ＨＯＰＥレポートⅩⅩⅢ
2007 年 4 月 27 日
博報堂エルダービジネス推進室

ＨＯＰＥレポートⅩⅩIII

2007 年団塊リタイア開始① 「団塊世代 退職金の使い方」

支給直後は、退職金の約５割を「貯蓄」へ。また約 1.5 割を「運用」に。
一方、定年後の生活全体で見れば、「消費」に回す比率が３割強へ上昇。
退職金の投資運用内容は、男性は「株式取引」、女性は「定期預金」。
今後のお金の使い道トップ３は、「国内旅行」「海外旅行」「趣味」。
行きたい場所は、男女ともに国内は「北海道」と「沖縄」。海外は圧倒的に「ヨーロッパ」。

博報堂エルダービジネス推進室では、50 歳以上のエルダー生活者について、常時さまざまな調査・研究を実施しております。このたび、2007 年４月から始まった「団塊のリタイア」に焦点を合わせ、首都圏及び関西圏の 58～60 歳（428 名）に緊急調査を行い、「リタイア後の退職金の使い方」について分析した結果をまとめましたので、ご報告いたします。

調査結果によると、退職金の使い道は、支給直後は、約５割の人が「貯蓄」し、「投資運用」「消費」「ローンの返済」は、それぞれ 15～16%程度となり、最初から「運用」にも一定金額を回そうと考えていることがわかりました。さらに、定年後の生活全体で尋ねてみると、「貯蓄」は約４割まで減り、逆に「消費」の比率が約３割強まで上がります。また「投資」に回すお金が直後より微増し、「ローン返済」が減ります。この傾向は、退職金をもらった人と、これからもらう予定の人ではあまり差がありませんでしたが、男女を比べると、男性よりも女性のほうが「貯蓄」傾向にある結果となっていました。
退職金を投資運用したいと回答した人の運用内容では、男性は「株式取引（70.4%）」「投資信託（57.0%）」「定期預金（45.9%）」の順でしたが、女性は「定期預金（58.4%）」がトップで、「株式取引（50.6%）」「投資信託（48.3%）」となり、退職金の使い道は、女性のほうがやや安定志向に見えますが、女性も２位の「株取引」が 50％以上となっており、団塊世代は全体的に株式取引に興味があることが明らかになりました。
今後のお金の使い道としては、「国内旅行（63.3%）」「趣味（63.1%）」「海外旅行（57.5%）」がトップ３でした。また「薄型テレビなどの家電（49.8%）」や「リフォーム（46．0%）」にも関心が高く、男性は「車（43.5%）」、女性は「エンタテインメント（40.7%）」も高い数値となっています。
男女共に関心の高い「国内旅行」と「海外旅行」ですが、具体的には国内は「北海道（79.7%）」と「沖縄（67.5%）」、海外は「ヨーロッパ（84．6%）」に圧倒的な人気のあることがわかりました。
定年退職を迎え、お金と時間に余裕がでてきたからこそ、のんびりと国内のリゾート地、そして音楽や映画を通じて若い頃から憧れていたヨーロッパが、これから訪ねてみたい旅行先として選ばれるのでしょう。
次ページ以降で、詳細の調査データを紹介いたします。

調査概要

調査時期：2007 年 3 月
調査地域：東京 40km 圏および大阪/京都/神戸
調査対象：団塊世代（58～60 歳男女）計 428 名
調査方法：博報堂オリジナル・インターネット調査システム“Hi-panel”

添付資料：調査データ◇ 定年退職直後は、退職金の約５割を「貯蓄」に回すが、「投資運用」も 16.5%と、初めから運用も念頭にあり。直後の「消費」はやや控えめだが、定年後の生活全体で見れば「消費」比率が３割強まで上昇。
退職金の使い道としては、支給直後では約５割を「貯蓄」しますが、「投資運用」も 16.5%と、最初から運用に一定額を回そうとしていることがわかりました。さらに、定年退職後の生活全体で見たときは、貯蓄率は下がり、逆に 15.4%しかなかった「消費」の比率が３割強まで伸びています。
また支給直後は「投資運用（16.5%）」「ローンの返済（15.5%）」も低く抑えられていますが、これも今後の生活全体で見たときは、「投資」に回すお金が 19.2%と微増し、「ローン返済」が 7.7%まで減っています。ローンの返済を終え、定年後の生活にかかる費用の目処もつき、もう少しお金を消費へ回そうという団塊世代の意識の変化が読み取れます。
ちなみにこの数値は、退職金をもらった人と、これからもらう予定の人ではあまり差がありませんでした。一方、男女を比べると、男性よりも女性のほうが「貯蓄」傾向にありました。

支給直後の退職金の使い方 〔退職金あり者（N314）〕
貯蓄0%

20%

投資運用

消費40%

60%

52.6

５８～６０歳計（314）

男性５８～６０歳計（179）

16.5

47.6

女性５８～６０歳計（135）

ローンの返済

19.3

59.3

12.7

80%

100%

15.4

15.5

15.8

17.2

14.9

13.2

定年後生活全体での退職金の使い方 〔退職金あり者（314） 〕
貯蓄0%

５８～６０歳計（314）

男性５８～６０歳計（179）

女性５８～６０歳計（135）

20%

投資運用

消費40%

ローンの返済

60%

80%

100%

39.8

19.2

33.3

7.737.221.4

32.9

8.5

33.8

6.7

43.2

16.3

◇ 退職金の投資運用内容は、男性は約７割が「株式取引」、女性は手堅く約６割が「定期預金」。
これに「投資信託」を含めたものが、団塊世代の投資運用内容のトップ３。
退職金の投資運用内容には、男女差が見られました。男性は「株式取引（70.4%）」を筆頭に、「投資信託（57.0%）」「定期預金（45.9%）」となりますが、女性は「定期預金（58.4%）」がトップで、「株式取引（50.6%）」「投資信託（48.3%）」と続きます。とはいえ、女性も半数は株式取引に関心を持っており、団塊世代は全体的にお金の運用に興味のある世代と言えそうです。

退職金お投資運用内容 〔意向者（N224）〕
男性５８～６０歳計（135）

女性５８～６０歳計（89）

%

80.0

70.4
60.0

58.4
40.0

57.0
50.6

45.9

48.3
34.8

20.0

21.5

24.720.7

8.9

12.6 10.1

11.2
定期預金

外貨預金

株式取引

株式ミニ投資（ミニ株）

投資信託

個人向け
国債外債

5.9 7.9

6.7 6.7

保険商品

不動産
投信

11.9

15.7

個人年金

◇ 今後のお金の使い道としては、「国内旅行」「海外旅行」「趣味」がトップ３．
定年退職後のお金の使い道としては、男女共に「国内旅行」「趣味」「海外旅行」がトップ３でした。また「薄型テレビなどの家電」や「リフォーム」も男女ともに関心が高くなっています。
男女差が見られた項目としては、男性が「車（43.5%）」、女性が「エンタテインメント（40.7%）」に興味をもっていることが挙げられます。家をリフォームして、薄型ＴＶなどの家電を買い揃え、車も新しくして、お出かけという、新しいライフスタイルの始まりがうかがえます。

今後のお金の使い道
男性５８～６０歳計（246）80.0

女性５８～６０歳計（182）

%

60.0

61.8
45.9 46.2

40.048.865.4

65.4

67.5
57.1

51.6

51.1

43.5

40.7
30.2

26.0

20.0
16.7

18.3

20.9
14.6 15.4

11.8 13.2

12.1

家（新築・引越しなど）

リフォーム

車

薄型テレビなどの家電

ファッション

国内旅行

海外旅行

趣味

仲間や家族とのパーティ・行事

エンタテイ
メント

ＣＤ、ＤＶＤ購入◇ 行きたい国内旅行先は１位「北海道（79.7%）」２位「沖縄（67.5%）」。海外旅行先は圧倒的に「ヨーロッパ（84.6%）」が人気。
男女共に関心の高い「国内旅行」と「海外旅行」ですが、地域別に見ると、国内は「北海道（79.7%）」と「沖縄（67.5%）」、海外は「ヨーロッパ（84．6%）」に人気のあることがわかりました。また、海外においては、近場のアジアよりも、距離のある欧米が上位に並んでいます。定年退職を迎え、お金と時間に多少余裕がでてきたからこそ、国内のリゾート地でのんびり寛いだり、若い頃に憧れていたビートルズやフランス映画の世界に浸るヨーロッパが真っ先に選ばれたのでしょう。

行きたい旅行先＜国内＞〔国内旅行意向者（N271）〕

1 北海道
2 沖縄
3 九州
4 京都
5 四国
6 金沢・能登
7 長野
8 秋田
9 青森
10 中国

79.7
67.5
50.9
45.8
35.4
33.9
26.2
25.1
24.4
19.6

＜海外＞
〔海外旅行意向者（N246）〕
1 ヨーロッパ
2 オーストラリア
3 ニュージーランド
4 ハワイ
5 アメリカ6 中国
7 東南アジア
8 韓国
9 台湾
10 その他

84.6
44.3
43.5
41.5
41.1
28.9
27.2
17.1
16.7
10.6

＜調査分析の視点＞ ～「団塊サードウェーブ」の可能性を探る～
博報堂エルダービジネス推進室では、団塊の世代が1960年代後半に若者文化を創ったときを「団塊のファーストウェーブ」と呼んでいます。このときに、初めて世の中に登場したのが、「男の長髪」「ミニスカート」「ジーンズ」です。また、1980年前後にニューファミリー・スニーカーミドルと呼ばれて消費をリードしたときを「団塊のセカンドウェーブ」としています。このときに、初めて世の中に登場したのが「ワゴン車」です。この2007年からはじまる団塊世代の大量退職で、「団塊のサードウェーブ」が起こる可能性があります。それは、これまで２回の波がいずれも「私生活」に関することによる社会現象であり、リタイアは基本的には「私生活中心」の生活に入るからです。（詳細は「団塊サードウェーブ」2006年弘文堂刊）
彼らは、これまでの２回の波の際、前述のような世の中にそれまでにない新しい現象を起こし、次の時代の新しい文化・消費を生み出してきました。今回の団塊リタイアに際しても、次の時代の流れになるような「新しい社会現象」が起こる可能性があります。調査からは、これまでの一般的なリタイア後の高齢者イメージとは異なる意識やライフスタイルが見えてきました。そこから、新たな「社会現象」になるような兆候をできるだけ取上げてみました。こうした分析から「団塊サードウェーブ」が起こるきざしが多少見えてきました。本当にそれらが大きな流れになるかどうか、われわれも今後注目して行きたいと思います。

ご参考■ エルダーの規定（博報堂エルダービジネス推進室による）
５０歳以上の高齢者を「エルダー」と規定
導入期
５０～６４歳
本格期（高齢者）
６５歳以上
前期高齢者
６５～７４歳
後期高齢者
７５歳以上■これまで発行したHOPEレポート
１．HOPE レポートⅠニューエルダーの登場（2001 年 5 月・既報）
・ニューエルダーの登場
エルダー世代関係づくりのキーワードは「情報縁」
２．HOPE レポートⅡ 情報縁：つながる場（2001 年 7 月・既報）
・ユニバーサルデザイン
３．HOPE レポートⅢ 情報縁：つながる関係（2001 年 8 月・既報）
・エルダーの人間関係
４．HOPE レポートⅣ 情報縁：３世代コミュニケーション（2001 年 9 月・既報）
エルダーの「子供」「孫」とのコミュニケーション
５．HOPE レポートⅤ 「エルダー層のお金に対する意識調査」（2001 年 11 月・既報）
６．HOPE レポートⅥ つながるメディア「ラジオとエルダー」（2001 年 11 月・既報）
７．HOPE レポートⅦ 「エルダーと旅」（2002 年 3 月・既報）
８. HOPE レポートⅧ 「５０代調査速報」（2002 年 7 月・既報）
９．HOPE レポートⅨ 「HOPE サーベイ速報：エルダーとパソコン・携帯電話」（2002 年 10 月・既報）
10. HOPE レポートⅩ 「50 代 60 代 1600 名のお金に関する意識データ」（2003 年 3 月・既報）
11．HOPE レポート増刊「『新しい大人文化』創造のヒント『開け ひま』」 （2003 年 10 月・既報）
12. HOPE レポートⅩⅠ 「50 代夫婦のパートナー評価」（2003 年 12 月・既報）
13．HOPE レポートⅩⅡ「エルダーの食生活調査」（2004 年 2 月・既報）
14．HOPE レポートⅩⅢ「エルダーと健康調査」（2004 年 4 月・既報）
15．HOPE レポートⅩⅣ「３世代（ジェネレーション）クロス調査」（2004 年 7 月・既報）
16．HOPE レポートⅩⅤ「団塊夫婦の定年意識に関する調査」（2004 年 9 月・既報）
17. HOPE レポートⅩⅥ「団塊世代のエンタテイメント実態調査」（2005 年 4 月・既報）
18. HOPE レポートⅩⅦ「団塊世代のファッション実態調査」（2005 年 7 月・既報）
19. HOPE レポートⅩⅧ「エルダーの情報縁とタッチポイント」（2005 年 9 月・既報）
20. HOPE レポートⅩⅨ「団塊世代～定年（引退）後のライフスタイル調査」（2005 年 10 月・既報）
21. HOPE レポートⅩⅩ「団塊男性～定年後に目指す男のロマン実態調査」 (2006 年 5 月・既報）
22. HOPE レポートⅩⅩⅠ「HOPE サーベイ 団塊世代 人生 60 年の棚卸し」 （2006 年 12 月・既報）
23. HOPE レポートⅩⅩⅡ「団塊世代 60 歳以降の人生設計」(2007 年 2 月・既報)
24．HOPE レポートⅩⅩⅢ「団塊リタイア調査 退職金の使い方」(今回)＊このニュースリリースは高齢者も読みやすい 11 ポイント以上の文字を使用しています。
（11 ポイントは、これ以上小さくなると読みにくくなる限度です）