保険監督者国際機構（IAIS）「AML-CTF AP に関する市中協議文書」に対する損保協会意見
セ ク シ

パラグ

ョン

ラフ

総論

和文

英文

・本 AP への意見提出の機会をいただき感謝申し上げる。明確化や透明 <General Comments>
性確保の観点から、以下の通り要望したい。

We, the General Insurance Association of Japan, are grateful for thisopportunity to comment on the AP. We would like to request thefollowing from the viewpoint of clarification and ensuring transparency.

-本 AP の位置づけをより明確にするため、「本文書は新たな基準や期 - In order to clarify the position of this AP, we propose adding "this paper
待を設定するものではない。」（"this paper does not set new standards does not set new standards or expectations.".(Please refer to theor expectations."）旨を追記いただきたい。（パラグラフ１への意見参 comment on paragraph 1.)照）-FATF 基準（FATF standards）を参照している部分については、具体 - For the parts that refer to FATF standards, we propose adding which
的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただきたい。
（パ FATF standards are specifically referred to. (Please refer to the comment
ラグラフ 68、71、73、80、81、83、84、87、91、92、93、94、97、101、 on Paragraphs 68, 71, 73, 80, 81, 83, 84, 87, 91, 92, 93, 94, 97, 101, 102,
102、103、109、114、116、117、124、126、129、134、140、141、 103, 109, 114, 116, 117, 124, 126, 129, 134, 140, 141 and 143.)
143 への意見参照）-Annex1 および 2 に掲載されている事例が保険セクターにおける - The status of the case studies is unclear. For example, it is unclear
ML/TF の一般的な事例なのか、あるいはレアケースも含め実例を列挙 whether the cases listed in Annex 1 and 2 are common cases of ML/TF
したものかが不明であり、事例集の位置づけが不明確である。Annex1 in the insurance sector, or whether they list actual cases including rare
および 2 の位置づけを明確にした上で、例えばレアケースについては ones. The positioning of Annex 1 and 2 should be clarified and, rare cases
その旨を追記いただきたい。（パラグラフ 18 への意見参照）

should be identified as "rare cases". (Please refer to the comment on
Paragraph 18.)

1

1・TFS の遵守など生保、損保の区分にかかわらず共通で対応すべき事 ・We agree that there are some items that should be dealt with by both項も一部存在するものの、主として実損てん補方式である損保商品がマ life and general insurance in common such as compliance with TFS.
ネー・ローンダリングやテロ資金供与に利用されることは生保商品に比 However, as general insurance products mainly compensate actual1

保険監督者国際機構（IAIS）「AML-CTF AP に関する市中協議文書」に対する損保協会意見
べて限定的と考えられるため、パラグラフ１およびパラグラフ 6 に示 losses, they are less considered to be utilized for money laundering andされているとおり「本文書は主に生命保険会社及び仲介者を対象として terrorist financing purposes than life insurance products. Therefore, as
い る 。」（ "this paper is primarily directed to life insurers and shown in paragraphs 1 and 6, we support that "this paper is primarily
intermediaries"）ことを支持する。

directed to life insurers and intermediaries".

・「本文書は網羅的または規範的であることを意図したものではない。」 ・ While it is stated that "It is not intended to be exhaustive or（"It is not intended to be exhaustive or prescriptive."）との記載がある prescriptive.", as described in our general comment, in order to clarify
が、本 AP の位置づけをより明確にするため、総論コメントに記載の通 the position of this AP, we propose adding "this paper does not set new
り「本文書は新たな基準や期待を設定するものではない。」（"this paper standards or expectations.".
does not set new standards or expectations."）旨を追記いただきたい。
1

6・TFS の遵守など生保、損保の区分にかかわらず共通で対応すべき事 ・We agree that there are some items that should be dealt with by both項も一部存在するものの、主として実損てん補方式である損保商品がマ life and general insurance in common such as compliance with TFS.
ネー・ローンダリングやテロ資金供与に利用されることは生保商品に比 However, as general insurance products mainly compensate actual
べて限定的と考えられるため、パラグラフ１およびパラグラフ 6 に示 losses, they are less considered to be utilized for money laundering andされているとおり「本文書は主に生命保険会社及び仲介者を対象として terrorist financing purposes than life insurance products. Therefore, asいる。」（" This Application Paper is directed primarily to life insurers shown in paragraphs 1 and 6, we support that "This Application Paper isand intermediaries."）ことを支持する。

2

12

directed primarily to life insurers and intermediaries.".

パラ１のコメントのとおり、TFS については損保セクターにおいても As we commented on Paragraph 1, we understand that the general
対応すべき事項であり留意が必要と理解している。

2.1

14

insurance sector should also address and take due care of TFS.

"例示されている「流通している（second hand)養老保険」とは具体的に We would like to confirm what "(second hand) endowment policies"
何を指しているのか確認したい。

specifically indicate. (Please provide examples such as "transfer to third（例えば第三者への契約譲渡（Transfer to third party）を指している等 party".)
ご教示いただきたい）"
2.1

18

・TFS の遵守など生保、損保の区分にかかわらず共通で対応すべき事 ・We agree that there are some items that should be dealt with by both項も一部存在するものの、主として実損てん補方式である損保商品がマ life and general insurance in common such as compliance with TFS.
ネー・ローンダリングやテロ資金供与に利用されることは生保商品に比 However, as general insurance products mainly compensate actual2

保険監督者国際機構（IAIS）「AML-CTF AP に関する市中協議文書」に対する損保協会意見
べて限定的と考えられるため、パラグラフ１およびパラグラフ 6 に示 losses, they are less considered to be utilized for money laundering andされているとおり「本文書は主に生命保険会社及び仲介者を対象として terrorist financing purposes than life insurance products. Therefore, as
い る 。」（ "this paper is primarily directed to life insurers and shown in paragraphs 1 and 6, we support that "this paper is primarily
intermediaries."）ことを支持する。またパラグラフ 14 の「保険セクタ directed to life insurers and intermediaries". We also agree that "ML/TF
ーにおける ML/TF リスクは、生命保険や年金商品に見られる可能性が risks in the insurance industry may be found in life insurance and annuityある。」("ML/TF risks in the insurance industry may be found in life products”, as referred to in paragraph 14.
insurance and annuity products.")ことに同意する。
・一方で、パラグラフ 18 で「ML/TF の具体的なケースおよび例は、 ・Contrary to the above, cases described as "Specific cases and examples
Annex1 および 2 に記載する。
」（"Specific cases and examples of ML/TF of ML/TF are included in Annexes 1 and 2" in paragraph 18 include
are included in Annexes 1 and 2."）として Annex1 および 2 に記載され multiple general insurance related cases. It is unclear whether the casesている事例には損保に係るケースも複数含まれており、掲載されている listed are general cases of ML/TF in the insurance sector, or a list of
事例が保険セクターにおける ML/TF の一般的な事例なのか、あるいは actual cases including rare ones. In addition, the status of the case study
レアケースも含め実例を列挙したものかが不明であり、事例集の位置づ is unclear. Although described as "Case studies" in Annex 1 and 2, it
けが不明確である（また Annex1 および 2 には"Case studies”と記載さ appears to be a simple list of cases rather than a case study.). The
れているがケーススタディというよりも単に case を列挙したものと考 positioning of Annex 1 and 2 should be clarified and rare cases should beえる）。Annex1 および 2 の位置づけを明確にした上で、例えばレアケ identified as "rare cases".
ースについてはその旨を追記いただきたい。
3

19

パラ１のコメントのとおり、TFS については損保セクターにおいても As we commented on Paragraph 1, we understand that the general
対応すべき事項であり留意が必要と理解している。

649

insurance sector should also address and take due care of TFS.

パラ１のコメントのとおり、TFS については損保セクターにおいても As we commented on Paragraph 1, we understand that the general
対応すべき事項であり留意が必要と理解している。

8

68

insurance sector should also address and take due care of TFS.

"According to the FATF Recommendations"とあるが、総論コメントに As noted in our general comments, with regard to the phrase "According
記載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分につい to the FATF Recommendations", we propose adding reference to theては具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただき specific FATF standards referred to in this particular part.
たい。

3

保険監督者国際機構（IAIS）「AML-CTF AP に関する市中協議文書」に対する損保協会意見
8.2

71"According to the FATF Recommendations"とあるが、総論コメントに As noted in our general comments, with regard to the phrase "According
記載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分につい to the FATF Recommendations", we propose adding reference to theては具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただき specific FATF standards referred to in this particular part.
たい。

9

73

"According to the FATF Recommendations"とあるが、総論コメントに As noted in our general comments, with regard to the phrase "According
記載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分につい to the FATF Recommendations", we propose adding reference to theては具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただき specific FATF standards referred to in this particular part.
たい。

9

80

"the FATF Recommendations provide that…"とあるが、総論コメントに As noted in our general comments, with regard to the phrase "the FATF
記載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分につい Recommendations provide that…", we propose adding reference to theては具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただき specific FATF standards referred to in this particular part.
たい。

10

81

"According to the FATF Recommendations"とあるが、総論コメントに As noted in our general comments, with regard to the phrase "According
記載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分につい to the FATF Recommendations", we propose adding reference to theては具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただき specific FATF standards referred to in this particular part.
たい。

10

83

"The FATF Recommendations recognise that…"とあるが、総論コメン As noted in our general comments, with regard to the phrase "the FATF
トに記載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分に Recommendations reognise that…", we propose adding reference to the
ついては具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いた specific FATF standards referred to in this particular part.
だきたい。

10

84

"according to the FATF Recommendations"とあるが、総論コメントに As noted in our general comments, with regard to the phrase "according
記載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分につい to the FATF Recommendations", we propose adding reference to theては具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただき specific FATF standards referred to in this particular part.
たい。

11

87

"According to the FATF Recommendations"とあるが、総論コメントに As noted in our general comments, with regard to the phrase "According
記載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分につい to the FATF Recommendations", we propose adding reference to thespecific FATF standards referred to in this particular part.
4

保険監督者国際機構（IAIS）「AML-CTF AP に関する市中協議文書」に対する損保協会意見ては具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただき
たい。
11

91

"According to the FATF Recommendations"とあるが、総論コメントに As noted in our general comments, with regard to the phrase "According
記載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分につい to the FATF Recommendations", we propose adding reference to theては具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただき specific FATF standards referred to in this particular part.
たい。

12

92

"The FATF Recommendations require…"とあるが、総論コメントに記 As noted in our general comments, with regard to the phrase "the FATF
載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分について Recommendations require … ", we propose adding reference to theは具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただきた specific FATF standards referred to in this particular part.
い。

12

93

"According to the FATF Recommendations"とあるが、総論コメントに As noted in our general comments, with regard to the phrase "According
記載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分につい to the FATF Recommendations", we propose adding reference to theては具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただき specific FATF standards referred to in this particular part.
たい。

12

94

"according to the FATF Recommendations"とあるが、総論コメントに As noted in our general comments, with regard to the phrase "according
記載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分につい to the FATF Recommendations", we propose adding reference to theては具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただき specific FATF standards referred to in this particular part.
たい。

13

97

"According to the FATF Recommendations"とあるが、総論コメントに As noted in our general comments, with regard to the phrase "According
記載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分につい to the FATF Recommendations", we propose adding reference to theては具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただき specific FATF standards referred to in this particular part.
たい。

14

101

"the FATF Recommendations require…"とあるが、総論コメントに記載 As noted in our general comments, with regard to the phrase "the FATFの通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分については Recommendations require … ", we propose adding reference to the
具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただきたい。 specific FATF standards referred to in this particular part.

5

保険監督者国際機構（IAIS）「AML-CTF AP に関する市中協議文書」に対する損保協会意見
14102"the FATF Recommendations require…"とあるが、総論コメントに記載 As noted in our general comments, with regard to the phrase "the FATFの通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分については Recommendations require … ", we propose adding reference to the
具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただきたい。 specific FATF standards referred to in this particular part.

14

103

"The FATF has also crafted similar provisions in respect of financial As noted in our general comments, with regard to the phrase " The FATF
groups."とあるが、総論コメントに記載の通り、FATF 基準（FATF has also crafted similar provisions in respect of financial groups.", westandards）を参照している部分については具体的に FATF 基準のどの propose adding reference to the specific FATF standards referred to in
部分を参照しているかを追記いただきたい。

15

109

this particular part.

"According to the FATF Recommendations"とあるが、総論コメントに As noted in our general comments, with regard to the phrase "According
記載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分につい to the FATF Recommendations", we propose adding reference to theては具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただき specific FATF standards referred to in this particular part.
たい。

15

114

"The FATF Recommendations provide…"とあるが、総論コメントに記 As noted in our general comments, with regard to the phrase "The FATF
載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分について Recommendations provide", we propose adding reference to the specificは具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただきた FATF standards referred to in this particular part.
い。

16

116

"According to the FATF Recommendations"とあるが、総論コメントに As noted in our general comments, with regard to the phrase "According
記載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分につい to the FATF Recommendations", we propose adding reference to theては具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただき specific FATF standards referred to in this particular part.
たい。

16

117

"The FATF Recommendations require…"とあるが、総論コメントに記 As noted in our general comments, with regard to the phrase "the FATF
載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分について Recommendations require … ", we propose adding reference to theは具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただきた specific FATF standards referred to in this particular part.
い。

16

124

"The FATF also requires …"とあるが、総論コメントに記載の通り、 As noted in our general comments, with regard to the phrase "The FATF
FATF 基準（FATF standards）を参照している部分については具体的に also require … ", we propose adding reference to the specific FATF
FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただきたい。

standards referred to in this particular part.
6

保険監督者国際機構（IAIS）「AML-CTF AP に関する市中協議文書」に対する損保協会意見
16

126"According to the FATF Recommendations"とあるが、総論コメントに As noted in our general comments, with regard to the phrase "According
記載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分につい to the FATF Recommendations", we propose adding reference to theては具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただき specific FATF standards referred to in this particular part.
たい。

17

129

"In order to meet the FATF Recommendations"とあるが、総論コメント As noted in our general comments, with regard to the phrase "In orderに記載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分につ to meet the FATF Recommendations", we propose adding reference to
いては具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただ the specific FATF standards referred to in this particular part.
きたい。

17

134

"According to the FATF Recommendations"とあるが、総論コメントに As noted in our general comments, with regard to the phrase "According
記載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分につい to the FATF Recommendations", we propose adding reference to theては具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただき specific FATF standards referred to in this particular part.
たい。

18

140

"According to the FATF Recommendations"とあるが、総論コメントに As noted in our general comments, with regard to the phrase "According
記載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分につい to the FATF Recommendations", we propose adding reference to theては具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただき specific FATF standards referred to in this particular part.
たい。

18

141

"According to the FATF Recommendations"とあるが、総論コメントに As noted in our general comments, with regard to the phrase "According
記載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分につい to the FATF Recommendations", we propose adding reference to theては具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただき specific FATF standards referred to in this particular part.
たい。

18

143

"The FATF Recommendations require…"とあるが、総論コメントに記 As noted in our general comments, with regard to the phrase "the FATF
載の通り、FATF 基準（FATF standards）を参照している部分について Recommendations require … ", we propose adding reference to theは具体的に FATF 基準のどの部分を参照しているかを追記いただきた specific FATF standards referred to in this particular part.
い。

Annex
1

CS1

（Annex への総論コメント）(General Comments on Annex)

・総論コメントおよびパラグラフ 18 に記載の通り、掲載されている事 ・ As described in our general comments and on our comments on
例が保険セクターにおける ML/TF の一般的な事例なのか、あるいはレ paragraph 18, it is unclear whether the cases listed are common cases of7

保険監督者国際機構（IAIS）「AML-CTF AP に関する市中協議文書」に対する損保協会意見
アケースも含め実例を列挙したものかが不明であり、事例集の位置づけ ML/TF in the insurance sector, or whether they list actual casesが不明確である（また Annex1 および 2 には""Case studies”と記載され including rare ones. The status of the case studies is also unclear.
ているがケーススタディというよりも単に case を列挙したものと考え Although it is described as "Case studies" in Annex 1 and 2, it appears
る）。Annex1 および 2 の位置づけを明確にした上で、例えばレアケー to be a simple list of cases rather than actual case studies. The positioning
スについてはその旨を追記いただきたい。

of Annex 1 and 2 should be clarified and rare cases should be identified
as "rare cases".

Annex
1
Annex
1

CS16 本事例は「資金源」のカテゴリーとして掲載されているが、「代理店の This case is categorized as the "Source of funds", but we believe it is more
監視」とした方が適当と考える。

appropriate to categorize it as "Agent oversight".

CS25 本事例は、文面からすると、損保セクター（損害保険会社・損害保険商 Judging by how the text reads, this case is not unique to the general
品）に固有のものではなく、損保に限らず発生しうる事例と考えられる。 insurance sector (general insurance companies / general insurance
もし、損保にとって特徴的な要素があるのであれば、それをもっと明確 products), and is considered to be a case that can occur in other sectorsに記載した方が良く、あるいは損保に限らない例示・表現とした方がケ as well. It is better to clarify the characteristic element for generalーススタディとして適当と考える。

insurance more clearly if there is such an element. Alternatively, it ismore appropriate that the case be shown as an example / expression thatis not limited to general insurance.
以8上