新 春 特別企画

石川県信用保証協会

石川モデルの大改革進む
金沢市尾山町の信用保証協会を訪れた人たちは 「まるで民間企業のようだ」 と、 事務所内の雰囲気の変わりように驚く。 来客時には全従業員が自席を立ってあいさつし、 帰り際には担当者がエレベーターまで見送る。 竹中博康会長が役員に就任して２年余り、 大改革はあらゆる分野で進行中である。 地元経済への貢献度と実力を示す
保 証 債 務 残 高 は2022（ 令 和４）年４月 時 点 で3060億 円。
1000億円近辺を低迷していたかつての面影はない。
2020（令和２）年８月７日、 北國新聞朝刊１面に 「石川県信用保証協会、 全国先駆け コロナ融資電子化」 の大見出しが躍った。 この年５月から民間金融機関による無利子 ・ 無担保融資、 いわゆる 「ゼロゼロ融資」 が始まっていたが、 事業者は各自治体に売上減少を認定してもらう必要があった。 協会は自治体や金融機関と連携し、 数日かかる手続きを、 全国で初めてデジタル化。 最短1日で認定する 「石川モデル」 は全国から注目を集めた。
県内事業者は 「相談から融資までの時間が短縮した」と、 そのスピード感に信用保証協会の存在を強く感じている。 石川モデルの信用保証協会大改革は今も、 融資だけでなく、 金融機関との連携、 経営支援、 相談体制強化ほか広範囲に及んでいる。

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スピード感で存在強く石川の中小企業を支える石川県信用保証協会のビル＝金沢市尾山町4

策、金融施策を担ってきた。

過去最大の保証規模事業者の資金調達円滑化の業務は、一般には目立たない黒子のような存在であるが、今も感染拡大が続く新型コロナ禍ではその頼もしさが大きく注目された。２０２０（令和２）年度に石川県信用保証協会が行った保証承諾規模は過去最大の２７４３億円で、北海道拓殖銀行や三大証券の一角・山一證券が破綻、自主廃業となった１９９８（平成）年の金融危機、２００８

70― 石川県信用保証協会―

石川の中小企業支えて 余年コロナ禍で見せた頼もしさ
信用保証協会は、中小企業などが金融機関から事業資金の融資を受ける際に、「公的な保証人」となって金融の円滑化を図ることを目的に設立された信用保証協会法に基づく公的機関である。全国には都道府県と４市（横浜、川崎、名古屋、岐阜）に計 の１９４９（昭和 ）年に設立さ保証協会があり、石川県には51れ、以来 年余にわたり国や24

地方自治体などの中小企業施

70

（平成 ）
年のリーマンショッ
20

クによる世界的な経済危機時活気がある保証課、業務課のオフィス

協 会 のYouTubeチ ャ ン ネルから経営支援事例の動画を視聴できます
友だち追加はこちらから

47
10
業務内容：中小企業・小規模事業者の金融円滑化のために設立された公的機関
所 在 地：金沢市尾山町9番25号
代 表 者：竹中博康会長
基本財産（資金規模）：206億円
保証債務残高（保証規模）：3060億円
保証利用企業数：1万4080社
役職員数：78人
電話：076－222－1511（代表）
U R L：https://www.cgc-ishikawa.or.jpを大きく上回ったのである。

【石川県信用保証協会】

6＝石川県信用保証協会の１階

7

石川モデルの大改革進む
特別企画

500

保証債務残高保証承諾

30

月の調査で４万４３０社あったものの、現石川県内の中小企業は２０１８（平成 ）年

2020年8月7日の北國新聞

保証承諾規模急増が示すコロナ禍の危機

1500％ を 超 え た。 こ の う ち の ９ ７ ８ ９ 社（ ・５％）
がいわゆる「ゼロゼロ融資」を利には （令和３）年に１万４０７４社を数え、実る。石川県信用保証協会を利用している企業

在は廃業などで４万社を切ると考えられてい1135 21

用しており、コロナ禍で石川の地域経済がい69

建設業
23％

卸売業
8％

（2021年3月末）

信頼関係の証左でもあった。に協会と県内の各金融機関が築き上げてきた資制度」は、全国的にも稀であり、これまでまれ企業倒産は１件も出さなかった。
「つなぎ融度」を活用したことで、資金ショートによるさらに県信用保証協会では「つなぎ融資制資金ショートの倒産なし

限の力を注いだのである。

例えられる「資金繰り」を支えることに最大資金繰り支援を最優先した。人間の血液にも況となり、県信用保証協会は迅速な資金供給、外食など飲食業は売上がまったく望めない状

ゼロゼロ融資の保証利用状況（業種）

かに危機的状況にあったかを物語っている。

製造業
21％

ヒト・モノ・カネが急停止「ゼロゼロ融資」は、 （令和２）年５月か2000

飲食業
12％

ら翌年３月末の受付をもって終了した。

2500

サービス業
18％

（同３）
年末時点の「ゼロゼロ融資」保証債務残高は１万１１１３件、１８３１億４７００

県内企業はヒト・モノ・カネが急停止し売上1000が減少。中でも対面型の観光などサービス業、3000

企業の「血液」資金繰りを最優先に

3500

小売業
12％

万円であり、業種別では①建設業 ％②製造
12 23H H H H H H H H H H H H H H H H H H H H H R R R
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 1 2 304500
4000
3500
3000
2500
2000
1500
1000
50004000

その他
6％

2120

業 ％③サービス業 ％④飲食業 ％と続い18た。 （同元）年に発生した新型コロナにより

2119

保証債務残高（億円）

保証実績の推移
保証承諾
（億円）

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石川県信用保証協会
9石川モデルの大改革進む
特別企画

石川モデルの大改革進む

専門家派遣を説明するチラシ

無利子期間終了で元金返済も●お客様の購買率の改善が見込まれる。

県信用保証協会は、コロナ禍が長引くこと●店舗リニューアルに向けて、自社の良さが伝わるような店舗作りが必要。

●商品陳列棚がスッキリとし、見やすくなった。

を想定して据置期間の３年間を「経営支援強お客様の声化期間」とし、県内各金融機関に対して地域●過去の作業実績がデータで蓄積されるため、見積書作成も容易となった。

実施内容の総力を挙げての事業者支援を呼びかけてき

作業日報の電子化●作業時間が大幅に削減され、事務負担の軽減となった。

●魅力的な商品陳列、ディスプレイになっていない。

ディスプレイの基本、店内ルールを従業員全員で共有た。その結果、３年据置の事業者が「ゼロゼ向上した。

●サービス売上と比例し自社製品の売上も好調。 ※改造費の金融支援も実施

ディスプレイアドバイザー

課題ロ融資」利用の９７８９社中、４９５６社●オペレーションや導線の見直しに伴い作業の無駄がなくなり生産能力が店内のデザインでイメージアップ !

会計ソフト
freeeの導入（ ％）に上った。その無利子期間（３年間）
が無駄の低減中小企業診断士●作業の日報や帳簿は全て手書きであり、事務負担が重く時間がかかっていた。

年度で終了し 年５月から順次、元金返済

5Sの徹底

日常業務をITでスムーズに!

●事務作業を社長と事務員1名の計2名で行っている。の負担が加わることから、対象事業者には職お客様の声員が直接声かけしたり、ホームページにセルメニューブックの見直しも行った。

●導線の改善により提供時間が安定した。

作業工程の見直しが必要となった。

オペレーション、導線の見直し

フチェックページを設け、自社の経営状況を●原価計算を踏まえた新メニュー開発により「イチオシ商品」も決まり、実施内容把握し、元金返済の開始時期に備えるよう促

メニューの見直し、作成●サービス開始時の想定を大きく上回る受注に対応するため、製造ラインや季節ごとにイベントを実施し、季節感のある店舗作りを行った

1830

本業で利益出せるように原価計算

課題

（平成 ）
年に信用保証協会法が改正され、オペレーション、導線の見直し信用保証協会の業務が拡充された。従来の信

お客様の声●おすすめ商品の不在 …… 何を食べてほしいかがわからない●事業承継時に始めたサブスクのサービスが大ヒット。

用保証という資金繰り支援に加え、中小企業

実施内容●提供時間が長い………… ランチ時のお客様が求めるスピード感に対応できず製造業コンサルタント

本業支援、経営支援業務が法律上に明記され課題●原価管理ができていない（原価50％と高め）

ものづくりの仕組みを改善!

たのである。

お客様の声

フードコンサルタント「資金繰りだけでなく、本業でしっかりと実施内容現場改善

中小企業診断士

利益を出せるように手伝う」（担当者）のが課題

現状の課題の洗い出し

経営支援、本業支援であり、県信用保証協会

私たちはプロの分析でサポートしてもらいました !

飲食店の業務を効率化!

23

事業者の企業を訪問し経営支援にあたる職員は率先して専門家派遣事業、女性支援チー

ム設置、創業支援などの経営支援業務を行っ

たとえば…

している。そして、新年度に向けて最も重要視しているのが経営支援である。

セルフチェックシートてきた。しかも全てが「伴走体制」をとっており、決して丸投げにはしない。事業部に経11

営支援課という専門部署が設けられており、メンバーも今年度は 人体制に拡充した。また、北陸初の女性支援チーム「エクート」（フランス語で「耳を傾ける」の意）は７人体制

で女性創業者、女性経営者の支援に当たっている。

石川県信用保証協会

その道のプロ派遣も「その道のプロ事業」と呼ばれる専門家派

遣事業では中小企業診断士に加え、２年前からはフードコンサルタント、ＩＴコーディ

北陸初の女性支援チーム「エクート」も
11

女性支援チーム「エクート」の研修会

22 51

ゼロゼロ融資の企業者別元金返済開始年度
（社）
6,000
5,000
4,000

無利子期間

3,000

伴走体制で多彩な経営支援メニュー

特別企画

2,000
1,000
0

令和2年度

令和3年度

令和4年度

令和5年度

令和6年度

令和7年度

（2021年3月末）

10応えられるよう体勢を充実させた。担当者はし、様々な課題を抱える事業者のニーズにイナーといった現場改善のプロたちを登録

ネーター、ディスプレイアドバイザー、デザしい」と訴える。

営に迷ったり、悩んだりした時は相談してほ本業支援は栄養素のようなもの」と捉え、「経「資金繰り支援は血液中の酸素、経営支援や保証協会の３カ年計画の最初に「中小企業の位置づけている。国や地方自治体と密接な関信用保証協会を「地域におけるハブ機能」とと体（本業）を支えようという信念からであり、「地域のハブ機能」自覚し多彩な手段
竹中会長は、 年度を初年度とする県信用レジリエンス（逆境力）を後押しする経営支システムの連携などソフト、ハード両面で実を結びつつある。

信用金庫職員との相互理解
年度、全国初の取り組みとして県内４信段」と説明した。

業者を支えるという目的を達成するための手なることを想定しており、「全ては地域の事

ロナ・ポストコロナ時代は「地域総力戦」と対応する日も遠くない。竹中会長はウィズコットPCを携え、外部からの電話にもすぐにいる。保証協会の職員たちがスマホ・タブレ

行とは「顧客情報共有」を目指して連携してでは先進的なシステムを構築している北國銀化」まで目指している。既に、地方銀行の中ス化ではなく、情報システムの「クラウド保証協会のデジタル化は、単なるペーパーレ年度を目途に積極的に進めている県信用「地域総力戦」を想定深めている。

を学んでいるほか、保証審査業務への理解を専門家らによる事業者訪問に同行し経営支援り創設された。信金から派遣された職員は、ラウンドテーブル（円卓会議）がきっかけとな度」は、県内各信用金庫と信用保証協会との庫職員を対象とした「事業者支援トレーニー制用金庫から若手職員の派遣を受けた。信用金22
23

顧客情報を共有、システム・クラウド化へ

信用金庫職員と経営支援について意見交換する職員

接しているとの自覚からで、人材育成や情報係にあり、金融機関、支援機関、事業者とも信用金庫女性職員との交流会で話し合う職員援」を掲げている。中小企業の心（マインド）2112

石川県信用保証協会
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石川モデルの大改革進む
特別企画

北國銀行と業務が連携できる端末

パーパス

信用保証協会の存在意義示すに取り上げられることはなかった。信用保証協会の存在を知っての苦境もあってか、過去にこれほど頻繁に協会のニュースがメディア

石川県信用保証協会の会長に就いて２年余、コロナ下の経済界地域経済はＫ字形に二極化義がなくなると思った。

ないと信用保証協会の存在意化を稼働させた。急いでやらチームで「お客様第一主義」前面にもらわないと良い施策が生きない、と会長自らが率先して認知度選手だった体育会系ならではの気質なのか。「昔から、火中の栗を「隠居仕事」に出来ない律義さゆえか、大学までバスケットボールかに備えているのか。

境をどう見て、協会としてい― 県内企業の今の経営環アップに汗 を 流している。長 年の県 庁 務めの後の仕 事 も 決して拾う性格なんやわ」と豪語する元気さで協会を引っ張り、「お客竹中会長 コロナ禍による売上急減 に 加え、原油 や原材料・電気料金の高騰、円安に日数人程度だったのが、しば初は県内のコロナ感染者が１面に載ることはなかった。最証協会の記事が北國新聞の１

竹中会長 これまでに信用保インドが低下している。

きて内需型産業は事業継続マ企業を支えてきたが、ここに融資や支援金・協力金で県内に二極化している。ゼロゼロ

ルファベットのＫの形のようひろ やす― コロナ禍の融資申し込
らくすると感染拡大で人も物協会としては当面、資金繰なかみが殺到する中で 年８月、も金も一気に止まった。５月
り支援などの下支え施策は必

たけ認定の電子化は全国に先駆けから無利子、無担保、保証料要だと考えているし、経済環

竹中 博康 氏様第一主義」のチームプレーは職員らにも浸透している。

石川県信用保証協会会長

た「石川モデル」として北國なしという前代未聞境の変化への適応を後押しす

よる収益の悪化で、経済はア新聞の１面に掲載され、スピの「 ゼ ロ ゼ ロ 融 資 」
る価格転嫁、業態転換、事業「急いでやらないと」ード感が話題となった。

が始まったが、国が変革などの施策も重要になるてコロナ融資の電子県の協力をいただい
ク、コロナ禍と景気の悪化は金融危機、リーマンショッモデルを探しており、 だろう。

手続きを電子化する

20

1950（昭和25）
年七尾市（旧中島町）
生まれ。1973（同48）
年専修大学経営学部卒、石川県入庁。管財課長時代に県庁移転を担当し、企画振興部次長、商工労働部長、県教育長などを歴任した。2012（平成24）年から副知事を2期務め20（令和2）年任期満了退任後、石川県信用保証協会副会長、同年9月から現職。

事に就く時に、必ず大きなこ

回はコロナ禍。私が新しい仕ョックをまともに経験し、今０９（平成 ）
年にリーマンシ

県の商工労働部長だった２０

若い職員たちは生まれたと思う。

い職員に自覚が仕事も経験し若る。コロナ下のやクリーンビーチ活動、マラた。だ が、法 律 が 変 わ っ て、会の業務は保証するだけだっ援に力を入れ、特にコロナにとになった。そこで、経営支経営支援もしなさいというこ

ソンボランティアも自発的に掃ボランティア

で年に２回の清社会貢献の一環

竹中会長 県庁時代もそうだ
ったが、今でも職員の各フロ

1998 平成10 中小企業金融安定化特別保証制度の実施
年

新型コロナウイルス感染症緊急特別融資保証制度（ゼロゼロ制度）創設
2020 令和２

女性支援チーム（愛称：エクート）結成
専門家集団にその道のプロが加わる

年まで、保証協

20 景気対応緊急保証制度

2011

23 東日本大震災復興緊急保証制度創設

2015

27 専門家派遣事業を開始

2016

28 新基幹業務システム（コモンシステム）移行

2018

30

2019

31 創立70周年

172008

発展に尽くしたい。

地域社会、地域経済の維持・果たすべく、職員一丸となりれ信用保証協会はその使命をい収益力向上である。われわ

力回復、環境の変化に負けなぎない。目的は事業者の収益ドバイスもあくまで手段にすジタル化など様々な局面のア聞くと思うが、事業承継、デよく伴走支援という言葉をなってからは、われわれもお50 現在の金沢市尾山町９番25号に移転― その道のプロ事業、女1975

アを最低でも一日に一度は回34 保証債務残高10億円

客様の所に出向き、保証協会

33 10月１日、金沢商工会議所別館に事務所移転
1959

性支援チーム「エクート」な

1958って声をかけている。もう少31 12月15日、金沢商工会議所３階に事務所移転

だからこそできる支援で金融

1956

ど多彩な経営支援のメニュー

30 全国信用保証協会連合会設立

し何とかしたいと思うと、見1955

機関と補い合っている。

25 財団法人石川県信用保証協会設立がある。

1950て見ぬふりができない性分な

４月20日、社団法人石川県信用保証協会設立
1949 昭和24
金沢市尾山町９番13号、石川県商工会議所２階で業務開始

竹中会長

内

容

ので、当然、コミュニケーシ

目的は事業者の収益力回復

業のようになったと耳にする。 行っている。

― 職場の雰囲気が民間企人材育成には人間関係も巡り合わせかな。とがあるから不思議だ。これほぼ 年スパンで起きている。 ョンが大事にな
1021石川県信用保証協会のあゆみ

14
清掃ボランティアに汗を流す職員

石川県信用保証協会
15

会長に聞く
インタビュー ◉石川モデルの大改革進む
特別企画