情 報 提 供とアフターサービス

2024年4月版

住友生命のお問合せ窓口

商品のポイント

予定利率変動型５年ごと利差配当付指定通貨建個人年金保険

ご契約後のお手続きは住友生命が行います。

0120-506081〈受付時間〉月〜金曜日：午前 9 時〜午後 6 時／土曜日：午前 9 時〜午後 5 時（日曜・祝日・12/31〜1/3を除く）
・証券番号をあらかじめお確かめのうえ、契約者等ご本人さまがお電話ください。
・ご家族登録サービスに登録しているご家族さまの場合は、登録家族であることをお申し出ください。
しくみと特徴

お知らせ 「ご契約内容のお知らせ等」
を送付します。
住友生命からご加入の契約内容の現況等についてお知らせします。
※郵送による通知またはスミセイダイレクトサービスにてご確認いただけます。

告知不要で

参照

P15をご確認ください。

※満18歳未満の契約者は本サービスをお申し込みいただけません。

〈ご利用時間〉月〜土曜日：午前8時〜午後11時45分／日曜日：午前8時〜午後8時（祝日・12/31〜1/3を除く）

ホームページ

0歳〜75歳（学資積立プランは0歳〜8歳）の方がお申し込みいただける

指定通貨建
個人年金保険https://www.sumitomolife.co.jp

様々なリスクに備えるための保険には、大きく分けて「公的保険」と「民間保険」があります。
「公的保険」を補完する面をもつ「民間保険」のご検討にあたっては、公的保険の保障内容をご理解したうえで、必要に応じた民間保険にご加入いただくことが重要です。

です。

公的保険制度についてはこちら生命 保 険 募 集 人について

商品紹介動画 で商品の動画視聴はコチラ

ポイントをご理解
いただけます。

その他の機能この保険商品のご検討に際しては、必ず外貨建保険販売資格を持つ生命保険募集人にご相談ください。募集代理店の担当者（生命保険募集人）は、お客さまと住友生命の保険契約締結の媒介を行う者で、保険契約締結の代理権はありません。
したがって、保険契約は、お客さまからの保険契約のお申込みに対して住友生命が承諾したときに有効に成立します。また、ご契約の成立後に契約内容の変更等をされる場合にも、住友生命の承諾が必要になることがあります。

今からつくる、あなたの未来

税制面のメリット

公的保険制度についてご理解ください

為替リスクについてご契約後の各種お手続き（住所変更等）
や契約内容の照会ができる
インターネット お客さまご自身で、「スミセイダイレクトサービス」をご利用いただけます。

募 集代 理 店からのお 知らせ●本商品は住友生命を引受保険会社とする生命保険であり、預金とは異なります。したがって、預金保険機構の保護の対象ではありません（預金保険法第53条に規定する保険金支払の対象となりません）。

●法令上の規制に基づき、お客さまの勤務先等により、お申し込みいただけない場合があります。

契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）兼 商品パンフレット［お申込みにあたって、生命保険募集人から、下記の点について口頭でご説明いたします。］①契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）は、ご契約に際して特にご注意いただきたい事項を記載していますので、ご契約前に必ずお読みいただき、内容を確認・了解のうえ、お申し込みいただきますようお願いします。

ご検討にあたっては、「ご契約のしおり−定款・約款」「ご提案内容説明書（設計書）」
を必ずご確認ください。
詳細は、住友生命の募集代理店までお気軽にご相談ください。

②給付金などをお支払いできない場合など、お客さまにとって不利益となる事項が記載（「注意喚起情報 9」）された部分は特に重要ですので、必ずお読みください。
③現在ご加入中の生命保険契約の解約・減額を前提として本商品のお申込みを検討されている場合、お客さまにとって不利益となる可能性があることが記載（「注意喚起情報 5」）
されていますので、必ずご確認ください。

この商品は住友生命を引受保険会社とする生命保険です。預金とは異なり、また、元本割れすることがあります。
為替レートの変動等により、損失が生じるおそれがあります。

契約概要

この
「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）兼 商品パンフレット」の記載は、2024年4月現在のものです。
各種お取扱い等、将来変更されることがあります。

安心サービス●保険契約のお申込みと、保険契約締結に係るお客さまと募集代理店との取引が、募集代理店におけるお客さまに関する他の業務に影響を与えることはありません。

注意喚起情報登 個C-23-53（2024.4）

372B0C0D24-V1-0000000 凸でも為替リスクは抑えたい

税制面のメリット

税制面のメリット

アメリカ

毎月、円を指定通貨へ換算することで為替リスクを抑制します。

オーストラリア

その他の機能（2023年9月末時点の各国の金利）

アメリカ

5.0

4.57％

4.0

オーストラリア

3.0

日本

1.0

0.76％

0.0
-1.0

2015

2016

2017

2018

2019

2020

2021

2022

円貨での
お払込額に応じて、「たのしみランク」を適用

個人年金保険料控除の活用で、所得税・住民税を軽減可能

医師の診査や告知は不要

お子さまの教育資金対策として学資積立プランもご用意

2023（年）※Bloomberg社データより住友生命にて作成●このグラフは2013年10月から2023年9月までの各月末の数値を表示しています。月中の推移は反映していません。また、将来も上記推移が続くことを保証するものではありません。

注意喚起情報

注意喚起情報12014

さまざまな特徴があります。

契約概要

契約概要

4.48％

2.0

ほかにも

安心サービス

安心サービス

各国の金利の推移 アメリカ・オーストラリア・日本の10年国債流通利回りの推移（2013年10月〜2023年9月の各月末時点の数値）

その他の機能時間を味方につけた積み立てとドルコスト平均法（詳しくはP9参照）の効果で、為替リスクを抑制します。

指定通貨は、米ドル・豪ドルから選べます。

（％）6.0

為替リスクについて為替リスクについて米ドルや豪ドルの好金利を活かして効率よい資金づくりが期待できます。

しくみと特徴しくみと特徴外貨の金利を活かしたい

商品のポイント

商品のポイントは、「人生１００年時代」の 資産づくりに おすすめ の個人年金保険です。

2

契約年齢

0 歳 〜75 歳

円貨払込額
5,000 円〜
参照

1

Point

米ドル や 豪ドル の好金利を活かして

2 毎月、一 定金額を円貨でご契約後の金利上昇をキャッチアップするため、予定利率を毎月見直します。予定利率は1.50%を最低保証します。

¥

¥

積み立て

＄

＄

＄

解約返戻金
既払込保険料相当額（＊1）

●被保険者
られたと
料払込免

が高度障害状態・障害状態になきの保険金のお支払いや、保険除のお取扱いはありません。

保険料払込期間
契約日

円貨払込額が15,000円以上の場合、たのしみランクが適用されます。たのしみランクの適用

たのしみランク（＊3） がない契約より、保険料に対する年金原資の割合が高くなります。また、円貨払込額が30,000※確定年金は 5 年・10 年・15 年から選択いただきます。なお、年金支払開始時に年金総額保証付終身年金への変更を取り扱います。

据置期間保険料払込期間満了日

年金支払開始日参照

P18・19「契約概要 3」
をご確認ください。

契約概要

契約概要

年金支払期間予 定 利 率 が 変 動する期 間

指定通貨は、
ご契約後変更できません。

確定年金（定額年金型）（＊2）

安心サービス

安心サービス

指定通貨を選択＄

死亡給付金︵既払込保険料相当額︶

米ドルまたは豪ドルで保険料払込期間満了直後に死亡給付 金 額・解 約 返 戻
金額が増加します●年金原資を一時金で受け取った場合、年金は受け取れません。
その他の機能その他の機能

毎月、指定通貨に換算します。
為替レートにより指定通貨建の保険料は毎月変動します。

年金原資

¥

●年金支払開始時に年金受取にかえて年金原資を一時金でもお受け取りいただけます。

税制面のメリット●受け取る通貨は、円貨または指定通貨から選択できます。

毎月、一定金額を円貨でお払込み¥

保険料払込期間満了日以後の解約返戻金や年金原資が大きくなるしくみとしています。

●解約返戻金額は、既払込保険料を下回ることがあります。

しくみ図（イメージ）※月払いの場合

死 亡 給 付 金︵ 保 険 料 積 立 金 相 当 額 ︶

税制面のメリット

予定利率についてはP9〜12「たのしみ未来グローバルならではのしくみがあります。」をご確認ください。

毎 月 、円 貨 でお 払 い 込 み いただく金額（円貨払込額）
を指定通貨に換算した保 険料は、為替レートの変動に応じて、毎月変動（増減）
し ます。

3

取扱基準はP21・22「契約概要 5」をご確認ください。

為替リスクについて為替リスクについてお払い込み いただく（月払いの場合）ので、ドルコ スト平均法による為替リスクの 抑制が期待できます。

資金づくりを行います。

参照

Point

全期前納も可能

しくみと特徴しくみと特徴Point

医師の診査や
告知は不要

商品のポイント

商品のポイント

は、外貨 と 長 期 積 立 のメリットを活かした個人年金保 険です 。

円以上の場合、適用されるたのしみランクがより高くなります。

参照

み立てておくお金のことをいいます。為替レートや予定利率により保険料積立金額が既払込保険料相当額を下回る場合は既払込保険料相当額となります。
しています。

お客さまにご負担いただく費用の詳細はP27・28「注意喚起情報『お客さまにご負担いただく費用は以下のとおりです。』」をご確認ください。

●為替レートの変動により、「死亡給付金、解約返戻金等を請求時の為替レートで円換算した金額」や「年金原資を年金支●特に保険料払込期間中の死亡保障は、既払込保険料相当額に抑えているため、為替レートの変動によっては、「死亡給付●死亡給付金額・解約返戻金額・年金原資および年金額はご契約時に定まりません。

払開始日の為替レートで円換算した金額」が、実際にお払い込みいただいた円貨払込額の合計額を下回るおそれがあります。
金や解約返戻金等を請求時の為替レートで円換算した金額」が、実際にお払い込みいただいた円貨払込額の合計額を下回ります。

注意喚起情報

注意喚起情報3（＊1）
既払込保険料相当額は、毎月円貨払込額を指定通貨に換算した額の合計額となります。（＊2）
将来の年金などをお支払いするために、保険料の中から積
（＊3）
当資料では
「保険料割引制度」に愛称名を付与して「たのしみランク」と表記しています。なお、「ご契約のしおり−定款・約款」
では「保険料割引制度」
と表記

4

契約年齢

医師の診査や
告知は不要

0 歳〜 8 歳●学資積立プランでは契約者の保障はありません。
（被保険者（例：お子さま）の保障は下記のとおり死亡保障があります。）

参照

1

Point

米ドル や 豪ドル の好金利を活かして

2 毎月、一 定金額を円貨で毎 月 、円 貨 でお 払 い 込 み いただく金額（円貨払込額）
を指定通貨に換算した保 険料は、為替レートの変動に応じて、毎月変動（増減）し ます。

予定利率についてはP9〜12「たのしみ未来グローバルならではのしくみがあります。」をご確認ください。

●解約返戻金額は、既払込保険料を下回ることがあります。

¥

¥

積み立て

＄

＄

＄

＄

既払込保険料相当額（＊1）●被 保 険なられ
険料払者が高度障害状態・障害状態にたときの保険金のお支払いや、保込免除のお取扱いはありません。

（＊2）

5年確定年金（第1回年金倍額型）
年 金 支 払 期 間：5 年

保険料払込期間
円貨払込額が15,000円以上の場合、たのしみランクが適用されます。たのしみランクの適用

たのしみランク（＊3） がない契約より、保険料に対する年金原資の割合が高くなります。また、円貨払込額が30,000

据置期間
保険料払込期間満了日

円以上の場合、適用されるたのしみランクがより高くなります。

（＊1）
既払込保険料相当額は、毎月円貨払込額を指定通貨に換算した額の合計額となります。 （＊2）
将来の年金などをお支払いするために、保険料の中から積み
（＊3）
当資料では
「保険料割引制度」に愛称名を付与して「たのしみランク」と表記しています。なお、「ご契約のしおり−定款・約款」
では「保険料割引制度」と表記※年金支払開始時に年金受取にかえて年金原資を一時金でもお受け取りいただけます。

年金支払開始日●年金原資を一時金で受け取った場合、年金は受け取れません。

立てておくお金のことをいいます。為替レートや予定利率により保険料積立金額が既払込保険料相当額を下回る場合は既払込保険料相当額となります。
しています。

です。』」をご確認ください。

●為替レートの変動により、「死亡給付金、解約返戻金等を請求時の為替レートで円換算した金額」や「年金原資を年金支●特に保険料払込期間中の死亡保障は、既払込保険料相当額に抑えているため、為替レートの変動によっては、「死亡給付●死亡給付金額・解約返戻金額・年金原資および年金額はご契約時に定まりません。

払開始日の為替レートで円換算した金額」が、実際にお払い込みいただいた円貨払込額の合計額を下回るおそれがあります。
金や解約返戻金等を請求時の為替レートで円換算した金額」が、実際にお払い込みいただいた円貨払込額の合計額を下回ります。

●契約者が死亡されたとき、および高度障害状態・障害状態になられたときの保険金のお支払いや、保険を設定いただき、以後の保険料のお払込みをしていただく必要があります）。

料払込免除のお取扱いはありません（契約者が死亡されたとき、ご契約を継続いただくためには新たに契約者

注意喚起情報

注意喚起情報

お客さまにご負担いただく費用の詳細はP27・28「注意喚起情報『お客さまにご負担いただく費用は以下のとおり

契約概要

契約概要

契約日

参照

第１回の年金額が倍額！

予 定 利 率 が 変 動する期 間

指定通貨は、
ご契約後変更できません。

●為替レートの変動により、年金原資や年金の円
換算額は変動します。将来、円貨で決まった金額をご用意されたい場合はご注意ください。

安心サービス

安心サービス

解約返戻金

保険料払込期間満了直後に死亡給付 金 額・解 約 返 戻
金額が増加しますP18・19「契約概要 3」をご確認ください。

その他の機能米ドルまたは豪ドルで死亡給付金︵既払込保険料相当額︶

その他の機能

毎月、指定通貨に換算します。
為替レートにより指定通貨建の保険料は毎月変動します。

参照

税制面のメリット

¥

年金原資

¥

死 亡 給 付 金︵ 保 険 料 積 立 金 相 当 額 ︶

税制面のメリット●受け取る通貨は、円貨または指定通貨から選択できます。

しくみ図（イメージ）※月払いの場合
毎月、一定金額を円貨でお払込み

保険料払込期間満了日以後の解約返戻金や年金原資が大きくなるしくみとしています。

為替リスクについて為替リスクについてご契約後の金利上昇をキャッチアップするため、予定利率を毎月見直します。予定利率は1.50%を最低保証します。

指定通貨を選択5

3

お払い込み いただく（月払いの場合）ので、ドルコ スト平均法による為替リスクの 抑制が期待できます。

資金づくりを行います。

参照

Point

取扱基準はP21・22「契約概要 5」をご確認ください。
しくみと特徴しくみと特徴Point

まとまった資金を活用する
全期前納も可能商品のポイント

商品のポイントは、教 育 資 金 の 積 み 立 て にご 活 用 いた だ けます 。

6

個 人年金保 険 料 控 除について

商品のポイント

商品のポイント

為 替リスクについて

以下の要件すべてを満たす場合、個人年金保険料税制適格特約( 90)を付加していただくことにより、お払い
込みいただいた保険料は、「個人年金保険料控除」の対象となります。他の個人年金保険料と合算し、「一般生
命保険料控除」「介護医療保険料控除」とは別枠で、一定額まで所得税と住民税の対象となる所得から控除されます。前納した場合、毎年、前納期間に応じて計算する金額が個人年金保険料控除の対象となります。
①年金受取人は保険契約者またはその配偶者のいずれかであること

ご契約例に基づく試算
払込保険料総額：126,000米ドル

円貨払込額：30,000円（たのしみランク適用）
指定通貨：米ドル
保険料払込方法：月払い

契約年齢：30歳・男性
保険料払込期間：35年
据置期間：なし●②予定利率1.50％が継続した場合円貨払込額の合計額

1260万円

1260万円

年金原資

197,268米ドル

143,018米ドル

2367万円（187.8％）

A 1716万円（136.2％）

100円の場合

1972万円（156.5％）

B 1430万円（113.5％）

80円の場合1578万円（125.2％）

C 1144万円（90.8％）■生命保険料控除制度と控除限度額（契約日が 2012 年 1月1日以降の保険契約の場合）全体の所得控除限度額

一般生命保険料控除
所得控除限度額

介護医療保険料控除
所得控除限度額

個人年金保険料控除
所得控除限度額

所得税

120,000円

所得税

40,000円

所得税40,000円

所得税40,000円

住民税

70,000円

住民税

28,000円

住民税

28,000円

住民税

28,000円※控除対象外となる契約もあります（生命保険料控除対象外となる特約等）。
※住民税の所得控除限度額はそれぞれ28,000円ですが、合計した場合は70,000円が限度額となります。
詳細 「ご契約のしおり−定款・約款」の『個人年金保険料控除について』をご確認ください。

円高により
円貨払込額
の合計額を
下回る例

＜ご参考＞所得税・住民税の概算軽減額（契約日が2012年1月1日以降の保険契約の場合）■生命保険料控除制度を利用されていない方が新たに税制適格要件を満たした個人年金保険に加入した場合

その他の機能その他の機能＜年金原資×円貨に換算する住友生命
所定の為替レート＞④年金支払開始日における被保険者の年齢が60歳以上で、かつ、年金支払期間が10年以上であること

税制面のメリット

税制面のメリット

契約例①予定利率3.00％が継続した場合120円の場合③保険料払込期間が10年以上あること※個人年金保険料税制適格特約( 90)を付加されない場合は、「一般生命保険料控除」の対象となります。
※たのしみ未来グローバルの保険料は指定通貨建ですが、控除対象となる金額は円貨払込額となります。

＜前提＞
円貨払込額を指定通貨建の保険料に換算する為替レートを100円としています。

年金原資の円換算額②年金受取人は被保険者と同一であること

為替リスクについて為替リスクについて【ご契約例】

個人年金保険料控除の対象となるための要件

しくみと特徴しくみと特徴

為替レートによっては年金 原 資の円 換 算額 が円貨 払 込 額の合 計 額を下回ることがあります 。

●たとえば、保険料を年間8 万円以上支払うと、所得控除額は4 万円となります。

●その年中に支払いを受けた配当金等がある場合は、その額を差し引いた保険料となります。

年金原資の円貨での受取イメージ

安心サービスB +170万円

1260万円C ▲116万円

所得税・住民税概算軽減額（例）

家族構成②
住民税軽減額1,680,000円

1,640,000円

4,800円

2,000円

2,800円

600万円

2,980,000円

2,940,000円

6,800円

4,000円

2,800円

400万円

1,300,000円

1,260,000円

4,800円

2,000円

2,800円

600万円

2,600,000円

2,560,000円

6,800円

4,000円

2,800円

800万円

4,040,000円

4,000,000円

10,800円

8,000円

2,800円

夫婦と
子ども1人

600万円

2,220,000円

2,180,000円

6,800円

4,000円

2,800円

800万円

3,660,000円

3,620,000円

10,800円

8,000円

2,800円

夫婦と
子ども2人

600万円

1,590,000円

1,550,000円

4,800円

2,000円

2,800円

800万円

3,030,000円

2,990,000円

6,800円

4,000円

2,800円※上記家族構成および年間収入金額の前提に基づき住友生命にて算出。所得税額等は課税所得額によって税率が決まり計算されますので、
あくまでも目安として参考にしてください。

●これらはシミュレーションであり、将来の年金原資等の確実性を示唆または保証するものではありません。
※括弧内は年金原資の円換算額に対する返戻率（年金原資の円換算額÷円貨払込額の合計額）を記載。
※小数点第２位以下、万円未満を切り捨てて記載しています。
※1米ドル未満は切り捨てて計算しています。

注意喚起情報

注意喚起情報住友生命所定の為替レートはP28「注意喚起情報『通貨を換算する場合にかかる費用』」の表をご確認ください。

①
所得税軽減額

契約概要

契約概要
参照

年金原資の円換算額「生命保険料控除制度」
合計軽減額
年間収入金額
利用前後の課税所得（所得税）（①＋②）（給与年収）
利用前 利用後
400万円

独身者
夫婦

円貨払込額の合計額

7●家族構成・収入によって金額は異なりますが、所得税・住民税が軽減されます。

安心サービスA +456万円（契約例②の場合）●記載の内容は2024年4月現在の税制によります。今後、税制の変更に伴い、記載の内容が変わることがあります。
なお、税務取扱いに関してご不明な点がある場合は、所轄の税務署や税理士等の専門家にご相談・ご確認ください。

8

商品のポイント

商品のポイント

たのしみ未 来グローバルならではのしくみ があります 。
たのしみ未来グローバルでは、年金支払開始日を繰り下げることができます（最長 3 年間）。

これから円安が期待できるかもしれない…といった場合にこの制度をご活用ください。

保険料払込期間中の 為替リスク軽減が期待できます！

ドル→円の為替レート

円安？
繰下げを
ご検討
ください！

※６か月定期一括払・１２か月定期一括払・全期前納の場合も、各月分の円貨払込額を毎月住友生命所定の為替レートで指定通貨に換算します（お払込み時にまとめて指定通貨に換算するものではありません）。

＜例＞

円安
105円

110円

90円
70円

円高

円安になるかも？
年金の受取りをもう少し待ってみようかな※繰下げのご請求ができるのは１度限りです。また、年金支払開始年齢が85歳（学資積立プランの場合は18歳）
を超えるご請求はお取り扱いできません。
参照

P18「契約概要 2」の「特徴5」をご確認ください。

税制面のメリット

税制面のメリット

100円

下 記 の 例 で は 、毎 回
10,000円ずつ米ドルを購入した場合、円高のときに多くの米ドルを購入することができたため、平均購入価格を抑えることができました。

為替リスクについて為替リスクについて● たのしみ未来グローバルは、毎月円貨でお払い込みいただく金額を一定金額とし、毎月の為替レートによって指定通貨に換算するため、円高のときには大きな額を積み立て、円安のときには積み立てる額を少なくする効果があり、為替リスクの軽減が期待できます。

しくみと特徴しくみと特徴たのしみ未来グローバルは
時間を味方につけた積み立てと、ドルコスト平均法により、

円高

100円

90円

70円

105円

110円

合計

毎回
円貨 10,000円 10,000円 10,000円 10,000円 10,000円 50,000円
１米ドル
ドルコスト
10,000円ずつ
92.93円
平均法
購入した場合 米ドル 100米ドル 111米ドル 142米ドル 95米ドル 90米ドル 538米ドル※上記はドルコスト平均法の効果をわかりやすく示すためのイメージであり、実際のドルコスト平均法の成果を示唆あるいは保証するものではありません。
※為替手数料は考慮していません。1米ドル未満は切り捨てて計算しています。
参照

ドルコスト平均法とは？
● 一定額の円貨で外貨を継続的に購入する方法を「ドルコスト平均法」といいます。一定額の円貨で外貨

140

米ドル

120
100
80
60

豪ドル
2014

2015

2016

2017

2018

2019

2020

2021

2022

2023（年）※Bloomberg社データより住友生命にて作成。記載の為替レート（TTM）
は本商品で使用する為替レートとは異なる可能性があります。

■為替レート
（TTM）
の最高値
（円安）
・最安値
（円高）
（2013年10月〜2023年9月の日次数値から抜粋）

通貨

最高値(円安)

最安値
（円高）

豪ドル

102.04円

62.57円

米ドル

150.26円

96.80円●このグラフは2013年10月から2023年9月までの各月末の数値を表示しています。月中の推移は反映していません。また、将来も上記推移が続くことを保証するものではありません。

注意喚起情報

注意喚起情報9を継続的に購入することにより、価格が安いとき（円高のとき）には大きな額を、価格が高いとき（円安のとき）には少ない額を購入することができ、平均購入価格を抑える効果が期待できます。

（円）
160

契約概要

契約概要

６か月定期一括払・１２か月定期一括払・全期前納の詳細はP21・22「契約概要 5」をご確認く
ださい。

■米ドル・豪ドルの為替レート
（TTM）
の推移
（2013年10月〜2023年9月の各月末時点の数値）

安心サービス

安心サービス

毎回
米ドル 100米ドル 100米ドル 100米ドル 100米ドル 100米ドル 500米ドル
１米ドル
100米ドルずつ
95.00円
購入した場合 円貨 10,000円 9,000円 7,000円 10,500円 11,000円 47,500円＜ご参考＞為替レートの推移
その他の機能その他の機能１米ドルの購入額

平均
購入価格

10

金利が下がったら予定利率も低くなっちゃうんだよね…？

たのしみ未来グローバルは 契約後も予定利率をたのしみ未来グローバルの予定利率には、（＊1）

1.50% の最低保証

毎月見直す ので、将来の金利上昇をキャッチアップできます！

①予定利率 3.00%が継続した場合● ご契約後の月単位の契約応当日における予定利率は、契約日の属する月から当月までの各予定
利率計算基準利率を平均した利率とします。

円貨払込額：30,000円（たのしみランク適用）
払込保険料総額：126,000米ドル
保険料払込方法：月払い
指定通貨：米ドル
据置期間：なし

契約年齢：30歳・男性
保険料払込期間：35年＜前提＞
円貨払込額を指定通貨建の保険料に換算する為替レートを100円としています。

①年金原資

●

P16〜18「契約概要 2」をご確認ください。

197,268米ドル（156.5%）①予定利率 3.00%が継続した場合【予定利率のイメージ】
予定利率下落の影響を緩和

市場金利

1.50%
上昇を
キャッチアップ②年金原資

143,018米ドル（113.5%）※括弧内は年金原資に対 する返 戻 率（年金
原資÷払込保険料総額）を記載。

その他の機能その他の機能予定利率は1.50％を下回る
ことはありません②予定利率1.50%が継続した場合

税制面のメリット参照【ご契約例】②予定利率1.50%が継続した場合 のご契約例

年金原資

税制面のメリット● そのため、金利上昇局面で予定利率はゆるやかに上昇し、金利下落局面では予定利率はゆるやかに下落します。

があります！

（＊2 ）為替リスクについて為替リスクについて

予定利率の設定方法

しくみと特徴しくみと特徴これから金利が上昇するかも…
今加入していいのかな？

商品のポイント

商品のポイント

たのしみ未 来グローバルならではのしくみ があります 。

保険料払込期間
契約日

保険料払込期間満了●予定利率や為替レートの変動によって、年金原資は変動します。

例：
４月１日契約の場合、5月の予定利率は、4月の予定利率計算基準利率①と5月の予定利率計算基準利率②を安心サービス

安心サービス（＊２）年金支払開始日前まで（繰下げを行った場合は、繰下げ前の年金支払開始日前まで）の予定利率が最低保証されます。
なお、たのしみ未来グローバル＜学資積立プラン＞も同様です。

予定利率の具体例
平均した利率になります。

5月

6月

7月

①：2.00%②：2.40%③：2.80%④：2.60%

①
2.00%

（①+②）
÷2
2.20%

（①+②+③）
÷3
2.40%（①+②+③+④）
÷4
2.45%

5月1日
契約の場合

̶

②
2.40%

（②+③）
÷2
2.60%

（②+③+④）
÷3
2.60%

6月1日
契約の場合

̶

̶

③
2.80%

（③+④）
÷2
2.70%

7月1日
契約の場合

̶

̶

̶

④
2.60%

4月1日
契約の場合

※予定利率は、小数点第３位を四捨五入します。
（＊１）年金支払開始日前において、予定利率とは、保険料積立金の計算に際して使用する利率をいいます。なお、保険料積立金
は、予定利率の他に予定死亡率、予定事業費率等を用いて計算しており、単に保険料に予定利率を付与して積み立てられるものではありません。また、この予定利率は、年金支払開始日前まで（年金支払開始日の繰下げを行った場合は、繰下げ
前の年金支払開始日前まで）毎月見直します。

据置期間を設定し、年金原資をより大きくすることが可能です。
【ご契約例】

円貨払込額：30,000円（たのしみランク適用）
払込保険料総額：126,000米ドル
保険料払込方法：月払い
指定通貨：米ドル
据置期間：5年

契約年齢：30歳・男性
保険料払込期間：35年＜前提＞
円貨払込額を指定通貨建の保険料に換算する為替レートを100円としています。
●

前提

年金原資

①予定利率3.00%が継続した場合

224,828米ドル（178.4%）②予定利率1.50％が継続した場合

151,433米ドル（120.1%）※括弧内は年金原資に対する返戻率（年金原資÷払込保険料総額）を記載。

※記載のご契約例に基づく数値は1米ドル未満および小数点第２位以下を切り捨てて記載しています。

注意喚起情報

注意喚起情報

4月

契約概要

予定利率

契約概要

11

月
予定利率計算基準利率●上記はシミュレーションであり、将来の年金原資等の確実性を示唆または保証するものではありません。

12

動画で簡単にポイントをご理解いただけます。
動画視聴はコチラ▶

スミセイのご家族アシストプラス「被保険者代理制度」の3つのサービス・制度があります
無料 「ご家族登録サービス」 「契約者代理制度」

確認できない。
契約者
OK

ご家族は
できません

（＊2）
契約者代理人が受け取った金銭等は契約者の財産であって契約者代理人の財産ではありません。
そのため、契約者代理人が受け取った金銭等は契約者のためにご使用いただきます。
※契約者が他に加入の住友生命商品も含めて、被保険者として認知症等を理由に保険金等の支払いを受けた以後は、契約者が手続きを行う際に、契約者代理人の同意が必要になります。

契約者が手続きする意思表示ができなくても・・・

契約者代理人
OK

契約者代理人ができる住友生命所定のお手続きについて

C 被保険者代理制度

年金等を請求できない。

OKOK

契約者が契約に関するお手続きの意思表示ができない場合等に、あらかじめ指定された契約者代理人が住友生命所定のお手続きを行うことができます。
解約返戻金等を契約者代理人の口座で受け取ることも可能です（＊2）。

ご家族は
できません

被保険者が
請求する意思表示ができなくても・・・対象となるお手続き例（＊3）

被保険者代理人

住所変更
基準金額の減額
解約

OK

（＊1）
保障の対象となる人

A ご家族登録サービス等

年金等の受取人の変更
保険料払込中でないご契約における契約者の変更
契約者代理人の変更（＊3）契約者と受取人が同一人の場合、受取人が行うことができる手続きも含みます（被保険者が受取人となる年金等の請求手続きは除きます）。

あらかじめ登録されたご家族も契約内容等について、問い合わせできます。
契約者と連絡がとれない場合でも、ご家族を通じて契約者の連絡先を確認させていただくことで、大切な通知物を確実にお届けします。

「ご家族登録サービス規約」はコチラ■ご家族に確認のうえ同意いただきたい事項① 各サービス・制度に登録し、お手続き完了後に利用できること② ご家族の情報（氏名、生年月日、住所、電話番号等）を住友生命に開示すること同意を得てください。

③ 被保険者の情報（氏名、生年月日）を登録したご家族に開示すること

注意喚起情報（傷病名等のセンシティブ情報は除きます）

POINT
被保険者が受取人となる年金等について、被保険者が請求する意思表示ができな
い場合等に、あらかじめ指定された被保険者代理人が年金等のご請求をすることができます。
年金等を被保険者代理人の口座で受け取ることも可能です（＊4）。
（＊4）
被保険者代理人が受け取った年金等は被保険者の財産であって被保険者代理人の財産ではありません。
そのため、被保険者代理人が受け取った年金等は被保険者のためにご使用いただきます。
※被保険者代理制度は被保険者＝受取人の場合に限りご利用いただけます。

B 契約者代理制度、C 被保険者代理制度のご利用には A ご家族登録サービスのお申込みが必要となります。
参照

P22〜24「契約概要 6」をご確認ください。

注意喚起情報登録するご家族には ①②、

C 被保険者代理制度

契約概要

契約概要

・契約者が 70歳以上、かつ契約者と登録されたご家族の住所が異なる場合、契約成立後に登録されたご家族あてに「ご家族登録サービス等に関するお知らせ（通知）」を送付します。
・住友生命から通知物が届くことをご家族にお伝えください。
※「ご家族登録サービス規約」
は住友生命ホームページにてご案内しております。

安心サービス

安心サービス

POINT

被保険者には③について対象外となるお手続き
その他の機能その他の機能年金等の請求被保険者が意思表示できず、

（＊1）
被保険者

登録されたご家族

POINT

税制面のメリット

契約内容の変更

税制面のメリットOK

A ご家族登録サービス

B 契約者代理制度手続きできない。
契約者

スミセイのご家族アシストプラスなら

ご家族は
できません

契約者が意思表示できず、B 契約者代理制度

為替リスクについて為替リスクについて契約内容の確認

ご家族としては契約内容を知っておきたいが、しくみと特徴しくみと特徴たとえばこんなときに役立ちます
何も申し込んでいない場合

商品のポイント

商品のポイント

ご契約後の安心サービス

記載の内容は、2024年4月現在のものであり、将来変更することがあります。

13

14

電話・パソコン・スマートフォンで簡単にお手続きができます！

い事項を記載しています。
「注意喚起情報」および「ご契約のしおり−定款・約款」とあわせて、ご契約前に必ずお読みいただき、内容を確認・了解のうえ、お申し込みください。

タイミングを逃さず解約をしたいとき
インターネットや電話で解約のお手続きが可能です。請求日時点の（＊2）
解約返戻金の円換算額（＊1）
をご指定の口座に送金（＊3）
します。
（＊1）
住友生命所定の為替レートにより円換算した金額。
（＊2）
請求日時点の解約返戻金を住友生命所定の為替レートにより円換算した金額
が3000万円以下である必要があります。
（＊3）
請求日の３〜４営業日後に特定取引用口座に送金します。

お申込み時に「スミセイダイレクトサービス特定取引用口座・特定取引用暗証番号登録・変更申込書」
をご提出いただく必要があります。

ネット・電話解約ご利用可能時間（平日）午前11時 〜午後11時45分

電話（0120-506081）［為替レート掲載予定時間］ ※掲載時刻が下記時刻以降となる場合があります。

午前10時00分頃

豪ドル

午前10時40分頃

住所変更等のお手続きや書類の請求が簡単にできます。

解約返戻金の増減を確認したいとき

メールお知らせサービス

照会日時点の解約返戻金額や将来の年金原資の試算額（＊4）をご確認（＊4）
照会日時点の為替レートや最低保証する予定利率
いただけます。
（1.50%）に基づき試算した金額となります。

据置・繰下げ期間中に限り、解約返戻金の円換算額（＊5）が既払込円貨払込額から10％増加、減少するつど、ご登録いただいたメールアドレス
あてにお知らせします。
（＊5）
住友生命所定の為替レートにより円換算した金額。
マイナンバー（個人番号）
をご登録いただくことができます。ご登録により、今後お手続きの際に「マイナンバー提供書」の提出が不要となります。

［スミセイダイレクトサービスお申込み方法について］① ご契約時にあわせてお申し込みください。
②「スミセイダイレクトサービス登録のご案内」を後日郵送にてお送りします。
「スミセイダイレクトサービス登録の③ 住友生命ホームページにアクセスのうえ、

2次元コードからもログイン画面へアクセス可能です。

ご案内」に沿ってログインしてください。

※ご契約時ではなく、後日、ご利用開始される場合は住友生命ホームページからお申込みすることができます。右記の２次元コードからアクセスしてください。
ご不明なことがございましたら住友生命のお問合せ窓口へご連絡ください。
※スミセイダイレクトサービスの内容について記載した「スミセイダイレクトサービス規定」
は住友生命ホームページにてご案内しております。
※記載の内容は、2024年4月現在のものであり、将来変更することがあります。

社 〒540-8512 大阪市中央区城見1-4-35■電話 ： ご契約後のお手続きは住友生命が行います。
住友生命のお問合せ窓口
0120-506081
住友生命

検索

https://www.sumitomolife.co.jp

2 商品の特徴について■「たのしみ未来グローバル」「たのしみ未来グローバル＜学資積立プラン＞」は、住友生命の「予定利率変動型５年ごと利差配当付指定通貨建個人年金保険」の愛称です。
参照

本商品のしくみ図（イメージ）についてはP3・4・5・6をご確認ください。

参照

解約返戻金の詳細はP25「契約概要 8」をご確認ください。

特徴１

指定通貨の選択■この保険は、指定通貨（米ドルまたは豪ドル）建の個人年金保険です。米ドルはアメリカ合衆国の通貨、豪ドルはオーストラリア連邦の通貨です。
■ご契約時に通貨を指定いただきます。指定いただいた通貨は、ご契約後変更できません。
■年金、死亡給付金、解約返戻金等のお支払いは指定通貨建となります。なお、保険料円貨払込特約（円貨払込額指定型）が付加されますので、保険料を指定通貨にかえて円貨でお払い込みいただきます（毎月円貨でお払い込みいただく金額（円貨払込額）を一定額としますので、指定通貨建の保険料は毎月変動します）。また、ご請求により年金、死亡給付金、解約返戻金等を円貨でお支払いします。
●為替レートの変動により、「 死亡給付金、解約返戻金等を請求時の為替レートで円換算した金額」
や「年金原資を年金支払開始日の為替レートで円換算した金額」が、実際にお払い込みいただいた円貨払込額の合計額を下回るおそれがあります。

特徴2

予定利率計算基準利率・予定利率について■予定利率（＊1）は、毎月１日に設定される予定利率計算基準利率に基づき、年金支払開始日前まで（年金支払開始日の繰下げを行った場合は、繰下げ前の年金支払開始日前まで）毎月見直します。

注意喚起情報

注意喚起情報

15

所：本

契約概要

契約概要

マイナンバー（個人番号）の登録■住安心サービス

安心サービス

財産状況照会サービス■ 引受保険会 社 ： 住友生命保険相互会社

その他の機能その他の機能

各種お手続きサービス

1 引受保険会社について■ ホームペ ー ジ ：お客さまご自身で契約内容等をご確認いただけます。
米ドル

お支払理由等の詳細および主な保険用語の説明等については「ご契約のしおり−定款・約款」に記載していますのでご確認ください。

（平日）午前11時 〜午後6時

契約内容の確認やお手続きをしたいとき
ご契約内容照会
サービス

詳細

税制面のメリット

税制面のメリット

インターネット■「契約概要」に記載のお支払理由等は、概要や代表事例を示しています。

為替リスクについて為替リスクについて

ネット・電話による即日解約サービス■この「契約概要」は、ご契約の内容等に関する重要な事項のうち、特にご確認いただきた
しくみと特徴しくみと特徴スミセイダイレクトサービス

商品のポイント

商品のポイント

契約概要

ご契約後の安心サービス

次ページにつづく

16

予定利率
計算基準
利率

内容
●予定利率計算基準利率は、予定利率を計算する際に使用する利率で、毎月１日に設定します。
●予定利率計算基準利率は、指定通貨に対応する指標金利から−1.0% 〜+1.5%の範囲内で定める値とします。
指標金利
残存期間10年のアメリカ合衆国国債の流通利回り
残存期間10年のオーストラリア連邦国債の流通利回り①4月の予定利率計算基準利率：2.00％ ②5月の予定利率計算基準利率：2.40%③6月の予定利率計算基準利率：2.80％ ④7月の予定利率計算基準利率：2.60%●ご契約日から120か月を超えた場合の予定利率は、当月を含めて直近
120か月の予定利率計算基準利率の平均とします。
（＊1）年金支払開始日前において、予定利率とは、保険料積立金の計算に際して使用する利率をいいます。また、保険料積立金は、予定利
なお、年金支払開始日（年金支払開始日の繰下げを行った場合は、繰下げ後の年金支払開始日）以後における予定利率は、年金額の計算に際して使用する利率をいいます。また、年金額も、予定利率の他に予定死亡率、予定事業費率等を用いて計算しており、単に年
金原資に予定利率を付与して年金額を計算するものではありません。

次ページにつづく

死亡時の保障■年金支払開始日前の死亡給付金額は、保険料払込期間中の場合、既払込保険料相当額となります（据置期間中の場合、保険料積立金相当額と保険料払込期間満了の日における死亡給付金額のいずれか大きい金額となります）。
■年金支払開始日の繰下げを行った場合、繰下げ期間中の死亡給付金額は、据置期間中と同じく、保険料積立金相当額と保険料払込期間満了の日における死亡給付金額のいずれか大きい金額となります。

特徴5

年金支払開始日の繰下げ■年金支払開始日の3か月前から2週間前までの間に年金支払開始日を繰り下げることができます（最長3年。年金支払開始日の繰下げのお取扱いは1回に限ります）。ただし、年金支払開始年齢が85歳（学資積立プランの場合は18歳）を超える繰下げはできません。
■繰下げ期間中の保険料積立金額は繰下げ時に適用される予定利率（＊2）および経過年月数により増加し、年金支払開始日（繰下げ後）の前日の保険料積立金額が年金原資となります。

（＊2）適用される予定利率は、繰下げ期間中、一定です。
なお、繰下げ時における予定利率の最低保証はありません。

特徴6

簡単な申込手続き■告知や医師の診査は不要ですので、簡単な手続きでお申し込みいただけます。

3 年金のお受取方法について■年金支払開始日に被保険者が生存されている場合に年金をお受け取りいただけます。年
金は指定通貨建での受取りのほか、円貨でお受け取りいただけます。年金支払開始日以前に円貨でのお支払いの請求があった場合には、年金支払開始日における年金原資を年金支払開始日の住友生命所定の為替レートにより円換算して、年金をお支払いします。
■年金支払開始日後に円貨でのお支払いの請求があった場合には、請求日の未払年金の現価を請求日の住友生命所定の為替レートにより円換算した金額および請求日の翌日における住友生命の定める率により計算した金額を請求日後に到来する年金支払日に年金としてお支払いします。
●年金原資、未払年金の現価を円換算した後は、指定通貨でのお支払いはできません。

注意喚起情報

注意喚起情報●予定利率計算基準利率は、住友生命ホームページでご確認いただくか、お問合せ窓口にお問い合わせください。
●「契約日における予定利率」は保険証券でご確認いただけます。また、「直近1年間に適用された予定利率」は、年1回、契約者にお知らせします。

特徴4

契約概要

契約概要

17

率の他に予定死亡率、予定事業費率等を用いて計算しており、単に保険料に予定利率を付与して積み立てられるものではありません。

据置期間についてはP21・22「契約概要 5」をご確認ください。

安心サービス

安心サービス※各予定利率計算基準利率を平均した予定利率は、小数点第３位を四捨五入します。

参照

その他の機能その他の機能契約日が左記の場合の各ご契約に適用される毎月の予定利率
契約日
4月
5月
6月
7月
2.00%
2.20%
2.40%
2.45%
４/１
（①）
（①＋②）
÷2 （①＋②＋③）
÷3（①＋②＋③＋④）÷4
2.40%
2.60%
2.60%
5/１
（②）
（②＋③）
÷2 （②＋③＋④）
÷3
2.80%
2.70%
6/１
（③）
（③＋④）
÷2
2.60%
7/１
（④）

■保険料払込期間満了後に据置期間を設定することで、年金原資などがより大きくなります。

税制面のメリット

前提

税制面のメリット

予定利率■据置期間とは保険料払込期間満了日の翌日から年金支払開始日の前日までの期間のことをいいます。

為替リスクについて為替リスクについて●契約日における予定利率は、契約日の属する月の予定利率計算基準利率とします。
●ご契約後の月単位の契約応当日における予定利率は、契約日の属する月から当月までの各予定利率計算基準利率を平均した利率とします。
●年金支払開始日前まで（年金支払開始日の繰下げを行った場合は、
繰下げ前の年金支払開始日前まで）の予定利率は1.50%が最低保証されます。
●契約日における予定利率は、契約日から翌月の月単位の契約応当日の前日まで適用します。
したがって、お申込み月の月末までに第１回保険料（円貨払込額）のお払込みがなく契約日が変更となった場合、お申込み時にご案内した予定利率と変わることがあります。
●ご契約後の月単位の契約応当日における予定利率は、月単位の契約応当日
からその直後に到来する月単位の契約応当日の前日まで適用します。
●毎月の予定利率の設定例

据置期間の設定

しくみと特徴しくみと特徴

指定通貨
米ドル
豪ドル

特徴3

商品のポイント

商品のポイント

項目

次ページにつづく

18

お支払内容

お支払理由

死亡給付金

被保険者が年金支払開始日前に死亡されたとき＜保険料払込期間中＞既払込保険料相当額＜据置期間中（＊）＞
保険料積立金相当額と保険料払込期間満了の日における死亡給付金額のいずれか大きい金額

年金

年金支払開始日に被保険者が生存されているとき年金支払開始日の前日における保険料積立金額を年金原資として、年金支払開始日における計算基礎率（予定利率・予定死亡率等）により定まる年金額。
なお、年金支払開始日における予定利率の最低保証はありません。

■ご契約時にお選びいただける年金種類は以下のとおりです。
商品

年金種類

しくみ図

被保険者の生死にかかわらず、 例：10年確定年金（定額年金型）
確定年金（定額年金型）
あらかじめ定めた期間（＊1）、・5年確定年金
一定金額の年金をお支払いし・10年確定年金ます。
・15年確定年金
年金支払期間（＝10年）（＊1）
５年間・10年間・15年間

（＊2）
５年間

参照

年金受取人

（＊）年金支払開始日の繰下げを行った場合、繰下げ期間中を含みます。
※死亡給付金をお支払いした場合、ご契約は消滅します。
詳細

年金支払開始日の繰下げを行った場合の年金のお支払いについて詳細は「ご契約のしおり−定款・約款」の『年金のお支払い（年金支払開始日以後）』をご確認ください。

■本商品は被保険者が高度障害状態・障害状態になられたときの保険金のお支払いや、保険料払込免除のお取扱いはありません。
■死亡給付金受取人の故意による被保険者の死亡等の場合、死亡給付金などはお支払いできません。
参照

P33「注意喚起情報 9」および「ご契約のしおり−定款・約款」の『死亡給付金などをお支払いできない場合』をご確認ください。

＜学資積立プランについて特にご留意いただきたい点＞■この保険は契約者が死亡されたとき、および高度障害状態・障害状態になられたときの保険金のお支払いや保険料払込免除のお取扱いはありません（契約者が死亡されたとき、ご契約を継続いただくためには新たに契約者を設定いただき、以後の保険料のお払込みをしていただく必要があります）。

その他の機能その他の機能●住友生命の定めるところにより、年金支払開始時に年金種類を変更することができます。
なお、年金支払開始後の変更はできません。
●「たのしみ未来グローバル」については住友生命の定めるところにより、年金支払開始時に年金総額保証付終身年金に変更することができます。年金支払開始時に、保証期間付終身年金移行特約を付加いただきます。
●年金を指定通貨にかえて円貨でお受け取りいただくこともできます。

死亡給付金受取人

税制面のメリット

税制面のメリット

たのしみ未来確定年金
グローバル（第１回年金倍額型）＜学資積立
・5年確定年金プラン＞

被保険者の生死にかかわらず、
あらかじめ定めた期間（＊2）、 ５年確定年金（第１回年金倍額型）
年金をお支払いします。第１回※第１回年金のみ第
年金は第２回以降の年金額の２回 以 後 の 年 金倍額を、第２回以後の年金は一額の２倍相当額を年金支払期間（＝5年）
定額の年金をお支払いします。
お支払い

受取人

為替リスクについて為替リスクについてたのしみ未来
グローバル

内容

お支払金額

しくみと特徴しくみと特徴●年金支払開始日に計算した第1回年金額が住友生命の定める額を下回る場合
は、年金でのお支払いをお取り扱いできません。その場合、年金原資を一時金でお支払いし、ご契約は消滅します。

4 保障内容について

商品のポイント

商品のポイント■年金での受取りのほか、年金支払開始日前にご請求いただくことにより、年金での受取りにかえて年金原資を一時金でお受け取りいただけます。一時金で受け取る場合も、指定通貨での受取りのほか円貨での受取りも選択できます。

P22〜24「契約概要 6」をご確認ください。
安心サービス

安心サービス●年金支払開始日以後に一時金受取りの請求をいただいた場合、年金支払日が到来した年金および残存年金（年金総額保証付終身年金の場合、残存保証期間に応じた金額）部分の一時金の支払いとなります。年金支払いの際には、年金額に応じた費用を控除するため、支払額の合計が年金原資や既払込保険料相当額を下回る場合があります。

契約概要

契約概要
注意喚起情報

注意喚起情報1920

たのしみ未来グローバル＜学資積立プラン＞

たのしみ未来グローバル
指定通貨（＊1）

米ドル、豪ドル
0歳〜75歳（被保険者の満年齢）

0歳〜8歳（被保険者の満年齢）

保険料払込期間（＊1）

10年〜50年

10年〜18年

保険料払込期間満了年齢

19歳〜85歳

10歳〜18歳

据置期間

0年〜15年

0年〜8年

年金支払開始年齢

19歳〜85歳

10歳〜18歳

保険料払込経路（＊6）

口座振替扱い・クレジットカード扱い（＊7）

取扱単位

円貨払込額建：千円単位
年金種類

20年以下

円貨払込額の合計額100万円以上かつ円貨払込額
5,000円以上

5年確定

10年確定

円貨払込額の合計額200万円以上かつ円貨払込額5,000円以上

15年確定

円貨払込額の合計額300万円以上かつ円貨払込額5,000円以上

最高基準金額（＊9）

たのしみランク3.0万

円貨払込額

15,000円以上30,000円未満

30,000円以上（＊11）（＊10）円貨払込額が15,000円未満の場合は「たのしみランク」が適用されません。
（＊11）円貨払込額が30,000円以上の場合、保険料に対する年金原資の割合が「たのしみランク1.5万」
より高くなります。

・6か月定期一括払、12か月定期一括払の場合は毎月の円貨払込額で判定します。
・契約内容の変更（基準金額の減額（＊12））により、「たのしみランク」が適用されなくなったり、適用される「たのしみランク」が変更されることがあります。
・当資料では「保険料割引制度」に愛称名を付与して「たのしみランク」と表記しています。なお、「ご契約のしおり−定款・約款」等では「保険料割引制度」と表記しています。
（＊12）減額は年金支払開始日前までの期間に限り取り扱います。基準金額を減額した場合、同じ割合で円貨払込額が減額され、ご契約時から減額

20年超

円貨払込額の合計額150万円以上かつ円貨払込額
8,000円以上

たのしみランク1.5万

後の円貨払込額であったものとして、保険料および保険料積立金額を再計算します。また、減額部分は解約されたものとし、その部分に対する解約返戻金を契約者にお支払いします。なお、減額後の基準金額が住友生命の定める金額に満たない場合は、お取り扱いできません。

円貨払込額の合計額
120万円以上

詳細適用される「たのしみランク」は、「ご提案内容説明書（設計書）」をご確認ください。

●金利情勢によっては新規ご契約のお取扱いができないことがあります。

6 特約等のお取扱いについて

15億円（＊2）契約年齢は契約日時点の被保険者の満年齢で計算します。被保険者の保険契約上の年齢は、毎年の契約応当日に契約年齢（契約時の■「たのしみ未来グローバル」「たのしみ未来グローバル＜学資積立プラン＞」
共通のお取扱い

満年齢）に1歳ずつ加えて計算します。

●保険料を円貨でお払い込みいただきます。

（＊3）６か月定期一括払とは半年に１回、６か月分の円貨払込額を一括してお払い込みいただく方法です。
１２か月定期一括払とは年に１回、１２か月●1か月分の保険料に充当する金額として、円貨払込額を指定いただきます。

分の円貨払込額を一括してお払い込みいただく方法です。この場合、一括してお払い込みいただく円貨払込額を住友生命所定の割引率で割り引きます。また、保険料は、月払いと同様、各月分の円貨払込額を毎月住友生命所定の為替レートで指定通貨に換算した金額となります。
６
か月定期一括払・１２か月定期一括払のご契約については、ご契約が途中で消滅（死亡・解約等）
した場合などには、未経過期間に対応する円（＊4）全期前納とは、１２か月定期一括払のご契約において、保険料払込期間満了時までの１２か月定期一括払円貨払込額を全期間分お払い
込みいただく方法です。まとめてお払い込みいただきますので定期一括払円貨払込額は住友生命所定の割引率（前納割引率）で割り引

保険料円貨払込特約（円貨払込額指定型）●保険料は、円貨払込額を換算基準日（＊1）の住友生命所定の為替レートにより毎月指定通貨に換算した金額となります。したがって、指定通貨建の保険料は毎月変動します。
※本特約は付加必須です。
●円貨以外でのお払込みはできません。
●猶予期間内に保険料のお払込みがなく、ご契約が消滅した場合、解約返戻金を消滅日（＊2）の住友生命所定の為替レートにより円換算してお支払いします。

かれます。前納定期一括払円貨払込額は住友生命所定の積立利率（前納積立利率）を付して住友生命が円貨のまま積み立てておき、毎
年の契約応当日が到来するごとに、その年の１２か月定期一括払円貨払込額に充当します（前納割引率および前納積立利率は、金利水準等の状況変化などにより変わることがあります）。
１２か月定期一括払円貨払込額に充当後、保険料は、各月分の円貨払込額を毎月住友

スミセイのご家族アシストプラス

生命所定の為替レートで指定通貨に換算した金額となります。なお、ご契約後に前納残高（一部または全額）の取崩しはできません。当初の割引率と積立利率との間に差が生じ、返還金がある場合には、保険料払込期間満了時に一時金でこの差に相当する金額を返還します。

（＊5）金利情勢によっては、全期前納をお取り扱いできない場合があります。
（＊6）第1回円貨払込額は振込みでお払い込みいただきます。

ご家族登録
サービス

●登録したご家族による代理のお手続きはできません。契約者や被保険者がお手続きできない場合にご家族が代理のお手続きを行うには、保険契約者代理特約・被保険者代理特約のお申込みが必要です。

契約概要

契約概要

置いておき、年金原資に充当します。ご契約が途中で消滅（死亡・解約等）
した場合などには、前納残高があれば死亡給付金または解約「ご契約のしおり−定款・約款」
をご確認ください）。

●ご家族を登録（変更）する際は、被保険者および登録するご家族の同意が必要になります。

（＊7）クレジットカード扱いは月払いのみのお取扱いとなります。
（＊9）基準金額とは、保険料払込期間満了の日までに払い込むべき円貨払込額の合計相当額をいいます。同一の被保険者が、すでに住友生命の商品に加入済の場合は、記載の金額までご加入いただけないことがあります。

注意喚起情報

注意喚起情報詳細 「ご契約のしおり−定款・約款」の『ご家族登録サービス』をご確認ください。

（＊8）6か月定期一括払、12か月定期一括払の場合は、毎月の円貨払込額で判定します。

次ページにつづく

21●契約者が問い合わせできなくなった場合に、あらかじめ登録したご家族が、ご契約に関する内容について照会できるサービスなどがあります。ただし、被保険者のセンシティブ情報（＊3）
は照会できません。

ただし、個人年金保険料税制適格特約( 90)を付加する場合は、前納期間満了時から年金支払開始日前日まで利息をつけて円貨で据え返戻金等とあわせて払い戻します。また、1年未満の未経過期間に対応する円貨払込額がある場合もあわせて払い戻します（詳細は●住友生命に円貨払込額が払い込まれた場合に、保険料の払込みがあったものとします。
安心サービス

安心サービス

貨払込額を払い戻します。

その他の機能その他の機能■住友生命所定の範囲内でのお取扱いになります。

（＊1）金利情勢によっては、お取り扱いできない年齢、保険料払込期間、指定通貨があります。

税制面のメリット

税制面のメリット

最低円貨払込額（＊8）

保険料払込期間ランク

為替リスクについて為替リスクについて保険料払込方法（＊5）
・１２か月定期一括払（＊3）
・全期前納（＊4）
月払い・６か月定期一括払（＊3）■ご契約の円貨払込額に応じて「たのしみランク」が適用されます。この場合「たのしみランク」の適用がない
契約より、保険料に対する年金原資の割合が高くなります（＊10）。

しくみと特徴しくみと特徴（＊2）
契約年齢（＊1）＜たのしみランクについて＞

商品のポイント

商品のポイント

5 ご契約の諸基準について■次の事項についてはお申込みの際の申込書をご確認ください。
指定通貨／保険料（払込期間、払込方法、円貨払込額）／年金受取方法／年金支払開始年齢／付加している特約／被保険者の性別・生年月日

次ページにつづく

22

■「たのしみ未来グローバル」のみのお取扱い●契約者代理人による代理手続きの対象となるものは次のとおりです。ただし契約者代理人
は、代理手続きを行う時点において所定の要件を満たしていることが必要です。
住所変更、基準金額の減額、解約等の契約者が行うご契約に関するお手続き（＊4）
ただし、次のお手続きは代理手続きの対象外です。
・年金等の受取人の変更 ・保険料払込中でないご契約における契約者の変更 ・契約者代理人の変更●年金支払開始日における被保険者の年齢が住友生命の定める範囲外の場合は、保証期間付終身年金移行特約を付加することができません。

●契約者が他に加入の契約も含めて、被保険者として認知症（器質性認知症）または軽度認知障害に該当することを支払理由とする保険金等の支払いを受けた以後は、契約者が手続きを行う際に、契約者代理人の同意を得ることが必要です。

●所定の要件（＊7）を満たす場合、個人年金保険料税制適格特約( 90)を付加いただくことができます。

※年金等の請求手続きには同意は不要です。

●契約者代理人が不要となった場合は保険契約者代理特約を解約できます。また、契約者が死亡されたときなどには保険契約者代理特約は消滅します。

（＊7）所定の要件●被保険者が受取人となる年金などについて、被保険者が傷害または疾病により請求する
意思表示ができないなどの場合、契約者が被保険者の同意を得てあらかじめ指定した被保険者代理人が、年金などを請求することができます。

・年金（年金受取人と被保険者が同一人の場合）・配当金（契約者と被保険者が同一人であり、かつ、保険契約者代理特約が付加されていない場合）
詳細 「ご契約のしおり−定款・約款」の『保険契約者代理特約、被保険者代理特約』をご確認ください。

●年金受取人が年金支払開始日以後に死亡したときに、あらかじめ指定した後継年金受取人が、その年金受取人の権利および義務のすべてを引き継ぎ、以後の年金受取人となることができます。
●後継年金受取人の指定につきましては、年金支払開始時にご案内します。
●契約者または給付金・年金の受取人からのご請求があった場合には、次に定めるところにより死亡給付金、解約返戻金、年金、年金原資等を円貨にてお支払いします。

※本制度は主契約に組み込まれています。

P32「注意喚起情報 7」および「ご契約のしおり−定款・約款」の『個人年金保険料控除について』をご確認ください。

7 配当金について■配当金は、5年ごとに通算して資産の運用成果による剰余金が生じた場合、ご契約後6年目から5年ごとに円貨でお支払いします。なお、死亡給付金や解約返戻金等をお支払いする場合には、ご契約から5年を経過する前でも、配当金をお支払いすることがあります。
■配当金は円貨でお支払いします。なお、年金、死亡給付金、解約返戻金等を指定通貨でお支払いする際に、同時に配当金をお支払いする場合は、指定通貨でお支払いします。
■配当金は経済情勢等により変動し、資産の運用実績によってはゼロとなる場合もあります。
■配当金を住友生命所定の利率で積み立てたものが積立配当金です。この利率は、金利水準等の状況変化などにより変動します。

安心サービス

安心サービス

円貨支払制度

契約概要

契約概要●年金支払開始日以前に円貨での年金支払いの請求があったとき年金支払開始日（＊2）における住友生命所定の為替レートを用いて年金原資を円換算し、年金をお支払いします。
●年金支払開始日以前に円貨での年金の一時金支払いの請求があったとき年金支払開始日（＊2）における住友生命所定の為替レートを用いて円換算してお支払いします。
●年金支払開始日後に円貨での年金支払いの請求があったとき請求日（＊2）（＊5）における住友生命所定の為替レートを用いて未払年金の現価を円換算した額および請求日（＊5）の翌日における住友生命の定める率により計算した年金額を、請求日（＊5）後に到来する年金支払日に年金としてお支払いします。
●死亡給付金、解約返戻金等の円貨での支払いの請求があったとき請求日（＊2）（＊5）における住友生命所定の為替レートを用いて円換算してお支払いします。

詳細

その他の機能その他の機能後継年金受取人指定特約●この特約を付加された場合、「基準金額の減額による解約返戻金のお支払いや配当金のお引き出しが制限されること」ならびに「年金受取人の変更ができないこと」など予定利率変動型5年ごと利差配当付指定通貨建個人年金保険普通保険約款とは異なるお取扱
いとなります。なお、この特約のみの解約はできません。

税制面のメリット

税制面のメリット

被保険者
代理特約

●被保険者代理人による代理手続きの対象となるものは次のとおりです。ただし、被保険者代理人は、代理手続きを行う時点において、所定の要件を満たしていることが必要です。

個人年金保険料
税制適格特約( 90)●年金受取人は保険契約者またはその配偶者のいずれかであること●年金受取人は被保険者と同一であること●保険料払込期間が10年以上あること●年金支払開始日における被保険者の年齢が60歳以上で、かつ、年金支払期間が10年以上であること

為替リスクについて為替リスクについて

詳細 「ご契約のしおり−定款・約款」の『保険契約者代理特約、被保険者代理特約』をご確認ください。

●保証期間や年金額は、年金支払開始時にその時点の計算基礎率（予定利率、予定死亡率等）に基づいて設定します。

しくみと特徴しくみと特徴

保険契約者
代理特約

保証期間付
終身年金移行特約●年金支払開始時にこの特約を付加することにより、ご契約時に選択された年金にかえて被保険者が生存されている限り、一生涯年金をお支払いします。
年金種類は年金総額保証付終身年金となり、被保険者が死亡された場合でも、年金のお支払総額が年金原資相当額に達するまでの期間（保証期間）は引き続き年金をお支払いします。

商品のポイント

商品のポイント●契約者が、傷害または疾病により保険契約に関するお手続きをする意思表示ができないなどの場合、契約者に代わってあらかじめ指定した契約者代理人が、住友生命所定のお手続きを行うことができます。

（＊1）第１回円貨払込額：住友生命が円貨払込額を受け取った日の前日（＊6） 第２回以後の円貨払込額：払込期月前月末日（＊6）（＊2）住友生命が指定する金融機関の休業日の場合は、その日の直後に到来するその金融機関の営業日とします。
（＊3）被保険者の傷病名・手術名等の情報をいいます。
（＊5）書類でご請求いただいた場合は住友生命の定める書類が住友生命に到着した日（書類に不備がある場合は完備された書類が住友生命に到着した日）とし、
スミセイダイレクトサービスで解約をご請求された場合は、ご請求された当日をいいます。
（＊6）住友生命が指定する金融機関の休業日の場合は、その日の直前のその金融機関の営業日とします。
詳細

住友生命所定の為替レートの詳細は「ご契約のしおり−定款・約款」の『当社所定の為替レート』をご確認ください。

注意喚起情報

注意喚起情報（＊4）契約者と受取人が同一人の場合、受取人が行うことができる手続きも含みます（被保険者が受取人となる年金等の請求手続きは除きます）。

次ページにつづく

2324

9 為替リスクについて■解約返戻金とは、ご契約を解約された場合や減額（一部解約）された場合などに契約者に払い戻されるお金のことをいいます。この保険では、予定利率および指定通貨建の保険料が毎月変動するため、ご契約時に将来の解約返戻金額が確定しません。

■円貨払込額を指定通貨に換算した保険料は、住友生命所定の為替レートの変動に応じて、毎月増減します。

期間金額

保険料払込期間中死亡給付金（既払込保険料相当額）を限度とします。そのため、住友生命が将来の年金支払のために積み立てた金額（保険料積立金）が死亡給付金を上回った場合でも、解約返戻金は保険料積立金を下回ります。
保険料積立金相当額となります。

■解約返戻金には解約控除が適用されるため、既払込保険料相当額を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。
【解約返戻金額の計算】
保険料積立金相当額

−

解約控除

（＊1）
死亡給付金額が上限となります。
（＊2）
ご契約を解約・減額（一部解約）
する場合は、住友生命の定める書類が住友生命に到着した日（書類に不備がある場合は完備された書類が住友生命に到着した日）とし、
スミセイダイレクトサービスで解約をご請求された場合は、ご請求された当日をいいます。

【解約控除について】

円貨払込額：10,000円の場合
住友生命所定の為替レート（1米ドルあたり）
指定通貨に換算した
保険料

90円

100円

110円

111.12米ドル

100.00米ドル

90.91米ドル

90円

100円

110円

90万円

100万円

110万円

指定通貨建の死亡給付金等を円貨に換算する場合
死亡給付金額：10,000米ドルの場合
住友生命所定の為替レート（1米ドルあたり）
死亡給付金の円換算額※為替レートに変動がない場合でも住友生命所定の為替レートには為替手数料が反映されているため、損失が生じるおそれがあります。

その他の機能その他の機能■解約または減額（一部解約）された場合にご負担いただく費用です。この費用は解約返戻金額を計算する際に契約日からの経過年数（＊3）に応じた控除率を保険料積立金（減額（一部解約）の場合は、減額（一部解約）部分に対応する金額）に乗じた金額となります。

円貨払込額を指定通貨（保険料）に換算する場合

税制面のメリット

税制面のメリット

解約返戻金額（＊1） ＝解約返戻金計算基準日（＊2）の【為替リスクの例（米ドルの場合）】

為替リスクについて為替リスクについて据置期間中■特に保険料払込期間中の死亡保障は、既払込保険料相当額に抑えているため、為替レートの変動によっては、「死亡給付金や解約返戻金等を請求時の為替レートで円換算した金額」が、実際にお払い込みいただいた円貨払込額の合計額を下回ります。

しくみと特徴しくみと特徴■解約返戻金額は、既払込保険料相当額を下回ることがあります。保険料払込期間、据置
期間中の解約返戻金額については以下のとおりです。

■為替レートの変動により、「死亡給付金、解約返戻金等を請求時の為替レートで円換算した金額」や「年金原資を年金支払開始日の為替レートで円換算した金額」が、実際にお払い込みいただいた
円貨払込額の合計額を下回るおそれがあります。

商品のポイント

商品のポイント

8 解約返戻金について（＊3）
実際に保険料（円貨払込額）が払い込まれている期月までの期間で判定します。

参照

10 契約日について■契約日とは、契約年齢などの計算の基準となる日（保険料の計算基準日）をいい、責任開始日の属する月の翌月1日となります。

安心サービス

安心サービス

解約控除についてはP27・28「注意喚起情報『お客さまにご負担いただく費用は以下のとおりです。』」をご確認ください。

■ご契約のお引受けを住友生命が承諾した場合、第１回保険料（円貨払込額）のお払込みが完了した時から保険契約上の保障が開始（責任開始）されます。

参照

P27・28「注意喚起情報『お客さまにご負担いただく費用は以下のとおりです。』」をご確認ください。

注意喚起情報

注意喚起情報■お客さまにご負担いただく費用は「保険料払込期間中にかかる費用」「据置期間中にかかる費用」「解約時や減額時にかかる費用」「年金支払期間中にかかる費用」「通貨を換算する場合にかかる費用」「外貨のお取扱いにかかる費用」の合計額となります。

契約概要

契約概要

25

11 お客さまにご負担いただく費用について26

■通貨を換算する場合にかかる費用

以下の取扱いにおいて適用する住友生命所定の為替レートには為替手数料（下表の
TTMとの差額）が反映されており、当該手数料はお客さまの負担となります。
取扱い「契約概要」および「ご契約のしおり−定款・約款」とあわせて、ご契約前に必ずお読みいただき、内容を確認・了解のうえ、お申し込みください。

■特に死亡給付金などをお支払いできない場合（P33 9 ）など、お客さまにとって不利益となることが記載された部分については必ずご確認ください。

確認ください。
（P31 5 ）ＴＴＭ（＊5）+50銭（＊4）住友生命所定の為替レートは2024年4月現在のものです。今後変更することがあります。
（＊5）ＴＴＭ（対顧客電信売買相場仲値）とは、ＴＴＳ（対顧客電信売相場）とＴＴＢ（対顧客電信買相場）の仲値です。
・ＴＴＳ（対顧客電信売相場）：お客さまが円貨を外貨に交換（外貨を購入）するときに適用される一般的な為替レート
・ＴＴＢ（対顧客電信買相場）：お客さまが外貨を円貨に交換（外貨を売却）するときに適用される一般的な為替レート
なお、住友生命が指標として指定する金融機関がその営業日においてＴＴＳ・ＴＴＢを公示しない場合は、住友生命所定の為替レートを変更することがあります。また、
この場合、新規契約の取扱いができないことがあります。

■外貨のお取扱いにかかる費用■保険契約関係費

ａ 保険料払込期間中にかかる費用（＊1）

・死亡保障や契約の締結・維持に必要な費用を保険料や保険料積立金から毎月差し引きます（別途お払い込みいただくものではありません）。

・死亡保障や契約の維持に必要な費用を保険料積立金から毎月差し引きます（別途お払い込み
いただくものではありません）。

（＊1）これらの費用は、被保険者の年齢、性別、払込期間、経過期間によって異なりますので表示しておりません。また、円貨払込額が住友生命所定の金額を上回る場合、保険料割引制度が適用され、ご負担いただく費用が割り引かれます。

円貨払込額を指定通貨に換算した保険料は、住友生命所定の為替レートの変動に応じて、毎月変動します。また、為替レートの変動により、「死亡給付金・解約返戻金等を請求時の為替レートで円換算した金額」や「年金原資を年金支払開始日の為替レートで円換算した金額」が、実際にお払い込みいただいた円貨払込額の合計額を下回り、損失が生じるおそれがあります。
また、次の点もご確認ください。

（解約控除）
c 解約時や減額時にかかる費用・解約返戻金額を計算する際は、保険料積立金相当額に一定割合（契約日からの経過年数（＊2）に・為替レートの変動がなかった場合でも為替手数料分のご負担が生じます。

・保険料（円貨払込額）を借入金で調達した場合は、為替レートの変動によって解約返戻金等の円換算額が借入元利金額を下回り、借入元利金の返済が困難になることがあります。したがって、［所定の控除率］

３年以上
４年未満
4.8％

6年以上
7年未満
1.4％

7年以上
8年未満
0.83％

8年以上
9年未満
0.38％

9年以上
10年未満
0.03％

４年以上
５年未満
3.2％

5年以上
6年未満
2.1％

10年以上
0％

（＊2）実際に保険料（円貨払込額）が払い込まれている期月までの期間で判定します。
（＊3）保険料払込期間中、計算された金額が既払込保険料相当額を上回る場合、既払込保険料相当額を解約返戻金としてお支払いします。

d 年金支払期間中にかかる費用

借入を前提とした申込みはお断りさせていただきます。

年金額は契約時には定まっていません。
実際の年金額は年金支払開始日の前日における保険料積立金額を年金原資として、年金支払開始日の計算基礎率により計算されます。また、保険料積立金額は、年金支払開始日前まで毎月見直す予定利率や、円貨払込額を住友生命所定の為替レートで指定通貨に換算した保険料に基づいて計算されますので、契約時点では将来の保険料積立金
額は定まっていません。そのため、年金額は契約時には定まっていません。

契約概要

契約概要

31.0％

２年以上
３年未満
7.6％

安心サービス

安心サービス

応じた所定の控除率）を乗じた金額を差し引きます（＊3）。
１年以上
２年未満
13.0％

その他の機能その他の機能b 据置期間中にかかる費用（＊1）

為替レートの変動により損失が生じるおそれがあります。

税制面のメリット

税制面のメリット

年金・死亡給付金・解約返戻金等を指定通貨で受け取る際には、送金手数料・引出手
数料等の費用が別途必要となる場合があります。当該費用は取扱金融機関によって異なります。

お客さまにご負担いただく費用は以下のとおりです。

契約日からの経過年数
控除率

配当金、未経過期間に対応する円貨払込額、全期前納された定期一括払円貨払込額の残額等を指定通貨で受け取る場合

為替リスクについて為替リスクについて検討されている場合、お客さまにとって不利益となる可能性がありますので、必ずご

１年未満

円貨払込額を指定通貨（保険料）に換算する場合

ＴＴＭ（＊5）−50銭

本商品で使用するＴＴＭは、住友生命が指標として指定する金融機関が公示するＴＴＳとＴＴＢの仲値になります。

■また、現在ご加入中の生命保険契約の解約・減額を前提として本商品のお申込みを契約日からの経過年数
控除率

年金・死亡給付金・解約返戻金等を円貨で受け取る場合

住友生命所定の為替レート（＊4）
しくみと特徴しくみと特徴■この「注意喚起情報」は、ご契約に際して特にご注意いただきたいことを記載しています。

商品のポイント

商品のポイント

注意喚起情報・年金を管理するための費用であり、年金額に対し年金支払開始日における住友生命の定める率を（2024年4月時点の年率は1.0％です。今後変更することがあります。）
次ページにつづく

注意喚起情報

注意喚起情報27

乗じた金額を、毎年、年金支払開始日の応当日に差し引きます。

28

申込み時（クーリング・オフ制度）

交付日のいずれか遅い日から、その日を含めて8日以内であれば、書面または電磁的記録（＊）によりクーリング・オフができます。

・「クーリング・オフ」とは、ここでは「申込みの撤回」および「契約の解除」のことをいいます。

2 告知は不要です。
申込み時（告知）

商品のポイント

商品のポイント

1 申込日または「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）」の●本商品への契約にあたっては、健康状態などの告知は不要です。
・告知とは、被保険者の健康状態や過去の傷病歴など、住友生命がおたずねすることをありのままに正しくお知らせいただくことです。

申込日または「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）」の交付日のいずれか遅い日※被保険者が医療機関以外の施設へ入居して医療行為を受けている場合等も同様に取り扱います。

1日

2日

3日

4日

5日

6日

7日

8日

9日

10日

11日〜

クーリング・オフ 可 能 期 間（＊）
電磁的記録による申し出の主たる窓口として住友生命ホームページに専用フォームを設置しています。

申込み時・請求時（確認訪問）●住友生命の確認担当職員または住友生命が委託した確認担当者が、申込内容、給付金の請求内容等の確認のために訪問することがあります。
●契約の際に、運転免許証等で、ご本人であることを確認します。

＜書面の場合＞
書面の発信時（郵便の消印日付）に効力を生じますので、郵便によりクーリング・オフ可能期間（８日以内）に住友生命本社あてに送付してください。
住友生命本社のあて先〒540-8512 大阪市中央区城見1丁目4番35号 住友生命 代理店契約室

第1回保険料（円貨払込額）の払込みが完了した時から契約上の保障を開始（責任開始）します。

【保障の開始（責任開始）例】

税制面のメリット

税制面のメリット

4 住友生命が契約の申込みを承諾した場合には、申込み時（保障の開始）

申し出方法

為替リスクについて為替リスクについて●クーリング・オフは、書面または電磁的記録により申し出ることができます。この場合、すでに払い込まれた
金額を払い戻します。なお、親権者（または後見人）の同意が必要な契約の場合、電磁的記録によりお申し出いただいた際には、別途親権者（または後見人）の署名を書面でご提出いただく必要があります。一度の手続きを希望される場合は、書面で申し出をしてください。書面には親権者（または後見人）の氏名（署名）もあわせて記入してください。

3 申込内容などの確認のために訪問することがあります。

しくみと特徴しくみと特徴●被保険者が病院等の医療機関に入院中の場合や、余命宣告を受けている場合には、申込みをお断りさせていただきます。

責任開始

申込者または契約者等の氏名（署名）、生年月日、住所、電話番号、保険商品名、
必

要

事

項

募集代理店名、保険契約をクーリング・オフする旨＜保険料を払込み済みの場合＞（契約者本人名義の返金先口座を記入してください。）
金融機関名、支店名、預金種目、口座番号、口座名義

第1回保険料（円貨払込額）の払込み

承諾●契約日は責任開始日の属する月の翌月１日となります。
●募集代理店の担当者（生命保険募集人）は、お客さまと住友生命の保険契約の締結を媒介する者で、申込みを承諾する権限がありません。したがって、保険契約は、住友生命がお客さまからの契約の申込みを承諾した時に成立します。

安心サービス

安心サービス＜電磁的記録の場合＞
クーリング・オフ可能期間（８日以内）に申し出をしてください。なお、住友生命ホームページの専用フォーム
からの申し出の場合は、住友生命から受付完了メールを送付しますので、申し出後に受付完了メールが届いたことを確認してください。
【専用フォーム】https://sumitomolife.dga.jp/form/coolingoﬀ.html

申込み

その他の機能その他の機能

書面に記入していただく●クーリング・オフがあった場合、すでに払い込まれた円貨払込額を払い戻します。
詳細

クーリング・オフ制度について詳細は、「ご契約のしおり−定款・約款」の『クーリング・オフ制度』をご確認
ください。
契約概要

契約概要
注意喚起情報

注意喚起情報2930

●現在加入の契約によって異なりますが、多くの場合、解約・減額時の解約返戻金額は、既払込保険料を下回ります。また、解約返戻金がまったくない場合もあります。

●払込保険料は預金とは異なり、一部は死亡給付金などのお支払いや生命保険事業の運営にあてるため、契約を途中で解約すると、解約返戻金額は、既払込保険料相当額を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。また、同様に、基準金額を減額する場合も、解約返戻金額は、減額部分に対する既払込保険料相当額を下回ることがあります。

本商品（新たな契約）の申込みを検討している場合は、契約者にとって不利益となる可能性がある点についてご確認ください。

●一定期間の契約継続を条件に発生する配当の権利などを失う場合があります。
●本商品（新たな契約）の保障を開始（責任開始）する前に現在の契約を解約された場合、保障のない期間が発生することがあります。
●解約・減額された契約を元に戻すことはできません。

6 猶予期間内に保険料（円貨払込額）の払込みがない場合、契約後（保険料の払込みがない場合）

下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。

●この保険は、保険料払込期間中の解約返戻金額の上限を死亡給付金額（既払込保険料相当額）としているため、住友生命が将来の年金支払のために積み立てた金額（保険料積立金）が死亡給付金額を上回った場合でも、解約返戻金は、保険料積立金を下回ります。
●解約返戻金は、保険の種類・契約時の年齢・性別・経過年数などによっても異なりますが、特に契約して短期間で解約（または基準金額を減額）すると、解約返戻金はまったくないか、あってもごくわずかです。
●解約返戻金額は、解約返戻金計算基準日の保険料積立金相当額に一定割合（契約日からの経過年数（＊1 ）に応じた所定の控除率）を乗じた金額を差し引いた金額となります（＊2）。

［所定の控除率］●保険料（円貨払込額）は保険料払込期月中にお払い込みください。保険料払込期月中に払込みのご都合がつかない場合のために、保険料払込みの猶予期間があります。

●保険料（円貨払込額）の払込みが行われずに契約が消滅した場合、消滅日（＊）における為替レートにより解約（＊）
住友生命が指定する金融機関の休業日の場合は、消滅日の直後に到来するその金融機関の営業日とします。

●消滅後、契約の復活の取扱いはありません。
詳細

猶予期間内に保険料（円貨払込額）の払込みがないことにより消滅する場合について詳細は、「ご契約のしおり−定款・約款」の『保険料のお払込みがなくご契約が消滅する場合』をご確認ください。

契約日からの
経過年数

6年以上
7年未満
1.4％

7年以上
8年未満
0.83％

控除率

２年以上
３年未満
7.6％

３年以上
４年未満
4.8％

8年以上
9年未満
0.38％

9年以上
10年未満
0.03％

４年以上
５年未満
3.2％

5年以上
6年未満
2.1％

10年以上
0％

（円貨払込額）が払い込まれている期月までの期間で判定します。
（＊1）実際に保険料（＊2）保険料払込期間中、計算された金額が既払込保険料相当額を上回る場合、既払込保険料相当額を解約返戻金としてお支払いします。

●年金支払開始日以後、解約の取扱いはできません。ただし、年金支払開始日以後、一時金での受取りを希望される場合は、残存年金支払期間中の未払年金の現価に相当する金額を一時金でお受け取りいただけます（年金総額保証付終身年金の場合は、保証期間中であれば、残存保証期間中の未払年金の現価に相当する
金額を一時金でお受け取りいただけます）。年金支払開始日以後に一時金で受け取った場合、受取総額が年金原資や既払込保険料相当額を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。

参照

解約返戻金についてはＰ25「契約概要 8」をご確認ください。

詳細

解約返戻金について詳細は、「ご契約のしおり−定款・約款」の『解約返戻金のお支払い（年金支払開始日前）』をご確認ください。

安心サービス

安心サービス●個人年金保険料税制適格特約('90)を付加された場合、基準金額の減額に伴う解約返戻金は住友生命所定の利率で年金支払開始日まで積み立て、年金の増額にあてます（そのため、基準金額の減額時に解約返戻金を受け取ることはできません）。なお、この特約のみの解約はできません。

その他の機能その他の機能

返戻金を円換算してお支払いします。

31.0％

１年未満

税制面のメリット

税制面のメリット契約は消滅します。

●猶予期間内に払込みがないと、契約は猶予期間満了の日の翌日に消滅し、死亡給付金などのお支払いができなくなります。

控除率

１年以上
２年未満
13.0％

契約日からの経過年数

為替リスクについて為替リスクについて●現在の契約を解約・減額することなく、特約の中途付加・追加契約等の方法により保障内容の見直しができることもあります。お客さまご自身でも解約する商品（現在の契約）と本商品（新たな契約）の相違点や類似点を十分ご確認のうえお申し込みください。

契約後（解約と解約返戻金）

しくみと特徴しくみと特徴7 契約を途中で解約した場合の解約返戻金額は、既払込保険料相当額を申込み時（現在の契約を解約・減額して申し込む場合）

商品のポイント

商品のポイント

5 現在の契約を解約・減額して、

契約概要

契約概要
注意喚起情報

注意喚起情報3132

契約後（スミセイのご家族アシストプラスについて）

ご家族登録サービス、契約者代理制度、被保険者代理制度があります。
各制度に申し込む場合には、制度の内容について十分にご確認ください。

●ご家族登録サービスには、契約者が問い合わせできなくなった場合等にあらかじめ登録したご家族が、契約に関する内容について照会できるサービスなどがあります。

詳細

ご家族登録サービスについて詳細は、「ご契約のしおり−定款・約款」の『ご家族登録サービス』をご確認ください。

●住友生命所定の手続きとは、住所変更、基準金額の減額、解約等の契約者が行う手続きをいいます。ただし、年金等の受取人の変更など、一部対象外となるものもあります。
●契約者が他に加入の契約も含めて、被保険者として認知症（器質性認知症）または軽度認知障害に該当することを支払理由とする保険金等の支払いを受けた以後は、契約者が手続きを行う際に、契約者代理
人の同意を得ることが必要です（＊）。
●契約者や契約者代理人が死亡されたときなどの場合には、保険契約者代理特約は消滅します。
●将来、契約者の意向に沿った手続きを契約者代理人が円滑にできるように、契約者から契約者代理人に、事前に契約内容や契約者がご自身で手続きができない場合に契約者代理人が代理することができる手続きの内容などをご説明ください。
詳細●被保険者代理制度とは、被保険者が受取人となる年金などを請求する意思表示ができない場合等にあらかじめ指定した被保険者代理人が年金などの請求を行うことができる制度です。
●年金などの円滑な請求のためにも、契約者から被保険者代理人に、事前に契約内容などをご説明ください。
●契約者代理人・被保険者代理人は、代理手続きを行う時点において所定の要件を満たしていることが必要です。
契約者代理人・被保険者代理人の所定の要件について詳細は、「ご契約のしおり−定款・約款」の『保険契約者
代理特約、被保険者代理特約』の『契約者代理人・被保険者代理人について』をご確認ください。

9 死亡給付金などの支払理由が発生しても、

詳細●支払理由、請求手続きなどについて詳細は、「ご契約のしおり−定款・約款」の『特徴としくみ』『死亡給付金などのご請求手続きの流れ』をご確認ください。
●契約内容の変更について詳細は、「ご契約のしおり−定款・約款」の『受取人・住所などの変更手続き』をご確認ください。

11 相互会社の社員には、社員の代表である総代を諸制度（相互会社制度）

選出する信任投票の権利などがあります。

●住友生命は「相互会社」です。契約者が会社の構成員すなわち「社員」となります。
●住友生命は、保険業法に基づき、株式会社の株主総会にあたる意思決定機関として「総代会」を設置しています。
社員には、社員の代表である総代を選出する信任投票の権利などがある一方、保険料の払込義務があります。

12 生命保険会社が経営破綻した場合などには、諸制度（経営破綻時などの取扱い）

保険金額、年金額、給付金額などが削減されることがあります。

●生命保険会社の業務または財産の状況の変化により、保険金額、年金額、給付金額などが削減されることがあります。
●住友生命は、生命保険契約者保護機構に加入しています。経営破綻に陥った場合、生命保険契約者保護機構により、保険契約者保護の措置が図られることがありますが、この場合にも保険金額、年金額、給付金額などが削減されることがあります。

安心サービス

安心サービス

詳細●手続きに関するお知らせなど、重要な案内ができないおそれがありますので、契約者の住所などを変更された場合は必ずご連絡ください。

その他の機能その他の機能契約者代理人による代理手続きの対象となる場合や手続きの詳細、保険契約者代理特約が消滅する場合について詳細は、「ご契約のしおり−定款・約款」の『保険契約者代理特約、被保険者代理特約』の『(1)保険契約者代理特約』をご確認ください。

●請求手続きに際して、他に加入している住友生命の契約についても、お支払いの対象となることがありますので、不明な点があるときは、お客さま自身で判断せず、すみやかに住友生命のお問合せ窓口まで必ずご連絡ください。
（連絡の際には、被保険者の傷病名や障害状態等をあらかじめご確認ください。）

税制面のメリット

税制面のメリット（＊）年金等の請求手続きには同意は不要です。

支払理由が生じたときだけでなく、お支払いの可能性があると思われる場合や不明な点が生じたときなども、すみやかに住友生命のお問合せ窓口まで必ずご連絡ください。

為替リスクについて為替リスクについて●契約者代理制度とは、契約者が契約に関する手続きをする意思表示ができない場合等にあらかじめ指定した契約者代理人が住友生命所定の手続きを行うことができる制度です。

請求時（手続きとお願い）

しくみと特徴しくみと特徴●ご家族登録サービスでは、登録したご家族による代理の手続きはできません。契約者や被保険者が手続きできない場合にご家族が代理の手続きを行うには、契約者代理制度・被保険者代理制度の申込みが必要です。この場合、保険契約者代理特約・被保険者代理特約を付加いただきます。

10 お客さまからの請求に応じて、死亡給付金をお支払いします。

商品のポイント

商品のポイント

8 スミセイのご家族アシストプラスには、請求時（お支払いできない例）

お支払いできない場合があります。

●死亡給付金などを詐取する目的で事故を起こしたときや、契約者、被保険者、死亡給付金受取人または年金受取人が暴力団関係者、その他の反社会的勢力に該当すると認められたときなどの重大事由により契約が解除された場合

契約概要

契約概要

【死亡給付金などをお支払いできない場合の例】●保険料（円貨払込額）の払込みがなく、契約が消滅した場合●死亡給付金の免責事由に該当した場合（例：責任開始日から起算して３年以内の自殺によるとき、受取人などの故意によるときなど）

注意喚起情報

注意喚起情報33●詐欺により契約が取り消された場合や、死亡給付金の不法取得目的があって契約が無効になった場合（なお、すでに払い込まれた保険料（円貨払込額）は払い戻しません。）

34

14 生命保険契約に関するさまざまな相談・照会・苦情については、

諸制度（税金の取扱い）

生命保険に関するお問合せ先●この保険は、保険料円貨払込特約（円貨払込額指定型）を付加し、保険料を一定額の円貨（円貨払込額）でお払い
込みいただきます。そのため、お払い込みいただいた円貨払込額については、円建の契約と同様に取り扱います。

●円貨払込額以外の税務上の取扱いについては、以下の基準により指定通貨を円換算したうえで、円建の契約と同様に取り扱います。
換算時の為替レート（＊1）

解約返戻金計算基準日

円換算日（＊3）最終のTTM

所得税（雑所得）の対象となる場合

毎年の年金支払日

円換算日（＊3）最終のTTM

贈与税の対象となる場合

年金受給権取得日

円換算日（＊3）最終のTTB

所得税（一時所得）の対象となる場合

被保険者の死亡日

円換算日（＊3）最終のTTM

相続税・贈与税の対象となる場合

被保険者の死亡日

円換算日

解約返戻金（＊2）

為替リスクに
ついて

年金
死亡給付金

最終のTTB（＊3）（＊1）住友生命が指標として指定する金融機関が公示する為替レートとします。

住友生命のお問合せ窓口

0120-506081〈受付時間〉月〜金曜日：午前9時〜午後6時／土曜日：午前9時〜午後5時（日曜・祝日・12/31 〜 1/3を除く）
・証券番号をあらかじめお確かめのうえ、契約者等ご本人さまがお電話ください。
・ご家族登録サービスに登録しているご家族さまの場合は、登録家族であることをお申し出ください。

主なサービス内容●契約内容に関するご照会（＊）●各種手続き方法に関するご案内●苦情・相談受付等（＊）住所、電話番号および契約内容の変更・給付金等の支払手続きに関するご照会等

為替リスクについて円換算日

ご契約後のお手続きは住友生命が行います。

しくみと特徴しくみと特徴●円貨払込額は、その年の個人年金保険料控除（個人年金保険料税制適格特約('90)を付加された場合）または、
一般生命保険料控除の対象となります。他の生命保険料と合算し、一定額までその年の所得から控除されます。

住友生命のお問合せ窓口および一般社団法人生命保険協会「生命保険相談所」で受け付けています。

商品のポイント

商品のポイント

13 ご加入の生命保険の税金の取扱いについてご確認ください。

（＊2）解約返戻金が源泉分離課税の対象となる場合の為替レートは、円換算日（＊3）最終のTTBとなります。
（＊3）住友生命が指定する金融機関の休業日の場合は、その金融機関の直前の営業日となります。

●年金支払開始日までに解約された場合には、解約返戻金から必要経費（お払い込みいただいた円貨払込額の合計額）を差し引いた金額に対して課税されます（＊4）。ただし、保険料（円貨払込額）の払込方法が全期前納の場合、解約された時期によっては源泉分離課税が適用され、税額が源泉徴収されることがあります。
契約から5年以内に解約された場合

契約から5年経過後に解約された場合（＊6）
所得税（一時所得）＋住民税（＊4）基準金額の減額を行った場合で、減額部分の解約返戻金額が必要経費（お払い込みいただいた円貨払込額の合計額）を上回った
ときも同様の取扱いとなります。

●一般社団法人生命保険協会の「生命保険相談所」では、電話・文書(電子メール･FAXは不可)・来訪により生命保険に関するさまざまな相談・照会・苦情を受け付けています。また、全国各地に「連絡所」を設置し、電話にて受け付けています。

ホームページアドレス

https://www.seiho.or.jp/●生命保険相談所が苦情の申し出を受けたことを生命保険会社に連絡し、解決を依頼した後、原則として１か月を経過しても、契約者等と生命保険会社との間で解決がつかない場合については、指定紛争解決機関
として、生命保険相談所内に裁定審査会を設け、契約者等の正当な利益の保護を図っています。
※生命保険相談所または各地の連絡所の連絡先がご不明の場合は、住友生命のお問合せ窓口にお問い合わせください。

（＊5）（2037年12月31日まで）
復興特別所得税を含みます。

（ 円貨払込額の合計額 ）−（特別控除 50万円）｝× 1/2 で計算した所得について課税されます。

（＊6）｛（解約返戻金）＋（配当金）−

お払い込みいただいた（＊7）

なお、特別控除 50 万円は各々の契約の解約返戻金額に対してではなく、年間の一時所得合計額に対しての控除です。
差し引かれます。

●契約者・被保険者・年金受取人・死亡給付金受取人の関係によって、税務上の取扱いは以下のとおりとなります。
契約形態
契約者と年金受取人が同一人の場合
年金契約者と年金受取人が別人の場合

契約者と死亡給付金受取人が死亡給付金 同一人の場合毎年の年金

所得税（雑所得）・住民税

年金受給権取得時 贈与税（年金の評価額に対して課税）毎年の年金所得税（雑所得）
・住民税

相続税

契約概要

契約概要

契約者と被保険者が同一人の場合

税務上の取扱い

安心サービス

安心サービス（＊7）減額があった場合は、お払い込みいただいた円貨払込額の合計額から、すでに受け取った解約返戻金に対する必要経費合計額が生命保険の契約にあたってのポイント等を記載した「生命保険の契約にあたっての手引」（公益財団法人生命
保険文化センター作成）を参考としてご一読ください。ホームページ（https://www.jili.or.jp/）でご覧いただ
くか、または住友生命のお問合せ窓口にお問い合わせください。

その他の機能その他の機能20.315％（＊5）の源泉分離課税●この保険に係る指定紛争解決機関は一般社団法人生命保険協会です。

税制面のメリット

税制面のメリット・年金・死亡給付金・解約返戻金等を円貨で受け取る場合は、円貨で受け取った金額となります。

所得税（一時所得）・住民税

契約者・被保険者・死亡給付金受取人が贈与税
それぞれ別人の場合
明は2024年4月現在の内容で、将来変更されることがあります。なお、税務取扱いに関して不明な点がある場合は、所轄の税務署や税理士等の専門家にご相談・ご確認ください。

注意喚起情報

注意喚起情報35

詳細 「ご契約のしおり−定款・約款」の『生命保険と税金』をご確認ください。また、上記の税務にかかわる説

36

MEMO

MEMO