地域の農業を⽀える地⽅銀⾏
総合企画室 副調査役 若井 菜々子■

地⽅銀⾏は、地域が抱える農業分野の課題解決や、地域が誇る農産物のさらなる価値向上を⽬指し、創意⼯夫をしながらお取引先の支援に奔走しています。

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本レポートでは、地域の農業者や関連団体・機関と協⼒しながら、農業を起点とした新たな価値創造に向け取り組む地⽅銀⾏の事例を紹介しています。

はじめに“食”を通じて、私たちの生活をより豊かなものにしてくれる農業は、私たち日本人にとって、なくてはならない存在輸出額を５兆円にすることを目標に、さらなる輸出拡大に向け⼒を⼊れているところです。

です。しかし、近年、農業者数は減少傾向が続いており、地⽅銀⾏は、地域経済を⽀え、地域の発展のために尽⼒す

また、後継者不⾜による耕作放棄地の増加も課題となってる⽴場として、⾃⾝が持つ地域のネットワークを⽣かしないます。

がら、農業分野の課題解決や、地域が誇る農産物のさらな⼀⽅で、農林⽔産物・⾷品の輸出額は年々増加し、2022る価値向上を目指し、お取引先の支援に奔走しています。

年には1兆4,148億円と過去最高を記録するなど、海外から本レポートでは、そうした地⽅銀⾏の取り組みを、実際のの需要は非常に高い状況です。政府も、2030年における同事例とともにご紹介します。

北海道銀⾏の取り組み
耕地⾯積、農業産出額ともに全国１位を誇る北海道。この地に根差す銀⾏として、農業⽀援に積極的に取り組んでい北海道で⽣産が盛んな農畜産物

る の が、北 海 道 銀 ⾏ で す。同 ⾏ は、製 造・加 ⼯ や 流 通 など、あらゆる業界の起点となることから、農業を“北海道の基幹産業”と位置付け、2009年には農業⽀援専⾨部署「アグリビジネス推進室」を新設し、支援体制を強化していま

ばれいしょ

にんじん

たまねぎす。2020年には、⾏内資格「ほくほくアグリサポーター」の制度を導⼊し、農業の業界特性や法令制度、会計、労務などの試験をクリアした⾏員が、道内各地でお取引先の農業経営をサポートしています。

かぼちゃ

生乳

< 意欲の高い農業者が“経営”を学ぶ >同⾏は、北海道の農業をけん引していく農業法⼈の経営者出しています。最大の特徴は、農業の技術面ではなく、農やその後継者を対象に、「道銀農業経営塾」を開催してい業法人の“経営”について、体系的に学べる点です。道内外かます。第１期となる2011年から、コロナ禍を除き毎年開催ら招いた先鋭的な農業者や、先進企業の経営者の講義を受しているセミナーで、これまでに150名を超える卒業生を輩けることができます。また、有料のセミナーとしているこ

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ともあり、参加するのは意欲の高い農業者ばかり。そうした参加者と交流し、刺激が受けられることも、⼤きな魅⼒の一つとなっています。

▲ 道銀農業経営塾の様⼦。北海道銀⾏提供。

< 北海道では栽培不可能︕︖酒⽶の王様『⼭⽥錦』栽培に挑戦 >そんな農業経営塾の第１期卒業生である有限会社加藤農場

海道の農業団体や自治体、酒造組合なども巻き込み、関係の代表・加藤さんは、道内 でお⽶の⽣産 を⾏う農 業者 で者と意⾒交換を重ねるなど、創意⼯夫の末、同年秋に初めす。お米づくりをするなかで、「食用のお米よりも高い価ての収穫を迎えます。しかし、33a（およそ1,000坪）の田格 で 売買 さ れる 加 工 米、特に 日 本の 酒 米の 王 様、『山田んぼから採れたのは、ほんのわずかな、それも未熟な屑籾錦』に挑戦したい」という夢を持つようになりました。しでした。それでも、「こうして実ったお⽶は、北海道の寒かし、山田錦は寒い土地では栽培が難しい品種で、当時、さにも耐えられる選ばれしお米なのではないか」との研究

北海道ではまだ誰も作っていない品種でした。この⼤きな者の意⾒から、翌年はこの屑籾を種に栽培をすることに。

夢を実現させようと、⽴ち上がったのが北海道銀⾏です。

栽培⽅法も⾒直した結果、できあがったお⽶は、少量なが同⾏は、研究者などに声をかけ、2016年、「道銀・酒⽶プらも、⾒事、成熟しました。そこから試⾏錯誤を重ねながロジェクト」を開始。事務局を務める同⾏を中⼼に、⼭⽥ら増産を続け、2021年には、10トン超の山田錦の収穫に成錦についての情報収集や、栽培計画の策定を⾏い、ときに功します。

は、“山田錦栽培の匠”に話を聞きに、他県を訪ねました。北▲ 道銀・酒⽶プロジェクトの様⼦。北海道銀⾏提供。

9収穫した100％道産の⼭⽥錦は、北海道の酒造会社６社酒と比べても、遜色ない」と評価されました。さらに、６に無償提供され、試験醸造が⾏われた後、2022年にはつい社の中には、「お酒造りに使うのは北海道のお⽶だけ」とに一般販売に辿り着きます。できあがった日本酒は、「山決めてから、もう何⼗年も⼭⽥錦を使ったお酒造りをして田錦らしい味わい」、「本州産の山田錦から造られた日本いなかったという酒造会社もあり、「まさかまた山田錦で地域の農業を⽀える地⽅銀⾏日本酒を仕込むことができるとは思ってもいなかった。」と感動してもらえたそうです。
2023年度収穫分からは、無償提供ではなく、酒造会社へ有償での販売が⾏われています。販売価格は⾮公表です
が、北海道銀⾏に よると、本州産の⼭⽥ 錦と同等 の価 格（⾷⽤⽶よりも⾼額）で取引されたとのこと。地⽅銀⾏が農産物の価値の向上に貢献した⼀例であると⾔えるでしょう。㈲加藤農場が管理する広⼤な⽥んぼの中で、⼭⽥錦の作付⾯積は、今はまだ１〜２％と⼩規模ですが、今後は、安定供給と品質向上を目指しながら、栽培規模を広げていき、ゆくゆくは、この山田錦を、海外に向けて販売していくことも⽬標としているそうです。なお、昨年度収穫した▲ 試験醸造酒発表会の様⼦。北海道銀⾏ニュースリリース（https://www.hokkaidobank.co.jp/common/dat/2022/0728/165
89923041678939176.pdf）より。

お⽶から造る⽇本酒は、今年の夏頃の販売が予定されており、一部商品は、オンラインで購入することも可能とのこと。詳細な発売時期は未定ですが、前回販売した際はすぐに完売となったそうなので、試してみたい方は、ぜひ各酒造会社のウェブサイトをこまめにチェックしてみてください。

酒造会社一覧
⼩ 林 酒 造 株 式 会 社 ︓http://www.kitanonishiki.com/
国 稀 酒 造 株 式 会 社 ︓https://www.kunimare.co.jp/
日 本 清 酒 株 式 会 社 ︓https://nipponseishu.co.jp/
田 中 酒 造 株 式 会 社 ︓https://tanakashuzo.com/
福 司 酒 造 株 式 会 社 ︓https://www.fukutsukasa.jp/
三千櫻酒造株式会社︓https://michizakura.jp/＜ 北海道の農業を⽀えたい ＞
不可能とまで⾔われていた、北海道での⼭⽥錦の栽培を実いける⽴場になりたい。農業を持続可能な産業にしていけ現した北海道銀⾏。同⾏アグリビジネス推進室の担当者

るよう、そしてそれが北海道の価値に繋がり、北海道の経は、今後の農業⽀援について、「農業は不安定な分野であ済の活性化に繋がるよう、これからも取り組んでいきたり、担い⼿不⾜の問題もある。当⾏はまだまだ農業分野でい。」 と話しています。

は駆け出しだが、今後、北海道の農業をしっかりと⽀えて武蔵野銀⾏の取り組み
埼玉県では、恵まれた自然条件と首都圏という巨大なマーケットに位置する「地の利」を⽣かし、野菜、⽶、⻨、花埼玉県で生産が盛んな農産物き、果樹、畜産など多彩な農業⽣産が⾏われています。同県に本店を置く武蔵野銀⾏は、そんな農業をいち早く“埼玉県の成⻑産業”と捉え、農業分野の取り組みを強化してきました。2008年に専⾨チームを⽴ち上げた後、部署の統合やさといもねぎほうれんそう移管を経て、現在は、「地域サポート部 成⻑分野推進グループ」が、農業者の支援（ファイナンスやビジネスマッチング）のほか、新たな担い⼿づくりとして異業種からの農業参⼊⽀援を⾏っています。ここでは、そんな同⾏⾃⾝かぶパンジーが、実際の農業に主体的に関わりながら進めているプロジェクトを二つご紹介します。

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＜ ⾒沼⽥んぼの⼩⻨から、さいたま市の新たな価値を創り出す ＞
まず⼀つは、さいたま市⾒沼区で⼩⻨を育て、その⼩⻨をキ、マフィン、饅頭、餃子、マーラーカオなど、数々のお使った新たな名物を⽣み出そうという「⾒沼⽥んぼ“⼩⻨”６いしい食品ができあがりましたが、“何を商品化するか”に次産業創造プロジェクト」です。以前より、さいたま市か武蔵野銀⾏は頭を悩ませます。というのも、同プロジェク

ら「市内にお土産になるものが少ない」という相談を受けトの⼩⻨は⼩ 規模⽣産 のた め、例えばパンの 場合、１ つていた同⾏。調べてみると、埼⽟県は昔から⼩⻨の消費量2,000〜3,000円で売らなくては採算が合わないのです。

がとても多く、中でもさいたま市は、かつて有数の生産地

そんな時、⾒沼⽥んぼでの⼩⻨づくりにも参加してくれたでもあったことが分かりました。加工の汎用性が高いこと

株式会社氷川ブリュワリーから、「⼩⻨を使ったクラフトもあり、同⾏はこの⼩⻨を対象に定め、2014年にプロジェビールを作ってみたい」と声がかかりました。ビールであクトを始動させます。栽培にあたっては、生産者と一緒にれば、付加価値を付けて販売することが可能です。こうし汗をかくことが⼤切だと考え、委託⽣産という形を取りなて誕生した「さいたま育ちWheat」というビールは、⼩⻨がらも、種まきや収穫、⻨踏みといった作業は、同⾏⾏員による⼝当たりの滑らかさも⼀緒に⾏いました。そうしてできた⼩⻨を、県内の事業と、アメリカンホップを使者 に 配 り、加 工 品 の 試 作 を 依 頼。パ ン や ク ッ キ ー、ケ ー

用したことによるフルー
ティな⾹りとの相性の良さが特徴です。基本的には氷川ブリュワリーが運営するビアパブでしか飲むことができませんが、2020年に提供を開始してから、毎年すぐに売り切れるほどの⼤反響 ぶ り。現 在、同 社 は、販路拡⼤を視野に、醸造施設の増設を⾏っているそうで▲ ⼩⻨栽培に携わる武蔵野銀⾏⾏員。同⾏ウェブサイト（https://www.musashinobank.jp/recruit/project-case/03project.html）より。

▲ さいたま育ちWheat。
武蔵野銀⾏提供。

す。

＜ 銀⾏員が⽥植え︕︖農業を“自分ごと”に ＞
さらに同⾏は、農業分野の課題解決を通じ、地域にイノベーションを起こそうと、2023年に「むさしのアグリイノベーションプロジェクト」を開始しました。本プロジェク
トは、農業⽣産現場におけるノウハウや知⾒を蓄積しながら地域の課題解決を図っていくもので、銀⾏⾃⾝が農業やその先の加⼯の担い⼿となることを⽬指しています。初年
度は、新⼊⾏員を対象に、埼⽟県の農業や武蔵野銀⾏の地域活性化に向けた取り組みを題材とした座学を⾏ったほか、地場産業を直接肌で感じてもらうため、田植え作業を経験してもらいました。
秋には765kgものお米を収穫することができましたが、酷暑の影響で、お米の欠けや割れが多く、そのままお米とし

11▲ 新⼊⾏員も⼀緒に⾏った⽥植えの様⼦。武蔵野銀⾏提供。

地域の農業を⽀える地⽅銀⾏て⾷べるには不向きでした。そのため、県の有名な“草加せんべい”から着想を得て、おこげせんべいに加工することにしました。同⾏本店で開催したマルシェにおいて、１袋500円ほどで販売したところ、購入した方から「常設販売してほしい」という声をいただくほど大好評となりました。
温暖化が進み、今後も暑い夏の到来が⾒込まれる中、暑さに強い品種の選定や、田植えのタイミングの工夫などにより、品質のいいお米を育てられるようにし、そのままお米として食べておいしいのはもちろん、日本酒に加工できるようなお米を目指し、プロジェクトを続けていくそうです。
▲ おこげせんべい。武蔵野銀⾏提供。

＜ ⽣産者の努⼒や挑戦が認められるように ＞
同⾏によれば、農業は成⻑産業であると同時に、厳しいでの仕組みづくりが必要だと考え、銀⾏⾃⾝が商流に⼊っ状況にもあると言います。外部環境の変化や、環境問題へていき、三⽅良しの関係を構築することを⽬指していまの意識の⾼まりなどから、⽣産コストが急激に上昇する⼀す。⽣産者の努⼒ や挑戦が 価格・経営⾯で認 められる よ方、他産業と比べ、販売価格への転嫁が進まないことが要う、そしてそれが地域の価値へとつながるよう、同⾏はこ因の⼀つです。これを解決するため、同⾏は、農業界全体れからも農業分野に挑み続けていきます。

⼭形銀⾏の取り組み
山形県は、自然に恵まれ、四季の変化がしっかりと感じら山形県で生産が盛んな農産物れる環境から、多種多様な農作物が作られています。そんな同県の農業の成⻑・発展を⽀えているのが、⼭形銀⾏です。同⾏は、2005年から農業分野への⽀援を積極的に開始し、県内農業を“儲かる農業”に成⻑させるべく、「アグリイさくらんぼ

⻄洋なし

わらびノベーションサポート」と打ち出し取り組んでいます。
特徴的な取り組みとして、同⾏は農業者の様々な経営課題をワンストップで解決できるようにしようと、様々な⾓度から支援可能なメンバーを集めた「農業よろず相談所inやま

農業よろず相談所 in やまがたの⽀援の流れ
農業者

げ、農業者から寄せられる相談の内容に応じて、構成メンバーとともに解決策を提案しています。例えば、「イノシシに農地を荒らされ困っている」という相談があれば、イノシシ除けの防獣ネットを扱う業者を紹介します。案件によっては、外部の専門機関に繋ぐこともあります。
さらに、同⾏は、農業のこれからを担う若⼿農業者の育成

すいか相談

農業よろず相談所inやまがた

⾦融機関
肥料卸売会社

⻘果市場
農機具販社
環境分析会社
保全技術会社
連携にも取り組んでいます。2010年、40歳以下の農業者を会員外部専門家・機関・団体等とする「若⼿農業者の会」を設⽴し、“レジェンド農家”をは

やまがた農業支援センター 山形大学
⽇本政策⾦融公庫 等

じめ先進的な農家や大学教授などから講演を聴取したり、農業に関する各種支援がた」を運営して います。専⽤のウェブ サイトを ⽴ち 上

なめこ（原木）先進企業を視察したりする「アグリビジネスカレッジ」を会員同士のビジネスマッチングも多く実現しています。

開催しています。若⼿農業者の交流の場にもなっており、2023年９⽉末時点で、会員は540名に上っています。
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＜ 地元学生のデザインを商品に ＞
山形県では、ブランド牛・米沢牛に代表されるように、畜産も活発に⾏われています。株式会社半澤鶏卵は、⼭形県天童市で鶏を 育て、新鮮な 卵や、その卵を加 ⼯した燻 製卵、プリンなどを販売する農業者です。同社は、2023年11⽉に、卵を使った新たな商品のバウムクーヘン「萌芽」等を販売する新店舗「高擶（たかだま）テラス」をオープンしました。これをサポートしたのが、⼭形銀⾏です。
資⾦⾯では、株式会社⽇本政策⾦融公庫と連携し、“協調融資”という形で支援しました（後述コラム参照）。また、同⾏が提供する“産学官⾦連携サポート”を活用し、県内の東▲ 高擶テラス外観。同店舗ウェブサイト（https://hanzawakeiran.
co.jp/takadamaterrace）より。

北芸術⼯科⼤学とのマッチングを実現。商品のパッケージや店舗ロゴのデザイン、ブランディングを、同大学のグラフィックデザイン学科の学生に依頼しました。学生と一緒に取り組んだことで、多くのマスコミに取り上げられ、ＳＮＳでも話題となったそうです。このような、大学の学生▲ バウムクーヘン「萌芽」（左）、高擶テラスロゴマーク（右）。
いずれも同店舗ウェブサイト（https://hanzawakeiran.co.jp/takadamaterrace）より。のアイディアを取り⼊れたお取引先⽀援は、年間10件ほど実現しています。

＜ ワイン用ぶどうで地域に観光客を呼び込む ＞
⼭形銀⾏は、かねてより、⼭形県上⼭市に⾏員を派遣し、停を設置したり、バスの時刻表を作成したりするなど、尽同市と連携して地域の産業振興等に関する取り組みを進め⼒しました。その 結果、ワ インバルに来 場した⼈ の多 くてきました。

が、翌日のワインツーリズムにも参加するため上山市に宿その活動の中で、同⾏は、上⼭市に眠る地域資源・ワイン泊するなど、地域への経済効果の波及に繋がりました。

用ぶどうに着 目します。同 市は、寒暖差が大 きいこと か「⼭ 形 ワ イ ン バ ル」は、今 年 も ５ ⽉11日（土）・12日

ら、ワイン用ぶどうの栽培に適した土地であり、複数の大（日）の２日間で開催が予定されておりますので、みなさ手ワインメーカーがこの地のワイン用ぶどうを使用するほまもぜひ足を運んでみてはいかがでしょうか。

ど、高品質なワイン用ぶどうが生産されています。この“ワイン用ぶどう”を起点に、上山市のさらなる産業振興と観光客の誘客を目指し、2013年に⼭形銀⾏と市の取り組みが始まりました。まずはワインの認知度向上を⽬指し、2014年に東北最⼤のワイン祭「やまがたワインバル」を開催。翌年には、「かみのやまワインの郷プロジェクト」を⽴ち上げ、ワイン事業の⽀援を開始し、資⾦⾯を始め、事業計画の策定、ワインのＰＲ・販売促進など、これまでに４つのワイナリーの設⽴を⽀援しています。
さらには、上山市への宿泊客を増やそうと、2018年、やまがたワインバルの翌日に、「ワインツーリズムやまがた」を開催しました。上⼭市と、隣接する南陽市のワイナリーをバスで巡り、ワイナリーや畑の⾒学、ワインの試飲ができるイベントで、このイベントのために、臨時でバス
13▲ 山形ワインバルウェブサイト（https://www.yamagatawinebal.jp/）より。

地域の農業を⽀える地⽅銀⾏＜ “楽しい”と思える農業に ＞
後継者が不⾜し、耕作放棄地も増えるなか、同⾏が⽬指すのは、儲かる農業を実現し、若⼿農業者が“楽しい”と思える粒の「やまがた紅王」が誕⽣するなど、発展を続ける⼭形県の農業を、同⾏はこれからも⽀援していきます。

ような産業にしていくこと。さくらんぼの新たな品種、大⽇本政策⾦融公庫との連携
地⽅銀⾏における地域の農業⽀援事例が増えている⼀⽅の100％を常時保有することが法律で定められており、こで、農業分野は、自然災害や病害、虫害などの影響を受れにより、リスクが⾼い先・事業でも、将来性が⾒込まけやすい産業であり、そのリスクの大きさから、地方銀

れ れ ば、融 資 が 可 能 で す。ま た、「国 ⺠ ⽣ 活 事 業」、⾏単独での融資が難しい場合もあります。また、経営⽀「農林⽔産事業」、「中⼩企業事業」の３つを主な業務

援のノウハウ・経験がまだ⼗分にないと悩む地⽅銀⾏もとしており、農業分野における実績も豊富です。

多く、これらの課題を解決して地域の農業を支援すべ

当協会が2023年に実施したアンケートでは、会員銀⾏

く、地⽅銀⾏では、株式会社⽇本政策⾦融公庫（以下、62⾏中、半数以上の地⽅銀⾏が、農林⽔産業の新たな展日本公庫）との連携を進めています。

開への⽀援において、⽇本公庫と連携した事例があると⽇本公庫は、「⼀般の⾦融機関が⾏う⾦融を補完する」
ため、国の各種政策に基づき、法律や予算で決められた回答しており、協調融資や情報連携等により、地域の農業者の新たな挑戦を共同で支援しています。

範囲で⾦融機能を発揮する政策⾦融機関です。国が株式＜ ⽇本公庫における地⽅銀⾏との連携ツールの例 ＞
協調融資、委託貸付
情報交換・提供
⼈事交流
ビジネスマッチング

⽇本公庫と⺠間⾦融機関とで連携して⾏う融資（協調融資）や、⺠間⾦融機関を通じた⽇本公庫資⾦の融資（委託貸付）
⽇本公庫職員を講師とした⾦融機関職員向け講座の開催や、⽇本公庫作成資料の提供
専⾨⼈材育成のため、地⽅銀⾏から⽇本公庫に研修⽣を派遣し、ノウハウを習得
⽇本公庫と地⽅銀⾏による商談会の共催や、両者取引先同⼠のマッチング

ほかにも、農業経営者に対する経営改善支援に必要なノ

また、当協会も、全⾏を対象にしたアンケートの実施にウハウを有する人材を育成するため、「農業経営アドバより、地⽅銀⾏における⽇本公庫との連携・協調等の状イザー制度」を運営しています。本レポートで紹介した況を横展開したり、会員銀⾏を対象に、⽇本公庫の農業銀⾏を始め、地⽅銀⾏でも、同資格の取得が進んでいま分野に関する勉強会を開催したりと、各⾏の取り組みをす。

支援しています。

おわりにご紹介したように、地⽅銀⾏は、農業を地域の重要な産業身近にある農作物・加工品の背景を調べると、実は地方銀と位置付け、さらなる発展とその先の地域経済活性化に向⾏がサポートしていた、という事例が⾒つかるかもしれまけ、創意工夫しな がら支援 を続けています。日本各地 にせん。こうした地⽅銀⾏の取り組みにもぜひ⽬を向けていは、その土地の風土や気候を活かした個性豊かな農産物がただけると幸いです。

数えきれないほど存在します。もしかしたら、みなさんの14