保険監督者国際機構（IAIS）の保険基本原則（ICP）改定案に係る損保協会意見番号

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ICP 44.0.2「免許要件や認可手続は、市場参入への妨げや不当な遅延となる不適切な利用がなさ

We welcome the addition of the last sentence as it increases predictability.

れるべきではない。
」という記述の追加について、予見可能性を高めるものとして歓迎する。
4.3

免許要件に「申請者が効果的な監督を妨げない組織構造またはグループ構造を有してNow that the previous ICP23.5 is to be deleted, the definition of "effective supervision" is notいること」が追加された一方で旧 ICP23.5（透明性のあるグループ構造）は削除されnecessarily clear.ている。いかなる組織構造が問題であるか必ずしも明確でない中、組織構造の複雑性を免許要件に含めるのではなく、4.3.3 において求められる、グループプロファイルのようなものの提出を求めることで十分といえるため、[The applicant to have aTherefore, we suggest deleting the second bullet point. Rather than setting a requirement oncomplexity of an organisational structure, requiring information on a group profile as defined in
4.3.3 will suffice.

corporate or group structure that does not hinder effective supervision]を削除することを提案する。
4.3.1

タイムラインに限らず、免許申請の審査プロセス全体の明確化について歓迎する。

We welcome the clarification of the entire licensing process including the timeline.

4.3.3

一律適用ではなく各法域の実態に応じて運用されるべきであるため「各法域の法令やWe suggest adding the following sentence at the end of the paragraph, to ensure

事情（例：会社規模や引き受け種目）に応じて違いがあるため各法域の監督者が事情

implementation in accordance with each jurisdiction's actual circumstances, rather than in anに応じて個別判断する」という一文を追加することを提案する。

inflexible, uniform manner:"As local legislation and conditions (e.g. the size of the company and types of businesses to bewritten) vary, each jurisdictional supervisor should be able to decide what information is to besubmitted."

4.3.4

一律適用ではなく各法域の実態に応じて運用されるべきであるため「各法域の法令やWe suggest adding the following sentence at the end of the paragraph, to ensure

事情（例：会社規模や引き受け種目）に応じて違いがあるため各法域の監督者が事情

implementation in accordance with each jurisdiction's actual circumstances, rather than in anに応じて個別判断する」という一文を追加することを提案する。

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保険監督者国際機構（IAIS）の保険基本原則（ICP）改定案に係る損保協会意見
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inflexible, uniform manner:"As local legislation and conditions (e.g. the size of the company and types of businesses to bewritten) vary, each jurisdictional supervisor should be able to decide what information is to besubmitted."

4.5

予見可能性および透明性を高めることを目的として「必要に応じて」を「あらかじめTo increase predictability and transparency, we suggest revising "where appropriate" in the

定められた法規制、ガイドラインに応じて必要な場合には」に変更することを提案す

second sentence as follows:

る。

"where appropriate depending on prescribed laws, regulations or guidelines"

ICP 5
5.2.1

必ずしも能力は保険・金融業界内または他の事業における知識および関連した経験のWe suggest revising "is demonstrated" in the first sentence to "can be demonstrated", because

水準に関する証拠を通じて実証されるわけではない為、表現を"is demonstrated"か

competence is not necessarily demonstrated through "evidence regarding the level of anら"can be demonstrated"に変更することを提案する。

individual’s professional or formal qualifications and knowledge, skills and pertinent experience
within the insurance and financial industries or other businesses".

5.3.2

5.3.5

監督対応の恣意性や不透明な裁量行政を防ぐ目的として以下の文言を最後の文の文

In order to prevent arbitrary supervisory decisions and opaque discretionary supervision, we

頭に追加することを求める。

suggest adding the following phrase at the beginning of the last sentence:「予め定められた法規制やガイドラインに沿って」"In line with prescribed laws, regulations and guidelines,"

金融や保険知識を有していなくても総合的人物評価が高い者やマネジメント能力にIt is inappropriate to require the submission of evidenced documents described in this paragraph

長けている者もいるため、証憑の提出を求めることは妥当でない。また、監督対応のbecause some individuals with less knowledge and experience within the insurance and恣意性や不透明な裁量行政とならないように「予め定められた法規制やガイドライン

financial industries can nevertheless be suitable thanks to their excellent management skills.に沿って提出を要求すべきである」を最初のパラに追加することを提案する。

We suggest adding the following sentence to the first paragraph:2

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"Submission should be required in line with prescribed laws, regulations and guidelines."

5.3.7「○国民を財務上の損失から保護するために制定されている法律などに反する民事The inclusion of "civil liability" and "pending proceedings" in the first bullet point of "Criminal

責任、刑事上の有罪判決または係争中の案件。例えば不正行為、資産の不正流用、横indicators" could be an excessive requirement.

領および他の詐欺行為または刑事犯罪（マネーロンダリング対策およびテロ資金供与行為を含む」

Moreover, it is difficult to collect information on and conduct an object assessment of "strength ofcharacter" described in the last bullet point of "Other indicators".

とある部分について、「民事責任」および係争中の案件が含まれることは過大な要件になりえること

In consideration of the above, we are concerned about arbitrary supervisory decisions insuitability assessments. We suggest adding the following sentence to Paragraph 5.3.7, to「○個人の廉潔性および任務を遂行する力の指標となる困難に立ち向かう能力や意欲などの性格上の強さ」

prevent potential discretionary supervision:"In addition, transparency of the suitability assessment should be ensured through prescribedがあげられているが、「性格上の強さ」についての情報等まで収集せよ、というのは、 laws, regulations and guidelines in each jurisdiction. Inappropriate implementation that prevents
その客観的な把握が困難である。

or delays an appointment or dismissal should be avoided."以上の点は、役員の任免上の監督対応に恣意性が入り込み、裁量行政の温床になる恐れも考えられるため、ICP5.3.7 に、以下の文言を挿入することを提案する。
「その判定結果の透明性は予め定められた各法域の法規制やガイドラインに沿って確保されるべきである。また、これが役員の任免の妨げや不当な遅延となる不適切な利用がなされるべきではない。
」
ICP 7
ICP 7

今回の改定案では保険者の組織構造、上級管理職、外部監査等の各種要件の追加・変This draft introduces additions and modifications for a variety of requirements such as the更等も提案されているが、これらの運営や解釈は各法域の法規制や状況に応じた違い

organisational structure of the insurer, the Senior Management, and the External Audit.

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英語がある。これらについては各法域の事情に応じて適用されることを明確化すべきであ

We believe that their operation and interpretation should differ by each jurisdiction, inる。

accordance with local legislation and circumstances.
Therefore, we suggest clarifying that these additions and modifications would be applied inaccordance with the legislation and circumstances of each jurisdiction.

7.1.3「取締役会の非執行メンバーは保険者の日常的な経営に関わっていないため、執行機

As oversight of executive function differs in each jurisdiction in accordance with local legislation,能の有効な監視は、取締役会の非執行メンバーにより実施されるべきである」との文

for some jurisdictions, the second sentence may not necessarily be appropriate.

章があるが、執行機能の監視の在り方は各法域の法規制等により異なるため、法域によってはこの文章は適切でない可能性がある。
例えば日本の会社法においては、非執行メンバー・執行メンバーの区別なく、取締役会全体で取締役の職務執行を監督することが規定されている。また、会社法においてFor example, the Companies Act in Japan stipulates that the Board of Directors as a whole, both
non-executive and executive members, supervise the execution of duties by directors. The act
also stipulates that the Audit & Supervisory Board Members shall audit the execution of duties
by directors and enjoin acts of directors when necessary.

は、監査役による取締役の職務執行の監査および取締役の行為の差止め請求権も規定されている。

Therefore, we suggest adding the following sentence after the second sentence :このため、本文章の後に「（但し、各法域の事情に応じて、他に監視機能を果たす機"(This may not be the case if there are other organs or frameworks which perform the effective

関や仕組みを有する場合はその限りではない。
）」という文章を追加することを提案す

oversight role in accordance with the legislations and circumstances of each jurisdiction.)"

る。
7.1.4

7.3.6

「上級管理職の知識および専門性が、保険者のリスクプロファイルに対し適切でありWe suggest further clarifying the situation illustrated by the second bullet point "ensure that

続けることを確保すること。
」とは、どのような状況を想定しているのか、例等によsenior management’s knowledge and expertise remain appropriate given the nature of theり明確にしてほしい。

business and the insurer’s risk profile" using examples.

「牽制（チェックアンドバランス）を促進するため、取締役会の議長は非執行取締役

The last sentence, "To promote checks and balances, the Chair of the Board should be a会メンバーであるべきであり、またいかなる取締役会の委員会の議長を務めるべきで

non-executive Board member and should not serve as chair of any Board committee.", whichはない。
」との文章が追加されたが、取締役会に対する牽制機能の在り方は各法域のwas newly added, may not necessarily be appropriate for certain jurisdictions because checks4

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法規制等により異なるため、法域によってはこの文章は適切でない可能性がある。

and balances of the Board are promoted differently by each jurisdiction, in accordance with local

例えば日本においては、取締役会に対する牽制機能を確保する手段として、監査役会

legislation.

等を設置する方法も認められている。また、取締役会全体で取締役の職務執行を監督することも規定されており、これらにより牽制機能が確保されている。

For example, establishment of an Audit & Supervisory Board to ensure checks and balances of
the Boards of Directors in Japan is allowed.

このため、本文章の後に「（取締役会の議長が執行職務を担うことや他の取締役会の委員会の議長を務めることが認められている法域においては、他に牽制機能を果たす手段を有する場合はこの限りではない。
）」という文章を追加することを提案する。

In addition, it is stipulated that the Board of Directors as a whole is ensured to supervise theexecution of duties by directors.
Therefore, we suggest adding the following sentence after the last sentence:"(In jurisdictions where the chair is permitted to assume executive duties or serve as chair of any
Board committee, this may not be the case if there are other measures which promote thechecks and balances role.)"7.8.3

外部監査人の在り方に関しては、各法域の法規制により異なり、どのような点を評価

The way in which external auditors are positioned in corporate governance structure and how

すべきかやどの部門が評価を実施するか等も、各法域により異なる。

and by whom their assessments are conducted differ by jurisdiction, in accordance with local

日本においては今年 5 月の会社法の改正により、外部監査人の能力の評価は、取締役legislation.

会ではなく監査役会等が行うこととなった。このため、「これには外部監査人の能力に関し以下を評価することも含む。
」を「この目的のために外部監査人の能力を評価

In Japan, the Audit & Supervisory Board took over the role of assessing the competence of
external auditors from the Board of Directors after the revision of the Companies Act this May.

する際に、評価する外部監査人の能力の例としては、以下が考えられる。（なお、外部監査人の能力の評価については、各法域の事情に応じて、取締役会または取締役会以外の機関が行うこともありえる）。
」へと修正することを提案する。

Therefore, we suggest revising the second sentence "This includes the assessment of theexternal auditor’s ability to:" as follows:"When assessing the external auditor’s ability for this purpose, examples of the external
auditor’s ability to be assessed are as follows (The assessment of the competency of the5保険監督者国際機構（IAIS）の保険基本原則（ICP）改定案に係る損保協会意見
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external auditors could be conducted by the Board of Directors or by other organs besides
Board of Directors in accordance with the local circumstances of each jurisdiction):"

ICP 8
8.1.8

リスクによっては、早期警告またはトリガーに相当する指標や事象を具体的に含める

Subject to types of risks, it may be impossible to include specific indicators or events

ことができないものもあることが想定される。このため、「リスク管理システムは、corresponding to early warnings or triggers in the risk management system.

必要に応じ、重大なリスクに対する適時の検討や適切な対応を可能にする早期警告

Therefore we suggest revising this paragraph as follows:（early warnings）またはトリガー（triggers）などを含むべきである。
」と修正することを提案する。

"Where necessary, the risk management system should include elements such as earlywarnings or triggers that allow timely consideration of, and adequate response to, material
risks."

8.2.4「不測の事態への手配を含めた、保険者のすべての重要な活動をカバーする情報シスWe suggest revising the third bullet point of "Information and communication" as follows, toテム」という表現はわかりにくいため、「保険者のすべての重要な活動をカバーする

make it easier to understand:

信頼できる情報システム。これらのシステムは電子形態でデータを保管・使用するものを含み、適切な不足の事態への手配により支えられる」と表現を修正することを提案する。

"reliable information systems that cover all significant activities of the insurer. These systems,
including those that hold and use data in an electronic form, are supported by adequate
contingency arrangements."

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