2023 年 10 月 16 日
株式会社千葉銀行
ちばぎん証券株式会社

関東財務局による行政処分に関する改善・再発防止に向けた取組みの進捗状況について
本年 6 月 23 日、株式会社千葉銀行（取締役頭取：米本 努、以下「千葉銀行」）は、金融商品取引法第51 条の 2 に基づき、関東財務局より、仕組債の勧誘販売に係る金融商品仲介業務に関し、投資者保護上の問題が認められる状況に係る行政処分（業務改善命令）を受けました。また、ちばぎん証券株式会社（取締役社長：稲村 幸仁、以下「ちばぎん証券」）は、金融商品取引法第 51 条に基づき、関東財務局より、仕組債の勧誘販売につき適合性原則に抵触する業務運営の状況に係る行政処分（業務改善命令）を受けました。
千葉銀行及びちばぎん証券は、上記の各業務改善命令に基づき、本年 7 月 24 日付で関東財務局に提出した業務改善報告書における改善・再発防止に向けた取組みの進捗状況（2023 年 9 月末基準）を関東財務局に報告いたしましたので、お知らせいたします。
改善・再発防止に向けた取組みの進捗状況等の概要は、別紙記載の通りです。
千葉銀行及びちばぎん証券といたしましては、引き続き全社をあげて改善・再発防止に取り組み、お客さまをはじめ関係者の方々からの信頼回復に努めてまいります。

以上

別紙

関東財務局による行政処分等に関する改善・再発防止に向けた取組みの進捗状況（概要）２０２３年１０月１６日

千葉銀行・ちばぎん証券

はじめに
2023年6月23日、株式会社千葉銀行は、金融商品取引法第51条の2に基づき、仕組債の勧誘販売に係る金融商品仲介業務に関し、投資者保護上の問題が認められる状況に係る行政処分（業務改善命令）を受けました。また、ちばぎん証券株式会社は、金融商品取引法第51条に基づき、仕組債の勧誘販売につき適合性原則に抵触する業務運営の状況に係る行政処分（業務改善命令）を受けました。このような事態に至ったことについて重く受け止め、各社において、改善に向けた取組みとして根本的な原因分析に基づき、再発防止策を含む業務改善計画を策定いたしました。
当該業務改善計画の策定以降、全社をあげて改善・再発防止に取り組んでまいりました。今後も引き続き改善・再発防止に向けた取組みを着実に実行し、お客さまをはじめ関係者の方々からの信頼回復に努めてまいります。

１．業務改善命令について（問題点、真因分析）・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・３
２．業務改善・再発防止に向けた取組み（概要）・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・４
３．各施策の進捗状況（千葉銀行）・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・５
４．各施策の進捗状況（ちばぎん証券）・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・８

Copyright © 2023 The Chiba Bank, Ltd. All Rights Reserved.

22

業務改善命令について（問題点、真因分析）
千葉銀行

ちばぎん証券
関東財務局から指摘を受けた問題点（6月23日）※１

1. 顧客属性を確認及び検討しないまま、顧客を仕組債購入へ誘引している状況
2. 内部管理態勢が不十分な状況①②③

1. 適合性原則に抵触する勧誘が長期的・継続的に発生している状況
2. 適合性原則を遵守するための態勢が不十分な状況

苦情対応に関する内部管理態勢が不十分であること
顧客への説明状況に関する実効性のあるモニタリング態勢が不十分であること
経営陣のガバナンスが十分に発揮されていないこと

真因分析※２
１．業務運営態勢の問題（インセンティブのメカニズム）

１．動機（収益追求）

投資信託や保険と比べて煩雑な事務がなく、収益還元率の高い仕組債が業務量対比で評価がなされる体系
仕組債の販売が選好される一方、仕組債の抱える問題やリスクが過小評価①収益を強く追及する経営陣の姿勢 ②高く設定された収益目標の達成に向けたメカニズ
ム ③個人に対する成果主義を重視した評価体系 ④人材育成等の問題

２．内部管理態勢の問題

２．機会（牽制機能不全）①１線（営業店・営業部門）において、①動機、②機会、③正当化の３要素が成立（機会） 内部管理責任者等による形式的な確認による機能不全①3線管理が十分に機能する状態ではなかったこと②苦情対応に不十分な面があったこと③販売する商品の選定プロセスに問題があったこと④千葉銀行による牽制機能が不十分であったこと（正当化）収益達成で評価される、お客さまから説明を求められる、最終的な販売責任は証券側にあるという悪い安心感

３．正当化（紹介元である銀行からのプレッシャー）（動機） 業績表彰、人事評価の仕組みが行員のモチベーションやプレッシャーに②２線（管理部門）３線（監査部門）は、リスク検知力の問題、検知したリスクへの対応が不十分

３．経営管理態勢の問題①グループガバナンスの問題（現状把握、課題の抽出、 指示事項の 進捗管理に問題）②組織文化の問題（業務運営態勢 の問題 内部管理態勢の問題に対し、経営陣が適切に対応できない状況）

千葉銀行 及び 武蔵野銀行の担当者との関係性が要因となって、ちばぎん証券の担当者にとっての不適切な行動の正当化につながり、適合性や顧客属性の確認が不十分なまま仕組債への誘引に結び付く事例が発生

４．経営管理態勢等仕組債の販売収益は、ちばぎん証券の経営において重要であり 、適合性原則を遵守するという観点がちばぎん証券の経営陣を含む全ての層において希薄※１ 詳細については、2023年6月23日付「関東財務局による行政処分について」をご覧ください。
※２ ©詳細については、2023年8月31日付「関東財務局による行政処分に関する改善・再発防止に向けた取組み及び関与者の処分等について」をご覧ください。
Copyright
2023 The Chiba Bank, Ltd. All Rights Reserved.

33

業務改善・再発防止に向けた取組み（概要）
千葉銀行
業務運営態勢の構築

Ｐ5

パーパス・ビジョン・ＦＤ方針等の浸透・徹底

個人向けビジネスにおける総合提案
力の強化

個人向けビジネスにおけるインセン
ティブの撤廃内部管理態勢の強化

Ｐ6

１線機能の強化

２線機能の強化

３線機能の強化

経営管理態勢の強化

Ｐ7

グループガバナンスの強化

組織文化の改革あらたな銀証連携ビジネスモデルの構築

ちばぎん証券
経営管理態勢の強化

業務運営態勢の構築

内部管理態勢の強化

Ｐ8

経営陣によるガバナンス強化

組織態勢の改革

適合性の原則確認の強化

商品選定プロセスの高度化

業績表彰制度・人事評価制度の見直し

人材育成体系・研修制度の見直し

１線機能の強化

２線機能の強化

苦情対応の強化

銀行による牽制の強化

組織風土の改革Ｐ9３線機能の強化

Ｐ10

Copyright © 2023 The Chiba Bank, Ltd. All Rights Reserved.

44

各施策の進捗状況（千葉銀行）
主な施策

これまでの主な取組み（２０２３年９月まで）

今後の主な取組み

業務運営態勢の構築（インセンティブのメカニズムの問題）•

パーパス・ビジョン・ＦＤ方針等の浸透・徹底•「三つの誓い」お客さまへのご提案や、業務上の判断を行う場合、必ず立ち止まって「この提案や判断はお客さまの思いの実現につながるのか」「この提案や判断はお客さまの課題の解決につながるのか」「この提案や判断はお客さまの豊かなライフスタイルの実現につながるのか」を考えます。

•
個人向けビジネスにおける総合提案力の強化

個人向けビジネスにおけるインセンティ
ブの撤廃

オンラインを活用した企業内大学「ちばぎんアカデミー」を開校（倫理研修などによるリスクオーナーシップの醸成）（2023年4月）
ＦＤにおける「三つの誓い」を定めることを検討（2023年9月）••

お客さまの最善の利益の追求及び利便性の向上のための４大施策の実施（2023年4月）(ⅰ)資産運用ポータルサイトの構築によるお客さまの金融リテラシー向上(ⅱ)アプリ投信をはじめとする利便性の高い非対面チャネルの提供(ⅲ)投信手続きのペーパーレス化による「丁寧な説明/納得感のある提案」への特化(ⅳ)提案ツール「おかねのバスケット」活用による高度なコンサル
ティング提案の導入
銀証連携検討委員会を新設し、ちばぎん証券の収益目標を凍結（2022年7月）
千葉銀行によるちばぎん証券へのお客さまの紹介を原則停止（2022年7月）、仕組債の新規販売を全面停止（2022年8月）

Copyright © 2023 The Chiba Bank, Ltd. All Rights Reserved.

••

•

•

パーパス・ビジョンをすべてのグループ役職員の行動の軸、判断の軸として徹底的に浸透・定着（継続）パーパス・ビジョン・ＦＤ方針を一体的に整理し、ＦＤ方針を見直すとともにＦＤハンドブックを制定（2023年10月）
ＦＤハンドブックを活用し、頭取・グループＣＲＯ・ＣＢＯ、営業店での勉強会などを通じた全職員へのＦＤ浸透（2023年10月より継続）
役員・部店長向けシニア・コンプライアンスマネジメ
ント研修（2023年11月）•

金融商品販売だけでなく、ローンや遺言信託などライフプラン全般に対する個人の総合コンサルティングが可能なスペシャリスト育成を実施。現中期経営計画期間（2023年度から2025年度）において、50人のスペシャリストの育成を予定。
（2023年4月より開始済・計画人数の育成に向け継続）•

銀行営業店の個人部門に対する収益目標を廃止し、FD（顧客の最善の利益の追求）と活動量等（顧客へのコンタクト）による評価体系に見直し（2023年10月）
千葉銀行がちばぎん証券に紹介したお客さまがちばぎん証券において成約することにより発生していた収益還元インセンティブを完全に撤廃（2023年10月）•55

各施策の進捗状況（千葉銀行）
主な施策

これまでの主な取組み（２０２３年９月まで）

今後の主な取組み

内部管理態勢の強化

１線機能の強化

職場の実態把握に向けた取組み• 内部通報制度の利用促進強化（2021年度下期～）• 360度評価の実施（2021年12月~）• 1on1ミーティングの実施（2022年3月~）• 新任支店長を対象にコーチング研修を実施（2023年5月~）• エンゲージメントサーベイの実施（2023年9月～）• ちょっとライン※のグループ会社への開放（2023年9月）•••

360度評価のグループ会社への導入（2024年度中）
新任の内部管理責任者に対する実践研修の新設（2023年10月）
適合性確認ツールの導入(2023年度中）•「苦情・要望・問い合わせ」に関する分析の高度化（2024年9月まで）「顧客・地域の声」を分析するシステムの構築（2024年9月まで）
電話録音システムの導入、集音マイク性能やカメラ解析度の向上などインフラ投資（2024年9月まで）
訪問時のパソコンによる録音・録画などのシステム活用を通じて、モニタリング手法の多様化、高度化（2024年9月まで）※相談者の心理的なハードルを下げるため、ちょっとした悩みを社内チャットで気軽に相談できる仕組み（2021年10月より運用）

１線における内部管理機能の強化• ちばぎん証券への紹介基準の新設（2023年4月）
２線態勢の見直し（2023年10月組織変更※3）２線機能の強化•••管理本部長の配置
コンプライアンス・リスク統括部と品質管理部の統合
コンプライアンス・リスク統括部に「モニタリング室」を新設

上記にあわせ、コンプライアンス・リスク統括部に人員を追加的に配置

３線機能の強化※3••

内部監査計画の見直し（2023年9月）
銀行監査部の証券監査部・会議体への参加を通じた監査部門のグループ連携強化（2023年9月～）

••
•

•
•
•

頭取を監査部担当役員とし、ＰＤＣＡに深く関与（2023年10月）
監査部活動状況の取締役会における報告（2023年10月～）
カルチャー監査の実施（2023年10月）

組織変更については2023年9月27日に公表済みであり、「これまでの主な取組み（2023年9月まで）」に記載しております。

Copyright © 2023 The Chiba Bank, Ltd. All Rights Reserved.

66

各施策の進捗状況（千葉銀行）
主な施策

これまでの主な取組み（２０２３年9月まで）

今後の主な取組み

経営管理態勢の強化
グループ会社管理規程を新設（2022年2月）
銀証連携検討委員会を新設（2022年7月）
指名・報酬・経営諮問委員会の委員長を社外取締役に変更（2022年10月）• 取締役会や経営会議を含む行内会議体での経営陣の指示事項について一覧形式での進捗管理をスタート（2023年1月）• グループ戦略部の新設（2023年4月）• 2023年4月以降、ちばぎん証券の常勤監査役、管理部門・事務部門・企画部門の責任者として、当行から監査役、取締役や部長級の人材をそれぞれ派遣（2023年4月～）• 当行本体でのグループ採用一本化と当行・グループ会社間の双方向の人事交流を開始（2023年4月）• 商品導入に関するプロセスを厳格化（2023年8月）（銀行：経営会議 証券：銀証連携検討委員会への付議）• 頭取を担当役員とする経営改善室の新設（2023年10月組織変更※4）•••

グループガバナンスの強化••
組織文化の改革••※4

毎朝、経営会議メンバー全員が原則参加する役員ミーティングを実施。Bad News First を徹底。（2021年7月～）
頭取による部長との1on1ミーティング、担当役員による副部長との1on1ミーティングを定期的に実施（2021年12月～）
頭取によるグループ会社社長との1on1ミーティング（2023年9月～）
当行担当役員によるグループ会社社員の声を聞くための意見交換会を定期的に実施（2023年9月～）••

取締役会の議長についても社外取締役とする（2024年4月）
グループCxOとしての横串機能発揮の観点で、グループ会社も含む各管理領域におけるお客さま目線での課題を検証・把握した上で、取締役会に定期的に報告（2023年10月）

パーパス・ビジョンをすべてのグループ役職員の行動の軸、判断の軸として徹底的に浸透・定着（再掲・継続）（役職員が常に目にできるよう「パーパス」「ビジョン」を表示）• グループ会社の役員を対象に、スキルマトリクスを導入（2024年4月からの登用に活用）• 「グループ会社の社長選任」を当行の指名・報酬・経営諮問委員会への諮問事項とし、外部人材も含む適切な人材選定（2024年3月）• グループ会社のプロパー職員が当行に転籍できる「転籍制度」、専門性の高いグループ会社の人材やキャリア採用者を対象とした、「専門職コース」の検討（2024年4月）•

組織変更については2023年9月27日に公表済みであり、「これまでの主な取組み（2023年9月まで）」に記載しております。

Copyright © 2023 The Chiba Bank, Ltd. All Rights Reserved.

77

各施策の進捗状況（ちばぎん証券）
主な施策

これまでの主な取組み（２０２３年9月まで）

今後の主な取組み

経営管理態勢の強化•

経営陣によるガバナンス強化

組織態勢の改革

•
•

•
•

••
•

•

組織風土の改革•••

千葉銀行から監査役、取締役や部長級の人材の派遣を受け、当社の常勤監査役、管理部門・事務部門・企画部門に配置（2023年4月～）
各委員会の委員長を社長に変更し、開催頻度見直し・統廃合を実施（2023年7月）
取締役や部店長と「ちばぎん証券が目指す姿」などに関するフリーディスカッションを実施（2023年8月・9月）
管理本部・業務支援本部・アドバイザー支援本部の３本部体制移行（2023年4月）
多様な人材を登用するため、営業店20か店のなかで15か店の支店長異動を実施（2023年4月）
グループ一体採用によるキャリア採用面接を継続実施（2023年4月～）
社内改革や苦情対策を統括しているPTの見直し（2023年8月）
お客さまに必要とされる証券会社に生まれ変わることの必要性や、そのために当社として行わなければならないことを全役員・社員に対して社長自らが啓蒙（2022年7月～）「デジタル目安箱」※を設置（2022年8月）※社長宛に直接意見を述べることや問い合わせができる仕組み

営業店のお客さまから直接意見を拝聴する「アドバイザリーミーティング」を実施（2022年9月）「ちばぎん証券のMission」「アドバイザーとしてのMission」を記載したミッショ
ンカードを制定（2023年1月）
千葉銀行がグループ全社に導入した「エンゲージメントサーベイ」を開始（2023年9月）

Copyright © 2023 The Chiba Bank, Ltd. All Rights Reserved.

••

役員向け勉強会や、千葉銀行社外取締役による役員向け講話を実施（2023年10月～）
取締役会等の実効性向上に向け、取締役・監査役へのアンケートを実施（2023年10月～）•

経営陣が本部の業務遂行・課題解決状況を把握し、適切な指示を行う体制を強化するため「本部評価制度」を導入（2023年10月～）•

社長・3本部長が全営業店への臨店による意見交換会を実施し、現場社員との一体感を醸成（2023年10月～）
当社の目指す姿の浸透を図るため、経営方針（パーパスや中期経営計画等）をｅ-ラーニン
グで配信（2023年10月～）
定期的な意見集約を目的とした社員意見交換会や記名・無記名アンケートを実施（2023年10月～）••

88

各施策の進捗状況（ちばぎん証券）
主な施策

これまでの主な取組み（２０２３年9月まで）

今後の主な取組み

業務運営態勢の構築•
適合性の原則確認の強化•••

商品選定プロセスの高度化•

インタビューシート（「ご相談シート」及び「適合性等確認シート」）
を導入（2023年4月）
千葉銀行から当社への紹介基準の新設（2023年4月）
モニタリング結果や事例を踏まえた、内部管理責任者によるアドバイザーへのフィードバックによる適合性判断の高度化（2023年4月～）
当社における商品選定時に千葉銀行「銀証連携検討委員会」及び「投資型金融商品選定委員会」における承認を必須化（2023年6月～）
各種ガイドライン等へ対応した商品選定プロセスの構築に向け、千葉銀
行資産運用コンサルティング部と連携し、外部知見の活用に向けた情報収集に着手（2023年9月～）•••

インタビューシート導入後の運用状況の継続検証
各種取扱基準・ルールの検証、見直しの継続実施
紹介基準の遵守状況のモニタリングの継続、及び紹介基準の適切性を検証•

外部知見の活用による、各種ガイドライン等へ対応した商品選定プロセスの構築（2023年度中）
商品ラインアップの整備（2023年度中）•••業績表彰制度・人事評価制度の見直し

お客さまの最善の利益のため、お客さまの声を聴き、それに応える活動を徹底し、お客さまに必要とされる証券会社に生まれ変わるとともに、資産管理型ビジネスへの転換を図りマーケットに左右されない安定した収益基盤を確立することを柱とした営業施策に見直し（2023年度上期）•••

人材育成体系・研修制度の見直し•••

業務スキル判定を導入（2022年10月）
研修ツール「Teach me Biz」を導入（2022年12月）
支店長の意識改革を目的とした管理本部長によるコンプライアンス研修を月次で実施。コンプライアンスが全ての業務の基本であるという意識を浸透させるための研修を繰り返し実施（2023年6月～）

Copyright © 2023 The Chiba Bank, Ltd. All Rights Reserved.

•

紹介型仲介における千葉銀行への収益還元を廃止（2023年10月）
資産管理型ビジネスと整合性のある業績表彰制度への見直し（2023年度下期）
副支店長やチームリーダーの機能を強化し、1線のリスクオーナーシップの観点から提案の品質向上等の役割も担うよう見直し（2023年度下期）
所属長を中心としたマネジメントの実現に向け、賞与査定方法の見直し（2023年度下期）「Integrity」「Professional」「Challenge」という当社が求める3つの人物像を踏まえ、人材育成体系の全体像を策定（2023年10月）

99

各施策の進捗状況（ちばぎん証券）
主な施策

これまでの主な取組み（２０２３年9月まで）

今後の主な取組み

内部管理態勢の強化

１線機能の強化

２線機能の強化•••

営業店20か店に内部管理責任者を専担者として配置（2022年10月）「内管統括部」を管理本部の傘下に新設（2023年4月）
内部管理責任者定例会を毎月開催し、営業店における取引の検証、顧客対応事例の共有、アドバイザー指導等を実施（2023年4月～）•

管理本部長に千葉銀行の前コンプライアンス担当役員を当社取締役として配置（2023年4月）
コンプライアンス部を2グループ制とし、「統括グループ」「品質管理グループ」を新設（2023年4月）
FD委員会の担当を営業部門からコンプライアンス部に変更（2023年4月）、コンプライアンス委員会・ＦＤ委員会の開催頻度を原則毎月に変更（2023年7月）•••

３線機能の強化•••
苦情対応の強化銀行による牽制の強化••••

内部管理責任者の機能度・活動状況の確認を中心に、全店一斉にお客さま本位の業務運営や適合性原則等の観点から検証する監査を実施（2023年7月・8月）
営業店への臨店監査の方法を、事務検証監査から、お客さまとの取引が適切になされているかを検証する監査へと変更（2023年8月）
当社の内部監査委員会に千葉銀行監査部長がオブザーバー出席（2023年8月）「苦情対策ＰＴ」(2020年2月設立)を「アフターフォローＰＴ」に改組。仕組債を保有されているお客さまへのアフターフォローの状況、苦情発生の状況等について共有し、対策について千葉銀行所管部とともに議論（2022年7月）
苦情発生後、コンプライアンス部統括グループが毎月のコンプライアンス委員会及びFD委員会において、真因分析及び再発防止策等の業務改善について報告し、経営陣が議論する態勢を構築（2023年7月）「銀証連携検討委員会」を設置（2022年7月）
千葉銀行経営陣が参加する朝ミーティングにて、千葉銀行から当社に紹介されたお客さまへのアフターフォローの状況等を毎週報告（2023年7月～）
武蔵野銀行が当社紹介顧客へのアンケート・モニタリングを開始（2023年9月～)

Copyright © 2023 The Chiba Bank, Ltd. All Rights Reserved.

••

内部管理責任者の適格基準制定
営業店内部管理マニュアルの改定により、適合性の原則の遵守状況の管理を強化•「お客さま本位の業務運営」の取組状況にかかるKPIを支店別に把握し、継続検証
モニタリング手法の継続的な見直し
モニタリングの品質向上等のため、通話録音テキスト化システムの導入を検討

•
•
•

•

千葉銀行監査部と協働してテーマ別監査「業務改善計画の進捗状況」を実施（2023年度下期）
3線としての対応の妥当性、課題の洗い出し、高度化策等について助言を受けるため外部コンサルを導入（2023年10月～）•

真因分析を踏まえた有効な再発防止策を策定し、コンプライアンス委員会で報告。ア
フターフォローＰＴなど、1線が参加する会議体にて対応を徹底•「銀証連携検討委員会」や朝ミーティングを通じた千葉銀行への協議・報告の継続
武蔵野銀行との深度ある情報連携や、同行による取引検証・調査の継続実施•1010