機能強化計画の進捗状況（要約）【信金・信組版】（別紙様式３）

1．15年4月から17年3月までの全体的な進捗状況
・平成15年8月「リレーションシップバンキング機能強化計画｣を作成し、進捗状況については、平成15年11月以降、半年毎にホームページにて公表致しました。また、理事会および部課店長会議において、計画の詳細を周知として計画の推進体制を図りました。
2．16年10月から17年3月までの進捗状況
・上記同様
3．計画の達成状況
・健全性の収益確保、収益性の向上については、計画を概ね達成致しましたが、中小企業金融の再生に向けた取組みの成果については、今後の課題となっており、継続して取組み致します。
4．計画の達成状況に対する分析・評価及び今後の課題
・上記同様
5．アクションプログラムに基づく個別項目の計画の進捗状況
項目

Ⅰ．中小企業金融の再生に向けた取組み
１．創業・新事業支援機能等の強化（１）業種別担当者の配置等融資審査態勢の強化

具体的な取組み

スケジュール
15年度
16年度

進捗状況
備
15年4月〜17年3月 16年10月〜17年3月

考 （計画の詳細）

1．左記進捗状況と
1．地場産業の主力を占 1．取引先事前モニタ 1．左記取組みを継 1．水産加工業に対同様続し、鮭、助宗、ホリング
めている漁業・水産
タテ加工のモニタ
加工業に対する融資 2．情報連絡会議
リングを実施3．取引先業況ヒアリ
審査強化のため、
・鮭加工先
10先
ング
助宗加工計画、ホタ・助宗加工先
18先
テ加工計画等に対す
・ホタテ加工先 26先る事前モニタリング
2．審査部と営業店のを実施
情報連絡会議につ
2．審査部と営業店で水いては､4回開催し産関連情報連絡会議ておりますを実施
3．大口与信先に対し、業況ヒアリングの実
施（２）企業の将来性や技術力を的確に評価できる人材の育成を目的とした研修の実施

1．理事長が主催する若手幹部養成講座としての「いとう塾｣や本部集合研修の開催
2．AFP、FP（ファイナンシャルプランナー）資格者養成

1（渡島信用金庫）項目具体的な取組み

スケジュール
15年度
16年度

進捗状況
備
15年4月〜17年3月 16年10月〜17年3月

考 （計画の詳細）（３）産学官とのネットワークの構築・活用や日本政策投資銀 1．北海道地区産業クラ 1．同会議よりの情報 1．左記取組みを継 1．平成15年6月20日 1．取組みはありませんでした
続第1回北海道地区
入手
行との連携。「産業クラスターサポート会議」への参画
スター金融会議に引産業クラスター金
2．優良案件の発掘続き参加
融会議に参加し、2．同会議よりの情報入
意見交換
手
2．平成15年10月9日
3．有望な研究開発型企
第2回北海道地区
業と優良案件の発掘
産業クラスター金に努める
融会議に参加し、意見交換
3．平成16年7月30日
第5回北海道地区
産業クラスター金融会議に参加し、意見交換
4．平成16年9月17日
コラボレーション
フォーラム2004に参加し、意見交換
1．当金庫営業区域内で、新たに創業を計画している事業者を対象とした、ベンチャー企業（４）ベンチャー企業向け業務に係る、日本政策投資銀行、中小企業金融公庫、商工組合中央金庫等との情報共有、協調投融資等連携強化（５）中小企業支援センターの活用

２．取引先企業に対する経営相談・支援機能の強化（１）経営情報やビジネス・マッチング情報を提供する仕組みの整備

1．地域中小企業支援セ 1．同センターの会議 1．左記取組みを継 1．平成15年6月19日 1．左記進捗状況と同様
続
北海道立工業技術
参加
ンターの会議参加にセンターの研究成
2．中小企業振興資金
よる情報交換果発表会に参加の継続
2．北海道・各市町の中し、情報交換
小企業振興資金の取2．北海道・各市町の扱継続
中小企業振興資金の取扱

1．左記取組みを継 1．平成15年度､各営 1．左記進捗状況と
1．会員の増強
1．会員の増強
同様
続業店にて､「渡島2．各種行事（総会､研修 2．各種行事（総会､研会」活動を実施い修会､講演会等）の会､講演会等）の継続
たしました
継続実施
実施
2．平成15年度､「おしま経営研究会」の総会、研修会を実施いたしました
3．平成16年度上期、各営業店にて、｢渡島会」活動を実施いたしました

2（渡島信用金庫）項目（３）要注意先債権等の健全債権化及び不良債権の新規発生防止のための体制整備強化並びに実績公表

具体的な取組み

スケジュール
15年度
16年度

進捗状況
備
15年4月〜17年3月 16年10月〜17年3月

別紙様式3-2、別紙様式3-3参照（４）中小企業支援スキルの向上を目的とした研修の実施（５）「地域金融人材育成システム開発プログラム」等への協力

考 （計画の詳細）

1．「おしま経営研究会｣ 1．「おしま経営研究 1．左記取組みを継 1．平成15、16年度、 1．左記進捗状況と同様会｣活動継続
続｢おしま経営研究活動の充実
会｣の総会、研修
2．研修会、講演会など会を実施いたしまの開催
した

3

1．理事長が主催する若手幹部養成講座としての「いとう塾｣や本部集合研修の開催2．AFP、FP（ファイナンシャ
ルプランナ ）資格者養

（渡島信用金庫）項目

３．早期事業再生に向けた積極的取組み（５）産業再生機構の活用（６）中小企業再生支援協議会への協力とその機能の活用

具体的な取組み

スケジュール
15年度
16年度

進捗状況
備
15年4月〜17年3月 16年10月〜17年3月

1．対応可能な取引先が 1．必要性が生じた場 1．左記取組みを継 1．平成15、16年度の 1．左記進捗状況と同様
あれば検討
合検討
続
取組みはありませんでした
1．対応可能な取引先が 1．必要性が生じた場 1．左記取組みを継 1．平成15年6月26日 1．左記進捗状況と同様
あれば検討
合検討
続
中小企業再生セミナーｉｎ函館に参加
2．平成15年度、北海
道中小企業再生支援協議会資料入手
3．平成16年10月20日
中小企業チャレン
ジセミナーに参加（７）企業再生支援に関する人材（ターンアラウンド・スペシャリスト）の育成を目的とした研修の実施

４．新しい中小企業金融への取組みの強化
1．左記取組みを継 1．取引先の訪問によ 1．左記進捗状況と（１）ローンレビューの徹底、財務制限条項やスコアリングモデ 1．取引先への定期訪問 1．取引先訪問
同様
2．決算書､試算表分析
続る業況把握の実施
ルの活用等。第三者保証の利用のあり方
による業況把握2．決算書および試算
2．決算書及び試算表に
表分析による事後よる事後確認
確認（３）証券化等の取組み

考 （計画の詳細）

1．理事長が主催する若手幹部養成講座としての「いとう塾｣や本部集合研修の開催
2．AFP、FP（ファイナンシャ
ルプランナ ）資格者養

1．売掛債権担保保証融 1．対象取引先の検討 1．左記取組みを継 1．売掛債権担保保証 1．左記進捗状況と同様
続
融資の促進
資の取引先の検討
2．平成15、16年度、
2．北海道信用保証協会
北海道信用保証協との連携会との勉強会を3回開催（４）財務諸表の精度が相対的に高い中小企業に対する融資 1．定期的な資金繰表、 1．資金繰表、試算表 1．左記取組みを継 1．取引先からの資金 1．左記進捗状況と同様
分析
続
繰表、試算表徴求
プログラムの整備
試算表の分析の実施
2．信用格付導入の検討
2．平成16年8月6日
融資担当者会議参加、意見交換
3．平成17年1月21日
融資担当者勉強会に参加

4（渡島信用金庫）

項

目（５）信用リスクデータベースの整備・充実及びその活用

具体的な取組み
1．財務計数推移表作成
による財務データ蓄
積2．信金共同事務セン
ターの属性データ蓄
積3．信金共同事務セン
ターの自己査定支援
システム導入の検討
4．信用格付導入検討

スケジュール
15年度
16年度

進捗状況
備
15年4月〜17年3月 16年10月〜17年3月

考 （計画の詳細）

1．財務計数推移表作 1．左記取組みを継 1．財務計数推移表の 1．取組はありませんでした
続作成
成
2．信金共同事務セン
2．属性データ蓄積
ターの財務データ3．信金共同事務センの蓄積
ターの自己査定支
3．信金共同事務セン
援システム導入のターの自己査定支検討
援システム導入
4．信用格付導入検討
4．平成16年7月9日、
中小企業信用リス
クデータベースに係る地区説明会に参加
5．平成16年7月9日、
信用リスク管理シ
ステムに関する概要説明会に参加
6．平成16年9月7日、
信用リスク高度化、ALM/収益管理の高度化に関する説明会に参加

５．顧客への説明態勢の整備、相談・苦情処理機能の強化（１）銀行法等に義務付けられた、貸付契約、保証契約の内容 1．信用金庫取引約定書 1．信用金庫取引約定 1．説明態勢の規 1．信用金庫取引約定 1．左記進捗状況と同様
書改正内容の検討
程・要領等の作
書の改正等重要事項に関する債務者への説明態勢の整備の改正
2．与信取引に係る説
成
2．説明態勢の規程・要 2．改正内容の周知明態勢に関する規2．説明態勢の規領等の作成
程の原案検討程・要領等の内
3．与信取引に係る説容を周知明態勢に関する規程の制定
4．規程の説明会の実
施（２）「地域金融円滑化会議」の設置・開催

1．「地域金融円滑化会 1．「地域金融円滑化 1．左記取組みを継 1．平成16年3月2日第 1．左記進捗状況と同様
続
4回 ｢地域金融円会議｣への参加
議｣への参加滑化会議｣参加
2．情報による業務への 2．情報による業務へ
2．平成17年3月11日の活用
活用
第8回「地域金融円滑化会議」参加

5（渡島信用金庫）

項目

具体的な取組み

スケジュール
15年度
16年度

進捗状況
備
15年4月〜17年3月 16年10月〜17年3月（３）相談・苦情処理体制の強化

1．相談・苦情処理の報 1．相談・苦情処理の 1．左記取組みを継 1．相談・苦情処理報 1．左記進捗状況と同様
続告体制に関する規報告体制の規程作
告体制の規程作成
程の原案検討成2．相談・苦情処理の報
2．平成16年7月2日開
告体制の規程の周知 2．相談・苦情処理の催の規程・事務改報告体制の規程の善委員会にて、苦周知
情等処理規程（案）を策定
3．平成16年7月17日
開催の部課店長会
議にて周知
4．平成17年3月5日開
催の部課店長会議にて苦情受付処理簿について周知

６．進捗状況の公表

1．ホームページに掲載 1．ホームページに掲 1．左記取組みを継 1．中小企業金融の再 1．左記進捗状況と同様
載
続生に向けた取組みの進捗状況は、平成15年11月、ホームページに掲載いたしました
2．中小企業金融の再生に向けた取組み
進捗状況は、平成15年度以降、ホームページに継続掲載しております6

考 （計画の詳細）（渡島信用金庫）項目

具体的な取組み

スケジュール
15年度
16年度

進捗状況
備
15年4月〜17年3月 16年10月〜17年3月

考 （計画の詳細）

Ⅱ．各金融機関の健全性の確保、収益性の向上等に向けた取組み
１．資産査定、信用リスク管理の強化
1．自己査定要領、償 1．自己査定要領、 1．自己査定要領、償 1．左記進捗状況と（１）①適切な自己査定及び償却・引当の実施
1．自己査定要領、償同様却・引当要領の改償却・引当要領
却・引当要領の改却・引当要領の改正
正（15.11.17）の本部集合研修
正2．改正後、要領の周知
2．自己査定要領、償2．自己査定要領、償却・引当要領の本却・引当要領の本
部集合研修の実施
部集合研修（15.12.14）
3．自己査定要領の改正（17.2.21）
4．改正後の自己査定要領を営業店に周知（17.3.5）（１）②担保評価方法の合理性、処分実績からみた評価精度 1．不動産担保管理票作 1．不動産担保管理票 1．不動産担保管理 1．不動産担保管理票 1．左記進捗状況と同様作成要領の改正
票作成要領の本作成要領の改正に係る厳正な検証
成要領の改正（15.11.17）
部集合研修
2．改正後、要領の周知 2．不動産担保管理票
2．不動産担保管理票作成要領の本部集作成要領の本部集
合研修
合研修の実施（15.12.14）
3．不動産担保管理票作成要領の改正（17.2.21）
4．改正後の不動産担
保管理票作成要領
を営業店へ周知（17.3.25）（１）③金融再生法開示債権の保全状況の開示

1．ディスクロ誌に開示 1．ディスクロ誌に開 1．左記取組みを継 1．平成15年9月期、 1．左記進捗状況と同様
続
半期ディスクロ誌
示
2．半期ディスクロ誌にに開示
2．半期ディスクロ誌
開示
2．平成16年3月期、に開示
ディスクロ誌に開示
3．平成16年9月期、半期ディスクロ誌に開示

２．収益管理態勢の整備と収益力の向上（２）信用リスクデータの蓄積、債務者区分と整合的な内部格 1．信用格付システムの 1．信用格付システム 1．運用マニュアル 1．信金共同事務セン 1．左記進捗状況と同様の導入検討の検討
ターシステムへの付制度の構築、金利設定のための内部基準の整備等検討
財務データの蓄積2．運用マニュアルの検2．信金共同事務セン
討
ターシステム導入の検討
３．ガバナンスの強化

7（渡島信用金庫）

項目

具体的な取組み

スケジュール
15年度
16年度

進捗状況
備
15年4月〜17年3月 16年10月〜17年3月（２）①半期開示の実施

1．半期ディスクロ誌に 1．半期ディスクロ誌 1．左記取組みを継 1．平成15年9月期、 1．左記進捗状況と同様
続
半期ディスクロ誌に開示
開示に開示
2．開示項目の検討
2．開示項目の検討
2．平成16年3月期、ディスクロ誌に総代会制度、総代氏名を開示しました
3．平成16年9月期、半期ディスクロ誌に開示（２）③総代の選考基準や選考手続きの透明化、会員・組合員の意見を反映させる仕組み等の整備

1．年2回の地区別総代懇 1．年2回の地区別総代 1．左記取組みを継 1．第1回地区別総代 1．左記進捗状況と同様
懇談会開催
続懇談会開催談会開催（平成15年6月）
2．渡島会（親睦団体）
2．第2回地区別総代活動懇談会開催
3．全信協が取りまとめ（平成15年11月）
る総代会機能向上策
3．｢渡島会」活動のが出た場合、検討実施
4．第1回地区別総代懇談会開催（平成16年6月）
5．第2回地区別総代懇談会開催（平成16年11月）
6．総代選任規程を改正し、総代の定年を80歳と定めました

４．地域貢献に関する情報開示等（１）地域貢献に関する情報開示

1．ディスクロ誌
1．開示項目の検討
1．開示項目の検討に開示
2．平成15年11月末まで 2．地域貢献に関する情報開示に開示

考 （計画の詳細）

1．開示項目を検討し 1．左記進捗状況と同様
地域貢献に関する情報開示を平成15年9月期、半期
ディスクロ誌に開示
2．地域貢献活動に関する情報開示を平成16年3月期のディスクロ誌に開示

５．法令等遵守（コンプライアンス）

8（渡島信用金庫）項

目

具体的な取組み

スケジュール
15年度
16年度

進捗状況
備
15年4月〜17年3月 16年10月〜17年3月

考 （計画の詳細）

３．その他関連する取組み（別紙様式２）

項目

具体的な取組み
1．本部集合研修、「いとう塾｣開催
2．AFP、FP（ファイナンシャルプランナー）資格者養成
3．外部人材の導入

Ⅰ．1．（2）

項目

進捗状況
15年4月〜17年3月
発売 取扱実績項目

具体的な取組み
1．本部集合研修、「いとう塾｣開催
2．AFP、FP(ファイナンシャルプランナー)資格者養成
3．外部人材の導入

Ⅰ．2．（4）
項目

具体的な取組み
1．本部集合研修、「いとう塾｣開催
2．AFP、FP(ファイナンシャルプランナー)資格者養成
3．外部人材の導入
9

16年10月〜17年3月

1．平成15年5月24日 本部集合研修
1．左記進捗状況と同様
2．平成15年9月 7日 第1回「いとう塾」
開催
3．平成15年9月 9日 本部集合研修
4．外部人材2名採用
5．平成15年12月14日 本部集合研修
6．平成16年1月31日 第2回｢いとう塾」開催
7．平成16年2月4日 本部集合研修
8．平成16年2月21日 本部集合研修
9．平成15年10月5日 AFP、FP技能検定受験
10．平成16年1月25日 FP技能検定受験
11．平成16年8月7日 本部集合研修
12．平成16年8月7日 本部集合研修
13．平成16年9月5日 FP技能検定受験
14．平成17年1月23日 AFP、FP技能検定受験
15．平成17年3月26日 本部集合研修

1．ベンチャー企業支援資金「ＫＩＴＡＩ｣を平成15年6 1．平成15年6月より、ベンチャー企業支援資金「KITAI（期待）」を月1日より発売を開始した

Ⅰ．1．（4）Ⅰ．3．（7）

具体的な取組み進捗状況
15年4月〜17年3月

16年10月〜17年3月
1．左記進捗状況と同様

18件

進捗状況
15年4月〜17年3月
Ⅰ．1．（2）と同様
進捗状況
15年4月〜17年3月
Ⅰ．1．（2）と同様

16年10月〜17年3月
Ⅰ．1．（2）と同様

16年10月〜17年3月
Ⅰ．1．（2）と同様（渡島信用金庫）