ご加入前に必ずご確認ください●運用商品に関する情報●なっとく運用サポート
5つの質問に答えるだけの簡単なシミュ
レーションで自分にあった資産配分を確認できます。
運用商品をどのように選べばよいか分からない場合にお試しください。

運用商品の特徴、過去の実績、信託報酬率等の情報を掲載していますのでご確認ください。

ご加入にあたっての留意事項
確定拠出年金は、公的年金を補完する制度であり、原則として 60 歳（受取りを開始できる年齢）まで中途脱退、途中の引出しはできません。ただし、国民年金の保険料免除者で、法令要件を満たす場合は、脱退ができます。
掛金1か月あたり5,000円以上1,000円単位、毎年12月〜翌年11月までの1年間で1回のみ変更できます。
所得控除については、本人の所得のみに適用されます。

個人型確定拠出年金

確定拠出年金

個人型確定拠出年金のリーフレットです。
制度の概要をご案内しています。

今はじめよう 未来への贈りもの

氏名、住所、企業年金等の加入状況、被保険者種別等に変更がある場合は、各種変更届の提出が必要となります。

個人型確定拠出年金

60歳以降で新規加入者となった方（通算加入者等期間なし）
は、加入後、5年経過した日から受取りを開始することができます。
60歳到達月時点で通算加入者等期間が10年に満たない場合は、受取りを開始できる（受給権を取得する）
年齢が異なります。
受取りは75歳までに開始する必要があります。

●加入者・運用指図者の手数料（税込）
実際に運用される金額は、下表①〜④の手数料が差し引かれた後の金額になります。
年金受給者の受給期間中手数料は運用指図者の扱いとなります。
a.加入者①加入手数料②事務取扱手数料

支払先

b.運用指図者

2,829円
拠出1回あたり105円

ー

支払方法

国民年金基金連合会

初回掛金または移換金（個人別管理資産）から差し引かれます。

国民年金基金連合会拠出時に掛金から差し引かれます。

③事務委託先手数料

月額66円＊

月額66円

三菱UFJ信託銀行／
日本マスタートラスト信託銀行

a.加入者：拠出時に掛金から差し引かれます。
b.運用指図者：前年12月〜当年11月の該当月分は、翌年3月に個人別管理資産から差し引かれます。

④運営管理手数料

月額319円＊

月額262円東京海上日動火災保険

a.加入者：拠出時に掛金から差し引かれます。
b.運用指図者：前年12月〜当年11月の該当月分は、翌年3月に個人別管理資産から差し引かれます。

さくさくガイド
iDeCoは個人型確定拠出年金の愛称です。の いいトコ、こんなトコ。

＊複数月分の掛金をまとめて拠出する場合は、月額手数料に当該月数を乗じた額が差し引かれます。

●その他の手数料（税込）●受給に関する手数料 事務委託先手数料

1回あたり●還付に関する手数料 国民年金基金連合会
事務委託先手数料

1回あたり 1,048円
1回あたり 440円

440円

※還付について国民年金保険料の未納期間に拠出した掛金、加入者資格を有しない期間に拠出した掛金、および拠出限度額を超えて拠出された掛金については、還付されます。その際、手数料は還付金から差し引かれます。

●このリーフレットは2024年5月1日時点の制度・税制をもとに作成しております。
●制度・税制は、変更となることがあります。
●税制についての詳細は所轄税務署等でご確認ください。
●このリーフレットは個人型確定拠出年金および加入の手続きの説明を目的としており、個別の運用商品の販売を目的としたものではありません。
●実際のお手続きに際しましては、加入キットに同封されている資料等、運営管理機関が提供する資料をご確認のうえ、手続きされますようお願いいたします。

〈お問い合わせ先〉

60歳まで5,000円 から税制優遇が貯まる！

お手軽！

おトク！

引き出せないのでiDeCo普及推進キャラクター
「イデコちゃん」

始められて3つもあって東京海上日動 の いいトコ、こんなトコ。
DC年金コンパス 「DC年金コンパス」の運用商品 が 充実！
コールセンター が 親切！

オペレーターによる受付 ： 平日 午前9時〜午後8時 土曜日 午前9時〜午後5時
自動音声ガイダンス ： 24時間365日※システムメンテナンス等で一時休止させていただく場合がございます

公式サイトで税制優遇シミュレーションができます

メディカル＊
アシスト で 安心！

資産残高をLINEでカンタンに確認できます！

「友だち追加」はこちら※ご利用には事前登録が必要です。
ユーザーID・暗証番号をご用意ください。

＊おからだのお悩みから「もしも」のときの緊急対応までトータルにサポートするサービスです。

401k個人型年金プラン＜東京海上日動＞
E40-00980（5）
改定202403
DC-23-B006 2024年5月作成

中 面 で 、さ く さ くっ と ご 説 明 し ま すOPENは、自分でお金を積み立てて（拠出）、運用して、「未来への贈りもの（受給）」をつくるしくみです
ポイントは分散・長期・積立です。

5,000円 から お手軽に 始められます。
被保険者種別加入対象となる方

拠出限度額（〜2024年11月まで）

第1号被保険者

20歳以上60歳未満の自営業者、フリーランス、学生等※農業者年金の被保険者、国民年金保険料の免除者・納付猶予者を除く
・60歳以上65歳未満で国民年金に任意加入している方・国民年金に任意加入している海外居住の方第2号被保険者（会社員・公務員等厚生年金保険の被保険者）

企業型確定拠出年金（企業型DC）のみに加入

月額5.5万円−各月の企業型DCの事業主掛金額
ただし、上限は月額2万円（年額24万円）

企業型DCとDB*に加入

月額2.75万円−各月の企業型DCの事業主掛金額 事業主掛金額＋DB*の掛金相当額）
ただし、上限は月額1.2万円（年額14.4万円） ただし、上限は月額2万円（年額24万円）

DB*のみに加入（公務員含む）

第3号被保険者

月額 6.８万円（年額 81.6 万円）
国民年金基金または国民年金付加保険料との合算

月額 2.３万円（年額 27.6 万円）

お勤め先に企業年金がない方

上記以外の方

拠出限度額（2024年12月以降）

月額5.5万円−（各月の企業型DCの月額1.2万円（年額14.4万円）

お金を積み立てるとき 運用でふえたとき 受け取るとき 税制優遇 があり「おトク」です。
積み立てるとき 加入者掛金全額が所得控除となります。
本来の課税所得に対して所得控除課税所得税額が少なくなります

掛金
課税所得税額

たとえば、給与年収 500 万円の方が月々 23,000 円を積み立てた場合（税率 20％で計算）

５５,２００円掛金全額が所得控除されます。年間で２０年間続けると…

700万円

掛金額累計

600

国内債券 外国債券

500

25％ 25％

１１, ０４,０００円 の税制メリットがあります。

※復興特別所得税は考慮しておりません。

●所定の手続きをすることで、個人年金保険料や生命保険料等とは別枠で、掛金全額を所得控除することができます。
●あくまでも仮定に基づく試算ですので、将来の結果を保証するものではありません。

運用するとき 運用でふえた分には税金がかかりません。
一般的な金融商品では運用益に対して原則、20.315％税金がかかります。

■2013年から25年間は、所得税に併せて復興特別所得税（所得税×2.1％）が課税されます。
■退職年金等（確定拠出年金）の積立金は特別法人税等の対象となりますが、現在課税停止中です。

受け取るとき 60歳以降に年金として定期的に受取り（5年以上20年以下の範囲で選択できます）一時金として一括して受取り年金と一時金の併用も可能

国内株式

資産評価額

資産評価額

合計602万円

国内株式 外国株式25％ 25％

200

掛金額累計

02001

●iDeCoの老齢給付金（一時金を含む）、老齢基礎年金・老齢厚生年金を受給（繰上受給を含みます）している場合は、加入いただけません。
●企業型DCのご加入者は以下の①②が加入要件です。
①掛金（企業型DCの事業主掛金・iDeCo）が各月拠出であること②企業型DCのマッチング拠出（加入者掛金拠出）を利用していないこと

外国債券
外国株式

毎月1万円を積立投資した場合のシミュレーション

100＊確定給付企業年金、厚生年金基金、石炭鉱業年金基金、私立学校教職員共済のことを指します。

国内債券｢投資対象の分散｣「長期投資」「積立投資」の効果400

月額2.3万円（年額27.6万円）

投資対象を分散すれば…

運用商品には投資信託商品と元本確保型商品があります。株式や債券、日本円と外貨など、値動きが異なる資産を組み合わせる（分散する）ことで、リスクの軽減が期待できます。

300

20歳以上60歳未満の第2号被保険者の被扶養配偶者

毎月拠出する掛金が全額所得控除の対象となるため課税所得が減り「分散投資」という方法で投資対象を1つにすると…
リスクを減らす コトができます。 外国株式

277万円

2005

2010

2015

2020

2024

出所：ブルームバーグ

複数の異なる資産に毎月、一定の額を積み立てた場合の効果です。短期的な値動きに一喜一憂するのではなく、長い目で見ることが大切です。
●国内株式：TOPIX（配当込み）、
国内債券：NOMURA-BPI（総合）、
外国株式：MSCI
コクサイ指数（配当込み）
を当社が独自に円換算、外国債券：シティ世界国債インデックス（除く日本、円ベース）●主要 4 資産（日本株式、日本債券、外国株式、外国債券）への分散投資は、各月末に均等配分にリバランス（資産配分の調整）して算出※この内容は、信頼できると考えられる情報に基づき作成しておりますが、その正確性、完全性を保証するものではありません。
また、将来の実際の動向等を示唆・保証するものではありません。

自分にあった資産配分はどのように考えるの？

●●●ファンド

分散・長期・積立が大切なことは分かったが 、運 用 商品をどのように選べばよいか分からない、という方は「 なっとく運 用 サ ポート」を試してみましょう。
最適な資産配分は、年齢や投資経験によってさまざまです。5つの質問に答えるだけの簡単なシミュレーションで、自分にあった資 産 配 分を確 認してみましょう。

商品区分ごとに該当する運用商品が表示されます。

●●●ファンド

優先順位を変更することで運用商品を並び替えることができます。

●●●ファンド●●●ファンド●●●ファンド●●●ファンド●●●ファンド●●●ファンド

質問に答えると、自分にあった 資 産 配分が表示されます。

高 ドラッグして優先順位を変更できます。

●●●ファンド

優先順位●●●ファンド●●●ファンド

直近の運用成績が良い

低信託報酬が低い
純資産残高が多い

積立で運用すると何が良いの？
価格にかかわらず定期的に一定金額を投資する方法を、「ドル・コスト平均法」といいます。
この方法を活用しながら長期投資することで、リスク商品でも安心して投資できます。

公的年金等控除が適用され、雑所得として課税されます。

12,000

退職所得控除が適用され、退職所得として課税されます。

9,000

価格が高い
時は少ない
口数を買う

11,00010,000

8,000

1ヶ月

2ヶ月

3ヶ月 4ヶ月

価格が安い
時は多い
口数を買う

1か月

2か月

3か月

4か月

一定額で 購入金額
積み立てた
購入口数
場合

10,000円 10,000円 10,000円 10,000円

一定口数で 購入金額
積み立てた
購入口数
場合

10,000円 12,000円

10,000口

8,333口 12,500口 10,000口
8,000円 10,000円

10,000口 10,000口 10,000口 10,000口

1万口あたりの平均購入単価
40,000円÷40,833口=約9,796円
40,000円÷40,000口=10,000円※ドル・コスト平均法は利益を保証するものではなく、基準価額下落局面において損失を防ぐものでもありません。