（令和５年度末）

目

次

あいさつ ........................................................................ 1
1．経営理念 ..................................................................... 2２．経営方針 .................................................................... 3
３．経営管理体制 ................................................................ 3
４．農業振興活動 ................................................................ 4５．沿革・歩み .................................................................. 6
６．事業の概況（令和５年度） ..................................................... 7
７．地域貢献情報 ................................................................ 9●全般的事項............................................................................................................................... 9●地域からの資金調達の状況 ..................................................................................................... 9●地域への資金供給の状況 ......................................................................................................... 9●「経営者保証に関するガイドライン」への対応 ................................................................... 10●地域密着型金融への取組み ................................................................................................... 10●文化的・社会的貢献に関する事項 ........................................................................................ 11
８．リスク管理の状況 ............................................................ 12●リスク管理の体制等 .............................................................................................................. 12●法令遵守体制 ......................................................................................................................... 15●反社会的勢力との取引排除 ................................................................................................... 16●金融ＡＤＲ制度への対応 ....................................................................................................... 16●内部監査体制 ......................................................................................................................... 18●金融商品の勧誘方針 .............................................................................................................. 18●金融円滑化にかかる基本的方針 ............................................................................................ 18●個人情報保護の取扱い方針 ................................................................................................... 19●貸出運営についての考え方 ................................................................................................... 20
９．自己資本の状況.............................................................. 21●自己資本比率の状況 .............................................................................................................. 21●経営の健全性の確保と自己資本の充実 ................................................................................. 21
10．主要な業務の内容 ............................................................ 22●事業の内容............................................................................................................................. 22●系統セーフティネット（貯金者保護の取り組み） ............................................................... 23

11．経営の組織 ................................................................. 24●組織機構図............................................................................................................................. 24●組合員数 ................................................................................................................................ 25●組合員組織の状況 .................................................................................................................. 25●地区一覧 ................................................................................................................................ 25●特定信用事業代理業者の状況................................................................................................ 25
12.役員構成 .................................................................... 26
13.会計監査人の名称............................................................. 26
14．事務所の名称及び所在地 ...................................................... 27
15．直近の 2 事業年度における財産の状況 .......................................... 28●貸借対照表............................................................................................................................. 28●損益計算書............................................................................................................................. 29●キャッシュ・フロー計算書 ................................................................................................... 30●注記表等＜令和４年度＞ ....................................................................................................... 31●注記表等＜令和５年度＞ ....................................................................................................... 45●剰余金処分計算書 .................................................................................................................. 59●部門別損益計算書（令和４年度） ........................................................................................ 60●部門別損益計算書（令和５年度） ........................................................................................ 61●財務諸表の正確性に係る確認................................................................................................ 62●会計監査人の監査 .................................................................................................................. 62
16．直近の５事業年度における主要な業務の状況を示す指標 .......................... 63●最近５年間の主要な経営指標................................................................................................ 63
17．直近の２事業年度における事業の状況を示す指標 ................................ 64●利益総括表............................................................................................................................. 64●資金運用収支の内訳 .............................................................................................................. 64●受取・支払利息の増減額 ....................................................................................................... 65●貯金に関する指標 .................................................................................................................. 65●貸出金等に関する指標 .......................................................................................................... 66●農協法に基づく開示債権の状況及び金融再生法開示債権区分に基づく債権の保全状況 ..... 69●経営諸指標............................................................................................................................. 70●貸倒引当金の期末残高及び期中の増減額 ............................................................................. 70●貸出金償却の額 ..................................................................................................................... 71●内国為替取扱実績 .................................................................................................................. 71●有価証券に関する指標 .......................................................................................................... 71●有価証券等の時価情報等 ....................................................................................................... 72●預かり資産の状況【記載任意】 ............................................................................................ 74

●共済取扱実績 ......................................................................................................................... 74●購買事業品目別取扱実績 ....................................................................................................... 76●販売事業（受託販売）品目別取扱実績 ................................................................................. 76●販売事業（買取販売）品目別取扱実績 ................................................................................. 76
18．自己資本の充実の状況 ........................................................ 77●自己資本の構成に関する事項................................................................................................ 77●自己資本の充実度に関する事項 ............................................................................................ 78●信用リスクに関する事項 ....................................................................................................... 81●信用リスク削減手法に関する事項 ........................................................................................ 85●派生商品取引及び長期決済期間取引の取引相手のリスクに関する事項 .............................. 86●証券化エクスポージャーに関する事項 ................................................................................. 86●出資その他これに類するエクスポージャーに関する事項 .................................................... 87●リスク・ウェイトのみなし計算が適用されるエクスポージャーに関する事項 ................... 88●金利リスクに関する事項 ....................................................................................................... 88
19．連結グループ（組合及び子会社）の概況 ........................................ 91●連結グループの概況 .............................................................................................................. 91●子会社の状況 ......................................................................................................................... 9124．役員等の報酬体系 ............................................................ 92●役員 ....................................................................................................................................... 92●職員等 .................................................................................................................................... 93●その他 .................................................................................................................................... 93

本冊子は、農業協同組合法第 54 条の３に基づいて作成したディスクロージャー誌です。

あいさつ
日ごとに暑さが厳しくなりますが、組合員の皆様におかれましては、ますますご清栄のこととお慶び申し上げます。
平素は各種事業に格別のご理解とご協力を賜り、厚く御礼申し上げます。
依然続くロシアによるウクライナ侵攻は、プーチン大統領の再選で長期化が懸念され、資材不足や原油価格の高騰といったさまざまな困難が続いています。それに加え、パレスチナ紛争
により、国際社会は混沌とした情勢が続いています。さらには数十年振りとなる水準まで円安が進むなど、日本経済は厳しい状況が続いています。このような情勢のもと、当組合ではインフレによる資材高騰の影響を受けた方へ、資金提供と合わせ利子補給を行いました。また、昨年度に引き続き肥料高騰対策事業の申請支援などさまざまなサポートを行いました。
さて、令和４年度から新たな中期経営計画に取り組み、２年目となる令和５年度は、長く経済活動に影を落としていた新型コロナウイルス感染症も、季節性インフルエンザなどと同じ「５類感染症」へと移行し、自己改革の重点目標である「地域の活性化」に向けた活動として、第９回目となる「ふれあいオンステージ」を４年ぶりに開催しました。また、「ＪＡ畑のイモ掘り体験フェス」を新たに企画し、食農教育と併せて子育て世代との繋がりを深める取り組み等も積極的に展開してきたところです。
経営基盤の強化では、令和５年１０月３０日より、宮川支店は大台支店の準基幹店として「大台宮川支店」となりました。また、店舗集約と人的資源の再配置等による業務の効率化に努めました。
令和６年４月１日からは組合員の皆様の利便性向上を目指し、㈱コメリとの協業を開始しました。また、子会社㈱多気郡アグリサポートでは、引き続き地権者の皆様からお預かりしている大切な農地の維持・保全に努めて参ります。日銀の大規模な金融緩和策の変更により、日本経
済は大きな転換期を迎えようとしています。JA 多気郡にとっても令和６年度は中期経営計画最終年度となります。皆様のご期待に沿えるよう、役職員一丸となり全力で取り組んで参りますので、一層のご理解とご協力を賜りますようお願い申し上げ、ご挨拶とさせていただきます。

令和６年７月多気郡農業協同組合
代表理事組合長1西井 正

1．経営理念

農業と自然を守り豊かなくらしと明るい地域社会づくりに
貢献します

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２．経営方針
１．多彩な農業の拡充による農業生産の拡大と農業者の所得増大
地域農業振興計画を起点として、作付面積の維持・拡大を目指す「需要に応じた農業生産の拡大」を上位目標として位置付け、「農業経営支援を通じた生産基盤の維持・拡大」と「販売・購買事業の強化」により実現します。また、「農と食を未来へつなぐ運動」に取り組み、「需要に応じた農業生産の拡大」を下支えします。さらに、これらを実現するため「営農指導力の強化」に取り組みます。以上を踏まえ、多様な農業者の活躍と連携により、“農業生産の拡大”を通じて“農業者の所得増大”につなげることで、多彩な農業が持続的に維持・発展していく“農業振興”の姿を目指します。

２．組合員との関係深化と多様な連携による組織・地域の活性化「食」と「農」を通じて地域住民との接点づくりを行うとともに、対話運動による正・准組合員との関係を強化し、組合員の声に基づいた事業運営を行うことで、組織の基盤強化を図ります。特に、コアな正・准組合員との関係深化・拡大と次世代層との関係を強化し、盤石な組織基盤の構築に取り組みます。さらに、地域に根ざした総合事業と協同活動を通じて、地域共生社会の一員として多様な関係者と連携し、地域の活性化に貢献している姿を目指します。

３．自己改革の実践を支える持続可能なＪＡ経営の確立
自己改革を継続・実践し、これからも組合員の負託に応える組織であり続けるため、総合事業に磨きをかけるとともに、経営継続に必要な利益を上げるための戦略づくりに加え、これを実現する経営管理手法などの経営要素を整備・強化し、着実に成果が表れている姿を目指します。

３．経営管理体制
当組合は農業者により組織された協同組合であり、正組合員の代表者で構成される「総代会」の決定事
項を踏まえ、総代会において選出された理事により構成される「理事会」が業務執行を行っています。また、総代会で選任された監事が理事会の決定や理事の業務執行全般の監査を行っています。
組合の業務執行を行う理事には、組合員の各層の意思反映を行うため、青年部や女性部などから理事の登用を行っています。また、信用事業については専任担当の理事を置くとともに、農業協同組合法第 30条に規定する常勤監事及び員外監事を設置し、ガバナンスの強化を図っています。

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４．農業振興活動◇農業関係の持続的な取り組み
１．産地の現状と将来の見通しを確認する産地点検活動に取り組み、行政機関との目標の協議・共有により策定した「地域農業振興計画」に基づき、「需要に応じた農業生産の拡大」を図り、「農業者の所得増大」につなげます。
２．多彩な農業を拡充するため、生産基盤の維持・拡大、販売・購買事業の強化、農業金融機能の発揮、営農指導員等の人材育成に取り組み、連合会・中央会はＪＡの取組を支援します。
３．組合員とともに県産農畜産物の消費拡大・生産拡大・品質向上運動を展開します。さらに、行政機関と連携し、実需者・消費者の理解を得ながら、地産地消・地消地産を喚起する県民運動につなげます。また、農業・農政課題に関する組合員の意見・要望を地域・県域・全国段階で積み上げ、政策提言を行い、基本農政を確立する運動を強化します。

◇地域密着型金融への取り組み（中小企業等の経営の改善及び地域の活性化のための取組の状況を含む）
１．農業者等の経営支援に関する取組方針
中小企業者等の経営支援に関しては、「金融円滑化にかかる基本方針」に基づき、新規貸付相談や貸付条件変更等の申込みに対して、真摯かつ適切な対応に努めております。
また金融機関としてコンサルティング機能を充分に発揮できるよう、研修・セミナーの受講により担当者の能力向上に努めています。
２．農業者等の経営支援に関する態勢整備「金融円滑化にかかる基本方針」に基づき、管理責任者・担当者の設置および統括部署を明確化
し、金融円滑化管理委員会の会議体において協議を行い、その結果等を必要に応じて理事会に報告しています。
３．農山漁村等地域活性化のための融資を始めとする支援
三重県農業の基盤となる担い手育成確保を図るため、部門横断的な担い手対応部署のメンバーとして、担い手金融リーダーを配置し、営農事業、経済事業等と連携を図るとともに、担い手の資金調達対策等に対応しています。
４．担い手の経営のライフステージに応じた支援
担い手の経営のライフステージ（就農（創業期）
・発展期・成熟期・再生期・承継期）に応じた支援に取り組んでいます。
具体的には、農業経営資金等の各種農業資金、制度資金の提供、担い手の農業経営の負担軽減を目的としたＪＡバンク利子助成を実施しています。
５．経営の将来性を見極める融資手法を始め担い手に適した資金供給手法の取り組み
農業負債整理関係資金を提供するなど経営不振農家に対する経営支援等に取り組んでいます。
なお、担い手への資金提供に際しては、不動産担保や個人保証に過度に依存することなく、融資先の経営の将来性を見極める融資を行うため、三重県農業信用基金協会等と連携し担い手支援に努めています。
６．農山漁村等地域の情報集積を活用した持続可能な農山漁村等地域への貢献 など
三重県下ＪＡバンクでは、「ＪＡバンク食農教育応援事業」に取り組んでいます。子供たちに食と農業の関わり等への理解を深めてもらうことを目的としているもので、県内小学校高学年への教材本の寄贈や、農業体験学習の受入れなどに取り組んでいます。
4◇安全・安心な農産物づくりへの取り組み
１．生産履歴記帳運動
２．ポジティブリスト制度に対応した農薬適正使用の啓発と農薬残留分析を行い、安全・安心な農畜産物の販売促進の実施◇ファーマーズマーケットの開設
１．農産物直売所「スマイル明和・スマイル多気」
２．食堂「自然の味処 すまいる」◇農業関連融資の状況
１．認定農業者の農業改善計画の達成に必要な短期運転資金として農業経営改善促進資金（スーパーＳ資金）を取扱中
２．農業機械取得については農業経営資金を取扱中
３．後継者の就農・新規就農については、県の貸付金貸付要領に定める「就農施設等資金」を取扱中◇農業祭の開催、地産地消・食育の取り組みなど

１．学校給食への地場産農産物の供給
２．出前授業による児童・生徒との味噌や豆腐つくり

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５．沿革・歩み年月

平成 元年 10 月

内容

平成 19 年 08 月

多気郡管内５ヶ町村６農協（明和町農業協同組合、多気町農業協同組合、三重勢和
農業協同組合、大台東部農業協同組合、大台町農業協同組合、宮川農業協同組合）が合併し「多気郡農業協同組合」設立
オートパル（現：明和整備工場） 竣工
波多瀬支店 竣工
丹生支店 竣工
シルバーセンター 開設
奥伊勢営農センター 開設
多気営農センター 開設
明和営農センター 開設
ファーマーズマーケット「スマイル」開設
ファーマーズマーケット「スマイル」のブライトガーデン明和移転
南明星支店、多気支店、津田支店、西外城田支店、丹生支店、波多瀬支店、川添支店、長ヶ支店、領内支店、大杉谷支店 閉店（体制整備により１１支店に統合）
セレモニーホール「虹のホール明和」 竣工

平成 21 年 08 月

旧佐奈支店跡をセレモニーホール「虹のホール多気」に改築

平成 21 年 12 月

ファーマーズマーケット「スマイル多気」・自然の味処「すまいる」 竣工

平成 25 年 03 月
平成 27 年 02 月
平成 28 年 04 月
平成 29 年 04 月
平成 30 年 06 月
平成 30 年 09 月
令和 元年 05 月

上御糸支店 竣工
シルバーセンター「すまいる」 竣工
本店，葬祭センター 移設
子会社「㈱多気郡アグリサポート」 設立
明和給油所セルフスタンド化
燃料センター、明和給油所、オートパルの複合施設「パルステーション」竣工
旧川添支店跡に大台支店を移設
大台東部支店 閉店（体制整備により１０支店に統合）
旧領内支店跡をセレモニーホール「虹のホール領内」に改装
明和北支店 竣工
大淀支店、上御糸支店、下御糸支店 閉店（体制整備により８支店に統合）
多気営農センター 事務所改装
明和南支店 竣工
斎宮支店、明星支店 閉店（体制整備により 7 支店に統合）
ガス・自動車事業を事業譲渡（㈱ＪＡ全農みえサービスへ）
明和給油所の燃料事業を事業移管（同上）佐奈支店改装および相可支店と統合し多気支店へ名称変更
勢和支店準基幹店化および多気勢和支店へ名称変更
相可支店 閉店（体制整備により５支店１準基幹店）
投資信託業務 開始

平成 02 年 04 月
平成 02 年 10 月
平成 07 年 10 月
平成 12 年 04 月
平成 13 年 11 月
平成 14 年 04 月
平成 15 年 04 月
平成 18 年 10 月
平成 19 年 04 月

令和 元年 10 月
令和 02 年 05 月
令和 03 年 03 月
令和 03 年 09 月
令和 04 年 04 月
令和 04 年 10 月

令和 05 年 04 月

奥伊勢営農Ｃみやがわ店を事業移管（㈱ツムキコーポレーションへ）

令和 05 年 10 月

宮川支店準基幹店化および大台宮川支店へ名称変更（体制整備により４支店２準基幹店）

令和 06 年 03 月

勢和給油所（フルサービス）を閉店
奥伊勢営農センターおよび丹生店 窓口業務閉店（多気営農センターへ業務集約）
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６．事業の概況（令和５年度）≪水稲≫

品質は出穂後の高温により乳白米や背白米が多く 1 等米比率が大きく低下しました。

≪小麦≫

生育は順調に進み、5 月下旬より収穫が始まり、6 月中旬には概ね終了しました。平年を上回る収量となりました。

≪大豆≫

降雨により作業はやや遅れ、一部の圃場では発芽不良がみられました。全体的に小粒傾向となり、平年を下回る収量とな
りました。

≪蔬

菜≫

春トマトは、気温の上昇と共に出荷量はピークを迎え、昨年並みの販売高となりました。
伊勢いもは、肥大期に日照りが続きましたが、その後適度な降雨により昨年をやや上回る出荷量となりました。

≪果実≫

いちごは、年内出荷量は例年に比べ少なく高値で推移しました。
次郎柿は、出荷量は平年並みとなりましたが、販売価格は出荷期間を通じて高値で推移しました。

≪

茶

≫

１番茶は夜温が低く推移したため、芽伸びが悪く減収となりました。２番茶は１番茶の終盤が安価であったことから、低価格での取引となりました。秋番茶については、全国的に在庫過多であった為、近年にない程の低価格での取引となりました。

≪畜

産≫

枝肉相場は、国等による需要喚起策の効果により一定回復したものの、物価高の影響を受け松阪牛の消費も落ち込み、低迷が続いております。また、素牛相場についても枝肉相場の影響を受け下落傾向となりました。

≪農 産 物 直 売 所≫
新型コロナウィルス感染症の拡大により実施を見合わせていたイベントを再開し、農産物の販売促進を行いました。また、レシピやＰＯＰ等で旬の農産物の魅力を発信しました。

≪食

堂≫

旬の地元食材を使用した季節メニューにより、地場産農産物をＰＲしました。来客数はコロナ以前と同等まで回復しましたが、資材や原材料の高騰により価格の見直しを行いました。敷地内にあるスマイル多気店にて行っているお弁当等の販売も定着し、売上の底上げとなりました。

【信用事業】≪貯金≫
春・夏・冬に定期貯金キャンペ－ンを行い、貯金残高の確保に取り組みました。相談会、各種特典・キャンペ－ンを活用し、年金・給与振込の獲得に努め、顧客基盤の強化を図りました。また、キャッシュレス社会に対応するＪＡカード・ＪＡバンクアプ
リ・ＪＡネットバンクの提案活動を行いました。年金友の会活動は、ゲートボ－ル大会、ゴルフコンペ、グラウンドゴルフ大会、親睦旅行等を開催し、会員相互の親睦を図りました。コンプライアンス遵守に努め、不祥事未然防止および内部統制による事務堅確化に取り組みました。

≪融資≫

農業融資においては、担い手リーダーの活動により、定期的な訪問による情報提供から農業者への円滑な資金提供を行いました。また、インフレによる資材高騰の影響を受けた方へ、資金提供と合わせ利子補給を行いました。生活関連資金については、住宅ローン担当者を配置し、住宅関連会社へのルートセールスの実践により獲得に繋げました。

≪運

用≫

運用においては、債券・投資信託・株式等をバランスよく運用し収益性と安全性を考慮にいれ、安定した収益確保に努めました。
≪資産サポート≫
高齢者に対する資産相談業務として、相続セミナーを開催し、相続ニーズの把握・提案・フォローを行いました。
また、次世代層情報収集活動を行い、投資信託等の情報提供と次世代層との関係強化に努めました。

【共済事業】「組合員・利用者一人ひとりに寄り添った安心と満足の提供」を実現するため、コンプライアンス態勢の徹底を図り、契約者フォロー活動を通じ保障ニーズに即した提案活動に取り組みました。加えて、デジタル技術を活用した推進活動の強化、事務手続きのペーパーレス化による事務負荷の軽減と事務効率化及び適正・迅速な事務処理による組合員・利用者へのサービス向上に努めました。自動車事故対応では、安心サポーターや支店職員が現場急行を行い、契約者の不安解消に努めました。

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【購買事業】≪生 産 資 材≫
肥料高騰対策事業の取組実施者となり、申請者の支援に取り組みました。また、事業分量配当の実施や土壌診断による施
肥設計、銘柄集約による共同購入、農薬の大型規格化等コストの削減に取り組みました。

≪生 活 物 資≫
組合員・地域住民との絆づくりの一環として、第 9 回目のふれあいオンステージを 4 年ぶりに開催しました。また、シロアリ等の害虫駆除、リフォーム、防災用品等の提案活動を行い、地域住民の暮らしの支援に取り組みました。

≪葬 祭 事 業≫
地域・寺院の慣例を重視し、地域から信頼される施工に努めました。また、ホール葬では即返しを勧め、喪主家の負担軽減に努めました。

≪燃 料 事 業≫
各給油所では『感謝デー』『ポイントデー』にて顧客の利用促進に努めました。配送業務では、顧客の使用状況に合わせたサイクルで配送を行いました。

≪農 業 機 械 事 業≫
農業機械導入による省力的生産活動を支援し、営農形態に合った適正な機械導入の提案・販売を行いました。農繁期には、休日・時間外対応等で組合員、利用者の利便性向上に努めました。

【生活指導・福祉事業】≪生 活 指 導 事 業≫
女性部組織を基盤に、小学校での「出前授業」を行い、食農教育活動に努めました。若い世代との交流を深めるため、SNS
での情報発信を行い次世代層の加入促進に努めました。

≪福 祉 事 業≫
新型コロナウィルス感染症対策では、感染症研修を行い職員の意識を高め、安心してご利用いただけるよう努めました。また、住み慣れた地域で在宅生活が継続でき、心身機能の維持ができるよう、個々に合わせた支援を行いました。居宅介護支援では介護相談会を行い、地域住民の方との接点作りを行いました。

～～対処すべき重要な課題～～①信頼に応える農畜産物の生産・販売
消費者の信頼に応えていくため、生産から販売まで一貫した食の安全・安心を守る取り組みを強化します。

②経営の健全性確保と透明性の向上
リスク管理、コンプライアンスを重視し、経営の健全性、透明性の維持向上に取り組みます。
計画的な施設整備及び不稼働資産の有効活用を図り、経営の効率化に努めます。

③自己改革の実践
農業所得の増大、農業生産の拡大、地域の活性化に全力で取り組みます。

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７．地域貢献情報●全般的事項

当組合は、多気郡明和町、多気町、大台町を事業区域として、農業者を中心とした地域住民の方々が組合員となって、相互扶助（お互いに助け合い、お互いに発展していくこと）を共通の理念として運営される協同組織であり、地域農業の活性化に資する地域金融機関です。
当組合の資金は、その大半が組合員の皆さまなどからお預かりした、大切な財産である「貯金」
を源泉としております。当組合では資金を必要とする組合員の皆さま方や、地方公共団体などにもご利用いただいております。
当組合は、地域の一員として、農業の発展と健康で豊かな地域社会の実現に向けて、事業活動を展開しています。
また、ＪＡの総合事業を通じて各種金融機能・サービス等を提供するだけでなく、地域の協同組合として、農業や助けあいを通じた社会貢献に努めています。
組合員数

７，４３５人

出資金

１，４９９，４５１千円●地域からの資金調達の状況（１）貯金・定期積金残高

１０７，３７０百万円（２）貯金商品
種類

期間

預入額

商品の概要等

当座貯金

定めなし

1 円以上

手形・小切手の決済用貯金

普通貯金

定めなし

1 円以上

要求払い貯金

貯蓄貯金

定めなし

1 円以上

金額階層別金利を適用

通知貯金

定めなし
(7 日間の据置)

5 万円以上定期貯金

1 ヶ月以上 5 年以内

1 千円以上定期積金

6 ヶ月以上 5 年以内

１千円以上

財形貯金

3 年以上

１千円以上

払戻しにはあらかじめその日を予告・通知（2 日前）が必要
満期日を定めて預入れ、原則満期日まで払戻しの出来ない期限付き貯金
一定金額を毎月一定の日に、一定期間掛け込むことを条件に一定の契約金額を支払う契約
一般・住宅・年金（事業主との契約が必要）●地域への資金供給の状況（１）貸出金残高
正組合員
准組合員
地方公共団体
員 地方公社等
金融機関
外 その他員外
計
合 計（単位：百万円）
4,164
5,441
1,936
4,000
536
6,472
16,0779

（２）制度融資取扱い状況
資金名
農業経営近代化資金
農業経営改善促進資金（スーパーＳ資金）（単位：百万円）
制度の概要等

残高
254

農業経営の近代化を図るための資金

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農業経営の運転資金（３）融資商品
資金名

対象者

営農ローン
住宅ローン
マイカーローン
多目的ローン
教育ローン
貯金担保貸付
共済証書担保貸付

農業者
一般
一般
一般
一般
一般
一般

資金使途

商品の概要等

農業運転資金

効率的・安定的な農業経営を図るための資金

住宅

住宅の新築・増改築に必要な資金

自動車

自動車（2 輪含む）の購入、車検に必要な資金

生活資金

生活必需品等の購入に必要な資金

入学・在学費用

お子様の教育に必要な資金

生活資金

ＪＡの定期性貯金を担保とします。

生活資金

ＪＡ共済の積立金を担保とします。

●「経営者保証に関するガイドライン」への対応

多気郡農業協同組合は、経営者保証に関するガイドライン研究会（全国銀行協会および日本商工会議所が事務局）が公表した「経営者保証に関するガイドライン」を踏まえ、本ガイドラインを尊重し、遵守するための態勢整備を実施しています。
引き続き、お客さまと保証契約を締結する場合、また、保証人のお客さまが本ガイドラインに則した保証債務の整理を申し立てられた場合は、本ガイドラインにもとづき、誠実な対応に努めていきます。

●地域密着型金融への取組み（１）農業者等の経営支援に関する取組基本方針
中小企業者等の経営支援に関しては、「金融円滑化にかかる基本方針」に基づき、新規貸付相談や貸付条件変更等の申し込みに対して、真摯かつ適切な対応に努めております。
また金融機関としてコンサルティング機能を充分に発揮できるよう、研修・セミナーの受講により担当者の能力向上に努めています。
（２）農業者等の経営支援に関する態勢整備「金融円滑化にかかる基本方針」に基づき、管理責任者・担当者の設置および統括部署を明確化し、金融円滑化管理委員会の会議体において協議を行ない、その結果等を理事会に報告しています。
また、必要に応じて弁護士、税理士等外部専門家と連携し、経営支援を行なえるような態勢整備をしています。
（３）農山漁村等地域活性化のための融資を始めとする支援
三重県農業の基盤となる担い手育成確保を図るため、部門横断的な担い手対応部署のメンバーとして、担い手金融リーダーを配置し、営農事業、経済事業等と連携を図るとともに、担い手の資金調達対策等に対応しています。
（４）担い手の経営のライフステージに応じた支援
担い手の経営のライフステージ（就農（創業期）・発展期・成熟期・再生期・承継期）に応じた支援に取り組んでいます。
具体的には、農業経営資金等の各種農業資金、制度資金の提供、担い手の農業経営の負担軽減を目的としたＪＡバンク利子助成を実施しています。
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（５）経営の将来性を見極める融資手法を始め担い手に適した資金供給手法の取組み
農業負債整理関係資金を提供するなど経営不振農家に対する経営支援等に取り組んでいます。なお、担い手への資金提供に際しては、不動産担保や個人保証に過度に依存することなく、融資先の経営の将来性を見極める融資を行なうため、三重県農業信用基金協会等と連携し担い手支援に努めています。
●文化的・社会的貢献に関する事項（１）文化的・社会的貢献に関する事項＜地方公共団体への協力＞
地域社会のよりよい環境づくりと発展のため、市町村の行う地域の再開発や道路・学校・公園など公共施設の整備事業に対して、融資等を通じて積極的に協力しています。
＜地域への奉仕活動＞「ふれあい」「感謝」をテーマに、学校給食へ管内農産物の提供、各支店を拠点とした地域の清掃活動（地域の環境保全、景観保全）等のボランティア活動や地域行事への参加、年金相談会の開催、弁護士による法律相談会の開催、日本赤十字社の献血への積極的参加等を行い組合員・地域の住民とのつながりを強化しました。
（２）利用者ネットワーク化への取り組み≪年金友の会≫
当組合に年金振込をしていただいている方を対象に結成（平成 2 年）した組織
会員数：７，１４９名
活動内容 ：ゴルフ大会、ゲートボール大会、グラウンドゴルフ大会の開催
マイクロバスによる直売所買い物ツアー、親睦旅行等の開催
特典：誕生月に記念品のプレゼント
定期貯金（１年もの）１００万円を限度とし、金利上乗せなど≪にじの会≫
趣旨：核家族、高齢化が進む中、福祉活動の一環として、組合員をはじめ、その家族
または地域住民が介護を希望する人に対し、老後が安心して暮らせるよう福祉事業を展開
し、地域貢献活動を強化する。
会員数：３８名
活動内容 ：技術向上のための研修
ミニデイサービスの実施
ふらっとほーむの開設（３）情報提供活動＜ＪＡ多気郡広報誌「はばたき」の定期発行＞
当組合では、平成元年 10 月の合併以来、広報誌「はばたき」を毎月発行しております。本誌は当組合の活動のみならず、地元の行事・活動を紹介し、幅広い情報を提供していく中で、身近な広報誌として地域の皆様にご好評を頂いています。
＜ホームページの開設＞
当組合では、平成 10 年 4 月以来、ホームページを開設し、施設および事業内容、各種相談サービス等を紹介しています。
ホームページの URL は、https://www.ja-takigun.or.jp です。

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８．リスク管理の状況●リスク管理の体制等【リスク管理基本方針】
はじめに
この方針は、当組合の業務運営にかかるリスク管理について、基本的な考え方、管理を要す
るリスクの特定、リスク管理の体制について定めるものである。
当組合の経営において、健全性維持や安定的な収益確保のために適切なリスク管理を行うことは、最重要課題のひとつであり、役職員はこの方針の趣旨および考え方に従いリスク管理を行う。
また、昨今の国際情勢をふまえ、マネー・ローンダリングおよびテロ資金供与等の金融サー
ビスの濫用防止対策（マネロン等対策）の重要性はこれまでになく高まっている。当組合ではマ
ネロン等対策を重要課題の１つとして位置付け、リスクに応じた対策を適切に講じている。
１ 基本的な考え方（１）リスクの定義
当組合におけるリスクとは、経営に負の影響（何らかの損失）を与える事象が発生する可能性や、発生した場合の影響度合いをいう。当組合は、安定的な収益を確保するために不確実性を内包した様々な業務を行う必要があり、リスクを管理することは当組合にとっての本
来業務である。
（２）リスク管理の目的
当組合においてリスクが顕在化し、その影響度合いが許容水準に照らして過大な場合には、当組合は、経営が不安定となり、農業振興と地域社会に貢献するという使命および役割を果たすことが困難な状態となる。当組合の経営にとって最も重要な課題は、こうした事態に陥らないよう健全性を維持し、安定的な収益を確保するためにリスクを適切に管理していくことであり、当組合におけるリスク管理とは、経営方針や事業計画の達成に向けて行う業務から生ずるリスクを、当組合として許容できるレベルまでコントロールし、そのために必要な施策を行うことである。
（３）リスク管理の進め方
当組合の経営をとりまく環境が多様化・複雑化している状況下では、経営の健全性維持を第一義に、様々なリスクの特性を踏まえ、対応を行うことが不可欠である。
リスク管理の進め方としては、様々なリスクの特性に応じた個別リスク管理を行うことにとどまらず、リスクを総体として捉え、自己資本と比較・対照する等、複線的な管理を行う。
（４）リスク管理の方針
リスク量の計測・分析が可能なリスクについては、その計測・分析方法の利用を踏まえ、自己資本等経営体力の許容範囲に収まるようバランスをとって、リスクコントロールを行う。
リスク量の計測が困難なリスクについては、その内容を定性的に分析し、業務上の統制をもって、リスクが発生した場合の影響を極小化する。
２ 環境変化への対応（１）経営をとりまく経済情勢や金利環境に変化が生じたときは、機動的な対応を行う。
（２）リスク管理時点の情勢や環境認識にとどまらず、その後の状況変化も勘案したうえで、
リスクコントロールを行う。
３ 方針の検証と見直し（１）経営をとりまく経済情勢や金利環境は、急激な変化が起こりうるという認識に基づき、この方針の有効性や妥当性、リスク管理態勢の実行性については、不断の検証を行う。
（２）前項を踏まえ、この方針やリスク管理態勢については、随時見直しを行う。
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【リスク管理への取組み】（１）信用リスク管理
信用リスクとは、信用供与先の財務状況の悪化等により、資産（オフ・バランスを含む。）の価値が減少ないし消失し、金融機関が損失を被るリスクのことです。当組合は、個別の重要案
件又は大口案件については理事会において対応方針を決定しています。また、通常の貸出取引については、本店にリスク管理課を設置し各支店と連携を図りながら、与信審査を行っています。審査にあたっては、取引先のキャッシュ・フローなどにより償還能力の評価を行うとともに、担保評価基準など厳格な審査基準を設けて、与信判定を行っています。貸出取引において資産の健全性の維持・向上を図るため、資産の自己査定を厳正に行っています。不良債権については管理・回収方針を作成・実践し、資産の健全化に取り組んでいます。また、資産自己査定の結果、貸倒引当金については「債権の償却・引当基準」に基づき必要額を計上し、資産及び財務の健全化に努めています。
（２）市場リスク管理
市場リスクとは、金利、為替、株式等の様々な市場のリスク・ファクターの変動により、資産・負債(オフ・バランスを含む。)の価値が変動し、損失を被るリスク、資産・負債から生み出される収益が変動し損失を被るリスクのことです。主に金利リスク、価格変動リスクなどをいいます。金利リスクとは、金利変動に伴い損失を被るリスクで、資産と負債の金利又は期間のミスマッチが存在している中で金利が変動することにより、利益が低下ないし損失を被るリス
クをいいます。また、価格変動リスクとは、有価証券等の価格の変動に伴って資産価格が減少するリスクのことです。
当組合では、金利リスク、価格変動リスクなどの市場性リスクを的確にコントロールすることにより、収益及び財務の安定化を図っています。このため、財務の健全性維持と収益力強化とのバランスを重視したＡＬＭを基本に、資産・負債の金利感応度分析などを実施し、金融情勢の変化に機敏に対応できる柔軟な財務構造の構築に努めています。
とりわけ、有価証券運用については、市場動向や経済見通しなどの投資環境分析及び当組合の保有有価証券ポートフォリオの状況やＡＬＭなどを考慮し、理事会において運用方針を定めるとともに、経営層で構成するＡＬＭ委員会を定期的に開催して、日常的な情報交換及び意思決定を行っています。運用部門は、理事会で決定した運用方針及びＡＬＭ委員会で決定した方針などに基づき、有価証券の売買やリスクヘッジを行っています。運用部門が行った取引についてはリスク管理部門が適切な執行を行っているかどうかチェックし定期的にリスク量の測定を行い経営層に報告しています。
（３）流動性リスク管理
流動性リスクとは、運用と調達のミスマッチや予期せぬ資金の流出により、必要な資金確保が困難になる、又は通常よりも著しく高い金利での資金調達を余儀なくされることにより損失を被るリスク（資金繰りリスク）及び市場の混乱等により市場において取引ができないため、通常よりも著しく不利な価格での取引を余儀なくされることにより損失を被るリスク（市場流動性リスク）のことです。
当組合では、資金繰りリスクについては、運用・調達について月次の資金計画を作成し、安定的な流動性の確保に努めています。また、市場流動性リスクについては、投資判断を行う上での重要な要素と位置づけ、商品ごとに異なる流動性（換金性）を把握したうえで、運用方針な
どの策定の際に検討を行っています。
（４）オペレーショナル・リスク管理
オペレーショナル・リスクとは、業務の過程、役職員の活動もしくは、システムが不適切であること又は外生的な事象による損失を被るリスクのことです。
当組合では、収益発生を意図し能動的な要因により発生する信用リスクや市場リスク及び流動性リスク以外のリスクで、受動的に発生する事務、システム、法務などについて事務処理や業務運営の過程において、損失を被るリスクと定義しています。事務リスク、システムリスクなどについて、事務手続にかかる各種規程を理事会で定め、その有効性について内部監査や監事監査の対象とするとともに、事故・事務ミスが発生した場合は速やかに状況を把握して理事
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会に報告する体制を整備して、リスク発生後の対応及び改善が迅速・正確に反映ができるよう努めています。
（５）事務リスク管理
事務リスクとは、役職員が正確な事務を怠る、あるいは事故・不正等を起こすことにより金融機関が損失を被るリスクのことです。当組合では、業務の多様化や事務量の増加に対応して、正確な事務処理を行うため事務マニュアルを整備するとともに、自主検査・自店検査を実施し事務リスクの削減に努めています。また、事故・事務ミスが発生した場合には、発生状況を把握し改善を図るとともに、内部監査により重点的なチェックを行い、再発防止策を実施しています。
（６）システムリスク管理
システムリスクとは、コンピュータシステムのダウン又は誤作動等、システムの不備に伴い金融機関が損失を被るリスク、さらにコンピュータが不正に使用されることにより金融機関が損失を被るリスクのことです。当組合では、コンピュータシステムの安定稼働のため、安全か
つ円滑な運用に努めています。
【リスク管理体制図】

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●法令遵守体制【コンプライアンス基本方針】
利用者保護への社会的要請が高まっており、また最近の企業不祥事に対する社会の厳しい批判に鑑みれば、組合員・利用者からの信頼を得るためには、法令等を遵守し、透明性の高い経営を行うことがますます重要になっています。
このため、コンプライアンス（法令等遵守）を経営の重要課題のひとつとして位置づけ、その徹底こそが不祥事を未然に防止し、ひいては組織の信頼性向上に繋がるとの観点にたち、コン
プライアンスを重視した経営に取り組みます。
【コンプライアンス運営態勢】
コンプライアンス態勢全般にかかる検討・審議を行うため、代表理事組合長を委員長とする
コンプライアンス委員会を設置するとともに、コンプライアンスの推進を行うため、本店各部門・各支店にコンプライアンス担当者を設置しています。
基本姿勢及び遵守すべき事項を記載した手引書「コンプライアンス・マニュアル」を策定し、研修会を行い全役職員に徹底しています。
毎年度、コンプライアンス・プログラムを策定し、実効ある推進に努めるとともに、統括部署を設置し、その進捗管理を行っています。
また、組合員・利用者の皆さまの声を真摯に捉え、前向きに事業に反映するため、苦情・相談等の窓口を設置しています。

【コンプライアンス体制図】

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●反社会的勢力との取引排除

多気郡農業協同組合（以下「当組合」といいます。）は、事業を行うにつきまして、マネー・ローンダリング及びテロ資金供与等の金融サービスの濫用（以下、「マネー・ローンダリング等」という。）の防止に取り組みます。
あわせて、平成 19 年６月 19 日犯罪対策閣僚会議幹事会申合わせにおいて決定された「企業が反社会的勢力による被害を防止するための指針」等を遵守し、反社会的勢力等に対して、次のとおり断固とした姿勢で臨むことをここに宣言します。
また、顧客に組織犯罪等による被害が発生した場合には、被害者救済など必要な対応を講じます。
（運営等）
当組合は、マネー・ローンダリング等防止及び反社会的勢力等との取引排除の重要性を認識し、適用となる法令等や政府指針を遵守するため、当組合の特性に応じた態勢を整備します。
また、適切な措置を適時に実施できるよう、役職員に指導・研修を実施し、マネー・ローンダリング等防止及び反社会的勢力等との取引排除について周知徹底を図ります。
（マネー・ローンダリング等の防止）
当組合は、実効的なマネー・ローンダリング等防止を実施するため、自らが直面しているリスクを適時・適切に特定・評価し、リスクに見合った低減措置を講じます。
（反社会的勢力等との決別）
当組合は、反社会的勢力等に対して取引関係を含めて、排除の姿勢をもって対応し、反社会的勢力による不当要求を拒絶します。
（組織的な対応）
当組合は、反社会的勢力等に対して、組織的な対応を行い、職員の安全確保を最優先に行動します。
（外部専門機関との連携）
当組合は、警察、公益財団法人暴力追放三重県民センター、弁護士など、反社会的勢力等を排除するための各種活動を行っている外部専門機関等と密接な連携をもって、反社会的勢力等と対決します。

●金融ＡＤＲ制度への対応【苦情処理措置の内容】
当組合では、苦情処理措置として、業務運営体制・内部規則等を整備のうえ、その内容をホームペー
ジ・チラシ等で公表するとともに、ＪＡバンク相談所やＪＡ共済連とも連携し、迅速かつ適切な対応に努め、苦情等の解決を図ります。
当組合の苦情等受付窓口
JA バンクの場合（本店 金融共済部 ）（電話番号：0596‐52‐0122 （9 時～17 時、金融機関の休業日を除く））
JA 共済の場合（本店 金融共済部保全課）（電話番号：0596‐52‐0125 （9 時～17 時、金融機関の休業日を除く））
JA バンク相談所（一般社団法人 JA バンク・JF マリンバンク相談所内）でも、JA バンクに関するご相談・苦情をお受付しております。
（電話番号：03‐6837‐1359 （9 時～17 時、金融機関の休業日を除く））

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また、JA 共済相談受付センターでは、相談・苦情等のほか、JA 共済全般に関するお問い合わせもお電話で受け付けております。
（電話番号：0120‐536‐093 （9 時～18 時（月～金曜日）、9 時～17 時（土曜日）、
日曜日、祝日および 12 月 29 日～1 月 3 日を除く））【紛争解決措置の内容】
当組合では、紛争解決措置として、次の外部機関を利用しています。
・ 信用事業
弁護士会名
愛知県弁護士会紛争解決センター（※）
公益財団法人民間総合調停センター
（大阪府）

電話番号
052-203-1777

受付時間
月～金（祝日･年末年始除く）
10:00～16:00

ＪＡバンク相談所（一般社団法人 JA バンク・JF マリンバン
ク相談所内）を通じてのご利用となります。

＊利用に際しては当組合の苦情等受付窓口またはＪＡバンク相談所（一般社団法人 JA バンク・JF マリンバンク相談所、電話：03-6837-1359）にお申し出ください。なお，（※）の付いた各弁護士会には、直接紛争解決をお申し立ていただくことも可能です。
・共済事業（一社）日本共済協会 共済相談所（電話：03-5368-5757）
https://www.jcia.or.jp/advisory/index.html（一財）自賠責保険･共済紛争処理機構
http://www.jibai-adr.or.jp/（公財）日弁連交通事故相談センター
https://n-tacc.or.jp/（公財）交通事故紛争処理センター
https://www.jcstad.or.jp/
日本弁護士連合会 弁護士費用保険ＡＤＲ
https://www.nichibenren.or.jp/activity/resolution/lac.html
各機関の連絡先(住所・電話番号)につきましては、上記ホームページをご覧いたただくか、当組合の苦情等受付窓口にお問い合わせ下さい。

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●内部監査体制

当組合では、内部監査部門を被監査部門から独立して設置し、経営全般にわたる管理及び各部門の業務の遂行状況を、内部管理態勢の適切性と有効性の観点から検証・評価し、改善事項の勧告などを通じて業務運営の適切性の維持・改善に努めています。
また、内部監査は、ＪＡの本店・支店のすべてを対象とし、中期及び年度の内部監査計画に基づき実施しています。監査結果は代表理事組合長及び監事に報告したのち被監査部門に通知され、定期的に被監査部門の改善取り組み状況をフォローアップしています。また、監査結果の概要を定期的に理事会に報告することとしていますが、特に重要な事項については、直ちに理事会、代表理事組合長、監事に報告し、速やかに適切な措置を講じています。
●金融商品の勧誘方針
当組合は、貯金・定期積金、共済その他の金融商品の販売等の勧誘にあたっては、次の事項を遵守し、組合員・利用者の皆さまに対して適正な勧誘を行います。
１． 組合員・利用者の皆さまの商品利用目的ならびに知識、経験、財産の状況 および意向を考慮のうえ、適切な金融商品の勧誘と情報の提供を行います。
２． 組合員・利用者の皆さまに対し、商品内容や当該商品のリスク内容など重 要な事項を十分に理解していただくよう努めます。
３． 不確実な事項について断定的な判断を示したり、事実でない情報を提供するなど、組合員・利用者の皆さまの誤解を招くような説明は行いません。
４． 電話や訪問による勧誘は、組合員・利用者の皆さまのご都合に合わせて行うよう努めます。
５． 組合員・利用者の皆さまに対し、適切な勧誘が行えるよう役職員の研修の充実に努めます。
６． 販売・勧誘に関する組合員・利用者の皆さまからのご質問やご照会については、適切な対応に努めます。

●金融円滑化にかかる基本的方針
ＪＡ多気郡（以下，「当ＪＡ」といいます。
）は、農業者の協同組織金融機関として、「健全な事業を営む農業者をはじめとする地域のお客さまに対して必要な資金を円滑に供給していくこと」を、「当組合の最も重要な役割のひとつ」として位置付け、当組合の担う公共性と社会的責任を強く認識し、その適切な業務の遂行に向け、以下の方針を定め、取組んでまいります。
１．当ＪＡは、お客さまからの新規融資や貸付条件の変更等の申込みがあった場合には、お客さまの特性および事業の状況を勘案しつつ，できる限り、柔軟に対応するよう努めます。
２．当ＪＡは、事業を営むお客さまからの経営相談に積極的かつきめ細かく取り組み、お客さまの経営改善に向けた取組みをご支援できるよう努めてまいります。
また、役職員に対する研修等により、上記取組みの対応能力の向上に努めてまいります。
３．当ＪＡは、お客さまから新規融資や貸付条件の変更等の相談・申込みがあった場合には、お客さまの経
験等に応じて、説明および情報提供を適切かつ十分に行うように努めてまいります。
また、お断りさせていただく場合には、その理由を可能な限り具体的かつ丁寧に説明するよう努めます。
４．当ＪＡは、お客さまからの、新規融資や貸付条件の変更等の相談・申込みに対する問い合わせ、相談及び苦情については、公正・迅速・誠実に対応し、お客さまの理解と信頼が得られるよう努めてまいります。
５．当ＪＡは、お客さまからの新規融資や貸付条件の変更等の申込み、東日本大震災事業者再生支援機構からの債権買取申込み等の求めについて、関係する他の金融機関等（政府系金融機関等、信用保証協会等
および中小企業再生支援協議会を含む。）と緊密な連携を図るよう努めてまいります。
また、これらの関係機関等から照会を受けた場合は、守秘義務に留意しつつ、お客様の同意を前提に情報交換しつつ連携に努めます。
６．当ＪＡは、お客さまからの上述のような申込みに対し、円滑に措置をとることが出来るよう、必要な体制を整備いたしております。
具体的には、（１） 組合長以下、関係役員部長を構成員とする「金融円滑化管理委員会」にて、金融円滑化にかかる対応を一元的に管理し、組織横断的に協議します。

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（２） 信用事業担当理事を「金融円滑化管理責任者」として、当ＪＡ全体における金融円滑化の方針や施策の徹底に努めます。
（３） 各支所に「金融円滑化管理担当者」を設置し、各支所における金融円滑化の方針や施策の徹底に努めます。
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当ＪＡは、本方針に基づく金融円滑化管理態勢について、その適切性および有効性を定期的に検証し、必要に応じて見直しを行います。

●個人情報保護の取扱い方針
多気郡農業協同組合（以下「当組合」といいます。
）は、組合員・利用者等の皆様の個人情報を正しく取扱うことが当組合の事業活動の基本であり社会的責務であることを認識し、以下の方針を遵守することを誓約します。
１．関連法令等の遵守
当組合は、個人情報を適正に取扱うために、「個人情報の保護に関する法律」（以下「保護法」といいます。
）その他、個人情報保護に関する関係諸法令および個人情報保護委員会のガイドライン等に定められた義務を誠実に遵守します。
個人情報とは、保護法第２条第１項、第２項に規定する、生存する個人に関する情報で、特定の個人を識別できるものをいい、以下も同様とします。
また、当組合は、特定個人情報を適正に取扱うために、「行政手続における特定の個人を識別するための番号の利用等に関する法律」（以下「番号利用法」といいます。
）その他、特定個人情報の適正な取扱いに関する関係諸法令およびガイドライン等に定められた義務を誠実に遵守します。
特定個人情報とは、番号利用法第２条第８項に規定する、個人番号をその内容に含む個人情報をいい、以下も同様とします。
２．利用目的
当組合は、個人情報の取扱いにおいて、利用目的をできる限り特定したうえ、あらかじめご本人の同意を得た場合および法令により例外として扱われるべき場合を除き、その利用目的の達成に必要な範囲内
でのみ個人情報を利用します。ただし、特定個人情報においては、利用目的を特定し、ご本人の同意の有無に関わらず、利用目的の範囲を超えた利用は行いません。
ご本人とは、個人情報によって識別される特定の個人をいい、以下も同様とします。利用目的は、法令により例外として扱われるべき場合を除き、あらかじめ公表するか、取得後速やかにご本人に通知し、または公表します。ただし、ご本人から直接書面で取得する場合には、あらかじめ明示します。
３．適正取得当組合は、個人情報を取得する際、適正かつ適法な手段で取得いたします。
４．安全管理措置
当組合は、取扱う個人データ及び特定個人情報を利用目的の範囲内で正確・最新の内容に保つよう努め、
また安全管理のために必要・適切な措置を講じ従業者および委託先を適正に監督します。
なお、個人データとは、保護法第 16 条第３項が規定する、個人情報データベース等（保護法第 16 条第１項）を構成する個人情報をいい、以下同様とします。
５．仮名加工情報及び匿名加工情報の取扱い
当組合は、仮名加工情報（保護法第２条第５項）及び匿名加工情報（保護法第２条第６項）の取扱い
に関しては、保護法・ガイドライン等に則して、安全管理に関する必要かつ適切な措置を講じます。
６．第三者提供の制限
当組合は、法令により例外として扱われるべき場合を除き、あらかじめご本人の同意を得ることなく、
個人データを第三者に提供しません。
また、当組合は、番号利用法第 19 条各号により例外として扱われるべき場合を除き、ご本人の同意の有無に関わらず、特定個人情報を第三者に提供しません。

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７．機微（センシティブ）情報の取り扱い
当組合は、ご本人の機微（センシティブ）情報（要配慮個人情報並びに労働組合への加盟、門地、本籍地、保健医療等に関する情報）については、法令等に基づく場合や業務遂行上必要な範囲においてご本人の同意をいただいた場合等を除き、取得・利用・第三者提供はいたしません。
８．開示・訂正・利用停止等
当組合は、保有個人データ等につき、法令に基づきご本人からの開示・訂正・利用停止等に応じます。
保有個人データとは、保護法第 16 条第４項に規定するデータをいいます。
９．苦情窓口
当組合は、個人情報につき、ご本人からの質問・苦情に対し迅速かつ適切に取り組み、そのための内部体制の整備に努めます。
１０．継続的改善
当組合は、個人情報について、適正な内部監査を実施するなどして、本保護方針の継続的な改善に努めます。

【情報セキュリティ基本方針】
多気郡農業協同組合（以下「当組合」といいます。）は、組合員・利用者等の皆様との信頼関係を強化し、より一層の安心とサービスを提供するため、当組合内の情報およびお預かりした情報のセキュリティの確保と日々の改善に努めることが当組合の事業活動の基本であり、社会的責務であることを認識し、以下の方針を遵守することを誓約します。
１．当組合は、情報資産を適正に取扱うため、コンピュータ犯罪に関する法律、不正アクセス行為の禁止に関する法律、ＩＴ基本法その他の情報セキュリティに関係する諸法令、および農林水産大臣をはじめ主務大臣の指導による義務を誠実に遵守します。
２．当組合は、情報の取扱い、情報システムならびに情報ネットワークの管理運用にあたり、適切な組織的・人的・技術
的安全管理措置を実施し、情報資産に対する不正な侵入、紛失、漏洩、改ざん、破壊、利用妨害などが発生しないよう努めます。
３．当組合は、情報セキュリティに関して、業務に従事する者の役割を定め、組合全体で情報セキュリティを推進できる体制を維持します。
４．当組合は、万一、情報セキュリティを侵害するような事象が発生した場合、その原因を迅速に解明し、被害を最小限に止めるよう努めます。
５．当組合は、上記の活動を継続的に行うと同時に、新たな脅威にも対応できるよう、情報セキュリティマネジメントシ
ステムを確立し、維持改善に努めます。

●貸出運営についての考え方

地域の金融機関であるＪＡの使命は、地域の皆さまの幅広い金融ニーズにきめ細かく対応することによって、地域社会や産業の発展に貢献することと考えます。

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９．自己資本の状況●自己資本比率の状況

当組合では、多様化するリスクに対応するとともに、組合員や利用者のニーズに応えるため、財務基盤の強化を経営の重要課題として取り組んでいます。内部留保に努めるとともに、不良債権処理及び業務の効率化等に取り組んだ結果、令和６年３月末における自己資本比率は、１４．
２９％となりました。
●経営の健全性の確保と自己資本の充実

当組合の自己資本は、組合員の普通出資によっています。
当組合は、「自己資本比率算出要領」を制定し、適正なプロセスにより正確な自己資本比率を算出して、当組合が抱える信用リスクやオペレーショナル・リスクの管理及びこれらのリスクに対応した十分な自己資本の維持を図るとともに、内部留保の積み増しにより自己資本の充実に努めています。
また、19 年度から、信用リスク、オペレーショナル・リスク、金利リスクなどの各種リスクを個別の方法で質的または量的に評価し、リスクを総体的に捉え、自己資本と比較・対照し、自己資本充実度を評価することにより、経営の健全性維持・強化を図っております。

◯普通出資による資本調達額
項目

内容

発行主体

多気郡農業協同組合

資本調達手段の種類

普通出資

コア資本に係る基礎項目に算入した
額

1,499 百万円（前年度 1,497 百万円）

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10．主要な業務の内容●事業の内容≪信用事業≫
貯金・融資・為替など銀行業務といわれる内容の業務を行っています。また、ＪＡ・三重県信連・農林中央金庫という三段階の組織が結びつき、地域の金融機関として組合員・利用者の皆様に幅広くご利用いただいております。
（１）貯金業務
組合員・地域の皆様からの貯金をお預かりし、着実な資金作りをお手伝いしております。
当座貯金、普通貯金、総合口座（一般口・経済口）、定期貯金、定期積金などの各種貯金を、目的・期間・金額にあわせてご利用いただいております。
（２）融資業務
農業者をはじめ組合員・地域の皆様に必要な各種資金をご融資しております。
（３）為替業務
全国のＪＡ・県信連・農林中央金庫の店舗をはじめ、全国の銀行や信用金庫などの各店舗と為替網で結び、当組合の窓口を通して振込や手形・小切手等の取立が安全・確実・迅速にできる内国為替をお取り扱いしております。
（４）サービス・その他
当組合では、全国オンラインシステムを利用して、年金・給与などの各種自動受取、公共料金や税金などの各種自動支払や事業主の皆様のための給与振込サービス、自動集金サービ
ス、口座振替サービスなどをお取り扱いしております。また、全国のＪＡでの貯金の入出金
や、銀行・信用金庫などでも出金のできるキャッシュサービスや、ネットバンクなど色々なサービスに努めております。
≪共済事業≫
ひと（終身共済、養老生命共済、こども共済、医療共済、がん共済、介護共済など）
いえ（建物更生共済、火災共済）
くるま（自賠責共済、自動車共済など）を軸に、さまざまなリスクに備えた共済を取り扱うことで、組合員・地域の皆様の暮らしをお守りしております。
≪購買事業≫
農業生産用資材（肥料、農薬、飼料など）の販売、生活用品・家電製品の販売、農機具の販売
修理、石油類の販売、葬祭用品の販売などを低価格・安全・良品質に提供できるよう努めております。
≪販売事業≫
米穀（米・麦・大豆などの穀類）、青果物、畜産物の集荷及び販売を行っております。
≪保管事業≫
米穀の保管・管理を行っております。
≪営農指導事業≫
出向く営農指導を中心に、農業経営の技術・経営指導、農畜産物市場の情報提供、新しい作物（品種）や技術の導入等、組合員の営農支援のための活動を行っております。
≪生活指導事業≫
女性部組織を基盤に学校給食への食材提供、自給野菜づくり、安全・安心な地元産農産物を使った加工品づくり等、女性の視点を活かした活動を行い、地域の活性化に努めております。

22

≪介護事業≫
シルバーセンターすまいる（明和町）で居宅介護支援事業・訪問介護事業・小規模多機能事業・
デイサービス事業を行っております。
≪利用・加工事業≫
ライスセンター、カントリーエレベーターの穀類乾燥調整施設をはじめ、各種苗の育苗施設、精米機など組合員・地域の皆様にご利用いただいております。また多気加工場では斎王味噌の加工販売を行っております。

●系統セーフティネット（貯金者保護の取り組み）

当組合の貯金は、ＪＡバンク独自の制度である「破綻未然防止システム」と公的制度である「貯金保険制度（農水産業協同組合貯金保険制度）」との２重のセーフティネットで守られています。
（１）「ＪＡバンクシステム」のしくみ組合員・利用者から一層信頼され利用される信用事業を確立するために、「再編強化法（農林中央金庫及び特定農水産業協同組合等による信用事業の再編及び強化に関する法律）」に則り、ＪＡ
バンク会員（ＪＡ・信連・農林中金）総意のもと「ＪＡバンク基本方針」に基づき、ＪＡ・信連・農林中金が一体的に取り組む仕組みを「ＪＡバンクシステム」といいます。
「ＪＡバンクシステム」は、ＪＡバンクの信頼性を確保する「破綻未然防止システム」と、ス
ケールメリットときめ細かい顧客接点を生かした金融サービスの提供の充実・強化を目指す「一体的事業運営」の２つの柱で成り立っています。
（２）「破綻未然防止システム」の機能「破綻未然防止システム」は、ＪＡバンクの健全性を確保し、ＪＡ等の経営破綻を未然に防止するためのＪＡバンク独自の制度です。具体的には、（1）個々のＪＡ等の経営状況についてチェック（モニタリング）を行い、問題点を早期に発見、（2）経営破綻に至らないよう、早め早めに経営改善等を実施、（3）全国のＪＡバンクが拠出した「ＪＡバンク支援基金※」等を活用し、個々のＪＡの経営健全性維持のために必要な資本注入などの支援を行います。
※2023 年３月末における残高は 1,651 億円となっています。
（３）「一体的な事業運営」の実施
良質で高度な金融サービスを提供するため、ＪＡバンクとして商品開発力・提案力の強化、共同運営システムの利用、全国統一のＪＡバンクブランドの確立等の一体的な事業運営の取り組みをしています。
（４）貯金保険制度
貯金保険制度とは、農水産業協同組合が貯金などの払い戻しができなくなった場合などに、貯金者を保護し、また資金決済の確保を図ることによって、信用秩序の維持に資することを目的とする制度で、銀行、信金、信組、労金などが加入する「預金保険制度」と同様な制度です。
なお、この制度を運営する貯金保険機構（農水産業協同組合貯金保険機構）の責任準備金残
高は、2023 年 3 月末現在で 4,708 億円となっています。

23

11．経営の組織●組織機構図（令和６年４月１日現在）

24

●組合員数（単位：人）
４年度末

５年度末

増

減

正組合員数

5,068

4,987

△81

個

人

5,039

4,960

△79

法

人

29

27

△2

准組合員数

2,467

2,448

△19

個

人

2,451

2,432

△19

法

人

16

16

-

合 計

7,535

7,435

△100

●組合員組織の状況

組織名

構成員数

農家実行組合
青壮年部
女性部
稲作部会
苺部会
みかん部会
柿部会
伊勢いも部会
茶部会
ハウス部会
肉牛肥育部会
施設部会
白ねぎ部会
年金友の会
にじの会
奥伊勢えごま倶楽部
麦部会
大豆部会

285 組合
17 名
561 名
53 名
29 名
41 名
137 名
17 名
32 名
11 名
7名
4名
17 名
7,149 名
38 名
48 名
27 名
16 名

●地区一覧

３町 ──── 明和町、多気町、大台町●特定信用事業代理業者の状況該当する取引はありません。

25

12.役員構成（令和６年３月末現在）
役

員

氏

名

役

代表理事組合長

西 井

正

常

務

理

事

細 渕

則 一

常

務

理

事

奥 田

事

員
事

名

藪 本

良

〃

板 谷

和 浩

元 康

〃

中 井

啓 悟

田 端

保 正

〃

米 田

達 弥

〃

西 村

光 弘

〃

尾 家

良 美

〃

小 川

久 司

〃

髙 橋

千 里

〃

渡 邉

裕

代

表

監

事

大 松

隆

〃

田 端

学

常

勤

監

事

中 谷

英 樹

〃

髙 橋

幸 照

監

事

湯 谷

静 也

〃

中 野

修

〃

鈴 木

正 人

〃

川 口

伸 介

〃

小 竹

行 哉

理

理

氏

13.会計監査人の名称
みのり監査法人（令和 6 年 7 月現在）
所在地

東京都港区芝 5-29-11

26

G-BASE 田町 14 階

14．事務所の名称及び所在地
電話番号

ATM
設置台数

多気郡明和町大字斎宮 1831-21

0596-52-0121

1台

明和北支店

多気郡明和町大字行部 525-1

0596-55-5102

1台

明和南支店

多気郡明和町大字上野 77-6

0596-52-6700

1台

多気支店

多気郡多気町四神田 340-2

0598-39-3126

1台

多気勢和支店多気郡多気町古江 1295

0598-49-2015

1台

大台支店

多気郡大台町上楠 221-1

0598-83-2611

1台

大台宮川支店

多気郡大台町江馬 294-2

0598-76-1150

1台

店舗名
本

店

住

所

（店舗外 CD・ATM 設置台数５台）
店舗名

住

所

ＡＴＭコーナー大淀（旧大淀支店）多気郡明和町大字大淀甲 2553

ＡＴＭコーナー相可（旧相可支店）多気郡多気町相可 182-1

ＡＴＭコーナー丹生（旧丹生支店）多気郡多気町丹生 1804-1

ＡＴＭコーナー大台東部（旧大台東部支店）

多気郡大台町栃原 1683-2

ＡＴＭコーナー大杉谷（旧大杉谷支店）

多気郡大台町岩井 633-1

27

電話番号
0596-55-5102(明和北支店)0598-39-3126(多気支店)

0598-49-2015(多気勢和支店)

0598-83-2611(大台支店)

0598-76-1150(大台宮川支店)

ATM
設置台数
1台
1台
1台
1台
1台

15．直近の 2 事業年度における財産の状況●貸借対照表（単位：千円）
資産の部

令和 4 年度

令和 5 年度

負債・純資産の部

令和 4 年度

令和 5 年度

1 信用事業資産
(1)現金
(2)預金
系統預金
系統外預金
(3)金銭の信託(4)有価証券
国債
地方債
社債
株式
受益証券
投資証券
(5)貸出金(6)その他の信用事業資産
未収収益
その他の資産(7)貸倒引当金
2 共済事業資産(1)その他の共済事業資産
3 経済事業資産(1)経済事業未収金(2)経済受託債権(3)棚卸資産
購買品
その他の棚卸資産(4)その他の経済事業資産(5)貸倒引当金
4 雑資産
5 固定資産(1)有形固定資産
建物
構築物
機械装置
土地
リース資産
その他の有形固定資産
減価償却累計額(2)無形固定資産
6 外部出資(1)外部出資
系統出資
系統外出資
子会社等出資7 繰延税金資産
資産の部合計106,717,985
288,847
75,423,561
72,921,617
2,501,943
1,347,724
13,751,981
1,281,730
2,607,900
8,394,460
191,871958,784
317,235
15,753,062
154,074
100,183
53,891△1,2675,181
5,181
1,227,047
973,789
101,137
135,315
124,839
10,476
24,372△7,567
183,453
2,637,797
2,623,720
3,898,677
641,239631,783
716,013
10,614259,436△3,534,044
14,0773,980,529
3,980,529
3,890,365
81,1649,000
276,360
115,028,355

107,767,987
253,21275,862,334
73,360,235
2,502,098
1,473,210
13,916,866
1,602,590
2,560,970
8,043,354
229,367
1,117,766
362,818
16,077,531
185,949
115,984
69,964△1,1162,592
2,592
1,193,944
941,105
121,311
111,845
101,768
10,07625,961△6,280155,232
2,475,103
2,462,044
3,842,867
634,226
637,911684,142
10,614
227,818△3,575,536
13,0583,980,529
3,980,529
3,889,965
81,5649,000
280,385
115,855,774

1 信用事業負債(1)貯金(2)その他の信用事業負債
未払費用
その他の負債2 共済事業負債(1)共済資金(2)未経過共済付加収入(3)その他の共済事業負債
3 経済事業負債(1)経済事業未払金(2)経済受託債務
4 雑負債(1)未払法人税等(2)リース債務(3)資産除去債務(4)その他の負債
5 諸引当金(1)賞与引当金(2)退職給付引当金(3)役員退職慰労引当金(4)特例業務負担金引当金
負債の部合計
1 組合員資本(1)出資金(2)資本準備金(3)利益剰余金
利益準備金
その他利益剰余金
電算積立金
信用基盤強化積立金
営農施設整備積立金
経営安定対策積立金
特別積立金
当期未処分剰余金（うち当期剰余金）(4)処分未済持分
2 評価・換算差額等(1)その他有価証券評価差額金
純資産の部合計
負債及び純資産の部合計

106,877,716
106,629,448
248,268
24,296
223,971
470,325
296,227
173,847249
149,091
129,028
20,062
176,896
28,231
1,804
11,025
135,835
638,441
53,626444,546
15,569124,700
108,312,471
6,667,315
1,497,804
6,479
5,177,117
1,558,686
3,618,431
259,000
561,147
300,000
1,320,000
633,237
545,046(243,720)△14,085
48,56848,568
6,715,884
115,028,355

107,580,589
107,370,785
209,804
31,613
178,191
512,253
336,854
174,253
1,144
138,161
115,851
22,309176,979
22,59011,147143,241
620,382
51,733441,625
16,729110,295
109,028,366
6,816,912
1,499,451
6,479
5,326,138
1,608,686
3,717,452
259,000
561,147
300,000
1,420,000
633,237
544,067(185,044)△15,156
10,495
10,495
6,827,407
115,855,77428

●損益計算書（単位：千円）科 目
令和 4 年度
令和 5 年度
科 目
令和 4 年度 令和 5 年度
1 事業総利益
1,795,270
1,793,852 (9)保管事業収益
26,46725,097
事業収益
3,283,353
3,201,545 (10)保管事業費用
10,4999,240
事業費用
1,488,083
1,407,693
保管事業総利益
15,96815,857(1)信用事業収益
1,064,501
1,115,277 (11)加工事業収益
7,006
7,209
資金運用収益882,969
932,099 (12)加工事業費用
1,100
1,264
(うち預金利息)(495,548)(426,974)
加工事業総利益
5,905
5,944(うち有価証券利息)(193,606)(222,149) (13)利用事業収益
352,106
354,246(うち貸出金利息)(175,089)(206,825) (14)利用事業費用
340,724
343,142(うちその他受入利息)(18,724)(76,148)
利用事業総利益
11,382
11,103
役務取引等収益29,85030,169 (15)介護事業収益
145,250
125,946
その他事業直接収益
35,12339,697 (16)介護事業費用
62,02550,350
その他経常収益116,558
113,310
介護事業総利益
83,22475,596(2)信用事業費用
102,483
127,772 (17)その他事業収益
202
203
資金調達費用
27,02837,187 (18)その他事業費用
116
113(うち貯金利息)(25,674)(36,078)
その他事業総利益85
89(うち給付補塡備金繰入)(188)(126) (19)指導事業収入
2,500
2,331
(うちその他支払利息)(1,164)(981) (20)指導事業支出
17,052
17,738
役務取引等費用
19,927
19,335
指導事業収支差額△14,552△15,407
その他事業直接費用
4,800 2 事業管理費
1,609,319
1,596,909
その他経常費用
55,52766,449 (1)人件費
1,076,586
1,052,343(うち貸倒引当金繰入額)(618)(-) (2)業務費
175,105
173,959(-)(うち貸倒引当金戻入益)
64,01863,066(△150) (3)諸税負担金
信用事業総利益
962,017987,505 (4)施設費288,805
302,937(3)共済事業収益
474,191
443,096 (5)その他事業管理費
4,803
4,601
共済付加収入437,803412,690 事業利益
185,951
196,942
共済その他手数料
33,18725,499 3 事業外収益
85,96573,785
保険代理店手数料
2,863
3,066 (1)受取雑利息
82457
その他の収益337
1,840 (2)受取出資配当金
42,48042,469(4)共済事業費用
39,142
33,797 (3)賃貸料
9,068
9,348
共済推進費
22,74819,320 (4)雑収入
34,33421,509共済保全費
4,260
2,716 4 事業外費用△3,0202,679
その他の費用
12,133
11,760 (1)寄付金
3,129
840
共済事業総利益
435,049
409,299 (2)雑損失
2,849
1,838
(5)購買事業収益
1,135,514
1,056,908 (3)外部出資等損失引当金繰入額
購買品供給高1,018,836
931,160 (4)外部出資等損失引当金戻入益△9,000
購買手数料
38,07544,325 経常利益
274,937
268,049
修理サービス料
20,506
20,426 5 特別利益
55,9021,644
その他の収益58,09660,995 (1)固定資産処分益
55,902
1,467(6)購買事業費用
894,269
808,455 (2)一般補助金
177
購買品供給原価
837,035
750,432 6 特別損失
29,274
27,645
購買品供給費3,387
2,919 (1)固定資産処分損
12,2891,133
修理サービス費560
701 (2)固定資産圧縮損
177
その他の費用
53,28754,401 (3)減損損失
16,664
26,333(うち貸倒引当金繰入額)(4,491)(963) (4)その他特別損失
320(うち貸倒引当金戻入益)(-)(-) 税引前当期利益
301,564
242,049
購買事業総利益
241,245
248,453
法人税、住民税及び事業税
56,89946,782(7)販売事業収益
77,41873,185
法人税等調整額
945
10,221
販売手数料
40,89237,547
法人税等合計57,84457,004
その他の収益36,52535,637
当期剰余金
243,720
185,044(8)販売事業費用
22,475
17,775
当期首繰越剰余金
301,326
359,022
その他の費用
22,475
17,775
当期未処分剰余金
545,046
544,067(うち貸倒引当金繰入額)
(877)
(-)
(-)
(うち貸倒引当金戻入益)(△1,003)
販売事業総利益
54,94355,409（注）農業協同組合法施行規則の改正に伴い、各事業の収益及び費用を合算し、事業相互間の内部損益を除去した「事業収益」、「事業費用」を表示しています。

29

●キャッシュ・フロー計算書（単位：千円）科目

令和 4 年度

令和 5 年度

税引前当期利益

301,564

242,049

減価償却費

135,649

減損損失

16,664

貸倒引当金の増減額（△は減少）

5,987

外部出資等損失引当金の増減額（△は減少）
賞与引当金の増減額（△は減少）
退職給付引当金の増減額（△は減少）
役員退職慰労引当金の増減額（△は減少）
特例業務負担金引当金の増減額（△は減少）△9,000△1,438
-

△632
3,761
5,720

△1,893△2,9201,160△14,099△14,405

信用事業資金運用収益△951,117△990,108

信用事業資金調達費用

27,02837,187

受取雑利息及び受取出資配当金
有価証券関係損益（△は益）△42,563△48,677△42,927△55,339

固定資産売却損益（△は益）△43,612１

科目
雑利息及び出資配当金の受取額

令和 5 年度

41,992

41,337

法人税等の支払額△65,461△52,423

141,100

事業活動によるキャッシュ・フロー

△141,897

235,277

26,333２

有価証券の取得による支出△2,240,446△2,703,068

有価証券の売却による収入有価証券の償還による収入
金銭の信託の増加による支出
金銭の信託の減少による収入
固定資産の取得による支出
固定資産の処分による収入
リース資産の処分による収入
投資活動によるキャッシュ・フロー

2,283,606
399,791△162,983
74,247△129,592
73,318744
298,685

2,248,230
300,959△140,641
7,169△20,4317,500△300,282

リース債務の返済による支出△2,750△1,804

出資の増額による収入
出資の払戻しによる支出

48,927△64,043

39,450△47,482△333

持分の取得による支出△18,702△14,085

事業活動によるキャッシュ・フロー

固定資産圧縮損（△は益）令和 4 年度

３

投資活動によるキャッシュ・フロー

財務活動によるキャッシュ・フロー

-177

持分の譲渡による収入

18,702

14,085

12,7968,469

出資配当金の支払額△21,772△22,021

財務活動によるキャッシュ・フロー

△39,639△31,858

貸出金の純増（△）減△281,072△324,468

４

117,148△96,862

預金の純増（△）減
貯金の純増減（△）

1,100,000△1,332,984△500,000
741,336

現金及び現金同等物の増加額（又は減少額）

５

現金及び現金同等物の期首残高

375,261

492,409

その他の信用事業資産の純増（△）減△5,230△17,258６

現金及び現金同等物の期末残高

492,409395,547

その他の信用事業負債の純増減（△）

98,287△45,157

共済資金の純増減（△）

5,587

40,626

未経過共済付加収入の純増減（△）

4,137

406

その他の共済事業資産の純増（△）減

1,316

2,589

その他の共済事業負債の純増減（△）

22

895

受取手形及び経済事業未収金の純増（△）減経済受託債権の純増（△）減△20,807

32,684

1,724△20,173

棚卸資産の純増（△）減△11,30723,470

支払手形及び経済事業未払金の純増減（△）
経済受託債務の純増減（△）△1,531△13,176△4,664

2,246

△570

△1,589

その他の損益（△は益）（信用事業活動による資産及び負債の増減）（共済事業活動による資産及び負債の増減）（経済事業活動による資産及び負債の増減）

その他の経済事業資産の純増（△）減（その他の資産及び負債の増減）
その他の資産の純増（△）減△8,047

26,052

その他の負債の純増減（△）

16,575△1,193

未収消費税等還付金の純増（△）減10,137

3,758-

17,208

未払消費税等の純増減（△）
信用事業資金運用による収入

952,064

973,873

信用事業資金調達による支出△31,964△28,874

事業の利用分量に対する配当金の支払額
小 計△9,571△14,002△118,428

246,36330

●注記表等＜令和４年度＞

31

32

33

34

35

36

37

38

39

40

41

42

43

44

●注記表等＜令和５年度＞

45

46

47

48

49

50

51

52

53

54

55

56

57

58

●剰余金処分計算書（単位：千円）
令和４年度

令和５年度

１ 当期未処分剰余金

545,046

544,067

２ 剰余金処分額

186,023

181,938(1)利益準備金50,00050,000(2)任意積立金

100,000

100,000

100,000

100,000

経営安定対策積立金(3)出資配当金（年率）

22,021(4)事業分量配当金(1.5％)
14,002

３ 次期繰越剰余金

22,012(1.5％)
9,925

359,022

注１）事業利用分量配当金の基準は、以下のとおりです。
・令和４年度肥料農薬購買金額に対して４％の割合です。

・令和５年度肥料農薬購買金額に対して３％の割合です。

注２）次期繰越剰余金には、営農指導、生活・文化改善の事業に充てるための繰越額が含まれております。
・令和４年度

20,000 千円

・令和５年度

20,000 千円

注３）任意積立金における目的積立金の種類及び積立目的、積立目標額、積立基準等は次のとおりです。
名称

経営安定対策積立金

積立目的

新たな会計基準（税効果会計、時価会計、退職給付会計及び減損会計等）の適用、資産の償却及び有価証券の価格下落等による負担の増加に対応し、組合経営の安定および健全な発展を図ることを目的とする。

積立基準
目標額

この積立金の目標額は 20 億円とし、目標額に達するまで剰余金処分の方法により計画的に積立てる。

取崩基準

目標額に達しない場合であっても、次の事象が生じた場合に理事会の決議により必要と認めた額を取り崩す。
① 新たな会計基準等への対応等により、多額の損失が生じた場合② 債権等資産の償却及び固定資産の減損処理により、多額の損失が生じた場合③ 有価証券の運用により、多額の損失が生じた場合④ 繰延税金資産の取り崩しにより、多額の損失が生じた場合

59

●部門別損益計算書（令和４年度）

60

●部門別損益計算書（令和５年度）

61

●財務諸表の正確性に係る確認

確認書①

私は、令和５年４月１日から令和６年３月３１日までの事業年度にかかるディスクロージャー誌に記載した内容のうち、財務諸表作成に関するすべての重要な点において適正に表示されていることを確認いたしました。

② 当該確認を行うにあたり、財務諸表が適正に作成される以下の体制が整備され、有効に機能していることを確認しております。
・業務分掌と所管部署が明確化され、各部署が適切に業務を遂行する体制が整備されております。
・業務の実施部署から独立した内部監査部門が内部管理体制の適切性･有効性を検証しており、重要な事項については理事会等に適切に報告されております。
・重要な経営情報については、理事会等へ適切に付議･報告されております。

令和６年７月２６日
多気郡農業協同組合

代表理事組合長西井正●会計監査人の監査

令和４年度及び令和５年度の貸借対照表、損益計算書、剰余金処分計算書及び注記表は、農業協同組
合法第 37 条の２第３項の規定に基づき、みのり監査法人の監査を受けております。

62

16．直近の５事業年度における主要な業務の状況を示す指標●最近５年間の主要な経営指標（単位：百万円、人、％）
令和元年度

令和２年度

令和３年度

令和４年度

令和 5 年度

経常収益(事業収益)

5,014

4,842

4,757

4,313

4,251

信用事業収益

1,103

1,083

1,049

1,064

1,115

共済事業収益

507

503

509

474

443

農業関連事業収益

2,124

2,104

2,031

2,039

2,019

その他事業収益

1,279

1,150

1,166

736

673

経常利益

240

337

276

274

268

当期剰余金

122

244

79

243

185

1,453

1,465

1,492

1,497

1,499

(出資口数)(484,604)(488,455)(497,452)(499,268)(499,817)

純資産額

6,551

6,951

6,871

6,715

6,816

総資産額

115,657

116,784

116,444

115,028

115,855

貯金等残高

107,358

108,180

107,962

106,629

107,370

貸出金残高12,87014,594

15,471

15,753

16,077

有価証券残高14,653

14,415

14,68813,751

13,916

剰余金配当金額

31

30

31

36

31

・出資配当の額

21

21

21

22

22

・事業利用分量配当の額

9

8

9

14

9

正職員数

170 人

163 人

155 人

154 人

143 人

常雇的臨時雇用者

59 人

54 人

81 人

80 人

64 人

単体自己資本比率

13.55％

13.38％

13.15％

13.82％

14.29％

出資金

注１）当期剰余金は、銀行等の当期利益に相当するものです。
注２）信託業務の取り扱いは行っておりません。
注３）「単体自己資本比率」は、「農業協同組合等がその経営の健全性を判断するための基準」（18 年金融庁・農水省告示第２号）に基づき算出しております。

63

17．直近の２事業年度における事業の状況を示す指標●利益総括表（単位：百万円、％）
令和 4 年度
資金運用収支
役務取引等収支
その他信用事業収支
信用事業粗利益（信用事業粗利益率）
事業粗利益（事業粗利益率）
事業純益
実質事業純益コア事業純益コア事業純益（投資信託解約損益を除く。
）

注1
注2
注3
注4
注5
注6
注7
注8
注9
注 10
注 11

令和 5 年度

増 減

855
9
96
901
(0.83)
1,769(1.47)
159
160
125

894
10
81
941
(0.87)
1,775(1.48)
178
178
143

38
0
△14
39
(0.04)
5(0.01)
18
17
18

149

143

△6

資金運用収支 ＝ 資金運用収益－資金調達費用
役務取引等収支 ＝ 役務取引等収益－役務取引等費用
その他信用事業収支 ＝（その他事業直接収益＋その他経常収益）－（その他事業直接費用＋その他経常費用）
注４） 信用事業粗利益 ＝ 信用事業収益（その他経常利益を除く。
）－信用事業費用（その他経常費用を除く。）＋金銭の信託見合費用
注５） 信用事業粗利益率 ＝信用事業粗利益 ÷ 信用事業資産（債務保証見返除く）平均残高 × 100
注６） 事業粗利益 ＝ 事業総利益 － 信用事業に係るその他経常収益 － 信用事業以外に係るその他の収益 ＋ 信用事業に係るその他経常費用 ＋ 信用事業以外に係るその他の費用 ＋ 事業外収益の受取出資配当金 ＋ 金銭の信託運用見合費用
注７） 事業粗利益率 ＝ 事業粗利益 ÷ 総資産平均残高（債務保証見返り除く）× 100
注８） 事業純益 ＝ 事業粗利益 － 事業管理費 － 一般貸倒引当金繰入額
注９） 実質事業純益 ＝ 事業純益 ＋ 一般貸倒引当金繰入額
注１０） コア事業純益 ＝ 実質事業純益 － 国債等債権関係損益
注１１） コア事業純益（投資信託解約損益を除く。
）＝コア事業純益 － 投資信託解約損益
注１）
注２）
注３）

●資金運用収支の内訳

資金運用勘定うち預金
うち有価証券
うち貸出金
資金調達勘定
うち貯金・定積
うち借入金
総資金利ざや令和 4 年度
平均残高
利息108,113882
76,859514
15,222
193
16,031
175
109,01725
109,017
25
△0

利回り
0.82%
0.67%
1.27%
1.09%
0.02%
0.02%
0.25%

（単位：百万円、％）
令和 5 年度
平均残高
利息
利回り
107,437932
0.87%
75,992503
0.66%
15,331222
1.45%
16,113206
1.28%
108,034
36
0.03%
108,034
36
0.03%
△0
0.28%

注１）総資金利ざや＝資金運用利回り－資金調達原価（資金調達利回り＋経費率）
注２）資金運用勘定の利息欄の預金には、信連からの事業利用分量配当金、奨励金が含まれています。
注３）借入金平均残高について、令和４年度は△９６千円、令和５年度は△１７２千円です。

64

●受取・支払利息の増減額（単位：百万円）
令和 4 年度増減額

令和 5 年度増減額

△0

49

△13

△87

うち有価証券等

2

28

うち貸出金

10

31

△5

10

うち貯金

△5

10

うち借入金

△0

-

4

38

受取利息
うち預金

支払利息

差

引

注１）増減額は前年度対比です。
注２）受取利息の預金には、信連からの事業利用分量配当金、奨励金が含まれています。
注３）受取利息の令和４年度増減額は△８２０千円です。
注４）支払利息 うち借入金の令和３年度増減額は△６千円、令和４年度増減額は△４千円です。

●貯金に関する指標▼科目別貯金平均残高（単位：百万円、％）
令和 4 年度

令和 5 年度

増 減

流動性貯金

36,820(33.7)

38,355(35.5)

1,535

定期性貯金

72,163(66.1)

69,658(64.4)△2,505

34

(0.0)

20

(0.0)

△13

計

109,017(100.0)108,034(100.0)

△982

譲渡性貯金

-

(-)

-

(-)

-

合 計

109,017(100.0)108,034(100.0)△982

その他の貯金

注１）流動性貯金＝当座貯金＋普通貯金＋貯蓄貯金＋通知貯金
注２）定期性貯金＝定期貯金＋定期積金
注３）（）内は構成比です。

▼定期貯金残高（単位：百万円、％）
令和 4 年度

令和 5 年度

定期貯金

68,536(100.0)

68,025(100.0)△511

うち固定自由金利定期

68,536(100.0)

68,025(100.0)

△511

-

-

変動自由金利定期

(-)

増 減

(-)

-

注１）固定自由金利定期：預入時に満期日までの利率が確定する自由金利定期貯金
注２）変動自由金利定期：預入期間中の市場金利の変化に応じて金利が変動する自由金利定期貯金
注３）（）内は構成比です。

65

●貸出金等に関する指標▼科目別貸出金平均残高（単位：百万円）
令和 4 年度

令和 5 年度

増 減

手形貸付

250

252

2

証書貸付

11,831

11,778

△53

当座貸越

172

176

3

割引手形

-

-

-

3,776

3,907

130

16,031

16,11382

金融機関貸付合計▼貸出金の金利条件別内訳残高（単位：百万円、％）

令和 4 年度

令和 5 年度

固定金利貸出7,224(45.8)

6,763(42.0)△460

変動金利貸出6,355(40.3)

6,637(41.2)

281

その他

2,172

(13.7)

2,676(16.6)

504

15,753(100.0)16,077(100.0)

324

合
注）
（

計

増 減

）内は構成比です。

▼貸出金の担保別内訳残高（単位：百万円）
令和 4 年度

令和 5 年度

増

減

貯金等

131

130

△1

有価証券

-

-

-

動産

-

-

-

不動産

-

-

-

その他担保物

45

62

16

計

177

192

14

農業信用基金協会保証

4,078

3,887

△190

その他保証

5,899

6,016

117

計

9,977

9,903

△74

5,598

5,981

383

15,753

16,077

324

信用
合

計

66

▼債務保証見返額の担保別内訳残高
該当する取引はありません。
▼貸出金の使途別内訳残高（単位：百万円）
令和 4 年度

農業経営近代化資金
その他制度資金
農業資金
うち農業設備資金
うち農業運転資金
事業資金
うち事業設備資金
うち事業運転資金
生活資金
うち住宅関連資金
うち生活関連資金
その他資金
合

計

令和 5 年度

増 減

264
666
305
361
2,414
372
2,042
8,747
8,273
474
3,658

254
677
328
349
2,269
358
1,911
8,725
8,236
489
4,147

△9
11
22
△11
△145
△14
△130
△22
△36
15
489

15,753

16,077324▼貸出金の業種別残高（単位：百万円、％）
令和 4 年度

令和 5 年度

農業

1,165

(7.3)

1,180

(7.3)

15

林業

42

(0.2)

39

(0.2)

△2

水産業

51

(0.3)

46

(0.2)

△5

製造業

1,959

(12.4)

1,951(12.1)

△7

鉱業

62

(0.3)

54

(0.3)

△8

建設業

795

(5.0)

773

(4.8)

△21

不動産業

65

(0.4)

63

(0.3)

△2

電気・ガス・熱供給・水道業

68

(0.4)

69

(0.4)

0

運輸・通信業

506

(3.2)

500

(3.1)

△5

卸売・小売業・飲食店

529

(3.3)

497

(3.0)

△31

サービス業

2,459

(15.6)

2,472(15.3)

13

金融・保険業3,720(23.6)

4,236(26.3)

516

地方公共団体2,086(13.2)

1,936(12.0)

△150

その他

2,240

(14.2)

2,253(14.0)

13

15,753(100.0)16,077(100.0)

324

合
注）
（

計

）内は構成比です。

67

増 減

▼主要な農業関係の貸出金残高
１） 営農類型別（単位：千円）
種
類
農業
穀作
野菜・園芸
果樹・樹園農業
工芸作物
養豚・肉牛・酪農
養鶏・養卵
養蚕
その他農業
農業関連団体等合計

令和4年度
919,179
300,766
69,32354,21672,718287,565
134,590919,179

令和5年度
920,026
326,312
58,20054,43992,351
252,709
136,012920,026

増減
847
25,546△11,122222
19,633△34,855
1,422
847

注１）農業関係の貸出金とは，農業者、農業法人および農業関連団体等に対する農業生産・農業経営に必要な資金や、農産物の生産・加工・流通に関係する事業に必要な資金等が該当します。
なお、上記貸出金の業種別残高の「農業」は、農業者や農業法人等に対する貸出金の残高です。
注２）「その他農業」には、複合経営で主たる業種が明確に位置づけられない者、農業サービス業、農業
所得が従となる農業者等が含まれています。
注３）「農業関連団体等」には、ＪＡや全農(経済連)とその子会社等が含まれています。

２） 資金種類別〔貸出金〕（単位：千円）
種

類

令和4年度

令和5年度

増

減

プロパー資金

324,055

292,904△31,151

農業制度資金595,123

627,122

31,998農業近代化資金264,798

254,845△9,953

その他制度資金330,325

372,277

41,951

合919,179

920,026847

計注１）プロパー資金とは、当組合原資の資金を融資しているもののうち、制度資金以外のものをいいます。
注２）農業制度資金には、①地方公共団体が直接的または間接的に融資するもの、②地方公共団体が利子補給等を行うことで信連が低利で融資するもの、③日本政策金融公庫が直接融資するものがあり、
ここでは①の転貸資金と②を対象としています。
注３）その他制度資金には、農業経営改善促進資金(スーパーＳ資金)や農業経営負担軽減支援資金などが該当します。

〔受託貸付金〕
該当する取引はありません。

68

●農協法に基づく開示債権の状況及び金融再生法開示債権区分に基づく債権の保全状況(単位：百万円)
保全額
債権区分

債権額
担保

保証

引当

合計

破産更生債権及びこ 前年度
れらに準ずる債権
当年度

56

2

54

0

56

46

0

46

0

46

前年度

86

0

86

0

86

当年度

69

0

69

0

69

前年度

-

-

-

-

-

当年度

-

-

-

-

-

三月以上
延滞債権

前年度

-

-

-

-

-

当年度

-

-

-

-

-

貸出条件
緩和債権

前年度
当年度

-

-

-

-

-

前年度

142

2

140

0

142

当年度

115

0

115

0

115

前年度

15,624

当年度

15,984

前年度

15,766

当年度

16,099

危険債権

要管理債権

小

計

正常債権

合

計

注１） 破産更生債権及びこれらに準ずる債権：破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいいます。
注２） 危険債権：債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいいます。
注３） 要管理債権：４．
「三月以上延滞債権」に該当する貸出金と５．
「貸出条件緩和債権」に該当する貸出金の合計額をいいます。
注４） 三月以上延滞債権：元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から三月以上遅延している貸出金で、破産更生債権及びこれらに準ずる債権及び危険債権に該当しないものをいいます。
注５） 貸出条件緩和債権：債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で、破産更生債権及びこれらに準ずる債権、危険債権及び三月以上延滞債権に該当しないものをいいます。
注６） 正常債権：債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記に掲げる債権以外のものに区分される債権をいいます。

69

●経営諸指標▼利益率（単位：％）
令和 4 年度

令和 5 年度

増減

総資産経常利益率

0.22

0.22

0.00

資本経常利益率

4.26

4.02

△0.24

総資産当期純利益率

0.20

0.15

△0.05

資本当期純利益率

3.77

2.77

△1.00

▼貯貸率・貯証率（単位：％）
令和 4 年度

貯貸率

貯証率

令和 5 年度

増 減

期末

14.77

14.97

0.20

期中平均

14.70

14.91

0.21

期末

14.16

14.33

0.17

期中平均

13.96

14.19

0.23

●貸倒引当金の期末残高及び期中の増減額（単位：百万円）
令和 4 年度
期首
残高

期中
増加額

一般貸倒引当金

0（うち信用事業）

令和 5 年度

期中減少額
目的
使用

その他

1

－

0

1

1

1

－

1

1

0

1

－

0

1

1

0

－

1

0

（うち共済事業）

－

－

－

－

－

－

－

－

－

－

（うち購買事業）

0

0

－

0

0

0

0

－

0

0

（うち販売事業）

0

0

－

0

0

0

0

－

0

0

個別貸倒引当金

2

7

－

2

7

7

6

1

6

6

（うち信用事業）

0

0

－

0

0

0

0

－

0

0

（うち購買事業）

1

6

－

2

6

6

6

1

5

6

（うち販売事業）

0

1

－

0

1

1

0

－

1

0

合 計

2

8

－

2

8

8

7

1

7

7

区

分

70

期首
残高

期中
増加額

期中減少額

期末
残高

目的
使用

その他

期末
残高

●貸出金償却の額該当する取引はありません。
●内国為替取扱実績（単位：千円）令和 4 年度

種類
送金・振込為替
代金取立為替
雑為替
合計

件数
金額
件数
金額
件数
金額
件数
金額

令和 5 年度

仕向

被仕向

仕向

被仕向

32,816
12,619,118
3,783
1,977,010
36,59914,596,128

164,237
28,051,928
2,337
3,090,330
166,664
31,142,258

32,175
12,246,823
3,695
1,683,764
35,87013,930,588

165,31028,995,991
1
501
2,323
3,987,033
167,634
32,983,526●有価証券に関する指標▼種類別有価証券平均残高（単位：百万円）

令和 4 年度

令和 5 年度

増 減

国債

1,307

1,598

290

地方債

2,545

2,400

△145

社債

8,500

8,360

△139

株式

148

135

△12

その他の証券

1,483

1,471

△11

合

13,985

13,966△18

計注）貸付有価証券は有価証券の種類ごとに区分して記載しております。

▼商品有価証券種類別平均残高
該当する取引はありません。

71

▼有価証券残存期間別残高（単位：百万円）

1 年以下

1 年超
3 年以下

3 年超
5 年以下

5 年超
7 年以下

7 年超
10 年以下

10 年超

期間の定め
のないもの

200
-

500
200

100
700
1,300
100

600
195

400
1,100
900
200

800
600
4,700
100

300
0

1,300
2,400
8,500
795

100
100

100
300
1,200
200

400
700
195

300
600
-

100
1,100
1,200
200

1,200
600
4,000
100

400
0

1,700
2,400
7,200
795

合

計

令和 4 年度
国債
地方債
政府保証債
金融債
社債
株式
その他の証券
令和 5 年度
国債
地方債
政府保証債
金融債
社債
株式
その他の証券●有価証券等の時価情報等（１）有価証券の時価情報[売買目的有価証券]
該当する取引はありません。

[満期保有目的の債券]（単位：千円）令和 4 年度
種
時価が貸借対照表
計上額を超えるもの
時価が貸借対照表
計上額を超えないもの

合

計

社
小
社
小

類
債
計
債
計

貸借対照表
計上額

時

価

令和 5 年度
差

額

貸借対照表
計上額

時

価

差

額

200,000

230,824

30,824300,000

329,629

29,629200,000

230,824

30,824300,000

329,629

29,629200,000

197,993△2,007100,000

99,512△488

200,000

197,993△2,007100,000

99,512△488

400,000

428,817

28,817400,000

429,141

29,14172

[その他有価証券]（単位：千円）令和 4 年度
種類

貸借対照表計上額が取得原価又は償却原価を超えるもの

貸借対照表計上額が取得原価又は償却原価を超えないもの

取得原価又
は償却原価

国
債
地 方 債
社
債
株
式
受益証券
投資証券
小 計
国
債
社
債
株
式
受益証券
投資証券
小 計

合計

貸借対照表
計上額

令和 5 年度
差 額

取得原価又
は償却原価

貸借対照表
計上額

差 額

499,703556,890

57,186

499,751

542,790

43,0382,399,796

2,607,900

208,1032,399,826

2,560,970

161,1433,399,986

3,520,840

120,853

2,699,994

2,774,520

74,525125,012

149,41224,400142,668

229,367

86,698

134,758

134,910151

136,261

178,010

41,74855,42258,311

2,889

67,556

71,1003,543

6,614,679

7,028,263

413,583

5,946,059

6,356,757

410,697

796,830

724,840△71,990

1,191,689

1,059,800△131,889

4,690,932

4,473,620△217,312

5,086,322

4,868,834△217,488

44,61642,459△2,157---902,748

823,874△78,873

1,002,582

939,756△62,826

291,451

258,924△32,527

323,824

291,718△32,105

6,726,579

6,323,717△402,861

7,604,418

7,160,109△444,309

13,341,259

13,351,981

10,722

13,550,477

13,516,866△33,611（２）金銭の信託の時価情報[運用目的の金銭の信託]該当する取引はありません。

[満期保有目的の金銭の信託]該当する取引はありません。
[その他の金銭の信託]（単位：千円）
貸借対照表
計上額

その他の
金銭の信託

令和 4 年度
令和 5 年度

1,347,724
1,473,210

取得原価

差額

うち
貸借対照表
計上額が
取得原価を
超えるもの

1,291,704
1,425,176

56,02048,033

1,347,724
1,132,408

うち
貸借対照表
計上額が
取得原価を
超えないもの340,801

注）「うち貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの」「うち貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの」は、それぞれ「差額」の内訳です。

（３）デリバティブ取引、金融等デリバティブ取引、有価証券関連店頭デリバティブ取引
該当する取引はありません。

73

●預かり資産の状況【記載任意】（１）投資信託残高（ファンドラップ含む）（単位：千円）令和 4 年度
投資信託残高（ファンドラップ含む）

令和 5 年度
11,82334,085（注）投資信託残高（ファンドラップ含む）は「約定日基準」に基づく算出です。

（２）残高有り投資信託口座数（単位：口座）
残高有り投資信託口座数

令和 4 年度
14

令和 5 年度
66●共済取扱実績▼長期共済保有高（単位：件、千円）
令和 4 年度

種 類

件数

終身共済

生
命
系

令和 5 年度
金額

件数

金額

9,108

73,577,587

9,079

68,838,144

定期生命共済104

1,051,600

212

2,468,100

養老生命共済4,782

25,246,942

4,015

20,623,185

2,309

8,579,000

2,247

7,704,000

医療共済

6,473

759,500

6,445

707,200

がん共済

1,059

165,800

1,074

128,000

定期医療共済142

165,800

119

140,000

介護共済585

990,730647

1,202,359

認知症共済

54

57

生活障害共済354

401

特定重度疾病共済454

528

うちこども共済

年金共済

6,179

76,0006,210

72,000

建物更生共済13,107

131,260,033

13,289131,834,628

42,401

233,260,693

42,076226,013,616

合計▼医療系共済の共済金額保有高（単位：件、千円）
種

類

医療共済
がん共済
定期医療共済
合 計

令和4年度
件数
6,473
1,059
142
7,674

令和5年度
金額
20,6166,031
686
27,333

74

件数
6,445
1,074
119
7,638

金額
19,1106,081
581
25,772▼介護系その他の共済の共済金額保有高（単位：件、千円）
種

類

介護共済
認知症共済
生活障害共済（一時金型）
生活障害共済（定期年金型）
特定重度疾病共済

令和 4 年度
件数
金額
585
1,286,519
54
70,500280
1,641,100
74
72,500454
566,900

令和 5 年度
件数
金額
647
1,521,706
57
74,900324
1,944,100
77
74,900528
651,200▼年金共済の年金保有高（単位：件、千円）

年金開始前
年金開始後
合

計

令和4年度
件数
金額

令和5年度
件数
金額

5,325
854
6,179

5,336
874
6,210

3,743,460
414,736
4,158,196

3,722,047
431,407
4,153,454▼短期共済新契約高（単位：件、千円）

火災共済
自動車共済
傷害共済
団体定期生命共済
定額定期生命共済
賠償責任共済
自賠責共済
合 計

件数
1,069
8,043
5,060
213
3
128
3,952
18,468

令和 4 年度
金額
12,652,840
17,280,000
213,000
12,00075

掛金
10,596375,562
1,601
484
87
217
74,975463,526

件数
1,041
8,083
5,824
203
3
133
3,755
19,042

令和 5 年度
金額
12,329,160
18,985,000
203,000
12,000

掛金
10,457
377,930
1,579
393
87
419
63,587454,454

●購買事業品目別取扱実績（単位：千円）令和 4 年度
供給高
手数料287,397
40,390223,989
6,121
164,778
27,651
126,293
14,972
345,670
1,123
124,418
24,407
1,272,547
114,666
4,949
480
29,304425
65,642
10,2882,832
416
52,397
6,959
25,332
1,236
254,42129,496
103,840
37,859538,720
87,162

種類

生
産
資
材

生
活
物
資

肥料
飼料
農業機械
農薬
素牛
その他
小 計
米
生鮮食品
一般食品
衣料品
耐久消費財
日用保健雑貨
石油類
その他
小 計
合

計

1,811,267

201,828

令和 5 年度
供給高
手数料258,617
38,747225,029
6,047
234,063
35,902
123,652
14,426
276,459
1,089
124,624
22,8781,242,447
119,093
1,799
123
50,277
7,719
3,122
488
55,314
6,893
19,1791,432
266,744
33,947
97,04830,259493,486
80,865
1,735,934

199,958注）供給高は総額で記載しており、損益計算書における金額とは一致しません。
●販売事業（受託販売）品目別取扱実績（単位：千円）
種類
米

米
を
除
く
農
林
産
物

畜
産
物

麦
大豆
雑穀・豆類
加工用甘薯馬鈴薯
野菜
果実
花き・花木
茶
小 計

令和 4 年度
取扱高
手数料421,435
15,54352,801
4,034
37,120
1,175
8,445
248
17,016459
181,963
4,973
182,541
4,647
11,820319
91,213829
582,922
16,687

肉用牛
小
合

計

計

令和 5 年度
取扱高
手数料402,000
11,136
62,633
5,533
26,373
1,006
10,954322
19,425524
178,907
4,896
211,575
5,468
7,218
194
72,619660
589,708
18,606

888,558

8,662

817,966

7,803

888,558

8,662

817,966

7,803

1,892,915

40,892

1,809,675

37,547（注）取扱高は総額で記載しており、損益計算書においては純額で販売手数料として表示しています。
●販売事業（買取販売）品目別取扱実績

該当する取引はありません。

76

18．自己資本の充実の状況●自己資本の構成に関する事項（単位：千円、％）項目

令和 4 年度末

令和 5 年度末

6,631,714
1,504,283

6,784,973
1,499,451

5,177,117
36,023△14,085
1,265
1,265
-

5,326,138
31,938△15,156
1,138
1,138
-

適格旧資本調達手段の額のうち、コア資本に係る基礎項目の額に含まれる額--

公的機関による資本の増強に関する措置を通じて発行された資本調達手段の額のうち、コア資本に係る基礎項目の額に含まれる額
土地再評価額と再評価直前の帳簿価額の差額の四十五パーセントに相当する額のうち、コア資本に係る基礎項目の額に含まれる額
コア資本にかかる基礎項目の額
（イ）

-

-

-

-

6,632,557

6,786,111

10,243-

9,502-

10,243
-

9,502
-

-

-

10,243

9,502

6,622,313

6,776,609

コア資本に係る基礎項目
普通出資又は非累積的永久優先出資に係る組合員資本の額
うち、出資金及び資本準備金の額
うち、再評価積立金の額
うち、利益剰余金の額
うち、外部流出予定額 （△）
うち、上記以外に該当するものの額
コア資本に係る基礎項目の額に算入される引当金の合計額
うち、一般貸倒引当金コア資本算入額
うち、適格引当金コア資本算入額

コア資本に係る調整項目
無形固定資産（モーゲージ・サービシング・ライツに係るものを除く。）の額の合計額
うち、のれんに係るものの額
うち、のれん及びモーゲージ・サービシング・ライツに係るもの以外の額
繰延税金資産（一時差異に係るものを除く。）の額
適格引当金不足額
証券化取引に伴い増加した自己資本に相当する額
負債の時価評価により生じた時価評価差額であって自己資本に算入される額
前払年金費用の額
自己保有普通出資等（純資産の部に計上されるものを除く。）の額
意図的に保有している他の金融機関等の対象資本調達手段の額
少数出資金融機関等の対象普通出資等の額
特定項目に係る十パーセント基準超過額
うち、その他金融機関等の対象普通出資等に該当するものに関連するものの額
うち、モーゲージ・サービシング・ライツに係る無形固定資産に関連するものの額
うち、繰延税金資産（一時差異に係るものに限る。）に関連するものの額
特定項目に係る十五パーセント基準超過額
うち、その他金融機関等の対象普通出資等に該当するものに関連するものの額
うち、モーゲージ・サービシング・ライツに係る無形固定資産に関連するものの額
うち、繰延税金資産（一時差異に係るものに限る。）に関連するものの額
コア資本に係る調整項目の額

（ロ）

自己資本
自己資本の額（（イ）―（ロ））

（ハ）

77

項

目

令和 4 年度末

令和 5 年度末

44,533,443△754,309
754,3093,363,057

44,107,983△301,196
301,1963,304,373

信用リスク・アセット調整額--

オペレーショナル・リスク相当額調整額--

47,896,500

47,412,357

13.82％

14.29％

リスク・アセット等
信用リスク・アセットの額の合計額
うち、経過措置によりリスク・アセットの額に算入される額の合計額
うち、他の金融機関等向けエクスポージャー
うち、土地再評価額と再評価直前の帳簿価額の差額に係るものの額
うち、上記以外に該当するものの額
オペレーショナル・リスク相当額の合計額を八パーセントで除して得た額

リスク・アセット等の額の合計額（ニ）

自己資本比率
自己資本比率（（ハ）／（ニ））注１）「農業協同組合等がその経営の健全性を判断するための基準」（18 年金融庁・農水省告示第２号）に基づき算出しています。
注２）当組合は、信用リスク・アセット額の算出にあたっては標準的手法、適格金融資産担保の適用については信用リスク削減手法の簡便手法を、オペレーショナル・リスク相当額の算出にあたっては基礎的手法を採用しています。
注３）当組合が有するすべての自己資本とリスクを対比して、自己資本比率を計算しています。

●自己資本の充実度に関する事項（１）信用リスクに対する所要自己資本の額及び区分ごとの内訳（単位：千円）

信用リスク・アセット

エクスポージャーの期末残高

令和4 年度
リスク・
アセット額
a

所要
自己資本額
b＝a×４％

エクスポージャーの期末残高

令和5 年度
リスク・
アセット額
a

所要
自己資本額
b＝a×４％

現金

288,847－－

253,212－－

我が国の中央政府及び中央銀行向け

1,298,423－－

1,693,455

－

－

－

－

－

－

－

－

外国の中央政府及び中央銀行向け
国際決済銀行等向け

－

－

－

－

－

－

4,497,525－－

4,354,017－－

外国の中央政府等以外の公共部門向け

－

－

－

－

－

－

国際開発銀行向け

－

－

－

－

－

－

地方公共団体金融機構向け

100,013

10,001

400

100,013

10,001400

我が国の政府関係機関向け

901,789

90,1783,607

801,754

80,175

我が国の地方公共団体向け

100,033

20,006－

100,033

20,0063,207
800

76,766,038
8,429,724

15,618,100
5,677,471

624,724
227,098

77,212,229
8,773,400

15,442,445
5,890,934

617,697
235,637

中小企業等向け及び個人向け

502,983

150,308

6,012

518,531

388,899

15,555

抵当権付住宅ローン

3,299,350

1,060,385

42,4153,215,365

1,125,377

45,015

地方三公社向け
金融機関及び第一種金融商品取引業者向け
法人等向け

78

不動産取得等事業向け

19,900

令和4 年度
19,900796

312,700

令和5 年度
312,700

12,508

三月以上延滞等取立未済手形

224
19,767

14
3,953

0
158

1,339
36,929

1,664
7,385

66
295

4,080,711

399,968

15,9983,890,865

389,086

15,563

－

－

－

－

－

－

－
729,216
729,216－
11,852,695－
729,216
729,216－
18,229,500－
29,16829,168－729,180－
746,763746,743－
11,262,282－
746,763746,763－
18,481,063－
29,87029,870－739,242（うち他の金融機関等の対象資本等調達手段のうち対象普通出資等及びその他外部Ｔ
ＬＡＣ関連調達手段に該当するもの以外のものに係るエクスポージャー）

1,004,967

2,512,417

100,496

702,860

1,757,150

70,286（うち農林中央金庫又は農業協同組合連合会の対象資本調達手段に係るエクスポージャー）

3,767,815

9,419,537

376,741

3,767,815

9,419,537

376,781（うち特定項目のうち調整項目に算入されない部分に係るエクスポージャー）

298,367

745,918

29,836

287,868

719,671

28,786（うち総株主等の議決権の百分の十を超える議決権を保有している他の金融機関等に係るその他外部ＴＬＡＣ関連調達手段に関するエクスポージャー）

－

－

－

－

－

－

（うち総株主等の議決権の百分の十を超える議決権を保有していない他の金融機関
等に係るその他外部ＴＬＡＣ関連調達手段に係る５％基準額を上回る部分に係るエクスポージャー）

169,634

254,451

10,178161,932

242,898

9,715

6,611,911－－－－

5,297,175－－－－

211,887－－－－

6,341,806

6,341,806

253,672

－
－
－
－

－
－
－
－

－
－
－
－

2,323,449

3,298,753

131,950

2,597,672

3,418,602

136,744

2,323,449－－－－

3,298,753－－－－

131,950－－－－

2,597,672－－－－

3,418,602－－－－

136,744
－
－
－
－

－

－

－

－

－

－

－

754,30930,172－－－

115,210,694

44,533,443

1,781,337

115,870,567

46,315,108

1,852,604

－

－

－

－

－

－

－
115,210,694－
44,533,443－
1,781,337－
115,870,567－
46,315,108－
1,852,604

オペレーショナル・リスク相当額を８％で除して得た額

所要自己資
本額

オペレーショナル・リスク相当額を８％で除して得た額

所要自己資
本額

a

ｂ＝a×4％

aｂ＝a×4％

信用保証協会等保証付
株式会社地域経済活性化支援機構等による保証付共済約款貸付
出資等（うち出資等のエクスポージャー）（うち重要な出資のエクスポージャー））
上記以外（うち上記以外のエクスポージャー）
証券化（うちＳＴＣ要件適用分）（うち非ＳＴＣ適用分）
再証券化
リスク・ウェイトのみなし計算が適用されるエク
スポージャー（うちルックスルー方式）（うちマンデート方式）（うち蓋然性方式250％）（うち蓋然性方式400％）（うちフォールバック方式）
経過措置によりリスク・アセットの額に算入されるものの額
他の金融機関等の対象資本調達手段に係るエ
クスポージャーに係る経過措置によりリスク・ア
セットの額に算入されなかったものの額（△）
標準的手法を適用するエクスポージャー別計
ＣＶＡリスク相当額÷８％
中央清算機関関連エクスポージャー
合計（信用リスク・アセットの額）
オペレーショナル・リスクに対する所要自己資本の額＜基礎的手法＞

79令和4 年度
3,363,057

所要自己資本額計

令和5 年度3,304,373

134,522

132,174

リスク･アセット等(分母)計

所要自己資
本額

リスク･アセット等(分母)計

所要自己資
本額

a

ｂ＝a×4％

aｂ＝a×4%

47,896,500

1,915,860

47,412,357

1,896,494

注１）「リスク・アセット額」の欄には、信用リスク削減効果適用後のリスク・アセット額を原エクスポージャーの種類ごとに記載しています。
注２）「エクスポージャー」とは、リスクにさらされている資産（オフ・バランスを含む）のことをいい、具体的には貸出金や有価証券等が該当します。
注３）「三月以上延滞等」とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から３カ月以上延滞している債務者に係るエクスポージャー及び「金融機関向け及び第一種金融商品取引業者向け」、「法人等向け」等においてリスク・ウェイトが 150％になったエクスポージャーのことです。
注４）「出資等」とは、出資等エクスポージャー、重要な出資のエクスポージャーが該当します。
注５）「証券化（証券化エクスポージャー）」とは、原資産にかかる信用リスクを優先劣後構造のある二以上のエクスポージャーに階層化し、その一部または全部を第三者に移転する性質を有する取引にかかるエクスポージャーのことです。
注６）「経過措置によりリスク・アセットの額に算入されるもの」とは、土地再評価差額金に係る経過措置によるリスク・アセットの額および調整
項目にかかる経過措置によりなお従前の例によるものとしてリスク・アセットの額に算入したものが該当します。
注７）「上記以外」には、未決済取引・その他の資産（固定資産等）・間接清算参加者向け・信用リスク削減手法として用いる保証またはクレ
ジットデリバティブの免責額が含まれます。
注８）当組合では、オペレーショナル・リスク相当額の算出にあたって、基礎的手法を採用しています。

＜オペレーショナル・リスク相当額を８％で除して得た額の算出方法（基礎的手法）＞（粗利益（正の値の場合に限る）×15％）の直近 3 年間の合計額
÷ 8％
直近 3 年間のうち粗利益が正の値であった年数

80

●信用リスクに関する事項（１）標準的手法に関する事項
当組合では自己資本比率算出にかかる信用リスク・アセット額は告示に定める標準的手法により算出しています。
また、信用リスク・アセットの算出にあたって、リスク・ウェイトの判定に当たり使用する格付等の次のとおりです。
（ア）リスク・ウェイトの判定に当たり使用する格付けは，以下の適格格付機関による依頼格付けのみ使用し、非依
頼格付は使用しないこととしています。
適格格付機関株式会社格付投資情報センター（Ｒ＆Ⅰ）
株式会社日本格付研究所（ＪＣＲ)
ムーディーズ・インベスターズ・サービス・インク（Ｍｏｏｄｙ'ｓ）
Ｓ＆Ｐグローバル・レーティング（Ｓ＆Ｐ）
フィッチレーティングスリミテッド（Ｆｉｔｃｈ）
注）「リスク・ウェイト」とは、当該資産を保有するために必要な自己資本額を算出するための掛目のことです。
（イ）リスク・ウェイトの判定に当たり使用する適格格付機関の格付またはカントリー・リスク・スコアは、以下のとおりです。
エクスポージャー

適格格付機関金融機関向けエクスポージャー
法人等向けエクスポージャー(長期)
法人等向けエクスポージャー(短期)

R＆I，Moody's，JCR，S&P，
Fitch
R＆I，Moody's，JCR，S&P，
Fitch

81

カントリー・リスク・スコア
日本貿易保険（２）信用リスクに関するエクスポージャー（地域別、業種別、残存期間別）及び三月以上延滞エクスポージャーの期末残高（単位：千円）令和 4 年度

エ
ク信
ス用
ポリ
ース
ジク
ャに
ー関
のす
残る
高

国内
国外
地域別残高計
農業
林業
水産業
製造業
鉱業
建設・不動産業
電気・ガス・熱供法
給・水道業
人
運輸・通信業
金融・保険業
卸売・小売・飲食・サービス業
日 本 国 政府 ・ 地
方公共団体
上記以外
個人
その他
業種別残高計
１年以下
１年超３年以下３年超５年以下５年超７年以下
７年超 10 年以下
10 年超
期限の定めのないもの
残存期間別残高計

注１）

注２）

注３）
注４）

う
ち
貸
出
金
等

令和 5 年度

う
ち
う
ち
債
券

店
頭
デ
リ
バ
テ
ィ
ブ

三
月
以
上
延
滞
エ
ク
ス
ポ
ー
ジ
ャ
ー

エ
ク信
ス用
ポリ
ース
ジク
ャに
ー関
のす
残る
高

う
ち
貸
出
金
等

う
ち
債
券

う
ち
店
頭
デ
リ
バ
テ
ィ
ブ

三
月
以
上
延
滞
エ
ク
ス
ポ
ー
ジ
ャ
ー

112,894,814－
112,894,814
366,656－－
1,266,322－
1,148,708
1,744,382

15,771,409－
15,771,409
366,656
－
－
－
－
－
－

12,226,794－
12,226,794－－－
1,204,759－
801,835
1,705,474

－
－
－
－
－
－
－
－
－
－

7,794
－
7,794
－
－
－
－
－
－
－

113,279,152－
113,279,152
362,038－－
1,162,955－
1,388,127
1,733,299

16,114,550－
16,114,550
362,038
－
－
－
－
－
－

12,313,902－
12,313,902－－－
1,103,799－
996,745
1,705,031

－
－
－
－
－
－
－
－
－
－

7,598
－
7,598
－
－
－
－
－
－

1,117,706
85,543,067
435,804－
3,512,177
11,304

1,093,503
2,810,400
400,923

－
－
－

－
－
－

1,012,894
86,479,162
137,013－
4,022,250
10,362994,1112,808,854
100,281

－
－
－

－
－

5,795,948

2,086,711

3,709,236－－

6,047,472

1,943,081

4,104,390－

766,145
9,732,576
4,977,495
112,894,814
73,284,779
1,949,928
2,717,039
1,854,729
3,429,134
17,646,992
12,012,209
112,894,814

67,3999,727,160－
15,771,409
359,768
1,247,971
609,565
1,253,039
1,029,383
9,025,967
2,211,294
15,771,409

500,682－－
12,226,794
200,565
501,957
2,107,474
601,6902,399,750
6,114,152
301,204
12,226,794

－
－
－
－
－
－
－
－
－
－
－
－

－
7,794
－
7,794

816,355
9,717,094
4,422,737
113,279,152
71,773,532
2,894,649
1,646,588
2,221,127
3,490,971
17,078,933
14,173,350
113,279,152

66,0259,710,792－
16,114,550
309,762
1,290,358
543,806
1,323,355
1,090,631
8,765,487
2,791,147
16,114,550

500,687－－
12,313,902
100,550
1,604,290
1,102,782
897,771
2,400,339
5,806,553
401,614
12,313,902

－
－
－
－
－
－
－
－
－
－
－
－

－

－
－
－
7,598
－
7,598

信用リスクに関するエクスポージャーの残高には、資産（自己資本控除となるもの、リスク・ウェイトのみなし計算が適用されるエクスポージャーに該当するもの、証券化エクスポージャーに該当するものを除く）並びにオフバラ
ンス取引及び派生商品取引の与信相当額を含みます。
「貸出金等」とは、貸出金のほか、コミットメント及びその他のデリバティブ以外のオフ・バランスシート・エクス
ポージャーを含んでいます。「コミットメント」とは、契約した期間・融資枠の範囲内で、利用者の請求に基づき、金融機関が融資を実行する契約のことをいいます。
「貸出金等」にはコミットメントの融資可能残額も含めています。
「店頭デリバティブ」とは、スワップ等の金融派生商品のうち相対で行われる取引のものをいいます。
「三月以上延滞エクスポージャー」とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から３カ月以上延滞しているエ
クスポージャーをいいます。

．

82

（３）貸倒引当金の期末残高及び期中の増減額（単位：千円）区分

一般貸倒引当金（うち信用事業）

令和 4 年度
期中減少額
期首
期中
目的
残高
増加額
その他
使用
413
1,265
413
(334)

(1,050)

(-)

(334)

1,265

令和 5 年度
期中減少額
期首
期中
目的
残高
増加額
その他
使用
1,265
1,138
1,265
-

(1,050)(1,050)

期末
残高

(998)

(-)

期末
残高
1,138

(1,050)(998)（うち共済事業）

(-)

(-)

(-)

(-)

(-)

(-)

(-)

(-)

(-)

(-)

（うち購買事業）

(78)

(212)

(-)

(78)

(212)

(212)

(137)

(-)

(212)

(137)

（うち販売事業）

(0)

(2)

(-)

(0)

(2)

(2)

(2)

(-)

(2)

(2)

個別貸倒引当金

2,434

7,569

-

2,434

7,569

7,569

6,258

1,247

6,321

6,258

（うち信用事業）

(314)

(216)

(-)

(314)

(216)

(216)

(118)

(-)

(216)

(118)

（うち購買事業）(1,911)(6,269)(-)(1,911)(6,269)(6,269)(6,059)(1,247)(5,022)(6,059)（うち販売事業）(208)(1,083)

(-)

(208)

(1,083)(1,083)(80)(-)(1,083)(80)（４）業種別の個別貸倒引当金の期末残高・期中の増減額及び貸出金償却の額（単位：千円）

区 分

期首
残高

令和4年度
個別貸倒引当金
期中減少額
期中
期末
増加 目的
その他 残高
額
使用

貸出
金償
却

令和5年度
個別貸倒引当金
期中減少額
期中
期末
増加 目的
その他 残高
額
使用

期首
残高

貸出
金償
却

国 内

2,434

7,569

-

2,434

7,569

7,569

6,258

1,247

6,321

6,258

国 外

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

地域別計

7,569

6,258

1,247

6,321

6,258

2,434

7,569

-

2,434

7,569

農業

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

林業

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

水産業

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

法 製造業

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

鉱業

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

建設・不動産業

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

電気・ガス・熱供
給・水道業

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

運輸・通信業

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

金融・保険業

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

卸売・小売・飲食・
サービス業

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

上記以外

1,247

1,247

-

1,247

1,247

-

1,247

－

1,247

－

－

-

個 人

1,187

6,322

-

1,187

6,322

-

6,322

6,258

－

6,321

6,258

-

業種別計

2,434

7,569

-

2,434

7,569

-

7,569

6,258

1,247

6,321

6,258

-

人

83

（５）信用リスク削減効果勘案後の残高及びリスク・ウェイト 1250％を適用する残高（単位：千円）令和 4 年度
令和 5 年度
格付
格付
格付
格付
計
計
あり
なし
あり
なし

信
用
リ
ス
ク
削
減
効
果
勘
案
後
残
高

リスク・ウェイト 000％－

6,084,796

6,084,796－

6,300,685

6,300,685

リスク・ウェイト 002％

－

－

－

－

－

－

リスク・ウェイト 004％

－

－

－

－

－

－

リスク・ウェイト 010％－

5,082,513

5,082,513－

4,792,633

4,792,633

リスク・ウェイト 020％－

76,554,723

76,554,723

100,138

77,349,191

77,449,329

リスク・ウェイト 035％－

3,299,350

3,299,350－

3,215,365

3,215,365

リスク・ウェイト 050％

5,504,506

7,773

5,512,279

5,604,710

6,055

5,610,765

リスク・ウェイト 075％－

502,983

502,983－

518,531518,531

リスク・ウェイト 100％

2,914,070

8,206,185

11,120,256

3,023,154

7,648,358

10,671,512

リスク・ウェイト 150％－

169,634

169,634－

162,582

162,582

リスク・ウェイト 250％－

4,568,276

4,568,276－

4,557,745

4,557,745

その他

－

－

－

－

－

－

－

－

－

－

－

－

8,418,577

104,476,237

112,894,814

8,728,002

104,551,145

113,279,147

リスク・ウェイト 1250％
計

注１）信用リスクに関するエクスポージャーの残高には、資産（自己資本控除となるもの、リスク・ウェイトのみなし計算が適用される
エクスポージャーに該当するもの、証券化エクスポージャーに該当するものを除く）並びにオフ・バランス取引及び派生商品
取引の与信相当額を含みます。
注２）｢格付あり｣にはエクスポージャーのリスク・ウェイト判定において格付を使用しているもの、｢格付なし｣にはエクスポージャーのリスク・ウェイト判定において格付を使用していないものを記載しています。なお、格付は適格格付機関による依頼格付のみ使用しています。
注３）経過措置によってリスク・ウェイトを変更したエクスポージャーについては、経過措置適用後のリスク・ウェイトによって集計しています。また、経過措置によってリスク・アセットを算入したものについても集計の対象としています。
注４）1250％には、非同時決済取引に係るもの、信用リスク削減手法として用いる保証又はクレジットデリバティブの免責額に係るもの、重要な出資に係るエクスポージャーなどリスク・ウェイト 1250％を適用したエクスポージャーがあります。

84

●信用リスク削減手法に関する事項（１）信用リスク削減手法に関するリスク管理の方針及び手続の概要「信用リスク削減手法」とは、自己資本比率算出における信用リスク・アセット額の算出において、
エクスポージャーに対して一定の要件を満たす担保や保証等が設定されている場合に、エクスポージャ
ーのリスク・ウェイトに代えて、担保や保証人に対するリスク・ウェイトを適用するなど信用リスク・アセット額を軽減する方法です。
当組合では、信用リスク削減手法を「自己資本比率算出要領」にて定めています。
信用リスク削減手法として、「適格金融資産担保」、「保証」、「貸出金と自組合貯金の相殺」を適用しています。
適格金融資産担保付取引とは、エクスポージャーの信用リスクの全部または一部が、取引相手または取引相手のために第三者が提供する適格金融資産担保によって削減されている取引をいいます。当組合
では、適格金融資産担保取引について信用リスク削減手法の簡便手法を用いています。
保証については、被保証債権の債務者よりも低いリスク・ウェイトが適用される中央政府等、本邦地方公共団体、地方公共団体金融機構、我が国の政府関係機関、外国の中央政府以外の公共部門、国際開
発銀行、及び金融機関または第一種金融商品取引業者、これら以外の主体で長期格付が A-または A3 以
上の格付を付与しているものを適格保証人とし、エクスポージャーのうち適格保証人に保証された被保証部分について、被保証債権のリスク・ウェイトに代えて、保証人のリスク・ウェイトを適用しています。
ただし、証券化エクスポージャーについては、これら以外の主体で保証提供時に長期格付が A-または
A3 以上で、算定基準日に長期格付が BBB-または Baa3 以上の格付を付与しているものを適格保証人とし、エクスポージャーのうち適格保証人に保証された被保証部分について、被保証債権のリスク・ウェイトに代えて、保証人のリスク・ウェイトを適用しています。
貸出金と自組合貯金の相殺については，①取引相手の債務超過、破産手続開始の決定その他これらに類する事由にかかわらず、貸出金と自組合貯金の相殺が法的に有効であることを示す十分な根拠を有していること、②同一の取引相手との間で相殺契約下にある貸出金と自組合貯金をいずれの時点においても特定することができること、③自組合貯金が継続されないリスクが監視及び管理されていること、④
貸出金と自組合貯金の相殺後の額が、監視および管理されていること、の条件をすべて満たす場合に、相殺契約下にある貸出金と自組合貯金の相殺後の額を信用リスク削減手法適用後のエクスポージャー
額としています。
担保に関する評価及び管理方針は、一定のルールのもと定期的に担保確認及び評価の見直し行っています。なお、主要な担保の種類は自組合貯金です。

85

（２）信用リスク削減手法が適用されたエクスポージャーの額（単位：千円）令和 4 年度
区 分

適格金融
資産担保

保証

令和 5 年度
クレジット
デリバティブ

適格金融
資産担保

クレジット
デリバティブ保証

地方公共団体金融機構向け

－

－

－

－

－

－

我が国の政府関係機関向け

－

－

－

－

－

－

地方三公社向け
金融機関向け及び第一種金融商品取引業者向け
法人等向け
中小企業等向け及び個人向け
抵当権付住宅ローン－

100,033－－

100,033

－

－

－

－

－

－

－

－

－

－

－

－

－

11,017226,342－

7,405

263,983－－

590,999－－

730,065－

不動産取得等事業向け

－

－

－

－

－

－

三月以上延滞等

－

－

－

－

－

－

証券化

－

－

－

－

－

－

中央清算機関関連

－

－

－

－

－

－

上記以外

－ 1,641,954－－ 1,894,591－

11,017 2,559,329－

7,405 2,988,673－

合 計

注１）「エクスポージャー」とは、リスクにさらされている資産（オフ・バランスを含む）のことをいい、主なものとしては貸出金や有価証券等が該当します。
注２）「三月以上延滞等」とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から３カ月以上延滞している債務者に係るエクスポージャ
ー及び「金融機関向け及び第一種金融商品取引業者向け」、「法人等向け」等においてリスク・ウェイトが 150％になったエクス
ージャーのことです。
注３）「証券化（証券化エクスポージャー）」とは、原資産にかかる信用リスクを優先劣後構造のある二以上のエクスポージャーに階層化し、その一部または全部を第三者に移転する性質を有する取引にかかるエクスポージャーのことです。
注４）「上記以外」には、現金・外国の中央政府及び中央銀行向け・国際決済銀行等向け・外国の中央政府等以外の公共部門向け・
国際開発銀行向け・取立未済手形・未決済取引・その他の資産（固定資産等）が含まれます。
注５）「クレジットデリバティブ」とは、第三者（参照組織）の信用リスクを対象に、信用リスクを回避したい者（プロテクションの買い手）と信用リスクを取得したい者（プロテクションの売り手）との間で契約を結び、参照組織に信用事由（延滞・破産など）が発生した場合にプロテクションの買い手が売り手から契約に基づく一定金額を受領する取引をいいます。

●派生商品取引及び長期決済期間取引の取引相手のリスクに関する事項

該当する取引はありません。

●証券化エクスポージャーに関する事項

該当する取引はありません。

86

●出資その他これに類するエクスポージャーに関する事項（１）出資その他これに類するエクスポージャーに関するリスク管理の方針及び手続の概要「出資その他これに類するエクスポージャー」とは、主に貸借対照表上の有価証券勘定及び外部出資勘定の株式又は出資として計上されているものであり、当組合においては、これらを①子会社および関連会社株式、②
その他有価証券、③系統および系統外出資に区分して管理しています。
①子会社および関連会社については、経営上も密接な連携を図ることにより、当組合の事業のより効率的運営を目的として、株式を保有しています。これらの会社の経営については毎期の決算書類の分析の他、毎月定期的な連絡会議を行う等適切な業況把握に努めています。
②その他の有価証券については中長期的な運用目的で保有するものであり、適切な市場リスクの把握およびコントロールに努めています。具体的には、市場動向や経済見通しなどの投資環境分析及びポートフォリオの状況やＡＬＭなどを考慮し、理事会で運用方針を定めるとともに経営層で構成するＡＬＭ委員会を定期的に開催して、日常的な情報交換及び意思決定を行っています。運用部門は理事会で決定した運用方針及びＡＬＭ委員会で決定された取引方針などに基づき、有価証券の売買やリスクヘッジを行っています。運用部門が行った取引については企画管理部門が適切な執行を行っているかどうかチェックし定期的にリスク量の測定を行い経営層に報告しています。
③系統出資については、会員としての総会等への参画を通じた経営概況の監督に加え、日常的な協議を通じた連合会等の財務健全化を求めており、系統外出資についても同様の対応を行っています。
なお、これらの出資その他これに類するエクスポージャーの評価等については、①子会社および関連会社については、取得原価を記載し、毀損の状況に応じて子会社等損失引当金を、②その他有価証券については時
価評価を行った上で、取得原価との評価差額については、「その他有価証券評価差額金」として純資産の部に計上しています。③系統および系統外出資については、取得原価を記載し、毀損の状況に応じて外部出資等
損失引当金を設定しています。また、評価等重要な会計方針の変更等があれば、注記表にその旨記載することとしています。
（２）出資その他これに類するエクスポージャーの貸借対照表計上額及び時価（単位：千円）令和 4 年度
貸借対照表計上額

上 場
非上場
合 計

令和 5 年度

時価評価額

貸借対照表計上額

時価評価額

191,871
3,980,529

191,871
3,980,529

229,367
3,980,529

229,367
3,980,529

4,172,400

4,172,400

4,209,896

4,209,896

注）「時価評価額」は、時価のあるものは時価、時価のないものは貸借対照表額の合計額です。
（３）出資その他これに類するエクスポージャーの売却及び償却に伴う損益（単位：千円）令和 4 年度
売却益
650

売却損
0

令和 5 年度
償却額
5,286

売却益
13,119

87

売却損
147

償却額
0

（４）貸借対照表で認識され、損益計算書で認識されない評価損益の額（保有目的区分をその他有価証券としている株式・出資の評価損益等）（単位：千円）令和 4 年度
評価益
評価損24,4002,157

令和 5 年度
評価益
評価損86,698-（５）貸借対照表及び損益計算書で認識されない評価損益の額（子会社・関連会社株式の評価損益等）（単位：千円）令和 4 年度
評価益

令和 5 年度
評価損

－

評価益
－

評価損
－

－

●リスク・ウェイトのみなし計算が適用されるエクスポージャーに関する事項（単位：千円）ルックスルー方式を適用するエクスポージャー
マンデート方式を適用するエクスポージャー
蓋然性方式（250％）を適用するエクスポージャー
蓋然性方式（400％）を適用するエクスポージャー
フォールバック方式（1250％）を適用するエクスポージャー

令和 4 年度
2,323,449-

令和 5 年度
2,597,672-●金利リスクに関する事項（１）金利リスクの算定手法の概要
金利リスクとは、金利変動に伴い損失を被るリスクで、資産と負債の金利又は期間のミスマッチが存在する中で金利が変動することにより、利益が減少ないし損失を被るリスクをいいます。
当組合では、金利リスク量を計算する際の基本的な事項を「金利リスク量計算要領」に、またリスク情報の管理・報告にかかる事項を「余裕金運用等にかかるリスク管理手続」に定め、適切なリスクコン
トロールに努めています。具体的な金利リスク管理方針および手続については以下のとおりです。
◇リスク管理の方針および手続の概要
・リスク管理および計測の対象とする金利リスクの考え方および範囲に関する説明
当ＪＡでは、金利リスクを重要なリスクの一つとして認識し、適切な管理体制のもとで他の市場リスクと一体的に管理をしています。金利リスクのうち銀行勘定の金利リスク(IRRBB)については、個別の管理指標の設定やモニタリング体制の整備などにより厳正な管理に努めています。
・リスク管理およびリスクの削減の方針に関する説明
当ＪＡは、リスク管理委員会のもと、自己資本に対する IRRBB の比率の管理や収支シミュレーシ
ョンの分析などを行いリスク削減に努めています。

88

・金利リスク計測の頻度
毎月末を基準日として、月次で IRRBB を計測しています。
◇金利リスクの算定手法の概要
・当ＪＡでは、経済価値ベースの金利リスク量（⊿ＥＶＥ）については、金利感応ポジションにかかる基準日時点のイールドカーブに基づき計算されたネット現在価値と、標準的な金利ショックを与えたイールドカーブに基づき計算されたネット現在価値の差により算出しており、金利ショッ
クの幅は、上方パラレルシフト、下方パラレルシフト、スティープ化の３シナリオによる金利ショック（通貨ごとに異なるショック幅）を適用しております。
・流動性貯金に割り当てられた金利改定の平均満期
流動性貯金に割り当てられた金利改定の平均満期は 1.249 年です。
・流動性貯金に割り当てられた最長の金利改定満期流動性に割り当てられた最長の金利改定満期は５年です。
・流動性貯金への満期の割り当て方法(コア貯金モデル等)およびその前提
流動性貯金への満期の割り当て方法については、金融庁が定める保守的な前提を採用しています。
・固定金利貸出の期限前返済や定期貯金の早期解約に関する前提
固定金利貸出の期限前返済や定期貯金の早期解約について考慮していません。
・複数の通貨の集計方法およびその前提
通貨別に算出した金利リスクの正値を合算しています。通貨間の相関等は考慮していません。
・スプレッドに関する前提(計算にあたって割引金利やキャッシュ・フローに含めるかどうか)
一定の前提を置いたスプレッドを考慮してキャッシュ・フローを展開しています。なお、当該ス
プレッドは金利変動ショックの設定上は不変としています。
・内部モデルの使用等、⊿ＥＶＥおよび⊿ＮＩＩに重大な影響を及ぼすその他の前提
内部モデルは使用しておりません。
・計測値の解釈や重要性に関するその他の説明
該当ありません。

・計測値の解釈や重要性に関するその他の説明
該当ありません。
（ＶａＲで計測している場合に記載する）◇⊿ＥＶＥおよび⊿ＮＩＩ以外の金利リスクを計測している場合における、当該金利リスクに関する事
項
・金利ショックに関する説明
リスク資本配賦管理としてＶａＲで計測する市場リスク量を算定しています。
・金利リスク計測の前提およびその意味(特に、農協法自己資本開示告示に基づく定量的開示の対象となる⊿ＥＶＥおよび⊿ＮＩＩと大きく異なる点
特段ありません。

89

（２）金利リスクに関する事項（単位：百万円）
IRRBB１：金利リスク
項番
１ 上方パラレルシフト
２ 下方パラレルシフト
３ スティープ化
４ フラット化
５ 短期金利上昇
６ 短期金利低下
７ 最大値
８

自己資本の額⊿EVE
当期末 前期末
1,307
1,627
0
0
1,560
1,868
0
0
0
0
151
48
1,560
1,868

⊿NII
当期末 前期末
0
0
13
8

当期末
6,776

前期末
6,622

90

13

8

19．連結グループ（組合及び子会社）の概況●連結グループの概況

多気郡農業協同組合のグループは、当組合及び子会社１社で構成されています。
子会社
株式会社多気郡アグリサポート

多気郡農業協同組合

（

連

結

非

対

象

）

当組合の子会社（株式会社多気郡アグリサポート）については、小規模であり、その総資産、売上
高等からみて連結から除いても連結財務諸表に重要な影響を与えないため、連結の対象から除いています。

●子会社の状況

名称

株式会社多気郡アグリサポート

主たる事務所の所在地

多気郡多気町井内林１３０番地１

資

金

９，０００千円

本

事

業

の

内

容

農畜産物の生産販売（農業経営）
農作業の受託及び請負
新規就農者研修事業
農業協同組合が所有する施設の管理・運営受託

設

立

年

月

日

平成２９年４月３日

組合議決権保有割合

１００％

91

24．役員等の報酬体系●役員（１）対象役員開示の対象となる報酬告示に規定されている「対象役員」は理事及び監事をいいます。
（２）役員報酬等の種類、支払総額及び支払方法について
役員に対する報酬等の種類は、基本報酬と退職慰労金の２種類で、令和５年度における対象役員に対する報酬等の支払総額は、次のとおりです。
なお、基本報酬は毎月所定日に指定口座への振り込みの方法による現金支給のみであり、退職慰
労金は、その支給に関する総会決議後、所定の手続きを経て、基本報酬に準じた方法で支払っています。
（単位：千円）
支給総額
基本報酬
退職慰労金
50,241
5,912

対象役員に対する報酬等（注１）対象役員は、理事 17 名、監事 5 名です。
（注２）退職慰労金については、本年度に実際に支給した額ではなく、当期の費用として認識される部分の金額（引当金への繰入額と支給額のうち当期の負担に属する金額）によっています。
（３）対象役員の報酬等の決定等について① 役員報酬（基本報酬）
役員報酬は、理事及び監事の別に各役員に支給する報酬総額の最高限度額を総代会において決定し、その範囲内において、理事各人別の報酬額については理事会において決定し、監事各人別の報
酬額については監事の協議によって定めています。なお，業績連動型の報酬体系とはなっておりません。
この場合の役員各人別の報酬額の決定にあたっては、各人の役職・責務や在任年数等を勘案して決定していますが、その基準等については、役員報酬審議会（組合員、三重県農業協同組合中央会、顧問弁護士から選出された委員 5 人で構成）に諮問をし、その答申を踏まえて決定しています。また、上記の支給する報酬総額の最高限度額もこの基準をもとに決定しています。
② 役員退職慰労金
役員退職慰労金については、役員報酬に役員在職年数に応じた係数を乗じて得た額に特別に功労があったと認められる者については功労金を加算して算定し、総代会で理事及び監事の別に各役員に支給する退職慰労金の総額の承認を受けた後、役員退職慰労金規程に基づき、理事については理事会、監事については監事の協議によって各人別の支給額と支給時期・方法を決定し、その決定に基づき支給しています。
なお、この役員退職慰労金の支給に備えて公正妥当なる会計慣行に即して引当金を計上していま
す。

92

●職員等

（１）対象職員等開示の対象となる報酬告示に規定されている「対象職員等」の範囲は、当組合の職員であって、常勤役員が受ける報酬等と同等額以上の報酬等を受けるもののうち、当組合の業務及び財産の状況に重要な影響を与える者をいいます。
なお，令和 5 年度において，対象職員等に該当するものはおりませんでした。
(注 1) 対象職員等には，期中に退任・退職した者も含めております。
(注 2)「同等額」は，令和 5 年度に当組合の常勤役員に支払った報酬額等の平均額としております。

●その他

当組合の対象役員及び対象職員等の報酬等の体系は、上記開示のとおり過度なリスクテークを惹起す
るおそれのある要素はありません。したがって、報酬告示のうち、「対象役員及び対象職員等の報酬等の体系とリスク管理の整合性並びに対象役員及び対象職員等の報酬等と業績の連動に関する事項」その他「報酬等の体系に関し参考となるべき事項」として、記載する内容はありません。

93

94