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インターネットを使って買い物ができる便利なご時世になりつつある昨今だが、その支払いにはクレジットカードを利用するのが一般的だ。しかし、暗号化されていない通信環境でクレジットカードの番号を送信するには、ある程度の危険を冒す覚悟が必要だ。そこで、最近になって少しずつ一般にも認識され始めてきたオンライン決済のもう1つの手段「電子通貨」の出番となる。
ただし、ひと口に電子通貨と言っても、その意味するものは人によってさまざまだ。暗号化したクレジットカードの番号をやりとりするのを電子通貨と呼ぶかどうかも微妙な問題だ。ここでは、それぞれしくみが異なる電子通貨の実例を3つ取り上げ、試用してみた感想を報告しよう。

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予告なしに改定されます」などという白紙委は特に暗号化はされていない。

簡単・お手軽を売り物に急成長

任状にも似た項目もある。利用規定が変更

さて、やっとこれで電子通貨で買い物がFIRST VIRTUALされた場合でも、電子メールでその通知をできることになった。社会人になって初め受け取るには別途 f i n e p r i n t - c h a n g e s -て自分の自由に使えるクレジットカードをクライアントソフトウェア不要のお手軽

request@fv.com宛に本文にsubscribeと書手に入れたときのような気分だ。特にほし電子通貨FIRST VIRTUALは、現在売り上いたメールを送らなければならない。次に、いものなどはなかったのだが、 F I R S Tげが週16パーセントの割合で伸びていると登録時に2 ドルの手数料がかかることを確

VIRTUALの電子通貨が使えるInfoHausという、超急成長の電子通貨である。FIRST認。

いうモールに入ってみた（図 3）。今のとVIRTUAL の電子通貨を使うには、他の電利用規定を読み終えたら、今度は登録フころFIRST VIRTUALを使って買えるのは子通貨と同じように利用者の登録をしなけ

ォームに名前やメールのアドレスなどを入力「情報」だけで、物や情報以外のサービスはればならない。

して"APPLY"ボタンを押すと、入力した情買えない。FIRST VIRTUALの広報を担当報がFIRST VIRTUALに送られる（図2）。

しているGable Group社によれば、今後サCONDITIONS と呼ばれる利用規定（図10分ほどすると、自分宛にここに電話しなービスの拡充を前向きに検討したいとのこ

1）にざっと目を通す。いつもは、銀行口

さいとの電子メールでの指示が入る（誘拐と。*座の開設依頼書やクレジットーカードの利犯人に翻弄されているみたい？）。さて、こ

さて、筆者はモールでなにを血迷ったか

用規定などにはほとんど目を通さない筆者

こで知らされる番号は1-800 で始まってい住宅金利に関する情報を1ドル95セントでだが、電子通貨は初体験だった。「電子通る。この番号は米国国内ではフリーダイア買ってしまった。情報を購入する場合はド貨なんてヤバイものに手を出すと、下手をルなのだが、日本からかける場合は有料とル札のアイコンをクリックするとFIRSTすれば破産したうえに一家離散」なんて一なる。 普 通 にアメリカにかけるように、VIRTUALのIDを入力する画面になるので、抹の不安がよぎったので、じっくりと目を（KDDを使っている場合は）001-1-800-xxx-

そこに自分の口座番号を入力し、"BUY"ボ通すことにした。

xxxxとダイヤルすればいい。

タンを押すと購入した情報がブラウザーのまず、登録をする前に、TERMS AND

利用規定は今のところ英語しかなく、不電話をかけると、案の定コンピュータ音画面に現れる（図4、5）。10分ほどする

便この上ない。しかしよく考えてみると、声がプッシュホンでクレジットカードの番号と、FIRST VIRTUALから、購入確認の電未開の地を探検しているのに「このあたりを入れるように指示をしてくる。言われた子メールが送られてくる。万が一他人が自には美味しいラーメン屋がなぜないんだ」ととおりにカードの番号と使用期限を入力す分のIDを使って買い物をした場合は、身に文句を言っているようなものだ。仕方がなる。その後 5 時間ほどしてやっと確認のメ

覚えのないメールが送られてくるので、そのいと自分に言い聞かせる。

ールが届き、そこにFIRST VIRTUALの口場合は"FRAUD"（不正使用）と返事をす座番号が書いてある。ちなみにこのメールると、口座が凍結される。

1FIRST VIRTUAL のホームページ
jhttp://www.fv.com:80/info/terms.html

2FIRST VIRTUAL の登録フォーム
jhttp://www.fv.com:80/newacct/

この利用規定には「当利用規定は事前の注*）その後10 月15 日より物品の売買も可能になった。

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図6がFIRST VIRTUALのしくみである。

6FIRST VIRTUAL のしくみ

FIRST VIRTUALの特筆すべき点は、クライアントソフトを必要としないことと、暗号化がされていないことだ。したがって、

4

クレジットカード番号などの情報は初回のクレジットカード利用明細書と請求書

96購買した情報2First Virtualの口座番号を入力

確認のメール

口座開設時に別途電話でやりとりをしなければならない。逆にしくみが簡単なので、

客

1

注文

支払い

5

手数料収入

3

販売許可

7w

請求

商店

初心者でも使いやすく、店も出しやすいと

8

メールへの返事q
銀行またはクレジット会社

売り上げ金いえる。また、店側に客の口座番号が渡らないようにして、顧客の情報を悪用できないしくみになっている。アメリカではクレジ

9CyberCash のしくみる店員によって行われるケースが多いこと

CyberCash
取引確認要求82

品物の取り引きができる
商店

小切手

CyberCash
取引確認

53

CyberCash
取引承認要求CyberCash
取引承認

クレジットカード
利用明細書と請求書

q4

商品への対策でもある。

数少ない電子通貨

客

1

注文ットカード番号の盗用がカードを受け付け

9課金承認要求

課金承認

7

手数料収入

CyberCash6ew
銀行またはクレジット会社

売り上げ金

次にCyberCash（図7）にトライしてみた。CyberCash は暗号化技術を使用してwecash のしくみ商品

おり、ユーザーの端末から発信された情報は目的地まで暗号で送られる。したがって、

3
4注文

7

術は軍事目的にも利用することができるため、アメリカ政府により戦略物資に指定さ信用調査の回答

5 受け取った2

6ecashの信用照会

ecash発行機関

4 購入したい場合は紙幣をクリック
jhttp://www.infohaus.com/*

8 売り上げ金（手数料が引かれている）れている。というわけで、ダウンロードす3 情報を「売り物」にしているInfoHaus

1ecashの発行

ecashの発行要求

商店

たらecash口座を作れる金融機関が複数できる予定。

ecashの支払い

利用にはまず暗号化用のソフトウェアをダウンロードすることになる。この暗号化技* テスト中はDigiCash社が担当。実際の運用が始まっ

客

jhttp://www.infohaus.com/access/by-seller/InfoUSA#Adjustable_Advantages

5 口座番号を入力し"BUY!"ボタンで購入決定
jhttp://www.infohaus.com/access/by-seller/InfoUSA/Adjustable_Advantages.paid.html

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クレジットカード会社

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る前にイラクや北朝鮮に住んでいるかどう

クレジットカード会社から店側にそのまま呼ばれているもののほとんどは「クレジッかといった質問がされる。**

支払われるようになっている。

トカードでの取り引きを暗号化するしくみ」

ソフトウェアをダウンロードしてインスト

CyberCash は、実際の運用がすでに始にしかすぎないのに対し、ecash では電子ールすると、利用規定が表示され（図 8）

まっていて、かつ品物が買える数少ない電

通貨を管理している機関が通貨を発行する「パスワードを秘密にしておくのはユーザー子通貨であり、今後の展開が期待される。

しくみも持っているからである。の責任です」などのメッセージを読む。利

次に見るecashに比べ、実際にCyberCash

ところが、残念ながらecashは現在テス用規定に同意すると、今度はクレジットカを使える店が10月初旬で8店しかない点にト段階にあり、買い物は「ままごと」程度

ード番 号 を含 む個 人 情 報 を入 力 し、ついて、CyberCash側では、「現在、実際にのことしかできない（実際の運用は数か月CyberCashに送って登録が完了する。

電 子 通 貨 で取 り引 きができるのは後からの予定）。

前述のようにこれらの情報は暗号化されCyberCash のほかにほとんどありません。

ともあれ、実際のしくみを説明してみよて送られるので、クレジットカードの番号それは、店側がまだ電子通貨に対して消極う。Digicashも暗号化技術を使っているのなどもオンラインで登録できるのがうれし的なためなのです。今後電子通貨に対するで、クライアントソフトウェアが必要となる。

い。これで、2 つ目の電子通貨を手に入れ理解が深まれば、店数は飛躍的に伸びるでソフトウェアをダウンロードするためには、またのであるが、現在のところCyberCashのしょう」と言っている。また95 年末には、ずDigicashのホームページに行って登録を使える店の数が限られているため、あまり個人ユーザー間のお金のやり取りもサービ行う（図 q）。登録してしばらくすると、手頃な価格の品物がなく、とりあえず店をスする予定で、そうなると昼飯のときに友人ソフトウェアをダウンロードするためのユー見学しただけで退散。

から借りた10ドルをCyberCashで返すなん

ザー名とパスワードが電子メールで送られ図 9 にCyberCash のしくみをまとめててこともできるわけだ（受け取ったほうはてくる。そのユーザー名とパスワードを使みた。図中の③と④は特にユーザーに入力クレジットカード会社経由で返金される）。

い、クライアントソフトウェアをダウンロードして、インストールする。

を求めないが、支払いの意思表示をした時点で（①）、自動的に行われる。図を見る

通貨発行のしくみも持つ

さて、本来ならばここでecashを扱っていとわかるように、CyberCashは電子通貨をecash

る銀行にある自分の口座番号を入力するのだが、ecash は現在テスト段階のため利用「発行」するわけではなく、クレジットカードでの取引を安全にする方法を提供してい最後にDigiCash 社から出されている者の名前などの情報だけを入力すればよい。

るのである。CyberCashはクレジットカー

ecashを体験してみた。最初に電子通貨のecash の口座を開設すると、とりあえずド会社に課金情報を送るたびに、クレジッ定義が人によってさまざまだと書いたが、100ドル分のecash がもらえる。
これを持っトカード会社より10セントの手数料が入る

ecash はどう定義しても、「本物の」電子てecash の使える店に買い物に出かけるのしくみになっている。また、実際のお金は通貨と呼べるだろう。なぜなら電子通貨とである。ただし、おもちゃのお金なので実際7CyberCash のホームページ
jhttp://www.cybercash.com/

8CyberCash の利用規定

注**）9 月末に米国政府が128bit 暗号化技術の輸出規制を解除したため、このメッセージは今後は出ないかもしれない。

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の価値はなく、100ドルを使いきってしまっではないかと思い、このテクニックの有効たら、再び口座を開設すればまた100ドル手性をecash に問い合わせてみると、次のよに入る。この時点でCyberCashとecashのうな回答をもらった。

クライアントソフトウェアのアイコンが自分の「電子通貨が発行されるときに通し番号ができるようにする予定もあるという。

成長過程にある電子通貨PCのスクリーン上に表示されることになり、が付けられ、使った時点でecash にその通今のところ電子通貨を受け付けているシ

財布を開けるとクレジットカードが2枚のぞし番号が連絡されるので、そのやり方は通ョップの絶対数はまだまだだが、増加のペいているようで、一瞬いい気持ちになった。

用しません」

ースは飛躍的と言ってもよい。電子通貨をさっそく、ecashがなければ読めないペー

図 w にecash のしくみをまとめてみた。

受け入れるショップを作るのはそれほど難ジのあるW I R E D のサイト
（h t t p : / / v i p .

図の中の金融機関の役割は、現在のテストしいことではなく、WebサイトにPerlスク

hotwired.com/Coin/Ecash/oj/）に行き、期間中はDigicash 社が臨時に代行していリプトやバイナリープログラムを実行でき情報を買うことにする。さて、買い物をするが、ecashが本格的な運用を開始するとる環境があれば十分なのである（必ずしもる前に、自分のecashの口座から当座に必

きには、複数の会社に使用ライセンス（非自分でハードウェアをそろえる必要はなく、要なecashを引き出して自分の財布に入れ独 占 ） を与 える予 定 である。 つまり、スペースだけをレンタルする方法もある）。ておかなければならない。TCP/IPのドライ

Digicash 社は「しくみ」を供給するだけ

ちなみにFIRST VIRTUALで情報を売りたバーが接続されている環境でecash のクラで、実際の運用や通貨発行は、ライセンスい人は、10ドルの口座開設費と1Mバイトイアントを立ち上げ、とりあえず2ドルだけを受けた会社（現在のところ非公表）によにつき月1ドル50セントと売り上げの8パー引き出すことにした。この時点でecash がって行われる。

セントを納めれば、FIRST VIRTUALのリ実際に発行されて画面右上に"$2.00"の表通貨の発行を受けた時点で、自分が金融ソースを使用して情報の販売ができるので示が出る。その発行された通貨は自分のコ機関に持っている口座から、発行された金ある。週16パーセントの割合で店舗数が増

ンピュータのローカルディスクに保管され額が引き落とされる。発行元がつぶれてしえているのもうなずける。

る。この通貨を使って、WIRED の記事のまったら、換金されていない分のecash はまだまだ未成熟の電子通貨ではあるが、支払いを行うとローカルディスクにある通ただの0と1のデータの列になってしまう危

95年末までにはVISAとMasterCardがイン貨が空になり、通貨は売り手に渡る。

険性がないわけでもない。したがって財布ターネット上でのクレジットカードによる取引

さて、ここで悪知恵を出して、支払う前の中（図の②と④の間にあるecash）にはの標準手順を発表するという。Netscapeのの状態のecashをハードディスクのどこかの必要最低限のお金だけを入れておくことがSSL だけを使ったクレジットカードの取り場所にコピーしておき、買い物でいくらか重要だ。なお、実際に運用が始まると金利引きも急激に増える可能性もあり、今後ど支払った後にまたコピーし直せば、いつでの付く電子通貨口座ができるかもしれない。

うなるか予想もつかない。***

も「お金持ちのパパ」がいることになるのまた、クレジットカードによる引き落とし

qDigiCash のホームページ
jhttp://www.digicash.com/ecash/registration-form.html

注***）10 月23 日、アメリカ・ミズーリ州のMark Twain
銀行がDigiCash の技術を使い、インターネット上でecash の預貯金ができる口座開設の受け付けを始めた。
これはecash が本物の通貨として流通し始めたことを意味する。

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