日本経済の根幹とイノベーションの基を支えているのは︑

中小企業のチャレンジだ︒

東京中小企業投資育成株式会社
代表取締役社長 望月 晴文 氏
聞き手：リッキービジネスソリューション株式会社

代表取締役

澁谷 耕一

すよ。当社の生い立ちは、1958 年にアメリカで「スモール・

エグジットが目的ではない投資！

ビジネス・インベストメント・アクト」（中小企業投資法）が制定されたことがきっかけとなっています。当時、旧通産

澁谷：当社は 2011 年に投資育成会社より投資して頂いてい省の若手官僚が「ぜひそれを日本に取り入れたい」という想ますので、貴社のことは良く存じ上げていますが、改めて貴いから研究し、1963 年に法律を作って、日本版として設立

社の特徴をお聞かせください。

したのが当社です。アメリカではベンチャーキャピタルに近望月社長：投資育成会社は世界的にも大変ユニークな会社でい立場で作成された法律ですが、当時の日本ではまだベン

2

チャー企業は稀だったので、日本では将来性豊かな中堅・中

くが生活に困ってしまいます。ですから、雇用を支える中小

小企業の経営基盤を強化する仕組みにしました。日本の風土

企業、零細企業は、たとえ赤字でも社会の安定上非常に重要に合わせていますので、アメリカとは随分違った制度になっです。
他方で、世界第 3 位の GDP を支える企業という観点で見ています。
澁谷：それでは、貴社はベンチャーキャピタルとは異なるや

ると、やはり日本を代表する大企業と、それを支える強い中り方をしているということですか？

小企業群という構図になります。典型的な例では日本の自動望月社長：はい。例えば、一般的にベンチャーキャピタルは車産業があげられます。最終組立メーカーが全体の付加価値

株式の保有期間を定めた投資を行うのに対して、投資育成会の 1 割くらいしか作らず、2 次、3 次、4 次の下請けの部品

社では期間を定めない投資を行っています。ですから、当社産業が支えていて、それがコーディネートされて 1 つの自動は長期安定株主となって、投資先企業の社長に寄り添う形で車という製品となるのですが、その部品産業は必ずしも全部

企業をサポートできるのです。また、当社は経営の自主性をが子会社ではなく、かなりの数が独立した中小企業です。上尊重しながら支援します。よって、無理して上場することをのニーズがコスト低減だとしたら、その方法を自分たちで考求めることもありません。

えたり、「こういう素材の方がうまくできる」といった提案

日本の中小企業は、上場して規模の成長を追い求めるといを含めて、イノベーションの基を支えているのです。これはう方向性ではなく、未上場のまま「ニッチ分野で勝ち残って機械産業や電機産業でも同じです。そうした実力を持った中行きたい」という会社も多く存在します。日本を代表する大小企業が地域社会の喚起、産業の活性化、あるいは経済の活

企業をお客様にし、ある部分においては頼りにされ、ひとつ性化というファンクションを果たしており、日本の中小企業の分野に特化して中小企業がイノベーションを起こしていのもっとも価値のあるところだと思っています。

く。これは、おそらく世界にはあまり例を見ない、日本の中

澁谷：中小企業がイノベーションの基を生み出しているので

小企業経営者特有の稀な資質だと思います。規模を大きくしすね。

て上場し、キャッシュを手に入れて自分自身もエグジットし望月社長：そのためには、やはり企業ですから利益を上げ、て次の仕事をやろう、というアメリカの若手企業家の目標と付加価値を生み出さなければいけません。中小企業の半分以は少し違うんですよね。

上が赤字かも知れませんが、そうではない、産業のイノベー

日本経済の大きな特徴の１つは、中小企業がベースを支えションを支えている珠玉のような企業もたくさん存在しまているところだと思います。日本の中小企業は、その存在す。ところが、そういった中小企業は大企業と比べると、すがユニークなんですよ。これはアメリカで若い人達がベンべての要素がパーフェクトに整っているわけではありませチャービジネスを起こしてアメリカの活力の基になっているん。例えば、技術はあるのにお金がない、技術もお金もあるといったユニークさとは少し違います。しかし、経済の基盤を支えたり活性化させたりするという役割は同じで、日本においてこのような中小企業を支えるのは、意味があると思います。アメリカのベンチャーキャピタリストに説明しても全く理解してもらえませんが（笑）
。
澁谷：それぞれの起業家の考え方が根本的に違うというのは、大変興味深いですね。
望月社長：「投資育成」という社名には、「投資」と「育成」という２つの意味が込められています。投資をするだけでな
く、投資後には身内として経営者に寄り添い、ありとあらゆる支援をするのです。
澁谷：中小企業はその 8 割が赤字と言われていますが、貴社の投資先企業は経済の基盤、日本経済の技術力を支えるような優良企業が大変多いです。
望月社長：日本の雇用の 7 割は中小企業が担っています。赤字だからといって排除してしまうと、中小企業で働く人の多3

けれど人材がいないなどといった問題です。だから私たち投資育成会社があるのです。

長期安定株主として次の代も、その次の代も澁谷：「何かがあったらメインバンクへ相談に行く」ということが、昨今は非常に薄れています。ではどこに相談に行くのかというと、やはり株主である投資育成さんのところでしょう。貴社のポジションがよりメインバンクに近くなっているように思います。
望月社長：それはすごく感じますね。例えば、銀行にいきなり「資金繰りが」という話をするのは大丈夫かな？という不安があるでしょう。その点、弊社は「投資をしたら一心同体」

器みたいなものなんですね。経営者が自社の健康状態を知るですから、社長と同じ立場に立って「銀行にはこう言った方

上でも透明性は重要です。ですから、その考え方とやり方をが良いのではないですか」という話をします。

アドバイスすること、これが我々の育成でもっとも大きな要

私が中小企業庁にいた頃、一時期「スコアリングモデル」

素です。

という、金融機関が財務諸表や外形的なデータを見ながら確また人材育成に関して、中小企業はオンザジョブトレーニ

率論で信用リスクを評価するという話を聞きましたが、上手ングを行っていますが、1 つの中小企業で育てなければいけ

くいかないんですよね。用事がなくても社長のところへ行っない経理の人材は 1 人か 2 人です。そこで中小企業の経理て、社長の顔色を見て「この人は大丈夫だ」とわかるという担当者を集めて大企業と同水準の研修を提供したり、同じ境のが、結果、一番確実な審査になることがあります。科学的遇の人たちを対象にレベル向上の研修やディスカッションをではありませんが、その手間を掛けられるかどうかなんでしています。最近は企業の後継者が娘さんというケースもあす。データに偏った付き合いでは、企業とも間接的な関係にるので、「跡取り娘の会（女性後継者の会）」というのをやっなってしまいます。弊社では約 1,000 社の投資先企業の株ているんですよ。

式を保有していますが、投資先担当は 50 人です。つまり 1

澁谷：「跡取り娘の会」ですか。面白いですね。

人 20 社平均くらいですと、社長と大体心を通わせることが望月社長：娘が自分の父親と同じ職場で、しかも経営者の一できる距離を保てるのです。金融機関では、融資先数が多い翼として働くことは、息子とはまた違った困難があるようでですから、当然 1 人が受け持つ社数は桁違いだと思います。

す。数十人が集まると、お互いの悩みをよく理解でき、また澁谷：弊社へ投資して頂く前に審査がありまして、突かれる異業種ですからお互い助け合える。これはどこのセミナーにと痛い所を質問されるなど非常に厳しい訳です。ですが、答行ってもなかなかない、得難いものです。

えていくうちに「開かれた企業としてきちんとやらなければ」

澁谷：貴社が投資することによって、経営者の開かれた経営という気持ちになりました。私が驚いたのは、「配当を払っやガバナンスに対する意識が高まって、結果として優良企てくださいね、でも払えなかったら払わなくていいですよ」

業・成長企業になっていくという好循環が生まれるのでしょと仰っていただいたことです。ベンチャーキャピタルは逆でうね。

すよね。非常に感銘を受け、「払えるようにしよう、より経

望月社長：その通りです。経営者として答える必要があるか営に対してきちんとやろう」と思いました。

ら、きちんとした筋を見てくるし、分析もし、意見も持って望月社長：きちんと利益を上げて配当をするというのは、経います。また、先のことについても語る必要があるわけです。

営の一つの目的だと思います。そういった意識が曖昧ですとそれによって頭の中が整理され、経営者としての基本資質み

会社のマネージメントの部分で、大事なところが少し欠けてたいなところが顕在化してくる。それが後継者に対する大変しまう場合があります。本当はここできちんと利益を乗せて、なトレーニングにもなるのです。投資育成会社は、できれば売るだけの競争力を持たないと会社が持続する可能性がない

お父さんの代も、息子さんの代も、その次の方の代も、長期

のに、痛痒は感じないという状況になります。私の言う「開安定株主として支える立場でいたい。投資育成会社がそれをかれた企業として健全である」というのは、自分を知る測定

やれるかどうかは、結局のところ信用の問題です。投資育成

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会社が国の監督下にあるというのは、当社がお預かりした株式を含めて「それなりの意味を持つものとして引き継いでいきます」という意味です。安心できる株主で、変なことはしませんという証だし、現にそれが歯止めになっています。50 年やっていて、当社が株主であることによるトラブルは殆どありません。
澁谷：貴社の投資先は 90％が黒字企業とのことですから、やはり 50 年かけてやってこられたブランドがあり、安心感があると思います。また、投資先にもユニークな会社も多いように感じます。最近はメーカー以外にも、私どものよ
うなコンサル会社や食品会社などにも業種を広げているのですか。
望月社長：もともと弊社は、50 年前には法律で投資できる業種が製造業に限定されていたので、今でも製造業の投資先企業が多いんです。
現在は、5 割が製造業、卸・小売が 2 割、その他が、情報通信業、サービス、運輸業、建設業、などで、幅広い業種に投資しています。

望月 晴文（もちづき はるふみ）
昭和 24 年生まれ。神奈川県出身。昭和 48 年京都大学法学部卒業後、通澁谷：最近の投資先企業の傾向などはいかがで

商産業省（現経済産業省）入省。原子力安全・保安院次長、商務流通審議官、しょう。

中小企業庁長官、資源エネルギー庁長官、経済産業事務次官等を務める。

望月社長：昔は、最終組立メーカーが倒産した

平成 25 年 6 月に東京中小企業投資育成株式会社 代表取締役社長就任。

ら途方に暮れてしまうという企業がよくありました。電機産業でいうと、最終組立メーカーに部品メーカーや加工会社がびっしりと連なっていて、親会たことに気付いたら直ちに撤退すること。撤退は自分の決断

社が中国生産に移行すれば、付いていくか辞めるかの二択の過ちを認めることですが、それが許される世界ではないかでした。しかし最近では「付いて行けと言われれば行ってと思っています。これは役人時代からやっていることです。

もいいが、きちんと量を出すのか」ということを見極めて

澁谷：最後の質問です。望月社長は経済産業省中小企業庁長

決める、その他にも自分の技術で新しい分野を開拓して作官をされて、中小企業政策をずっとやってこられましたが、らせる、事業転換をして別の機械産業に部品を入れている

いま中小企業の社長に期待していることは何でしょうか。

ところもあります。高い技術力を持っていると、その辺は望月社長：ご自身のそれぞれの仕事が日本経済の根幹を支え

すごく強いですね。

ているのだという誇りを感じて欲しいと思います。先ほど申し上げた通り、中小企業というのはすごくユニークで、日本迷ったら難しい道に進め

経済のイノベーションの基になっている人たちが多いのです。中小企業は立ち止まったら潰れてしまいます。ですから、

澁谷：望月社長の経営哲学を教えてください。

どんなに調子の良い時でも経営者は「明日は潰れる可能性が望月社長：経営者はどういう決断をするかがとても大切だとある」ということを忘れず、必ず次のことを考えて、常にチャ思います。そして、経営の重要な局面で、決断に迷うこともレンジされておられる。それは、本能的にやられている部分あると思います。そうした時、私は迷ったら難しい方に進むもあると思いますが、私は「あなたのチャレンジが日本経済ように決めています。難しい道でもより良いと思った方に向の根幹を支えている」ということを、是非どこかで感じて欲かって進むと、意外と新しい世界が見え、新しい対応策が出しいと思います。

てくるものです。ただし、これが重要なのですが、判断を誤っ澁谷：どうもありがとうございました。

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金融マンの右腕となって中小企業を応援します

中小企業投資育成会社●中小企業投資育成会社ってなに？
中小企業投資育成会社（以下、投資育成会社）は、自ら中小企業に出資することによって中小企業の自己資本の充実とその健全な成長発展を図ることを目的として 1963 年に法律に基づいて設立された国の政策実施機関です。

【連絡先】
中小企業投資育成会社は全国に３社あり、地域を分割して担当しています。
●東京中小企業投資育成株式会社 〒150-0002 東京都渋谷区渋谷 3-29-22 TEL：03-5469-1811（代）●名古屋中小企業投資育成株式会社 〒450-0003 名古屋市中村区名駅南 1-16-30 東海ビル TEL：052-581-9541（代）●大阪中小企業投資育成株式会社 〒530-6128 大阪市北区中之島 3-3-23 中之島ダイビル TEL：06-6459-1700（代）●ベンチャーキャピタルと何が違うの？
中小企業に投資をするという点は同じ

投資育成会社ですが、スタンスが大きく異なります。
主な投資対象企業（原則

中堅・中小企業
資本金 3 億円以下）ベンチャーキャピタル
ベンチャー企業

保有方針

長期安定株主として保有（期限を定めない）

期限を定めた保有

経営への関与経営の自主性を尊重します。

取締役会への出席など積極的に関与する場合もある

期待するリターン

安定的な配当株式上場や M&A によるキャピタルゲイン

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中小企業投資育成会社●関与先のどんな役に立つの？
次のようなお悩み解決で役立ちます。是非、投資育成会社をご活用ください。

書

籍

の

ご

案

内
中小企業の経営者が取り組むべき株式に関する課題のヒントが満載

中小企業が直面する「株式」の課題と解決策中野威人 著

著者略歴

東京中小企業投資育成
ビジネスサポート部兼営業統括部

中野 威人（なかの たけひと）
東京中小企業投資育成
ビジネスサポート部兼営業統括部

中小企業に関わる金融マンの必読書

公認会計士・税理士。1996 年慶應義塾大学経済学部卒業。大手監査法人に約 10 年間勤務し、上場会社の法定監査業務・上場準中小企業が直面する株式に関する課題について、投資育備会社に対する上場支援業務等に関わった後、2007 年に東京中

成会社ならではの豊富なケーススタディで解説。実行でき小企業育成株式会社に入社。以来、中堅・中小企業への投資・育る具体的な選択肢を体系化しています。本書一冊を読めば

成関連業務に従事している。特に中堅・中小企業への出資の前後実行すべき具体的な選択肢を網羅的に知ることができ、中において事業継承・株式移動・組織再編などの課題解決に取り組

小企業の経営者のみならず、金融マン必読の書。

み、数多くの企業からの相談に対応している他、事業継承や税制改正等をテーマにしたセミナー講師も務めている。

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●

社外役員の職責と「３線」モデルの構築〜社外役員に対する
ダイレクト・レポーティングを確立せよ〜

日本金融監査協会

リスクガバナンス研究会

碓井 茂樹

少子・高齢化社会の到来から日本経済の潜在成長率は、ゼロからマイナスへと転じていく可能性がある。今後、業績が低迷し損失を計上する企業も出てくるだろう。一方で、オリンパス、東芝などの不正会計事件や東洋タイヤ、
三菱自動車の品質データの偽装、建設業者のくい打ちデータ改ざんなど、深刻な不祥事を引き起こす企業が増えている。今や上場企業とはいえ、かじ取りを誤れば、経営が立ち行かなくなる時代だ。
昨年来のガバナンス改革のなかで、経営に対するチェック機能は主に社外役員に委ねられた。しかし、社外役員
は本当にその職責を果たすことができるだろうか。

う。深刻な問題が起きたときほど、激しいバッシングを受け重要性を増す社外役員の職責て、社外役員は社会的地位や名誉を完全に失うことになるだろう。

コーポレートガバナンス・コードをみると、取締役会は「独取締役会に付議されていない事項に関して、社外取締役は立した客観的な立場から経営陣（執行役及びいわゆる執行役

重い責任を問われることはないと考えられてきた。しかし、員を含む）・取締役に対する実効性の高い監督を行う」と記

今後、社外取締役は監督者としての責任を厳しく問われるよ

載されている。また、監査役会に関しても「取締役の職務のうになる。経営に重大な影響を与える案件に関して「何も知執行の監査（中略）などの役割・責務を果たすに当たって（中らなかった」ではすまされない。どのようなモニタリング活略）独立した客観的な立場において適切な判断を行うべきで動をいかに能動的に行っていたかが重要になる。取締役会にある」と記載されている。

参加し、執行サイドから与えられた情報を聞くだけの受け身

社外役員は、独立した客観的な立場から経営判断に至るプの姿勢では、法的にも道義的にもその職責を果たしていると

ロセス・チェックを行ったり、経営者不正、組織的な不祥事はみなされなくなるだろう。

隠しなどが起きないように目を光らせ、万一の事態に当たっ

国際標準の「３線モデル」を構築せよては、経営責任を問うなど、毅然とした対応を取る役割を担わなければならない。今や社外取締役の職責は格段に重要性を増している。

社外取締役は、執行部門（１線）からの報告を聞くだけで経営判断に至るプロセスの瑕疵（かし）から多額の損失がはなく、リスク管理部門（２線）や内部監査部門（３線）に発生した場合、あるいは、ガバナンス態勢の不備から経営

直接アクセスして、モニタリング活動を行い得る態勢を確保

者不正や組織的な不祥事隠しなどが長期間放置されていた場すべきだ。残念ながら、日本企業では、国際標準の「３線」

合、社外役員の責任は厳しく問われることになる。法的責任モデルを構築している事例はほとんどない。このため、社外が問われ、株主代表訴訟で損害賠償請求の対象になるだけで取締役が、どのようなモニタリング活動を行えば、監督機能はない。社会的に「高い報酬を取りながら監督義務を果たしを果たしていると言えるのか、十分に理解している実務家、てこなかった無責任な人物」というレッテルが貼られてしま

法律家は少ない。独立した立場で監督機能を担う社外取締役

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自らがイニシアチブをとらなければ、正しく「３線」モデル

ごく少数だ。

を構築することはできない。

国際社会では、内部監査部門を指揮できる権限もなく、頼リスク管理部門（２線）は、経営者の指揮下で、執行部門

るべき内部監査のプロフェッショナルもいないというので（１線）が気付かなかったり、未対処のリスクがないかを専は、社外取締役を引き受けるものはいない。「いくら金を積門的な立場から調査・分析して報告するのが主な任務だ。しまれてもごめんだ」というのが常識だ。監督責任を果たすこかし、金融危機で明らかになったとおり、経営者が主導したとができないし、もし重大な問題が起きれば、多額の損害賠

リスキーな経営戦略ほど、リスクや問題の所在を指摘しにく

償責任を負い、かつ、社会的地位や名誉をすべて失うからだ。

いものはない。今や国際社会では、リスク管理部門（２線）

日本企業においても、今後、社外取締役に就任するのであから社外取締役への直接のレポーティング・ラインを確保す

れば、内部監査部門（３線）を直接指揮することができるよ

るのが当たり前になっている。

うに内部規定を整備してもらうことは、最低限必要な条件である。

日本企業には想像しにくいかもしれないが、国際社会では、
取締役会のなかに「リスク委員会」、「コンプライアンス委員

内部監査人のプロフェッショナルを養成するには時間がか会」が置かれ、その委員長は社外取締役が務めている。また、かるだろう。外部から、内部監査部門長、幹部クラスをヘッ

リスク管理部門長は、経営者のリスクテイクの姿勢に疑問がド・ハントすることや、顧問弁護士、会計監査人以外の外部あったり、リスク管理能力を超える懸念がある場合には、社専門家との契約締結を認めてもらうことを社外取締役就任の外取締役・リスク委員長に直接報告を行うことが義務付けら条件にするのも良いと思う。不正会計、組織的な不祥事隠しれている。経営者に対してリスク管理部門が「異を唱える」などの噂が流れたとき、真偽を確かめるために、ファースト・

もので「チャレンジ」と呼ばれる。

アプローチとして外部専門家による予備的な調査を直ちに行うだけの最小限の予算を確保すべきである。

社外取締役は、リスク管理部門（２線）に対して、一定の条件の下で「チャレンジ」を行うことを義務付ける内部規定

役割を終えた社外監査役を整備しなければ、監督責任を果たしたことにはならない。

内部監査部門（3 線）は、経営者が経営目標を達成するこ社外監査役は、内部監査部門を直接指揮することはできなとができそうか、独立した客観的な立場で評価するのが任いというのが通説だ。監査役室のスタッフを直接指揮できる務である。経営者および経営者が指揮する執行部門（1 線）、が、人数が少なすぎる。常勤監査役は高いレベルの情報も含

リスク管理部門（2 線）は監査対象となる。したがって内部めて伝えてくれるが、経営者の元部下であり、情報源として監査部門（3 線）は社外取締役の指揮下に置かれ、経営全体は全く独立性がない。
監査役は「独任制」と言われるが、社外監査役はいざといをチェックする。これが「独立したアシュアランス」と呼ばれるものだ。

うときは、文字通り「独り」で監査を行うことになる。経営金融危機の際、内部監査部門は専門的能力が不足していたにとって重大な問題が起きれば、法的、道義的責任は決してため、事前にリスキーな経営戦略やリスク管理能力の不足を免れない。

指摘し改善を求めることはできなかった。金融危機後、国際日本には、社外取締役を活用した「委員会」設置型の国際社会では、内部監査部門（3 線）を質・量ともに拡充して、標準の機関設計があり、そちらを選択した方が国際社会での内部監査人の専門的能力を高めた。問題が起きてから改善を

評価は高まる。また、社外取締役と内部監査機能を通じて促す「事後的な内部監査」から、問題が起きる前に警鐘を鳴チェック・アンド・バランスを有効に機能させることは、経らして改善を促す「予防的な内部監査」を目指している。

営者を助けることにもなるはずだ。

海外の先進的な金融機関（G-SIFIｓ）の事例を紹介すると、国際社会では、社外監査役は、すでにその役割を終えたと

監査委員長は監査法人の元幹部が務めている。ストロングなみられている。にもかかわらず、監査役への就任を要請して監査委員長で、内部監査部門長とともに四半期毎の経営計画

くる経営者がいるとしたら、底意に何があるのだろうか。身に合わせて内部監査の計画を策定し直す。そして全世界の拠を亡ぼす危険のある申し出は丁重にお断りすべきだろう。

点に配置した内部監査のプロフェッショナルを統括指揮し、人事考課も行っている。年間 1,000 時間以上を内部監査、会◆碓井 茂樹（うすい しげき）

計監査の指揮にあてていると言う。

1983 年 日本銀行入行。06 年金融高度化センター企画役（現職）。
11 年 3 月、日本金融監査協会を設立。著書に「リスク計量化入門」、「内部監査入門」（共著、金融財政事情研究会）

日本では、社外取締役の指揮下に内部監査部門を置いている企業はほとんどない。内部監査人も人事ローテーションで配置されており、プロフェッショナルと呼べる内部監査人は

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特別対談

「イクボス」が業績を上げ、日本をハッピーにする！
NPO 法人コヂカラ・ニッポン 代表

川島 高之 氏NPO 法人ファザーリング・ジャパン 理事

澁谷 耕一

リッキービジネスソリューション株式会社

三井物産ロジスティクス・パートナーズ株式会社 前代表取締役社長

代表取締役

神奈川県政策顧問

共働きの家庭が増え、昨今、男性の育児休暇取得も話題になっています。しかし、制度は整っても、上司の理解が得られないケースも存在します。そうした中、育児と仕事を両立させてきた経営者 2 人が「これからの働き方」や「仕事と家庭を両立させるマネジメント」について考えます。

活を取るか仕事を取るか、二者択一のように言われますが、生

ワーク・ライフ・ソーシャルの 3 本柱

活の部分がしっかりしていれば、仕事の成果も高まると思うのです。私自身の経験として、この 3 本柱の相乗効果を強調して

澁谷：川島さんの略歴と、育児に興味を持たれたきっかけなどお話しています。

を教えてください。

澁谷：私も 15 年前に妻を亡くしたので PTA に参加しましたが、

川島：私は 1987 年に三井物産に入社して、20 代の頃は総合お母さんがほとんどですね。PTA 活動に積極的に出ようとい

商社のご多分に漏れず「24 時間戦えますか？」という状況でうのも自然な流れでしたか。

働きました。33 歳になって子供が生まれましたが、妻も総合

川島：自然でした。学校教育の現場を見ていると、やはり先生職で勤務しておりましたので、特に子育てをシェアするようにたちに負荷がかかり過ぎているし、モンスターペアレンツなどなりました。ただ、親としての責務というよりも「子育てをしと呼ばれる、困った親御さんも結構います。その大きな要因のてみたい」という気持ちの方が強かったですね。ですから、子一つに、先生と親との間に距離があり、コミュニケーションが供が生まれたことをきっかけに、自然に子育てに関心を持った

取れていないとうことがあると思います。また、最近は地域もと言えます。

あまり学校に関与しません。本来なら学校・子供・地域が三位

澁谷：お子さんはおいくつになられたのですか。

一体となり、その中で PTA が潤滑油として機能することが理

川島：もう大学 1 年生です。子育てをしていると、地域活動を想です。そこで私が PTA 会長の時に行ったのは、「働いている

自然とやるようになります。私の場合は小・中学校の PTA 会

ご両親が出席できるよう、会合を平日午前や土日に設定しても長と、少年野球のコーチをやっていました。地域活動に携わるらうこと」と、「会議内で結論を出すようにマネジメントすることで、本当の意味で社会の課題が見えてきたのです。特に関こと」でした。例えば、会議が 1 時間だとしたら、始めの 20

心を持ったのが子供教育に関する課題で、「地域を超えてやっ分は皆さんにどんどん言いたいことを言ってもらいます。そしてみたい」と思い、イクメン NPO のファザーリング・ジャパて次の 20 分で論点を絞り、最後の 20 分で結論に持っていく

ンに入って、すぐに理事になりました。それから澁谷さんに監のです。PTA の会議では、専業主婦、ワーキングマザー、学事をしていただいているコヂカラ・ニッポンを 4 年前に立ち上校の先生、地域の重鎮など、皆さんの属性がバラバラです。こげ、次第にソーシャルの方に入っていったという形です。私はの多様な人々をまとめる役割を 6 年間やってきたお陰で、会社

よく講演で「仕事（WORK）、
自分事（LIFE）、
社会事（SOCIAL）

でも会議を 1 時間以内に必ず終わらせて、しっかり結論を出さの 3 本柱の人生をやりましょう」という話をしています。私生せることができるようになりました。

10澁谷：PTA 活動をやると良いというのは、本当によくわかり

川島：仕事を 6 時までと決めれば、それまでの段取りを逆算します。

て主体的に仕事ができるようになると思います。例えば、「社長、川島：少年野球のコーチもやりましたが、これは部下の育成にどうしましょうか」ではなく、「社長、こうしましょう」とい役立ちました。今どきの子供たちには「根性論」は通じないのう提案型になっていく。段取り上手になるし、集中力も高まり

で、1 人 1 人の個性に合わせたり、「なぜこの練習をするのか？」ますよね。私は商社でもずっと営業だったので、「1 回の訪問でということを理解させたりする必要がありますから。

決めてやる」という気迫が身に付きました。

澁谷：私は少年サッカーのコーチをやりましたが、社長と全く澁谷：私も地方銀行の頭取や経営者の方々にお会いする時には、同じことを学びました。ニューヨークのチームでも日本のチー

事前の下調べをきちんとして、一回の訪問で話がまとまるよう

ムでも、強く言うとショックを受けてやる気をなくす子供もいに準備しています。

れば、叱咤激励で伸びる子もいます。会社においても、女性は川島：日本人は表敬訪問というものが好きですが、頭取や経営

比較的褒めて伸びる人が多く、男性は褒めながらも、厳しく指者もお忙しいですから、挨拶だけのために時間を取らせるのも導すると伸びるというような使い分けがありますね。

ご迷惑です。1 回目でよい話ができれば、お互いにとってメリッ

川 島： 本 当 に そ う で す ね。 先 ほ ど の 組 織 マ ネ ジ メ ン ト も、

トになります。

MBA の教科書を読んで、机上の空論でやろうとする人もいま女性の活躍すよね。それをどう自分の中で腹落ちさせて加工していくかは人それぞれ違いますが、教科書を読むだけでマネジメントが出来たら、こんなに楽なことはないです。

澁谷：ご著書『いつまでも会社があると思うなよ』を拝読して、

澁谷：ビジネススクールはどうですか。

本当にその通りだなと思いました。銀行でも人員削減や合併、

川島：私はよく「MBA より PTA」と言っています。
「人の役

統合することもあります。私も自分が就職した銀行がなくなっにも立てるし、奥さんも喜ぶし、みんなハッピーだよ」と。

てしまうなんて思いもしませんでした。「アベノミクス」や「3澁谷：確かに PTA は人をまとめたり、子供たちに指導したり

本の矢」、「女性活躍」などが叫ばれていますが、それについてを実際にやりますからね。川島社長のお話は本当に説得力があはどうお考えですか。

ります。子育てから学んだことはありますか。

川島：女性も男性も活躍すればいいのに、なぜわざわざ女性な

川島：一番は「人生のあり方」みたいなものです。漠然としてのか。女性に失礼ではないのか。最初は「女性の活躍」といういますが、人として何が一番大切かと言ったらやっぱり家族だ

言葉自体に違和感がありました。しかし、男性よりも女性は私と。そして人生のもっと深い所や豊かさを知ったのは、子供を生活に使わなければならない時間が多いので、配慮するのは当育てたからだと思います。

然かもしれませんね。
澁谷：もはや、男性社会の中で補完的に女性の意見を聞くとい時間効率う時代ではなく、積極的に女性の意見を取り入れなければならない段階に来ています。

澁谷：子育てをするためには、仕事の効率を考える必要があり

川島：GDP の 60% が個人消費ですが、その 73％は女性が決ますね。

定しているという調査があります。我が家を振り返ると、買い11

物には私が行っても、どの醤油にするかは妻が決めますから、
7 〜 8 割という数字はなんとなく正しいような気がします。ということは、経済の大半を女性が握っているということです。
今日何が売れて、明日からどんなニーズがあるか。経営戦略の中心に女性を取り入れず、男だけが会議室に籠っても、まともな意見は出てこないと思います。
澁谷：いま、女性が活躍していない業界ほど業績が下がっています。これは女性に責任のある仕事を与えなかった日本社会や企業が原因でしょう。男性は営業、女性はアシスタント的な内部事務を行うなんておかしいですよね。
川島：女性ならではの営業の仕方もあるし、相手も安心します。
地方銀行でも「融資担当者に女性は嫌だ」と言う中小企業の経営者が少なくないそうですが、それはそれで「わかりました」と男性を送り込めば良いわけです。
澁谷：以前は融資担当者が女性に替わると、「うちは低く見られているのだな」と言う人がいました。けれど今は「女性の方頭取とは親しくさせていただいています。

が明るくて話しやすく、安心感がある」という声が増えている

川島：是非やりませんか？

ように思います。

澁谷：やりたいですね。庄内には「だだ茶豆」や茄子など良いものがいっぱいあるのに、PR があまり上手くないんですよ。

子供の力で地方創生を

川島：地域の特産品や観光スポットなど、地方にはまだまだ隠れた資産がたくさんあります。それを子供たちが開発してプロ

澁谷：子供の力をビジネスに活かすという「コヂカラ・ニッポン」

モーションをし、実際に役に立つことで、達成感やオンザジョの活動報告をいつもメールでいただいて、興味深く拝読していブトレーニングのキャリア教育になるのです。キャッチコピーます。

を考えるとか、高校生だったら SNS を用いる。修学旅行とキャ

川島：子供の発想力やエネルギー、想像力をビジネスや地方創リア教育を兼ねて、高校生が日本橋でモノを売る。官公庁と地生に活かしたいと思い、「コヂカラ地方創生」という取り組み

方銀行が組めば、教育と地域創生を絡めたものができるはずでをしています。例えば、秋田県の三郷町というラベンダーが有す。この話を是非広げていこうと考えています。

名な地域があるのですが、そこの中学生たちに授業の一環で、

澁谷：10 年前から地方銀行と弊社で連携して行っている『地ラベンダーを使った商品開発からデザイン、包装、パッケージ、方銀行フードセレクション』も、ほとんどの地方銀行が参加す販売、「日本一のラベンダーの町三郷」のようなブランディン

るイベントに成長しました。今年は新たに 6 行が加わり日本地

グ作りまでをやってもらおうと思っているのです。また先日は、図が一気に埋め尽くされました。

沖縄の高校生たちが東京に来て、地元の産品を一生懸命売りま

川島：地方の人口減少、高齢化が進む中、「地産地消」だけでなく、したが、これも商品開発から入ってもらいました。

「地産東京消」や場合によっては「地産グローバル消」など、

澁谷：コヂカラで地方創生というのは良いアイディアですね。

地方のモノを海外で売ったって良いと思います。

川島：山陰合同銀行の前頭取で現会長の久保田さんと、イクボ

澁谷：東京で売れるとブランド力が高まって、全国で売れるよスの講演でお会いした際にこの話をしたら、久保田会長にも「ぜうになります。

ひやりましょう」と仰っていただきました。

川島：そうしたら海外に持っていっても良いですね。海外でも

澁谷：地方銀行の頭取は、観光協会の会長や商工会議所の副会「日本フェア」が多く開催されていますから、そこに子供たち頭などもなさっていますからね。

を行かせればグローバル教育にもなります。国内で英語を学ぶ

川島：ですから、まずは商工会や観光課などと一体になってやというのではなく、実際に海外に行ってもらうのが良いと思いる。先日、荘内銀行の頭取に伺ったのですが、荘内銀行のあるます。

鶴岡には映画村があるそうです。子供たちがそこで作品を作り、

澁谷：子供の将来のためにもとても良い経験になりますね。

自主上映して東京で放映してはどうかと話していたんですよ。

川島：コヂカラの活動の一例ですが、以前、12 歳の子供たち澁谷：「おしん」や「おくりびと」の舞台にもなりましたし、が洋菓子のヒロタでお米のシュークリームを作ったことがあり

藤沢周平さんの生まれ故郷ですよね。鶴岡は私の田舎なんです。

ました。パッケージの色は大人の意見では白が出されたのです

父親の家系は十五代ほどずっと鶴岡で、そのご縁もあって國井が、子供たちから「そんなんじゃ目立たない、赤だ」とブーイ

12

「イクボス」が業績を上げ、日本をハッピーにする！

ングが出たのです。理由はシンプルですが、その真っ赤なパッ
ケージと同じ T シャツを着て、子供たちが地元の夏祭りや駅中で売ると、それが飛ぶように売れました。大人にはない自由な発想で成功したという一例です。
澁谷：大人は既成概念がありますが、彼らは真っ白だから何でも出来てしまうのですね。
川島：そして当時 12 歳の子たちが 16 歳で高校に入学したのですが、早くに教師とぶつかるんですよ。一方通行な教育に対して「僕はこうやりたい、ああやりたい」と。日本だと少数派ですが、非常に自発性と主体性のある子に育っているようです。

仕事・自分事・社会事を両立させる
川島：地方銀行でも、行員が本業とは別に活動ができることが理想だと思います。ある銀行では地域創生を担う課があり、今は CSR 部に当たる行員が業務として取り組んでいます。です澁谷：本当にその通りです。今の時代の働き方、イクボスの役割が、6 時には仕事を終わらせて、平日の 6 時半から家の近くでについて有意義なお話ができました。ありがとうございました。

子供塾みたいなものを開き、一緒になって商品開発をするとか、（敬称略）

週末も地域コミュニティーの活動にもっと参加する方が良いのではないかと、私は思っています。そのためには管理職が「イ◆川島 高之（かわしま たかゆき）

クボス」でないとダメなんです。働き方改革や長時間労働削減

1987 年、慶應大学卒、三井物産入社。子育てや家事（ライフ）、商社勤務や会社社長（ビジネス）、PTA 会長や NPO 代表（ソーシャル）という３つの経験を融合させた講演が、年間 140 本。著書『いつまでも会社があると思うなよ !』PHP 研究所、2015 年 9 月発売。

は、子育てと仕事を両立させるためだけでなく、地域活動と仕事を両立させる時間を持つという上でも必要ではないかと思います。

●「イクボス」とは？

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職場で共に働く部下・スタッフのワークライフバランスを考え、その人のキャリアと人生を応援しながら、組織の業績も結果を䐟⌮ゎ㻌 㻌 㻌 䠖㒊ୗ䛾䛂኱ษ䛻䛧䛶䛔䜛⚾⏕ά䛃䛸䛂ᑗ᮶䛾䜻䝱䝸䜰䛃㻌 㻌 㻌 㻌 㻌 㻌 㻌 㻌 䜢䚸⌮ゎ䛧ᛂ᥼䛧䛶䛔䜛䛣䛸䚹出しつつ、自らも仕事と私生活を楽しむことができる上司䐠ከᵝᛶ㻌 㻌 䠖᫬㛫ไ⣙䛾䛒䜛㒊ୗ䜢ᕪู䜔෭㐝䛫䛪䚸䜎䛯Ꮚ⫱䛶㻌 㻌 㻌 㻌 㻌 㻌 㻌 㻌 㻌 㒊ୗ䛸௚䛾ไ⣙♫ဨ䛸䜢ศ䛡㝸䛶䛧䛺䛔䚹Part-1㻌 䜲䜽䝪䝇䛸䛿䐡▱㆑㻌 㻌 㻌 䠖♫ෆไᗘ䠄⫱ఇไᗘ䛺䛹䠅䜔ἲᚊ䠄ປᇶἲ䛺䛹䠅䜢䚸㻌 㻌㻌 㻌 㻌 㻌 㻌 㻌 㻌 㻌 ᚲせ᭱ᑠ㝈䛷䛔䛔䛾䛷▱䛳䛶䛔䜛䛣䛸䚹㒊ୗ䜔ḟୡ௦䛸♫఍䜢⫱䛶䜛䝪䝇

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13

Crowdfunding
世界中で注目される新たな資金調達法 !!

クラウドファンディングとは？
Crowd ＋ funding ＝ Crowdfunding
クラウドファンディングとは、「インターネット」を介して「不特定多数」の人が事前にお金を託すことによって、自分ではなかなか実現が難しい課題や挑戦を実現させる仕組みのことです。群衆 (crowd) と、資金調達 (funding) を合わせて「クラウドファンディング」という造語になっています。

クラウドファンディングは、資金提供者に対するリターンの形態によって 4 つのタイプに分けられます。金利や元本、配当、キャピタルゲインなどの金銭的リターンのある「投資型」「貸付型」。
金銭的リターンのない「寄付型」。何らかの権利や商品を購入することで支援を行う「購入型」です。

IT を活用した資金調達の流れ（例）
出資者に対する見返りの提供

プロジェクトの実行

資金調達の達成

資金募集の開始

資金募集ページの作成

資金調達サイト運営者による審査

資金調達サイト掲載申込

実は、こうしたクラウドファンディングに似た資金調達の仕組みは昔から用いられてきました。
例えば、神社仏閣の建造や修復資金が足りない場合に寄付を集め、建造や修復が終わった際に建物のどこかに寄付した人の名前を入れることは古くから行われてきました（寄付型）。
近年のインターネットの普及によって、不特定多数の人と繋がれるようになりました。すると、自分が持っている素晴らしいアイディアなどに対し、自分の周りの人たちも含め、より多くの人たちが仲間になってお金を集めて、やりたいことを実現させることができるようになったのです。
クラウドファンディングサービスは、それぞれ特化しているジャンルがあるものや掲載・審査料金の有無、プロジェクト成功時の手数料などによって違いがあります。

14

クラウドファンディングの起源は「自由の女神」だった !!
購入型クラウドファンディングの始原として取り上げられることの多いエピソードが、NY の自由の女神の台座建設費用です。フランスから NY 市に自由の女神が寄贈された際、不足していた台座建造資金 25 万ドル（現在の 630 万ドルに相当）を調達するべく、「The
New York World」紙の社主が紙面を通じて募金を呼びかけ、世界中から 16 万人が支援。ほとんどの人からの寄付額は 1 ドル以下（平均 80 セント）であっ
たにも関わらず、5 ヶ月で 10 万ドルが集まったと言います。1 ドルの寄付をした支援者には、高さ 12 イ
ンチの自由の女神像が特典として提供され、1 ドル未満の支援をした人には、全員分の名前が New YorkWorld 紙に掲載されました。

国内のクラウドファンディングのサービス（例）
貸付型

投資型

一般的に、提供される金銭は、資金調達者の業況や資金調達

一般的に、提供される金銭は、資金調達者の業績に応じて変規模などであらかじめ算出された金利によって決まります。

動します。例えば、年間 1,000 万円の売上を損益分岐点とし

例えば、5％の利率が定められているプロジェクトに対して出て予想したのに対して、1,000 万円以上の売上が計上されれ資した場合は、最終的には出資金に 5％の金利が上乗せされば、出資した金額よりも多い分配金を受け取り、逆に売上がて、出資者に分配されるという仕組みです。

1,000 万円に満たない場合は、出資した金額よりも少ない分●出資者ニーズ

配金を受け取ることとなります。

個人や企業に資金を貸し付けて、高い金利収入を得たい。

●出資者ニーズ
資金を出資して商品やサービス、プロジェクトの成功に応じた配当を得たい。

●調達側ニーズ
必要な資金をできるだけ低金利で借り入れたい。

●調達側ニーズ
事業開始から売上計上までに時間が掛かる事業などに出資して欲しい。

●サービスの例
Lending Club、Owners Book、SBI ソーシャルレンディング、
maneo、crowdcredit、AQUSH 他●サービスの例
Crowdcube、CircleUp、Crowd Bank、セキュリテ 他

寄付型

購入型

インターネットを介して世界中の人々に資金を募ることがで寄付型と同様に、購入型は少額から出資できることが多いです。

き、街頭で資金を募る場合と比較し、圧倒的多数の人々に資

プロジェクトが魅力的で共感を得られるか、プロジェクトを実

金を募ることが可能です。

行する能力があるかが審査・目標額達成のポイントとなります。

●出資者ニーズ●出資者ニーズ
新しいアイディアや商品の開発に協力し、自らも享受したい。

社会や人のために自分のお金を活用して欲しい。

●調達側ニーズ
新しいサービスや商品を実現するためのパトロンが欲しい。

●調達側ニーズ
公益的な活動に共感してもらい、必要な資金を出資して欲しい。

●サービスの例
Kickstarter、READYFOR、Makuake、CAMPFIRE、FAAVO
Kibidango、WESYM 他●サービスの例
JustGiving、CrowdRise 他

15Crowdfunding

お金を出しても支援したい！
共感をもとにアイディアを実現する場
きびだんご株式会社代表取締役

松崎 良太 氏インターネットを介して不特定多数から広く資金を集める「クラウドファ
ンディング」が注目を集めています。都内でクラウドファンディングサー
ビスを運営するきびだんご株式会社の松崎良太氏にお話を伺い、クラウド
ファンディングが広がる背景、現代の人々のニーズについて考えます。

は音楽イベントやコンサートの開催、CD、映画の製作など、

サービス名の由来と創業のきっかけ

クリエイティブな世界の人向けのサービスという色が強かったのですが、時間が経つにつれ、より多くの人々が「これは――貴社が運営されている購入型のクラウドファンディング

面白いサービスだ！」と気付き、一般的なビジネスの世界のについてお伺いします。「きびだんご」とはユニークなネー

人々にも利用されるようになりました。例えば、「自分のレミングですね。

ストランを開きたい」とか「こんな物をつくってみたい」と

松崎：昔むかし、
桃太郎は鬼が島に鬼退治に行くという「目的」

いった夢を持つ、多くの人たちがこの新しい仕組みを活用すを達成するためにイヌ・サル・キジという「仲間」を集め、「支るようになり、Kickstarter はものすごい勢いで伸びていっ援」を得ながらやりたいコトを実現しました。そして支援したんです。その様子を見ていた私は、日本でもクラウドファてくれた仲間はもれなくきびだんごを受け取りました。「現ンディングはうまくいくのではないかと考えたのです。

代の桃太郎」とも言える、自分自身がやりたいコトを持って楽天では、多くの店舗がそれぞれの想いを持って、様々ないる人達も、桃太郎と同様に沢山の仲間を集めて目的を達成手法で商品を売っていました。すごくクリエイティブなことし、その実現に協力した人たちは魅力的なきびだんごを手にを考えている方が大勢いるのですが、皆さんが大規模な事業入れられるわけです。

社とは限りません。ごくごく小さいけれど面白い商品を作っ人は誰でも自分のやりたいことを持っているはずです。言ている方もいます。小規模ビジネスに特化したクラウドファ

い換えれば、全人類が桃太郎になれるチャンスを等しく持っンディングサービスがあれば、面白いモノづくりをしているているのではないでしょうか。そうした想いから「きびだん小規模ビジネスを拡大し、世に出すスピードも加速できるのご」という名前をつけました。

ではないか。そんな風に考えたのです。

――クラウドファンディング事業を始めたきっかけを教えて

当時、日本にも既に「READYFOR」を始め、いくつかのください。

サービスがありました。しかしそれらは、社会貢献に特化し

松崎：11 年間勤めていた楽天を退職し、次に何をやろうかていたり、アートやクリエイティブが中心だったので、ビジなと考えていた時に、このクラウドファンディングの仕組み

ネスに特化したクラウドファンディングの仕組みも日本に作を利用していた「Kickstarter」という会社が急成長していりたいと思いました。

ました。アーティストやクリエイターが、何かやりたい、し――貴社はどこで収益を得ているのですか？

かしそれに先立つ資金がないという時に、アイディアを先に

松崎：プロジェクトのお金が集まった時のみ、10% を手数

公開してお金を集め、実現するというサービスでした。最初料として頂戴しています。

16

ベントなど、次々と新しい企画を成功させ、2015 年には東京にも猫カフェをオープンさせました。
今回計画したのは、大阪で経営してきた既存の猫カフェを、アクセスしやすい駅近くの場所に移転するとともに、5 階建てのビル全体を「猫ビル」にしようというプロジェクトです。カフェや猫と遊べるスペース、猫グッズが買えるお店などをつくる
ため、当初は目標 1,000 万円で出資を募りました。そして 1,000 万円が集まった後、さらに 5 階には「（猫プロジェクトの具体例に邪魔されるので）世界一仕事に集中できないネコワーキン
グスペース」、屋上には「パーティースペース」を作るため――実際に実現した事業の例を教えてください。

800 万円の追加出資を募ることになりました。ストレッチ

松崎：先日、あるプロジェクトオーナーが 6 回目の資金調達

ゴール 1,800 万円はクラウドファンディング 6 回目の猛者に成功しました。彼女は家業がベーグル屋さんで、ネズミ退からしても高いハードルだったようで、締切直前まで苦戦し治のために猫を飼っていたことがきっかけでご本人も大の猫ていましたが、最後の数時間に駆け込み支援が集中し、つい好きになったのですが、年間 8 万匹もの猫が保健所で殺処分に終了 30 分前に 1,800 万円を達成。感動のフィナーレを迎されていることを知り、これは由々しき事態だと思ったそう

えることになったのです。

です。そこで、保健所に保護された猫を預かって岐阜県の大「きびだんご」では、プロジェクトオーナーは募集期間内

垣で猫カフェを開き、気に入った猫に出会えたお客さんにはに目標の金額が集まった場合のみ手数料を除いた全額を受け里親になっていただくなどして、自分の猫カフェを通じて猫取ることができ、集まらなければ 1 円も受け取れないというの殺処分に関する問題をもっと多くの人々に知ってもらいた「All or Nothing」制度を採用しています。「このプロジェクいと考えたのです。

トは絶対達成させなければ！」と、プロジェクトオーナーも、支援者も、そしてきびだんごスタッフも気合が入る仕組みが、彼女は他にも色々なアイディアを持っていて、猫の動画を
映画館の大画面で観る「猫の映画祭」や、去勢・避妊手術を

この「All or Nothing」制度なのです。

した「さくら猫」と呼ばれる野良猫を認知してもらう啓蒙イ――必ずしも目標金額を達成できなくても、80% とか 90%
とかでも良いとは思いませんか？
松崎：そうしたサービスの会社も中にはあります
が、All or Nothing は、集める側も応援する側も一生懸命になれるひとつの仕掛け、ルールのようなものです。私たちも達成しなければ手数料をもらえませんし、サポートも無駄になってしまうので必死になります。
ファンディングでお金を集める過程は、新しく事業を立ち上げる過程とよく似ています。市場を調査し、どんな人に商品を届けたいのか、どのくらい売れるだろうか、それに対してどういうマー
ケティングをするのかを全て考える必要がありますので、起業の予行練習のように使って頂くのも良いのではないでしょうか。日本にはまだ、失敗した人に対する制裁やレピュテーションダメージ

17

などがありますが、クラウドファンディングで目標を達成で金融機関とクラウドファンディングの関わり

きなくても、むしろその過程を通じて何が足りなかったのか、
どうすればよかったのかを考える良いきっかけになると思うのです。

――貴社は等価交換の仕組みですから金融の免許も特段いら――出資はいくらからできるのですか？

ないのですよね。貸出型は免許がいるとか。

松崎：1,000 万円を集めるプロジェクトであっても、いくつ

松崎：貸出型の場合は貸金業免許、株式投資を募る場合は金かのプランから選ぶことができます。先ほどの猫カフェの例

融の第二種免許が必要になります。しかし、貸金融や投資型

だと、ポストカード 10 枚セットで 2,222 円を買われた方がは私たちのやりたいサービスとは異なります。
「お金に色はな186 人いらっしゃいました。猫カフェで使える 30 分チケッい」とよく言われますが、私たちは「お金には色がある」とトを買った方もいますし、また、自分の名前をビルのどこか思っています。皆がプロジェクトに賛同し、期待を込めて出に刻む権利といった形のないものを、5,622 円で購入した方資しているので、受け取った側も大きな責任を感じ、「皆さん

も 358 人いました。単に猫が好きなだけでなく、動物愛護の期待になんとかして応え、期待以上に返していかなければの観点から賛同されている方もいると思います。

いけない」と思うのです。直接金融と言われるような株式・

人々がモノを買う基準は「安く」「早く」だけではないよう

債権投資や間接金融と言われるような融資とも、そして商品に思います。猫ビルに名前を刻む権利などは、どこにも売っ販売とも違う、新しい形の資金調達の手法であることには間ていない、まだこの世に存在しないものです。

違いないと思います。一方で、きわめて商取引に近いスタイ――アイディアが実現した時、「これは私が応援していた商

ルなので、金融の免許は必要ありませんが、例えばインター品だ」とか「まだ売れてないときから応援している」というネット上でモノを売る場合には特定商取引という法律を遵守

気持ちが生まれそうですね。相撲でいうタニマチ（相撲界のし、誰が売っているのか、キャンセルの場合には何をしなけ

隠語で「ひいき客」のこと）に似ているかもしれません。

ればならないのか、ということをきちんとプロジェクトオー

松崎：そう、現代のタニマチですね。タニマチというと昔はナーに表示していただいています。そこまでやっているのは、

富裕層の特権でしたが、ここでは数百円、数千円から支援が

実は私たちだけなのです。

でき、皆が仲間になれます。投資型や貸付型のクラウドファ――貴社のサービスは、銀行や金融機関とは競合しないといンディングも重要だとは思いますが、私たちが行うのは、今うことですね。

はないモノや何かわくわくするモノを求める人々が、お金儲

松崎：資金を調達して配当を得るタイプのクラウドファンディ

けとは違った形で出資し、それによって自分にも価値が返っングや貸付型は競合するかも知れませんが、「きびだんご」のてくるというものです。

モデルでは全く競合しません。クラウドファンディングだけ――個々のプロジェクトページについては貴社がアドバイス

で資金調達を完結させるのではなく、銀行からお金を借りなされているのですか？

がらプロジェクトを進めるという方法もあります。クラウド

松崎：そうです。まず、すべてのプロジェクトについて、公ファンディングで調達できる資金は、銀行が融資する資金と比開前に公序良俗違反や違法性がないか、約束したことをきち較したら、金額自体は少ないかもしれませんが、クラウドファ

んと実行できるプロジェクトオーナーかどうかについて審査

ンディング成功の背景には、例えば猫ビルプロジェクトがそを行わせていただきます。また、実現したい内容がきちんとうだったように 1,400 人を超えるファンがいて、Facebook

ターゲットに「届く」かたちで表現されているかどうかも確等の「いいね！」よりもずっと強い共感の現れとして、実際認しています。一方で、出資者（支援者）に「刺さる」企画にいくばくかのお金を支援しているのです。ここには、銀行かどうか、つまり「これはあんまり売れない（人気が出ない）

でお金を借りたり、資産家からの投資とは本質的に異なる、

んじゃないかな？」といった根本的な部分の判断は、我々は特別な価値があると考えています。

行わずにインターネット上の皆さまに委ねています。

また、銀行にいたときも感じていましたが、需要を予測す――今までお金を集めて履行されなかったというケースはあることはとても難しいことです。既存事業であれば、現在こりますか。

ういう形で成功しているので、将来はこれぐらい伸びるので

松崎：我々のサービスではありません。海外を含めると、債はないか、等の予測が成り立ちます。しかし、「猫ビルを作っ

務不履行が発生した際にどうするかというのは問題になってたとして、お客さんはどのくらい入るだろう？」なんて予測は、

いて、議論にもなっています。私たちも、先ずそれをなくす

なかなか立てられないですよね。しかし、クラウドファンディにはどうすれば良いかというところからスタートしています。

ングを利用すると、普通のビルを猫ビルに改装しようとする

18

きびだんご株式会社ます。逆に、
それをやることによってローカルに自分の旗が立つと感じられます。
「今度大阪に出張に行く時には、絶対に猫ビルに行きたい」とか、「なんとか出張にな
らないかな」と人々が考えること自体がすごく面白いのです。地方のプロジェクトを地方だけで支援するのではなく、いかに他の人たちも共感を得られるようなフックや切り口を見つけることができるか、というのもとても大事なことになっています。
今や価値観が多様化し、一つの会
レーザービームのプロジェクトは、1 度目のチャレンジから改善点を学び、目標金額を達成。

社がすべてを独占・寡占する時代
プロジェクトを「これだけの人が応援して、これだけのお金ではなくなってきています。定義上はどんなものでもクラウが集まりました。
」というデータも集めることができます。こドファンディングにできてしまいますが、サービスを提供すのようなデータは将来的に、金融機関から設備投資や運転資

る側が、自分たちが何を大事にするか、そして何を大事にし金を借りようとする時に、役に立つデータなのではないかとている人達に集まって欲しいか、改めて考える必要があるの思うのです。

ではないでしょうか。
「きびだんご」では、アーティストでも――将来的には擬似資本のような形で、「クラウドファンディ

クリエイターでも、自分のやっていることを継続可能なモデ

ングで 100 万円集まれば 1,000 万円融資します」という金ルとして事業化したいと考える人たちにどんどん成功して欲融機関が出てくるかも知れませんね。

しいと考えており、それが実現できる場であり続けたいと思っています。

支援の根底にある「共感」――プロジェクトのオーナーや出資者はどのような方ですか？
松崎：共通しているのは、プロジェクトでお金を儲けたいという人ではなく、「事業をやりたい人、自分の夢を実現したい
人」が共感を得ているということです。お金が集まるというのはクラウドファンディングの一番の要素ですが、お金を出してでも支援したいというユーザーやファンが集まってくるのです。毎日サイトに顔を出したり、名前を残したりしてプ
ロジェクトに関わりたいと思ってくださる方はとても大事なお客様ですし、そういった方の様々なメッセージやアイディ
アは、実はすごく事業のためになるのです。
――クラウドファンディングはローカルですか？

◆松崎 良太 ( まつざき りょうた )き び だ ん ご 株 式 会 社 代 表 取 締 役 Chief
Momotaro
日本興業銀行 ( 現みずほフィナンシャルグ
ループ ) で投資銀行業務に携わった後、
ニューヨーク支店を経て 2000 年に楽天に入社。執行役員ネットマーケティング事業庁 兼 事業
企画・調査本部長を経て 2011 年に独立し、サードギア株式会社を設立。ベンチャー企業の育成、エンジェル投資を行う。2013 年にゴー
ルフラッグ（現きびだんご）株式会社を設立。

グローバ

ルですか？
松崎：それはよく質問を受けるのですが、両方の要素があると思います。大阪の猫ビルや新潟のワイナリーなどは、本来ならば地元の人たちが支援すると考えがちですが、日本中からわっと支援が集まる。ローカルでやっているものではありますが、実はグローバルに、全世界どこからでも支援ができ19

Business Book Digest

中央銀行が
終わる日
ビットコインと通貨の未来
岩村 充 著
新潮社
2016/03302p

1,400 円（税別）【要旨】 ネット決済ツールとして急速に存在感を増してきた「ビットコイン」をはじめとする仮想通貨。これらの仮想通貨は既存の金融システムにどんな影響を与えるのか。また、行き詰まった中央銀行の金融政策に代わる方法論はあるのか。本書は、ビットコインを支える暗号技術とブロックチェーン技術の構造を詳細かつ平易に解説するとともに、経済史および通貨史の流れの中における仮想通貨の果たす役割、既存の金融システムへの影響を考察、さらには今後の金融システムのあり方として、銀行券のデジタル化による新たな通貨システムを提唱している。著者は日本銀行企画局出身の経済学者で、早稲田大学大学院（ビジネススクール）教授。貨幣の過去を振り返ること
で現在の通貨システムを考察した『貨幣進化論』（新潮社）で注目を集めた。

第二は、石貨になぜ価値があるのかという点です。最も重要なことは、それを作って運んでくるのに相当の作業量がかかる

銀行券とは異質の「価値の拠り所」をもつ
ビットコイン

こと、製造作業や輸送作業など、さまざまなコストがかかっていることでしょう。これは、ビットコインに価値がある理由とビットコインはまだ小さな存在にすぎませんが、通貨の世界

同じではないでしょうか。ビットコインに価値があるのは、そにビットコインという来訪者が現れた意味は大きいはずです。

れを作り出すのに POW つまりプルーフ・オブ・ワークが要求

ビットコインが、中央銀行が提供する通貨つまり銀行券や、そされるからです。石貨の重さと原産地の遠さは「石貨を得るのれをベースに作り出された電子マネーなどと呼ばれている決済に必要な作業の証明」であり、石貨の POW なのです。石貨は手段とは異質の「価値の拠り所」を持つ貨幣だからです。

ビットコインと同様に POW により価値を生じているというわけです。

20 世紀初めに、アメリカ人のファーネスという旅行家が、ヤッ

注）P2P：Peer to Peer（ピア・ツー・ピア）。ネットワーク上で対等な関係にある
端末間を相互に直接接続し、データを送受信する通信方式。データの送り手と受け手が分かれているクライアントサーバ方式と対比される。

プ島にある「石貨」について書いた旅行記は、ケインズが取り上げたことで、有名になりました。石貨は、文字通り石でできた貨幣です。面白いのは、材料になる石材はヤップ島には存在せず、遠く 500 キロメートルも離れたパラオ島から運ばれてき既存システムに衝撃を与える
送金手数料の安さたものだということです。
小さいものは直径数センチですが大きいものは 3 メートルに達するものもあり、そうした大きい貨幣は動かさずに、ただ誰

ビットコインを決済手段としてみれば、「なかなかの優れもの」のものだということを「島民みんな」が認識しているので、そと評価できます。評価できる理由は、何といっても送金、とりれだけで貨幣として使えるようになっていたということです。

わけ国際送金におけるコストの安さです。

このお話は、ビットコインを連想させるものがあります。第一般的な銀行システムを使った国際送金の手数料は一件当た

一は、石貨の大きなものは動かすことはできないが、それが誰り数千円かかります。ビットコインを使った送金の場合、手数のものかは島民たちみんなが知っている、だから貨幣として使料は 1 万分の 1BTC 程度が標準です。国内あてか海外あてかはえる、という点です。P2P（注）で共有する仮想台帳というビッ

関係ありません。この手数料水準を現在（2015 年秋）時点のビッ

トコインの性質に通じるものがあります。

トコイン相場「1BTC ＝ 300 ドル」で換算してみますと、たっ20

た 3 セントほど、5 円にも満たない金額になります。銀行の送方法としては、銀行券を IC カードのような電子媒体に収容金手数料と比べて桁違いの安さです。ビットコインは送金コスして、金額表示や支払いのつど利子込みの金額を計算するもよトという点で銀行システムなど遠く及ばぬほどの経済性を示し

いですし、思いきって仮想空間上に展開された P2P ネットワーてくれているわけです。

ク上に移行してしまって、プロトコルで制御して利子を発生させる方法でも実現できるはずです。デジタルの世界では、銀行

現在の銀行送金の仕組み、とりわけ国際送金の仕組みは、多券は、「魔法のオカネ」になれるのです。

くが企業間での貿易決済や国際資本市場における決済に占められていた時代の要請に引き摺られています。貿易や資本取引に伴う巨額の送金を確実に行うためには、中央銀行や民間銀行が

POW がビットコインの最大の泣き所提供する資金決済ネットワークや SWIFT などの情報管理シス
今の金融システムでの資金決済の仕組みでは、銀行間の資金

テムを緊密に結合して、巨額の処理であっても迅速かつ間違い

決済は中央銀行が提供するオンラインシステム（日本では日銀なく処理することが必要だったからです。
しかし、状況は変わっています。国境を越える人の移動の活ネット）を使って行うのが普通です。世界にデジタル銀行券が発化やネットショッピングの普及から増大している少額の国際入ってきたらどうなるでしょう。都会の大学に通っている娘に送金の当事者にとっては、何よりも送金コストが安いことが重

田舎の両親が生活費を送ろうとするとき、オンラインバンキン

要です。百万ドルの送金をするときには問題にならなかった 10

グで自分の銀行口座から自宅のパソコンやスマホにデジタル銀ドルとか 20 ドルの為替手数料が、百ドルのワインを個人輸入

行券を取り込み、それをブロックチェーンによる P2P ネット

するときには大きな障害になってしまうわけです。そうした小ワークに乗せて送ってしまうことができます。
金融システムに与える影響は明らかでしょう。こうしたやり

口決済への配慮不足を、今はじめて気付かされたというのが、方が普通になってしまえば、少なくとも小口決済とか小口送金

国際金融界の実情なのではないでしょうか。

と言われる分野では、日銀ネットも全銀システムも要らなくなってしまいます。

「魔法のオカネ」
をデジタル技術で実現させるこうした役割は、ビットコインも担うことができます。しか20 世紀の初頭にゲゼルという思想家は、貨幣にマイナスの金

し、金融あるいは決済の仕組み全体に対する影響という点では、利を付けるという提案をしました。もし銀行券にマイナスの金銀行券をデジタル化し、それをブロックチェーンで送ることの利を付すことができたら、経済に大きなデフレ圧力が生じたと衝撃の方がずっと大きいでしょう。デジタル銀行券の方がビッ

きでも、強力に事態に対処できるようになるはずです。現代のトコインよりはるかに低コストで、大量に作り出せるからです。

情報処理技術を使ってゲゼルの提案にある金利付きの貨幣を上

ビットコインの最大の泣き所はそれが POW を価値源泉とし手に再設計すれば、金融システムのあり方をも一変させるものているので、たとえば一兆円の貨幣を作り出すのに基本的にはになりそうです。

一兆円のコストをかけざるを得ないということです。これは金や銀を貨幣として使うときの問題、実物貨幣の持つ本質的な泣

たとえば一万円札をじっと見つめてください。券面に「10,000

き所と同じです。

円」という文字が書いてあります。この文字は何時間何日間経っても変わりません。でも、一万円札に魔法がかかっていて、1

私は中央銀行の円やドルがビットコインと華々しく競争して時間見つめていると「10,000.01」に変わって、24 時間見つめ

負けるというシナリオはまずないだろうと思っています。理由ていると「10,000.24」に変わり、1 年間経つと、さらに 365

は円やドルのような信用貨幣の方が、ビットコインのような倍になって「10,087.60」に変わってしまう。そんな「魔法のPOW 貨幣よりもはるかに安く、地球資源に負担をかけずに作オカネ」を想像してください。これは１万円に対して年利でり出せるからです。中央銀行の姿が消えてしまうとすれば、と0.876% の利子が付いたのと同じです。そんな貨幣を作れるできにフィンテックなどという言葉で表現される民間企業や銀行

しょうか。

たちによる世界的な決済サービス開発競争の中で、中央銀行が自らのいるべき場所を見いだせないときに起こるだろうと思う

少なくとも、普通の銀行券は「魔法のオカネ」にはならないのです。

のです。しかし、貨幣を作る技術がアナログの印刷技術からデジタルの電子技術に進歩したら、簡単に実現できます。状況にダイジェスト提供：株式会社情報工場

応じて利子率を柔軟に変更でき、プラスにもマイナスにもなる※ダイジェストはすべて著者または出版社の許諾を受けています。
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21

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検索

東京の情報を地方へ！
〜地方銀行の東京支店の役割が変わる〜

リッキービジネスソリューション株式会社
代表取締役

澁谷 耕一

ロボット、水素電池車、ヘルスケア、再生医療、フィンテッ●地方銀行に求められる原点回帰

クなどです。

不良債権問題の発生後、地方銀行は、いかにして収益を上

地方銀行の東京支店の職員は、積極的に大手企業や研究

げて財務基盤を強化するかが大きな課題となり、収益の拡大

機関、中央官庁に出向いて、次世代成長分野の情報収集をを重視するようになりました。しかし、日本銀行のマイナス行い、地元の企業に情報提供をしていくことが求められて金利政策や地域における人口減少・高齢化の進展により、地います。逆に、大手企業も地方の技術力を持った、ユニー

方銀行を取り巻く環境は厳しさを増しており、資金・役務のクな中小企業との出会いを求めています。

双方において収益を上げにくくなってきています。

●地域食品の販路としての東京マーケット

そうした状況下で、地方銀行は地元企業の経営課題の解決、成長支援、事業承継への関与などによって、地域経済を活性

今も人口が増え続けている東京や首都圏は、大きな購買化させるという本来の役割に『原点回帰』
する必要があります。

力を持っています。
「良いものにはお金を払う」という消費者意識もあり、●変わる東京支店の役割

例えば、地元では 5 千円の松葉ガニも東京築地に持ってく

ところで、地方銀行のほとんどが東京支店を持っていまると 3 万円で売れる、とある県の知事が言っていました。

す。マイナス金利政策導入以前には、東京支店は利鞘は少かつては「地産地消」と言われていました。それを否定ないけれども大手企業に対して貸出を行い、貸出の残高をする訳ではありませんが、地方において人口減少・高齢化

稼ぐと共に、長短金利差を利用して資金収益を稼ぐというが進む中、商品の価値を認めてお金を払ってくれるのは東役割を果たしていました。

京の消費者であると思います。利益を出して事業を発展さ

しかし、マイナス金利政策導入された今、低スプレッド

せるからこそ、雇用を増やすことができるのです。

で大手企業に貸しても、利益が出せなくなっています。

百貨店や高級スーパー、ホテルや高級外食産業へ、地域

それでは、東京支店は今後どのような役割を果たしていの食材や食品を紹介することも、地方銀行の東京支店の役

けばよいのでしょうか。

割として大切なものになってきています。そのためにはバ

私は、これからの地方銀行の東京支店の役割は、「東京イヤーとのネットワーク作りが必要です。

における情報収集」がより重要になってくると思います。

地方銀行と連携した弊社の取り組みをご紹介します。弊決して、東京が地方に対して優位にあるというわけではあ社ではバイヤー営業チームが中心となって地方銀行のバイりませんが、東京には経営者が求める「情報」が溢れていヤーネットワーク作りのお手伝いをしています。

るからです。

●東京と地方との情報仲介の具体例●東京の大手企業と地元企業のビジネスマッチング①地方銀行フードセレクション
東京には、大手企業や外資系企業、ベンチャー企業、大全国の有力地方銀行が自信を持っておすすめする「地学や研究機関、中央官庁が集積しています。大手企業は、方の『安心・安全・おいしい』食材を紹介する」商談会。

成長が期待される新規事業分野の研究を積極的に進めてい2015 年は参加銀行 41 行、出展社 585 社、食品担当バイヤー

ます。IOT、クラウド、人工知能（AI）、自動走行自動車、は１万人以上が来場しました。バイヤーの反応を銀行担当

22

「地方の『安心・安全・おいしい』食材を紹介する」商談会である『地方銀行フードセ
レクション』。昨年は参加銀行 41 行、参加
出展社 585 社、食品担当バイヤーは１万人
以上が来場しました。

ます。

者が直接聞くことで、自行が担当する出展社の強みや弱み、

また、東京で売るとなると競争が激しいので、パッケー

東京のニーズを知り、よりきめ細かいコンサルティングにジなどを工夫します。弊社でもお菓子のお土産物などをいつながっています。

ただきますが、一度東京に出てきているメーカーはパッ
ケージが素敵なことが多いです。

②地方からの贈り物
地 方 銀 行 18 行 の 取 引●金融機関は「金融機能を持った情報仲介業」

先 350 社の食品を掲載したカタログ。参加銀行のこれからは良いものを作っていれば売れるという時代で支店に「地方からの贈りはなく、異業種の人が集まって知恵を出し合い、ビジネス

物カタログ」を置き、地を作り出していく時代です。

域を超えて地域食品の売最初にも述べましたが、東京には、大手企業や外資系企上増加を目指しています。

業、ベンチャー企業、大学や研究機関、中央官庁が集積し大手食品商社のバイヤーています。地方銀行の東京支店の職員は、東京で勤務してから、本カタログに掲載いるということを最大限に活用すべきです。
2006 年に私は『経営者の信頼を勝ち得るために』といされている企業の紹介を依頼されることも度々あります。

う書籍を発刊し、「金融機関というのは、金融機能を持っ●東京と地元をいかに連動させるかた情報仲介業である」と書きました。
「東京と地方との情報仲介機能」を発揮することが地方

また、これからは観光や農業などに注目すべきです。イ

銀行の東京支店に求められています。

ンバウンドは去年約 2,000 万人に到達しましたが、その多くが東京を訪れています。この東京への観光客をどのよ

東京での情報収集力を強化

うに回遊させるかも、東京支店としては考えていく必要がし、地域経済の活性化に貢献あります。

していただきたいと思っています。

東京で利益を出して事業を発展させると述べましたが、東京で商品を販売することは観光にもつながります。鳥取の食品を食べたら「今度、鳥取県に行ってみようか」と思

経営者の信頼を勝ち得るために―変化の時代における銀行員のコミュニケーション術

いますし、その地域に行かないと得られないものをアピー
ルすることもできます。
一方で、東京で流行ると、全国でも流行ることが多々あ2006 年 1 月

ります。
「東京で売れている」ものには「PR」力があり、金融財政事情研究会発行
澁谷 耕一 著

他の地方に持っていった時に売りやすいということもあり

23

REPORT

地方創生『食の魅力』発見商談会
総来場者数も過去最高の 2,216 名を記録！
2016 年 6 月 29 日（水）、リッキービジネスソリューション㈱と第二地方銀行協会加盟行で構成される、地方創生『食の魅力』
発見商談会実行委員会は、TRC 東京流通センターにおいて、「地方創生『食の魅力』発見商談会 2016」を開催しました。
出展社数は昨年より 41 社多い 221 社にご参加いただきました。また、来場バイヤー数は昨年の 36.5% 増の 2,216
名にお越しいただき、活発な商談が行われました。
ご参加いただいた第二地方銀行協会加盟行様、出展社様、来場いただいた方に感謝申し上げます。
以下は本商談会の開催レポートです。
●出展社様の声「手応えがあって、疲れました。面倒を見ていただいて有難うございました！」「品質の良さを理解して頂けるお客様がいました！」「前年より来場者が多く、
1 日通して忙しかったです！」「予想以上に問い合わせの件数が多く、当社の狙う業
態企業に名刺交換できました！」「前向きに進められそうな件が多かったです！」

リッキービジネスソリューション㈱と第二地方銀行協会加盟行で構成される、地方創生『食の魅力』
発見商談会実行委員会は、2016 年 6 月 29 日（水）、東京都大田区平和島にある TRC 東京流通セン
ター（第一展示場）において、「地方創生『食の魅力』
発見商談会 2016」を開催した。
本商談会は、主催する地域銀行（第二地銀）の取引先で、全国に向けて食材の販路拡大を希望す
る企業および団体と、地域色豊かな食材を求める
食品担当バイヤーとの商談の場を提供することを目的に毎【主催銀行代表挨拶】東和銀行 取締役頭取 吉永 國光氏

年開催されているもので、展示ブースを自由に回るフリー「過去最高の参加社数。この商談会は色々な可能性を秘商談の他、多くの個別商談も実施されるなど「成果を生みめているので、一生懸命頑張り、実りある１日になるよ

出す商談会」として出展社の満足度も高い商談会だという。

うにしたい」

今回の出展社は開催 6 回目にして初めて 200 社を突破
（221 社）し、総来場者数も過去最高の 2,216 名を記録す

主催行を代表して挨拶した吉永氏は冒頭、「第二地方銀るなど、展示会場は終日賑わいをみせて大盛況のもとに閉行が主催している本商談会も今年で 6 年目。今回は、今ま会した。

でで最高の参加数で銀行が 30 行、そして各銀行がお連れ開場前に行われたオープニングセレモニーでは、主催行

した食品企業の数も 221 社となったほか、何より来場さや出展社スタッフ等が見守るなか、ステージ上に主催行のれるバイヤーが昨年でおよそ 1,600 名だったのが、今年は代表者が勢揃いし、１名ずつ名前が読み上げられたほか、3 割増しが予想されており、相当な数のバイヤーが来場す

商談会を盛り上げるべく会場に駆け付けた各地のご当地る。」と、好評のもとに年々拡大する商談会の規模についキャラクターもそれぞれ紹介された。

て触れた。

24

吉永氏は続けて、「商談会では、食材を求めてバイヤー機関からだけのヒアリングだけではなく、全国の 700 以

が会場を行き来するほか、ブースの裏側で行われる個別商上の企業からもヒアリングを行なったほか、2,000 社を超談会は今日も 400 以上が予定されている。私ども地域銀

える企業からアンケートにも答えてもらった。それによる行は、お客様とお客様を繋ぎ、それぞれの売上拡大を通じと、企業はメインの金融機関に対して融資の金利以上に事て支援することを使命としていることから、個別商談会に業への理解を強く求めていること、他方では色々な相談やは期待している。また、各銀行の行員も多く会場に来てい経営支援をしてもらうことで、8 割の企業が売上げや収益るが、担当の出展企業のお手伝いだけでなく、首都圏のバ等の改善に繋がったと回答した」と語り、「市場規模縮小

イヤーとの直接のネットワーク作りを通じて、それぞれのに対する課題解決、販路拡大などの悩みを持つ企業が沢山地域で開催する商談会へ招待するなど、この商談会は色々あると思うが、そうした中で本日このような商談会が開かな可能性を秘めているので、一生懸命頑張って実りある一れるということは誠に時宜を得た取組といえ、ぜひ今日１日になるようにしたい。」と挨拶した。

日の一過性の取組ではなく、継続的に本業支援をしてもらうことで企業の生産性向上、事業の拡大に繋がることを期【来賓挨拶】金融庁 監督局審議官 西田 直樹氏

待したい。」と語って挨拶を締め括った。

「今日１日の一過性の取組ではなく、継続的に取引先のセレモニー終了後、午前 10 時を迎えて開場の時間とな

本業支援をすることで、地域企業の生産性向上、事業のり、バイヤーが受付を済ませて次々と展示開場に入場して拡大に繋がることを期待したい」

いく。開場直後から来場者の出足は好調で、早々に展示会
場はバイヤーで埋め尽くされていった。

続いて来賓挨拶を行った西田氏は、「昨年に続きご挨拶の●機会を頂戴したが、関係者がこうして第 6 回目を迎えた商談会は、参加行 30 行（前

色々とご尽力されたことで開年 28 行）、出展社数 221 社（同 180 社）総来場者数 2,216

催できることに心よりお慶び

名（同 1,623 名）と過去最高の規模と盛り上がりを見せ、を申し上げたい。現在、政府盛況裡に閉会した。

は１億総活躍社会の実現、さ「フリー商談」と「個別商談」を通じて、地方の優れたらには地方創生の実現に向け食材の販路を拡大する機会を創出し、食の分野から地方創て関係省庁一体となって取り生に貢献することをミッションとした本商談会では、途切組んでいるが、その中でも地方創生については、（いうまれる間のないほどバイヤーが訪れる展示ブースも数多く見でもなく）ここにいらっしゃる地域金融機関の皆様の役割受けられなど、各出展社は商談を通じて地方の食の魅力をが大変大きく期待されているところだ。取引先の事業の内存分にＰＲした。今後の地域金融機関の継続した本業支援

容、成長の可能性等の適切な評価による融資だけではなく、への取組と、商談会開催によるマッチング機会の創出が、本業支援ということに対して組織として継続的に取り組ん

地域の食関連産業の発展と地域経済の活性化に繋がり、地でいくことが期待されている。
」と地方創生における地域

方創生への貢献が果たされることを心から期待したい。

金融機関の役割について期待感を述べた。

（取材、撮影、記事 ： 柴田

西田氏は続けて、「実は金融庁では昨年の秋以降、金融

http://goodway.co.jp/

25

潔＠株式会社グッドウェイ ）金融機関 .YOM

第 24 号

もくじ

2●巻頭インタビュー
日本経済の根幹とイノベーションの基を支えているのは、
中小企業のチャレンジだ
東京中小企業投資育成株式会社 代表取締役社長 望月 晴文 氏

6

●東京中小企業投資育成株式会社・特集
金融マンの右腕となって中小企業を応援します8●社外役員の職責と「3 線」モデルの構築〜社外役員に対するダイレクト・レポーティングを確立せよ〜
日本金融監査協会 リスクガバナンス研究会 碓井 茂樹

10

●特別対談
「イクボス」が業績を上げ、日本をハッピーにする！
NPO 法人コヂカラ・ニッポン代表 / ファザーリング・ジャパン理事
川島 高之 氏14

●特集クラウドファンディングとは？

16●インタビュー
お金を出しても支援したい！ 共感をもとにアイディアを実現する場
きびだんご株式会社 代表取締役 松崎 良太 氏
● BOOK ダイジェスト

20

中央銀行が終わる日〜ビットコインと通貨の未来●東京の情報を地方へ

22

リッキービジネスソリューション株式会社 代表取締役社長 澁谷 耕一
24●開催レポート
地方創生『食の魅力』発見商談会

編

集

後

記

今号では東京中小企業投資育成の望月社長にインタビューさせていただ
き、同社が行っている中小企業への投資・育成についてお話を伺った他、金融機関 .YOM( ドットヨム )：第 24 号

いま話題のクラウドファンディング、イクボスについて掲載しました。日◆発行日：平成 28 年 7 月 7 日

本の中小企業には、会社の規模を大きくしてエグジットすることよりも独◆発行人：澁谷 耕一

自の価値を生み出すことにやりがいを感じる傾向があること、共感をポイ◆編集長：梅田 知里

ントにしてアイディアを実現するクラウドファンディングサービスの話、◆デザイン・印刷・製本：株式会社情報工場

育児と仕事の両立の動きなど、今号では全体を通して「社会的意義」につ◆発行所：リッキービジネスソリューション株式会社

いて考えさせられました。

〒 100-0005 東京都千代田区丸の内 2-2-1 岸本ビル 10 階TEL 03-3282-7711

今後も経済を取り巻く環境や金融機関の取組みを取材していきます。引

ウェブページ : http://www.rickie-bs.com/

き続きご愛読のほど、よろしくお願い致します。（Ｕ）《金融機関 .YOM の WEB サイト版 》
銀行員のための総合サイト「銀行員 .com」: http://www.ginkouin.com/

26

金融機関 .YOM（ドットヨム）：第 24 号

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6,058 件メガソーラー

181 カ所【設 立】 1981 年【代表者】 代表取締役社長 恩田 英久【資本金】 1 億円
【所在地】 東京本社：東京都新宿区西新宿 3-20-2 東京オペラシティ31F

2015 年 8 月自社調べ

ウエストは太陽光発電専業の上場企業グループです。
※月刊ソルビスト 2015 年 3 月号「2014 年 PV 事業売上高販売店ランキング」より2016 年 5 月◆発行日：平成 28 年 7 月 7 日◆発行人：澁谷 耕一 ◆編集長：梅田 知里◆発 行：リッキービジネスソリューション株式会社 ◆デザイン・印刷・製本：株式会社情報工場

hidetoshi.saitou@west-gr.co.jp

事業開発部
担当；齊藤