St o ry02

株式会社 北國銀行
常務執行役員 デジタル部長

S t ra t egy

301「シームレスなキャッシュレス・デジタル社会実現のために」
寺井 尚孝

キャッシュレス・デジタルの進展③キャッシュレス・デジタルの進展

はじめに
私たちは、キャッシュレス・デジタルの推進により、地域の皆さま、事業者さま、自治体等を含む地域全体の「革新的な生産性向上」を目指しています。事業者さま・自治体では、業務の簡略化や現金流通コストの削減、データ利活用等の取組みにより、それぞれが付加価値の高いサービス提供に集中できる環境を創出します。キャッシュレス・デジタル化によって、事業者さまは新たなビジネスチャンスの探求、自治体は効果的な政策展開や公共サービス提供が可能になると言われています。地域の皆さまは、事業者さまや自治体が提供する、便利で多様なサービスを享受することができます。
そのような環境の確立は、地域の生産性向上に加え、地域全体の活性化につながるものと考えています。また、セキュリティやネットワークインフラの整備等を通じ、安定した取引環境を確保する経済インフラを強靭化することで、信頼性の高いビジネス環境を構築し、国内外の企業や投資家からの信頼を獲得してまいります。

キャッシュレス・デジタルのデータを活用して、地域にさまざまなより良いサービスをお金に関することは、すべて自宅で●▲■銀行■■■ ■■■ 様¥0,000,000

■■■■

■■■■

■■■■

■■■■

■■■■

■■■■

デジタル
ＢａａＳ

各企業のサービスに銀行機能を提供

キャッシュレス
現金取扱い
コストが不要に

BANK

会社の銀行手続きもオフィスで完了

46

いつでも・どこでもキャッシュレス支払いが可能

デジタル地域通貨をさまざまな支払いに活用

給付金等の行政サービスを効率化

47

｜③ キャッシュレス・デジタルの進展｜

タッチ決済比率◉北國 DXキャッシュレスファンド
2020年10月、企業や地方自治体等のDX（デジタルトランス

いただける、Visaの「タッチ決済」に対応しています。タッチ決フォーメーション）、キャッシュレス化のサポートを目的とし、地域の皆さまに向けて済では、レジの待ち時間が短縮し、店舗の効率性が向上しま総額10億円のファンド「北國DXキャッシュレスファンド」を設定しました。カード決済端末導入支援のほか、病院への自動活性化を目指す取組みを推進しています。協働プロジェクト◉北國Visaデビットカードの発行推進

す。お客さまがスムーズな支払い体験を享受できることから、満足度向上につながることが期待できます。石川県内では、精算機導入、スーパーマーケットへのセミセルフレジ導入、では、北陸地域全体が「いつでも」「どこでも」「誰でも」安心しキャッシュレス決済の利用者増加に向け、地域の皆さまに対し特に珠洲市においてタッチ決済比率が高いとされています

またプール・温泉施設へのキャッシュレス機能付き券売機のてキャッシュレス決済が利用できる社会を実現するためのスロてキャッシュレスが便利な支払い手段であることをお伝えし、が、今後、さらに事業者さまおよび地域の皆さまの双方に利益導入等に活用され、利用者の皆さまの利便性向上に貢献し各種サービスの活用をご提案しています。代表的なサービスをもたらすタッチ決済を浸透させていきたいと考えています。ております。

北國銀行では現在、ビザ・ワールドワイド・ジャパンとの協働プロジェクトとして、Visaのキャッシュレス決済を基軸に、地域ーガンとして、「Super Cashless Region」を掲げています。

として、「北國Visaデビットカード」の発行を促進しております。
現金感覚で使用し、決済金額に応じたポイントを貯めることができる北國Visaデビットカードは、Visaマークのあるお店であタッチ決済比率推移
タッチ決済比率（デビット全体）

れば24時間365日全世界で、「いつでもどこでも」
ご利用いた

57.4%

46.7%

だけます。現在、北陸3県では10人に１人、特に石川県では５650

当社は、キャッシュレス決済を通じ、日常生活におけるあら426

ゆる生活行動シーンのすべてが滞りなくスムーズにつながる、「キャッシュレス・デジタル先進地域」へと導き、生産性向上や資金循環による地域活性化を実現してまいります。

Super Cashless Regionに向けたさまざまな取組み

902018.3179

2019.32020.32021.32022.32023.3◉貯まったポイントを便利に活用
北國Visaデビットカードの決済金額に応じて貯まったポイン
トは、1ポイント1円として、北國銀行のカード加盟店や、北陸Super Cashless Regionの実現に向け、北陸地域へのキャ利用いただけます。キャッシュレス決済によって生まれたポイントを地域に還流することは、新たな消費機会を創出するだある北陸鉄道株式会社様との企画実施等、さまざまな取組

けでなく、その利便性からキャッシュレス決済が一般的な選みを行っております。2020年10月には、総額10億円の北國択肢として定着し、キャッシュレス社会の普及と浸透につながDXキャッシュレスファンドを設立。Visaデビットカードの推るものと考えております。

推進を目指した取組みを続けております。

2020.32021.336.3%

堂および鳳凰殿会館に対して「北國DXキャッシュレスファンド」を活 用し、カード決済端末の導入

2022.32023.3

支援を行いました。
このファンドを活用した神社仏閣へのの導入支援も行っており、お客さまの利便性向上と事業者さま導入支援は本事例の生産性向上に向け、包括的にキャッシュレスを推進しています。

が初となります。
端末の導入により、お札や御朱印・お守り等のご祈祷料をキャッシュレス対応機器導入数（累計）

313台

POSレジ
券売機

19台

自動精算機

27台

納める際、お客さまは、Visaをはじめとするデビットカード、クレジットカード、電子マネー、そしてQRコード等、さまざまなキャッシュレス決済方法をご利用いただけるようになりました。また、決済端末に加えてセミセルフレジの導入も行っており、会計・集計業務の効率化が図られております。

お客さまの声

カード決済端末の導入でお客さまの利便性が高まっています株式会社 うつのみや代表取締役社長 宇都宮 元樹 様

事業者の皆さまに向けて

私たちの書店では、2019年のキャッシュレスポイント◉カード決済端末の導入推進

響し、ここ数年でキャッシュレス化が加速したと感じてキャッシュレス決済に対応する事業者さまの増加に向け、当社では「カード加盟店サービス」をはじめ、各種キャッシュレス対応機器の導入支援を行っています。北國Visaデビットカードの利用推進と同様、キャッシュレス対応機器をより多くの事業者さまに導入いただくことで、キャッシュレス決済を“いつでもどこでも”利用できる社会の創出を後押しいたします。
当社は、2016年よりカード決済端末を無償で提供しております。当社のカード決済端末の設置数および加盟店数は堅調に推移し、2023年3月の端末設置数は7,286台・加盟店数は6,628店舗となっています。

48

2019.3

カード決済端末導入事例―宗教法人倶利迦羅不動寺―のいいモノ・いいコトを応援するECサイト「COREZO」
にてごッシュレス対応機器の導入サポートや、当地の交通会社で進やカード決済端末の無料配布等を行い、キャッシュレスの2018.3

27.7%

③
キャ
ッシ
ュ
レス
・デジ
タルの進展

2023年2月、石川県河北郡津幡町の倶利迦羅不動寺山頂本カード決済端末以外でも、POSレジや券売機、自動精算機等

303

安心・安全なキャッシュレス・デジタル社会を目指しております。当社のさまざまな取組みを基盤に、北陸地域を日本の

523

7.0%

3.6%

16.3%

11.1%

61.4%

59.0%

54.5%

人に１人が所有しており、決済額も順調に増加しております。
年間決済金額（億円）

74.8%

タッチ決済比率（オンアス）

02
S t ra t egy

当社が提供する決済端末は、素早くスムーズに決済をご利用

01
St o ry「どこでも」「誰でも」安心してキャッシュレス決済ができる社会へ｜「いつでも」

還元政策を皮切りに、新型コロナウイルスの流行も影います。
カードをかざすだけで決済ができるタッチ決済では、衛生的でスピーディーな支払いができ、その場で口座から引き落とされる安心感があることから、ご年配層して本が買える、そんな嬉しさがあるからではないでの方も利用されます。一部店舗では、従業員が率先ししょうか。て案内し、北國Visaデビットカードでお支払いする方

カード決済端末の導入により、お客さまの支払い方法の90％以上がタッチ決済を利用されています。また、の選択肢が増え、ポイントの活用もできることで利便支払いに北國Visaデビットカードのポイントを利用性が高まっていると考えています。今後は、１つの端するお客さまも多くいらっしゃいます。他の加盟店でお末でさまざまな決済方法に対応できるようになること買い物やお食事をして、そこで貯まったポイントを利用を期待したいですね。

49

｜③ キャッシュレス・デジタルの進展｜

組みを通じ、珠洲市内での資金還流の促進を目指します。さらに、珠洲市による既存の各種ポイント制度を『珠洲トチポ』に統合することで、デジタル地域通貨としても利用可能なも関口座からもチャージできるオープンなデジタル地域通貨をのとし、ポイントの利便性を向上させてまいります。参加店実現することで、地域全体のキャッシュレス決済比率の向上

舗に対しては、決済データの利活用を実現し、地域経済の北國銀行は、2023年夏より石川県珠洲市および興能信用金庫、Digital Platformer 株式会社と共同で、デジタル通貨サービスにつなげたいと考えています。

活性化および住民サービス向上の一助となるようサポートさ『珠洲トチツーカ』の提供を開始します。

珠洲市での導入は、興能信用金庫との共同プロジェクトでせていただく予定です。

石川県内のキャッシュレス決済比率100％に向けた取組みす。2023年4月には、珠洲市、石川県および興能信用金庫と珠洲市での導入後、石川県内の他の自治体と連携を図りながら、ブロックチェーンのインターオペラビリティ（相互運用性）を活用の共同記者会見を実施。少子高齢化が進行する珠洲市での珠洲市以外の地域においても、ステーブルコインの発行体し、石川県内全域で流通するデジタル地域通貨『石川トチカ』の発行を計画しております。

地域住民の支え合いを円滑にし、利便性を高めるツールとである私たち北國銀行と本プロジェクトに賛同する地域金

今夏には、珠洲市が発行するポイント『珠洲トチポ』が市内の店舗等で利用可能となります。また、ブロックチェーンの技術をベースしてご活用いただきたく、本プロジェクトについて説明させ融機関が一体となって推進する体制の構築を計画していまとした金融システムを構築し、北國銀行が発行するステーブルコイン『珠洲トチカ』の石川県内流通に向け、取り組んでおります。ていただきました。

す。地域金融機関が協働することにより、地域の皆さまや参まずは、2023年夏にスタートする『珠洲トチポ』の発行とポイレスな決済システムの実現を目指しております。

③キャッシュレス・デジ
タルの進展

加店舗の取引金融機関を問わずに利用可能とする、シーム

国内で自治体発行のポイントや商品券給付金をデジタル化する事例はありますが、ステーブルコインの流通を地域金融機関と協働して行うプロジェクトの実現は、全国で初のことと認識しております。

02
S t ra t egy

本サービスの普及促進に向けては、北國銀行以外の金融機

01
St o ry

地域金融機関と協働で普及を促進｜デジタル地域通貨サービスの提供

ント利用が可能な店舗（以下、参加店舗）の拡大に向けた取また、当社が提供するデジタル地域通貨サービスでは、マイナンバー電子証明により本人確認された「分散型ID」とデジタル地域通貨のアプリを連携させることで、利用者の本人認証を実施します。ブロックチェーン上で取引を記録・管理することで、改ざん不可能で安心安全かつ、取引における透明性を高めております。本プロジェクトでの決済データの記録、管理に用いるブロックチェーン技術基盤では、DigitalPlatformer 株式会社が開発するデジタル通貨・分散型ID発行プラットフォーム“SHIKI”を利用しており、ブロックチェーンの暗号化技術によって、安全でトレーサビリティの高い決済システムを実現します。

記者会見の様子デジタル通貨で実現していくこと
珠洲トチカはユーザーが直接チャージ

デジタル地域通貨
アプリ登録
時にマイナ
ンバーカー
ドで本人確
認実施

企業間決済
業務効率化

病院での支払い

公共交通機関
運賃支払い

給与の受け取りデジタル地域通貨アプリ
珠洲トチポでも珠洲トチカでも決済が可能

デジタル地域通貨＝珠洲トチカ
市内店舗等で利用
地域金融機関が発行
換金可能

子育て給付金・地域経済対策

市独自のポイント＝珠洲トチポ
市内店舗等で利用
珠洲市が付与ポイント統合・活用

珠洲トチポで給付

地方税納付

個人間の送金【既存】
健康ポイント

学校関係費の支払い【既存】
自然共生ポイントEx.健康運動教室への参加、 Ex.森林保全活動（植林・除伐）、1日の歩数等で2〜30P
海岸清掃等で100P

健康ポイント、自然共生ポイント等は珠洲トチポとして市が付与

50

市独自のポイント

珠洲トチポに統合

統合することでシンプルでわかり易いポイント制度へ51

｜③ キャッシュレス・デジタルの進展｜デジタル地域通貨サービスの提供

価値サービス創出の実現に向けて今後の展望

石川県のキャッシュレス決済比率100％へ

本サービスは、複数の要素によって支えられる独自性を通じ石川県のキャッシュレス決済比率100％の実現に向け、利用者と事業者の双方、そして地域に利便性を提供するため、各フェります。

ーズごとに取組み内容を定めています。

Cashless Region」実現に向けた各種取組みを行っており、第一に、1 つのアプリケーションの中で、「ポイント」「デジタ

3年以内には、デジタル地域通貨による地方税納入や公共料金、デジタル地域通貨流通に向けた本プロジェクトと北國Visaル通貨（ステーブルコイン）」
また、「その他アプリケーション」

病院、学校関係費用の支払いを可能とする計画です。

デビットカードを中心としたカード決済普及のコラボレーシを融合できる点が挙げられます。

また、本人認証に生体認証を追加することで、セキュリティレベ

ョンにより、石川県内のキャッシュレス決済比率100%を目指

利用者は、同一のアプリケーション内で複数のサービスを利ルを高めると同時に、利用者のユーザーエクスペリエンスを高しております。県全体でのキャッシュレス・デジタル化と生産用することができるため、利便性の高いツールとして使用可めてまいります。地元企業の給与支払いへの活用や、他地域の性向上により、新たなイノベーションの創出を促進したいと能となります。

デジタル地域通貨との交換を可能にする等、順次機能を追加し考えております。

今後、県内で流通するデジタル地域通貨と、既に県内各市ていく予定です。

現在、日本国内の現金取扱いコストは年間約3兆円と試算さ町内で流通しているポイント制度が地域内で循環することがさらに、構築したスキームを他県でもご活用いただくことで、北れています。県内のキャッシュレス決済比率は3割を超えて可能となれば、「新たな経済エコシステム」を実現できるとも陸地域以外のキャッシュレス・デジタル化にも貢献いたします。

いますが、韓国では既に9割超の決済がキャッシュレスとな考えています。

デジタル地域通貨の流通とその進展を目指す本事業を通じ、キっており、日本のキャッシュレス決済比率は依然として低い

利用者は、北國銀行が発行する「デジタル通貨（ステーブルャッシュレス・デジタル化による地域の生産性や利便性を向上し、水準に留まっています。＊1コイン）」の『トチカ』を、チャージ後に再度現金へ換金するこクオリティリージョンを実現してまいります。

当社は、国内のキャッシュレス決済比率を100%に近づけるとも可能です。一般的に、多くの電子決済サービスでは、チことによって、社会の生産性を高め、企業の成長投資や人的ャージした現金を再度換金することはできません。
『トチカ』

資本への投資を後押しするものと考えています。また、自治においては、利用者の状況に応じて換金できるため、現金体運営のデジタル化をサポートすることで、行政サービス向のチャージやキャッシュレス決済に抵抗のある方にも、安心上の一助になればと考えております。

してご活用いただけます。

＊1 一般社団法人キャッシュレス推進協議会「キャッシュレス・ロードマップ2022」（2022年）

一方、参加店舗に対しては、「決済手数料」が安価である点が最大の魅力と言えるのではないでしょうか。私たちは、決フェーズ

1.0

2023年度夏02
S t ra t egyて、地域の皆さまに新たな価値を提供することを目指してお当社では、シームレスなキャッシュレス社会を目標に、「SuperSt o ry01

デジタル地域通貨サービス提供の目的③キャッシュ
レス
・デジ
タルの進展

マイナンバー電子証明書によって本人確認された分散型ID導入による本人認証
安価に店舗QRコード決済可能なデジタル地域通貨『珠洲トチツーカ』
サービス提供開始
珠洲市が発行する『珠洲トチポ』によるデジタル商品券の発行、各種ポイントの発行

済手数料の負担の大きさも、キャッシュレス決済普及を阻む一因だと考え、本サービスにおける参加店舗負担の決済手数料は、国際的にも最低水準である0.5％を実現いたします。

参考データ

民間最終消費支出 308 兆円

国内キャッシュレス比率 36.0%

国内キャッシュレス決済額 111兆円

県内消費支出 約 3 兆円

県内キャッシュレス比率 約 30%

県内キャッシュレス決済額 約 1 兆円

決済手数料引き下げ

3.0 % ➡

111兆円

197兆円
国内民間
最終消費支出308兆円

出典：令和元年度石川県県民経済計算概要、経済産業省HP、日本銀行HPの各データを参考に当社作成。

52

2.0

2023年度内

フェーズ

3.0

1〜3年以内県内事業者の決済手数料負担

約300 億円 ➡ 約50億円

フェーズ

4.0

3年後〜▲250億円
を実現

その他
決済額

国内キャッシュレス
決済額

0.5%

フェーズ

一般的なカード決済手数料の3.0%に比べ、大きく料率を下回っており、現金を取扱うすべての事業者や病院等にも利用いただくことで、決済手数料負担額軽減や業務効率の向上へつなげ、新しい価値サービスを生み出す投資や時間捻

ステーブルコイン『珠洲トチカ』の取扱い開始
銀行口座から珠洲トチカをチャージ（『珠洲トチカ』発行）
安価な手数料による預金口座への換金
給付金の支払いに『珠洲トチポ』
を活用

デジタル地域通貨による地方税納入、公共料金、病院、学校関係費用の支払いを可能に
デジタル地域通貨を他の県内市町に普及「自治体アプリ」に機能、サービスを連携

北陸をデジタル化、キャッシュレス化で注目される地域へ
デジタル地域通貨を企業間決済に利用
地元企業のデジタル給与支払いに活用
他地域デジタル通貨との交換を可能に
本スキームの他県への横展開

デジタル
地域通貨活用に期待する効果「石川県を日本一のクオリティリージョンへ」
データの利活用

住民生活の利便性向上
キャッシュレス化、デジタル化による地域全体の生産性向上、イノベーション創出

出を実現します。

53

｜③ キャッシュレス・デジタルの進展｜

当社では、銀行取引を「すべて」
デジタル化したデジタルバンクの実現に向けて取り組んでおります。

◉法人インターネットバンキングによるお客さまの負担軽減

インターネットバンキング
一般的な金融機関のデジタルバンクは、銀行機能取引の内、一部機能のみをデジタル化したものを指しますが、当社では、法す。現状では、月間200社程度の口座開設を見込んでおり、顧客基盤の拡大は、北國FHDグループのCCイノベーション

既に他社で提供されているサービスとの大きな違いは、エンによるコンサルティング、FDAlcoによる投資助言、QRインベ

ドユーザーに金融サービスを提供するフィンテック事業者にストメントによる投資支援をはじめとする各種ソリューション

対し、サービスのフロント部分の変更に関する自由な裁量をの提案機会創出にも結び付くこととなります。また、エンド与えている点です。

ユーザーであるスタートアップ企業と北陸の企業をマッチン

基本手数料の無料化および振込手数料の引き下げを行いまサービスのフロント部分とは、エンドユーザーが使用するサグする等、企業の相互成長を促進し、新たなビジネス機会した。利用者の負担を軽減し、デジタル化のさらなる進展のービス画面を指します。フィンテック事業者は、独自のアイ創出にもつなげたいと考えております。

一助となるよう取り組んでおります。

デンティティやブランド価値を反映させるために、サービス

さらに当社は、BaaS基盤構築における先進テクノロジーのドバンキング』といったインターネットバンキングを自社開発し、また2024年春には、デザイン性や操作性を高め、セキュリティ画面を自由にデザインすることで、ユーザーエクスペリエン知見を集積し、継続的な横展開を図ることで、さまざまな成プラットフォームの基本手数料は法人・個人ともに無料でご提供を強化した新法人インターネットバンキングのリリースを予定

スをカスタマイズし、他社とは異なる魅力的なサービスの提果を得ることができると考えています。この戦略の重要性しております。当座貸越機能も追加するほか、稼働後は順次供が可能となります。また、自社の戦略やビジネス目標に合は、単なる収益の拡大だけでなく、技術の広がりと向上にも人向けの『北國デジタルバンキング』
や個人向けの『北國クラウ
全機能領域でのモダナイズを目指しております。各種デジタルしております。

機能を拡張し、銀行店舗同様の取引を実現してまいります。

一般的な金融機関のデジタルバンク

ネット取引
店頭取引
レガシーシステム

一部機能のみデジタル化

デジタルバンキング
ネット取引
店頭取引
レガシーシステム

北國FHDが考えるデジタルバンク

すべての取引をデジタル化◉HOKKOKU LIFE＋の推進
個人のお客さまのキャッシュレス・銀行口座のデジタル化を知見の集積とは、内外の情報源からBaaS基盤構築に関すの変更を容易に行えるため、市場のトレンドやユーザーのフる最新の技術動向やベストプラクティスを収集し、それを自社の知識として蓄積することです。専門のチームやパートナ点を迅速に実装し、ユーザーフィードバックをもとに、より使ーとの協力を通じて、市場のニーズや顧客の要望に応える

さらに当社では、フィンテック事業者が運営する金融サービス

いやすいインターフェースや付加価値のある機能を提供すための最良の手法を追求してまいります。また、横展開とは、に対し、銀行機能を提供するBaaS（Banking as a Service）

ることで、競争力を維持し、顧客満足度の向上を図ります。

既存の技術やサービスを活かし、その技術を他社にご利用

BaaS基盤を活用した全国への展開基盤開発に取り組んでいます。BaaSの開発とは、全国の法このように、当社の銀行機能を活用した継続的なイノベーシいただくことを指します。技術提供を通じて、私たちは他社

人・個人向けに次世代金融プラットフォームを構築すること

ョンにより、テンプレート的なサービス提供にとどまることなと協業しながら、業界全体の技術レベルの向上を目指してを指します。また、お客さまの生産性や利便性向上につながく協業し、より最適な顧客サービス構築を目指します。

持続的な成長とともに、他社との連携を通じて相互の発展を利用できるBaaS基盤を提供することで、地域の生産性向上促進し、社会課題の解決を図ります。当社がBaaS基盤の構と持続的成長を目指します。

BaaS事業の狙い
新たな顧客へのリーチと地域貢献を目指して進め、より豊かで便利な暮らしを実現するためのサービスと当社では、フィンテック事業者に対してBaaS基盤を提供するして、2021年2月より『HOKKOKU LIFE+（ホッコクライフタ

ことが、顧客基盤の拡充や地域貢献につながるものと考えてス）』をご提供しております。HOKKOKU LIFE+は、Visaデおります。フィンテック事業者は、新しい銀行サービスを提供ビットカード・北國クラウドバンキング・通帳レス・印鑑レスする企業であり、既存の銀行業界の枠組みにとらわれずに革の4つを揃えたサービスとなっております。

新的なサービスを展開しています。当社が提供するBaaS基

BaaS事業がもたらす効果

③
キャ
ッシュ
レス・デジ
タルの進展

築を目指す大きな目標には、「地域に金融機能を提供する」という狙いがあります。私たちがサービスを提供する事業者のBaaS事業では、フィンテック事業者が獲得した顧客の預貸その先にあるお客さまの利便性を向上させることは、地域全金・顧客情報は当社で管理するため、首都圏を中心とした体の活性化につながると考えており、地域内の各事業者の発スタートアップ企業等の顧客データを獲得することができま展を通じた地域全体のイノベーションを実現してまいります。

BaaS基盤の活用イメージ

02

おります。

るサービスの提供を目指す企業に対し、低コストかつ手軽にビスを急速に生み出せる土壌の整備につなげ、地域の変革デジタルバンキング焦点を当てている点です。

ィードバックに柔軟に対応することも可能です。機能や改善に寄与するものと考えております。地域企業がデジタルサー
ネット取引
店頭取引
レガシーシステム

わせてサービス画面を最適化することで、独自のマーケティング戦略を展開し、顧客獲得にもつなげます。サービス画面

01
S t ra t egy

法人向けインターネットバンキングでは、2021年10月より、既存サービスとの違い

St o ry｜先進的なデジタルバンクを目指してグループ各社の機能・サービスを提供

銀行機能＋
サービス

銀行機能

盤をフィンテック事業者が活用することにより、当社が直接リーチできない顧客層へアプローチすることが可能となります。
また、フィンテック事業者は、従来の銀行サービスが十分に全国の提携コンビニエンスストアまたは提携銀行のATM手普及していない地域や人々に、革新的な金融サービスを提供

数料や、北國クラウドバンキングでの他金融機関宛振込手することに焦点を当てていることから、BaaS基盤を通じた、数料が無料となる等、ご契約者さまにはさまざまなメリット

地域のニーズに応えるための金融ソリューション提供によっがございます。て、地域の経済成長や金融包摂を支援してまいります。

2023年3月末時点

HOKKOKU LIFE＋ 会員数

5487,884人

サービス
利用料

フィンテック
事業者

維持費等

顧客データの利活用

55

北陸の情報プラットフォーム「COREZO」
は『北陸の“これぞ”いいモノ・いいコト』を取り組んでおります。その一環として、2023年秋に、北陸の情報ポータルサイト「これぞ、北陸」をオープンいたします。
「これぞ、北陸」
では、北國FHDの社員が取材した北陸のディープな情報を掲載。北陸のいいコト、いいモノを広く世界に向けて発信していきます。また、社員が取材した情報を活用し、COREZOの各種コンテンツが連動した企画、各デジタルコンテンツ間の融合、そして、デジタルコンテンツと地域イベントとの融合を実現してまいります。

応援するECモールとして、2019年5月にオープンしまし02

北陸地域に特化した情報ポータルサイト

た。その後2022年1月には、クラウドファンディングサイ

③
キャ
ッシュ
レス・デジ
タルの進
展

トのCOREZO FAMILY FUNDING、同年7月には宿泊予約サイトのCOREZO TRAVELをオープン。2023年秋

これぞ、北陸には、北陸に関する情報を集約して発信するポータル

※構築中

サイト、
「これぞ、北陸」のオープンを予定しております。
私たちCOREZOの目的は、北國FHDの社員が、地域の皆さまと一緒に北陸のいいモノ・いいコトを発掘し育て、それを広く全国に伝えることです。北陸の持続的な活性化を実現するため、北國FHDグループ各社の力を結集し、継続的な活動を展開してまいります。

北陸の魅力を世界へ発信

COREZOFAMILYFUNDING

COREZO
MALL

COREZOTRAVEL

EVENT

クラウドファンディング
事業者の応援機会を提供

ECモール
購入・体験機会の提供

宿泊予約サイト
旅行機会の提供

地域イベント参加機会の提供

2015年の北陸新幹線、東京̶ 金沢間の開業以降、全国における北陸の人気は高まってきております。ポータルサイト「これぞ、北陸」
を、地域の皆さまとともに「北陸の情報プラットフォーム」として成長させることで、当地北陸を持続的に活性化していきたいと考えております。さらには、COREZOの各種コンテンツの充実にも努め、COREZO全体の発展に株式会社 COREZO
代表取締役社長

COREZOは、ECモールをはじめとした各種デジタルコンテンツと地域イベントを融合し、新たな価値を創造することに

S t ra t egy

﹁日 北当
本 陸地
全 の〝北
国 こ陸︑そ れのし ぞ持
続て 〟い的世 い
界 モな
活に ノ・性
発 い化
信 い
コをし ト
た を実現い﹂するため

01
St o ry「COREZO」運営

私たちが考える、“COREZO”のあるべき姿もつなげてまいります。

園 悟志

売上高・サイトアクセス数の実績と計画（売上高：千円）

2023年「これぞ、北陸」開始（予定）2022年

1月「COREZO FAMILY FUNDING」
スタート
6月 法人向けクーポン利用開始
2021年

7月「COREZO TRAVEL」スタート（アクセス数）

売上高

3,000,000

100,000,000

2032年3月期計画

売上高：2,712百万円

COREZOサイトにアクセスした回数

サイトアクセス数：8,948万回

2,500,000

80,000,000

2,000,000
60,000,000
1,500,000

1,000,000

2023年3月期実績

40,000,000

売上高：79百万円

サイトアクセス数：276万回

7月「COREZO MALL」商品アイテム3,000点を突破
9月 会員数が10,000人を突破
2019年

5月 ECモール「COREZO MALL」開始

56

20,000,000

500,000

02022/32023/32024/32025/32026/32027/32028/32029/32030/32031/32032/3057

これぞ北陸のモノ・コトが購入できるECモール― COREZO MALL
当地北陸には、まだまだたくさんの素晴らしいモノ・コ「COREZO FAMILY FUNDING」
は、北陸の事業者の皆さまと全トが日の目を見ることなく埋もれています。私たちは直国の応援者をマッチングする場です。事業者さまと普段から接点を持つ北國FHDの社員が、事業者さまを対面でサポートでき「COREZO MALL」
は、単にモノを販売するだけの通販することでそれらを発掘し、ストーリーを添えて正しく消る点が、他のクラウドファンデングサイトとの大きな違いです。

サイトではなく、特集・体験など、商品に付加価値をつ費者の皆さまに向けて発信しています。

新商品開発におけるマーケティングや、プロモーション、資金調けた「コト」を販売する独自性を持ちます。販売にとどまときには北國FHDが他の事業者とのマッチングを行う達など、事業者さまのそれぞれのニーズに合わせて、北國FHDらず、商品・事業開発などの新しいビジネス機会を創ことで、新たな製品の創出のお手伝いもさせていただ

社員がともに考え、案件を組成していきます。

出するこの参加・共創型の通販サイトは、“地方銀行グいております。

事業者や地域の皆さま、そして北國FHDの社員が一つのチームループ”だからこそ実現できるものと考えております。

北陸にある素晴らしいモノや素敵な人、ここでしか手にとして一体となり、事業者の皆さまの挑戦を応援するクラウドフ

入らない体験を北陸の皆さまと発掘し、ともに育て、伝ァンディング。それが「COREZO FAMILY FUNDING」です。

02
S t ra t egy

接出店者さまの元に足を運び、対話を重ね、自ら体験

01
St o ry

COREZO MALLのコンセプトは、「みんなでつくる、北陸のモノ・コト」

北陸の事業者さまの挑戦を応援する―COREZO FAMILY FUNDING

③
キャッシュ
レス
・デジタルの進展えること。そして、日本全国の人に北陸を好きになってもらうこと。出店者の皆さま、北國ＦＨＤが一緒になってつくる、北陸のモノ・コト応援サイトそれが「COREZOMALL」
です。

北陸を訪れるきっかけを与える―COREZO TRAVEL「COREZO TRAVEL」
は、北陸3県（石川・富山・福井）体験型商品の事例

しいたけ原木の観光や旅行に特化した宿泊予約サイトです。サイトでは、宿泊施設紹介のみならず、宿泊施設の近隣オーナー権の販売店舗の紹介や、各種アクティビティを組み合わせたプランの提供を行っております。宿泊施設の皆さま、社内ミーティングの様子

取扱商品数推移
2,796

そして地域の事業者の皆さまとともに、全国の皆さ

（点）

3,291

まを迎え、そしておもてなしをする宿泊予約サイト。

3,384

それが「COREZO TRAVEL」
です。
登録宿泊施設数 36（2023年6月現在）
COREZOのオープン時から続く、原木しいたけ「のと115」のオーナー権を販売する企画です。

2021.32022.3

売上高

2023.3（千円）

78,967「のと115」は、しいたけの品種「菌興115号」の通称で、その中でも、傘の大きさ8ｃｍ以上、肉厚 3ｃｍ以上、巻き込み 1ｃｍ以上の規格を満たした最高級品は、「のとてまり」というブランド

33,838

しいたけとして市場に出荷されます。

38,700

出店者さまには、単にしいたけを販売するだけではなく、本商品を通じて「のとてまり」の希少性や価値が伝わることに期待して、COREZO

2021.32022.3

（人）

購入者推移
8,608

2023.3

12,461

MALLに出品していただいています。

地域の皆さまとともに「COREZO」も成長していきます。
北陸には、素晴らしい人、自然、風土があります。
それらが生み出す、いいモノ・いいコトを、飾ることなく、正しく世界に向けて発信していくサイトが「COREZO」です。当地北陸で暮らす消費者の皆さま、事業者の皆さま、そして私たち北國FHDの社員が、ともに地域の活性化のために協働し、表現

9,682をする場所。そのプラットフォームが「COREZO」となるよう、今後も地域の皆さまとともに、私たち「COREZO」
も成長してまいります。

2021.358

2022.32023.359