商品概要説明書― 自動継続型外貨定期預金「コスモス・リレー」外貨定期預金―2023 年 4 月 1 日現在
項

目

内

容

１．商品名

外貨定期預金（自動継続型）＜通称：コスモス・リレー外貨定期預金＞

２．商品概要外貨定期預金は外貨預金（本邦通貨以外の外貨建預金）のうち、あらかじめ預金の期間を定め、原則としてその期間中は払戻しの要求に応じないことを条件としている預金です。また、本商品はお客さまからのお申し出がなければ、満期日に利息を加えて自動継続いたします。

３．販売対象法人および個人のお客さま

４．形式

外貨定期預金通帳を発行いたします。
（証書でのお取扱いはできません）

５．取扱通貨米ドル、ユーロ、オーストラリア・ドル、ニュージーランド・ドル、英ポンド

６．取扱日
および時間

銀行営業日の各通貨における当日仲値公表後（米ドル１０：００頃、米ドル以外１１：００頃）にご利用になれます。

７．お預入期間

１ヵ月、３ヵ月、６ヵ月、１年
自動継続方式（元利継続型：利息を元金に加えて、前回と同一の期間の外貨定期預金を自動的に作成します）のお取扱いになります。

８．お預入金額

米ドル、ユーロ、オーストラリア・ドル
１００ 通貨単位 以上
ニュージーランド・ドル、英ポンド
１０，０００ 通貨単位 以上

９．お預入金額単位

各通貨とも１補助通貨単位

１０．満期日の取扱

自動継続方式（元利継続型）にてお取り扱いします。
自動継続を止める場合は、満期日２営業日前までに窓口にお申し出下さい。
詳しくは後頁「自動継続の停止」をご参照ください。

１１．お支払方法

満期日以降に一括してお支払いいたします。
原則として、毎週初第１営業日に１週間の適用金利を次の３階層で公表しております。なお、金利はお預入時の金利を満期日まで適用いたします。
詳細については窓口にお問い合わせください。

１２．適用利率

100 通貨単位以上～

30,000 通貨単位未満

30,000 通貨単位以上～

100,000 通貨単位未満

100,000 通貨単位以上

1項目

内

容

１年を３６５日として日割り計算します。
１３．利息計算方法

付利単位は１通貨単位（１米ドル、１ユーロ、１オーストラリア・ドル、
１ニュージーランド・ドル、１英ポンド）です。

１４．利払方法

満期日以降に一括してお支払いいたします。
お申し出により自動継続を停止した場合は、満期日から解約日の前日までの１５．期後利息日数について、解約日の外貨普通預金利率で計算した利息をお支払いいたします。
利子所得は法人のお客さまは総合課税（国税１５.３１５％）、個人のお客さ
まは源泉分離課税（国税１５.３１５％・地方税５％）として課税されます。
※ ２０１３年１月１日から２０３７年１２月３１日までの２５年間にお受取りになる利息には、復興特別所得税０．３１５％が付加されています。

１６．税金

なお、マル優制度のご利用はできません。為替差益については総合課税等の対象となります。
本商品の会計・税務処理・情報開示等について、くわしくはお客さまご自身で税務署や公認会計士・監査法人・税理士その他の専門家にご相談ください。
原則として満期日前の解約はできません。
当行がやむを得ないものと認めて期日前解約に応じる場合には、お預入日から期日前解約日までの適用金利は期日前解約日における当該通貨建ての外貨普通預金利率となります。また、金利情勢によっては、清算金（注１）を円貨にてお支払いいただく場合があり、解約元利金から清算金を差し引いた金額が当初お預入れの元金を下回る（＝元本割れ）可能性があります。
（注１）清算金算出の考え方
期日前解約時点で、当行はその契約上の地位（すなわち、預金契約の権利・義務）を失う事になり、その地位にともなう経済的利益を失うことによる損害を負うことになります。
この場合、当行は期日前解約時点で、この預金と同等の代替契約を市場１７．満期日前の解約（外貨資金市場）にて締結するか、または締結したと仮定した場合に必要となる金額（コスト）を市場実勢相場に基づいて算出し、清算金としてお客さまにご負担いただきます。
このように、清算金の算出には期日前解約時点での市場実勢相場を使用するため、お申込時点で清算金をお示しすることはできませんが、計算式を簡略化してお示しすると以下のとおりになります。
清算金＝預金元本金額×（期日前解約時点の再調達金利－預入時点の調達金利）×残存日数÷年日数＋諸費用・諸手数料－預金元本金額×（預入時点の適用金利－期日前解約時点の外貨普通預金金利）×預入日数÷年日数（調達金利、および再調達金利は外貨資金市場などの銀行間レートがベースとなります）

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項

目

内

容

円を外貨にする際（お預入時）および外貨を円にする際（お引出時）には手数料がかかります。通常は為替手数料として為替相場に含まれています。
１米ドルあたり片道１円・往復２円、１ユーロあたり片道１円５０銭・往復
１８．為替手数料

３円、１オーストラリア・ドルあたり片道２円５０銭・往復５円、１ニュージーランド・ドルあたり片道２円５５銭・往復５円１０銭、１英ポンドあたり片道４円・往復８円がかかります。（米ドル、ユーロ、オーストラリア・ドル、ニュージーランド・ドルでＡＴＭまたはちば興銀ダイレクトをご利用の場合は半額となります）。
為替予約を締結するにあたり、自動継続停止手続きが必要です。

１９．為替予約

為替予約の受付は、満期日２営業日前１４：００までとなります。なお、締結した為替予約について取り消すことはできません。

２０．預金保険

外貨預金は、預金保険の対象とはなりません。
当行キャッシュカード（国内普通預金）と外貨定期預金通帳をお持ちの個人のお客さまはＡＴＭがご利用になれます。また、ちば興銀ダイレクトのご契２１．付加することのできる特約

約および外貨定期預金通帳をお持ちの個人のお客さまはインターネットバンキングがご利用になれます。
詳しくは、後頁「ＡＴＭ取引」「ちば興銀ダイレクト（個人向けインターネットバンキング）取引」をご参照ください。
外貨定期預金は原則中途解約ができませんので、満期日当日にご解約いただくことになります。ただし、満期日以降に為替相場の動向をみての解約をご希望されるお客さまのために自動継続の停止が可能です。
１．自動継続を停止した場合、満期日以降の金利は外貨普通預金の金利が適用されます。

２２．自動継続の停止

２．お申込みは満期日の２営業日前までとなります。
３．お手続きはお預入店の窓口にてお願い致します。お手続きにはご印鑑・外貨定期預金通帳が必要となります。
４．自動継続を停止した外貨定期預金については、満期日以降に停止解除のお手続はできません（引続き外貨定期預金にお預けされる場合は解約・新規のお取扱いとなります）。

3項

目

内

容

・外貨預金は為替相場の変動により為替差損が生じ、お受取円貨額がお預入時の払込円貨額を下回り元本割れとなることがあります。
・円を外貨にする際（お預入時）および外貨を円にする際（お引出時）の手数料は、１米ドルあたり片道１円・往復２円、１ユーロあたり片道１円５０銭・往復３円、１オーストラリア・ドルあたり片道２円５０銭・往復５円、１ニュージーランド・ドルあたり片道２円５５銭・往復５円１０銭、１英ポンドあたり片道４円・往復８円がかかります（米ドル、ユーロ、オーストラリ

ア・ドル、ニュージーランド・ドルでＡＴＭまたはちば興銀ダイレクトを
２３．お申込時のご注
意点ご利用の場合は半額となります）。
通常は為替手数料として為替相場に含まれています。
・お預入時の相場（ＴＴＳレート）とお引出時の相場（ＴＴＢレート）が異なりますので、為替相場の変動がない場合でも、ＴＴＳレートとＴＴＢレートの差となる往復の為替手数料（１米ドルあたり２円、１ユーロあたり３円、１オーストラリア・ドルあたり５円、１ニュージーランド・ドルあたり５円１０銭、１英ポンドあたり８円（米ドル、ユーロ、オーストラリア・ドル、ニュージーランド・ドルでＡＴＭまたはちば興銀ダイレクトをご利用の場合は半額））がかかるため、お引出時の円貨額がお預入時の円貨額を下回る（円ベースで元本割れとなる）場合があります。
２４．当行が対象事業者となっている認定投資者保護団体その他認定投資者保護団体はございません。

苦情処理及び紛争解決として一般社団法人全国銀行協会をご利用できます。
２５．当行が契約している指定紛争解決機関

本商品にかかる問題等が解決しない場合は、下記にご相談・ご照会ください。
● 一般社団法人全国銀行協会連絡先

全国銀行協会相談室

電話番号

または

０５７０－０１７１０９０３－５２５２－３７７２

・本商品は「外貨定期預金規定」によりお取り扱いいたします。
２６．その他

・口座開設店以外でのお取引きはできません（ＡＴＭ取引は除きます）。
・「コスモス外為ＷＥＢ」ではお取り扱いできません。
・本商品はクーリングオフの対象外です。

千葉興業銀行4手数料
外貨による取引については下記の通り手数料が必要となります。

お取引同一店内におけるご本人
外貨預金口座とのお振替

手数料・料率

ご本人間のお振替は、手数料はかかりません。

①＋②の合計となります。
外貨建送金へのご利用①送金手数料＋支払銀行手数料（依頼人負担の場合）②送金金額の１／２０％×ＴＴＳレート（最低１，５００円）（なお②については国内向けの場合無料となります）
上記手数料に消費税はかかりません。

千葉興業銀行5

ＡＴＭ取引
ＡＴＭによる外貨定期預金のお取引内容は次のとおりです。
利用対象者
ご用意いただくもの

当行で外貨預金取引をいただいている個人のお客さま
外貨定期預金通帳、普通預金キャッシュカード（いずれも同一名義人さまのものに限ります。お取引の内容によっては同一名義であってもお取扱いできない場合がありますので、お取引店にご確認下さい。）
米ドルご利用時間

１０：３０～１６：００（銀行休業日を除く）

ユーロ、オーストラリア・ドル 、ニュージーランド・ドル
１１：００頃～１６：００（銀行休業日を除く）（通帳記入は１０：３０よりご利用いただけます）
お取扱通貨

米ドル、ユーロ、オーストラリア・ドル、ニュージーランド・ドル
・外貨定期預金へのお預入れ（円→外貨）キャッシュカードの口座から外貨定期預金のお預入れができます。
・外貨定期預金の解約予約（外貨→円、外貨→外貨）
外貨定期預金の満期元利金をご指定の口座に入金するご予約ができます。

お取引内容（ご注意）満期日当日の解約予約はできません。また、解約予約分の解約相場は満期日当日の相場となります（解約相場の予約ではございませんのでご注意願います）。
・通帳記入
・相場照会 … 米ドル、ユーロ、オーストラリア・ドル、ニュージーランド・ドル
当日のＴＴＳ、ＴＴＢ（当行所定）がご覧になれます。
為替手数料は窓口の半額です。
・１米ドルあたり５０銭（窓口１円）

為替手数料

・１ユーロあたり７５銭（窓口１円５０銭）
・１オーストラリア・ドルあたり１円２５銭（窓口２円５０銭）
・１ニュージーランド・ドルあたり１円２８銭（窓口２円５５銭）
・米ドル、ユーロ、オーストラリア・ドル
１回あたり１００通貨単位以上、１００，０００通貨単位未満。

・ニュージーランド・ドル
お取引金額

１回あたり１０，０００通貨単位以上、１００，０００通貨単位未満。
・「外貨定期預金のお預入れ」（円→外貨）についてはキャッシュカードの１日の支払限度額以内となります。
・外貨でのご指定については、補助通貨のご指定はできません。
・外貨預金ＡＴＭサービスのご利用には、あらかじめキャッシュカード付きの普通預金をお持ちのお取引店窓口において外貨定期預金の口座開設が必要です。
・円貨、外貨ともに現金でのお取扱いはいたしません。

ご注意事項

・お取扱いは当行のＡＴＭに限ります（機種によってはご利用いただけないＡＴＭもあります）
・通帳繰越については窓口までお越しください。
・ＡＴＭでのお取扱いについてはお取引店の制限はありません。

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ちば興銀ダイレクト（個人向けインターネットバンキング）取引
千葉興業銀行
個人向けインターネットバンキングによる外貨定期預金のお取引内容は次のとおりです。
利用対象者

当行で外貨預金取引をいただいている個人のお客さま

事前にご準備・外貨定期預金（通帳）の口座開設いただくこと

・ちば興銀ダイレクトのご契約および当該口座のご登録口座への登録
０：００～２４：００（２４時間ご利用いただけます）

ご利用時間

・銀行営業日の０：００～１５：００までのお申込みは、当日のお取引となります。
・銀行営業日の１５：００～２４：００、土・日・祝日の０：００～２４：００のお申込みは翌銀行営業日のお取引となります。

取扱通貨

米ドル、ユーロ、オーストラリア・ドル、ニュージーランド・ドル
・外貨定期預金へのお預入れ（円→外貨、外貨→外貨）
ご登録の国内普通預金等、または外貨普通預金から振替にて外貨定期預金のお預入れができます。
・外貨定期預金の解約予約（外貨→円、外貨→外貨）
外貨定期預金の満期元利金をご登録の口座に入金するご予約ができます。
（ご注意）満期日当日の解約予約はできません。また、解約予約分の解約相場は満期日当日の相場となります（解約相場の予約ではございませんのでお取引内容ご注意願います）。
・相場照会
米ドル、ユーロ、オーストラリア・ドル、ニュージーランド・ドル当日（または前営業日）のＴＴＳ、ＴＴＭ、ＴＴＢ（当行所定）がご覧になれます。
・為替レート通知サービス
お客さまがご指定する為替相場となった場合に、電子メールでご通知します。
為替手数料は窓口の半額です。
・１米ドルあたり５０銭（窓口１円）
為替手数料

・１ユーロあたり７５銭（窓口１円５０銭）
・１オーストラリア・ドルあたり１円２５銭（窓口２円５０銭）
・１ニュージーランド・ドルあたり１円２８銭（窓口２円５５銭）
・米ドル、ユーロ、オーストラリア・ドル
１回あたり１００通貨単位以上、１００，０００通貨単位未満。

・ニュージーランド・ドル
お取引金額

１回あたり１０，０００通貨単位以上、１００，０００通貨単位未満。
・１日あたりの振替限度額は、円対価の場合は通貨毎に５万通貨単位、外貨対価の場合は通貨毎に１０万通貨単位とさせていただきます。
・外貨でのご指定については、補助通貨単位のご指定も可能です。

ご注意事項

・先物為替予約取引についてはお取扱いできません。

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