お申込みに際しましては、必ずこの「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）兼 商品
パンフレット」のほか、「ご契約のしおり・約款」をあわせてご覧ください。くわしくは、外貨建
保険販売資格を持った生命保険募集人にご相談ください。
•...
「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）兼.商品パンフレット」「ご契約のしおり・約款」は、ご契約についての大切な事項、必要な保険の知識等についてご説明しています。必ずご一読のうえ、
大切に保管してください。
•..当書面に記載された取扱については、実際に取扱を行う時点におけるニッセイ・ウェルス生命所定の範囲内での取扱となり、将来変更される可能性があります。

保険契約申込時に取得する
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この書面の表記について

日経平均株価、S&P 500® について生命保険募集人について

募集代理店からのお知らせ

お問い合わせについて. ッセイ・ウェルス生命保険株式会社は、お客さまの個人情報を、下記の目的のために、ニ業務の遂行上必要な範囲で利用し、それ以外の目的には利用いたしません。
①各種保険契約のお引き受け、ご継続・維持管理、保険金・給付金等のお支払い②関連会社・提携会社を含む各種商品・サービスのご案内・提供、ご契約の維持管理③当社業務に関する情報提供・運営管理、商品・サービスの充実④その他保険に関連・付随する業務. の「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）兼.商品パンフレット」では、「ご契約のこしおり・約款」と一部異なる表記をしている場合があります。
.●「日経平均株価」.
（日経平均）に関する著作権、知的所有権その他一切の権利は日本経済新聞社に帰属します。日本経済新聞社はこの商品を保証するものではなく、この商品について一切の責任を負いません。
.● .S&P®.は、.Standard.&.Poor's.Financial.Services.LLC（「S&P」）の登録商標です。
この商品は、.S&P.およびその関連会社によって支持、保証、販売、または販売促進されているものではありません。この商品について、S&P およびその関連会社は、一切の責任を負いません。
. 命保険募集人は、お客さまとニッセイ・ウェルス生命保険株式会社の保険契約締結の媒介を生行う者で、保険契約締結の代理権はありません。したがいまして、保険契約はお客さまからの保険契約のお申込みに対してニッセイ・ウェルス生命保険株式会社が承諾したときに有効に成立します。なお、生命保険募集人の身分、権限などに関しまして確認をご希望の場合は、下記
カスタマーサービスセンターまでお問い合わせください。
.●.この保険にご契約いただくか否かが、募集代理店におけるお客さまの他のお取引に影響を及ぼすことはありません。
●この保険はニッセイ・ウェルス生命保険株式会社を引受保険会社とする生命保険商品です。
預金とは異なり、元本保証はありません。また、預金保険制度ならびに投資者保護基金の対象とはなりません。
ニッセイ・ウェルス生命 カスタマーサービスセンター.商品内容に関するご質問、契約内容のご照会、各種変更のご請求に関するお問い合わせは、
カスタマーサービスセンターまでご連絡ください。
円 建

0120-037-560 米ドル建
豪ドル建

契約締結前交付書面 兼 商品パンフレット（契約概要／注意喚起情報）

0120-001-262

受付時間：月〜金曜日（祝日・年末年始を除く）9：00 〜 17：00※お客さまからのお問い合わせに対する適切な対応のため、通話を録音させていただいております。

●この商品は、ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社を引受保険会社とする生命保険です。
預金とは異なり、元本割れすることがあります。
●市場金利や為替相場の変動等により、損失が生じることがあります。

〒141-- 6023 ..東京都品川区大崎 2 -- 1-- 1

www.nw-life.co.jp

NW-02-24004-00（24.05）
G39C32-2410 IFS

詳細は、「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）」をご確認ください。

2024 年 10 月版

ニッセイ・ウェルス生命について■ ご検討にあたってご確認いただきたい事項
様々なリスクに備えるための保険には大きく分けて公的保険と民間保険の 2 種類があります。
民間保険は公的保険を補完する面もあることから、公的保険の保障内容を理解したうえで、

公的保険制度についてはこちら

必要に応じた民間保険に加入することが重要です。

ニッセイ・ウェルス生命は、日本生命グループの一員として、金融機関窓販領域を中心に資産形成・資産承継に資する商品・サービスをご提供しております。

高品質の金融サービスを提供
当社では、主にシニアマーケットにフォーカスした商品開発に取り組み、金融機関
等募集代理店を通じて保険商品を提供するとともに、お客さまが年金や保険金等をお受け取りになるまで、丁寧なアフターフォローを行っています。
これからもお 客さまのニーズにきめ 細 かくお応 えする商 品・サービ スの 提 供に努め、お客さまから選ばれ続ける生命保険会社を目指してまいります。

「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）」は、ご契約のお申込みに際しての重要な事項を「契約概要」「注意喚起情報」に分類のうえ記載しています。ご契約前に十分にお読みいただき、内容をご確認・ご了解のうえ、お申込みいただきますようお願いいたします。

沿革
1907年

「 横浜生命保険株式会社 」として営業開始

1935年

社名を「 板谷生命保険株式会社 」と改称

1947年

新会社「 平和生命保険株式会社 」発足

2000年

社名を「 エトナヘイワ生命保険株式会社 」と改称

■ 商品パンフレット...................................................................................................................................... 1

2001年

社名を「 マスミューチュアル生命保険株式会社 」と改称..................................................................... 31■ 契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）

2018年

日本生命保険相互会社との経営統合による新体制発足■ お客さまへの送付書類のご案内...................................................................................................... 87

2019年

社名を「 ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社 」と改称

2021年

日本生命保険相互会社の完全子会社化

Contents■ WEB 版

ご契約のしおり・約款のご案内「ご契約のしおり・約款」はニッセイ・ウェルス生命ホームページに掲載しています（WEB 版）。

冊子でのお受け取りを希望される場合は、ニッセイ・ウェルス生命カスタマーサービスセンターまで
お問い合わせください。

悠々自適な時間のための年金づくり

商品パンフレット

人生100 年時代

長生きに備える年金づくり
ご自身の楽しみのための年金づくり
あなたの悠々自適のために年金づくりをしませんか？

多くの方が平均寿命をこえて長生き、
退職後は色々なことを楽しみたい！
■ 日本人の平均寿命と死亡者数のピーク［出生数を 10 万人とした場合］
男性

5,000人4,000人

平均寿命 81.05歳

3,000人2,000人

81歳以降死亡者数
59,921人

1,000人

割合

0人
60歳

70歳

一生涯にわたり年金を受け取り続けることができる

59.8 %

80歳

90歳

100歳

終身年金

一生涯のお受取一生涯のお受取死亡者数のピーク 93 歳

女性

5,000人「一生涯あんしん」して過ごすために死亡者数のピーク 88 歳

平均寿命 87.09 歳

4,000人

年金を一生涯受け取れます。

87歳以降死亡者数
62,504 人

3,000人2,000人割合

1,000人
0人
60歳

70歳

80歳

62.4 %

90歳

100歳［出典］厚生労働省「令和 4 年簡易生命表の概況」をもとに作成「期間を決めて」 楽しむために■ 退職後にやりたいこと

1

第1 位

趣味や興味関心のあること

第 2位

夫婦のコミュニケーション

第3 位

スポーツやレジャー

第 4位

資産運用

第5 位

再就職

67.9%
35.3 %

25.3 %

17.0 %
14.8 %※複数回答［出典］エフピー教育出版「令和 3 年サラリーマン世帯生活意識調査」

ふやしながら計画的に受け取ることができる

確定年金
据置期間

一定期間でのお受取一定期間でのお受取据置期間
据置期間と年金受取期間を定めて、決まった金額を計画的に受け取れます。
2

人生100 年時代 に向けて・・・
年金で受け取る

一時金としても受け取れる
年金原資重視コース

年金受取重視コース
ご契約時に、4 つの年金プランの中からお好みのプランを決まった金額を定期的に受け取れます。

一生涯受け取り続けられる選択いただき、2つの終身年金

年金原資を、据置期間満了時に一時金としても受け取れます。

期間を決めて受け取る

3つの確定年金

自分のながいきに備えて自分でもつかいながら家族への相続にも備えて

定率

でふやして

指数でふやして保障を抑えてあとからたくさんプラン

つかいながらのこすプラン

自分できっ

ちりプラン

ふえるたのしみプラン

ふやしてうけとるプラン

年金総額保証付後厚終身年金

年金総額保証付終身年金

確定年金 指数連動型＊1

確定年金 年金原資重視型＊2

あとあつ

くわしくは 5 ～ 6 ページへ

くわしくは 7 ～ 8 ページへ年金 年金 年金 年金 年金

一生涯

年金

一生涯

年金 年金 年金

確定
くわしくは

一定
年金

年金

年

年金
9 ～ 10 ページへ

くわしくは 11 ～ 14 ページへ金

くわしくは 15 ～ 16 ページへ

一定期間

期間
年金

年金

年金

確定した年金原資を
年金

年金

年金

年金

年金

年金でも一時金でも受け取り100％ 到達まで年金受取保証

最大120％＊到達まで年金受取保証

全期間年金

受取保証

全期間年金受取保証

受取方法は選択可能

契約当初の年金額を抑えることで一生涯の年金を受け取りながら

一定期間

でふやし

マーケット連動で年金原資をふやし据置期間中の死亡保障を抑えて自分の好きな時期から万一の場合の受取保証を

一定期間

にわたり

ふやした分を上乗せしてより多くの年金額を受け取れます。

最大120％ ＊まで確保できます。

決まった金額を

選べる

選べる

選べる
通貨は

米ドル

豪ドル

＊
 円建の場合は100%となります。

通貨は

円

米ドル

豪ドル

通貨は

円

商品パンフレット保険ならではの賢いお金のふやしかた。

受け取れます。

米ドル

豪ドル

一定期間にわたり受け取れます。

※市場環境によっては、年金原資がふえない場合もあります。

選べる
通貨は

米ドル

豪ドル

年金原資を大きくします。
年金原資は年金受取にかえて一時金としても受け取れます。

選べる
通貨は

円

米ドル

豪ドル

＊ 1. 正式名称：指定通貨建積立利率金利連動型年金.指数連動型年金特約Ⅱ付＊ 2. 正式名称：生存保障重視特則付指定通貨建個人年金保険

3

ご注意• この商品パンフレットでは、5 つの商品について概要を説明しています。それぞれ商品内容、リスク、費用が異なりますので、ご検討・お申込みにあたっては、該当商品の「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）」「ご契約のしおり・約款」を必ずご覧ください。
• ご契約後に、通貨を変更することはできません。

4

あとからたくさんプラン

契約通貨

あとあつ

年金総額保証付後厚終身年金

米ドル建

ご注意

【契約年齢】50 歳 ～ 85 歳

100％ 到達まで年金受取保証

年金受取総額は、
契約通貨建で一時払保険料の 100％が最低保証されます。

Point＊.開始時期（年金額変更日）は、ご契約時に契約後.5.年目～.20.年目で任意に設定いただきます。

前期年金受取期間

注意喚起情報 冒頭をご覧ください。

くわしくは

Point

4

商品パンフレット

後期年金受取期間＊は、前期にくらべ多くの年金額を一生涯受け取れます。

ご契約の 1 年後から、Point
一時払保険料の約 1％の年金を毎年受け取れます。

Point

豪ドル建

この保険のリスクと費用について• 為替相場や市場金利の変動によって損失が生じるおそれがあります。
• この保険にかかる費用は、契約初期費用、保険期間中の費用、外国通貨のお取扱いに必要となる費用の合計額です。

万一の場合でも、受取保証期間中はご家族が年金を引き継げます。

後期年金受取期間●年金受取総額の推移
100% 到達80 歳時

被保険者年齢（契約日から）

年金受取総額【イメージ図】

一時払保険料の 5.5％

保険料は.
.円でも
お払込みできます。
お払込みの際の為替レート
T T M（対顧客電信仲値）＋ 50 銭

100 歳時（41 年目）

104.0％

165.8％

196.8％

227.7％※上記表中、90歳時以後の年金受取総額は、被保険者が生存したと仮定した場合の受取金額で、将来にわたってその受取を保証するものではありません。

65歳

年金額
アップ

毎年1,030米ドル を

95 歳時（36 年目）

104,072 米ドル 165,899 米ドル 196,813 米ドル 227,726 米ドル

一時払保険料比

Point

90 歳時

（31 年目）毎年

6,182

米ドル を被保険者が存命の限り

一生涯 お受け取り

年金

年金

年金

5年間 お受け取り

お受け取り
は

年金

Point

年金

年金

年金

年金

年金

年金

年金

年金

年金

1年後

契約年齢

年金

60歳 男性・契約通貨：米ドル建・一時払保険料：10万米ドル
・前期年金受取期間：5年・年１回払・積立利率：3.00％
・契約者・被保険者：ご本人

便利な
機能

年金

前期年金受取期間

前提条件

後期年金受取期間

年金額変更日

契約日

契約日

10万
米ドル

Point

Point

4

104,072

年金受取総額米ドル

受取保証期間 21 年（この期間中に万一のことがあっ

一時払保険料比104.0％てもご家族が残りの年金を引き継げます）

一生涯の年金受取（ご存命の限り、年金を受け取れます）

年金のお受け取りについて円で受け取れます

毎月受け取れます※お受け取りの際の為替レート：TTM（対顧客電信仲値）

年金を円で受け取る場合、受取回数は、年1回払・2回払・4回払・6回払・12回払よりお選びいただけます。

為替相場の変動により、円での年金受取額は変動します。

※年金を外貨で受け取る場合、および前期年金受取期間中の受取回数
は、年1回払のみとなります。

円で受け取る際の、為替手数料は無料です。

5

一生 涯

一時 払 保 険 料

契約初期費用

（21 年目）• 上記の年金額等は、積立利率等を仮定して一定条件により試算したもので、表示未満の端数を切り捨てて表示しています。個別の試算内容につきましては、試算設計書にてご確認ください。また、実際のご契約内容につきましては、ご注意

保険証券に記載されるとおりとなりますのでご確認ください。
• 据置期間が 0 年であることにより、契約日が年金受取開始日となるため、死亡給付金、解約のお取扱いはありません｡

6

つかいながらのこすプラン

契約通貨

年金総額保証付終身年金

円.建

米ドル建

豪ドル建

ご注意

【契約年齢】16 歳 ～ 89 歳

最大120％ 到達まで年金受取保証

Point

年金受取総額は、
契約通貨建で一時払保険料の最大120％が最低保証されます。

.※.受取保証金額は、一時払保険料に対して以下の保証金額割合を乗じた金額となります。
円建：100%米ドル建／豪ドル建：100%・110%・120%＊年 6 回払または年 12 回払を選択した場合●保証金額割合について

保証金額割合が高くなるにつれ、年金年額は抑えられますが、受取保証期間は長くなります。

【イメージ図】.一時払保険料の.4％

米ドル建.一時払保険料の.5.5％
豪ドル建

保証金額割合

120%

110%

長

短

●年金受取総額の推移 100% 到達
92 歳時

被保険者年齢Point

最短2ヵ月後 毎月お払込みの際の為替レート
T T M（対顧客電信仲値）＋ 50 銭

少

100%

受取保証期間万一の場合でも、受取保証期間中はご家族が年金を引き継げます。

Point

年金

年金

95 歳時

100 歳時（契約日から）（18 年目）（21 年目）（26 年目）

年金受取総額100,949 米ドル

117,774 米ドル

145,816 米ドル

一時払保険料比

100.9％

117.7％

145.8％※上記表中、100歳時の年金受取総額は、被保険者が生存したと仮定した場合の受取金額で、将来にわたってその受取を保証するものではありません。

467

米ドルを被保険者が存命の限り

年金

年金

年金

年金

年金

一生涯 お受け取り 年間

年金

年金

5,608

年金

米ドル

年金

年金

年金

年金

年金

年金

年金

年金

一生 涯

外貨建の場合も保険料は.
.円でお払込みできます。

一時 払 保 険 料

円建多

年 金 年 額【イメージ図】

契約初期費用

注意喚起情報 冒頭をご覧ください。

くわしくは商品パンフレット

ご契約の最短 2 ヵ月後＊から、一生涯の年金を受け取れます。

Point

この保険のリスクと費用について• 為替相場や市場金利の変動によって損失が生じるおそれがあります。
• この保険にかかる費用は、契約初期費用、保険期間中の費用、外国通貨のお取扱いに必要となる費用の合計額です。

年金受取期間
Point

契約年齢

契約日

75歳 男性

ご本人に万一の場合

年金

年金

前提条件
・契約通貨：米ドル建・一時払保険料：10万米ドル
・保証金額割合：120％
・年12回払・積立利率：3.00％
・契約者・被保険者：ご本人

便利な機能

ご家族が引き継ぐ

10万
米ドル

Point

Point

米ドル

受取保証期間 22 年（この期間中に万一のことが一時払保険料比123.3％

あってもご家族が残りの年金を引き継げます）

一生涯の年金受取（ご存命の限り、年金を受け取れます）

年金のお受け取りについて
外貨建の場合も、円で受け取れます

円で受け取る際の、為替手数料は無料です。

※お受け取りの際の為替レート：TTM（対顧客電信仲値）
為替相場の変動により、円での年金受取額は変動します。

7

123,383

年金受取総額

毎月受け取れます
年金を円で受け取る場合、受取回数は、年1回払・2回払・4回払・6回払・12回払よりお選びいただけます。
※年金を外貨で受け取る場合の受取回数は、
年1回払のみとなります。

• 上記の年金額等は、積立利率等を仮定して一定条件により試算したもので、表示未満の端数を切り捨てて表示しています。個別の試算内容につきましては、試算設計書にてご確認ください。また、実際のご契約内容につきましては、ご注意

保険証券に記載されるとおりとなりますのでご確認ください。
• 据置期間が 0 年であることにより、契約日が年金受取開始日となるため、死亡給付金、解約のお取扱いはありません｡

8自分できっちりプラン

契約通貨
円.建

確定年金
全期間年金受取保証

豪ドル建

ご注意

※..年金受取開始時の被保険者の満年齢が 90.歳を超えることはできません。

１年・５年・10 年の据置期間で将来受け取る
金額をふやせます。

年金の受取期間は10 年・20 年から
選べます。

Point

ご契約時に契約通貨建の年金受取総額が確定します。

Point●年金受取総額の推移

積立金額.一時払保険料の.4％

外貨建の場合も保険料は.
.円でお払込みできます。
お払込みの際の為替レート

基本給付（保険）金額

解約払戻金額

据置期間10年

T T M（対顧客電信仲値）＋ 50 銭

Point

契約年齢

60歳 女性・契約通貨：米ドル建・一時払保険料：10万米ドル
・据置期間：10年・年金受取期間：20年・年1回払・積立利率：3.00％
・契約者・被保険者：ご本人

便利な
機能

10万
米ドル

年金

年金

年金

年金受取

年金受取期間満了

82 歳時

89 歳時

（23 年目）（30 年目）

年金受取総額106,674 米ドル

164,114 米ドル

一時払保険料比106.6％

164.1％

8,205米ドル を 20年間 お受け取り
年金

年金

年金
Point

積立金は定率でふやすため、据置期間が長いほど、年金原資は大きくなります。

年金

年金

年金

年金

年金受取期間

開始日

Point

Point

4

年金受取総額164,114米ドル

一時払保険料比164.1％

年金受取期間 20 年（この期間中に万一のことがあってもご家族が残りの年金を引き継げます）

年金のお受け取りについて
外貨建の場合も、円で受け取れます

円で受け取る際の、為替手数料は無料です。

※お受け取りの際の為替レート：TTM（対顧客電信仲値）
為替相場の変動により、円での年金受取額は変動します。

9

毎年

4（契約日から）

据置期間

契約日

前提条件

死亡給付金額年 金 原 資円建

米ドル建
.一時払保険料の.5.5％
豪ドル建

一
時
払
保
険
料

万一の場合でも、年金受取期間中はご家族が年金を引き継げます。

Point

100% 到達被保険者年齢【イメージ図】

契約初期費用

注意喚起情報 冒頭をご覧ください。

くわしくは商品パンフレット

Point

米ドル建

【契約年齢】0 歳 ～ 89 歳

この保険のリスクと費用について• 為替相場や市場金利の変動によって損失が生じるおそれがあります。
• この保険にかかる費用は、契約初期費用、保険期間中の費用、外国通貨のお取扱いに必要となる費用の合計額です。

毎月受け取れます
年金を円で受け取る場合、受取回数は、年1回払・2回払・4回払・6回払・12回払よりお選びいただけます。
※年金を外貨で受け取る場合の受取回数は、
年1回払のみとなります。

上記の年金額等は、積立利率等を仮定して一定条件により試算したもので、表示未満の端数を切り捨てて表示しています。
個別の試算内容につきましては、試算設計書にてご確認ください。また、実際のご契約内容につきましては、保険証券にご注意 記載されるとおりとなりますのでご確認ください。

10ふえるたのしみプラン

指定通貨

確定年金 指数連動型

米ドル

Point

指数の上昇率 × 連動率 ＝

マーケットにおける指数が、１年前に比べ上昇した場合、指数の上昇（下落）は、【イメージ図】

契約初期費用はかかりません

前提条件
・指定通貨：米ドル
・一時払保険料：10万米ドル
・据置期間：10年・年金受取期間：20年・年1回払・積立利率：3.00％
・契約者・被保険者：ご本人

便利な
機能

A
B

A

A

B

【計算例】

積立金

B

A

連動率
10％

指数の上昇率
▲ 30％

増加率
0％

指数の上昇率がマイナス（▲）の場合は0％となります。

積立金

B

の総額

解約払戻金額＊基本給付金額＝基本年金原資部分の積立金額＊基本年金原資部分について、契約日から10年間は解約控除が適用されます。
くわしくは24ページをご覧ください。

10 万米ドル

据置期間中、一度も毎年の指数が上昇しなかった場合、ご注意
たのしみファンドは加算されません。

積立金は指定通貨建で 減少しません。

増加率
3％

A

市場価格調整の適用なし 据置期間中も引き出し可能※.円で受け取る場合、為替相場の変動により減少する場合があります。

（指数連動年金原資部分の積立金）

据置期間10年

は次のいずれかの受取方法が選べます。

指数連動
年金原資

一 時 金

一時金で受け取る

確定年金で受け取る（特約年金）
特約年金額は、年金受取開始日に確定します。
たのしみファンドがない場合、特約年金のお支払いはありません。

年金
Point

年金

年金

年金

最低保証された年金受取総額

年金

年金

年金

年金

129,223

年金

米ドル 一時払保険料比

年金

年金

年金

年金

年金

129.2
年金

％

年金

年金受取期間20年据置期間（5年・10年から選べます）

年金受取期間（10年・20年から選べます）

年金受取開始日

契約日

年金のお受け取りについて円で受け取れます

毎月受け取れます

円で受け取る際の、為替手数料は無料です。

年金を円で受け取る場合、受取回数は、年1回払・2回払・4回払・6回払・12回払よりお選びいただけます。

為替相場の変動により、円での年金受取額は変動します。

※年金を外貨で受け取る場合の受取回数は、
年1回払のみとなります。
※年金の受取回数は、年金受取開始時にご選択いただけます。

※お受け取りの際の為替レート：TTM（対顧客電信仲値）

11

B

4

は
一時金でも年金でも受け取ることができます。

指数が下落した場合（イメージ図内 B ）基本年金原資60歳 女性

一
時
払
保
険
料

死亡給付金額Point

S&P 500®

※.ご契約後の変更はできません。

の増加率

連動率とは、指数の上昇をたのしみファンドに反映させる
割合をいい、毎年変動します。

1 年ごとに前年比で判定します。

T T M（対顧客電信仲値）＋ 50 銭

連動率
10％

指数の上昇率
30％

Point

の
いずれかを選べます。
日経平均株価【計算例】が加算されます。

お払込みの際の為替レート

指数は、

Point

指数が上昇した場合（イメージ図内 A ）

について

保険料は.
.円でも
お払込みできます。

据置期間中は、マーケットにおける指数の動きに応じて積立金を「ふやす」ことができます。

注意喚起情報 冒頭をご覧ください。

くわしくは商品パンフレット

年金受取総額は、
指定通貨建で一時払保険料
以上の金額が最低保証され
ます。

契約年齢

ご注意

【契約年齢】0 歳 ～ 80 歳

全期間年金受取保証

Point

豪ドル

この保険のリスクと費用について• 為替相場や市場金利の変動によって損失が生じるおそれがあります。
• この保険にかかる費用は、保険期間中の費用、外国通貨のお取扱いに必要となる費用、解約時等にご負担いただく費用（解約控除）の合計額です。

上記の年金額等は、積立利率等を仮定して一定条件により試算したもので、表示未満の端数を切り捨てて表示しています。
個別の試算内容につきましては、試算設計書にてご確認ください。また、実際のご契約内容につきましては、保険証券にご注意 記載されるとおりとなりますのでご確認ください。

12ふえるたのしみプラン～積立金のふえるしくみとお客さま向けのお知らせについて～

初年度のお知らせ
1 次回の契約応当日における「

次年度（２年目）以降のお知らせ」の計算に用いる「連動率」〔連動率の計算式〕連動率（％）＝積立利率÷コールオプション料を想定元本＊2 で割った率＊ 1.対象となる指数の価格や、価格変動の大きさ（ボラティリティ）、市場金利など＊ 2 オプション取引で実際に受け渡しされる金額を計算するための想定上（名目上）の元本のことをいいます。

」の計算に用いる「連動率」
商品パンフレット

連動率は、指数の上昇を.
..に反映させる割合のことをいい、契約日および毎年の契約応当日ごとに設定されます。連動率は毎年変動し、指数の上昇（下落）率判定の１年前にマーケット状況＊ 1 やご契約に適用されている積立利率に応じて決定されます。

1 次回の契約応当日における「
2 前年度の「指数の上昇率」
3 前年度の「連動率」
4 今回加算される「
の総額」
5「

」
（1 年分）

指数の変動は 1 年ごとに前年比で判定するので、据置期間中 1 年でも上昇局面があればが加算され積立金は増加します。

2
2--1
2--2

3
4
5

1

1

※掲載している各書類は見本となります。また、記載内容などは将来変更されることあります。

【スケジュールのイメージ】
契約日の前日

契約応当日の前日

契約応当日の前日
指数の推移イメージ（上昇した場合）

指数の動き

と

における指数の終値で上昇率を計算します。

2--2

指数の推移イメージ（下落した場合）

2023/11/30

2022/11/30

指数の上昇率

2

上

昇

動

2--2

）（

の指数の終値＊

－

2--1

）

の指数の終値 ＊ 2--1）＊.各契約応当日前日末においてニッセイ・ウェルス生命が取得できる最新の終値となります。
ただし、計算の対象となる契約応当日前日がニッセイ・ウェルス生命の休業日の場合には、その直前の営業日末において、取得できる最新の終値となります。

2 年目のお知らせ 2

率

初年度のお知らせ 1
連の指数の終値＊（

2--1

2021/11/30（

2 年目のお知らせ 1率2 年目のお知らせ 3
たのしみファンド

の計算例の金額（1 年分）
4

2 年目のお知らせ 4

指数の
上昇率

2

前年度の
連動率

1（=3）

一時払保険料（基本給付金額）＊＊基本給付金額を減額された場合は減額後の金額

指数が前年より下落した場合、「指数の上昇率 2」には「0％」と記載されます。
その場合でも、「たのしみファンドの総額 5」は減少することはありません。

13

契約日
2021/12/1

契約応当日
2022/12/1

契約応当日
2023/12/1※.前年の契約応当日前日と契約応当日前日との間で指数が大きく上昇した場合でも、たのしみファンドの加算には反映されません。

14

ふやしてうけとるプラン

指定通貨

確定年金 年金原資重視型

円.

受取方法は選択可能

据置期間中の死亡保障や解約払戻金を抑えて年金原資を大きくします。

Point※.死亡保障を抑制する割合は、ご契約時に一時払保険料に対して 100％か 70％のいずれかを指定いただきます。

米ドル

豪ドル

ご契約時に、
指定通貨建の年金原資の額が確定します。

【イメージ図】 死亡給付割合：100％の場合

死亡給付割合 100％： 0 歳 ～ 92 歳
死亡給付割合 70％：50 歳 ～ 92 歳※.年金受取開始時の被保険者の満年齢が95 歳を超えることはできません。

Point

ご注意

この保険のリスクと費用について• 為替相場や市場金利の変動によって損失が生じるおそれがあります。
• この保険にかかる費用は、保険期間中の費用、外国通貨のお取扱いに必要となる費用、解約時にご負担いただく費用（解約控除）の合計額です。
くわしくは注意喚起情報 冒頭をご覧ください。

商品パンフレット

Point【契約年齢】

据置期間満了時の受取方法は、一時金受取も選択できます。

ご家族の方にもあらかじめこの保険のリスクをお伝えください。

Point

死亡給付割合が 70％の場合
契約初期費用はかかりません• 死亡時にご遺族に支払われる死亡給付金額は、一時払保険料の 70% となります。
Point

ご注意

死亡給付金額＝一時払保険料×100%

また、解約払戻金額は死亡給付金額を上限とします。そのため、死亡給付金額や解約払戻金額は、一時払保険料を大きく下回ります。
• この商品をご検討の際には、特にご家族等へのご相談を推奨しています。

年金原資

100％

一時払保険料

死亡給付割合•..市場金利の変動に応じた市場価格調整が適用されます。
•.死亡給付金額を上限とします。
•..契約日からの経過年数に応じて解約控除額＊が差し引かれます。

据置期間据置期間満了Point【イメージ図】 死亡給付割合：70％の場合
死亡給付金額や解約払戻金額は契約初期費用はかかりません

一時払保険料を大きく下回ります。

死亡給付金額＝一時払保険料×70%

解約払戻金額•..市場金利の変動に応じた市場価格調整が適用されます。
•.死亡給付金額を上限とします。
•..契約日からの経過年数に応じて解約控除額＊が差し引かれます。

据置期間

契約日

年金原資

一時払保険料

70％

ご注意

Point

円：5・10年
米ドル・豪ドル：3・5・10年【前提条件】契約年齢：60 歳、男性
指定通貨：米ドル、据置期間：10 年
一時払保険料：100,000 米ドル、積立利率：3.00％

ふ
や
し
た
年
金
原
資

死亡給付割合一時金受取金額

100%

138,609米ドル

70%

144,234米ドル※.ご契約時には年金受取を指定いただきますが、据置期間満了時に一時金受取を指定いただくことができます。

一時金

いずれか
ご選択

外貨建の場合も、円で受け取れます

円で受け取る際の、為替手数料は無料です。

※お受け取りの際の為替レート：TTM（対顧客電信仲値）

10 年 確 定 年金

据置期間中（繰延べ期間中も含む）の解約払戻金を円で受け取る場合は、所定の為替手数料が必要となります。

年金受取期間年金受取開始日

年金の受取開始時期を1年単位で繰り延べることができます。
くわしくは

契約概要

をご覧ください。

上記の金額は、積立利率等を仮定して一定条件により試算したもので、表示未満の端数を据置期間満了＊.解約控除額は基本給付金額（一時払保険料相当額）に解約控除率を乗じた金額となります。
解約控除率は経過年数に応じて、指定通貨が円の場合は 0.1％～ 1.0％、米ドル・豪ドルの場
合は 0.7％～ 7.0％となります。くわしくは、
契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）
をご覧ください。

15

据置期間満了時の一時金受取金額例

円・米ドル・豪ドル：3・5・10年

契約日

死亡給付割合※.お伝えいただくにあたりご不明な点がございましたら、募集代理店にご相談ください。

Point

解約払戻金額

切り捨てて表示しています。

ご注意

個別の試算内容につきましては、
試算設計書にてご確認ください。
また、実際のご契約内容につきましては、保険証券に記載されるとおりとなりますのでご確認ください。

16

新為替ターゲット特約について

米ドル建

ご注意

豪ドル建

新為替ターゲット特約を付加することで、年金受取日の為替レートがお客さまが●新為替ターゲット特約による受け取り・据置イメージ【イメージ図】 為替ターゲットレートを１ドル＝100円に設定した場合
設定の上限値

ヒットした
レートでお受け取り 103円

指定したレート（為替ターゲットレート）より円高になった場合、外貨のまま年金をトレート以上の円安になった際にまとめてお受け取りいただきます。

円安

据え置きます。据え置かれた年金は、次回以降の年金受取日に、為替ターゲッ※ふえるたのしみプランの場合、特約年金についても同様に取扱います。

●ご指定いただける為替ターゲットレートの範囲
米ドル建

1 米ドル

豪ドル建

1 豪ドル

｝

50 円 ～ 200 円

為替ターゲットレートは、お電話で変更できます。
※毎年の年金受取日を基準とし、年単位で適用されます。
（適用されるレートの変更は年 1.回となります。）

17

受取

100円

98円

据置
96円

据置
次回判定に繰越

1

2

3

4

5

為替判定日

為替判定日

為替判定日

為替判定日

為替判定日

50円

●年金を分割受取しても、 毎回為替判定を行います。
為替判定の回数をふやす方法はありますか？

お手続きは裏面のカスタマーサービス
センターまでたとえば年金受取期間 20 年で年 12 回払にした場合は、合計で 240 回分の年金の為替判定があります。年 1 回受取なら 20 回ですので、年金受取回数をふやした方が、受け取るチャンスがふえます。
＜1年間の為替判定の回数（据置期間が0年以外のイメージ）＞
●年1回払

1

●年12回払1

据え置かれた年金と利息は、
外国通貨または円で引き出すことができます。
※据え置かれた全額の引き出しとなります。

＋

1ドル

外国通貨
のまま
年金据置

設定の下限値

受取=※年金受取の円換算時の為替レート：TTM（対顧客電信仲値）

円で
年金受取

受取

受取

100円
受取

為替ターゲットレート

円高

年金を円で受け取る際の、 為替手数料は無料です。

ヒットしたレートで据置分とまとめてお受け取り104円

200円

商品パンフレット

外貨建の年金を円で受け取る際の、為替リスクに備えることができます

ふやしてうけとるプランは、お申込時にこの特約を付加することはできません。

2
2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

• この特約によって、すべての為替リスクを回避できるものではありません。
• 年金受取の最終分（据置年金があった場合は据置年金とその利息を含みます）については、最後のご注意

為替判定日の為替レートが為替ターゲットレートより円高の場合、外国通貨でお受け取りいただきます。
ただし、年金受取人からのお申し出があった場合は、円で年金をお受け取りいただくことが可能です。

18

死亡給付金について■死亡給付金額

ふやしてうけとるプラン

死亡給付金額は以下の通りです。

死亡給付金額 ＝ 一時払保険料 × 死亡給付割合

自分できっちりプラン※死亡給付割合は、100％・70％のいずれかをご契約時に指定いただきます。

被保険者が亡くなられた時点における次のいずれか大きい金額となります。
①基本給付（保険）金額 ②積立金額 ③解約払戻金額【イメージ図】【イメージ図】

年 金 原 資一時 払 保 険 料

解約払戻金額

死亡給付割合が 70％の場合

契約日
契約日

年金受取開始日

年金受取開始日※.「あとからたくさんプラン」「つかいながらのこすプラン」の場合、据置期間が 0 年であることにより、契約日が...年金受取開始日となるため、死亡給付金のお取扱いはありません｡

死亡給付金の免責事由（死亡給付金受取人の故意による被保険者の死亡等）に該当した場合等、死亡給付金を被保険者が亡くなられた時点における次のいずれか大きい金額となります。

お支払いできないことがあります。くわしくは「ご契約のしおり・約款」をご覧ください。

ご注意.の総額と基本年金原資部分の積立金額の合計額 ②解約払戻金額

死亡給付金額の総額

基本給付金額＝基本年金原資部分
の積立金額

基本年金
原資部分の
積立金額

基本年金原資一時 払 保 険 料

解約払戻金額指定できる死亡給付金受取人、継続年金受取人の範囲

指数連動
年金原資

【イメージ図】. • 死亡給付金受取人：被保険者の 3 親等以内のご親族から複数名お選びいただけます。
※ 1% 単位で合計が 100% となるようご指定いただきます。

. • 継続年金受取人：年金受取人の 3 親等以内のご親族から 1 名のみお選びいただけます。
【参考】3親等の範囲
傍系姻族

三 伯叔父母直系姻族

直系血族

三 曾祖父母

3 曾祖父母据置期間

三年金受取開始日

甥

姪

傍系血族

傍系姻族

二

祖父母

2

祖父母

一

父

1

父

母

3 伯叔父母

三

配偶者

本

人

2 兄弟姉妹

二

配偶者

甥

三

配偶者

二 兄弟姉妹19

一時払保険料 ×70％

一時払保険料 ×100％

契約日

ふえるたのしみプラン

契約日

死亡給付金額

死亡給付金額

据置期間
据置期間

①.

一時 払 保 険 料

契約初期費用

年金原資

死亡給付割合が 100％の場合

積立金額

死亡給付金額

基本給付
（保険）
金額

商品パンフレット

据置期間中に被保険者が亡くなられたときは、死亡給付金を死亡給付金受取人にお受け取りいただきます。

母

配偶者
一

配偶者

1

子

二

配偶者

2

孫

三

配偶者

3

曾

3

孫

姪

※ 1 2 3 は血族の親等、一 二 三 は姻族の親等

20

年金保険をリレーする

年金受取期間中に被保険者が亡くなられたときは、継続年金受取人を指定することで、残りの期間＊の年金（継続年金）をご家族に引き継げます。

ご家族を被保険者や継続年金受取人に指定して、年金を引き継いでいくことができます。

＊残りの期間はプランごとに以下のとおりとなります。
・あとからたくさんプラン、つかいながらのこすプラン：残りの受取保証期間
・自分できっちりプラン、ふえるたのしみプラン、ふやしてうけとるプラン：残りの年金受取期間■夫婦リレー 配偶者の一生涯の年金を確保

自分できっちりプラン

つかいながらのこすプラン の場合
契約形態

の場合

商品パンフレット

継続年金について

契約形態
契約者
契約者

ご本人

被保険者

ご本人

年金受取人

ご本人

継続年金受取人

配偶者

ご本人

被保険者

契約者
ご本人

受取保証期間

ご本人に万一の場合

ご本人に万一の場合

配偶者が一生涯お受け取り
被保険者
配偶者

配偶者がお受け取り

ご本人に万一の場合も、年金受取期間中は配偶者が受け取れます。

継続年金は一括受取もできますが、「ふやしてうけとるプラン」以外のプランの場合、市場価格調整が適用されます。市場価格調整については 24 ページをご覧ください。
.※「ふえるたのしみプラン」の場合、解約控除が適用される場合があります。

配偶者

配偶者が万一の場合も、受取保証期間中はご本人が受け取れます。

ご本人がお受け取り

年金受取開始継続年金受取人
配偶者

継続年金受取人

一生 涯

年金受取開始ご本人

ご本人が亡くなられた後も、配偶者（被保険者）が一生涯年金を受け取れます。

契約者
ご本人

ご本人がお受け取り

年金受取人【イメージ図】【イメージ図】

年金受取期間配偶者

受取保証期間を過ぎても、配偶者がご存命の限り、配偶者が一生涯受け取れます。

• 被保険者が亡くなられた場合、受取保証期間経過後の年金のお受け取りはありません。

ご注意 • 年金受取人が亡くなられた場合、年金受給権（年金として受け取る権利）が相続税の対象となります。

■契約形態の例
契約形態

契約者

被保険者

年金受取人

継続年金受取人

夫婦リレー

夫

妻

夫

妻

親子リレー

親

子

親

子

孫リレー＊

祖父母

孫

祖父母

孫

＊孫の親（祖父母の子）が存命中に、祖父母の相続が発生し、相続人でない孫が年金を引き継いだ場合、相続税の 2 割加算の対象となります。

■プランニングのポイントのこしたいご家族を被保険者および継続年金受取人に指定することで、ご家族が一生涯にわたり年金を受け取れます。
年金受取開始後に相続が発生した場合、年金は継続年金受取人の固有の財産＊となります。

＊ただし、最高裁の判決において、諸般の事情を考慮して相続人間に著しい不公平が生じる場合には、持ち戻しの対象となるとされています。

21

22

市場価格調整について

責任開始日について

市場価格調整についてお申込みされたご契約の保障が開始される時期のことをいい、ニッセイ・ウェルス生命が.
ご契約をお引き受けすることを決定（承諾）した場合、一時払保険料（相当額）を受け取った日を指します。

契約日についてプランによって以下の通りとなります。
あとからたくさんプラン

つかいながらのこすプラン

自分できっちりプラン

ふやしてうけとるプラン

責任開始日と同日となります。

ご契約時点よりも市場金利が高くなると資産価値は減少し、一方、ご契約時点よりも.
市場金利が低くなると資産価値は増加する性質があります。したがって、.
解約払戻金額や年金一括受取金額は一時払保険料を下回る可能性があります。
＊「ふやしてうけとるプラン」の場合、市場価格調整は適用されません。

▼ 解約（減額）について年金受取開始日前であればいつでも、解約（減額）をして解約払戻金を受け取ることができます。
解約払戻金額は、解約計算基準日における次の金額となります。

ふえるたのしみプラン

自分できっちりプラン

責任開始日に応じて次のとおりとなります。

解約払戻金額 ＝ 積立金額 ×（1－市場価格調整率）

責任開始日

契約日

1 日から15 日

責任開始日の属する月の翌月..1.日

16 日から末日

責任開始日の属する月の翌月 16 日

ふえるたのしみプラン
解約払戻金額 ＝ 基本年金原資部分の積立金額 ×（1－市場価格調整率－解約控除率）

積立利率についてあとからたくさんプラン

市場価格調整とは、「据置期間中の解約払戻金の受取」、「年金の一括受取＊」等の際に、.
その対象となる額に対する資産の時価を反映させる調整手法です。

商品パンフレット

責任開始日／契約日／積立利率についてつかいながらのこすプラン

自分できっちりプラン＋

ふやしてうけとるプラン

契約日ごとに毎月２回（１日 ～ 15 日、16 日 ～ 末日）設定されます。
契約日時点の積立利率が適用されます。
たとえば申込日が「1 日～ 15 日」でも、契約日が「16 日～末日」となる場合には、契約日時点でご注意 の積立利率が適用されますので、申込日時点での積立利率と異なる可能性があります。

の総額

契約日から 10 年間は、経過年数に応じた解約控除率（0.5% ～ 5.0％）が適用されます（たのしみファンドの総額には、市場価格調整率や解約控除率は適用されません）。

ふやしてうけとるプラン

解約払戻金額は死亡給付金額を上限とします。

解約払戻金額 ＝ 積立金額 × （1 － 市場価格調整率）－ （基本給付金額 × 解約控除率＊）
ふえるたのしみプラン
責任開始日ごとに毎月２回（１日 ～ 15 日、16 日～末日）設定されます。

＊契 約日から10 年間は、指定通貨や経過年数に応じた解約控除率（円：0.1%～1.0％、米ドル・豪ドル：0.7％～7.0％）が適用されます。
※「あとからたくさんプラン」「つかいながらのこすプラン」の場合、解約（減額）のお取扱いはありません｡

契約日時点の被保険者年齢に対応する積立利率が適用されます。
契約日は、責任開始日に応じて翌月の 1 日または 16 日となることから、申込日時点や責任開始日

ご注意 時点の年齢による積立利率と異なる場合があります。

23

24

税金のお取扱いについて（米ドル建／豪ドル建の場合）▼税務取扱上の換算基準日と適用為替レート
  ＊

お払込みいただいた保険料は、払込まれた年 の「一般の生命保険料控除」の対象となります。

この保険は日本において契約される生命保険契約であることから、税金のお取扱いにつきましては、一般的に
下記の基準により外貨を円に換算した上で、円建の生命保険と同様に取扱います。

＊契約日が属する年が基準となります。
※個人年金保険料控除の対象ではありません。

対 象▼解約払戻金（解約差益）に対する課税
年金種類

契約後5年以内の解約

契約後5年超の解約

確定年金

源泉分離課税

所得税（一時所得）＋住民税

保.険.料

TTM（対顧客電信仲値）

支払事由発生日（相続税・贈与税の対象となる場合）

TTB（対顧客電信買相場）支払事由発生日（所得税の対象となる場合）

TTM（対顧客電信仲値）

年金受取日

TTM（対顧客電信仲値）

年金受取開始日（源泉分離課税の対象となる場合）

TTB（対顧客電信買相場）

一時金受取（年金原資の一時受取）

年金受取開始日（所得税の対象となる場合）

TTM（対顧客電信仲値）

年金の一括受取必要書類のニッセイ・ウェルス生命到着日

TTM（対顧客電信仲値）

死亡給付金▼死亡給付金に対する課税
契約者

被保険者

死亡給付金受取人

税金の種類

本人

本人

配偶者または子

相続税

本人

配偶者または子

本人

所得税（一時所得）＋住民税

本人

配偶者（または子）子（または配偶者）

贈与税※年金総額保証付後厚終身年金、年金総額保証付終身年金の場合、契約日が年金受取開始日となるため、死亡給付金のお取扱いはありません。

▼たのしみファンドの総額からの引き出しに対する課税（「ふえるたのしみプラン」の場合）引き出した積立金額に相当する保険料が所得計算上の必要経費となります。

•引き出した積立金額より一時払保険料残額＊が大きい場合 ： 課税されません。
•引き出した積立金額より一時払保険料残額＊が小さい場合 ：積立金額と一時払保険料残額の差額に対し、
次のとおり課税されます（確定年金の場合）。
契約後5年以内

契約後5年超源泉分離課税

所得税（一時所得）＋住民税＊一時払保険料残額は、一時払保険料から、すでに引き出した積立金の合計額に相当する保険料（基本給付金額を減額された場合は、その解約払戻金額に相当する保険料を含む）
を差し引いた金額（マイナスの場合はゼロ）となります。

▼指数連動年金原資の一時受取に対する課税（「ふえるたのしみプラン」の場合）
据置期間5年据置期間10年

源泉分離課税

所得税（一時所得）＋.住民税※契約者と年金受取人が異なる場合、一時受取額に対し贈与税が課税されます。

年

契約後5年以内 ＊契約後5年超源泉分離課税

所得税（一時所得）＋住民税＊据置期間が５年以下で年金受取開始時に一時金受取をした場合が該当します。
※契約者と年金受取人が異なる場合、一時受取額に対し贈与税が課税されます。

▼年金に対する課税（契約者＝年金受取人の場合）年金の受取時年金総額保証付後厚終身年金
確定年金

所得税（雑所得）＋住民税

金

指数連動年金原資の.
一時受取たのしみファンドの総額の引き出し
解約払戻金

必要書類のニッセイ・ウェルス生命到着日.

（源泉分離課税の対象となる場合）

必要書類のニッセイ・ウェルス生命到着日.

（所得税の対象となる場合）

TTB（対顧客電信買相場）

TTM（対顧客電信仲値）＊ ニッセイ・ウェルス生命が指標として指定する金融機関が公示する換算基準日における最終の値となります。
※保険料円入金特約を付加した場合、上記の保険料については、円でお払込みいただいた金額となります。
※特約の付加により円でお受け取りになる場合は、ニッセイ・ウェルス生命所定の為替レートによる円換算額を基準とします。

▼一時金受取（年金原資の一時受取）に対する課税（「ふやしてうけとるプラン」の場合）

年金総額保証付終身年金

適用為替レート＊

一時払保険料の受領日※年金総額保証付後厚終身年金、年金総額保証付終身年金の場合、契約日が年金受取開始日となるため、解約のお取扱いはありま
せん。

年金種類

換算基準日

商品パンフレット▼生命保険料控除について• 税務のお取扱いは2024年7月現在の税制に基づくもので、将来変更される可能性があります。なお、ご注意

個別の税務のお取扱いについては、所轄の税務署等にご確認ください。
• 所得税の納付に際しては、復興特別所得税等の付加税が別途課税されますのでご留意ください。

未払年金の一括受取時
所得税（雑所得）＋住民税
所得税（一時所得）＋住民税※契約者と年金受取人が異なる場合、年金受取開始時に年金受給権の評価額に対し贈与税が課税されます。また、毎年の年金受取時に所得税（雑所得）・住民税が課税されます。

25

26

税金のお取扱いについて●年金受取にかかる税金の計算方法は以下のとおりとなります。

－

年金年額

必要経費

=

●年金種類別雑所得の試算一覧（概算）【前提条件】契約年齢：60歳/一時払保険料：10万米ドル/契約通貨：米ドル建/年1回払
男

雑所得

年金種類

お受け取りになった年金額から必要経費を差し引いた金額が雑所得となります。
雑所得は総合課税となりますので、他の所得と合算された金額で税率等が決まります。
そのため、年金をお受け取りになる方の所得金額によって税額が異なります。

年金総額保証付後厚終身年金.
（前期年金受取期間：5年）

保証金額割合据置期間 （年金受取期間） 積立利率
0年

必要経費

=

1 年間に
受け取った ×
年金年額

一時払保険料
必要経費＊
割合 ▶ 年金受取見込総額 （1 回目の年金年額×所定の期間）

年金総額保証付終身年金

確定年金◆「所定の期間」の算出基準
終身年金の場合

受取保証期間確定年金の場合

年金受取期間もしくは必要経費割合雑所得

必要経費割合雑所得

0.97

24,112円

0.95

34,554円

100%

3.00%

0.97

19,255円

0.95

28,562円

110%

3.00%

0.87

81,336円

0.89

62,380円

120%

3.00%

0.80.

121,525円

0.81

106,287円

（20年）

3.00%

0.71

266,851円

0.71

266,851円

0年

5年

性

3.00%

※小数点第 3 位以下切り上げ＊ 年金総額保証付後厚終身年金の年金受取見込総額は以下の式により算出されます。

前期年金年額×前期年金受取期間+後期年金年額×（所定の期間－前期年金受取期間）

女

100%

●必要経費の計算方法は以下のとおりとなります。
必要経費は1年間（課税対象となる期間）に受け取った年金年額に必要経費割合を掛けた金額となります。
必要経費割合は一時払保険料と年金受取見込総額で計算されます。

性

商品パンフレット▼年金受取にかかる税金の計算方法について（契約者＝年金受取人の場合）※年⾦総額保証付後厚終⾝年⾦の必要経費割合は前期・後期同率です。雑所得の⾦額は後期年⾦受取期間のものを記載しています。

余命年数のいずれか長い期間

上記の金額は、年金受取にかかる雑所得の金額の概算をご理解いただくものであり、一時払保険料の円換算

ご注意◆必要経費計算用の余命年数表

時および年金受取時に毎回適用される為替レートを、1米ドル=130円と仮定して雑所得の金額等を計算しています。実際のご契約における金額とは異なる場合がありますのでご注意ください。

余命年数は、所得税法施行令82条の３別表に定める年金受取開始日における年齢の余命年数となります。
年金受取開始日の年齢（一部抜粋）
余命年数

60歳

65歳

70歳

75歳

男

19年

15年

12年

.8年

女

23年

18年

14年

11年

●雑所得の計算例（年金総額保証付終身年金の場合）【前提条件】被保険者：男性、70歳/一時払保険料：1,000万円/据置期間：0年/契約通貨：米ドル建/受取保証期間：30年
		
年金年額：4,000米ドル/為替レート：1米ドル＝100円【イメージ図】

年金年額400,000円（円換算額）❶公的年金等の収入金額の合計金額が❷公的年金等に係る雑所得以外の所得金額が400万円以下20万円以下※ ❶の公的年金等の収入金額の合計が400万円以下であっても、それ以外の所得が20万円を超える場合は確定申告が必要です。

※住民税については、申告が必要となる場合があります。

• 税務のお取扱いは2024年7月現在の税制に基づくもので、将来変更される可能性があります。なお、

所得税+住民税
ご注意

年金受取
見込総額

＝400,000円×30年＊＊受取保証期間30年＞余命年数12年.

必要経費
割合

必要経費

＝400,000円×0.84＝336,000円

雑所得金額 ＝400,000円−336,000円※契約通貨が外貨建の場合、税金の計算は全て円貨に換算のうえ行います。

27

年金所得者の確定申告手続きの負担を減らすため、公的年金等に係る「確定申告不要制度」が設けられています。下記の条件すべてに当てはまる場合、確定申告は不要です。

※公的年金等の全部が源泉徴収の対象となる場合に適用となります。

（円換算額）＝12,000,000円

年金所得者の申告不要制度※ ❷の所得金額とは❶以外の総収入金額（給与所得・生命保険や共済などの契約に基づく年金・生命保険の満期返戻金など）から必要経費などを差し引いた金額です。

必要経費
336,000円
雑所得64,000円

参考＝10,000,000円÷12,000,000円＝0.84（小数点第3位以下切り上げ）

個別の税務のお取扱いについては、所轄の税務署等にご確認ください。
• 所得税の納付に際しては、復興特別所得税等の付加税が別途課税されますのでご留意ください。

＝年金年額−必要経費＝64,000円

28

「保険契約者代理特約」「指定代理請求特約」について契約に関する
手続きの代理

保険金等の
請求の代理

契約者が、契約に関するお手続きの意思表示が困難であると判断される場合などには、契約者にかわり、保険契約者代理人が所定の手続きを行うことができます。

○

○

保険契約者
代理特約

契約内容照会

たとえばこんなときに役立ちます !

契約者と受取人が同一人の場合※年金受取開始後は「契約者」を「年金受取人」と読み替えます。

ご家族登録制度契約者○

保険契約者代理特約＊財 産 の 帰 属 先 はあくまでも契 約 者 本 人 で す。 なお、
保険契約者代理人の口座で受け取れる金額には制限があります。

ご家族登録制度 が

制度利用規程」
はこちら

指定代理請求人

A

B

指定代理請求人

B

A

保険契約者代理人

年金受取人の口座のみ①戸籍上の配偶者②直系血族

指定代理請求人 被保険者と次の関係にある人③兄弟姉妹④同居または生計を一にしている３親等内の親族

上記のほか、次の関係にある人で、ニッセイ・ウェルス生命が認めた人⑤同居または生計を一にしている人⑥財産管理を行っている人⑦死亡給付金受取人・継続年金受取人⑧その他⑤⑥⑦と同等の関係にある人【親等図】3 親等内の親族については、以下親等図の範囲内となります。

対象となるお手続き対象外となるお手続き

傍系姻族□ 契約者・保険契約者代理人・死亡給付金受取人の変更□ 年金受取人・継続年金受取人・指定代理請求人の指定・変更□ 指定代理請求人が代理することができる手続き
等※お手続きの内容によっては保険金等の受取人の同意等が必要となる場合があります（例：解約等の出金を伴うお手続き）。

• 代理手続きを行うにはニッセイ・ウェルス生命の承諾を得る必要があります。その他各種お取扱いには制限があります。

年金保険共通A

受取口座※契約者と年金受取人が異なる契約で年金受取開始している場合は、「契約者」を「年金受取人」に読み替えます。
※代理手続きを行う時点において、上記の範囲内である必要があります。

■ 保険契約者代理人ができるお手続き例

29

代理請求できる人

A

保険契約者代理人 契約者と次の関係にある人

保険契約者代理人の口座で受け取ることも可能です＊。

付帯されます。

年金受取人

死亡給付金受取人や継続年金受取人と同一人とすることをおすすめします。

あらかじめ指定された保険契約者代理人が手続可能です。

保険契約者代理特約には 「ご家族登録□ 保険証券再発行□ 住所変更□ 減額・解約□ 死亡給付金の請求（死亡給付金受取人が契約者と同一人の場合）

ただし、年金は指定代理請求人の口座ではお受け取りできません。

▼ 保険契約者代理人と指定代理請求人は、以下の範囲内から1名指定いただきます。

保険契約者代理特約を活用すると…

どんな内容の保険に入っていたんだっけ…

ご注意 • 特約についてくわしくは

被保険者

A

※意思能力の確認には、診断書等が必要となります。

契約者のためにまとまったお金が必要だけど認知症で解約の手続きができない…

あらかじめ指定された指定代理請求人が請求可能です。

■ 契約形態により年金を代理請求できる人が異なります。

被保険者が受取人となる年金について、被保険者が年金の請求を行う意思表示が困難であると判断される場合などには、被保険者にかわり、指定代理請求人が年金の代理請求を行うことができます。

たとえばこんなときに役立ちます !

指定代理請求特約を活用すると…

被保険者が入院中で意識がないため年金を請求できない…

○

契約者は保険契約者代理人と契約内容を共有することができます。

指定代理
請求特約

指定代理請求特約

商品パンフレット

特約概要

特約名称

ご契約時に付加できます。契約後はお客さまからのお申し出により中途付加・変更が可能です。特約を付加するにあたり、費用はかかりません。

ご契約のしおり・約款 をご覧ください。

等

（三）

伯叔父母

（二）

兄弟姉妹

（三）

甥

姪

直系姻族

直系血族

傍系血族

傍系姻族

（三）

曽祖父母

③

曽祖父母

（二）

祖父母

②

祖父母

（一）

父

①

父

母

③

伯叔父母

（三）

配偶者

本

人

②

兄弟姉妹

（二）

配偶者

③

甥

（三）

配偶者

母

配偶者
（一）

配偶者

①

子

（二）

配偶者

②

孫

（三）

配偶者

③

曾

孫

姪

※① ② ③ は血族の親等、（一（）二（）三）は姻族の親等30

契約概要

この「契約概要」は、ご契約内容等に関する重要な事項のうち、特にご確認いただきたい事項を記載しています。

あとからたくさんプラン▶.お 支払事由の詳細や制限事項等についての詳細ならびに
主な保険用語の説明等については「ご契約のしおり・約款」に記載しておりますのでご確認ください。

つかいながらのこすプラン
自分できっちりプラン■契約初期費用（年金種類共通）【しくみ図】  

年金総額保証付後厚終身年金

この保険は、契約時に年金額が確定する保険料一時払の定額年金保険です。
この保険の正式名称は、契約通貨に応じて次のとおりとなります。
契約通貨（契約時に選択）

豪ドル建積立利率金利連動型年金（豪ドル建）※この書面中、以下「当社」といいます。

豪ドル建

被保険者がご存命の限り
年金をお受け取りできます。

被保険者の生死にかかわらず年金をお受け取りできます。
保証金額：一時払保険料と同額
前期基準年金額
一時払保険料の１％

契約日＝年金受取開始日

後 期 年 金 受 取 期 間
年金額変更日5年〜20年（１年単位）の範囲内で設定

東京都品川区大崎 2–1–1■.電話：［円建］0120–037–560 ［米ドル建・豪ドル建］0120–001–262（カスタマーサービスセンター）

年金総額保証付終身年金

受取保証あり円    建米ドル建

豪ドル建

最短でご契約の 2 ヵ月後＊から年金受取を開始し、被保険者がご存命の限り一定額の年金をお受け取りいただけます。
また、被保険者の生死にかかわらず、お受け取りいただく年金総額は、一時払保険料に保証金額割合を乗じた金額が契約通貨建で保証されます。

■.ホームページ：www.nw-life.co.jp

2

米ドル建

受取保証期間前 期 年 金 受 取 期 間■.名称：.ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社■.住所：〒 141–6023



一生涯受取

引受保険会社について

年 金 原 資積立利率金利連動型年金（米ドル建）年金額確定特約付

4％
5.5％

契約初期費用

一時払保険料

1

米ドル建

円建
米ドル建・豪ドル建

ご契約の１年後から年金受取を開始し、被保険者がご存命の限り年金をお受け取りいただけます。
ご契約当初から一定期間の年金額を一時払保険料の１％相当に抑えることで、年金額変更日以後の年金額が大きくなります。
また、被保険者の生死にかかわらず、お受け取りいただく年金総額は、一時払保険料相当額が契約
通貨建で保証されます。

積立利率金利連動型年金（A Ⅱ型）

建

受取保証あり一時払保険料に対する割合＊年金の受取回数が年6 回払または年12 回払の場合

契約初期費用

この保険のしくみについてしくみ（市場価格調整）となっております。

受取保証期間被保険者がご存命の限り
年金をお受け取りできます。

被保険者の生死にかかわらず年金をお受け取りできます。
保証金額：一時払保険料×保証金額割合〈保証金額割合〉
円建：100％、
米ドル建・豪ドル建：100%・110%・120%

一生涯受取■..この保険は解約払戻金等の計算時に、市場金利に応じた資産の時価の変動を反映する

年 金 原 資の年金額がご契約時点において契約通貨建で確定します。

一時払保険料■..この保険は、積立金が当社所定の方法により計算された積立利率により運用され、将来■..契約通貨に応じて、ご選択いただける年金種類は次のとおりとなります。
年金種類
契約通貨
円

建

米ドル建
豪ドル建

31

契 約 概 要

円

正式名称

契約通貨

※次の図は、イメージをあらわしたものです。

年 金 受 取 期 間

年金総額保証付後厚終身年金

年金総額保証付終身年金

確定年金

―

〇

〇

〇

〇

〇

契約日＝年金受取開始日

次のページに続きます32

確定年金

一定期間での受取

円    建米ドル建

豪ドル建

据置期間経過後、指定された年金受取期間中、毎年一定額の年金をお受け取りいただけます。
死亡給付金額
契約初期費用積立金額

解約払戻金額■..積立利率は、毎月 2 回設定され、それぞれ契約日が「1 日～ 15 日」「16 日～末日」となるご契約に適用されます。契約日時点の積立利率が適用されますので、申込日時点の積立利率と異なる可能性があります。
※契約日とは、当社がご契約をお引受けすることを決定（承諾）した場合、一時払保険料（相当額）を受け取った日を指します。

年金受取期間中、年金をお受け取りできます。
年金受取期間：10年・20年■..積立利率とは、積立金に適用される利率をいい、基準金利に安全率を適用した率から、保険契約関係費率を差し引いて設定されます。
□積立利率の計算方法

1・5・10年
据 置 期 間積立利率について基準金利
年金受取開始日

年

金

受

取

期

間

基準金利

この保険の市場リスク・為替リスクについて■..この保険は、据置期間中の解約払戻金額、年金受取期間中の年金の一括受取額等に、市場金利の変動に応じた市場価格調整が適用されることから、その受取額等が一時払保険料を下回り、損失が生じるおそれがあります。
■..契約通貨が米ドル建や豪ドル建の場合、為替相場の変動により、年金等の受取時円換算額が、一時払保険料や年金等の契約時円換算額を下回り、損失が生じるおそれがあります。

安全率−

保険契約関係費率▶

積立利率

用語について＊円建・豪ドル建の場合は基本給付金額、米ドル建の場合は基本保険金額となります。この金額は、減額がない限り一時払保険料と同額となります。

3

＋

安全率

保険契約関係費率

年金の種類、据置期間、年金受取期間等に基づき定まる当社所定の期間を残存期間とする
契約通貨に応じた国債＊ 1 の複利利回りの平均値

契 約 概 要契約日据置期間

年 金 原 資一時払保険料

基本給付
（保険）
金額＊

5

＊ 1 円建の場合：日本国債、米ドル建の場合：米国債、豪ドル建の場合：オーストラリア
国債
市場金利の変動幅等を勘案して当社が定めた率（契約通貨に応じた範囲内＊ 2 で設定）
＊ 2 円建の場合：－ 0.5%～＋ 1.0%、米ドル建・豪ドル建の場合：－ 0.5%～＋ 1.5%
新契約費率

ご契約の締結に必要な費用 ※円建の場合、新契約費率は控除されません。

維持費率

ご契約の維持に必要な費用

死亡保障費率

死亡給付金のお支払いに必要な費用■適用された積立利率は、据置期間、年金受取期間を通じて一定です。
.

4

お客さまにご負担いただく費用があります。
くわしくは

33

注意喚起情報 冒頭をご覧ください。

■..据置期間中の積立金額は、積立金（一時払保険料から契約初期費用を差し引いたもの）に対して、ご契約時に適用される積立利率によって計算されます。..
そのため、積立利率は一時払保険料に対する実質的な利回りとは異なります。

34

6

7

ご契約のお取扱いについて

配当金についてこの保険に配当金はありません。

据置期間／年金種類
契約年齢（被保険者の満年齢）

契約通貨

年金総額保証付
後厚終身年金

年金総額保証付
終身年金

確定年金

0 年＊ 1

50 歳～ 85 歳

16 歳～ 89 歳

―

1年

―

―

0 歳～ 89 歳

5年

―

―

0 歳～ 85 歳

10 年

―

―

0 歳～ 80 歳

一時払保険料・年金額のお取扱いは下記の①②を満たす範囲内となります。
円①一時払保険料 最低（保険料単位）②年金額

最低20,000米ドル（100米ドル）

200万円
（1万円）

契約年齢が 70 歳以上の場合：5 億円＊ 2・3

最高保険料払込方法
契約者
死亡給付金受取人
年金受取人

継続年金受取人

20,000豪ドル（100豪ドル）

円入金時：200 万円（1 万円）..円での受取..：1,000 米ドル／豪ドル
外貨での受取：6,000 米ドル／豪ドル

10 万円

3,000 万円＊ 2・3■年金受取開始日以後、所定の年金をお受け取りいただけます。
.
年金種類

据置期間

年金総額保証付後厚終身年金

0年

年金受取期間一時払保険料と同額
終身年金総額保証付終身年金

0年

確定年金

1・5・10年

保証金額

一時払保険料に保証金額割合を乗じた金額〈保証金額割合〉• 円建：100％• 米ドル建・豪ドル建：100%・110%・120%―

10・20 年

※年金総額保証付後厚終身年金または年金総額保証付終身年金の場合、受取保証部分の期間満了時の被保険者の年齢が120 歳を超えることはできません。
※市場金利情勢等によっては、ご選択いただけない据置期間や年金種類、年金受取期間がある場合があります。
※円建の確定年金において、年金受取開始日での年金額が 10 万円未満となる場合は、年金によるお支払いを行いません。年金原資に市場価格調整を適用した金額をご契約者にお支払いしてご契約は消滅します。

一時払のみ（指定金融機関口座への送金扱いのみ）■..年金のお受け取りにかえて一括でお受け取りいただくこともできます。この場合、市場価格調
整が適用され、受取総額が一時払保険料を下回る可能性があります。

被保険者の 3 親等以内のご親族■..1 年間の年金の受取回数は、次の中からご選択いただけます。

被保険者の 3 親等以内のご親族から複数名お選びいただけます。

年金受取回数※ 1% 単位で合計が 100% となるようご指定いただきます。
契約者または被保険者•.年金受取期間中に年金受取人が亡くなられた場合、継続年金受取人に残りの期間の年金をお受け取りいただけます。
•.継続年金受取人は、年金受取人の 3 親等以内のご親族から 1.名のみお選び
いただけます。
• 据置期間の延長・短縮、基本給付（保険）
金額の増額のお取扱いはありません。

その他取扱について年金のお取扱いについて

豪ドル建※保険料円入金特約付加

最高
＊4

米ドル建

建

8

• ご選択されるプランによっては、上記に加え、次のお取扱いもありません。
〇外貨建の場合 ：.年金受取期間の延長・短縮、積立金の引き出し、.
契約者貸付、年金種類の変更〇終身年金の場合：.解約・減額、死亡給付金の支払

契 約 概 要一時払保険料／年金額

据置期間

1 回の
最低受取額

年 1 回払年 2 回払年 4 回払年 6 回払＊ 1

年 12 回払（6ヵ月ごと） （3ヵ月ごと） （2ヵ月ごと） （1ヵ月ごと）

契約通貨

受取通貨

円建

円

10 万円

5 万円

3 万円

米ドル建
豪ドル建

円＊ 4

1,000ドル

500ドル

250ドル

外貨

6,000ドルお選びいただけません。

＊ 2・3＊ 1 円建の場合、年金の受取月を奇数月にすることができます。
＊ 2 単位：契約通貨（米ドルまたは豪ドル）＊ 3 年金総額保証付後厚終身年金の場合、前期年金受取期間中は金額にかかわらず年１回払となります。
＊ 4「年金円支払特約」を付加する必要があります。
※年金の受取回数は、年金受取開始日以後に変更することができます。
※ 1 回の最低受取額は、将来変更されることがあります。

＊ 1 年金の受取開始は、年金総額保証付終身年金は最短でご契約の 2ヵ月後（年金受取回数が年 6 回払または年 12 回払の場合）、年金総額保証付後厚終身年金は 1 年後となります。
＊ 2 円換算にあたっては、契約日が属する年度の当社が定める通算為替レートを用います。
＊ 3 同一被保険者で当社が定める他の一時払定額年金保険契約がある場合は、年金額を通算して 3,000 万円（かつ契約
年齢が 70 歳以上の場合は一時払保険料で 5 億円）を超えることはできません。
＊ 4 年金総額保証付後厚終身年金の場合、後期年金受取期間の年金額を基準とします。

35※ 具体的なご契約内容については、「契約申込書（情報端末のお手続き画面を含みます）」にてご確認ください。

36

9

保障内容（死亡給付金のお支払い）について
給付金の種類

死亡給付金

お支払いする事由

被保険者が.
据置期間中に.
亡くなられたとき

お支払いする金額
被保険者が.
亡くなられた日における.
次のいずれか大きい金額·基本給付（保険）金額.
·積立金相当額.
·解約払戻金相当額

お支払いできない場合の例·.責任開始の日からその日を含めて.
3 年以内に被保険者が自殺した場合·.重大事由によりご契約が解除された場合

等•..外国通貨で据え置かれた年金は、据置後の為替判定日において、為替ターゲットレートと同一または円安となった場合に、当社所定の利率により計算した利息とあわせて円による受け取りとなります。
•..外国通貨で据え置かれた年金とその利息は、円または外国通貨で引出すことができます。
※年金受取の最終分については、最後の為替判定日における為替レートが為替ターゲットレートより円高の場
合、外国通貨による年金受取となります。また、最後の為替判定日において据置年金があるときには、外国通貨による据置年金および利息の全額の受け取りとなります（年金受取人からお申出があった場合は、円による受け取りに変更することができます）。

保険契約者代理特約

円    建米ドル建

豪ドル建. . .ご契約者が保険契約に関する手続きができない当社所定の事情があるときに、ご契約者にかわり、保険契約者代理人が代理で手続きを行うことができます。
※受取人の変更など対象外となる手続きがあります。

10 特約について
後厚終身年金特約（米ドル建／豪ドル建） 

指定代理請求特約
米ドル建

豪ドル建

•..ご契約時に年金総額保証付後厚終身年金をご選択の場合、この特約が付加されます。
•..年金額変更年齢は最長 90 歳となり、年金受取開始年齢から 5 年～ 20 年の範囲内（１年単位）でのご指定となります。
•..指定された年金額変更年齢における年単位の契約応当日を「年金額変更日」として、年金額変更日の前日までを前期年金受取期間、それ以後を後期年金受取期間とします。
•..年金受取期間における年金受取額は、前期は一時払保険料の１％を基準とした金額、後期は前期と比較して大きい金額となります。



米ドル建

円支払特約／円支払特約Ⅱ 

一時払保険料.
（相当額）

豪ドル建

（米ドル建の場合）

円支払特約Ⅱ

・解約払戻金・死亡給付金（豪ドル建の場合）
米ドル建

豪ドル建

•..毎回の外貨（契約通貨）建の年金を円で受け取ることができます。
•..この特約の付加による円での受け取り後は、外貨での年金受取はできません。

新為替ターゲット特約■特約の付加にあたって、換算基準日と適用為替レートは以下のとおりです。
.

保険料円入金特約※米ドル建の場合は「円支払特約」、豪ドル建の場合は「円支払特約Ⅱ」が付加されます。

年金円支払特約※据置期間 0 年の場合は「即時払年金特則（特約）」が付加されます。

豪ドル建. . 解約払戻金・死亡給付金等を円で受け取ることができます。

米ドル建

年金
年金円支払特約

豪ドル建•..年金円支払特約と併せて付加することにより、年金受取日（為替判定日）の為替レートが、
あらかじめ設定された為替レート（為替ターゲットレート）と同一または円安となった場合は円で年金を受け取り、円高となった場合は外国通貨で据え置くことができます。
•..為替ターゲットレートは、50 円～ 200 円（1 円単位）で設定でき、設定後に変更することもできます。

年金の一括受取換算基準日

適用為替レート

一時払保険料（相当額）の受領日

TTM ＋ 50.銭

必要書類が当社の本店に到着した日
の翌営業日

TTM

必要書類が当社の本店に到着した日

TTM − 50 銭

年金受取日または必要書類が当社の本店に到着した日の翌営業日のいず
れか遅い日

TTM

必要書類が当社の本店に到着した日の翌営業日※換算基準日が当社が指標として指定する金融機関の休業日の場合は、翌営業日となります。
※ TTM（対顧客電信仲値）は、当社が指標として指定する金融機関が公示する換算基準日における値となります。
なお、1 日のうちに TTM（対顧客電信仲値）の公示の変更があった場合には、その日の最初の公示値とします。
※為替レートは、当社カスタマーサービスセンターまたは当社ホームページにてご案内しております。
なお、ご案内した為替レートは当日中のみ有効です。
※上記の為替レートは 2024 年 7 月現在のものであり、将来変更されることがあります。

付加できる特約について、くわしくは

37

豪ドル建

※米ドル建の場合は「年金額確定特約」が付加されます。

円支払特約

米ドル建

米ドル建

※被保険者が年金受取人となるご契約の年金の請求が対象となります。

対象. . 外貨建の保険料を円で払い込むことができます。

円    建. . .年金受取人が年金を請求できない当社所定の事情があるときに、年金受取人にかわり、指定代理請求人が年金の請求（代理請求）を行うことができます。

特約名※この特約のみの解約はできません。

保険料円入金特約契 約 概 要※この特約には、保険契約者代理人へのご契約内容の情報提供にあたって「ご家族登録制度」が付帯されます。
ご家族登録制度利用規程は当社ホームページをご覧ください。

ご契約のしおり・約款 をご覧ください。

38

11

〈計算方法〉

解約等について【解約時（据置期間中）】■.据置期間中にご契約を解約・減額された場合、解約払戻金をお受け取りいただきます。
■.基本給付（保険）金額の減額を行った場合、減額分は解約したものとして取扱い、同じ割合で年金額および積立金額についても減額されます。減額後の基本給付（保険）金額および年金額が所定の金額以上での取扱いとなります。
■年金受取開始日以後、将来の年金受取にかえて、年金を一括でお受け取りいただくことができます。
■解約払戻金額や年金の一括受取額の計算に際しては、市場価格調整を行うため、市場金利の変動によりその金額は増減します。したがって、その受取額等が一時払保険料を下回り、損失が生じるおそれがあります。

解約した場合のイメージ
契約初期費用積立金額

解約時の積立金額

一時払保険料
契約日

解約払戻金額の増加
解約払戻金額の
減少

据置期間

契約時から
市場金利が低下

1.−.市場価格調整率×. 年金の一括受取額は、年金一括受取計算基準日＊1 における次の金額となります。

年金の一括受取額＝

所定の未払年金の現価＊ 2

1.−.市場価格調整率

×＊ 1 完備された解約または年金の一括受取の請求書類が当社に到着した日をいいます。
＊ 2 所定の未払年金の現価とは、年金の種類に応じて次のとおりとなります。
・年金総額保証付後厚終身年金・年金総額保証付終身年金：受取保証部分の未払年金の現価（年金受取日後の支払期日が未到来の年金の現価を含みます）
・確定年金：残余年金受取期間に対する未払年金の現価

市場価格調整率は、次のとおり計算します。
＊3

所定の月数

１＋契約日の基準金利／ 12１＋計算基準日＊1 の基準金利＋ 0.1% ＊2

契約時から市場金利が上昇＊ 1 解約時は解約計算基準日、年金の一括受取時は年金一括受取計算基準日となります。
＊ 2 解約払戻金額または年金一括受取額の計算に用いる利率を設定する時期（毎月 1 日～ 15 日、16 日～末日）と計算基準日の間に生じる金利変動や、運用資産の売却に係る取引費用等に備えるため、解約払戻金額または年金一括受取額を計算する際の市場価格調整において所定の係数（0.1％）を設定しています。

解約計算基準日

契約概要

積立金額

＝

【年金の一括受取時（年金受取期間中）】

１−■.解約払戻金額や年金の一括受取額の計算にあたっては「基準金利」を用います（「積立利率」ではありません）。計算基準日の基準金利が、契約時の基準金利よりも上昇した場合や 0.1％未満の低下の場合、解約払戻金額や年金の一括受取額が減少します。逆に、0.1％を超えて低下した場
合、解約払戻金額や年金の一括受取額は増加します。
基準金利について、くわしくは解約払戻金額契 約 概 要■.市場価格調整とは、解約払戻金の受取、年金の一括受取等の際に、その対象となる額に対する資産の時価を反映させる調整手法です。例えば、ご契約時点よりも市場金利が高くなると資産価値は減少し、一方、ご契約時点よりも市場金利が低くなると資産価値は増加する性質があります。

. 解約払戻金額は、解約計算基準日＊1 における次の金額となります。

5

積立利率についてをご覧ください。

＊ 3 解約時または年金の一括受取時の計算基準日から年金受取期間満了または受取保証部分の期間満了までの月数などをもとに計算します。
※円建の場合、市場価格調整率は、40％を上限とし、－ 40％を下限とします。

▶市場価格調整率の計算式における所定の係数（0.1％）についてこの所定の係数により、「計算基準日の基準金利」が「契約日の基準金利」と同一であっても、計算基準日の積立金または未払年金の現価に対して、経過年数（解約時は「契約日からの経過年数」、年金の一括受取時は「年金受取開始日からの経過年数」）に応じて一定率が控除されます。
例えば、解約計算基準日の基準金利と契約日の基準金利が 2.00％の場合、解約計算基準日の積立金に対して、契約日からの経過年数ごとに以下の値が控除されます。
契約日からの
経過年数
控除率

1年

2年

3年

4年

5年

6年

7年

8年

9年

10 年

1.27% 1.17% 1.07% 0.98% 0.88% 0.78% 0.68% 0.59% 0.49% 0.39%※年金受取開始年齢：65 歳、年金の種類：10 年確定年金、据置期間：10 年、契約通貨：米ドルで計算して
います。

くわしくは

39

ご契約のしおり・約款 をご覧ください。

40

この「契約概要」は、ご契約内容等に関する重要な事項のうち、特にご確認いただきたい事項を記載しています。

契約概要■ .この保険は解約払戻金等の計算時に、市場金利に応じた資産の時価の変動を反映する▶.お 支払事由の詳細や制限事項等についての詳細ならびに
主な保険用語の説明等については「ご契約のしおり・約款」に記載しておりますのでご確認ください。

ふえるたのしみプラン

しくみ（市場価格調整）となっております。また、契約日からの経過年数等に応じた解約控除を適用します。
※この書面で使用されている「用語」は、ご契約のしおり・約款中において次の表記となります。
・「増加率」：指数の上昇率に連動率を乗じた割合
・「たのしみファンド」：積増金
・「たのしみファンドの総額」：指数連動年金原資部分の積立金

この保険は、指数に応じて積立金がふえる保険料一時払の定額年金保険です。
指定通貨（契約時に選択）
米ドル

豪ドル

【しくみ図】 ※次の図は、イメージをあらわしたものです。
毎年の契約応当日前日の指数が、前年の契約応当日前日の指数より上昇した場合、ます。前年の契約応当日前日と契約応当日前日との間で指数が大きく上昇した場合でも、加算には反映されません。

正式名称
指定通貨建積立利率金利連動型年金.指数連動型年金特約Ⅱ付.が加算され.の引受保険会社について

契約初期費用はかかりません■ ホームページ：www.nw-life.co.jp

2

基本給付金額＝基本年金原資部分の積立金額
据置期間
５年・10年

基本年金原資部分の積立金額

この保険のしくみについて

指数連動年金原資は①または②を選択

年金受取期間：10年・20年②確定年金で受け取る
特約年金＊1＊2
年金（主契約）据 置 期 間責任 契約日開始日①一時金で受け取る

年金受取期間中、年金をお受け取りできます。

基本年金原資■ 電話：0120–001–262（カスタマーサービスセンター）

積立金

東京都品川区大崎 2–1–1

一時払保険料︵基本給付金額︶■ 住所：〒 141–6023※この書面中、以下「当社」といいます。
基本年金原資部分の■ 名称：.ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社

の総額

指数連動
年金原資

1

解約払戻金額契 約 概 要死亡給付金額年 金 受 取 期 間
年金受取開始日＊ 1 年金受取開始日の指数連動年金原資部分の積立金額に基づき、年金受取開始日における当社の定める率により算出された年金額となります。そのため、特約年金額は年金受取開始日まで確定しません。

■ この保険は、毎年の指数の上昇率に応じて所定の方法により積立金をふやすしくみの＊ 2 年金受取開始日の基本年金原資部分の積立金額に基づき、責任開始日における積立利率により算出された年金額となります。

保険料一時払の年金保険です。
■ .据置期間中の積立金は、「基本年金原資部分の積立金」と毎年の指数の上昇に応じて増

加する「
ます。

の総額（指数連動年金原資部分の積立金）」に分けて積み立てられ据置期間中、毎年の指数の上昇率がすべて下限値である0％となった場合、たのしみファンドは一度も加算されず、指数連動年金原資部分の積立金および特約年金はありません。年金原資は一時払保険料（指定通貨建）と同額になります。

•.
「基本年金原資部分の積立金」は、一時払保険料相当額と同額となります。
•.
「の総額」は、毎年の契約応当日前日に指数が上昇した場合、毎年の指数の上昇率に応じて計算される（積増金）が毎年の契約応当日に加算されます。

※たのしみファンドは指定通貨建で積み立てられます。

■ .被保険者が所定の年齢に達したときから、指定された年金受取期間中、基本年金原資部分の積立金に基づき支払う主契約の年金とあわせて、年金をお受け取りできます。

の総額に基づく特約■ .据置期間中に被保険者が死亡された場合に支払われる死亡給付金額は、積立金額が指定通貨建で最低保証されます。

41

3

この保険の市場リスク・為替リスクについて■.この保険は、据置期間中の解約払戻金額、年金受取期間中の一括受取額等に、市場金利の変動に応じた市場価格調整が適用されることから、その受取額が一時払保険料を下回り、損失が生じるおそれがあります。
■この保険は、外貨建であるため、為替相場の変動により、年金等の受取時円換算額が、一時払保険料の契約時円換算額や年金の契約時円換算額の総額を下回り、損失が生じるおそれがあり
ます。

42

4

お客さまにご負担いただく費用があります。
くわしくは

5

注意喚起情報 冒頭をご覧ください。

.
の算出に用いる当社所定の指数は、次のいずれかよりご契約時にご指定いただきます（ご契約後の変更はできません）。
日経平均株価（日経 225）

東京証券取引所プライム市場に上場する株式のうち 225 銘柄を対象として算出。東証株価指数（TOPIX）と並んで日本を代表する株価指数。日経 225 とも呼ばれており、
日本経済新聞社が算出・公表

S&P.500®

アメリカ合衆国の指数算出会社である S&P ダウ・ジョーンズ・インデックス社が算出しているアメリカの代表的な株価指数。ニューヨーク証券取引所、アメリカン証券取引所、NASDAQ に上場している銘柄から代表的な 500 銘柄の株価をもとに算出

積立金について■..据置期間中は、「基本年金原資部分の積立金」「の総額」に分けて積み立てられます。

①..基本年金原資部分の積立金.
.
基本給付金額（一時払保険料）と同額となります。

※株価指数が消滅する場合など、特別な事情があるときは、当社は指数を変更または廃止することがあります。この場合、指数を変更または廃止する日の１ヵ月前までにご契約者にその旨を通知します。

②..

•.毎年の契約応当日前日の指数が、前年の契約応当日前日 ＊ 1 の指数より上昇した場合、（積増金）が加算されます。
....前 年 の 契 約 応 当 日 前 日 と 契 約 応 当 日 前 日 と の 間 で 指 数 が 大 き く 上 昇 し た 場 合 で も、の加算には反映されません。
•.
の計算にあたっては、指数の上昇をに反映させる割合（連動率）
を用います。連動率は、市場環境に応じて毎年変動し、申込時には確定しません。
＊ 1 ご契約から１年後におけるたのしみファンドの計算にあたっては、契約日前日の指数を用います。

の計算方法＜積立利率について＞■..主契約に適用される積立利率は、責任開始日ごとに毎月２回（１日～ 15 日、16 日～末日）設定されます。
■..契約日時点の被保険者年齢に対応する積立利率が適用されます。契約日は、責任開始日に応じて翌月の１日または 16 日となることから、申込日時点や責任開始日時点の年齢による積立利率と異なる場合があります。
■..積立利率に応じた一時払保険料＊に対応する毎年の利息は積み立てられるのではなく、毎年、1 年
満期のコールオプションの購入に充てられます。
＊基本給付金額を減額された場合には、減額後の基本給付金額に相当する金額となります。
※定率積立に変更した場合、毎年の利息は基本年金原資部分の積立金として積み立てられます。

指数の上昇率＊3

くわしくは

契約応当日前日末における直前の契約応当日前日末における当社所定の指数の終値＊2 ー
当社所定の指数の終値＊2
直前の契約応当日前日末における当社所定の指数の終値＊2

契約応当日
契約応当日
× 前日末における × 前日末における連動率
基本給付金額

増加率＊ 2 各契約応当日前日末において当社が取得できる最新の終値となります。ただし、計算の対象となる契約応当日
前日が当社の休業日の場合には、その直前の営業日末において、取得できる最新の終値となります。
＊ 3 計算に適用される指数の上昇率は、上限は設定なし、下限は 0％となります。

•.連動率は、指数の上昇を
契約応当日ごとに設定されます。

ご契約のしおり・約款 をご覧ください。

コールオプションや指数について、くわしくはの総額

契 約 概 要※基本給付金額を減額された場合は、減額後の金額となります。

に反映させる割合のことをいい、契約日および毎年の※連動率は、「積立利率÷コールオプション料を想定元本で割った率」により計算されます。「想定元本」とは、オプション取引で実際に受け渡しされる金額を計算するための想定上（名目上）の元本のことをいいます。

•.この保険は、コールオプションでの運用を前提としており、市場環境を反映した取引価格に基づき定まるコールオプションの価格が毎年変動することから、連動率も毎年変動します。
毎年の連動率は、契約日および毎年の契約応当日を迎えた後に、書面によって通知します。
•.増加率は、連動率を用いて計算されるため、多くの場合、指数の上昇率を下回ります。

43＜指数について＞

契約概要

12 積立金の定率積立への変更 をご覧ください。

■..責任開始日に適用された積立利率は、据置期間および年金受取期間を通じて一定です。
※責任開始日とは、当社がご契約をお引受けすることを決定（承諾）した場合、一時払保険料（相当額）を受け取った
日を指します。

■..積 立利率は、基準金利に安全率を適用した率から、保険契約関係費率を差し引いて設定されます。
□積立利率の計算方法
基準金利

＋

安全率

−

保険契約関係費率▶

積立利率

用語について基準金利

年金の種類、据置期間、年金受取期間およびご契約時の年齢に基づき定まる.
当社所定の期間を残存期間とする指定通貨に応じた国債＊の複利利回りの平均値＊米ドルの場合：米国債、豪ドルの場合：オーストラリア国債

安全率
保険契約関係費率

市場金利の変動幅等を勘案して当社が定めた率（− 0.5%～＋ 1.5％の範囲内）• 新契約費率（ご契約の締結に必要な費用）• 維持費率（ご契約の維持に必要な費用）• 死亡保障費率（死亡給付金のお支払いに必要な費用）

44

6

7

ご契約のお取扱いについてこの保険に配当金はありません。

契約年齢は、契約日における被保険者の満年齢となります。
契約年齢

据置期間

契約年齢

5 年・10 年

0 歳～ 80 歳※契約日は、責任開始日が 1～ 15 日の場合はその翌月１日、責任開始日が 16～末日の場合はその翌月 16 日となります。

指定通貨

8

■被保険者が年金受取開始日にご存命の場合、次の方法でお受け取りいただけます。
.
確定年金※ご契約締結時に選択した指数は、以後変更できません。

最低円入金時：200 万円（保険料単位：1 万円） ※保険料円入金特約付加

最高

今回お申込みの
基本給付金額≦

年金受取回数通算最高限度額

1 回の最低受取額＊ 1

10 億円＊今回お申込みと同一被保険者が加入したものが対象となります。

保険料払込方法
契約者
死亡給付金受取人
年金受取人

継続年金受取人

その他取扱について

10 年・20 年

年 1 回払年 2 回払年 4 回払年 6 回払

指定通貨

受取通貨

米ドル
豪ドル

円＊ 3

1,000ドル

500ドル

外貨

6,000ドルお選びいただけません。

＊2

年 12 回払（6ヵ月ごと）（3ヵ月ごと）（2ヵ月ごと）（1ヵ月ごと）
250ドル＊ 1 基本年金原資部分の年金額で判定します。

※円換算にあたっては、責任開始日が属する年度の当社が定める通算為替レートを用います。

②最低年金額

5 年・10 年■..1 年間の年金の受取回数は、年金受取開始時に次の中からご選択いただけます。

20,000 米ドル／豪ドル（保険料単位：100 米ドル／豪ドル）

当社の定める他の保険契約＋の基本給付金額等＊

年金受取期間※特約年金のお受け取りにかえて、指数連動年金原資を一時受取することができます。この場合、市場価格調整および解約控除は適用されません。

一時払保険料・年金額のお取扱いは下記の①②を満たす範囲内となります。

10 億円①一時払保険料据置期間

契 約 概 要•日経平均株価（日経225） •.S&P.500®

一時払保険料／年金額＊ 2 単位：指定通貨（米ドルまたは豪ドル）＊ 3「年金円支払特約」を付加する必要があります。

円での受取：1,000 米ドル／豪ドル※年金の受取回数は、年金受取開始日以後に変更することができます。
※ 1 回の最低受取額は、将来変更されることがあります。

指定通貨での受取：6,000 米ドル／豪ドル■..年金受取開始後、将来の年金のお受け取りにかえて一括でお受け取りいただくこともできます。
この場合、基本年金原資部分の未払年金の現価に市場価格調整および解約控除が適用され、受取総額が一時払保険料を下回る可能性があります。

一時払のみ（指定金融機関口座への送金）
被保険者の 3 親等以内のご親族※特約年金のみを一括でお受け取りいただくこともできます。この場合、市場価格調整および解約控除は適用されません。

被保険者の 3 親等以内のご親族（複数名お選びいただけます）※ 1% 単位で合計が 100% となるようご指定いただきます。

契約者または被保険者·.年金受取期間中に年金受取人が亡くなられた場合、継続年金受取人に残りの期間の年金をお受け取りいただけます。
·.継続年金受取人は、年金受取人の 3 親等以内のご親族から 1 名のみお選
びいただけます。
指定通貨の変更、据置期間の延長・短縮、基本給付金額の増額および契約者
貸付のお取扱いはありません。

※ 市場金利情勢等により、ご加入いただけない場合があります。
※ 具体的なご契約内容については、「契約申込書（情報端末のお手続き画面を含みます）」にてご確認ください。

45

保障内容（年金のお取扱い）について

米ドル・豪ドル選択できる指数（基本給付金額）

配当金について9

保障内容（死亡給付金のお支払い）について
給付金の種類支払事由

お支払いする金額
被保険者が亡くなられた日における次のいずれか大きい金額

死亡給付金

被保険者が据置期間中に亡くなられた
とき①積立金額※基本年金原資部分の積立金額とたのしみファンドの総額との合計額

お支払いできない場合の例（お支払いに際しての制限事項）•..ご契約者や死亡給付金受取人の故意による場合•..重大事由によりご契約が解除された場合

等②解約払戻金相当額

46

■特約の付加にあたって、換算基準日と適用為替レートは以下のとおりです。
.

10 主な特約について

特約名

保険料円入金特約

保険料円入金特約

外貨建の保険料を円で払い込むことができます。

円支払 特 約Ⅱ円支払特約Ⅱ

外貨建の解約払戻金・死亡給付金等を円で受け取ることができます。

年金円支払特約

年金円支払特約•..外貨建の年金や指数連動年金原資を円で受け取ることができます。
•..この特約の付加による円での受け取り後は、外貨での年金受取はできません。
※この特約を付加した場合、特約年金についても同様に取扱います。

換算基準日

適用為替レート

一時払保険料（相当額） 一時払保険料（相当額）の受領日

TTM ＋ 50 銭

• 解約払戻金• 死亡給付金

必要書類が当社の本店に到着した日

TTM − 50 銭

• 年金
• 指数連動年金原資の一時受取

年金受取日または必要書類が当社の本店に到着した日の翌営業日のいず
れか遅い日

年金の一括受取必要書類が当社の本店に到着した日の翌営業日※換算基準日が当社が指標として指定する金融機関の休業日の場合は、翌営業日となります。
※ TTM（対顧客電信仲値）は、当社が指標として指定する金融機関が公示する換算基準日における値となります。
なお、1 日のうちに TTM（対顧客電信仲値）の公示の変更があった場合には、その日の最初の公示値とします。
※為替レートは、当社カスタマーサービスセンターまたは当社ホームページにてご案内しております。
なお、ご案内した為替レートは当日中のみ有効です。

新為替ターゲット特約•..年金円支払特約と併せて付加することにより、年金受取日（為替判定日）の為替レートが、
あらかじめ設定された為替レート（為替ターゲットレート）と同一または円安となった場合は円で年金を受け取り、円高となった場合は外国通貨で据え置くことができます。

TTM

契 約 概 要•..初回の年金受取や指数連動年金原資の一時受取のご請求の際に、この特約を付加できます。

対象※上記の為替レートは 2024 年 7 月現在のものであり、将来変更されることがあります。

付加できる特約について、くわしくはご契約のしおり・約款 をご覧ください。

•..為替ターゲットレートは、50 円～ 200 円（1 円単位）で設定でき、設定後に変更することもできます。
•..外国通貨で据え置かれた年金は、据置後の為替判定日において、為替ターゲットレートと同一または円安となった場合に、当社所定の利率により計算した利息とあわせて円による受け取りとなります。
•..外国通貨で据え置かれた年金とその利息は、円または外国通貨で引き出すことができます。
※年金受取の最終分については、最後の為替判定日における為替レートが為替ターゲットレートより円高の場
合、外国通貨による年金受取となります。また、最後の為替判定日において据置年金があるときには、外国通貨による据置年金および利息の全額の受け取りとなります（年金受取人からお申出があった場合は、円による受け取りに変更することができます）。
※この特約を付加した場合、特約年金についても同様に取扱います。

保険契約者代理特約

. . .ご契約者が保険契約に関する手続きができない当社所定の事情があるときに、ご契約者にかわり、保険契約者代理人が代理で手続きを行うことができます。
※受取人の変更など対象外となる手続きがあります。
※この特約には、保険契約者代理人へのご契約内容の情報提供にあたって「ご家族登録制度」が付帯されます。
ご家族登録制度利用規程は当社ホームページをご覧ください。

指定代理請求特約. . .年金受取人が年金を請求できない当社所定の事情があるときに、年金受取人にかわり、指定代理請求人が年金の請求（代理請求）を行うことができます。
※被保険者が年金受取人となるご契約の年金の請求が対象となります。

47

48

11

〈計算方法〉

解約等について【解約時（据置期間中）】■..据置期間中に、ご契約を解約・減額された場合、解約払戻金をお受け取りいただきます。

解約払戻金額は、解約計算基準日における次の金額となります。

■..基本給付金額の減額を行った場合、減額分は解約したものとして取扱い、同じ割合で基本年金
原資部分の年金額および積立金額が減額されます。減額後の基本給付金額および年金額（基本年
金原資部分）が所定の金額以上での取扱いとなります。.

解約払戻金額＝①と②の合計額
積立金額①※たのしみファンドの総額は減額されません。たのしみファンドの総額を払い戻すには、たのしみファンドの総額の引き出しをご請求いただく必要があります。

■.年金受取開始日以後、将来の年金受取にかえて、年金を一括でお受け取りいただくことができます。

＊ 完備された解約または年金の一括受取の請求書類が当社に到着した日となります。

■.市場価格調整とは、解約払戻金の受取や年金の一括受取の際に、その対象となる額に対する資産の時価を反映させる調整手法です。例えば、ご契約時点よりも市場金利が高くなると資産価値は減少し、一方、ご契約時点よりも市場金利が低くなると資産価値は増加する性質があります。
解約した場合のイメージ
の総額＊

据置期間

積立金額

②

の総額

【年金の一括受取時（年金受取期間中）】年金の一括受取額は、年金一括受取計算基準日における次の金額となります。
年金の一括受取額＝①と②の合計額
所定の未払年金の現価①

×

基本年金原資部分

1.−.市場価格調整率.−.解約控除率＋
所定の未払特約年金の現価指数連動年金原資部分

増加
解約時の基本年金原資部分の積立金額

基本年金原資部分の積立金額

一時払保険料
契約日＋②＊市場価格調整はかかりません。

1.−.市場価格調整率.−.解約控除率

契 約 概 要■.この保険の積立金は、「基本年金原資部分」と「の総額」で分けて積み立てられます。
解約払戻金額や年金の一括受取額の計算にあたっては、「基本年金原資部分」の積立金や未払年金の現価に対し市場価格調整が適用されます。そのため、市場金利の変動によりその金額は増減します。また、契約日から計算基準日＊までの経過年数等に応じた解約控除を適用するため、解約払戻金額や年金の一括受取額が一時払保険料を下回り、損失が生じるおそれがあります。

×

基本年金原資部分減少

市場価格調整率は、次のとおり計算します。
解約控除額

１−
契約時から基準金利が上昇または0.1％未満の低下

解約払戻金額解約計算基準日■..解約払戻金額や年金の一括受取額の計算にあたっては「基準金利」を用います（「積立利率」ではありません）。計算基準日の基準金利が、契約時の基準金利よりも上昇した場合や 0.1％未満の低下の場合、解約払戻金額や年金の一括受取額が減少します。逆に、0.1％を超えて低下した場
合、解約払戻金額や年金の一括受取額は増加します。

／ 12１＋計算基準日＊1 の基準金利＋ 0.1% ＊2

契約時から基準金利が0.1％超の低下

＊3

所定の月数

１＋責任開始日の基準金利＊ 1 解約時は解約計算基準日、年金の一括受取時は年金一括受取計算基準日となります。
＊ 2 解約払戻金額または年金一括受取額の計算に用いる利率を設定する時期（毎月 1 日～ 15 日、16 日～末日）と計算基準日の間に生じる金利変動や、運用資産の売却に係る取引費用等に備えるため、解約払戻金額または年金一括受取額を計算する際の市場価格調整において所定の係数（0.1％）を設定しています。
＊ 3 解約時または年金の一括受取時の計算基準日から年金受取期間満了までの月数などをもとに計算します。

▶市場価格調整率の計算式における所定の係数（0.1％）についてこの所定の係数により、「計算基準日の基準金利」が「責任開始日の基準金利」と同一であっても、計算基準日の積立金または未払年金の現価に対して、経過年数（解約時は「契約日からの経過年数」、年金の一括受取時は「年金受取開始日からの経過年数」）に応じて一定率が控除されます。
例えば、解約計算基準日の基準金利と責任開始日の基準金利が 2.00％の場合、解約計算基準日の積立金に対して、契約日からの経過年数ごとに以下の値が控除されます。
契約日からの
経過年数
控除率

1年

2年

3年

4年

5年

6年

7年

8年

9年

10 年

1.14% 1.05% 0.97% 0.89% 0.81% 0.72% 0.64% 0.56% 0.47% 0.39%※据置期間：10 年、年金の種類：10 年 確定年金、年金受取開始年齢：70 歳で計算しています。

くわしくはご契約のしおり・約款 をご覧ください。

解約控除率は、契約日からの経過年数に応じて設定されます。
解約控除率については、

49

注意喚起情報 冒頭をご覧ください。

50

12

積立金の定率積立への変更■..ご契約者は、指数の上昇をもとに計算する方法より、定率による積立方法に変更することができます（積立金の計算方法の変更）。
※年単位の契約応当日の３カ月前から２週間前までの間に申し出ることにより、直後に到来する契約応当日から変更されます。
※定率積立へ変更した場合、基本年金原資部分の年金額を改めます。

■..変更後の積立方法は次のとおりです。
. • 基本年金原資部分の積立金額 : 積立利率を適用して積み立てます。
の総額 : 指数の上昇に応じた. •.
積み立てます。

は加算されず、当社所定の利率で【イメージ図】の総額

一 時払保険料

所定の利率による積立

指数連動
年金原資

積立利率による積立

基本年金
原資

契 約 概 要※据置期間中において１回に限り変更できます。定率積立への変更後は、指数の上昇をもとに計算する方法に戻すことはできません。

基本年金原資部分の積立金▲
変更日積立利率について、くわしくは▲年金受取開始日

契約概要

5

積立金についてをご覧ください。

13 たのしみファンドの総額からの引き出し■..
の総額から、全部または一部＊を、据置期間中いつでも引き出すことができます。
この場合、市場価格調整および解約控除は適用されません。
＊一部引き出しの最低額：1,000 米ドル／豪ドル■..
の総額は、円でも受け取ることができます。その場合に適用される為替レート、換算基準日は以下のとおりです。
対象

換算基準日

適用為替レート

たのしみファンドの総額のうち.
引き出し分必要書類が当社の本店に到着した日

TTMー 50 銭※換算基準日が当社が指標として指定する金融機関の休業日の場合は、翌営業日となります。
※ TTM（対顧客電信仲値）は、当社が指標として指定する金融機関が公示する換算基準日における値となります。
なお、1 日のうちに TTM（対顧客電信仲値）の公示の変更があった場合には、その日の最初の公示値とします。
※為替レートは、当社カスタマーサービスセンターまたは当社ホームページにてご案内しております。
なお、ご案内した為替レートは当日中のみ有効です。
※上記の為替レートは 2024 年 7 月現在のものであり、将来変更されることがあります。

51

52

この「契約概要」は、ご契約内容等に関する重要な事項のうち、特にご確認いただきたい事項を記載しています。

契約概要▶.お 支払事由の詳細や制限事項等についての詳細ならびに
主な保険用語の説明等については「ご契約のしおり・約款」に記載しておりますのでご確認ください。

ふやしてうけとるプラン【しくみ図】  ※次の図は、イメージをあらわしたものです。
■ 死亡給付割合が 100％の場合被保険者がお亡くなりの場合、死亡給付金として一時払保険料相当額が支払われます。
基本給付金額豪ドル

生存保障重視特則付指定通貨建個人年金保険■.住所：〒 141–6023

確定年金※この書面中、以下「当社」といいます。

東京都品川区大崎 2–1–1■.電話：.
［円建］.0120–037–560 ［米ドル建・豪ドル建］.0120–001–262.

据置期間

年金受取期間契約時の積立利率を適用

年金受取開始日時点の当社所定の利率を適用

市場価格調整が適用される期間.

（カスタマーサービスセンター）■.ホームページ：www.nw-life.co.jp

この保険のしくみについて

契約日. 保険者がお亡くなりの場合、死亡給付金として一時払保険料相当額に死亡給付割合の 70％
被を乗じた金額が支払われます。

基本給付金額■..据置期間中に被保険者が死亡された場合にお支払いする死亡給付金は、ご契約時に設解約払戻金額
死亡給付金額を限度とします。

年金原資が大きくなります。

選択■..被保険者が所定の年齢に達したときから、毎年一定額の年金をお支払いします。

死亡給付金や解約払戻金を抑えることで、死亡給付金額や解約払戻金額は、一時払保険料を大きく下回ります。

年金原資■..年金原資は、ご契約時点において指定通貨建で確定します。

一時払保険料

指定通貨建で運用され、据置期間中の死亡保障や解約払戻金を抑えることで、年金受取開始日の年金原資を大きくします。

年金受取開始日■ 死亡給付割合が 70％の場合■..この保険は、当社所定の方法により計算された積立利率により、ご契約時に選択された一時金（年金原資の一時受取）

死亡給付金額
一時払保険料 ×70％（死亡給付割合）

定された割合（死亡給付割合）により抑制された金額となります。

確定年金■..この保険は解約払戻金等の計算時に、市場金利に応じた資産の時価の変動を反映する

しくみ（市場価格調整）となっております。さらに、解約の時期によっては、解約控除が適用されます。

据置期間

年金受取期間契約時の積立利率を適用

年金受取開始日時点の当社所定の利率を適用

市場価格調整が適用される期間
契約日

53

一時金
（年金原資の一時受取）引受保険会社について■.名称：.ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社

2

死亡給付金額
一時払保険料 ×100％（死亡給付割合）

契 約 概 要1米ドル

年金原資が大きくなります。

選択

円

正式名称

死亡給付金や解約払戻金を抑えることで、年金原資

指定通貨（契約時に選択）

一時払保険料

この保険は、生存保障を重視した保険料一時払の定額年金保険です。

解約払戻金額
死亡給付金額を限度とします。

年金受取開始日543

この保険の市場リスク・為替リスクについて■..この保険は、据置期間中の解約払戻金額に、市場金利の変動に応じた市場価格調整が適用されることから、その受取額が一時払保険料を下回り、損失が生じるおそれがあります。
■..指定通貨が米ドルまたは豪ドルの場合、為替相場の変動により、年金等の受取時円換算額が、一時払保険料や年金等の契約時円換算額を下回り、損失が生じるおそれがあります。

4

お客さまにご負担いただく費用があります。
注意喚起情報 冒頭をご覧ください。

積立利率について■..積立利率は、毎月 2 回設定され、それぞれ契約日が「1 日～ 15 日」「16 日～末日」となるご契約に適用されます。契約日時点の積立利率が適用されますので、申込日時点の積立利率と異なる可能性があります。
※契約日とは、当社がご契約をお引受けすることを決定（承諾）した場合、一時払保険料（相当額）を受け取った日を指します。

■..契約時に適用された積立利率は、据置期間中を通じて一定です。なお、年金受取開始日以後は、年金受取開始時点の当社の定める率が適用されます。
■..積立利率とは、積立金に適用される利率をいい、基準金利に安全率を適用した率から、保険契約関係費率を差し引いて設定されます。
□積立利率の計算方法

＋

基準金利

安全率

−

保険契約関係費率▶

積立利率

用語について基準金利

据置期間、ご契約時の年齢に基づき定まる当社所定の期間を残存期間とする
指定通貨に応じて当社が指定する利回り＊ 1 の平均値

安全率

市場金利の変動幅等を勘案して当社が定めた率（指定通貨に応じた範囲内＊ 2 で設定）

保険契約関係費率

新契約費率

ご契約の締結に必要な費用

維持費率

ご契約の維持に必要な費用

契 約 概 要

くわしくは

5

＊ 1 当社が指定する利回りは、Bloomberg 社から提供される次の利回りとなります。
指定通貨

利回り

円

当社所定の円ヘッジ後 A 格相当米国社債利回り

米国社債 A 格 BVAL イールドカーブの利回り＋円金利スワップレート（TONA）（固定受け）−米ドル金利スワップレート（SOFR）（固定受け）＋米ドル円の通貨ベーシススワップスプレッド

米ドル

当社所定の A 格相当米国社債利回り

米国社債 A 格 BVAL イールドカーブの利回り

豪ドル

オーストラリア国債の複利利回り※米国社債 A 格 BVAL イールドカーブの利回りは、Bloomberg 社による A 格相当の格付が付与された米国社債の利回りの水準を表すものとして用いられる指標の利回りです。
※通貨ベーシススワップスプレッドとは、異なる通貨間で金利を交換する取引について市場で観測される
金利差をいいます。
＊ 2 円・米ドルの場合：－ 1.5%～＋ 1.0%、豪ドルの場合：－ 0.5%～＋ 1.5%

指定通貨が円、米ドルの場合の基準金利の推移は、83 ページをご覧ください。

■..据置期間中の積立金額は、積立金（一時払保険料相当額）につき、ご契約時に適用される積立利率によって計算されます。さらに、年金受取開始日前の死亡給付金額や解約払戻金額を抑えることで、年金受取開始時の年金原資を大きくします。. .
そのため、積立利率は一時払保険料に対する実質的な利回りとは異なります。

55

56

6

7

ご契約のお取扱いについて
100％
据置期間／
契約年齢
（被保険者の満年齢）

死亡給付割合. 3年.：...0 歳～ 92 歳

. 5年.：...0 歳～ 90 歳

.10 年.：...0 歳～ 85 歳

この保険に配当金はありません。

8. 3 年＊ 1：50 歳～ 92 歳
70％

. 5年

.：50 歳～ 90 歳

.10 年.：50 歳～ 85 歳

一時払保険料・年金額のお取扱いは下記の①②を満たす範囲内となります。
米ドル

円

最低
①一時払保険料（基本給付金額）〈保険料単位〉

100 万円.

豪ドル

20,000 米ドル

20,000 豪ドル〈100 米ドル〉〈100 豪ドル〉〈1 万円〉

一時金※年金の受取回数は、年金受取開始日以後に変更することができます。
※当社所定の範囲内でのお取扱いとなり、将来変更されることがあります。

保険料払込方法
契約者
死亡給付金受取人
年金受取人

継続年金受取人

その他取扱について■..年金額は、年金受取開始日の積立金額を年金原資として、年金受取開始日における当社の定める率により算出されます。そのため、年金額は年金受取開始日まで確定しません。

■.既契約がある場合の上限額（円換算額＊ 2）について. .
同一被保険者において、今回お申込みの基本給付金額と当社が定める他の保険契約の基本給付金額等を通算して、10 億円を超えることはできません。

10 万円

年金受取にかえて、年金原資を一時受取することができます。

■..年金受取開始時に、所定の範囲内で、次の変更や選択ができます。
. • 年金種類や年金受取期間の変更...•1 年間の年金受取回数の選択

円入金時：200 万円〈1 万円〉※保険料円入金特約付加＊ 2 円換算にあたっては、契約日が属する年度の当社が定める通算為替レートを用います。

②最低年金額

年金受取期間：10 年（年金原資の一時受取）

10 億円＊ 2
最高..円での受取..：1,000.米ドル／豪ドル
外貨での受取：6,000.米ドル／豪ドル

一時払のみ（指定金融機関口座への送金）
被保険者の 3 親等以内のご親族

9

保障内容（死亡給付金のお支払い）について
給付金の種類

死亡給付金

お支払いする事由

被保険者が年金受取開始日前に亡くなられたとき死亡給付金額.＝.基本給付金額.×.死亡給付割合

被保険者の 3 親等以内のご親族から複数名お選びいただけます。
※ 1% 単位で合計が 100% となるようご指定いただきます。

基本給付金額契約者または被保険者•.年金受取期間中に年金受取人が亡くなられた場合、継続年金受取人に残りの期間の年金をお受け取りいただけます。

お支払いする金額•.継続年金受取人は、年金受取人の 3 親等以内のご親族から 1.名のみお選び
いただけます。

※ 具体的なご契約内容については、「契約申込書（情報端末のお手続き画面を含みます）」にてご確認ください。

死亡給付割合一時払保険料と同額※減額された場合は、減額後の金額

ご契約時に次の範囲でご指定いただきます。
•100％

•70％

• 死亡給付割合が 100％未満の場合、死亡給付金額は一時払保険料を大きく下回ります。
• ご契約後に死亡給付割合の変更はできません。

次のお取扱いはありません。
•指定通貨・据置期間の変更 •基本給付金額の増額 •契約者貸付※ 市場金利情勢等によっては、ご選択いただけない据置期間がある場合やご加入いただけない場合があります。

57

確定年金

契 約 概 要指定通貨

年金のお取扱いについて■..年金受取開始時に一時金、または年金受取開始日以後に所定の年金としてお受け取りいただけます。

＊ 1 指定通貨が円の場合は、ご選択いただけません。

一時払保険料／年金額

配当金についてお支払いできない
場合の例•.ご契約者や死亡給付金受取人の故意•.重大事由によるご契約の解除

等

58

10 特約について保険料円入金特約

保険契約者代理特約


米ドル

豪ドル

. . 外貨建の保険料を円で払い込むことができます。

円支払 特 約Ⅱ



米ドル



豪ドル

米ドル

豪ドル

•..毎回の外貨建の年金や年金原資を円で受け取ることができます。



米ドル

豪ドル

•..為替ターゲットレートは、50 円～ 200 円（1 円単位）で設定でき、設定後に変更することもできます。
•..外国通貨で据え置かれた年金は、据置後の為替判定日において、為替ターゲットレートと同一または円安となった場合に、当社所定の利率により計算した利息とあわせて円による受け取りとなります。

. . .ご契約者が保険契約に関する手続きができない当社所定の事情があるときに、ご契約者にかわり、保険契約者代理人が代理で手続きを行うことができます。
※受取人の変更など対象外となる手続きがあります。

指定代理請求特約※年金受取の最終分については、最後の為替判定日における為替レートが為替ターゲットレートより円高の場合、外国通貨による年金受取となります。また、最後の為替判定日において据置年金があるときには、外国通貨による据置年金および利息の全額の受け取りとなります（年金受取人からお申出があった場合は、円による受け取りに変更することができます）。
米ドル



円

米ドル

豪ドル

. . .年金受取人が年金を請求できない当社所定の事情があるときに、年金受取人にかわり、指定代理請求人が年金の請求（代理請求）を行うことができます。
※被保険者が年金受取人となるご契約の年金の請求が対象となります。

特約名

豪ドル

•..年金受取開始日の繰延べと併せて、年金受取開始日の前日までに付加することができます。
•..繰延べ期間中、毎営業日において、目標額への到達状況を判定します。外貨建の解約払戻
金の円換算額が、ご契約者があらかじめ設定した目標額に到達した場合、円建終身保険へ自動的に移行することができます。
＊•..目標額は、一時払保険料の円換算額 に、105%～ 200% の範囲内（1% 単位）でご契約者が指定した割合を乗じた金額となります。

対象

換算基準日

適用為替レート

保険料円入金特約

一時払保険料.
（相当額）

一時払保険料（相当額）の受領日

TTM ＋ 50 銭円支払特約Ⅱ• 解約払戻金• 死亡給付金

必要書類が当社の本店に到着した日

TTM − 50 銭

年金円支払特約• 年金• 年金原資の一時受取

年金受取日または必要書類が当社の本店に到着した日の翌営業日のいず
れか遅い日

TTM

解約払戻金

移行日

TTM − 50 銭

一時払保険料＊.
（目標額設定）契約日

TTM ＋ 50 銭•..外国通貨で据え置かれた年金とその利息は、円または外国通貨で引き出すことができます。



豪ドル■特約の付加にあたって、換算基準日と適用為替レートは以下のとおりです。
.

•..年金円支払特約と併せて付加することにより、年金受取日（為替判定日）の為替レートが、
あらかじめ設定された為替レート（為替ターゲットレート）と同一または円安となった場合は円で年金を受け取り、円高となった場合は外国通貨で据え置くことができます。

目標額到達時円建終身保険移行特約

米ドル

目標額到達時.
円建終身保険移行特約

契 約 概 要•..この特約の付加による円での受け取り後は、外貨での年金受取はできません。

新為替ターゲット特約

円※この特約には、保険契約者代理人へのご契約内容の情報提供にあたって「ご家族登録制度」が付帯されます。
ご家族登録制度利用規程は当社ホームページをご覧ください。

外貨建の解約払戻金・死亡給付金等を円で受け取ることができます。

年金円支払特約

＊保険料円入金特約を付加した場合、円で払い込まれた金額となります。
※換算基準日が当社が指標として指定する金融機関の休業日の場合は、翌営業日となります。
※ TTM（対顧客電信仲値）は、当社が指標として指定する金融機関が公示する換算基準日における値となります。
なお、1 日のうちに TTM（対顧客電信仲値）の公示の変更があった場合には、その日の最初の公示値とします。
※為替レートは、当社カスタマーサービスセンターまたは当社ホームページにてご案内しております。
なお、ご案内した為替レートは当日中のみ有効です。
※上記の為替レートは 2024 年７月現在のものであり、将来変更されることがあります。

付加できる特約について、くわしくはご契約のしおり・約款 をご覧ください。

＊保険料円入金特約を付加した場合、円で払い込まれた金額となります。

•..被保険者が移行日以後の保険期間中に亡くなられた場合、特約死亡保険金が支払われます。また、所定の不慮の事故や感染症を直接の原因として亡くなられた場合には、特約災
害死亡保険金が併せて支払われます。

59

60

11

〈計算方法〉

解約等について. .解約払戻金額は、解約計算基準日＊ 1 において次のとおり計算します。ただし、死亡給付金額が上限とな■..据置期間中に、ご契約を解約・減額された場合、解約払戻金をお受け取りいただきます。
■..基本給付金額の減額を行った場合、減額分は解約したものとして取扱い、同じ割合で積立金額についても減額されます。減額後の基本給付金額が所定の金額以上での取扱いとなります。
■.解約払戻金は、解約計算基準日＊ 1 の積立金に市場価格調整を適用した金額に、契約日からの経過年数に応じた解約控除額を差し引いて計算されます。ただし、その金額は死亡給付金額（一時払保険料相当額に死亡給付割合を乗じた金額）を上限＊ 2 とします。
したがって、一時払保険料を上回ることはありません。さらに、ご指定された死亡給付割合が100％未満の場合、一時払保険料を大きく下回ります。

ります。

×

1 － 市場価格調整率

基本給付金額×解約控除率

−

解約控除額

＊3

所定の月数

１＋契約日の基準金利

１−

／ 12

１＋解約計算基準日の基準金利＋ 0.1% ＊ 2■.市場価格調整とは、解約払戻金の受取の際に、その対象となる額に対する資産の時価を反映させる調整手法です。例えば、ご契約時点よりも市場金利が高くなると資産価値は減少し、一方、ご契約時点よりも市場金利が低くなると資産価値は増加する性質があります。
■..解約払戻金額の計算にあたっては「基準金利」を用います（「積立利率」ではありません）。解約時の基準金利が、契約時の基準金利より上昇または 0.1％未満の低下の場合、積立金に市場価格調
整率を適用して計算される金額は解約時点の積立金額より減少します。逆に、0.1％超低下した
場合には、その金額は増加します。

▶市場価格調整率の計算式における所定の係数（0.1％）について

契約概要

解約した場合のイメージ（死亡給付割合が100％の場合）をご覧ください。

解約払戻金は死亡給付金額を上限として支払われます。

減少
解約控除額

契約時から基準金利が上昇または0.1%未満の低下

解約払戻金額解約計算基準日

解約払戻金額

解約時の積立金額

一時払保険料

死亡給付金額
解約払戻金の上限額

据置期間積立利率についてこの所定の係数により、「解約計算基準日の基準金利」が「契約日の基準金利」と同一であっても、解約計算基準日の積立金に対して、契約日からの経過年数に応じて一定率が控除されます。
例えば、解約計算基準日の基準金利と契約日の基準金利が 2.00％の場合、解約計算基準日の積立金に対して、契約日からの経過年数ごとに以下の値が控除されます。
契約日からの
経過年数
控除率

積立金額

契約日

5

＊ 3 解約計算基準日から据置期間満了までの月数などをもとに計算します。

契 約 概 要＊ 1 完備された解約請求書類が当社に到着した日をいいます。
＊ 2 解約払戻金額の計算に用いる利率を設定する時期（毎月 1 日～ 15 日、16 日～末日）と解約計算基準日の間に生じる金利変動や、運用資産の売却に係る取引費用等に備えるため、解約払戻金額を計算する際の市場価格調整において所定の係数（0.1％）を設定しています。

基準金利について、くわしくは

61

積立金額

市場価格調整率は、次のとおり計算します。

＊ 1 完備された解約請求書類が当社に到着した日となります。
＊ 2 減額した場合は減額分に対応する死亡給付金額が上限となります。

＝

解約払戻金額

1年

2年

3年

4年

5年

6年

7年

8年

9年

10 年

0.88% 0.78% 0.68% 0.59% 0.49% 0.39% 0.29% 0.20% 0.10% 0.00%※年金受取開始年齢：70 歳、据置期間：10 年、指定通貨：米ドルで計算しています。

くわしくはご契約のしおり・約款 をご覧ください。

解約控除額の計算に用いる解約控除率は、契約日からの経過年数に応じて設定されます。
解約控除率については、をご覧ください。

注意喚起情報 冒頭の お客さまにご負担いただく費用があります。

契約時から基準金利が0.1%超の低下

62

12

年金受取開始日の繰延べ■..年金受取開始日前日に、年金受取開始日を繰り延べることができます。
■..繰延べ期間は１年とし、繰延べ以後は、あらかじめご契約者からの反対の申出がない限り、年金受取開始日を１年単位で自動的に繰り延べます。
※繰延べ後の年金受取開始日における被保険者の年齢が 95 歳を限度とします。

■..繰延べ期間中は、年金原資を積立金額として、当社所定の利率で積み立てます。
■..繰延べ後においては、次のように取扱います。

. • 死亡給付金額：被保険者が死亡した日における積立金相当額. • 解約払戻金額：解約計算基準日における積立金額【イメージ図】死亡給付割合 100％、年金受取開始を 3 回繰り延べた場合繰延べをしない
旨の申出

基本給付金額

解約払戻金額

63

選択

▲

年金原資

年金原資

一時払保険料

死亡給付金額一時金（年金原資の一時受取）

据置期間

契約日

契 約 概 要■..指定通貨が外貨で、繰延べされる場合には、「目標額到達時円建終身保険移行特約」を付加することができます。

繰延べ期間

▲

▲

▲

確定年金

▲

据置期間満了 繰延べ 繰延べ 繰延べ

64注意喚起情報

この「注意喚起情報」は、ご契約のお申込みに際して特にご注意いただきたい事項を記載しています。
▶お支払事由および制限事項の詳細やご契約の内容に関する事項は「ご契約のしおり・約款」に記載しておりますのでご確認ください。

【外国通貨のお取扱いに必要となる費用】■.特約の付加による次の場合、適用される為替レートと TTM（対顧客電信仲値）＊との差額を、為替手数料として通貨交換時にご負担いただきます。
契約通貨▶ あとからたくさんプラン

つかいながらのこすプラン

自分できっちりプラン

適用為替レート
保険料を円貨で払い込む場合

米ドル建

豪ドル建

［保険料円入金特約］

豪ドル建［円支払特約Ⅱ］

死亡給付金等を円貨で受け取る場合

お客さまにご負担いただく費用があります。
この保険にかかる費用は、ご契約時の費用、保険期間中の費用の合計額です。.
また、契約通貨が外国通貨の場合、外国通貨のお取扱いに必要とされる費用があります。

円

TTM ＋ 50 銭
TTM − 50 銭

. . .＊ .TTM（対顧客電信仲値）は、当社が指標として指定する金融機関が公示する換算基準日における値となります。
. . .※上記の為替レートは 2024 年７月現在のものであり、将来変更されることがあります。

■.一時払保険料を外貨にてお払込みになる際、および年金等を外貨でお受け取りになる際に、金融機関所定の手数料等が必要となる場合があります。くわしくは、取扱金融機関にご確認ください。

建

ご契約の締結等にかかる費用（契約初期費用）として、一時払保険料の 4% を一時払保
険料から控除します。

【保険期間中の費用】
契約初期費用以外に据置期間・年金支払期間中に直接ご負担いただく費用はありません。ただし、積立金額の計算等に用いる積立利率は、基準金利をもとに積立利率を設定する際に、ご契約の維持に必要な費用と死亡保障に必要な費用を差し引いています。

米ドル建

豪ドル建

【ご契約時の費用】
ご契約の締結等にかかる費用（契約初期費用）として、一時払保険料の5.5% を一時払
保険料から控除します。

【保険期間中の費用】
年金支払時の費用として、毎年の年金支払時に年金額の1% の年金管理費を積立金から控除します。なお、積立金額の計算等に用いる積立利率は、基準金利をもとに積立利率を設定する際に、ご契約の締結や維持に必要な費用と死亡保障に必要な費用を差し引いています。

65

解約時や年金の一括支払時、受取額等が一時払保険料を下回ることがあります。市場リスク
この保険は、据置期間中の解約払戻金額、年金支払期間中の年金の一括支払額等に、市場金利の変動に応じた市場価格調整が適用されることから、その受取額等が一時払保険料を下回り、損失が生じるおそれがあります。

注意喚起情報【ご契約時の費用】

為替相場の変動により、損失が生じるおそれがあります。
為替リスク

契約通貨が外国通貨の場合、為替相場の変動による影響（為替リスク）を受けます。.
為替相場の変動により、年金等の受取時円換算額が、一時払保険料や年金等の契約時円換
算額を下回り、損失が生じるおそれがあります。
※この保険の商品内容、リスク等に関するご注意事項をよくご確認いただき、余裕資金をもってご加入ください。

66

▶

ふえるたのしみプラン【解約・減額・年金の一括支払時にご負担いただく費用（解約控除）】

お客さまにご負担いただく費用があります。
この保険にかかる費用は、次の費用の合計額です。

【ご契約時の費用】

解約・減額される場合および年金の一括支払時には、契約日から 10 年間は、契約日から解約・減額等の計算基準日までの経過年数等に応じた解約控除を適用します。
解約控除額は、据置期間中は基本年金原資部分の積立金額＊に対して、年金支払開始後は基本年金原資部分の年金支払期間の残余期間に対する未払年金の現価に対して、次の解約控除率を乗じた金額となります。
＊減額の場合は、減額する部分の積立金額

ご契約時にご負担いただく費用はありません。

〈解約控除率〉【保険期間中の費用】
年金支払時の費用として、毎年の年金支払時に年金額の 1％を上限に年金管理費を積立金から控除します。年金管理費は、主契約の年金は契約時、特約年金は年金支払開始時に定まり、年金支払期間を通じて適用されます。なお、積立利率は、基準金利をもとに積立利率を設定する際に、ご契約の締結に必要な費用、ご契約の維持に必要な費用および死亡保障に必要な費用を差し引いています。

【外国通貨のお取扱いに必要となる費用】

適用為替レート
保険料を円貨で払い込む場合［保険料円入金特約］

TTM ＋ 50 銭

0 年以上 1 年以上 2 年以上 3 年以上 4 年以上 5 年以上 6 年以上 7 年以上 8 年以上 9 年以上
1 年未満 2 年未満 3 年未満 4 年未満 5 年未満 6 年未満 7 年未満 8 年未満 9 年未満 10 年未満
5.0%

4.5%

4.0%

3.5%

3.0%

2.5%

2.0%

1.5%

1.0%

0.5%

10 年
―

解約時や年金の一括支払時、受取額等が一時払保険料を下回ることがあります。市場リスク
この保険は、据置期間中の解約払戻金額、年金支払期間中の年金の一括支払額等に、市場金利の変動に応じた市場価格調整が適用されることから、その受取額等が一時払保険料を下回り、損失が生じるおそれがあります。

注意喚起情報■.外国通貨と円貨を交換する次の場合、適用される為替レートと TTM（対顧客電信仲＊値）との差額を、為替手数料として通貨交換時にご負担いただきます。

契約日からの経過年数

たのしみファンドの総額を円貨で引き出す場合
死亡給付金等を円貨で受け取る場合

TTM − 50 銭

［円支払特約Ⅱ］＊ .TTM（対顧客電信仲値）は、当社が指標として指定する金融機関が公示する換算基準日における値となります。
※上記の為替レートは 2024 年７月現在のものであり、将来変更されることがあります。

■.一時払保険料を外貨にてお払込みになる際、および年金等を外貨でお受け取りになる際に、金融機関所定の手数料等が必要となる場合があります。くわしくは、取扱金融機関にご確認ください。

67

為替相場の変動により、損失が生じるおそれがあります。
為替リスク

この保険は、外貨建であるため、為替相場の変動により、年金等の受取時円換算額が、一時払保険料の契約時円換算額や年金の契約時円換算額の総額を下回り、損失が生じる
おそれがあります。
※この保険の商品内容、リスク等に関するご注意事項をよくご確認いただき、余裕資金をもってご加入ください。

68▶ ふやしてうけとるプラン【解約時にご負担いただく費用（解約控除）】

お客さまにご負担いただく費用があります。
この保険にかかる費用は、次の費用の合計額です。
また、指定通貨が外国通貨の場合、外国通貨のお取扱いに必要となる費用があります。

【ご契約時の費用】＊減額の場合は、減額する部分の基本給付金額〈解約控除率〉• 指定通貨が円の場合

ご契約時にご負担いただく費用はありません。

経過年数【保険期間中の費用】■.年金支払時の費用として、毎年の年金支払時に年金額の 1％を上限に年金管理費を積立金から控除します。年金管理費は、年金支払開始時に定まり、年金支払期間を通じて適用されます。なお、積立金額の計算等に用いる積立利率は、基準金利をもとに積立利率を設定する際に、ご契約の締結に必要な費用およびご契約の維持に必要な費用を差し引いています。
■.目標額到達時円建終身保険移行特約による円建終身保険への移行後は、費用等を控据置期間

0 年以上 1 年以上 2 年以上 3 年以上 4 年以上 5 年以上 6 年以上 7 年以上 8 年以上 9 年以上
10 年
1 年未満 2 年未満 3 年未満 4 年未満 5 年未満 6 年未満 7 年未満 8 年未満 9 年未満 10年未満

3年

0.3%

0.2%

0.1%

―

―

―

―

―

―

―

―

5年

0.5%

0.4%

0.3%

0.2%

0.1%

―

―

―

―

―

―

10 年

1.0%

0.9%

0.8%

0.7%

0.6%

0.5%

0.4%

0.3%

0.2%

0.1%

―

• 指定通貨が米ドル・豪ドルの場合
経過年数【外国通貨のお取扱いに必要となる費用】■.特約の付加による次の場合、適用される為替レートと TTM（対顧客電信仲値）＊との差額を、為替手数料として通貨交換時にご負担いただきます。
適用為替レート
保険料を円貨で払い込む場合［保険料円入金特約］

TTM ＋ 50 銭

据置期間

0 年以上 1 年以上 2 年以上 3 年以上 4 年以上 5 年以上 6 年以上 7 年以上 8 年以上 9 年以上
10 年
1 年未満 2 年未満 3 年未満 4 年未満 5 年未満 6 年未満 7 年未満 8 年未満 9 年未満 10年未満

3年

2.1%

1.4%

0.7%

―

―

―

―

―

―

―

―

5年

3.5%

2.8%

2.1%

1.4%

0.7%

―

―

―

―

―

―

10 年

7.0%

6.3%

5.6%

4.9%

4.2%

3.5%

2.8%

2.1%

1.4%

0.7%

―

注意喚起情報除した当社の定める率により運用します。

指定通貨

据置期間中に解約・減額される場合には、契約日から最長10 年間は、契約日から解約・減額の計算基準日までの経過年数に応じた解約控除を適用します。
＊
解約控除額は基本給付金額（一時払保険料相当額）に次の解約控除率を乗じた金額となります。

死亡給付金等を円貨で受け取る場合

米ドル

豪ドル

［円支払特約Ⅱ］

目標額到達後、円建終身保険に移行する場合

TTM − 50 銭

次のページに続きます［目標額到達時円建終身保険移行特約］＊ .TTM（対顧客電信仲値）は、当社が指標として指定する金融機関が公示する換算基準日における値となります。
※上記の為替レートは 2024 年７月現在のものであり、将来変更されることがあります。

■.一時払保険料を外貨にてお払込みになる際、および年金等を外貨でお受け取りになる際に、金融機関所定の手数料等が必要となる場合があります。くわしくは、取扱金融機関にご確認ください。

69

70

■.保険契約のお申込みの撤回等の主な方法、申出先、取扱期限は以下のとおりとなります。

解約時の受取額が一時払保険料を下回ることがあります。

主な方法

申出先

取扱期限

書面（郵送）〒 141-6023..東京都品川区大崎 2--1--1
ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社
カスタマーサービスセンター宛

8 日以内の消印まで有効

電磁的記録（電子メール）＊co@nw-life.co.jp

8 日以内の当社到達まで有効

市場リスク

この保険は、据置期間中の解約払戻金額に、市場金利の変動に応じた市場価格調整が適用されることから、その受取額が一時払保険料を下回り、損失が生じるおそれがあります。

為替相場の変動により、損失が生じるおそれがあります。
為替リスク＊ 当社ホームページ上からでも、電子メールによるお申出が可能です。
くわしくは、当社カスタマーサービスセンターまでお問い合わせください。

指定通貨が外国通貨の場合、為替相場の変動による影響（為替リスク）を受けます。
為替相場の変動により、年金等の受取時円換算額が、一時払保険料や年金等の契約時円換
算額を下回り、損失が生じるおそれがあります。

この保険の死亡給付金額や解約払戻金額は、一時払保険料に死亡給付割合を乗じた金額が上限となるため、一時払保険料を上回ることはありません。さらに、指定された死亡給付割合が 100％未満の場合、一時払保険料を大きく下回ります。
※この保険の商品内容、リスク等に関するご注意事項をよくご確認いただき、据置期間中にご使用を予定されていない資金（余裕資金）にてご加入ください。

■.募集代理店へお申出いただいても、クーリング・オフ制度は適用されませんので、ご注意ください。また、お電話や口頭でのお申出はできません。
■.保険契約のお申込みの撤回等があった場合は、当社に保険料としてお払込みいただいた金額をお払込み時の通貨で全額お返しします。
■.外 貨建のご契約の場合、保険料円入金特約の付加有無により、保険契約のお申込みの撤回等（クーリング・オフ）に伴い、お返しする通貨が異なります（保険料円入金特約を付加しない場合
は、外貨でのお返しとなります）。くわしくは、下記表をご参照ください。
保険料円入金特約
付加の有無

保険料のお払込み時の通貨

クーリング・オフに伴いお返しする通貨

付加する場合....円貨＊ 1....円貨＊ 3付加しない場合....外貨＊ 2....外貨＊ 4

注意喚起情報死亡給付金額や解約払戻金額が、一時払保険料を上回ることはありません。

■.
「保険契約のお申込みの撤回等をする旨」のほか、申込者等の氏名（書面の場合は自署）
・住所・
電話番号、被保険者の氏名、申込番号または証券番号、払込保険料（払込通貨）、募集代理店名、
保険料の返金先口座（申込者等の本人名義）、申出日を明記してください。

＊ 1 保険料円入金特約による通貨交換時に当社所定の手数料がかかります。

1

クーリング・オフ制度（お申込みの撤回等）の対象となります。
■.保 険契約の申込者またはご契約者（以下「申込者等」といいます）は、保険契約の申込日から起算して 8 日以内であれば、申込者等からの書面（郵送）または電磁的記録（電子メール）によるお申出により、その保険契約のお申込みの撤回または解除（以下「お申込みの撤回等」といいます）
をすることができます。
クーリング・オフ可能期間
1 日目

2 日目

3 日目

4 日目

クーリング・オフ取扱不可
5 日目

6 日目

7 日目

申込日
※クーリング・オフ可能期間には、土・日・祝日等の休日を含みます。

8 日目

9 日目

10 日目

＊ 2 金融機関等で円貨を外貨に交換する場合、所定の手数料がかかります。また、お客さまの口座から当社指定の口座へ送金するための所定の手数料がかかる場合があります。
＊ 3 円貨でお払込みいただいた金額と同額をお返しします。
＊ 4 外貨でお払込みいただいた金額と同額をお返しします。ただし、外貨でのお返しとなるため、円貨のご資金を金融機関等で外貨に交換しお払込みいただいた場合、以下により、お返しする金額が円貨ベースでは元本
割れすることがあります。
① 円貨から外貨への交換に係る金融機関所定の手数料② 外貨から円貨への交換に係る金融機関所定の手数料③ 送金および着金に係る金融機関所定の手数料④ 為替差損（益）■次の場合には、保険契約のお申込みの撤回等をすることはできません。
. ①.申込者等が法人の場合、または個人事業主（雇用主）が事業としてご契約された場合. ②債務の履行を担保するための保険契約である場合. ③.既契約の内容変更である場合■.当社は､ 申込者等に対し､ 保険契約のお申込みの撤回等に伴う損害賠償または違約金その他の金銭のお支払いを請求しません。
次のページに続きます71

72

■..保険契約のお申込みの撤回等の書面の発信時または電子メールの当社到達時に死亡給付金等の支払事由が生じている場合には､ 保険契約のお申込みの撤回等の効力は生じません｡ ただし､ 保
険契約のお申込みの撤回等の書面の発信時または電子メールの当社到達時に､ 申込者等が死亡給付金等の支払事由が生じていることを知っている場合を除きます｡

4

死亡給付金等をお支払いできない場合について
次の場合には、死亡給付金等をお支払いできないことがあります。
•..責任開始の日からその日を含めて３年以内の被保険者の自殺. .
（ ふえるたのしみプラン

2•.ご契約者または死亡給付金受取人が故意に被保険者を死亡させたとき

お申込み時にご報告いただく事項（告知）について•..ご契約者または死亡給付金受取人が死亡給付金を詐取する目的で事故を起こした（未遂を含みます）とき■..ご契約のお申込みにあたって、被保険者の健康状態や職業についてお知らせ（告知）いただく必
要はありません。

•..ご契約者、被保険者、死亡給付金受取人または年金受取人が、暴力団関係者、その他の反社会的勢力に該当すると認められたとき■..被保険者が入院中または余命宣告を受けている場合はお引受けができません。

•..ご契約者が死亡給付金を不法に取得する目的等でご契約を締結され、ご契約が無効となった
とき※入院は一時帰宅、リハビリ入院を含み、入院予定が明らかな場合も同様のお取扱いとなります。

3

ふやしてうけとるプラン を除く）•.ご契約者または被保険者の詐欺によりご契約を締結され、ご契約が取消しとなったとき保障を開始する時期について［責任の開始］

くわしくは•..契約日は、責任開始期の属する日となります（ ふえるたのしみプラン を除く）。
責任開始期（契約日）

1
一時払保険料相当額を受取った時

申込

承諾

責任開始期（契約日）

2
申込

承諾

一時払保険料を受取った時•.. ふえるたのしみプラン の場合、契約日は責任開始日に応じて以下のとおりとなります。
責任開始日

契約日

1 日から 15 日

責任開始日の属する月の翌月 1 日

16 日から末日

責任開始日の属する月の翌月 16 日

5

お支払いに関する手続き等の留意事項について■..お客さまからのご請求に応じて、死亡給付金等のお支払いを行う必要がありますので、死亡給付金等のお支払事由が生じた場合だけでなく、支払可能性があると思われる場合や、ご不明な点が生じた場合等についても、すみやかに当社のカスタマーサービスセンターまでご連絡ください。

注意喚起情報■..当社がご契約をお引受けすることを決定（承諾）した場合は、当社は一時払保険料（相当額）を受け取った時からご契約上の責任を負います。

ご契約のしおり・約款 をご覧ください。

■..お支払事由が発生する事象、ご請求手続き、死亡給付金等をお支払いする場合またはお支払いできない場合、および死亡給付金等のお支払期限については、「ご契約のしおり・約款」に記載されておりますので、あわせてご確認ください。
■..当社からのお手続きに関するお知らせ等、重要なご案内ができないおそれがありますので、ご契約者のご住所等を変更された場合には必ずご連絡ください。
■..保険契約者代理特約を付加された場合は、保険契約者代理人に対し、契約内容および対象となる手続きについて代理で手続きできる旨、お伝えください。
■..指定代理請求特約を付加された場合は、指定代理請求人に対し、お支払事由および代理請求できる旨、お伝えください。
保険契約者代理特約、指定代理請求特約について、くわしくはご契約のしおり・約款 をご覧ください。

■..募集代理店の担当者（生命保険募集人）は、お客さまと当社の保険契約締結の媒介を行う者で、保険契約締結の代理権はありません。したがって、保険契約は、お客さまからの保険契約のお申込みに対して当社が承諾したときに有効に成立します。
■..ご契約の成立後にご契約内容の変更等をされる場合にも、当社の承諾が必要になることがあり
ます。

73

74

6

為替リスクについて

米ドル建

豪ドル建

■契約
. （指定）通貨が外国通貨の場合、為替相場の変動による影響（為替リスク）を受けます。

7

元本割れが生じる場合について
次の場合には元本割れが生じ、不利益となることがあります。

〈為替リスクの例（米ドル建の場合）〉
年金等の受取時
ご契約時（一時払保険料の払込）

1,000 万円
1 米ドル＝ 100 円

円安円高

800 万円■..為替相場の変動により年金等の総受取額がご契約時の為替相場により円換算した一時払保険料を下回ることがあります。

自分できっちりプランの場合•.据置期間が短いご契約の場合、または適用される積立利率が低い場合、年金原資が一時払保険料を下回ることがあります。

1 米ドル＝ 80 円■..年金等の受取時の為替相場により円換算した年金等の受取額が、ご契約時の為替相場により円換算した年金等の受取額を下回ることがあります。

つかいながらのこすプラン•.解約した場合、ご契約時にお払込みいただいた一時払保険料のうち、一部は契約初期費用にあてられることにより、解約払戻金額は一時払保険料を下回ることがあります。また、解約払戻金は、解約計算基準日の積立金に市場価格調整を適用して計算するため、その金額は増減します。したがって、一時払保険料を下回ることがあります。

1,200 万円
1 米ドル＝ 120 円

10 万米ドル

あとからたくさんプラン•.年金の一括支払をした場合、年金の一括支払額とすでにお支払いした総受取年金額の合計額が一時払保険料を下回ることがあります。

年金受取重視コース•.契約通貨が円建で、年金支払開始日前日に年金の種類等を変更した場合、年金
原資は市場価格調整を適用して計算されるため、その金額は増減します。したがって、変更後の年金原資は一時払保険料を下回ることがあります。

ふえるたのしみプランの場合•.解約または年金の一括支払をした場合、解約払戻金額や年金の一括支払額は、計算基準日における基本年金原資部分の積立金や未払年金の現価に市場価格調整を適用して計算するため、その金額は増減します。また、契約日から計算基準日までの経過年数等に応じた解約控除を適用するため、一時払保険料を下回ることがあります。

注意喚起情報•.契約通貨が円建で、年金支払開始日以後に被保険者が亡くなられた場合、死亡一時金額およびすでにお支払いした総受取年金額の合計額が一時払保険料を下回ることがあります。

•.年金の一括支払をした場合、年金の一括支払額とすでにお支払いした総受取年金額の合計額が一時払保険料を下回ることがあります。

ふやしてうけとるプラン の場合
年金原資重視コース

解約した場合、解約払戻金は、解約計算基準日の積立金に市場価格調整を適用して計算するため、その金額は減少することがあります。また、市場価格調整を適用した金額から、契約日から解約計算基準日までの経過年数に応じた解約控除額を差し引いて計算します。ただし、解約払戻金は死亡給付金額（一時払保険料相当額に死亡給付割合を乗じた金額）が上限となります。
したがって、一時払保険料を上回ることはありません。さらに、ご指定された死亡給付割合が 100％未満の場合、一時払保険料を大きく下回ります。

※解約払戻金額の計算方法について、
くわしくは

75

それぞれの保険商品の契約概要

11 解約等について をご覧ください。

76

保険契約の保護について

8 ［生命保険会社の業務又は財産の状況が変化した場合］保険会社の業務又は財産の状況変化により、ご契約時にお約束した保険金額、年金額、給付金額等が削減されることがあります。
ニッセイ・ウェルス生命は「生命保険契約者保護機構」に加入しています。
生命保険契約者保護機構の会員である生命保険会社が経営破綻に陥った場合、生命保険契約者保護機構により、ご契約者保護の措置が図られることがありますが、この場合にも、ご契約時の保険金額、年金額、給付金額等が削減されることがあります。詳細については生命保険契約者保護
機構までお問い合わせください。

生命保険契約者保護機構

9TEL

03-3286 -2820

月曜日～金曜日（祝日 ･ 年末年始を除く）午前 9.時～正午、午後 1.時～午後 5.時
ホームページアドレス https://www.seihohogo.jp/

この保険はニッセイ・ウェルス生命保険株式会社を引受保険会社とする生命保険商品です。預金とは異なり、元本保証はありません。また、預金保険制度ならびに投資者保護基金の対象とはなりません。

新たな保険契約への乗り換えについて

10 ［現在ご契約中の保険契約の解約を検討されている場合］
現在ご加入されている保険契約を解約・減額して、新たな保険契約にご加入されるときには、一般的に次のような場合、ご契約者にとって不利益となることがあります。
•..多くの場合、解約払戻金は、お払込保険料の合計額より少ない金額となります。特に、ご契約後短期間で解約されたときの払戻金は、まったくないか、あってもごくわずかです。
•..解約・減額された場合、一定期間の契約継続を条件に発生する配当の請求権等を失うことになる場合があります。
•..現在ご加入されている保険契約を解約された場合、新たな保険契約のお取扱いにかかわらず、.
いったん解約されたご契約は元に戻すことはできません。

■..税務のお取扱いは 2024 年７月現在の税制に基づくもので、将来変更される可能性があります。
なお、個別の税務のお取扱いについては、所轄の税務署等にご確認ください。
■..所得税の納付に際しては、復興特別所得税等の付加税が別途課税されますのでご留意ください。

〈ご契約時〉

お払込みいただいた保険料は、払込まれた年＊の「一般の生命保険料控除」の対象となります。
＊契約日の属する年が基準となります。
※個人年金保険料控除の対象ではありません。

〈年金支払開始日前〉■..解約払戻金（解約差益）に対する課税
年金種類

契約後 5 年以内

契約後 5 年超

確定年金

源泉分離課税

所得税（一時所得）＋.住民税※年金総額保証付後厚終身年金および年金総額保証付終身年金の場合、契約日が年金支払開始日となるため、解約の取扱はありません。

■..死亡給付金に対する課税
契約者

被保険者

死亡給付金受取人

税金の種類

本人

本人

配偶者または子

相続税

本人

配偶者または子

本人

所得税（一時所得）＋.住民税

本人

配偶者（または子）.

子（または配偶者）.

贈与税

注意喚起情報預金ではなく生命保険であることについて［預金等との違いについて］

11 税金のお取扱いについて※年金総額保証付後厚終身年金および年金総額保証付終身年金の場合、契約日が年金支払開始日となるため、死亡給付金の取扱はありません。

■..たのしみファンドの総額からの引き出しに対する課税（ ふえるたのしみプラン の場合）引き出した積立金額に相当する保険料が所得計算上の必要経費となります。
•..引き出した積立金額より一時払保険料残額＊が大きい場合：. .
課税されません。
•..引き出した積立金額より一時払保険料残額＊が小さい場合：. .
積立金額と一時払保険料残額の差額に対し、次のとおり課税されます（確定年金の場合）。
契約後 5 年以内

契約後 5 年超源泉分離課税

所得税（一時所得）＋.住民税＊一時払保険料残額は、一時払保険料から、すでに引き出した積立金の合計額に相当する保険料（基本給付金額を減額された場合は、その解約払戻金額に相当する保険料を含む）を差し引いた金額（マイナスの場合はゼロ）となります。

次のページに続きます77

78

〈年金支払開始日以後〉〈税務取扱上の換算基準日と適用為替レート〉■..指数連動年金原資の一時支払に対する課税（ ふえるたのしみプラン の場合）

この保険は日本において契約される生命保険契約であることから、税金のお取扱いにつきましては、一般的に下記の基準により外貨を円に換算した上で、円建の生命保険と同様に取扱います。

据置期間 5 年

据置期間 10 年

源泉分離課税

所得税（一時所得）＋.住民税■..一時金受取（年金原資の一時支払）に対する課税（ ふやしてうけとるプラン の場合）
契約後 5 年以内＊

契約後 5 年超源泉分離課税

所得税（一時所得）＋.住民税＊据置期間が５年以下で年金支払開始時に一時金受取をした場合が該当します。

■..年金に対する課税（契約者＝年金受取人の場合）年金の受取時年金総額保証付後厚終身年金

確定年金

所得税（雑所得）＋住民税

適用為替レート＊

一時払保険料の受領日

TTM（対顧客電信仲値）

相続税・贈与税の対象となる場合

支払事由発生日

TTB（対顧客電信買相場）

所得税の対象となる場合

支払事由発生日

TTM（対顧客電信仲値）

年金支払日

TTM（対顧客電信仲値）

源泉分離課税の対象となる場合

年金支払開始日

TTB（対顧客電信買相場）

所得税の対象となる場合

年金支払開始日

TTM（対顧客電信仲値）

源泉分離課税の対象となる場合

年金支払開始日

TTB（対顧客電信買相場）

所得税の対象となる場合

年金支払開始日

TTM（対顧客電信仲値）

必要書類の当社到着日

TTM（対顧客電信仲値）

源泉分離課税の対象となる場合

必要書類の当社到着日

TTB（対顧客電信買相場）

所得税の対象となる場合

必要書類の当社到着日

TTM（対顧客電信仲値）

象金

未払年金の一括受取時

所得税（雑所得）＋.住民税

所得税（一時所得）＋.住民税※ 契約者と年金受取人が異なる場合、年金受取開始時に年金受給権の評価額に対し贈与税が課税されます。
また、毎年の年金受取時に所得税（雑所得）・住民税が課税されます。

年金原資の
一時支払
年金の一括支払たのしみファンドの総額の引き出し・
解約払戻金＊ 当社が指標として指定する金融機関が公示する換算基準日における最終の値となります。
※ 保険料円入金特約を付加した場合、上記の保険料については、円でお払い込みいただいた金額となります。

注意喚起情報

年金総額保証付終身年金年

指数連動年金原資の一時支払※契約者と年金受取人が異なる場合、一時受取額に対し贈与税が課税されます。

年金種類

死亡給付金

豪ドル建

換算基準日

対
保険料

※契約者と年金受取人が異なる場合、一時受取額に対し贈与税が課税されます。

米ドル建※ 特約の付加等により円でお受け取りになる場合は、当社所定の為替レートによる円換算額を基準とします。

7980

12 ご契約の生命保険に関するご相談窓口等について■生命保険のお手続きやご契約に関する苦情・相談については下記へご連絡ください。
.
ニッセイ・ウェルス生命 カスタマーサービスセンター
円  建

0120-037-560 米ドル建／豪ドル建0120-001-262

受付時間：月～金曜日（祝日・年末年始を除く）9：00 ～ 17：00※お客さまからのお問い合わせに対する適切な対応のため、通話を録音させていただいております。

■指定紛争解決機関について.
•.この商品に係る指定紛争解決機関は一般社団法人生命保険協会です。
•..一般社団法人生命保険協会の「生命保険相談所」では、電話・文書（電子メール・FAX は不可）
・来訪により生命保険に関するさまざまな相談・照会・苦情をお受けしております。また、全国各地に「連絡所」を設置し、電話にてお受けしております. .（ホームページアドレス https://www.seiho.or.jp/）。

81

注意喚起情報•..なお、生命保険相談所が苦情の申出を受けたことを生命保険会社に連絡し、解決を依頼した
後、原則として１ヵ月を経過しても、契約者等と生命保険会社との間で解決がつかない場合については、指定紛争解決機関として、生命保険相談所内に裁定審査会を設け、契約者等の正当な利益の保護を図っております。

82

ご参考～過去の基準金利の推移～

MEMO

次のデータは、「生存保障重視特則付指定通貨建個人年金保険」について、過去の基準金利の推移を.
表しています。また、各国債の利回りは、基準金利との関係性を表す参考値として併記しています。

指定通貨が円の場合
7.00%

7.00%

据置期間5年

6.00%

日本国債5年

6.00%

5.00%

5.00%

4.00%

4.00%

3.00%

3.00%

2.00%

2.00%

1.00%

1.00%

0.00%
2022/9 2022/12 2023/3

2023/62023/9 2023/12 2024/3

据置期間10年

0.00%
2022/9 2022/12 2023/3

2023/6

日本国債10年

2023/9 2023/12 2024/3

指定通貨が米ドルの場合
7.00%

7.00%

据置期間5年

6.00%

米国債5年

6.00%

5.00%

5.00%

4.00%

4.00%

3.00%

3.00%

2.00%

2.00%

1.00%

1.00%

0.00%
2022/9 2022/12 2023/3

2023/62023/9 2023/12 2024/3

据置期間10年

0.00%
2022/9 2022/12 2023/3

2023/6

米国債10年

2023/9 2023/12 2024/3

・Bloomberg データをもとにニッセイ・ウェルス生命が作成
・月末値を使用・基準金利は契約年齢 84 歳以下の場合

上記の基準金利は、過去のデータに基づいた数値であり、将来の基準金利を示唆または保証するものでは

ご注意

83

ありません。また、将来の基準金利と日本国債利回り・米国債利回りとの相互の関係を示唆または保証する
ものではなく、各指定通貨の基準金利と日本国債利回り・米国債利回りとが逆転する可能性もあります。

84

MEMO

85

MEMO

86

お客さまへの送付書類のご案内

WEB版

ご契約に関する重要な書類となりますので、お手元に届きましたら、お客さま利便性向上のため、「ご契約のしおり・約款」を WEB 版でご提供※掲載している各書類は見本であり、発送時期は通常の場合となります。 なお、記載内容や発送時期
等は将来変更されることがあります。

閲覧・ダウンロードしていただける「ご契約のしおり・約款」です。

内容をご確認のうえ大切に保管いただきますようお願いいたします。

しております。WEB 版とは、ニッセイ・ウェルス生命のホームページにて※ご契約のしおり・約款は、ご契約にともなう大切なことがらを記載したものです。

必ずご一読いただき、内容を十分ご確認ください。

ご契約成立時WEB 版の特長

お申込みから 10 日目頃までに、ご契約者宛に簡易書留でお送りします。ご契約内容が記載されておりますので、申込内容と相違していないかご確認のうえ、大切に保管
してください。

常時閲覧可能..・冊子での保管不要..・拡大して閲覧可能

WEB版 の閲覧方法●保険証券・生命保険料控除証明書●保険証券用封筒

簡易書留
親 展※アクセス後、契約日よりご覧いただく「ご契約のしおり・約款」を選択してください。

年金で受け取る 年金受取重視

転送不要

保険証券在中

大切なお知らせです。
必ず内容をご確認ください。
〒141 6023 東京都品川区大崎2-1-1 ThinkPark Tower 23F

積立利率金利連動型年金（AⅡ型）●連動率決定のお知らせ
ご契約日以降速やかに、ご契約者宛に普通郵便でお送りします。ご契約後も、据置期間中は毎年の契約応当日後にお送りします。
※指数連動型年金のご契約者にのみお送りします。

999999連動率決定のお知らせ

証券番号
契約者

様

被保険者

保険種類

％

指数
積増判定日における指数（積増判定日)※「積増判定日における指数」とは、積増判定日末（会社の休業日の場合はその直前の営業日末）
において会社が取得できる最新の終値となります。

＜たのしみファンドとは＞指数連動年金原資部分の積立金の金額です。

洋0窓付封筒①-3

積増判定日における連動率

（②）

積立金
「たのしみファンド」
基本年金原資部分（③）※上記金額は契約応当日（）
時点での金額を表示しております。

カスタマーサービスセンター フリーダイヤル：【受付時間】月〜金曜（祝日・年末年始を除く）午前9：00 〜 午後5：00※ お客さまからのお問合せに対する適切な対応のため通話を録音させていただいております。

ご契約状況のお知らせ＊円建年金（A II 型）の場合：契約応当日の前々月末

年金お支払いのご案内

年金受取開始日の 3 ヵ月前に、ご契約者宛に普通郵便でお送りします。
年金受取の予定（受取回数・受取日・年金額等）をご確認いただけます。

年金お支払い状況のお知らせ

毎年 12 月または翌年 1 月＊に、年金受取人宛に普通郵便でお送りします。
毎年 1 月〜 12 月にお支払いした年金額、必要経費等をご確認いただけます。
税務の申告時にご活用いただけます。

＊ 12 月にお受け取りの可能性があるご契約については、翌年 1 月にお送りします。
年金保険・指数連動型年金保険

米ドル建

豪ドル建

2018.09.25̲初校

ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社

毎年の契約応当日の翌月末＊に、ご契約者宛に普通郵便でお送りします。
ご契約の積立金額・解約払戻金額等をご確認いただけます。

年金受取期間中積立利率金利連動型年金（豪ドル建）％※マイナンバーをニッセイ・ウェルス生命にご登録済の場合など、送付の対象外となることがあります。

年金受取開始時積立利率金利連動型年金（米ドル建）
年金額確定特約付

契約応当日に計算された（①×②×③）に加算される金額「たのしみファンド」
指数の上昇率（①）
積増判定日における指数
前年の積増判定日における指数

ご契約成立の翌月以降に、ご契約者宛に普通郵便でお送りします。
必要書類を貼り付けのうえ、ニッセイ・ウェルス生命までご返送ください。

据置期間中

円 建

※左記の場合は契約通貨により「ご契約のしおり・約款」は異なります。

積増判定日：
契約応当日：

様

契約日

次回の契約応当日においての加算額の「たのしみファンド」
計算に使用される連動率＜連動率とは＞指数の上昇を「たのしみファンド」に反映させる割合のことをいい、契約日および毎年の契約応当日ごとに設定されます。

●マイナンバー
（個人番号）申告書

作成日

日頃より格別のお引き立てを賜り厚くお礼申し上げます。
ご契約の個人年金保険につきまして、次回の契約応当日において「たのしみファンド」の計算に使用される連動率が決定いたしましたので、以下の通りお知らせいたします。
ご不明な点がございましたら、
カスタマーサービスセンターまでご連絡ください。

該当商品の「ご契約のしおり・約款」をご覧ください。

スマートフォンやパソコンから該当商品のページにアクセスして閲覧する場合

料金後納
郵便

※お申込み手続きの状況により、さらに日数がかかる場合があります。

87

ご契約のしおり・約款のご案内

www.nw-life.co.jp/shiori/g01/

年金受取重視www.nw-life.co.jp/shiori/g04/

指数連動型 はこちら

www.nw-life.co.jp/shiori/g17/

一時金としても受け取れる 年金原資重視

指定通貨建積立利率金利連動型年金
指数連動型年金特約Ⅱ付

生存保障重視特則付
指定通貨建個人年金保険

共通

共通

米ドル建

円 建

豪ドル建

www.nw-life.co.jp/shiori/g39/

米ドル建

豪ドル建

www.nw-life.co.jp/shiori/g29/

ホームページから閲覧する場合
ニッセイ・ウェルス生命ホームページの「商品のご案内」より「ご契約のしおり・約款」を

1 クリックしてください。
2 該当商品をクリックし、契約日よりご覧いただく「ご契約のしおり・約款」を選択してください。
冊子をご希望のお客さま

お申込み時に、タブレット端末または申込書にて「ご契約のしおり・約款」の冊子をご希望いただければ、冊子をお送りいたします。お申込み後でも、「ご契約のしおり・約款」の冊子をご希望される場合は請求いただくことができます。ご希望の場合は、カスタマーサービスセンターヘお申し出ください。
※冊子の到着までには所要の日数がかかりますので、あらかじめご了承ください。

ニッセイ・ウェルス生命
カスタマーサービスセンター

円   建
外貨建

0120 - 037-560
0120 - 001-262

受付時間：月～金曜日（祝日・年末年始を除く）..9：00.～.17：00※お客さまからのお問い合わせに対する適切な対応のため、通話を録音させていただいております。