家計を見直すヒント

第２回

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代は、ライフスタイルが多様化

学校行事などで、日常生活もお金も、子③ ファミリーする年代です。
「シングル」「２人世帯（夫婦）」どもが中心になる世帯です。子どもが小さ特に、「ファミリー」と大きく３スタイルに分かれ、いうちは教育資金の準備と小学校入学前の代はライフスタイル多様化世代ライフイベントや悩みごとも異なります。

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えば、野菜の皮をむくのに包丁を使います

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一般的に女性は男性よりも収入が少ないた

き方 を 意識 する人が増 えてきます。また、があることから、結婚や働き方、将来の生必要な保障や老後の年金が変わる世帯です。

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こ の よ う に、 ラ イ フ ス タ イ ル に よ っ て② ２人世帯（夫婦）

来年から高校の家庭科で投資の授業が始世帯（ＤＩＮＫＳ）では、お互いの収支や点が特徴です。一方、フルタイムの共働き

関心事が異なるからこそ、一般論ではない

まりますが、私たちは学校でお金のことを貯蓄を把握していないことも。また、ゆと「 手 取 り 収 入 」と は 年 収 か ら 社 会 保 険 料

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あなたの昨年の手取り収入は？

具）がある」ことを知ってください。

かれば必ず上手に使えるようになります。

道具だからこそ、目的に合った使い方がわ誤った使い方をすると苦労します。お金は代になると、女性には出産のリミット

あなたにとってお金とはなんですか？

［まえの・あや］元中学校・高校の養護教諭。
自らのお金の無知を痛感し 2001 年に FP に転身。金融商品の販売を一切行わない独立系
FP として、お金の安心と可能性を実感できる有料個人相談を行う。講演やテレビでも活躍中。最新刊は『本気で家計を変えたいあな
たへ〈第 4 版〉』（日本経済新聞出版）。

マイホーム購入を考える人が多く、子ども

前野 彩① シングル株式会社 Cras 代表取締役／
ファイナンシャル・プランナー

4040

いろんな答えがありますが、お金は望む40

人生を実現するための「道具」です。たと40

代は多様化する。
ライフスタイルに合わせた
賢い家計管 理 を家庭経済

18

＞＞＞ 家計を見直すヒント【図表１】手取り収入の求め方

形貯蓄や職場の保険に加入している人金のモトになります（給与天引きで財① 医療費負担には上限がある！

使わないのはもったいないと思いませんか？

障害手当金（一時金）もあります。

軽い状態でも受け取れる３級の障害年金やは３割です。例えば胃がんの平均医療費はる人です。シングルの人が亡くなったとき死亡保険が必要な人は、誰かを養ってい③ もしものときには遺族年金もある！

万円ですが、３割負担なら 万円程度

健康保険を利用すると医療費の自己負担

では、手取り収入は年収の何割くらい約もいますから、振込額とも異なります）。
だと思いますか？ 一般的な手取り収入

実際の相談で源泉徴収票と住民税額決と手取り割合は ％ほどに下がります。

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～７７０万円の場合）。つまり、医療費の康保険が負担します（年収目安額３７０万

すると１カ月約９万円を超える医療費は健療養費」制度の出番です。高額療養費申請で済みます。といっても高額なため「高額なので、やはり死亡保険の必要性は低くなちらかが亡くなってもシングルに戻るだけょう。夫婦共働きの２人世帯であれば、ど理資金に使えるため、死亡保険は不要でし

は、預貯金や死亡退職金をお葬式代等の整少なくありません。
【図表１】を参考にると「意外ともらっていた」と驚く人ががあると、最終的な自己負担はさらに下が加給付」があるかもしれません。付加給付が健康保険組合や共済組合なら、手厚い「付さらに、あなたが加入している健康保険が働く収入も加味すると、死亡保険の必要なります。また、夫婦のうち遺された１人保険によりもしものときにはローンがなくがありますし、住宅ローンは団体信用生命と死亡保険に入りがちですが、「 遺 族 年 金」

手取り収入の把握から始めましょう。

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社会保険を活かすと生命保険料は下がる

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長１年６カ月間受け取ることができます。

務員は除く）に加入しています。この４つ

金保険、健康保険、介護保険、雇用保険（公

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約 % が保険料として天引きされます。月いは障害等級１級・２級ののは最後です」とお答えしています。

② 長期間働けない時にも保障がある！

康保険組合に問い合わせて確認しましょう。

ります。ファミリーでは「子どものために」定通知書を使って手取り収入を確認す

279840

給料として納めているのだから、知らない＆

78Vol.14619907518⑤30 15④③②①＝年収（支払金額手取り収入① ）－
社会保険料（社会保険料等の金額 ⑤ ）－
所得税（源泉徴収税額 ④ ）－
住民税（住民税額決定通知書の特別徴収税額）

家庭経済ら借りられても、老後資金は借りられません。子どもに迷惑をかけたくないからこそ、のなら、住宅ローン減税が終わるタイミン
グで繰り上げ返済を行いましょう。住宅ロ

老後資金も同時進行が必要なのです。

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71

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45 80

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【図表１】の源泉徴収票の②

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195万円超 ～ 330万円以下

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330万円超 ～ 695万円以下

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695万円超 ～ 900万円以下

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ｉＤｅＣｏは子育て世帯こそ活用したい

資金の準備ができるのはありがたいですね。

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（前野彩著、日本経済新聞出版刊）を一部改変

ｉＤｅＣｏの一番の魅力は税制優遇です。

② これから増える老齢厚生年金額（厚生年金）を計算しよう

36
例：183 万円

＝ 65歳から受け取る老後の年金目安額
約万円

積立期間中は掛金全額が所得控除になるた① これから増える老齢基礎年金額（国民年金）を計算しよう

40の使い方になりますように。

40万円 ＋ 約②＋約（源泉徴収票 ② － ③ ）【図表４】
iDeCoの節税効果

例：39 万円 + 82 万円③万円

万円
ねんきん定期便に記載の「これまでの加入実績に応じた老齢年金額 A 」約

①Vol.146

21

例：82 万円②↓例：62 万円

③ 65歳から受け取る老後の年金目安額を計算しよう

例：600 万円

万円 0.005481
現在から退職までの平均年収×約

例： 6 5 歳－ 40 歳歳）
歳 － 現在の年齢
×（退職年齢万円＝ 老齢厚生年金額 約60
例：39 万円

万円①＝ 老齢基礎年金額 約

一生め、所得税と住民税が節約できます。さらに、（1）と（2）の合計

60歳 65歳
現在の年齢
20歳

②
A
一般厚生年金期間
公務員厚生年金期間
私学共済厚生年金期間①
これまでの加入実績に応じた老齢年金額

例：40 歳歳）× 19,500円（60歳 － 現在の年齢③（2）老齢厚生年金ねんきん
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