《お客様本位の金融サービスを実現するための方針》に関する取組状況とちぎんＴＴ証券は、お客様に親しまれ、信頼される地域密着型の証券会社として地域社会の発展に貢献するため、2022年度には以下の取組を行いました。

１. お客様の最善の利益の追求のために・当社は、お客様に最も適した商品・サービスをご提供するために、高い倫理観を持ち、お客様の最善の利益の実現に向けて、誠実かつ公正に業務を行います。また、お客様本位の業務運営が、当社の企業文化として定着するように取組んでまいります。

〇取組状況（2022年度）

原則２：顧客の最善の利益の追求 /原則６：顧客にふさわしいサービスの提供 に対応●お客様に多様な取引機会を提供するために、2021年4月よりインターネット取引サービス「とちぎんTT証券ダイレクト」の取扱いをしております。
・とちぎんＴＴ証券ダイレクトご案内による、お客様にとって利便性が高く、店舗取引と比べ割安なコストの取引提供を行いました。とちぎんＴＴ証券ダイレクト取引実績
取引顧客数

取引金額

2021年度

845

6,336百万円

2022年度8818,180百万円●顧客収支率（①全商品②投信③外国株式）を営業評価として継続いたしております。
●内部管理体制の整備をしております。
・内部管理責任者、営業責任者研修の実施
・本部による販売状況のモニタリング及び監査部門による内部監査の実施

お客様の資産形成・資産運用をサポートするための情報提供などの取組みの結果、投資信託を保有するお客様の数は年々増加しています。
2022年度は、「長期・分散」投資の浸透により、純資産残高は増加し保有期間の長期化となりました。
（2021年度：2.15 →2022年度：3.03）
今後もお客様の資産形成・資産運用におけるパフォーマンスの向上に繋がるよう、当社は引続き、 「長期・分散」投資を通じた提案を行ってまいります。

12. 利益相反の適切な管理体制について
・当社は、法令諸規則ならびに利益相反管理方針に基づき、お客様に対して適切でない取引が行われることのないよう、お客様との利益相反の可能性を把握し、適切に管理します。
①取組状況（2022年度）

原則３：利益相反の適切な管理 に対応

当社では、お客さまの利益を不当に害することがないよう、「利益相反管理方針」を策定し、利益相反の恐れのある取引について管理することとしております。
・お客様のご意向に沿わない取引が行われないよう、販売状況など本部にてモニタリングを実施しております。
・リスク取引についてモニタリングを実施し、その状況をコンプライアンス委員会に毎月報告しております。
・グループ間取引については、投資信託における同一銘柄商品の銀証間売買について突合管理と、入出金顧客資金循環を含めた不適切取引の未然防止に努めております。
・当社の「利益相反管理方針の概要」は、当社ホームページからご覧いただけます。
（当社ホームページＵＲＬ：https://www.tochigintt.co.jp/）

23. お客様にご負担いただく手数料等について
・当社は、お客様にご負担いただく手数料やその他の費用について、その対価となるサービスの内容も含め、お客様にご理解いただけるように分かりやすく丁寧にお伝えします。
原則４：手数料の明確化

原則５：重要な情報の分かりやすい提供 に対応①取組状況（2022年度）
・お客様にご負担いただく手数料等について、契約締結前交付書面、上場有価証券等書面、目論見書など、または、当社のホームページ（「リスク・手数料等」ページ）でご確認いただくことができます。また、投資信託については、ファンド
セレクション・目論見書及び目論見書補完書面等に、運用・管理の対価としての費用であることなどを記載しております。それらの資料（冊子）やタブレットを使用し、お客さまにご理解いただけるよう丁寧にご説明しております。とちぎんＴＴ証券「リスク・手数料説明ページ （https://www.tochigintt.co.jp/risk_fee/index.html）

ファンドセレクション手数料説明ページ

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4. 重要な情報の分かりやすい提供について・当社が、お客様に金融商品をご提案する際には、お客様の投資経験等を考慮し、重要情報シートやタブレット端末等を活用し、金融商品のリスクや運用実績、取引条件などの重要な情報を分かりやすく丁寧にご説明いたします。
・当社は、複数の金融商品をパッケージとしてご提案する際は、個別での購入も可能かどうかを含め、それぞれの重要な情報について、わかりやすく丁寧にご説明します。
①取組状況（2022年度）

原則２：顧客の最善の利益の追求/原則４：手数料の明確化
原則５：重要な情報の分かりやすい提供/原則６：顧客にふさわしいサービスの提供に対応

お客様の取引経験や金融知識を考慮の上、明確、平易であって、誤解を招くことのない誠実な内容の情報提供を行いました。複雑さに見合った情報提供を、分かり易く行っております。
・投資信託は、季刊「ファンドセレクション」により主な取扱ファンドの運用方針、運用実績、組入れ内容等についてわかりやすく情報提供いたしました。お取引いただく際には「投資信託の（取得/解約）にかかる説明シート」に基づき、お客様にご理解いただいたことを十分に確認させていただいた上でお取引をいただいております。
・お客様に、「市況状況」「商品情報」「相続・税制」等について、とちぎんＴＴ証券ＴＶによる、動画でわかりやすい情報提供を行っております。
・より同種の商品と比較することが容易となるよう、重要情報シートの導入を行いました。
・外国株式や外国債券は、商品性、取引のしくみ、リスク等を平易な言葉でわかりやすく解説した「とちぎんＴＴ証券 はじめてシリーズ」（冊子）を用いた説明を行いました。
電話による情報提供や商品説明をより分かりやすくお客様に提供するために、電話をベースとしたオンライン商談システム「bellFace（ベルフェイス）」を導入いたしました。

＜ファンドセレクション＞＜投資信託 ＜取得/解約にかかる説明シート＞

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4. 重要な情報の分かりやすい提供について＜とちぎんＴＴ証券 はじめてシリーズ＞＜とちぎんＴＴ証券ＴＶ＞

55. お客様にふさわしい商品・サービスの提供について
・当社は、お客様がお考えになるライフプランや金融商品に対するご意向を第一とし、お客様の投資経験やお取引の目的等に照らし、最適な商品やサービスをご提案します。特に、投資がはじめてのお客様やご高齢のお客様につきましては、ご提案する商品やサービスが適切かどうか、より慎重に判断いたします。
・当社は、多様化するお客様のニーズにお応えするため、幅広い商品ラインアップの構築に努めます。
・当社は、市場動向やお客様の運用状況等を踏まえ、タイムリーで分かりやすいアフターフォローを実施いたします。
原則２：顧客の最善の利益の追求/原則５：重要な情報の分かりやすい提供
原則６：顧客にふさわしいサービスの提供 に対応①取組状況（2022年度）

・投資信託については、2022年9月に1商品、2023年1月に1商品を追加するとともに、分かりやすいラインアップに変更するため、2022年度において107商品から99商品に絞り込みを行いました。
・多様化するお客様の資産運用ニーズにお応えするため、「長期分散投資によるリスクを抑えた運用」「お客様に合わせた資産配分」「徹底した高度な運用プロセス」「定期的な運用報告とお客様フォロー」を特徴としたとちぎんＴ
Ｔ証券ファンドラップの取扱いを開始いたしました。コミュニケーションシートを用いたゴールベースアプローチによるお客様に最適な運用プランをご提案いたしております。
○ 投資信託ラインアップ（2023年3月末現在）
商品タイプ
債 券
株 式

商品数

国内債券型

1

海外債券型

21

国内株式型

16

海外株式型

43

国内型

2海外型

8

REIT

○ とちぎんＴＴ証券ファンドラップ

バランス型

5

その他

3合 計

99
販売休止中の商品は標記しておりません。

6

5. お客様にふさわしい商品・サービスの提供についてとちぎんＴＴ証券ファンドラップ コミュニケーションシート

7

6. 従業員に対する適切な動機づけの枠組みについて
・当社は、お客様本位の業務運営を実現するため、ＦＰなどの資格取得を奨励するとともに、業績評価や研修体系の構築など、従業員に対する適切な動機づけの枠組みやガバナンス体制を整備します。
原則２：顧客の最善の利益の追求/原則６：顧客にふさわしいサービスの提供
原則７：従業員に対する適切な動機づけの枠組み等 に対応①取組状況（2022年度）●べストプラクティスの共有と表彰
・「お客様本位の手本となる社員行動事例」を全店に開示、共有することで、更なるお客様本位の営業の実現を図りました。特に手本となる行動事例について優績営業員表彰しています。
●人材育成・研修プログラムによる各階層による各種研修及び勉強会を、web研修も取り入れながら年間を通して実施しました。
・お客様本位の金融サービスを実現するための、役職員の労働環境整備を実施いたしました。

＜ベストプラクティス＞
年度

2018年度

2019年度

2020年度

2021年度

2022年度

表彰者

3名

4名

6名

6名

3名

事例

・積極的なお客様情報意向の収集記

・FP 知識を生かした顧客紹介

・継続的なアプローチ提案

・地方公共団体の継続提案

・4年半に亘る定期的な情報提供と顧録

・生前贈与相談から事業継承や相続・情報収集と魅力商品提案

・銀行員との連携、多忙なお客様へ客意向の傾聴・信頼されたお客様本位の提案

対策

・適格な新サービス外貨活用の配慮

・休眠顧客への丁寧なフォローと、・継続一貫した値下がり投資信託の・定款変更による公益法人開拓

・若手営業員キャンペーン活用

・医療法人への有益提案紹介を受けたご子息に対する顧客意

お客様フォロー・タイムリーな情報提供、ニーズに・顧客資産の収支改善 顧客利益追求

・信頼された相続管理向に沿った運用アドバイス合った商品提供に継続して尽力・新サービス外貨入金、FP 知識を生 ・相続案件のグループPEA部門及び銀・退職金運用ニーズの収集かした不動産関連情報活用

行との協働による顧客ニーズに沿っ・お客様の求める運用提案

た提案＜人材育成＞
2022年度研修
新任管理職マネジメント研修
新入社員向けビジネスマナー研修
カスタマーサポートセンター研修（2週間の出向研修）
外部講師によるエクイティ勉強会（毎週）
若手社員対象の証券税制、相続勉強会

労働環境整備
2in1PCの導入によるリモートワーク環境の充実
有給休暇の取得促進（2022年度平均取得日数10.83日）
シルバー層の活用と組織の活性化を目的とした継続雇用制度

2022年度セミナー等
金融リテラシー講座（専門学校学生向け）

8

【比較可能な共通ＫＰＩ（投資信託）】
2018年6月に金融庁より公表された「投資信託の販売会社における比較可能な共通KPIについて」において、お客様本位の良質な金融商品・サービスを提供する金融事業者をお客様が選ぶ上で比較することができる統一的な指標が示されました。当社の「比較可能な共通KPI（投資信託）」は次のとおりです。（KPIとは、“Key Performance Indicator”の略で、一般に業績測定のために鍵となる指標のことです。）

1.投資信託・ファンドラップの運用損益別顧客比率とちぎんTT証券は、栃木銀行グループの一員として、「お客様に適したきめ細かなサービスを提供し、ご満足いただいた結果が地域の活性化に結びつく証券会社｣を目指し、お客様本位で行動する事を実践しております。今回2023年3月末
現在での「比較可能な共通KPI」を公表いたします。

●投資信託

2023年3月末 47.4％

上図は、投資信託を保有しているお客様について、基準日時点で保有している投資信託の購入時以降の累積運用損益（手数料控除後）を算出し、運用損益別にお客様の比率を示した指標です。
当社において、運用損益がプラスとなったお客様の比率は全体の47.4％となり、前年（67.2％）より19.8％減少しました。

9【比較可能な共通ＫＰＩ（投資信託）】
1.投資信託・ファンドラップの運用損益別顧客比率●とちぎんＴＴ証券ファンドラップ
下図は、ファンドラップを保有している個人のお客様について、基準日時点で保有しているファンドラップの取引時以降の累積運用損益（費用控除後）を算出し、運用損益別にお客様の比率を示した指標です。
2023年3月末での当社の運用損益がプラスとなったお客様の比率は、全体の68.8％となりました。
当社では、2022年9月よりファンドラップの取扱を開始しております。

80.0%

2022年12月
末
2023年3月末

プラスのお客様

2022年12月末

2023年3月末

34.6％

68.8%

60.0%

40.0%

20.0%

0.0%
～−50％
未満

−50％以上～−30％未満−30％以上～−10％未満−10％以上～0％未満

2022年12月末

0.0%

0.0%

0.0%

65.4%

34.6%

0.0%

0.0%

0.0%

2023年3月末

0.0%

0.0%

0.0%

31.3%

68.8%

0.0%

0.0%

0.0%

０％以上 10％以上 30％以上
50％以上～10％未 ～30％未 ～50％未～満
満満10【比較可能な共通ＫＰＩ（投資信託）】
2.投資信託の預り残高上位20銘柄のコスト・リスク・リターン
設定後5年以上の投資信託の預り残高上位20銘柄について、銘柄毎および残高加重平均のコスト・リスクとリターンの関係を示した指標です。

※2023年3月末時点で、設定期間5年以上の銘柄のみ【2023年3月末】
銘柄名（1位～10位）①Ｊ－ＲＥＩＴ・リサーチ・オープン（毎月決算型）②ベトナム成長株インカムファンド③サイバーセキュリティ株式オープン（為替ヘッジなし）④ピクテ・バイオ医薬品Ｆ（毎月決算型）為替ヘッジなしコース⑤ＣＡＭ ＥＳＧ日本株ファンド⑥Ｔ＆Ｄインド中小型株ファンド⑦ワールド・リート・オープン（毎月決算型）⑧ピクテ新興国インカム株式ファンド（毎月決算型）⑨日本株厳選ファンド・円コース⑩サイバーセキュリティ株式オープン（為替ヘッジあり）

残高加重平均値

コスト
リターン
2.26%
6.39%

銘柄名（11位～20位）⑪国際インド債券オープン（毎月決算型）⑫次世代通信関連世界株式戦略ファンド⑬ニッセイオーストラリア利回り資産ファンド（毎月決算型）⑭ピクテ・グローバル・インカム株式ファンド（毎月分配型）⑮グローバル・ソブリン・オープン（毎月決算型）⑯日本株厳選ファンド・ブラジルレアルコース⑰ピクテ・エコディスカバリー・アロケーション（毎月）ヘッジなし⑱米国リート・プレミアムファンド（毎月分配型）通貨プレミアム⑲ニッセイＪＰＸ日経４００アクティブファンド⑳マニュライフ・新グローバル配当株ファンド（毎月分配型）

残高加重平均値

リスク
リターン
20.17%
6.39%

コストは販売手数料率の１/５と信託報酬率の合計値、リスク・リターンは年率換算の数値です。
上記の数値等はあくまで過去の実績であり、将来のコスト・リスク・リターンをお約束するものではありません。

11【比較可能な共通ＫＰＩ（投資信託）】
2.投資信託の預り残高上位20銘柄のコスト・リスク・リターン○投資信託の預り残高上位20銘柄とコスト・リターン・リスクの状況（過去の実績）【2022年3月末】
銘柄名（1位～10位）①ＣＡＭ ＥＳＧ日本株ファンド②ピクテ・バイオ医薬品Ｆ（毎月決算型）為替ヘッジなしコース③Ｊ－ＲＥＩＴ・リサーチ・オープン（毎月決算型）④ワールド・リート・オープン（毎月決算型）⑤ベトナム成長株インカムファンド⑥ピクテ・エコディスカバリー・アロケーション（毎月）ヘッジなし⑦ピクテ・エコディスカバリー・アロケーション（年２）ヘッジなし⑧ニッセイオーストラリア利回り資産ファンド（毎月決算型）⑨ピクテ新興国インカム株式ファンド（毎月決算型）⑩日本株厳選ファンド・円コース

残高加重平均値

コスト リターン
2.22%
7.01%

銘柄名（11位～20位）⑪国際インド債券オープン（毎月決算型）⑫ピクテ・グローバル・インカム株式ファンド（毎月分配型）⑬日本株厳選ファンド・ブラジルレアルコース⑭グローバル・ソブリン・オープン（毎月決算型）⑮Ｔ＆Ｄインド中小型株ファンド⑯ニッセイＪＰＸ日経４００アクティブファンド⑰米国リート・プレミアムファンド（毎月分配型）通貨プレミアム⑱マニュライフ・新グローバル配当株ファンド（毎月分配型）⑲ニッセイＡＩ関連株式ファンド（為替ヘッジなし）⑳エマージング・ボンド・ファンド・ブラジルレアルコース

残高加重平均値

リスク リターン18.96%
7.01%【2021年3月末】
銘柄名（1位～10位）①ピクテ・バイオ医薬品Ｆ（毎月決算型）為替ヘッジなしコース②Ｊ－ＲＥＩＴ・リサーチ・オープン（毎月決算型）③ベトナム成長株インカムファンド④ワールド・リート・オープン（毎月決算型）⑤国際インド債券オープン（毎月決算型）⑥日本株厳選ファンド・円コース⑦ニッセイオーストラリア利回り資産ファンド（毎月決算型）⑧ピクテ新興国インカム株式ファンド（毎月決算型）⑨ピクテ・グローバル・インカム株式ファンド（毎月分配型）⑩グローバル・ソブリン・オープン（毎月決算型）

残高加重平均値

コスト リターン
2.25%
6.63%

銘柄名（11位～20位）⑪ピクテ・エコディスカバリー・アロケーション（年２）ヘッジなし⑫ピクテ・エコディスカバリー・アロケーション（毎月）ヘッジなし⑬日本株厳選ファンド・ブラジルレアルコース⑭Ｔ＆Ｄインド中小型株ファンド⑮ニッセイＪＰＸ日経４００アクティブファンド⑯イーストスプリング・インドネシア株式オープン⑰米国リート・プレミアムファンド（毎月分配型）通貨プレミアム⑱エマージング・ボンド・ファンド・豪ドルコース⑲マニュライフ・新グローバル配当株ファンド（毎月分配型）⑳ラサール・グローバルＲＥＩＴファンド（毎月分配型）

残高加重平均値

リスク リターン18.21%
6.63%

コストは販売手数料率の１/５と信託報酬率の合計値、リスク・リターンは年率換算の数値です。
上記の数値等はあくまで過去の実績であり、将来のコスト・リスク・リターンをお約束するものではありません。

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