手形・小切手機能の全面的な電子化等に向けた取組みについて
2021年5月28日

三井住友銀行
事務統括部

本日のご説明事項

I.

事務効率化・デジタル化の概要

II.

お客さまへのサービス提供の仕方を変える
・法人向けインターネットバンキングの機能拡充
・でんさいネットの利用推進
・その他の取組※ 本資料に掲載されている情報は2021年4月時点のものです

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SMBCグループの概要（2021年3月末時点）

銀行• 三井住友銀行• SMBC信託銀行

総資産242.6兆円

リース• 三井住友ファイナンス＆リース

預金※1

154.6兆円

証券• SMBC日興証券

貸出金

85.1兆円

カード・コンシューマファイナンス

• 三井住友カード• SMBCファイナンスサービス• SMBCコンシューマーファイナンス

国内拠点数

三井住友銀行 ※2 ※3
SMBC信託銀行※2
SMBC日興証券

その他• 日本総合研究所• 三井住友DSアセットマネジメント

海外拠点数※4148拠店（約40ヵ国・地域）

452拠店
46拠店
129拠店

※1 含む譲渡性預金※2 インターネット支店・出張所含む※3 公務部等を含む※4 主要グループ会社の海外拠点
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Ⅰ．事務効率化・デジタル化の概要• 狙いは、「お客さまの利便性／満足度向上」 と 「コスト構造改革」 の両立• 「デジタルチャネルへのシフト」「事務効率化」 により、店舗人員・スペースに余力を生み、より質の高いコンサル
ティング、ホスピタリティを提供できる店舗（新型店舗）へと変革

改革前

1

事務手続の場

店舗の在り方を変える

2

改革の目指す姿コンサルティングビジネスの場
窓口・行員執務
スペース削減資産形成層向けに、積立・保険等を提案する
ライフプランニングゾーン

店舗の小型化
相談スペースの拡充

富裕層向けに専用個室で相談出来る、
プレミアムゾーン

支店内でのマニュアル記帳

後方事務の専門拠点あて集約、STP化
支店

事務サービス部

事務の効率化

イメージ送信
郵送・持込

事務プロセスを変える

RPA・STP化
で合理化

完了通知

3

伝票・窓口中心のサービス提供

お客さまの満足度向上

デジタル化（セルフ・リモート）へのシフト

お客さまへのサービス提供の仕方を変える
インターネットバンキング

高機能
ATM

タブレットで取引確認
電子ｻｲﾝ認証

お客さまの利便性向上
事務の効率化

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Ⅱ．お客さまへのサービス提供の仕方を変える（1） デジタル化のコンセプト• インターネットバンキングをデジタル化の中心に据え、「①利便性」 「②価格」 「③案内・説明」の3つの観点で窓口事務のデジタル化を推進

デジタル化のための対応

個人 SMBCダイレクト• SMBC宛振込手数料無料• 口座開設時に標準搭載① 利便性（参考1）SMBCダイレクト利用者数

817万人

（万人）

• 個人向けネットバンキンクの機能拡充• 法人向けネットバンキングのスマホ対応• 高機能ATMの導入

20年度

デジタルシフト法人 パソコンバンクWeb21<ライト>② 価格③ 案内・説明• 個人向けネットバンキングでのSMBC宛振込手数料無料化• 法人向けEBサービスの一部基本料無料化• ロビーコンシェルジュ体制• デジタルアンバサダー育成（約8,000人）• 月額手数料無料• 口座開設時に標準搭載（参考2）Web21新規契約件数（千件／年）

46千件
Web21ライト Web21ライト30千件
その他
16千件

32千件
その他
14千件

20年度
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Ⅱ．お客さまへのサービス提供の仕方を変える（2） 主な取組事例• 個人のお客さま、法人のお客さまそれぞれにおける各種お手続のデジタル化を推進
個人のお客さま

法人のお客さま• ホームページ、アプリから24時間申込可能• ホームページから24時間申込可能• 24時間365日振込可能• SMBC宛の振込手数料無料• 月額手数料無料、振込手数料が安価な中小企業向けインターネットバンキングWeb21<ライト>を導入

現金取引• クレジットカード、デビットカードの利用推奨• 店舗での現金取扱方法を見直し• ビジネスカード、Square、stera、Custellaの利用推奨

4

税・公金支払• 口座振替や、インターネットバンキング、高機能ATMでの納付推奨• 口座振替やインターネットバンキング（ペイジー）、国税(e‑Tax)、地方税(eLTAX)による納付推奨

5

融資• 住宅ローンWeb申込サービスの利用推奨• 融資電子契約サービスの利用推奨

6

押印に代わる
本人意思確認7

手形・小切手

―

8

相続・諸届

• インターネットバンキングで住所変更等が可能• 相続や遺産整理のWeb受付サービスを提供• インターネットバンキングにて住所変更や代表者変更が申請可能

9

Ｗｅｂ通帳

• 付込をしなくても30年分の出入明細が確認可能• キーワード検索により明細を探す手間が不要• 2021年度下期 法人版Ｗｅｂ通帳をリリース予定• 10年分の出入明細が確認可能（予定）

1

口座開設

2

振込

3

• 電子サインサービスの利用推奨―• 小切手はWeb21ライト、手形はでんさい利用を推奨（独自セミナー開催済､でんさい導入サポートサービスなど）

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Ⅱ．お客さまへのサービス提供の仕方を変える （2） 主な取組事例

法人向けインターネットバンキングの機能拡充
当行の取組について (IB機能拡充)
 Web21契約社数推移• Web21<ライト>を導入し、振込へのシフトを促進

（千社）

内容

実施日
ライト

Web21スマホアプリサービス開始

2017年3月

簡易版EBWeb21〈ライト〉サービス開始

2019年4月

Web21契約のWeb受付開始

2020年5月

法人新規口座開設時のWeb21ライト標準搭載
Ｇｌｏｂａｌ ｅ‑Ｔｒａｄｅサービス〈デビュー〉タイプ
月額EB手数料の無料化
Web21画面リニューアル

2020年10月

2021年2月より順次

エキスパートスタンダードデビュー
ライト22,000円（55,000円）

5,500円（55,000円）

2,200円
（無料）

無料
（無料）

エキスパート

21年3月

（税込）

月額料金
（初期費用） 口座
税込

スタンダード2020年10月

商品ラインナップ
Web21

デビュー

主な提供サービス

機能性照会振込
振替総合振込

給与 個人
振込 地方税

ペイ
ジー

振込先登録件数

○

○

○

○

○

○

3,000件

○

○

○

○

○

○

500件

○

○

○

‑

‑

○

200件

○

○

‑

‑

‑

○

100件

振込
上限

口座残高3百万円/日（参考）振込取引のデジタル化• 昨今の当行における振込取引について、窓口振込の利用率は全体の３％程度（件数ベース）• ATMやインターネットバンキングなどのデジタル取引の利用率は９７％程度

（税込）

月額料金
Ｇｌｏｂａｌｅ‑Ｔｒａｄｅ （初期費用） 明細
サービス
税込
照会

主な提供サービス
仕向 被仕向 輸入
送金 送金
ＬＣ

輸出
ＬＣ

輸出手形

通常版

5,500円〜※(55,000円)

○

○

○

○

○

○

デビュー

無料

○

○

○

‑

‑

‑

※付加するサービスにより別途月額料金がかかります

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Ⅱ．お客さまへのサービス提供の仕方を変える （2） 主な取組事例

でんさいネットの利用推進・その他の取組
当行の取組について （でんさいネットの利用推進）

その他の取組• 当行独自のでんさいセミナーを開催済
2019年度計6回／5百社参加 （2020年度はコロナ禍により自粛）• でんさい導入サポートサービス※の利用推進• 小切手を使用しない当座預金からの出金手続を検討中• 法人キャッシュカードと出金申込書を使用した出金手続とすることで、小切手が不要となり削減の一助となる※でんさいの利用開始時に必要となる一連の業務を当行が代行するサービス• 法人のお客さまへの事務効率化の提案に合わせたでんさい推進総勢１００名以上が、各営業店に常駐し、法人事務BPRを推進する際にでんさいを提案。今後、推進体制の強化も検討イメージ（小切手を使用しない当座預金からの出金）
現状

今後小切手による出金キャッシュカードおよび出金申込書による出金

SMBCでんさいネット利用件数2

約 割増
60,00048• 手形・小切手発行手数料の改定（2020年4月）
2千円→10千円／1冊（1冊あたり50枚綴り、40円→200円／1枚）

40,00020,000

019/4

19/10

20/420/10

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Ⅱ．お客さまへのサービス提供の仕方を変える （2） 主な取組事例

今後の対応等
手形・小切手機能の電子化に向けた取組

当行の今後の対応• 全銀協では、2018年12月に「5年間で全国手形交換枚数の約6割を電子的な方法に移行すること」、2021年3月に「手形・小切手機能の「全面的な電子化」に取組むこと」を公表• SMBCでは、手形利用先へのWeb21・でんさいネットの利用勧奨に加え、コロナウイルス感染症の影響等により、足許では手形・小切手の交換枚数が約3割減少• 2026年度の手形・小切手機能の全面的な電子化に向け、前倒しでの達成も視野に、積極的に取り組んでいく方針• でんさいやIBへのシフト等、あらためて当行として対応すべきことを洗い出し、行動計画にブレイクダウン

全面的な電子化のためのご依頼• 金融界ならびに産業界においても、2026年度の手形・小切手機能の全面的な電子化・全廃に向け、計画の策定および積極的な取り組みをお願いしたい手形・小切手交換枚数
全体（左軸）

SMBC(右軸)

2約 割減

（百万枚）

50

3約 割減

5113（百万枚）

47

1240

1241

10

106

約 割減
830

手形・小切手全面電子化 6204※2021以降はイメージ

10

20
2018

2019

2020

2021

2022

2023

2024

2025

2026 （年）Copyright © 2021 Sumitomo Mitsui Banking Corporation. All Rights Reserved.

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Ⅳ．お客さまへのサービス提供の仕方を変える （2） 主な取組事例（参考） キャッシュレス社会に向けての取組• デビットカード・クレジットカードの普及促進により個人のお客さまのキャッシュレス化を推進• 法人のお客さまにはビジネスカードやSquare、stera、Custellaの導入等によりキャッシュレス化を推進

個人のお客さま

法人のお客さま① SMBCデビット① ビジネスカード• 口座直結・即時引落• 年会費無料

経費をビジネスカードで支払うことで経費精算をキャッシュレス化・効率化② Square② クレジットカード• SMBCポイントパックで貯めたポイントを三井住友カードのポイントサービスと合算・相互利用可（2020年6月〜）• コンパクトな端末とスマホをつなぐだけで、カードや電子マネーに対応③ 高機能ATM• 紙幣900枚、硬貨500枚まで一度に入出金可• 税金の納付も可能③ stera• 決済端末から決済センター・ネットワークまで包含した
総合決済プラットフォーム④ Custella• キャッシュレスデータの分析支援サービス• 顧客対象・行動を可視化

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