いつもお金が足りなくなるのはなぜ!?

6 . 使い過ぎはピンチを招く。
お金 は計画的に、賢く使うどうすれば使い過ぎない？
何にいくら使ったか、メモしてみよう「収入の範囲で生活するのが、お金の大基本」です（2 〜 3ページ参照）。家計簿アプリや手書きのメアプリでメモする

モなどで、何にいくら使っているか、いくらあれば家計簿アプリは食費、レジャー費など、自動的に費目ごとに分類されるものや、レシートを撮影するだけで支出が記録されるものも。使いやすいアプリを探してみよう。

生活できるかを把握してみましょう。キャッシュレ
ス払いは使ったことを忘れがちですから、利用履歴などで確認を。支出を振り返り、カフェに行き過ぎている、ゲーム課金をし過ぎ、など使い過ぎがないかをチェックする習慣を身に付けるのが理想です。
収入や支出は毎月同じではなく、お金に余裕がある月、ない月があります。余裕がある月にお金を貯めておけば、収入が少ない月、支出が多い月に充てることができます。

手書きでメモする
スケジュール帳などにメモするのも実感があって気づきも多そう。できれば費目別に集計して使い方の傾向をチェックしたり、前 の月と比 べるなどの振り返りが大切。

お金の収支には「波」がある！
授業期間

テスト期間
夏休みや春休み
就職活動期

A c t io n s !
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たくさん稼げた分は稼げないとき、支出の多いときに備えて貯めておく

収入 まあまあアルバイトできる
支出 ほどほどに使う
収入 アルバイトがしにくい
支出 使うお金も少ない
収入 たくさん稼げる
支出 イベント代がかかる
収入 就職活動でアルバイトができない
支出 交通費や被服費などが必要↑
アルバイト代の平均額

インターネットで家計簿アプリを検索して自分に合うものをダウンロードしてみよう！

PA
RT

1

ワークシート

お金に余裕があるときには、足りなく難しく考えず、イメージで書き込んでみよう

なりそうな月に備えて貯めておく。そうした計画を立てるためにも、収入と支出収入を予想しておくことが大切です。「そんなのわからない」と思わず、テスト期間はアルバイトができないから収入が減る、夏休みはたくさん稼げそうだけれど

イベント予定5月
6月

先々のお金について考え、計画を立て7月立ちます。

支出

4月

支出も多そう、など想像してみましょう。
ることは、お金を上手に使うためにも役

学 生 生 活に関わるお金

お金に余裕がありそうなとき、ピンチになりそうなときはいつ？

8月
9月
10月
11月
12月
1月
2月
3月
収入

C ol um n

支出

それほど多くなさそう＝○
普通＝△
多く使いそう＝×

社会や環境に配慮した支出を心がけよう買う（お金を出す）ということには、その商品やサービスを支持する、という意味もあります。
SDGs（持続可能な開発目標）には、「つくる責任たくさん稼げそう＝○
普通＝△稼げなさそう＝×つかう責任」があり、社会や環境に配慮して生産された商品を選ぶ（買う）ことが、持続可能な社会をつくることにつながります。
食品ロスを出さない、修理して使う、必要に応じてサブスクを利用する、リサイクルを徹底するな
ど、SDGsを意識したお金の使い方

振り返りチェックシート□ エコバッグやMyボトルを持ち歩いている□ 食品ロスが出ないよう注意している□ 環境に配慮した商品を選んでいる□ ごみは分別して回収に出している□ リサイクルのお店を利用したことがある□ フェアトレードという言葉を知っている□ 古着をフリマアプリで売買したことがある□ 寄付付きの商品を買ったことがあるや消費を心がけましょう。

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手軽に借りられるけれど、返すのは…？

7 . 借りていいのは奨学金だけ。

リボ払いやキャッシングは避ける

お金を借りるのはなぜいけない？
借り過ぎ、使い過ぎで利息が膨らむこともお金を借りたり、カード払いした

お金を借りると利息がかかる

りすると、利息がかかります。利子

借りたお金という言葉もありますが、どちらも返すお金内容は同じです。金利は法律による＋ 利息上限があり、元本（ここでは借りた額）により年15 ～ 20％です。

元本

10万円の買い物をした場合、3回以上の「分割払い」や、自分で設定し・元本10万円未満

年20％では利息（手数料）がかかります。

・元本10万円以上  100万円未満

年18％

・元本100万円以上

年15％

特にリボ払いは支払い残高がわかりにくく、次々利用して借入額が増え

利息＝金利には上限があるた金額を毎月返済する「リボ払い」

借入金額×金利×借入期間
借りる
利息はお金をう
よ な もの ね
レ ンタ ル 料 のがちなので利用は避けましょう。

同じものでも支払い方法でこんなに差が！

10万円の買い物

1回目

3万3,988円

2回目

3万4,169円

3回目

3万4,170円

合計 10 万 2,327 円

リボ払い

合計 10 万円

（月額返済 1 万円、手数料率 15％〈実質年率〉の場合。毎月の支払額＝毎月の支払設定額＋残高×金利÷12カ月）

返済中に新しい買い物をするとその分、残高が増え残高がある限り、支払いは続く※支払い方法や手数料は会社や支払回数などによって異なる

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1回払い

1回目
2回目

1万1,027円
1万1,146円…

分割払い（3回）（手数料率15％〈実質年率〉の場合）同じ 条 件 で30 万 円 の 買 い
物 を すると
手 数 料 は 5万円 以 上！

10回目

1万122円

合計 10 万 6,658 円

キャッシングなど、少しなら借りていい？

1

借金はしない。あるお金でやりくりする習慣を「少しだけなら…」「来月返せるから」などと考えクレジットカードはキャッシュレスで便利ですて借りてしまうと、習慣になってしまう危険もありが、「後払い」で借金と同じです。一方、デビットカます。学生ローン、クレジットカードなどで手軽にードなら預金残高までしか使えないため安全です。

キャッシングができますが、キャッシングも「借金」。
学生が借りていいのは、奨学金など将来につながるような目的がはっきりしているお金のみです。生活費などは収入や預貯金の範囲でやりくりするよう、徹底しましょう。

していい借金将来につながる費用や住宅購入など目的がはっきりしたお金

奨学金、住宅ローンなど借りちゃえ！
預金の引 き 出しだよ ね？

してはいけない借金
日々の生活を成り立たせるためのお金

生活費の不足分、遊ぶお金、趣味のお金など

決済方法の種類とメリット・デメリット
決済方法

支払い方法は？

決済方法は、なるべく1種類につき1つにまとめよう！
メリットデメリット

デビットカード

お店で支払うと同時に預金 〇預金口座にある残高までし ×預金口座にあるお金の範囲
か使えないので借金にはな口座から代金が引き落とさなら使えてしまい、残高が減れる〈即時払い〉 らないってしまう

プリペイドカード（チャージ型）〇 チャージした 金 額までしか ×急な出費には対応しにくい
使えないので借金にはなら ×チャージする手間がかかる
チャージした金額の範囲でない
支払いができる
ことも〈前払い〉 〇チャージする金額を決めてお ×自動チャージ型だと使い過けば使い過ぎを防ぎやすい
ぎる危険もモバイル決済×預金口座にあるお金の範囲〇預金口座からの引き落としなら使えてしまい、残高が減
預 金 口 座 から代 金 が 引 きなら借金にはならないってしまう
落とされたり、クレジットカ〇クレジットカードで 後 払 いードで後払いしたりする
×クレジットカードで 後 払 いするタイプでは大きな支出〈前払い・即時払い・後払い〉するタイプでは使い過ぎるにも対応
危険もクレジットカード

支払いは後払いで預金口座×使い過ぎる危険も〇まとまった 金 額 の 利 用 がしから代金が引き落とされる× 3 回以上の分割払いにする
やすい〈後払い〉と利息がかかる

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学 生 生 活に関わるお金とPA
RTこれって詐欺？ どうすれば…

8 . 学生が 狙われている！

悪質商法や消費者トラブルに注意
だま不注意だから騙されるんでしょう？
「自分だけは大丈夫」はとっても危険「脱毛エステで高額な契約をしてしまった」「簡単われやすい存在です。未成年であれば契約の多くはにもうかると聞き、暗号資産に投資して損した」な取り消すことができますが、18歳以上は成人であり、ど、悪質商法や消費者トラブルが後を絶ちません。

そうした保護もありません。「自分だけは大丈夫」

特に契約に関する知識や経験が乏しい学生は、狙と思い込まず、契約や支払いは慎重に行いましょう。

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話が違うと思ったら誘いに乗らずにコンサートに関する相談も増加。入

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どんなワナがある？ トラブルに遭ったら？
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フィッシング詐欺

ず「消費者ホットライン」や警察に相身に覚えのない利用料金などを請求してくる

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ワンクリック詐欺

ネットオークション詐欺

メールにある URL などをクリックすると登録され料金を請求される

競り落として料金を振り込んだのに商品が届かず、連絡も不通に談しましょう。保護者や先生など、身近な大人に話すのもあり。ケースによっては契約の撤回や解除ができる「クーリング・オフ」という制度もあります。

こんなケースはクーリング・オフができる

こんなケースはクーリング・オフができない

適用対象〈取引内容〉

期間 ※◯ 自宅に来た業者に販売や契約をさせられた 〈訪問販売〉

× ネットショッピングで購入した× 自分 からお 店 に出 向 い たり、事 業者を自宅に呼んで契約した◯ 電話で勧誘されて購入の契約などをした〈電話勧誘販売〉◯ エステ、塾など、一定の期間・金額を超えて継続提供され8日間るサービスの契約をした〈特定継続的役務提供〉◯ 事業者が、自宅などを訪問して物品の買い取りを行った〈訪問購入〉

× 化粧品や健康食品など、法律で消耗品として指定されたものを使った（消費した最小単位のみ、クーリ
ング・オフの対象外）

× 3,000 円未満の商品で、代金を支払った◯「他の人を加入させれば利益が得られる」と言われ勧誘させられた〈連鎖販売取引（マルチ商法、ネットワークビジネス）〉◯「仕事を提供するので利益が得られる。そのために必要」 20日間と言われて商品などを購入させられた〈業務提供誘引販売取引（内職・モニター商法）〉

× 自動車やバイクなど適用除外にあたる商品やサービス

×クーリング・オフ期間（ケースにより異なる）を過ぎた※契約の撤回や解除ができる期間。申込書面または契約書面を受け取った日を含めて起算。

C ol um n

全国各地の相談窓口や専門家を紹介してもらえるよ

消費者トラブルに遭わないためには、どうすればいい？

1 契約する前によく考える
2 うまい話はうのみにせず、きっぱり断る

クーリング・オフや消費者契約法など

3 消費者の味方になるルールを知っておく
4 借金を勧める業者に要注意

クレジット契約も慎重に5 困ったときは消費生活センターに相談をA c t io n s !

1人で悩まずに相談しよう！
消費者ホットライン
いやや188または警察相談専用電話＃9110

国民生活センターのホームページで最近のトラブル事例を見てみよう！

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学 生 生 活に関わるお金

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