リスク管理体制の状況
リスク管理体制の状況■ 経営管理体制およびリスク管理体制等の状況
経 営 管 理 の 体 制
当金庫は内部管理基本方針、経営理念、経営方針、基本目標を定め経営管理に対する姿勢の強化及び内部監査機能の充実を図るとともに理事会・監事会および内部における会議・委員会を定例化し、それぞれの機能の有効性確保に努め経営管理態勢の整備・確立を図っています。
【内部管理基本方針】
金庫業務の健全性・適切性を確保するための態勢の整備を図ることを目的とし定めるものである。
●理事及び職員の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制●理事の職務の執行に係る情報の保存及び管理に関する体制●損失の危険の管理に関する規程その他の体制●理事の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制●監事がその職務を補助すべき職員を置くことを求めた場合における当該職員に関する事項●監事の職務を補助すべき職員の理事からの独立性及び職員に対する指示の実効性の確保に関する事項●理事及び職員が監事に報告をするための体制その他の監事への報告に関する体制●監事への報告をした者が報告をしたことを理由として不利な取扱を受けないことを確保するための体制●監事の職務の執行について生じる費用の前払い又は償還の手続その他の職務の執行について生じる費用又は債務の処理に係る方針に関する事項●その他監事の監査が実効的に行われることを確保する
ための体制

法令等遵守の体制（地域社会とのコミュニケーション）
４．経 営等の情報の積極的、効果的かつ公正に開示し、広く地域社会とのコミュニケーションの充実を図る。また、信用金庫を取り巻く幅広いステークホルダーとの建設的な対話を通して、社会からの理解と信頼を確保し、自らの価値向上を図る。
（人権の尊重）５．すべての人々の人権を尊重する。
（従業員の働き方、職場環境の充実）
６．従 業員の多様性、人格、個性を尊重する働き方を実現する。また、健康と安全に配慮した働きやすい職場環境を確保する。
（環境問題への取組み）
７．資源の効率的な利用や廃棄物の削減を実践するとともに、環境保全に寄与する金融サービスを提供するなど、環境問題に積極的に取り組む。
（社会参画と発展への貢献）
８．信 用金庫が社会の中においてこそ存続・発展し得る存在であることを自覚し、社会とともに歩む「良き企業市民」として、積極的に社会に参画し、その発展に貢献する。
（反社会的勢力との関係遮断、テロ等の脅威への対応）
９．社 会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力は、これを断固として排除し、関係遮断を徹底する。また、国際社会がテロ等の脅威に直面している中で、マネー・ローンダリング対策およびテロ資金供与対策の高度化に努める。

顧客保護等管理の体制

金融機関にとって顧客保護等管理態勢の整備・確立は、顧客の視点に立った顧客の保護および利便性の向上の観点金融機関の業務の公共性から、法令や業務上の諸規則等 から重要であり、当金庫では「顧客説明」「顧客サポート」を厳格に遵守することは、金融機関業務の健全性および適 「顧客情報管理」「外部委託管理」「その他顧客保護等」の態切性を確保するとともに、顧客から信用・信頼・信任を確 勢の改善に努め、金庫業務のもつ社会的責任および公共的立するに最重要課題としています。
使命への確立に取組んでいます。
当金庫では経営陣の役割と責任を果たすことを目的とし ●取引時確認、疑わしい取引への対応て「内部管理基本方針」を定め金庫業務の全般にわたり法「犯罪による収益移転防止に関する法律」に基づき「取引令等遵守態勢の整備・確立に努めています。
時確認」および「疑わしい取引」に関する届出等への対【伊万里信用金庫行動綱領】
応は「疑わしい取引に係る事務対応要領」を定め管理に
伊万里信用金庫は、高い公共性を有し、地域の中小企業取組んでいます。と地域住民のための協同組織の金融機関として、①中小企 ●利益相反管理の体制
業の健全な発展、②豊かな国民生活の実現、③地域社会繁当 金庫はお客さまとの取引にあたり、お客さまの利益を保栄への奉仕の三つのビジョンのもと、その社会的使命を自護するとともに、お客さまからの信頼を向上させるため、覚し、地域の課題解決と持続的発展のために尽力して参りお客さまの利益が不当に害されるおそれのある利益相反取ました。
引について、本部及び営業店一体となって適切に管理いた
これからもそうした社会的使命と責任を全うする金融機します。
関として、地域社会の負託に応え、これまで以上の揺るぎない信頼を確立するために、本行動綱領を定めるものであ ●反社会的勢力に対する対応
当 金庫は、社会の秩序や安全に脅威を与え健全な経済・ります。
社会の発展を妨げる反社会的勢力との関係を遮断するた（信用金庫の社会的使命と公共性の自覚と責任）め、以下のとおり「反社会的勢力に対する基本方針」を
１．信 用金庫のもつ社会的使命と公共性を常に自覚し、責定め取組んでいます。
任ある健全な業務運営の遂行に努める。
１． 当金庫は、反社会的勢力との取引を含めた関係を（質の高い金融等サービスの提供と地域社会発展への貢献）遮断し、不当要求に対しては断固として拒絶します。
２．経 済活動を支えるインフラとしての機能はもとより、
２． 当金庫は、反社会的勢力による不当要求に対し、創意と工夫を活かし、お客さま本位の業務運営を通じ職員の安全を確保しつつ組織として対応し、迅速なて、お客さまのニーズに応えるとともに、市民生活や問題解決に努めます。
企業活動に脅威を与えるテロ、サイバー攻撃、自然災
３．当金庫は、反社会的勢力に対して資金提供、不適切、害等に備え、セキュリティレベルの向上や災害時の業異例な取引および便宜供与は行いません。
務継続確保などお客さまの利益の適切な保護にも十分
４．当金庫は、反社会的勢力による不当要求に備えて、配慮した質の高い金融および非金融サービスの提供等
平素から警察、暴力追放運動推進センター、弁護士を通じて、地域経済・地域社会の発展に貢献する。などの外部専門機関と緊密な連携関係を構築します。
５．
当金庫は、反社会的勢力による不当要求に対しては、（法令やルールの厳格な遵守）民事と刑事の両面から法的対抗措置を講じる等、断３．あ らゆる法令やルールを厳格に遵守し、社会的規範に固たる態度で対応します。
決してもとることのない、誠実かつ公正な業務運営を遂行する。
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リスク管理体制の状況■ 金融ADR制度への対応

当金庫は、お客さまからの相談・苦情・紛争等（以下「苦情等」という。）のお申し出に公正かつ的確に対応するため、当金庫ホームページ等でその内容を公表し、金融ADR制度も踏まえつつ、適切に「苦情等」の解決を図ることに取組んでいます。

当金庫における苦情処理措置・紛争解決措置等の概要
当金庫は、お客様からの相談･苦情･紛争等（以下「苦情等」という。）を営業店または法務室で受付けています１．苦情等のお申し出があった場合、その内容を十分に伺ったうえ、内部調査を行って事実関係の把握に努めます。
２．事実関係を把握したうえで、営業店、関係部署等とも連携を図り、迅速・公平にお申し出の解決に努めます。
３．苦情等のお申し出については記載・保存し、対応結果に基づく改善措置を徹底のうえ、再発防止や未然防止に努めます。
苦情等は営業店または次の担当部署へお申し出下さい。

伊万里信用金庫法務室

住所：伊万里市伊万里町甲375番地3
電
話：0955-23-7573（直通）受付時間：9:00 ～ 17:00 月曜日～金曜日（信用金庫営業日）
受付媒体：電話、手紙、面談※お客様の個人情報は苦情等の解決を図るため、またお客様とのお取引を適切かつ円滑に行うために利用いたします。

４．当金庫のほかに、一般社団法人全国信用金庫協会が運営する【全国しんきん相談所】や【九州北部地区しんきん相談所】等でも苦情等のお申し出を受付けています。
詳しくは上記法務室にご相談下さい。
【しんきん相談所】

住所

電話番号
受付時間
受付媒体

全国しんきん相談所
九州北部しんきん相談所（一般社団法人全国信用協会） （一般社団法人九州北部信用金庫協会）〒103-0028〒812-0034
東京都中央区八重洲1-3-7
福岡市博多区博多駅南1-10-4
03-3517-5825
092-481-8815
月曜日～金曜日
月曜日～金曜日（信用金庫営業日）（信用金庫営業日）
9:00 〜 17:00
9:00 〜12:00、13:00 ～17:00
電話・面談・手紙
電話・面談・手紙

５．福岡弁護士会のほか、東京弁護士会等が運営する相談センター等で紛争の解決を図ることも可能ですので、上記当金庫連絡先「法務室」または上記【しんきん相談所】へお申し出下さい。
なお、各弁護士会に直接申し立てていただくことも可能です。
【福岡県弁護士会仲裁センター等】

監 査 室

紛争解決︵現地調停・移管調停︶の申立て

苦情等のお申し出

適切な説明・他機関の紹介

連携

しんきん相談所（注１）
紛争解決の取次ぎ
依頼

６．東京三弁護士会の仲裁センター等は、東京都以外のお客様にもご利用いただけます。その際には、次の（1）、（2）の方法により、お客さまのアクセスに便利な東京以外の弁護士会の仲裁センター等を利用することもできます。
 なお、ご利用いただける弁護士会については、あらかじめ、東京三弁護士会、全国しんきん相談所または当金庫法務室にお尋ねいただくか、東京三弁護士会のホームページまたは当金庫のホームページをご覧ください。
（１）現地調査
 東京三弁護士会の調停人とそれ以外の弁護士会の調停人がテレビ会議システム等を用いて、共同して紛争の解決に当たります。

話し合い

第二東京弁護士会 仲裁センター〒100-0013 東京都千代田区霞ヶ関1-1-3
03-3581-2249
月～金曜日 9:30 ～ 12:00、13:00 ～ 17:00（祝日、年末年始を除く）

室
紛争解決の取次ぎ依頼

名称
住所
電話番号
受付時間理事会等

務
紛争解決への対応

第一東京弁護士会 仲裁センター〒100-0013 東京都千代田区霞ヶ関1-1-3
03-3595-8588
月～金曜日 10:00～12:00、13:00～16:00（祝日、年末年始を除く）

検討・見直し

名
称
住所
電話番号
受付時間

携

検証

法報告・連絡東京弁護士会 紛争解決センター〒100-0013 東京都千代田区霞ヶ関1-1-3
03-3581-0031
月～金曜日 9:30～12:00、13:00～16:00（祝日、年末年始を除く）

苦情等のお申し出

連携【東京三弁護士会】
名
称
住所
電話番号
受付時間

ま連

久留米法律相談センター〒830-0021 久留米市篠山町11-5（筑後弁護士会館内）
0942-30-0144
月曜日～金曜日 9:00 ～ 12:00、13:00 〜 17:00

さ

関係部署

営業店

携

名
称
住所
電話番号
受付時間

客連

北九州法律相談センター〒803-0816 北九州市小倉北区金田1-4-2（北九州弁護士会館内）
093-561-0360
月曜日～金曜日 9:00 ～ 12:00、13:00 ～ 17:00

報告・連絡名
称
住所
電話番号
受付時間

お苦情等のお申し出

紛争解決センター（ADRセンター）〒810-0044 福岡県福岡市中央区六本松4-2-5
092-791-1840
月曜日～金曜日 9:00 ～ 19:00、土日祝日 9:00 ～ 13:00

話し合い名
称
住所
電話番号
受付時間

 例えば、お客さまは、福岡県弁護士会仲裁センター等にお越しいただき、当該弁護士会の調停人とは面談で、東京三弁護士会の調停人とはテレビ会議システム等を通じてお話しいただくことにより、手続きを進めることができます。
（２）移管調停
 当事者間の同意を得たうえで、東京以外の弁護士会に案件を移管します。
 例えば、福岡県弁護士会仲裁センター等に案件を移管し、当該弁護士会の仲裁センター等で手続きを進めることができます。
７．当金庫の苦情等の対応
 当金庫は、お客様からの苦情等のお申し出に迅速・公平かつ適切に対応するため、以下のとおり金融ADR制度も踏まえ内部管理態勢等を整備して苦情等の解決を図り、もって当金庫に対するお客様の信頼性の向上に努めます。
（１）営業店および各部署に責任者をおくとともに、法務室がお客様からの苦情等を一元的に管理し、適切な対応に努めます。
（２）苦情等のお申し出については事実関係を把握し、営業店、関係部署および法務室が連携したうえ、速やかに解決を図るように努めます。
（３）苦情等の対応にあたっては、解決に向けた進捗管理を行うとともに、苦情等のお申し出のあったお客様に対し、必要に応じて手続きの進行に応じた適切な説明を法務室から行います。
（４）お客様からの苦情等のお申し出は、全国しんきん相談所をはじめとする他の機関でも受付けていますので、内容やご要望等に応じて適切な機関をご紹介いたします。
（５）紛争解決を図るため、弁護士会が設置運営する仲裁センター等を利用することができます。その際には、当該仲裁センター等の規則等も踏まえ、適切に協力します。
（６）お申し出のあった苦情等を記録・保存し、その対応結果に基づき、苦情等に対応する態勢の在り方の検討・見直しを行います。
（７）苦情等への対応が実効あるものとするため、内部監査部門が検証する態勢を整備しています。
（８）苦情等に対応するため、関連規定等に基づき業務が運営されるよう、研修等により金庫内に周知・徹底します。
（９）お客様からの苦情等は、業務改善・再発防止等に必要な措置を講じることにより、今後の業務運営に活かしていきます。
（10）苦情等への取組体制

弁護士会仲裁センター等（注２）（注１）しんきん相談所（注２）弁護士会仲介センター等
・九州北部地区しんきん相談所	  福岡県弁護士会仲裁センター等
・全国しんきん相談所（現地調停・移管調停）
・紛争解決センター（ADRセンター）
・北九州法律相談センター
・久留米法律相談センター	  東京三弁護士会
・東京弁護士会 紛争解決センター
・第一東京弁護士会 仲裁センター
・第二東京弁護士会 仲裁センター

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リスク管理体制の状況

統合的リスク管理体制
当金庫では各種業務執行に伴い発生する様々なリスクを正しく把握し、金融情勢の変化に対応できるよう内部管理基本方針を定めるとともに、リスク情報を捉え組織として検討する「各種リスク委員会」を設置し、経営の健全性維持と安全性の確保を行い自己資本充実のために、統合的なリスク管理に努めています。

自己資本管理自己資本管理とは、自己資本充実に関する施策の実施、自己資本充実度の評価及び自己資本比率の算定を行うことをいう。
当金庫は、自己資本に関する諸施策の実施、自己資本の評価及び正確な自己資本比率の算定を行い、健全性及び適切性を確保することを目的とした「自己資本管理規程」を定め自己資本管理態勢を構築しています。

信用リスク

市場リスク

取引先の財務状況の悪化などにより当金庫が損失を被るリスクであります。
当金庫では「クレジットポリシーによる厳正な審査」「ポートフォリオ管理による特定業種及び大口化等の偏った融資の回避」「不動産担保融資は定期的な評価の見直しによる適正担保評価の確保」に努め管理しています。

金利、為替、株式等の価格が変動し保有する資産の価値が減少することにより損失を被るリスクであります。
当金庫では主なリスクとして「金利リスク」「為替リスク」「価格変動リスク」を掲げ、適切な運営・管理を行っています。

流動性リスク

予期せぬ資金の流出により必要な資金確保の困難及び通常よりも著しく高い金利での資金調達を余儀なくされることにより損失を被る「資金繰りリスク」並びに市場混乱等による市場取引の不成立、通常よりも著しい不利な価格での取引を余儀なくされ損失を被る「市場流動性リスク」を把握し、管理しています。

オペレーショナル・リスク
金融機関の業務の過程、役職員の活動若しくはシステムが不適切であること又は外生的な事象により損失を被るリスク及び金融機関の内部管理上「オペレーショナル・リスク」と定義したリスクであります。
主なリスクは「事務リスク」「システムリスク」「法務リスク」「人的リスク」「風評リスク」「有形資産リスク」などとし、経営の健全性、適切性の確保に努めています。

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