金融リテラシー・マップ（お金の 知 識 ・ 判 断 力 ）「最低限身に付けるべき金融リテラシー」の項目別・年齢層別スタンダード（２０２３年６月改訂版）

金融経済教育推進会議（事務局：金融広報中央委員会）
金融経済教育推進会議は、関係省庁（金融庁、消費者庁、文部科学省）、有識者、金融関係団体（全国銀行協会、日本証券業協会、投資信託協会、生命保険文化センター、日本損害保険協会、
日本 FP 協会、日本取引所グループ、運営管理機関連絡協議会）、金融広報中央委員会をメンバー
として、2013 年 6 月に金融広報中央委員会（事務局：日本銀行情報サービス局内）の中に設置されました。2015 年 12 月、金融関係団体メンバーに信託協会が加わりました。
・

１．マップとは？
 「最低限身に付けるべき金融リテラシ－」を、年齢層別に、体系的かつ具体的に記したものです。
──

金融庁では、2012 年 11 月に有識者・関係省庁・関係団体をメンバーとする「金融経済教育研究会」を設置して今後の金融経済教育の在り方について検討を行い、2013 年 4 月に報告書を公表しました。この報告書の中で、「生活スキルとして最低限身に付けるべき金融リテラシ－」が示されました。
── 「最低限身に付けるべき金融リテラシー」の内容は、「家計管理」、「生活設計」、「金融知識及び金融経済事情の理解と適切な金融商品の利用選択」および「外部の知見の適切な活用」の４分野に分かれます。
──

その内容を、年齢層別に、体系的かつ具体的に記したものが、この「マップ」です。

２．何のために金融リテラシーを身に付ける必要があるのか？
 国民一人ひとりが、より自立的で安心かつ豊かな生活を実現するためです。
──

現代社会では、金融との関わりを持つことは避けられません。
「生活スキル」として金融リテラシーを身に付ける必要があります。
──

国民一人ひとりの金融リテラシーが向上すれば、結果として、健全で質の高い金融商品の提供の促進や、家計
金融資産の有効活用にもつながり、公正で持続可能な社会の実現に役立ち得ると考えられます（消費者教育推進法においても、「公正かつ持続可能な社会の形成」が目指されています）。
１

３．何のためにマップを作成したのか？
 自治体、業界団体、金融機関、ＮＰＯ団体など、様々な現場で実際に金融教育を担う方々にご利用いただくためです。マップの作成により、身に付けるべき内容が明確になり、より効果的・効率的に金融教育を推進することが可能になると考えられます。

４．マップの高校生以下の部分に関する留意点
 マップの小学生から高校生までの部分については、金融広報中央委員会が「学校における金融教育推進のための懇談会」において学校教育関係の有識者の意見をもとに取り纏めた『金融教育プログラム』（２００
７年発刊）の「学校における金融教育の年齢層別目標」（2021 年３月改訂、以下「年齢層別目標」という）の内容を当推進会議として確認・検討のうえ、整合性を確保しました。このように、高校生以下の「マップ」と『金融教育プログラム』の「年齢層別目標」の内容が整合的になっていることや、『金融教育プログラム』が実践事例等を含めて既に教育現場に定着していることに鑑み、高校生以下の学校教育段階
では、『金融教育プログラム』の「年齢層別目標」を基本に推進していくこととしています。
 なお、高校生以下の「マップ」の教育内容は、学習指導要領または同解説に示された教科等の内容を反映していますが、学習指導要領および同解説に記述されていないもの（各教科における発展的な学習や、総合的な学習の時間および特別活動において実践されてきたものなどを中心に取り纏めたもの）も含んでいます（詳細は、『金融教育プログラム』の「年齢層別目標」をご参照ください）。

２

マップの主な内容（注１）
小学生（注２）
分

類

中学生

高校生

大学生

若年社会人

一般社会人

高齢者

野

分

家計管理

家計管理

必要なもの（ニーズ） 家計の収入・支出につと欲しいもの（ウォ いて理解を深め、学校ンツ）を区別し、計 活動等を通じて収支管画を立てて買物がで 理を実践する
きる

自分のために支払われている費用を知り、家計全体を意識しながらよりよい選択・意思決定ができる

収支管理の必要性を理解し、必要に応じアルバイト等で収支改善をしつつ、自分の能力向上のための支出を計画的に行える

家計の担い手として適切に収支管理をしつ
つ、趣味や自己の能力向上のための支出を計画的に行える

家計を主として支え リタイア 後の 収支計る立場から家計簿な 画に沿って、収支を管どで収入支出や資産 理し、改善のために必負債を把握管理し、必 要な行動がとれる
要に応じ収支の改善、
資産負債のバランス改善を行える

生活設計

生活設計

働くことを通してお金を得ることおよび将来を考え金銭を計画的に使うことの大切さを理解し、貯蓄する態度を身に付ける勤労に関する理解を深めるとともに、生活設計の必要性を理解し、自分の価値観に基づいて生活設計を立ててみる

職業選択と生活設計を関連付けて考え、生涯の収支内容を理解して生活設計を立てる

卒業後の職業との両立を前提に夢や希望をラ
イフプランとして具体的に描き、その実現に向けて勉学、訓練等に励んでいる

選択した職業との両立を図る形でライフプラ
ンの実現に取り組んでいる

環境変化等を踏まえ、 リタイア 後の ライフ
必要に応じライフプ プランについて、余暇
ランや資金計画、保有 の活用、家族や社会へ資産の見直しを検討 の貢献に も配 慮した
しつつ、自分の老後を 見直しを行っている
展望したライフプラ 年金受取 額等 をベーンの実現に向け着実 スとした 生活 スタイに取り組んでいる
ルに切り替え、心豊か

金融取引の基本と 小学生が巻き込まれ 契約の基本を理解し、しての素養る金融トラブルの実 悪質商法等を見分け、態について知り、消 被害に遭わないように
費生活に関する情報 する
金融知識及を活用して比較・選
び金融経済
択する力を身に付け
事情の理解
る
と適切な金
暮らしを通じてお金 お金や金融・経済の基融商品の利 金融分野共通の様々な働きを理解 本的な役割を理解する
用選択する

契約および契約に伴う責任に関する理解を深めるとともに、自ら情報を収集し消費生活に活用できる技能を身に付ける収集した情報を比較検討し、適切な消費行動をすることができる

お金や金融・経済の機能・役割を把握するとともに、預金、株式、債券、投資信託、保険など
基本的な金融商品の内容を理解する

金融商品の３つの特性（流動性・安全性・収益性）とリスク管理の方法、および長期的な視点か
ら貯蓄・運用することの大切さを理解する社会の中で生きてい 将来の自立に向けた基 社会人として自立する 社会人として自立する 生活面・経済面で自立 社会人として自立し、 年金収入 や金 融資産
く力の素地を形成す 本的な力を養う時期
ための基礎的な能力を ための能力を確立する する時期
本格的な責任を担う 取り崩し が生 活費の
る時期
養う時期
時期
時期
主な源となる時期

ライフプランの実現のためにお金がどの程度
人生の３大資金等を念 必要かを考え、計画的頭に置きながら、現実 に貯蓄・資産運用を行的な生活の収支イメー える
学校と連携しつつ、家 に安定的 な生 活を過庭内で子の金融教育 ごせるよう、堅実に取
ジを持つ
に取り組む
り組んでいる

金融商品を含む様々な販売・勧誘行為に適用さ 資産管理面で高齢者が必要とする基本的な知れる法令や制度を理解し、慎重な契約締結など、 識を習得し、必要に応じて専門家に相談する
適切な対応を行うことができる
ことができる
詐欺など悪質な者に狙われないよう慎重な契約を心掛ける

お金の価値と時間との関係について理解する（複利、割引現在価値など）
景気の動向、金利の動き、インフレ・デフレ、為替の動きが、金融商品の価格、実質価値、金利(利回り)等に及ぼす影響について理解している（注１）学校段階（小学生～高校生）においては、学習指導要領または同解説に示された教科等の内容を反映しているが、学習指導要領または同解説に記述されていないもの（各教科における発展的な学習や総合的な学
習（探究）の時間および特別活動において実践されてきたものなど）もあることにご留意頂きたい。
（注２）小学生の部分は、マップ本体では「低学年」「中学年」「高学年」に区分されているが、ここでは簡略化のため、纏めて示した。

３

分

野

分

類

保険商品

小学生

中学生

事故や疾病等が生活に大きな影響を与えることを理解し、自らも安全に行動するリスクを予測して行動するとともに、人を負傷させたり、人の物を壊した場合には弁償し不測の事態に備える なければならないこと
方法として貯蓄以外 を理解するに保険があることを 事故や病気のリスクや負担を軽減させる手段
理解するのひとつに保険があることを理解する

高校生
リスクを予測・制御して行動するとともに、加害事故を起こした場合には責任や補償問題が生じることを理解す
る

大学生

若年社会人

一般社会人

自分自身が備えるべきリスクの種類や内容を理解し、それに応じた対応（リスク削減、保険加入等）を行うことができる
自動車事故を起こした場合、自賠責保険では賄えないことがあることを理解している備えるべきリスクと必要な金額をカバーするために適切な保険商品を検討、選択し、家族構
成や収入等の変化に応じた見直しを行うことができる

高齢期における保険加入の必要性・有効性
や保険の種類を理解している

奨学金を借りている場 住宅ニーズを考慮したライフプランを描いて合、返済を延滞した場 いる合の影響等を理解する 現在とリタイア後の住宅ニーズを考慮したラとともに、自力で返済 イフプランを着実に実行しつつあるする意思をもち、返済
各種カードの機能や使 計画を立てることがで 住宅ローンの基本的な特徴を理解し、必要に応用 上 の 留 意 点 を 理 解 きる
じ具体的知識を習得し返済能力に応じた借入し、適切に行動する態
れを組むことができる
度を身に付ける
ローンやクレジットは資金を費消してしまいやすいことに留意する

リタイア後の生活の安定のために、必要に応じて負債と資産のバランスを見直せる

社会保険と民間保険の補完関係を理解する

ローン・クレジット 子ども同士でお金の ローン等の仕組みや留 貸与型の奨学金などロ
貸し借りはしないよ 意点について理解する ー ン の 仕 組 み を 理 解
うにする
し、返済方法や金利、延滞時の影響について考
える
金融知識及
び金融経済
事情の理解
と適切な金
融商品の利
用選択

高齢者

クレジットカードの分割払いやリボルビング払いには手数料（金利）負担が生じる点に留意する
ローンやクレジットの返済を適切に履行しない場合には、信用情報機関に記録が残り、他の金融機関等からも借入等が難しくなることを理解する
資産形成商品金利計算（単利）などを通じて、主な預金商品とその利息の違いについて理解す
る

外部の知見 外部の知見の適切 困 っ た と き に は すの適切な活 な活用
ぐに身近な人に相用談する態度を身に付ける

リスクとリターンの関 基本的な金融商品の特係について理解する
徴とリスク・リターン
金利計算（複利）を理解 の 関 係 に つ い て 理 解し、継続して貯蓄・運用 し、自己責任で金融商に取り組む態度を身に 品を選択する必要があ
ることを理解する付ける

自らの生活設計の中で、どのように資産形成をしていくかを考えている

様々な金融商品のリス リスクとリターンの関
ク と リ タ ー ン を 理 解 係を踏まえ、求めるリ
し、自己責任の下で貯 ターンと許容できるリ
蓄・運用することがで スクを把握している
きる
長期・積立・分散投資のリスク管理の方法や定分散投資によりリスク メリットを理解し、活期的に貯蓄・運用し続軽減が図れることを理 用している
けることの大切さを理
解している
解する
長期運用には「時間分散」の効果があることを理解しているトラブルに遭ったときの相談窓口に、必要に応じて連絡する方法を身に付けるトラブルに対処できる
具体的方法を学び、実際に行使できる技能を身に付ける

自ら理解できない商分散投資を行ってい 品への投資はしないても、定期的に投資対 ノーリスク・ハイリタ
象（投資する国や商 ー ン を う た う 金 融 商品）の見直しが必要で 品 に 疑 い を も つ こ とあることを理解して ができるいる

年齢やライフスタイ
ルなどを踏まえ、投資対象の配分比率を見直す必要があることを理解している

金融商品を利用する際に相談等ができる適切な機関等を把握する必要があることを認識している
金融商品を利用するに当たり、外部の知見を適切に活用する必要があることを理解している
金融商品の利用の是非を自ら判断するうえで必要となる情報の内容や、相談しアドバイスを求められる適切で中立的な機関・専門家等を把握し、的確に行動できる４

全年齢層を通じて習得すべきスタンダード（分類１－１）（分類１－２）

分類１．家計管理
適切な収支管理(赤字解消・黒字確保)の習慣化（報告書：項目１に対応）▼ 収入（手取り額）、支出の特性（一時的か定常的か等）を的確に把握し、先行きの収支見通しを立て、適切な収支管理（①）につなげることができる① 家計の収支を適切に管理することが必要であることを理解し、習慣となっている▼1使えるお金・資源には限りがある（有限性、希少性）ことを理解している▼ 収支をバランスさせること（赤字を発生させないこと）の重要性について理解し、実践できる▼ 自ら考え、優先順位をつけるという意思決定の基本を理解し、支出管理において実践する態度を身に付けている▼ 必要なもの（ニーズ）と欲しいもの（ウォンツ）を区別し、計画的に支出を行う（計画性のない支出を抑える）ことができる▼ 必要な見直しを行い、収支の改善（赤字解消・黒字確保）に努める
ことができる▼ 家族１人ひとりが家計全体を意識して収支管理に努めることができる② 現状の収入や支出を的確に把握できる▼ 収支を記録することの重要性について理解している▼ 収入、支出の情報を的確に把握し、収支を記録することが習慣化している▼ 収入のうち、手取り額2を給与明細書等で把握している

1「▼」で示した内容は、上位の内容（番号を付した内容）の一部であることを示す。以下本書で同様。
2

収支の管理を行う際の収入は、額面金額ではなく、手取り額を使用するのが通例。手取り額は、可処分所得とも呼ばれ、給与所得者では「年収－（所得税・住民税＋社会保険
料）
」となる。
５

（分類１－３）

各年齢層に応じ習得すべきスタンダード
分類１．家計管理
適切な収支管理（赤字解消・黒字確保）の習慣化（報告書：項目１に対応）
小学生

中学生

高校生

お金にかかわって徐々に経験・知識・技能を身に付ける段階。買い物、こづかい、お年玉、手伝いなどの体験を通じて、お金や社

経済や金融と生活のかかわりについて社会人として自立するための基礎的な会・経済に関心を持ち、主体的に考え、工夫し、努力する態度を身に付けるなど、社会の中で生きていく力の素地を形成することが基礎的な理解を形成し、将来の自立に向け能力を養う時期。生涯を見通した生活設計

望まれる。お金に関する知識は当初バラバラであるが、少しずつ体系化されることが期待される。教科等で学習する内容（低学年・た基本的な力を養う時期。こづかい管理やの重要性や社会的責任について理解でき中学年・高学年）との関連を図りながら実践したい。

買い物の経験も増え、行動が広がり、家計る。進路選択などで主体的な判断も求めらや生活設計について理解できる。勤労や職れる。経済や金融に関する学習と、実践的業の意義を理解し、将来の生活についてもな学習を関連させ、「ひとり立ち」を展望

ある程度具体的に構想できる。

できる状態に近づけたい。

低学年

中学年

高学年

○ものには価値があることを知り、ものを ○ものやお金には限りがあることやお金の ○ものやお金には限りがあることを理解大切に使う習慣を身に付ける

大切さを理解する

し、よりよい使い方を考える○お金の価値を知り、お金を大切にする○お金は貯めて将来使えることを理解する ○お金の使い方について見直しながら、自○欲しいものをすべて手に入れることは○買い物に当たって、必要なもの（ニーズ）

できないことを知る○ものやサービスを購入するとき、お金をら節度を守り節制に心掛けると欲しいもの（ウォンツ）を区別すること ○暮らしを通じてお金の様々な働きを理解
ができる

する

○財やサービスの有限性、希少性を理解し、 ○資源の有限性、希少性を理解し、財やサよりよい選択をしようとする○時間やものを大切にすることなど、望ましい生活習慣を身に付ける○多様な支払い方法に応じた計画的な資金管理の必要性を理解する

ービスの購入に当たって、よりよい選択ができる○家計の収支構造を理解する○現在の自分の生活や教育などのために支払われている費用を知り、家計全体を意払う必要があることを理解し、実際にも ○お金の適切な使い方を知ることを通じて ○プリペイドカードなどは金銭同様に大切○家計の収入・支出について理解する

識して自分にかかわる支出を考える態度のやサービスを購入する○自分に必要なものやサービスの適切なを身に付ける○欲しいものが手に入らない場合にがま節度ある生活の大切さに気付き、実践す
る

んできるようになり、予算の範囲内でも ○こづかい帳をつけることなどを通じて、のを買うことができる

お金を管理するに扱う必要があることを理解する○必要性を考えて、計画を立て、それに沿って買い物ができる○商品の選び方を知り、工夫して買い物ができる○お金の使い方について自分なりの考え方をもち、意思決定する態度を身に付ける

選択・購入および使用ができる○実践的な収支管理（修学旅行等）を行う○長期的・計画的な資金管理の大切さを理解する○人には様々な価値観があることをお金の ○実践的な収支管理（学校行事等）を行う
使い方を通じて理解するとともに、自分 ○現代の消費生活の課題を認識し、消費者の価値観に基づき責任あるお金の使い方を身に付ける○効率、公正などの概念を用いてよりよい
意思決定ができるとして適切な意思決定ができる○希少性、選択、トレードオフ、機会費用、効率、公正などの概念を用いて、よりよい意思決定ができる６

（分類１－４）

大学生

若年社会人

一般社会人

高齢者

社会人として自立するための能力を確立する時

生活面・経済面で自立する時期。社会人としての社会人として自立し、本格的な責任を担う。ライフスタ

定年退職者や年金生活者を主に想定。年金収入や金融期。金融経済に関する理解を深めること、価値観を責任も担いはじめる。ライフスタイルや価値観は多イルや価値観は多様化しているが、自分自身のほか、家族 資産の取り崩しが生活費の主な源となる。全体として見形成し自ら行動すること、社会的責任について自覚 様化しているが、貯蓄・資産運用、住宅資金、結婚や周囲への責任も重くなり、住宅・教育・老後資金の準備 れば相対的に金融資産を多く保有し、自らの金融知識へすることが求められる。お金が必要となる機会が増 資金などの具体的な知識や技能が必要となることや支出が必要となることが多い。将来に向けた資産形成を の自信も強い一方、情報収集に消極的な場合も多い。

え、一人暮らし、アルバイト、カード等の利用も多

本格的に行う時期。独身層とファミリー層の両方を想定。

周囲の人（家族など）に資金面などで支援するケース

ファミリー層では家庭内で子に金融教育を行うこともも、周囲の人に介護などで支援されるケースも想定されが多い。独身層と家族形成層の両方を想定。

くなる。若年社会人と同様の金融リテラシーを身に付けることが望ましい。

必要となる。

る。

○収支管理の必要性を理解し、赤字を出さない（黒 ○家計の担い手として収支管理の必要性を理解し、 ○家計を主として支える立場から収入・支出を把握し、家 ○リタイア後の収支計画に沿って、収支を管理し、改善
字を確保する）意思をもっている○必要に応じアルバイト収入を増やすなど、収支の改善に努めることができる○資源の有限性・希少性を理解したうえで、機会費用、効率性、公正性などを考慮して支出の適否を判断できる○現在の自分の生活や教育などのために支払われている費用を知り、家族の一員として家計全体を意識した支出行為等ができる

赤字を出さない（黒字を確保する）意思をもって計簿で収支管理を行うなど、適切な収支管理が習慣化しのために必要な行動がとれる

いる

ている

○受給している（または受給予定の）年金額を把握し、○収入のうち、一定額を天引きにするなどの方法に ○収入（手取り額）、支出の特性（一時的か定常的か等）
より、貯蓄を始めている○必要性や収入等、様々な要素を勘案して、支出の適否を的確に判断できる○趣味や自分の能力向上のための支出を、計画を立てて行うことができる○各種のクレジット機能を利用する場合、将来の支年金受給額等の範囲内で支出を行えるライフスタイル

を的確に把握し、先行きの収支見通しを立てることがでに切り替えている

きる○臨時的な支出（慶弔費、家の増改築費等）にも備えた○必要性や収入等、様々な要素を勘案して、支出の適否を的確に判断できる○収支の改善に努め、黒字を確保し、貯蓄や投資を通じて将来に向けた資産形成を行っている

収支管理を行える○金融資産を取り崩して生活費にあてる場合、それを使って大体どの程度の期間生活できるかを理解している○信頼して相談できる助言者を有している○自分の能力向上や目標達成のために必要な支出出である（借金である）ことをよく理解し、将来を、予算の範囲内で、計画的に行うことができるの決済時点で収支がバランスする範囲内で利用を把握するとともに、リタイア後の収入や金融資産の状や公的な助力を得るなど、対策を検討し、準備・実行○各種のクレジット機能を利用する場合、将来の支する（クレジットカードでは、一括払など以外は況を予想し、必要に応じ改善のための行動がとれる

することができる出である（借金である）ことをよく理解し、将来の決済時点で収支がバランスする範囲内で利用する（クレジットカードでは、一括払など以外は金利がかかることを認識する）○高い金利で借りることを避けることができる○収入（仕送り、奨学金、アルバイト収入等）、支金利がかかることを認識する）○借入に際しては、返済計画を立て、将来の収支がバランスする範囲内で行うことができる○高い金利で借りることを避けることができる○収入のうち手取り額（可処分所得）について、給与明細書等で把握している○家族構成等を踏まえたリタイア後の基本生活費の概要 ○収支管理を行うことが困難になった場合に備え、家族○資産・負債を定期的に確認し、資産を増やし、負債を減らすよう努めている○必要に応じ、負債（住宅ローン等）も計画的かつ有効に利用することができる○高い金利で借りることを避けることができる（ファミリー層向け）

出（学費、生活費等）を把握している○給与明細書や源泉徴収票に記載されている内容○収入・支出、残高などを適宜記録している（税金、社会保険料など）を理解することができ○お金には限りがあり、その範囲内で家計管理を行うこと○大学進学にかかる費用は、自己の能力向上のためるが大切であることを、自分の経験なども踏まえて子に教の投資であることを理解している○奨学金を借りている場合、それが借金であることを理解している○ものを大切にするよう、子を日常的に指導できる○支出（生活費等）について把握しているえることができる○収支残高帳または家計簿などで、収支管理を適切○こづかいの与え方の工夫や、見えない支出（携帯使用料に行っている等）を子に示すことなどを通じて、家計の存在とお金の管理の重要性を子に理解させることができる

７

（分類２－１）

分類２．生活設計
ライフプラン 1 の明確化およびライフプランを踏まえた資金の確保の必要性の理解（報告書：項目２に対応）① ライフプランを明確にしている▼ ライフプランの必要性を理解し、自分の夢や希望を実現するため、
ライフプランを立てている▼ 働くことの意義を、夢や希望の実現と関係づけて理解し、職業選択をライフプランの一環として主体的に考えている▼ ライフプランに沿ってライフイベントごとのイメージを具体化している▼ ライフプランに沿ってライフステージ毎（子の教育、住宅、老後生
活など）にどのようなお金がどの程度必要か考え、不測・緊急の事態（死亡・疾病・火災・事故等）への備えも勘案し、計画的に貯蓄、資産運用を行い、必要に応じた保険加入や借入（住宅ローン等）を適切に活用できる▼ 住宅等の実物資産を売却しようとする場合には、利用や経年劣化等による減価以上に市場価格が下がることもあり、売却しにくいことがある点を理解する▼ 税金や公的保険の基本的仕組みを理解するとともに、金融商品について、その特性に応じ資金の目的・性格に合わせて選択することができる▼ ライフプランの実現に向けて計画性をもって努力する態度を身に付けている③ 自らの支出行為等（寄付、投資を含む）が社会にどのような影響を与え、社会にどのように貢献できるかを考え、自分の価値観に基づき、ライフ
プランや生活設計を考えることができる▼ 家族１人ひとりのライフプランを共有し、互いにその実現に向けて協力できる▼ 消費者も社会的責任を有するものとして、消費行動を通じて公正で持続可能な社会の実現に貢献するなど、将来の社会・経済のあり方に▼ 内的・外的な環境の変化に応じて、ライフプランを見直すことができる②（分類２－２）

ライフプランを実現していくためには、経済的な裏付けとして資金を確保することが必要であることを理解し、必要な資金を貯蓄・運用、借入などにより計画的に準備していくことができる

対して貢献することが求められていることを理解している▼ 社会貢献の仕方として、ボランティア活動、寄付などから投資、日常の消費行動まで、様々なレベルでの行動があり得ることを理解し、自ら在り方を考え、行動していくことができる▼ ライフプランを実現するうえで、お金が果たす役割を理解する▼ 働き方や付加価値のつけ方によって生涯所得などに大きな差異が生じることを理解し、お金を得たり、夢・希望を実現するためには
様々な努力・工夫が必要であることを理解する▼ 限られた予算の下でよりよい生活を築き、将来に備え貯蓄を行うことの意義を理解し、実践できる

1

本書では、
「ライフプラン」とは、それぞれの人の価値観に基づく人生の生き方・構想（ライフデザイン）を踏まえた、人生のプランを指す。具体的には、ライフステージ（年代）ごとに、たとえば就職、結婚、出産・教育、住宅、退職、老後、介護、相続といった人生の主なイベントを描いたもの。旅行などまとまった資金を必要とする活動もライフプ
ランに含まれる。また、ライフプランとその資金計画を作ることを合わせたものを「生活設計」と定義している。
８

（分類２－３）

分類２．生活設計
ライフプランの明確化およびライフプランを踏まえた資金の確保の必要性の理解（報告書：項目２に対応）
小学生

中学生

高校生

経済や金融と生活のかかわりについて基礎的な理解

社会人として自立するための基礎的な能力を養う時

体験を通じて、お金や社会・経済に関心を持ち、主体的に考え、工夫し、努力する態度を身に付けるなど、 を形成し、将来の自立に向けた基本的な力を養う時期。生涯を見通した生活設計の重要性や社会的責任につ社会の中で生きていく力の素地を形成することが望まれる。お金に関する知識は当初バラバラであるが、少期。こづかい管理や買い物の経験も増え、行動が広がいて理解できる。進路選択などで主体的な判断も求めら

しずつ体系化されることが期待される。教科等で学習する内容（低学年・中学年・高学年）との関連を図りり、家計や生活設計について理解できる。勤労や職業れる。経済や金融に関する学習と、実践的な学習を関連ながら実践したい。

の意義を理解し、将来の生活についてもある程度具体させ、「ひとり立ち」を展望できる状態に近づけたい。

低学年

中学年

高学年

お金にかかわって徐々に経験・知識・技能を身に付ける段階。買い物、こづかい、お年玉、手伝いなどの的に構想できる。
○自らの夢を描き、実現に向けて努力する態度を身に付ける○家の手伝いや係活動をすること ○自分の仕事に責任をもち、最後で役立つ喜びを知る○家の手伝いや係活動を通じて自分の役割を考える○働く人々の素晴らしさに気付く○お店の人の工夫や努力に気付く○友だちと協力して活動しようとするまでやりとげる態度を養う○栽培活動等を通して、働くこと○働くことの大切さと金銭を得ることの苦労が分かる○将来の夢や希望をもち、その実現に向け何が必要かを知り、努力する態度を身に付ける○収入を得ることが生活の安定のために必要であることを理解する○働く権利と義務について理解す○労働と賃金ややりがいとの関係について理解するの喜びと大変さ、お金の価値のる○職場体験などを通じて、勤労を実感し、情報を収集

重さを理解する○働くことを通して社会に役立っ○働くことの大切さを知り、進んでみんなのために働く○栽培したものや製作したものをていることを理解する○自分の長所・短所を見つけ、将来就きたい職業について考えてし、就きたい職業について考える○勤労の意義と社会における役割、および勤労の権利と義務について理解する○ニートやフリーターについて考える○将来の夢を実現するための現実的なステップや手段を考え、実践しようとする態度を身に付ける○勤労により収入を得ることが経済的自立の基盤であることを理解する○働き方によって生涯所得に大きな差が生じることを理解する○働き方の多様化の状況とその背景を理解する○様々な職業の社会的意義を踏まえながら、職業選択と進路選択・生活設計を関連付け、自分が就きたい職業について考える

販売する活動などを通して、仕みる事について考える○産業に従事する人々は、工夫や含む）について試算し、それを参考にして進路選択に努力をしてよりよい製品を生みついて考える○自分の長所・短所に気付き、よい所を伸ばす○商店の人の願いを知り、様々な苦労や工夫をしていることに気○進学、就職などに伴う支出や収入（大学での奨学金を出していることを理解する○仕事と生活の調和（ワーク・ライフ・バランス）の意○みんなで協力して働くことの大味を理解する

切さを理解し、実践する

付く○こづかいやお年玉を貯めてみる
主に②オ
オに○こづかいの使い方を通して計画○貯蓄の意義を理解し、計画的に貯蓄する習慣を身に付ける○将来何に使うかを考え、計画的に貯蓄する態度を身に付ける○生活設計の必要性を理解し、自分の価値観に基づいて生活設計を立ててみる○生涯収入や主な支出の内容について理解し、生活設計を立てる

的に買い物をすることの大切さ ○計画的にお金を使うことの大切○将来を考え金銭を計画的に使う○お金を投資することの生活設計上の意味を理解する○生涯を見通して資産形成を行う必要性を理解するに気付く

さを理解し、実践する態度を身態度を身に付ける○継続して貯蓄・運用に取り組む態度を身に付ける○長期的に貯蓄・運用に取り組む態度を身に付けるに付ける○持続可能な社会の構築の視点か○よりよい生活を送るための様々な工夫について理解○年金や社会保障制度などを理解し、自分たちの暮らし

ら、自分のものやお金の使い方し、実践する態度と課題を解決する力を身に付ける○日頃世話になっている人々に感
謝の気持ちをもつ○生活を支えている人々に尊敬と感謝の気持ちをもつの中での役割を考えるが社会や環境に与える影響について考え、工夫する９

（分類２－４）○安全や健康を守る人々の働きを○生活を支えている社会に対する○個々人の消費や支出の行動が現在および将来の社会○預金、株式、債券、投資信託、保険等の基本的な金融

理解し、協力しようとする気持

感謝の気持ちをもつに与える影響について考え、その影響を踏まえて行商品の特徴を理解し、関連する世の中の動きに関心をちをもつ○地域や社会のための活動（ボラ

動する態度を身に付けるもつンティア等）の存在や内容を知り、または体験することを通じてその意義に気付く○実社会の様々な分野で働く人々○社会貢献の様々な在り方（勤労、ボランティア、寄付 ○住宅等の実物資産は、利用などにより減価し、売却し等）について考え、実践する態度を身に付ける○持続可能な社会やよりよい社会を築くために必要なことを考え、実践しようとするが自分たちの生活に重要な役割○生活を支えてくれる対象に幅広く視野を広げ（保護を果たしていることを社会の一者、社会、海外、自然環境等）、感謝の気持ちをもつ員として考え、協力しようとす○社会保障について、その基本的な内容を理解するにくいことを理解する○景気や経済政策と暮らしとの関係を理解する○持続可能な社会やよりよい社会を展望し、それに向けて必要なことを考え、実践しようとする○よりよい社会の実現に向けたお金の使い方をしようとする

る気持ちをもつ○国などの政治の働きの一つとして社会保障があることを知る

１０

（分類２－５）

大学生

若年社会人

一般社会人

高齢者

社会人として自立するための能力を確立する時期。

生活面・経済面で自立する時期。社会人としての責社会人として自立し、本格的な責任を担う。ライフ

定年退職者や年金生活者を主に想定。年金収入や金金融経済に関する理解を深めること、価値観を形成し 任も担いはじめる。ライフスタイルや価値観は多様化

スタイルや価値観は多様化しているが、自分自身のほ 融資産の取り崩しが生活費の主な源となる。全体とし自ら行動すること、社会的責任について自覚すること しているが、貯蓄・資産運用、住宅資金、結婚資金な か、家族や周囲への責任も重くなり、住宅・教育・老て見れば相対的に金融資産を多く保有し、自らの金融が求められる。お金が必要となる機会が増え、一人暮 どの具体的な知識や技能が必要となることが多い。独 後資金の準備や支出が必要となることが多い。将来に 知識への自信も強い一方、情報収集に消極的な場合もらし、アルバイト、カード等の利用も多くなる。若年身層と家族形成層の両方を想定。

社会人と同様の金融リテラシーを身に付けることが向けた資産形成を本格的に行う時期。独身層とファミ 多い。
リー層の両方を想定。

望ましい。

ファミリー層では家庭内で子に金融教育を行うことも必要となる。

周囲の人（家族など）に資金面などで支援するケースも、周囲の人に介護などで支援されるケースも想定される。

○自分の夢や希望を、卒業後の職業との両立を前提に ○選択した職業を踏まえ、自分の夢、希望やそれを踏 ○家族１人ひとりのライフプランを共有し、互いにそ ○リタイア後のライフプランについて、余暇の活用、
ライフプランとして具体的に描き、その実現に向けまえたライフデザインの具体化、修正等を行い、職勉学、訓練等に励んでいる

業との両立を図る形でライフプランの実現に取り組○環境変化や実績との乖離等を踏まえ、必要に応じラつ、年金をベースとした生活スタイルに切り替え、んでいる

イフプランや資金計画、保有資産の見直し（例：転心豊かに安定的な生活を過ごせるよう、堅実に取り職、住替え、子の教育進路変更、親の介護、相続、資組んでいる○将来のキャリアプランを描き、職業能力の獲得・向上・維持などに努めている○内的・外的な環境の変化に応じて、ライフプランを見直すことができるの実現に向けて協力できる産売却等）を検討しつつ、自分の老後を展望したライ
フプランの実現に向け着実に取り組んでいる

家族や社会への貢献にも配慮した見直しを行いつ○体力等の低下への備えも行いながら、人生の総仕上げとしての計画や準備を行っている○学校と連携しつつ、家庭内で子の金融教育（例：こづかいの管理、職業観の育成等）に取り組む○働き方や付加価値の付け方によって生涯所得など○ライフプランの実現のためにお金がどの程度必要に大きな差異が生じることを理解し、希望する職業

か考え（結婚、教育、住宅取得、老後の生活など）、

は、必要な専門知識・ノウハウを習得し、資金管理

するとともに、老後資金を万が一の備えとして確保などを展望した能力向上に向け、積極的に努力して計画的に貯蓄、資産運用を行える。特に当面必要がを含め適切に対応することができる

し、堅実に管理・運用するいる

生じ得る家族形成（結婚、出産、子育てなど）等の○住宅・教育ローン等の計画的返済に努める一方、リ○年金受給の仕組みを理解し、環境変化（物価等スラライフイベントについて、自分なりの考え方や必要

タイア後のライフプランを描き、将来の年金予定額

イド、本人死亡後など）に伴う受給額の変動を想定

資金等を整理し、計画的に準備を始めるを前提に、必要な資金確保のための貯蓄など準備をした資金管理を行っている○卒業後、勤労による収入を基盤に 経済的に完全に自立する必要があることを理解している○収支の黒字を翌月に持ち越す、前借りをしないな
ど、貯蓄の基本的な習慣を身に付けている○“人生の３大資金”（教育・住宅・老後資金）など、
ライフイベントに必要となる金額について、現実的なイメージをもっている○ライフイベント表およびキャッシュフロー表を作成してみる（今後 10 年程度）ことを通じて、その間の生活の収支のイメージをもっている○ライフイベント表およびキャッシュフロー表の作成を通じて、長期的な収支の状況や問題点を把握し、必要な対応を考えている○住宅等の実物資産の特性を含め、将来の収支等に影○住宅購入、子の進学等のライフイベントに当たって ○年金受取額等をベースとした生活スタイルを確立進めている○ライフプランの実行・見直しに伴い、ライフイベン○ライフプランの実行・見直しに伴い、ライフイベン
ト表およびキャッシュフロー表を定期的に見直して

ト表およびキャッシュフロー表を定期的に見直しているいる○個人バランスシート（実物・金融資産、借入金など）響を与える家計の資産と負債の状況を把握し、留意 ○個人バランスシート（実物・金融資産、借入金など）の作成を通じて、資産と負債の内容・規模・特性をする必要性を理解するの作成を通じて、資産と負債の内容・規模・特性を把握したうえで、必要な対応（老後資金の確保、資把握したうえで、必要な対応（資産運用・負債圧縮

産の承継など）を検討・実施している○給与天引き貯蓄を行うなどの工夫も行い、貯蓄行動を定着させるなど）を検討・実施している１１

（分類２－６）○預金、株式、債券、投資信託、保険等の基本的な金融商品の特徴を理解し、将来の生活を意識した金融商品の利用について考える○住宅等の実物資産は、利用や経年劣化等により減価し、売却しにくいことを理解する○税金や社会保険制度（医療保険、雇用保険等）について、基本的な仕組みを理解している。特に国民年金○資金の目的・性格に合わせて金融商品を適切に選択 ○金融や経済についての知識・理解を広げ、資産の管 ○老後資金の金融商品への運用に当たっては、生活資することが必要なことを理解している 2○自分が加入している医療保険や労災保険等の公的保険および年金の内容を把握し、必要に応じ貯蓄や民間保険・年金への加入等を考える

理や運用について習熟度を高め、資金の目的・性格に合わせた金融商品の適切な選択ができる

2

金や余裕資金といった資金の性格に応じ、リスク・リターンの関係を踏まえた適切な運用を心掛ける○不測・緊急の事態（死亡・疾病・火災等）を想定し、 ○次世代への資産承継等は税制等を踏まえ、計画的に貯蓄、保険加入などの準備を適切に行える

行う○判断力や理解力が衰えた場合の資産の管理・運用に関し、準備を行っているについては、学生納付特例制度、若年者納付猶予制度について理解し、必要な対応を行っている○奨学金や教育ローンは、就職後に返済困難とならない範囲で利用する○自らの支出行為等（寄付、投資を含む）が社会にどのような影響を与え、社会にどのように貢献できるかを考え、自分の価値観に基づき、ライフプランや生活設計を考えることができる○消費者も社会的責任を有するものとして、消費行動を通じて公正で持続可能な社会の実現に貢献するなど、将来の社会・経済の在り方に対して貢献することが求められていることを理解している○社会貢献の仕方として、ボランティア活動、寄付などから投資、日常の消費行動まで、様々なレベルでの行動があり得ることを理解し、自ら在り方を考え、行動していくことができる

2

例１ 「いつ」、「何のために」、「どれくらい」の資金が必要かを把握し、そのために今ある自らの資産を「いつでも使えるようにしておく資金」、「教育や住宅取得等の目的に備えて貯めておく資金」、「長期運用資金」に分けたうえで、それぞれの資金の性格に合わせた金融商品選択を行うことの必要性について理解している。
例２ 運用について、将来に向けて金融資産を増やす必要性の高い若年社会人はある程度のリスクを有する金融商品を組み合わせることが適当と考えられる一方、個々人によって異なるものの、高齢者はより安全性の高い資産を中心とした資産構成とするなど、年齢層で適切な金融行動が異なることを理解している。
１２

（分類３－１）（分類３－２）

分類３．金融取引の基本としての素養
契約にかかる基本的な姿勢の習慣化（報告書：項目３に対応）① 金融商品ほかの契約（取引を含む、以下同じ）を行う際には、契約内容および契約に伴う責任を確認し、理解できない契約は締結しないことが習慣となっている▼ 契約の成立、責任・効力、解除などの基本と、自己責任原則を理解している▼ 入手した情報を吟味でき、自分でも情報を収集し適切に活用できる▼ 契約内容の確認の際、契約の必要性について改めて吟味するとともに、解約の可否や解約時のペナルティの発生についても確認できる▼ 情報通信技術等を活用して情報を収集し、消費生活に活用する▼ 金融分野では、金融取引を装った詐欺などを行う悪質な者に狙われやすく、その場合はお金を全額回収することは難しいことが多いことを理解し、慎重な契約を心掛けている▼ 金融トラブルや多重債務の実態を知り、巻き込まれない態度を身に付けている▼ 業者が登録業者1等であるかどうかは、金融庁のウェブサイトで確認できることを知っており、必要に応じて確認している▼ 自主規制機関に加入している業者であるかどうかは、自主規制機関のウェブサイトで確認できることを知っており、必要に応じて確認
している▼ 契約内容および契約に伴う責任について業者の説明を聞くだけではな
く書面の上でも確認し、理解できたかどうか自問することが習慣となっている▼ 契約内容および契約に伴う責任について自分自身で十分に理解できな
い場合には、業者の説明を詳しく聞きなおす、パンフレットを持ち帰って読むなどにより理解できるまでは契約しないことが習慣となっている▼ 契約締結に当たり、必要に応じて、適切な第三者のアドバイスを求める
ことができる② 契約締結後も、金融商品を巡る状況を定期的に確認（年間取引報告書等の確認）することが習慣となっている▼ 契約後、業者等に委ねたままとせず、保有する金融商品の状況の悪化等がないか自ら確認することが習慣となっている▼ 消費者の権利と義務を自覚し、自立した消費者として行動できる▼ 環境や社会に配慮した生活が営めるようにライフスタイルを工夫する▼ 消費者保護に関する制度、機関を知り、契約に係るトラブル発生時には適切に対処できる情報の入手先や契約の相手方である業者が信頼できる者であるかどうかの確認の習慣化（報告書：項目４に対応）○

1

金融取引を行う前に、情報の入手先や取引の相手方が信頼できる業者であるかどうかを確認することが習慣となっている

インターネット取引は利便性が高い一方、対面取引の場合とは異なる注
意点があることの理解（報告書：項目５に対応）① インターネット取引では、情報窃取、不正アクセス、誤発注、障害といった対面取引の場合とは異なる様々な危険が伴うことを理解している▼ インターネット取引での本人認証の仕組みを理解している▼ インターネット取引でのトラブル事例（スパイウェアやフィッシン
グによる本人認証情報の盗取、不正アクセスの事例など）を知り、注意する必要性を理解している▼ 誤入力等による意図しない取引成立の可能性を理解している▼ 機器（ＰＣ等）や通信等のトラブルにより、一時的に取引ができな
いことがあり得ることを理解している▼ インターネットに金融取引を過度に集中すると、情報窃取や不正ア
クセスに遭った場合の被害も大きくなりやすいことを理解している② インターネット取引におけるトラブル予防の仕方を理解し、実行できる▼ セキュリティ対策ソフトを最新版にする、心当たりのないメールは開かない、誰でも利用できる端末は利用しないといったセキュリティ対策を実行することができる▼ 慎重な操作により誤入力等を避けるとともに、トラブル時の取引の代替方法についても念頭に置く

金融商品取引業を行う業者は、すべて登録が必要。
１３

（分類３－３）

分類３．金融取引の基本としての素養
契約にかかる基本的な姿勢の習慣化（報告書：項目３に対応）
情報の入手先や契約の相手方である業者が信頼できる者であるかどうかの確認の習慣化（報告書：項目４に対応）
インターネット取引は利便性が高い一方、対面取引の場合とは異なる注意点があることの理解（報告書：項目５に対応）
小学生

中学生

高校生

お金にかかわって徐々に経験・知識・技能を身に付ける段階。買い物、こづかい、お年玉、手伝い

経済や金融と生活のかかわりについて基礎的な理社会人として自立するための基礎的な能力を養うなどの体験を通じて、お金や社会・経済に関心を持ち、主体的に考え、工夫し、努力する態度を身に解を形成し、将来の自立に向けた基本的な力を養う時時期。生涯を見通した生活設計の重要性や社会的責任付けるなど、社会の中で生きていく力の素地を形成することが望まれる。お金に関する知識は当初期。こづかい管理や買い物の経験も増え、行動が広がについて理解できる。進路選択などで主体的な判断もバラバラであるが、少しずつ体系化されることが期待される。教科等で学習する内容（低学年・中学

り、家計や生活設計について理解できる。勤労や職業 求められる。経済や金融に関する学習と、実践的な学

年・高学年）との関連を図りながら実践したい。

の意義を理解し、将来の生活についてもある程度具体 習を関連させ、「ひとり立ち」を展望できる状態に近づ

低学年

項目３

○目的を考えてものを選
んで買うことができる

中学年

高学年

○目的や価格を考えてものを選ん ○売買契約の基礎を理解する
で買うことができる○安全や環境に配慮した消費生活の大切さに気付く○買い物の仕組みと消費者の役割が分かる的に構想できる。

けたい。

○売買契約の仕組みや契約を守ることの重要性を理○契約の意味と留意点および契約に伴う責任につい解する○消費者基本法について理解し、消費者の権利や責任○ものの選び方、買い方を考え、適について知り、日常生活に生かす態度を身に付ける○困ったときにはすぐに身近な人

切に購入する能力を身に付ける○製造物責任について理解し、商品の購入・使用の際に相談する態度を身に付ける○安全や環境に配慮した消費生活の大切さを理解し、工夫する○お金のトラブルは家族に迷惑をに活かす態度を身に付ける○環境や社会に配慮した消費生活ができる○クーリング・オフの制度とその行使の方法を知るて理解し、内容をよく確認して契約する態度を身に付ける○成年年齢に達することの契約における意味を理解する○契約に伴う手数料の負担について理解する○消費者の権利と責任を自覚して行動する態度を身に付けるかけることを知り、気を付けるよ ○トラブルに遭ったときの相談窓口に、必要に応じて ○消費者契約法について理解する
うにする○消費生活センターの役割や連絡先、困ったときに消費生活センタ
ーに相談できることを知る

連絡する方法を身に付ける○社会で起きる事件や犯罪とお金との関連について考える態度を身に付ける○契約や消費者信用などに関する消費者問題が生じる背景について理解し、問題の発生を回避する態度を身に付ける○個人情報の保護について理解し、個人情報の保護にかかわる問題について関心をもつ○消費者トラブル、多重債務の相談窓口などを調べて、相談できる○消費者保護の重要性について、情報の非対称性の観点から理解する○環境や社会に配慮した生活が営めるようにライフ
スタイルを工夫する１４

（分類３－４）○約束を守ることの大切さに気付く○きまりを守ることの大切さを理 ○法やきまりを守る意識をもち、実解し、実践する

践する○法やきまりを守ることと社会の秩序の関係について理解し、実践する○法やルールを遵守することは市場経済が十分機能する上で重要であることを理解する○法やルールを遵守し、他人に損害を与えることがな
いように心掛ける

項目４○消費生活に関する情報を活用し、 ○消費生活に関する情報を活用し、比較・選択する力 ○情報通信技術等を活用して、情報を収集し、自分の比較・選択する力を身に付ける○小学生が巻き込まれる金融トラ
ブルの実態について知り、注意すを身に付ける

消費生活に活用できる技能を身に付ける○悪質商法や詐欺的商法を見分け、被害に遭わないよ ○多重債務問題の現状を知り、安易な借入れを避ける
うにする

る
項目５

○インターネット、携帯電話による○インターネット、携帯電話によるトラブル事例を学 ○インターネット、携帯電話などによるトラブル事例

小学生のトラブル事例を学び、予び、予防の仕方を理解し、適切に行動する態度を身を学び、予防の仕方を理解し、適切に行動する態度

防の仕方を理解し、適切に行動すに付けるを身に付けるる態度を身に付ける

１５

（分類３－５）

大学生

若年社会人

一般社会人

高齢者

社会人として自立するための能力を確立する時

生活面・経済面で自立する時期。社会人としての社会人として自立し、本格的な責任を担う。ライ

定年退職者や年金生活者を主に想定。年金収入期。金融経済に関する理解を深めること、価値観を責任も担いはじめる。ライフスタイルや価値観は

フスタイルや価値観は多様化しているが、自分自や金融資産の取り崩しが生活費の主な源となる。

形成し自ら行動すること、社会的責任について自多様化しているが、貯蓄・資産運用、住宅資金、結身のほか、家族や周囲への責任も重くなり、住宅・ 全体として見れば相対的に金融資産を多く保有

覚することが求められる。お金が必要となる機会婚資金などの具体的な知識や技能が必要となるこ

教育・老後資金の準備や支出が必要となることがが増え、一人暮らし、アルバイト、カード等の利用とが多い。独身層と家族形成層の両方を想定。

多い。将来に向けた資産形成を本格的に行う時期。 に消極的な場合も多い。

も多くなる。若年社会人と同様の金融リテラシーを身に付けることが望ましい。

独身層とファミリー層の両方を想定。
ファミリー層では家庭内で子に金融教育を行う
ことも必要となる。

項目３

し、自らの金融知識への自信も強い一方、情報収集
周囲の人（家族など）に資金面などで支援するケースも、周囲の人に介護などで支援されるケースも想定される。

○収集した情報を比較することにより、適切な消費行動をすることができる○契約内容の確認の際、契約の必要性について改めて吟味するとともに、解約の可否や解約時のペナルティの発生、手数料の負担についても確認することができる○契約内容および契約に伴う責任について業者の説明を聞くだけではなく書面の上でも確認し、理解できたかどうか自問することが習慣となっている○契約内容および契約に伴う責任について自分自身で十分に理解できない場合には、業者の説明を詳しく聞きなおす、パンフレットを持ち帰って読むなどにより理解できるまでは契約しないことが習慣となっている○契約締結に当たり、必要に応じて、適切な第三者のアドバイスを求めることができる○様々な販売・勧誘行為に適用される法令や制度を理解し、契約締結やクーリング・オフ制度を含めた契約取消し手続きを行うことができる○契約に係るトラブル発生時に相談する各種機関を知り、適切な機関からアドバイスを受けることができる○資産管理面で高齢者が必要とする基本的な知識（相続、成年後見制度等）を習得し、必要に応じて専門家に相談することができる○契約後、業者等に委ねたままとせず、保有する金融商品の状況の悪化等がないか自ら確認することが習慣となっている○消費者の権利と義務を自覚し、自立した消費者として行動できる○環境や社会に配慮した生活を営めるようライフスタイルを工夫する

項目４○情報通信技術等を活用して情報を収集し、自分の消費生活に活用できる○金融分野では、金融取引を装った詐欺などを行う悪質な者に狙われやすく、その場合はお金を全額回収することは難しいことが多いことを理解し、慎重な契約を心掛けている○登録業者等であるかどうかは、金融庁のウェブサイトで確認できることを知っており、必要に応じて確認している○自主規制機関に加入している業者であるかどうかは、自主規制機関のウェブサイトで確認できることを知っており、必要に応じて確認している項目５○インターネット取引でのトラブル事例（スパイウェアやフィッシングによる本人認証情報の盗取、不正アクセスの事例など）を知り、注意する必要性を理解している○誤入力等による意図しない取引成立の可能性を理解している○機器（ＰＣ等）や通信等のトラブルにより一時的に取引できないことがあり得ることを理解している○インターネットに金融取引を過度に集中すると、情報窃取や不正アクセスに遭った場合の被害も大きくなりやすいことを理解している○インターネット取引を行う場合には、セキュリティ対策ソフトを最新版にする、心当たりのないメールは開かない、誰でも利用できる端末は利用しないといったセキュリティ対策を実行することができる○インターネット取引を行う場合には、慎重な操作により誤入力等を避けるとともに、トラブル時の取引の代替方法についても念頭に置く

１６

（分類４－１）（分類４－２）② 金融経済情勢に応じた金融商品の利用選択について理解し、実践できる

分類４．金融分野共通▼ 金融商品の背景にある金融の機能について理解している
金融経済教育において基礎となる重要な事項（金利（単利、複利）、インフ
レ、デフレ、為替、リスク・リターン等）や金融経済情勢に応じた金融商品の利用選択についての理解（報告書：項目６に対応）▼ 金融商品（預貯金、株式、債券、投資信託、保険、外貨建て商品、ローン等）の基本的な内容および性質について理解している① 金融経済教育の基礎となる重要な事項（金利（単利、複利）、インフレ、デフ
レ、為替、リスク・リターン等）を理解している▼ 景気動向、金利の動き（上昇・低下）、インフレ・デフレ、為替の動き（円高・円安）が、金融商品（預貯金、株式、債券、投資信託、外貨建て商品、ローン2等）の価格、実質価値、金利（利回り）等に及ぼす影響について理解している▼ お金のはたらきや役割を理解している▼ 金利と期間の関係を理解し、複利の効果を理解している▼ 様々な金融商品の性質、リスクとリターンの関係や分散投資によるリスク管理の方法を理解し、金融経済情勢を踏まえて自己責任の下で貯蓄・運用することができる▼「リスク」の意味について理解している1▼ 長期的な視点から定期的に貯蓄・運用する大切さを理解する▼ 金利のはたらきについて理解している▼ リスクとリターンの関係について理解している（分類７参照）▼ 市場の働きや機能を知り、市場経済の意義を理解している取引の実質的なコスト（価格）について把握することの重要性の理解（報告書：項目７に対応）▼ インフレ、デフレの意味を理解している▼ 円高、円安の意味について理解している○▼ 景気の変動と物価、金利等の関係を理解している

金融商品を利用選択するに当たり、取引の実質的なコスト（価格）を十分に把握する▼ 金融商品の購入、ローンの利用について、商品および取引方法により手数料等のコストが異なることを理解している▼ 企業の経済活動やそこでの勤労の役割を理解している▼ 為替相場の変動が経済に及ぼす影響について理解している▼ 資産形成商品（株式、投資信託、不動産関連商品、外貨建の各種資産など）に投資する場合、商品の選択に当たり、実質的なコストを全て把握している（例：購入時・解約時の手数料、運営管理費用、信託財産留▼ 中央銀行の機能や、中央銀行の金融政策が景気や国民の暮らしにどのような影響を与えるかについて理解している

保額など）▼ 政府の役割や、政府の政策が景気や国民の暮らしにどのような影響を与えるかについて理解している▼ 金融商品の取引に関連する税制・税金についても概要を把握している▼ ローンを利用する場合、金利だけではなく、全てのコストを把握している（例：契約に付随する手数料、税金、団体信用保険料など）

1「リスク」という用語は、金融理論では「リターン（金融商品を一定期間保有した結果生じる収益のトータルを、元本で割った収益率＜マイナスの場合は損失率＞）の不確実性の度合い」という意味で用いられる。このうち、損失が発生する方向への不確実性をダウンサイド（下方）リスクという。一方、一般用語としては、リスクは「損失や危険の発生の可能性」との意味で用いられる（これは「下方リスク」とほぼ同じ）。
保険の分野では、リスクは、死亡、疾病、火災等による損失発生の可能性という意味で用いられており、一般用語と同様。資産運用の分野では、前者・後者両方の意味で使用されることがあるが、一般的には後者の意味で使用されることが多い。なお、分類５（保険商品）
・
分類７（資産形成商品）でも解説。
2

たとえば、ローン商品の場合、今後金利が上昇する場合には、変動金利では金利負担が重くなると見込まれる。一方で、固定金利は、当初金利が変動金利より高い水準に設定されている。このため、変動金利と固定金利のどちらにするかを選択するに当たっては、金融経済情勢を踏まえた金利観に基づいて判断する必要がある。

１７

（分類４－３）

分類４．金融分野共通
金融経済教育において基礎となる重要な事項（金利（単利、複利）、インフレ、デフレ、為替、リスク・リターン等）や金融経済情勢に応じた金融商品の利用選択についての理解（報告書：項目６に相当）
取引の実質的なコスト（価格）について把握することの重要性の理解（報告書：項目７に相当）
小学生

中学生

高校生

お金にかかわって徐々に経験・知識・技能を身に付ける段階。買い物、こづかい、お年玉、手伝

経済や金融と生活のかかわりについて基礎的社会人として自立するための基礎的な能力を養う

いなどの体験を通じて、お金や社会・経済に関心を持ち、主体的に考え、工夫し、努力する態度をな理解を形成し、将来の自立に向けた基本的な時期。生涯を見通した生活設計の重要性や社会的責身に付けるなど、社会の中で生きていく力の素地を形成することが望まれる。お金に関する知識力を養う時期。こづかい管理や買い物の経験も任について理解できる。進路選択などで主体的な判は当初バラバラであるが、少しずつ体系化されることが期待される。教科等で学習する内容（低学

増え、行動が広がり、家計や生活設計について理断も求められる。経済や金融に関する学習と、実践的

年・中学年・高学年）との関連を図りながら実践したい。

解できる。勤労や職業の意義を理解し、将来の生な学習を関連させ、「ひとり立ち」を展望できる状態

活についてもある程度具体的に構想できる。

に近づけたい。

○お金の役割を理解する○貨幣の機能を理解する○金融機関の種類と機能について理解する○金融の仕組みと働きについて、間接金融や直接金

低学年

項目６

お金や金融
の働き

○ものやサービスを購入するとき、お金を払う必要があることを理解し、実際にものやサービスを購入する

中学年○お金は貯めて将来使えることを理解する○地域には銀行などの金融機関があることを理解する

高学年○暮らしを通じてお金の様々な働きを理解する○預金、貸出等の銀行の基本的機能について理解する○銀行にお金を預けると利息がつ○間接金融、直接金融の仕組みについて理解する○起業を支える金融の役割を理解する

くことを理解する○硬貨と紙幣の違いに気付く

融の意義を含めて理解する○起業を支える金融の役割について、資金調達手段との関係を含めて理解する○中央銀行の機能について理解する○金利の機能と変動の理由について理解する○様々な決済の仕組みと方法について理解する○中央銀行の機能について理解を深める○各種カード、スマートフォンなどを用いた○電子マネー等のキャッシュレス社会の進行につい様々な支払方法の仕組みを理解するて理解する○技術革新に伴う決済機能など金融サービスの多様化とその暮らしへの影響について理解する

貯蓄・運用○こづかいやお年玉を貯めてみる○貯蓄の意義を理解し、計画的に貯蓄する習慣を身に付ける○将来何に使うかを考え、計画的に貯蓄する態度を身に付ける○金利計算（単利）などを通じて、主な預金商品とその利息の違いについて理解する○継続して貯蓄・運用に取り組む態度を身に付ける○金融商品には株式や債券などがあることを理解する○リスクとリターンの関係について理解する○お金を投資することの生活設計上の意味を理解する○生涯を見通して資産形成を行う必要性を理解する○長期的に貯蓄・運用に取り組む態度を身に付ける○預金、株式、債券、投資信託、保険等の基本的な金融商品の特徴を理解し、関連する世の中の動きに関心をもつ○資金運用については、自己責任のもとで金融商品を選択する必要があることを理解する○個人が投資をすることが、結果として企業の○金融商品について、利益が出たり損失が出たりす

経済活動を支える意味をもつことを理解するる特徴を踏まえて、リスクとリターンの関係につ○金利計算（複利）を理解する

いて理解する○様々な金融商品に資金を分散するなどのリスク管理の方法について理解する
１８

（分類４－４）○期間と金利（複利）の関係を理解する○少額であっても定期的に貯蓄・運用し続けることが将来の備えとして有益であることを理解する
経済変動○地域の生産活動と自分の暮らしと経済政策との関係を理解する○地域の生産や販売活動の変化が暮
らしや社会に与える影響を理解す
る○景気や物価の変動が人々の生活に影響を及ぼすことを理解する○現実の経済の動きと経済指標の関係を理解する○中央銀行が行う金融政策について理解する○政府の経済対策や財政の状況と暮らしとの関係について理解する○景気変動の要因と個人の生活への影響について理解する○政府や中央銀行の経済政策と暮らしとの関係について理解する○中央銀行の金融政策の目的と手段について理解する○政府の経済政策と財政赤字の関係について理解する○インフレ、デフレの意味と暮らしへの影響につい
て理解する

経済把握

○ものとお金は交換されることを知る○地域の生産活動を調査し、ものやお金の動きを理解する○消費者がものの値段を一つの目○家計、企業、政府、銀行の間のもの
やお金のやりとりについて理解する

安として購入することを踏まえ、 ○農業、水産業、工業で働く人々の工販売の仕事をする人は値段の付

夫や努力について、価格や費用を含け方を工夫していることを理解

めて理解するする○栽培したものや製作したものの値段の決め方を理解する○農家や工場、商店の働きや役割を○ものの値段が変わることを理解する○海外との間のものやお金のやりとりについて理解する

理解する○家計、企業、金融機関、政府、海外の間の財・ ○家計、企業、金融機関、政府、海外の間の財・サーサービスやお金の流れを理解する○円高・円安の意味と人々の生活への影響を理解する○企業の機能と役割、社会的責任について、模擬企業づくりなどを通じて実践的に理解する○企業が行う様々な資金調達方法について理解する○個人が投資をすることが、結果として企業の経済活動を支える意味をもつことを理解する

ビス、お金、人の全体的な流れについて理解する○市場経済、およびそこで行われる選択や競争の意
義について理解する○商品市場、金融市場、証券市場、外国為替市場などの働きと機能を理解する○企業の成立、存在意義、社会的機能について理解する○貿易、外国為替などの知識をもとに、経済のグロー
バル化について理解する○企業は調達した資金で設備投資を行っていることを理解する○市場経済において価格が希少性のある資源を効率よく配分する働きをもつことを理解する○グローバル化の意味と影響を理解する

その他○お店の人の工夫や○商店の人の願いを知り、様々な苦○産業に従事する人々は、工夫や努力

努力に気付く労や工夫をしていることに気付をしてよりよい製品を生み出してくいることを理解する○公共施設などの利用にはお金が必要○社会を支えている様々な公共活○自分の暮らしと関連付けながら社となることがある

動とそれに必要なお金について会で起こっている問題に関心をもことに気付く理解する

つ○税金の主な種類とその意義、ならびに納税が国民の義務であることを理解する○起業の意義を理解する○模擬企業づくりなどを通じ、会社経営の仕組
みや工夫、努力の必要性を理解する○社会保障や公共サービスなど、政府の経済活動の意義について理解する○新聞などのメディアやインターネットなどの情報手段から経済社会に関する情報を得る習
慣を身に付ける○少子高齢化やグローバル化、情報化の進展に○起業に必要な知識を身に付け、新たなビジネスについて考える○会社経営において付加価値を高めることの必要性を理解する○企業会計の役割を理解する○現代の経済社会の課題について多面的・多角的に情報を収集し、整理することができる○経済社会の課題解決に向けて、政府が行うべき施策について自ら考える態度を身に付ける伴う経済にかかわる問題について関心をもつ
１９

（分類４－５）○財政及び租税の意義と役割、国民の納税の義務について理解する○経済活動に対する規制および規制緩和の意義について理解する○労働者の権利と義務について理解する○経済社会の課題について多面的・多角的に考察する態度を身に付ける○財政の持続可能性の問題を考える○財政政策の目的を理解する○租税を中心とした公的負担の意義と必要性、国民の納税の義務について理解する○政府が経済的な自由の保障、効率と公正の確保、成長と安定の追求などを目指して経済政策を行っていることを理解する○企業の社会的責任と社会貢献の在り方について、自分の職業選択と関連付けて考える○労働者の権利と義務を理解し、労働条件を確認す
る態度を身に付ける○経済社会の課題の解決に向けて、自ら合理的、主体的にかかわり、考える態度を身に付ける

項目７○預金、株式、債券、投資信託、保険等の基本的な金融商品の特徴を理解し、関連する世の中の動きに関心をもつ○契約に伴う手数料の負担について理解する

２０

（分類４－６）

大学生

若年社会人

一般社会人

高齢者

社会人として自立するための能力を確立す

生活面・経済面で自立する時期。社会人とし社会人として自立し、本格的な責任を担う。

定年退職者や年金生活者を主に想定。年金収入る時期。金融経済に関する理解を深めること、 ての責任も担いはじめる。ライフスタイルや価 ライフスタイルや価値観は多様化しているが、 や金融資産の取り崩しが生活費の主な源となる。
価値観を形成し自ら行動すること、社会的責値観は多様化しているが、貯蓄・資産運用、住 自分自身のほか、家族や周囲への責任も重くな全体として見れば相対的に金融資産を多く保有

任について自覚することが求められる。お金

宅資金、結婚資金などの具体的な知識や技能が り、住宅・教育・老後資金の準備や支出が必要し、自らの金融知識への自信も強い一方、情報収が必要となる機会が増え、一人暮らし、アルバ必要となることが多い。独身層と家族形成層の となることが多い。将来に向けた資産形成を本集に消極的な場合も多い。

イト、カード等の利用も多くなる。若年社会人両方を想定。

と同様の金融リテラシーを身に付けることが格的に行う時期。独身層とファミリー層の両方
を想定。

望ましい。

ファミリー層では家庭内で子に金融教育を

周囲の人（家族など）に資金面などで支援するケースも、周囲の人に介護などで支援されるケースも想定される。

行うことも必要となる。
項目６

資産形成・ ○金融商品のリスクとリターンの関係について理解する（分類７参照）
運用○金融商品の３つの特性（流動性・安全性・収益性）を理解する○様々な金融商品に資金を分散するなどのリスク管理の方法について理解する○長期的な視点から定期的に貯蓄・運用することの大切さを理解する○貯蓄と投資、投資と投機の違いを理解する○「７２の法則」3 を知り、活用できる○お金の価値と時間との関係について理解する（複利、割引現在価値など）

お金や○中央銀行の機能について理解する

金融の○金利の変動要因について理解する

はたらき○クレジットカード、電子マネー等、現金以外の決済手段を理解する

経済変動○経済政策の種類を理解すると経済政策 ○インフレ、デフレが経済に与える影響を理解○中央銀行の政策が家計・企業に与える影響を理解する○クレジットカード、電子マネー等、現金以外の決済手段を適宜使い分けている○経済政策の変化が家計・企業に与える影響を理解する○インフレ、デフレが家計・企業に与える影響を理解する

する○代表的な金融・経済指標を理解する○代表的な金融・経済指標などに基づいて、国内の景気動向を理解する○諸外国の代表的な金融・経済指標などに基づいて、世界経済の動向を理解する

経済把握○経済の３主体（家計・企業・政府）と金融機関の機能と役割を理解する○金融市場、証券市場、為替市場の働きと機能を理解する○情報機器や情報通信ネットワークなどを活用して、内外の経済情報を収集できる

その他○自らの進路に適した自己啓発を行う○職業選択に必要な能力開発や資格取得を行う○将来の働き方・職種によって収入が異なることを理解する○起業に必要な資金、事業計画を理解する○キャリア計画を立て、必要な自己啓発を行う○可能な範囲で寄付を行う○子どもに家庭の収入はどこからくるのか理解させる○子どもにおこづかい帳のつけかた等を通じて金銭管理の大切さを理解させる

3「７２の法則」は、お金が２倍になる年数が簡単にわかる便利な算式。
「７２÷金利≒お金が２倍になる年数」となる。たとえば、金利３％でお金を運用すると、「７２÷３＝２４」となるので、約２４年でお金は２倍になる。なお、この計算式で使用する金利（年利）は複利。また、算出される結果は概算であって、正確な数字ではない。
２１

（分類４－７）○国の財政状況を理解する○国の歳入・歳出から政府の役割を理解する○税・社会保障の現状と問題点を理解する○公的年金・保険制度の現状と問題点を理解する○税金・社会保険料の種類を理解している

金融経済情○金融商品（預貯金、株式、債券、投資信託、保険、外貨建て商品、各種ローン等）の基本的な内容および性質について理解している

勢に応じた○景気の動向、金利の動き（上昇・低下）、インフレ・デフレ、為替の動き（円高・円安）が、金融商品（預貯金、株式、債券、投資信託、外貨建て商品、ローン 4 等）の価格、実質価値、金利（利

金融商品選
択
項目７

○税金・社会保険料の使途を理解することにより納税の意義を理解している回り）等に及ぼす影響について理解している○様々な金融商品の性質、リスクとリターンの関係を理解し、金融経済情勢を踏まえて自己責任の下で運用することができる○預貯金、株式、投資信託、保険等、様々な金融商品の内容を理解している○金融商品の購入、ローンの利用について様々な方法（対面取引・インターネット取引等）があることを理解している○金融商品の購入、ローンの利用について商品および取引方法により手数料等のコストが異なることを理解している○資産形成商品（株式、投資信託、不動産関連商品、外貨建の各種資産ほか）に投資する場合、商品の選択に当たり、実質的なコストを全て把握している（例：購入時の手数料、運営管理費用、信託財産留保額など）○金融商品の取引に関連する税制・税金についても概要を把握している 5○ローンを利用する場合、金利だけではなく、契約に付随する全てのコストを把握している（例：各種手数料、税金、団体信用保険料など）

4

たとえば、ローン商品の場合、今後金利が上昇する場合には、変動金利では金利負担が重くなると見込まれる。一方で、固定金利は、当初金利が変動金利より高い水準に設定されている。このため、変動金利と固定金利のどちらにするかを選択するに当たっては、金融経済情勢を踏まえた金利観に基づいて判断する必要がある。
5

資産形成のための税制上の優遇措置の把握を含む（財形住宅、財形年金、個人年金保険、確定拠出年金、少額投資非課税制度＜ＮＩＳＡ＞など）。
２２

（分類５－１）（分類５－２）

分類５．保険商品▼ 備えるべきリスクと必要な金額をカバーするために適切な保険商品を検討、選択し、家族構成や収入等の変化に応じた見直しを行うことができる

自分にとって保険でカバーすべき事象（死亡・疾病・火災等）が何かの理解(報告書：項目８に対応)▼ 特に生命保険の分野では、社会保障や企業福祉 2、本人の収入や貯蓄等で賄える金額も勘案のうえで、保険商品で備えるべき金額を把握できる① リスク管理の基本を理解している▼ リスク（たとえば、ケガ、死亡、病気、交通事故、火災、地震など）1 を把握すること、コントロールすること（回避する、損失を防止・軽減するな▼ 医療保険の分野でも、社会保障（高額療養費制度など）等で賄える金額も勘案のうえで、保険商品で備えるべき金額を把握できるど）、保有すること（損失負担を想定する＜軽微な損失などの場合＞）、移転すること（損失を他者に転嫁する）を知る▼ 自動車事故を起こした場合の被害者の身体への損害賠償額は、高額の場合、自賠責保険では賄えないことがあることを理解している▼ 保険はリスクを移転する手段であり、発生頻度が低いものの発生すると損失が大きくなる場合などに向く商品であることを知る▼ 自転車事故を起こした場合にも、被害者への高額の損害賠償額が発生し得ることを理解している② 保険商品を利用選択する前に、自分が何のリスク（死亡、疾病、火災、地震、介護等による損失や危険の発生の可能性）に備えるべきかよく整理したうえで判断できる▼ 保険の加入は契約行為であること、契約の内容は「保険約款」に規定されていることを理解している▼ 保険金・給付金を受け取れる場合、受け取れない場合や請求手続きの基本▼ 自分自身が備えるべきリスクの種類や内容について理解している。特に損害保険の分野では、賠償という概念について理解しているについて理解している▼ 様々な民間保険商品がもつ特徴の概要を理解し、ニーズごとに適する保険商品が異なることを理解している③ 自分のニーズと保険商品の内容が合致しているかを確認することができる▼ 自分のニーズと、購入を検討している保険商品の内容が合致しているかを確認する。特に保険金が支払われない場合（免責事由）について書面や業者の説明を通じて確認する▼ 保険商品の中には貯蓄機能を有するものもあることを理解し、自分のニーズに照らしてその必要性等について判断する

カバーすべき事象発現時の経済的保障の必要額の理解（報告書：項目９に対応）○

保険以外で賄える金額（社会保障、企業福祉、本人の貯蓄等）も勘案し、保険商品でどの程度の金額の備えが必要かを把握したうえで、保険商品を適切に利用、選択することができる

1

ここでの「リスク」とは、死亡、疾病、火災等による「損失や危険の発生の可能性」の意味。

2

ここでの企業福祉には、共済会、組合などによる互助的な給付などを含む。
２３

（分類５－３）
分類５．保険商品
自分にとって保険でカバーすべき事象（死亡・疾病・火災等）が何かの理解（報告書：項目８に対応）
カバーすべき事象発現時の経済的保障の必要額の理解（報告書：項目９に対応）
小学生

中学生

高校生

お金にかかわって徐々に経験・知識・技能を身に付ける段階。買い物、こづかい、お年玉、手伝いなどの体験を通じ経済や金融と生活のかかわりについて基社会人として自立するための基礎的な能て、お金や社会・経済に関心を持ち、主体的に考え、工夫し、努力する態度を身に付けるなど、社会の中で生きてい礎的な理解を形成し、将来の自立に向けた力を養う時期。生涯を見通した生活設計の重

く力の素地を形成することが望まれる。お金に関する知識は当初バラバラであるが、少しずつ体系化されることが期

基本的な力を養う時期。こづかい管理や買要性や社会的責任について理解できる。進路待される。教科等で学習する内容（低学年・中学年・高学年）との関連を図りながら実践したい。

い物の経験も増え、行動が広がり、家計や生選択などで主体的な判断も求められる。経済活設計について理解できる。勤労や職業のや金融に関する学習と、実践的な学習を関連

意義を理解し、将来の生活についてもあるさせ、「ひとり立ち」を展望できる状態に近づ程度具体的に構想できる。

けたい。

低学年

項目８

中学年

高学年

○身の回りの危険に気付き、安全○日常生活には様々な事故や災害、病気に○自分や家族が事故や災害、病気に○日常生活において様々なリスクが存在す○日常生活において様々なリスクが存在するに生活することの大切さを理解見舞われる可能性があることを理解し、見舞われると、生活に大きく影響ることを理解し、リスクを予測し判断してことを理解し、リスクを予測し制御して行動し、行動する行動するすることを理解し、自らも安全に

行動する

する

○事故や災害の防止に関する人々の工夫や努力について理解する○日常生活の中で人にけがをさせたり、人の物を壊したりする可能性があることに気付き、注意する○事故の防止や災害への備えが必要であることを理解する

行動する○自然災害の防止への努力について理解する○家族の安全を考え、家庭内の事故の防ぎ○病気や事故などのリスクが現実となった場

方、住まいの整え方について考え、工夫す

合の家計の負担の大きさを認識し、リスク管る理の方法を理解する○自転車の運転などを通じて、自分○事故や災害、病気などのリスクや負担を軽が人にけがを負わせたり、人の物減させるための手段のひとつに保険があを 壊 した り した 場合 の影 響 を考ることを理解する○不測の事態に備える方法としての保険と貯蓄の機能の違いを理解する

え、気を付けて行動する○修学旅行などでの事故や病気に備えて、保険をかけていることを理解する○不測の事態に備える方法として貯蓄以外に保険があることを理解する

項目９○自転車事故などにより、人を負傷させた
り、人の物を壊したりした場合には、加害責任を負い、弁償しなければならないことを理解する○社会保険と民間保険との補完関係を理解する○二輪車（自転車を含む）や自動車の運転に伴い加害事故を起こした場合などには、責任や補償問題が生じることを理解する

２４

（分類５－４）

大学生

若年社会人

一般社会人

高齢者

社会人として自立するための能力を確立す

生活面・経済面で自立する時期。社会人とし社会人として自立し、本格的な責任を担う。ラ

定年退職者や年金生活者を主に想定。年金収入や金融る時期。金融経済に関する理解を深めること、 ての責任も担いはじめる。ライフスタイルや価 イフスタイルや価値観は多様化しているが、自分資産の取り崩しが生活費の主な源となる。全体として見価値観を形成し自ら行動すること、社会的責任 値観は多様化しているが、貯蓄・資産運用、住自身のほか、家族や周囲への責任も重くなり、住れば相対的に金融資産を多く保有し、自らの金融知識へについて自覚することが求められる。お金が必 宅資金、結婚資金などの具体的な知識や技能が宅・教育・老後資金の準備や支出が必要となるこの自信も強い一方、情報収集に消極的な場合も多い。

要となる機会が増え、一人暮らし、アルバイト、 必要となることが多い。独身層と家族形成層のとが多い。将来に向けた資産形成を本格的に行うカード等の利用も多くなる。若年社会人と同様時期。独身層とファミリー層の両方を想定。

両方を想定。

の金融リテラシーを身に付けることが望まし

ファミリー層では家庭内で子に金融教育を行い。
項目８

周囲の人（家族など）に資金面などで支援するケース
も、周囲の人に介護などで支援されるケースも想定される。

うことも必要となる。

○リスク管理の基本として、リスク（たとえばケガ、死亡、病気、交通事故、火災、地震など）を把握すること、コントロールすること（回避する、損失を防止・軽減するなど）、保有すること（損失負担を想定する＜軽微な損失などの場合＞）、移転すること（損失を他者に転嫁する）を知る○保険はリスクを移転する手段であり、発生頻度が低いものの発生すると損失が大きくなる場合などに向く商品であることを知る○自分自身が備えるべきリスクの種類や内容について理解している○特に損害保険の分野では、一人暮らしや旅行に出かけるなど社会との接点がより大きくなるため、それに伴うリスクについて理解している○特に損害保険の分野では、就職した会社において、事業経営者が営業所や工場に保険を付けているなど社会経済においても保険が機能していることを理解している○特に損害保険の分野では、自動車や住宅の購入などに当たり、リスクマネジメントの観点から家族や自分に必要な保険を理解している○様々な民間保険商品がもつ特徴の概要とニーズごとに適する保険商品が異なることを理解している○特に生命保険の分野では、ライフプランの重要性を理解している○自分のニーズと、購入を検討している保険商品の内容が合致しているかを確認する。特に保険金が支払われない場合（免責事由）について書面や業者の説明を通じて確認する○保険商品の中には貯蓄機能を有するものもあることを理解し、自分のニーズに照らしてその必要性等について判断する
項目９○備えるべきリスクと必要な金額をカバーするために適切な保険商品を検討、選択し、家族構成や収入等の変化に応じた見直しを行うことができる○特に生命保険の分野では、中長期的なライフ ○特に生命保険の分野では、リタイア後のライフプランを描き、貯蓄や保険加入など準備を適プランを描き、貯蓄や個人年金などにより経切に行える済的準備を進めている○高齢期における保険加入の必要性・有効性や保険の種類（傷害保険と医療保険の違いなど）を理解している○保険加入に際しては、必要に応じて家族や周りの人に相談することができる○年金や社会保険制度（医療保険、労災保険等）の概要を理解している○特に生命保険の分野では、生活リスクへの保 ○特に生命保険の分野では、社会保障や企業福祉、本人の収入や貯蓄等で賄える金額も勘案のうえで、保険商品で備えるべき金額を把握できる障手段としての「公的保障」、「企業保障」、 ○医療保険の分野でも、社会保険（高額療養費制度など）等で賄える金額も勘案のうえで、保険商品で備えるべき金額を把握できる「私的保障」の３つについて、それぞれの役
割および内容を理解している○自動車事故を起こした場合の被害者の身体への損害賠償額は、高額の場合、自賠責保険では賄えないことがあることを理解している○自転車事故を起こした場合にも、被害者への高額の損害賠償額が発生し得ることを理解している○保険の加入は契約行為であること、契約の内容は「保険約款」に規定されていることを理解している○保険金・給付金を受け取れる場合、受け取れない場合や請求手続きの基本について理解している○特に生命保険の分野では、指定代理請求制度や成年後見制度について知っている

２５

（分類６－１）（分類６－２）

分類６．ローン・クレジット▼ 長期にわたる返済期間内に、金融経済情勢の変化によっては金利負担が上昇したり、失業その他による収入減によって返済できなくなる事態があること

住宅ローンを組む際の留意点の理解（報告書：項目 10 に対応）
① 無理のない借入れ限度額の設定、返済計画を立てることの重要性② 返済を困難とする諸事情の発生への備えの重要性▼ ライフプランの見直し（家族構成の変化、親の介護、転職など）により住居を売却したい場合でも、売却価額が住宅ローンの残債に満たない可能性があること① 住宅ニーズを考慮したライフプランを描いている▼ ライフプランの中に、住宅ニーズ 1 を位置づけている④ 自己の返済能力等に応じた適切な住宅ローンを組むことができる▼ 自らのライフプランを実現するうえで、住宅ローンによる住宅購入
が、一括購入や賃貸等に比べてより適切であるか否か、様々な要素（収入、年齢、家族構成、相続など）を考慮し、検討している▼ 複数の金融機関、商品を比較し、金利タイプ、金利、諸費用、借入限度、借入条件などが自分のニーズに合ったものを適切に選択することができる② 住宅ローンについて基本的な特徴を理解している▼ 各種の金利タイプのメリット・デメリットを理解したうえで、経済状況と自らの返済能力（特に金利上昇時）に応じた金利タイプの選択を行うことができる▼ 年収を上回る借入額となることが多く、返済期間は多くが 10 年～35
年程度と長期にわたること▼ 「借りられる金額」と、安心して「返すことができる金額」は異なることを理解し、自らの返済能力を把握したうえで借入額・返済期▼ 住宅ローンには、民間ローンと公的ローンがあり、種類や提供する金融機関によって金利タイプ、金利、諸費用、借入限度、借入条件な間・金利タイプを判断・決定し、無理のない返済計画を立てることができるどが様々であること▼ 自己資金を多く用意することによって、返済負担を軽減することができること▼ 返済計画を立てるに当たっては、返済額のほか、住宅の取得・維持に要する税や諸費用などの負担、将来の教育資金や老後資金などの貯蓄、ライフプランの見直しの可能性なども考慮することができる③ 住宅ローンを組むに当たっては、必要な具体的知識を有している▼「変動金利型」、「全期間固定金利型」、「固定金利期間選択型」といった複数の金利タイプを用意している金融機関が多く、金利が変動するタイプでは、ローンを組んだ後の国内の金利水準の変動によって⑤ 必要に応じて返済計画を見直すことができる▼ 返済期間中は、定期的に返済額と収入、負債と資産のバランスをチ
ェックのうえ返済計画の見直しを要しないかを確認し、必要に応じて、金融機関や専門家に適宜相談しつつ、繰り上げ返済や条件変更を検討することができる

返済額が変わるリスクがあること▼ 金利のほかに、諸費用を要すること（税、手数料、保証料、保険料など）▼ 返済の延滞が生じる懸念がある場合には、直ちに金融機関や専門家に相談して対応を検討するようにし、安易に他の借入れを返済原資に充てるなどをしない▼ 返済方法は、毎月元利均等返済する方法のほか、元金均等返済する方法もあること 2▼ 余裕資金が増えた場合などは原則として繰り上げ返済が可能である
こと（ただし手数料が発生する場合がある）

1

住宅ニーズは、住宅に関連するニーズとの広い意味で使用しており、購入（新築・中古）
・賃貸をともに含む。また、親からの相続などにより購入や賃貸の必要がない場合でも、たとえば修繕、リフォーム、リノベーションなどのニーズを含む。

2

元利均等方式と元金均等方式を比較すると、元利均等方式は毎月の返済額が一定で返済計画を立てやすい一方で返済総額は多くなる、元金均等方式は返済総額は少なくなる一方
で当初の返済額は多くなる、との特徴がある。
２６

（分類６－３）（分類６－４）▼ 多重債務の相談窓口を知り、相談できる

無計画・無謀なカードローン等やクレジットカードの利用を行わないことの習慣化（報告書：項目 11 に対応）
① ローン等を、生活設計の中で位置づけている▼ 資産形成に結び付きやすい住宅ローンと異なり、カードローン等やクレジットカードの利用は資金を費消してしまいやすいことに留意する▼ カードローン等やクレジットカードの利用は、生活設計の中で位置づけ、無計画・無謀な利用を避けるべきことを理解している② カードローン等の消費者金融やクレジットカードの特徴とメリット・デメリットを理解している▼ カードローン等の消費者金融（クレジットカードのキャッシングを含む）には、利便性のメリットがある一方、必要以上に使いすぎるおそれがある、金利負担が生じるといったデメリットがあること▼ クレジットは、先に商品・サービスを購入して、その代金を後で支払う約束のことであり、後で支払いを要する点で借入れと同様であ④ 利用に当たっては慎重な姿勢をとることの重要性を理解し、無計画・無謀な利用を行わないことが習慣となっている▼ ローンやクレジットは他人からの「借金」で、将来の収入から返済
しなくてはならない、ということを認識する▼ いくら借りられるかではなく、いくらなら返せるかを考えて、あらかじめ自分自身の限度額を決める▼ 何のために借りるのか、なぜ必要なのかを明確にしてから借りる▼ 返済完了までの計画を立ててから利用する▼ 借金返済のためには利用しない▼ 必ず金利や契約内容を確認してから利用する▼ 悪質な業者や商法に注意する▼ ローンやクレジットと組み合わされた悪質商法が多いことに留意するること▼ クレジットには、利用限度額の範囲内ならいつでも何回でも利用できる方式（クレジットカード）と、利用するたびに契約書を取り交わす方式（個別方式）があること▼ クレジットカードには、利便性のメリットがある一方、必要以上に使いすぎるおそれがある等のデメリットがあり、利用方法を誤ると支払いができなくなる可能性があること▼ クレジットカードには、複数の支払方法があり、分割払いまたはリ
ボルビング払いを選択すると手数料（金利）負担が生じること③ ローンやクレジットカードの返済を適切に履行しない場合には、重大な影響が生じ得ることを理解している▼ 多重債務の実態を知る▼ 信用情報機関に記録が残り、返済を滞った直接の相手方以外の金融機関、業者からも借入等が難しくなること▼ 自己破産すると、債務を免れる一方で、財産を失うほか、本人の社
会生活について一定の制限（一定の職業に就けないなど）を受けること２７

（分類６－５）

分類６．ローン・クレジット
住宅ローンを組む際の留意点の理解（報告書：項目 10 に対応）
① 無理のない借入限度額の設定、返済計画を立てることの重要性② 返済を困難とする諸事情の発生への備えの重要性
無計画・無謀なカードローン等やクレジット・カードの利用を行わないことの習慣化（報告書：項目 11 に対応）
小学生

中学生

高校生

お金にかかわって徐々に経験・知識・技能を身に付ける段階。買い物、こづかい、お年玉、手伝いなどの体験を

経済や金融と生活のかかわりについて基社会人として自立するための基礎的な能力を通じて、お金や社会・経済に関心を持ち、主体的に考え、工夫し、努力する態度を身に付けるなど、社会の中で生礎的な理解を形成し、将来の自立に向けた養う時期。生涯を見通した生活設計の重要性や社きていく力の素地を形成することが望まれる。お金に関する知識は当初バラバラであるが、少しずつ体系化される

基本的な力を養う時期。こづかい管理や買会的責任について理解できる。進路選択などで主ことが期待される。教科等で学習する内容（低学年・中学年・高学年）との関連を図りながら実践したい。

い物の経験も増え、行動が広がり、家計や生体的な判断も求められる。経済や金融に関する学

活設計について理解できる。勤労や職業の習と、実践的な学習を関連させ、「ひとり立ち」

意義を理解し、将来の生活についてもあるを展望できる状態に近づけたい。

低学年

中学年

高学年

程度具体的に構想できる。
項目
10･11

○計画的にお金を使うことの大切さ ○将来を考え金銭を計画的に使う態を理解し、実践する態度を身に付け

度を身に付けるる○生活設計の必要性を理解し、自分の価値観に基づいて生活設計を立ててみる○ローンの仕組みと機能について理解する○生涯収入や主な支出の内容について理解し、生活設計を立てる○住宅ローンや貸与型の奨学金などのローンの仕組みを理解し、返済方法や金利、延滞時の影響について考える○子ども同士でお金の貸し借りはし ○小学生が巻き込まれる金融トラブないようにする

ルの実態について知り、注意する○クレジットカードの使用上の留意点を理解し、適切に行動する態度を身に付ける○各種カードの役割や機能と使用上の留意点を理解し、適切に行動する態度を身に付ける○金利計算能力を身に付け、金利負担につい○ローンの金利とローン返済額との関係および金て理解し、適切に行動する態度を身に付け

利負担について具体例を通して理解し、適切にる行動する態度を身に付ける○多重債務問題の現状を知り、安易な借入れを避ける○借入れに当たっては、生活設計の中で返済可能かどうか確認する必要があることを理解する

２８

（分類６－６）

大学生

若年社会人

一般社会人

高齢者

社会人として自立するための能力を確

生活面・経済面で自立する時期。社会人としての責任社会人として自立し、本格的な責任を担う。ライフスタイ

定年退職者や年金生活者を主に想定。年金収入

立する時期。金融経済に関する理解を深も担いはじめる。ライフスタイルや価値観は多様化してルや価値観は多様化しているが、自分自身のほか、家族や周や金融資産の取り崩しが生活費の主な源となる。

めること、価値観を形成し自ら行動する

いるが、貯蓄・資産運用、住宅資金、結婚資金などの具囲への責任も重くなり、住宅・教育・老後資金の準備や支出全体として見れば相対的に金融資産を多く保有こと、社会的責任について自覚すること

体的な知識や技能が必要となることが多い。独身層と家が必要となることが多い。将来に向けた資産形成を本格的にし、自らの金融知識への自信も強い一方、情報収が求められる。お金が必要となる機会が族形成層の両方を想定。

行う時期。独身層とファミリー層の両方を想定。

集に消極的な場合も多い。

増え、一人暮らし、アルバイト、カード等

ファミリー層では家庭内で子に金融教育を行うことも必の利用も多くなる。若年社会人と同様の要となる。

金融リテラシーを身に付けることが望ま

周囲の人（家族など）に資金面などで支援するケースも、周囲の人に介護などで支援されるケースも想定される。

しい。
項目 10

○住宅資金の必要性について理解している○住宅ニーズを考慮したライフプランを描いている・ライフプランの中に、住宅ニーズを位置づけている○現在とリタイア後の住宅ニーズを考慮したライフプラン
を着実に実行しつつある○借入れには信用が重要であることも考・自らのライフプランを実現するうえで、住宅ローン

慮のうえ、ライフプランについて考えによる住宅購入が、一括購入や賃貸等に比べてより・年収を上回る借入額となることが多く、返済期間は多くる

適切であるか否か、様々な要素（収入、年齢、家族構が 10 年～35 年程度と長期にわたること

成、相続など）を考慮し、検討している・住宅ローンには、民間ローンと公的ローンがあり、種類○住宅ローンについて基本的な特徴を理解しているや提供する金融機関によって金利タイプ、金利、諸費用、て負債と資産のバランスを見直せる○住宅ローンについて基本的な特徴を理解している・年収を上回る借入額となることが多く、返済期間は借入限度、借入条件などが様々であること

多くが 10 年～35 年程度と長期にわたること

・自己資金を多く用意することによって、返済負担を軽減

・住宅ローンには、民間ローンと公的ローンがあり、○リタイア後の生活の安定のために、必要に応じすることができること

種類や提供する金融機関によって金利タイプ、金利、諸費用、借入限度、借入条件などが様々であること
・自己資金を多く用意することによって、返済負担を軽減することができること○住宅資金が必要になる時期を考え、資金の準備を計画することができる○住宅ローンを組むに当たっては、必要となる具体的知識を有している
・「変動金利型」、「全期間固定金利型」、「固定金利期間選択型」といった複数の金利タイプを用意している金融機関が多く、金利が変動するタイプでは、ローンを組んだ後の国内の金利水準の変動によって返済額が変わるリ
スクがあること
・金利のほかに、諸費用を要すること（税、手数料、保証料、保険料など）・返済方法は、毎月元利均等返済する方法のほか、元金均等返済する方法もあること
・余裕資金が増えた場合などは原則として繰り上げ返済が可能であること（ただし手数料が発生する場合がある）
・長期にわたる返済期間内に、金融経済情勢の変化によっては金利負担が上昇したり、失業その他による収入減によって返済できなくなる事態があること
・ライフプランの見直し（家族構成の変化、親の介護、転職など）により住居を売却したい場合でも、売却価額が住宅ローンの残債に満たない可能性があること
２９

（分類６－７）○自己の返済能力等に応じた適切な住宅ローンを組むことができる
・複数の金融機関、商品を比較し、金利タイプ、金利、諸費用、借入限度、借入条件などが自分のニーズに合ったものを適切に選択することができる
・各種の金利タイプのメリット・デメリットを理解したうえで、経済状況と自らの返済能力（特に金利上昇時）に応じた金利タイプの選択を行うことができる
・「借りられる金額」と、安心して「返すことができる金額」は異なることを理解し、自らの返済能力を把握したう
えで借入額・返済期間・金利タイプを判断・決定し、無理のない返済計画を立てることができる・返済計画を立てるに当たっては、返済額のほか、住宅の取得・維持に要する税や諸費用などの負担、将来の教育資
金や老後資金などの貯蓄、ライフプランの見直しの可能性なども考慮することができる○住宅ローンの返済期間中は、定期的に返済額と収入、負債と資産のバランスをチェックのうえ返済計画の見直しを要しないかを確認し、必要に応じて、金融機関や専門家に適宜相談しつつ、繰り上げ返済や条件変更を検討することができる○住宅ローンの返済の延滞が生じる懸念がある場合には、直ちに金融機関や専門家に相談して対応を検討するようにし、安易に他の借入れを返済原資に充てるなどをしない
項目 11○奨学金を借りている場合、自力で返済○借りた奨学金を返済中の場合は、奨学金の返済を延滞する意思をもち、返済計画を立てるこしたときの影響や返済猶予制度などについて理解したとができる

うえで、着実に返済する○奨学金の返済を延滞した場合の影響や返済猶予制度などについて理解する○資産形成に結び付きやすい住宅ローンと異なり、カードローン等やクレジットカードの利用は資金を費消してしまいやすいことに留意する○カードローン等やクレジットカードの利用は、生活設計の中で位置づけ、無計画・無謀な利用を避けるべきことを理解している○カードローン等の消費者金融やクレジットカードの特徴とメリット・デメリット、とりわけ利用方法を誤ると返済できなくなる可能性があることを理解する○クレジットカードには、複数の支払い方法があり、分割払いまたはリボルビング払いを選択すると、手数料（金利）負担が生じる点に留意する○７２の法則 3 について知り、活用できる○ローンやクレジットの返済を適切に履行しない場合には、信用情報機関に記録が残り、返済を滞った直接の相手方以外の金融機関、業者からも借入等が難しくなることを理解する○自己破産すると、債務を免れる一方で、財産を失うほか、本人の社会生活において一定の制限（一定の職業に就けないなど）を受けることを理解する○今後の収入を考えても払えそうもないほどの借金を抱えてしまった場合には、適切な機関に相談することができる○カードローン等の消費者金融やクレジットカードを利用する際には、いくら借りられるかではなく、いくらなら返せるかを考えて、あらかじめ自分自身の限度額を決める○カードローン等の消費者金融やクレジットカードを利用する際には、何のために借りるのか、なぜ必要なのかを明確にする○カードローン等の消費者金融やクレジットカードを利用する際には、返済完了までの計画を立てる○カードローン等の消費者金融やクレジットカードは、借金返済のためには利用しない○カードローン等の消費者金融やクレジットカードを利用する際には、必ず金利や契約内容を確認する○カードローン等の消費者金融やクレジットカードを利用する際には、 悪質な業者や商法に注意する○物品販売等とローンやクレジットを組み合わせた悪質商法が多いことに留意する

3「７２の法則」は、お金が２倍になる年数が簡単にわかる便利な算式。
「７２÷金利≒お金が２倍になる年数」となる。たとえば、金利１８％でお金を借りると、「７２÷１８＝４」となるので、約４年で借りたお金は２倍になる。なお、この計算式で使用する金利（年利）は複利。また、算出される結果は概算であって、正確な数字ではない。
３０

（分類７－１）（分類７－２）

分類７．資産形成商品
人によってリスク許容度は異なるが、仮により高いリターンを得ようとする場合には、より高いリスクを伴うことの理解（報告書：項目 12 に対応）① 自らの生活設計の中で、どのように資産形成をしていくかを考えている② リスクとリターンの関係を正しく理解している

資産形成における分散（運用資産の分散、投資時期の分散）の効果の理解（報告書：項目 13 に対応）○

分散を行うことにより、リスクの低減を図ることができることを理解している▼

個別の金融商品は、それぞれのリスク（リターンの不確実性の度合い）を有するが、複数の異なるリスク特性をもつ金融商品に分散して投資することで、こうしたリスクを軽減させることが、資産形成について考え▼ 金融商品のリターンがどのような仕組み（源泉）から生じ、そこにどるうえで重要であることを理解している 1のようなリスクがあるかについて把握している▼ リスクとリターンの関係は、一般的には「ローリスク・ローリターン」、「ミドルリスク・ミドルリターン」、「ハイリスク・ハイリターン」の形で整理され、たとえば金融商品からより高いリターンを得ようとすれ
ば高いリスクを伴い、リスクを低く抑えようとすればリターンも低くなることを理解している▼ リスクとリターンの関係の理解に基づき、たとえば、通常より高いリターンが得られるとして、「そうしたリターンは必ず実現します」、「損失は発生しません」といった説明や、「安全・確実・高利回り・元本保証」といった説明が行われる場合には、疑いをもつことができる▼ 金融商品によって値動き・値動きの幅がそれぞれ異なることを理解している③ 自らのリスク許容度を踏まえて合理的な選択ができる▼ リスク許容度（どこまでの損失に耐えられるか）は、資産の状況、個々
人のライフプラン・生活設計、金銭観、働き方などによって異なること▼

分散には、国内株式・債券および外国株式・債券に分散する「投資対象の分散」、円だけではなくドル等に分散する「通貨の分散」、一時に資金を投入するのではなく時期をずらして投資していく「時期の分散」があることを理解している▼「時期の分散」の観点から、定期的に定額で同一の株式、株価指数連動型のＥＴＦ（上場投資信託）、投資信託などを購入することで、取得価格を平準化し、高い値段で購入することを避けるうえで役立ち得ることを理解している 2▼「時期の分散」の観点から、積立式の資産形成商品を利用することが有
力な選択肢の一つであることを理解している▼「資産の分散」には常に正解があるわけではなく、期待する投資効果や年齢などによって、投資対象の配分の比率は異なり、定期的に見直すことが必要であることを理解しているを理解している▼ リスクを避けると、リターンも得られないことを理解している▼ 自分が将来に向けて堅実に資産形成を行ううえで、どの程度のリスク
をとり、どの程度のリターンを目指すかについて考えていくことができる▼「元本保証」は「リスクがない」と即断せずに、元本保証に条件が付されていないかを確認すべきであることを理解している
1

分散投資によって軽減される「リスク」は、「リターンの不確実性の度合い」（金融理論で使用される「リスク」）を指す。もっとも、この場合、下方リスクも軽減されるため、「損失を出す可能性」（一般用語でいう「リスク」）も軽減される。
2

定期的に定額で購入する（定額購入法またはドルコスト平均法と呼ばれる）場合、投資対象の価格が低いときには多く、高いときには少なく買うこととなり、取得価格を平準化し、高い値段で購入することを避けるうえで役立ち得る。ただし、この手法によって投資収益が確実になるものではなく、購入対象の価格の下落によっては損失を被るおそれがあることに留意する必要がある。
３１

（分類７－３）
資産形成における長期運用の効果の理解（報告書：項目 14 に対応）
① 複利効果は長期投資になればなるほど高い効果が得られることを理解している▼

資産形成における長期運用の効果として、「複利」（元本から生じた利子・配当等を次期の元本に組み入れ、継続的に運用を行うことで、その利子・配当等相当部分に対しても次期の利子がつくこと）の効果が期待できることを理解している② 長期運用により価格変動リスクなどを平準化できることを理解している▼ 長期運用には、時間分散の効果（たとえば、外貨建て資産への投資の際に、時期の分散を組み合わせることで、為替リスクの軽減を図りやすいというメリットもあること）があることを理解している▼ 長期運用には、金融危機のようなパニック時に低い値段で売却してしまい、結果的に損を大きくしてしまう事態を防ぐ効果もあると考えられることを理解している▼ 投資期間を設定した場合、その期間中は絶対に売ってはいけないということではなく、予定通りの利益が出れば利益を確定するなどの方法もあることを理解している

３２

（分類７－４）

分類７．資産形成商品
人によってリスク許容度は異なるが、仮により高いリターンを得ようとする場合には、より高いリスクを伴うことの理解（報告書：項目 12 に対応）
資産形成における分散（運用資産の分散、投資時期の分散）の効果の理解（報告書：項目 13 に対応）
資産形成における長期運用の効果の理解（報告書：項目 14 に対応）
小学生

中学生

高校生

お金にかかわって徐々に経験・知識・技能を身に付ける段階。買い

経済や金融と生活のかかわりについて基礎的な理解を形成し、将来社会人として自立するための基礎的な能力を養う時期。生涯を見通

物、こづかい、お年玉、手伝いなどの体験を通じて、お金や社会・経の自立に向けた基本的な力を養う時期。こづかい管理や買い物の経

した生活設計の重要性や社会的責任について理解できる。進路選択な済に関心を持ち、主体的に考え、工夫し、努力する態度を身に付ける験も増え、行動が広がり、家計や生活設計について理解できる。勤労 どで主体的な判断も求められる。経済や金融に関する学習と、実践的など、社会の中で生きていく力の素地を形成することが望まれる。おや職業の意義を理解し、将来の生活についてもある程度具体的に構想 な学習を関連させ、「ひとり立ち」を展望できる状態に近づけたい。

金に関する知識は当初バラバラであるが、少しずつ体系化されること

できる。

低学年

中学年

高学年

が期待される。教科等で学習する内容（低学年・中学年・高学年）との関連を図りながら実践したい。
項目○リスクとリターンの関係について理解する

12・13○お金を投資することの生活設計上の意味を理解する○個人が投資をすることが、結果として企業の経済活動を支える意味をもつことを理解する○預金、株式、債券、投資信託、保険等の基本的な金融商品の特徴を理解し、関連する世の中の動きに関心をもつ○資金運用については、自己責任のもとで金融商品を選択する必要があることを理解する○金融商品について、利益が出たり損失が出たりする特徴を踏まえて、リスクとリターンの関係について理解する○様々な金融商品に資金を分散するなどのリスク管理の方法について理解する○どの程度のリスクをとることができるかは人によって異なることを理解する○投資と投機、賭け事の違いについて理解する

項目 14○金利計算（単利）な○継続して貯蓄・運用に取り組む態度を身に付ける○生涯を見通して資産形成を行う必要性を理解する

どを通じて、主な預○金利計算（複利）を理解する○長期的に貯蓄・運用に取り組む態度を身に付ける

金 商 品 と そ の 利息の 違 い に つ い て理解する

○金融商品については、目先の価格の動きに目を奪われず、長期的な視点から運用を考える必要があることを理解する○期間と金利（複利）の関係を理解する○少額であっても定期的に貯蓄・運用し続けることが将来の備えとして有益であることを理解する

３３

（分類７－５）

大学生

若年社会人

一般社会人

高齢者

社会人として自立するための能力を確立する時

生活面・経済面で自立する時期。社会人としての責社会人として自立し、本格的な責任を担う。ライ

定年退職者や年金生活者を主に想定。年金収入期。金融経済に関する理解を深めること、価値観を任も担いはじめる。ライフスタイルや価値観は多様化

フスタイルや価値観は多様化しているが、自分自身や金融資産の取り崩しが生活費の主な源となる。

形成し自ら行動すること、社会的責任について自覚しているが、貯蓄・資産運用、住宅資金、結婚資金なのほか、家族や周囲への責任も重くなり、住宅・教全体として見れば相対的に金融資産を多く保有することが求められる。お金が必要となる機会が増

どの具体的な知識や技能が必要となることが多い。独

育・老後資金の準備や支出が必要となることが多し、自らの金融知識への自信も強い一方、情報収え、一人暮らし、アルバイト、カード等の利用も多身層と家族形成層の両方を想定。

い。将来に向けた資産形成を本格的に行う時期。独集に消極的な場合も多い。

くなる。若年社会人と同様の金融リテラシーを身に身層とファミリー層の両方を想定。

付けることが望ましい。

ファミリー層では家庭内で子に金融教育を行う
ことも必要となる。

項目 12

周囲の人（家族など）に資金面などで支援するケースも、周囲の人に介護などで支援されるケースも想定される。

○自らの生活設計の中で、どのように資産形成をしていくかを考えている○金融商品のリターンがどのような仕組み（源泉）から生じ、そこにどのようなリスクがあるかについて把握している○リスクとリターンの関係は、一般的には「ローリスク・ローリターン」、「ミドルリスク・ミドルリターン」、「ハイリスク・ハイリターン」の形で整理され、たとえば金融商品からより高いリターンを得ようとすれば高いリスクを伴い、リスクを低く抑えようとすればリターンも低くなることを理解している○様々な金融商品のリスクとリターンの関係を理○資産形成の観点から、リスク商品の重要性を理解

解し、自己責任の下で貯蓄・運用することができし、資産運用対象としてリスク商品を考えることがる

できる○自らのリスク許容度を踏まえて、資産配分や金融商品の選択を行うことができる
項目 13○分散投資によりリスク軽減が図れることを理解している○リスクの分散として「資産の分散」、「地域の分散」、「時間の分散」があることを理解している○投資信託や積立式の金融商品が、分散効果を生か○求めるリターンと許容できるリスクを把握してい○リスク許容度は年齢や家族構成、生活スタイルな ○リスクとリターンの関係を理解し、ノーリスク・
どにより変化することを理解している○求めるリターンと許容できるリスクを把握している

ハイリターンをうたう金融商品などに疑いをもつことができる○自ら理解できない商品への投資はしない

る○複数の異なるリスク特性をもつ金融商品に分散投○分散投資を行っていても、定期的に投資対象（投○年齢やライフスタイルなどを踏まえ、投資対象資することにより、リスクが軽減されることがある

資する国や商品）の見直しが必要であることを理の配分比率を見直す必要があることを理解してことを理解している

解している

いる

○分散投資を理解し、ライフプランに合わせて実践することができるした金融商品であることを理解する
項目 14○利回りの差による長期的な運用結果を比較する
ことができる○長期にわたり定期的に定額購入することで取得価格を下げる“ドルコスト平均法”があることを理解する○長期運用には、「時間の分散」の効果があること○長期運用には、急な市況低迷時にも慌てて損をして○長期運用には、急な市況低迷時にも慌てて損をししまうことを防ぐ効果も期待できることを理解してしまうことを防ぐ効果も期待できることを理

ている

解している

○長期にわたり定期的に定額購入することで取得価○長期にわたり定期的に定額購入することで取得格を下げる“ドルコスト平均法”があることを理解

価格を下げる“ドルコスト平均法”があることを

する

理解する

○年齢などを踏まえ、長期運用ではなく、流動性や安全性を重視することができるを理解している

３４

（分類８－１）（分類８－２）

分類８．外部の知見の適切な活用
金融商品を利用するに当たり、外部の知見を適切に活用する必要性の理解（報告書：項目 15 に対応）
① 金融商品を利用するに当たり、外部の知見を適切に活用する必要がある
ことを理解している▼ 金融分野は専門性・複雑性が高いことを理解している▼ お金の運用などに関して心理的・感情的な要素にとらわれることがあること 1 を理解している▼ 高いリターンには高いリスクを伴うことを理解している▼ 基本的な金融商品（預金、債券、株式、投資信託等）の仕組みや特性の概要を理解している② 金融商品の利用の是非を自ら判断するうえで必要となる情報の内容や、相談しアドバイスを求められる適切で中立的な機関や専門家等を把握し、的確に行動できる▼ 金融商品の金額やリスクの大きさに応じ、上記ポイントについて、以下のとおり、外部から情報を収集したり、相談、アドバイスを求めた
りすることができる
・インターネットや書籍、複数の販売業者から情報を収集し、商品性に関する理解を深め、比較検討する
・中立的な立場または商品を購入する消費者の側から信頼性の高い情報提供を行っている機関やアドバイス業者等を把握し、相談やアドバイスを求める▼ 情報やアドバイスを踏まえつつ、最終的な判断は自分で行う必要があることを理解している▼「自分が理解できない」（複雑な）金融商品は避けることを基本方針としている▼ トラブルに直面したときの相談窓口として消費生活センターや各種の金融 ADR 制度（ADR＝裁判外の紛争解決）があることを知っており、相談できる▼ 金融商品の利用の是非を判断するうえで以下のようなポイントに留意する
1) リスク・リターンの観点からみた金融商品の仕組みと評価
2) 競合・類似商品の有無とリスク・リターンの観点からみた評価
3) 資産状況等を踏まえた自己のリスクテイク能力に関する評価
4) リスクを適切に管理するために必要なノウハウ、体制
5）関連相場等の環境に関する状況、評価
6) トラブルが多発し、公的機関から注意喚起がなされている金融商
品か否か
7) 販売業者が提供する情報の真正性や、販売業者の情報提供等、事後サービスの質に関する評価

1

たとえば、株価が上昇した際に楽観的になって買い、株価が下落した際に悲観的になって売るなど。
３５

（分類８－３）

分類８．外部の知見の適切な活用
金融商品を利用するに当たり、外部の知見を適切に活用する必要性の理解（報告書：項目 15 に対応）
小学生

中学生

高校生

お金にかかわって徐々に経験・知識・技能を身に付ける段階。買い物、こづかい、お年玉、手伝いなど

経済や金融と生活のかかわりについて基礎的な理解を社会人として自立するための基礎的な能力を養う時の体験を通じて、お金や社会・経済に関心を持ち、主体的に考え、工夫し、努力する態度を身に付ける形成し、将来の自立に向けた基本的な力を養う時期。こづ期。生涯を見通した生活設計の重要性や社会的責任につなど、社会の中で生きていく力の素地を形成することが望まれる。お金に関する知識は当初バラバラでかい管理や買い物の経験も増え、行動が広がり、家計や生いて理解できる。進路選択などで主体的な判断も求めらあるが、少しずつ体系化されることが期待される。教科等で学習する内容（低学年・中学年・高学年）と活設計について理解できる。勤労や職業の意義を理解し、 れる。経済や金融に関する学習と、実践的な学習を関連の関連を図りながら実践したい。

将来の生活についてもある程度具体的に構想できる。

させ、「ひとり立ち」を展望できる状態に近づけたい。

○消費生活に関する情報を活用し、比較・選択する力を身○預金、株式、債券、投資信託、保険等の基本的な金融

低学年

中学年

高学年

○困ったときにはすぐに身近な○消費生活に関する情報を活用

人に相談する態度を身に付ける

し、比較・選択する力を身に付ける○小学生が巻き込まれる金融トに付ける○売買契約の仕組みや契約を守ることの重要性を理解する

商品の特徴を理解し、関連する世の中の動きに関心をもつ○ローンの金利とローン返済額の関係および金利負担

ラブルの実態について知り、注○金融商品には株式や債券などがあることを理解するについて具体例を通して理解し、適切に行動する態度

意する○金利計算能力を身に付け、金利負担について理解し、適を身に付ける○消費生活センターの役割や連切に行動する態度を身に付ける○資金運用については、自己責任のもとで金融商品を選

絡先、困ったときに消費生活セ○リスクとリターンの関係について理解する

ンターに相談できることを知○インターネット、携帯電話によるトラブル事例を学び、 ○金融商品について、利益が出たり損失が出たりする特る予防の仕方を理解し、適切に行動する態度を身に付ける○悪質商法や詐欺的商法を見分け、被害に遭わないようにする○トラブルに遭ったときの相談窓口に、必要に応じて連絡する方法を身に付ける択する必要があることを理解する
徴を踏まえて、リスクとリターンの関係について理解する○情報通信技術等を活用して、情報を収集し、自分の消費生活に活用できる技能を身に付ける○消費者トラブルや労働条件などに関するトラブルに対処できる具体的方法を学び、実際に行使できる技能を身に付ける○消費者トラブル、多重債務の相談窓口などを調べて、
相談できる

３６

（分類８－４）

大学生

若年社会人

一般社会人

高齢者

社会人として自立するための能力を確立する時期。

生活面・経済面で自立する時期。社会人としての責任社会人として自立し、本格的な責任を担う。ライフ

定年退職者や年金生活者を主に想定。年金収入や金金融経済に関する理解を深めること、価値観を形成しも担いはじめる。ライフスタイルや価値観は多様化しスタイルや価値観は多様化しているが、自分自身のほ 融資産の取り崩しが生活費の主な源となる。全体とし自ら行動すること、社会的責任について自覚することているが、貯蓄・資産運用、住宅資金、結婚資金などのか、家族や周囲への責任も重くなり、住宅・教育・老が求められる。お金が必要となる機会が増え、一人暮

具体的な知識や技能が必要となることが多い。独身層

後資金の準備や支出が必要となることが多い。将来に 知識への自信も強い一方、情報収集に消極的な場合もらし、アルバイト、カード等の利用も多くなる。若年と家族形成層の両方を想定。

向けた資産形成を本格的に行う時期。独身層とファミ 多い。

社会人と同様の金融リテラシーを身に付けることがリー層の両方を想定。

望ましい。

ファミリー層では家庭内で子に金融教育を行うことも必要となる。

て見れば相対的に金融資産を多く保有し、自らの金融

周囲の人（家族など）に資金面などで支援するケースも、周囲の人に介護などで支援されるケースも想定される。

○基本的な金融商品（預金、債券、株式、投資信託等） ○金融商品を利用するに当たり、外部の知見を適切に活用する必要があることを理解しているの仕組みや特性の概要を理解している○経済の動向が金融商品の価格等にどのような影響を及ぼすか、関心をもって見ている○高いリターンには高いリスクが伴うことを理解している○金融商品を利用する際には、リスクの程度に応じ外・ 金融分野は専門性・複雑性が高いことを理解している
・ お金の運用などに関して心理的・感情的な要素にとらわれることがあることを理解している・ 高いリターンには高いリスクを伴うことを理解している・ 基本的な金融商品（預金、債券、株式、投資信託等）の仕組みや特性の概要を理解している○金融商品の利用の是非を自ら判断するうえで必要となる情報の内容や、相談しアドバイスを求められる適切で中立的な機関・専門家等を把握し、的確に行動できる・ 金融商品の利用の是非を判断するうえでは、以下のようなポイントに留意する

部の知見を利用する必要があることを認識してい1) リスク・リターンの観点からみた金融商品の仕組みと評価

る2) 競合・類似商品の有無とリスク・リターンの観点からみた評価○一般的に、商品を購入する際、最終的には自己責任

3) 資産状況等を踏まえた自己のリスクテイク能力に関する評価であることを前提に、積極的に情報収集を行い、比4）リスクを適切に管理するために必要なノウハウ、体制較検討したうえで、目的や予算に合った商品を選択

5) 関連相場等の環境に関する状況、評価

することができる

6）トラブルが多発し、公的機関から注意喚起がなされている金融商品か否か○金融商品を提供している業者（銀行、証券会社等）
について、概要を理解している○金融商品を利用する際に相談等ができる適切で中7)販売業者が提供する情報の真正性や、販売業者の情報提供等、事後サービスの質に関する評価・金融商品のリスクの大きさに応じ、上記ポイントについて、以下のとおり、外部から情報を収集したり、相談、アドバイスを求めたりすることができる─インターネットや書籍、複数の販売業者等から情報を収集し、商品性に関する理解を深め、比較検討する立的な機関・専門家等を把握する必要があることを─中立的な立場または商品購入者サイドの立場から信頼性の高い情報提供を行っている機関やアドバイス業者を把握し、相談やアドバイスを求めること認識しているができる
・情報やアドバイスを踏まえつつ、最終的な判断は自分で行う必要があることを理解している○「自分が理解できない」（複雑な）金融商品は避けることを基本方針としている○トラブルに直面したときの相談窓口として消費生活センターや各種の金融 ADR 制度（ADR＝裁判外の紛争解決）があることを知っており、相談できる以上３７