FPが教える！

「地方移住」
で気になるお金の話ゆとりのある生活を求めて、地方移住をする人も増えてきています。
移住に際して気になるのが、やっぱり「お金」のこと。
安心して地方暮らしを楽しむためにも、ぜひFP（ファイナンシャル・プランナー）に相談してみましょう。

Contents

移住の前に確認しておこう

知っておきたい！

1 地方移住にかかるお金

2P

移住の目的は、人によってさまざまです。
「自然FPがアドバイス

2 移住後の「お金とライフプラン」
ファミリー編
セミリタイア編

地方移住の目的は何か

4P
6Pの中でゆとりのある生活がしたい」「もっとゆったりと働きたい」など、まずはなぜ地方移住をするのか、目的を明確にしておきましょう。

家族の理解を得ているか
移住は家族のライフプランに大きな影響を与える、人生の一大イベントです。家族全員が幸せに暮らすためにも、しっかりと家族全員の理解を得たうえで、移住の計画をすすめましょう。

禁無断転載

Ⓒ2018

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会

禁無断転載い！
知っておきた1 地方移住にかかるお金

地方と都会の生活費はどう違う？

（万円）

通勤時間が短く、余暇に時間が充てられる
図1、図2を見ると、地方は東京都に比べて1日のうち通勤にかかる時間が短く、その一方で休養・くつろぎにかける時間はより長いということがわかります。また、子育て世代では職住近接で夫も育児に参加しやすい、保育園の待機児童が少ないなど、共働きしやすいメリットも考えられます。

地方と都心の家賃や住宅建築費はどう違う？
家賃や住宅建築費が安く抑えられる
次に、住宅事情について比較してみましょう。まず、図3の民間賃貸住宅の家賃を見ると、東京は群を抜いて高いことがわかります。また、図4の住宅建設費を見ても、やはり東京がトップです。住宅にかかるコストが抑えられるのは、地方暮らしの大きなメリットといえるでしょう。

2するためにも、しっかりとお金の計画を立てて臨みましょう。

■食費■交通通信（ガソリン含） ■教養娯楽■光熱・水道■保険医療■教育■税・社会保険■その他

706050

地方暮らしの良さは、自然豊かな環境の中でゆったりと暮

地方と都心の働き方・余暇の過ごし方はどう違う？

地方は食費などが低いものの、極端に割安な費目ばかりでは

図5 1世帯あたり1カ月の収入と支出

自然の中で、心豊かな暮らしが実現できる持った暮らしを実現できることが、大きな魅力です。

図5は、収入と支出および支出の内訳を比較したものです。

が改善すると考えるのは早計です。憧れの地方暮らしを実現

地方暮らしの良さって何だろう？

が安そうなイメージを持つ人も多いでしょう。心にゆとりを食費などは安いが、生活費は大きく変わらないありません。収入も下がりますので、地方に住めば大幅に家計

1. 地方暮らしの魅力とはし、朝晩はゆっくりと家族で食卓を囲んだり。物価や住居費

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会

2. 地方暮らしにかかるお金

地方と都会では、かかるお金にどのような違いがあるのでしょうか？
物価や家賃などを比較してみましょう。

らせることにあります。満員電車に揺られることなく通勤

Ⓒ2018

40

図1 通勤・通学にかかる時間（分）

30

秋田県
長野県
和歌山県
大分県東京都

2010010203040506070（分）

図2 休養・くつろぎにかける時間（分）020406080

100120

実収入 実支出
長野市（長野県）

移住にかかる
お金の例

140（分）

秋田県
長野県
和歌山県
大分県
東京都
6810（千円）

図4 着工居住用建築物工事予定額（床面積1㎡当たり）
秋田県
長野県
和歌山県
大分県
東京都
50100

150200250300（千円）

ざまな費用がかかります。図6は、都会から地方都市に引越しをする3人家族と、夫婦の出費の例です。車や家具の購入の有無などによって12万円11万円も金額は変わりますが、100万円を超える費用9万円12万円がかかることもあります。転居の前にしっかり礼金9万円6万円試算しておくことが大切です。

仲介手数料（1カ月分）

4.9万円

6.5万円

家賃（1カ月分）

4.5万円

6万円

2万円

2万円

（中古）80万円

保有20万円

30万円※Sさん 、Tさんとも賃貸住宅の場合火災保険料
そ の 他（ 引 越 し ま で の 下 見 費 用 、家具・家電購入費用、家を貸す場合のハウスクリーニング費用等）

0

自動車購入費、家具・家電の購入費など、さま敷金

自動車購入費（諸費用込み）※総務省統計局「統計でみる都道府県のすがた 2022」（税込）

引越し代※通常期（5月～2月）の引越しの場合

住居費用
4

実収入 実支出
東京都23区

移住するときは、引越し代や住居関連費用、地方都市Bに地方都市Aに3人家族で引越した 夫婦2人で引越したTさんの場合Sさんの場合（500km以内）（500kｍ以内）

図3 民間賃貸住宅の家賃（1カ月3.3㎡当たり）

2

実収入 実支出
大分市（大分県）

車や新居の家具の購入などを含めると100万円を超える出費もありえる

図6 地方移住に際してかかるお金の例※総務省統計局「令和3年社会生活基本調査」
6歳未満の子供がいる夫婦と子供の世帯の夫・妻（夫）0

実収入 実支出
和歌山市（和歌山県）※総務省「家計調査年報（家計収支編）2021年」 2人以上の世帯のうち勤労者世帯

秋田県
長野県
和歌山県
大分県
東京都
0

実収入 実支出
秋田市（秋田県）

合計

約141 万円

約74 万円地方暮らしのポイント●地方暮らしでも収入（仕事）の確保は大切●地方暮らしで増える支出もある（水道・ガス代、自治会費、自動車関連費等）●古民家などを購入する場合は購入費用とともにリフォーム費用にも注意。
また、物件によっては住宅ローンが組めない場合もある※敷金、礼金、仲介手数料は地域・物件等によって異なります。

3禁無断転載

2 --11Qス
F P がアドバイ

移住後の「お金と ライフプラン」ファミリーA「子どもをのびのびと育てたいので、すぐにでも地方に移住したい。
教育費や老後のお金は大丈夫？」
（万円）
2,000
1,500

移住費用141万円（中古自動車購入代80万円含む）
子ども
幼稚園入園

1,000

-500

Aさんの移住前の家計と移住後の想定プラン
項目

移住前／月

移住後／月

320,000

225,000

住居費等

90,00045,000

生活費合計

142,000

125,000

食費

67,00040,000

日用品

7,000

7,000

収入 収入（額面）貯蓄残高 1,204 万円

子ども高校入学
子ども
小学校入学

子ども大学卒業

妻退職

子ども
中学校入学

夫60歳で退職（夫の退職金600万円）。
その後夫は年収200万円で再雇用［見直し後］妻退職-1,000

2台目の自動車購入
妻用60万円［見直し後］
妻パート開始年収100万円

3035

3132

33

34

36

37

38歳でマイナスに転落

年金受給開始383940

子どもをのびのびと育てるために地方都市への移住を希望するAさん

生活費内訳

295,000

211,000

収支（収入−支出）

25,00014,000●現在の貯蓄残高…291万円●移住後の定年退職金（想定）…600万円

4849505152535455565758596061626364656667686970（歳）

尽き、回復しない可能性があることがわかったのです。

予定の小学校の学童保育が充実していることなど子育年生の時から働く予定だったところを小学校入学時か蓄は増えません。そして子どもが私立大学に進学するらに早め、働く期間を延長することにしました。これと、教育費が急上昇。下宿費用も加わることから、卒業により、60歳時点の貯蓄は約1,800万円となり、老後と住まいの候補 を見つけました。地方に移住しても時には500万円を超えるマイナスとなってしまいます。のお金も準備できる見通しができました。

子どもが大学卒業までの教育費を負担できるのか、老その後、子どもの独立で収支は改善し、退職金で貯蓄び育って欲しいと思うようになり、地方都市に転職先

支出合計

47

妻は子どもが小学校4年生の時に働き始めますが、貯20,000

41,00046

現在30歳のAさん夫婦は結婚3年目。子どもが生ま

15,00063,00045100万円に増やすことを選択。かつ子どもが小学校4水道光熱費

税・社会保険料

44て環境を確認し、Aさん夫婦も妻の収入を60万円から27,00031,00043

貯蓄残高 △337 万円

主な原因は、教育費の負担と2台の自動車の買い替

17,00036,00042［想定プラン］70歳時のえ費用などにより、貯蓄が減少してしまうことです。

交通・通信費

その他

41

想定プラン

※試算にあたり物価上昇率等を見込んでいます。

れてから、子どもには都会を離れて自然の中でのびの※年間の収入・支出を月額に換算。税・社会保険料は概算

4

見直し後の貯蓄残高［見直し後］70歳時の見直し後

子ども大学入学

妻39歳（子ども小学校4年生）以降
妻パートを始め、年収60万円

貯蓄残高（想定プラン）

0

Aさん（会社員・30歳）、妻（専業主婦・30歳）、長男1歳

支出

編■収入（想定プラン） ■支出（想定プラン）

500（単位：円）日本ファイナンシャル・プランナーズ協会「地方ならではの子育てしやすい環境で、夫婦2人で頑張れば、希望の生活を叶えることができます」●Aさん一家の移住後の貯蓄残高の推移

家族構成

Ⓒ2018

◆

後も問題なく生活できるのかをファイナンシャル・プはプラスに転ずるものの、定年後の収入減少により貯蓄ランナーに相談したうえで移住を決めたいといいます。

残高は63歳以降再びマイナスに転じてしまうのです。

FPが教える移住のポイント

当初予定した働き方では8年後に貯蓄がなくなる可能性あり妻の収入を60万円から100万円に増やし働く期間を延ばすことでマイナスを脱却●地方での子育ては、収入の確保が特に重要です。移住先の就労環境を事前によく調べましょう●自動車：移住にあわせ中古車を購入。長男が幼稚園入園後に妻用にもう1 台購入し、それぞれ 8 年毎に合計6回買い替える想定。

まずはAさんの計画（想定プラン）どおり、夫は正これらの問題を解決するには、収入を増やす、支出社員で年270万円、妻はパートで年60万円の収入を得を減らす、資産を運用して増やすという主に3つの手●子どもの進学プラン：小・中・高は公立、大学は私立で家を出て下宿と想定。

るという前提で、今後の収入と支出、貯蓄残高の推移段があります。ファイナンシャル・プランナーと話しを「キャッシュフロー表」（上のグラフ）で確認しまし

あった結果、移住後は職住近接で夫が育児に参加しやた。その結果、現状の計画だと8年後には貯蓄が底をすくなり、妻にゆとりが生まれること、子どもの通う◆ 賃貸物件を探したり、中古物件を購入する場合、各自治体が地元の空き家情報を紹介する「空き家バンク」を活用する方法もあります。

●移住先の子育て環境を確認しましょう●空き家などの中古物件を購入したい場合は、諸費用やリフォーム費用、固定資産税等の負担も考慮しましょう●自治体によっては若者の定住を支援するための制度が設けられています。確認してみましょう5

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日本ファイナンシャル・プランナーズ協会

移住後の「お金と ライフプラン」セミリタイア編

A「子どもが独立したので、早めに移住したい。
何かあったときのために、都内に戻る選択肢も残せますか？」「移住の時期を5年後にずらせば、都内に家を残したまま			地方生活を楽しむことができます」●Bさん一家の移住後の貯蓄残高の推移
（万円）
3,000
2,500

夫50歳で早期退職。
退職金1,400万円（翌年支給）
移住費用74万円■収入（想定プラン） ■支出（想定プラン）

自動車（200万円）11年ごと

貯蓄残高（想定プラン）

見直し後の貯蓄残高買い替え、75歳で免許返納

見直し後

2,000

［見直し後］90歳時の貯蓄残高 750 万円

1,500

65歳で夫婦ともに1,000退職。年金受給開始

5000

家族構成
Bさん（会社員・50歳）、妻（パート・50歳）

Bさんの移住前の家計と移住後の想定プラン
項目（単位：円）

移住前／月

移住後／月

625,000

108,000

収入

都内の家のリフォーム。
リフォーム代 150万-1,000

51歳より夫婦共にパート勤務。夫は週3日・妻は週2日-1,500-2,000

5051525354555657585960

090,000625,000

198,000※持家固定資産税等
1万円含

10,00070,000

生活費合計

300,000

157,000

食費

83,00045,000

日用品

10,00010,000

交通・通信費25,00025,000

水道光熱費

17,00025,000その他

165,000

52,000っているそう。そのため、移住・住みかえ支援機構のマ

税・社会保険料

125,000

47,000

イホーム借上げ制度 ◆ を活用し、賃料を移住後の収入支出合計435,000274,000の足しにしたいと考えているそうですが、早期退職し収支（収入−支出）

190,000△76,000て希望の生活がおくれるのか、不安もあるといいます。

生活費内訳※年間の収入・支出を月額に換算。税・社会保険料は概算●現在の貯蓄残高…574万円●退職金…夫50歳退職の場合：1,400万円
55歳退職の場合：1,700万円
妻：なし

貯蓄残高 △1,404 万円

68歳でマイナスに転落

程度

想定プラン

6162636465666768697071727374

家賃保証期間終了、以降7割程度の家賃で賃貸
7576777879808182838485868788※試算にあたり物価上昇率等を見込んでいます。

収入合計

支出

［想定プラン］90歳時の円／10年ごと移住後都内の自宅賃貸開始 9万円／月（25年の家賃保証）

収入 家賃収入
住居費等

6-500

ローンを完済した戸建てを貸して家庭菜園を楽しめる地方に移住したい

89

90
（歳）

認しました。その結果、移住後は大幅な収入ダウンをにより、都内に自宅を残したまま、40年後も750万円補うために貯蓄と退職金を取り崩しながら生活するこの貯蓄を残すことができる試算となりました。とになり、この貯蓄も68歳には底を尽く可能性があ

また、この5年間に移住候補地をよく調べ、現地のBさん夫婦は子どもの独立を機に自然に囲まれて家ることがわかりました。原因の一つは、2人で年間約人と実際に交流するなどの情報収集を行えば、移住へ庭菜園をするような生活に憧れるようになり、1年以内39万円の支払いが60歳まで続く、国民年金保険料のの不安もさらに軽減されることでしょう。

※に退職して翌年早々には移住しようと、現在は働きな負担です 。会社を退職すると原則加入することにながら移住地域や住まいを探しています。住宅ローンのるこの国民年金、そして国民健康保険や介護保険には返済が終わった現在住んでいる都内の一戸建ては、何扶養という概念がないうえ保険料の労使折半もなくなかあったときに戻れる場所として売らずにいたいと思るため、どうしても負担が大きくなりがちです。

翌年に移住してしまうと68歳で貯蓄が尽きてしまう可能性あり移住時期を5年先に延ばすことで90歳まで黒字家計が実現できる解決策をシミュレーションした結果、翌年に予定していた移住を「5年先に延ばす」という対策を打つことで、状況は大きく改善することがわかりました。移住時期を延ばせば、その間に現状の年収を確保して貯まずは現在の家計状況と、Bさんと話し合った移住蓄を増やすことができ、さらに働く期間が延びること後の収入と支出から、40年分の貯蓄残高の推移を確で、退職金や将来の老齢厚生年金も増加します。これ◆ 一般社団法人 移住・住みかえ支援機構の「マイホーム借上げ制度」とは／シニア（50 歳以上）のマイホームを借上げて転貸し、安定した賃貸収入※国民年金では、所得が一定水準以下などの理由により保険料を納めることが困難な場合には免除制度を利用できます。ただし、受け取れる年金額は保険料を支払った場合と比べて減額されます。

FPが教える移住のポイント●水道料金は地域でかなり異なります。農業・家
庭菜園など水を多く使用する場合は注意を●都市ガスの届かない地域はより割高なプロパンガスを使用する場合も。生活インフラを事前に確認しましょう●国民健康保険料は地域で金額が異なります。同
じ県内でも年間数万円の差がある場合も。事前に確認しましょう

を保証してくれる制度。自宅を売却することなく、住み替えや老後資金の確保にマイホームを活かすことができる。

7

地方移住したい！と思ったら一般社団法人 移住・交流推進機構（JOIN）（ニッポン移住・交流ナビ）

主な情 報 窓 口移住ポータルサイト「ニッポン移住・交流ナビ」を通して田舎暮らしの魅力や移住・交流の情報を発信。各地の空き家バンク情報や全国自治体の支援制度をまURL https://www.iju-join.jp/

とめた一覧表なども掲載されている。

認定NPO法人 ふるさと回帰支援センター

センターには各都道府県の移住相談員が常駐しているほか、地域ごとに移住・定URL https://www.furusatokaiki.net/

住に関わるパンフレットやイベント、セミナー情報を提供。

あなたの地方移住、FPがサポートします

日本FP協会で開設している相談窓口

FPはあなたの希望の実現に向け、お金の面から生活の見通しを立てることで移住に関する不安解消のお手伝いをします。

生活者の方がFPへ相談するための窓口を用意しています。ぜひご活用ください。

●無料電話相談窓口（FP広報センター）●移住後の人生設計（ライフプラン）やマネープランってどうなるのかな？

くらしとお金に関する疑問や質問にCFP®認定者がお答えします（電話番号は下記をご参照ください）。

●移住しても生活していけるかな？

●無料体験相談窓口（くらしとお金のFP相談室）●移住するために必要な資金は？

FP 相談 ( 対面・オンライン ) を無料で体験できる窓口を設置しています。

●移住に向けて、家計の見直しをしたい

日本FP協会 体験相談

FP（ファイナンシャル・プランナー）はくらしとお金に関するさま●CFP®認定者検索システム

ざまな相談に対し、適切なプランニングを提案するとともに、各高い専門性と実務能力を持つ CFP® 認定者を所在地や相談分野などの条件を指定して検索できます。

専門家のネットワークを駆使してその実行を支援します。もっと詳しく知りたい方はNPO法人日本FP協会認定のCFP®資格、AFP

CFP検索

資格を持つファイナンシャル・プランナーにご相談ください。

本冊子に関する疑問・質問は

日本FP協会「FP広報センター」まで☎0120 - 211 - 748 【受付時間】10：00～16：00 ※15：30受付終了（土日・祝日・年末年始は除く）
または info@jafp.or.jp
日 本 F P 協 会 認 定 信 頼と実 績 の F P 資 格

CFP®資格

AFP資格

世界 26 カ国・地域（アソシエート・メンバー組織を含む）※で導入されている世界共通水準の資格で、高度な知識とスキルを持ち、専門家としての確固たる倫理と経験を備えたFPに与えられる資格です。

2 5 年以上 の 歴 史を持ち、国内で 広く普 及している資 格です。AFP 資格を取得することで、CFP®資格審査試験の受 験 資 格を満 た すことができます。

特定非営利活動法人（NPO法人）
日本ファイナンシャル・プランナーズ協会
本部
事務所〒105-0001 東京都港区虎ノ門4-1-28
虎ノ門タワーズオフィス5F
TEL：03-5403-9700（代表） FAX：03-5403-9701

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日本ファイナンシャル・プランナーズ協会※2021年12月末時点※誤植ほか、内容の訂正がある場合は、日本FP協会のホームページ内「くらしとお金の基本を学ぶ金融経済教育用小冊子一覧」の各小冊子詳細ページに掲示いたします。
、CFP®、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®、およびサーティファイド ファイナンシャル プランナー®は、米国外においては Financial Planning Standards Board Ltd.（FPSB）の登録商標で、FPSBとのライセンス契約の下に、日本国内においてはNPO法人日本FP協会が商標の使用を認めています。
AFP、AFFILIATED FINANCIAL PLANNERおよびアフィリエイテッド ファイナンシャル プランナーは、NPO法人日本FP協会の登録商標です。

202211