ダイナトレック導入事例

株式会社百五銀行 様

DYNATREKを「営業店のマネジメント」「帳票作成の内製化」「中期経営計画の策定」に活用- 導入から短期間で、幅広い領域での活用を実現 -株式会社百五銀行

URL：https://www.hyakugo.co.jp/
所在地：三重県津市岩田 21 番 27 号
三重県津市に本店を置く地方銀行。国内に 143
店 舗 を 構 え、2,380 人 の 従 業 員 数 を 擁 す る（2021 年 3 月末時点）。総預金は約 5 兆 4000億円、総貸出金は約 4 兆円。明治 11 年の創立以来、長きに渡って受け継がれてきた「堅実経営」をはじめとした伝統を大切にし、地域とともに着実に成長・進化することを目指して、積百五銀行 経営企画部 経営企画課 課長代理 梅村 昭仁 様

株式会社百五銀行（以下、百五銀行）では、CRM およびMCIF の更改をきっかけに、帳票の内製化ツールとして2019 年 4 月から DYNATREK の導入に着手。同年 10 月に、全営業店の計数還元・マネジメントシステムとして展開を開始した。2020 年 4 月には DYNATREK とホストDB との接続を開始し、DYNATREK をシステムインフラとしても拡張させている。さらに、2022 年度からスタートする中期経営計画の策定業務においても DYNATREKを活用して、計数基盤の一元化と、従来以上に精緻な残高・収益シミュレーションの実施を実現した。

極的に新しい挑戦に取り組んでいる。

DYNATREK の 導 入 検 討 時、す で に
DYNATREK を活用している金融機関との会議に参加した際に、他行の担当者の方々から『DYNATREK を信じて導入したら、後悔はしない』という意見をいただきました。
DYNATREK の利用をスタートし、その機能の柔軟性に触れたことで「営業マネジメントシステム」や「事務システムインフラ」「中期経営計画の策定」などに応用できると考えて開発を進め、当初の想定以上の大幅な業務効率化とコスト削減に成功 し て い ま す。今 後 も、行 内 に お け る
DYNATREK の活用を当行の施策として着実に進めていきます。

百五銀行
経営企画部 経営企画課 課長代理
梅村 昭仁 様システム導入に至る背景

で、国内に 143 店舗を構える（2021 年 3 月末時点）。百五銀行での DYNATREK を用いた仕組みは、国内すべての営業店において活用されるシステムとなっている。

三重県津市に本店を置く百五銀行は、総預金が約 5 兆4000 億円、総貸出金は約 4 兆円の規模を誇る地方銀行

同行での DYNATREK 導入のきっかけは、2019 年 4 月におこなった CRM・MCIF の更改をきっかけに、帳票の内CRM・MCIFの更改をきっかけに、帳票の内製化ツールを検討製化ツールを整備する機運が高まっていたことだった。
従来より、営業店が計数確認や進捗管理を行うための帳票類は CRM のカスタマイズにより開発されてきた。一方で、これらの帳票類を都度スクラッチ開発を行うことには銀行側・ベンダー側ともに負担が大きく、営業店ニーズに応じた柔軟な対応が難しい側面があったという。

DYNATREKが選ばれた理由

地方銀行の導入実績と、多彩な業務ニーズに対応できるシステムを評価

百五銀行が DYNATREK を採用した理由は 3 つある。1 つ目は「2019 年の時点で約 20 行の地銀導入実績があったこと」、2 つ目は「導入支援サポートへの安心感が高いこと」、3 つ目は「行内での内製化が可能であること」である。
さらに、梅村氏は「すでに DYNATREK を活用している金融機関との会議に参加したとき、現場で DYNATREK を活用している担当者の方々から『DYNATREK を信じて導入したら、後悔はしない』という意見をいただきました。このような生の言葉を聞けたことも後押しになりました」と語る。

システム導入の効果①

営業店のマネジメント業務効率化を実現

百五銀行では、2019 年 4 月に DYNATREK の本格開発に着手して以降、特に滞ることなく 8 月末には総合テストを完了し、2019 年 10 月より本番展開を開始。
全営業店に展開するシステムのため、行内のポータルシステムとの連携なども必要だったが、ダイナトレック社が地方銀行での導入経験が豊富であったこともあり、円滑なコミュニケーションでプロジェクトが進んだ。
結果として、プロジェク
ト着手から半年で、全営業店向けの計数還元・マネジメントシステムとしてリリースすることができた。
DYNATREK の導入直後、百五銀行では、まず営業店からのアクセス数を増やして、行内の情報システムとしての認知度を得ることからスタートした。
戦略としては、営業店業務の中でも特に手作業の負担が大きい帳票類から自動化

そこで、DYNATREK を使って帳票作成を内製化すれば低コストで開発できるだけでなく、使用開始後の改修も容易にできるのではないかと考えた。百五銀行 経営企画部課長代理 梅村昭仁氏は「従来の帳票開発の仕組みでは、帳票作成のために都度仕様書を作成し、外部ベンダーへ開発を依頼する必要がありました。DYNATREK の導入以降、帳票開発は DYNATREK の画面から行内の開発要員で行うことができ、コストも帳票開発の時間も飛躍的に圧縮することができるようになりました」と語る。

また、DYNATREK の技術的な側面が百五銀行のニーズにマッチしていたことも、採用に至ったポイントだ。1 つが「CRM から DYNATREK の画面を呼び出すなどの連携が基本機能で提供されており、かつ容易に実現できること」。もう 1 つが「CRM や MCIF のデータベースだけでなく、所管部に分散した様々なファイルを DYNATREK データベースに格納したり、各種サブシステムのデータを集約したりできること」。梅村氏は「このシステムであれば、単に営業支援ツールとしての活用だけではなく、行内の多彩な業務ニーズに対応可能な『行内情報の内製化基盤』に育てていくことができる」と考えたという。

し、日々営業店に活用してもらえるコンテンツをそろえていくことが目的だったという。
当時の百五銀行では「業績表彰の進捗管理」や「貸出金平残予測」などは手作業の負担が大きい帳票の代表であり、営業店の役席が営業店ごとの独自のエクセルフォーマットを 駆 使 す る な ど、日 々 時 間 を 使 っ て い た。そ こ で、DYNATREK を使い、たとえば「貸出金平残予測のなりゆき情報」はすべて自動で出力し、営業店は見込み案件の入力のみに注力できる運用を実現。
カットオーバー初年度から
当初稟議にて目標とした業務時間量の削減を達成することができた。

システム導入の効果②

DYNATREKとホストDBとの接続で行内帳票作成の標準ツールへ

2020 年 4 月より、百五銀行の DYNATREK は、ホスト DBとの接続を開始した。
きっかけは、システム統括部から出た「営業店における一部事務システムが更改時期となり、そ の 代 替 手 段 を 検 討 す る 上 で、当 該 事 務 シ ス テ ム をDYNATREK に置き換えれば 10 年で億単位のコスト削減につながる」というアイデアだった。
一方で、営業店における事務システムの更改となると、百五銀行の事務規定とも照らし合わせる必要があった。
そこで、システム統括部を中心に「DYNATREK で事務システムを代替しても問題がないか」という検討を綿密に行った。

まず、DYNATREK は百五銀行において、事務帳票の内製化を行うための標準ツールとして位置付けられた。すでに、システム統括部の 20 名以上の開発担当者がダイナトレック社の研修を受講している。
また、システム子会社である百五コンピューターソフトもDYNATREK の開発・運用へ参画し、行内リソースをフル活用した内製体制を確立した。この体制を構築してからは、従来のプログラミングによる帳票作成と比べて、非常に高い生産性を示すことができている。
営業店における一部事務システムが更改時期となる

当該事務システムの半年以内でのDYNATREKを用いたシステム移行と巻き取りを実施

コスト削減を実現

内製化での億単位のこの検討にはダイナトレック社も参加。
プロトタイプを作成して事務統括部門などのレビューも行い、結果として、移行対象となった事務システムで提供されていた帳票機能を DYNATREK の基本機能で代替できることが判明し、セキュリティ上も問題ないことが確認できた。

ホストDBとDYNATREKの直接接続を開始

この時点から、DYNATREK はホスト DB との直接接続を開始し、当該事務システムの代替も半年のプロジェクトで移行が完了した。
現在も問題なく運用が続いている。
そして、この基幹系ホストとの接続により、百五銀行でのDYNATREK の利用シーンは新たなフェーズを迎えることとなった。

システム導入の効果③

中期経営計画の作成に必要な着地予測作成の「一元化」を実現

百五銀行は、2022 年 4 月より新たな中期経営計画をスタートする。経営企画部が担当する業務の中で「中期経営計
画 の 策 定」は 最 も 難 し い 作 業 の 一 つ だ が、こ こ で もDYNATREK が力を発揮している。
中期経営計画を作成するためには、3 年先までの貸出金平残予測をはじめ、さまざまな計数の予測数値の計算が必要だ。従来は、個人や法人など部門ごとに予測数値を算出し、経営企画部で集約する形をとっていた。その一方、部門ごとに利用するベースの計数が異なっていたり、担当者が変わったりすることがあったため、どうしても各部門の予測ロジックの整合性を図ることに労力が必要とな基幹系ホストCRM

MCIF

DYNATREK用 DBっていた。
経営企画部が DYNATREK の活用を開始すると、各部門に統一のベース計数を提供することにより、調整業務が飛躍的に削減された。具体的には、DYNATREK を用いて全貸出金の現時点の残高と約定弁済データを様々なセグメントで集計可能とし、部門ごとや商品ごとなどでの「なりゆき」ベースでの数値をほぼ自動で出力できるようになった点が挙げられる。
「従来より、中期経営計画の策定にあたっては、各部門毎に使用するシステムも異なることからベースとなる計数の定義を部門横断で統一することは困難でした。一方で、DYNATREK を活用すれば当行のすべての約定明細をベースとした精緻な着地予想シミュレーションができるとかねてより考えてきました。」と梅村氏は語る。

導入当初より、DYNATREK の営業店向けコンテンツの一つとして、半期ごとの着地予想データが提供されてきた。
梅村氏は「半年や 1 年という単位の業務計画を作れたのだから、期間を 3 年、5 年に伸ばせば、中期経営計画の策定にも DYNATREK を応用できるのではないか」と考えたという。
この結果、予測数値の出し方として、まず経営企画部から各部門に 3 年間のなりゆきベースでの数値を提示し、各部門とは新規獲得の見込みについて集中的に討議するというスキームを作ることができた。各部門側でも、煩雑だった着地予測業務の手間が削減されたことにより高い評価を得ている。

今後の展望

また、DYNATREK はすべて明細ベースのラダーから見込みを算出できるため、現在の地方銀行共通の懸案事項であるコロナ融資の返済予測などのような流動性の高いテーマにも、さまざまなシナリオを設定して予測することが可能である。
百五銀行では、来期からの中期経営計画の策定業務においても、DYNATREK の活用により着地予想業務の効率化や精緻化を図る考えだ。経営から現場までの幅広い分野で DYNATREK の活用が進むことになる。

性向上が実現された事例だ。
同行ではこれからも、内製化体制の拡充とともに、さらなる DYNATREK 活用が進んでいくだろう。

人事分野・継続的顧客管理等への活用展開を検討中

百五銀行はこれから、DYNATREK を活用する分野をさらに広めていく予定だ。
梅村氏は「営業店向けの取り組みとして、業績表彰を管理している営業部署と連携を密にし、営業店の業務をどのように効率化できるのかを継続的に考えていきたいです」と語る。
また百五銀行では現在、他の複数の事務システムにおいても DYNATREK への統合を検討中である。
実現すれば、さらに大きなコスト削減効果が得られる見込みだ。
例えば、本部業務の 1 つである人事データの管理をより高度化させることなどを考えている。
さらに、継続的顧客管理などのリスク管理分野での活用も企画中だ。
梅村氏は「現在、継続的顧客管理は金融業界全体としても流動性の高いテーマであり、『このシステムを導入すれば制度対応できる』という種類の課題ではないと考えます。DYNATREK は行内の内製化ツールとして定着しており、頻繁な制度変更にも柔軟に対応でき、金銭的なコストも低く抑えられる仕組みが構築できると考えています。
」と語る。
百五銀行の取り組みは、地方銀行が DYNATREK を活用してシステム内製化を行うことで、「当初の想像以上」の生産

株式会社ダイナトレック
https://www.dynatrek.co.jp/〒106-0032
東京都港区六本木 5-11-16 国際文化会館
TEL：03-6447-1590

DYNATREK活用のひろがり

DYNATREKを活用してシステム内製化を行うと、「想像以上」の業務効率化とコスト削減が実現された
2018.09

CRM帳票作成の内製化ツールとして導入検討2019.04

DYNATREK導入に向けた開発に着手
2019.10

営業店向けのマネジメントシステムとしてスタート
2020.04

ホストDBに接続

行内帳票開発の標準ツールに
2022.02

中期経営計画策定等

本部企画業務での活用も定着〒220-6007
神奈川県横浜市西区みなとみらい 2-3-1 クイーンズタワー A 棟
TEL : 045-319-6238