Ｍｉｎｉ 2008
Ｄｉｓｃｌｏｓｕｒｅ
上半期（9月期）

ＹＡＭＡＮＡＳＨＩ ＫＥＮＭＩＮ ＳＨＩＮＹＯ ＫＵＭＩＡＩ

けんみんのグッドパートナーごあいさつ
皆さまには、私ども山梨県民信用組合に対しまして格別なお引き立てを賜り厚く御礼申し上げます。
このたび、平成 20 年度上半期の業績及び経営内容等をご理解いただくため、ミニ・ディスクロージャー誌を作成いたしましたので、ご高覧いただけましたら幸いです。
当組合は、現在、組合の負の遺産を一掃し過去との訣別を図る決意のもと、組合再生に向けて策定した『けんみん信組新生プラン』に基づき、役職員一丸となって取り組んでおります。しかしながら、複数の不祥事件が発覚し、常日頃、当組合を信頼してお取引をいただいている皆様方には、大変なご心配、ご迷惑をおかけすることとなり、心からお詫び申し上げます。
今後とも、一層の法令等遵守態勢及び内部管理態勢の強化を図り、信頼回復に努めてまいりますので、当組合の業務について、引き続き、ご理解、ご支援をいただけるよう、お願い申し上げます。

理事長

平成 20 年 11 月

坂 井 俊 次預貸金等の状況
預貸金等の状況● 預金につきましては、引き続き個人預金の獲得を中心に活動いたしました。年金受給者の預金は、平成 20 年 3 月末に比べ増加が見られましたが、依然厳しい県内経済の影響から、事業者預金はもとより個人預金においても落込みが顕著であったことに加え、当組合に対する業務改善命令および不祥事件発覚にかかる報道等の影響から、平成 20 年
3 月末と比較し 13,278 百万円の減少となりました。
貸出金につきましては、個人ローンを中心に営業活動を行うとともに、地域中小企業者の資金ニーズに応えるべく融資推進に努力してまいりましたが、預金同様に厳しい県内経済の影響により資金需要が低調に推移したことなどから、平成 20 年 3 月末と比較し 6,874 百万円の減少となりました。

預貸金推移（単位：百万円）
預600,000
489,152

463,678金

貸出金

450,400

500,000
337,135

329,678

322,804

平成 19 年 9 月

平成 20 年 3 月

平成 20 年 9 月

400,000
300,000
200,000
100,0000● 当組合では、お客様からお預けいただいた預金・積金により、上記のご融資のほか有価証券運用を行っております。運用に当たっては安全第一を基本としております。
今年度上半期につきましては、米国発の国際的な金融市場の混乱が生じたことから、株式・投資信託の購入・売却は控え、満期保有目的の国債等債券を中心に運用を行いました。
9 月末の残高は平成 20 年 3 月末と比較し、取得原価で 6,214 百万円の増加となりました。

有価証券の取得原価、時価（単位：百万円）
取得原価

50,00036,28740,000

時価

36,24235,22242,45640,78935,23630,00020,00010,0000

平成 19 年 9 月

平成 20 年 3 月

平成 20 年 9 月

貸出金業種別構成比金（単位：百万円）

50,00040,0002（単位：％）

50

30,73735.66

34,02033,31430,687

12.45

9.52
3,338

製造業

6,133
1.03

農林漁業

235 0.07

鉱業

建設業

7.07
1.90

運輸業

4030

22,83410,0000

115,097

構成比 （右目盛）40,17830,00020,000額 （左目盛）

卸・小売業

9.51

10.32

6,230

20

10.54

101.93

不動産業 各種サービス業 その他産業

地公体

個人

0

損
損 益
益 のの 状状 況況
業務純益・経常利益・当期純利益
山梨県内においては個人消費、住宅建設ともに前年を下回っており、地価も引き続き下落傾向にあります。設備投資計画は増加見通しですが、原油等各種原材料価格の高騰から企業収益は減益の見通しとなるなど、依然として厳しい経済状況にあることから、資金需要にも勢いがなく貸出金が伸び悩み、引き続き厳しい収益環境となっております。
こうしたなか、『けんみん信組新生プラン』に基づくお取引先企業への積極的な経営支援の推進（企業支援部の新設）、資金の効率的な運用、及び店舗統廃合や人員の削減などによる経費削減等の経営合理化・効率化などにより収益力の強化に努めた結果、業務純益は 6ヶ月間で 652 百万円となりました。
しかしながら、融資先の業況不振の影響をうけて貸倒引当金が増額となったことが主な要因となり、上半期においては当期純損失 274 百万円となりました。
（単位 : 百万円）

項

平成 20 年 9 月期
（6ヶ月間の計数）

目

参考：20 年 3 月期
（1 年間の計数）

業務純益

652334

経常利益

△ 105

△ 11,082

当期純利益

△ 274

△ 10,529（注）・20 年 3 月期の実績は、19 年度 1 年間の計数です。
・20 年 9 月期の実績は、20 年 4 月から 9 月までの半年間の計数です。
・貸出金の引当については、 簡便な方法 （下記 「金融再生法開示債権」 欄における注意書きを参照してください）による自己査定実施後の計数により算出しております。

【用語の解説】 『業務純益』…… 業務純益は、組合本来の業務での成果を示すものです。預金・貸出金・有価証券などの利息収支、手数料収支、国債等債券の売買の収支から、経費と一般貸倒引当金繰入額を控除したものです。

経経営
営のの健
健全全性
性
自己資本比率5.32 ％

6.00％
4.46 ％

国内基準
4.00％

5.07 ％

当組合の平成 20 年 9 月末の自己資本比率は 5.07％であり、健全性の指標となる 4 ％を上回っており、財務内容に問題はありません。今後とも、地域に密着した金融機関としての信頼性をより高め、地域の皆様への円滑な資金供与というご期待にお応えするべく、自己資本の更なる充実を図るとともに、組合員および地域の皆さま方へのサービス向上に努めてまいります。

2.00％
0平成 19 年 9 月

平成 20 年 3 月 平成 20 年 9 月（注）平成 20 年 9 月期につきましては、「損益の状況」欄の注意書きに基づいて算出しており、算出方法が 3 月末と異なるため、計数は連続いたしません。

金融再生法開示債権 （簡便法自己査定結果による開示）
開示債権（平成 20 年 9 月）

破産更生債権及びこれらに準ずる債権

49,655 百万円

8.99 ％

危険債権

30,370 百万円

5.81 ％

要管理債権

19,608 百万円

70.47 ％

正常債権

237,827 百万円

14.71 ％

（注）・平成 20 年 9 月末の計数は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律施行規則」第 4 条に規定する各債権のカテゴリーにより分類し、以下の簡便な方法により算出しております。従って、平成 20 年 3 月末の計数とは算出方法が異なるため、計数は連続しておりません。
・平成 20 年 9 月末の「破産更生債権及びこれらに準ずる債権」及び「危険債権」の額は、同年 3 月末時点における債務者区分を前提とし、同年 4 月 1 日から 9 月末までの間に倒産、不渡り等の客観的な事実による債務者区分の変更事由のあった債務者については、当組合の定める自己査定基準に基づき債務者区分の見直しを行っております。
・平成 20 年 9 月末の「要管理債権」の額は、同年 3 月末時点における債務者区分を前提とし、同年 4 月 1 日から 9 月末までの間に新たに 3ヶ月以上延滞となった債権を加算し、「破産更生債権及びこれらに準ずる債権」、「危険債権」に区分変更になった債権を減算しております。
・債務者区分残高は平成 20 年 3 月末時点の残高を前提としていますが、「破産更生債権及びこれらに準ずる債権」及び「危険債権」については、同年 3 月に開示した大口上位 20 先の債権のうちそれぞれに該当する債権について、同年 4 月 1 日から 9 月末までの増減を反映させています。また、同年 3 月末に開示した要管理債権の上位 20 先については、同年 4 月 1 日から 9 月末までの増減を反映させています。
・計数の算出にあたり、平成 20 年度の不動産担保処分可能見込額の見直しは行っておりません。

3

金利リスクに関する事項
金利リスクに関する事項（1）リスク管理の方針および手続の概要
金利リスクとは、市場金利の変化によって受ける期間損益や資産価値への影響をいいますが、当組合においては、その影響度合に対して定期的に分析および報告するなど金利リスク管理態勢の強化を図っております。
具体的には、一定の金利ショックによる金利リスク量を ALM（資産と負債の総合的管理）システ
ム等により定期的に計測し、ALM 部会において分析・評価を行い、経営陣を中心とした ALM 委員会に報告のうえ協議検討を行うなど、資産と負債の最適化に向けたリスクのコントロールに努めております。
（2）内部管理上使用した金利リスクの算定方法の概要
金利リスク算定の前提は、以下の定義に基づき算定しております。
◆ 計測手法
金利ラダー方式◆ コア預金・対象：流動性預金全般（当座・普通・貯蓄預金等）
・算定方法：①過去 5 年の最低残高、②過去 5 年の最大年間流出量を現残高から差引いた残高、③現残高の 50％相当額、の 3 つのうち最小の額を上限とする※当組合が採用している算定方法は、③現残高の 50％相当額です。

・満期：2.5 年一括◆ 金利感応資産・負債
預金・貸出金、有価証券、預け金等の金利・期間を有する資産・負債◆ 金利ショック幅99 または 1 パーセンタイル値◆ リスク計測の頻度
四半期毎
平成 20 年 9 月基準
金利リスク
金利ショックに対する損益・経済的価値の増減額（単位：百万円）

4,206

用語の解説
◆
◆ 金利リスク市場における一般的な金利水準の変動に伴って当該金融資産の価値が変動するリスクのことをいう。
◆◆ 金利ショック
金利の変化（衝撃）のことで、上下 200 ベーシス・ポイントの平行移動や 1 パーセンタイル値と99 パーセンタイル値といった算出方法がある。（ベーシス・ポイントとは 0.01％の金利刻みのことであり､ 200 ベーシス・ポイントとは 2 ％の金利のことである）◆◆ コア預金
明確な金利改定間隔がなく、預金者の要求によって随時払い出される預金のうち、引き出されることなく長期間金融機関に滞留する預金のこと。具体的には、①過去 5 年間の最低残高、②過去 5年間の最大年間流出量を現残高から差し引いた残高、または、③現残高の 50％相当額のうち、最小の額を上限とし、満期は 5 年以内（平均 2.5 年）として金融機関が独自に定める。
◆◆ パーセンタイル値
計測値を順番に並べたうちのパーセント目の値。99 パーセンタイル値は 99 パーセント目の値。

4

地域社会の一員として…
いつまでも『けんみんの Good Partner 』でいてください● けんみん信組新生プラン 『 けんみんグッドパートナー 2008 』
当組合は平成 17 年 3 月期以降、4 期連続の赤字であり 8,972 百万円の繰越損失を計上しております。その間、店舗統廃合、人件費の削減等の合理化、及び不良債権処理を行ってまいりましたが、不良債権比率は、信用組合全国平均と比較して未だに高い水準にあり、財務体質も脆弱なものとなっていることから、平成 19
年度末には経営の健全性の観点から信用組合業界の系統中央機関である全国信用協同組合連合会より資本増強支援を受けております。
かかる事態に至ったことを真摯に受け止め、早急にリスク管理態勢、内部管理態勢等を整備・強化することで、責任ある管理態勢を確立し、お客様・組合員及び地域社会にとって必要不可欠な金融機関となることが我々の責務であると認識しております。
当組合では、こうした認識のもと、平成 20 年 6 月に次の項目を柱とする経営改善計画『けんみん信組新生プラン』を策定いたしました。
ア．旧経営陣の責任の明確化及び経営陣の刷新等 （注）イ．経営管理（コーポレートガバナンス）態勢の強化
ウ．法令等遵守（コンプライアンス）態勢の強化
エ．リスク管理態勢の強化
オ．営業体制・組織体制の見直し、収益性の改善及び資産の健全化（注） 平成 20 年 6 月に理事長をはじめ 5 名の役員（理事・監事）が退任、新経営陣として理事長、専務理事、常務理事を他金融機関から招聘● 信用組合としての社会的責任
新生けんみん信組が考える社会的責任とは、お客様・組合員・職員・地域・環境といった当組合と関わりのあるもの全ての健全な発展と持続を目指すために、企業市民として働きかけていくことだと考えております。
当組合は、お客様・組合員にご満足いただけるよう、本業である金融商品・サービスの提供と積極的な経営情報開示に努め、さらに地域に根ざした信用組合として、職員教育の充実、地域社会への貢献と環境活動の実践等を通じて信用組合としての責務を果たし、地域の皆様からの信頼を揺るぎないものにしてまいります。

5

新生けんみん信組
新生けんみん信組 の貢献活動の貢献活動
当組合は、「しんくみの日（ 9 月 3 日）」を中心に、年間を通して環境美化・保護に取組んでいるほか、スポーツ振興、地域行事への参加等、さまざまな分野において地域社会にお役に立てるよう努めております。

【富士五湖一斉清掃活動】
7 月 19 日、「新生プラン」に掲げる地域貢献の一環として朝８時半から昼過ぎまで富士五湖周辺の公共施設や幹線道路の清掃活動を行い、役職員 300 名が参加いたしました。

【しんくみの日週間の取組み】
9 月 1 日〜 7 日の「しんくみの日週間」では、相生支店・本部職員による甲府駅周辺・平和通りの歩道及び歩道橋の一斉清掃をはじめ、各営業店周辺の公共施設等の清掃活動を行い、役職員 655 名が参加いたしました。
また、8 月 1 日〜 9 月 30 日の 2ヶ月間にわたり献血運動を実施し、役職員 231 名、組合員 22 名、計 253 名が参加いたしました。組合員の皆様のご協力に感謝いたします。なお、当組合では社会貢献の一環として、献血活動を広くみなさまに知っていただくために、厚生労働省が推進している「献血サポーター」活動に参加しています。

【イベント等の開催、地域行事への参加・協賛】
当組合では、各地域の行事に積極的に参加するなど、地域に密着した活動を行っております。
本年も 8 月 23 日に、恒例となった「甲府大好き祭り」のダンスパレードに入組 1 〜 3 年目の 41 名のフレッ
シュなメンバーで参加したほか、各地域のお祭りなどの行事への参加・協賛、また、各地域においてスポーツ大会を開催するなど、これからも地域のみなさまのご期待にお応えする活動を行いたいと考えております。

6年金活動について年金活動について公的年金の振込口座をご指定いただいているお客様へのサービス業務は、当組合の重要業務と位置づけております。また、当組合の年金取扱いについては、平成 20 年９月の国民年金・厚生年金の振込件数は、41,308 件で平成 20 年３月に対し 440 件増加し、全国の信用組合で第２位となっています。

年金振込先数

年金振込件数

年金受給者預金の総預金に占める割合

平成 20 年 3 月末

38,72640,86828.9％

平成 20 年 9 月末

39,17541,30829.7％

年金受給者の親睦を深めるた
め、営業店または地域ごとに年金受給者の総会、旅行等を実施しており、参加者の方からご好評をいただいております。

● 年金に関するご相談についてお客様の年金に関するご相談に対応できるよう、営業担当職員を中心に年金アドバイザー検定試験の資格取得等（平成 20 年 9 月末現在において 211 名の職員が取得）により、年金知識の向上に努めております。
シアワセナ ロウゴニ

また、本部専門部署の年金アドバイザーがフリーダイヤル 0120-487-652 により年金相談に応じておりますので、お気軽にご相談ください。（受付時間 平日午前 9 時から午後 5 時 30 分）

トピックス
トピックス
● 年金相談窓口の開設について年金をもらう資格や年齢は？
ればいいの？と損なの？

私の国民年金（厚生年金）はどの程度もらえるの？

60 歳すぎて在職していますが年金は？

失業給付との調整は？

手続きはどうす国民年金は早くもらう

昔、会社勤めをしたときの年金をもらい忘れている気が……

山梨県民信用組合では年金に関するお客様の様々なご質問、ご相談にお答えするため、フリーダイヤルに加えて常設の年金相談窓口を平成 20 年 11 月 25 日に甲府桜町通り出張所内に開設いたしました。平日、午前9 時から午後 5 時 30 分まで、本部専門部署の年金アドバイザーがご相談に応じます。些細な内容でもどうぞ
お気軽にお立ち寄りください。

7店
店

舗

名一覧
住

表（事務所の名称・所在地）
所

電話番号

平成 20 年 11 月 25 日現在

店

名住

所

電話番号

本部

〒400-8691 甲府市相生 1 - 2 -34（055）228-5151 石 和 支 店〒406-0031 笛吹市石和町市部 1075（055）262-3635

本店〒400-0858 甲府市相生 1 - 2 -34（055）220-7800 一 宮 支 店〒405-0053 笛吹市一宮町中尾 150- 2（0553）47-0449

甲府桜町通り出張所〒400-0032 甲府市中央 1 -18- 6（055）233-4135 御 坂 支 店〒406-0805 笛吹市御坂町栗合 94- 1（055）263-0131

鰍沢支店〒400-0601 南巨摩郡鰍沢町 1641- 2（0556）22-4511 中道町支店〒400-1501 甲府市上曽根 3008- 1（055）266-3053

市川支店〒409-3601 西八代郡市川三郷町市川大門 1324- 1 （055）272-1654

南西支店〒400-0046 甲府市下石田 2 -11- 5（055）228-7020

増穂支店〒400-0501 南巨摩郡増穂町青柳町 448- 1 （0556）22-2181

後屋支店〒400-0045 甲府市後屋町 500- 2（055）243-3010

身延支店〒409-2412 南巨摩郡身延町角打 3065 （0556）62-1125

塩山支店〒404-0043 甲州市塩山下於曽 542（0553）32-3223

南部支店〒409-2212 南巨摩郡南部町南部 9172-47 （0556）64-2000

勝沼支店〒409-1316 甲州市勝沼町勝沼 3085

（0553）44-1221

牧丘支店〒404-0013 山梨市牧丘町窪平 61（0553）35-3178

中富支店〒409-3423 南巨摩郡身延町飯冨 1917 （0556）42-4455

都留支店〒402-0053 都留市上谷 2 - 1 -10（0554）43-4151 山 梨 支 店〒405-0006 山梨市小原西 91- 1（0553）22-1221

富士吉田支店〒403-0004 富士吉田市下吉田 197（0555）23-4151 韮 崎 支 店〒407-0024 韮崎市本町 1 - 4 -21（0551）22-2131

河口湖支店〒401-0301 南都留郡富士河口湖町船津 595- 6 （0555）73-1151

須玉支店〒408-0112 北杜市須玉町若神子 2300- 4 （0551）42-3311

大月支店〒401-0015 大月市大月町花咲 1650- 1 （0554）23-1851

武川支店〒408-0302 北杜市武川町牧原 1450- 2 （0551）26-3311

都留文科大学前支店〒402-0054 都留市田原 2 - 5 -20（0554）43-7351 双 葉 支 店〒400-0105 甲斐市下今井 88-18（0551）28-2311

下谷支店〒402-0005 都留市四日市場 34- 8（0554）45-3151 長 坂 支 店〒408-0021 北杜市長坂町長坂上条 2502- 1 （0551）32-2551

道志支店〒402-0218 南都留郡道志村 9334（0554）52-2951 清 里 支 店〒407-0301 北杜市高根町清里 3545-1455 （0551）48-2218

北支店〒400-0026 甲府市塩部 1 - 9 - 8（055）252-3275 清里支店川上出張所〒384-1407 長野県南佐久郡川上村大字御所平 1409- 5 （0267）97-2131

南支店〒400-0856 甲府市伊勢 1 -10-15（055）233-6117 大 泉 支 店〒409-1501 北杜市大泉町西井出 3380- 1 （0551）38-0311

酒折支店〒400-0805 甲府市酒折 2 -11-24（055）235-6202 竜 南 支 店〒400-0114 甲斐市万才 330- 1

西店〒400-0034 甲府市宝 1 -11-22（055）226-5111 櫛 形 支 店〒400-0305 南アルプス市十五所 745- 1 （055）282-1131

田富支店〒409-3843 中央市西花輪 4588

（055）273-2508 敷 島 支 店〒400-0124 甲斐市中下条 1582- 2

南口支店〒400-0862 甲府市朝気 3 -20-16（055）233-0205 御勅使支店〒400-0206 南アルプス市六科 1433-22 （055）285-0714貢川支店〒400-0049 甲府市富竹 2 - 1 - 8（055）224-3575 昭 和 支 店〒409-3863 中巨摩郡昭和町河東中島 298 （055）275-2919

城南支店〒400-0845 甲府市上今井町 220- 1（055）241-4111 白 根 支 店〒400-0222 南アルプス市飯野 3439- 2 （055）283-4331

湯村支店〒400-0073 甲府市湯村 3 - 1 -31（055）253-2411 竜 王 支 店〒400-0115 甲斐市篠原 2666- 1

支（055）276-8131（055）277-2510（055）279-3111

私たちは 『けんみんの Good Partner』 であるために、 約束します。
● 信頼してお取引いただける信組になります
法令やルールの厳格な遵守を心掛け、顧客保護等管理方針のもと、お客様を第一に考えて業務を遂行してまいります。

● お客様の悩みをともに解決する信組になります
お客様の課題をともに考え、金融のプロとして様々なサービスを提供することで解決を目指してまいります。

● 満足を超えた感動を提供できる信組になります
サービス業であることを再認識し、お客様から「けんみんさん変わったね」と言われるサービスを提供してまいります。

当組合に対するお客様からのご意見・ご要望・ご相談は……
お問い合わせ先 お客様相談室 ｸ 0120-117-786（ 受付時間 平日午前 9 時〜午後 5 時 30 分 ）本部 〒 400-8691 山梨県甲府市相生一丁目 2 番 34 号
TEL（055）228-5151（大代表） FAX（055）228-5106
http://www.yamanashikenmin.shinkumi.jp

写真協力（表紙他）：井上英二さん