第22回 会社説明会資料
ふくおかフィナンシャルグループにおけるFinTechの取組み

スマートフォンを活用した新しい金融サービスプラットフォーム

iBank について
～ お客さま起点から始まるサービスイノベーションへの挑戦 ～2016年 5月18日
株式会社 ふくおかフィナンシャルグループ
営業企画部 部長代理

永吉

健一

（iBankマーケティング株式会社 代表取締役）

Contents
 FFGの歩みと次の10年への挑戦

 FFGにおけるFinTech関連の取組み
 iBank構想の出発点
 iBankのサービスビジョン

 iBankのサービスコンセプト
 サービス（Wallet+）の全体像
お金管理アプリ『Wallet+』 提供サービス・機能

 サービス展開スケジュール
 新しいFinTech・新しいマネーサービスの“カタチ”へ

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FFGの歩みと次の10年への挑戦
 FFGでは、次の10年を見据えた「進化ステージ」の第1段階として、第5次中期経営計画を発表（2016.4.26）。
 これまで築いてきた経営／営業基盤を礎に“非連続”で“クリエイティブ”な新しい取組みに積極的にチャレンジ。

第５次中計「進化の第1ステージ」

第1～4次中計NEXT 10年間

設立～9年間助走→加速→飛躍的成長を実現

第6次中計～“進化”ステージ

これまで築いてきた経営基盤等を礎に、FFGの経営スタイルを更に進化させながら、持続的に高い競争力・成長力を実現

基本的な経営スタイルを確立

長期ビジョン

FFGの歩み FFGを取り巻く外部環境
マクロ環境の変化

顧客ニーズの高まり

 人口減少・高齢化の進展

 資産承継･事業承継ニーズ

 低金利環境の継続

 地方創生･創業支援･新産業育成

 「貯蓄から投資へ」の流れ

 業界再編等の地域ニーズ

 ICT技術の進展（異業種参入）  コンサルティング機能の発揮

グループ体制H19/4月 FFG設立

H29/4月統合予定

H19/10月統合+
All Rights Reserved.

非連続な新しい取組み
へのチャレンジ+

進化

コア事業の磨き上げ

H30/4月 親和銀行・十八銀行合併予定

新銀行誕生

ザ・ベス
トリージョ
ナル
バン
ク2

FFGにおける FinTech 関連の取組み
 成長戦略に向けた1つのアプローチとして、劇的に進化する情報テクノロジーの活用や、金融以外の異業種との連携も含めた新たなビジネス領域の企画・開発に特化する態勢をいち早く強化。
 銀行自らがイノベーティブなアイデアを創出するための新たなネットワーク構築や取組みに着手。
【FFG】行内の態勢強化

2013
4月

 経営企画部門に『経営戦略グループ』を新設
・成長戦略をオーガニック、ノン 営業企画部門の2015 『事業開発グループ』に移設
8月 ・ICTを活用した新たなビジネス『新事業推進グループ』に拡充

4月

領域の開発や異業種連携を企画

・左記ミッションとリテール金融サービス開発が融合

最新テクノロジーの実用化検討

投融資を通じたベンチャー支援

オーガニックの両面から模索

スタートアップとのネットワーキング2016

 営業企画部門の2015

X-Tech Innovation2016

ブロックチェーンの実証

2016

投資専門子会社 ふくおか

8月

2015の開催

3月

実験

4月

テクノロジーパートナーズ新設

 地銀初のICTを活用したビジネスコンテスト（最終選考会：12月）

2015
12月

 ハウインターナショナル（飯塚市）と共同研究開始

FinTech企業との連携

2016

 「freee」（クラウド会計）や「Liquid」（指紋認証・決済）等との協業

3月

Pepperの試行的導入
 ロボットを活用した応対、新しいサービスの検討

 FinTech関連企業を対象としたコー
ポレートベンチャーキャピタル（FFGのサービス高度化が狙い）

金融サービスプラットフォーム「iBank」の立上げ
 iBank事業運営会社への出資

All Rights Reserved.

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iBank構想の出発点
 新たな顧客体験・価値の提供（画期的／差別化できるサービス）による営業基盤の拡大を目指して、既存の銀行、サービスに捉われない“全く新しい”マネーサービスとして『金融サービスプラットフォーム』の立上げを構想。

 その実現に向けたアプローチとして、“デザイン思考”を活用したサービス企画手法を採用。
10億円
投資

通常アプローチ（銀行起点）

マーケットレポート、技術先行、他行事例、思い込み・・・
ユーザー顧客不在の企画立案「ユーザー顧客の声」不在のまま綺麗な要件定義・システム開発に突入・・・
システム

もしも失敗した場合、1年～2年の検討がムダにユニークユーザーを設定

ユーザー
候補

ユーザー パートナー
候補
候補

ユーザー

（失敗時）
利用が進まず事業化できず

ユーザー

採用
今回の進め方
（顧客起点）
街へ出て話を聴く（インタビュー）All Rights Reserved.

課題出し
アイデア検討街へ出てフィードバック
アイデア、ビジネスモデル

再検討
アイデア深掘利用
事業化

何度も失敗を繰り返す（多産多死）
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iBank構想の出発点

新しいサービスの起点となるターゲットユーザー像

ターゲットユーザー

 毎月の家計のやりくり（資金管理）を「小袋」に分けて行っている主婦の課題意識に着目。

【ターゲット設定】1

 スマホ／モバイルファースト時代におけるネットサービスを検討にするにあたってのターゲット選定軸
 決済利用のボリュームゾーン

今月の「食費」（小袋の中身）
あと、どのくらい残っていたっけ？

「水光熱費」が予定外に高かった。
どこから流用（補填）しよう･･･⇒⇒

自宅の引き出しの中に収納しているので、今すぐ確認できない！

分別した“小袋”間の消化状況がわからない

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 モバイル・ネットの親和性が高い 主婦の6割がスマホ利用へ スマホ利用率が1年で48.7％から66.3％へ増加（凸版印刷調査）

普段使いのお金を動かしている「家計の財布を握る主婦」「可処分所得の多い若手社会人」をメインターゲットに設定
実在するユニークユーザー：主婦 A子さん
毎月のお金（家計）の管理は、使いすぎないように銀行でもらう現金封筒“小袋”に分けて管理 小袋（現金）は、自宅の「引き出し」に収納
 お財布の中にはだいたい“1万円”くらいの現金を入れている→ 足りなくなったら、小袋から出して補充
 小袋間の“流用”は適宜
All Rights Reserved.

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毎月、予定より出費が多い。
何にお金を使っているんだろう？

小袋から現金を財布に移すのを忘れた！！（手持ちがない）⇒⇒

家計簿をつけている訳ではないので、月間の（詳細な）収支や、結果が見えない

できるだけ家計を浮かして、貯蓄に回せるといいんだけど･･･⇒⇒

漠然とした貯蓄ニーズ余ったお金の使い道が未定

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一旦、引き出した現金は、自宅の“小袋”で管理している（資金移動は手管理）

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色々なサービスはあるけど、続けられるかどうかは？
使えば使うほど、なんか “お得な”ことがあると嬉しくない？！

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iBank構想の出発点【ご参考】当初のサービスアイデア
自分だけのおカネのやりくりを“スマホで完結”できる“Pocket Wallet”
【子口座】
アカウント
アロケーション
・子口座設定・簡単資金移動スマホ
デビット決済・ちょこちょこ預金 口座に自分なりの属性をつけて子口座管理（目的別予算管理、支払口座、貯蓄口座 ･･･）
⇒ 封筒いらず、外出先からの小袋管理もスマホでいつでも簡単に
 口座間（親口座⇔子口座、子口座⇔子口座）の資金移動もスマホ画面でワンタッチ操作便利で

 スマホによる非接触決済（ブランドデビット）⇒ ATM引出や電子マネーチャージが不要⇒ クレジットカードと違い、使いすぎ・残高不足の心配なし

身軽に 残高の端数を貯蓄用口座に簡単振替

手間無く
自動家計簿

 口座と連動したデビット決済を使って、家計簿を自動的に作成

ポイント両替 デビット決済でポイント付与⇒ 貯めたポイントを銀行サービスで使える・現金化（1コイン＝1円）⇒ 他ポイントに換えてお得に買物・サービス利用

All Rights Reserved.

お得7New Service Concept

いつも 私を「 i 」 してくれる。
夢へと向かう私を inspire する。
その道のりを image させる。
楽しくコツコツ貯めるための idea を inform する。
毎日の買い物や、毎月の収支管理を innovate する。
優しく、時に厳しく、私を「 i 」してくれる新しいマネーサービス。

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iBank のサービスビジョン
現金感覚の決済カード

お金管理アプリPocket Wallet ＆ Pocket Concierge（口座連動による）収支管理・ちょこっと
預金

スマホからデビット決済（日常消費）
身近なマネーサービスを情報コンテンツサービス

目的預金
（子口座）
による非日常消費の喚起

ポイント付与・クーポン配信（CLO）

地域展開モデル
銀行（金融）以外のサービスも搭載【エコシステム】

福岡県
ユーザー

金 融 サ ー ビ ス
プラットフォーム

●●県ユーザー
××県
ユーザー

iBank
金融のフロントエンド・サービス

FFGシステム
X行システム
Y行システム（出典：アクセンチュア “Everyday Bank Vision”）
All Rights Reserved.

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iBank のサービスコンセプト
 銀行ならではの新しい決済手段（デビットカード）による『日常消費の捕捉』と、貯蓄や融資といった銀行の強みが活かせる『非日常消費の喚起』を、スマートフォンを活用した新たな金融サービスプラットフォームという顧客接点でつなぐことで、ライフスタイル／ライフイベントをシームレスに繋ぐサービス体験を提供。

Pocket Wallet

顧客消費行動における２つの領域（低額・高頻度 消費の捕捉）• 銀行ならではの新決済手段（デビット）の提供• 収支管理による日常消費の見える化および余資の把握• 将来に向けたちょこっと貯金

顧客接点としてのスマートフォン（数十高万円額～）（数中万円額）Pocket Concierge（中高額・低頻度 消費の喚起）• 関連情報コンテンツ提供により、本来銀行が強みを持つ非日常消費（大型消費）を喚起• 目的預金による達成サポート• パートナー企業への送客および周辺消費サポートの提供
All Rights Reserved.

（～数低千額円）

住まい

Pocket Concierge

自動車
結婚

家賃

旅行

趣味

子育て･教育・・・

レジャー

消費財

健康&予防

Ｇ
飲食・・・
高頻度
（日次～月次）Pocket Wallet
中頻度（四半期～年次）

低頻度（ライフイベント）

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サービス（Wallet+）の全体像“したい”を貯めると“できる”が広がる ユーザー（個人）は、デビットカードや新しいスマホアプリを「つかう」ことで、これまで通帳の残高を見るだけではわからなかった日常消費の「みえる」化が可能になるのと同時に、情報コンテンツや目的預金の利用を通じて、ユーザーの消費や貯蓄の対象となる目的が「みつかる」サポートや、実現に向けた行動を「はじめる」サポートを提供。
 ビジネスパートナー（法人）との協業により、ユーザーに魅力的で最適な商品・サービスを提供することで、ニーズや夢を「かなえる」
お手伝いまでを実施。
多頻度の顧客接触機会の創出

つかう
デビット

みえる

みつかる

はじめる

かなえる○○旅行!!

デビットABC Hotel△△自動車パートナー

スマホ

情報コンテンツ

クーポン

パートナー

【Wallet+】Pocket Concierge （非日常消費の喚起）

Pocket Wallet （日常消費の捕捉）
提供機
能・サービス[デビット決済][収支管理][情報コンテンツ]• 【Debit+】キャッシュレス •月次単位で収支のバランス （クリップボード）での決済体験を提供を把握（簡易家計簿機能）• 【mymo+】旅行/車/結婚•残高やポイント状況も併せ/子育て/住まい等のライフ[ポイント付与･交換]て把握可能
イベントや、日常のライフ•デビットカード決済に伴うスタイルに関する情報配信
キャッシュバックポイント [ちょこっと預金]•将来の非日常消費への潜在を付与•月々の余資をワンタップでニーズを喚起•他社ポイントとの交換
貯蓄All Rights Reserved.

[目的預金][パートナー連携]•“したい”を“できる”にする貯蓄をサポート•中高額帯の非日常消費を実現するパートナー企業と連携＆サポート•ここにしかない体験を提供•お客さまの目的にあった預金を作成・管理[クーポン（CLO）]•目的預金額に連動した利用宣言型の決済連動型クーポンを提供•すぐに使えるお得なクーポンも11提供サービス・機能

お金管理アプリ『Wallet+』 本サービス・機能（アプリ）は、「お客さま起点」に基づく開発アプローチのもと、徹底したUX・UIを追求。
※ 全てのサービス・機能は、現時点におけるイメージです。サービスインまでに変更になる場合があります。

① アプリ トップ

② 収支管理③ 収支結果（ちょこっと預金）④ 目的預金

⑤ STOCKボード

 メイン口座に紐付いた貯蓄口座で、目的にあった貯蓄を気軽にスタート
 目標設定額の達成状況に応じて、お得なクーポンなどが配信

 気になる情報があれば、すかさずストック
 ストックした情報は自動で仕訳され、ユーザーも気付かなかった自分の興味・関心事が判明

推移グラフ

明細 デビットカード利用の前にメイン口座の残高を手軽にチェック 隙間時間に、情報コンテンツから、気になる情報をチェック メイン口座を登録することで、口座内の移動情報を自動で仕訳表示（簡易家計簿がわりに） デビットカードの利用明
細もスマホで確認

All Rights Reserved.

 1ヶ月のメイン口座内の収支結果をお知らせ
 余資がある場合は、貯蓄預金への貯蓄を提案（ワンタップで資金移動）

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サービス展開スケジュール
 2016年7月（予定）を目処に、お金管理アプリ『Wallet+』を一般リリース。
 その後、2016年10月（予定）に発行する交通系IC搭載型のデビットカード『Debit+』と組み合わせて、より便利に、よりお得にご利用頂ける追加サービスを順次展開予定。

Now

2016年
7月（予定）

2016年
10月（予定）2017年
以降

提供サービス・機能（予定）
本サービス（アプリ）リリース
 収支管理 ちょこっと預金
 目的預金 情報コンテンツサービス
 クーポン
デビットカード発行
 収支管理（デビット明細） クーポン（CLO） 独自ポイントサービス

Coming Soon

順次、追加サービスをリリース
 金融系
 非金融系（生活関連サービス）
All Rights Reserved.

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新しいFinTech・新しいマネーサービスの“カタチ”へ【現行のFinTech（サービス領域別）】
個人向け

法人向け

使う

決済

サ

送る

送金ー

貯める
管理する

その他
（NPO/自治体等）『金融サービスプラットフォーム：iBank』は、サービス面・インフラ面のイノベーティブな技術・サービスの双方を一気通貫で組み合わせて提供する点が特徴

かなえる

PFM / 資産管理

みえる

資産運用

つかう

ビ（オンライン）融資
ス

はじめる

みつかる

借りる

クラウドファンディング／レンディング

andmorePOS・会計分ける

銀行

従来の金融商品・サービス

暗号通貨（ブロックチェーン）
アンバンドリングイン
フラビッグデータ分析
セキュリティ / 認証

AI / 人工知能

All Rights Reserved.

スタートアップ

現行のFinTech
リバンドリング

NEW銀行

新しいマネーサービス14本件に関するお問い合わせ先
ご清聴、ありがとうございました。
【本日の説明者】
 永吉 健一【所属先】
 株式会社 ふくおかフィナンシャルグループ
営業企画部 新事業推進グループ
電話：092-723-1992

E-mail：naga1121@fukuokabank.co.jp
 iBankマーケティング 株式会社

電話

：092-791-7977（代表）E-mail：naga1121@ibank.co.jp※ こちらのアドレスは６月中旬以降に利用可能となる予定です。
それまでのお問い合わせは、株式会社 ふくおかフィナンシャルグループのアドレスへお願い致します。
《 留意事項 》
本資料の全部又は一部を当社の承諾なしに転写・複製し、又は第三者に伝達することはご遠慮願います。
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