：２～39年(2) 無形固定資産定額法を採用しています。
なお、法人内利用のソフトウェアについては、法人内における利用可能期間（５年）に基づいています。

３(2) 年金譲受債権独立行政法人住宅金融支援機構法（平成17年法律第82号）附則第７条第１項第３号の規定により、独立行政法人福祉医療機構から譲り受けた債権の残高を整理しています。

金利スワップ取引の処理方法(1) 証券化支援勘定における金利スワップ取引
債権譲受けに要する資金を調達するために発行する住宅金融支援機構債券に係るパイプラインリスクのヘッジを目的として行う金利スワップ取引の損益は、省令第12条の規定により主務大臣が指定する方法（独立行政法人住宅金融支援機構に関する省令第12条の規定に基づき主務大臣が指定する方法について（平成19年財政第174号・国住資第122号））による金額を繰延金融派生商品利益及び繰延金融派生商品損失として計上しています。
(2) 住宅資金貸付等勘定における金利スワップ取引
賃貸住宅建設資金の貸付けに要する資金を調達するために発行する住宅金融支援機構債券に係るパイプラインリスクのヘッジを目的として行う金利スワップ取引の会計については、繰延ヘッジ処理を採用しています。
また、ヘッジの有効性については、ヘッジ対象とヘッジ手段の変動額等を基礎にして評価しています。

７

債券発行差額の償却方法
債券の償還期限までの期間で均等償却しています。

８

リース取引の処理方法
リース料総額が300万円以上のファイナンス・リース取引については、通常の売買取引に係る方法に準じた会計処理を行っています。
リース料総額が300万円未満のファイナンス・リース取引については、通常の賃貸借取引に係る方法に準じた会計処理を行っています。

９

消費税等の会計処理
税込方式によっています。

（重要な会計上の見積り）
会計上の見積りにより当事業年度に係る財務諸表にその額を計上した項目であって、翌事業年度に係る財務諸表に重要な影響を及ぼす可能性があるものは、「貸倒引当金」です。
（1）当事業年度の財務諸表に計上した金額 167,976,339,052円
なお、上記金額には、新型コロナウイルス感染症や経済環境の変化の影響を受け、貸出条件の緩和を行った個人向け債権の内包する信用リスクに備え、追加計上している33,491,345,653円が含まれています。
（2）	識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する理解に資するその他の情報
貸倒引当金の算出方法は、「重要な会計方針 ３ 引当金の計上基準（1）貸倒引当金」に記載のとおりであり、計上にあたって、以下のような主要な仮定を用いています。
・債務者の財務内容や延滞の状況等に基づく債務者区分判定
・担保評価に基づく処分可能見込額
・予想損失率の算定における過去実績に基づく損失率に対する足下の趨勢等を踏まえた必要な修正
これらの仮定は、将来の経済状況の変化等により影響を受ける可能性があり、仮定と将来の事象等に重要な差異が生じた場合には、翌事業年度において貸倒引当金は増減する可能性があります。
また、新型コロナウイルス感染症の感染拡大による経済への影響は徐々に縮小傾
向にはあるものの、新型コロナウイルス感染症や昨今の物価高等による経済的影響を受け、貸出条件の緩和を行った個人向け債権（貸出条件緩和債権）は、新型コロ
ナウイルス感染症の発生前に比して引き続き高い水準で推移しています。このため、債務者を取り巻く経済環境の変化によっては、貸出条件を緩和している期間の終了後に返済困難な状況に陥る債務者が増加する可能性があるとの仮定をおき、前事業
年度末と同様に、将来の損失率の上昇を考慮して予想損失率の必要な修正を行っています。なお、貸出条件の緩和を行った個人向け債権（貸出条件緩和債権）の新型
コロナウイルス感染症の発生前と比した水準が変化した場合や、損失率が想定と異なる水準となった場合には、翌事業年度において貸倒引当金は増減する可能性があ
ります。

４

２

キャッシュ・フロー計算書関係(1) 資金の期末残高の貸借対照表科目別の内訳
現金預け金 ： 620,607,094,390円
資金期末残高： 620,607,094,390円(2) 重要な非資金取引
重要な非資金取引として、ファイナンス・リース取引があります。令和４年度中に新たに計上したファイナンス・リース取引はありません。

３

退職給付関係(1) 採用している退職給付制度の概要
当機構は、確定給付型の制度として、企業年金基金制度及び退職一時金制度を設けており、確定拠出型の制度として、確定拠出年金制度を設けています。当機構の企業年金基金制度は複数事業主制度ですが、年金資産の額を、退職給付債務の比率に応じて合理的に算定できるため、関連する注記は、以下の確定給付制度の注記に含めて記載しています。
企業年金基金制度（積立型制度）では、役職員の報酬・給与と勤務期間に基づいた年金を支給しています。退職一時金制度（非積立型制度）では、退職給付として、役職員の報酬・給与と勤務期間に基づいた一時金を支給しており、役員分については簡便法、職員分については原則法により退職給付引当金及び退職給付費用を計算しています。
(2) 確定給付制度①退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表
期首における退職給付債務
勤務費用
利息費用
数理計算上の差異の当期発生額
退職給付の支払額
過去勤務費用の当期発生額
制度加入者からの拠出額
期末における退職給付債務

23,567,719,873円
687,468,300
141,327,426
75,396,264△ 1,624,987,685
195,247,943                                 0       23,042,172,121②年金資産の期首残高と期末残高の調整表
期首における年金資産
期待運用収益
数理計算上の差異の当期発生額
事業主からの拠出額
退職給付の支払額
制度加入者からの拠出額

期末における年金資産 

11,093,665,118円
221,873,302△ 294,115,934
346,407,360△ 532,675,085                                 0       10,835,154,761③退職給付債務及び年金資産と貸借対照表に計上された退職給付引当金及び前払年金費用の調整表
積立型制度の退職給付債務
12,844,269,789円
年金資産
△ 10,835,154,761
積立型制度の未積立退職給付債務
2,009,115,028
非積立型制度の未積立退職給付債務
       10,197,902,332
小計       12,207,017,360
未認識数理計算上の差異
△ 1,271,581,740
未認識過去勤務費用
        △ 476,001,181
貸借対照表に計上された負債と資産の純額       10,459,434,439
退職給付引当金
10,459,434,439
前払年金費用                                 0貸借対照表に計上された負債と資産の純額       10,459,434,439④退職給付に関連する損益
勤務費用
利息費用
期待運用収益
数理計算上の差異の当期費用処理額
過去勤務費用の当期費用処理額
臨時に支払った割増退職金
合計

687,468,300円
141,327,426△ 221,873,302
218,960,232△ 165,188,696                                 0            660,693,960⑥長期期待運用収益率の設定方法に関する記載
 年金資産の長期期待運用収益率を決定するため、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成する多様な資産からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しています。
⑦数理計算上の計算基礎に関する事項
期末における主要な数理計算上の計算基礎
割引率
長期期待運用収益率

0.6%
2.0%

（注）役員分の退職一時金を簡便法で会計処理した金額を含みます。

固定資産の減損関係(1) 減損を認識した資産
次表の支店事務所については、建物・設備の老朽化等により、使用を取りやめ、処分を計画していることから、当期において減損を認識しています。
ただし、不動産鑑定評価額により測定した正味売却価額が帳簿価額を上回っているため、減損額の計上はありません。

〈支店事務所〉
（単位：円）
帳簿価額
減損額
機構
所在地
支店名
建物等
土地
計
建物等
土地
1 近畿
大阪市中央区 364,962,333 464,000,000 828,962,333
00
2 東北
仙台市青葉区 56,795,122 208,000,000 264,795,12200
合計 421,757,455 672,000,000 1,093,757,455
00(2) 減損の兆候がある資産
次表の支店事務所については、建物・設備の老朽化等により、令和５年度末までに廃止することとしているため、減損の兆候を認めています。
ただし、当事業年度末においては使用を継続しているため、減損を認識していません。

(3) 繰延金融派生商品利益及び繰延金融派生商品損失独立行政法人住宅金融支援機構に関する省令（平成19年財務省・国土交通省令
第１号）第12条に規定する金利スワップ取引の損益の繰延べを整理しています。

⑤年金資産の主な内訳
年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりです。
債券
62%
株式
26%
一般勘定
11%
現金及び預金                             1％合計                         100％

107 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

(3) 確定拠出制度
確定拠出制度への要拠出額は43,879,500円です。

〈支店事務所〉
（単位：円）
帳簿価額
機構
所在地
支店名
建物等
土地
計
1 北海道 札幌市中央区86,579,032
177,000,000
263,579,032
2 中国
広島市中区
84,569,342
551,000,000
635,569,342
合計
171,148,374
728,000,000
899,148,374（注）期末日において廃止日は未定のため、帳簿価額については、当事業年度の期末帳簿価額を記載しています。

５

金融商品関係(1) 金融商品の状況に関する事項
ア 金融商品に対する取組方針
当機構は、一般の金融機関による住宅の建設等に必要な資金の融通を支援するための貸付債権の譲受け等の業務や、一般の金融機関による融通を補完するための災害復興建築物の建設等に必要な資金の貸付けの業務等を実施しています。これらの業務を実施するため、財投機関債等の発行並びに金融機関及び財政融資資金からの借入れにより資金を調達しています。
イ 金融商品の内容及びそのリスク
当機構が保有する金融資産は、主として国内の個人に対する債権であり、顧客の契約不履行によってもたらされる信用リスクに晒されています。当該債権の多
くは長期固定の住宅ローン債権であり、期限前償還リスク、再調達・再運用リス
ク、パイプラインリスク等の市場リスクに晒されています。また、有価証券は主に債券を満期保有目的で保有しており、これらは発行体の信用リスク（運用先等
信用リスク）及び市場リスクに晒されています。
当機構の調達手段である財投機関債等及び借入金は、一定の市場環境の下で調達できなくなる場合等の流動性リスクに晒されています。
ウ 金融商品に係るリスク管理体制( ｱ ) リスク管理への取組
当機構では、組織的かつ横断的なリスク管理体制を整備するため、リスク管理を統括する役員・部署を定めるとともに、リスクを定性面・定量面から適切に管理するために、各リスクの管理を担当する役員・部署を定め、委員会を設置する等必要な体制の整備に取り組んでいます。具体的には、信用リスク、保証
リスク及び保険引受リスクの管理については信用リスク管理委員会を、市場リス
ク、運用先等信用リスク及び流動性リスクの管理についてはＡＬＭリスク管理委
員会を設置しています。これら各委員会では、各リスクの状況をモニタリング
するとともに、各リスクの管理に関する企画・立案等について審議しています。
また、各リスクを統合的な観点から管理するために、統合的なリスク管理を担当する役員・部署を定め、各リスクの計量結果や管理状況等を全体として把握・評価し、定期的に役員会に報告しています。統合的リスク管理の取組として、ストレスシナリオを考慮した中長期的な生涯収益シミュレーションにより信用リスク量及び市場リスク量を計測し、機構の経営として許容できる範囲内にリスクを制御できているか確認しています。
当機構では、リスク管理基本規程を策定し、リスク管理の目的、各リスクの特定・定義、管理体制・手法、管理の実施状況の監査等、基本的な体系を定めています。
各リスクの具体的な管理手法等については、信用リスク管理規程等のリスク管理に関する諸規程で定めています。これらに基づき、住宅ローン等の事業の特性を踏まえたリスク管理を実施するとともに、機構の業務・特性を踏まえ各リスクを総体的に把握・評価することによる統合的な観点からのリスク管理を行っています。
( ｲ ) 信用リスク管理
当機構では、信用リスクの管理を担当する部署は営業部門から独立性を確保し、買取審査、与信審査、機構保有債権の管理及び回収並びに自己査定を適切に実施する体制を整備しています。また、信用リスクの把握及び管理を的確に実施するため、機構保有債権をリスク・プロファイルに応じて区分し、この区分ごとにポートフォリオに含まれる債権の属性分析、将来に発生しうる損失額の計測、信用リスクに対応するためのコスト算定等を行っています。
( ｳ ) 市場リスク管理
当機構では、市場部門から独立したリスク管理部門を設置し、期限前償還リ
スク、再調達・再運用リスク及びパイプラインリスクを適切に管理する体制を整備しています。期限前償還リスクについては、期限前償還モデルにより期限
前償還額を推計するとともに、住宅ローンの証券化、多様な年限による債券発行等を組み合わせて資金を調達することにより管理を行っています。また、再調達・再運用リスクについては、将来の金利変動を加味した資産・負債のキャッシュ・フローを推計し、当該キャッシュ・フローにより発生する期間損益を計測するとともに、デュレーション等のリスク指標の定期的なモニタリングを実施することにより管理を行っています。
なお、パイプラインリスクについては、必要に応じてヘッジ目的の金利スワッ
プ取引を行うこと等により管理を行っています。
( ｴ ) 運用先等信用リスク管理
当機構では、運用等の実施部門から独立したリスク管理部門が運用先等信用リスクの管理指標を制定し、モニタリングを実施しています。モニタリングの実施に当たり、保有債券の発行体、金利スワップ取引の取引先金融機関等の信用リスク管理方法を定めています。
( ｵ ) 流動性リスク管理
当機構では、資金繰り管理部門から独立したリスク管理部門が流動性資産等の資金繰りに係る管理指標を制定し、モニタリングを実施しています。また、緊急時の借入枠を設定するなどの調達手段を確保しており、資金繰りの逼迫度に応じた管理区分を設定の上、管理区分に応じた対応を定めています。

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

108

資料編

(4) 保証料返還引当金
財形住宅資金貸付勘定及び既往債権管理勘定に属する貸付け並びに住宅資金貸付等勘定に属する注記事項の１(2) の年金譲受債権に係る貸付けを受けた者がその債務の保証を独立行政法人住宅金融支援機構法（平成17年法律第82号）附則第６条第１項に規定する財団法人公庫住宅融資保証協会に委託したときに支払った保証料のうち、未経過期間に対応するものの返還に必要な費用に充てるため、返還見込額を計上しています。

（単位：円）
担保に供している資産担保に係る債務科目
金額科目
金額
証券化支援勘定
買取債権 17,938,745,034,633 貸付債権担保債券 14,479,426,600,203
住宅資金貸付等勘定 貸付金
6,717,980,437 貸付債権担保債券
7,841,223,942
既往債権管理勘定
貸付金547,510,729,990 貸付債権担保債券
511,290,783,855
計18,492,973,745,060
14,998,558,608,000(2) その他有価証券
時価法によっています。
６

貸借対照表関係(1) 担保資産貸付債権担保債券の担保に供するため、買取債権及び貸付金を信託しています。

業務紹介(3) 退職給付引当金
役職員の退職給付に備えるため、当該事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込額に基づき計上しています。
退職給付債務の算定に当たり、退職給付見込額を当事業年度末までの期間に帰属させる方法については期間定額基準によっております。
過去勤務費用は、その発生時の役職員の平均残存勤務期間内の一定の年数（10年）による定額法により按分した額を費用処理しています。
数理計算上の差異は、各事業年度の発生時における役職員の平均残存勤務期間内の一定の年数（10年）による定額法により按分した額をそれぞれ発生の翌事業年度
から費用処理することとしています。

５	 有価証券の評価基準及び評価方法（金銭の信託において信託財産として運用している有価証券を含みます。）(1) 満期保有目的債券
償却原価法（定額法）によっています。

１

価値創造の基盤(2) 賞与引当金
役員及び職員に対して支給する賞与に充てるため、翌期賞与支給見込額のうち当期対応分を計上しています。

責任準備金の計上基準
住宅融資保険法（昭和30年法律第63号）第３条に規定する保険関係及び住宅確保
要配慮者に対する賃貸住宅の供給の促進に関する法律（平成19年法律第112号）第20条第２項に規定する保険関係に基づく将来における債務の履行に備えるため、独立行
政法人住宅金融支援機構に関する省令（平成19年財務省・国土交通省令第１号。以下「省令」といいます。
）第13条の規定により主務大臣が定める方法（独立行政法人住宅
金融支援機構に関する省令第13条の規定に基づき主務大臣が定める算定の方法について（平成27年財政第245号・国住民支第30号））に基づき算定した金額を計上しています。

価値創造ストーリー

引当金の計上基準(1) 貸倒引当金
買取債権、貸付金等の貸倒れによる損失に備えるため、以下に定める債務者区分に応じて、次のとおり計上しています。
破綻先：法的・形式的な経営破綻の事実が発生している債務者
実質破綻先：法的・形式的な経営破綻の事実は発生していないものの、深刻な経営難の状態にあり、再建の見通しがない状況にあると認められるなど実質的に経営破綻に陥っている債務者
破綻懸念先：経営破綻の状況にはないものの、経営難の状態にあり、経営改善計
画等の進捗状況が芳しくなく、今後、経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者
要注意先 ：元本返済若しくは利息支払が事実上延滞しているなど履行状況に問題がある債務者、継続的な返済を支援するため元金の一部繰延べ、
延滞元金若しくは延滞利息との繰延べなどの貸出条件の変更を行った債務者、業況が低調ないしは不安定な債務者又は財務内容に問題がある債務者など今後の管理に注意を要する債務者。なお、要注意
先のうち、当該債務者の債権の全部又は一部が要管理債権（３か月
以上６か月未満延滞債権及び貸出条件緩和債権）である債務者を要管理先とし、要注意先を、要管理先と要管理先以外の要注意先に分けて管理しています。
正常先：業況が良好であり、かつ、財務内容に特段の問題がないなど債務の履行に問題がないと認められる債務者
ア 破綻先及び実質破綻先に係る債権については、個々の債権ごとに担保等による回収可能見込額を控除した残額を引き当てています。
イ 破綻懸念先に係る債権については、個々の債権ごとに担保等による回収可能見込額を控除し、その残額のうち必要と認める額を引き当てています。
ウ 要管理先及び要管理先以外の要注意先に係る債権のうち、債権元本の回収及び利息の受取に係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッシュ・フローを当初の約定利率で割り引いた金額と債権の帳簿価額との差額を引き当てています。
エ 上記以外の債権については、ポートフォリオの特性に応じて、個人向けの債権とそれ以外の債権にグルーピングを行ったうえで、主として今後１年間の予想損
失額又は今後３年間の予想損失額を見込んで計上しており、予想損失額は、１年間又は３年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の過去の一定期間における平均値に基づき損失率を求め、これに将来見込み等必要な修正を加えて算定しております。

４

注記事項（法人単位）

エ

金融商品の時価等に関する事項についての補足説明
金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合の合理的に算定された価額が含まれています。当該価額の算定においては一定の前提条件を採用しているため、異なる前提条件によった場合には当該価額が異なることもあります。

(2) 金融商品の時価等に関する事項
期末日における主な金融商品の貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額については、次表のとおりです。なお、現金は注記を省略しており、預け金、代理店預託
金及び譲渡性預金は短期間で決済されるものであり、時価は帳簿価額と近似していることから、注記を省略しています。
貸借対照表計上額①金銭の信託
②有価証券
満期保有目的の債券③買取債権
貸倒引当金（注）④貸付金
貸倒引当金（注）⑤求償債権（注）⑥年金譲受債権（注）
資産計
⑦借入金
⑧債券
債券発行差額
負債計

71,511,785,368

時

価

差

71,996,316,329（単位：円）
額484,530,961

401,632,993,294
412,894,807,085
11,261,813,791
18,778,481,152,531△ 78,267,372,271
18,700,213,780,260 17,920,475,380,134 △ 779,738,400,126
4,903,837,892,246△ 83,291,825,993
4,820,546,066,253 5,026,957,794,256
206,411,728,003
951,556,877

951,556,877

0

20,411,708,273
21,743,802,813
1,332,094,540
24,015,267,890,325 23,455,019,657,494 △ 560,248,232,831
1,026,958,584,000 1,026,605,037,262  
△ 353,546,738
21,420,927,608,000 21,256,726,627,221 △ 164,200,980,779
433,300,913
433,300,913
021,421,360,908,913 21,257,159,928,134 △ 164,200,980,779
22,448,319,492,913 22,283,764,965,396 △ 164,554,527,517（注）買取債権及び貸付金に対応する一般貸倒引当金、個別貸倒引当金等を控除しています。なお、
求償債権及び年金譲受債権に対する貸倒引当金については、重要性が乏しいため、貸借対照表計上額から直接減額しています。

時価をもって貸借対照表計上額としない金融資産及び金融負債（単位：円）
区分

レベル２
0

②有価証券
満期保有目的の債券 137,793,076,105
③買取債権
0
④貸付金
0
⑤求償債権
⑥年金譲受債権
資産計
⑦借入金
⑧債券
債券発行差額
負債計

時価
0

レベル３
71,996,316,329

合計
71,996,316,329

275,101,730,980
0412,894,807,085
0 17,920,475,380,134 17,920,475,380,134
0 5,026,957,794,256 5,026,957,794,256

00951,556,877

951,556,877

00
21,743,802,813
21,743,802,813
137,793,076,105
275,101,730,980 23,042,124,850,409 23,455,019,657,494
0532,945,370,738
493,659,666,524 1,026,605,037,262
0 20,139,214,200,539 1,117,512,426,682 21,256,726,627,221
0474,802,914△41,502,001
433,300,913
0 20,139,689,003,453 1,117,470,924,681 21,257,159,928,134
0 20,672,634,374,191 1,611,130,591,205 22,283,764,965,396

時   価
119,419,410,105
76,030,114,580
7,505,207,400
36,763,383,000
239,718,115,085
18,373,666,000
66,710,032,000
3,944,360,000
84,148,634,000
173,176,692,000
412,894,807,085（単位：円）
差   額
7,636,322,714
3,147,289,708
323,588,516
1,786,716,990
12,893,917,928△ 269,932,052△ 696,488,342△ 53,135,938△ 612,547,805△ 1,632,104,137
11,261,813,791(2) その他有価証券
貸借対照表計上額

取得原価（単位：円）
差   額

634,000,000,000 634,000,000,0000

なお、貸借対照表計上額が取得原価を超えるものはありません。

７

重要な債務負担行為
該当事項はありません。

８

重要な後発事象
該当事項はありません。

９

計

当期減少額

当期末残高

計

612,575

1,000－

613,575

計

81,500－4,500

77,000

財 政 投 融 資 特 別 会 計 出 資 金

54,500－－54,500金

金

27,000－4,500

22,500計

694,075

1,000

4,500

690,575

政

投

会

当期増加額

融

利

資

変

特

動

別

準

備

会

基

合

主な資産及び負債の明細（令和４年度）
長期借入金の明細

（単位：百万円）

区 分
財

政

融

資

資

間

当期首残高
金

借

借

入

入

合

当期増加額

当期減少額

1,118,467

12,300597,758

533,009

金

483,850

42,60032,500493,950

計

1,602,317

54,900630,258

1,026,959

機構が発行する債券の明細

（単位：百万円）

区 分
住

宅

金

融

支

援

当期末残高

金

当期首残高
機

構

債

当期増加額

当期減少額

当期末残高

券

21,212,262

1,785,058

1,707,482

21,289,838

住 宅 金 融 支 援 機 構 財 形 住 宅 債 券

136,100

12,50047,800100,800

住 宅 金 融 支 援 機 構 住 宅 宅 地 債 券

49,990－19,70030,29021,398,351

1,797,558

1,774,982

21,420,928

計

引当金の明細（単位：百万円）

区 分（単位：円）
国庫納付等が
不要財産となった
減資額行われた年月日理由
ア 現預金 4,500,000,000 4,500,000,000 令和４年７月８日 4,500,000,000 下記(2)アのとおり
令和４年７月８日
イ 現預金
11,250,840
11,250,840
0 下記(2)イのとおり
令和５年３月27日
帳簿価額

財

般

合

不要財産に係る国庫納付等(1) 不要財産としての国庫納付等を行った資産の種類、帳簿価額等の概要

区分 種 類

一

当期首残高

当期首残高

当期増加額

当期減少額

当期末残高

貸

倒

引

当

金

174,150

7,288

13,462

167,976

賞

与

引

当

金

648

678

648

678

当

金

11,237261

1,039

10,459

当

金

706

－

226

480

国庫納付等の額

4,511,250,840 4,511,250,840－ 4,500,000,000－(2) 不要財産となった理由ア 平成17年度に措置された政府出資金（金利変動準備基金）について、当該財産については必要と見込まれる額を改めて算定し、必要額を超えていると認められたためです。
イ 令和３年度までに措置された政府出資金等について、当該財産については今後見込まれる事業量のもとでは業務を確実に実施する上で必要がなくなったと認められたためです。

退

職

保

証

給
料

付
返

引
還

引

(3) 国庫納付等の方法
独立行政法人通則法（平成11年法律第103号）第46条の２第１項の規定に基づき、国庫納付を行いました。

※詳細については、財務諸表をご覧ください。
https://www.jhf.go.jp/teikyou/zaimu.html

109 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

110

資料編

（注）時価の算定に用いた評価技法及びインプットの説明
資 産① 金銭の信託取引金融機関から提示された価格を時価としており、レベル３の時価に分類しています。
② 有価証券
国債、地方債及び社債は、業界団体が公表する取引価格等の相場価格によっています。国債は活発な市場で取引されているため、その時価をレベル１の時価に分類
しています。一方で、地方債及び社債は、市場での取引頻度が低く、活発な市場における価格とは認められないため、その時価をレベル２の時価に分類しています。
③ 買取債権買取債権の種類、債務者区分及び期間に基づく区分ごとに、将来キャッシュ・
フローを見積もり、同様の新規買取を行った場合に想定される利率で割り引いて時価を算定しています。
また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、担保による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は決算日における貸借対照表価額から現在の貸倒見積高を控除した金額に近似しており、当該金額を時価としています。
時価に対して観察できないインプットによる影響が重要な場合となるため、その時価をレベル３に分類しています。
④ 貸付金
貸付金の種類、債務者区分及び期間に基づく区分ごとに、将来キャッシュ・フ
ローを見積もり、同様の新規貸付を行った場合に想定される利率で割り引いて時価を算定しています。
なお、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は決

種類
貸借対照表計上額
国債
111,783,087,391
地方債
72,882,824,872
時価が貸借対照表計
政府保証債
7,181,618,884
上額を超えるもの
社債
34,976,666,010
小計
226,824,197,157
国債
18,643,598,052
地方債
67,406,520,342
時価が貸借対照表計
政府保証債
3,997,495,938
上額を超えないもの
社債
84,761,181,805
小計
174,808,796,137
合   計
401,632,993,294

区   分
種類
貸借対照表計上額が取得原価その他を超えないもの

国の会計区分及び出資金の名称

民

有価証券関係(1) 満期保有目的の債券
区   分（単位：百万円）

業務紹介①金銭の信託レベル１

６

出資者及び出資額の明細（令和４年度）


価値創造の基盤(3) 金融商品の時価のレベルごとの内訳等に関する事項
金融商品の時価を、時価の算定に用いたインプットの観察可能性及び重要性に応じて、以下の三つのレベルに分類しています。
レベル１の時価：同一の資産又は負債の活発な市場における（無調整の）相場価
格により算定した時価レベル２の時価：レベル１のインプット以外の直接又は間接的に観察可能なインプットを用いて算定した時価レベル３の時価：重要な観察できないインプットを使用して算定した時価時価の算定に重要な影響を与えるインプットを複数使用している場合には、それらのインプットがそれぞれ属するレベルのうち、時価の算定における優先順位が最も低いレベルに時価を分類しています。

各明細等

価値創造ストーリー

算日における貸借対照表価額から現在の貸倒見積高を控除した金額に近似しており、当該金額を時価としています。
時価に対して観察できないインプットによる影響が重要な場合となるため、その時価をレベル３に分類しています。
⑤ 求償債権
担保による回収見込額等に基づいて貸倒見積額を算定しているため、時価は決算日における貸借対照表価額から現在の貸倒見積額を控除した金額に近似しており、当該金額を時価としています。
時価に対して観察できないインプットによる影響が重要な場合となるため、その時価をレベル３に分類しています。
⑥ 年金譲受債権
債務者区分及び期間に基づく区分ごとに、将来キャッシュ・フローを見積もり、同様の新規貸付を行った場合に想定される利率で割り引いて時価を算定しています。
また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、担保による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は決算日における貸借対照表価額から現在の貸倒見積高を控除した金額に近似しており、当該金額を時価としています。
時価に対して観察できないインプットによる影響が重要な場合となるため、その時価をレベル３に分類しています。
負 債
⑦ 借入金
元利金の合計額を同様の新規借入を行った場合に想定される利率で割り引いて時価を算定しており、時価に対して観察できないインプットによる影響が重要な場合となるため、その時価をレベル３に分類しています。
なお、財政融資資金借入金については、元利金の合計額を同様の新規借入を行った場合の財政融資資金貸付金利で割り引いて時価を算定しており、レベル２に分類しています。
また、財形住宅資金貸付勘定の民間借入金については、約定期間が短期間であり、
時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としており、レベル３の時価に分類しています。
⑧ 債券
政府保証債券、貸付債権担保債券及び一般担保債券については、業界団体が公表する取引価格等の相場価格によっています。当機構の発行する債券は、活発な市場における価格とは認められないため、その時価をレベル２の時価に分類しています。
財形住宅債券及び住宅宅地債券については、将来キャッシュ・フローを見積もり、同様の新規発行を行った場合に想定される利率で割り引いて時価を算定しており、時価に対して観察できないインプットによる影響が重要な場合となるため、その時価をレベル３に分類しています。

《参考》出資金一覧

固定資産の取得、処分、減価償却費及び減損損失累計額の明細（令和４年度）（単位：百万円）

資産の種類
建物
有形固定
その他の
資産
（減価
有形固定資産償却費）
計－

17,570

7,934

658

－

－

9,635

916

143

－

1,059

757

94

－

－

302

17,262

1,367－

18,629

8,692

751

－

－

9,937

12,869－－12,869－－12,869

建設仮勘定

721

1,304

299

1,726

その他の
有形固定資産

5

－

－

5

－

－

5

13,595

1,304

299

14,600－－14,60030,8572,671

299

33,229

8,692

751

－

－

24,538

ソフトウェア24,143

3,134－

27,277

19,087

4,028

8,190

計

24,143

3,134－

27,277

19,087

4,028

8,190

有形固定資産合計

1,726

令和４年度末において、特定関連会社等に該当する法人はありませんでした。

的（単位：百万円）

令和３年度末累計

令和４年度末累計

信用リスク対応
フラット３５Ｓの実施
ALM リスク対応
金利変動リスク対応
買取代金利息対応

529,477

524,977

住 宅 融 資 保 険 勘 定

保険引受リスク対応

113,786

113,786

住 宅 資 金 貸 付 等 勘 定

まちづくり融資（短期事業資金）に係る信用リスク対応
災害復興住宅融資に係る ALM リスク等対応
サービス付き高齢者向け住宅等への融資に係る信用リスク対応
グリーンリフォームローンに係る信用リスク対応

50,81251,812

694,075

690,575

証

券

化

支

合

援

勘

定

計

《参考》補助金受入状況
区

分

目

的

優良住宅整備促進事業等補助金

フラット３５Ｓにおける金利の引下げ等の実施

住宅市場整備推進等事業費補助金

新興国等へ我が国の住宅金融制度等を普及するための
事業の実施

合資本金の推移目

計（単位：百万円）

令和３年度受入額

令和４年度受入額

25,762

26,977－

16

25,762

26,993

営業経費の明細（単位：億円）

年 度（単位：百万円）

資本金額

区 分
費

令和４年度

10,181

10,120人

平成 20 年度

4,057

管

理

旅

費

32

56

平成 21 年度

9,013

管

理

諸

費

2,590

2,798

平成 22 年度

6,977

交

費

－

－

平成 23 年度

6,567

税

金

187

185

平成 24 年度

6,706

固 定 資 産 減 価 償 却 費

4,439

4,719

平成 25 年度

7,050

リ ー ス 資 産 減 価 償 却 費

106

60

平成 26 ～ 27 年度

7,117

業

務

旅

費

19

65

平成 28 年度

7,086

業

務

諸

費

6,850

7,347

平成 29 年度～令和２年度

7,015

債

権

保

全

費

389

366

令和３年度

6,941

賠

償

償

還

金

－

－

令和４年度

6,906

債 券 発 行 信 託 報 酬 等

178

181

シ ス テ ム 運 用 委 託 費

4,463

4,671

合

29,43430,567

際

計

資料編

3,197

業務紹介

件

令和３年度

平成 19 年度

経費率
（単位：億円）

区 分※

経費 （A）

令和３年度

令和４年度
627

613

買取債権等平均残高（B）

241,320

238,887

経費率（A）/（B）0.2597%0.2567%※

経費＝役務費用＋（営業経費－受託手数料）＋債券発行費償却＋雑損

111 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

価値創造の基盤

関係法人

分

価値創造ストーリー

1,224

計

無形固定
資産

当期償却費

16,346

土地
非償却
資産

当期減損額

差
引
当 期 末
残
高

減損損失累計額

減価償却累計額

当期首残高 当期増加額 当期減少額 当期末残高

区

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

112

リスク管理債権

令和4年度自己査定・リスク管理債権（単位：億円）

自己査定
債務者区分

機構は、銀行法（昭和56年法律第59号）が適用される法人ではありませんが、平成9年度分以降、民間金融機関におけ

自
非分類

己

査

Ⅱ分類

破綻先

担保・保証による保全部分

基準により、リスク管理債権を開示しています。

352

138

実質破綻先

担保・保証による保全部分

549

162

破綻懸念先

担保・保証による保全部分

717

435

なお、このリスク管理債権は、融資物件に設定した第一順位の抵当権その他の担保等からの回収が図られるため、開示した残高のすべてが回収不能となるものではありません。

既（単位：億円、％）既往債権等※ 買取債権※

破産更生債権及びこれらに準ずる合計

既往債権等※ 買取債権※

令和４年度
合

計

既往債権等※ 買取債権※

合

978

723

1,701

902

730

1,632

危険債権（B）

904

67

971

777

75

852

717

107

824

三月以上延滞債権（C）

411

236

647

352

235

587

316

307

623
3,079

2,464

967

3,431

2,107

1,033

3,140

1,935

1,144

比率（D）/（G）×100

3.31

0.54

1.35

3.01

0.56

1.23

2.95

0.61

1.21

貸出条件緩和債権（E）

3,234

1,800

5,034

2,895

2,055

4,950

2,513

2,138

4,652

合計（F）=（A）+（B）+（C）+（E）

5,698

2,767

8,465

5,002

3,088

8,090

4,448

3,282

7,730

比率（F）/（G）×100

7.65

1.54

3.32

7.14

1.67

3.17

6.77

1.75

3.05

正常債権

68,751

177,415

246,166

65,093

182,382

247,475

61,238

184,631245,868

債権額合計（G）

74,448180,182

254,631

70,095

185,470

255,565

65,686

187,913

253,599

要管理先

貸倒実績率に基づく今後１年間の予想損失率により引当て

5,167

5,167

214
担保・保証による保全部分
以外の全額を引当て

387
担保・保証による保全部分
以外について今後３年間の予想損失率により引当て

214(100%)

387(100%)

79(28.2%)

282

リスク管理債権

破産更生債権及びこれらに準ずる債権
902

危険債権
717

32
(0.6%)

正常債権

2,513

担保・保証による保全部分
239

担保・保証による保全部分
68

90
担保・保証による保全部分
以外の全額を引当て

300

90(100%)

担保・保証による保全部分
以外について今後３年間の予想損失率により引当て

300(100%)

4(11.1%)

39

破産更生債権及びこれらに準ずる債権
業務紹介

実質破綻先

担保・保証による保全部分
以外の全額を引当て

個別貸倒引当金102107

貸出条件緩和債権

61,23855,962

191

破綻懸念先

142
(4.8%)

42(0.1%)

担保・保証による保全部分

539

316

貸倒実績率に基づく
今後１年間の予想損失率により引当て

破綻先

730

危険債権
107

2,454

2,454

その他の
要注意先

貸倒実績率に基づく今後１年間の予想損失率により引当て

572

572

正常先
184,049307

貸倒実績率に基づく今後３年間の予想損失率により引当て

貸倒実績率に基づく
今後１年間の予想損失率により引当て

184,049

一般貸倒引当金

要注意先

権

要管理先

120
(4.9%)

貸出条件緩和債権30(5.3%)

正常債権

2,138

184,631239(0.1%)

注○… 単位未満は四捨五入しています。
○… 引当率は、「実質破綻先・破綻先」及び「破綻懸念先」については担保・保証による保全額を控除した残額に対する引当率で、「要注意先」及び「正常先」
については債権額に対する引当率です。
○… 自己査定とリスク管理債権の主な相違点について
・対象債権は、自己査定では貸付金、買取債権、年金譲受債権、求償債権、未収利息、仮払金、立替金及び保証債務見返ですが、リスク管理債権では三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権は貸付金、買取債権、年金譲受債権及び求償債権、その他は貸付金、買取債権、年金譲受債権、求償債権、未収利息、仮払金、立替金及び保証債務見返です。
・自己査定の債務者区分は、貸付先からの返済状況及び貸付先の財務内容等により区分していますが、リスク管理債権は、破産更生債権及びこれらに準ずる債権、危険債権を除いて貸付先からの返済状況に基づいて区分しています。
○… 令和４年度自己査定における引当金の算出については、新型コロナウイルス感染症や経済環境の変化の影響を勘案しています。

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

114

資料編

三月以上延滞債権

債

113 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

担保・保証による保全部分
以外の全額を引当て

2,938

取

機構は、「フラット３５（買取型）」や機構融資を利用して住宅を取得された方々が、生活環境の変化等の様々な事情によりローンの返済が困難となった場合や、阪神・淡路大震災、東日本大震災等の大規模な自然災害により一時的にローンの返済が困難となった場合においても、生活の基盤である住宅に住み続けられるように、できる限り親身になってローン返済相談に乗るとともに、お客さまそれぞれの事情に合った返済方法の変更に応じ、返済の継続を支援しています。
また、今般の新型コロナウイルス感染症の影響で返済にお困りのお客さまへ、引き続き安心して今後の返済を継続いただくため、返済方法の変更
メニューをご案内しています。
機構の貸出条件緩和債権は、リスク管理債権の約60％を占めておりますが、上記政策目的を果たすための措置として返済方法の変更の実施により生じたものです。

Ⅳ分類

貸倒実績率に基づく今後３年間の予想損失率により引当て

その他の
要注意先

55,962

買【貸出条件緩和債権について】

2,938

正常先

注 合計は四捨五入の関係により一致しないことがあります。
※ 「既往債権等」とは、買取債権以外の貸付金にかかる債権、未収利息、仮払金及び立替金並びに求償債権に係る債権、仮払金及び立替金並びに保証債務見返です。
※ 「買取債権」とは、買取債権、買取債権にかかる未収利息、仮払金及び立替金です。
注「銀行法施行規則等の一部を改正する内閣府令」が令和4年3月31日から施行され、民間金融機関における開示区分が変更されていることに伴い、リスク管理債権の区分を変更しております。
三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権の対象債権は、貸付金、買取債権、年金譲受債権及び求償債権、その他は、貸付金、買取債権、年金譲受債権、求償債権、未収利息、仮払金、立替金及び保証債務見返です。
１ 破産更生債権及びこれらに準ずる債権（A）
自己査定の結果、破綻先及び実質破綻先に区分された債務者に対する債権額の合計額
２ 危険債権（B）
自己査定の結果、破綻懸念先に区分された債務者に対する債権額の合計額
３ 三月以上延滞債権（C）
弁済期限を３か月以上経過して延滞となっている貸付金残高の合計額で、破産更生債権及びこれらに準ずる債権（A）及び危険債権（B）に該当しないもの
４ 貸出条件緩和債権（E）
	債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元金の返済猶予等の債務者に有利となる取決め（以下「返済方法の変更」といいます。
）を行った貸付金残高の合計額で、破産更生債権及びこれらに準ずる債権（A）、危険債権（B）及び三月以上延滞債権（C）に該当しないものを計上しています。
	ただし、返済方法の変更を行ったときから原則として4年が経過した債権のうち返済が正常に行われているものについては、信用リスクが正常債権と同等となったと判断されるため、貸出条件緩和債権に含めていません。これに該当し、貸出条件緩和債権に含めていない貸付金残高の合計額は142億円です。
５ 正常債権破産更生債権及びこれらに準ずる債権（A）、危険債権（B）、三月以上延滞債権（C）、貸出条件緩和債権（E）に該当しないもの

Ⅲ分類

引当金
（引当率）

価値創造の基盤

小計（D）=（A）+（B）+（C）類

一般貸倒引当金

1,813

分

三月以上延滞債権

要注意先

665

等

1,148

債権（A）

権

価値創造ストーリー

計

権

分

令和３年度

債

区

令和２年度

往

令和2年度～令和4年度リスク管理債権

債

個別貸倒引当金る開示基準を参考に、リスク管理債権を開示してまいりました。また、平成12年度分以降は、自己査定結果を踏まえた

定リスクカテゴリー

運用先等信用リスク

くは事故、不正等を起こすことまたは機構の業務に従事し運用先等信用リスクとは、余裕金の運用先である債券のていない者による不正により損失を被るリスクをいいます。

なった場合の保険等を引き受けています。保険の引受けに発行体、金利スワップ取引のカウンターパーティー等の財機構では、事務処理マニュアルの整備、事務改善への取組、

信用リスクとは、機構が保有する債権に係る債務者の信あたっては適正に審査を実施するとともに、信用リスク計

務状況の悪化等に伴い、資産の価値が減少または消失する

相互チェックの徹底、事務指導・研修の実施、内部自主点

用力の悪化等に伴い、資産の価値が減少または消失するこ量モデル等による定期的なモニタリング、将来収支分析にことにより損失を被るリスクをいいます。機構では、債券

検、事務リスク顕在化事例の収集・分析・再発防止への取とにより損失を被るリスクをいいます。住宅ローンを主なよる責任準備金の十分性の検証等を通じて、保険引受リスの発行体、金利スワップ取引のカウンターパーティー等の組等により事務リスクの削減に取り組んでいます。

資産とする機構においては、ローン債権の買取審査および

ク全体の把握、分析および管理に努めています。

信用リスク管理方法を定め、モニタリングを実施しています。

信用リスク

与信審査並びに保有するローン債権の管理および自己査定を的確に実施するとともに、信用リスク全体の把握、分析

システムリスク

市場リスク

流動性リスク

システムリスクとは、情報システムのダウン、誤作動、伴い期間損益が変動するリスクをいいます。住宅ローンを繰りがつかなくなることまたは資金を確保するために通常

構では、重要度に応じた区分とリスク評価に基づく対策の主な資産とする機構においては、期限前償還リスク、再調

より著しく高い金利での資金調達を余儀なくされることに実施、性能・信頼性・情報セキュリティ等を踏まえたシス達・再運用リスク、パイプラインリスク等があります。

より損失を被るリスクおよび市場の混乱等により市場におテム開発、システム障害の把握・分析・再発防止措置の実

いて取引が行えなくなることまたは通常より著しく不利な施等によりシステムリスクの削減に取り組んでいます。また、価格での取引を余儀なくされることにより損失を被るリス

万一の障害に備え、危機管理マニュアルを定めるとともに、期限前償還リスクとは、金利の低下等に伴い貸付金に係

クをいいます。機構では、流動性リスク対応の管理基準と必要に応じてシステムの二重化、バックアップセンターのる期限前償還額が増加し、予想していた利息収入を逸失す

して流動性資産等の保有額の下限額を設定し、当該基準を設置、災害対応訓練等安定的な稼動の維持に努めています。

機構が保有する貸付債権等について的確な信用リスク管ること等により期間損益が悪化するリスクをいいます。機

日々遵守し安定的な資金繰り運営を実施しています。また、理を行い、また、独立行政法人会計基準に基づいた適切な構では、期限前償還モデルにより期限前償還額を推計する

緊急時の借入枠の設定により調達手段を確保しており、資財務内容の開示を行うため、自己査定基準を制定し、自己とともに、住宅ローンの証券化、多様な年限による債券発

金繰りの逼迫度に応じた管理区分（平常時、警戒時、危機

法務リスクとは、法令等違反、不適切な契約締結その他査定を行っています。具体的には、回収の不能または価値行等を組み合わせて資金を調達することによって管理を時）を設定するとともに、警戒時および危機時の対応につ

各種取引上の法律関係の不確実性により損失を被るリスクの毀損の危険性の度合いに応じて資産を分類し、過去の貸行っています。

いて定めています。さらに、資金繰りに影響を与える事態をいいます。機構では、内部規程の制定、契約書の作成、が生じた場合に迅速に対応できるように行動計画（コンティ

広告の掲出等を行う際には、法務担当部署によるリーガル

ンジェンシー・ファンディング・プラン）を定めるなど、チェックを行い、法務リスクの削減に取り組んでいます。

体制を構築しています。

また、法令の制定改廃状況、業務に関連する判例等につい買取審査、与信審査
ローン債権の買取審査および与信審査にあたっては、審査に関する基準や実施方法を定め、適正な審査を行ってい
ます。
自己査定

期限前償還リスク倒等の実績を踏まえ算定した予想損失率を乗じる等の方法
により、貸倒引当金を算定しています。

再調達・再運用リスク
再調達・再運用リスクとは、資金の再調達または再運用

ポートフォリオ管理が必要となる場合において、調達金利の上昇に伴い支払利て情報を収集し、法令等違反の防止に努めています。

オペレーショナルリスク

息が増加することまたは運用金利の低下に伴い受取利息が所在を正確に把握するため、信用リスク計量モデル等によ減少することにより期間損益が悪化するリスクをいいます。

オペレーショナルリスクとは、業務の過程、役職員の活る定期的なモニタリングを行い、住宅ローンの利用状況の機構では、金利モデルを活用することにより、将来の金利動若しくは情報システムが不適切であることまたは外生的分析、将来の損失発生見通しの計測、信用リスクに対応す

変動を加味した資産・負債のキャッシュフローを推計し、な事象が発生することにより損失を被るリスクをいい、こるためのコストの算定を行っています。

当該キャッシュフローにより発生する期間損益を計測するのリスクには、事務リスク、システムリスク、法務リスク、とともに、デュレーション等のリスク指標の定期的なモニ

人的リスク、有形資産リスクおよび風評リスクが含まれま

タリングを実施することによって管理を行っています。

す。機構では、顕在化したリスク事象の収集による発生状

保証リスクとは、保証事故の発生状況が保証料設定時の予測に反して変動することにより損失を被るリスクをいいま

資料編

機構が保有する債権全体の信用リスク量およびリスクの

保証リスク

法務リスク

況の把握、原因分析等を踏まえた対応策の策定等に取り組パイプラインリスク

むとともに、業務に内在するリスクとそれを抑止するコンす。機構では、証券化支援業務（保証型）におけるMBS（資パイプラインリスクとは、住宅ローンの融資金利決定かトロール手法を自己評価し、その評価結果に基づき業務改産担保証券）に対する保証等を引き受けています。これらのらその原資の調達金利決定までの期間に金利が変動するこ善を行う RCSA（Risk Control Self-Assessment）に取保証の引受けにあたっては適正に審査を実施するとともに、とにより期間損益が変動するリスクをいいます。機構では、り組む等、オペレーショナルリスク管理体制の強化に努め

保証リスク全体の把握、分析および管理に努めています。

必要に応じてヘッジ目的の金利スワップ取引を行うこと等ています。主なオペレーショナルリスクの定義と管理手法

により管理を行っています。

は次のとおりです。

保険引受リスク
保険引受リスクとは、保険事故の発生状況が保険料設定

事務リスク時の予測に反して変動することにより損失を被るリスクを

事務リスクとは、役職員（役職員以外の者で機構の業務いいます。機構では、民間金融機関の住宅ローンが事故にに従事する者を含みます。
）が正確な事務を怠ること若し

115 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

業務紹介

不備、不正使用等により損失を被るリスクをいいます。機

価値創造の基盤

流動性リスクとは、財務内容の悪化等により必要な資金

価値創造ストーリー

市場リスクとは、金利等のリスク・ファクターの変動におよび管理に努めています。

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

116

令和４年度

令和４年度における業務実績
令和４年度

年度計画

［

令和４年度

年度計画

］は参考のため補記したもの

１. 証券化支援事業
長期固定金利の住宅資金を全国あまねく安定的に供給できるようにするとともに、住宅循環システムの構築、良質な住宅ストックの形成等に資するよう、証券化支援事業を通じ民間金融機関による長期固定金利の住宅ローンの供給を支援する次の取組を行う。
次のとおり、住宅ローン利用予定者、住宅関連事業者等及び民間金融機関の３チャンネルに対して、フラット３５の周知活動や手続のサポートを行った。その結果、指標「フラット３５（買取型）の申請件数」は「２．主要な経年データ」表記載［令和４年度56,741件・令和３年度
80,845件］のとおりとなった。

（財投機関債市場におけるＭＢＳ・ＳＢのシェア）○	 令和４年度の財投機関債市場における機構ＭＢＳ・ＳＢのシェアは56.7％（対前年度比▲10％）となった。
③ 住宅金融機構グリーンボンドを継続的に発行し、ＥＳＧ投資ニー
ズのある投資家の参入を図る。

（住宅金融機構グリーンボンドの継続的発行）○	 令和３年度に引き続き、令和４年度においても住宅金融機構グリーンボンドを継続的に発行した。令和４年度は10回発行し、うち政府保証債として2,400億円、ＳＢとして150億円を調達した。
○	 投資表明を行った投資家の件数は累計233件となり、住宅金融機構グリーンボンドを継続的に発行することで、ＥＳＧ投資ニーズのある多数の投資家を取り込むことができている。
（政府保証付きグリーンボンドの継続発行）○	 2050年カーボンニュートラルの実現に向けた取組として、令和３年度に引き続き令和４
年度においても政府保証付きグリーンボンド（住宅金融機構グリーンボンド（政府保証債））を発行した。
○	 省エネルギー性に優れた住宅の普及を促進するため政府保証（2,200億円）の措置を受けていたところ、更なる普及促進のため、令和４年度第二次補正予算において200億円の政府保証枠の追加を受けたことから、令和４年度第４四半期に20年債を発行した。
○	 令和４年度は令和３年度に発行した５年債及び12年債に加え、新たに15年債及び20年債を発行した。多様な年限を発行することで幅広い投資家のＥＳＧ投資ニーズを喚起し、資金調達の幅の拡大に貢献した。
○	 住宅金融機構グリーンボンド（ＳＢ）とは異なる投資家層（海外投資家等）からも政府保証付きグリーンボンドに対する需要が寄せられ、ＥＳＧ投資ニーズを喚起することができた。

④ 民間金融機関等の市場関係者との意見交換等を行うことでフ
ラット３５（保証型）が有する課題を明らかにするとともに、取り扱う民間金融機関等のニーズの把握に努め、当該ニーズに対応した制度・運用の見直しを適宜適切に行う。
（指 標：フラット３５（保証型）の取扱金融機関数／フラット
３５（保証型）の申請件数）（フラット３５（保証型）の課題等の検討）○	 民間コンサルタント（（株）みずほ銀行）を活用し、民間金融機関、信託銀行、投資家等の市場関係者にヒアリングを実施し、フラット３５（保証型）及びリバースモーゲージ型住宅ローンが有する課題の把握・対応策の方向性に係る検討結果について報告書をとりまとめるとともに、国土交通省及び機構担当役員向けに報告会を実施した。
（制度・運用の見直し）

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

118

資料編

117 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

（ＳＢ）
○	 ５年から30年までの多様な年限での発行を行った。市場環境、主要な経済イベント等を考慮した起債スケジュールの設定を行うとともに、年限ごとで需要の異なる投資家層を把握し、各年限においてターゲットを明確にしたＩＲを実施した。また、需要状況に応じて発行額の増額を行う等、柔軟な起債運営を実施することにより、金利変動の大きい環境下においても累計で2,070億円の発行を安定的に行った。
○	 クーポン及びスプレッドは、年度を通じて全年限で他の財投機関債と同水準を堅持した。
また、丁寧な起債運営及び目的意識を持ったＩＲを通じて安定した債券発行を行い、必要な資金を調達することができた。

業務紹介（民間金融機関に対する取組）○	 マイナポータルＡＰＩ連携による収入証明書取得開始に向け、サービス内容や取得手順等についての説明会を開催し、丁寧に説明した。また、フラット３５取扱金融機関がお客さまにご案内できるよう、専用のホームページを開設し、取得手順の説明動画等を掲載する等のサポートを行った。
○	 令和４年10月に適用する制度改正（ポイント制の創設等）が大規模であることを踏まえ、通常の制度改正時よりも早期にフラット３５取扱金融機関向け説明会を開催した。開催に当たっては、フラット３５取扱金融機関に対する事前の説明資料送付、Ｑ＆Ａ集の提供及び説（ＭＢＳ）○	 市場環境、主要な経済イベント等を考慮した起債スケジュールの設定や、丁寧かつ柔軟な起債運営を行った。世界的な金融引締めの影響を受けて国内においても金利ボラティリティが高まる中、日本銀行のイールドカーブコントロールによりＭＢＳがベンチマークとする10年ゾーンで逆イールドが発生する非常に不安定な起債環境だったため、指標「ＭＢＳ発
行時のベンチマーク（10年国債の流通利回り）とのスプレッド」は「２．主要な経年データ」
表記載［令和４年度704億円～ 1,607億円・令和３年度907億円～ 1,931億円］のとおりワイド化する傾向にあった。このような起債環境においても、投資家需要を十分に把握し、必要に応じ発行額の平準化を行うことで安定的な資金調達を実現することができた。
 これにより指標「ＭＢＳの毎月の発行額」は「２．主要な経年データ」表記載［令和４年度0.25% ～0.59%・令和３年度0.26% ～0.31%］のとおりとなった。

価値創造の基盤（住宅関連事業者等に対する取組）○	 2050年カーボンニュートラルの実現に向けて住宅の省エネルギー性能の向上を加速させるため、国に先立って、令和５年４月からフラット３５を新築住宅に利用する場合に一定の省エネルギー性能基準への適合を必須とする「省エネ基準要件化」を決定した。
○	 省エネ基準要件化に当たり、当該省エネ基準への対応ができていない住宅事業者に対する支援を行うため、適合証明検査機関を通じて住宅事業者へ周知チラシを配布した。また、省エネルギー基準ポータルサイトを開設して説明動画を作成・公開し、省エネ基準要件化サポー
トダイヤルを設置した。加えて、国土交通省開催の改正建築物省エネ法オンライン講習会及び適合証明検査機関主催のセミナーへの講師参加並びに住宅事業者への訪問を通じて省エネ基準要件化に関する周知を行った。
○	 次に掲げる団体、会議等において、令和４年度予算事項や制度改正事項を含めたフラット
３５に関する周知とフラット３５の利用状況等についての意見交換を行った。
・（一社）ＪＢＮ・全国工務店協会
・（一社）全国住宅産業協会
・（一社）住宅生産団体連合会
・（一社）不動産流通経営協会
・不動産業20業界団体が会する関連団体連絡会議
・（一社）日本木造住宅産業協会
・硝子繊維協会
・ロックウール工業会○	 仕様書サポートダイヤルにおいて住宅技術関係の照会に対応し、住宅関連事業者等の住宅技術に関する理解度向上に寄与した。
○	 機構職員が住宅関連事業者等への説明や照会に十分に対応できるサポート体制を整備するため、機構本支店で「住まいのテクニカルサポーター」を選定し、改正される技術基準や物件検査方法等についての研修を実施した。
○	 適合証明検査機関の新任者に対して音声付きの研修資料を提供した。また、適合証明検査
機関及び適合証明技術者に対して令和４年10月及び令和５年４月の制度改正についてマニュアル等を早期に提供した。
○	 広く住宅ローン利用予定者等への有益な情報提供となるように、ファイナンシャルプラン
ナー向けのメールマガジンを毎月発行し、情報提供を行った。
○	 住宅関連事業者の上部団体に対して、融資手続等の改善について丁寧な説明を行うとともに、住宅関連事業者向けに当該改善事項を簡潔にまとめたチラシを作成し、周知した。

② 資産担保証券（以下「ＭＢＳ」という。）市場に参入する投資 （ＩＲ活動）○	 新型コロナウイルス感染拡大防止策として定着した電話会議やＷｅｂ会議による非対面形
家の維持拡大及びリレーションの深化を図るため、積極的に証券式でのＩＲのほか、希望する投資家に対しては対面形式でのＩＲを行い、新型コロナウイル
会社と情報共有や意見交換を行いつつ、対象とする投資家の重点
ス感染状況を踏まえながら適切かつ効果的なＩＲ活動を展開した。
化及びＩＲの質向上を企図した取組によるＩＲ活動を実施すると○	 投資家における商品の認知度及び理解度の向上の観点から、資産担保証券（以下「ＭＢＳ」
ともに、ＭＢＳ市場における投資判断等のベンチマーク性の向上という。）と一般担保債券（以下「ＳＢ」という。）それぞれの特性を踏まえ、債券の特性にに資するため、投資家の需要を十分に把握した上で必要に応じＭ応じてＩＲ対象とする投資家を区分けすることにより、戦略的かつ効率的なＩＲ活動を行った。
ＢＳ発行額の平準化等による柔軟な起債運営を行いつつ、住宅○	 ＩＲ活動の質向上のため、ＩＲ実施者に係る取組として機構における新任のＩＲ実施者向ローン債権の買取りに必要な資金を安定的かつ効率的に調達する。
けの育成プログラムを行い、ＩＲ実施者の知識の向上に努めた。
（指標：ＭＢＳの毎月の発行額／ＭＢＳ発行時のベンチマーク（10○	 令和４年７月に、令和４年度における機構の取組及び令和３年度決算の概要等に関する「投年国債の流通利回り）とのスプレッド）
資家向け説明資料」を「補足説明付き資料」と併せて公表した。より効果的なＩＲのため、
令和４年度は新たに理事長メッセージを加えることで機構のビジョンを経営層から幅広く投資家に伝える等、的確に情報発信を行った。また、証券会社が主催するＷｅｂセミナーを通じた合同形式でのＩＲ、担当役員の投資家訪問によるＩＲ等に取り組み、ＭＢＳ及びＳＢの発行状況、決算等の情報を投資家に効率的かつ効果的に提供した。

価値創造ストーリー（住宅ローン利用予定者に対する取組）○	 広告代理店と連携し、Ｗｅｂ、新聞、テレビＣＭ（地上波及びＢＳ放送）を活用した広域広告による周知を行い、全期間固定金利の安心を訴求した。
○	 維持保全・維持管理に配慮した住宅や既存住宅の流通促進を図るため、これらの住宅に対して金利引下げを実施するフラット３５維持保全型を令和４年４月に創設し、その制度内容
をＷｅｂ広告、新聞広告、フラット３５サイト、チラシ及びパンフレットを通じて周知を行った。
○	 令和４年10月に適用する制度改正（ポイント制の創設等）が大規模であることを踏まえ、通常の制度改正時よりも早期にフラット３５サイトを通じて住宅ローン利用予定者への周知を行う等、十分な周知を行った。
○	 省エネルギー性能に優れた住宅の普及を促進し、2050年カーボンニュートラルの実現に向けた取組を加速させるため、令和４年10月に制度を創設したＺＥＨ水準の住宅に対して金利引下げを実施するフラット３５Ｓ（ＺＥＨ）について、長期優良住宅に適用すること
でフラット３５における金利引下げ幅が最大となることをＷｅｂ広告、新聞広告、フラット
３５サイト、チラシ及びパンフレットを通じて周知を行った。
○	 省エネルギー性能に優れた住宅の取得又は省エネルギー性能に優れた住宅への改修を行う
ことへの需要を喚起するため、日経電子版オンラインセミナー「カーボンニュートラルの実現」を開催するとともに、後日、当該セミナーの様子の再録記事と併せてフラット３５Ｓ（ＺＥＨ）及び長期優良住宅のメリット等を記載した新聞広告を掲載し、周知を行った。
○	 住宅ローンの利用目的（新築戸建て、新築マンション若しくは既存住宅の取得又は既存住宅の取得と併せたリフォームの実施）にそれぞれ対応するフラット３５の商品性等について理解が深まるよう、利用目的別のフラット３５商品説明動画を作成し、令和４年11月にフラット３５サイトにおいて公開した。また、利用目的別のチラシを作成し、フラット３５取扱金融機関に提供するとともに、フラット３５サイトへの掲載を通じて周知を行った。
○	 フラット３５の金利引下げの種類を住宅ローン利用予定者に分かりやすくすることを目的に令和４年10月に導入したポイント制について、フラット３５サイト及びパンフレットにおいて図を用いて説明するとともに、希望する利用目的に適した金利引下げメニューが表示されるツールをフラット３５サイトに掲載した。また、当該ツールをスマートフォン用アプ
リ「【フラット３５】住宅ローンシミュレーター」として開発し、無償公開した。
○	 ＬＧＢＴＱに関する社会的関心の高まりを踏まえ、住宅ローン利用予定者の幅広いニーズに対応するため、令和５年１月からフラット３５の連帯債務の申込対象に同性パートナーを含める制度改正を行い、フラット３５取扱金融機関に対して丁寧な周知活動に取り組むとともに、住宅ローン利用予定者に制度改正事項を説明できるようにサポートを行った。また、機構ホームページのトピックスに掲載することで周知を行った。
○	 広告の実施に際しては、フラット３５不適正利用防止に係る注意喚起を併せて行った。

業務実績

明動画の配信を行うとともに、全フラット３５取扱金融機関に広く説明を行う観点からＷｅ
ｂ会議形式とした。また、開催に先立って（一社）全国銀行協会等のフラット３５取扱金融機関の上部団体に対しても説明を行う等、十分な周知と丁寧な説明に努めた。
○	 上記説明会後に行ったアンケートで「非対面での実施」へのニーズが引き続き高かったことを踏まえ、令和５年２月に実施したフラット３５取扱金融機関向け説明会では、事前に資料を送付し、質問事項を回収した上で、改正のポイントや質問への回答を盛り込んだ動画を撮影し、Ｗｅｂ会議形式で説明会を開催した。更に、Ｑ＆Ａ集の提供を行う等、フラット
３５取扱金融機関への丁寧な周知活動を通じて、住宅ローン利用予定者に分かりやすく制度改正事項を説明できるようサポートを行った。
○	 令和５年４月の制度改正等に伴い金銭消費貸借契約証書等各種書式改正が多数あったた
め、フラット３５取扱金融機関に対して施行の３か月前に改正の内容を反映した書式の提供を行った。
○	 フラット３５の融資手続を「より手軽に、より分かりやすく、より速く」することを目的として「申込書類の押印廃止」「書式の統合」「保留地・転借地の覚書廃止」等の融資手続の改善を行い、令和５年２月のフラット３５取扱金融機関向け説明会等で丁寧に説明を行った。
○	 フラット３５の制度改正に伴うフラット３５取扱金融機関向け業務マニュアルの改正に当たっては、フラット３５取扱金融機関の業務負荷軽減のため、施行の１か月前に改正内容を反映した業務マニュアルの提供を行った。
○	 住宅ローンの利用目的（新築戸建て、新築マンション若しくは既存住宅の取得又は既存住宅の取得と併せたリフォームの実施）にそれぞれ対応するフラット３５の商品性等について理解が深まるよう、利用目的別のフラット３５商品説明動画を作成し、令和４年11月にフラット３５サイトにおいて公開した。また、利用目的別のチラシを作成し、フラット３５取扱金融機関に提供するとともに、フラット３５サイトへの掲載を通じて周知を行った。【再掲】業務実績

Ⅰ 国民に対して提供するサービスその他の業務の質の向上に関する目標を達成するためとるべき措置① 住宅ローン利用予定者がフラット３５の関連情報に容易にアクセスできるように広告、セミナー等の周知活動を行うとともに、住宅関連事業者等に対しては顧客のニーズに応じてフラット３５の制度改正を含めた関連情報を適切に提供できるように業界団体を通じたセミナー等の周知活動を行い、民間金融機関に対しては顧客のニーズに応じてフラット３５を提供できるように制度内容や手続に関する情報を中心に周知活動を行う。また、民間金融機
関又は適合証明検査機関のニーズに応じて、手続等のサポートを行う。
（指標：フラット３５（買取型）の申請件数）

令和４年度

令和４年度

年度計画

令和４年度

業務実績

令和４年度

年度計画

○	 民間金融機関の年度途中での商品改定ニーズに対応し、保険料率設定を実施した。
○	 民間金融機関のニーズ把握に努めた結果、自己信託の活用ニーズが確認されたため、自己信託を活用した証券化手法の導入について、市場関係者及び顧問弁護士とリスク整理や対応策の検討を行った上で、自己信託により発行された信託受益権に対して特定債務保証を付保する仕組みを構築した。これにより、令和４年４月から自己信託を活用したＭＢＳが発行され、住宅金融証券化市場の整備・育成に寄与している。
○	 これらの取組及び①のフラット３５の周知活動の結果、指標「フラット３５（保証型）の申請件数」は「２．主要な経年データ」表記載［フラット３５（保証型）の取扱金融機関
数：令和４年度９機関・令和３年度９機関 / フラット３５（保証型）の申請件数：令和４年
度10,412件・令和３年度13,860件］のとおりとなった。
⑤ 災害リスクを踏まえた適切な立地への良質な住宅ストックの形
成の観点に留意しつつ、新技術開発の動向等も踏まえ、省エネル
ギー性能の高い住宅・長期優良住宅等の良質な住宅の取得を支援
するフラット３５Ｓ及びフラット３５維持保全型について、住宅ローン利用予定者に対して税制等各種支援措置と併せて周知活動を行うとともに、住宅関連事業者等に対して業界団体等と連携したセミナー等を通じた技術支援等を行う。また、フラット３５Ｓの制度改正について、円滑な制度移行を図るため、計画的に周知活動を行う。これらの取組により、フラット３５の申請件数のうち長期優良住宅の技術基準を満たす住宅に係るもののストックを25.2万戸以上とする。
（定量目標）

次のとおり、住宅ローン利用予定者に対するフラット３５Ｓ等の周知活動や住宅関連事業者等への技術支援等を行う等により、定量目標「フラット３５の申請件数のうち長期優良住宅の技術基準を満たす住宅に係るもののストック」の達成に尽力したものの、実績値は「２．主要な経年データ」表記載［令和４年度 24.7 万戸・達成率 97.8%］のとおりとなり、年度計画に定める目
標値を下回った。
なお、次の取組等を通じて長期優良住宅のメリット等に関する訴求に努めた結果、注文住宅及び建売住宅におけるフラット３５申請件数に占める長期優良住宅の割合は令和３年度比でいずれも上昇（注文住宅 3.2％増、建売住宅 3.8％増）している。

した。
① 既存住宅市場を活性化するため、維持保全・維持管理に配慮した住宅や既存住宅の流通に資する住宅を取得する場合にフラット３５の借入金利を一定期間引き下げるフラット
３５維持保全型を創設した（令和４年４月）。
② 省エネルギー性能に優れた住宅の普及を促進し、2050年カーボンニュートラルの実現に向けた取組を加速させるため、ＺＥＨ水準の住宅を対象として金利の引下げ内容を拡充したフラット３５Ｓ（ＺＥＨ）を創設するとともに、フラット３５Ｓ及びフラット３５リノベにおける省エネルギー性の基準を強化した（令和４年10月）。
③ より高い水準のバリアフリー性能確保の観点から、既存住宅のフラット３５Ｓ（金利Ｂプラン）のバリアフリー基準を強化した（令和４年10月）。
④ 既存住宅流通市場における妥当な住宅の水準として、既存住宅のフラット３５Ｓ（金利Ａプラン）及びリノベ（金利Ａプラン）の技術基準を新築住宅のフラット３５Ｓ（金利Ｂプラン）と同等の水準に見直した（令和４年10月）。
⑦ 情報交換、会議の開催等を通じて地方公共団体とより連携を深次のとおり、情報交換、会議の開催等を通じた地方公共団体との連携深化等、定量目標「フラッ
め、フラット３５地域連携型に新たに連携して取り組む地方公共 ト３５地域連携型に新たに連携して取り組む地方公共団体数」の達成に尽力した結果、実績値は団体数を24団体以上とするとともに、官公庁、地域金融機関等 「２．主要な経年データ」表記載［令和４年度 57 団体・達成率 237.5%］のとおりとなり、定量のステークホルダーとの連携及び協力の強化に努めることで、地 目標を達成した。また、指標「フラット３５地域連携型のうち子育て支援に資するものの件数」
方公共団体等が行う地方移住の推進や子育て支援等の住生活に関 は「２．主要な経年データ」表記載［令和４年度 843 件・令和３年度 552 件］のとおりとなった。
わる施策分野における課題解決に向けた取組を支援する。
（定量目標）（フラット３５地域連携型に関する地方公共団体との連携深化）（指標：フラット３５地域連携型のうち子育て支援に資するもの○	 2050年カーボンニュートラルの実現に向けて、断熱等性能等級６又は７相当の性能の住の件数）宅に対する取得支援等を目的とした地方公共団体の独自の取組を支援するため、フラット
３５地域連携型（地域活性化）の類型に「グリーン化」を追加することを決定した（令和５年４月から実施）。また、制度内容について、チラシを作成しフラット３５サイトへの掲載を通じて周知を行った。
○	 国土交通省が主催する「公営住宅整備事業等担当者会議」において、フラット３５地域連携型の周知を行った。

（制度・運用の見直し）○	 住宅政策上の必要性及び民間金融機関等のニーズや要望を踏まえ、次の制度見直しを実施⑧ 信用リスクを的確に管理した上で、国民に対して提供するサー
ビスの質を向上させるため審査の迅速化及び高度化に努め、民間金融機関から住宅ローン債権の買取申請を受けた日から仮承認の決定をするまでの標準処理期間を３日とし、当該期間内に８割以上を処理する。
（中期計画上の定量目標）

次のとおり、審査の迅速化、高度化等により、定量目標「買取審査に係る標準処理期間（３日）

内の処理率」の達成に尽力した結果、実績値は「２．主要な経年データ」表記載［令和４年度
91.4%・達成率 114.3%］のとおりとなり、定量目標を達成した。
（信用リスクの的確な管理）○	 仮承認案件の信用コスト及び審査スピードについて、毎月モニタリングを行い、信用リス
クを的確に管理した。
（審査の迅速化及び高度化）○	 フラット３５の不適正利用事案の発生を受けて審査に時間を要している中においてもＲＰＡを安定的に稼働させ、審査事務処理の効率化を図った。

⑨ フラット３５の不適正利用事案を踏まえ、的確な審査を行うとともに、利用予定者への注意喚起、融資実行後のモニタリング等の必要な措置を行う。

（的確な審査の実施）○	 フラット３５の不適正利用事案の特徴等に該当する申込事案に対して、より慎重な審査を実施した。
（フラット３５利用予定者への注意喚起）○	 フラット３５利用予定者が不適正利用に巻き込まれることを未然に防止するため、令和５年２月に開設した機構ＹｏｕＴｕｂｅ公式チャンネルにおいて、不適正利用に対する注意喚起を行う動画を配信した。

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

120

資料編

（住宅ローン利用予定者に対する取組）○	 維持保全・維持管理に配慮した住宅や既存住宅の流通促進を図るため、これらの住宅に対して金利引下げを実施するフラット３５維持保全型を令和４年４月に創設し、その制度内容
をＷｅｂ広告、新聞広告、フラット３５サイト、チラシ及びパンフレットを通じて周知を行った。【再掲】○	 住宅ローンの利用目的（新築戸建て、新築マンション若しくは既存住宅の取得又は既存住宅の取得と併せたリフォームの実施）にそれぞれ対応するフラット３５の商品性等について理解が深まるよう、利用目的別のフラット３５商品説明動画を作成し、令和４年11月にフラット３５サイトにおいて公開した。また、利用目的別のチラシを作成し、フラット３５取扱金融機関に提供するとともに、フラット３５サイトへの掲載を通じて周知を行った。【再掲】業務紹介

次のとおり、住宅ローン利用予定者に対するフラット３５リノベ等の周知活動や住宅関連事業者等への技術支援等、民間金融機関等のニーズや要望を踏まえた制度・運用の見直し等を行う等、定量目標「フラット３５の申請件数に占める既存住宅の割合」の達成に尽力した結果、実績値は「２．主要な経年データ」表記載［令和４年度 28.8%・達成率 120.0%］のとおりとなり、定量目標を達成した。また、指標「フラット３５リノベの申請件数」は「２．主要な経年データ」表
記載［令和４年度 864 件・令和３年度 1,153 件］のとおりとなった。

（住宅関連事業者等に対する取組）○	 既存住宅を取り扱う住宅事業者向けにフラット３５の説明動画を作成し、（公社）全日本不動産協会、（公社）全国宅地建物取引業協会連合会、（一社）不動産流通経営協会及び（一社）優良ストック住宅推進協議会の本部に提供した。
○	 リノベ技術サポートダイヤルにおいてフラット３５リノベの技術関係の照会に対応し、住宅関連事業者等の住宅技術の理解度向上に寄与した。
○	 フラット３５Ｓ（金利Ｂプラン）のうち、中古タイプ基準のバリアフリー性（手すり設置
及び段差解消）を令和４年10月に廃止したことに伴い、既存住宅を取り扱う住宅関連事業者向けに新たな基準を解説するためのチラシを作成し、フラット３５サイトへの掲載を通じて周知を行った。
○	 （一社）不動産流通経営協会を訪問し、フラット３５維持保全型及びフラット３５リノベの制度周知を行うとともに、制度等に関する意見交換を実施した。
○	 （一社）リノベーション協議会を訪問し、フラット３５リノベの制度周知を行った。

119 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

（地域の政策課題解決に向けた取組）○	 機構四国支店において、中小住宅事業者が供給する住宅のＺＥＨ対応化を促す観点から、
高知県、香川県及び徳島県において中小住宅事業者向けに「ＺＥＨセミナー」を開催した。
セミナーの事後アンケートにおいて、今までＺＥＨ住宅に取り組んでいなかった事業者の96.7％が「ＺＥＨにこれから取り組んでいきたい」と回答した。
○	 「ゼロカーボン北海道」の実現に向け、ＺＥＨ水準を上回る「北方型住宅２０２０」に適合する住宅の普及を促進している北海道庁に対し、機構北海道支店が政策実現のために地域金融機関の協力が必要不可欠であるとして北洋銀行と連携することを提案した結果、同庁担
当者が北洋銀行に訪問し、同行が取り扱うフラット３５Ｓ（ＺＥＨ）の融資手数料引下げが実現した。結果、北海道議会において知事が本事例について言及し、他金融機関との協議も進めるとの発言があった。
○	 2050年カーボンニュートラルの実現に向けて、断熱等性能等級６又は７相当の性能の住宅に対する取得支援等を目的とした地方公共団体の独自の取組を支援するため、フラット
３５地域連携型（地域活性化）の類型に「グリーン化」を追加することを決定した（令和５年４月から実施）。また、制度内容について、チラシを作成しフラット３５サイトへの掲載を通じて周知を行った。【再掲】○	 地方公共団体が抱える住まいとまちづくりの政策課題対応を支援するため、金融の手法を活用して解決する手法を学ぶ地方公共団体職員、地域金融機関職員等を対象とした研修を政策研究大学院大学において実施した。研修後のアンケートでは受講者の93％が研修に満足と回答したほか、「広く金融・まちづくりの施策等を知ることができた」等の声をいただいた。
○	 国土交通省と連携し、同省が実施する住宅調整官等会議において、本省担当者から地方整備局に対してフラット３５地域連携型等の地域課題に対する機構の支援体制について説明がなされた。また、機構支店においても地方整備局を訪問し説明を実施することで、重層的な周知活動を実施した。【再掲】

価値創造の基盤（ステークホルダーとの連携・協力強化）○	 国土交通省と連携し、同省が実施する住宅調整官等会議において、本省担当者から地方整備局に対してフラット３５地域連携型等の地域課題に対する機構の支援体制について説明がなされた。また、機構支店においても地方整備局を訪問し説明を実施することで、重層的な周知活動を実施した。
○	 （一社）全国地方銀行協会と「住宅ローンの受理動向・既融資債権の状況」をテーマに機構保有データを活用した意見交換会を実施した。また、「住宅ローン手続のデジタル化の取組」
をテーマにした意見交換会も実施した。
○	 （一社）第二地方銀行協会と「住宅ローン手続のデジタル化の取組」をテーマに意見交換会を実施した。
○	 内閣府地方創生推進室と連携し、全国８ブロックに設置された各府省庁の支分部局が連絡員となる地方連絡室のうち、北海道、東北、北陸・中部、近畿及び中国ブロックの連絡室員
会議において、フラット３５地域連携型の制度概要や地方公共団体との取組事例を共有するとともにフラット３５利用者調査等のデータ提供を行った。
○	 住宅・建築の技術的な専門知識を有する国土交通省国土技術政策総合研究所及び国立研究開発法人建築研究所と、住宅の省エネルギー性能や住宅の省エネリフォームについて意見交換会を実施した。また、同建築研究所から講師を招き、ＢＩＭ（Ｂｕｉｌｄｉｎｇ Ｉｎｆｏｒ
ｍａｔｉｏｎ Ｍｏｄｅｌｉｎｇ）に関する勉強会を実施した。

（住宅関連事業者等に対する取組）○	 次に掲げる団体、会議等において、令和４年度予算事項や制度改正事項を含めたフラット
３５に関する周知とフラット３５の利用状況等についての意見交換を行った。
・（一社）ＪＢＮ・全国工務店協会
・（一社）全国住宅産業協会
・（一社）住宅生産団体連合会
・（一社）不動産流通経営協会
・不動産業20業界団体が会する関連団体連絡会議
・（一社）日本木造住宅産業協会
・硝子繊維協会
・ロックウール工業会【再掲】⑥ 既存住宅流通・リフォーム市場の活性化を図るため、フラット
３５における既存住宅の取扱いについて、住宅ローン利用予定者に対してフラット３５リノベ及びフラット３５維持保全型と併せて周知活動を行うとともに、住宅関連事業者等に対して業界団体等と連携したセミナー等を通じた技術支援等を行う。また、民間金融機関等のニーズや要望を踏まえつつ、適宜適切な制度・運用の見直し等を行う。これらの取組により、フラット３５の申請件数に占める既存住宅の割合を24.0％以上とする。
（定量目標）（指標：フラット３５リノベの申請件数）

業務実績

価値創造ストーリー（住宅ローン利用予定者に対する取組）○	 住宅ローン利用予定者向けの説明資料「フラット３５を知ろう」により、長期優良住宅の税制面における優遇措置を訴求した。
○	 維持保全・維持管理に配慮した住宅や既存住宅の流通促進を図るため、これらの住宅に対して金利引下げを実施するフラット３５維持保全型を令和４年４月に創設し、その制度内容
をＷｅｂ広告、新聞広告、フラット３５サイト、チラシ及びパンフレットを通じて周知を行った。【再掲】○	 省エネルギー性能に優れた住宅の普及を促進し、2050年カーボンニュートラルの実現に向けた取組を加速させるため、令和４年10月に制度を創設したＺＥＨ水準の住宅に対して金利引下げを実施するフラット３５Ｓ（ＺＥＨ）について、長期優良住宅に適用すること
でフラット３５における金利引下げ幅が最大となることをＷｅｂ広告、新聞広告、フラット
３５サイト、チラシ及びパンフレットを通じて周知を行った。【再掲】○	 省エネルギー性能に優れた住宅の取得又は省エネルギー性能に優れた住宅への改修を行う
ことへの需要を喚起するため、日経電子版オンラインセミナー「カーボンニュートラルの実現」を開催するとともに、後日、当該セミナーの様子の再録記事と併せてフラット３５Ｓ（ＺＥＨ）及び長期優良住宅のメリット等を記載した新聞広告を掲載し、周知を行った。【再掲】○	 長期優良住宅は、フラット３５Ｓと令和４年４月に創設したフラット３５維持保全型又は同年10月に創設したフラット３５Ｓ（ＺＥＨ）を併用することができ、これによりフラット３５の金利引下げ幅が拡充される等のメリットがあることを分かりやすく説明するチラシを作成し、周知を行った。また、フラット３５のパンフレットにおける長期優良住宅の特集
ページにおいても同様の内容を盛り込み、幅広く周知を行った。
○	 住宅ローンの利用目的（新築戸建て、新築マンション若しくは既存住宅の取得又は既存住宅の取得と併せたリフォームの実施）にそれぞれ対応するフラット３５の商品性等について理解が深まるよう、利用目的別のフラット３５商品説明動画を作成し、令和４年11月にフラット３５サイトにおいて公開した。また、利用目的別のチラシを作成し、フラット３５取扱金融機関に提供するとともに、フラット３５サイトへの掲載を通じて周知を行った。【再掲】令和４年度

令和４年度

年度計画

令和４年度

業務実績

令和４年度

年度計画

令和４年度

○	 広告の実施に際しては、フラット３５不適正利用防止に係る注意喚起を併せて行った。【再掲】○	 フラット３５取扱金融機関向け業務マニュアル（令和４年４月版）において、フラット３５利
用予定者がフラット３５の不適正利用に巻き込まれないよう、必要に応じて売買価格等の申込内容を確認する手続及び残高証明書発行希望がない場合における理由の申出手続を定めた。
○	 令和４年度のフラット３５パンフレットにおいて、フラット３５の不適正利用注意喚起のページを新たに作成した。
○	 フラット３５の不適正利用への対応として、令和５年度版のフラット３５顧客説明書式に「融資住宅を無断用途変更した場合の損害の補償」についての注意事項を追加した。
（融資実行後のモニタリング等）○	 フラット３５の不適正利用事案の発生を受け、融資実行後の債務者が融資物件に居住していることの調査（居住実態調査）を令和元年度から継続して実施している。
○	 居住実態調査に関して、不適正利用目的によらず無届けで住所変更を行った債務者に対しては、投資利用目的ではない旨の表明保証を求める「表明保証付住所変更届」の提出要請を行った。また、居住実態が確認できなかった債務者については、全額繰上償還請求等の厳格な対応を行った。

（自然災害により被災した債務者の住宅ローン返済継続支援）○	 これまでに発生した自然災害によって被災した債務者に対して、フラット３５取扱金融機
関、地方公共団体をはじめとする関係機関と緊密に連携しながら返済相談の案内等を行った。
加えて、自然災害を理由とする返済方法変更（以下「災害特例」という。）や自然災害による被災者の債務整理に関するガイドライン（平成27年12月自然災害による被災者の債務整理に関するガイドライン研究会作成。以下「自然災害ガイドライン」という。）等の概要の周知を行った。
次のとおり、海外社会資本事業への我が国事業者の参入の促進を図るための基本的な方針（平⑫ 海外社会資本事業への我が国事業者の参入の促進を図るため
成 30 年国土交通省告示第 1066 号）等に従い、外国政府機関、関係省庁、我が国事業者等とのの基本的な方針（平成30年国土交通省告示第1066号）に従い、関係府省、我が国事業者等と連携・協力を図りながら、外国政府 情報交換等を行った。その結果、指標「国内外の機関との情報交換や支援の回数」は「２．主要に対して住宅融資の審査方法やリスク管理の提案、融資対象住宅 な経年データ」表記載［令和４年度 28 回・令和３年度 28 回］のとおりとなった。
の技術基準の提案、住宅金融に関する人材育成支援等のコンサル
ティング業務等を行うとともに、証券化支援事業等を通じて得た （外国政府に対する各種提案等）○	 インドネシア共和国第二次抵当公社（ＳＭＦ ) からの要請を受けて、インドネシア共和国
知見を活用し、米国政府抵当金庫をはじめとする国内外の機関と財務省主催の証券化サミット２０２２にオンラインで参加し、機構による住宅ローン証券化の情報交換や支援に努める。
の取組、グリーンボンドの発行等について講演を行った。パネルディスカッションでは、他（指標：国内外の機関との情報交換や支援の回数）
国のパネリストとともに証券化やグリーン住宅金融の取組について意見交換を行った。
○	 インドネシア共和国公共事業・住宅省（ＰＵＰＲ）主催のグリーン及びアフォーダブル住宅に関する会議にオンラインで参加し、住宅金融を通じた住宅の質向上の取組等について講演を行った。
○	 マレーシアで開催されたアジアグリーン住宅会議において、グリーン住宅金融の取組、グリーンボンドの発行等について講演を行った。
○	 イタリアで開催されたＥＥＭＩ（Ｅｎｅｒｇｙ Ｅｆｆｉｃｉｅｎｔ ＭｏｒｔｇａｇｅｓＩｎｉｔｉａｔｉｖｅ）
のサステナブル住宅金融シンポジウムにおいて、機構による住宅の省エネルギー化促進の取組等について講演を行った。
○	 世界銀行主催の都市開発実務者向け対話型研修にオンラインで参加し、機構の融資制度等について説明を行った。
○	 アメリカで開催された米国政府抵当金庫（ジニーメイ）のジニーメイ投資家サミット
２０２２において、理事長が基調講演を行った。また、同会議で開催された多国間円卓会議とＥＳＧパネルに参加し、日本の住宅金融市場の動向や機構のグリーンボンドに関する取組について講演を行った。
○	 アジア開発銀行（ＡＤＢ）が主催したアジア・太平洋住宅会議２０２２にオンラインで参加し、住宅金融公庫及び機構による低所得者層に対する住宅ローン供給及び供給支援の取組について講演を行った。

（制度・運用の見直し）○	 住宅政策上の必要性及び民間金融機関等のニーズや要望を踏まえ、次の制度・運用の見直しを実施し、又は実施を決定した。
① 既存住宅市場を活性化するため、維持保全・維持管理に配慮した住宅や既存住宅の流通に資する住宅を取得する場合にフラット３５の借入金利を一定期間引き下げるフラット
３５維持保全型を創設した（令和４年４月）。【再掲】② 子育て世代の住宅取得の支援を行う観点から、フラット３５地域連携型のうち「子育て支援に関する事業」に該当するものについて、借入金利を引き下げる期間を拡大した（令和４年４月）。
③ 省エネルギー性能に優れた住宅の普及を促進し、2050年カーボンニュートラルの実現に向けた取組を加速させるため、ＺＥＨ水準の住宅を対象として金利の引下げ内容を拡充したフラット３５Ｓ（ＺＥＨ）を創設するとともに、フラット３５Ｓ及びフラット３５リノベにおける省エネルギー性の基準を強化した（令和４年10月）。【再掲】④ 商品ごとの金利パターンの組合せを利用者に分かりやすくするため、金利引下げメニュー
ごとにポイントを定め、合計ポイント数に応じて金利引下げ内容を決定する「ポイント制」を導入した（令和４年10月）。

（国内外の機関との情報交換や支援）○	 ５年近く空席となっていたジニーメイの新総裁を訪問し、協力関係を再確認するとともに、住宅金融に関する意見交換等を行った。
○	 インドネシア共和国の公共住宅貯蓄管理庁（ＢＰ Ｔａｐｅｒａ ) 及び会計検査院（ＢＰＫ）より機構を訪問しての情報交換の申し出があり、機構より組織概要、事業内容、ガバナ
ンス体制等について説明を行った。
○ ＳＭＦとリバースモーゲージについて、オンラインで情報交換を実施した。
○	 マレーシアのラジオ番組の要請を受け、日本の住宅事情等について説明を行い、放送された。
○	 国土交通省住宅局の住宅建築技術国際展開支援事業（補助事業）として、フィリピン共和国国立住宅金融抵当公社（ＮＨＭＦＣ）及びフィリピン共和国住宅開発相互基金（ＨＤＭＦ )向けに住宅金融に関する研修をオンラインで実施し、各機関との連携の強化及び人材育成を図った。また、ＰＵＰＲ、ＳＭＦ及びＢＰ Ｔａｐｅｒａ向けに研修をオンラインで実施した。
このほか、インドネシア共和国における住宅市場及び住宅金融に関する基礎的調査を実施した。
○	 ＢＰ Ｔａｐｅｒａからの要請を受け、研修のフォローアップをオンラインで行った。
○	 （一社）国際建築住宅産業協会（ＪＩＢＨ）、（一社）海外エコシティプロジェクト協議会（Ｊ－
ＣＯＤＥ）、海外不動産業官民ネットワーク（Ｊ－ＮＯＲＥ）、日ＡＳＥＡＮスマートシティ・

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

122

資料編

（調査・研究）○	 証券化支援事業に係る制度・運用の見直し等に資するため、次のとおりフラット３５利用者、住宅ローン利用者等及び民間金融機関等への調査を実施し、集計分析を行った。調査結果はプレスリリース等により広く周知を行い、政府機関、シンクタンク等の研究機関、市場
関係者、マスメディア等に広く活用されている。また、公表した資料のほか、フラット３５
利用者に対する調査及び住宅ローン利用者に対する調査について、税制等の検討のため、国土交通省の要請に応じデータを作成した上で提供を行った。
① 住宅ローン利用者等の実態調査
住宅ローン利用者の属性・ニーズ等需要実態を把握するため、フラット３５を含む住宅ローンの利用者、利用予定者及び借換えでの利用者に対して、利用した住宅ローンの金利タイプや住宅ローン選び等に関する事項についての調査を実施した。
② フラット３５利用者調査
フラット３５利用者の属性、住宅の概要等について集計分析を実施した。
③ 業態別の住宅ローン新規貸出額及び貸出残高の推移
日本銀行や業界団体、民間金融機関等の協力の下、民間金融機関等の業態別の住宅ロー
ン新規貸出額及び貸出残高の推移について調査を実施した。
④ 高齢者等の住宅に対する意識調査
外部有識者として大学教授に意見を伺いながら、高齢者の住宅に関する意識等の調査を実施した。
⑤ 住宅ローン貸出動向調査
住宅ローンを取り扱う金融機関に対し、住宅ローンの取組姿勢、営業戦略、取扱商品、審査、リスク、証券化の動向等についてアンケート調査を実施した。
○	 調査結果等を活用し、機構が発行する季報「住宅金融」（春号）への寄稿のほか、ＲＥＴ
ＩＯ（冬号）、木材情報（令和４年度６月号、９月号、12月号及び３月号）への寄稿等を通じて、調査結果等について広く周知を行うことで、住宅市場、高齢者等の住宅事情の動向等について、国民の理解・認識の向上に寄与した。
○	 （株）日本総合研究所が主催する産業景気検討会等で住宅・金融市場の動向等について有識者との意見交換を行った。
○	 日本不動産学会・資産評価政策学会令和４年度秋季全国大会（第38回学術講演会）において、「年齢階級別人口動態の変化と住宅市場への影響について」をテーマに機構職員が発表を行った。
○	 足下の住宅市場等の動向について、調査分析を行いとりまとめた「住宅市場ウォッチ」を原則として毎週発行し、不動産関連業界団体への提供を行ったほか、機構経営層向け説明会
を複数回実施した。

業務紹介

121 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

⑪ 自然災害、新型コロナウイルス感染症の拡大等による経済事情 （新型コロナウイルス感染症拡大の影響を踏まえた債務者の住宅ローン返済継続支援）○	 新型コロナウイルス感染症拡大の影響及びこれに伴う金融庁等の政府要請を踏まえ、返済の変動に対応し、返済方法の変更等により、住宅ローン利用者の期間の延長や一定期間の返済額の軽減の返済方法変更メニューを用意したほか、団体信用生
継続的な返済を支援する。
命保険特約料についても払込期限を猶予する等、返済が困難となった債務者の返済継続を支援する取組を行った。
○	 上記の取組については、機構ホームページ等を通じて周知するとともに、お客さまコール
センター、支店等の窓口において返済が困難となった債務者の相談に丁寧に対応している。
○	 この結果、令和２年３月から令和５年３月までにおける新型コロナウイルス感染症の影響を理由とする買取債権の返済方法変更承認件数（累計）は8,720件、団体信用生命保険特約料の払込期限猶予承認件数（累計）は1,247件となった。

価値創造の基盤⑩ 社会経済情勢に対応した調査研究を行い、民間金融機関等のニーズや要望を踏まえつつ、制度・運用の見直し等を行う。

⑤ より高い水準のバリアフリー性能確保の観点から、既存住宅のフラット３５Ｓ（金利Ｂプラン）のバリアフリー基準を強化した（令和４年10月）。【再掲】⑥ 地震保険における取扱等を踏まえ、免震住宅をフラット３５Ｓ（Ｂプラン）から（Ａプラン）の対象に変更した（令和４年10月）。
⑦ 既存住宅流通市場における妥当な住宅水準として、既存住宅のフラット３５Ｓ（金利Ａプラン）及びリノベ（金利Ａプラン）の技術基準を新築住宅のフラット３５Ｓ（金利Ｂプラン）と同等の水準に見直した（令和４年10月）。【再掲】⑧ ＬＧＢＴＱに関する社会的関心の高まりを踏まえ、住宅ローン利用予定者の幅広いニーズに対応するため、令和５年１月からフラット３５の連帯債務の申込対象に同性パートナーを含める制度改正を行い、フラット３５取扱金融機関に対して丁寧な周知活動に取り組む
とともに、住宅ローン利用予定者に制度改正事項を説明できるようにサポートを行った。
また、機構ホームページのトピックスに掲載することで周知を行った。【再掲】⑨ 日本初の取組として、マイナンバーカード認証により取得した収入情報をフラット
３５、災害復興住宅融資等の申込みに活用できるサービスを令和４年10月から開始した。
⑩ 空き家の利活用を一層推進するため、フラット３５地域連携型（空き家対策）について、借入金利の当初引下げ期間を拡充することを決定した（令和５年４月から実施）。
⑪ 2050年カーボンニュートラルの実現に向けて、断熱等性能等級６又は７相当の性能の住宅に対する取得支援等を目的とした地方公共団体の独自の取組を支援するため、フラット３５地域連携型（地域活性化）の類型に「グリーン化」を追加することを決定した（令和５年４月から実施）。また、制度内容について、チラシを作成しフラット３５サイトで周知を行った。【再掲】⑫ 省エネ化等に伴って重量が増加している住宅の安全性確保の観点から、ＺＥＨ水準（断熱等性能等級５及び一次エネルギー消費量等級６）の住宅性能を要件とするフラット３５
Ｓ（ＺＥＨ）等について、令和７年４月に施行が予定される建築基準法施行令等に基づく見直し後の壁量基準を住宅技術基準とすることを決定した（令和６年４月から実施予定）。
○	 フラット３５の融資手続について、より手軽に、より分かりやすく、より速くすることを目的として、申込書類の押印廃止、書式の統合等の融資手続の改善を行った。
○	 フラット３５を転借地及び保留地で利用する場合は、事前に事業者と施工者と機構３者間での覚書を締結していたが、利便性を考慮し、令和５年４月から廃止することとした。

価値創造ストーリー（証券化支援事業における住宅ローン債権に係る融資対象住宅の融資後の状況の把握等に関する会計検査院からの是正処置要求及び意見表示への対応）○	 会計検査院から、平成29・30年度に融資が実行されたフラット３５に係る買取債権のう
ち中古マンションに係るものについて、債務者が自ら居住していない等要件に適合していな
い債権（56件）が見受けられたため、これらの債権について債務者に対して融資要件に適合するよう必要な対応を執らせ、債務者が必要な対応を執ることができない場合には全額繰
上償還の請求等の必要な措置を講ずるよう是正の処置が要求された。また、買取債権について融資後の状況調査を行う内部規定がないことや債務者が正当な理由なく機構の実施する調査等に応じない場合の措置の規定がないことにより、必要な措置を講じることが難しい状況となっていたことから、融資対象住宅の融資後の状況の把握が適切に実施され、買取債権が継続して要件に適合したものとなるように、融資後の状況調査を行うことの規定化及び体制の整備に加えて、セカンドハウスについてはその特質を踏まえた調査をするための方策等を講じるべきとの意見表示がなされた。
機構は、会計検査院からの是正処置要求及び意見表示を重く受け止め、次の措置を講じた。
ア 是正処置要求に対する措置
是正の処置が要求された56件のうち、37件について処置済とし、19件については、処置済となるよう是正に取り組んでいる。
イ 意見表示に対する措置
・調査等に応じない債務者への措置方法、セカンドハウスの調査方法等を定めた居住実態調査に係る内部規定を新たに整備した（令和４年９月30日施行）。
・調査等の実施に当たっては、担当者の増員（令和４年７月以降）、ＲＰＡの活用（令和４年12月より運用開始）、外部委託の活用（令和５年10月予定）等により体制整備を進
めている。

業務実績

令和４年度

年度計画

令和４年度

業務実績

ネットワーク官民協議会（ＪＡＳＣＡ）、国土交通省の会議等にオンラインで参加し、情報交換等を行った。また、国内事業者向けにフィリピン共和国及びインドネシア共和国の住宅金融等の情報提供を行った。
○	 独立行政法人国際協力機構（ＪＩＣＡ ) の要請を受けて、インドの住宅金融について説明を行った。
○	 ＮＨＭＦＣ向けに住宅金融に関する研修のフォローアップをオンラインで行い、ＮＨＭＦ
Ｃの課題に対する機構のスキーム、取組等の説明を行った。
○	 ＰＵＰＲ、ＳＭＦ及びＢＰ Ｔａｐｅｒａ向けにインドネシア共和国における住宅市場及び住宅金融に関する調査結果の報告会を行った。
○	 工業化住宅のさらなる推進に取り組んでいる米国官民調査団向けに機構の質の高い住宅の取得支援策、住宅金融公庫時代から現代までの工業化住宅の推進の取組の説明を行った。
○	 国際住宅金融連合（ＩＵＨＦ）の要請を受け、世界的なインフレに対する日本の住宅及び金融市場についてのレポートを寄稿し、｢ＨＯＵＳＩＮＧ ＦＩＮＡＮＣＥ ＩＮＴＥＲＮＡＴＩＯＮＡＬ Ｓｐｒｉｎｇ２０２３｣ に掲載された。
２．住宅融資保険等事業
民間金融機関が住宅の建設等に必要な資金を円滑に供給できるよ
うにするとともに、住宅確保要配慮者が家賃債務保証業者による保証を受けやすくなるよう、機構が保険引受という形でリスクを分担して支援する次の取組を行う。

次のとおり、リバースモーゲージ型住宅ローン制度の普及を図るため、定量目標「リバースモー
ゲージ型住宅ローン制度の普及に関する啓発活動の実施回数」の達成に尽力した結果、実績値は「２．主要な経年データ」表記載［令和４年度 128 回・達成率 160.0%］のとおりとなり、定量
目標を上回った。加えて、次のとおり、民間金融機関に新たにリバースモーゲージ型住宅ローンの取扱いを働きかけ、参入に向けた取組を支援し、定量目標「住宅融資保険を活用したリバース
モーゲージ型住宅ローンの取扱金融機関の新規参入」の達成に尽力した結果、定量目標を達成した。［令和４年度５機関・達成率 100.0%］（リバースモーゲージ型住宅ローンを利用しやすい環境整備に向けた取組）○	 （株）北海道銀行及び北海道信用金庫と連携し、両社の店舗内のモニターでリ・バース

123 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

６０のＰＲ動画を放映した。
○	 リ・バース６０取扱金融機関の希望額に応じて住宅融資保険契約を締結するとともに、年度途中における増額申請に対しても迅速に対応し、リ・バース６０に係る住宅融資保険の付保を円滑に行った。
○	 リ・バース６０取扱金融機関の営業店に対する勉強会等の実施や日々の推進における疑問点等について丁寧に対応する等、リ・バース６０の活用に向けた支援を行った。
○	 リ・バース６０取扱金融機関における相談受付時の対応強化及び実績伸長を目的として、
リ・バース６０取扱金融機関等から機構に寄せられた照会内容をまとめた「リ・バース６０
Ｑ＆Ａ集」を作成し、リ・バース６０取扱金融機関向けの事務処理マニュアルである「特定一括返済ローン保険（リ・バース６０）の手引」の補助ツールとして新規参入を含む全てのリ・バース６０取扱金融機関に配付した。
○	 中国支店管内のリ・バース６０取扱金融機関が一堂に会する意見交換会を開催し、足下の取組状況や運用面の課題等について情報交換を行った。機構からは、参加金融機関における
リ・バース６０販売戦略とともに、広島市、（株）広島銀行及び機構中国支店の連携による同市の空き家対策セミナーの取組の紹介等を行い、リ・バース６０の浸透を通じた地域課題解決の促進を図った。
○	 これらの取組の結果、指標「リバースモーゲージ型住宅ローンへの付保申請件数」は「２．
主要な経年データ」表記載［令和４年度 1,777件・令和３年度 1,630件］のとおりとなった。
○	 民間金融機関におけるリバースモーゲージは、利用エリアを都市部及び当該民間金融機関の営業エリアに限定している商品もあるが、リ・バース６０は取扱金融機関の増加により全国で利用可能となっている。令和４年度におけるリ・バース６０の付保申請件数のうち、大都市圏（東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県、愛知県及び大阪府）以外の申込みは46.1％となり、都市部以外でも利用されている。
③ 既存住宅流通・リフォーム市場の活性化等を図るために、買取 （買取再販事業者向け融資に係る取組）○	 住宅融資保険利用金融機関からの制度及び手続に関する照会について迅速に対応した。
再販事業者向け融資等に係る住宅融資保険の付保を着実に実施す○	 円滑な審査事務と手続日数の短縮に資するため、住宅融資保険利用金融機関と機構（審査る。
部門）との間で必要書類や審査上の目線合わせを定期的に実施した。
（指標：買取再販事業者向け融資への付保申請件数）○	 これらの取組の結果、指標「買取再販事業者向け融資への付保申請件数」は「２．主要な経年データ」表記載［令和４年度 186件・令和３年度 165件］のとおりとなった。
④ 住宅確保要配慮者の居住の安定の確保を図るため、信用リスク （家賃債務保証保険業務に係る取組）○	 家賃債務保証保険業務について、参入を検討している事業者からの照会に対して、資料提の管理等を適切に行いつつ、家賃債務保証保険業務を的確に行う。
供等に迅速に対応し、新規参入を希望する事業者２社と新たに契約を締結した。
○	 大阪府、ＮＰＯ法人等により構成される「Ｏｓａｋａあんしん住まい推進協議会」が主催する居住支援研修会に機構近畿支店職員が講師として参加し、家賃債務保証保険制度について説明し、機構制度の周知を行った。
○	 （一社）居住支援全国ネットワークとの意見交換会を行い、家賃債務保証保険制度の周知を行った。
⑤ 保険金の支払審査を的確に行うとともに、保険金を支払った債 （的確な保険金支払審査）○	 保険金の支払審査を迅速かつ的確に行うため、次のとおり取組を行った。
権については民間金融機関と連携して的確な回収に取り組む。
①	 保険金支払審査項目について事前にチェックするシートを活用した迅速な審査の実施②	 保険金支払請求後の進捗管理データベースの活用により、進捗管理を徹底③	 円滑な支払審査を行うため、保険金支払請求前の金融機関からの照会に対して必要書類・手続を案内④ 保険金支払に係る機構内部における伝票起票等の事務手続のペーパーレス化を実施○	 これらの取組の結果、住宅融資保険利用金融機関から保険金支払請求を受理してから機構内部における支払決定までの平均日数は令和３年度比で3.1日短縮された（令和３年度：8.9
日→令和４年度：5.8日）。
○	 住宅融資保険利用金融機関のニーズを踏まえ、次のとおり運用の見直しを行った。
①	 保険金支払に関する事務手続のうち、抵当権一部移転登記のために機構から住宅融資保
険利用金融機関あて送付する委任状について、法務省と調整を重ねて電子化の取扱いを実現した。また、委任状の電子化の円滑な執行及び促進を目的に、当該取扱いを認めることについて、法務省本省から全国の法務局及び地方法務局に対して通知がなされた（令和４年６月13日付け住機保発第5206号独立行政法人住宅金融支援機構理事長照会、令和４年６月17日付け法務省民二第638号法務省民事局長回答、同日付け法務省民二第639号法務局長、地方法務局長宛て法務省民事局民事第二課長依命通知）ほか、登記実務の専門書において当該取扱いの解説が掲載された。
②	 保険金支払に際して必要となる住宅融資保険利用金融機関から機構への抵当権移転について、金融機関からの要望がある場合は、抵当権の一部ではなく全部の移転を認める取扱いを令和５年４月から開始することを決定した。抵当権全部移転についても、上記①と同様に法務省と調整を重ね、電子化の取扱いを実現し、円滑な執行及び促進を目的に、当該取扱いを認めることについて、法務省本省から全国の法務局及び地方法務局に対して通知がなされた（令和５年１月30日付け住機保発第576号独立行政法人住宅金融支援機構理事
長照会、令和５年２月13日付け法務省民二第273号法務省民事局長回答、同日付け法務省
民二第274号法務局長、地方法務局長宛て法務省民事局民事第二課長依命通知）。
（的確な回収）○	 保険に係る債権回収に利用しているシステムについて、住宅融資保険利用金融機関及び共同受託サービサーからの要望を踏まえ、金融機関及び共同受託サービサーが債務者ごとの措置状況を迅速かつ効率的に把握できるようメンテナンスを実施した。
○	 コロナ災禍にあることを踏まえ、住宅融資保険利用金融機関と連携し、債務者に対して丁寧な回収に努めた。
○	 事故化した債務者に対する物件処分方法等の意向確認を迅速に行い、一般的に競売よりも債務圧縮効果が高い任意売却を希望される場合は、住宅融資保険利用金融機関と連携し、希望に沿う方針で迅速に対応した。
⑥ 情報交換、会議の開催等を通じて地方公共団体とより連携を深 （地方公共団体等のステークホルダーとの連携・協力強化）○	 兵庫県三木市、（株）みなと銀行及び機構近畿支店の三者間で締結した「三木市におけるめるとともに、官公庁、地域金融機関等のステークホルダーとの空家等の利活用及び発生抑制に関する連携協定」に基づき、三木市が主催する講座「三木市連携及び協力の強化に努めることで、地方公共団体等が行う住生高齢者大学」において機構職員が講師を務め、住民に対して分かりやすくリ・バース６０の活に関わる施策分野における課題解決に向けた取組を支援する。
制度案内を実施した。
当該講座には実際に空き家を所有している参加者もあり、「相続人が残債務を返済する必要がないノンリコース型は大変良い制度である」等の声が寄せられた。
○	 ヒートショック対策等の課題を有する青森県からの要請を受け、同県が開催し県内全市町村
担当者が出席する地域住宅協議会の研修会において、機構東北支店職員がリ・バース６０の制
度内容や活用方法について説明を実施した。その結果、同県の担当者からは、「リフォーム等が必要であるもののまとまった資金の捻出が困難な層への訴求が有効」との評価を受けた。また、上記説明を受け、窓口において住民に対するリ・バース６０の案内を開始した市町もあった。
○	 京都市が事務局を務める洛西ニュータウン住宅ワーキングと機構近畿支店との連携により、開発後50年が経過し居住者の高齢化や住まいの老朽化への対応が課題となっている同ニュータウン住民に対するセミナーを開催し、リ・バース６０の制度周知を実施した。セミナーに

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

124

資料編

（住宅融資保険を活用したリバースモーゲージ型住宅ローンの取扱金融機関の新規参入に向けた取組）○	 未参入の地域金融機関等に対して、機構各支店等が商品特性、高齢者ニーズ、活用事例、
リ・バース６０取扱金融機関の取組状況等を示すことで参入の働きかけを行った。関心を示した地域金融機関等に対しては、機構本支店で連携し、詳細な商品内容説明や当該地域金融機関等からの照会対応等の継続した取組を行った。
○	 参入希望のあった地域金融機関等に対して、住宅融資保険契約に必要な手続を案内するとともに、商品設計や運用体制整備に当たっての課題事項の相談、先行事例を基に作成したひな形の提供、地域金融機関等ごとの事務処要領の作成における調整、住宅融資保険契約申請
書類の確認等、円滑な業務開始を支援した。
○ 枚方信用金庫の新規参入に際して、職員向けの勉強会を実施した。
○	 これらの取組の結果、次の地域金融機関が新規にリ・バース６０の取扱開始を決定した（契約日順及び同日の場合は金融機関コード順）。
① （株）四国銀行② （株）北海道銀行③ 大分県信用組合④ 枚方信用金庫⑤ 足立成和信用金庫

業務実績

業務紹介

（リバースモーゲージ型住宅ローン制度の普及に関する啓発活動・認知度向上の取組）○	 機構支店において、地方公共団体に対し、地域課題における解決策としてリ・バース６０の活用提案やリ・バース６０取扱金融機関へ勉強会等を行った。
○	 テレビＣＭ（地上波及びＢＳ放送）、新聞、Ｗｅｂ等を活用した広域広告による周知を行った。テレビＣＭにおいては、30秒ＣＭ（巨大文字編）の放送を新たに開始した。
○	 新聞広告ではリ・バース６０取扱金融機関の周知を併せて行うことで、住宅ローン利用予定者がリバースモーゲージ型住宅ローンについて取扱金融機関へ相談しやすい環境の整備に努めた。
○	 リ・バース６０の特徴をわかりやすく解説したマンガ小冊子を作成した。当該小冊子は、高齢者向けの定期購読雑誌に同梱することで、直接かつ効率的にリ・バース６０の利用対象である主に60歳以上の方に配布した（年度内２回、計40万部）。
○	 顧客から寄せられた声を踏まえ、リ・バース６０サイトの見直しを行い、掲載内容を充実させた。
＜主な見直し＞・リ・バース６０取扱金融機関を地域別に表示
・利用中や死亡後の手続を明示○	 リ・バース６０利用者に住まいに関するエピソードや利用後の感想等のアンケートを実施
し、お客さまの声としてリ・バース６０サイトに掲載した。
○	 次のとおり、住宅ローン利用予定者向けのセミナーに参加し、リ・バース６０の制度周知を行った（（）内は機構担当支店）。
＜主なセミナー＞
・（株）七十七銀行との共催「リバースモーゲージセミナー」（機構東北支店）
・大阪府茨木市主催「住民を対象とした空き家（予防）セミナー」（機構近畿支店）
・京都市が事務局を務める洛西ニュータウン住宅ワーキングにおける「住宅に関するミニセミナー」（機構近畿支店）
・広島市、（株）広島銀行及び機構主催「空き家対策セミナー」（機構中国支店）○	 これらの取組の結果、指標「リ・バース６０の認知度」は、10.3％（令和４年４月）、
12.2％（令和４年10月）と徐々に向上している。

令和４年度

価値創造の基盤② リバースモーゲージ型住宅ローン制度の普及を図るため、住宅ローン利用予定者等に対するリバースモーゲージ型住宅ローン制度の普及に関する啓発活動の実施回数を80回以上とするとともに、民間金融機関に新たにリバースモーゲージ型住宅ローンの取扱いを働きかけ、参入に向けた取組を支援し、住宅融資保険を活用したリバースモーゲージ型住宅ローンの取扱金融機関の新規参入を５機関以上とすること等により、リバースモーゲージ型住宅
ローンを利用しやすい環境を整備し、高齢者の住生活関連資金の供給を支援する。
（定量目標）（指標：リバースモーゲージ型住宅ローンへの付保申請件数／リ・
バース６０の認知度）

年度計画

価値創造ストーリー① 民間金融機関による資金の融通を円滑にするため、証券化支援 （つなぎ融資・パッケージ融資への継続的な付保）○	 住宅融資保険利用金融機関の希望額に応じて住宅融資保険契約を締結するとともに、年度
事業等と連動して実施する必要がある融資（フラット３５及び災途中における増額申請に対しても迅速に対応し、フラット３５及び災害復興住宅融資に係る害復興住宅融資に係るつなぎ融資並びにパッケージ融資）に対すつなぎ融資並びにパッケージ融資に係る住宅融資保険の付保を継続的かつ円滑に行った。そる付保を継続して行う。
の結果、指標「フラット３５に係るつなぎ融資への付保申請件数」及び「パッケージ融資へ（指標：フラット３５に係るつなぎ融資への付保申請件数／パッの付保申請件数」は「２．主要な経年データ」表記載［フラット３５に係るつなぎ融資へのケージ融資への付保申請件数）
付保申請件数：令和４年度12,572件・令和３年度17,612件 / パッケージ融資への付保申請件数：令和４年度27,290件・令和３年度40,889件］のとおりとなった。
○	 ＬＧＢＴＱに関する社会的関心の高まりを踏まえ、住宅ローン利用予定者の幅広いニーズに対応するため、令和５年１月からフラット３５の連帯債務の申込対象に同性パートナーを含める制度改正を行い、フラット３５取扱金融機関に対して丁寧な周知活動に取り組むとともに、住宅ローン利用者に制度改正事項を説明できるようにサポートを行った。また、機構
ホームページのトピックスに掲載することで周知を行った。【再掲】令和４年度

令和４年度

年度計画

令和４年度

業務実績

参加した住民からは「住宅の点検について考える良い機会となった」といった声が寄せられたほか、事務局である京都市からも「高齢者でも利用できる融資の紹介はとてもありがたい」といった声が寄せられた。
○	 広島市における空き家対策の促進のため、同市、（株）広島銀行及び機構中国支店の連携により、市民向けのリ・バース６０セミナーを開催し、リ・バース６０の制度説明を行い、空き家への活用方法を紹介した。その結果、セミナーの事後アンケートにおいて、セミナー
参加者の８割以上から「参考になった」と回答をいただいた。また、広島市担当者からは「機構がセミナーを開催してくれるおかげで市が主催する個別相談会の集客も増え、とても助かっている」といった声が寄せられた。
○	 機構中国支店管内のリ・バース６０取扱金融機関が一堂に会する意見交換会を開催し、空き家対策にリ・バース６０が有用であることやリフォーム事例の紹介を行うとともに、運用面の課題等について情報交換を行った。機構からは、リ・バース６０の推進戦略例の紹介や機構が12月から２月にかけて実施した利用者アンケートの結果を紹介した。参加者全員から「参考になった」との回答をいただいた。
なお、本意見交換会は４回目の開催であり、中国支店管内の付保申請件数は着実に伸びている（令和４年度 :108件、令和３年度 :90件、令和２年度 :87件）。
⑦ 社会経済情勢に対応した調査研究を行い、民間金融機関等のニーズや要望を踏まえつつ、制度・運用の見直し等を行う。

（災害復興住宅融資の申込受付）○ 災害復興住宅融資の申込みを270件受け付け、適切に対応を行った。
② 住宅ローン利用者である被災者の継続的な返済を支援するため、 （返済相談の実施）○	 機構直接融資を利用している被災者に対して、受託金融機関をはじめとする関係機関と緊
当該被災者の状況に応じた災害特例等による柔軟な条件変更等を密に連携しながら返済相談を行った。返済相談においては、被災者の状況に応じて、災害特行うとともに、必要に応じて自然災害による被災者の債務整理に例や自然災害ガイドライン等の概要を説明し、適用の勧奨を行った。
関するガイドライン（平成27年12月自然災害による被災者の債
務整理に関するガイドライン研究会）等の適用を勧奨する等、適（返済方法変更等の実施）
切な措置を講ずる。
○	 令和４年度中に自然災害ガイドライン適用の申出があった債権数は２件となった（新型コロナウイルス感染症を理由とするものを除く。）。
③ 大規模な自然災害への予防を支援するため、地すべり等関連住

125 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

（自然災害発生に備えた体制整備支援）○	 災害発生時に連携が必要不可欠な地方公共団体の担当者に機構の災害復興支援の取組や災害復興住宅融資について周知するため、機構本店及び支店等において、全国の都道府県及び政令指定都市の担当者向けに説明を行った。
○	 熊本県と機構九州支店が連携し、土砂災害防止対策の推進に関する法律（平成12年法律第57号）に基づく土砂災害特別警戒区域（以下「レッドゾーン」という。）等の移転対象者を支援するため、地すべり等関連住宅融資及び同県が実施する土砂災害危険住宅移転促進事
業について周知するチラシを作成し、同県内45市町村窓口や同県が実施する相談会等の場
において配布した。

④ 地震に対する安全性の向上を図るため、耐震改修工事に対する （耐震改修リフォーム融資の周知）○	 機構四国支店と高知県が連携し、耐震リフォームに関する資金計画及び融資制度のセミナー
リフォーム融資を行う。
を実施した。
○	 （特非）耐震総合安全機構が開催するマンション耐震セミナーにおいて、マンション・まちづくり支援部職員が講師として参加し、耐震リフォームを行う場合に金利引下げを実施しているマンション共用部分リフォーム融資の制度説明を実施した。
（耐震改修リフォーム融資の申込受付）○	 これらの取組の結果、耐震改修リフォーム融資の申込みを11件受け付け、適切に対応を行った。
⑤ 住宅のエネルギー消費性能の向上を図るため、省エネ改修工事 （グリーンリフォームローンの創設）○	 断熱改修工事や太陽光発電設備設置工事など、省エネ・創エネに資するリフォーム工事をに対するリフォーム融資を行う。
行う場合に利用できる住宅の省エネ改修に係る個人向け融資制度「グリーンリフォームロー
ン」を創設した（令和４年10月）。
（グリーンリフォームローンの周知）○	 グリーンリフォームローンの制度周知について、次のとおり取り組んだ。
ア 広報・広告の取組
・グリーンリフォームローン専用のホームページを新たに作成し、商品概要のほか「よくある質問」も併せて公開するとともに、住宅関連事業者及び住宅ローン利用予定者向けに制度内容を周知するための説明資料を作成し、説明を行った。
・グリーンリフォームローンの商標登録を行うとともに、職員投票によって決定したロゴ
マーク、キャッチコピー及びキービジュアルを活用したチラシ及びポスターを作成し、住宅関連事業者等に配付した。
・グリーンリフォームローンの制度開始を周知するため、新聞広告を実施するとともに、技術基準、利用手続、Ｑ＆Ａ、融資を利用するに当たってのポイント等を記載した周知チラシを作成した。また、グリーンリフォームローンの借入金利を、グループコミュニ
ケーションサービス「ＬＩＮＥ」を用いて毎月配信した。
イ 金融機関、住宅関連事業者及び地方公共団体に対する制度周知・受託金融機関に対して事務取扱いの周知を行うため、金融機関上部団体向け会議において制度の説明を実施した。また、機構支店において、グリーンリフォームローンを取り扱う予定の金融機関及び各地域の有力リフォーム事業者へ訪問し制度周知を実施した。
・工事検査の相談・申請窓口となる適合証明検査機関の事務所が存在しない県（令和４年10月の制度開始時点で６県）を減少させるため、適合証明検査機関へ訪問、電話連絡等を行った結果、４県まで減少させることができた。
・全国建設労働組合総連合、（一社）日本ツーバイフォー建築協会、（一社）日本木造住宅
産業協会、（一社）全国住宅産業協会、（一社）住宅生産団体連合会、（一社）発泡プラスチッ
ク建築技術協会、（一社）プレハブ建築協会、（一社）不動産流通経営協会及び関係団体
連絡会議において制度の説明を実施した。
・（一社）ＪＢＮ・全国工務店協会、（一社）日本住宅リフォーム産業協会及び外張断熱耐震改修工法委員会に対しては、上記取組に加えてこれらの団体に所属している会員向けにも制度説明会を実施した。
・住宅ローンアドバイザー向けに制度説明動画を配信した。
・
（一社）全国住宅産業協会の全国大会において制度紹介を実施した。
・大手設備メーカーを通じ、当該メーカーの協力工務店に対する制度説明のためのセミナーを実施した。
・名古屋市と機構東海支店が連携し、名古屋市においてグリーンリフォームローンＳを利用する場合に対象となる利子補給制度が令和５年４月に創設されることが決定した。
（グリーンリフォームローンの申込受付）○	 機構支店において融資相談等を実施する体制とするとともに、機構支店の担当者向けに研修を実施し、受付体制の整備を行った。
○	 借入申込書の記載項目を削減するとともに、書式の統合・簡素化を行い、住宅ローン利用
予定者の借入申込書等作成に係る負担軽減を図った。また、令和４年度から機構ホームペー
ジにおいて提供を開始した「借入申込書作成支援ツール」をグリーンリフォームローンにも活用できるようメンテナンスを実施した。
○	 これらの取組の結果、グリーンリフォームローンの申込みを18件受け付け、適切に対応した。
⑥ 高齢者がバリアフリー工事、省エネ改修工事、ヒートショック （高齢者向け返済特例制度の周知）○	 （一社）マンションリフォーム推進協議会（ＲＥＰＣＯ）をはじめとする住宅関連団体や対策工事又は耐震改修工事を行う際に住宅ローンが利用できるよ住宅関連事業者等に対し、高齢者向け返済特例制度概要の説明を実施した。
う高齢者向け返済特例制度の周知を図り、同制度の活用を促進す○	 （一財）高齢者住宅財団と共同で制度概要チラシを作成し、機構ホームページへの掲載等る。
による周知を実施した。
また、住宅確保要配慮者の居住の安定の確保を図るため、住宅確保要配慮者向け住宅に係るリフォーム融資を行う。
（賃貸住宅リフォーム融資（住宅セーフティネット）の周知）○	 令和４年10月22日に開催された賃貸オーナー向けイベントにて、東京都住宅政策本部と連携し、賃貸住宅リフォーム融資（住宅セーフティネット）の周知チラシを配布した。
（賃貸住宅リフォーム融資（住宅セーフティネット）の申込受付）○	 この取組の結果、賃貸住宅リフォーム融資（住宅セーフティネット）の申込みを１件受け付け、適切に対応を行った。
⑦ マンションの適切な維持管理や建替え・改修の促進のため、機 （マンションの価値向上に資する金融支援の実施協議会の取組）○	 機構が事務局として主導し設立した、マンション管理等関係団体、民間金融機関、国・地構がこれまで培ってきたノウハウを活かし、地方公共団体、民間
方公共団体等で構成されるマンションの価値向上に資する金融支援の実施協議会の全体会及金融機関、マンション管理業界団体等と連携した取組を行う。
び分科会を開催した。協議会では、令和４年度に開始されたマンション管理計画認定制度の運用状況等について、参加団体から情報共有が行われたほか、高経年マンションの長期的な資金計画のあり方について議論を実施し、取組内容についてプレスリリースを行った。
○	 「マンション大規模修繕の手引き」のダイジェスト版を作成し、マンション関係団体及び機構支店に配布した。当該ダイジェスト版は、機構ホームページからも入手できるよう資料
請求フォームを作成した。また、「マンション大規模修繕の手引き」の詳細版については、
セミナー等で参加者に対して配布した。
（地方公共団体等と連携した取組）

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

126

資料編

① 自然災害からの復興を支援するため、発災時には地方公共団体 （災害復興住宅融資等に関する相談対応）○	 これまでに発生した自然災害による被災者に対して、受託金融機関、地方公共団体をはじ等と連携して被災地における出張相談のほか電話、インターネッ
めとする関係機関と緊密に連携しながら現地相談会等の開催等により、相談対応を実施した。
トその他の通信手段を活用した相談等の被災者支援の業務実施態○	 令和４年台風第14号等発災時は、機構支店等において地方公共団体等に対して状況のヒ
勢を機動的に構築した上で災害復興住宅融資等を実施する。
アリング及び連携について意見交換を実施した。
（指標：国が災害対策本部を設置する規模の災害が起きた際の相○	 機構お客さまコールセンターでは、被災者の状況を丁寧に聴き取り、それぞれの状況に応談等の件数）
じた相談対応を実施した。
○	 令和５年４月に特定復興再生拠点区域である福島県富岡町の避難指示が解除されることか
ら同町において住宅再建相談会を実施した。相談会の開催について同町の広報誌（避難者へは郵送で送付）への掲載及び周辺の地方公共団体（大熊町、双葉町及び浪江町）のホームペー
ジにおいて周知した結果、県外や隣町の方からの相談も寄せられ、各町と連携した相談体制を構築することができた。
○	 これらの取組の結果、指標「国が災害対策本部を設置する規模の災害が起きた際の相談等の件数」は「２．主要な経年データ」表記載［令和４年度 2,014件・令和３年度 3,991件］のとおりとなった。

業務実績

業務紹介

３．住宅資金融通等事業
住宅政策上重要でありながら民間金融機関だけでは対応が困難な分野への資金の融通を補完するため、住宅資金融通事業においては丁寧な審査を行いつつ、各地域において地方公共団体、民間金融機
関等のステークホルダーとのネットワークを活かし、協働して被災した住宅の再建、老朽化したマンションの建替え・改修の促進、密集市街地の解消等に対する融資を行うとともに、民間金融機関等の業務状況を検証する。
また、証券化支援事業及び住宅資金融通等事業を通じて供給される住宅ローンに付随する団体信用生命保険業務、既往債権管理業務
及び財形住宅融資業務についても的確に実施する。

宅融資及び宅地防災工事資金融資について、国、地方公共団体との連携等による周知を行うとともに、機構の災害復興支援の経験やステークホルダーとのネットワークを活かし、地方公共団体、
地域金融機関等に対し、発災時における初期対応の情報提供を行う等、自然災害発生に備えた体制整備について的確に支援する。

令和４年度

価値創造の基盤（制度・運用の見直し）○	 令和３年度に明確化したリ・バース６０に関するリフォーム工事による資産価値上昇分の担保評価手法について、当該評価手法が広く活用されることで、一般に担保評価額が低い地
方部におけるリフォーム工事が促進され、住宅の老朽化、空き家発生等の予防につなげることができるといった意義を踏まえ、リ・バース６０取扱金融機関に対して当該担保評価手法の周知を行った。その結果、リフォーム工事に関する担保価値評価を行うことができる金融機関は７機関から45機関へ大幅に増加した。
なお、当該担保評価手法については、令和５年４月から機構直接融資（高齢者向け返済特例）に応用することを決定した。
○	 ＬＧＢＴＱに関する社会的関心の高まりを踏まえ、住宅ローン利用予定者の幅広いニーズに対応するため、令和５年４月からリ・バース６０の連帯債務の申込対象に同性パートナーを含める制度改正を行った。
○	 リ・バース６０について、フラット３５等と同様にマイナンバーカード認証により取得した収入情報を申込みに活用できるサービスを令和５年４月から導入した。
○	 民間コンサルタント（（株）みずほ銀行）を活用し、民間金融機関、信託銀行、投資家等の市場関係者にヒアリングを実施し、フラット３５（保証型）及びリバースモーゲージ型住宅ローンが有する課題の把握・対応策の方向性に係る検討結果について報告書をとりまとめるとともに、国土交通省及び機構担当役員向けに報告会を実施した。【再掲】年度計画

価値創造ストーリー（調査・研究）○	 高齢者等の住宅に対する意識調査（令和４年４月20日公表）に関して、大学教授と共同で当該調査の研究成果をまとめた「高齢者の健康と住宅サービスニーズの実証分析」が、パー
ソナルファイナンスに関する独創性で優れた研究として令和４年９月に「日本ＦＰ協会奨励賞」を受賞した。
○	 情報発信及び知見獲得を目的に、高齢者等の住宅に対する意識調査の結果を活用しつつ、大学、シンクタンク、住宅メディア、住宅関連事業者等（計17団体）と幅広く意見交換を行った。
○	 高齢者等の住宅に対する意識調査において判明した高齢者の住宅に関するニーズについて、高齢者が当該ニーズに基づいて行動を起こす際の阻害要因について深掘りし、高齢者の住環境改善に寄与するため、大学教授とともに、上記各団体との意見交換で得た情報等を踏まえながら、新たにアンケート調査及び分析を開始した。
○	 （一財）高齢者住宅財団と（一社）高齢者住宅協会で構成する高齢者の住宅資産の循環活用に関する検討委員会にオブザーバーとして参加し、同委員会が国土交通省補助事業の採択を受けて実施した高齢者の住宅資産の循環活用に関する意識調査について、高齢者等の住宅に対する意識調査で得られた知見を基に同委員会との意見交換を行った。

令和４年度

令和４年度

年度計画

令和４年度

業務実績

○ 国土交通省と連携し、同省による地方公共団体向けの管理計画認定制度に関する通知において、管理計画認定取得マンション向けの機構制度チラシが併せて周知された。また、同省が主催するマンション政策検討会にオブザーバーとして機構職員が参加し、制度周知を実施した。
○	 機構各支店において、（一社）マンション管理士会等の関係団体及び地方公共団体に対し、マンション管理適正化推進計画等の状況・課題をヒアリングするとともに、（一社）マンショ
ン管理業協会の地方支部におけるセミナー等で制度周知を実施した。
○	 地方公共団体の要請に応じ、セミナー等で機構制度の説明を実施した。
○	 地方紙（大分合同新聞、京都新聞、読売新聞（大阪）及び神戸新聞）、地方公共団体の広報誌（福岡市政だより、広報さっぽろ）、会報誌（東北マンション管理組合連合会機関誌）等でタイ
アップ記事等を掲載する等、機構制度と併せて地方公共団体のマンション施策の周知を行った。
○	 （一社）マンション管理業協会、（一社）日本マンション管理士会連合会等の全国組織の本部を訪問等により機構制度の周知を実施した。また、（一社）マンションリフォーム推進協
議会（ＲＥＰＣＯ）のセミナー、（特非）耐震総合安全機構のセミナー、（公財）マンション
管理センター主催のマンション管理技術研究会及び（一社）日本マンション管理士会連合会のセミナーで機構制度の説明を実施した。
○	 名古屋市等からのマンション共用部分リフォーム融資の金利引下げに関する要望を受け、マンションの省エネルギー性能の向上促進及び適正な管理計画を有するマンションの普及促
進のため、「断熱改修工事」若しくは「省エネ設備等設置工事」を実施する場合又はマンションの管理の適正化の推進に関する法律に基づく管理計画認定マンションに該当する場合は、マンション共用部分リフォーム融資の金利引下げの対象とした。
次のとおり、マンションすまい・る債の周知等により、定量目標「マンションすまい・る債を活用するマンション管理組合数」の達成に尽力した結果、実績値は「２．主要な経年データ」表
記載［令和４年度 1,841 組合・達成率 105.2%］のとおりとなり、定量目標を達成した。

（マンションの建替え等の円滑化に係る支援）○	 高経年マンションの建替えの促進等の政策を実現するため、事業の初動期段階から支援するまちづくり融資（短期事業資金）及びマンション建替後の高齢者の再取得資金の調達を支援するまちづくり融資（高齢者向け返済特例）について、コンサルタント、デベロッパー、
マンション管理組合等に対して周知するとともに、現地相談対応等を行った。
○	 まちづくり融資のプレゼンス向上につなげるため、政策貢献度の高い１事業（第一種市街地再開発事業）について、機構理事長名の感謝状を贈呈した。
○	 高齢の住宅ローン利用予定者がまちづくり融資（高齢者向け返済特例）に係る申込書を作成することは負担がかかることが想定されるため、負担軽減の観点からマンション建替予定の団地に居住している融資希望者に申込書の書き方の資料を配付するとともに、現地で申込会を実施し、高齢の住宅ローン利用予定者の申込書作成をサポートした。
○	 令和４年度上半期にまちづくり融資（高齢者向け返済特例）の概要やよくある質問、申込書の書き方について、文字を大きくするなど高齢者の方向けの資料として整備した。また、住宅ローン利用予定者やコンサルタント向け勉強会において当該資料を使用した。
○	 まちづくり融資（短期事業資金）に関するマンション管理組合等向けの事前相談のご案内
資料を作成し、円滑な融資手続を実現した。
○	 独立行政法人都市再生機構が主催する街みちネットコア会議に参加し、機構制度の周知を実施した。
（まちづくり融資の申込受付）○	 これらの取組の結果、まちづくり融資の申込みを次のとおり受け付け、適切に対応を行った。
・まちづくり融資（短期事業資金）11件
・まちづくり融資（高齢者向け返済特例）49件⑩ 子どもを産み育てやすく良質な住宅や高齢者が健康で安心して暮らせる住宅の整備等の施策の実現に資するよう、災害リスク等を踏まえた適切な立地への良質な住宅ストックの形成の観点に留意しつつ、新技術開発の動向等も踏まえ、省エネルギー性能の高
い子育て世帯向け賃貸住宅融資を行うとともに、サービス付き高齢者向け賃貸住宅融資を地域の需要や医療・介護サービスの提供
体制を踏まえて行う。
（指標：サービス付き高齢者向け賃貸住宅融資の融資承認件数）（子育て世帯向け省エネルギー賃貸住宅融資の推進）○	 子育て世帯向け賃貸住宅の省エネルギー性能の向上を促進するため、子育て世帯向け賃貸住宅融資の省エネルギー性の基準を強化するとともに、金利引下げ制度を創設した（令和４年10月）。
○	 令和４年10月の制度改正に当たり、（一社）全国住宅産業協会意見交換会及び（一社）住宅生産団体連合会意見交換会を通じて、制度改正内容を周知した。また、（一社）プレハブ
建築協会、（特非）日本地主家主協会が発行する誌面にそれぞれ機構担当役員等との対談記
事を掲載し、広く周知を行った。
（子育て世帯向け省エネルギー賃貸住宅融資の申込受付）○	 これらの取組の結果、子育て世帯向け省エネルギー賃貸住宅融資の申込みを431件受け付

127 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

け、適切に対応を行った。
（地域の需要等を踏まえたサービス付き高齢者向け賃貸住宅融資の実施）○	 災害リスクを踏まえた適切な立地への良質な住宅ストックの形成の観点から、特定都市河川浸水被害対策法（平成15年法律第77号）に基づく浸水被害防止区域内におけるサービス
付き高齢者向け賃貸住宅は融資対象から除外する等の制度改正を実施した。
○	 融資物件の運営状況を把握し、経営破たんや返済不能の防止を図るため、施設開設から融資完済までの間、事業のモニタリングを毎年実施している。
○	 サービス付き高齢者向け賃貸住宅の省エネルギー性能の向上を促進するため、サービス付
き高齢者向け賃貸住宅融資の省エネルギー性の基準を強化するとともに、金利引下げ制度の創設を決定した（令和５年10月から実施予定）。
（サービス付き高齢者向け賃貸住宅融資の融資承認件数）○	 これらの取組の結果、指標「サービス付き高齢者向け賃貸住宅融資の融資承認件数」は「２．主要な経年データ」表記載［令和４年度３件・令和３年度12件］のとおりとなった。
⑪ 証券化支援事業及び住宅資金融通等事業の対象となる住宅ロー （団体信用生命保険業務の的確な実施）○	 加入者に対する加入継続の取組及び弁済について、次のとおり的確に実施した。
ンの利用者が死亡した場合等に相続人に弁済の負担をさせること① 新型コロナウイルス感染症の影響により団体信用生命保険特約料の支払いが一時的に困のないよう、団体信用生命保険業務を的確に行う。
難となった方に対して、払込期限の猶予を行った（令和２年３月から令和５年３月までにおける件数（累計）は1,247件）。
② 団体信用生命保険特約料の支払が遅延している加入者及び団体信用生命保険からの脱退を希望する加入者に対して、加入継続の必要性の案内等を行い、加入継続を勧奨した。
③ 保険事故発生に伴う保険金弁済を遅滞なく実施した。
（制度・運用の見直し）○	 令和５年10月開始予定の団体信用生命保険加入申込みのＷｅｂ化に向けて、取扱金融機
関の意向を確認しながら、システムの仕様について生命保険会社と調整を行った。また、取扱金融機関に対して、導入に向けた具体的な説明や利用意向調査を行った。
○	 ＬＧＢＴＱに関する社会的関心の高まりを踏まえ、住宅ローン利用予定者の幅広いニーズに対応するため、同性パートナーで夫婦連生団信を利用できるようにする取扱いを令和５年１月から開始し、取扱金融機関への通知、機構ホームページのトピックスへの掲載等の周知活動を行った。
⑫ 既往債権管理業務においては、返済困難者に対して積極的にき （個人系直接融資債権に係る管理回収）○	 きめ細やかな返済相談等を通じて債務者の実情を把握した上で、個別に返済計画の策定等
め細やかな返済相談を行い返済条件の変更に的確かつ柔軟に対応を行い、返済継続につなげることで新規の延滞発生を抑制した。
する等により新規の延滞発生の抑制に努めるとともに、長期延滞○	 延滞中の債務者に対しては、丁寧なカウンセリングを通じて、延滞の原因や生活状況を詳
債権等については、担保不動産の任意売却等により、その削減に細に把握した上で、必要に応じて家計の見直しの提案や返済方法変更の適用により、返済の取り組む。
正常化を支援した。
○	 返済困難者に対しては、中小企業者等に対する金融の円滑化を図るための臨時措置に関する法律（平成21年法律第96号）の期限後も、法の趣旨を踏まえ、丁寧な対応に努めた。
○	 高齢の債務者の住宅維持・生活維持支援を目的としたリバースモーゲージ型の返済方法変更（シルバー返済特例）について、機構職員自らがきめ細かなカウンセリングを行うことにより、的確かつ柔軟に対応した。
○ カウンセリングの結果、返済方法変更等を行っても返済継続が困難である債務者に対しては、競売と比較して一般的に債務圧縮効果の高い任意売却を提案し、生活再建を支援した。
（事業系債権に係る管理回収）○	 期日延滞の段階から個別債権ごとに実態の把握に努め、その内容を元に、措置方針の策定、進捗状況の管理を行い、返済継続が困難な債務者に対する対応等を行った。
○	 自己査定業務の詳細査定対象債権については、物件状況や債務者の財務内容等を詳細に把握することによって、よりきめ細かな対応を実施した。
○	 中小企業活性化協議会等が関与した事業再生計画への対応、経営者保証ガイドラインに基づく個人保証に頼らない与信管理等の新たな課題にも対応し、延滞削減に努めた。
廃止前の住宅金融公庫法（昭和 25 年法律第 156 号）に基づき貸し付けた賃貸住宅融資に関し、⑬ 廃止前の住宅金融公庫法（昭和25年法律第 156号）等に基づ
く賃貸住宅融資について、借受者等に賃貸条件の制限を遵守させ 借受者であるオーナーが賃借人から礼金や一定以上の敷金を受領しない等の法令上の制限（以下るため、借受者に対する賃貸条件の周知を行うとともに実態調査 「賃貸条件制限」という。）に違反する状況を会計検査院から指摘されたことを重く受け止め、次を実施し、違反が確認された場合は、その是正を働きかける等必 のとおり是正等の取組を実施した結果、違反が判明した案件 39 件全件の是正等の対応が令和４
年度末に完了した。
要な対応を行う。
（借受者に対する賃貸条件制限の周知）○	 業界団体（（一社）全国賃貸不動産管理業協会、（公社）全国宅地建物取引業協会連合会及び（公社）全日本不動産協会）に対しての会員あて賃貸条件制限の周知依頼や旧公庫融資借受者あてダイレクトメール発出を行うことにより効果的な周知を実施した。
○	 令和３年度に機構ホームページにおける重要なお知らせ欄に掲載した賃貸条件制限の内容について、借受者に対する賃貸条件制限を継続的に周知する観点から、令和４年度のトピッ
クス欄に再掲した。
（賃貸条件制限違反の実態調査）○	 令和４年度の実態調査が適正に行うことができるよう、調査実施前に機構支店担当者向け
説明会を複数回に分けて丁寧に実施した。
○	 機構本支店間で実態調査に係る情報共有を行うとともに、問合せの多い事項等について適時、機構本店が周知・補足を行う等、工夫しながら機構支店への支援策を適時講じ、機構本支店が連携して実態調査が行うことができる環境を整備した。
○	 令和４年度においては、30件の実態調査を実施し、実態調査の結果、違反が判明した場
合は、直ちに借受者又は不動産管理会社に是正を依頼する等、必要な措置を講じた。
（経営層への報告）○	 機構支店における実態調査の実施状況のモニタリングを適時行い、半期ごとに取組状況をとりまとめ、役員会に報告を行った。
なお、当該取組状況は主務省にも報告を行っている。
⑭ 勤労者の計画的な財産形成を促進するため、財形住宅融資を的 （財形住宅融資の実施）○	 子育て世帯及び中小企業の勤労者に対する金利引下げ措置の延長を受け、申込案内に反映
確に行う。
した上で、機構ホームページ等で周知を行った。
⑮ 情報交換、会議の開催等を通じて地方公共団体とより連携を深 （地方公共団体等のステークホルダーとの連携・協力強化）○	災害に関する取組
めるとともに、官公庁、地域金融機関等のステークホルダーとの① 災害発生時に連携が必要不可欠な地方公共団体の担当者に対し、機構の災害復興支援の連携及び協力の強化に努めることで、地方公共団体等が行う住生取組や災害復興住宅融資について周知するため、機構本支店において、地方公共団体に訪活に関わる施策分野における課題解決に向けた取組を支援する。
問等を行い、担当者向けに説明を実施した。

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

128

資料編

⑨ マンションの建替え等の円滑化を図るため、関係権利者の合意
形成、資金計画の策定等に関する初期段階からの支援を行うとともに、民間金融機関では融資が困難な事業初期段階等の局面において、マンション建替え等のプロジェクトに対するまちづくり融
資を行う。

業務実績

業務紹介

（マンション共用部分リフォーム融資の申込受付）○	 これらの取組の結果、マンション共用部分リフォーム融資の申込みを422件受け付け、適切に対応を行った。
○	 マンション共用部分リフォーム融資のプレゼンス向上につなげるため、長寿命化及び省エ
ネルギー化に取り組んだ１事業について、機構理事長名の感謝状を贈呈した。

令和４年度

価値創造の基盤（マンションすまい・る債の推進）○	 主要なマンション管理会社及び地方管理会社に個別訪問を行い、マンションすまい・る債の募集概要及び制度改正事項を周知するとともに、さらなる利用向上に向けたニーズをヒアリングした。
○	 令和３年度以前において応募が募集期間の後半に集中している特徴があるマンション管理会社を改めて訪問し、応募手続に漏れがないよう注意喚起を行うとともに、その他の主要マ
ンション管理会社、地方のマンション管理会社、（一社）マンション管理業協会及び（一社）
日本マンション管理士会連合会に対しても、メールで注意喚起を行った。
○	 応募終了後は、在京の主要マンション管理会社のうちマンションすまい・る債利用実績が多い10社に対して個別訪問又はＷｅｂ会議により積立手続における改正事項の周知及び積立手続漏れ防止の注意喚起を行った。
○	 マンション管理会社担当者のマンションすまい・る債に対する理解を促進するため、勉強会を実施した（10社）。また、勉強会の様子を撮影した動画が、勉強会に参加したマンショ
ン管理会社のイントラネットにおいて機構のマンション管理会社向けハンドブックとともに掲載された。
○	 マンションすまい・る債周知のため、マンション管理組合に対するダイレクトメールの配
信、ラジオ広告・チラシ等のツール作成及びインターネット広告の配信を実施した。また、
令和４年度の応募結果等のプレスリリースを実施した結果、複数のメディアにおいて記事が掲載された。
○	 マンションすまい・る債に関する事務を委託している（株）みずほ銀行と機構の関係各部で連携し、マンション管理会社等からのニーズを踏まえ手続書類への押印の一部廃止、署名から記名への変更等の事務手続の改善を行った。
○	 令和５年度の募集に向け、マンション管理組合及びマンション管理会社に管理計画認定マンション向けマンションすまい・る債の取扱開始等を周知するとともに、よりわかりやすく
レイアウトやフォントを工夫した応募書類の作成等を行った。

年度計画

価値創造ストーリー⑧ 修繕積立金の計画的な積立てを支援するためマンションすまい・る債を発行し、マンションすまい・る債を活用するマンション管
理組合数を 1,750組合以上とするとともに、マンション共用部分
リフォーム融資を行うことで、マンションの適切な維持管理や改修の促進を図る。
（定量目標）

令和４年度

令和４年度

年度計画

令和４年度

業務実績

（調査・研究）○	 住宅リフォーム市場、サービス付き高齢者向け住宅市場、セーフティネット賃貸住宅市場の実態・課題を把握するため、大学、シンクタンク、住宅メディア及び住宅関連事業者と幅広く意見交換を行った。

（リフォーム融資に関する制度・運用の見直し）○	 賃貸住宅のリフォームによる省エネルギー性能の向上を促進するため、賃貸住宅リフォー
ム融資（省エネ住宅）の対象となる工事の要件を見直した（令和４年10月）。
○	 断熱改修工事や太陽光発電設備設置工事など、省エネ・創エネに資するリフォーム工事を行う場合に利用できる住宅の省エネ改修に係る個人向け融資制度「グリーンリフォームロー
ン」を創設した（令和４年10月）。【再掲】（マンションすまい・る債に関する制度・運用の見直し）○	 適切な管理計画を有するマンションの普及を促進するため、管理計画認定を取得した場合は、現行のマンションすまい・る債に利率を上乗せすることとした（令和５年度募集分から実施）。
（まちづくり融資に関する制度・運用の見直し）○	 まちづくり融資（長期事業資金）について、マンションの省エネルギー性能の向上を促進するため、省エネルギー性の基準を強化するとともに、金利引下げ制度を創設することとした（令和５年10月から実施予定）。
（子育て世帯向け省エネルギー賃貸住宅融資に関する制度・運用の見直し）○	 子育て世帯向け賃貸住宅の省エネルギー性能の向上を促進するため、子育て世帯向け賃貸住宅融資の省エネルギー性の基準を強化するとともに、金利引下げ制度を創設した（令和４年10月）。【再掲】（サービス付き高齢者向け賃貸住宅融資に関する制度・運用の見直し）○	 サービス付き高齢者向け賃貸住宅融資はプロジェクトファイナンスであり、介護保険サー
ビスの種類、要介護度別の保険限度額等の介護に関する専門知識も必要となることを踏まえ、段階的な業務の機構本店集約を行い、組織としてノウハウを蓄積し、より適確な業務実施体制を整備した。
○	 サービス付き高齢者向け賃貸住宅の省エネルギー性能の向上を促進するため、サービス付
き高齢者向け賃貸住宅融資の省エネルギー性の基準を強化するとともに、金利引下げ制度の創設を決定した（令和５年10月から実施予定）。【再掲】（その他）○	 ＬＧＢＴＱに関する社会的関心の高まりを踏まえ、住宅ローン利用予定者の幅広いニーズに対応するため、令和５年１月から災害復興住宅融資、グリーンリフォームローン等の個人向け機構融資の連帯債務の申込対象に同性パートナーを含める制度改正を行った。また、機構ホームページのトピックスに掲載することで周知を行った。

129 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

○	 日本初の取組として、マイナンバーカード認証により取得した収入情報をフラット３５、
災害復興住宅融資等の申込みに活用できるサービスを令和４年10月から開始した。【再掲】○	 災害復興住宅融資等の機構直接融資について、住宅ローン利用予定者の利便性向上並びに借入申込書に関する記入負担軽減及び記入漏れの防止を目的に、機構ホームページ内の借入申込書作成ページより借入申込書を作成できる「借入申込書作成支援ツール」を提供した。
⑰ 新型コロナウイルス感染症の拡大等による経済事情の変動に対 （新型コロナウイルス感染症拡大の影響を踏まえた債務者の住宅ローン返済継続支援）○	 新型コロナウイルス感染症拡大の影響及びこれに伴う金融庁等の政府要請を踏まえ、返済
応し、返済方法の変更等により、住宅ローン利用者の継続的な返期間の延長や一定期間の返済額の軽減の返済方法変更メニューを用意したほか、団体信用生済を支援する。
命保険特約料についても払込期限を猶予する等、返済が困難となった債務者の返済継続を支援する取組を行った。
○	 上記の取組については、機構ホームページ等を通じて周知するとともに、お客さまコール
センター、支店等の窓口において返済が困難となった債務者の相談に丁寧に対応している。
○	 この結果、令和２年３月から令和５年３月までにおける新型コロナウイルス感染症の影響を理由とする個人系直接融資債権の返済方法変更承認件数（累計）は9,779件、事業系融資
債権の返済方法変更承認件数（累計）は42件、団体信用生命保険特約料の払込期限猶予承認件数（累計）は1,247件となった。
○	 令和２年12月１日に開始された新型コロナウイルス感染症の影響で返済が困難となった方に対する自然災害ガイドラインについて、令和５年３月末時点における適用の申出の件数は180件、うち弁済計画が確定した件数は11件（いずれも累計）となった。

Ⅱ 業務運営の効率化に関する目標を達成するためとるべき措置
１．業務改善の取組
機構は、「Ⅰ 国民に対して提供するサービスその他の業務の質の向上に関する目標を達成するためとるべき措置」を実施するに当たり、独立行政法人会計基準（令和３年９月21日改訂）を踏まえ、ＰＤＣＡサイクルによる取組等を通じて、業務実績・活動の把握や成果の向上に向けた業務の改善及び業務の効率化に取り組む。
① 一般管理費（人件費、公租公課、デジタル化関連経費、業務運 （一般管理費の削減の取組）○	 一般管理費について、第四期中期目標期間中に必要となる経費の執行見通しを考慮しつつ、営上の義務的経費（効率化が困難であると認められるものに限る。
）
支出実行時の当該支出に係る調達の必要性、実施内容及び数量等の精査等を徹底した経費の及び特殊要因に基づく経費を除く。
）について、令和２年度に比べ、執行に努めた。しかしながら、電力価格高騰の影響を受け、令和４年度の評価対象となる指中期目標期間の最終年度までに2.5％以上削減するように業務の標「一般管理費」は「２．主要な経年データ」表記載のとおり、令和２年度比で1.26％増
改善及び業務の効率化に取り組む。
加した。
○	 中期目標期間の最終年度における目標達成に向け、事務費等の削減を進めていく。
② 証券化支援業務に係る毎年度の経費率（事務関係費、債券発行 （証券化支援業務に係る経費率の低減の取組）○	 証券化支援業務に係る経費率について、支出実行時の当該支出に係る調達の必要性、実施関係費等の年度合計額の買い取った住宅ローン等の年間平均買取
内容及び数量等の精査等を徹底した経費の執行に努めた。
債権等残高に対する割合をいう。）について、中期目標期間の平○	 これらの取組の結果、評価対象となる指標「証券化支援業務に係る毎年度の経費率」にお均を0.15％以下とするように努める。
ける令和４年度の実績値は「２．主要な経年データ」表記載［令和４年度0.10%・中期目標
期間0.11%］のとおりとなった。
③ 直接融資業務（既往債権管理勘定の既融資を除く。）に係る毎 （直接融資業務に係る経費率の低減の取組）○	 直接融資業務（既往債権管理勘定の既融資を除く。）に係る経費率について、支出実行時
年度の経費率（事務関係費、債券発行関係費等の年度合計額の融の当該支出に係る調達の必要性、実施内容及び数量等の精査等を徹底した経費の執行に努めた。
資した住宅ローンの年間平均貸出債権残高に対する割合をいう。）○	 これらの取組の結果、評価対象となる指標「直接融資業務（既往債権管理勘定の既融資をについて、中期目標期間の平均を0.52％以下とするように努める。
除く。）に係る毎年度の経費率」における令和４年度の実績値は「２．主要な経年データ」
表記載［令和４年度0.35%・中期目標期間0.35%］のとおりとなった。
２．適切な経営資源の配分（効果的な組織体制の整備）○	 第四期中期目標達成に向けての取組を着実に進捗させるため、第四期中期目標期間の折り「Ⅰ 国民に対して提供するサービスその他の業務の質の向上に返しの年度である令和４年度の取組状況を勘案した組織体制の強化を図るとともに、機構が関する目標を達成するためとるべき措置」を実施するため、適切なパーパスとして掲げる「住まいのしあわせを、ともにつくる。」存在でありつづけるための経営資源の配分に努め、より効果的な組織体制の整備を行う。
経営基盤及び業務基盤の強化に向けた次の組織体制の整備を検討した（令和５年度再編）。
① フラット３５不適正利用事案に関して、公的金融機関としてより一層的確に対応し続けるため、「フラット３５適正利用推進室」を新設② 民間金融機関の営業店における顧客接点の減少等が進められていることを踏まえ、持続可能な機構業務の委託体制の再構築に取り組むための体制を強化③ このほかフラット３５の制度周知、地域における脱炭素の推進支援等の取組の強化を要する業務に係る体制を強化
３．調達方法の見直し① 独立行政法人における調達等合理化の取組の推進について（平 （令和４年度調達等合理化計画の策定）○	 令和４年度調達等合理化計画について、契約監視委員会の点検を受けた上で策定し、公表
成27年５月25日総務大臣決定）に基づき、調達等合理化計画をを行った。
監事及び外部有識者で構成される契約監視委員会の点検を受けた上で策定・公表する。また、前年度調達等合理化計画に関して、実施状況の自己評価を行い、契約監視委員会の点検を受けた上で （令和３年度調達等合理化計画の自己評価）○	 令和３年度調達等合理化計画に係る実施状況の自己評価を行い、契約監視委員会の点検を公表する。
受け、公表を行った。
② これまで契約監視委員会で点検を受けたことがない類型の競争 （競争性のない随意契約に係る公正性・透明性確保に向けた取組）○	 令和４年度調達等合理化計画に基づき、競争性のない随意契約は、真にやむを得ないもの
性のない随意契約について、機構内部に設置する契約審査委員会に限り契約した。
において随意契約によらざるを得ない理由の事前点検を行うとと○	 公正性及び透明性を確保し、合理的な調達を推進する観点から、これまでに契約監視委員
もに、契約後にその妥当性について契約監視委員会の点検を受ける。
会で点検を受けたことのない類型の競争性のない随意契約を締結する場合は、契約締結前に機構内部に設置する契約審査委員会で契約の妥当性の審査を行った。
○	 上記の契約については、契約締結後に契約監視委員会の点検を受け、全件において妥当である旨の評価を得た。
③ 一者応札・応募となった調達案件について、入札に参加しなかっ （一者応札等に係る公正性・透明性確保に向けた取組）○	 一者応札・応募案件について、公告期間の延長、事業者ヒアリング結果の可能な範囲でのた事業者に対するヒアリング等を行った上で改善策を策定し、そ反映等、公正性・透明性を確保した上で競争性を保つための改善方策を実施した。
の妥当性について契約監視委員会の点検を受ける。
○	 一者応札・応募案件に係る改善方策については、契約監視委員会の点検を受け、機構の取組は妥当である旨の評価を得た。
④ 随意契約について、独立行政法人の随意契約に係る事務につい （公正性・透明性を確保した合理的な調達）○ 次のとおり、公正性・透明性を確保した合理的な調達のための取組を行った。
て（平成26年10月１日総管査第 284号総務省行政管理局長通知）① 予定価格が10万ＳＤＲ以上の調達案件（新規の競争性のない随意契約については、10に基づき明確化した随意契約によることができる事由により、公万ＳＤＲ未満の案件を含む。）は、契約審査委員会において随意契約の理由の妥当性・参正性・透明性を確保しつつ、合理的な調達を実施する。

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

130

資料編

（マンション共用部分リフォーム融資に関する制度・運用の見直し）○	 名古屋市等からのマンション共用部分リフォーム融資の金利引下げに関する要望を受け、マンションの省エネルギー性能の向上促進及び適正な管理計画を有するマンションの普及促
進のため、「断熱改修工事」若しくは「省エネ設備等設置工事」を実施する場合又はマンションの管理の適正化の推進に関する法律に基づく管理計画認定マンションに該当する場合は、マンション共用部分リフォーム融資の金利引下げの対象とした。【再掲】

業務実績

業務紹介

（災害復興住宅融資等に関する制度・運用の見直し）○	 近年の激甚化・多頻度化する災害に対応するため、地すべり等関連住宅融資の融資対象に
特定都市河川浸水被害対策法に基づく浸水被害防止区域からの移転等の勧告を受けた場合等を追加した（令和４年10月）。
○	 危険な盛土等を包括的に規制し、盛土等による災害を防止する観点から宅地造成等規制法（昭和36年法律第191号）が改正され、地方公共団体による勧告等の対象区域に特定盛土等
規制区域が追加されたことを受けて、当該区域を宅地防災工事融資の対象に追加することとした（令和５年５月から実施）。

令和４年度

価値創造の基盤⑯ 社会経済情勢に対応した調査研究を行い、地方公共団体等のニーズや要望を踏まえつつ、制度・運用の見直し等を行う。

年度計画

価値創造ストーリー② 機構本店から支店担当者向けの研修を実施し、災害発生時の初動対応、地方公共団体との連携、過去の大規模災害における機構の対応等の事例の共有等を行った。
③ 機構が政策研究大学院大学（ＧＲＩＰＳ）に業務委託して実施した地方公共団体及び金融機関職員を対象とする短期研修「地域が抱える住まいとまちづくりの政策課題に対する金融の活用方法」において、受講者である地方公共団体の担当者に対し、岡山県倉敷市の担当者から平成30年７月豪雨災害における災害復興住宅融資（高齢者向け返済特例）を活用した住宅再建の講義をいただいた。また、機構からは、災害復興住宅融資の制度について説明を実施した。
④ 国土交通省が主催する「公営住宅整備事業等担当者会議」において、令和５年度制度改正事項（宅地防災工事融資の対象追加等）について説明を実施した。
⑤ 内閣府（防災・被災者生活再建担当）と連携し、内閣府主催の災害救助法等担当者全国会議にて災害復興住宅融資等の周知を行うとともに、大規模な災害における災害復興住宅融資の受理件数等のデータ提供を行った。また、内閣府が作成した被災者向けリーフレッ
トに災害復興住宅融資の概要を掲載し、被災者への取組を支援した。
⑥ 住宅・建築の技術的な専門知識を有する国土交通省国土技術政策総合研究所及び国立研究開発法人建築研究所と、住宅の省エネルギー性能や住宅の省エネリフォームについて
意見交換会を実施した。また、同建築研究所から講師を招き、ＢＩＭ（Ｂｕｉｌｄｉｎｇ 
Ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ Ｍｏｄｅｌｉｎｇ）に関する勉強会を実施した。
【再掲】○ 高経年マンション対応に係る取組① 国土交通省と連携し、同省による地方公共団体向けの管理計画認定制度に関する通知において、管理計画認定取得マンション向けの機構制度チラシが併せて周知された。また、同省が主催するマンション政策検討会にオブザーバーとして機構職員が参加し、制度周知を実施した。【再掲】② 機構各支店において、（一社）マンション管理士会等の関係団体及び地方公共団体に対し、マンション管理適正化推進計画等の状況・課題をヒアリングするとともに、（一社）マンショ
ン管理業協会の地方支部におけるセミナー等で制度周知を実施した。【再掲】③ 地方公共団体の要請に応じ、セミナー等で機構制度の説明を実施した。【再掲】④ 地方紙（大分合同新聞、京都新聞、読売新聞（大阪）及び神戸新聞）、地方公共団体の広報誌（福岡市政だより、広報さっぽろ）、会報誌（東北マンション管理組合連合会機関誌）
等でタイアップ記事等を掲載する等、機構制度と併せて地方公共団体のマンション施策の周知を行った。【再掲】⑤ （一社）マンション管理業協会、（一社）日本マンション管理士会連合会等の全国組織の本部を訪問等により機構制度の周知を実施した。また、（一社）マンションリフォーム推進協議会（ＲＥＰＣＯ）のセミナー、（特非）耐震総合安全機構のセミナー、（公財）マンション管理センター主催のマンション管理技術研究会及び（一社）日本マンション管理士会連合会のセミナーで機構制度の説明を実施した。【再掲】令和４年度

令和４年度

年度計画

令和４年度

業務実績

加要件の点検等を実施した。
② 官公需についての中小企業者の受注の確保に関する法律（昭和41年法律第97号）等に基づく諸施策を踏まえた取組方針等を調達担当部署の職員に周知した。
③ 随意契約に関する内部統制の取組として、新規の競争性のない随意契約は契約締結前に契約審査委員会の点検を受けた。
④ 不祥事発生の未然防止の取組として、契約担当部署があらかじめ全ての調達案件を点検するとともに、事務処理マニュアル及びＱ＆Ａの継続的な更新等により周知徹底を行った。
４．人件費管理の適正化① 専門的な金融技術等、多様な金融サービスを適切に提供するた （業績連動型賞与制度等の実施）○	 独立行政法人通則法（平成11年法律第103号）及び独立行政法人改革等に関する基本的なめに必要な能力を有する人材を確保し、定着させ、その能力を十方針（平成25年12月24日閣議決定）の趣旨を踏まえ、役職員の士気を向上させ、より効率分に発揮させることが必要であることに鑑み、国家公務員、民間的な業務の実施につなげるため、業績連動型賞与制度及び勤務成績に応じた勤勉手当の支給
企業、他の政策金融機関の給与水準等を考慮しつつ独立行政法人を実施した。
改革等に関する基本的な方針（平成25年12月24日閣議決定）に示された信賞必罰の考え方の下、法人の業務実績や役職員の勤務成績を給与等に反映することにより、役職員の士気を向上させ、より効率的な業務の実施につなげる。
② 国民の理解と納得が得られるよう給与水準及びその合理性・妥 （給与水準等の公表）○	 令和３年度の役職員の給与水準及びその合理性・妥当性について、機構ホームページで公当性を対外的に公表することにより、透明性の向上に努める。
表を行った。

６．カイゼン活動の実施

131 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

（カイゼン活動の実施）○	 効率的かつ効果的な業務運営を行うために不断の見直しを行うべく、職員のカイゼン活動を奨励し、次の取組を実施した。
① 各部署に設置したカイゼン活動リーダーとともに活動の推進に取り組んだ。
② カイゼン大会を実施し、職員の意識向上を図った。
○	 令和４年度は、令和３年度に引き続き事務ミス防止及び事務効率向上を目的として、事務プロセスの自動化、情報管理の向上及び情報共有に有効な情報のデジタル化を推進する取組を奨励した。
○	 カイゼンの好事例を横展開する観点から、次の取組を実施した。
① 全カイゼン事例を掲載したデータベースを共有② カイゼン活動の定期レポートを発行及び好事例の全社向け周知を実施③ カイゼン大会における優秀事例を紹介

機構が効率的かつ効果的な業務運営を行うためには、業務に係る不断の見直しが欠かせないことを踏まえ、職員による自発的なカイ
ゼン活動を引き続き奨励する。

Ⅲ 予算（人件費の見積りを含む。）、収支計画及び資金計画
健全な財務内容の維持に努めるとともに、住生活基本計画等で示 （健全な財務内容の維持）○	 令和３年度決算において生じた利益については、証券化支援勘定及び既往債権管理勘定にされた機構への政策的な期待・要請に応えるため、必要な経営資源
ついて、将来のリスク等に備えるために必要な額を積み立てた。また、残余の発生した既往を機動的に投入する。
債権管理勘定では、174億円の国庫納付を行った。
令和３年度決算において証券化支援勘定及び既往債権管理勘定に利益が生じる場合には、令和４年度に適切に繰り越し、残余があれ
ば期限内に国庫納付を適切に行う。また、リスク管理を徹底すると （政策的な期待・要請に対する経営資源の機動的投入）○	 第四期中期目標達成に向けての取組を着実に進捗させるため、第四期中期目標期間の折りともに、各業務を効果的かつ効率的に行い、その結果として利益が返しの年度である令和４年度の取組状況を勘案した組織体制の強化を図るとともに、機構が生ずる場合は、その利益を活用して社会経済情勢の変化に対応した
パーパスとして掲げる「住まいのしあわせを、ともにつくる。」存在でありつづけるための業務を試行的に実施するなど、政策実施機関として求められる業務
経営基盤及び業務基盤の強化に向けた次の組織体制の整備を検討した（令和５年度再編）。【再に有効に活用する。
掲】① フラット３５不適正利用事案に関して、公的金融機関としてより一層的確に対応し続けるため、「フラット３５適正利用推進室」を新設② 民間金融機関の営業店における顧客接点の減少等が進められていることを踏まえ、持続可能な機構業務の委託体制の再構築に取り組むための体制を強化③ このほかフラット３５の制度周知、地域における脱炭素の推進支援等の取組の強化を要する業務に係る体制を強化（利益の活用）○	 令和４年度は、次の項目について新たに自主財源を活用している。
① フラット３５維持保全型の金利引下げ② フラット３５融資率９割超（平成22～24年度分）の金利引下げ○	 令和３年度に引き続き、次の項目について自主財源を活用している。
① フラット３５リノベ及びフラット３５地域連携型（子育て支援に資するものを除く。）の金利引下げ② フラット３５Ｓ（金利Ｂプラン（新築住宅））の金利引下げ③ 住宅融資保険勘定における出資金不足相当額の積立金の活用○ 令和５年度からフラット３５Ｓ（金利Ｂプラン（既存住宅））の金利引下げについて新たに自主財源を活用することとした。
１．安定的かつ効率的な資金調達（投資家への情報発信）○	 ＭＢＳやＳＢの発行方針及び発行計画について、ＩＲ活動等を活用し、丁寧な情報発信を
ＭＢＳやＳＢ（一般担保債券をいう。以下同じ。）の発行方針及行った。
び発行計画、ＭＢＳの担保となる住宅ローン債権に係る情報をホー○	 ＭＢＳの担保となる住宅ローン債権に係る情報について、機構ホームページで適切に情報
ムページ等で積極的に開示する等、投資家への情報発信を行うとと提供を行った。
もに、市場関係者等のニーズを踏まえながら安定的かつ効率的な市○	 ＳＢについては、投資家の予見性を高め投資計画へ反映しやすくするため、令和３年度に場からの資金調達に努め、緊急性の高い災害復興住宅融資等の災害引き続き、翌四半期に予定しているＳＢの発行月及び発行年限を事前に機構ホームページや対応に係る融資以外は財政融資資金に依存しない。
情報ベンダーに公表した。
○	 ＭＢＳの未償還残高総額の減少による繰上償還（クリーンアップコール）について、年２回の繰上償還（４月及び10月）をマーケットに影響を与えることなく着実に実施した。また、
繰上償還を実施する予定のＭＢＳについては、事前に機構ホームページで予定回号等を公表するとともに、ＩＲ等においても積極的に情報発信を行った。
○	 令和４年７月に、令和４年度における機構の取組及び令和３年度決算の概要等に関する「投資家向け説明資料」を「補足説明付き資料」と併せて公表した。より効果的なＩＲのため、
令和４年度は新たに理事長メッセージを加えることで機構のビジョンを経営層から幅広く投資家に伝える等、的確に情報発信を行った。また、証券会社が主催するＷｅｂセミナーを通じた合同形式でのＩＲ、担当役員の投資家訪問によるＩＲ等に取り組み、ＭＢＳ及びＳＢの発行状況、決算等の情報を投資家に効率的かつ効果的に提供した。【再掲】（安定的かつ効率的な資金調達）○	 ＭＢＳについては、市場環境、主要な経済イベント等を考慮した起債スケジュールの設定
や、丁寧かつ柔軟な起債運営を行った。世界的な金融引締めの影響を受けて国内においても金利ボラティリティが高まる中、日本銀行のイールドカーブコントロールによりＭＢＳがベンチマークとする10年ゾーンで逆イールドが発生する非常に不安定な起債環境だったが、投資家需要を十分に把握し、必要に応じ発行額の平準化を行うことで安定的な資金調達を実現することができた。
○	 ＳＢについては、５年から30年までの多様な年限での発行を行った。市場環境、主要な経済イベント等を考慮した起債スケジュールの設定を行うとともに、年限ごとで需要の異なる投資家層を把握し、各年限においてターゲットを明確にしたＩＲを実施した。また、需要状況に応じて発行額の増額を行う等、柔軟な起債運営を実施することにより、金利変動の大きい環境下においても累計で2,070億円の発行を安定的に行った。【再掲】（財政融資資金に依存しない資金調達の実施）○	 災害対応に係る融資以外は財政融資資金に依存することなく安定的に資金を調達した。
２．リスク管理の徹底① 機構内に設置するリスク管理委員会等において、住宅ローン等 （各種リスクの管理）○	 機構全体における信用リスク、市場リスク、流動性リスク、運用先等信用リスク等を的確の事業の特性を踏まえて、機構の各種リスクを的確に管理する。
に管理するために、機構内に設置した信用リスク管理委員会、ＡＬＭリスク管理委員会等にまた、各リスクを統合的に管理するために、網羅的なリスクのおいて各リスク管理のＰＤＣＡを実践した。
洗出し、モニタリング指標の設定等を行うとともに、これに基づ
くモニタリングを行い、認識された課題に適切に対応する。
（統合的リスク管理に関するモニタリング）○	 各リスクを総体として捉える統合的リスク管理では、統合的リスク管理方針に基づき、個別リスク管理部署と連携しモニタリングを的確に実施し、役員会には、オペレーショナルリ
スクを含め各モニタリング指標の状況を毎月報告した。報告に当たっては、新型コロナウイ
ルス感染症拡大の影響等も併せてモニタリングしている。
（リスク量の年次モニタリングの実施）

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

132

資料編

③ デジタル庁が策定した「情報システムの整備及び管理の基本的 （情報システムの適切な整備及び管理）○	 デジタル庁事務連絡「『デジタル社会の実現に向けた重点計画』に基づく独立行政法人のな方針」（令和３年12月24日デジタル大臣決定）に則り、情報シ情報システムの整備・管理に係る棚卸しについて」に基づき、機構内の情報システムについステムの適切な整備及び管理を行う。
て棚卸し調査を実施した。
○ ＰＭＯが開発中プロジェクトの進捗状況等をモニタリングするとともに、担当ＰＭに対して助言する等の支援を行った。また、対象プロジェクトの進捗状況等について役員会に報告した。

業務実績

業務紹介

② 金融機関として十分なセキュリティ対策を講じつつ、機構が保 （機構が保有するデータを活用したサービス提供等）○	 機構が保有するデータを基に作成した、建物規模、築年数等に応じたマンションの平均的有するデータを活用したサービス提供等に努める。
な大規模修繕工事費用や今後40年間の修繕積立金負担額等を試算することのできるマンショ
ンライフサイクルシミュレーション～長期修繕ナビ～（以下「ＭＬＳ」という。
）に関して、
物価変動や地域特性等による補正値を最新の外部データを基に更新した。また、ＭＬＳの活用促進を目的として地方公共団体が主催する相談会等で周知を実施した。
○	 （一社）全国地方銀行協会と「住宅ローンの受理動向・既融資債権の状況」をテーマに機構保有データを活用した意見交換会を実施した。【再掲】○	 内閣府（防災・被災者生活再建担当）と連携し、内閣府主催の災害救助法等担当者全国会
議にて災害復興住宅融資等の周知を行うとともに、大規模な災害における災害復興住宅融資の受理件数等のデータ提供を行った。【再掲】○	 内閣府地方創生推進室と連携し、全国８ブロックに設置された各府省庁の支分部局が連絡員となる地方連絡室のうち、北海道、東北、北陸・中部、近畿及び中国ブロックの連絡室員
会議において、フラット３５地域連携型の制度概要や地方公共団体との取組事例を共有するとともにフラット３５利用者調査等のデータ提供を行った。【再掲】○	 情報発信及び知見獲得を目的に、高齢者等の住宅に対する意識調査の結果を活用しつつ、大学、シンクタンク、住宅メディア、住宅関連事業者等（計17団体）と幅広く意見交換を行った。【再掲】○	 フラット３５利用者に対する調査及び住宅ローン利用者に対する調査について、税制等の検討のため、国土交通省の要請に応じデータを作成した上で提供を行った。【再掲】令和４年度

価値創造の基盤（デジタル化の推進）○	 副理事長をトップとする組織横断的なデジタル化推進本部において、国民・事業者等の負担の軽減・利便性の向上等を目的としたデジタル化の推進のため、テーマ１（融資手続）
・テー
マ２（事務のＩＴ化）・テーマ３（債権管理）の分科会ごとに、第四期情報体系整備計画等を前提とする取組方針及び線表に基づき、要件定義等調達手続やシステム開発等を進めた。
また、各分科会における取組内容をデジタル化推進本部全体で議論するとともに、役員会へ報告を行った。
○	 フラット３５取扱金融機関の意見等を踏まえ、フラット３５におけるＷｅｂ申請及び電子契約に係るシステムのインフラ整備について方向性を整理し、要件定義等に着手した。
○	 災害復興住宅融資及びマンション共用部分リフォーム融資のＷｅｂ申請フォーム及び電子契約システムの構築について、ベンダー調達手続を経て契約を締結し、開発に着手した。
○	 グリーンリフォームローンのＷｅｂ申請フォーム及び電子契約システムの構築について、
方向性を整理し、要件定義等に着手した。
○	 リ・バース６０に係る付保承認申請手続のシステム化について、方向性を整理し、取組方
針及び線表を定めた。
○	 日本初の取組として、マイナンバーカード認証により取得した収入情報をフラット３５、
災害復興住宅融資等の申込みに活用できるサービスを令和４年10月から開始した。【再掲】○	 災害復興住宅融資、グリーンリフォームローン等の機構直接融資について利用可能な借入申込書作成支援ツールを作成し、令和４年10月より取扱いを開始した。
○	 住宅ローン返済中の手続について、Ｗｅｂ申請や電子契約等の導入に向けて受託金融機関と意見交換を実施するとともに、外部コンサルタントと協働でデジタル化に向けた業務フローの整流化等を実施した上で、要件定義書の詳細化に取り組んだ。
○	 デジタル庁が策定した「情報システムの整備及び管理の基本的な方針」（令和３年12月24日デジタル大臣決定）を踏まえ、中期計画及び令和４年度年度計画を変更した。
○	 令和３年度に運用を開始した一部のモーゲージバンク、サービサー及び機構間での債権管理業務におけるファイル授受のためのオンラインストレージについて、新たに９機関が利用を開始した。
○	 令和３年度に試行的に利用を開始した、金融機関と機構の契約（住宅ローン債権売買基本
契約、住宅融資保険契約、特定住宅融資保険契約等）に関する電子契約について規定化を行うとともに、新たに12事案の電子契約を締結した。

年度計画

価値創造ストーリー

５．デジタル化の推進① ＩＴ技術の高度化に対応し、金融市場で業務を行う機関として （ＩＴ基盤の整備）○	 ＩＴ基盤の整備について、中長期的な情報戦略である第四期情報体系整備計画に従い、実必要な水準を確保したＩＴ基盤の整備を行うとともに、国民・事行した。
業者の負担の軽減・利便性の向上等を図る書面・押印・対面手続○	 借入申込みのＷｅｂ化に関して、機構基幹システムと外部サービスをつなぐＡＰＩ公開基の見直しに向けたデジタル化を推進するための計画等に基づき、
盤及びＷｅｂ申請共通基盤の構築について、調達手続を経て契約を締結し、開発に着手した。
着実に実施する。
○	 システム更改対応について、Ｗｉｔｈ－Ｃｌｏｕｄ（部門システム共通基盤）の構築及び部門システムの移行を完了した。
○	 総合オンラインシステム基盤更改（令和５年12月更改予定）について、役員会等における審議・決定後、調達手続を経て契約を締結し、開発に着手した。

令和４年度

令和４年度

年度計画

令和４年度

業務実績

○	 令和３年度末時点で各ポートフォリオが抱えるリスク量を信用リスク、市場リスク及びオ
ペレーショナルリスクの別に計測した上で、これらを統合的に把握し、各リスク管理委員会
及び役員会に報告した。
（気候変動リスクへの対応）○	 機構が保有する住宅ローン債権に係る担保物件が気候変動による洪水の増加により被災し毀損した場合に機構が被る損失額（物理的リスク）を計測し、信用リスク管理委員会及び役員会に報告の上、統合報告書２０２２等に記載・公表した。
○	 移行リスクについて、民間金融機関や不動産事業者の分析手法や影響を調査するとともに、二酸化炭素排出価格の引上げ（炭素税の導入）や建築物のＺＥＨ基準の水準への適合義務化等の政策が導入された場合に機構財務等に与える影響を計測し、物理的リスクのデータ・時点更新と併せて、各リスク管理委員会及び役員会に報告した。
② 金融検査マニュアルの廃止を踏まえ将来を見据えたリスク管理 （貸倒引当金の引当方法）○	 貸倒引当金の引当方法について、会計監査人と協議を重ね、令和４年度決算における貸倒に取り組むとともに、外部の知見も活用し、リスク管理の高度化
引当金の引当方法及び今後の方向性について信用リスク管理委員会及び役員会で審議・決定
に努める。
した。
（リ・バース６０に係る将来収支分析）○	 リ・バース６０及び家賃債務保証保険について、令和３年度に開発した手法に基づき、令和４年度に将来収支分析を行い、令和３年度決算における責任準備金の十分性を検証した。

（信用コスト等の設定等）○	 令和４年度の債権属性、モニタリング結果等を踏まえ、フラット３５買取型、フラット
３５保証型、住宅融資保険及び機構融資に係る令和５年度の信用コスト等を設定し、審査方針を決定した。

（モニタリングの実施）○	 資金調達の状況や市場リスク、流動性リスク、運用先等信用リスクの状況等について、四半期ごと等にモニタリングを行い、その結果をＡＬＭリスク管理委員会及び役員会に報告した。

⑥ 新型コロナウイルス感染症の拡大等による経済事情の変動やこれらに関する政府方針等に十分留意し、債務者に寄り添った丁寧な対応を行いつつ的確に債権管理業務を行う。
（指標：証券化支援事業における買取債権残高に対するリスク管
理債権の残高の比率／既往債権管理業務におけるリスク管理債
権の残高）（新型コロナウイルス感染症拡大の影響を踏まえた債務者の住宅ローン返済継続支援）○	 新型コロナウイルス感染症拡大の影響及びこれに伴う金融庁等の政府要請を踏まえ、返済期間の延長や一定期間の返済額の軽減の返済方法変更メニューを用意したほか、団体信用生
命保険特約料についても払込期限を猶予する等、返済が困難となった債務者の返済継続を支援する取組を行った。
○	 上記の取組については、機構ホームページ等を通じて周知するとともに、お客さまコール
センター、機構支店等の窓口において返済が困難となった債務者の相談に丁寧に対応している。
○	 この結果、令和２年３月から令和５年３月までにおける新型コロナウイルス感染症の影響を理由とする買取債権の返済方法変更承認件数（累計）は8,720件、個人系直接融資債権の返済方法変更承認件数（累計）は9,779件、事業系直接融資債権の返済方法変更承認件数（累計）は42件、団体信用生命保険特約料の払込期限猶予承認件数（累計）は1,247件となった。
○	 令和２年12月１日に開始した新型コロナウイルス感染症の影響で返済が困難となった債
務者に対する自然災害ガイドラインについて、令和５年３月末時点における適用の申出の件
数は180件、うち弁済計画が確定した件数は11件（いずれも累計）となった。
○	 なお、リスク管理債権については、その低減のため、延滞中の債務者に対して状況確認及び返済方法変更の提案を行うとともに、返済の継続が見込めない債務者に対しては任意売却の提案を行う等、回収極大化のための取組を実施している。
○	 これらの取組の結果、指標「証券化支援事業における買取債権残高に対するリスク管理債
権の残高の比率」及び「既往債権管理業務におけるリスク管理債権の残高」は「２．主要な経年データ」表記載［証券化支援事業における買取債権残高に対するリスク管理債権の残高の比率：令和４年度1.75%・令和３年度1.67%/ 既往債権管理業務におけるリスク管理債権の残高：令和４年度4,021.7億円・令和３年度4,561.3億円］のとおりとなった。

（モニタリングの実施）○	 モーゲージバンク及び預金金融機関に対して、破たんの兆候がないか等を確認するために経営状況等をモニタリングし、機構内部委員会で審議した。
なお、委託先が破たんする事態は発生していない。

⑦ 旧財団法人公庫住宅融資保証協会から承継した独立行政法人福 （旧保証協会業務の実施）○	 独立行政法人福祉医療機構及び沖縄振興開発金融公庫から保証債務履行請求のあった債権
祉医療機構及び沖縄振興開発金融公庫が有する債権の保証を的確について、その履行を適切に行った。また、履行後に取得した求償債権については、債権回に行うとともに、保証債務を履行した後の求償権の管理回収を行う。
収会社への業務委託等により回収を図った。
３．決算情報・セグメント情報の公表
財務内容等の透明性を確保し、機構の活動内容を国民に対して分
かりやすく示し、理解促進を図る観点から、一定の事業等のまとまりごとに決算情報・セグメント情報を公表する。

（決算情報等の公表）○	 令和３年度の決算情報を勘定別、一定の事業等のまとまりごとに機構ホームページにて公表した。
○	 令和３年度の決算内容を、統合報告書２０２２において分かりやすく記載・公表した。

４．保有資産の見直し（保有資産の見直し）○	 東北支店及び近畿支店について、保有する事務所から賃借ビルに移転した。当該保有する保有資産については、保有の必要性について不断の見直しを行う。
事務所については、売却処分の準備を進めている。また、北海道支店及び中国支店について、

133 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

それぞれ令和５年10月及び令和６年２月に保有する事務所から賃借ビルに移転するため、賃借ビルの選定を含む事務所移転作業に着手した。
５．予算（人件費の見積りを含む。）、収支計画及び資金計画① 予算
別表１のとおり（略）②

収支計画
別表２のとおり（略）③

資金計画
別表３のとおり（略）（略）

Ⅳ 短期借入金の限度額（１）短期借入金の限度額
15,000億円（短期借入金の実績）○	 令和４年度における短期借入金の実績はない。

（２）想定される理由① 予見し難い事由による一時的な資金の不足に対応するための短期借入金② 機構が行う業務の円滑な実施に資するための短期借入金

Ⅳ－２ 不要財産又は不要財産となることが見込まれる財産がある場合には、当該財産の処分に関する計画
該当なし。

該当なし。

Ⅴ Ⅳ－２に規定する財産以外の重要な財産を譲渡し、又は担保に供しようとするときは、その計画
該当なし。

該当なし。

Ⅵ 剰余金の使途決算において剰余金が発生したときは、業務の充実、広報活動の充実、職員の研修機会の充実等に充てる。

実績なし。

Ⅶ その他主務省令で定める業務運営に関する事項
１．施設及び設備に関する計画
該当なし。

該当なし。

２．人事に関する計画（適正な人員の配置）○	 住生活基本計画等に基づく施策の実現への貢献並びに第四期中期目標・中期計画及び年度
住生活基本計画等の政府方針に基づく施策の実現に貢献し、社会計画の着実な達成を目指し、政策実施機能の最大化に向けた対応等の優先課題を中心に適正から期待される役割を果たすため、適正な人員の配置を行う。
な人員の配置を行った。
３． 独立行政法人住宅金融支援機構法第18条第１項に規定する積 （積立金の取扱い）
立金の使途○	 主務大臣の承認を受けた「前中期目標期間繰越積立金」については、令和４年度においては、団体信用生命保険等業務の運営や第三期中期目標期間までに取得した固定資産の減価償
独立行政法人住宅金融支援機構法（平成17年法律第82号）第18
却に要する費用等に充てるため、同積立金を2,422百万円取り崩した。その結果、令和４年条第１項の規定に基づき主務大臣の承認を受けた積立金は、同法第度末の同積立金は324,357百万円となった。
13条第１項第11号に規定する団体信用生命保険等業務の運営の使途のほか、第三期中期目標期間までに取得した固定資産の減価償却に要する費用等に充てる。
４．その他中期目標を達成するために必要な事項（１）内部統制① 独立行政法人改革等に関する基本的な方針に基づき機構内部に設置する中立的立場の外部有識者で構成される第三者委員会である事業運営審議委員会において事業運営の妥当性を審議するなど、民間金融機関並みの内部統制システムを整備し、業務の適正を確保する。

（事業運営審議委員会の開催）○	 独立行政法人改革等に関する基本的な方針（平成25年12月24日閣議決定）に基づき、中立的立場の外部有識者で構成される第三者委員会（事業運営審議委員会）を令和４年度は２回開催し、事業運営の妥当性を審議し、審議概要を機構ホームページに公表した。
○	 第18回委員会（令和４年９月１日開催）では、「令和３年度決算及び業務実績の概要等」
について説明を行い、委員からご意見をいただいた。また、住宅関連施設の視察を実施した。
○	 第19回委員会（令和５年２月６日開催）では、｢令和４年度の取組等｣ 及び ｢令和５年度
予算案の概要｣ について説明を行い、委員からご意見をいただいた。
○	 いただいたご意見は、機構の業務運営の参考とさせていただいている。
（統制環境）○	 理事長を委員長とし、監事を除く全役員等を委員とする企業価値向上委員会（内部統制委
員会）を新たに設置し、内部統制の推進と企業価値の向上を組織横断的に審議するとともに、毎事業年度、内部統制に係る取組計画の策定・実施・点検・見直しのＰＤＣＡサイクルにより内部統制を推進する体制へと見直しを図った。
○	 年度を通じ、理事長自らの言葉による考えや想いを「理事長メッセージ」等として全職員に向けて５回発信した。
○	 支店長等会議を２回開催し、全国の各拠点所属長と経営層の意見交換と組織方針の伝達の場を設け、経営層の方針を円滑に浸透させた。

② 理事長と監事の定期的な意見交換を行うとともに、内部監査
及び内部統制担当部署と監事の連携を強化し、監事機能の実効性の向上を図る。

（監事機能の実効性の向上）○	 監事は、役員会への参加等により、理事長をはじめとした役員と定期的に意見交換を実施した。
○	 内部監査担当部署の監査部は、監査計画の策定等に向けた意見交換、監査結果の報告等により、監事との連携を図った。意見交換等を通じて双方の課題認識の共有を図り、監事の問
題意識や意見を監査業務の参考とした。
○	 内部統制担当部署の経営企画部は、業務実績等に関して必要な都度内容について確認するとともに、業務上の課題についての意見交換等を実施し、監事との連携を図った。

③ 業務執行及び組織管理・運営に関する重要事項について、役員会を開催し、審議・報告する。その結果を機構内に伝達し、役職員で情報を共有する。

（役員会の開催）○	 業務執行及び組織管理・運営に関する重要事項に関して役員会を開催し、審議等を行った。
役員会決定事項等の概要について、部長会等により所属長間で共有するとともに、役員会資料を社内掲示板に掲載（取扱上掲載可能な資料のみ）し、役職員での情報共有を行った。

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

134

資料編

（回収業務の委託に係る適切な審査）○	 ７機関が新たに住宅ローン債権の回収業務を委託することとなったサービサーの財務状況等について審査を行い、受託債権回収会社適合基準等を満たすことを確認した上で、債権管理回収業務委託協定を締結した。

業務実績

業務紹介

⑤ 住宅ローン債権の回収業務を新たに委託しようとする場合は、当該委託しようとする機関の財務状況、社会的信用、業務遂行能力等について適切な審査を行う。
また、委託機関の経営状況等をモニタリングにより把握し、必要に応じて状況を踏まえた措置を講じる。万一委託機関が破綻した場合には、当該委託機関が受託していた業務の引受けが円滑に行われるよう、引受先の選定、移管等の対応を行う。

令和４年度

価値創造の基盤④ ＡＬＭリスクについては、住宅ローン債権の証券化、多様な年 （ＡＬＭリスクの管理等）○	 ＡＬＭリスクに対応するため、証券化支援勘定及び住宅資金貸付等勘定について、ストッ
限のＳＢの組合せによる調達に加え、資産及び負債から生じるクの資産及び負債から生ずるキャッシュフローの変動に伴い必要となる資金需要と新規の資キャッシュフローの変動に伴う資金需要と新規の資金調達を一体
金調達を一体的に管理するとともに、足下の金利環境や資金繰りの状況等を踏まえ、資金調的に管理すること等により適切に対応する。
達計画を策定した。
なお、既往債権管理勘定においては、財政融資資金の償還を着○	 既往債権管理勘定については、今後の償還計画等を踏まえ資金繰りを見込んだ結果、資金実に行うため、必要に応じてＳＢ等による資金の再調達を行う。
不足とはならない見通しであることから、再調達を行わないこととした。

年度計画

価値創造ストーリー③ 信用リスク等に適切に対応するため、将来のデフォルト発生を （モニタリングの実施）○	 信用リスク等に適切に対応するため的確な与信審査を実施するとともに、信用リスク等に適正な水準に抑えるよう与信審査を的確に行う。また、融資先の係るモニタリングを四半期ごとに行い、その結果を信用リスク管理委員会及び役員会に報告
デフォルト率、住宅ローン債権の回収率等のモニタリング及び信した。
用リスク等の計量化手法の充実を図りつつ、将来の損失発生見通○	 令和３年度末時点で各ポートフォリオが抱えるリスク量を信用リスク、市場リスク及びオ
し、必要な信用リスクプレミアム又は保険引受リスクプレミアム
ペレーショナルリスクの別に計測した上で、これらを統合的に把握し、各リスク管理委員会の水準等を計測することにより、必要に応じ、金利又は保険料率
及び役員会に報告した。【再掲】の見直しを行う。

令和４年度

令和４年度

年度計画

令和４年度

業務実績

○	 役員会が開催された都度議事録を作成し、共有した。
○	 新型コロナウイルス感染症の影響拡大を契機としてＢＣＰの観点から整備したＷｅｂ会議
形式での役員会について、定期的に同形式により役員会を開催することにより、大規模災害時等における即時性及び双方向性を維持した役員会開催に備えている。
○	 役員会で出された重要な提言については、適切に進捗状況の確認を行った。
④ 年度途中における目標の達成状況及び予算の執行状況を確認 （適切な予算管理）○	 年度計画等の確実な達成を図るため、四半期ごとに実施状況を点検し、点検結果を役員会
し、ＰＤＣＡサイクルに基づく業務改善、予算再配分等を行い、に報告する等、ＰＤＣＡサイクルに基づく管理を適切に実施した。
限られた資源の中での事業成果の向上を図る。
○	 事務費予算については、支出実行時における調達の必要性、実施内容及び数量等の精査等を徹底し、効率的に経費を執行するとともに、毎月執行状況を確認した。
⑤ 理事長を委員長とするコンプライアンス委員会においてコン
プライアンスプログラムを策定し、当該プログラムに策定された取組を的確に実施する。また、定期的に取組状況を点検し、コンプライアンス委員会に報告するとともに、職員のコンプラ
イアンス意識の浸透状況を検証し、取組方策について必要な見直しを行う。

（ＢＣＰに対応したシステム基盤等の整備）○	 既に実施が決定しているＷｉｔｈシステム（社内ＬＡＮ・グループウェア用のシステムをいう。）の更改（令和５年度中予定）と併せて、各拠点に立入りが困難な場合や停電等により端末に接続できない事態が生じた場合においても事業継続が可能となるよう、テレワーク
端末の更改等を行うことを決定した。

（統合報告書の発行）○	 企業の評価においてＥＳＧ（環境・社会・ガバナンス）、ＳＤＧｓ（持続可能な開発目標）
等の非財務情報が重視される社会情勢を踏まえ、財務・非財務情報を通じステークホルダーの方々に機構の取組や提供する価値をより理解いただくため、外部コンサルの知見も活用しつつ、統合報告書２０２２を発行した。また、英語版も併せて発行した。
（その他広報の取組）○	 新たな情報発信基盤を整備し、機構商品のエンドユーザーをはじめとするステークホルダーの方々と機構の取組や商品との接点を広げ、機構のイメージ向上を図るため、公式ＹｏｕＴ
ｕｂｅチャンネルを開設した。また、住宅取得者向け動画及び不適正利用注意喚起動画を制作し、配信を開始した。
○	 機構のサステナビリティ情報開示の充実を図るため、機構の価値創造プロセスとＳＤＧｓの関係を訴求するための専用ページを機構ホームページに開設した。
○	 広報・広告の実施に当たっては、令和３年度に制定したパーパス「住まいのしあわせを、ともにつくる。
」を打ち出すことで、機構がステークホルダーに提供する価値を広く訴求した。
（フラット３５サイトトップページの更新）○	 フラット３５の商品情報の入口であるフラット３５サイトトップページの使いやすさを改善するため、スマートフォンでの利用も想定したデザイン刷新を実施した。
○	 グループコミュニケーションサービス「ＬＩＮＥ」の機構公式アカウント登録者に対する情報発信（フラット３５の最新金利情報、グリーンリフォームローンの制度・最新金利情報、

135 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

Ｗｅｂセミナー開催情報の紹介、ＹｏｕＴｕｂｅ動画の紹介等）や、機能拡充（機構ホーム
ページの主要ページへのリンク、ＡＩチャットボット実装によるＱ＆Ａ機能の追加）を行ったほか、周知拡充（フラット３５パンフレットや季報へのＬＩＮＥ機構公式アカウントへのアクセス案内の掲載等）を行った。
（４）顧客保護
顧客からの相談、苦情等に適切に対応し、制度・運用の見直しにつなげるとともに、高齢化等社会経済情勢の変化を踏まえ、適切に顧客説明を行うことにより、顧客保護を徹底する。

○	 顧客から寄せられる相談、苦情等に丁寧に対応し、適切に顧客説明を実施するとともに、次のとおり制度・運用の見直しにつなげた。
① お客さまコールセンターに寄せられた顧客や住宅関連事業者等の意見・要望に対して、「よくある質問」等、フラット３５サイトの更新を行った。
② フラット３５の金利引下げの種類を住宅ローン利用予定者に分かりやすくすることを目
的に令和４年10月に導入したポイント制について、フラット３５サイト及びパンフレッ
トにおいて図を用いて説明するとともに、希望する利用目的に適した金利引下げメニューが表示されるツールをフラット３５サイトに掲載した。また、当該ツールをスマートフォン用アプリ「【フラット３５】住宅ローンシミュレーター」として開発し、無償公開した。
【再掲】③ ＬＧＢＴＱに関する社会的関心の高まりを踏まえ、住宅ローン利用予定者の幅広いニーズに対応するため、令和５年１月からフラット３５の連帯債務の申込対象に同性パートナーを含める制度改正を行い、フラット３５取扱金融機関に対して丁寧な周知活動に取り組む
とともに、住宅ローン利用者に制度改正事項を説明できるようにサポートを行った。また、機構ホームページのトピックスに掲載することで周知を行った。【再掲】④ 新型コロナ感染症拡大以後の非対面融資手続のニーズを踏まえ、フラット３５取扱金融機関が資金実行前までに顧客に説明する必要があるフラット３５商品概要及び注意事項について、アニメーションと音声を使用した動画を融資種別ごとに計12種類作成し、フラット３５取扱金融機関に提供した。
⑤ フラット３５の不適正利用への対応として、令和５年度版のフラット３５顧客説明書式に「融資住宅を無断用途変更した場合の損害の補償」についての注意事項を追加した。【再掲】⑥ 機構団信の保障期間満了となる満80歳を迎える顧客に送付するお知らせについて、申込時の業務取扱店が統廃合等により閉店し手続ができない場合の対応に関する金融機関からの要望を踏まえ、当該お知らせに印字する照会先について業務取扱店と本部等を選択できるように改善した。
⑦ 顧客から寄せられた声を踏まえ、リ・バース６０サイトの見直しを行い、掲載内容を充実させた。【再掲】（５）情報管理① 独立行政法人等の保有する情報の公開に関する法律（平成 （適切な情報公開対応）○	 法人文書開示請求を４件、個人情報開示請求を44件受理し、いずれも適時適切に対応し13年法律第 140号）、個人情報の保護に関する法律（平成15年ている。
法律第57号）及び行政手続における特定の個人を識別するた○ 行政機関等匿名加工情報提供制度の運用に関して、提案の募集の公示等、適切に対応した。
めの番号の利用等に関する法律（平成25年法律第27号）に基
づき、安全管理措置の実施等個人情報の適正な管理等を行うとともに、適正かつ円滑な情報公開を行う。
② 役職員に対する研修や点検を実施することにより、個人情報 （個人情報取扱方法の周知徹底）○	 個人情報の管理・保護の徹底のために次の取組を行うことにより、適正な個人情報の取扱の保護に関する法律、行政機関等の保有する個人情報の適切な方法の周知徹底を行った。
管理のための措置に関する指針等に基づいた個人情報の管理・① ｅラーニングを活用した全職員向けの研修
保護を組織内全体で徹底する。
② 現場力向上ミーティングにおけるテーマ設定（自部署の事務ミスを振り返る、情報セキュ
リティ対策）③ 階層別研修④ 個人情報漏えい等防止に関する全社注意喚起⑤ 管理職向け研修⑥ マイナンバーの取扱いに関する研修⑦ パソコン起動時に実施する一問一答形式のコンプライアンスドリル⑧ 個人情報漏えい防止に関するパソコン起動時の周知（法人文書の適切な管理）○	 全法人文書の点検を実施した結果、顧客情報の記載可能性のある法人文書の紛失等事案がないことを確認した。
（６）情報セキュリティ① 内閣サイバーセキュリティセンター（ＮＩＳＣ）策定の政府 （政府機関等の情報セキュリティ対策のための統一基準群に係る対応）○	 国、関係機関からの脅威情報に基づき、必要に応じてシステム所管部署及び委託先事業者
機関等の情報セキュリティ対策のための統一基準群に基づき、への情報共有や調査依頼を実施した。
国、関係機関等と脅威情報を共有しつつ、外部からの不正アク○	 政府機関等の情報セキュリティ対策のための統一基準群を踏まえ、次のとおり情報セキュ
セス等に対して、ソフト・ハードウェア両面での対策を継続しリティ確保のための整備等を行った。
て実施する。
① ＮＩＳＣによる監査（マネジメント監査及びペネトレーションテスト）に適切に対応した。
② 政府機関等の情報セキュリティ対策のための統一基準群の改正を踏まえた新ルールの取扱いを全社的に周知し、新ルールの定着を図った。また、新ルールのうち大きく変更のあったルールについては、各部署の対応状況を確認し、今後の取組方針を決定した。
③ 外部委託先で発生したインシデントについて、最高情報セキュリティアドバイザーの意
見等を踏まえながら、インシデントが発生した外部委託先の再発防止策等を確認するとともに、他の委託先に対しても注意喚起を行うことにより、外部委託先も含めた機構全体の情報セキュリティ体制を強化した。
② 役職員に対する研修を毎年度実施し、情報セキュリティリテ （情報セキュリティリテラシーの維持・向上）○	 情報セキュリティリテラシーの維持・向上を図る観点から次の取組を行った。
ラシーの維持・向上を図るとともに、自己点検等の結果を踏ま① 全役職員向け情報セキュリティ研修
え、運用の見直しを行う。
② 階層別研修③ 統一テーマを設定したグループごとの研修④ 情報セキュリティ責任者、ＪＨＦ－ＣＳＩＲＴ構成員等に対する役割に応じた研修⑤ 内部自主点検及び全役職員のセルフチェック⑥ 全役職員を対象とした標的型攻撃メール訓練⑦ ＪＨＦ－ＣＳＩＲＴ構成員のＮＩＳＣ、情報通信研究機構等による研修の受講⑧ ＪＨＦ－ＣＳＩＲＴ構成員等向け情報セキュリティインシデント対応訓練⑨ 情報システムの管理に従事する職員向け研修（７）業務実施体制の整備① フラット３５取扱金融機関における適切な融資審査の実行及 （ 証券化支援事業に係る業務実施体制の整備）○	 融資審査のモニタリングについて、実地点検を16機関に実施し、不備を検出した２機関
び職業、性別、地域等による画一的融資選別の防止を図るため、に対して是正要請を行った。
民間金融機関の新規参入に当たっては協定書を締結するととも○	 事務手続の業務マニュアル準拠性等に関するモニタリングについて、実地点検を９機関にに、フラット３５取扱金融機関ごとに融資条件の把握や融資審実施し、不備が検出された２機関に対して是正要請を行った。また、書面点検を全金融機関
査のモニタリング等を行う。その結果、当該協定書や事務処理に実施した結果、不備を検出した１機関に対して是正要請を行った。
マニュアルの規定違反が確認された場合は、是正のために必要○	 顧客説明モニタリングについて、実地点検を９機関に実施し、不備を検出した１機関に対な措置を講ずるよう求める。

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

136

資料編

（各種記者発表等）（３）広報・情報公開の推進○	 フラット３５、リ・バース６０及び災害復興住宅融資の申請状況並びに住宅金融に関する機構の業務に対する国民の理解を深めるため、情報発信や広報活調査・研究結果のほか、トピック的なものとして、グリーンリフォームローンの取扱開始、動の一層の充実に取り組むとともに、その効果の検証に努める。まマイナンバーカード認証により取得した収入情報をフラット３５等の申込みに活用できるサー
た、業務の透明性を確保するため、情報公開を積極的に推進する。
ビスの開始、住宅金融支援機構（ＪＨＦ）公式ＹｏｕＴｕｂｅチャンネルの開設、マンショ
ンの価値向上に資する金融支援の実施協議会の報告等について記者発表を合計23回実施した。また、令和５年３月にはプレスセミナーを開催する等、情報発信の強化を図った。その結果、機構の発信した情報を扱う報道は合計348件となった。

業務実績

業務紹介

（ＢＣＰに対応した業務実施体制の整備）○	 新型コロナウイルス感染症の影響拡大を受け、次の取組を行った。
① テレワーク活用、休暇取得による出勤抑制等をＢＣＰに基づく感染症対策本部で決定し、周知を行うことにより、職員の感染防止に最善を尽くしつつ、事業継続のための勤務体制の維持を図った。
② テレワークによる業務継続を前提とした業務継続マニュアルの実効性について確認を行うため、業務継続上の優先業務を担当する部署を対象に訓練を実施した。
③ 役職員が全額機構負担でＰＣＲ検査を受けられる体制を維持するとともに、全職員に配付している抗原検査キットのうち使用期限を迎えたものについて更新を行った。
○	 災害の激甚化・多頻度化に対応するため、次の取組を行った。
① 自然災害等の発生時に機構本店事務所の機能の全部又は一部が失われた場合を想定し、機構地方支店の事務所を本店事務所の代替拠点として活用することを決定した。
② 毎年度実施している安否確認訓練及びテレワークの利用可否等の確認訓練を令和４年度も継続的に行うとともに、自然災害等発生時に公共交通機関等が不通である場合を想定した徒歩参集訓練を行った。

令和４年度

価値創造の基盤② 災害の激甚化・多頻度化や新型コロナウイルス感染症の拡大等を踏まえ緊急時における業務実施体制やシステム基盤等の整備に向けた検討を行う。

（事務リスクの管理）○	 潜在的なリスクの洗出しのため、事務リスクＲＣＳＡとして、新規業務、過去に事務ミスが生じた業務等の18業務について、事務リスク所管部署のＣＳ・事務管理部と各業務所管部署とのレビューワークショップを実施した。また、過年度にレビューワークショップを実施した業務を含めた３業務についてプロセス評価を実施し、事務プロセス及び事務処理の実
施体制の分析による事務リスクの特定・評価を行った。
○	 事務リスクが顕在化した事例の傾向分析等を行うことにより、発生件数が多い月及び時期（夏季休暇時期、年末年始及び年度末）に集中して効果的な注意喚起を行うことにより、事務ミスの未然防止を図った。
○	 内部自主点検及び全役職員のセルフチェックにより、事務ミスの未然防止に資する対応を
行った。

年度計画

価値創造ストーリー（２）リスク管理① 事務リスクＲＣＳＡ（リスク・コントロール・セルフ・アセ
スメント）の実施、事務リスクに関する事象の管理等により事務リスク削減等の適切な対応を行うことで、事務過誤や不正の未然防止に資する事務手続体制の構築及び適切な事務の執行に努める。
事務リスクが顕在化した場合は、被害拡大の防止、事務関係の調査及び発生原因の分析並びに再発防止策の策定を行う。

（コンプライアンスの取組）○	 職員のコンプライアンス意識のより一層の向上、定着等を図るためコンプライアンスプロ
グラムを策定し、着実に実施した。
○	 コンプライアンスプログラムの実施に当たっては、令和４年５月及び11月を「コンプライ
アンス月間」と位置付け、経営層による職員向けメッセージの発信、コンプライアンスミーティ
ングの実施とともに、テスト形式のコンプライアンスドリル、ｅラーニング、外部有識者による講演会等の取組を重点的に行うことにより、職員のコンプライアンス意識の向上を図った。
○	 コンプライアンス・法務部による全部署への実地モニタリング、全職員を対象としたコン
プライアンス意識調査等の実施を通じて、コンプライアンス意識の定着状況やコンプライア
ンス上の課題を確認した。意識調査では、ほぼ全ての職員が「コンプライアンスを意識した業務行動ができている」と回答しており、コンプライアンス意識が向上・定着していることを確認できた。
○	 ＰＤＣＡサイクルに基づく管理を行うために、四半期ごとに取組状況を点検し、コンプラ
イアンスプログラムが着実に実施されていることを確認した上で、コンプライアンス委員会に報告した。

令和４年度

令和４年度

年度計画

令和４年度

業務実績

して是正要請を行った。また、書面点検を全金融機関に実施した結果、不備事項を検出した
２機関に対して是正要請を行った。
○	 本人確認等の事務の委託先の管理体制に関するモニタリングについて、実地点検を８機関に実施した結果、不備は検出されなかった。
② 委託機関において、関連法令が遵守され、顧客への対応が適切になされた上で、管理回収の最大化が図られていることに関するモニタリング等を行う。その結果、関連法令や事務処理マ
ニュアルの規定違反が確認された場合は、是正のために必要な措置を講ずるよう求める。

（債権管理回収業務に係る業務実施体制の整備）○	 債権管理回収業務に係る委託業務に関して関連法令の遵守や顧客への対応等が適切に行われているかについて、新型コロナウイルス感染症拡大下において適切にモニタリングを実施するため、次の取組を実施した。
① 受託金融機関37機関に対して実地モニタリングを実施した。不備を検出した受託金融機関については是正要請を行うとともに、管理回収業務の処理体制に課題等が確認された
受託金融機関に対しては、体制強化等の要請を行うことにより、管理回収の最大化が図られるようにした。
② 実地モニタリングを実施しない受託金融機関については、書面モニタリングを実施し、不備を検出した受託金融機関については是正要請を行った。
③ 債権回収会社に対するモニタリングについては、実地でモニタリングをすべき項目と書面でモニタリングを行うことができる項目を精査することで、コロナ災禍においても実地モニタリングを従来と同等の質で効果的に実施した。

年度計画

令和４年度

業務実績

①	 30歳前後の女性職員を対象に、今後のライフイベントとキャリアを考える「女性職員向けキャリア研修」を実施した。
② 管理職登用が期待される女性職員の能力向上を目的として、21世紀職業財団が主催する「女性のためのエンパワーメント21世紀塾」に職員２名を派遣した。
③ 女性管理職がより広い視野で活躍するためのスキルの習得を目的とし、21世紀職業財団が主催する「女性管理職研修」に職員２名を派遣した。
○	 内閣府ベビーシッター利用者支援事業を活用した補助制度を導入し、育児中の職員が働きやすい環境を整備した。また、社内掲示板での周知に加え、女性職員向けキャリア研修において制度の周知を行った。
○	 一般定期健康診断受診者について、胃がん検診、乳がん検診及び子宮頸がん検診を自己負担なしで受診可能としている。
（役職員一人ひとりが働きやすい職場づくり）○	 豊富な知識、経験を持つシニア層の活躍を最大限促す観点から、人事・給与制度を変更し、
令和５年度から段階的に定年を65歳に延長することを決定した。
○	 テレワーク及び時差勤務を引き続き推進するとともに、勤務地に配慮する取組として、転勤配慮措置及び出産配慮措置を設けている。
※ 転勤配慮措置とは、職員本人又はその家族等の事情により、特定の勤務地でなければ勤務を継続することが難しい場合に、一定期間当該勤務地で勤務することができる措置※ 出産配慮措置とは、職員又は職員の配偶者が出産をする場合に、一定期間勤務地の変更が行われない措置

価値創造ストーリー③ 委託契約等に関して、顧客保護対策、情報管理に関する安全 （金融機関に対するモニタリング）○	 受託金融機関43機関に対して実地モニタリングを実施した。そのうち２機関は機構の外管理措置、情報セキュリティ対策及びコンプライアンス等の取部委託先である情報セキュリティアドバイザーが同行した。不備を検出した受託金融機関に組を行わせ、これらの対策等が適切に行われていることに関す
ついては是正要請を行うとともに、各受託金融機関の実態（弱み）を踏まえた業務処理体制るモニタリング等を行う。その結果、機構が定める対策や事務の課題等に対しても必要な要請等を実施した。
処理マニュアルの規定違反が確認された場合は、是正のために○	 実地モニタリングを実施しない受託金融機関については、書面モニタリングを実施し、不必要な措置を講ずるよう求める。
備を検出した受託金融機関については是正要請を行った。【再掲】令和４年度（適合証明技術者に対するモニタリング）○	 適合証明業務システムの入力内容の日次点検を実施し、一定の条件で選定した適合証明技
術者に対して書面調査及び立入調査を実施した。
④ 委託業務等に関して、将来を見据えた委託機関等を含む効率
的かつ効果的な業務実施体制の確保に向けた検討を進める。

価値創造の基盤（８）人事管理① 金融機関として求められる内部統制やリスク管理を行う必要があり、証券化支援事業をはじめとする多様な金融サービスを適切に実施するため、「人材の確保・育成に関する方針」に基
づき、外部組織との人材交流、外部人材の活用等により必要な人材を確保するとともに、金融、建築、ＩＴ等、機構の業務を行う上で高度な専門性が求められる分野及びマネジメントについて、ＯＪＴによるノウハウの蓄積、専門研修の実施、外部組織への研修派遣、階層別研修等、職員の能力・資質・専門性を向上させるための研修等を通じた人材の育成を行う。

（将来を見据えた委託体制の整備）○	 委託業務の返上等を希望する受託金融機関が生じた場合を想定し、債権管理回収業務を機構で引き揚げ、集金代行会社を活用して口座引落を行う方式の導入（令和６年度予定）に向け、システムメンテナンスの準備を進めた。
なお、システムメンテナンス負荷や業務効率性を勘案し、集金代行会社を利用せず、機構自ら回収金を集金する方法についても並行して検討を進めた。
（外部組織との人材交流、外部人材の活用等）○	 円滑な業務遂行を行うため、外部組織との人事交流等を継続した。

業務紹介（人材の確保）○	 円滑な業務の運営及び実施に必要な人員を確保するため、関東・関西における企業説明会に加えて地方都市（名古屋市・福岡市）で開催される対面型の企業説明会や理系や建築系の学生を対象とした企業説明会等に参加し、機構業務について説明を行った。また、職員一人
ひとりがやりがいを持ち、能力を最大限発揮できる働きやすい職場づくりへの取組について
新卒者等に適切に伝えることを目的に、産休・育休を取得した職員の声やワーク・ライフ・
バランスの促進に関する情報等を引き続き機構の採用ホームページや採用パンフレット等に掲載した。
○	 機構への理解深化及び志望度の向上を図るため、学生が参加するグループワークの充実を図る等、インターンシップの内容を刷新した。
○	 住宅・建築技術分野の職員の確保に向け、当該分野を専攻する学生を対象としたインターンシップ等において機構業務について説明を行った。また、現職の技術系機構職員が母校等の学生に対して機構における技術系業務に関する説明を行った。
○	 機構業務の専門化・高度化を踏まえ、住宅金融のプロフェッショナルとなり得る優れた理
解力や判断力を備えた人材を確保するため、社会人採用におけるダイレクトリクルーティン
グ（企業側が条件を指定・抽出し、直接スカウトする方法）を導入した。

② 女性活躍や働き方改革の推進のため、女性の積極的な採用、就業継続支援、人材の育成及び職員の理解向上に取り組むとともに、役職員一人ひとりが働きやすい職場づくりを目指し、テ
レワーク等を含めた勤務環境・体制の整備、育児・介護等との両立のための支援等を行う。

資料編（人材の育成）○	 令和４年度人材育成実施計画に基づき、機構人材育成期間（入構１～３年目）に関する研修及び昇格時における昇格者研修を実施し、職員の能力・資質の向上を図った。新型コロナウイルスの感染状況を踏まえながら、研修効果を高めるため、可能な限り集合形式で実施した。また、金融、建築、ＩＴ等、高度な専門性が求められる分野における中長期的な観点での人材育成をより一層進めるため、専門人材育成プログラム制度を次のとおり見直した。
① 専門人材プログラム候補者への年齢要件の緩和② 専門人材プログラム対象者への自己啓発補助限度額の上限撤廃○	 金融、建築、ＩＴ等、高度な専門性が求められる分野については、人事配置やローテーションに配慮しつつ、ＯＪＴ等を通じた育成を実施した。また、職員の専門性の向上を図るため、外部の金融・証券関連専門講座、国土交通大学校、政策研究大学院大学短期特別研修等に職員を派遣した。
○	 国際対応の中核を担う人材の育成を目的に、専門性の高い知識の習得及び国際コミュニケー
ション力の向上を図るため、海外大学院への派遣を実施した。
○	 住宅・建築技術分野の専門能力、考察力及びプレゼン能力の向上を目的として、建築・技術レポート提出型研修を実施した。
（育児・介護等との両立支援）○	 育児・介護と仕事の両立支援制度の周知を行うとともに、男性の育児休業・育児参加休暇等の取得促進を本人及び上司に働きかけることにより、育児・介護と仕事の両立支援を行った。
○	 令和４年度の育児休業等の取得実績は、次のとおりとなった。
・男性職員育児休業取得者（目標１名以上）：４名（令和５年３月末時点）
・女性職員育児休業取得率（目標100% ）：100％（３名中３名取得（令和５年３月末時点））
・男性の育児参加のための休暇等５日以上取得率（目標80％以上）：100％（13名中13名取
得（令和５年３月末時点））（女性活躍推進）○	 多様な人材が活躍できる組織を目指し、女性の職業生活における活躍の推進 に関する法
律（平成27年法律第64号）に基づき策定した行動計画（計画期間：令和３年４月２日～令和６年４月１日）における令和５年４月１日時点での実績は次のとおりとなった。
・管理職に占める女性職員の割合（目標５％超）：7.0％
・主任調査役及び調査役に占める女性職員の割合（目標30％以上）：32.6％○ 令和４年度において、採用者に占める女性の割合は51.0％であった。
○ 女性活躍推進のための取組として、次のとおり取り組んだ。

137 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

138

根拠法 －独立行政法人住宅金融支援機構法（平成 17 年法律第 82 号：抜粋）－（機構の目的）第４条 独立行政法人住宅金融支援機構（以下「機構」という。）
は、一般の金融機関による住宅の建設等に必要な資金の融通を支援するための貸付債権の譲受け等の業務を行うとともに、国民の住生活を取り巻く環境の変化に対応した良質な住宅の建設等に必要な資金の調達等に関する情報の提供その他の援助の業
務を行うほか、一般の金融機関による融通を補完するための災
害復興建築物の建設等に必要な資金の貸付けの業務を行うこと
により、住宅の建設等に必要な資金の円滑かつ効率的な融通を図り、もって国民生活の安定と社会福祉の増進に寄与することを目的とする。

（役員）

第８条 機構に、役員として、その長である理事長及び監事３人を置く。
２ 機構に、役員として、副理事長１人及び理事６人以内を置くことができる。

（業務の範囲）第13条 機構は、第４条の目的を達成するため、次の業務を行う。
一 住宅の建設又は購入に必要な資金（当該住宅の建設又は購入に付随する行為で政令で定めるものに必要な資金を含む。）の貸付けに係る主務省令で定める金融機関の貸付債権の譲受けを行うこと。
二 前号に規定する貸付債権で、その貸付債権について次に掲げる行為を予定した貸付けに係るもの（以下「特定貸付債権」という。）のうち、住宅融資保険法（昭和 30 年法律第 63 号）
第３条に規定する保険関係が成立した貸付けに係るもの（その信託の受益権を含む。）を担保とする債券その他これに準ずるものとして主務省令で定める有価証券に係る債務の保証（以下「特定債務保証」という。）を行うこと。
イ 信託法（平成 18 年法律第 108 号）第３条第１号に掲げる方法（信託会社又は金融機関の信託業務の兼営等に関する法律（昭和 18 年法律第 43 号）第１条第１項の認可を受けた金融機関との間で同号に規定する信託契約を締結す

139 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

（利益及び損失の処理の特例等）

第18条 機構は、前条第２号から第４号までに掲げる業務に係
るそれぞれの勘定において、通則法第29条第２項第１号に規定する中期目標の期間（以下「中期目標の期間」という。）の最後の事業年度に係る通則法第44条第１項又は第２項の規定による整理を行った後、同条第１項の規定による積立金がある
ときは、その額に相当する金額のうち主務大臣の承認を受けた金額を、当該中期目標の期間の次の中期目標の期間における通則法第30条第１項の認可を受けた中期計画（同項後段の規定による変更の認可を受けたときは、その変更後のもの）の定めるところにより、当該次の中期目標の期間における第13条に規定する業務の財源に充てることができる。
２ 機構は、前項の勘定において、同項に規定する積立金の額に相当する金額から同項の規定による承認を受けた金額を控除してなお残余があるときは、その残余の額のうち主務大臣の承認を受けた金額を、当該中期目標の期間の次の中期目標の期間における同項に規定する積立金として整理することができる。
３ 機構は、第１項に規定する積立金の額に相当する金額から前２項の規定による承認を受けた金額を控除してなお残余がある
ときは、その残余の額を国庫に納付しなければならない。
４ 前条第１号に掲げる業務に係る勘定における通則法第44条
第１項ただし書の規定の適用については、同項ただし書中「第３項の規定により同項の使途に充てる場合」とあるのは、「政令で定めるところにより計算した額を国庫に納付する場合又は第３項の規定により同項の使途に充てる場合」とする。
５ 第１項から第３項までの規定は、前項の勘定について準用する。この場合において、第１項中「通則法第44条第１項又は第２項」とあるのは、「第４項の規定により読み替えられた通則法第44条第１項又は通則法第44条第２項」と読み替えるものとする。
６ 前各項に定めるもののほか、納付金の納付の手続その他積立金の処分に関し必要な事項は、政令で定める。

（機構債券の担保のための貸付債権の信託）

第21条 機構は、主務大臣の認可を受けて、機構債券に係る債務（前条の規定により政府が保証するものを除く。
）の担保に供するため、その貸付債権（第13条第１項第１号の業務（以下「債権譲受業務」という。
）により譲り受けた貸付債権又は附則第３条第１項の規定により承継した貸付債権を含む。次条及び第23条第１項
において同じ。
）の一部について、特定信託をすることができる。

（金利変動準備基金）

第25条 機構は、債権譲受業務及びこれに附帯する業務に必要な経費で主務省令で定めるものの財源をその運用によって得る
ために金利変動準備基金を設け、附則第３条第７項の規定により金利変動準備基金に充てるべきものとして政府から出資があったものとされた金額及び第６条第２項後段の規定により政府が金利変動準備基金に充てるべきものとして示した金額の合計額に相当する金額をもってこれに充てるものとする。
２ 通則法第47条の規定は、金利変動準備基金の運用について準用する。この場合において、同条第３号中「金銭信託」とあるのは、「金銭信託で元本補てんの契約があるもの」と読み替えるものとする。

（主務大臣等）第29条 機構に係る通則法における主務大臣及び主務省令は、それぞれ国土交通大臣及び財務大臣並びに国土交通省令・財務省令とする。
２ 第26条第１項及び機構に係る通則法第64条第１項に規定する主務大臣の権限は、国土交通大臣又は財務大臣がそれぞれ単独に行使することを妨げない。

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

140

資料編

第９条 副理事長は、理事長の定めるところにより、機構を代表し、理事長を補佐して機構の業務を掌理する。
２ 理事は、理事長の定めるところにより、理事長（副理事長が置かれているときは、理事長及び副理事長）を補佐して機構の業務を掌理する。
３ 通則法第19条第２項の個別法で定める役員は、副理事長とする。ただし、副理事長が置かれていない場合であって理事が置かれているときは理事、副理事長及び理事が置かれていない
ときは監事とする。
４ 前項ただし書の場合において、通則法第19条第２項の規定により理事長の職務を代理し又はその職務を行う監事は、その間、監事の職務を行ってはならない。

第17条 機構は、次に掲げる業務ごとに経理を区分し、それぞれ勘定を設けて整理しなければならない。
一 第 13 条第１項第１号及び第２号の業務、同項第３号の業務（特定貸付債権に係るものに限る。
）並びに同条第２項第１号の業務並びにこれらに附帯する業務
二 第 13 条第１項第３号の業務（特定貸付債権に係るものを除く。
）及び同条第２項第４号の業務並びにこれらに附帯する業務
三 第 13 条第２項第５号の業務及びこれに附帯する業務
四 前３号に掲げる業務以外の業務

業務紹介（副理事長及び理事の職務及び権限等）（区分経理）

第19条 機構は、第13条第１項（第４号及び第12号を除く。
）及び第２項第２号から第５号までの業務に必要な費用に充てるため、主務大臣の認可を受けて、長期借入金をし、又は住宅金融支援機構債券（以下「機構債券」という。
）を発行することができる。
２ 前項に定めるもののほか、機構は、機構債券を失った者に対し交付するため必要があるときは、政令で定めるところにより、機構債券を発行することができる。
３ 機構は、第13条第２項第５号の業務に必要な費用に充てる
ため、主務大臣の認可を受けて、勤労者財産形成促進法第６条第１項に規定する勤労者財産形成貯蓄契約、同条第２項に規定する勤労者財産形成年金貯蓄契約又は同条第４項に規定する勤労者財産形成住宅貯蓄契約を締結した同条第１項第１号に規定する金融機関等、同項第２号に規定する生命保険会社等及び同項第２号の２に規定する損害保険会社が引き受けるべきものとして、住宅金融支援機構財形住宅債券（以下「財形住宅債券」という。）を発行することができる。
４ 第１項若しくは第２項の規定による機構債券（当該機構債券に係る債権が第21条の規定に基づく特定信託に係る貸付債権により担保されているものを除く。）又は前項の規定による財形住宅債券の債権者は、機構の財産について他の債権者に先立って自己の債権の弁済を受ける権利を有する。
５ 前項の先取特権の順位は、民法（明治29年法律第89号）の規定による一般の先取特権に次ぐものとする。
６ 機構は、第13条第２項第５号の業務に係る長期借入金の借入れに関する事務の全部又は一部を主務省令で定める金融機関に、機構債券又は財形住宅債券の発行に関する事務の全部又は一部を本邦又は外国の銀行、信託会社又は金融商品取引業（金融商品取引法（昭和23年法律第25号）第２条第８項に規定する金融商品取引業をいう。次項において同じ。）を行う者に委託することができる。
７ 会社法（平成17年法律第86号）第705条第１項及び第２項並びに第709条の規定は、前項の規定による機構債券又は財形住宅債券の発行に関する事務の委託を受けた銀行、信託会社又は金融商品取引業を行う者について準用する。
８ 前各項に定めるもののほか、機構債券又は財形住宅債券に関し必要な事項は、政令で定める。

価値創造の基盤第６条 機構の資本金は、附則第３条第６項の規定により政府から出資があったものとされた金額とする。
２ 政府は、必要があると認めるときは、予算で定める金額の範
囲内において、機構に追加して出資することができる。この場
合において、政府は、当該出資した金額の全部又は一部が第  25条第１項の金利変動準備基金に充てるべきものであるときは、その金額を示すものとする。
３ 機構は、前項の規定による政府の出資があったときは、その出資額により資本金を増加するものとする。

（長期借入金及び住宅金融支援機構債券等）

価値創造ストーリー（資本金）るものに限る。第 23 条第１項において同じ。）又は信託法第３条第３号に掲げる方法による信託（以下「特定信託」と総称する。）をし、当該信託の受益権を譲渡すること。
ロ 資産の流動化に関する法律（平成 10 年法律第 105 号）
第２条第３項に規定する特定目的会社（以下「特定目的会
社」という。）に譲渡すること。
ハ その他イ又はロに類するものとして主務省令で定める行為三 住宅融資保険法による保険を行うこと。
四 （略）五 災害復興建築物の建設若しくは購入又は被災建築物の補修に必要な資金（当該災害復興建築物の建設若しくは購入又は当該被災建築物の補修に付随する行為で政令で定めるものに必要な資金を含む。）の貸付けを行うこと。
六 災害予防代替建築物の建設若しくは購入若しくは災害予防
移転建築物の移転に必要な資金（当該災害予防代替建築物の建設若しくは購入又は当該災害予防移転建築物の移転に付随する行為で政令で定めるものに必要な資金を含む。
）、災害予防関連工事に必要な資金又は地震に対する安全性の向上を主たる目的とする住宅の改良に必要な資金の貸付けを行うこと。
七 合理的土地利用建築物の建設若しくは合理的土地利用建築
物で人の居住の用その他その本来の用途に供したことのない
ものの購入に必要な資金（当該合理的土地利用建築物の建設又は購入に付随する行為で政令で定めるものに必要な資金を含む。）又はマンションの共用部分の改良に必要な資金の貸付けを行うこと。
八 子どもを育成する家庭若しくは高齢者の家庭（単身の世帯を含む。次号において同じ。）に適した良好な居住性能及び居住環境を有する賃貸住宅若しくは賃貸の用に供する住宅部
分が大部分を占める建築物の建設に必要な資金（当該賃貸住宅又は当該建築物の建設に付随する行為で政令で定めるものに必要な資金を含む。）又は当該賃貸住宅の改良（当該賃貸住宅とすることを主たる目的とする人の居住の用その他その本来の用途に供したことのある建築物の改良を含む。）に必
要な資金の貸付けを行うこと。
九 高齢者の家庭に適した良好な居住性能及び居住環境を有する住宅とすることを主たる目的とする住宅の改良（高齢者が自ら居住する住宅について行うものに限る。）に必要な資金又は高齢者の居住の安定確保に関する法律（平成 13 年法
律第 26 号）第７条第５項に規定する登録住宅（賃貸住宅であるものに限る。）とすることを主たる目的とする人の居住の用に供したことのある住宅の購入に必要な資金（当該住宅の購入に付随する行為で政令で定めるものに必要な資金を含む。）の貸付けを行うこと。
十 住宅のエネルギー消費性能（建築物のエネルギー消費性能の向上に関する法律（平成 27 年法律第 53 号）第２条第１項第２号に規定するエネルギー消費性能をいう。
）の向上を主たる目的とする住宅の改良に必要な資金の貸付けを行うこと。
十一 機構が第１号の業務により譲り受ける貸付債権に係る貸付けを受けた者若しくは第５号から第７号まで若しくは前号
若しくは次項第２号若しくは第５号の規定による貸付けを受けた者とあらかじめ契約を締結して、その者が死亡した場合（重度障害の状態となった場合を含む。以下同じ。）に支払われる生命保険の保険金若しくは生命共済の共済金（以下「保険金等」という。）を当該貸付けに係る債務の弁済に充当し、又は沖縄振興開発金融公庫法（昭和 47 年法律第 31 号）第19 条第１項第３号の規定による貸付けを受けた者とあらか
じめ契約を締結して、その者が死亡した場合に支払われる保険金等により当該貸付けに係る債務を弁済すること。
十二 （略）
２ 機構は、前項に規定する業務のほか、次の業務を行う。
一 海外社会資本事業への我が国事業者の参入の促進に関する法
律（平成 30 年法律第 40 号）第７条の規定による調査、研究
及び情報の提供を行うこと。
二 阪神・淡路大震災に対処するための特別の財政援助及び助成に関する法律（平成７年法律第 16 号）第 77 条、東日本大震
災に対処するための特別の財政援助及び助成に関する法律（平成 23 年法律第 40 号）
第 138 条又は福島復興再生特別措置法（平成 24 年法律第 25 号）第 31 条若しくは第 43 条の規定による貸付けを行うこと。
三 住宅確保要配慮者に対する賃貸住宅の供給の促進に関する法
律（平成 19 年法律第 112 号）第 19 条の規定による貸付けを行うこと。
四 住宅確保要配慮者に対する賃貸住宅の供給の促進に関する法
律第 20 条第１項の規定による保険を行うこと。
五～七 （略）第四期中期目標・中期計画・年度計画
・中期目標
	主務大臣は、以下の期間ごとに機構が達成すべき業務運営に関する目標（中期目標）を定め、機構に指示するとともに、公表しています【通則法第29条】。
第一期中期目標期間：平成19年４月１日から平成24年３月31日まで
第二期中期目標期間：平成24年４月１日から平成29年３月31日まで
第三期中期目標期間：平成29年４月１日から令和 ３ 年３月31日まで
第四期中期目標期間：令和 ３ 年４月１日から令和 ７ 年３月31日まで
・中期計画
機構は、中期目標を達成するための計画（中期計画）を作成し、主務大臣の認可を受けた上で、公表しています【通則法第30条】。

	機構は、中期計画に基づき、年度ごとの業務運営に関する計画（年度計画）を定め、主務大臣に届け出るとともに、公表しています【通則法第31条】。
＜令和５年６月現在＞
中期計画

令和５年度年度計画

独立行政法人通則法（平成11年法律第 103号）第29条第１項の規定に基づき、独立行政法人住宅金融支援機構の第四期中期目標を定めたので指示する。

これらに的確に対応するためには、効率的かつ効果的な業務実施体制を引き続き確保するとともに課題解決のために人材を確保することが必要となる。
以上を踏まえ、国土交通大臣及び財務大臣が定めた令和３年４月１日から令和７年３月31日までの４年間における機構の中期目標を達成し、国の政策実施機関としての機能の最大化を図るため、独立行政法人通則法（平成11年法律第 103号）第30条に基づき機構がとるべき措置等を中期計画として次のとおり定める。
なお、機構が中期計画を遂行するに当たっては、業務運営の効率化を図り、業務実施体制の整備及び人材の確保・育成に取り組みな
がら、社会経済情勢の変化に的確に対応しつつ、多様な金融サービス機能とこれまでの取組により蓄積したノウハウ等を活かし、公的機関として住宅金融市場において先導的・模範的な役割を果たすとともに、地方公共団体、
民間金融機関等のステークホルダーとの連携及び協力の強化を通じて地域における政策課
題の解決に向けて取り組むことで、様々な価値を創出し、持続可能な社会の実現に貢献することを基本的な姿勢とする。

（別添１） 政策体系図 （略）（別添２） 法人の使命等と目標の関係 （略）２．中期目標の期間

前文

独立行政法人住宅金融支援機構（以下「機構」という。）は、一般の金融機関による住宅の建設等に必要な資金の融通を支援するための貸付債権の譲受け等の業務、一般の金融機
関による融通を補完するための災害復興建築物の建設等に必要な資金の貸付けの業務等を行うことにより、住宅の建設等に必要な資金の円滑かつ効率的な融通を図り、もって国民生活の安定と社会福祉の増進に寄与することを目的としている。
機構は、これまで、住宅金融市場の育成、
住宅の質の向上、民間金融機関の支援・補完といった我が国の住宅政策に資する事業を総合的に実施してきており、機構の強みである
多様な金融サービス機能と、地方公共団体、
民間金融機関等のステークホルダーとのネッ
トワークを活かし、民間金融機関による長期固定金利型住宅ローンの安定供給やリバース
モーゲージ型住宅ローンの供給等を支援するとともに、災害復興をはじめとした地域における政策課題の解決に向けてステークホルダーと協働して取り組む等、政策実施機能の最大化を図ってきているところである。
（政策目標１ 施策目標１ 居住の安定確保と暮らしやすい居住環境・良質な住宅ス
トックの形成を図る（表番号「国土交通省
２－①」）等）
一方、我が国の住生活を取り巻く現状に目を向けると、少子高齢化や地方圏の人口減少
がより一層深刻化するとともに、災害の激甚化・多頻度化や高経年マンションの増加等の独立行政法人住宅金融支援機構（以下「機構」という。）は、住生活に関する政策課題に対応する政策実施機関として、住宅金融市場の育成、住宅の質の向上、民間金融機関の支援・補完等、我が国の住宅政策に資する事業を総合的に実施してきた。
また、機構が国民・社会にとって有用な組織と認識されるよう、民業補完の徹底と健全な財務内容の確保に努めてきたところである。
一方、我が国の住生活を取り巻く現状に目を向けると、少子高齢化や地方圏の人口減少
がより一層深刻化するとともに、災害の激甚化・多頻度化や高経年マンションの増加等の環境や社会ストックの変化に直面しており、それらに対応することが急務となっている。
加えて、新型コロナウイルス感染症の拡大等に応じて生ずる経済社会活動の変化にも迅速に対応することが求められている。
このような環境下において、機構には、住生活基本計画（全国計画）（以下「住生活基本計画」という。）等の政府方針を踏まえ、長期
固定金利の住宅ローンの安定的な供給支援を着実に行いつつ、長期優良住宅をはじめとす
る良質な住宅の供給促進のほか、既存住宅流通・リフォーム市場の活性化、災害リスク等を踏まえた適切な立地への誘導、リバースモー
ゲージ型住宅ローン制度の普及、移住支援等を通じた地方創生、マンションの適切な維持管理や建替え・改修の促進、海外の住宅市場への我が国事業者の参入の促進といった施策の実現に向けた取組・貢献が期待されている。

独立行政法人住宅金融支援機構（以下「機構」という。）は、独立行政法人通則法（平成11年法律第 103号）第31条の規定に基づき、国土交通大臣及び財務大臣の認可を受けた令和３年４月１日から令和７年３月31日までの期間における中期目標を達成するための計画に基づいた令和５年４月１日から令和６年３月31日までの期間における業務運営に関する計画を次のとおり定める。

中期目標の期間は、令和３年４月１日から
令和７年３月31日までの４年間とする。
Ⅰ 国民に対して提供するサービスその他の業務の質の向上に関する目標を達成するた
めとるべき措置Ⅰ 国民に対して提供するサービスその他の業務の質の向上に関する目標を達成するた
めとるべき措置

機構は、住生活基本計画等に基づく施策の機構は、第四期中期目標で与えられた目標
実現に向けて、我が国の住生活の向上を金融 を達成し、我が国の住生活の向上を金融面か面から支援するため、地方公共団体、民間金 ら支援することができるよう、地方公共団体、融機関等との対話を継続的に行い、ニーズや 民間金融機関等との対話を継続的に行い、ニー要望を踏まえつつ、「一定の事業等のまとまり」 ズや要望を踏まえつつ、証券化支援事業、住として設定する証券化支援事業をはじめとす 宅融資保険等事業及び住宅資金融通等事業をる次の各事業を行うこと。
実施する。
なお、各事業の実施に当たっては、民間金
なお、各事業の実施に当たっては、民間金融機関等との適切な役割分担に留意しつつ、 融機関等との適切な役割分担に留意しつつ、
住宅金融市場における先導的・模範的な取組 住宅金融市場における先導的・模範的な取組や地域と連携する取組等を特に重点的に取り や、地域と連携する取組等を特に重点的に取組むべき業務とした上で、機構が業務を委託 り組むとともに、機構が業務を委託しているしている機関（以下「委託機関」という。）等 機関（以下「委託機関」という。）等を含む効を含む効率的かつ効果的な業務実施体制を確 率的かつ効果的な業務実施体制を確保するこ
保し、政策実施機能の最大化を図ること。
とで、政策実施機能の最大化を図る。

機構は、第四期中期目標及び第四期中期計画を踏まえ、地方公共団体、民間金融機関等との対話を継続的に行い、ニーズや要望を踏
まえつつ、令和５年度においては次に掲げる取組の実施を通じて、国民に対して提供する
サービスその他の業務の質の向上に関する目
標を着実に達成し、我が国の住生活の向上を
金融面から支援する。

(1) 証券化支援事業

１．証券化支援事業

１．証券化支援事業

長期固定金利の住宅資金を全国あまねく安定的に供給できるようにするとともに、住宅
循環システムの構築、良質な住宅ストックの形成等に資するよう、証券化支援事業を通じ
民間金融機関による長期固定金利の住宅ローンの供給を支援する次の取組を行うこと。

長期固定金利の住宅資金を全国あまねく安定的に供給できるようにするとともに、住宅
循環システムの構築、良質な住宅ストックの形成等に資するよう、証券化支援事業を通じ
民間金融機関による長期固定金利の住宅ローンの供給を支援する次の取組を行う。

長期固定金利の住宅資金を全国あまねく安定的に供給できるようにするとともに、住宅
循環システムの構築、良質な住宅ストックの形成等に資するよう、証券化支援事業を通じ
民間金融機関による長期固定金利の住宅ローンの供給を支援する次の取組を行う。

① 民間金融機関の円滑な資金調達を実現できるフラット３５（買取型）を的確に実施するとともに、住宅金融証券化市場の整備・育成のため、安定的な資産担保証券（以下① フラット３５（買取型）を的確に実施するため、国民がその利用を希望する際に関連情報にアクセスできるよう、住宅ローン
利用予定者、住宅関連事業者、民間金融機① 住宅ローン利用予定者がフラット３５の関連情報に容易にアクセスできるように広告、セミナー等の周知活動を行うとともに、住宅関連事業者等に対しては顧客のニーズ

３．国民に対して提供するサービスその他の業務の質の向上に関する事項

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

142

資料編

前文

業務紹介

１．政策体系における法人の位置付け及び役割

141 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

環境や社会ストックの変化に直面しており、それらに対応することが急務となっている。
加えて、新型コロナウイルス感染症の拡大等に応じて生ずる経済社会活動の変化にも迅速に対応することが求められる。
こうした中、機構は、住生活基本計画（全国計画）（以下「住生活基本計画」という。
）
等の政府方針を踏まえ、社会経済情勢の変化に的確に対応しつつ、引き続き、多様な金融サービス機能を活かし、公的機関として住宅金融市場において先導的・模範的な役割を果たすとともに、ステークホルダーと協働して地域における政策課題の解決に向けて取り組
むことが求められており、これらを的確に実施するためには、効率的かつ効果的な業務実施体制を引き続き確保するとともに課題解決のために人材を確保することが必要となる。
このため、機構は、業務運営の効率化を図
りつつ、自主的かつ自律的な経営のもと、業務実施体制の整備及び人材の確保・育成に取り組むとともに、これまでの取組により蓄積したノウハウ等を活かし、国の政策実施機関としての機能の最大化を図るものとする。

令和５年度年度計画

価値創造の基盤

中期目標

中期計画

価値創造ストーリー

・年度計画

中期目標

中期目標

令和５年度年度計画に応じてフラット３５の制度改正を含めた関連情報を適切に提供できるように業界団体を通じたセミナー等の周知活動を行い、民間金融機関に対しては顧客のニーズに応じてフラット３５を提供できるように制度内容や手続に関する情報を中心に周知活動を行う。また、民間金融機関又は適合証明検査機関のニーズに応じて、手続等のサポートを行う。
（指標：フラット３５（買取型）の申請件数）② 資産担保証券（以下「ＭＢＳ」という。）の安定的な発行には証券会社の協力や投資家への周知が欠かせないことを踏まえ、積極的に証券会社と情報共有や意見交換を行
いつつ、投資家の維持拡大を目的とする効果的なＩＲの企画・運営実施（ＩＲ活動）を継続して行うことで、毎月着実に所要額を調達できるよう、ＭＢＳを発行するとともに、住宅金融証券化市場の整備・育成を図る観点から、ＭＢＳのベンチマーク性を高めるため、市場環境等に応じ、発行額を平準化するように努める。
（指 標：ＭＢＳの毎月の発行額／ＭＢＳ発
行時のベンチマーク（10年国債の流通利回り）とのスプレッド）② 資産担保証券（以下「ＭＢＳ」という。）
市場に参入する投資家の維持拡大及びリ
レーションの深化を図るため、積極的に証券会社と情報共有や意見交換を行いつつ、対象とする投資家の重点化及びＩＲの質向上を企図した取組によるＩＲ活動を実施するとともに、ＭＢＳ市場における投資判断
等のベンチマーク性の向上に資するため、投資家の需要を十分に把握した上で必要に応じＭＢＳ発行額の平準化等による柔軟な起債運営を行いつつ、住宅ローン債権の買取りに必要な資金を安定的かつ効率的に調達する。
（指 標：ＭＢＳの毎月の発行額／ＭＢＳ発
行時のベンチマーク（10年国債の流通利回り）とのスプレッド）③ 債券発行等に当たっては、グリーンボン
ドの発行等により、ＥＳＧ投資ニーズのある投資家の参入を図る。

③ 住宅金融機構グリーンボンドを継続的に発行し、ＥＳＧ投資ニーズのある投資家の参入を図る。

143 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

⑤ 災害リスクを踏まえた適切な立地への良質な住宅ストックの形成の観点に留意しつ
つ、新技術開発の動向等も踏まえ、省エネ
ルギー性能の高い住宅・長期優良住宅等の良質な住宅の取得を支援し、中期目標期間の最終年度までに、フラット３５の申請件数のうち長期優良住宅の技術基準を満たす
住宅に係るもののストックを30万戸以上とする。
（定量目標）⑤ 災害リスクを踏まえた適切な立地への良質な住宅ストックの形成の観点に留意しつ
つ、新技術開発の動向等も踏まえ、省エネ
ルギー性能の高い住宅・長期優良住宅等の良質な住宅の取得を支援するフラット３５Ｓ
及びフラット３５維持保全型について、住宅ローン利用予定者に対して税制等各種支援措置と併せて周知活動を行うとともに、住宅関連事業者等に対して業界団体等と連携したセミナー等を通じた技術支援等を行う。これらの取組により、フラット３５の申請件数のうち長期優良住宅の技術基準を満たす住宅に係るもののストックを25.9万戸以上とする。
（定量目標）⑥ 安心Ｒ住宅等の基礎的な情報が提供される等の既存住宅の取得を支援し、中期目標
期間の最終年度までに、フラット３５の申請件数に占める既存住宅の割合を25％以上（可能な限り28％）とするとともに、既存住宅取得と併せて行うリフォームを支援するフラット３５リノベの利用促進に努めることで、既存住宅流通・リフォーム市場の活性化を図る。
（定量目標）（指標：フラット３５リノベの申請件数）⑥ 既存住宅流通・リフォーム市場の活性化を図るため、フラット３５における既存住宅の取扱いについて、住宅ローン利用予定者に対してフラット３５リノベ及びフラット３５維持保全型と併せて周知活動を行うとともに、住宅関連事業者等に対して業界団体等と連携したセミナー等を通じた技術支援等を行う。また、民間金融機関等のニーズや要望を踏まえつつ、適宜適切な制度・運用の見直し等を行う。これらの取組により、フラット３５の申請件数に占める既存住 宅の割合を 25.0％以上とする。
（定量目標）（指標：フラット３５リノベの申請件数）③ 二地域居住・移住・子育て等の地域における政策課題の解決に向けた取組について、地方公共団体とより連携を深めるとともに、他
府省、政府関係機関、地域金融機関、住生
活産業を担う民間事業者、地域住民の団体、ＮＰＯ等との連携及び協力を強化すること。
（定量目標）
・中 期目標期間中におけるフラット３５
地域連携型に新たに連携して取り組む
地 方 公 共 団 体 数 を 100団 体 以 上 と する。
（令和２年度までの累計実績（見込み）： 507 団体）
＜目標水準の考え方＞
・前 中期目標期間に引き続き、地域における政策課題の解決に向けて地方公共団体との連携を強化する必要があるため、フラット３５地域連携型の活用に関心を示している地方公共団体数等を踏まえ、中期目標期間中におけるフラット３５地域連携型の活用について新たに連携する地方公共団体数を100団体以上とする。
（指標）・フ ラット３５地域連携型のうち子育て支援に資するものの件数⑦ 中期目標期間中におけるフラット３５地
域連携型に新たに連携して取り組む地方公
共団体数を 100団体以上とすることに加えて情報交換、会議の開催等を通じて地方公共団体とより連携を深めるとともに、官公庁、政府関係機関、地域金融機関、住生活産業を担う民間事業者、地域住民の団体、ＮＰＯ等との連携及び協力の強化に努める
ことで、地方公共団体等が行う二地域居住・地方移住の推進や子育て支援等の住生活に関わる施策分野における課題解決に向けた取組を支援する。
（定量目標）（指 標：フラット３５地域連携型のうち子育て支援に資するものの件数）⑦ 情報交換、会議の開催等を通じて地方公共団体とより連携を深めるとともに、官公庁、地域金融機関等のステークホルダーとの連携及び協力の強化に努めることで、地方公共団体等が行う地方移住の推進や子育て支援等の住生活に関わる施策分野における課題解決に向けた取組を支援する。
（指 標：フラット３５地域連携型のうち子育て支援に資するものの件数）④ 信用リスクを的確に管理した上で、国民に対して提供するサービスの質を向上させるため審査の迅速化及び高度化に努めるとともに、フラット３５の不適正利用事案を踏まえ、適切に対応すること。
社会経済情勢に対応した調査研究を行い、民間金融機関等のニーズや要望を踏まえつ
つ、制度・運用の見直し等を行うこと。
自然災害、新型コロナウイルス感染症の拡大等による経済事情の変動に対応し、返済方法の変更等により、住宅ローン利用者の継続的な返済を支援すること。

⑧ 信用リスクを的確に管理した上で、国民に対して提供するサービスの質を向上させるため審査の迅速化及び高度化に努め、民間金融機関から住宅ローン債権の買取申請を受けた日から仮承認の決定をするまでの標準処理期間を３日とし、当該期間内に８割以上を処理する。
（中期計画上の定量目標）⑧ 信用リスクを的確に管理した上で、国民に対して提供するサービスの質を向上させるため審査の迅速化及び高度化に努め、民間金融機関から住宅ローン債権の買取申請を受けた日から仮承認の決定をするまでの標準処理期間を３日とし、当該期間内に８割以上を処理する。
（中期計画上の定量目標）⑨ フラット３５の不適正利用事案を踏まえ、的確な審査を行うとともに、利用予定者への注意喚起、融資実行後のモニタリング等の必要な措置を行う。

⑨ フラット３５の不適正利用事案を踏まえ、的確な審査を行うとともに、利用予定者への注意喚起、融資実行後のモニタリング等の必要な措置を行う。

⑩ 社会経済情勢に対応した調査研究を行い、民間金融機関等のニーズや要望を踏まえつ
つ、制度・運用の見直し等を行う。

⑩ 社会経済情勢に対応した調査研究を行い、民間金融機関等のニーズや要望を踏まえつ
つ、制度・運用の見直し等を行う。

⑪ 自然災害、新型コロナウイルス感染症の拡大等による経済事情の変動に対応し、返済方法の変更等により、住宅ローン利用者の継続的な返済を支援する。

⑪ 自然災害、新型コロナウイルス感染症の拡大等による経済事情の変動に対応し、返済方法の変更等により、住宅ローン利用者の継続的な返済を支援する。

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

144

資料編

② 災害リスクを踏まえた適切な立地への良質な住宅ストックの形成の観点に留意しつ
つ、新技術開発の動向等も踏まえ、省エネ
ルギー性能の高い住宅・長期優良住宅等の良質な住宅の取得を支援するとともに、既存住宅流通・リフォーム市場の活性化に配慮し、安心Ｒ住宅等の基礎的な情報が提供される等の既存住宅の取得を支援すること。
（定量目標）イ 中期目標期間の最終年度までに、フラッ
ト３５の申請件数のうち長期優良住宅の技術基準を満たす住宅に係るもののス
トックを30万戸以上とする。
（令和２年度までの累計実績（見込み）：21.9万戸）
ロ 中期目標期間の最終年度までに、フラット３５の申請件数に占める既存住宅の割合を25％以上（可能な限り28％）とする。
（令和２年度実績（見込み）：22.5％）＜目標水準の考え方＞
イ フラット３５の申請件数のうち長期優良住宅の技術基準を満たす住宅に係るもののストックに関する定量目標について、住生活基本計画の認定長期優良住宅のストック数に係る成果指標の達成に寄与するため、当該成果指標の 準等を踏まえ、フラット３５におけ水る長期優良住宅の技術基準を満たす住宅のストック（申請件数の累計）を中
期目標期間の最終年度までに30万戸以上とする。
ロ フラット３５の申請件数に占める既存住宅の割合に関する定量目標について、住生活基本計画の既存住宅流通の市場規模に係る成果指標の達成に寄与するため、当該成果指標の水準等を踏
まえ、フラット３５の申請件数に占める既存住宅の割合を中期目標期間の最終 年 度 ま で に25 ％ 以 上（ 可 能 な 限 り28％）とする。
（指標）
・フラット３５リノベの申請件数

令和５年度年度計画

業務紹介④ 民間金融機関による証券化を支援するフ ④ 民間金融機関等の市場関係者との意見交
換等を通じ洗い出したフラット３５（保証型）
ラット３５（保証型）が有する課題を解決が有する課題及び取り扱う民間金融機関等するための取組を行うとともに、取り扱うのニーズに対応した制度・運用の見直しを
民間金融機関等のニーズに対応して、適宜適宜適切に行う。
適切な業務の見直しに努める。
（指標：フラット３５（保証型）の取扱金融（指標：フラット３５（保証型）の取扱金融機関数／フラット３５（保証型）の申請件数）
機関数／フラット３５（保証型）の申請件数）

中期計画

価値創造の基盤

関等に対する周知活動を行う。
（指標：フラット３５（買取型）の申請件数）

中期目標

価値創造ストーリー「ＭＢＳ」という。）の発行やＭＢＳのベン
チマーク性の向上に向けた取組を継続して行うこと。
債券発行等に当たっては、グリーンボン
ドの発行等により、ＥＳＧ投資ニーズのある投資家の参入を図ること。
民間金融機関による証券化を支援するフラット３５（保証型）が有する課題を解決するための取組を行うとともに、取り扱う
民間金融機関等のニーズに対応して、適宜適切な業務の見直しに努めること。
（指標）・フラット３５（買取型）の申請件数
・ＭＢＳの毎月の発行額・ＭＢＳ発行時のベンチマーク（10年国債の流通利回り）とのスプレッド
・フ ラット３５（保証型）の取扱金融機
関数・フラット３５（保証型）の申請件数

中期計画

令和５年度年度計画

中期目標⑤ 海外社会資本事業への我が国事業者の参入の促進を図るため、関係府省、我が国事業者等と相互に連携を図り、住宅ローン制度の構築・支援に関する協力や相手国の人材育成支援等のコンサルティング業務等を行うとともに、証券化支援事業等を通じて得た知見を活用し、国内外の機関との情報交換や支援に努めること。
（指標）・国 内外の機関との情報交換や支援の回
数⑫ 海外社会資本事業への我が国事業者の参入の促進を図るため、関係府省、我が国事業者等と相互に連携を図り、住宅ローン制度の構築・支援に関する協力や相手国の人材育成支援等のコンサルティング業務等を行うとともに、証券化支援事業等を通じて得た知見を活用し、国内外の機関との情報交換や支援に努める。
（指 標：国内外の機関との情報交換や支援の回数）⑫ 海外社会資本事業への我が国事業者の参入の促進を図るための基本的な方針（平成30年国土交通省告示第1066号）に従い、関係府省、我が国事業者等と連携・協力を図りながら、外国政府に対して住宅融資の審査方法やリスク管理の提案、融資対象住宅の技術基準の提案、住宅金融に関する人材育成支援等のコンサルティング業務等を行うとともに、証券化支援事業等を通じて得た知見を活用し、米国政府抵当金庫をはじめとする
国内外の機関との情報交換や支援に努める。
（指 標：国内外の機関との情報交換や支援の回数）

２．住宅融資保険等事業

２．住宅融資保険等事業

 標期間の啓発活動の実施回数を踏
目
まえ、中期目標期間中における住宅融資保険を活用したリバースモーゲー
ジ 型 住 宅 ロ ー ン 制 度 の 啓 発 活 動 を
400回以上実施する。
ロ 住宅融資保険を活用したリバース
モーゲージ型住宅ローンの取扱金融機関の新規参入に関する定量目標について、前中期目標期間において、おおむね全国の都道府県においてリ
バースモーゲージ型住宅ローンの活用が可能となる環境を整備したが、顧客利便性の向上のためには取扱金融機関の更なる増加が望ましいことから、令和２年度における取扱金融機関の増加数を踏まえ、中期目標期
間中における新規取扱金融機関数を20機関以上とする。
【困難度：高】ロ 住宅融資保険を活用したリバース
モーゲージ型住宅ローンの新規参入取扱金融機関数に関する定量目標については、前中期目標期間に難易度が高い
目標水準として設定した定量目標（70機関）から更なる上積みを図るものであり、前中期目標期間における各金融機関への取組内容や各年度の取扱金融機関増加数の推移に鑑みても、達成は容易でないため、困難度が高い。
（指標）・リ バースモーゲージ型住宅ローンへの付保申請件数・リ・バース６０の認知度＜想定される外部要因＞
新型コロナウイルス感染症の拡大等による経済社会活動への影響がないことを前提とし、これらの要因に変化があった場合には評価において考慮するものとする。
【重要度：高】住生活基本計画等の政府方針において、機構に対して長期固定金利の住宅ローンの安定的な供給支援や長期優良住宅をはじめとする
良質な住宅の供給促進、既存住宅流通・リ
フォーム市場の活性化等が求められており、これらの施策の実現に向けて証券化支援事業
は主要な役割を果たすことから、重要度は高い。
(2) 住宅融資保険等事業① 民間金融機関による資金の融通を円滑にするため、証券化支援事業等と連動して実施する必要がある融資（フラット３５及び災
害復興住宅融資に係るつなぎ融資並びにパッケージ融資）に対する付保を継続して行う。
（指 標：フラット３５に係るつなぎ融資への付保申請件数／パッケージ融資への付
保申請件数）① 民間金融機関による資金の融通を円滑にするため、証券化支援事業等と連動して実施する必要がある融資（フラット３５及び災
害復興住宅融資に係るつなぎ融資並びにパッケージ融資）に対する付保を継続して行う。
（指 標：フラット３５に係るつなぎ融資への付保申請件数／パッケージ融資への付
保申請件数）① 証券化支援事業等と連動して必要となる資金の供給を支援すること。
（指標）・フ ラット３５に係るつなぎ融資への付
保申請件数
・パッケージ融資への付保申請件数② リバースモーゲージ型住宅ローンによる ② リバースモーゲージ型住宅ローン制度の ② リバースモーゲージ型住宅ローン制度の普及を図るため、住宅ローン利用予定者等
普及を図るため、中期目標期間の最終年度
高齢者の住生活関連資金の供給を支援するに対するリバースモーゲージ型住宅ローン
までに、住宅ローン利用予定者等に対するとともに、リバースモーゲージ型住宅ロー制度の普及に関する啓発活動の実施回数を
リバースモーゲージ型住宅ローン制度の普
ン制度の普及のため、啓発活動を行うこと。
100回以上とするとともに、民間金融機関及に関する啓発活動の実施回数を 400回以（定量目標）に新たにリバースモーゲージ型住宅ローン
上とするとともに、住宅融資保険を活用しイ 中期目標期間中におけるリバースモーの取扱いを働きかけ、参入に向けた取組をたリバースモーゲージ型住宅ローンの取扱
ゲージ型住宅ローン制度の普及に関する支援し、住宅融資保険を活用したリバース
啓発活動の実施回数を 400回以上とする。 金融機関の新規参入を20機関以上とするこ
モーゲージ型住宅ローンの取扱金融機関のと等により、リバースモーゲージ型住宅ロー（前中期目標期間実績（見込み）： 346回）
新規参入を３機関以上とすること等により、ンを利用しやすい環境を整備し、高齢者のロ 中期目標期間中における住宅融資保リバースモーゲージ型住宅ローンを利用し住生活関連資金の供給を支援する。
険を活用したリバースモーゲージ型住やすい環境を整備し、高齢者の住生活関連（定量目標）
宅ローンの取扱金融機関の新規参入を資金の供給を支援する。
（指標：リバースモーゲージ型住宅ローンへ
20機関以上とする。（令和２年度実績（定量目標）の付保申請件数／リ・バース６０の認知度）（見込み）：５機関）（指標：リバースモーゲージ型住宅ローンへ＜目標水準の考え方＞の付保申請件数／リ・バース６０の認知度）
イ リバースモーゲージ型住宅ローン制度の普及に関する啓発活動に関する定
量目標について、リバースモーゲージ型住宅ローンの認知度・理解度の向上、ひいては利用促進を図るため、前中期

145 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

③ 既存住宅流通・リフォーム市場の活性化等を図るために、買取再販事業者向け融資等による住宅政策上必要な資金の供給を支援すること。
（指標）・買 取再販事業者向け融資への付保申請
件数③ 既存住宅流通・リフォーム市場の活性化等を図るために、買取再販事業者向け融資等に係る住宅融資保険の付保を着実に実施する。
（指 標：買取再販事業者向け融資への付保
申請件数）③ 既存住宅流通・リフォーム市場の活性化等を図るために、買取再販事業者向け融資等に係る住宅融資保険の付保を着実に実施する。
（指 標：買取再販事業者向け融資への付保申請件数）④ 住宅確保要配慮者の居住の安定の確保を図 ④ 住宅確保要配慮者の居住の安定の確保を ④ 住宅確保要配慮者の居住の安定の確保を図るため、信用リスクの管理等を適切に行図るため、信用リスクの管理等を適切に行るため、信用リスクの管理等を適切に行いつ
いつつ、家賃債務保証保険業務を的確に行う。
いつつ、家賃債務保証保険業務を的確に行う。
つ、家賃債務保証保険業務を的確に行うこと。
⑤ 保険金の支払審査を的確に行うとともに、 ⑤ 保険金の支払審査を的確に行うとともに、保険金を支払った債権については民間金融保険金を支払った債権については民間金融機関と連携して的確な回収に取り組む。
機関と連携しながら的確な回収に努めること。
地域における政策課題の解決に向けた取⑥ 情報交換、会議の開催等を通じて地方公組について、地方公共団体とより連携を深共団体とより連携を深めるとともに、官公めるとともに、他府省、政府関係機関、地庁、政府関係機関、地域金融機関、住生活域金融機関、住生活産業を担う民間事業者、産業を担う民間事業者、地域住民の団体、地域住民の団体、ＮＰＯ等との連携及び協ＮＰＯ等との連携及び協力の強化に努める
力を強化すること。
ことで、地方公共団体等が行う住生活に関
社会経済情勢に対応した調査研究を行い、わる施策分野における課題解決に向けた取民間金融機関等のニーズや要望を踏まえつ組を支援する。
つ、制度・運用の見直し等を行うこと。
⑦ 社会経済情勢に対応した調査研究を行い、民間金融機関等のニーズや要望を踏まえつ
つ、制度・運用の見直し等を行う。

⑤ 保険金の支払審査を的確に行うとともに、保険金を支払った債権については民間金融機関と連携して的確な回収に取り組む。
⑥ 情報交換、会議の開催等を通じて地方公共団体とより連携を深めるとともに、官公庁、地域金融機関等のステークホルダーとの連携及び協力の強化に努めることで、地方公共団体等が行う住生活に関わる施策分
野における課題解決に向けた取組を支援する。

⑦ 社会経済情勢に対応した調査研究を行い、民間金融機関等のニーズや要望を踏まえつ
つ、制度・運用の見直し等を行う。

＜想定される外部要因＞
新型コロナウイルス感染症の拡大等による経済社会活動への影響がないことを前提とし、これらの要因に変化があった場合には評価において考慮するものとする。

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

146

資料編

民間金融機関が住宅の建設等に必要な資金を円滑に供給できるようにするとともに、住宅確保要配慮者が家賃債務保証業者による保証を受けやすくなるよう、機構が保険引受という形でリスクを分担して支援する次の取組を行う。

令和５年度年度計画

業務紹介

民間金融機関が住宅の建設等に必要な資金
民間金融機関が住宅の建設等に必要な資金を円滑に供給できるようにするとともに、住宅確 を円滑に供給できるようにするとともに、住宅
保要配慮者が家賃債務保証業者による保証を受 確保要配慮者が家賃債務保証業者による保証をけやすくなるよう、機構が保険引受という形で 受けやすくなるよう、機構が保険引受という形リスクを分担して支援する次の取組を行うこと。 でリスクを分担して支援する次の取組を行う。

中期計画

価値創造の基盤中期計画

価値創造ストーリー

中期目標

中期目標

中期計画

令和５年度年度計画
３．住宅資金融通等事業

住宅政策上重要でありながら、民間金融機
関だけでは対応が困難な分野への資金の融通を補完するため、丁寧な審査を行いつつ、各地域において地方公共団体、民間金融機関等のステークホルダーとのネットワークを活かし、協働して次の取組を行うこと。
なお、取組に当たっては、民間金融機関等との適切な役割分担に留意すること。

住宅政策上重要でありながら、民間金融機
関だけでは対応が困難な分野への資金の融通を補完する住宅資金融通事業については、丁寧な審査を行いつつ、各地域において地方公
共団体、民間金融機関等のステークホルダーとのネットワークを活かし、協働して被災した住宅の再建、老朽化したマンションの建替
え・改修の促進、密集市街地の解消等に対する融資を着実に実施する。併せて、これらの融資に関しては、民間金融機関等の業務状況
を不断に検証する。
また、証券化支援事業及び住宅資金融通等事業を通じて供給される住宅ローンに付随する団体信用生命保険業務、既往債権管理業務及び財形住宅融資業務についても的確に実施する。

住宅政策上重要でありながら民間金融機関
だけでは対応が困難な分野への資金の融通を補完するため、住宅資金融通事業においては丁寧な審査を行いつつ、各地域において地方公共団体、民間金融機関等のステークホルダーとのネットワークを活かし、協働して被災した住宅の再建、老朽化したマンションの建替
え・改修の促進、密集市街地の解消等に対する融資を行うとともに、民間金融機関等の業
務状況を検証する。
また、証券化支援事業及び住宅資金融通等事業を通じて供給される住宅ローンに付随する団体信用生命保険業務、既往債権管理業務及び財形住宅融資業務についても的確に実施する。

① 東日本大震災をはじめとして全国各地で頻発する自然災害からの復興を支援するため、発災時には災害復興住宅融資等を実施するとともに、返済方法の変更等により、被災者の継続的な返済を支援すること。
（指標）・国 が災害対策本部を設置する規模の災害が起きた際の相談等の件数① 自然災害からの復興を支援するため、発災時には地方公共団体等と連携して電話、面談等による相談等の被災者支援の業務実施態勢を機動的に構築し、災害復興住宅融資等を実施するとともに、返済方法の変更
等により被災者の継続的な返済を支援する。
（指 標：国が災害対策本部を設置する規模の災害が起きた際の相談等の件数）① 自然災害からの復興を支援するため、発災時には地方公共団体等と連携して被災地における出張相談のほか電話、インターネッ
トその他の通信手段を活用した相談等の被災者支援の業務実施態勢を機動的に構築した上で災害復興住宅融資等を実施する。
（指 標：国が災害対策本部を設置する規模の災害が起きた際の相談等の件数）③ マンションの適切な維持管理や建替え・改修の促進のため、機構がこれまで培ってきたノウハウを活かし、地方公共団体、民間金融機関、マンション管理業界団体等と連携した取組を行うとともに、マンション

147 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

② 大規模な自然災害への予防を支援するため、地すべり等関連住宅融資及び宅地防災
工事資金融資を行うとともに、機構の災害復興支援の経験やステークホルダーとのネッ
トワークを活かし、地方公共団体、地域金融機関等に対し、発災時における初期対応の情報提供を行う等、自然災害発生に備えた体制整備について的確に支援する。

③ 大規模な自然災害への予防を支援するため、地すべり等関連住宅融資及び宅地防災
工事資金融資について、国、地方公共団体との連携等による周知を行うとともに、機構の災害復興支援の経験やステークホルダーとのネットワークを活かし、地方公共団体、
地域金融機関等に対し、発災時における初期対応の情報提供を行う等、自然災害発生に備えた体制整備について的確に支援する。

③ 地震に対する安全性の向上を図るため、 ④ 地震に対する安全性の向上を図るため、
耐震改修工事に対するリフォーム融資を行う。
耐震改修工事に対するリフォーム融資を行う。
④ 住宅のエネルギー消費性能の向上を図る
ため、省エネ改修工事に対するリフォーム融資を行う。

⑤ 住宅のエネルギー消費性能の向上を図る
ため、省エネ改修工事に対するリフォーム融資を行う。

⑤ 高齢者がバリアフリー工事、省エネ改修
工事、ヒートショック対策工事又は耐震改修工事を行う際に住宅ローンが利用できる
よう高齢者向け返済特例制度の周知を図り、同制度の活用を促進する。
また、住宅確保要配慮者の居住の安定の確保を図るため、住宅確保要配慮者向け住宅に係るリフォーム融資を行う。

⑥ 高齢者がバリアフリー工事、省エネ改修
工事、ヒートショック対策工事又は耐震改修工事を行う際に住宅ローンが利用できる
よう高齢者向け返済特例制度の周知を図り、同制度の活用を促進する。
また、住宅確保要配慮者の居住の安定の確保を図るため、住宅確保要配慮者向け住宅に係るリフォーム融資を行う。

⑥ マンションの適切な維持管理や建替え・改修の促進のため、機構がこれまで培ってきたノウハウを活かし、地方公共団体、民間金融機関、マンション管理業界団体等と連携した取組を行う。

⑦ マンションの適切な維持管理や建替え・改修の促進のため、機構がこれまで培ってきたノウハウを活かし、地方公共団体、民間金融機関、マンション管理業界団体等と連携した取組を行う。

⑧ 修繕積立金の計画的な積立てを支援する
ためマンションすまい・る債を発行し、マンションすまい・る債を活用するマンショ
ン管理組合数を 1,850組合以上とするとともに、マンション共用部分リフォーム融資を行うことで、マンションの適切な維持管
理や改修の促進を図る。
（定量目標）④ 子どもを産み育てやすく良質な住宅や高齢者が健康で安心して暮らせる住宅の整備等の施策の実現に資するよう、災害リスク等を踏まえた適切な立地への良質な住宅ス
トックの形成の観点に留意しつつ、新技術開発の動向等も踏まえ、省エネルギー性能の高い子育て世帯向け賃貸住宅融資を行うとともにサービス付き高齢者向け賃貸住宅
融資を地域の需要や医療・介護サービスの提供体制を踏まえて行うこと。
（指標）・サ ービス付き高齢者向け賃貸住宅融資の融資承認件数⑨ 子どもを産み育てやすく良質な住宅や高齢者が健康で安心して暮らせる住宅の整備等の施策の実現に資するよう、災害リスク等を踏まえた適切な立地への良質な住宅ス
トックの形成の観点に留意しつつ、新技術開発の動向等も踏まえ、省エネルギー性能の高い子育て世帯向け賃貸住宅融資を行うとともにサービス付き高齢者向け賃貸住宅
融資を地域の需要や医療・介護サービスの提供体制を踏まえて行う。
（指 標：サービス付き高齢者向け賃貸住宅
融資の融資承認件数）⑩ 子どもを産み育てやすく良質な住宅や高齢者が健康で安心して暮らせる住宅の整備等の施策の実現に資するよう、災害リスク等を踏まえた適切な立地への良質な住宅ス
トックの形成の観点に留意しつつ、新技術開発の動向等も踏まえ、省エネルギー性能の高い子育て世帯向け賃貸住宅融資を行うとともに、サービス付き高齢者向け賃貸住宅融資を地域の需要や医療・介護サービスの提供体制を踏まえて行う。
（指 標：サービス付き高齢者向け賃貸住宅
融資の融資承認件数）⑤ 証券化支援事業及び住宅資金融通等事業の対象となる住宅ローンの利用者が死亡した場合等に相続人に弁済の負担をさせることのないよう、団体信用生命保険業務を的確に行うこと。

⑩ 証券化支援事業及び住宅資金融通等事業の対象となる住宅ローンの利用者が死亡した場合等に相続人に弁済の負担をさせることのないよう、団体信用生命保険業務を的確に行う。

⑪ 証券化支援事業及び住宅資金融通等事業の対象となる住宅ローンの利用者が死亡した場合等に相続人に弁済の負担をさせることのないよう、団体信用生命保険業務を的確に行う。

⑥ 既往債権管理業務においては、返済困難者に対する返済条件の変更等のきめ細やかな対応により新規の延滞発生の抑制を図るなど、債権管理・回収を的確かつ効率的に行うこと。
廃止前の住宅金融公庫法（昭和25年法律第 156号）等に基づく賃貸住宅融資については、借受者等に賃貸条件の制限を遵守させるための取組を継続的に実施すること。

⑪ 既往債権管理業務においては、返済困難者に対する返済条件の変更等のきめ細やかな対応により新規の延滞発生の抑制を図るなど、債権管理・回収を的確かつ効率的に行う。

⑫ 既往債権管理業務においては、返済困難者に対して積極的にきめ細やかな返済相談を行い返済条件の変更に的確かつ柔軟に対応する等により新規の延滞発生の抑制に努めるとともに、長期延滞債権等については、担保不動産の任意売却等により、その削減に取り組む。

⑨ マンションの建替え等の円滑化を図るた
め、関係権利者の合意形成、資金計画の策定等に関する初期段階からの支援を行うとともに、民間金融機関では融資が困難な事
業初期段階等の局面において、マンション
建替え等のプロジェクトに対するまちづく
り融資を行う。

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

148

資料編

② 大規模な自然災害への予防を支援するため、地すべり等関連住宅融資等を実施するとともに、地方公共団体、地域金融機関等に対し、自然災害発生に備えた体制整備について的確に支援すること。
安全な住宅・住宅地の形成等の施策の実現に資するよう、耐震改修工事等に対するリフォーム融資を行うこと。また、住宅のエネルギー消費性能の向上に資するよう省
エネ改修工事に対するリフォーム融資を行うこと。

 理組合向け債券であるマンションすまい・ ⑦ マンションすまい・る債の発行を通じて管る債の発行を通じて修繕積立金の計画的な修繕積立金の計画的な積立てを支援し、積立てを支援するほか、マンション共用部
中期目標期間中におけるマンションすま分リフォーム融資、まちづくり融資等によい・る債を活用するマンション管理組合数
る建替え等の支援を行うこと。
を 7,200組合以上とするとともに、大規模（定量目標）
修繕工事等に対するマンション共用部分リ・中 期目標期間中におけるマンションす
フォーム融資を行うことで、マンションのまい・る債を活用するマンション管理
適切な維持管理や改修の促進を図る。
組合数を 7,200組合以上とする。（前中（定量目標）
期目標期間実績：6,966組合）⑧ マンションの建替え等の円滑化を図るた＜目標水準の考え方＞
め、関係権利者の合意形成や資金計画の策・住 生活基本計画においてマンション定等の事業支援を行うとともに、民間金融の長寿命化に向けた適切な維持管理機関では融資が困難な事業初期段階等の局を促進するとされていることを踏ま面において、マンション建替え等のプロジェ
え、マンションすまい・る債の発行
クトに対するまちづくり融資を行う。
を通じてマンション管理組合の計画的な修繕積立金の積立てを支援することとし、前中期目標期間の実績を踏まえ、中期目標期間中における活用組合数を 7,200組合以上とする。
【困難度：高】・マンションすまい・る債を活用するマン
ション管理組合数に関する定量目標については、マンションすまい・る債を活用
するマンション管理組合数が低減傾向にあるなかで前中期目標期間の実績を大きく上回る水準として設定しており、
かつ、前中期目標期間においてもマンション管理業界団体や地方公共団体等と連携してマンションすまい・る債の推進に取り組んできたこと、足下においては新型コロナウイルス感染症拡大に伴いマンション管理組合の合意形成が困難となっていることに鑑みても、達成は容易でないため、困難度が高い。

業務紹介② 住宅ローン利用者である被災者の継続的な返済を支援するため、当該被災者の状況に応じた災害特例等による柔軟な条件変更等を行うとともに、必要に応じて自然災害による被災者の債務整理に関するガイドラ
イン（平成27年12月自然災害による被災者の債務整理に関するガイドライン研究会）
等の適用を勧奨する等、適切な措置を講ずる。

令和５年度年度計画

価値創造の基盤

３．住宅資金融通等事業

中期計画

価値創造ストーリー(3) 住宅資金融通等事業

中期目標

中期目標

令和５年度年度計画⑫ 廃止前の住宅金融公庫法（昭和25年法律第 156号）等に基づく賃貸住宅融資については、借受者等に賃貸条件の制限を遵守させるための取組を継続的に実施する。

⑬ 廃止前の住宅金融公庫法（昭和25年法律第 156号）等に基づく賃貸住宅融資について、借受者等に賃貸条件の制限を遵守させるため、借受者に対する賃貸条件の周知を行うとともに実態調査を実施し、違反が確認された場合は、その是正を働きかける等
必要な対応を行う。

⑦ 勤労者の計画的な財産形成を促進するため、財形住宅融資を的確に行うこと。

⑬ 勤労者の計画的な財産形成を促進するため、財形住宅融資を的確に行う。

⑭ 勤労者の計画的な財産形成を促進するため、財形住宅融資を的確に行う。

⑧ 地域における政策課題の解決に向けた取組について、地方公共団体とより連携を深めるとともに、他府省、政府関係機関、地域金融機関、住生活産業を担う民間事業者、地域住民の団体、ＮＰＯ等との連携及び協力を強化すること。
社会経済情勢に対応した調査研究を行い、地方公共団体等のニーズや要望を踏まえつ
つ、制度・運用の見直し等を行うこと。
新型コロナウイルス感染症の拡大等による経済事情の変動に対応し、返済方法の変更等により、住宅ローン利用者の継続的な返済を支援すること。

⑭ 情報交換、会議の開催等を通じて地方公 ⑮ 情報交換、会議の開催等を通じて地方公共団体とより連携を深めるとともに、官公庁、共団体とより連携を深めるとともに、官公
政府関係機関、地域金融機関、住生活産業を庁、地域金融機関等のステークホルダーと担う民間事業者、地域住民の団体、ＮＰＯ等の連携及び協力の強化に努めることで、地との連携及び協力の強化に努めることで、地方公共団体等が行う住生活に関わる施策分
方公共団体等が行う住生活に関わる施策分野
野における課題解決に向けた取組を支援する。
における課題解決に向けた取組を支援する。
⑯ 社会経済情勢に対応した調査研究を行い、地方公共団体等のニーズや要望を踏まえつ
つ、制度・運用の見直し等を行う。

⑯ 新型コロナウイルス感染症の拡大等による経済事情の変動に対応し、返済方法の変更等により、住宅ローン利用者の継続的な返済を支援する。

⑰ 新型コロナウイルス感染症の拡大等による経済事情の変動に対応し、返済方法の変更等により、住宅ローン利用者の継続的な返済を支援する。

中期計画(2) 適切な経営資源の配分

２．適切な経営資源の配分

２．適切な経営資源の配分「３．国民に対して提供するサービスその他の業務の質の向上に関する事項」に示した目
標の達成に向けて事業を実施するため、より効果的な組織体制の整備が行われるよう、適切な経営資源の配分に努めること。

「Ⅰ 国民に対して提供するサービスその他の業務の質の向上に関する目標を達成するた
めとるべき措置」を実施するため、適切な経営資源の配分に努め、より効果的な組織体制の整備を行う。

「Ⅰ 国民に対して提供するサービスその他の業務の質の向上に関する目標を達成するた
めとるべき措置」を実施するため、適切な経営資源の配分に努め、より効果的な組織体制の整備を行う。

(3) 調達方法の見直し

３．調達方法の見直し

３．調達方法の見直し

独立行政法人における調達等合理化の取組の推進について（平成27年５月25日総務大臣
決定）に基づく取組を着実に実施するとともに、その趣旨を踏まえ、契約等の公正性・透明性を確保するよう努めること。

独立行政法人における調達等合理化の取組の推進について（平成27年５月25日総務大臣
決定）に基づく取組を着実に実施するとともに、その趣旨を踏まえ、契約等の公正性・透明性を確保するよう努める。

① 独立行政法人における調達等合理化の取組の推進について（平成27年５月25日総務大臣決定）に基づき、調達等合理化計画を
監事及び外部有識者で構成される契約監視委員会の点検を受けた上で策定・公表する。
また、前年度調達等合理化計画に関して、実施状況の自己評価を行い、契約監視委員
会の点検を受けた上で公表する。
② これまで契約監視委員会で点検を受けたことがない類型の競争性のない随意契約について、機構内部に設置する契約審査委員会
において随意契約によらざるを得ない理由の事前点検を行うとともに、契約後にその妥当性について契約監視委員会の点検を受ける。
③ 一者応札・応募となった調達案件について、入札に参加しなかった事業者に対するヒアリ
ング等を行った上で改善策を策定し、その妥当性について契約監視委員会の点検を受ける。

＜想定される外部要因＞
新型コロナウイルス感染症の拡大等による経済社会活動への影響がないことを前提とし、これらの要因に変化があった場合には評価において考慮するものとする。
Ⅱ 業務運営の効率化に関する目標を達成するためとるべき措置(1) 業務改善の取組

１．業務改善の取組

１．業務改善の取組「３．国民に対して提供するサービスその他の業務の質の向上に関する事項」に示した目
標を達成するに当たり、独立行政法人会計基準（令和２年３月26日改訂）を踏まえ、ＰＤ
ＣＡサイクルによる取組等を通じて、業務実
績・活動の把握や成果の向上に向けた業務の改善及び業務の効率化に取り組むこと。

機構は、「Ⅰ 国民に対して提供するサービスその他の業務の質の向上に関する目標を達成するためとるべき措置」を実施するに当たり、独立行政法人会計基準（令和２年３月26日改訂）を踏まえ、ＰＤＣＡサイクルによる取組等を通じて、業務実績・活動の把握や成果の向上に向けた業務の改善及び業務の効率化に取り組む。

機構は、「Ⅰ 国民に対して提供するサービスその他の業務の質の向上に関する目標を達成するためとるべき措置」を実施するに当たり、独立行政法人会計基準（令和３年９月21日改訂）を踏まえ、ＰＤＣＡサイクルによる取組等を通じて、業務実績・活動の把握や成果の向上に向けた業務の改善及び業務の効率化に取り組む。

① 一般管理費（人件費、公租公課、デジタ ① 一般管理費（人件費、公租公課、デジタ ① 一般管理費（人件費、公租公課、デジタル化関連経費、業務運営上の義務的経費（効ル化関連経費、業務運営上の義務的経費（効ル化関連経費、業務運営上の義務的経費（効率化が困難であると認められるものに限る。
）
率化が困難であると認められるものに限る。
）
率化が困難であると認められるものに限る。
）
及び特殊要因に基づく経費を除く。）につい及び特殊要因に基づく経費を除く。）につい及び特殊要因に基づく経費を除く。）について、令和２年度に比べ、中期目標期間の最て、令和２年度に比べ、中期目標期間の最て、令和２年度に比べ、中期目標期間の最終年度までに 2.5％以上削減すること。
終年度までに 2.5％以上削減する。
終年度までに 2.5％以上削減するように業務の改善及び業務の効率化に取り組む。
② 証券化支援業務に係る毎年度の経費率（事 ② 証券化支援業務に係る毎年度の経費率（事 ② 証券化支援業務に係る毎年度の経費率（事務関係費、債券発行関係費等の年度合計額
務関係費、債券発行関係費等の年度合計額
務関係費、債券発行関係費等の年度合計額の買い取った住宅ローン等の年間平均買取の買い取った住宅ローン等の年間平均買取の買い取った住宅ローン等の年間平均買取
債権等残高に対する割合をいう。
）について、
債権等残高に対する割合をいう。
）について、
債権等残高に対する割合をいう。
）について、
中期目標期間の平均を0.15％以下とするよ
中期目標期間の平均を0.15％以下とするよ
中期目標期間の平均を0.15％以下とするよ
うに努めること。
うに努める。
うに努める。
③ 直接融資業務（既往債権管理勘定の既融 ③ 直接融資業務（既往債権管理勘定の既融 ③ 直接融資業務（既往債権管理勘定の既融資を除く。
）に係る毎年度の経費率（事務関資を除く。）に係る毎年度の経費率（事務関資を除く。）に係る毎年度の経費率（事務関係費、債券発行関係費等の年度合計額の融資
係費、債券発行関係費等の年度合計額の融係費、債券発行関係費等の年度合計額の融した住宅ローンの年間平均貸出債権残高に対資した住宅ローンの年間平均貸出債権残高
資した住宅ローンの年間平均貸出債権残高する割合をいう。
）について、中期目標期間
に対する割合をいう。
）について、中期目標に対する割合をいう。
）について、中期目標の平均を0.52％以下とするように努めること。
期間の平均を0.52％以下とするように努める。
期間の平均を0.52％以下とするように努める。

149 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

(4) 人件費管理の適正化

４．人件費管理の適正化

４．人件費管理の適正化

専門的な金融技術等、多様な金融サービス ① 専門的な金融技術等、多様な金融サービを適切に提供するために必要な能力を有する
スを適切に提供するために必要な能力を有人材を確保し、定着させ、その能力を十分にする人材を確保し、定着させ、その能力を発揮させることが必要であることに鑑み、国十分に発揮させることが必要であることに家公務員、民間企業、他の政策金融機関の給鑑み、国家公務員、民間企業、他の政策金与水準等を考慮しつつ独立行政法人改革等に融機関の給与水準等を考慮しつつ独立行政関する基本的な方針（平成25年12月24日閣
法人改革等に関する基本的な方針（平成25議決定）に示された信賞必罰の考え方の下、
年12月24日閣議決定）に示された信賞必罰
法人の業務実績や役職員の勤務成績を給与等の考え方の下、法人の業務実績や役職員のに反映することにより、役職員の士気を向上
勤務成績を給与等に反映することにより、させ、より効率的な業務の実施につなげること。
役職員の士気を向上させ、より効率的な業
また、国民の理解と納得が得られるよう給務の実施につなげる。
与水準及びその合理性・妥当性を対外的に公② 国民の理解と納得が得られるよう給与水表することにより、透明性の向上に努めること。
準及びその合理性・妥当性を対外的に公表することにより、透明性の向上に努める。

① 専門的な金融技術等、多様な金融サービ
スを適切に提供するために必要な能力を有する人材を確保し、定着させ、その能力を十分に発揮させることが必要であることに鑑み、国家公務員、民間企業、他の政策金
融機関の給与水準等を考慮しつつ独立行政法人改革等に関する基本的な方針（平成25年12月24日閣議決定）に示された信賞必罰の考え方の下、法人の業務実績や役職員の勤務成績を給与等に反映することにより、役職員の士気を向上させ、より効率的な業務の実施につなげる。

(5) デジタル化の推進

５．デジタル化の推進

５．デジタル化の推進

機構、委託機関等の業務運営の合理化及び効率化に資するＩＴ基盤の整備を引き続き図るとともに、国民・事業者の負担の軽減・利便性の向上等を目指した取組として、デジタル化を計画的に推進すること。また、金融機関として十分なセキュリティ対策を講じた上で、保有データを活用したサービス提供等に努めること。
なお、ＩＴ基盤の整備に当たっては、ＩＴ技術の高度化に対応し、金融市場で業務を行機構、委託機関等の業務運営の合理化及び効率化を図るため、ＩＴ技術の高度化に対応し、金融市場で業務を行う機関として必要な水準を確保したＩＴ基盤の整備を行うとともに、国民・事業者の負担の軽減・利便性の向上等を目指して、書面・押印・対面手続の見直しに向けたデジタル化の計画的な推進、金融機関として十分なセキュリティ対策を講じた上での保有データを活用したサービス提供等に努める。

① ＩＴ技術の高度化に対応し、金融市場で業務を行う機関として必要な水準を確保したＩＴ基盤の整備を行うとともに、国民・事業者の負担の軽減・利便性の向上等を図る書面・押印・対面手続の見直しに向けたデジタル化を推進するための計画等に基づき、着実に実施する。

② 国民の理解と納得が得られるよう給与水準及びその合理性・妥当性を対外的に公表することにより、透明性の向上に努める。

② 金融機関として十分なセキュリティ対策を講じつつ、機構が保有するデータを活用
したサービス提供等に努める。

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

150

資料編

Ⅱ 業務運営の効率化に関する目標を達成するためとるべき措置④ 随意契約について、独立行政法人の随意契約に係る事務について（平成26年10月１日総管査第 284号総務省行政管理局長通知）に基づき明確化した随意契約によることができる事由により、公正性・透明性を確保しつつ、合理的な調達を実施する。

業務紹介

４．業務運営の効率化に関する事項

令和５年度年度計画

価値創造の基盤⑮ 社会経済情勢に対応した調査研究を行い、地方公共団体等のニーズや要望を踏まえつ
つ、制度・運用の見直し等を行う。

中期目標

価値創造ストーリー

中期計画

デジタル庁が策定した「情報システムの整備及び管理の基本的な方針」（令和３年12月
24日デジタル大臣決定）に則り、情報システ
ムの適切な整備及び管理を行う。

③ デジタル庁が策定した「情報システムの整備及び管理の基本的な方針」（令和３年12月24日デジタル大臣決定）に則り、情報システムの適切な整備及び管理を行う。

６．カイゼン活動の実施

６．カイゼン活動の実施

機構が効率的かつ効果的な業務運営を行う
ためには、業務に係る不断の見直しが欠かせないことを踏まえ、職員による自発的なカイ
ゼン活動を引き続き奨励する。

機構が効率的かつ効果的な業務運営を行う
ためには、業務に係る不断の見直しが欠かせないことを踏まえ、職員による自発的なカイ
ゼン活動を引き続き奨励する。

５．財務内容の改善に関する事項

Ⅲ 予算（人件費の見積りを含む。）、収支計
画及び資金計画Ⅲ 予算（人件費の見積りを含む。）、収支計
画及び資金計画

健全な財務内容の維持に努めるとともに、住生活基本計画等で示された機構への政策的な期待・要請に応えるため、必要な経営資源を機動的に投入すること。
リスク管理を徹底し、財務上の必要な措置を講じつつ国庫納付を適切に行うよう努める
とともに、各業務を効果的かつ効率的に行い、その結果として利益が生ずる場合は、その利益を活用して社会経済情勢の変化に対応した業務を試行的に実施するなど、政策実施機関として求められる業務に有効に活用すること。

健全な財務内容の維持に努めるとともに、住生活基本計画等で示された機構への政策的な期待・要請に応えるため、必要な経営資源を機動的に投入する。
リスク管理を徹底し、財務上の必要な措置を講じつつ国庫納付を適切に行うよう努める
とともに、各業務を効果的かつ効率的に行い、その結果として利益が生ずる場合は、その利益を活用して社会経済情勢の変化に対応した業務を試行的に実施するなど、政策実施機関として求められる業務に有効に活用する。

健全な財務内容の維持に努めるとともに、住生活基本計画等で示された機構への政策的な期待・要請に応えるため、必要な経営資源を機動的に投入する。
令和４年度決算において証券化支援勘定及び既往債権管理勘定に利益が生じる場合には、
令和５年度に適切に繰り越し、残余があれば期限内に国庫納付を適切に行う。また、リスク管理を徹底するとともに、各業務を効果的かつ効率的に行い、その結果として利益が生ずる場合は、その利益を活用して社会経済情勢の変化に対応した業務を試行的に実施するなど、政策実施機関として求められる業務に有効に活用する。

(1) 安定的かつ効率的な資金調達

１．安定的かつ効率的な資金調達

１．安定的かつ効率的な資金調達

投資家への情報発信を行うとともに、市場関係者等のニーズを踏まえながら、安定的かつ効率的な市場からの資金調達に努めるものとし、緊急性の高い災害復興住宅融資等の災害対応に係る融資以外は財政融資資金に依存しないこと。

ＭＢＳやＳＢ（一般担保債券をいう。）の発
行方針及び発行計画並びにＭＢＳの担保となる住宅ローン債権に係る情報を積極的に開示するなど投資家への情報発信を行うとともに、市場関係者等のニーズを踏まえながら安定的
かつ効率的な市場からの資金調達に努め、緊急性の高い災害復興住宅融資等の災害対応に係る融資以外は財政融資資金に依存しない。

ＭＢＳやＳＢ（一般担保債券をいう。以下同じ。）の発行方針及び発行計画、ＭＢＳの担保となる住宅ローン債権に係る情報をホームページ等で積極的に開示する等、投資家への情報発信を行うとともに、市場関係者等のニーズを踏まえながら安定的かつ効率的な市場からの資金調達に努め、緊急性の高い災害復興
住宅融資等の災害対応に係る融資以外は財政融資資金に依存しない。

(2) リスク管理の徹底

２．リスク管理の徹底

２．リスク管理の徹底① 信用リスク、ＡＬＭリスク等を的確に管理することにより、民間金融機関並みのリ
スク管理の徹底を図ること。また、金融検査マニュアルの廃止を踏まえ将来を見据えたリスク管理に取り組むとともに、外部の知見も活用し、リスク管理の高度化に努めること。
なお、既往債権管理勘定においては、財政融資資金の償還を着実に行うため、必要な措置を講ずること。

① 機構内に設置するリスク管理委員会等において、住宅ローン等の事業の特性を踏まえて、機構の各種リスクを的確に管理する。
また、各リスクを統合的に管理するために、網羅的なリスクの洗出し、モニタリン
グ指標の設定等を行うとともに、これに基づくモニタリングを行い、認識された課題に適切に対応する。

① 機構内に設置するリスク管理委員会等において、住宅ローン等の事業の特性を踏まえて、機構の各種リスクを的確に管理する。
また、各リスクを統合的に管理するために、網羅的なリスクの洗出し、モニタリン
グ指標の設定等を行うとともに、これに基づくモニタリングを行い、認識された課題に適切に対応する。

② 金融検査マニュアルの廃止を踏まえ将来を見据えたリスク管理に取り組むとともに、外部の知見も活用し、リスク管理の高度化に努める。

② 金融検査マニュアルの廃止を踏まえ将来を見据えたリスク管理に取り組むとともに、外部の知見も活用し、リスク管理の高度化に努める。

③ 信用リスク等に対応するため、将来のデフォルト発生を適正な水準に抑えるよう与信審査を的確に行うとともに、融資先のデフォルト率、住宅ローン債権の回収率等のモニタリングを行う。

③ 信用リスク等に適切に対応するため、将来のデフォルト発生を適正な水準に抑える
よう与信審査を的確に行う。また、融資先のデフォルト率、住宅ローン債権の回収率等のモニタリング及び信用リスク等の計量化手法の充実を図りつつ、将来の損失発生
見通し、必要な信用リスクプレミアム又は保険引受リスクプレミアムの水準等を計測することにより、必要に応じ、金利又は保険料率の見直しを行う。

151 住宅金融支援機構 統合報告書 2023中期計画

令和５年度年度計画④ ＡＬＭリスクについては、住宅ローン債権の証券化を進めること等により的確に管理する。
特に、既往債権管理勘定においては、財政融資資金の償還を着実に行うため、必要な措置を講ずる。

④ ＡＬＭリスクについては、住宅ローン債権の証券化、多様な年限のＳＢの組合せによる調達に加え、資産及び負債から生じる
キャッシュフローの変動に伴う資金需要と新規の資金調達を一体的に管理すること等により適切に対応する。
なお、既往債権管理勘定においては、財政融資資金の償還を着実に行うため、必要に応じてＳＢ等による資金の再調達を行う。

⑤ 住宅ローン債権の回収業務に係る委託機
関の破綻リスクに対応する。

⑤ 住宅ローン債権の回収業務を新たに委託しようとする場合は、当該委託しようとする機関の財務状況、社会的信用、業務遂行能力等について適切な審査を行う。
また、委託機関の経営状況等をモニタリ
ングにより把握し、必要に応じて状況を踏まえた措置を講じる。万一委託機関が破綻した場合には、当該委託機関が受託していた業務の引受けが円滑に行われるよう、引受先の選定、移管等の対応を行う。

② 的確な債権管理業務を行うことにより、 ⑥ 新型コロナウイルス感染症の拡大等によとりわけ機構における財務上の影響が大きる経済事情の変動やこれらに関する政府方
い証券化支援事業及び既往債権管理業務に針等に十分留意し、債務者に寄り添った丁おいては、その管理を徹底すること。
寧な対応を行いつつ的確に債権管理業務を
なお、債権管理業務の実施に当たっては、行う。また、新型コロナウイルス感染症の拡新型コロナウイルス感染症の拡大等による
大等による経済事情の変動が収束し、政府
経済事情の変動やこれらに関する政府方針
方針等の要請による柔軟な条件変更等を行
等に十分留意し、柔軟に条件変更を行うな
う必要がないと認められる場合は、年度計ど債務者に寄り添って丁寧に対応すること。
画においてリスク管理債権に関する定量目標
また、新型コロナウイルス感染症の拡大等を設定し、リスク管理債権の抑制に努める。
による経済事情の変動が収束し、政府方針（指 標：証券化支援事業における買取債権等の要請による柔軟な条件変更等を行う必
残高に対するリスク管理債権の残高の比
要がないと認められる場合は、年度計画に率／既往債権管理業務におけるリスク管
おいてリスク管理債権に関する定量目標を
理債権の残高）設定し、リスク管理債権の抑制に努めること。
⑦ 旧財団法人公庫住宅融資保証協会から承（指標）継した独立行政法人福祉医療機構及び沖縄
・証 券化支援事業における買取債権残高
振興開発金融公庫が有する債権の保証を的に対するリスク管理債権の残高の比率確に行うとともに、保証債務を履行した後・既 往債権管理業務におけるリスク管理の求償権の管理回収を行う。
債権の残高⑥ 新型コロナウイルス感染症の拡大等による経済事情の変動やこれらに関する政府方針等に十分留意し、債務者に寄り添った丁寧な対応を行いつつ的確に債権管理業務を行う。
（指 標：証券化支援事業における買取債権残高に対するリスク管理債権の残高の比率／既往債権管理業務におけるリスク管
理債権の残高）(3) 決算情報・セグメント情報の公表

３．決算情報・セグメント情報の公表

３．決算情報・セグメント情報の公表

財務内容等の透明性を確保し、機構の活動内
容を国民に対して分かりやすく示し、理解促進を図る観点から、一定の事業等のまとまりごとに決算情報・セグメント情報を公表すること。

財務内容等の透明性を確保し、機構の活動
財務内容等の透明性を確保し、機構の活動
内容を国民に対して分かりやすく示し、理解 内容を国民に対して分かりやすく示し、理解促進を図る観点から、一定の事業等のまとま 促進を図る観点から、一定の事業等のまとまりごとに決算情報・セグメント情報を公表する。 りごとに決算情報・セグメント情報を公表する。

(4) 保有資産の見直し

４．保有資産の見直し

４．保有資産の見直し

保有資産については、保有の必要性について不断の見直しを行うこと。

保有資産については、保有の必要性について不断の見直しを行う。

保有資産については、保有の必要性について不断の見直しを行う。

５． 予算（人件費の見積りを含む。）、収支計
画及び資金計画

５． 予算（人件費の見積りを含む。）、収支計
画及び資金計画

①

①

②

②

③

③

予算
別表１のとおり（略）
収支計画
別表２のとおり（略）資金計画
別表３のとおり（略）Ⅳ

短期借入金の限度額(1) 短期借入金の限度額⑦ 旧財団法人公庫住宅融資保証協会から承継した独立行政法人福祉医療機構及び沖縄振興開発金融公庫が有する債権の保証を的確に行うとともに、保証債務を履行した後の求償権の管理回収を行う。

予算
別表１のとおり（略）
収支計画
別表２のとおり（略）資金計画
別表３のとおり（略）Ⅳ

短期借入金の限度額(1) 短期借入金の限度額

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

152

資料編

う機関として必要な水準の確保に努めること。
デジタル庁が策定した「情報システムの整備及び管理の基本的な方針」（令和３年12月
24日デジタル大臣決定）に則り、情報システ
ムの適切な整備及び管理を行うこと。

中期目標

業務紹介

令和５年度年度計画

価値創造の基盤中期計画

価値創造ストーリー

中期目標

中期目標

中期計画

令和５年度年度計画

15,000億円

15,000億円(2) 想定される理由(2) 想定される理由① 予見し難い事由による一時的な資金の不① 予見し難い事由による一時的な資金の不足に対応するための短期借入金② 機構が行う業務の円滑な実施に資するたⅥ

剰余金の使途Ⅶ その他主務省令で定める業務運営に関する事項

Ⅶ その他主務省令で定める業務運営に関する事項

１．施設及び設備に関する計画

１．施設及び設備に関する計画『独立行政法人の業務の適正を確保するための体制等の整備』について（平成26年11月28日総務省行政管理局長通知）に基づき、業務方法書に定めた事項の運用を確実に実施すること。
また、災害の激甚化・多頻度化や新型コロ
ナウイルス感染症の拡大を踏まえ緊急時における業務実施体制やシステム基盤等の整備を図ること。

『独立行政法人の業務の適正を確保するた ① 事務リスクＲＣＳＡ（リスク・コントロー
めの体制等の整備』について（平成26年11月
ル・セルフ・アセスメント）の実施、事務28日総務省行政管理局長通知）に基づき、業リスクに関する事象の管理等により事務リ
務方法書に定めた事項の運用を確実に実施する。
スク削減等の適切な対応を行うことで、事また、災害の激甚化・多頻度化や新型コロ
務過誤や不正の未然防止に資する事務手続
ナウイルス感染症の拡大を踏まえ緊急時にお体制の構築及び適切な事務の執行に努める。
ける業務実施体制やシステム基盤等の整備を
事務リスクが顕在化した場合は、被害拡図る。
大の防止、事務関係の調査及び発生原因の分析並びに再発防止策の策定を行う。
② 災害の激甚化・多頻度化や新型コロナウ
イルス感染症の拡大等を踏まえ緊急時における業務実施体制やシステム基盤等の整備に向けた検討を行う。

該当なし。
２．人事に関する計画
住生活基本計画等の政府方針に基づく施策の実現に貢献し、社会から期待される役割をの実現に貢献し、社会から期待される役割を果たすため、適正な人員の配置を行う。

果たすため、適正な人員の配置を行う。

３．独立行政法人住宅金融支援機構法第18条
第１項に規定する積立金の使途

３．独立行政法人住宅金融支援機構法第18条
第１項に規定する積立金の使途(3) 広報・情報公開の推進(3) 広報・情報公開の推進

機構の業務に対する国民の理解を深めるた
め、情報発信や広報活動の一層の充実に取り組むとともに、その効果の検証に努めること。
また、業務の透明性を確保するため、情報公開を積極的に推進すること。

機構の業務に対する国民の理解を深めるた
め、情報発信や広報活動の一層の充実に取り組むとともに、その効果の検証に努める。また、業務の透明性を確保するため、情報公開を積極的に推進する。

機構の業務に対する国民の理解を深めるた
め、情報発信や広報活動の一層の充実に取り組むとともに、その効果の検証に努める。また、業務の透明性を確保するため、情報公開を積極的に推進する。

(4) 顧客保護(4) 顧客保護(4) 顧客保護

顧客からの相談、苦情等に適切に対応し、制度・運用の見直しにつなげるとともに、高齢化
等社会経済情勢の変化を踏まえ、適切に顧客説明を行うことにより、顧客保護を徹底すること。

顧客からの相談、苦情等に適切に対応し、顧客からの相談、苦情等に適切に対応し、制度・運用の見直しにつなげるとともに、高齢 制度・運用の見直しにつなげるとともに、高齢化等社会経済情勢の変化を踏まえ、適切に顧 化等社会経済情勢の変化を踏まえ、適切に顧客説明を行うことにより、顧客保護を徹底する。 客説明を行うことにより、顧客保護を徹底する。
(5) 情報管理

独立行政法人住宅金融支援機構法（平成17独立行政法人住宅金融支援機構法（平成17年法律第82号）第18条第１項の規定に基づき

年法律第82号）第18条第１項の規定に基づき主務大臣の承認を受けた積立金は、同法第13主務大臣の承認を受けた積立金は、同法第13条第１項第11号に規定する団体信用生命保険

条第１項第11号に規定する団体信用生命保険等業務の運営の使途のほか、第三期中期目標

等業務の運営の使途のほか、第三期中期目標

期間までに取得した固定資産の減価償却に要期間までに取得した固定資産の減価償却に要する費用等に充てる。

する費用等に充てる。

(5) 情報管理

４．その他中期目標を達成するために必要な事項

４．その他中期目標を達成するために必要な事項

独立行政法人等の保有する情報の公開に関 ① 独立行政法人等の保有する情報の公開にする法律（平成13年法律第 140号）及び個関する法律（平成13年法律第 140号）及び人情報の保護に関する法律（平成15年法律第
個人情報の保護に関する法律（平成15年法57号）に基づき、適切な対応を行うこと。
律第57号）に基づき、適切な対応を行う。

① 独立行政法人等の保有する情報の公開に関する法律（平成13年法律第 140号）、個
人情報の保護に関する法律（平成15年法律第57号）及び行政手続における特定の個人を識別するための番号の利用等に関する法
律（平成25年法律第27号）に基づき、安全管理措置の実施等個人情報の適正な管理等を行うとともに、適正かつ円滑な情報公開を行う。

② 個人情報の取扱いについては、役職員に対する研修や点検を毎年度実施し、組織内全体での適切な管理の徹底を図る。

② 役職員に対する研修や点検を実施する
ことにより、個人情報の保護に関する法
律、行政機関等の保有する個人情報の適切な管理のための措置に関する指針等に基づいた個人情報の管理・保護を組織内全体で徹底する。

(1) 内部統制(1) 内部統制① 独立行政法人改革等に関する基本的な方① 独立行政法人改革等に関する基本的な方業務を行うためには不可欠なものであること

針に基づき機構内部に設置する中立的立場

針に基づき機構内部に設置する中立的立場

から、理事長のリーダーシップに基づく適切の外部有識者で構成される第三者委員会での外部有識者で構成される第三者委員会でなガバナンスを行うとともに、内部統制シス

ある事業運営審議委員会において事業運営

ある事業運営審議委員会において事業運営

テムの的確な整備及び監事機能の実効性の向の妥当性を審議するなど、民間金融機関並の妥当性を審議するなど、民間金融機関並上に努めること。

みの内部統制システムを整備するとともに、

みの内部統制システムを整備し、業務の適監事機能の実効性の向上に努める。

正を確保する。

ライアンスの取組を徹底すること。

② 理事長と監事の定期的な意見交換を行うとともに、内部監査及び内部統制担当部署と監事の連携を強化し、監事機能の実効性の向上を図る。

153 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

② 業務執行及び組織管理・運営に関する重③ 業務執行及び組織管理・運営に関する重要事項について、役員会を開催し、審議・要事項について、役員会を開催し、審議・報告する。その結果を機構内に伝達し、役報告する。その結果を機構内に伝達し、役職員で情報を共有する。

職員で情報を共有する。

(5) 情報管理(6) 情報セキュリティ(6) 情報セキュリティ(6) 情報セキュリティ

内閣サイバーセキュリティセンター（ＮＩＳＣ）策定の政府機関等の情報セキュリティ対策のための統一基準群に基づき、国、関係① 内閣サイバーセキュリティセンター（ＮＩＳＣ）策定の政府機関等の情報セキュリティ対策のための統一基準群に基づき、国、関① 内閣サイバーセキュリティセンター（ＮＩＳＣ）策定の政府機関等の情報セキュリティ対策のための統一基準群に基づき、国、関

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

154

資料編

(3) 広報・情報公開の推進

業務紹介

住生活基本計画等の政府方針に基づく施策

内部統制の体制は、住宅・金融の両市場でまた、過去の不適正事案を踏まえたコンプ(2) リスク管理

価値創造の基盤決算において剰余金が発生したときは、業
務の充実、広報活動の充実、職員の研修機会の充実等に充てる。

２．人事に関する計画(1) 内部統制該当なし。

決算において剰余金が発生したときは、業
務の充実、広報活動の充実、職員の研修機会の充実等に充てる。

該当なし。

(2) リスク管理

該当なし。

価値創造ストーリー

６．その他業務運営に関する重要事項

剰余金の使途(2) リスク管理Ⅳ－ ２ 不要財産又は不要財産となることが見込まれる財産がある場合には、当該財産の処分に関する計画該当なし。
Ⅵ⑤ 理事長を委員長とするコンプライアンス
委員会においてコンプライアンスプログラ
ムを策定し、当該プログラムに策定された取組を的確に実施する。また、定期的に取組状況を点検し、コンプライアンス委員会に報告するとともに、職員のコンプライア
ンス意識の浸透状況を検証し、取組方策について必要な見直しを行う。

めの短期借入金Ⅴ Ⅳ－２に規定する財産以外の重要な財産を譲渡し、又は担保に供しようとするときは、その計画

令和５年度年度計画④ 過去の不適正事案を踏まえた再発防止のためのコンプライアンスの取組を徹底する。

② 機構が行う業務の円滑な実施に資するた該当なし。
Ⅴ Ⅳ－２に規定する財産以外の重要な財産を譲渡し、又は担保に供しようとするときは、その計画中期計画③ 年度途中における目標の達成状況及び予 ④ 年度途中における目標の達成状況及び予算の執行状況を確認し、ＰＤＣＡサイクルに
算の執行状況を確認し、ＰＤＣＡサイクルに
基づく業務改善、予算再配分等を行い、限基づく業務改善、予算再配分等を行い、限られた資源の中での事業成果の向上を図る。
られた資源の中での事業成果の向上を図る。

足に対応するための短期借入金

めの短期借入金Ⅳ－ ２ 不要財産又は不要財産となることが見込まれる財産がある場合には、当該財産の処分に関する計画

中期目標

機関等と脅威情報を共有しつつ、外部からの不正アクセス等に対して、ソフト・ハードウェ
ア両面での対策を継続して実施すること。
また、役職員の情報セキュリティリテラシーの維持・向上を図ること。

係
 機関等と脅威情報を共有しつつ、外部からの不正アクセス等に対して、ソフト・ハー
ドウェア両面での対策を継続して実施する。

係
 機関等と脅威情報を共有しつつ、外部からの不正アクセス等に対して、ソフト・ハー
ドウェア両面での対策を継続して実施する。

② 役職員に対する研修を毎年度実施し、情報セキュリティリテラシーの維持・向上を図る。

② 役職員に対する研修を毎年度実施し、情報セキュリティリテラシーの維持・向上を図るとともに、自己点検等の結果を踏まえ、運用の見直しを行う。

(7) 業務実施体制の整備(7) 業務実施体制の整備(7) 業務実施体制の整備

委託機関等が融資審査、債権管理、顧客保護、情報管理・情報セキュリティ対策、コン
プライアンス等の取組を適切に行うための措置を講ずること。
併せて、将来を見据えた委託機関等を含む
効率的かつ効果的な業務実施体制の確保に向けた検討を進めること。

① 適切な融資審査の実行及び職業、性別、地域等による画一的な融資選別の防止を図るため、取扱金融機関ごとに融資条件を把握し、融資審査に関するモニタリング等を行う。

① フラット３５取扱金融機関における適切な融資審査の実行及び職業、性別、地域等
による画一的融資選別の防止を図るため、
民間金融機関の新規参入に当たっては協定書を締結するとともに、フラット３５取扱
金融機関ごとに融資条件の把握や融資審査のモニタリング等を行う。その結果、当該協定書や事務処理マニュアルの規定違反が確認された場合は、是正のために必要な措置を講ずるよう求める。

② 委託機関において、関連法令が遵守され、顧客への対応が適切になされた上で、管理回収の最大化が図られていることに関するモニタリング等を行う。

② 委託機関において、関連法令が遵守され、顧客への対応が適切になされた上で、管理回収の最大化が図られていることに関するモニタリング等を行う。その結果、関連法
令や事務処理マニュアルの規定違反が確認された場合は、是正のために必要な措置を講ずるよう求める。

③ 委託業務等に関して、顧客保護対策、情報管理に関する安全管理措置、情報セキュ
リティ対策及びコンプライアンス等の取組を行わせ、これらの対策等が適切に行われていることに関するモニタリング等を行う。

③ 委託契約等に関して、顧客保護対策、情報管理に関する安全管理措置、情報セキュ
リティ対策及びコンプライアンス等の取組を行わせ、これらの対策等が適切に行われていることに関するモニタリング等を行う。
その結果、機構が定める対策や事務処理マ
ニュアルの規定違反が確認された場合は、是正のために必要な措置を講ずるよう求める。
④ 委託業務等に関して、将来を見据えた委託機関等を含む効率的かつ効果的な業務実施体制の確保に向けた検討を進める。

(8) 人事管理(8) 人事管理(8) 人事管理

金融機関として求められる内部統制やリス
ク管理を行う必要があり、証券化支援事業をはじめとする多様な金融サービスを適切に実施するため、専門的な金融技術や金融業務に係る能力を有する人材のほか、民間金融機関とのネットワーク基盤等のＩＴ技術、住宅の質向上に資する技術を有する人材等を確保・育成するための「人材の確保・育成に関する方針」を策定すること。
人材の確保・育成に当たっては、外部組織との人材交流、外部人材の活用等に努めるとともに、機構の業務に求められる能力・専門性を向上させるための研修等を行うこと。
併せて、多様な人材を確保するため、女性活躍や働き方改革の推進に取り組むとともに、
ライフスタイルの変化等に対応した役職員一人ひとりが働きやすい職場づくりを目指し、
テレワーク等を含めた勤務環境・体制の整備、育児・介護等との両立のための支援等を行うこと。

① 金融機関として求められる内部統制やリスク管理を行う必要があり、証券化支援事
業をはじめとする多様な金融サービスを適切に実施するため、外部組織との人材交流、
外部人材の活用等により必要な人材を確保するとともに、機構の業務に求められる能力・専門性を向上させるための研修等を通じた人材の育成を行う。これらに対応し、戦略的に必要な人材を確保・育成するために、「人材の確保・育成に関する方針」を策定する。

① 金融機関として求められる内部統制やリスク管理を行う必要があり、証券化支援事
業をはじめとする多様な金融サービスを適切に実施するため、「人材の確保・育成に関する方針」に基づき、外部組織との人材交流、外部人材の活用等により必要な人材を確保するとともに、金融、建築、ＩＴ等、機構の業務を行う上で高度な専門性が求められる分野及びマネジメントについて、Ｏ
ＪＴによるノウハウの蓄積、専門研修の実施、外部組織への研修派遣、階層別研修等、職員の能力・資質・専門性を向上させるための研修等を通じた人材の育成を行う。

② 女性活躍や働き方改革の推進のため、女性の積極的な採用、就業継続支援、人材の育成及び職員の理解向上に取り組むとともに、役職員一人ひとりが働きやすい職場づくりを目指し、テレワーク等を含めた勤務
環境・体制の整備、育児・介護等との両立のための支援等を行う。

② 女性活躍や働き方改革の推進のため、女性の積極的な採用、就業継続支援、人材の育成及び職員の理解向上に取り組むとともに、役職員一人ひとりが働きやすい職場づくりを目指し、テレワーク等を含めた勤務
環境・体制の整備、育児・介護等との両立のための支援等を行う。

155 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

内部統制基本方針
独立行政法人住宅金融支援機構（以下「機構」という。）は、経営理念の実現のため、以下のとおり機構の業務の適正を確保するための内部統制に係る体制を整備する。
１ 役職員の職務の執行が、法令 • 規程等に適合することを確保するための体制（1）コンプライアンス憲章の制定
理事長は、法令・規程等の遵守を基本とし、経営理念を実現させるための行動規範を定めたコンプライアンス憲章を制定し、機構の基本的使命と社会的責任を意識した業務行動を徹底する。
（2）コンプライアンス推進体制等
ア 理事長は、自らを委員長とするコンプライアンス委員会を設置し、同委員会は、コンプライアンス上重要な事項について審議・決定する。
イ 理事長は、コンプライアンスに関する規程を整備し、コンプライアンスを統括する担当部を設置するとともに、コンプライアンス担当部を担当する役員を任命
して、全社横断的なコンプライアンス推進体制を整備する。
ウ 理事長は、毎年度、コンプライアンスプログラムを策定の上、全役職員に周知し、コンプライアンスを定着させるための計画的な取組を推進するとともに、年度途中において定期的にプログラムの実施状況を点検し、随時、必要な見直しを行う。また、毎年度職員のコンプライアンス意識の浸透状況を検証し、コンプラ
イアンスプログラムの見直しに反映させ、実効ある取組を推進する。
また、コンプライアンスを実現するための具体的な手引書としてコンプライア
ンスマニュアルを作成して全役職員に配付するとともに、コンプライアンスに関する研修を実施する。
エ 理事長は、全部署にコンプライアンス活動推進担当を設置し、各部署におけるコンプライアンス活動を推進する。
オ 役職員は、社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力に対しては、断固とした姿勢で臨む。
（3）コンプライアンス違反等発生時の体制
ア 理事長は、役職員がコンプライアンス違反行為又はそのおそれがあると認められる行為等を発見した場合には、速やかにコンプライアンス担当部に報告する体制を構築する。
イ 理事長は、コンプライアンス違反の防止、早期発見及び是正を目的として、職員がコンプライアンス担当部又は外部相談窓口に、直接、相談・報告することを可能とするコンプライアンスヘルプラインを設置する。
ウ 相談・報告を受けたコンプライアンス担当部は、相談・報告の内容を調査し、担当部門と協議の上、対策等の措置を講ずる。
（4）違反行為等に対する処分
役職員の法令・規程等違反行為については、役職員の懲戒処分に関する規程に基づく懲戒処分等を実施する。
２ 顧客保護等の管理に関する体制並びに役職員の職務の執行に係る情報の保存及び管理に関する事項（1）顧客保護等の管理に関する体制の確保
ア 理事長は、顧客説明に関する規程を定め、顧客に対して商品及びサービスに関する説明及び情報の提供が適切かつ十分に行われる体制を確保する。
イ 理事長は、顧客サポート等管理に関する規程を定め、顧客からの相談、要望及び苦情に対する対応が適切かつ十分に行われる体制を確保する。
ウ 理事長は、顧客情報管理に関する規程を定め、顧客情報の漏えいの防止等顧客情報の管理が適切に行われる体制を確保する。
（2）情報セキュリティに関する規程等の制定
理事長は、顧客情報を適正に取り扱うため、プライバシーポリシー（個人情報保護方針）を定めるとともに、顧客情報を始めとする情報資産を適切に利用及び管理するため、情報セキュリティに関する規程を定める。
（3）文書管理に関する規程の制定等
ア 理事長は、役職員の職務の執行に係る情報の保存及び管理につき、文書管理に関する規程を定める。
イ 監事は、業務運営に関する全ての文書を閲覧できるものとする。
ウ 監事は、所定の文書・規程類、重要な記録その他の重要な情報が適切に整備され、かつ、保存及び管理されているかを調査することができるものとする。
３ 損失の危険の管理に関する規程その他の体制（1）リスク管理に関する規程の制定
理事長は、リスクについて適切な管理を図るため、リスク管理に関する規程を定める。
（2）リスク管理体制の整備等
ア 理事長は、業務に内在するリスクの所在、種類及び特性を把握し、統合的な観点からのリスク管理を行う。
イ 理事長は、リスク管理の対象とするリスクを「信用リスク」「保証リスク」「保険引受リスク」「市場リスク」「運用先等信用リスク」「流動性リスク」「オペレー  
ショナルリスク」に分類しリスク管理を行うとともに、必要に応じてリスクの洗  
い出しを行い、重要性を考慮して新たに管理対象とするべきリスクを特定する。
ウ 理事長は、各個別リスクについて適切な管理を行うため、必要なリスク管理委
員会を設置する。
エ 理事長は、リスク管理を統括する担当部を設置するとともに、当該リスク管理担当部を担当する役員を任命し、組織的かつ横断的なリスク管理体制の整備及び問題点の把握に努める。
オ 役員会は、統合的リスク管理及び新規業務・新商品に内在するリスクの評価を行う。
（3）緊急時の対策等の整備
理事長は、事業の重大な障害・瑕疵、重大な情報漏えい、重大な信用失墜、災害等の危機に対しては、しかるべき予防措置をとる。また、災害等の危機発生時には、業務の早期回復を行うための適切な危機管理対応を行う。
４ 役職員の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制（1）職務権限・意思決定ルールの策定
理事長は、組織に関する規程、文書決裁に関する規程等を定め、職務権限及び意

思決定ルールを明確にする。
（2）役員を構成員とする役員会の設置
理事長は、経営に関する事項について審議を行い、もって理事長の意思決定に資するために役員会を設置する。
（3）意思決定内容の伝達
理事長は、意思決定の内容を役職員に伝達するため、必要に応じて、会議の開催、文書による通知等を行う。
（4）年度計画に基づく事業毎の業績目標と予算の設定
ア 理事長は、年度計画を実現するため、事業毎の業績目標、具体的な取組内容及び予算を定める。
イ 理事長は、新規商品開発、システム投資及び新規事業については、原則として、
年度計画の目標達成への貢献を基準に、その優先順位を決定する。
ウ 理事長は、各事業部門への効率的な人的資源の配分を行う。
エ 各事業部門を担当する理事は、各事業部門が実施すべき具体的な施策及び効率的な業務遂行体制を決定する。
（5）年度計画の四半期点検管理の実施
ア 経営企画部門を担当する理事は、四半期毎に年度計画についての内部点検を実施した上で、役員会に報告する。
イ 理事長は、アの結果を踏まえ、各事業部門が実施すべき具体的な施策を見直し、若しくは定め、又は業務体制を改善する。
（6）情報化統括責任者（ＣＩＯ）の設置
理事長は、機構における業務プロセスとシステム構成の全体最適化の推進等を図るため、業務全般に責任を持った情報化統括責任者（ＣＩＯ）を設置する。
５ 業務の適正を確保するための内部監査体制（1）内部監査担当部の設置理事長は、他の事業部門から独立した直属の内部監査担当部を設置する。
（2）内部監査の実施
内部監査担当部は、内部監査に関する規程に基づき、内部監査を実施し、その結果を理事長に報告する。
６ 監事がその補助すべき職員を置くことを求めた場合における当該職員に関する体制
並びにその職員の理事長からの独立性に関する事項（1）監事付職員の配置
ア 理事長は、監査業務を補助するため、監事専属の職員を配置する。
イ 理事長は、監事からの申し出があった場合で、必要と認めるときは、アの職員
以外の職員を臨時に協力させるものとする。
（2）職員の独立性確保
ア 監事付職員の人事異動については、あらかじめ監事と協議するものとする。
イ 監事付職員の監査業務に係る人事評価、懲戒処分等を検討するに当たっては、
あらかじめ監事と協議するものとする。
７ 役職員が監事に報告するための体制その他の監事への報告に関する体制（1）監事への説明、資料提供等
ア 監事は、独立行政法人通則法（平成11年法律第103号）第19条第５項に基づき、
いつでも、役職員に対して事務及び事業の報告を求め、又は法人の業務及び財産の状況の調査をすることができるものとする。
イ 役職員は、監事監査に関する要綱に基づき、監査に関して監事又は監事付職員から必要な説明又は資料の提供を求められた場合は速やかに対応するとともに、監査の円滑な実施に協力する。
ウ 監事は、役員会その他重要な会議に出席して意見を述べることができるものとする。
エ 役職員は、監事監査に関する要綱に定める文書等を監事に回付するものとする。
（2）監事への報告
役職員は、他の役職員が不正の行為をし、若しくは当該行為をするおそれがあると認めるとき、法令に違反する事実若しくは著しく不当な事実があると認めるとき、
業務上の事故その他業務運営に著しく影響を及ぼすと認められる事態が発生したとき又は業務運営に関する内部通報、外部告発等があったときは、直ちに監事に報告するものとする。
８ その他監事の監査が実効的に行われることを確保するための体制（1）理事長と監事及び会計監査人の意見交換等
理事長は、監事及び会計監査人と定期又は随時に意見交換等を行うものとする。
（2）内部統制の整備状況等の監事への報告
理事長は、監事から内部統制の整備状況等について報告を求められたときは、これに応じるものとする。
（3）他の監査機関等との連携
ア 監事は、内部監査担当部と緊密な連携を保ち、内部監査担当部が行う監査の結果を活用するとともに、内部監査担当部に説明又は報告を求めることができるものとする。
イ 監事は、会計監査人と緊密な連携を保ち、相互に積極的な情報交換を行うとともに、会計監査人から監査計画、体制、方法、結果等について説明又は報告を求めることができるものとする。
ウ 監事は、役員（監事を除く。）のほか、内部統制担当部から内部統制の整備状
況等について報告を受け、必要に応じて説明を求めることができるものとする。
（4）監査費用
理事長は、監事からの申し出に応じて、監事の職務遂行に必要な費用を確保するものとする。
９ 内部統制におけるＰＤＣＡサイクルの確立（1）経営企画部門を担当する理事は、四半期毎に内部統制についての内部点検を実施した上で、役員会に報告する。
（2）理事長は、（1）の結果を踏まえ、内部統制に係る取組体制等の改善を図るとともに、必要に応じて内部統制基本方針の見直しを行う。

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

156

資料編

④ 委託業務等に関して、将来を見据えた委託機関等を含む効率的かつ効果的な業務実施体制の確保に向けた検討を進める。

参考情報

業務紹介

令和５年度年度計画

価値創造の基盤中期計画

価値創造ストーリー

中期目標

プライバシーポリシー（個人情報保護方針）

独立行政法人の事務・事業の見直しの基本方針等への対応

独立行政法人住宅金融支援機構（以下「機構」といいます。）は、高度情報通信社会における個人情報の保護及び適切な管理の重要性を深く認識し、保有する個人情報を適切に取り扱うこととし、個人情報の保護に関する法令その他の諸規範を遵守するとともに、以下に掲げる方針に従い、個人の権利利益の保護のために誠実かつ積極的に取り組みます。

独立行政法人の事務・事業の見直しの基本方針

役員及び職員の義務
次の (1) 及び (2) に掲げる者は、機構の業務に関して知り得た個人情報の内容をみだりに他人に知らせ、又は不当な目的に利用しません。
(1) 機構の役員及び職員又はこれらの職にあった者(2) 機構から個人情報を取り扱う業務の委託（２以上の段階にわたる委託を含みます。）を受け、その委託業務に従事している者又は従事していた者

５ 委託先の選定及び監督(1) 機構は、個人情報を取り扱う業務の全部又は一部を委託する場合は、委託先において個人情報の安全管理措置及び体制の整備が図られていることを判断するため委託先の選定基準を策定し、当該基準を満たしている者に対してのみ委託するものとします。また、機構は、個人情報の安全管理措置等を徹底することを委託契約に明記するとともに、委託先を監督し、委託契約の内容が遵守されているかを定期的に確認します。
(2) 機構は、業務の一部を外部委託しており、外部委託先に個人情報を取り扱わせる業務としては、次のようなものがあります。
【委託している業務の例】
・保有する債権の管理・回収に関する業務

157 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

証券化
支援事業

講ずべき措置

実施時期

具体的内容

ALMリスク対応
平成23年度
出資金の国庫返中に実施
納

平成19年度から平成21年度に国から出資された ALM リス
ク対応出資金480億円のうち、事業量の推移及び MBS の超過担保率（フラット３５を安定的に供給するための超過担保額の MBS 発行額に対する比率）等を踏まえ、必要最低額を残し、国庫納付する。

金利変動準備基 平成23年度
金の国庫返納中に実施

金利変動準備基金450億円についても、フラット３５の事
平成24年３月16日に106億円を国庫納付済みである。
業量の推移等を踏まえ、必要最低額を残し、国庫納付する。

平成24年３月16日に113億円を国庫納付済みである。

平成21年４月の「経済危機対策」により平成23年度まで
保険料率引下げ（平成21年12月の「緊急経済対策」において、平成22年12月まで引下率上乗せ）が行われている
ところであり、経済対策終了後に、現行の事業は廃止し、不要となる政府出資金は国庫納付する。ただし、証券化支
援事業と連動して実施する必要のある事業等（フラット３５に係るつなぎ融資・パッケージ融資等に対する付保）に限り、民間による代替が可能となるまでの措置として行う。

住宅融資保険事業については、平成24年度から、証券化支
援事業と連動して行う必要のある事業等（フラット３５に係るつなぎ融資・パッケージ融資等に対する付保）に限定
し、民間による代替が可能となるまでの措置として行っている。不要となった政府出資金については、平成24年11月21日に234億円を国庫納付済みである。

高齢者向け住宅
平成23年度に係る新たな仕から実施
組みの構築

高齢者向け住宅（医療や介護と連携した「高齢者支援サー
ビス付き住宅」（仮称））について、他省庁との連携も含めその仕組みを見直すこととし、これについて新たな法制化措置が採られる場合には、スクラップ・アンド・ビルドを徹底した上で、これに関連する融資保険を実施する。

厚生労働省と連携して「サービス付き高齢者向け住宅」の創設に向けた検討を行い、平成23年10月20日に「高齢者の居住の安定確保に関する法律等の一部を改正する法律」（平成23年法律第32号）が施行されたことを受けて、サー
ビス付き高齢者向け住宅の入居一時金についての民間金融機関のリバースモーゲージを付保対象とする住宅融資保険事業を実施している。なお、平成24年度から、従来の住宅融資保険事業は廃止し、証券化支援事業と連動して行う必要のある事業等に限定し、民間による代替が可能となるまでの措置として行っている。

賃貸住宅融資の 平成23年度
廃止から実施

現行の賃貸住宅融資について、平成23年度に廃止する。
ただし、証券化支援事業において特に取得促進を行ってい
る省エネ性能の高い住宅の供給に関連する融資事業に限り、民間による代替が可能となるまでの措置として行う。

平成23年度から、従来の賃貸住宅融資は廃止し、証券化支援事業において特に取得促進を行っている省エネ性能の高い住宅の供給に関連する賃貸住宅への融資事業に限り、民間の代替が可能となるまでの措置として行っている。

高齢者向け住宅
平成23年度に係る新たな仕から実施
組みの構築

高齢者向け住宅（医療や介護と連携した「高齢者支援サー
ビス付き住宅」（仮称））について、他省庁との連携も含めその仕組みを見直すこととし、これについて新たな法制化措置が採られる場合には、スクラップ・アンド・ビルドを徹底した上で、これに関連する融資を実施する。

厚生労働省と連携して「サービス付き高齢者向け住宅」の創設に向けた検討を行い、平成23年10月20日に「高齢者の居住の安定確保に関する法律等の一部を改正する法律」（平成23年法律第32号）が施行されたことを受けて、同年11月７日からサービス付き高齢者向け住宅として登録された賃貸住宅への融資業務を実施している。なお、平成23年度から、従来の賃貸住宅融資は廃止し、証券化支援事業
において特に取得促進を行っている省エネ性能の高い住宅の供給に関連する融資事業に限り、民間による代替が可能となるまでの措置として行っている。

まちづくり融資 平成24年度
の廃止
から実施

まちづくり融資について、平成21年４月の「経済危機対策」
による平成23年度末までの融資条件緩和措置が終了後に、現行の事業は廃止し、不要となる政府出資金は国庫納付する。ただし、権利調整が難しく、事業が長期化するマンショ
ン建替え事業等について中小事業者が実施するものに限り、民間による代替が可能となるまでの措置として行う。

まちづくり融資については、平成24年度から、権利調整が難しく、事業が長期化するマンション建替え事業等について中小事業者が実施するものに限定し、民間による代替が可能となるまでの措置として行っている。不要となった
政府出資金については、平成24年11月21日に７億円を国庫納付済みである。

廃止

平成24年度
から実施

住宅融資
保険事業

住宅資金
貸付事業

住宅金融支援機構の対応状況

既往債権
管理業務

－

－

－

－

団体信用
生命保険
事業

－

－

－

－

住情報
提供事業

廃止

平成23年度から実施事業を廃止し、民間にゆだねる（当該事業には、証券化支援事業等の各事業の実施に係る情報提供は含まない。）。

住まいづくりに関する情報サイトを除き、平成23年３月末に廃止し、当該情報サイトについては、平成23年７月26日に廃止した。

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

158

資料編

４

閣議決定の内容
事務・事業

業務紹介

安全管理措置機構は、保有する個人情報の漏えい、滅失又はき損の防止その他の個人情報の安全管理のために必要かつ適切な措置を講じます。
機構は、役員及び職員（再雇用職員、嘱託職員、臨時職員及び派遣職員を含みます。以下同じ。
）に対し個人情報の安全管理に関する研修を実施
し、日常の業務において個人情報を適切に取り扱うことを徹底します。
機構は、個人情報の保護に関する諸規定を整備し、それを遵守するとともに、継続して当該諸規定を見直し、改善します。

事務・事業の見直し

価値創造の基盤

３

機構は、「独立行政法人の事務・事業の見直しの基本方針」（平成22年12月７日閣議決定）に基づき対応を行っています。
・情報システムの運用・保守に関する業務
・お客さまに送付させていただくための書類の印刷・発送業務
６ 個人情報の第三者への提供の制限
機構は、次の (1) から (6) までのいずれかに該当する場合を除き、お客さまから取得した個人情報を第三者に提供することはありません。
(1) 法令に基づく場合で必要と判断されるとき。
(2) お客さまの同意があるとき又はお客さまに提供するとき。
(3) 行政機関、他の独立行政法人等、地方公共団体又は地方独立行政法人に保有する個人情報を提供する場合において、個人情報の提供を受ける者が、法令の定める事務又は業務の遂行に必要な限度で提供した個人情報を利用し、かつ、利用することについて相当の理由があるとき。
(4) 専ら統計の作成又は学術研究の目的のために必要と判断されるとき。
(5) 明らかにお客さまの利益になると判断されるとき。
(6) その他保有する個人情報を提供することについて特別の理由があるとき。
ただし、機構は次の①から⑰までに掲げる第三者に対して業務の遂行上保有する個人情報を提供することがあります。提供に当たっては、当該第三者に対し、提供した個人情報の利用の目的及び方法を制限し、個人情報の安全管理措置を講ずることを求めます。また、機構が業務の遂行上経常的に提供する個人情報の内容、提供先の第三者における個人情報の利用目
的等を、機構のホームページ上に公表します（別表１）。
① お客さまが機構の証券化支援事業に係る融資のお申込みを行う先の金融機関② 機構が債権譲受け及び機構融資に係る貸付債権を信託する先の信託会社及び信託管理人③ お客さまが機構と民間金融機関が協調して提供する住宅ローン（協調融資）の融資のお申込みを行う先の金融機関④ お客さまが住宅融資保険が付保される融資のお申込みを行う先の金
融機関⑤ お客さまが特約火災保険のお申込みを行う場合の特約火災保険引受
会社⑥ お客さまが団体信用生命保険・共済をご利用できる融資を申し込まれた場合の団体信用生命保険・共済の引受生命保険会社及び全国共済農業協同組合連合会⑦ お客さまが保証を委託する先の一般財団法人首都圏不燃建築公社、一般財団法人住宅改良開発公社、公益社団法人全国市街地再開発協会
又は公益財団法人マンション管理センター⑧ お客さまが高齢者向け返済特例制度のお申込みを行う場合の一般財
団法人高齢者住宅財団⑨ お客さまが上記⑦又は⑧の保証機関をご利用しない場合の保証人⑩ 機構が機構融資との重複融資の確認を行う場合の独立行政法人都市再生機構⑪ 機構が債権譲受け、機構融資等の与信判断をする際に個人情報を登録する先の個人信用情報機関（別表２）⑫ お客さまが団体信用生命保険・共済のお申込みを行う場合の沖縄振
興開発金融公庫⑬ 機構と協定を締結している指定確認検査機関又は登録住宅性能評価機関（以下「適合証明検査機関」といいます。
）並びに機構と協定を締結している一般社団法人日本建築士事務所協会連合会及び公益社団
法人日本建築士会連合会に登録した建築士（以下「適合証明技術者」といいます。）⑭ お客さまが家賃債務保証保険が付保される保証の委託のお申込みを行う先の家賃債務保証事業者⑮ お客さまが返済方法を高齢者向け返済特例とする場合の通知義務者⑯ お客さま又は機構が地方公共団体から機構の融資に関連する補助金等の交付を受ける場合における当該地方公共団体⑰ 機構が特定回収困難債権（預金保険法（昭和46年法律第34号）第101条の２第１項に規定する特定回収困難債権をいう。
）に相当する
債権を債権譲渡する先の債権回収会社
７ 個人情報ファイル簿の作成及び公表機構が保有している個人情報ファイルについては、個人情報の保護に関する法律（平成15年法律第57号）の規定により、個人情報ファイル簿を作成し、機構のホームページ上及び下記のお問い合わせ窓口において公表します。
８ 個人情報の開示、訂正及び利用停止
機構が保有する個人情報について、開示、訂正及び利用停止の請求があった場合は、請求者がお客さま本人であることを確認した上で、特別な理由のない限り速やかに対応します。請求の手続及び開示に係る手数料の額は、機構のホームページ上に公表します。
９ お問い合わせ窓口（個人情報保護窓口）(1) 機構の店頭（別表３）(2) 機構のホームページ  https://www.jhf.go.jp/（別表は掲載省略。）

価値創造ストーリー

１ 個人情報の適正取得(1) 機構は、氏名、住所、生年月日、性別、電話番号、資産、年収、勤務先、家族構成、健康状態、金融機関からの借入れ状況その他のお客さまに関する個人情報を、偽りその他不正な手段によることなく適正に取得します。
(2) 機構は、次のような方法により個人情報を取得することがあります。
【個人情報の取得の例】
・商品の申込書等お客さまにご記入、ご提出いただいた書類等により提供される場合・個人信用情報機関等から提供される場合
・金融機関等の業務委託先から提供される場合
・新聞、市販の書籍、インターネット等で公表された情報を利用する場合
２ 個人情報の利用目的(1) 機構は、保有する個人情報を、次に掲げる利用目的又は取得の際にお客さまに示した利用目的の範囲内で、かつ、業務の遂行上必要な限りにおいて利用します。
① お客さまの本人確認のため② 機構が行う金融機関の住宅の建設等に必要な資金の融資に係る貸付債権の譲受け（以下「債権譲受け」といいます。
）に当たっての与信判断のため③ 金融機関が行う住宅の建設等に必要な資金の融資に対する機構の行
う住宅融資保険の付保に当たっての付保判断又は当該融資に係る貸付債権を担保とする債券等の債務保証に当たっての与信判断のため④ 機構が行う住宅の建設等に必要な資金の融資（以下「機構融資」といいます。）に当たっての与信判断のため⑤ 債権譲受け、機構融資等の条件を満たしていることの確認のため⑥ 機構融資等の対象となる住宅等の審査のため⑦ 団体信用生命保険・共済の加入、継続、保険金請求、弁済金充当手続等の事務のため⑧ 住宅ローンの債務保証の事務のため⑨ 期日管理等継続的な取引における管理のため⑩ お客さまとの契約や法律等に基づく権利の行使や義務の履行のため⑪ 債券発行のため⑫ 住宅ローンや住宅関連の情報提供のため⑬ 市場調査や分析・統計の実施のため⑭ アンケートの実施等による機構の業務に関連する商品やサービスの研究・開発のため⑮ ダイレクトメールの送付等による機構の業務に関連する商品やサービスのご案内・ご提案のため⑯ その他、お客さまとの取引の円滑かつ適切な履行のため⑰ 貸付債権の完済後の事後管理のため(2) お客さまからのお電話によるお問い合わせ等については、正確なご回
答及びサービスの質の向上のために、通話内容の録音及びナンバー・ディ
スプレイを利用した電話番号の記録をさせていただくことがあります。
(3) お客さまがダイレクトメールの送付等による商品やサービスのご案内・
ご提案の中止を希望される場合は、機構にご連絡ください。

資産・運営等の見直し

令和５年度独立行政法人住宅金融支援機構調達等合理化計画

閣議決定の内容
講ずべき措置実施時期

ALMリスク対応 平成23年度
出資金
中に実施

金利変動準備基 平成23年度
不要資産の 金中に実施

国庫返納

証券化支援事業
平成22年度に係る政府出資
中に実施
金2,000億円
まちづくり融資
平成22年度に係る政府出資
中に実施
金300億円ラスパイレス指 平成22年度
数の低減
から実施

金利変動準備基金450億円についても、フラット３５の事
平成24年３月16日に106億円を国庫納付済みである。
業量の推移等を踏まえ、必要最低額を残し、国庫納付する。
平成21年度第１次補正予算の執行の見直しにおいて、平成23年度までの事業量見込みを見直したことにより決定 平成23年３月14日に国庫納付済みである。
した国庫納付額（2,000億円）について、確実に返納する。
平成21年度第１次補正予算の執行の見直しにおいて、平成23年度までの事業量見込みを見直したことにより決定した国庫納付額（300億円）について、確実に返納する。

平成23年３月14日に国庫納付済みである。

平成22年度中に、本部、事務所、宿舎、借上事務所等の全資産について、保有及び借上げの妥当性について検証した上で、見直し計画を早期に策定し、事務所、宿舎等の統廃合を検討する。

保有事務所等の見直しについては、第二期中期計画において、全国を11ブロックに分けている支店体制について、業務量に応じた効率的・効果的な体制となるよう統廃合を含めた配置等の見直しを進めるとしたところであり、見直し計画については策定済みである。
南九州支店は平成28年１月に九州支店と統合し、北関東支店も平成28年５月に首都圏支店と統合した。
統合により不要となった事務所については、平成29年３月末までに売却済みである。
また、職員宿舎については、「独立行政法人の職員宿舎見
直し計画」（平成24年４月３日行政改革実行本部決定）に基づき、「独立行政法人の宿舎見直しに関する実施計画」
が平成24年12月に策定された。この実施計画においては、
第二期中期計画において処分することとした保有宿舎３宿舎に加え、保有宿舎15宿舎（91戸）及び借上宿舎13戸が廃止することとされ、計画どおり廃止し、熊本地震の被災者の一時的住居として熊本県に使用許可を与えた水前寺第１宿舎及び帯山宿舎（ともに熊本市）を除く保有宿舎については平成29年３月末までに売却済みであり、水前寺第１宿舎及び帯山宿舎についても、被災者の退去に伴い令和２年９月までに売却済みである。

職員宿舎及び公庫総合運動場について、売却を進める。

職員宿舎について、独立行政法人整理合理化計画（平成19年12月24日閣議決定）に基づき処分することとしていた
12宿舎について平成24年２月末までに売却し、これによって同計画に基づく宿舎の売却は完了した。
第二期中期計画において処分することとした保有宿舎３宿舎
は平成25年５月末までに売却済みである。また、「独立行政法人の職員宿舎見直し実施計画」（平成24年12月24日行政改革担当大臣決定）において処分することとされた保有宿
舎15宿舎のうち、熊本地震の被災者の一時的住居として熊本県に使用許可を与えた水前寺第１宿舎及び帯山宿舎（ともに熊本市）を除く宿舎については平成29年３月末までに売却済みであり、水前寺第１宿舎及び帯山宿舎についても、
被災者の退去に伴い令和２年９月までに売却済みである。
なお、公庫総合運動場は平成25年４月に売却済みである。

職員本俸や管理職手当の見直し等によりラスパイレス指数「独立行政法人改革等に関する基本的な方針」（平成25年を引き下げる取組を着実に実施するとともに、人件費全体
12月24日閣議決定）において再整理されている。
の抑制を更に図る。

法人住宅金融支援機構（以下「機構」という。）は、事務又は事業の特性を踏まえ、ＰＤＣＡサイクルにより、公正性及び透明性を確保し、自律的かつ継続的に調達等の合理化に取り組むため、令和５年度独立行政法人住宅金融支援機構調達等合理化計画を次のとおり定める。
１. 調達の現状及び要因の分析

表２  令和４年度の機構の一者応札・応募状況

(1) 機構における令和４年度の契約状況は、表１のとおりであり、

令和３年度

令和３年度と比較し、競争性のない随意契約の件数及び金額
は、ともに減少（件数：4.8％の減、金額：25.6％の減）した。
件数及び金額の減少は、主に事務所維持管理に関する契約が減
少（件数：５件の減、金額：3.5億円の減）したことによるも
のである。
表１

令和４年度の機構の調達全体像
令和３年度（単位：件、億円）
令和４年度

比較増△減
金額

比較増△減

金額

件数

金額

件数

金額

２者以上

(90.0%)
843(74.4%)
406.0(92.0%)
838(74.1%)
563.1(△0.6%)△5(38.7%)
157.1

１者以下

(10.0%)
94(25.6%)
139.5(8.0%)
73(25.9%) (△22.3%)
196.4
△21

(40.8%)
56.9

合(100.0%) (100.0%) (100.0%) (100.0%)
937
545.5
911
759.5

額割合：98.7％）であり、競争性のない随意契約は60件（件数割合：6.2％）、10.2億円（金額割合：1.3％）である。

令和４年度

件数

契約件数は971件、契約金額は769.8億円である。また、競争性のある契約は911件（件数割合：93.8％）、759.5億円（金（単位：件、億円）

計(△2.8%)△26(39.2%)
214.1（注1） 計数は、それぞれ四捨五入しているため、合計において一致しない場合がある。
（注2） 合計欄は、競争契約（一般競争、指名競争、企画競争及び公募）を行った計数である。
（注3） 比較増△減の（ ）書きは、令和４年度の対令和３年度増減率である。

２. 重点的に取り組む分野（【 】は評価指標）
１の調達の現状及び要因の分析を含む総合的な検討の結果を踏
まえ、新規の競争性のない随意契約及び一者応札・応募の両分野

件数

金額

件数

金額

件数

競争入札等

(17.8%)
178(20.4%)
113.9(18.9%)
184(57.6%)
443.6(3.4%) (289.3%)
6
329.7

企画競争・
公募

(75.9%)
759(77.2%)
431.5(74.9%)
727(41.0%)
315.9(△4.2%) (△26.8%)△32△115.6

競争性のある契約（小計）(93.7%)
937(97.5%)
545.5(93.8%)
911(98.7%)
759.5(△2.8%)△26(39.2%)
214.1

するため、監事及び外部有識者で構成される契約監視委員会（以

競争性のない
随意契約(6.3%)
63(2.5%)
13.7(6.2%)
60(1.3%)
10.2(△4.8%) (△25.6%)△3△3.5型の競争性のない随意契約を締結する場合は、財務企画部の事

合計(100%)
1,000(100%)
559.2(100%)
971(100%)
769.8(△2.9%)△29(37.7%)
210.5（注1） 計数は、それぞれ四捨五入しているため、合計において一致しない場合がある。
（注2） 比較増△減の（ ）書きは、令和４年度の対令和３年度増減率である。

において、次のとおりそれぞれの状況に即した調達の改善及び事務処理の効率化に努める。
(1) 新規の競争性のない随意契約
引き続き、公正性及び透明性を確保し、合理的な調達を推進
下「契約監視委員会」という。）で点検を受けたことがない類務を担当する役員（以下「財務企画担当役員」という。）又は財務企画部長を委員長として機構内部に設置された契約審査委
員会（以下「契約審査委員会」という。
）において事前に審査し、契約監視委員会で事後に点検する。【随意契約の理由の妥当性】(2) 機構における令和４年度の一者応札 • 応募の状況は、表２のとおりであり、契約件数は73件（件数割合：8.0％）、契約金(2) 一者応札 • 応募

額は196.4億円（金額割合：25.9％）である。

引き続き、公正性及び透明性を確保した上で、競争性を保っ

令和３年度と比較し、一者応札・応募による契約件数及び金た調達を推進するため、次の①から⑧までの改善方策に取り組

額は、件数が減少し金額は増加（件数：22.3％の減、金額：

み、各取組結果を契約監視委員会で事後に点検する。【各改善40.8% の増）した。件数の減少は、主に機構債券発行等に関方策の妥当性】「独立行政法人改革等に関する基本的な方針」（平成25年12月24日閣議決定）のうち、個別に措置を講ずべきとされたする業務を委託する契約（件数：19件の減）によるものである。

①

電子入札の積極的活用

事項は次のとおりとなっています。

また、金額の増加は、主にシステム関係の契約（金額：145億②

参加要件の精査（1）証券化支援業務について、本法人の MBS に対する市場の信認を維持するためには、経営の健全性を維持することが円の増）によるものである。

③

システム改修案件の設計図書等の事前の閲覧

独立行政法人改革等に関する基本的な方針重要であることから、中立的立場の外部有識者により構成される第三者委員会を本法人に設置し、過度な規模拡大の防止や民業補完の視点を踏まえた上で、本法人の事業運営の妥当性を審議するとともに、その概要を開示する。
（2）民間金融機関の住宅ローンが変動金利型中心である現状に鑑み、当面は、本法人の MBS の発行額の平準化を図り、ベンチマーク性を高めることで民間による MBS の発行の活性化及び流動性の向上を促し、我が国の証券化市場を育成する。また、MBS 発行を図る民間金融機関等との対話を継続的に行い、ニーズを迅速に把握する。
（3）平成28年度末までに北関東支店、南九州支店を他支店と統合する。

159 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

④ （機構の競争参加資格に加え）国の競争参加資格の対象化⑤

資格等級の柔軟な対応⑥

十分な公告期間及び準備期間の確保⑦

入札に参加しなかった事業者からの事後の聴き取り⑧ 複数年度にわたり同一事業者による一者応札が継続し、かつ、今後も継続が見込まれる案件に係る公募への切替えの検討及び実施

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

160

資料編

人件費の
見直し

平成24年３月16日に113億円を国庫納付済みである。

業務紹介

処分

「独立行政法人における調達等合理化の取組の推進について」（平成27年５月25日総務大臣決定）に基づき、独立行政

価値創造の基盤

職員宿舎及び公平成22年度
職員宿舎等
庫総合運動場のから実施の見直し

平成19年度から平成21年度に国から出資された ALM リス
ク対応出資金480億円のうち、事業量の推移及び MBS の超過担保率（フラット３５を安定的に供給するための超過担保額の MBS 発行額に対する比率）等を踏まえ、必要最低額を残し、国庫納付する。

住宅金融支援機構の対応状況

価値創造ストーリー

事務所等の 見直し計画を早 平成22年度
期に策定
から実施
見直し

具体的内容

３. 調達に関するガバナンスの徹底（【 】は評価指標）

するとともに、理事長が定める基準（新規の競争性のない随意(1) 随意契約に関する内部統制の確立

契約及び一者応札・応募）に該当する個々の契約案件を事後に新たに競争性のない随意契約を締結する案件は、契約審査委点検する。また、その点検に係る審議の概要を公表する。

コーポレートデータ

員会にあらかじめ付議し、独立行政法人住宅金融支援機構会計規程（平成19年住機規程第35号）に定める「随意契約によることができる事由」との整合性及び競争性のある調達の実施の可否の観点から審査を受ける。
また、変更契約を締結する案件については、機構が定めるガイドラインを適切に運用することにより、内部統制の強化を図る。
【随意契約の理由の妥当性、変更契約の内部統制強化の状況】

６. その他
調達等合理化計画、自己評価結果等を機構のホームページで公表する。
なお、この計画の進捗状況を踏まえ、新たな取組の追加等があっ組織概要
立

平成 19 年４月１日

目

的一般の金融機関による住宅の建設等に必要な資金の融通を支援するための貸付債権の譲受け等の業務を行うとともに、一般の金融機関による融通を補完するための災害復興建築物の建設等に必要な資金の貸付けの業務を行うこと等により、住宅の建設等に必要な資金の円滑かつ効率的な融通を図り、もって国民生活の安定と社会福祉の増進に寄与します。

金6,905 億 7,542 万円（令和５年３月 31 日時点、全額政府出資）数905 人（令和５年４月１日時点）

業

務

証券化支援業務、住宅融資保険等業務、融資業務など

店

舗

本店：〒 112-8570 東京都文京区後楽 1-4-10
支店：全国の主要都市に８店舗た場合は、調達等合理化計画を改定する。

なお、調達等については、入札・契約に係る事務の適正な執行の観点から監査部による監査を受ける。また、調達等の内部

資統制の状況について監事による監査を受ける。

役(2) 不祥事の発生の未然防止のための取組
調達に関する不祥事の発生を未然に防止するため、次のとおり取り組む。
なお、機構では、違反行為の防止等を目的として、通報等を

本
職

員

買取債権等残高価値創造ストーリー設

23 兆 7,033 億円（令和５年３月 31 日時点）
（うち買取債権：18 兆 7,785 億円）

受け付けるための窓口を設置するなど内部統制を有効に機能させる態勢を構築している。【各取組の実施状況】
じ。）は、あらかじめ全ての調達案件を点検する。

価値創造の基盤① 契約担当部署（財務企画部会計事務管理室をいう。以下同役員および組織図② 契約担当部署は、調達に関する事務処理マニュアル等を作成し、調達担当部署の職員に対する情報提供を行う。また、

監

契約担当部署は、入札不正事案の防止に向けた啓蒙活動を行う。

コンプライアンス・法 務 部③ 機構の役職員が官製談合による違反行為等を行った場合又直ちに調査、報告等の対応を行わなければならないことを、調達担当部署の職員に周知・徹底する。
理

４. 自己評価の実施

事

長

本

副理事長

調達等合理化計画の自己評価は、当該事業年度に係る業務の実

理

店

リ

ス

経

営

ク

業

務

国

際

財

務

市

場

部
統

企
企
・

括

部

画

部

画

部

調

査

部

企

画

部

財

資

金

部

会 計 事 務 管 理 室

情 報 シ ス テ ム 部

基幹システム統括室

審

審

査

部

事

事

事

等合理化計画の策定等に反映させる。
役
理

５. 推進体制(1) 推進体制
この計画に定める各事項を着実に実施するため、財務企画担
当役員を総括責任者とし、その指示に基づき、この計画の策定、実施状況の管理及び自己評価を行い、調達等の合理化に取り組む。また、契約担当部署は、定期的に実施状況を総括責任者及び副総括責任者に報告する。
総括責任者

財務企画担当役員

副総括責任者

財務企画部長・財務企画部会計事務管理室長

担当部署

財務企画部会計事務管理室会計グループ(2) 契約監視委員会の活用
契約監視委員会は、この計画の策定時及び自己評価時に点検

161 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

事

員

ン

タ

室

ー

機

構

団

信

室

マンション・まちづくり支援部

技

術

統

括

室

債

部

債 権 回 収 セ ン タ ー

住 宅 融 資 保 険 部

住宅融資保険事務センター

Ｃ Ｓ ・ 事 務 管 理 部

お客さまコールセンター

業

務

管

理

部

フラット３５適正利用推進室

総

務

人

事

部

業
権

融
管

資
理

部

長

毛   利

信   二

副理事長

葊   瀬

眞   司

理

事

川 埜

   亮

理

事

吉   田

英   夫

首 都 圏 広 域 事 業 本 部  

理

事

浪   波

哲   史

広 域 金 融 機 関 業 務 部

理

事

脇   山

芳   和

理

事

城   野

敏   江

広 域 法 人 業 務 部

理

事

中   島

康   成

監

事

木   村

   誠

監

事

大   塚

弘   美

監

事

鈴   木

恭   人

地 域 業 務 第 一 部
地 域 業 務 第 二 部
北支

令和５年４月１日時点

セ

略

資料編

地 域 業 務 統 括 部

該事業年度の終了後に実施する。自己評価の結果は主務大臣に報

監

査

戦

事 業 審 査 セ ン タ ー

績等に関する評価の一環として、調達等合理化計画に基づき、当告し、主務大臣の評価を受ける。主務大臣の評価を踏まえ、調達

務

業務紹介

はそのおそれがあると認められる相当の理由がある場合には、

査

店

海

道

支

店

東

北

支

店

東

海

支

店

近

畿

支

店

北

陸

支

店

四

国

支

店

中

国

支

店

九

州

支

店

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

162

お問合せ先

旧住宅金融公庫の歩み
私たちの業務は、昭和25 年に設立された住宅金融公庫にさかのぼります。

■お客さまコールセンター

平成19 年には、住宅の建設等に必要な資金を円滑かつ効率的に融通することを目的に、民間金融機関を支援する役割を担う証券化支援業務に主要業務を転換し、価値創造活動の幅を広げてきました。

営業時間

住宅金融公庫昭和25年（1950年）～

住宅不足の戦後期に、独自の建設基準で住宅の質向上を図る

9:00 ～17:00（祝日、年末年始を除き、土日も営業しています。）

・フラット35、機構融資、技術基準に関する電話相談

終戦直後の我が国は、420万戸という膨大な住宅不足に直面していました。そこで、ハロー

で文化的な生活を営めるようにすることを目的に、住宅金融公庫が設立されました。
公庫では、住宅の質向上を図り、各種社会問題に対応するため、独自の住宅建設基準

戦後のバラック住宅街を制定するとともに、個人住宅建設資金をはじめとする各種融資制度を創設しました。

昭和41年（1966年）～（通話無料）

・災害融資等に関する電話相談
災害専用ダイヤル（被災された方専用のダイヤル）0120 - 086 - 353

昭和30年代の公庫融資住宅

高度経済成長下の住宅需要に応える（通話無料）

昭和41年に制定された「第一期住宅建設五箇年計画」のもと、「一世帯一住宅」の実※ ご利用いただけない場合（海外からの国際電話など）は、次の電話番号におかけください。
（通話料金がかかります。）

現を目指して、融資制度の拡充や手続の改善を推進しました。高度経済成長にも支えられ、昭和43年には全国で、昭和48年にはすべての都道府県で住宅数が世帯数を上回りました。

フラット350120 - 0860 - 35

住宅の建設や購入に必要な資金を長期・低利で融通し、それによって国民大衆が健康

TEL : 048-615-0420

都市近郊に建設された
大規模団地■住宅金融支援機構のホームページ

https://www.jhf.go.jp

昭和51年（1976年）～

量の確保から質の向上へ「第三・四・五期住宅建設五箇年計画」のもと、良質住宅ストック形成を推進するため、個人住宅の融資対象面積の拡大や融資限度額の引上げ等、融資制度の改善・充実を図りました。これにより、ゆとりある住生活の実現を目指しました。

店舗
昭和50年代の分譲住宅地（令和５年７月１日時点）

平成７年（1995年）～

本支店

阪神・淡路大震災への復興支援

本

これまでにない大規模な住宅被害となった阪神・淡路大震災では、被災された方からの相談体制を強化したほか、災害復興住宅融資の改善や新制度の創設により、住まいの再建を支援しました。
震災で被害を受けた住宅

平成15年（2003年）～

金融市場機能の活用

民間金融機関による全期間固定金利の住宅ローンの安定的な供給を支援する「証券化支援業務」（平成17年から【フラット３５】の名称を使用）を開始。その事業運営資金を調達するため、MBS（資産担保証券）の発行を開始しました。

平成19年（2007年）

住宅金融支援機構設立

民間金融機関を支援する役割を担う証券化支援業務に主要業務を転換するとともに、資金調達面でも、財政融資資金を前提とした仕組みから市場機能を活用した住宅金融システムへ転換しました。
→

所在地
店

電話番号

〒112-8570 東京都文京区後楽1-4-10

03-3812-1111（大代表）北海道支店〒060-0003 北海道札幌市中央区北3条西13-3-13

011-261-8301（代表）

東 北 支 店〒980-0811 宮城県仙台市青葉区一番町1-9-1 仙台トラストタワー22階

022-227-5012（代表）

東 海 支 店〒460-0002 愛知県名古屋市中区丸の内3-23-20 HF 桜通ビルディング7階

052-971-6900（代表）

近 畿 支 店〒541-0053 大阪府大阪市中央区本町4-3-9 本町サンケイビル13階

06-6281-9260（代表）

北 陸 支 店〒920-8637 石川県金沢市広岡3-1-1 金沢パークビル2階

076-233-4253（代表）

四 国 支 店〒760-0017 香川県高松市番町1-6-6 甲南アセット番町ビル2階

087-825-0621（代表）

中 国 支 店〒730-0011 広島県広島市中区基町8-3

082-221-8694（代表）

九 州 支 店〒812-8735

福岡県福岡市博多区博多駅前3-25-21
博多駅前ビジネスセンター6階

092-233-1203（代表）

本編 P.16「私たちの歩み」参照

163 住宅金融支援機構 統合報告書 2023

住宅金融支援機構

統合報告書 2023

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