T&Dフィナンシャル生命は太陽生命、大同生命とともにT&D保険グループの一員です。

「ご契約のしおり・約款」をＴ＆Ｄフィナンシャル生命のホームページ上で いつでも簡単に閲覧することができます
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1

T& Dフィナンシャル 生 命 の H Pにアクセスしてください。

T&Dフィナンシャル生命
URL https://www.tdf-life.co.jp

2 番 号 」入 力 欄 に 5 桁 の W e b 約 款「Web約款番号・特別勘定のしおり
番 号「24 0 01」を入 力してクリックしてください。

Web約款番号
特別勘定のしおり番号

24001

を

2024年4月版「ご契約のしおり・約款」の冊子をご希望のお客さまⅤ

お申込時に、タブレット端末または申込書
にて「冊子を希望」を選択してください。

5

後日、お客さまへ「ご契約のしおり・約款」の冊子をお送りします。
お申込後でも、「ご契約のしおり・約款」の冊子をご希望される場合は請求いただくことができます。
ご 希 望 の 場 合 は 、T & D フィナ ンシャル
生 命 お 客 様 サ ービ スセンタ ー へ お 申 出ください。

ご契約の際には「申込日時点で適用予定の積立利率が記載された書面」、「契約締結前交付書面（契約概要/注意喚起情報）」、「 ご契約のしおり･約款」を必ずご覧ください■「申込日時点で適用予定の積立利率が記載された書面」は、ご契約に適用される積立利率等を記載しています。
ご契約前に必ずご確認ください。
■「契約締結前交付書面（契約概要/注意喚起情報）」は、ご契約内容等に関する重要な事項のうち、特にご確認いただきたい事項を記載しています。ご契約前に必ずお読みいただき、内容をご確認・ご了解のうえ、お申込みいただきますようお願いします。
■「ご契約のしおり・約款」はご契約についての大切な事項、必要な知識等についてご説明しています。必ずご一読ください。
くわしくは、この保険の販売資格をもつ募集代理店の担当者（生命保険募集人）にご相談ください。

ふやす・うけとる
積み立て

指定口座

つかう
例えば…

趣味

旅行

お付き合い・
お祝い事

のこす
現金

現金

必要な
出費
現金

現金

お申込みいただく際には、お客さまのライフプランなどのほか、公的保険制度の保障内容も踏まえてご検討ください。
■公的保険について［金融庁ホームページ］
https://www.fsa.go.jp/ordinary/insurance-portal.html

生命保険募集 人について■募 集代 理 店の担 当者（生 命保 険募 集 人）は、お客さまとT&Dフィナンシャル 生 命との 保 険 契 約 締 結の媒介を行なう者であり、保険 契約締結の代 理権はありません。したがって、保険 契約は、お客さまからの保険 契約のお申込に対してT&Dフィナンシャル
生命が承諾したときに有効に成立します。

外貨 建保険の販売資格について■外貨建保険の販売資格は、（ 一社）生命保険協会が実施する「外貨建保険販売資格試験」に合格し（一社）生命保険協会において
外貨 建保険 販 売資 格が登録された生命保険募 集 人のみが 有し、その生命保険募 集 人のみが外貨 建保険の取扱を行なうことができます。生命保険募集人の権限等の確認を希望される場合は、T&Dフィナンシャル生命お客様サービスセンターまでお問合せください。

募集代 理店からのご 説明事項
■法令等の規制により、お客さまのお勤め先等によっては、お申込みいただけない場合があります。
■生命保険契約はお客さまと引受保険会社との契約となり、保険契約のお引受や保険金等のお支払は引受保険会社が行ないます。
■募集代理店による元本および利回り等の保証はありません。なお、保険契約にご加入いただくか否かが募集代理店における他のお取引に影響を及ぼすことはありません。

（お問合せ、ご照会は）[募集代理店]（ご契約後のご照会は）［引受保険会社］

は、ご契約のお申込に際しての重要な契 約 締 結 前 交 付 書 面 「契約締結前交付書面」
事項を「契 約概要」
「 注 意喚 起情 報」に分 類のうえ記載して〒105-0023 東京都港区芝浦1-1-1［お客様サービスセンター］ 0120-302-572
受付時間 9：00～17：00（土・日・祝日等を除く）［ ホ ー ム ペ ー ジ ］https://www.tdf-life.co.jp「T&D保険グループ」
はグループ名称であり、保険会社の名称ではありません。
本保険契約の締結については、
T&Dフィナンシャル生命が引受保険会社となります。
見やすく読みまちがえにくい
ユニバーサルデザインフォントを採用しています。
316 -24-B008（24- 4-DNP）〔 登録番号 TDF-24-C-19 登録年月 24.04〕

2024年4月版（ 契 約 概 要 ／ 注 意 喚 起 情 報 ） います。

兼 商 品 パ ン フ レ ット のうえ、お申込みいただきますようお願いいたします。

ご 契 約前に十 分にお読みいただき、内容をご 確 認・ご了解

この商品は、T&Dフィナンシャル生命を引受保険会社とする生命保険です。
預金とは異なり、また、元本割れすることがあります。
為替レート、解約時の市場金利の変動等により、損失が生じることがあります。
［引受保険会社］

生涯プレミアムワールド5は、ご自身でつかうお金とご家族 にのこすお金を海外の金利と為替を活用して準備できる終身保険です
定期支払コース

Ｐ.3

ためてうけとる

くわしくは●毎年の追加額を累積追加額に加算しつつ、生涯の死亡保障を確保していくコースです。
くわしくはＰ３～４ページ
累積追加額は、円でいつでも払い出すことができます。
●ご契約時の初期費用、為替手数料はかかりません。

Ｐ.5

毎年うけとる

くわしくは●毎年、円で定期支払金額を受け取りながら、生涯の死亡保障を確保していくコースです。
●ご契約時の初期費用・為替手数料はかかりません。
【イメージ図】【イメージ図】¥

追加額

ご自身でつかう

¥

¥

¥

¥

¥

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いつでも
払出可能

¥

定期的に
お受け取り

ご家族にのこす

生涯の
死亡保障

¥

¥

¥

¥

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¥

毎年定期支払金額を受け取れます（一時 払 保 険 料 ）基本保険金額（一時 払 保 険 料 ）基本保険金額

生涯の
死亡保障

¥

定期支払金額

ご自身でつかう

累積追加額

ご家族にのこすＰ.7【保険金最低保証特約】

くわしくはご契約日から一定期間、死亡保険金は基本保険金額と同額が円で最低保証されます【イメージ図】

¥

¥

¥

くわしくは

目標値到達により目標値以上することができます

を円で確保

105%
基本保険金額 × 110%× 120%
×

ご契約時に目標値 を選択【イメージ図】¥

Ｐ.8【目標値到達時終身保険移行特約】

¥

¥

¥

¥

出所：公益財団法人 生命保険文化センター「定年GO!
（2023年4月改訂）」
より
T&Dフィナンシャル生命作成「認知症」と診断確定される場合

目標値以上を円で確保到達の判定開始!

●ご負担いただく費用があります。
くわしくは P.27～28※市場環境によっては目標値に到達しない場合も●為替・市場金利の変動に伴うリスクがあり、損失が生じることがあります。

をご覧ください。

※この商品パンフレットに記載の税制については、2023年12月現在の内容について記載
しておりますが、今後変更される可能性があります。

1

個別の税務等詳細についてはお近くの税務署にご確認ください。

見当識障害がある状態。

【指定代理請求特約】▲１年※一定期間経過後は円での最低保証は無くなります。

●医師により器質性認知症と診断確定され、器質性認知症を原因として、意識障害がないにも関わらずあります。

ご自身で請求できない場合、指定代理請求人の口座に介護認知症年金（一括受取も可）
を振り込むことができます

注意喚起情報（一時 払 保 険 料 ）基本保険金額

基本保険金額（一時 払 保 険 料 ）最低保証期間40 ～ 79 歳 10 年
80 ～ 90 歳 5 年

公的介護保険制度の「要支援１」
以上に認定
または
「認知症」
と診断確定された場合、介護認知症年金（一括受取も可）を受け取ることができます●入浴や掃除など日常生活の一部に見守りや手助けが必要。

¥

解約払戻金額－累積追加額

Ｐ.9

くわしくは

「要支援１」
認定の目安

目標値
到達

死亡保険金は、基本保険金額を円で100％最低保証【介護認知症年金支払移行特約】

契約概要

あんしんの機能もお選び いただくことができます。

¥

商品パンフレット

積立コース※この商品パンフレットでは「契約締結前交付書面（契約概要/ 注意喚起情報）」「ご契約のしおり・約款」に記載されております「確定保険金額」を「累積追加額」として記載しております。
※イメージ図は、この保険をご理解いただくためのイメージであり、実際の商品内容とは異なります。商品内容の詳細については、 P.3 ～13 をご覧ください。
2

積立コース 追加額を積み立てることでご資 金をふやす期待がもてます
ご契約後のコース変更はできません。

1 累積追加額

2 （保険金最低保証特約を死亡時の円最低保証

ふやす・つかう!

※一定期間経過後は円での最低保証は無くなります。

はできません。

※累積追加額の払出は所得税（一時所得）＋住民税の対象となり、利益確定時まで課税が繰り延べられます。

40 ～ 79 歳

10 年

80 ～ 90 歳

5年

為替変動率）¥¥¥

健康告知なし基本保険金額HECK!

認知症と診断確定

Ｐ.9

¥

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くわしくは

¥

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¥

¥

B 累積追加額

基本保険金額の連動通貨換算額＊2

¥

¥

¥

¥

※累積追加額の受取時には為替変動の影響を受けません。

C 最終の更改後

A 基本保険金額

保険金額

基本払戻金額

基本払戻金額のいずれか大きい金額
保険金最低保証特約を付加した場合の死亡保険金の最低保証期間（10 年・5 年）

死亡保険金額＝死亡保険金額＝ A ×為替変動率＋ B
積立利率更改期間（10 年・20 年）
契約日▲

積立利率更改期間▲積立利率更改日!

▲最終の積立利率更改日＊1 毎年の追加額は為替レートの変動によって増減します。
＊2 基本保険金額を契約日の為替レートで連動通貨に換算した金額となります。

ご契約後の連動通貨の変更はできません。

●この保険は契約日と保険金額等の算出日の為替レートを比較して保険金額等が計算されます。
●保険金額等を計算する際に為替レートの変動を反映させるための率を為替変動率といいます。
為替変動率について、
くわしくは P.20 「契約概要 2この商品の仕組みについて」をご覧ください。
●契約日の為替レートは保険証券に記載されます。

C × 為替変動率＋ B

積立利率について!

注意喚起情報

為替手数料なし

為替変動について

要支援1以上※指定代理請求特約を付加し、介護認知症年金（一括受取も可）を指定代理請求人の口座へ振り込むこともできます。

（100円）
契約日の為替レート

初期費用なし3

公的介護保険制度

くわしくは毎年円で確定する追加額＊1（追加額＝基本保険金額 × 積立利率 ×¥

介護認知症年金（一括受取も可）を受け取ることができます（100円）
連動日の為替レート（一時払保険料）

C＝（100％）
例）為替変動率

特約を付加した場合）

契約概要

しくみ図
（イメージ）
は、為替変動率が保険期間を通じて100％であるものと仮定して記載しています。
また、減額等があった場合を想定しておらず、将来の死亡
保険金額等を保証するものではありません。

そなえる

Ｐ.7

Ｐ.12

くわしくは

＜しくみ図
（イメージ）＞

介護・認知症へのそなえ

ご契約日から一定 期間、死亡保険金
は基本保険金額と 同 額 が 円で最 低
ご契約年齢
最低保証期間
保証されます

累積追加額の一部を払い出すことや外貨で払い出すこと

外貨支払特約をおすすめする理由について、くわしくは P.13
「外貨支払特約」「【ご参考】」をご覧ください。

3 （介護認知症年金支払移行のこす

付加した場合）ご自身のタイミングで
累積追加額を払い出してつかうことができます

支払通貨による外貨支払特約の付加をおすすめしています

商品パンフレット!

当代理店では、あらかじめご契約時に連動通貨と同一の●積立利率は追加額を計算する際の利率であり、基準金利に最大1.5％を増減させた範囲内で当社が定める利率から、当社の定める保険契約関係費率を差し引いた利率をもとに定めます。
積立利率は、積立利率更改日に更改されます。

この保険は、死亡保険金等の受取を円貨で行ないますが、受け取る死亡保険金等は為替変動率を用いて計算されるため、為替レートの変動によるリスクがありますのでご注意ください。

4

定期支払コース※ご契約後、積立コースへの変更が可能です。

毎年受け取れる定期 支払金額を自由につかえます 支払通貨による外貨支払特約の付加をおすすめしています（定期支払特約付加）

2

つかう

定期金の受取外貨支払特約をおすすめする理由について、くわしくは P.13
「外貨支払特約」「【ご参考】」をご覧ください。

ご契約1年後から毎年定期支払金額が指定口座に振り込まれます

死亡時の円最低保証（保険金最低保証特約を付加した場合）3のこすご 契 約 日 から 一 定 期 間、死亡保険金は基 本 保 険 金 額と同 額 が 円 で 最 低
ご契約年齢
最低保証期間
保証されます40 ～ 79 歳※一定期間経過後は円での最低保証は無くなります。

そなえる

介護認知症年金（一括受取も可）を受け取ることができます
公的介護保険制度

10 年
5年

80 ～ 90 歳

介護・認知症へのそなえ（介護認知症年金支払移行
特約を付加した場合）

要支援1以上認知症と診断確定※指定代理請求特約を付加し、介護認知症年金（一括受取も可）
を指定代理請求人の口座へ振り込むこともできます。

Ｐ.7

Ｐ.9

くわしくは

毎年円で確定する定期支払金額＊1（定期支払金額＝基本保険金額 ×＜しくみ図（イメージ）＞¥（100円）
契約日の為替レート

初期費用なし健康告知なし為替手数料なし

基本保険金額

HECK!

¥

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積立利率 × 為替変動率）

¥

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基本保険金額の連動通貨換算額＊2

A 基本保険金額

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C 最終の更改後

保険金額のいずれか大きい金額
保険金最低保証特約を付加した場合の死亡保険金の最低保証期間（10 年・5 年）

死亡保険金額＝死亡保険金額＝ A ×為替変動率

C × 為替変動率
積立利率更改期間▲積立利率更改日!

＊1 毎年の定期支払金額は為替レートの変動によって増減します。
＊2 基本保険金額を契約日の為替レートで連動通貨に換算した金額となります。

ご契約後の連動通貨の変更はできません。

●この保険は契約日と保険金額等の算出日の為替レートを比較して保険金額等が計算されます。
●保険金額等を計算する際に為替レートの変動を反映させるための率を為替変動率といいます。
為替変動率について、
くわしくは P.20 「契約概要 2この商品の仕組みについて」をご覧ください。
●契約日の為替レートは保険証券に記載されます。

▲最終の積立利率更改日積立利率について!

注意喚起情報契約日▲

5¥

基本払戻金額

基本払戻金額

積立利率更改期間（10 年・20 年）

為替変動について¥ご契約の１年後から、毎年、契約 者の指定される口座に振り込まれます。

（100円）
連動日の為替レート（一時払保険料）

C＝（100％）
例）為替変動率

¥

くわしくは

契約概要

しくみ図
（イメージ）
は、為替変動率が保険期間を通じて100％であるものと仮定して記載しています。
また、減額等があった場合を想定しておらず、将来の死亡
保険金額等を保証するものではありません。

商品パンフレット1

当代理店では、あらかじめご契約時に連動通貨と同一の●積立利率は定期支払金額を計算する際の利率であり、基準金利に最大1.5％を増減させた範囲内で当社が定める利率から、当社の定める保険契約関係費率を差し引いた利率をもとに定めます。積立利率は、積立利率更改日に更改されます。

この保険は、死亡保険金等の受取を円貨で行ないますが、受け取る死亡保険金等は為替変動率を用いて計算されるため、為替レートの変動によるリスクがありますのでご注意ください。
6

のこす

保険金最低保証特約

死亡保険金を円で100%最低保証することができます

運用成果を確保することができます
基本保険金額

保証期間

40 ～ 79 歳

10 年

80 ～ 90 歳

5年

105％

【イメージ図】

死 亡日の 為 替レートが 円 高となれば 死 亡 保 険 金は減少し、円安となれば増加する傾向があります。
死亡時の為替レートが円高になった場合でも、「 基本
保険金額×為替変動率」
が基本保険金額を下回らない
ように最低保証します。

基本保険金額

110％

基本保険金額120％●目標値到達前であれば、何度でも目標値の変更＊が可能です。
変更手続きは、お電話のみで完了できます。
●目標値を設定しても積立利率が下がりません。
●この特約は、ご契約時のみ付加することができます。
●目標値到達後、ご契約時と同じ通貨での運用を再開することも可能です。

＊ご契約後は基本保険金額の 100％を目標値とすることもできます。

円高の場合【イメージ図】（例）死亡日の為替レートが契約日よりも【運用を再開する場合：イメージ図】¥

基本保険金額まで最低保証

¥

¥

¥

¥

¥

1,000万円をお支払いします

円安の場合1,000万円¥

ご契約時と同じ通貨での運用を再開

追加額・定期支払金額のお受取りも再開します

目標値の到達状況をご契約1年経過以後、毎営業日判定します

目標値に到達

●目標値の到達は、契約日から1年経過以後、毎営業日に判定します。
●目標値に到達した場合、T&Dフィナンシャル生命より５営業日以内に目標値到達のご案内を発送します。

1,100万円をお支払いします※目標値の到達は、「解約払戻金額－累積追加額」で判定され、為替レートの変動、
市場価格調整、解約控除率が適用されます。

目標値に到達した場合、目標値以上を円で確保します●ご契約時に設定した目標値に到達した場合、自動的に円で運用成果を確保し、国内金利を活用した終身保険に移行します。

死亡日
1 米ドル =110 円※目標値到達後、為替レートの変動および市場価格調整の影響は受けません。

ご契約を変更することで、移行前と同一通貨での運用を継続できます

累積追加額を払い出していない場合は、記載の死亡保険金額に累積追加額を加えた金額をお支払いします。

注意喚起情報契約日
1 米ドル =100 円

1,100万円¥▲再開日（内容変更日）

追加額・定期支払金額は、目標値に到達するまでお受取りいただけます（例）死亡日の為替レートが契約日よりも基本保険金額（一時払保険料）

目標値以上を円で確保到達の判定開始▲１年

死亡日
1 米ドル =90 円

基本保険金額（一時払保険料）
× 為替変動率

解約払戻金額－累積追加額

¥

契約概要

契約日
1 米ドル =100 円

900万円（一時 払 保 険 料 ）基本保険金額

1,000万円

基本保険金額（一時払保険料）
× 為替変動率

基本保険金額
再 開 日（ 内 容 変 更 日 ）の目標値
到達

基本保険金額（一時払保険料）

商品パンフレット

積立コース、定期支払コースのいずれにも目標値を設定できます●ご契約日から一定期間、死亡保険金は基本保険金額と同額が円で最低保証されます。
ご契約時の被保険者の満年齢

目標値到達時終身保険移行特約のこす●目標値に到達し、終身保険への移行後1年以内に、再び積立利率更改型の終身保険へご契約内容を変更すること
で、移行前と同一通貨での運用を継続することも可能です（目標値到達時継続プラン）。
なお、
この場合、変更日の為替レートを基準に保険金額等を計算します。

※外貨支払特約を同時付加した場合、最低保証期間中は死亡保険金を円貨でお支払いします。
最低保証期間後は外貨でお支払いします。

※運用を再開する場合、再開後は為替レートの変動および市場価格調整の影響を受けます。
!
7※このプランの主な内容および注意点について、P.26●保険金最低保証特約を付加すると、ご契約時の積立利率は付加しない場合より低くなります。
●一定期間経過後は円での最低保証は無くなります。

!

をご覧ください。

市場環境によっては目標値に到達しない場合もあります。

8

そなえる

介護認知症年金支払移行特約

そなえる

介護認知症年金を受け取ることもできます

指定代理請求特約

指定代理請求人が請求することもできます

介護認知症年金への移行可能時期

介護認知症年金の種類

留意点

契約日から1年経過以後

終身年金

解約払戻金の全部を移行（一部移行はできません）●この特約を付加することにより、年金等の受取人である被保険者が、年金等を請求できない
特 別な事 情 が あると 、T& Dフィナンシャル 生 命 が 認めた場 合 、指 定代 理 請 求 人 が年金 等（一括受取含む）を請求することができます。
●この 特 約で請 求した年金等（ 一 括 受 取 含む ）は 、指 定代 理 請 求 人の口座に振り込むこともできます。

「要支援1」
認定の目安

対象となる年金等指定代理請求人の範囲

・主契約の累積追加額＊1
・定期支払特約による定期支払金＊1
・介護認知症年金支払移行特約による介護認知症年金・年金支払移行特約
（Ⅰ型）
による年金
・新遺族年金支払特約による年金①被保険者の戸籍上の配偶者②被保険者の直系血族③被保険者の3親等内の親族④被保険者と同居しまたは被保険者と生計を一にしている方⑤被保険者の財産管理を行なっている方⑥死亡保険金（死亡給付金その他被保険者死亡の際にお支払いする給付金を含む）の受取人など●入浴や掃除など日常生活の一部に見守りや手助けが必要。
出所：公益財団法人 生命保険文化センター「定年GO!
（2023年4月改訂）」
より
T&Dフィナンシャル生命作成「認知症」と診断確定される場合●医師により器質性認知症と診断確定され、器質性認知症を原因として、意識障害がないにも関わらず
見当識障害がある状態。
器質性認知症とは・アルツハイマー病の認知症
・パーキンソン病の認知症など

・血管性認知症
・レビー小体型認知症

見当識障害とは
単なる「もの忘れ」ではなく、時間や季節、今いる場所や人がわからなくなるといった障害のことをいいます。

本人口座
または

指定代理
請求人口座

＊1 契約者と被保険者が同一人の場合。

要介護状態や認知症になり意思表示等が困難な場合、本人が預金の引出等を行なうことができないこともあります。
指定代理請求特約を活用することで、その様な事態にそなえることができます。

指定代理請求特約を付加した場合（イメージ）●年金原資（解約払戻金）は、一時払保険料を下回る可能性があります。

契約概要●介護認知症年金は一括で受け取ることもできます。
●被保険者がお亡くなりになった場合、年金原資からすでにお支払事由が生じた
介護認知症年金の合計額を差し引いた金額を死亡一時金として受け取れます。
●お支払事由が生じた介護認知症年金の合計額と死亡一時金の合計額は、年金原資（解約払戻金）を下回ることはありません。
!

年金等の振込先

商品パンフレット●公的介護保険制度の「要支援1」以上に認定または「認知症」と診断確定された場合、解約払戻金を原資として、介護認知症年金が受け取れます。

〈イメージ図〉●年金原資からすでにお支払事由が生じた介護認知症年金の合計額を差し引いた金額が無い場合、

特別な事情等の事態が発生！

死亡一時金はありません。

指定代理請求人がT&Dフィナンシャル生命へ連絡

指定代理請求人が請求書類を
T&Dフィナンシャル生命に提出

年金等をお受取り

T&Dフィナンシャル生命から必要書類等の案内をお送りします

T&Dフィナンシャル生命が支払の可否を判断

原則、5営業日以内にお支払いします介護コンシェル
●以下の方は当社外部提携サービス「介護コンシェル」を無料でご 利用いただけます。

●介護認知症年金支払移行特約を付加され、サービス利用の申込をいただいたお客さま●お客さまのアフターフォローとして、介護や認知症で困ったときの相談や実務のお手伝いが
できます。
ご利用例
●2親等内の親族までご 利用いただけます。

指定代理請求特約を付加しない場合（イメージ）

サービス内容〈イメージ図〉

施設紹介・見学手配• 全国16万の介護事業者からご要望に応じた施設を紹介します• 地域・費用・即入居可能などさまざまなご要望に対応します

ケアマネジャー紹介• 介護の専門職ケアマネジャーを紹介します• 公的介護サービスの利用に必要な要介護認定の申請サポートも承ります

認知症予防ツールの提供
9• 認知症予防に取り組めるツールをご提供します• エクササイズ動画、脳トレ問題、脳機能簡易チェックツール

70歳男性

大

介護者の負担• 介護に関するあらゆるご相談をお受けします• ケアマネジャーなど介護の専門資格保有者が対応します

小要介護認定の手続きがわからなかったので、要介護認定の申請サポートをお願いしました。
在宅介護の準備父の預金口座から資金引出ができなくなる場合もケアマネジャー探し

介護のきっかけ要介護認定

施設介護の準備
施設探し

在宅介護
介護開始直前軽父が認知症を発症

被介護者の要介護度

施設介護

K

●●BAN

認知症の父の介護費用・生活費を子供たちで負担
長女

長男

注意喚起情報電話・メール相談

要介護認定の申請サポート

重※「介護コンシェル」はT&Dフィナンシャル生命との提携により、株
式会社インターネットインフィニティーが提供するサービスです。
※これらのサービスは、2023年12月現在のものであり、将来変更される場合があります。

!

指定代理請求人が請求した介護認知症年金を被保険者のための費用（治療費や入院費等）
以外に使用した場合、指定代理請求人に対し贈与税や所得税が課せられる可能性があります。

10ふやす・つかう

つかう

追加額のイメージ

累積追加額の払出・定期支払金額の税務について

積立コース【累積追加額の払出の税務】 積立コース【前提条件】 ●期間：契約日から10年後の契約応当日まで●積立利率：2.0％

毎年円で確定する
追 加 額＊

16万円●連動通貨：米ドル●契約時の為替レート：1米ドル=100円

20万円

22万円

24万円

20万円

●累積追加額の払出：5年経過後

10万円

18万円

22万円

為替レートの変動によって増減します。

36万円
16万円

1年

58万円

82万円

2年

3年

46万円

28万円

※累積追加額の受取時には為替変動の影響を受けません。
4年

5年●累積追加額を払い出した場合の一時所得は、「払い出した累積追加額の合計－払込

保険料総額（一時払保険料）」を基に計算しますので、課税のお取扱はつぎのとおりとなります。
払い出した累積追加額の合計が払込保険料総額（一時払保険料）を超えるまでは①課税されない場合

102万円

累積追加額

●払い出した累積追加額は、「 所得税（一時所得）＋住民税」の対象となります。

24万円

累積
追加額の
払出

＊毎年の追加額は

経過年数

18万円

●基本保険金額：1,000万円

18万円

6年

68万円

92万円

累積追加額

※累積追加額の受取時には為替変動の影響を受けません。
7年

8年

9年

10年

課税されません。

②課税の対象となる場合払い出した累積追加額の合計が払込保険料総額（一時払保険料）を超えた場合は、払込保険料総額（一時払保険料）を超えた金額から特別控除（50万円）を差し引いた
金額の2分の１が課税の対象となります。

【イメージ】②課税の対象となる場合①課税されない場合（払い出した累積追加額の合計≦払込保険料総額）（払い出した累積追加額の合計＞払込保険料総額）

100円
110円
120円
100円
90円
50円
90円
110円
120円
80円
連動日の為替レート（80％） （100％） （110％） （120％） （100％） （90％） （50％） （90％） （110％） （120％）（為替変動率）
追加額

16万円

20万円

22万円

24万円

20万円

18万円

10万円

18万円

22万円

24万円

累積追加額

16万円

36万円

58万円

82万円

102万円

18万円

28万円

46万円

68万円

92万円

!

●例示の数値は仮定に基づくものであり、この保険の内容・
特性をご理解いただくために記載しています。
将来の追加額および累積追加額のお支払金額を保証・示唆するものではありませんので、ご注意ください。
●例示の連動日の為替レートおよび為替変動率は上限または下限を示すものではありません。実際の為替レートおよび為替変動率が例示の範囲を超える場合、追加額および累積追加額は例示の数値を下回ることがあります。
●累積追加額は払出を行なうまでの追加額の累計を表示しており、実際にはＴ&Ｄフィナンシャル生命所定の率を適用
して経 過 年 月数により計 算されるため例 示 の 数 値とは異なります。

累積追加額の払出のお手続きについて

積立コース●累積追加額はその全部の金額をいつでも払い出すことができます。
!

毎年お送りする「ご契約内容のお知らせ」に記載されている累積追加額の金額をご確認ください。
※累積追加額がない場合は払い出すことができません。

※累積追加額の払出に必要な書類については「ご契約のしおり・
約款」
をご覧ください。

お受取請求書類にご記入いただきましたご指定の口座へ送金させていただきます。

払い出した
累積追加額は、課税されません。

２回目以降はお電話一本で払出のお手続きが可能です！
契約者と被保険者が同一で、ご指定の口座に変更が無い
場合には、お電話で払出のお手続きが可能です。
くわしくは 、T & Dフィナン
シャル生命お客様サービス
センターへご連絡ください。

〇「ご契約内容のお知らせ」
は積立コース・定期支払コースにかかわらず毎年の契約応当日以降にお送りします。

払い出した

累積追加額の合計

払込保険料総額（一時払保険料）

差し引いた金額の２分の１が課税の対象となります。

●ご契約の解約時、過去に累積追加額のお受取があった場合、「解約払戻金額－払込保険料残額 ＊」が「所得税（一時所得）＋住民税」の対象となります。

＊一時払保険料から過去に受け取った累積追加額を控除した金額【定期支払金額の税務】 定期支払コース●定期支払金額から必要経費を差し引いた金額が、「所得税（雑所得）＋住民税」の対象となります。

●必要経費はつぎのとおり計算されます。

＝

一時払保険料
定期支払金額受取予定総額＋第1回定期支払日の死亡保険金額

なお、定期支払金額受取予定総額は、第1回の定期支払金額（基本保険金額×積立利率×第1回の定期支払金額の計算に用いられる為替変動率＊1）および性・年齢別に応じた平均余命＊2を用いて算出します。
必要経費率は、小数点第三位以下を切り上げます。
＊1 第1回の定期支払金額の計算に用いられる為替変動率（％）＝

第1回の契約応当日の前日の対象となる為替レート＊2 所得税法施行令別表に定める余命年数

ご参考

契約日の対象となる為替レート×100
注意喚起情報ご提出ください「ご契約内容のお知らせ」に同封されている
累積追加額の払出の請求書類にご記入のうえ、必要な書類とともにご提出ください。

累積追加額の合計

払込保険料総額（一時払保険料）

必要経費 ＝ 定期支払金額 × 必要経費率

累積追加額の一部を払い出すことや外貨で払い出すことはできません。

ご確認ください払い出した

払込保険料総額（一時払保険料）を超えた金額から特別控除（50万円）を
契約概要※経過年数とは、契約日から経過した年数（例えば、経過年数1年とは契約日から1年後の契約応当日）をいいます。

商品パンフレット

下記は、前提条件を基に試算した積立コースの場合の追加額および累積追加額の推移を表しています。
※毎年の追加額は為替レートの変動によって増減します。

定期支払金額の課税の計算例【前提】 男性60歳、一時払保険料：１,000万円、
第1回定期支払日の死亡保険金額：1,010万円、定期支払金額：10万円の場合
雑所得金額 ＝ 定期支払金額 ー 必要経費
＝ 100,000円 ー 84,000円＝ 16,000円

必要経費 ＝ 100,000円 ×1,000万円
190万円（10万円×19年）＋1,010万円＝ 84,000円※記載の内容は解約・減額があった場合を想定していません。

〇T&Dフィナンシャル生命お客様サービスセンターへ書類を請求いただく方法もお取扱いします。

11

T&Dフィナンシャル生命
お客様サービスセンター

0120 -302-572

受付時間 9：00～17：00（土・日・祝日等を除く）

12

外貨支払特約（当代理店では、あらかじめご契約時に連動通貨と同一の支払通貨による外貨支払特約の付加をおすすめしています）

死亡保険金・解約払戻金を外貨で受け取れます

生命保険活用のメリット●死亡保険金は死亡保険金受取人の固有財産のため、遺産分割協議の対象外となります。

米ドル

豪ドル

●あらかじめ指定された死亡保険金受取人が、死亡保険金を現金で速やかに受け取れるので、相続税の納税資金や葬儀費用等の当座資金としてつかうことができます。
●契約者と被保険者が同一人で、死亡保険金受取人が相続人の場合、死亡保険金は、ユーロ「５００万円 × 法定相続人の数」までが非課税扱となります。
くわしくは P.33 「 注意喚起情報※外貨支払特約を付加した場合でも、円貨でお受取りいただくこともできます。

●死亡保険金額や解約払戻金額を外貨（米ドル、豪ドル、ユーロ）でお受取りいただく場合、為替手数料はかかりません（送金手数料、口座引出手数料等の費用については別途必要となる場合があります）。

税金のお取扱について」をご覧ください。

ご自身の想い

被相続人

【ご参考】

家系図（配偶者および親族）①死亡保険金のお支払事由発生前までに、ご契約者からの申出により、外貨支払特約を付加すること②「ご契約時に選択した連動通貨」「外貨支払特約で選択した通貨」「死亡保険金の支払通貨」
が同一通貨であること

一時払保険料

1,000万円
契約日
契約日の為替レート
1米ドル100円
連動通貨に換算した金額

死亡保険金額高祖父母の兄弟姉妹

4 高祖父母

5

曽祖父母
の兄弟姉妹

6

曽祖父母
の甥姪

外貨支払特約

900万円

4

祖父母
の兄弟姉妹

5

祖父母
の甥姪

3 伯叔父母 = 3 配偶者

6

再従
兄弟姉妹

4 従兄弟姉妹なし

被保険者の死亡日
被保険者の死亡日の為替レート
1米ドル90円

支払通貨に換算した金額

100,000米ドル

外貨支払特約あり※例示の数値は仮定に基づくものであり、この保険の内容・特性をご理解いただくために記載しています。
将来の死亡保険金額を保証・示唆するものではありませんので、ご注意ください。
※保険金最低保証特約を同時付加した場合、最低保証期間中は死亡保険金を円貨でお支払いします。
最低保証期間後は外貨でお支払いします。

!

5 5世の祖●外貨支払特約を付加した場合、外貨で受け取った死亡保険金額や解約払戻金額を円貨に換算した金額は、為替レートの変動により、一時払保険料を下回る可能性があります。

●外貨支払特約を付加した場合でも、定期支払金額・累積追加額は外貨で払い出すことができま

3 曽祖父母

3 曽祖父母

2

祖父母

2 祖父母

1

父母

1

父母

3 伯叔父母

本人= 配偶者

2 兄弟姉妹

1子= 1 配偶者

32 兄弟姉妹 = 2 配偶者

5

伯叔父母
の孫

3

甥姪

6

伯叔父母
の曽孫

4

兄弟姉妹
の孫

2

孫

= 2 配偶者

5

兄弟姉妹
の曽孫

3

曽孫

= 3 配偶者

6

兄弟姉妹
の玄孫

4

玄孫

1 ～ 6 血族の親等
1 ～ 3 姻族の親等

この 保 険 では 、本人（ 被保 険 者 ）から見 た続柄が「配偶者および親族（6親等内の血族
および3親等内の姻族）」まで死亡保険金受取人を指定できます。

= 3 配偶者

甥姪

注意喚起情報100,000米ドル▶被保険者の死亡日の為替レート：1米ドル90円

契約概要【前提条件】 ▶契約日の為替レート：1米ドル100円

6 6世の祖6（例）ご契約時に外貨支払特約を付加し、死亡保険金額を外貨で受け取った場合＜イメージ＞

現金

子

現金

現金

下記の条件をみたした場合、外貨に換算した死亡保険金額＊１は一時払保険料が外貨ベース＊2で最低保証されます。

＊１ 死亡保険金額を被保険者死亡日の為替レートで支払通貨に換算した金額＊２ 一時払保険料を契約日の為替レートで連動通貨に換算した金額

現金

子※外貨支払特約について、くわしくは「ご契約のしおり・約款」をご確認ください。

商品パンフレット●外貨支払特約を付加することにより、死亡保険金額や解約払戻金額をT＆Dフィナンシャル生命
所定の為替レート（TTM）で外貨に換算し、お受取りいただくこともできます。

5 5世の孫
6 6世の孫

せん。

13

14

ご参考

の
充実したアフターフォロー

お電話やインターネット

お電話やインターネットにより、つぎのサービスを提供しています。

電話・インターネットで
完結する
お手続き

サービス

…24時間365日ご利用いただけます。

※システムメンテナンスのためサービスを停止する場合があります。

契約内容照会
住所変更

保険契約者の届出住所の変更（書類の郵送でもお取扱いしております。）

生命保険料控除証明書の再発行

生命保険料控除証明書の再発行（10 月～ 3 月の受付となります。）

24h「インターネットサービス」のログインパスワードと E メールアドレスの変更
ご契約の解約死亡保険金（各種給付金）
請求

被保険者死亡時の保険金 ( 給付金 ) 請求
各種給付金の請求

名義変更／改姓

保険契約者・各種受取人などの変更、改姓

保険証券再発行紛失などの際の保険証券再発行

契約内容の変更

基本保険金額の減額、年金支払期間・年金の種類の変更など

ID 番号、
ログインパスワードの照会

24h

手続用パスワード変更／
適用契約の変更

24h
ご利用
申込＊

ID 番号、ログインパスワードをお忘れになった場合のご照会「インターネットサービス」手続用パスワードの
変更手続き
複数契約の ID番号を 1つの ID番号にまとめる手続き＊T&D クラブオフについては、
T&D クラブオフアライアンス事務局で承ります。

M3 Patient Support
Program®

スマートフォンやパソコンから 24 時間 365 日、医師に相談できる等のサービスを提供します。

権利や財産を守るためのご相談先
紹介サービス

成年後見センター・
リーガルサポート

成年後見制度をはじめとした、判断力が不十分な方の権利や財産を守るためのご相談先を紹介する
サービスをご用意しております。

大切なご契約をご家族がサポート

ご家族あんしんサービス（ご家族登録制度）

契約者だけでなく登録されたご家族でも、ご契約内容のご確認や手続き書類の送付依頼ができる制度です。

介護コンシェル

お客さまの「介護」や「認知症」に関する不安やお悩みの解決を充実のサービスでサポートします。

T&D クラブオフ

国内外のリゾートホテルやレジャー施設等がお得な優待料金でご利用いただけます。

介護・認知症
サポート
健康増進・
オフタイム充実
コンテンツ※サービスメニューによりご利用可能時間が異なります。
また、保険種類、契約内容によりご提供できるサービス内容が異なります。くわしくは
当社ホームページ (https://www.tdf-life.co.jp)をご覧ください。

●当社保険商品にご加入いただき、登録手続きをされた会員さま向けサービスです。
●皆さまの健康相談・健康サポートにお役立ていただけるサービスをご用意しております。

マルチオピニオン

AskDoctors
スマートフォン・パソコンから、24時間365日医師にオンラインにて相談でき、医師から回答(テキスト)を得ることができます。
また、過去の相談事例300万件以上をいつでも確認できます。
【ご利用例】 ●深夜だけどすぐに病院にいくべきか相談したい

お客様負担あり主治医からの診断結果、治療方針の情報を看護師・助産師・保健師（ペイシェントサポーター）が確認。2週間で3名以上の専門医よりオピニオンを収集のうえ、レポートを作成し、適切な医療・治療選択を行なえるようサポートします。
【ご利用例】 ●「がん」と診断され手術をすすめられたが、他の医師の意見も聞きたい

無料相談

ベストドクターセレクション

お客様負担あり

看護師・助産師・保健師（ペイシェントサポーター）が、お客様の悩みをお伺いしサポートします。ベストドクターセレクション、
マルチオピニオンの利用に限らず、お気軽にご相談していただけます。

ご状況やご要望を伺い、医師30名以上がおすすめする医療機関
を「お客様のためだけ」にレポートします。

※「マルチオピニオン」「ベストドクターセレクション」については、
無料相談のうえ、利用を決定していただきます。

※「M3 Patient Support Program®」は、Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命との提携により、エムスリー株式会社が提供するサービスです。

介護コンシェル

介護・認知症サポート●「介護コンシェル」は、介護認知症年金支払移行特約を付加され、サービス利用の申込をいただいたお客さま向けサービスです。
●お客さまの「介護」や「認知症」に関する不安やお悩みの解決を充実のサービスでサポートします。

電話・メール相談

施設紹介・見学手配●介護に関するあらゆるご相談をお受けします。
●ケアマネジャーなど介護の専門資格保有者が対応します。

●全国16万の介護事業者からご要望に応じた施設を紹介します。
●地域・費用・即入居可能などさまざまなご要望に対応します。

ケアマネジャー紹介

認知症予防ツールの提供●介護の専門職ケアマネジャーを紹介します。
●公的介護サービスの利用に必要な要介護認定の申請サポートも承ります。

●認知症予防に取り組めるツールをご提供します。
●エクササイズ動画、脳トレ問題、脳機能簡易チェックツール。

※「介護コンシェル」は、T&Dフィナンシャル生命との提携により、株式会社インターネット
インフィニティーが提供するサービスです。

T&Dクラブオフ

健康増進・オフタイム充実コンテンツ

入会金・年会費

無料！

●「T&Dクラブオフ」は、皆さまの健康増進・オフタイム充実を目的とした入会金・年会費無料の会員制優待サービスです。
●会員になられますと、特別優待価格で国内外のリゾートなど20万ヶ所以上のサービスをお得にご利用いただくことができます。

レジャー

健康

暮らし全般

育児

介護

●国内外宿泊施設の割引提供●レストランの割引提供●人間ドックの割引提供●スポーツクラブ等の健康関連施設の割引提供●暮らしの法律
相談ダイヤル●趣味・お稽古の割引提供●育児相談ダイヤル●ベビー用品・保育
サービスの割引提供●介護相談ダイヤル●介護用品・
介護サービスの割引「T&Dクラブオフ」について、くわしくは「ご契約のしおり・約款」をご覧ください。

注意喚起情報

健康相談・
健康サポート

M3 Patient Support Program®

健康相談・健康サポート

契約概要

解約

ご照会

15

24h

ご契約内容 ・保障内容（定期的に郵送でもお知らせします。）

ログインパスワード変更／
E メールアドレス変更

書類が必要な
お手続き

インター
ネット
サービス

商品パンフレット

情報提供

電話

で簡単に手続き・ご請求ができます※「T&Dクラブオフ」は、T&Dフィナンシャル生命との提携により、株式会社リロクラブが提供するサービスです。

※「T&Dフィナンシャル生命の充実したアフターフォロー」の記載内容はすべて、2023年12月現在の情報です。
内容が変更になる場合がございます。あらかじめご了承ください。

16

中途解約時の解約払戻金額の変動について

要支援者・要介護者・認知症患者の現状

要支援者・要介護者の割合（年齢別）

DATA 1

要支援1
65～
69歳

要支援２

2.8

要介護1-5

非認定者

97.2

12.0

8.0

26.0

17.1

55.5

約6割が
要支援１以上に！

74.0

4.8 4.0

10
0

59.1

65～69歳

①

10.9

4.9

2.2

70～74歳

75～79歳

80～84歳

85歳以上※2012年の年齢階級別認知症有病率に基づく割合を掲載しています。
45.2
40.9
出所：平成26年度厚生労働科学研究費補助金特別研究事業「日本における認知症の高齢者人口の将来推計に関する研究」
より
0
10 20 30 40 50 60 70 80 90 100
T&Dフィナンシャル生命作成（％）
出所：厚生労働省「介護給付費等実態統計（2023年7月審査分）」
DATA 4
認知症患者の内訳
総務省統計局「人口推計（2023年５月確定値）」
より
T&Dフィナンシャル生命作成
85歳
6.8 7.1
以上

要支援１

要介護者

第1位

高齢による衰弱

認知症

第2位

関節疾患

脳血管疾患

第3位

骨折・転倒

骨折・転倒

（脳卒中）

介護保険を利用している人（日常生活自立度Ⅱ以上）
日常生活自立度Ⅰまたは要介護認定を受けていない人

約

439万人

130

4

100

米ドルの
対円為替レート0

契約日から最終の積立利率
更改日の前日までの指標金利
2021年
5月

2021年
11月

2022年
5月

2022年
11月

2023年
5月

出所：BloombergのデータよりT＆Dフィナンシャル生命作成
17

70
40

②

市場金利の影響（市場価格調整）

減少

2021年
11月

市場価格調整
上昇

2022年
5月

2022年
11月

2023年
5月

出所：BloombergのデータよりT＆Dフィナンシャル生命作成

この保険の対象となる指標金利について、くわしくは「ご契約のしおり・約款」をご覧ください。

増加

市場金利が上がった場合

減少

オーストラリア国債
5年利回り
2021年
5月

▲

解約日

一般的に解約払戻金額は契約日より解約日の市場金利が下がれば増加し、上がれば減少します。

解約払戻金額

指標金利・オーストラリア国債利回りと豪ドルの対円為替レートの日次推移

2
0

▲

契約日

約

指標金利・
〈2020年11月～2023年10月末〉
国債利回り（％）
8
契約日から最終の積立利率
更改日の前日までの指標金利
6豪ドルの対円為替レート
4

2020年
11月

（ふえている）

豪ドルの対円為替
レート（円）
160
130
100
70

③

市場金利

増加

市場金利が下がった場合
市場価格調整解約払戻金額低下

市場金利

為替レートの影響（為替変動率）

解約払戻金額は契約日より解約日の為替レートが円安となれば増加し、円高となれば減少します。
減少
円安
＝ドル高

為替レートが円高になった場合

減少

増加
円安
＝ドル高

40

注意喚起情報6 アメリカ合衆国国債
5年利回り

▲

解約日

出所：厚生労働省作成「第3回認知症医療介護推進会議資料（H26.7）」
よりT&Dフィナンシャル生命作成

米ドルの
対円為替
レート（円）
160

多い

解約払戻金額（あまりふえていない）

契約日

380

豪ドル

少ない

解約日までの期間が長い場合

解約控除額

解約払戻金額

約

160万人

多い

解約日までの期間が短い場合

解約控除額

認知症有病者

280万人

解約日までの期間の影響

▲

約
万人
MCIの人
（正常と認知症の中間の人）※MCIの全ての人が認知症になるわけではありません

指標金利・アメリカ合衆国国債利回りと米ドルの対円為替レートの日次推移

指標金利・〈2020年11月～2023年10月末〉
国債利回り（％）
8

2020年
11月

下記③をご覧ください。

少ない

この保険をご理解いただくための参考データ

2●解約払戻金額を円で受け取る場合、為替レートの変動の影響
により一時払保険料を下回る可能性があります。

解約払戻金額は契約日から解約日までの期間が短いほど少なくなる可能性は高まります。

健常者

出所：厚生労働省「2022年 国民生活基礎調査」
より
T&Dフィナンシャル生命作成

米ドル

下記②をご覧ください。

契約概要

要支援１・要介護者に認定された
主な要因

DATA 2●市場金利が上昇した場合、市場価格調整により一時払保険料を下回る可能性があります。

24.4

20

88.0

2.1 1.9

80～
84歳

ふたりに1人近くが認知症患者に！

30

0.9 0.9 3.9

75～
79歳

（％）
60

下記①をご覧ください。

40

94.3

5.7

認知症患者の割合（年齢別）

50

0.4 0.4 2.0

70～
74歳

DATA 3●解約日までの期間が短い場合、解約控除額が高くなり、一時払
保険料を下回る可能性が高くなります。

商品パンフレット

高齢化に伴い、
介護・認知症患者は年々増加傾向にあります。また、要支援１に認定される主な要因は「高齢による衰弱」、
要介護度がさらに高い要介護者に認定される主な要因は「認知症」といわれています。

為替レートが円安になった場合
解約
増加

円高
＝ドル安

解約

円高
＝ドル安
18

契約締結前交付書面（契約概要）

解約払戻金額シミュレーション（経過年数＊1：1年）「解約日の基準金利＊3」円に換算した解約払戻金額（累積追加額含む）の契約日からの変動幅

解約払戻金額（累積追加額含む）

3％上昇

解約日の為替レート(為替変動率)＊4
180.00円（120％）150.00円（100％）120.00円（80％）

75,760米ドル

1,363万円

1,136万円

909万円

変動なし

97,860米ドル

1,761万円

1,467万円

1,174万円

3％低下

127,360米ドル

2,292万円

1,910万円

1,528万円■ 記載のお支払事由や給付に際しての制限事項は、概要や代表例を示しています。お支払事由の詳細や制限事項等についての詳細ならびに主な保険用語の説明等については「ご契約のしおり・約款」に記載しておりますのでご確認ください。

1

引受保険会社の商号と住所等について■商号 ･･････････ T&Dフィナンシャル生命保険株式会社■住所 ･･････････ 〒105-0023 東京都港区芝浦1-1-1■お問合せ先 ････ T&Dフィナンシャル生命

0120 -302-572

ホームページ2

お客様サービスセンターhttps://www.tdf-life.co.jp

契約概要＊1「経過年数」とは、契約日から経過した年数をいいます。
（例）経過年数1年：契約日から1年後の契約応当日＊2「基本保険金額の運用通貨換算額」とは、基本保険金額を契約時の為替レートで運用通貨に換算した金額となります。
＊3「解約日の基準金利」とは、解約日に適用される基準金利のことをいい、各試算例表の計算にあたっては、この利率に所定の率を加算した利率を用いて計算しています。
「 基準金利」とは、契約日または積立利率更改日以後の積立利率を定める際に用いる値をいい、３営業日前に会社が取得する直前３日間（会社の営業日に限るものとします。）における指標金利を、会社の定める方法で計算した平均値とします。
＊4「解約日の為替レート（為替変動率）」とは、解約日に適用される為替レート（為替変動率）のことをいいます。
※例表に記載の数値はあくまでも仮定であり、この保険の内容・特性をご理解いただくために記載しています。将来のお支払金額を保証する
ものではありません。
※例示の為替レート（為替変動率）および「解約日の基準金利の変動幅」は上限または下限を示すものではありません。実際の為替レート（為替変動率）および「解約日の基準金利の変動幅」が例示の範囲を超える場合、当試算例表記載の金額を下回ることがあります。
※表示の数値は、円ベースは万円未満を、外貨ベースはセント以下を切り捨てて表示しています。

■ この「契約概要」は、ご契約の内容等に関する重要な事項のうち、特にご確認いた
だきたい事項を記載しています。ご契約前に十分にお読みいただき、内容をご確認・ご了解のうえ、お申込みいただきますようお願いします。

商品パンフレット【前提条件】 ●コース：積立コース ●運用通貨：米ドル ●基本保険金額：1,500万円●基本保険金額の運用通貨換算額＊2：100,000米ドル ●積立利率：4.16％●契約日の為替レート：1米ドル＝150円 ●契約日の基準金利：5.30％ ●目標値：設定なし

この商品の仕組みについて■「生 涯プレミアムワールド5」は、対 象となる指 標 金 利および 為替レートに応じた運 用資 産の価格変動の影響を死亡保険金額や解約払 戻金額に反映させる仕組みの終身保険（生命保険）です。
■この 保 険 は 積 立利 率更 改日を基 準として 、積 立利 率 等が 変 更されます 。積 立利 率更 改日について、くわしくは P.24「契 約概要 5 ご 契 約の引受 条 件について」をご覧ください。
■ご契約時に米ドル、豪ドルのいずれかの連動通貨を選択いただきます。
■対象となる指標金利について、くわしくは、「 ご契約のしおり・約款」をご覧ください。
■被保 険者がお亡くなりになられた場合、死亡保 険 金をお支 払いします。死亡保 険 金のお支 払
金額について、くわしくは P.22「契 約概要 3 保障内容について」をご覧ください。
●死亡保険金額は対象となる為替レートの変動により、一時払保険料を下回る可能性があります。
●解約払 戻 金額は、対 象となる指 標 金 利、為替レートの変 動および 解約控 除率の適 用により、一時払保険料を下回る可能性があります。
●外貨支払特約を付加した場合、外貨で受け取った死亡保険金額や解約払戻金額を円貨に換算した金額は、為替レートの変動により、一時払保険料を下回る可能性があります。

注意喚起情報!

■この保険における、以下の金額は保険期間を通じて、円貨建となります。
・基本保険金額、基本払戻金額
・確定保険金額、追加額
・最終の更改後保険金額
1920

契 約 締 結 前 交 付 書 面（ 契 約 概 要 ）最終の更改後保険金額について■ご契約時の基 本保険金額は一 時払保険料と同額となります。
■基 本 払 戻 金額は、基 本保 険 金額に対 象となる指 標 金 利に応じた市 場 価格 調 整と解約控 除率を反映させた金額となります。

■最終の更改後保険金額は、基本保険金額に年率0.1％を用いて、最終の積立利率更改日からの経過年月日数により計算された金額になります。

為替変動率について

積立利率について■為替変動率はつぎのように計算されます。

■積 立 利 率 は 毎 月２回（ １日と16日 ）設 定 され 、お 申 込 から契 約 日の 間 に 積 立 利 率 が 変 更となった場合、変更後の積立利率が適用されます。
■積立利率は基準金利に最大1.5％を増減させた範囲内でT&Dフィナンシャル生命の定めた率から、被保険者の契約年齢・性別によって定められるご契約の維持等に必要な費用を差し引いて設定されます。

為替変動率（％）
連動日＊の対象となる為替レート
契約日の対象となる為替レート

基準金利について3

契約日の積立利率

直前の積立利率更改日の積立利率

死亡保険金

お支払事由

被保険者が
死亡されたとき

お支払金額
契約日から
最終の積立利率更改日の前日まで被保険者が死亡された日の基本保険金額、
基 本 払 戻 金 額 の い ず れか 大きい 金 額に為替変動率を乗じた金額と確定保険金額＊の合計額

最終の積立利率更改日以後被保険者が死亡された日の最終の更改後
保 険 金 額 に 為 替 変 動 率 を 乗じた 金 額と確定保険金額 ＊ の合計額

●更改後の積立利率は更改前の積立利率を下回る可能性があります。

!

契約概要

最初の積立利率更改日以後保障内容について
名称■確定保険金額は、毎年の契約応当日ごとに加算される追加額および、契約日または直前の積立利率
更改日におけるＴ&Ｄフィナンシャル生命の所定の率を適用して、経過年月数により計算された金額となります。
■追 加 額は、毎年の契 約応 当日の前日の基 本保 険 金額に積 立利率と為替変 動率を乗じた金額となります。
また、適用される積立利率は、つぎのとおりとなります。
契約日から最初の積立利率更改日の前日まで＊連 動日は、死亡保 険 金 額の計算では被保 険 者 の死 亡 日 、解 約 払 戻 金 額 の 計 算で は 解 約 日（ 減 額日）、追 加額の計算では毎年の契約応当日の前日となります。

■対 象 となる 為 替 レ ート はＴ& Ｄフィナンシャル 生 命 所 定 の 金 融 機 関 が 公 示 する 各 通 貨 の対顧客電信仲値（ＴＴＭ）となります。

■積立利率を定める際に用いる値をいい、積立利率を設定する日の3営業日前に会社が取得する直前3日間（会社の営業日に限るものとします。）における指標金利を、会社の定める方法で計算した平均値とします。

確定保険金額、追加額について×100

商品パンフレット

基本保険金額、基本払戻金額について＊定期支払コース（定期支払特約付加）の場合、確定保険金額は常に0となります。

しくみ図（イメージ）～積 立コース～

しくみ図（イメージ）は、為替変動率が保険期間を通じて100％であるものと仮定して記載しています。また、減額等があった場合を想定しておらず、将来の死亡保険金額等を保証するものではありません。
（100円）
連動日の為替レート＝（100％）
例）為替変動率（100円）
契約日の為替レート!

●死亡保険金額は為替変動率を用いて計算されるため、契約日と被保険者死亡日の為替レートを比較して、契約日より被保険者死亡日の為替レートが円高の場合、減少する可能性があります。
対 象となる為 替レートの水 準によっては 、死亡保 険 金 額は一 時 払保 険 料を下 回る可 能 性 が
あります。

!

●死亡保険金をお支払いした場合、ご契約は消滅します。
●契約日から2年以内に被保険者が自殺した場合、契約者が 故意に被保険者を死亡させた場合、告知義務違反の場合等は、死亡保険金のお支払ができない場合があります。くわしくは「ご契約のしおり・約款」をご覧ください。

毎年円で確定する追加額＊1（追加額＝基本保険金額 × 積立利率 × 為替変動率）

¥

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（一時払保険料）
基本保険金額

基本保険金額の連動通貨換算額＊2 A 基本保険金額
基本払戻金額のいずれか大きい金額

▲契約日

¥

¥

※確定保険金額の受取時には為替変動の影響を受けません。

C 最終の更改後
保険金額

死亡保険金額＝
C×

死亡保険金額＝ A × 為替変動率＋ B
積立利率更改期間（10 年・20 年）

21

基本払戻金額¥

積立利率更改期間▲積立利率更改日

為替変動率＋ B▲最終の積立利率更改日＊1 毎年の追加額は為替レートの変動によって増減します。
＊2 基本保険金額を契約日の為替レートで連動通貨に換算した金額となります。契約後の連動通貨の変更はできません。

4

付加できる主な特約について
名 称

概 要

定期支払特約●定期支払コースを選択される場合、この特約を付加することにより、追加額と同額の定期支払金額を毎年、契約者の指定される口座にお支払いします。そのため、確定保険金額は常に0となります。

（ご契約時に付加可能）

注意喚起情報B 確定保険金額¥●この特約は解約することができます。

22

契 約 締 結 前 交 付 書 面（ 契 約 概 要 ）

4

名 称

概 要
●この特約を付加することにより、解約払戻金額から確定保険金額を差し引いた金額が目標値に到達した場合、自動的に海外金利から国内金利を活用した終身保険に移行することができます。
＊1●目標値は基本保険金額の105％、110％、120％よりお選びいただけます。

目標値到達時終身保険移行特約（ご契約時に付加可能）●目標値の到達は契約日より１年経過以後、毎営業日判定します。

!

●目標値の到達は、解約払戻金額から確定保険金額を差し引いた金額で判定され、為替レートの変動、市場価格調整、解約控除率が適用されます。
●目標値に到達後、追加額（定期支払金額）は発生しません。

●目標値到達後、為替レートの変動および市場価格調整の影響は受けません。
●この特約は目標値到達前であれば解約することができます。

※この特約による終身保険への移行後、1年以内に積立利率更改型の終身保険契約へご契約内容を変更することで、海外金利による運用を再開し、追加額（定期支払金額）の受取を継続することもできます。

保険金最低保証特約（ご契約時に付加可能）

支払移行特約 ＊3（軽度介護保障特則適用）
ご契約時もしくは
中途付加可能外貨支払特約
ご契約時もしくは
中途付加可能年金支払移行特約（Ⅰ型）
契約日から１年を経過している場合に付加可能

新遺族年金支払特約（中途付加可能）

ご契約時もしくは
中途付加可能保険料外貨入金特約＊7（ご契約時に付加可能）

ご契約時の被保険者の年齢

40～79歳

80～90歳

最低保証期間10年

５年

ご契約の引受条件について
契約年齢（被保険者の契約日の満年齢）●この特約を付加することにより、契約日から１年経過以後、被保険者が公的介護保険制度の「要支援１」以上に認定または「認知症」と診断確定され、介護認知症年金への移行を請求された場合、解約払戻金の全部＊4を原資として将来の保険金等に代えて、介護認知症
年金を生涯にわたって受け取ることができます。
●この特約は年金支払開始日前であれば、この特約を解約することができます。

米ドル
10年間

20年間

積立利率更改日 ＊１

契約日から10年間ごとの年単位の契約応当日

契約日から20年間ごとの年単位の契約応当日

基本保険金額（一時払保険料）●この特約を付加することにより、死亡保険金や解約払戻金をお客さまが指定した通貨（米ドル・豪ドル・ユーロのいずれか）で受け取ることもできます。

保険料外貨入金特約を付加した場合外貨払込金額●契約者は死亡保険金のお支払事由発生前に限り、この特約を解約することができます。

保険料払込方法●この特約を付加することにより、解約払戻金の全部 ＊4を原資として将来の保険金等に最低最高300万円以上、9億円以下（1,000円単位）＊２
3万米ドル（1米ドル単位）
3万豪ドル（1豪ドル単位）
9億円 ＊2＊3

保険期間

代えて、年金受取に移行することができます。

一時払
終身＊1 積立利率更改日の被保険者の満年齢がつぎの年齢となる場合、その日を最終の積立利率更改日とし、以後の積立利率更改期間は終身となります。
連動通貨に米ドルをご選択の場合：101歳以上
連動通貨に豪ドルをご選択の場合：91歳以上＊2 同一の被保険者について、基本保険金額はこの「生涯プレミアムワールド5」（ 既に加入されているこの保険を含みます）、T&Dフィナンシャル生命所定の他の保険を通算して20億円を超えることはできません。
＊3 外貨 払 込金額（1米ドル・1豪ドル単位）を受領日における保険会社 所定の為替レートで円貨に換算した金額となります。
※この保険は金融情 勢 等によっては、一 部または複 数の契 約年齢において、お取扱を一 時休止する場合があります。

＊6●年金額が10万円に満たない場合、お取扱いできません。

●被保険者の年齢によっては、付加できない場合があります。
●この特約のみの解約をすることができません。

●この特約を付加することにより、死亡保険金の全部または一部を、一時金に代えて確定
年金で受け取ることができます。
●年金額が10万円に満たない場合、お取扱いできません。

!

●契約者は死亡保険金のお支払事由発生前、年金受取人は年金支払開始日前に限り、この特約を解約することができます。

●一時払保険料等、具体的なご契約の内容については、「契約申込書」に記入＊していただきますので、お申込の際には、この「契約概要」と「契約申込書」にて、ご契約内容を必ずご確認ください。
●積立利率は契約日、被保険者の年齢・性別によって異なりますので、「申込日時点で適用予定の積立利率が記載された書面」にて必ずご確認ください。

●この特約を付加することにより、年金等の受取人である被保険者が年金等を請求できない
特別な事情があるとT&Dフィナンシャル生命が認めた場合に、契約者が被保険者の同意を得てあらかじめ指定した指定代理請求人が年金等の受取人の代理人として、年金等を請求することができます。

●一時払保険料は外貨払込金額を円貨に換算した金額となります。

豪ドル

積立利率更改期間※この特約を付加した場合、軽度介護保障特則が必ず適用されます。
そのため、この特則を適用した保障内容を記載しています。

●この特約を付加することにより、保険料を外貨（米ドルまたは豪ドル）でお払込みいただくことができます。

40～90歳連動通貨＊5●年金額が10万円に満たない場合、お取扱いできません。

＊1 ご契約後は基本保険金額の100％を目標値とすることもできます。
＊2 定期支払コース（定期支払特約付加）の場合、確定保険金額は常に0となります。
＊3 死亡一時金保証期間中に被保険者が死亡した場合、年金原資額からお支払事由が生じた介護認知症年金の合計額を差し引いた金額に相当する金額を死亡一時金としてお支払いします。
23

5●契約日の連動通貨の為替レートは「保険証券」にて必ずご確認ください。

注意喚起情報指定代理請求特約●最低保証期間はご契約時の被保険者の年齢により異なります。

契約概要

介護認知症年金●この特約を付加することにより、最低保証期間中の死亡保険金額が基本保険金額と確定
保険金額 ＊2 の合計額を下回る場合、基本保険金額と確定保険金額 ＊2 の合計額を死亡保険金額として最低保証することができます。

●目標値到達時終身保険移行特約を付加し、目標値に到達した場合、または保険金最低保証特約を付加し、最低保証期間中に死亡保険金のお支払事由に該当された場合を除き、円貨建の死亡保険金額は、円貨建の一時払保険料を下回る可能性があります。
●目標値到達時終身保険移行特約を付加し、目標値に到達した場合を除き、円貨建の解約払戻
金額は円貨建の一時払保険料を下回る可能性があります。
●目標値到達時終身保険移行特約を付加した場合でも、市場環境によっては目標値に到達しない場合もあります。
●外貨支払特約を付加した場合、外貨で受け取った死亡保険金額や解約払戻金額を円貨に換算した金額は、為替レートの変動により、一時払保険料を下回る可能性があります。
●外貨支払特約を付加した場合、支払通貨で受け取った死亡保険金額や解約払戻金額は、ご契約時の為替レートにより支払通貨に換算した一時払保険料、死亡保険金額、解約払戻金額を下回る可能性があります。

商品パンフレット＊4 この保険の一部に対してこの特約を付加することはできません。
＊5 介護認知症年金受取人が、年金支払開始日に介護認知症年金の一括請求をする場合を除きます。
＊6 年金の種類が確定年金の場合で、特約年金受取人が、年金支払開始日に年金の一括請求をする場合を除きます。
＊7 保険料外貨入金特約は募集代理店により付加できない場合があります。くわしくは募集代理店の担当者にご確認ください。
※外貨支払特約と年金支払移行特約（Ⅰ型）または新遺族年金支払特約は重複して付加することはできません。
※外貨支払特約を付加した場合でも、確定保険金額・定期支払金額は外貨で払い出すこと、介護認知症年金は外貨で受け取ることができません。
※外貨支払特約は契約日から１年経過以後、目標値に到達した場合または介護認知症年金の請求をされた場合に消滅します。

付加できる主な特約について（つづき）＊電磁的方法による場合は申込画面への入力。

6

配当金について■この保険は無配当保険ですので、配当金はありません。

24

契 約 締 結 前 交 付 書 面（ 契 約 概 要 ）7

解約払戻金についてご参考■この保険は解約・減額をすることができます。

解約払戻金額 ＝（ 基本払戻金額 ×為替変動率）＋確定保険金額＊1
基本払戻金額 ＝ 基本保険金額×（1－ 市場価格調整率 －解約控除率）■一 部 解 約（ 基 本保 険 金 額 の 減 額 ）の 場 合 の 解 約 払 戻 金 額 は 、減 額 日における基 本保 険 金 額の減額部分に相当する基 本払 戻金額に為替変動率を乗じた金額となります。

1＋■基 本 払 戻 金 額 は 基 本保 険 金 額に対 象となる指 標 金 利に応じた市 場 価 格 調 整と解 約 控 除 率を反映させた金額となります。
契約日から最終の積立利率更改日の前日までの基本払戻金額

市場価格調整率 ＝1－

最終の積立利率更改日以後の基本払戻金額

基本保険金額に「１－市場価格調整率 ＊２－解約控除率 ＊３」を乗じた金額

基本保険金額と同額 ＊４■解約払 戻金額の計算に用いる利率を設 定する時期（毎月1日と16日）と解約払 戻金計算 基 準日（解約日）の間に生じる金 利変 動や、運 用資 産の売却に係る取引費 用等に備えるため、解約払 戻金額を計算する際の市場価格調整率において所定の率（0～0.1％）を設 定しています。
■このため 、ご契 約に適 用されている基 準 金 利と解 約 払 戻 金 計算 基 準日の基 準 金 利が 同 一であっても、解約払 戻金計算 基 準日の基 本保険金額に対して残 存期間に応じて一定率が 控 除されます。
■例えば 、ご契 約に適 用されている基 準 金 利と解 約 払 戻 金 計算 基 準日の 基 準 金 利が 2 . 5％の場合、残存期間に応じて以下の率が控除されます。
【所定の率が0.1%の場合の市場価格調整率】
9年

8年

7年

6年

5年

4年

3年

2年

1年

市場価格
調整率＊３

1.0%

0.9%

0.8%

0.7%

0.6%

0.5%

0.4%

0.3%

0.2%

0.1%

残存年数＊１ 20年＊2

19年

18年

17年

16年

15年

14年

13年

12年

11年

市場価格
調整率＊３

1.5%

1.5%

1.4%

1.3%

1.2%

1.2%

1.1%

1.0%

0.9%

0.9%

残存年数＊１

10年

9年

8年

7年

6年

5年

4年

3年

2年

1年

市場価格
調整率＊３

0.8%

0.7%

0.6%

0.5%

0.5%

0.4%

0.3%

0.2%

0.2%

0.1%

25

●市場価格調整率および為替変動率・解約控除率の適用により、解約払戻金額は一時払保険料を下回る可能性があります。

連動通貨

期間係数

米ドル

1.0

豪ドル

0.8

諸費用について■ご契約の維持・管理等に必要な費用は、お客さまにご負担いただきます。
ご負担いただく諸費用についてくわしくは P.27「注意喚 起情報」をご覧ください。

9

目標値到達後における積立利率更改型の終身保険への変更について■目標値に到達し、終 身 保険への移 行後1年以内に、再び積 立利率更改 型の終 身 保険へご契 約
内容を変更することで、移行前と同一通貨での運用を継続することも可能です（目標値到達時
継続プラン）。
なお、この場合、変更日の為替レートを基準に保険金額等を計算します。
■このプランの基本保険金額は、変更日の解約払 戻金額（確定保険金額を含みません）をもとに会社の取扱範囲内で定めます。なお、変更日は当社が契約変更に関する完備された請求書類を受け付けた日となります。
■変更日の積立利率は、契約の変更日に新たにご契約いただく際の積立利率に所定の率が加算された利率となります。現時点の所定の率は0.2％です。
!

●加算される所定の率は、将来変更となる可能性があります。
●変更日の積立利率は、被保険者の年齢、性別等によって異なります。
●積立利率が設 定されない場合、および 被保険者の年齢がこのプランの取扱範囲外の場合、ご契約を変更することはできません。

注意喚起情報

残存年数＊１ 10年＊2＊1 直後に到来する積立利率更改日までの残存年数。
＊2 契約日または積立利率更改日の翌日の率。
＊3 小数点第2位を四捨五入して表示しています。

!

解約日の
+0.1％
基準金利

契約概要

8

市場価格調整率について

連動通貨
豪ドル

1+

月数＊2
12

＊1 定期支払コース（定期支払特約付加）の場合、確定保険金額は常に0となります。
＊2 解約日から直後に到来する積立利率更改日の前日までの月数（1ヵ月未満の端数は切り上げます）に連動通貨に応じた期間係数を乗じた値。

＊1 定期支払コース（定期支払特約付加）の場合、確定保険金額は常に0となります。
＊2 解約日が積立利率更改日と同日の場合、市場価格調整率は0となります。
＊3 解約控除率についてくわしくは P.27「注意喚起情報」をご覧ください。
＊4 最終の積立利率更改日以後は、市場価格調整率は0となるため、基本払戻金額は基本保険金額と同額となります。

連動通貨
米ドル

ご契約に適用されている
基準金利

商品パンフレット■解 約 の 場 合 の 解 約 払 戻 金 額 は 、解 約 日における基 本 払 戻 金 額 に 為 替 変 動 率を 乗じた 金 額と確定保険金額 ＊1の合計となります。

所定の率が0.1%の場合の解約払戻金額の計算方法（解約の場合）■目標値到達時継続プランでは、目標値を設定することはできません。
■解約払戻金額は、解約日の基本払戻金額に為替変動率を乗じた金額と確定保険金額の合計となります。また、基本払戻金額は基本保険金額に市場価格調整率と解約控除率を適用した金額となります。
※このプランの内容および注 意 点について、くわしくは「ご 契 約のしおり・約 款」をご 覧ください。

26

契約締結前交付書面（注意喚起情報）■ この「注意喚起情報」のほか、お支払事由および制限事項の詳細やご契約の内容に関する事項は、「ご契約のしおり・約款」に記載しておりますのでご確認ください。

!

死亡保険金額・解約払戻金額はお払込保険料を下回る可能性があります●この保険は、対象となる指標金利および為替レートに応じた運用資産の価格変動の影響を死亡保険
金額や解約払戻金額に反映させる仕組みの終身保険（生命保険）です。
●死亡保険金額は対象となる為替レートの変動により、一時払保険料を下回る可能性があります。
●解約払戻金額は、対象となる指標金利、為替レートの変動および解約控除率の適用により、一時払
保険料を下回る可能性があります。
●外貨 支 払特約を付 加した場合、外貨で受け取った死亡保 険 金額や解約払 戻金額を円貨に換算した金額は、為替レートの変動により、一時払保険料を下回る可能性があります。

商品パンフレット■ この「注意喚起情報」は、ご契約のお申込に際して特にご注意いただきたい事項を記載しております。ご契約前に十分にお読みいただき、内容をご確認・ご了解のうえ、
お申込みいただきますようお願いします。

!

この保険に係わる費用はつぎの合計となります

保険期間中

費用

ご契約の維持等に必要な費用

積立利率は、「 ご契約の維持等に必要な費用」、「 死亡保険金に関する費用」、「 保険金最低保証特約を付加した場合の費用」を控除したうえで定めております。
したがって、保険期間中に新たにご負担いただく費用はありません。
契約日から10年未満で解約または減額される際には、経過年数に応じてつぎの解約控除率（下表）がかかります。

解約または減額をした場合解約または減額をした場合に
必要な費用

経過年数

１年未満

１年以上
２年未満

２年以上
３年未満

３年以上
４年未満

契約概要

項目

４年以上
５年未満

解約控除率

6.0％

5.4％

4.8％

4.2％

3.6％

経過年数

５年以上
６年未満

６年以上
７年未満

７年以上
８年未満

８年以上
９年未満

９年以上
10年未満

解約控除率

3.0％

2.4％

1.8％

1.2％

0.6％

※契約日の10年後の契約応当日以降は、解約控除率はかかりません。

保険料のお払込や保険金等のお受取を外貨で行なう場合

年金支払移行特約により年金をお受取になる場合

27

保険料のお払込や保険金等のお受取を外貨で行なう場合、送金
手 数 料 、口 座 引 出 手 数 料 等 の 費 用 が 別 途 必 要 と な る 場 合 があります。また、当該費用は取扱金融機関によって異なります。

年金の支払管理等に必要な費用

年金額に対して1.0%の範囲内で定める率 ＊＊ 年金の支払管理等に必要な費用は、年金支払開始日に1.0％の範囲内で毎年の費用をT&Dフィナンシャル生命が定めます。なお、年金の支払管理等に必要な費用は年金支払開始日に定める率を用いるため、ご契約時には定まっておりません。
また、年金の支払管理等に必要な費用は将来変更される可能性があります。
※ 目標値到達時継続プランへ変更する場合は、変更日から10年未満で解約・減額される際、経過年数に応じた解約控除率がかかります。解約控除率は変更日に定める率を用いるため、ご契約時には定まっておりません。
現時点の解約控除率は3.5％から経過年数に応じて毎年0.35％ずつ低減します。なお、解約控除率は将来変更となる可能性があります。

注意喚起情報年金支払移行特約( Ⅰ 型 ) 、新 遺 族 年 金
支払特約、
介護認知症

外貨の取扱に必要な費用

28

契 約 締 結 前 交 付 書 面（ 注 意 喚 起 情 報 ）1■死亡保険金額の最低保証はありません。

2

お申込の撤回またはご契約の解除（クーリング・オフ）をすることができます■法 人・個 人 事 業 主 や 国・地 方 公 共 団 体 が ご 契 約 の お 申 込 をした 場 合 、お 申 込 の 撤 回 ま た はご 契 約の 解 除（ クーリン グ・オフ ）をすることは で きません 。

■申 込 者 ・ 契 約 者 は ご 契 約 の 申 込 日 か ら そ の 日 を 含 めて 8 日 以 内 で あ れ ば 、T & D フィナンシャ
ル 生 命 へ の 書 面（ 封 書 ＊1）で の 郵 送 ま た は 電 磁 的 記 録（ メ ー ル ）によるお 申 出 によりお 申 込 の 撤

クーリング・オフ可能

回 また はご 契 約 の 解 除（ クーリング ・ オフ ）をすることが で きます（ 募 集 代 理 店 では受け付けで きません ）。お申込 の 撤 回またはご 契 約 の 解 除（ クーリング ・ オフ ）を行なった 場 合には 、お 払 込 みい
た だ いた 金 額をお 払 込 時 の 通 貨 で 全 額 お 返ししま す 。
＜お申出のご記入例：書面＞❶お申込の撤回等をする旨の文言

3

&

4日目

5日目

6日目

7日目

8日目

告知欄にはありのままを告知してください■ご契 約にあたっては 、 被 保 険 者 の 現 在の 職 業 等について契 約 申込書 の『 被 保 険 者 告 知 欄 』で T& D
フィナンシャル 生 命 が お たず ねすることに つ いて 、 事 実 をありの ままに 正 確 にも れ なくお 知 らせ
（ 告 知 ）くだ さい 。
■契 約 申 込 書 の『 被 保 険 者 告 知 欄 』には 、被 保 険 者ご 自 身でご 記 入 ＊くだ さい 。

T&D フィナンシャル生命は、ご 記入いただいた内容に基づいてご契約のお引受をするかどうかを決 定します。
＊電磁的方法によるときは、告知画面または申込画面に被保険者ご自身でご入力ください。

■告 知 受 領 権は生 命保 険 会 社 が 有しています。募 集 代 理 店の 担 当 者（ 生 命保 険 募 集 人 ）は告 知 受 領 権が なく、募 集 代 理 店 の 担 当 者 に口 頭 で お 話 さ れて も 告 知して い た だ い たことには なりません のでご注 意くだ さい 。
■T& Dフィナンシャル 生 命 の 確 認 担 当 職 員 ま た はT& Dフィナンシャル 生 命 で 委 託した 確 認 担 当 者が、ご契 約のお申込後または保険 金のご 請求の際、ご契 約のお申込内容またはご 請求内容等について
ご 確 認させていただく場 合 が あります。
■告 知 い た だくこと がらは 、契 約 申 込 書 の『被 保 険 者 告 知 欄 』に 記 載して ありま す。もし、これらについて、故 意または重 大 な過 失によって、事 実 を 告 知されなかったり、事 実と違うことを 告 知された場 合 、契 約 日 か ら2 年 以 内 で あ れ ば 、T& D フィナン シャル 生 命 は「告 知 義 務 違 反 」としてご 契 約を解 除 することが あります。なお、契 約 日から2 年 を 経 過していても、保 険 金 等 の支 払 事 由 等が 2 年
以 内に発 生していた場合には、ご契 約を解 除することがあります。

■ 保 険 料 外 貨 入 金 特 約＊3 の 付 加 有 無 に よ り 、お 申 込 の 撤 回 ま た は ご 契 約 の 解 除（ ク ー リン グ・オフ ）を 行なった 場 合 にお 返しする通 貨 が 異 なります（ 保 険 料 外 貨 入 金 特 約 を 付 加しな い 場 合 は 、円 貨 で のお 返しとなります ）。くわしくは 、下 記 表をご 参 照くだ さい 。
保険料をお払込みいただいた通貨

クーリング・オフに伴いお返しする通貨

保険料外貨入金特約を付加する場合外貨＊4

外貨＊5

保険料外貨入金特約を付加しない場合

円貨

円貨＊6＊３ 保険料外貨入金特約は募集代理店により付加できない場合があります。くわしくは募集代理店の担当者にご確認ください。
＊４ 金融機関代理店等で円貨を外貨に両替する場合、所定の手数料が発生します。また、お客さまの口座から当社口座へ送金を行なうための、所定の手数料が発生することがあります。
＊５ 外貨 でお 払 込 みいただいた金 額と同 額をお返しします。ただし、外貨 で のお返しとなるため、当初のご資金が円貨の場合（金融機関代理店等で外貨に両替した場合）、以下により、お返しする
金額が円貨ベースでは元本割れすることがあります。
① 円貨から外貨への両替に係わる金融機関所定の手数料② 外貨から円貨への両替に係わる金融機関所定の手数料③ 送金および着金に係わる金融機関所定の手数料④ 為替差損（益）＊６ 円貨でお払込みいただいた金額と同額をお返しします。

4

T＆Dフィナンシャル生命が承諾した場合、一時払保険料相当額の受取と告知が完了した時からご契約上の責任を開始します[責任開始期と契約日]■T&Dフィナンシャル 生 命 がお申込 みいただいたご契 約の引受を承 諾した場合、一 時 払保 険料 相当額の 受 取と告 知 がともに 完了した 時 からご 契 約 上の 責 任を 開 始します。契 約 日はT&Dフィナンシャル
生 命の責任開 始 の日となります。
■募 集 代 理 店 の 担 当 者（ 生 命 保 険 募 集 人 ）は 、お 客 さまとT& Dフィナンシャル 生 命 のご 契 約 締 結 の媒 介を 行 なう 者 で、ご 契 約 締 結 の 代 理 権 は ありません 。した が いまして、ご 契 約 は 、お 客 さまからのご 契 約 のお 申 込 に 対してT& Dフィナンシャル 生 命 が 承 諾したときに有 効 に成 立します。

注意喚起情報

29

3日目

契約概要

〈書面（封書）の送付先〉
・・・8日以内の消印有効〒105-0023
東京都港区芝浦1-1-1
Ｔ&Ｄフィナンシャル生命 契約課 行〈メールの宛先〉
・・・8日以内の発信有効
Mail:cs@tdf-life.co.jp

2日目

申込日

御中

＊１ お客さまの個人情報保護のために封書にてお送りください。
＊２ 保険料をお払込みいただいた場合のみご記入ください。
なお、返金先口座はお申込者（契約者）の本人口座に限ります。
外貨で保険料をお払込みいただいた場合、お振込みいただいた通貨と同一の外貨預金口座をご記入ください。

Ｔ Ｄフィナンシャル生命保険株式会社
私は契約の申込の撤回を行ないます。

❺お申込の撤回等の申出日

銀行
支店
××
××
普通 ＊＊＊＊＊＊＊
口座名義人 ○○○○

口座名義人）＊2申込者（契約者）名 ○○○○
住所 ○○県○○市○○ ＊ ＊
- ＊
申込書番号
＊＊＊＊＊＊＊＊ ＊-＊＊＊＊❹返金先口座（金融機関名、支店名、預金種類、口座番号、○年○月○日❸申込書番号（申込書控の右上または右下に記載されています）

返金先口座❷お申込者（契約者）の氏名（自署）
・住所

1日目

クーリング・オフできません

商品パンフレット■お 申 込 の 撤 回 ま た は ご 契 約 の 解 除（ クー リン グ・オ フ ）の 書 面 や 電 磁 的 記 録 の 発 信 時 に 死 亡 保
険 金 の お 支 払 事 由 が 生じてい る 場 合 には 、お 申 込 の 撤 回 またはご 契 約 の 解 除（ クーリン グ・オフ ）の 効 力 は 生じま せ ん 。た だ し 、お 申 込 の 撤 回 ま た は ご 契 約 の 解 除（ ク ー リ ン グ・オ フ ）の 書 面や 電 磁 的 記 録 の 発 信 時 に 、申 込 者・契 約 者 が 死 亡 保 険 金 の お 支 払 事 由 が 生じ て い ることを 知 っている場 合を 除 きます 。

死亡保険金額の最低保証はありません

イメージ図（告知の後に保険料を入金した場合）
責任開始期
（契約日）

1日目

2日目

告知日（申込日）

3日目

4日目

保険料入金日 承諾日30

契 約 締 結 前 交 付 書 面（ 注 意 喚 起 情 報 ）5

つぎのような場合には、死亡保険金をお支払いできないことがあります9■告知していただいた内容が事実と相違し、ご契約が告知義務違反により解除となった場合■現 在 T & Dフィナンシャル 生 命または 他 社 等 でご 加 入 されて いるご 契 約 を 解 約または 減 額 するときには、一般的につぎの点について、契約者にとって不利益となることがあります。
●解約払戻金は、お払込保険料の合計額より少ない金額となる場合があります。特にご契約後短期間で解約された場合の解約払戻金は、まったくないかあってもごくわずかの場合があります。

■ご契約の締結に際しての詐欺行為により、ご契約が取り消された場合や、死亡保険金の不法取得目的
により、ご契約が無効となった場合（この場合、払い込まれた保険料は払い戻しません）●一定期間の契約継続を条件に発生する配当の請求権等を失なう場合があります。

■死亡保険金の免責事由に該当した場合（例えば、契約日からその日を含めて 2 年以内に被保険者が自殺した場合や契約者・死亡保険金受取人の故意によって被保険者を死亡させた場合等）

商品パンフレット■死亡保険金を詐取する目的で事故を起こしたとき（未遂を含む）や、契約者、被保険者、死亡保険金受取人が、暴力団関係者、そ の 他 の 反社会的勢力に該当すると認められたとき等 の 重大事由により、ご契約が解除となった場合

現在のご契約を解約・減額することを前提に、新たなご契約のお申込をされる場合、契約者にとって不利益になる場合があります●新たにお申込のご契約について、被保険者の職業等によりお断りする場合があります。
●現在ご加入されているご契約を解約された場合、一度解約されたご契約は元に戻すことはできません。
また、現在ご加入されているご契約を減額された場合、元の契約に戻す（復旧）取扱に制限を受ける
ことがあります。

■そ の 他 死 亡 保 険 金をお 支 払 いできな い 場 合につ い て、くわしくは「ご 契 約 のしおり・ 約 款 」をご 覧
くださ い 。

●保 険 料 の 基 礎とな る予 定 利 率 等 は 、 現 在 の ご 契 約と新 た なご 契 約とで 異 な ることが あります 。

6

解約払戻金額は、お払込保険料を下回ることがあります■この 保 険 の 解 約 払 戻 金 額 には 市 場 価 格 調 整 率 、為 替 変 動 率 および 解 約 控 除 率 が 適 用 さ れるた め 、
対 象 と な る 指 標 金 利 の 変 動 、為 替 レ ート の 変 動 お よ び 解 約 控 除 率 の 適 用 に よ り 、お 払 込 み
い た だ い た 保 険 料 を 下 回 る 可 能 性 が ありま す 。 解 約 払 戻 金 額 の 計 算 に つ い てくわしくは P . 2 5「契約概要 7 解約払戻金について」をご覧ください。

※保障の見直しにあたっては、契約転換制度を利用する方法や増額・中途付加をする方法等もありますので、あわせてご検討ください。

10■こ の 保 険 は 、対 象 とな る 指 標 金 利 お よ び 為 替 レ ートに 応じた 運 用 資 産 の 価 格 変 動 の 影 響 を 死 亡
保 険 金 額 や 解 約 払 戻 金 額 に 反 映 さ せ る仕 組 み の 終 身 保 険（ 生 命 保 険 ）で す 。

生命保険会社の業務または財産の状況の変化により、保険金額等が削減されることがあります■死亡保険金額は、対象となる為替レートの変動により、一時払保険料を下回る可能性があります。
■解 約 払 戻 金 額 は 、対 象となる指 標 金 利 、為 替レートの 変 動 および 解 約 控 除 率 の 適 用 により、一 時 払
保険料を下回る可能性があります。

■生命保険会社の業務または財産の状況の変化により、保険金額等が削減されることがあります。

■外 貨 支 払 特 約 を 付 加した 場 合 、外 貨 で 受 け 取った 死 亡 保 険 金 額 や 解 約 払 戻 金 額 を 円 貨に換 算した
金 額は、為替レートの変動により、一時払保険料を下回る可能性があります。

■T & Dフィナンシャル 生 命 は 、 生 命 保 険 契 約 者 保 護 機 構 に 加 入して おります 。生 命 保 険 契 約 者 保 護機構の会員である生命保険会社が経営破綻に陥った場合、生命保険契約者保護機構により保険契約者
保 護 の 措 置 が 図られることが あります 。ただし、この 場 合にお い ても 保 険 金 額 等 が 削 減されること
が あります 。
生命保険契約者保護機構：TEL 03-3286-2820［月曜日～金曜日（祝日・年末年始を除く）午前9時～正午、午後1時～午後5時］

ホームページアドレス https://www.seihohogo.jp/■くわしくは「ご契約のしおり・約款」をご覧ください。

この保険は生命保険であり、預金ではありません（募集代理店が銀行等の金融機関の場合、ご確認ください）11

借入を前提としたお申込はお取扱いしておりません■保 険 料を借 入 金で調 達した場 合は、解 約 払 戻 金 額 等 が 借 入 金 および 借 入 金に係る利 子 の 合 計 額を下 回り、 借 入 金 等 の 返 済 が 困 難になることが あります 。した が いまして 、お 払 込 保 険 料に充 当 する
ため の 借 入を前 提としたお 申 込 はお 取 扱 いしておりませ ん 。
注意喚起情報8

この保険にはつぎのようなリスクがあります

契約概要

7

例えば、新たなご契約の予定利率が現在のご契約の予定利率より低い場合、通常、主契約等の保険料が高くなります。

■この 保 険 は 、T & D フィナンシャル 生 命を引 受 保 険 会 社とする生 命 保 険 です の で 、預 金とは 異 なり
元 本 保 証 は ありませ ん 。また 、預 金 保 険 制 度 の 対 象 では ありませ ん 。

3132

契 約 締 結 前 交 付 書 面（ 注 意 喚 起 情 報 ）1213

税金のお取扱について■生命保険のお手続きやご契約に関する苦情・相談につきましては、つぎのお問合せ先へご連絡ください。

お問合せ先■解約をした場合（積立コース・定期支払コース）
解 約 払 戻 金 と 払 込 保 険 料 残 額 ＊1 と の 差 額（ 解 約 差 益 ）に 対 し 、 所 得 税（ 一 時 所 得 ）お よ び 住 民 税

T&Dフィナンシャル生命

受付時間 9：00～17：00（土・日・祝日等を除く）

が課税されます。

0120 -302- 572■確定保険金額の払出（積立コース）●払い出した確定保険金額は所得税（一時所得）＋住民税の対象となります。
●確 定 保 険 金 額 の 払 出 に か か わ る 所 得 税（一 時 所 得）は、「確 定 保 険 金 額－必 要 経 費－ 特 別 控 除■この商品に係る指定紛争解決機関は（一社）生命保険協会です。
（ 一 社 ）生 命 保 険 協 会 の「 生 命 保 険 相 談 所 」で は 、 電 話 ・ 文 書（ 電 子メー ル ・ F A X は 不 可 ）・ 来 訪により生 命 保 険 に 関 するさまざ ま な 相 談 ・ 照 会 ・ 苦 情 を お 受 けして おります 。また 、 全 国 各 地 に「 連 絡 所 」を 設 置し、電 話にて お 受 けして おります 。

（50 万円） 」を基に計算します。

●必要経費は払い出した確定保険金額に相当する保険料となり、払込保険料残額 ＊1 が限度となります。よって、払込保険料残額 ＊1 の限度内で確定保険金額の払出を行なう場合は課税されません。

●払込保険料残額 ＊1 を超える確定保険金額の払出を行なう場合は、払い出した確定保険金額から

ホームページアドレス

払込保険料残額 ＊1 と特別控除（50 万円）を差し引いた金額の 2 分の 1 が課税の対象となります。

https://www.seiho.or.jp/■定期支払金額（定期支払コース）●定期支払金額は所得税（雑所得）＋住民税の対象となります。

生命保険相談所が苦情の申出を受けたことを生命保険会社に連絡し、解決を依頼した後、原則として 1 ヵ月を経過しても、契約者等と生命保険会社との間で解決がつかない場合については、指定紛争解決機関として、生命保険相談所内に裁定審査会を設け、契約者等の正当な利益の保護を図っております。

●定期支払金額にかかわる所得税（雑所得）は、「 定期支払金額－必要経費」を基に計算します。
●必要経費はつぎのとおり計算された金額となります。
必要経費 ＝ 定期支払金額 × 必要経費率＝

なお、定期支払金額受取予定総額は、第1回の定期支払金額（基本保険金額×積立利率×第1回の定期支払金額の計算に用いられる為替変動率＊1）および性・年齢別に応じた平均余命＊2を用いて算出します。必要経費率
は、小数点第三位以下を切り上げます。
第1回の契約応当日の前日の対象となる為替レート
契約日の対象となる為替レート＊2 所得税法施行令別表に定める余命年数※お問 合 せ 先については、（ 一 社 ）生 命 保 険 協 会 のホームペ ージでご 確 認 いただくか、
T&Dフィナンシャル生命お客様サービスセンターまでご照会ください。

14

×100

■お 客さまからのご 請 求に応じて 、 保 険 金 等 の お 支 払を行 な います の で 、 保 険 金 等 の お 支 払 事 由 が生じた場合だけでなく、支払可能性があると思われる場合や、ご不明な点が生じた場合等についても、
す み や か に T & D フィ ナ ン シャ ル 生 命 お 客 様 サ ー ビ ス セ ン タ ー （ T E L : 0 1 2 0 - 3 0 2 - 5 7 2 ）にご 連 絡ください 。

＊1 払込保険料残額とは基本保険金額（一時払保険料）から、必要経費の合計額を差し引いた金額（負の場合はゼロ）のことをいいます。
※指定代理請求特約を付加し、指定代理請求人が確定保険金額または定期支払金を請求した場合においても、税金のお取扱は同様となります。
※記載の内容は基本保険金額の減額があった場合を想定していません。

■お 支 払 事 由 が 発 生する事 象 、ご 請 求 手 続き、保 険 金 等をお 支 払 いする場 合またはお 支 払 いできな い
場 合につ い ては 、「ご 契 約 のしおり・ 約 款 」・ T & D フィナンシャル 生 命ホー ム ペ ージにも 記 載しておりますので、あわせてご 確 認ください 。

■死亡保険金
契約例
死亡保険金受取人

本人

本人

配偶者

相続税

本人

配偶者

本人

所得税（一時所得）＋住民税

本人

配偶者

子

贈与税

■年金（介護認知症年金支払移行特約、年金支払移行特約（Ⅰ型）、新遺族年金支払特約を付加した場合）
年金は所得税（雑所得）＋住民税の対象となります。
※これらの特約を付加した場合の死亡一時金は相続税法第12条が適用されません。
※指定代理請求特約を付加し、指定代理請求人が年金を請求した場合においても、税金のお取扱は同様となります。

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くわしくは 、
「 ご 契 約 のしおり・約 款 」をご 覧くだ さ い 。また 、税 制 につ い て は 2 0 2 3 年 1 2 月
現 在 の 内 容 に つ い て 記 載して おりま す が 、今 後 変 更 さ れ る 可 能 性 が ありま す の で ご 注 意
くだ さい。個 別の税務等詳細についてはお近くの税務署にご確認ください。

■保 険 金 等 の お 支 払 事 由 が 生じた 場 合 、ご 加 入 の ご 契 約 内 容 によって は 、複 数 の 保 険 金 等 の お 支 払
事 由に該 当 することが ありますの で、ご 不 明 な 点 が ある場 合 等にはご 連 絡ください 。

15

積立利率について■積 立 利 率 は 毎 月２回（１日と１６日 ）設 定 さ れ 、 お 申 込 から 契 約 日 の 間 に 積 立 利 率 が 変 更となった場 合 、変 更 後 の 積 立 利 率 が 適 用 さ れます 。
■積 立 利 率は基 準 金 利に最 大 1.5％を増 減させた範 囲 内でＴ&Ｄフィナンシャル 生 命 の 定めた率から、
被 保 険 者 の 契 約 年 齢・性 別によって定められるご 契 約 の 維 持 等に必 要な費 用を差し引 いて設 定されます。

注意喚起情報被保険者※契約者（＝保険料負担者）と被保険者が同一人で、死亡保険金受取人が相続人の場合、相続税
法第１２条の適用により、他の死亡保険金等と合算して、「生命保険金の非課税枠（５００万円
×相続税法で定める法定相続人数）」まで非課税となります。

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■T & D フィナンシャル 生 命 からの お 手 続きに関 するお 知らせ 等 、重 要 なご 案 内 が できな い お そ れがあります の で 、契 約 者 のご 住 所 等 を 変 更 された 場 合には 、必 ずご 連 絡くださ い 。

課税のお取扱

契約者

保険金等のお支払について

契約概要

一時払保険料
定期支払金額受取予定総額＋第1回定期支払日の死亡保険金額＊1 第1回の定期支払金額の計算に用いられる為替変動率（％）＝

お客様サービスセンター

商品パンフレット■払込保険料
お払込みいただいた保険料は、お払込みいただいた年の生命保険料控除の対象となります。

苦情・相談窓口について※契約日の積立利率の具体的な数値は「申込日時点で適用予定の積立利率が記載された書面」にてご確認ください。また、積立利率更改日以後の積立利率の設定方法について、
くわしくは「ご契約のしおり・約款」をご確認ください。
!

「積立利率」は契約日、被保険者の契約年齢・性別によって異なりますので、「 申込日時点で適用
予定の積立利率が記載された書面」にて必ずご確認ください。

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