ＣＳＲ

金 融 仲 介 機 能のベンチマーク「金融仲介機能のベンチマーク」を活用し、金融仲介機能の強化に向けた取組内容や結果を検証することで、取引先企業の成長力強化や生産性向上等をサポートし、さらなるサービスの発展・向上に取り組んでいきます。
取引先企業の抜本的事業再生等による生産性の向上「金融仲介機能のベンチマーク」とはベンチマーク

金融機関における金融仲介機能の発揮状況を客観的に評価できる多様な指標として、2016年 9月に的に評価するために活用可能な「共通ベンチマーク」を公表しています。

2020年3月末

3,463社

3,329社

好調先

10社

3社

順調先

187社

107社

不調先

3,266社（3,242社）

3,219社（3,207社）

条件変更総数中小企 業の条
件変更先に係る経営改善計画の進捗状況

2021年3月末

共 通 ベ ンチ マーク
ベンチマーク2019年3月末

2020年3月末

定義等のご説明

当行が主体的に経営改善計画の策定から実行まで関与させていただいたお客さまを「経営改善計画を策定している先」
として集計しております。進捗状況を計測する指5社
標には、売上高及びキャッシュフローを用いております。
売上高及びキャッシュフローともに120% 以上の達成状
73社 況を「好調先」、売上高又はキャッシュフローのいずれかが 80%以上を「順調先」、売上高及びキャッシュフローと4,448社 もに 80%未満を「不調先」としております。なお、経営改「不調（4,432社） 善計画を作成していないお客さまにつきましては、先」に含め、その数を（ ）内に示しております。

4,526社

2021年3月末

定義等のご説明

メイン先数
メイン先の融資残高
経営指標等が改善した先数

2019 年 3月末

2020 年 3月末

定義等のご説明

16,744社

17,202社

17,806社

18,422億円

17,549億円

19,367億円

11,912社

11,856社

11,647社

2020年 3月末

10,213億円
2018 年 3月末

9,119億円

10,298億円 「従業員数」、「売上高」、「経常利2020年 3月末

8,905億円
2018年 3月末

9,497億円

金融機関が関与した第二創業件数22件

9,529億円

益 」、「簡易キャッシュフロー」を経営指標として、いずれかの指標が増加したお客さまをカウントし、融資残高を集計しております。

2019 年 3月末

8,599億円

ベンチマーク

全与信先
創業期
ライフステージ
別の与信先数（ ）内は SPC

9,329億円

当行では、長野県を中心とするマザーマーケットにおいて、当行との取引の有無に関わらず、テリトリー内の全ての事業者さまを幅広くサポートする「コンサルティング営業」を展開しています。
したお客さまの融資残高も増加傾向にあり、業績の改善に資するご資金の提供も進んでいるものと考えています。
でいく方針です。

担保・保証依存の融資姿勢からの転換

上記計数の全与信先数及び当該与信先の融資残高に占める割合

2019年 3月末

2020年 3月末

2021年 3月末

先数2,657社

2,723社

2,802社

融資残高

5,865億円

5,760億円

5,886億円

9.5％

9.5％

9.5％

先数
融資残高

14.3％

25件

主な業種の転換（新規事業への参入）をされ、融資実行に至ったお客さまや、事業計画書策定支援、専門家紹介・不動産物件紹介・人材斡旋等の具体的支援により主な業種の転換（新規事業への参入）に至ったお客さまの件数を集計しております。

13.7％

14.3％

定義等のご説明2015年度以降、当行で制定している「 事 業 性 評 価シート」を 策 定させていただいたお 客さま、及び 当 行専 門
部署が企業診断をさせていただいたお客さまの累計を集計しております。

2020年 3月末

2021年 3月末

27,903社（17社）

28,554社（20社）

29,574社（17社）

446社

505社

3,073社（3社）

4,953社（3社）

安定期

18,125社（７社）

16,945社（8社）低迷期

1,105社

1,028社

再生期

3,549社

3,471社

全与信先

41,108億円（227億円）

42,148億円（230億円）創業期
ライフステージ
別の与信先に係る事業年度末の融資残高（ ）内はSPC

2019 年 3月末

成長期
安定期
低迷期
再生期

定義等のご説明424社

お客さまから頂いている財務データ
等から、創業後の経過期間や売上高3,271社（2社） の推移（最長過去 5期分）に基づきライフステージを区分し、集計してライフステージの区18,654社（8社） おります。なお、
分基準は以下の通りです（財務デー
タが不明なお客さまにつきましては1,146社（1社）
ライフステージが区分できないため「全与信先」のみに含めております。
4,612社 そのため合計数字は一致しません）。
第二創業先、
41,205億円 ●創業期：創業支援先、会社設立から1年未満（221億円）●成長期：会社設 立から1年以 上 5年未満の先、売上高平均
で直近 2期が過去 5期の120%超
2,780億円（36億円） 3,210億円（39億円） 3,124億円（7億円） ●安定期：売上高平均で直近 2期が
過去 5期の120%‐80%
24,028億円
24,315億円
23,537億円 ● 低迷期：売上高平均で直近 2期が
過去 5期の 80% 未満（151億円）（156億円）（180億円）●再生期：ご融資条件の変更又は延滞がある期間
1,270億円
1,276億円 1,273億円（10億円）

90億円

122億円

99億円

1,692億円

1,810億円

2,289億円

従業員

引き続き、お客さまの事業支援やお役に立つさまざまな施策を実践し、お客さまの成長と、事業支援に向けて地道に取り組ん

事業性評価に基づく融資を行っている与信先数及び融資残高

19件

326件

成長期

当行メイン先の先数は増加し、メイン先17,806社のうち約 65％のお客さまの経営指標が改善しました。また経営指標が改善

ベンチマーク

386件

株 主・投 資 家 さ ま2017年 3月末

336件

2021年 3月末

2019年 3月末

9,926億円

お取引の状況を基にメインとして位置付けさせていただいているお客さ
まにつきまして、お客さまのグループ単位で融資残高を集計しております。

金融機関が関与した
創業件数

環境

2019年 3月末

経営指標等が改善した先に係る３年間の事業年度末の融資残高の推移

2021年 3月末

新たに創業されたお客さま（創業前から創業後1年未満）を創業件数の対象とし、融資実行に至ったお客さまや、創業計画書策定支援、専門家紹介・不動産物件紹介・人材斡旋等の具体的支援により創業に至ったお客さまの件数を集計しております。

地域社会

取引先企業の経営改善や成長力の強化
ベンチマークお客さま

金融庁から公表されました。当行は、すべての金融機関が金融仲介の取組みの進捗状況や課題等を客観

2019年3月末

当行では、お客さまの生産性向上などに役立つ経営支援をさせていただくため、当行の持つ情報と機能を積極的に活用し、お客さまのライフステージに応じたソリューションをご提供しています。
「創業期」にあるお客さまにつきましては、新型コロナウイルスの感染拡大により創業機運が低下したものの、ご融資のみなら当行では、お客さまの事業内容や成長可能性などを適切に評価するため、2015年度から「事業性評価シート」の策定を進め、その内容に基づき、ご融資や本業支援といった課題解決に向けた各種ご提案を強化しています。
2020年度は、事業性評価に基づく融資を行っている与信先数および融資残高ともに増加しました。今後も、事業性評価の継続的な取組みにより、お客さまの事業内容への理解をさらに深め、課題解決を支援していきます。

24

統合報告書 2021

ず、今後の事業の安定的な発展に向けたさまざまなご支援を強化しており、創業件数は順調に推移しています。
「再生期」にあるお客さまにつきましては、コロナ禍の影響により、支援を目的としたご融資の条件変更をさせていただいている先が増加しました。
引き続き、幅広いお客さまへの経営支援強化に向けた取組みを進めていきます。

統合報告書 2021

25