想 い を カタチ にご
i n ひょう

創業事例集

起 業 家 た ちの 体 験 談に 学 ぶ
夢 へ の一 歩はじ め に02

Contents
創業事例

04

06

Case.1

村田 圭吾さん

MAISON MURATA 代表

Case.2 大東 穂野香さん

株式会社Operations 代表取締役

08

Case.3 惣津 五朗さん

株式会社惣津クラフト 代表取締役

10

Case.4

播磨 典子さん星の果実園 代表

専門家に聞く！
12

創業準備段階で知っておくべきこと（中小企業診断士 志水 功行 氏）

信用保証協会について
17

信用保証協会とは

18

信用保証協会による創業支援

21「創業・再挑戦計画書」の記入方法と作成のポイント

03

創業事例

修 業 時 代の 教 え を 胸に ︑スピード 感 を 大 切に ︒

﹁ 他の 人が 5 年 でやる な ら ︑2 年 で ︒﹂

Case.1MAISON MURATA代表（メゾンムラタ）村田 圭吾さん行 列 の できる 人 気 の ベ ー カリー

いうことは決めていたのですが、地元・「MAISON MURATA」を経営する村田福 井 の 商 業 高 校 に 進 学した あとに 、さん。しかし、創業当初からベーカリーとしっくりこなくて自主退学してしまったいうわけではありませんでした。夢だったんです。その時にアルバイトしていたのベーカリーを開店するまでの経緯や、貴がベーカリーレストランの有 名チェー

重な経験を伺いました。

ン店で、そこでパン作りに興味をもち、−まずは創業までの流れを教
パンは全て店舗横の工房で手作り。

えていただけますか。

焼きあがります。

04

働くなかでさまざまな年齢・経歴の人と出会って、福井の外の世界に興味が湧き、17歳のときには神戸の有名ベー

人気のパン屋らしく店舗面積に対してスタッフの数も多く、次々とパンがパン屋の道に進むことになりました。

子どもの時から調理師になりたいとカリーに移りました。21歳のときにフラパンの香ばしい香りが満ちた、明るい雰囲気の店内。
MAISON MURATA（メゾンムラタ）
神戸市兵庫区小松通２−３−１４
https://maisonmurata.com−創業するまでにやっておいてよかったことや、創業後に役立ったことなどはありますか。

修 業してい た 時 には 意 味 がな いと思ってい たことでも、創 業してみると「 あ のときの 経 験 が 役 に立ったな」と思うことが多いです。
ンスに渡って本場のパン作りを学び、27ませんでしたが、MAISON MURATA

例えば、フランスで修 業していた時歳のときに子どもができたことと、在留資をオープンするときに、思っても見ないは、日本のパン教室から研修にやって格が切れることをきっかけに帰国し、パン

ところで 資 金 調 達 の 必 要 が 出てきた

きた方に自分がパン作りを教えるよう教室を開業したという流れになります。

ので、金融機関からお金を借りるためなことがあり、当時は他にも仕事があに作成しました。

るのになぜ自分が……と思っていまし

少し成り行きのようなところもあった
のですが、
もともと
「28歳になったら何かというのも、当時の店舗は賃貸で借た。
しかし、その経験があったから人に

自分でお金を稼げる術を持っていたい」

りていたのですが、土地の所有者が変教えるスキル が身について、パン教室という想いがあったので、帰国をきっかわってしまい、立ち退きか 土 地を購 入の運営に役立ったと思います。

けに開業することにしました。

するかを選択しなけれ ばいけなくなっ

そ れ と、福 井 で 修 業して い た 時 、てしまったんで す。さす が に土 地 の 購

オーナーに「他の人が5年でできるとし入費用となるとかなりの金額になるた

たら、2 年でできるようになれ 」と言 わ

め、いくつかの金融機関に融資の相談

れ たことが あります。そこで 身 につ いに行きました。そのときに事 業 計 画 書

たフットワークが今の自分のベースにが必要と言われ、担当の方にアドバイなっていますね。

−最初に開業したのはパン教室だったのですね。なぜパン屋ではなくパン教室だったのでしょうか。

スをいただきながら作 成していきまし−これから創業する方に向け正直に言うと、資金的な要因が大きた。正直、最初は何を書いていいのかかったです。
フランスにいる間に3万ユー

全く分からなかったので す が、これまロほど貯金はしていたのですが、ベーカ

で の 事 業 の 流 れとこれ からの 夢 やビリーの開業資金としては心もとなかったん

ジョンを書 いてくださいと言 わ れて。

頑 張り方 に方 程 式 や ル ール はありです。
そこで手持ちの資金と機材、スペー

最初は思うままに書いて、担当の方にません。楽な方 に流されさえしなけれスで何ができるかを考えたとき、パン教室見てもらって修正する、というのを繰りば、あなたなりのやり方で楽しんで取ならできると考えてスタートしました。1年

返 すことで完 成させることができましり組んでいけば、きっとうまくいくと思

半ほど教室運営で資金を貯め、
30歳のと

たね。

います。

てアドバイスはありますか。

きに現在のMAISON MURATAを開店しました。
それが2015年のことですね。

食 パン や ハ ード系のパン、菓子パン、惣−事業計画書は作成されまし菜 パンなど 幅 広 い
バリエーション。

たか？

パン教室を開業したときは作成してい

05

創業事例

Case.2

銀 行 員から 経 営 者へ 転 身 ︒

全 く 異 な る 2つの 事 業 でコロナ 禍 を 生 き 抜 く ︒

株式会社Operations
代表取締役

大東 穂野香さん

サバイバルゲームフィールドと、北海務していました。地元を盛り上げたいと

道産乳製品専門店という全く異なる2つ思い銀行に就職したのですが、私の立の事業を同時展開する大東さん。創業後場ではなかなか 北 海 道 に貢 献できてまもない多角化経営は一見リスクが高いいるという実 感 が 持てず、もどかしいように見えますが、むしろ多角化に救われ日々が続いていました。そんな中、融資たと話します。その理由に迫ります。

の部署にいたのでいろいろな経営者−創 業 前 は 銀 行 員をされて「ほのか商店」開店前は、自ら北海道いたそうですね。

のチーズ工房へ足を運び、美味しい

チーズ探しをしたとのこと。

06

はい、もともとは北海道で銀行に勤の方とお会いするうちに、自分でも創業してみたいと思うようになりました。

−関 西で 創 業したの はな ぜでしょうか。

クラッカーなど、チーズに合う食材の取り扱いもあり。
ほのか商店

兵庫県西宮市山口町船坂451-1
https://honoka-syouten.com

いたのですが、これなら土地代が少額でそんなとき、経営しているサバイバル

すむなど、少ない元手で始められるなと。

ゲームフィールドの近くで土地が空いてまた調べていくと、エアガンは一定の需いるという情報をいただきました。ここ

要がある一方で、それを撃てる場所が意

は有馬、夙川、宝塚などにつながる道に大学が滋賀県で、近江商人について学外と少ないこともわかり、
まずはサバイバ

面していて、観光客も地元の方もよく通んでいたのですが、そのときのことを思

ルゲームフィールドの経営から始めるこるんです。夕方にはよく渋滞しているのい出して「関西と北海道では商売のスタイとにしました。知人からノウハウ等を教えも知っていたので、始めるなら今だと思ルが全然違うな」と思ったんです。北海道てもらい三田店をオープンした後、そこいました。

は農産物をはじめ本当に良いものがたくで知り合ったお客様や取引先に「こうい

さんありますが、それを加工して販売する

うサバイバルゲームフィールドを作りた

6次産業が弱いと思っていて。一方で、関い」という想いを持った方々がいたので、西は昔からそうした売れるものを作るの私が代わりに作るから！と出資をお願い

今、新型コロナウイルス感染症の影が本当に上手いんです。
それで、
創業する

し、2店舗目となる西宮店もオープンさ

響でサバイバルゲームフィールドの方はなら関西でと思うようになりました。

せました。ここまでできたのは、夫が全かなり苦戦を強いられています。その一面的に協力してくれたことも大きかった方で、「 ほのか商店」の方は家飲み需要ですね。

が増えたことでとても好調なんです。正

−全く違う２つの事業を展開されていますが、どのような流れで創業したのでしょうか。

創業すると決めてからすぐに関西に−その後、チーズ専門店「ほのか商店」
を開店しましたが、そのきっかけは。

来たのですが、その時はどんな事業をす−創業後に気づいたことは。

直「ほのか商店」がなければもう倒産していたかもしれません。株式などでも分散投資するのは基本だと思いますが、会 社 経 営 でも同じように 複 数 業 種を持っておくことでリスクが分散できるん

るか全く決めていませんでした。北海道

こちらで暮らし始めてからすぐ気づいに貢献したいという想いは変わらず持ったのですが、
スーパーで普通においてあ

別業種となると、例えば 融資の際にていた一方で、豊富に手許資金がある

る食材はほとんど西日本産である反面、金融機関に説明するのが大変になりま

わけでもないので、まずはできることか催事などで北海道物産展が開催される

すが、絶対に１つの業種に絞らないといら始めたいという考えもありました。

と、とても多くの方が集まるんです。なの

けないわけではないので、創業を検討

いろいろと検討するうちにたまたまサで、北海道ならではの食材や加工食品を中で、興味がある事業がいくつもある方

バイバルゲームフィールドを経営してい扱う店であれば、上手くいくという確信

は、積極的にチャレンジしてみてもいいる方と知り合い、一度見学させていただがありました。

と思います。

だなと思いました。

チーズ 専 門 店とは か
け 離 れ た サバイバ ル

ゲームフィールドも展開。三田に屋外型、西宮に屋内型のフィール

ドがあります。

サバイバルゲーム
フィールドBreakout
三田Breakout／

三田市鈴鹿149

西宮BreakoutCQB／

西宮市山口町船坂
2020-18

https://breakout.jp

07

創業事例

Case.3

少 量 多 品 種のスモールビジ ネス で

ものづく りの 楽 し さと経 営の 安 定 を 両 立 す る ︒

株式会社惣津クラフト
代表取締役

惣津 五朗さんスケートボードをモチーフにしたユニー

骨を折る大けがをしてしまったんです。

クなキャリーバッグをはじめとし、さまざま

1カ月近く寝たきりの状 態 だったのでなかばんの企画から製造、販売まで手掛すが、手だけは動 いたので、退屈しのける惣津さん。ものづくりを「商売」としてぎに縫い物を始めました。それが思っ成立させるための工夫を伺いました。

た以上におもしろくて、退院後に中古−かばん作りを始めてから創業までの経緯を教えてください。

自宅の一室にある工房で作業をする惣津さん。部屋の中には部品や素材が所狭しと並びます。

08のミシンを購入して、かばん教室で作り方を教えてもらったり、独学で勉強し始めました。
その数年後に不運にも脳の病気にか

以前、愛知県で自動車の設計をしてかり、手術のため地元神戸に戻ることいたとき、趣味のマウンテンバイクで背になったのですが、この頃から、趣味のかばん作りを仕事にしたいと思い始め

分の事業規模に合わせて参加するイベで、1つの商品を大量に作るより多品種ました。

ントを決めるようにしていました。

を少量ずつ作る方が楽しいですし、事そこで、まずは商売について勉強する
ため、近くにある犬の洋服屋さんで働き始めました。卸のことや仕入れのことな−販路以外で工夫されたことはありますか。

どを勉強しながらかば業規模にも合っていましたね。
とはいえ、大量生産についても他の会 社と協 力して取り組 んで いて、キャリーケースのキャスター部分のパーツ

ん製作を続ける中で、商品のバリエーショを仕入れている会社とご縁があり、製造

このキャリーバッグ のンを増 や すということや販売などについての共同事業契約書

アイデアが 浮か び 、こですね。やはりキャリーを締結しています。ただ、契約書を締結

れを広めたいと思い創

バックだけでは百貨店

するときにその内容で良いのか判断が業に踏み切りました。

などにも売り込 みづら

つかなかったので、兵庫県信用保証協

いので、兵庫県の地場会が実施する「外部専門家派遣制度」
を

産業を取り入れたかば利用し、弁護士の方に相談に乗っていん作りができないかとただきました。結果的に、双方が満足い

考え、神戸セレクション

くウィンウィンの契約書ができあがり、いいものができたとで 知り合ったクリエイ

非常に助かりました。

しても、販 路 がなけれ

ターに播州織の工房を

兵庫県信用保証協会には他にも経営

ば商売にはなりません。そこで、
まずは

紹 介してもらい 、播 州 織を取り入 れ た

支援メニューがあるので、活用できるも神 戸 市 産 業 振 興 財 団 が 主 催している

トートバッグなどの製造も始めました。

のは活用していきたいですね。

−創 業 するにあ
たっての課題は。

「神戸セレクション」に応募しました。そまた、最近は個人事業主のこで認 定を受けることができ、百 貨 店

方とコラボしながら商品の幅の 催 事 出 店を始 めとした販 路 開 拓 支を広げる取り組みも進めてい援を受け、取 引 先を広げることができます。例えば、自動車販売店のました。

オーナー様との協業で、播州

また、さまざまなイベントに出展するの織 を活 かした 車 のアフターもプラスになりました。私の場合は名古パーツを製作したり、変わった屋のクリエイターズマーケットというもところではドール（人形）が趣のづくりイベントに出展したところ、たま

味の方にお声かけいただいたま大 手 雑 貨 店 の バイヤーの 目 に留たことをきっかけに、専 用 のまって商品を取り扱っていただけました。

キャリーケース作りなどもしてこうしたイベントに出ると企業の方から声をかけられることはよくあるので、これから創業する方は積極的に参加してみるといいと思います。ただ、私の場
合はあまり大きな展示会には出展しまいます。

−か なり幅 広 い ジャンルの商品があるのですね。

スケートボードから着想を得たキャリーバッグ。
取り外して付け替えができるモデルも存在。

せんでした。参加費が高額ということもあるのですが、大口の話が多いので、生私の場合は「好きなものを産数が追い付かないんです。なので、自作りたい」というのがあるの株式会社惣津クラフト

神戸市北区小倉台7丁目4-3
http://souzucraft.co.jp

09

創業事例

Case.4

華々しい 受 賞 歴やメ ディア 露 出の 陰に ︑地 道 な 営 業 努 力が ︒

星の果実園 代表播磨 典子さんコンフィチュール（ジャム）が世界的な

私は建築デザイナーとしてキャリアをコンテストを受賞するなど、実績、認知度

スタートさせ、その後IT系企業のデザイともに高いレベルにある人気の洋菓子店

ナーなどを経験しました。IT業界は時代「星の果実園」。
しかし、その陰には代表とともに技術革新やコンテンツの流行りの地道な努力が隠れていました。

廃りが早い業界で、新しいものを追いか−まずは創業したきっかけを教えてください。

洲本市塩屋2-1-45

https://hoshinokajitsuen.jp

10とに楽しみを覚えつつも、いつしか時代が変わっても変わらない、普遍的なものづくりがしたいと思うようになりました。

店内にはコンテストの表彰状や認定証も数多く並びます。
星の果実園

けていくことやゼロからものをつくるこ

前の職場の同僚が淡路島に惚れ込んで、イチゴ農家を始めたことですね。

一方で、地方の落ち着いた、自然豊かな場所で働くことにあこがれもあっ（左）播磨さん自ら接客することも。

（ 右 ）受 賞したコン

フィチュー ル（ ジャム）以外にも、淡路島産の素材を使った洋菓子が並びます。

たんです。
そんな時に同僚が淡路島でイチゴ農家を始めると聞いて、農業という1次産起業家支援事業」に申し込む際の提出

農 産 物 の 産 地 直 売 所 に置 いてもらっ

書類として必要だったため、すぐに取りたりと、とにかく地道に活動していまし

掛かりました。

た。それと、淡路島の方は結構Webや業にIT業界で培った企画力や発想力を

はじめは1年くらいの計画を立てること

SNSの情報に敏感なので、Webサイト

加えて、新しいものを作る事業ができれからスタートしましたが、兵庫県のよろずや I n s t a g r a m の 方 にも力を入 れていば楽しいんじゃないかと。そう考えたと支援拠点や商工会議所への相談を経て

ました。

き、
イチゴジャムを作るのはどうだろうと少しずつブラッシュアップしていきました。

また、商品の差別化を行うために国考え、思い切って創業しました。

結果的に、目標としている売上を達成す

内 外 のコンテストに出 品し、賞を取るるためにイチゴジャムだけでは足りないことを目標にしました。

−創業を決意して、最初に取り組んだのはどんなことですか。

まずはその同僚と一緒に、イチゴのハウス栽培について農家の方に教えてもらいながら、独学でイチゴジャムのレシということがわかり、ケーキなどの洋菓子

その甲斐あって、たまたまホテル の全般や、マーマレードなどのイチゴ以外

料 理 長 の 目 に留まって定 期 的 にご 購のジャムも扱う方向に切り替えました。

入いただけたり、国際的な賞を受賞し−創業してみて、上手くいかな
かったことは。

ピの研究を始めました。料理本のレシピ

注目度が高まりメディアの取材が来るなど、徐々に認 知 度を上 げることができました 。また 最 近で は 、百 貨 店 の 催事場で取り扱ってもらえるなど、ビジネで作ってみて自分なりに試行錯誤した物件を契約したあとに、キッチンとしり、
イチゴジャムの工場を見学させていて使う2階部分に大型の業務用オーブ

ただいて参考にしたりしていました。

ンが搬入できないことがわかるなど、洋スの幅が広がっています。

−今 から 創 業 する方 にメッ
セージをお願いします。

同時に、事業計画書の作成やWebサ

菓子作りの経験がないことによる失敗

イト、SNSなどの準備をスタートしましがありました。ただ、今思うとそれによった。事業計画は、前の会社で作成経験て機材をミニマムで準備できたので、創経営は航海のように、穏やかな海だがあったこともあり、重要視していまし

業資金の面では逆に良かったかもしれ

けでなく嵐もあります。ただ、飛び込ん

たし、資金調達のために兵庫県の「女性ません。

でみないとわからない景色もたくさん−作ったジャムが世界的大会で受賞するなど、いまや人気店となりました。創業当時の集客あるので、それを面 白 いと感じられる
人 は 、ぜひチャレンジしてみてほしいですね。

はどうしていましたか。

道の駅に飛び込み営業をかけたり、

11

専門家に聞く！

創業準備段階で知っておくべきこと
1．はじめに

志水 M＆L パートナーズ
経 営コンサルタント（中小企業診断士・CFP）

志水

功行

氏

「なぜ、その業種・職種を選択したのか？」などを自分の言葉で記載してみてください。

いつかは自分のお店や事業を始めたいと思っ

質問されて言葉で答えるのは、意外とできるている方も多くいらっしゃると思います。夢を叶えのですが、それを文書化していくのは意外と難るために、日々地道に準備を重ねているが、自分しいです。

のお店や事業を始めるには、何をしていけばいい

この作業は、人に聞かれるから用意するのでのかが分からないという方もいらっしゃいます。

はなく、創業者自身が自分で覚悟を決めるた

自分で経営をすることは、雇われていた時とはめに行うようなものです。完成できないとなる

大きく立場が変化しますし、保障などもなくなってと、何か創業に対して自分の中で迷いみたい

しまいます。それでも自分の夢を実現させたいとなものがあるのではないでしょうか？もしそう思われている方に、失敗しないために、創業前にであるならば、創業前にその迷いを解決してお準備すべきことを知っていただきたいと思っていくべきかもしれません。

ます。
②創業計画書（数字計画を含む）

２．創業準備で重要なもの

創 業 動 機と同じように、創 業 時にお いて、色々なところで説明したりするものであり、創業後の自分の事業を守るためにも作成しておまず創業を準備する上で、必ずやっておかないといけないことが３つあります。

くべきものです。創業者からこんなご質問を受けることがあります。
「 お金を借りる予定がない
ので、創業計画書は作成しなくていいですよ①創業動機を文書化する12ね。」これは間違いです。確かに金融機関から

これは創業をしようとすると色々なところでお金を借りようとすると、必ず必要になります

聞かれたり、説明しないといけないものになりが、お金を借りるためだけの創業計画書ではます。
また自分自身を冷静に見つめなおして、ありません。事業をしっかりと運営していき、お創業を決断するかの機会にもなります。創業動金を生み出せる体質を作るために創業計画書

機はどのように文書化していけばいいのかとは必要になってくるのです。

の疑問があります。創業者にアドバイスするの創業当初は自分がやるべきことをまとめられは、A4用紙に１枚程度で、創業動機をまとめてているので、その計画に沿って事業を運営してみるようにお伝えしています。その際、「 いつかいきます。経営の方向性を示すものとして使用

ら創業を考え出したのか？」「 創業を考えてかします。
２年目以降はあまり使い道がないと思ら、創業に向かってどのような活動をしてきた

われるかもしれませんが、計画と実績を比較しのか？」「なぜ、今の時点で開業に踏み切ろうとて、修正方向を検討するのに必須となります。
１

しているのか？もう少し先ではダメなのか？」

年目の時点で、創業計画で予定していた内容と専門家に聞く！

創 業 準 備 段 階で知って おくべ きこと実際の内容を数字的部分で何が違っていたの業であれば、地元のネットワークに積極的に参かを見直してみないといけません。売上は想定

加し、今度お店を始めることを知ってもらい、是程度であり、お金がないということは、支出が非来店してもらえるように誘導しておきます。事多かったことを意味しています。例えば、売上原業所向けの事業であれば、多くの方は過去の価 率（ 売 上 原 価÷売 上 高 ）自分の職歴や経験から、同分が、予定以上であれば、仕入野に進出される方が多く、過れ内容を再検討し原価を下去の人脈に、今度事業を開始

げる努力をするか、そもそもすることをご案内し、反応を見売値の設定が間違っていたてみるなどの方法があります。

可能性があるので、売値を修創業後に営業活動を始め正するかなどを検討していきてもすぐに効果が出てきませます。

ん。売上を少しでも確保しておこのように創業計画は、創くためにも、創業前から営業

業後の経営に関する方向性活動を行い、お客様の確保をを示すものと、自分の予定との違いを明確にししておくようにしてください。

て修正すべき方向性を示すものであり、自分自身を守るために作成するものだということを理解しておいてください。

３．創業準備段階ごとにやるべきことを考える③お客様を確保する
創業後、すぐに悩むのは、売上が上がらないことです。創業者のアンケートでも、一番の悩①創業を考えた段階・アイデアを見つける

みは売上が上がらないことです。
どのような業

創業するにあたり自分（自社）だけの特徴を種でも、創業当初は売上がゼロの日っていうの持っておく必要があります。今の世の中で、ビも出てきます。そうなると、自分の預金を食いつ

ジネスを始めようと思っても、競合となるお店

ぶしながら経営を継続させていくしか方法がや企業は存在しています。その中で、創業してなく、預金がどんどん減っていき、精神的にも厳いき、お客様に来ていただくためには、お客様

しい状況に追い込まれます。

目線から競合店・競合事業所より、自社の方が創業者へのアドバイスで、創業前からお客様を確保しておくようにアドバイスをしてみていいと思ってもらい、自社を選択していただく
必要があります。

も、「どのようにすればいいのか分からない。」

その特徴部分は重要であり、その特徴部分「お店・事業が始まってから営業します。」などのアイデアを考えるのが、創業の第１歩であるのご意見が返ってきます。一般消費者向けの事と言えます。
「そんなアイデアなんて思い浮かば13

What you need to know at the start-up preparation stageない。
」と言われる方も多くいらっしゃいます。
でも、ビス・商品であると、ビジネスとして厳しい事業

どんなビジネスであっても、お客様が100％満足となります。

しているものはありません。競合店・競合事業所

例えば、絶対に壊れない製品であり、競合商を利用している方に、不満や不足していると思わ品よりも一生涯のコストを考えると安くなるのれている部分はないかを考えてみることもアイで優位性があるという商品であれば、日本全国

デアを見つける要素です。それを解決できるサの方が必ず購入するわけでなく、一部の方は購ービスや商品が提供できるのであれば、自社だ入するかもしれません。でも、その購入していたけの特徴を持ったサービス・商品になり、競合だける方もすぐに飽和してしまい、新しく市場を店・競合事業所よりも自社を選択していただく

開拓していくことも困難になる可能性が高い。

きっかけになっていきます。

そうなると、
ビジネスとしてはすぐに限界に到達してしまうかもしれません。そういったことが無・ビジネスになるかを考える

いのか、
もし継続性に困難な部分があるのであビジネスになるかとは、お金が継続的に儲れば、お客様の継続性を得るために、どのようかっていくビジネス（事業）になっているかを確なビジネスを追加していけばいいのかなどを考認することです。
ここで、しっかりと確認していた

えておく必要があります。別の性能を持った商

だくことは、
２つあります。
１つは「お金が儲かる品を上級モデルとして投入することや、
メンテナ

か」、
もう1つは「継続的に売上が期待できるか」ンスなど販売後もアプローチできる方法から商です。
「 お金が儲かるか」というのは、自社の特品販売以外の売上高を確保していくのかなど、

徴（アイデア）が、他の人から見ても価値のある検討していくことが重要です。

特徴になっているかを確認しておくことです。自分はきっと価値があると思う
特徴であっても、自分が来て14②創業の準備を始める段階（創業計画書の作成段階）

もらいたいと思うお客様層か①では、アイデアやビジネ

ら見て、それに価値があるとスモデルを考える段階でした

思われていなければ、特徴がが、それが出来上がってきた

なく他社よりも付加価値を取ら、次に創業計画を立てて、自ることができないビジネスに分の考えを文書化していく段

なってしまいます。
「 継続的に

階になります。
この際に、創業

売上が期待できるか」とは、お計画書のフォームなどは何を客様が継続的に購入・来店していただける内容

利用したらいいのかとの疑問が出てきます。創になっているかを確認することです。たまにある

業計画書のフォームはインターネットで調べるとのですが、一 度 購 買・経 験 すると二 度目に購

様々なものが出てきます。
どのようなフォームで買・経験する必要がないと言われるようなサーも結構だと思います。ただ、しっかりと作ってみ専門家に聞く！

創 業 準 備 段 階で知って おくべ きことようと思われるのでしたら、兵庫県が行ってい「加工を依頼し、対価を支払う」など、支払いはる起業家支援事業（創業補助金）の書式を利用

2か所になるはずです。
こういったものを図に表してみてください。
しっかりできたら、そのまましてみてください。
これにより、付加価値を生み応募することもできます。

出す場所がどこにあるか、考えているビジネスに必要な経費に漏れがないか

なお 、兵 庫 県 信 用 保 証 協を確認できます。

会の保証付融資で創業資金を調達する場合には、P21〜

また作った流れ 図の中で、P 2 3 に掲 載している「 創 業・付加価値が自分（自社）以外に

再 挑 戦 計 画 書 」の 作 成 が 必ある場合に、自社が優位性を要となります。

維持 するために、付加価値をさて、創業計画書の作成段生み出してくれている企業とど階において注意すべきことをのような契約（約束）をしておかご説明いたします。

ないといけないかなどの対応も検討できるようになります。

・ビジネスの流れを見る
自分のビジネスにとって重要な要素（付加価・資金を考える

値を生み出すポイント）がどこなのかを明確に創業にどのくらいのお金が必要であるかをしておくことが必要です。
よくあるのが、流れは考えていきます。ここで考えるべきことは、考えどのように記載すればいいのかとのご質問でているビジネスを始めるために、まず必要な設すが、一番分かりやすい方法としては、お金の流備などを検討していくことになります。飲食店をれを辿ってみるようにしてください。
どのようなビするのであれば、店舗（店舗の保証金、開業ま

ジネスであっても、お金の流れが存在します。大

での家賃、改装工事費など）や店舗の機械設備

きくは、売上に関する流れと仕入れなどに関す（店舗で使用する設備）などがどのくらい必要る流れです。
まず自分（自社）を中心に置き、おなのかを検討することが必要になります。

客様（販売）に商品やサービスを提供し、その対また運転資金を検討しないといけません。一価として現金を得ます。ここまではシンプルで般的に言われる基準では、最低でも3か月分程す。仕入れに関することは少し複雑です。原材料

度の運転資金をもって開業することがいいと言を仕入れて、自社独自の加工をする（付加価値

われています。推奨されているのは、6か月分とを生み出す）のであれば、原材料を仕入れ、対も言われています。運転資金としては、事業をす

価を支払います。例えば、原材料を仕入れ、技術

るうえで、必要なお金（家賃、人件費、水道光熱を持った他の企業に加工をお願いし（付加価値費、広告宣伝費など）が1か月あたりどのくらいを生み出す）、完成品にして自社で販売していくかかるかを、収支計画を立ててみて、3か月分でのであれば、「 原材料を仕入れ、対価を支払う」

あれば、その分を運転資金に記入します。

15

専門家に聞く！

創 業 準 備 段 階で知って おくべ きこと

これで、設備投資金額と運転資金金額が出

複数聞いてみてください。

てきます。この両方を足したものが、創業に必要な金額となり、自己資金を差し引いた金額
が、金融機関からの借り入れを考えないとい
けない金額となります。

③創業後にやるべきこと創業されると日々の仕事の忙しさから他の人との交流が極めて少なくなる方がいらっしゃ

儲けを出していくために、「 固定費はできるいます。創業後に人との交流がなくなると、事だけ小さく」「 最小限の投資」で、利益が出やす

業の運営に陰りが見えてくることが多く見られい事業にしておくことが失敗しない創業の第ます。売上が伸び悩んでいるから、自分で新し一歩です。

い 広 告 方 法 やイベントなどをやってみるが、思ったより効果が出てこない。
また別の方法を・第三者にビジネスプランを話し、意見を聞く

検討し、実施してみるがやはり効果が出てこな

創業計画書がある程度出来い。
このようなことを繰り返上がってきたら、他人の意見をしていくうちに、資金面で困聞いてみましょう。最初にお伝窮し始めてきて、さらに他のえしたように、他の人から見て人の意見を聞く余裕がなく

価 値 が あるか が 一 番 重 要 でなってきます。そうなると、負す。自分では絶対と思っても、のスパイラルから脱出する

他 人 から 見 て 価 値 が 無 け れことができなくなり、最終的

ば、ビジネスとして成立しませには事業継続困難になる方ん 。開 業してから気 が 付 い てが多いです。

も、もう後戻りはできません。

なので、創業後において事業が忙しいことなので、創業する前に、第三者の意見を聞いは理解できますが、今後の自分のためにも、人ていただきたいと思います。
もっともいい機会脈を増やすような場所に出向いて、他の人と話が、商工会議所・商工会などが実施している創をし、新しいアイデアなどを収集できる場所に出業塾などです。これらに参加してみて、自分の向いていくようにすることを心がけてください。

計画を同じように創業を目指している仲間に話し、意見を聞いてみることは重要です。創業塾

おわりには、民間金融機関なども実施しているので、探してみてください。
また、兵庫県信用保証協会

以上、創業準備段階で行うべきことをご紹介

では創業者を支援する各種創業イベントを開してきました。人生をかけて新しいことに進んで催していますので、そちらに参加してみるのもいくのですから、
しっかりと事前準備をしていた

よいでしょう。

だき、自分の夢をかなえていただきたいと思い創業に踏み切る前に、必ず第三者の意見を

16

ます。

ABOUTUS

信用保 証 協 会とは

県 内 中 小 企 業・小信用保証協会とは、中小企業・小規模事業者の皆さまが金融機関から事業に必要なお金を借りるとき、その保証人となって、お金が借りやすくなるように規模事業者の約4割の方々にご利用いただいております。

サポートする公的機関※です。

※信用保証協会は、「信用保証協会法」に基づいて設立された公的機関です。

信 用 保 証 制 度のしくみとご 利用手続きの流れ
信用保証制度の当事者は、基本的には 中小企業・小規模事業者 、金融機関 、信用保証協会 の三者です。
中小企業者等は、金融機関を経由して信用保証協会

信用保証協会が金融機関に対し代位弁済したものにに信用保証委託申込をします（信用保証協会へ直接ついては、実情に即して中小企業者等から信用保証

申込むことも可能です。）。金融機関は、信用保証協会

協会にご返済いただきます。

に信用保証を依頼します。

融資申込

信用保証協会は、申込のあった中小企業者等について信用調査をします。
信用保証協会が、審査の結果、信用保証が適当と認めたときは、金融機関に対し保証書を発行します。

融 資・返 済金融機関

中小企業者等

済
保証
依
頼

保証
書
発
行

たは一部の返済ができなくなった場合は、信用保証

弁

中小企業者等が、何らかの事情で借入金の全額ま込
申保証

中小企業者等は、金融機関に借入金を返済します。

位

だきます。

査
調
信用

を金融機関を通じて信用保証協会へお支払いいた

返済が
困難な場合

弁済

行います。
このとき、中小企業者等には所定の保証料

代

金融機関は、保証書に基づき中小企業者等に融資を信用保証協会協会が借入金を金融機関へ弁済（代位弁済）いたします。

信用保証協会をご利用いただくメリット■ お客様のライフステージに応じた資金調達が可能です。

■ これから事業を始める方もご利用いただけます。

フステージに応じた資金調達を行うことが可能です。

から事業を始める方もご利用いただけます。

■ 有利な条件で借入れを行うことができます。

■ さまざまな経営支援メニューのご利用が可能です。

た、
低利かつ固定金利の自治体制度融資をご利用いた

まな経営支援メニューをご用意しています。

多様な保証制度をラインアップ化しており、お客様のライ

原則として、法人代表者以外の連帯保証人は不要です。
ま

創業者向けの保証制度を取り扱っておりますので、これ専門家派遣制度や経営改善計画の策定支援などさまざだくことが可能であり、一部の制度融資については、
信用
保証料の補助や利子補給を受けることができます。

17

ABOUT US

信用保 証 協 会による創 業 支 援
創業にチャレンジする皆さまを積極的に支援します。以下にご紹介する経営支援メニューはすべて無料で実施していますので、ぜひお気軽にご相談ください！

創 業前
支援その1

創業前からサポート

皆さまの創 業に関する不安や 悩 みを一緒に解決します！

創 業イベントの開 催
信用保証協会、金融機関、支援機関及び自治体が一体となって創業者を支援する「創業フェア」、創業に興味がある女性や創業間もない女性経営者を応援する「女性創業者向けセミナー」などの各種創業イベントを開催しています。
これらのイベントにおいては、創業経験者によるトークセッションや、参加者同士の情報交換会、専門家による個別相談会などを実施し、多数の方々にご参加いただいています。
創業イベントの情報は、
随時、
当協会ホームページにてご案内します。
興味がある方はぜひお気軽にご参加ください。

起 業 家育 成 講 座
将来的に起業を志す学生の皆さまに
そのノウハウを習得していただくことを目的として、大学や 専門学校などへの出張講座「起業家育成講座」
を開催して
います。

各 種 相談 窓 口
これから事業を始める皆さまの相談窓口
創業準備
相談窓口

創業計画書策定や資金調達、
外部
専門家派遣など、創業をお考えの皆さまの課題解決や資金調達に関する相談にお応えしています。

TEL. 078-393-391２（経営支援室 支援推進課内）
E-mail sougyou-soudan@hosyokyokai-hyogo.or.jp

18

女性企業家の皆さまの相談窓口
女性企業家
相談窓口

女性企業家の皆さまが、女性ならではのアイデア、感性、経験等を活かした事業を円滑に進めるための各
種相談にお応えしています。

TEL. 078-393-3910（経営支援室 支援推進課内）
E-mail jyosei-sien@hosyokyokai-hyogo.or.jp

創 業時
支援その2

創業時の資金調達をサポート「創業関連保証」は最大3,500万円
までのご 利用が 可能です！

これから創業される方または創業して間もない方を対象とした保証制度をご案内します。

創業関連保証事業を営んでいない個人で、1か月以内に事業を開始する方事業を営んでいない個人で、2か月以内に会社を設立する方事業を営んでいない個人が事業を開始し、5年を経過していない方対象となる方事業を営んでいない個人が設立した会社で、設立後5年未満の会社
分社化を計画する会社

設立後5年未満の分社化された会社事業を営んでいない個人が個人事業主として創業後、法人成りした会社（個人創業後5年未満に限る）
保証限度額

3,500万円

資金使途

運転資金および設備資金 ⚠ 新会社設立のための資本金（株式取得資金）は対象となりません。

保証期間

10年以内
（据置1年以内）

返済方法

原則として、
元金均等分割返済

貸付利率

金融機関所定利率

担保

不要

連帯保証人

原則として、法人の代表者を除き不要

保証料率「創業・再チャレンジ保証料割引」を実施しており、
年0.60％となります。
年1.00％ ⚠ 令和3年度は
また、
女性、
若者
（35歳未満）、シニア（55歳以上）の創業者の方は、
年0.50％となります。

必要書類

申込時点で事業を営んでいない方は、「創業・再挑戦計画書」（P21〜P23）の提出が必要です。

※上表は制度の概要であり、詳細につきましては各事務所・支所までお問い合わせください（お問い合わせ先は裏表紙をご覧ください）。

兵 庫 県 中 小 企 業 融 資 制 度（令和3 年度）
資金名

資金
使途

新規開業
貸付
経営者
保証免除
貸付

融資条件
限度額

利率(年)

10年
以内

3,500万円
運転
設備

うち 、経
営者保証
免除貸付
500万円

期間

0.60％
(固定利率)

対象となる方・新規に個人で、又は新たに会社を設立して事業を開始する方・上記を満たす在留資格「経営・管理」の取得見込の外国人等
・営業開始後1年未満の方（既に他の事業を営む方は対象外）

据置・新規開業貸付の要件を満たす法人で、取扱金融機関
1年以内から当該貸付金額に対する1割以上の金額のプロ
経営者保証なしで同時に受けられる方
パー融資を、※上表は制度の概要であり、詳細につきましては各事務所・支所までお問い合わせください（お問い合わせ先は裏表紙をご覧ください）。

19

ABOUT US

創 業時〜創業後支援その3

中小企業診断士などの外部専門家を無料で派遣！

経営課題の解決をサポート

創業時から創業後に直面する経営課題を解決するため、無料で中小企業診断士などの専門家から経営支援を受けることができます。

外 部 専門 家 派 遣 制 度
経営課題の解決にあたり、専門的な知識や支援を必要とされている方に中小企業診断士などの外部専門家
を無料で派遣し、経営に対するアドバイス、創業計画策定支援及び経営改善計画策定支援などを行う制度です。
生産性の向上を目指したい創業

人事や 労務関係

したい

新事業の展開について相 談したい…

を考えているが、

アドバイスが 欲しい

売上を伸ばしたい

経営改善

事業承継

を図りたい

対象となる方派遣する専門家
支援内容（派遣回数）

派遣費用
お問い合わせ先について悩んでいる

当協会のご利用（予定を含む）があり、経営課題の解決意欲がある方※ご希望に添えない場合もございます。あらかじめご了承ください。

中小企業診断士、
公認会計士、
税理士、
弁護士、
社会保険労務士
簡易型コンサルティング

専門家が最大2回訪問、各企業の課題に対する助言、
提言を
行います。

経営診断、
創業計画策定支援

専門家が最大4回訪問、経営診断書または創業計画書を策定し経営指導を行います。

経営改善計画策定支援

専門家が最大8回訪問、経営改善計画書を策定し、経営改善支援を行います。

無料（当協会負担）
経営支援室 TEL. 078-393-4024
経 営 課 題を解 決したい
経 営 課 題の解決をサポート
します

ご利用の流れ兵庫県
信用保証協会20

課題解決のための
アドバイス

派遣申込

1

中小企業・
小規模事業者

3

専 門 家として
アドバイス
します

2
派遣要請・費用負担
連 携

専門家

「創業・再 挑 戦 計 画 書 」の記 入 方 法と作成のポイント想い描いた事業の構想をどのように実現させていくのかを書き起こしたものが「創業計画書」
です。創業計画書を作成することで、自分の頭の中が整理でき、事業内容がよりはっきりするとともに、事業の強み・弱みの整理にも役立ちます。
また、金融機関をはじめ、家族、従業員などの関係者からの協力を得るためにも、計画書の作成は非常に重要です。

ここでは、これから事業を開始する方が「創業関連保証」（ 概要はP19参照）
を利用する際に必要となる「創業・再挑戦計画書」
を例に、記入方法と作成のポイントをお伝えします。

2
開業（予定）住所

事業 概 要
1
開業形態
開業形態を個人とするのか会社とするのかに
ついては、
事業内容、
業
種、
将来をどう見込んでいるかなどによって異なってきます。
開業手続、税金、信用面等の特徴も参考にして検討しましょう。

3
従業員数
従業員は必要なのか、
どのような人材が必要なのか、何人雇うのが適当なのかを検討しましょう。

業種によっては、店舗や事務所の立地も重要なポ
イントとなります。
ただし、
立地条件の良い場所を選
んでも、採算が合わなけ
れば事業継続が困難になります。
出店場所の選定にあたっ
ては、
資金計画、
提供する
商品・サービス等を考慮して検討しましょう。

4
開業動機・目的「何がなんでもやりとげる」という強い信念を持ち、どんな目的で何をやりたいかをハッキリさせ、志と情熱をもって創業することが重要なポイントです。なぜ創業を決意したのか、動機と目的を明確にしてみましょう。
「誰かに勧められたから」、「知人が儲かっていそうだから」などの理由で十分な経験や準備もないままの開業は、おすすめできません。

5
事業協力者の住所・氏名・勤務先
新たに事業を始めるた
めには、多くのやるべ
きことや様々な障害、困難があります。家族の理解を得ることや良き相談者、協力者がいることも大切です。

創業準備の
着手状 況
1
創業準備の着手状況
事業経営上、許認可等が必要とされている場合には、原則として、許認可等を保証申込人名義にて取得していること、または取得が確実である見通しが
必要です。

21

ABOUT US

必 要な資 金 及び調達の方法
1
設備資金

3

設備資金については、見積書等を添付してく
ださい。
また、
開業にお
金をかけすぎると、資金
繰りに苦労する場合があります。
中古設備の購入やリースの活用等も検討してみましょう。

自己資金
事業に充てるための自己資
金のみを記入してください。

4
金融機関からの借入
資金調達を借入に頼りすぎると、その返済負担が大きくなり、資金繰りに悪影響を及ぼします。自己資金はできる限り蓄えておきましょう。

2
運転資金
運転資金については、「創業時にどれくらい在庫が必要か」、「掛売
り代金回収までに先行する支払いはどれくらい必要か」なども検討してみましょう。

5
必要な資金の合計及び調達の方法の合計
金額は一致します。

収支計画
3

1

売上高

仕入高

主な売上予測の算出方法
は、業種により異なります。
最も適した方法を選びましょう。

仕入高（売上原価）
は、
一般的には「売上高×原価率」
で求めます。
業
界平均値などを参考に算出してください。

※下表「売上（月商）の算出方
法」参照

2

4

利益

支出の合計及び収入の合計

当期利益＝収入−（仕入高＋経費）で算出します。
利益
から、借入金の返済が行われ、また税金や個人の場
合は生活費などの確保ができるのか、検討しましょう。

金額は一致します。

参考

売上
（月商）
の算出方法
業種の特性や地域事情などを加味し、他の方法もあわせて検討してみましょう。

設備の生産能力がつかめる業種
算式 設備の生産能力×設備数（部品製造業、印刷業、運送業など）
販売業で客単価が比較的低く、
1㎡（または1坪）あたりの売上高算式
来店客数が多い業種（コンビニなど）
×売場面積

22

販売業
（小売店、
飲食店、
個人向け
サービス業など）

×回転数×月間営業日数算式 平均客単価×設備単位数（座席数）
平均客単価×来客・利用客数×月間営業日数

人件費と売上高の関係が深い業種（自動車販売業、ビル清掃業など）

算式 従業員1人あたりの売上高×従業員数

必要売上高の算出方法
開業にあたって、採算のとれる売上高を把握しておくことが大切です。
以下の算式により、必要な売上高を算出してみましょう。

必要売上高＝

経費合計+目標利益※ 売上総利益率=

売上総利益率 ※
売上総利益
売上高

×100

販 売・仕 入 先
1
主な販売先・受注先
売上目標を達成するた
め、開業前にあらかじめ
販売
（見込）
先を確保し
ておくことが重要です。
信用のおける企業かど
うか、
継続した受注確保が可能かどうかなども考えておく必要があり
ます。

2

3

回収方法・支払方法

主な仕入先・外注先

回収方法・支払方法は、現金なのか、
掛売りなのか、回収サイト・支払サイトがどうなっているかなど、どのような条件
で販売・仕入をするか検討しましょう。

仕入先の選定も重要です。
前勤務先に出入りしていた業者
や、そこからの紹介など、人脈を活かして探し検討しましょう。
安定して供給してくれるかどうか、相応の価格で仕入可能かどうかなどを考えておく必要があります。

4
仕入・外注予定額
過剰在庫は資金繰りを圧迫します。
計画的な仕入が
大切です。

その他
1
その他
当協会の「創業・再挑戦計画書」は、創業時の保証申込みにあたり
必要最低限のことだけを記入していただくものです。
この計画だけでは書ききれないことがたくさんあると思います。
補足
説明はできるだけ詳し
く記入し、わかりやすい
計画書を作成することをおすすめします。

開業形態 〜法人と個人どちらがいい？〜
開業形態を個人とするのか法人（会社）とするのかについては、事業規模、業種、将来をどう見込んでいるかなどによって異なってきます。下表を参考にどちらにするか検討しましょう。

創業手続き
個人

社会的信用

税金

事業に対する責任

比較的簡単で費 一般的には、法人に比べ 事業所得が低い場 事業の成果はすべて個人のものとなるが、事業に万用もあまりかか やや劣る。
合は、法人とあまり が一のことがあると、個人の財産をもって弁済しな
らない。
差はない。
ければならない。
設立手続きに手 一般的に信用力に優れ、大 事 業 が 大きくなる 法人と個人の財産は区別されており、法人を整理するとき

法人間と費用がかか きな事業をする場合や、取 と、節税効果が高ま には、出資分を限度に責任を負う。
(株式会社) る。
引先の開拓、従業員の確 る。
ただし、代表者は取引に際し連帯保証をするケース
保などの面で有利である。

があり、この場合は保証責任を負う。

23

お問い合わせ・ご相談窓口
お客様総合相談室（中小企業融資よろず相談窓口）

電話番号（令和3年10月現在）

担当地域（お客様の主たる営業所所在地※）
兵庫県下全域（融資全般の幅広い相談に関すること）

支援推進課
女性企業家相談窓口
創業準備相談窓口

０７８
（３９３）
４０２４
０７８
（３９３）
３９１０
０７８
（３９３）
３９１２

兵庫県下全域（経営支援にかかる保証申込・条件変更に関すること）

保証相談一課

０７８
（３９３）
３９０９

神戸市中央区

保証相談二課

０７８
（３９３）
３９１３

神戸市東灘区、灘区、兵庫区、北区

保証相談三課

０７８
（３９３）
３９１６

神戸市長田区、須磨区、垂水区、西区

調整相談一課

０７８
（３９３）
３９１５

神戸市東灘区、
灘区、
中央区、
北区
（返済軽減
（条件変更）
等に関すること）

調整相談二課

０７８
（３９３）
３９２４

神戸市兵庫区、
長田区、
須磨区、
垂水区、
西区
（返済軽減
（条件変更）
等に関すること）

保証相談一課

０６（６４１１）
４１４６

尼崎市、伊丹市

保証相談二課

０６（６４１１）
４１４７

西宮市、芦屋市、宝塚市、川西市、三田市、川辺郡

調整相談課

０６
（６４１１）
４１５６

阪神事務所担当地域全域（返済軽減（条件変更）
等に関すること）

保証相談一課

０７９
（２８９）
３６１１

姫路市（区部を除く）

保証相談二課

０７９
（２８９）
３６１２

姫路市
（区部に限る）、
相生市、
赤穂市、
宍粟市、
たつの市、
神崎郡、
揖保郡、赤穂郡、
佐用郡

調整相談課

０７９
（２８９）
３６１３

姫路事務所担当地域全域（返済軽減（条件変更）等に関すること）

但馬支所

０７９６
（２２）
５１７１

豊岡市、養父市、朝来市、美方郡

淡路支所

０７９９
（２２）
４４９３

洲本市、南あわじ市、淡路市

西脇支所

０７９５
（２２）
６７７５

西脇市、
三木市、小野市、加西市、
丹波篠山市、
丹波市、
加東市、
多可郡

加古川支所

０７９
（４２４）
１１０５

明石市、加古川市、高砂市、加古郡

経営支援室

神戸事務所

阪神事務所

姫路事務所

※創業前で営業所がない方の場合は、住所地または創業予定地を担当地域とする部署または創業準備相談窓口にご相談ください。

金融相談・経営相談について
当協会では、中小企業・小規模事業者の皆さまからの資金調達や経営に関するご相談にお応えしています。
効果的な保証制度、既保証の借換や条件変更等の提案、経営改善に向けたアドバイス等皆さまの立場に立って相談、助言を行い、経営をサポートします。
資金調達や経営に関する相談をご希望の方は、お気軽に上記ご相談窓口へお申し出ください。

本所・神戸事務所
阪神事務所
姫路事務所
但馬支所

〒651-0195 神戸市中央区浪花町62-1〒660-0881 尼崎市昭和通3-96
尼崎商工会議所会館3Ｆ〒670-0965 姫路市東延末3-27-2

淡路支所〒656-0025 洲本市本町3-1-8

加古川支所〒675-0064 加古川市加古川町
溝之口788西脇支所〒677-0015 西脇市西脇885-27〒668-0024 豊岡市寿町8-7

令和3年10月発行

03総企-016

発 行・兵 庫 県 信 用 保 証 協 会

０７８
（３９３）
３９０５

編 集・兵 庫 県 信 用 保 証 協 会 経 営 支 援 室

お 問 い 合 わ せ・ご 相 談 窓 口