超長期借換保証 スーパーランディング20
Q&A

今、保証協会をご利用の方へ

超長期借換保証 スーパーランディング20

現在、当協会をご 利用 の方の、成長を応援します。

Q１ 本商品を利用するメリットは何ですか。

超長期の保証期間で既存借入金を借換したことにより資金繰りが安定した！

A 最長20年の超長期の保証期間で借換することができます。
超 長 期 間での 借換により毎月の返 済 額が 軽 減 できるため、資 金更なる事業運転資金で新たなチャレンジができた！

繰りが安定します。

長期的な視野を持った経営が行えるようになった！

現在、設備機械を購入するための保証付借入金がありますが、Q2 本商品で借換することはできますか。

商品名

本商品の資金使途は運転資金に限られますが、設備のA できます。
購入のための既存保証付借入金を借換する場合も運転資金として超長期借換保証
スーパーランディング20

中小企 業 の に的期
長を長
成
ま す！
したいサ ポ ート

超 長 期 借 換 保 証（ スーパ ー ラン ディン グ 2 0 ）当協会の保証対象要件に該当し、次の全ての要件に該当する中小企業・小規模事業者取り扱うため、本商品で借換することができます。

資格要件(1)当協会の保証付融資残高があるもの(2)返済力が認められるもの（CF20年での返済）

保証限度額

個人・法人（組合）2億円

資金使途既往保証付借入金の返済資金のほか、当該返済資金以外の事業運転資金

保証期間20年以内(据置期間なし)

貸付形式

証書貸付

返済方法

元金均等分割返済

連帯保証人

原則として、法人代表者以外は徴求しない返済方法を見直している保証付借入金（条件緩和）を本商品でQ3 借換することはできますか。
A

貸付利率

他制度の併用他の制度資金の併用は不可とし、普通保証のみとする① 金 融 機 関 が 貸 付 実 行 後 に 経 営 支 援 を行 い 、一 年 に一 度 業 況
報告書を保 証協会へ提出すること②新たな資金調達と併せて行うこと③毎月の約定返済額の軽減に繫がるものであること④旧債振替するプロパー貸金が担保により保全されている場合は、
原 則 金 融 機 関 担 保を 保 証協 会 が使 用（引 当 条 件）する扱いとすること※他行プロパーの旧債振替はできません。
※保証協会以外の保証会社付プロパー貸金の旧債振替はできません。

借入1

借入2

残高
7,200千円

残高
4,800千円

毎月返済140千円

毎月返済45千円※融資及び保証については、金融機関及び保証協会による審査の結果、ご希望に沿いかねる場合がありますので、あらかじめご了承ください。
期間残り107ヶ月

期間残り52ヶ月

本所〒790-8651 松山市一番町4丁目1番地2 中小企業会館1〜3階《松山事業部》保証一課・保証二課

TEL（089）931-2118【業務区域】
松山市・東温市・伊予市・久万高原町・砥部町・松前町

新居浜支所

今治支所

〒794-0042 今治市旭町2丁目3番地20今治商工会議所ビル5階

TEL（0898）
23-0170【業務区域】
今治市・上島町〒798-0040 宇和島市中央町1丁目9番10号 愛媛新聞ビル5階

TEL（0895）
22-6556【業務区域】
宇和島市・鬼北町・松野町・愛南町

毎月合計62千円

八幡浜支所〒792-0025 新居浜市一宮町2丁目4番8号 新居浜商工会館2階〒796-8691 八幡浜市1590番地22 八幡浜商工会館4階【業務区域】
新居浜市・西条市・四国中央市【業務区域】
八幡浜市・大洲市・西予市・内子町・伊方町

TEL（0897）
33-8282

宇和島支所

TEL（0894）
22-2003

毎月合計
210千円

残高
3,000千円

毎月返済

25千円

期間10年

最長20年！

残高
15,000千円
期間10年

必要額

一本化

A

金融機関所定利率0.45%〜1.90% ※会計参与・有担保割引の適用可能

Q4 を行うことはできますか。

できます。ただし、次の要件全てを満たす必要があります。

必要に応じて徴求する

信用保証料率

本商品で保証付借入金の集約化と同時にプロパーの旧債振替〈集約のイメージ図〉

今回必要額

担保

既存借入金の借換集約により資金繰りが安定！
既存借入借入金総額（今回の調達含む）に対して20年以内の返済力がある
場合は、本商品を利用することができます。
また、他の取引金融機関との衡平性を考慮する必要はなく、当協会保証付借入金の返済条件が劣後する条件となっても差し支えありません。

期間20年＜対象となる方＞

現在の借入金と今回の新たな調達資金を20年で返済できる方
具体的には、下記の計算式により算出します。

個人

返済力 =返済力 =借入金取組事例（みなし返済力）❸ 直近の試算表で返済原資を算出！

資格要件

資格要件

申込人：保証太郎

当協会の保証付融資残高があり、今回借換する方法人取組事例（個人）❷ 既存保証付借入金二口を8,000千円でまとめたい！

【借入金状況】2019年1月○○日現在

・・・現在の金融機関借入金＋新たな資金調達

返済原資 ・・・直近決算期における償却前経常利益

≦ 20

借入金

・・・現在の金融機関借入金＋新たな資金調達

返済原資・・・直近申告期における償却前特別控除前所得−生活費※≦ 20※世帯状況等を加味した実態の生活費で算出すること(単位：千円)【損益状況】2017/12月期決算

申込人：株式会社 保証建設

金額

金融機関

現在残高

約定弁済額(月)

科目

金額

A

8,300

120

売上高

35,000A

23,000320

売上高60,000

B

1,200

80

特別控除前所得

2,000

B

6,400

160

経常利益

300

C

800

60

減価償却費

1,000

C

1,200

80

減価償却費

1,200

合計

10,300260

生活費（−）

1,980

合計

30,600560

現在の借入金の状況を調べる(単位：千円)

新たな資金調達の金額を調べる(単位：千円)

金融機関

現在残高

約定弁済額(月)

金融機関

現在残高

約定弁済額(月)

科目

金額

A

3,90070

A

19,200300

売上高45,000

A

1,600

25

B

5,800150

経常利益

800

合計

5,50095

C

3,200130

減価償却費

1,000

合計

28,200580

返済原資を調べる

現在の借入金の状況を調べる【返済力】

返 済 力 ＝ 17.3年 ＜ 20年

20年以内に収まっているのでOK！

借換の内容【当協会の保証付借入金状況】(単位：千円)

金融機関

現在残高約定弁済額(月)

A

7,200

140

A

4,800

45

合計

12,000185

本商品導入後の状況【借入金状況】(単位：千円)

本商品導入後の状況(単位：千円)

金融機関

現在残高約定弁済額(月)

A

8,000

33

月々の返済額が62千円軽減！

新たな資金調達の金額を調べる

生活費の算出について取引金融機関（A）にて20年での借換を実施!!
借入額 ： 15,000千円
うち、新たな資産調達 ： 3,000千円

新たな資金を調達しながら、返済負担を軽減

取引金融機関（A）にて20年での借換を実施!!
借入額 ： 8,000千円
うち、新たな資金調達 ：2,500千円

月々の返済額が123千円軽減！

(単位：千円)

専従者給与

+0

配偶者所得

+

2,400

食費

−

900

水道光熱費

−

240

衣料費

−

180

消費性借入金返済元利

−

900

金融機関

現在残高

約定弁済額(月)

教育費

−

1,200

A

15,000

62

その他

−960

必要生活費

−1,980【損益状況】2018/12月時点試算表

現在の借入金の状況を調べる【返済力】(単位：千円)

借 入 金 = 35,600（現在残高：30,600 + 新たな資金調達：5,000）
返済原資 = 1,800 （経常利益：600 + 減価償却費：1,200）

科目

金額

売上高40,000

返 済 力 ＝ 19.8年 ＜ 20年経常利益

350

減価償却費

700

20年以内に収まっているのでOK！

借換の内容【当協会の保証付借入金状況】

新たな資金を調達しながら、返済負担を軽減【借入金状況】

借 入 金 = 31,200（現在残高：28,200 + 新たな資金調達：3,000）+ 減価償却費：1,000）
返済原資 = 1,800 （経常利益：800

返済原資を調べる（生活費は実態で算出）

20年以内に収まっているのでOK！

【当協会の保証付借入金状況】【損益状況】2018/07月期決算(単位：千円)科目

借換の内容(単位：千円)【損益状況】2018/05月期決算(単位：千円)

約定弁済額(月)返 済 力 ＝ 12.5年 ＜ 20年

資格要件の確認【借入金状況】2019年1月○○日現在

現在残高

借 入 金 = 12,800（現在残高：10,300 + 新たな資金調達：2,500）
返済原資 = 1,020 （特別控除前所得：2,000 + 減価償却費：1,000 − 生活費1,980）

取組事例（法人）❶ 既存保証付借入金二口を15,000千円でまとめたい！

(単位：千円)

金融機関

【返済力】

※返済原資は直近決算における実績に限らず、試算表等を用いて計算することも可能です。⇒「みなし返済力」（取組事例③）【借入金状況】2019年1月○○日現在

申込人：株式会社保証開発(単位：千円)

金融機関

現在残高

約定弁済額(月)A

10,800

170

A

9,200

100

合計

20,000270

返済原資を調べる（試算表に基づく「みなし返済力」で算出）
取引金融機関（A）にて20年での借換を実施!!
借入額 ： 25,000千円
うち、新たな資金調達 ：5,000千円

新たな資金を調達しながら、返済負担を軽減

本商品導入後の状況【借入金状況】

月々の返済額が166千円軽減！

(単位：千円)

金融機関

現在残高約定弁済額(月)A25,000

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新たな資金調達の金額を調べる「みなし返済力」の算出について
世帯状況等を加味した実態の生活費を算出します。
● 世帯での収入も考慮します。

法人

みなし返済力 =個人

みなし返済力 =● 消費性借入金の返済額を生活費に含めて計算し、返済力を計算する場合は、現在の借入金から消費性借入金を除外します。
消費性借入金の返済額を生活費に含まない場合は、現在の借入金・・・現在の金融機関借入金＋新たな資金調達

返済原資 ・・・6ヵ月以上の試算表における償却前経常利益÷経過月数×12

借入金・・・現在の金融機関借入金＋新たな資金調達

返済原資 ・・・6ヵ月以上の試算表における償却前特別控除前所得÷経過月数×12−生活費※※世帯状況等を加味した実態の生活費で算出すること借入金に消費性借入金を含めて計算します。

取組事例③の解説
2018/05月期決算における「返済力」では23.7年となり、20年を超えますが、2018/12月時点試算表における「みなし返済力」では19.8年となり、20年以内に収まるため、本商品の利用が可能‼
(※) 試算表における経常利益(350千円)÷経過月数(7ヵ月)×12＝600千円
試算表における減価償却費(700千円)÷経過月数(7ヵ月)×12＝1,200千円}

返済原資：1,800千円