１．ＹＭＦＧ地域密着型金融の基本方針
２．地域密着型金融の取組における「3つの柱」
３．平成23年度の進捗状況(1)経営コンサルティング機能の充実・発揮を中心としたお取引先支援の一層の強化(2)お取引先の資金ニーズに応じた営業態勢の整備(3)地域活性化に向けた多様な金融サービス等の提供

（１）地域・お客様・YMFGが共存共栄していくためのリレーションづくりに全力を尽くしてまいります。
（２）地域の円滑な金融仲介機能を担う山口銀行・もみじ銀行・北九州銀行
において、以下の3つの柱のもとで具体的な取組を行ってまいります。
①経営コンサルティング機能の充実・発揮を中心としたお取引先支援の一層の強化②お取引先の資金ニーズに応じた営業態勢の整備③地域活性化に向けた多様な金融サービス等の提供（３）地域のお客様に、その取組・実績について適切な情報開示を行うとともに、地域のお客様の声を改善に活かしてまいります。
※上記方針に基づく取組は、「YMFG第2次中期経営計画～次のステージへ～」
における取組の一環として実践してまいります。

山口銀行・もみじ銀行・北九州銀行は、山口銀行・もみじ銀行・北九州銀行は、YMFGの基本方針のもとに地域密着型金融を実践してまいります。
YMFGの基本方針のもとに地域密着型金融を実践してまいります。

①経営コンサルティング機能の充実・発揮を中心としたお取引先支援の一層の強化
YMFGの持つ経営コンサルティング機能を最大限に活用し、創業・新事業支援、海外進出支援、経営改善支援、企業再生支援といったお客様の成長段階に応じた支援をさらに強化してまいります。

②お取引先の資金ニーズに応じた営業態勢の整備
不動産担保や個人保証に過度に依存しない融資や、お客様の資金調達手法の多様化への対応を進めてまいります。

③地域活性化に向けた多様な金融サービス等の提供
地域振興推進のための産学公連携等を推進してまいります。また、お客様の声を把握し、地域活性化につながる多様なサービス提供につなげてまいります。

①創業・新事業支援機能等の強化
山口銀行

もみじ銀行

北九州銀行

◆広島県立総合技術研究所・九州工業大学との連携
・お取引先の技術・新製品開発
ニーズと広島県立総合技術研究所・九州工業大学の有する技術・設備等のマッチングやお取引先の技術相談等を内容とする連携協定を締結しました。

◆広島県立総合技術研究所・九州工業大学との連携
・お取引先の技術・新製品開発ニーズと広島県立総合技術研究所・九州工業大学の有する技術・設備等のマッチングやお取引先の技術相談等を内容とする連携協定を締結しました。

◆九州工業大学との連携
・お取引先の技術・新製品開発ニーズと九州工業大学の有する技術・設備等のマッチングやお取引先の技術相談等を内容とする連携協定を締結しました。

◆やまぐち地域総合支援ファンドによる投資・当行が山口県と協調して設立したやまぐち地域総合支援ファンドにおいて２件投資しました。

◆ひろしまイノベーションファンドⅡへの出資
・広島県が設立したひろしまイノベーション機構によるひろしまイノベーションファンドⅡに出資しました。

【事例】
大学発ベンチャー企業の高効率ＬＥＤ用部材の事業化資金をやまぐち地域総合支援ファンドが投資。当行も協調して設備資金をご融資。

【事例】
Ａ社（産業廃棄物処理業）は、廃棄物処理過程で排出する不要物のリサイクルニーズあり。
当行の提案により、Ａ社は九州工業大学にリサイクル技術を相談し、Ａ社と九州工業大学は現在共同開発の準備段階。

①創業・新事業支援機能等の強化
山口銀行

もみじ銀行

北九州銀行

◆ビジネスマッチングの推進
・ビジネスマッチングの取組を推進
し、平成２３年度は３４件の成約実績となりました。

◆ビジネスマッチングの推進
・ビジネスマッチングの取組を推進
し、平成２３年度は８６件の成約実績となりました。

◆ビジネスマッチングの推進
・ビジネスマッチングの取組を推進
し、平成２３年度は１１件の成約実績となりました。

（注）北九州銀行開業前の九州域内のお取引先にかかる成約件数は除いています。

（注）北九州銀行開業前の山口銀行の九州域内のお取引先にかかる成約件数を含みます。

山口銀行・もみじ銀行・北九州銀行◆合同ビジネスマッチングフェアの開催
・山口銀行・もみじ銀行・北九州銀行合同で、「食」をテーマとしたビジネスマッチングフェアを北九州市で開催し、会場では山口銀行国際部やグループ会社ワイエムコンサルティング㈱による無料経営相談も実施しました。
当日は山口県・広島県・福岡県などから５５社・７団体が出展し、約７５０名にご来場いただきました。

②海外進出コンサルティングと資金供給
山口銀行◆海外進出コンサルティングの実施
・中国等へ海外進出を検討しているお取引先に進出形態等のご提案や現地情報のご提供を行っています。
・業務提携により、海外ビジネスを展開するお取引先の支援体制を拡充しました。
【新規提携先】
・日本通運㈱下関支店
・大和証券㈱・㈱中国銀行（岡山県）
・㈱損害保険ジャパン、東京海上日動火災保険㈱、三井住友海上火災保険㈱

もみじ銀行

北九州銀行

◆YMFGのグループ力を活かした海外進出コンサルティング
・中国等へ事業展開を検討されているお取引先に山口銀行の海外拠点を活用して現地情報をご提供しています。

◆YMFGのグループ力を活かした海外進出コンサルティング【事例】
中国進出を計画しているお取引先Ｂ社の大連（中国）研修に当行から山口銀行に出向している行員が同行し、現地の投資環境の紹介等研修全般をご支援。
・大和証券㈱と業務提携し、海外ビジネスを展開するお取引先の支援体制を拡充しました。

・中国等へ海外進出を検討されているお取引先に進出形態等のご提案や山口銀行の海外拠点を活用して現地情報をご提供しています。
【事例】
中国進出を計画しているお取引先Ｃ社に当行・山口銀行海外拠点が現地法人設立をご支援。
Ｃ社は中国当局の認可をうけ現地法人を設立に至る。
・大和証券㈱と業務提携し、海外ビジネスを展開するお取引先の支援体制を拡充しました。

②海外進出コンサルティングと資金供給
山口銀行

もみじ銀行

北九州銀行

◆海外でのビジネスマッチングフェアの実施
・大連（中国）で 「大連－地方銀行合同ビジネス商談会」を共同開催し、お取引先６社が出展されたほか、大連支店のお取引先も参加されま した。
◆中国進出日系企業に対する人民元での金融サービスの提供
・地元企業の中国現地法人への人民元で資金をご提供しています。平成２４年３月末の人民元建融資は７億元（約９２億円）となり、前年比＋１２％増加しました。
・人民元建貿易決済業務の取扱を開始し、日本と中国のお取引先間の人民元建貿易決済を自行のネットワークの中で完結できる体制を地方銀行で初めて構築しました。

◆海外でのビジネスマッチング
フェアの実施・大連（中国）で 「大連－地方銀行合同ビジネス商談会」を共同開催し、お取引先２社が出展されました。

◆海外でのビジネスマッチング
フェア情報の提供
・大連（中国）で 開催された「大連－地方銀行合同ビジネス商談会」をお取引先に紹介し、１社が出展されました。

◆中国進出日系企業に対する人民元での金融サービスの提供
・当行が発行するスタンドバイＬ／Ｃを山口銀行海外拠点が引受ける方式により、お取引先の中国現地法人に人民元で資金をご提供しています。

◆中国進出日系企業に対する人民元での金融サービスの提供
・福岡県等に本社を置く企業の中国現地法人へ人民元で資金をご提供しています。

③経営改善計画策定支援の強化
山口銀行・もみじ銀行・北九州銀行◆経営改善計画の策定支援
・本部・営業店が一体となってお取引先の経営改善計画の策定を積極的にご支援しました。
・ＹＭＦＧグループは、山口銀行・北九州銀行のお取引先もご相談しやすいようにグループ内コンサルティン
グ会社「もみじコンサルティング㈱」を「ワイエムコンサルティング㈱」に商号変更しました。
山口銀行・もみじ銀行・北九州銀行は、同社のノウハウを活用して経営改善計画の策定や抜本的な事業再生のご支援に取組みました。

山口銀行

もみじ銀行

北九州銀行

<経営改善支援取組先数>
４０５先<経営改善計画策定先数>
３９３先<計画策定率>９７％（平成２４年３月末）<経営改善支援取組先数>
１８８先<経営改善計画策定先数>
１２２先<計画策定率>６５％（平成２４年３月末）<経営改善支援取組先数>
１４５先<経営改善計画策定先数>
１３５先<計画策定率>９３％（平成２４年３月末）（注）北九州銀行開業前の経営改善支援取組先は除いています。

（注）北九州銀行開業前の山口銀行での経営改善支援取組先を含みます。

④経営改善計画策定後のコンサルティング機能の強化
山口銀行・もみじ銀行・北九州銀行◆経営改善計画策定後のアフターフォロー
・本部と営業店が連携し、経営改善計画の進捗状況の把握や経営改善に向けた改善策のご提案を積極的に行いました。
・営業店のアフターフォローの実施状況を本部が一元把握するとともに、営業店指導を通じてコンサルティング能力の向上を図りました。

山口銀行

もみじ銀行

北九州銀行

債務者区分ランクアップ先数：５先

債務者区分ランクアップ先数：７先

債務者区分ランクアップ先数：４先（注）北九州銀行開業前の経営改善支援取組先は除いています。

（注）北九州銀行開業前の山口銀行での経営改善支援取組先を含みます。

【山口銀行】経営改善支援等の取組実績

要注意先

経営改善支援
取組み率＝α/Ａ

ランクアップ率
＝β/α

３６４

６．６％

０．０％

９８．９％

１

４

５．５％

１６．７％

６６．７％

２８３２３３．４％

１０．７％

８２．１％

１８４

２

１２

１．１％

５０．０％

１００．０％

１１３

１00

０．９％

０．０％

０．０％

６，８３５

４０５

５３９３

５．９％

１．２％

９７．０％

期初債務者数Ａ

うち経営改善支援取組み先
α

５，５９５

３６８０

うち要管理先

１１０６

破綻懸念先

８３３

実質破綻先
破綻先

うちその他要注意先

合 計αのうち期末にαのうち再生債務者区分が計画を策定ランクアップした
した先数 δ
先数 β（注）北九州銀行開業前の九州域内のお取引先は除いています。

再生計画
策定率
＝δ/α

【もみじ銀行】経営改善支援等の取組実績
期初債務者数Ａ

うち経営改善 αのうち期末に支援取組み先 債務者区分がαランクアップした
先数 βαのうち再生計画を策定した先数 δ

経営改善支援
取組み率＝α/Ａ

ランクアップ率
＝β/α

再生計画
策定率
＝δ/α

要注意先

６，４３２

１７３

３１１６２．７％

１．７％

６７．１％

うち要管理先５０２２２４．０％

１００．０％

１００．０％

破綻懸念先

５９９

１３２

４２．２％

１５．４％

３０．８％

実質破綻先

２６０

００００．０％

ーーー

ーーー

破綻先

１５７００００．０％

ーーー

ーーー

７，４９８

１８８

７

１２２

２．５％

３．７％

６４．９％

うちその他要注意先合 計【北九州銀行】経営改善支援等の取組実績

要注意先

経営改善支援
取組み率＝α/Ａ

ランクアップ率
＝β/α

１２６

７．０％

０．７％

９４．０％

１３

１０．３％

２５．０％

７５．０％

６２

６６．７％

３３．３％

１００．０％

５５

１００

１．８％

０．０％

０．０％

４８

００００．０％

ーーー

ーーー

２，１５６

１４５４

１３５６．７％

２．８％

９３．１％

期初債務者数Ａ

うち経営改善支援取組み先
α

１，９２５

１３４

１

うち要管理先

３９４

破綻懸念先

８９

実質破綻先
破綻先

うちその他要注意先

合 計αのうち期末にαのうち再生
債務者区分が計画を策定
ランクアップした
した先数 δ
先数 β（注）Ａ：平成２３年４月１日現在の山口銀行の九州域内のお取引先です。

再生計画
策定率
＝δ/α

⑤事業承継・経営コンサルティングの推進
山口銀行・もみじ銀行・北九州銀行◆グループ内コンサルティング会社を活用した事業承継の支援
・グループ内コンサルティング会社ワイエムコンサルティング㈱のノウハウ・ネットワークを活用し、お取引先の事業承継Ｍ＆Ａや円滑な事業承継のための自社株評価等に取組みました。

山口銀行

もみじ銀行

北九州銀行

<事業承継にかかるﾜｲｴﾑｺﾝｻﾙ
ﾃｨﾝｸﾞ㈱との有料ｺﾝｻﾙﾃｨﾝｸﾞ契約
締結先数>（平成２４年３月末）
１０先<事業承継にかかるﾜｲｴﾑｺﾝｻﾙ
ﾃｨﾝｸﾞ㈱との有料ｺﾝｻﾙﾃｨﾝｸﾞ契約締結先数>（平成２４年３月末）
６先<事業承継にかかるﾜｲｴﾑｺﾝｻﾙ
ﾃｨﾝｸﾞ㈱との有料ｺﾝｻﾙﾃｨﾝｸﾞ契約締結先数>（平成２４年３月末）
２先

山口銀行・もみじ銀行◆次世代経営者育成の支援
・経済産業省中国経済産業局と合同で、企業経営と人材育成をテーマとした「次代を担う企業経営人材育成セミナー」（全５回）を広島市で開催し、次世代経営者の育成をご支援しました。
同セミナーには山口銀行の海外拠点長を講師として派遣したほか、ワイエムコンサルティング㈱の研究員も講師に招聘しました。

⑥将来性や技術力を見出し、コンサルティングにより成長を支援する人材の育成
山口銀行・もみじ銀行・北九州銀行◆コンサルティング能力向上に向けた人材育成
・問題解決力や提案能力などお取引先の事業資質などを的確に把握し、問題解決できる人材の育成に注力しました。
・相談能力向上を目的として公的資格（ＦＰ等）の取得を推進しました。

山口銀行

もみじ銀行

北九州銀行

【研修等の主な実施内容】
・若手行員の融資コンサルティ
ング力向上を狙いとしたインターバル方式の研修を実施しました。
・コンサルティング能力向上を目的とし、専門機関等へ行員を派遣しました。（Ｍ＆Ａ、アグリビジネス）【研修等の主な実施内容】
・若手行員の融資コンサルティ
ング力向上を狙いとしたインターバル方式の研修を実施しました。
・中堅行員向けにはより実践を促す内容の融資コンサルティ
ング能力向上のインターバル研修を実施しました。

【研修等の主な実施内容】
・若手行員の融資コンサルティ
ング力向上を狙いとしたインターバル方式の研修を実施しました。

①不動産担保・個人保証に過度に依存しない融資の推進
山口銀行

もみじ銀行

北九州銀行

◆動産・債権譲渡担保融資の推進◆動産・債権譲渡担保融資の推進◆動産・債権譲渡担保融資の推進

・動産担保・債権譲渡担保融資の取組を推進しました。

・動産担保・債権譲渡担保融資の取組を推進しました。

・動産担保・債権譲渡担保融資の取組を推進しました。

融資残高・枠設定先数： ７先融資残高：１，４５３百万円枠設定額：２，２００百万円（平成２４年３月末）

融資残高・枠設定先数： ６先融資残高：４８１百万円
枠設定額：６００百万円（平成２４年３月末）（注）北九州銀行開業前の九州域内のお取引先に対するご融資は除いています。

・山口県信用保証協会等と提携し、「流動資産担保融資保証制度」の取扱を開始しました。

融資先数： ５先融資残高：１０１百万円（平成２４年３月末）（注）北九州銀行開業前の山口銀行によるご融資を含みます。

◆信用保証協会との提携・第三者保証・担保不要の融資商品として、福岡県信用保証協会との単独提携商品「北九州銀行開業特別保証」を平成２４年３月末まで取扱い、３２５件６４億円ご融資しました。

山口銀行・もみじ銀行・北九州銀行◆既存融資商品の改善
・第三者保証・担保不要の融資商品「ＹＭベストサポート」について、個人事業主をご融資対象に加えるなどお取引先にとってご利用いただきやすい内容に改善しました。

②中小企業の資金調達手法の多様化への対応山口銀行

もみじ銀行

北九州銀行

◆シンジケートローンの組成◆シンジケートローンの組成◆シンジケートローンの組成

・当行をアレンジャーとしてコミットメントラインを１件１０億円増額しました。

・当行をアレンジャーとしてシンジケートローンを３件７２億円組成しました。

・当行をアレンジャーとしてコミットメントラインを２件４５億円組成しました。

（注）北九州銀行開業前の九州域内のお取引に対するシンジケートローンは除いています。

（注）北九州銀行開業前の山口銀行によるシンジケートローンを含みます。

山口銀行・もみじ銀行・北九州銀行◆電子手形制度への取組
・㈱三菱東京ＵＦＪ銀行が実施している「電手決済サービス」に参加しており、お取引先が保有する電子手形の期日前資金化ニーズに対応した「電子手形担保貸付サービス」を取扱っています。
・全国銀行協会が設立した電子債権記録機関による「でんさいネット」（平成２４年度にサービス開始予定）に参加することとしています。
サービス開始に先駆け、電子債権記録機関より講師を招聘して、「でんさいネット」の仕組みや基本的な利用方法等についてのお取引先向けセミナーを開催しました。

①地域振興推進のための各種施策との連携
山口銀行◆ＰＦＩへの積極関与
・山口県のＰＦＩ事業に積極的に関与し、ﾌﾟﾛｼﾞｪｸﾄﾌｧｲﾅﾝｽ形式の融資に取組みました。

もみじ銀行◆産学官連携の推進
・産学連携協定にもとづき、近畿大学工学部のカリキュラムにおいて当行の寄附講座を開講しました。

平成２３年度実績：１件／３８．５億円

北九州銀行◆ＰＦＩへの積極関与
・北九州市のＰＦＩ事業に積極的に関与し、ﾌﾟﾛｼﾞｪｸﾄﾌｧｲﾅﾝｽ形式の融資に取組みました。
平成２３年度実績：１件／６．５億円◆農業・環境など新しい融資分野への取組◆農業・環境など新しい融資分野への取組◆農業・環境など新しい融資分野への取組

・医療および農業分野の金融サポートを強化するため、日立キャピタル㈱と提携した融資商品「やまぎんメディカルサポート」「やまぎんアグリサポート」の取扱を開始しました。
・グループ会社ﾜｲｴﾑｺﾝｻﾙﾃｨﾝｸﾞ㈱の医療コンサルティングを活用 して医療関係のお取引先をサポートしています。

・地球温暖化対策加速化支援無利子融資利子補給金交付事業を活用した「利子補給付環境格付融資」を１件・９９百万円ご融資しました。
・グループ会社ﾜｲｴﾑｺﾝｻﾙﾃｨﾝｸﾞ㈱の医療コンサルティングを活用 して医療関係のお取引先をサポートしています。

・北九州市経済の振興と低炭素社会づくりの両立を図ることを目的として福岡県信用保証協会と提携した「北九州市環境産業融資制度」の取扱を開始しました。

ﾜｲｴﾑｺﾝｻﾙﾃｨﾝｸﾞ㈱医療関係
有料コンサルティング契約先数：２先（平成２３年度）

ﾜｲｴﾑｺﾝｻﾙﾃｨﾝｸﾞ㈱医療関係
有料コンサルティング契約先数：４先（平成２３年度）◆都市政策の提言・グループ会社㈱北九州経済研究所
より北九州市に対して「“緑”の成長戦略の積極的推進」「航空機産業などの企業誘致の積極的推進」等の都市政策を提言しました。

②地域活性化につながる取組
山口銀行

もみじ銀行

北九州銀行

◆森林整備活動◆地域行事の活性化◆語学教育の支援

・山口県の｢やまぐち森林づくりﾋﾞｼﾞｮﾝ｣等にもとづき、山口県立会で森林所有者様と「森林整備協定」を締結
し、森林整備活動「未来へつなげよう『やまぎんの森』」を開始しました。

・「ひろしまフラワーフェスティバル」に花鉢を寄贈したほか、準備作業に参加し、地元企業としてイベントの活性化をご支援しました。

・北九州から国際社会で活躍する人材の育成を目的として「北九州銀行杯小中学生ｲﾝｸﾞﾘｯｼｭｺﾝﾃｽﾄ」を開催し、北九州市内の小中学生約１００名が参加しました。

◆国際交流活動◆森林整備活動◆地域スポーツの振興

・下関市立大学の聴講留学生として、 ・広島県との「森林・保全管理協定」に ・サッカーＪ２リーグ所属の「ギラヴァ昭和６１年から中国・タイ・トルコよりもとづく森林整備活動「もみじ銀行ンツ北九州」の２０１２シーズンオフィ留学生を受入れています。これまでの森」を行っています。平成２３年度
シャルスポンサーとなり、地域の活に１３７名の学生を受け入れました。
は植栽等の活動を３回実施しました。 性化をご支援しています。
・中国（青島・大連）の小学生を招待し、地元の小学校を訪問する取組を継続しています。

山口銀行・もみじ銀行・北九州銀行◆グループ会社ワイエムセゾン㈱の地域貢献寄付
・ショッピングご利用額の一部とカード会員様のポイント交換による寄付を合算し、以下の寄付を行いました。
山口県「ちょるる募金（山口国体）」・・・１，３７７千円、広島東洋カープ・・・７２０千円、北九州市環境局・・・１４４千円