年金ライフプランのすすめ

ライフプランをつくろう

どんな生活を望みますか………4
豊かでいきいきとした人生はライフプランから………5
夢のある人生を送るために〜人生の変化への準備をしよう………6
ライフプランを支える基本的な３つのプラン………8

家庭経済プラン
定年後の生活と家庭経済を考えよう………10
１「長期家計プラン」をつくる………10（１）「長期家計プラン」の考え方………10（２）家庭経済の現状を把握する………12（３）「ゆとり資金」を確認する………17（４）「ゆとり資金」の活用を考える………19

２ 年金制度に強くなる………22（１）国の年金は2階建て………22（２）老齢年金を受けるには………23（３）厚生年金と共済年金の一元化に伴う改正………24（４）老齢年金を受けられる年齢………25（５）特別支給の老齢厚生年金の年金額………26（６）65歳から受ける老齢年金の年金額………27（７）在職中に受ける老齢年金………28（８）離婚した場合の老齢年金………30（９）障害が残ったとき………32（１０）死亡したとき………33（１１）サラリーマンの妻の年金………34（１２）国の年金の手続きと相談………35（１３）企業年金………37

３ 退職後の雇用保険………38基本手当………38
就業促進手当………38
高年齢雇用継続給付………392

p01_03_PLPススメ_R06_CC2022.indd

22024/04/08

9:14:35

C O N T E N T S

家庭経済プラン

４ 定年前後の手続きスケジュール………40
５ 退職前後に知っておきたい税金の知識………42（１）退職金にかかる税金………42（２）公的年金にかかる税金………44（３）所得税………46（４）相続税………49

心とからだの健康管理プラン
自分の健康は自分で守りましょう………52
心とからだの健康管理プラン

１ 心がけるのは３つのポイント………54（１）バランスのとれた食生活………54（２）適度な運動を続ける………56（３）心とからだに休養を………58

２ 年に一度は健康チェックを………59
３「かかりつけ医」を持とう………60
４ 退職後の医療保険………61

だれもが迎える老いを見つめる………64
１ 介護が必要になったら………64

２ 介護保険制度のしくみを知る………66
生きがいプラン

生きがいプラン「生きがい」って何だろう………70
１ 生きがいとは………70
２ 定年と生きがい………72

３ 生きがいづくりを準備しよう………75
４ 豊かな発想で自分らしい人生を………78〈ワークシート〉私たちの年金ライフプラン………79

ライフプランを作成しよう………80

3

p01_03_PLPススメ_R06_CC2022.indd

32024/04/08

9:14:35

ライフプランをつくろう
どんな生活を望みますか
最近は人生100年時代ともいわれます。日本人の65歳の平均余命は、男性が19.44年、女性が24.30年（図１「令和４年簡易生命表」より）──。つまり私たちには20〜24年超の老後の生活があるということになります。そして今、その長くなった定年後に対応した、多様な生き方が求められています。
だれもが、定年後を楽しくいきいきと暮らしたいと思っていることでしょう。言い換えれば、「充実した生きがいのある暮らし」ということかもしれま使える時間が大幅に増えます。この自由な時間の過せん。
「生きがい」というと難しくなってしまいま

ごし方がわからないことで、とまどいを覚えてしますが、だれもが生きていてよかったといえる人生をう人も多いようです。つまり今、定年という生活環送りたいのが、本音でしょう。

境の変化のなかで、定年後の長い期間をどのように定年後はさまざまな面で生活環境に大きな変化が生活していくかが、私たちにとって大きな課題になっているといえます。

もたらされます。たとえば就業しない場合は自分で
図1●20年から24年超ある老後の生活（資料）厚生労働省「令和４年簡易生命表」

歳

100

平均余命の推移80

72.92
62.9760
49.6340

44.30

43.20

42.80

42.06200

46.92

53.96

59.57

67.75
63.60

67.74

76.89
71.73

87.74

87.57

81.64

81.47

80.48
74.78

87.09
平均寿命
（女性）
平均寿命
（男性）

81.05

50.06
24.30

11.40

11.10

11.88

12.22

13.36

10.20

9.31

9.89

10.16

11.35

明治
大正
昭和
24～31年 10～14年 10～11年

14.13

14.56

16.56

11.82

11.88

13.72

22年 25～27年 30年

40年

50年

18.94
15.52

24.91

24.73

20.05

19.85

65歳平均余命（女性）
65歳平均余命
（男性）

19.44
60年

令和
２年

令和
３年

令和
４年

4

p04_08_PLPススメ_R06_CC2022.indd

42024/04/08

9:14:37

豊かでいきいきとした人生はライフプランからのにしていくにはどうしたらよいのか。そのことを独立する50歳を過ぎてからかもしれません。早いう

今後真剣に考えていく必要があります。「人生の集ちから将来のライフプランを立てられれば理想で大成」に向けた準備＝ライフプランが必要だというす。この際、現在の自分や生活の基盤を見直してみことです。定年後の人生を幸せなものにするかしなてください。

いかは、あなたの考え方次第なのです。

定年後の長い期間を、充実した生きがいのあるも家庭経済プラン「老後」を意識するのは、一般に子供が経済的に心とからだの健康管理プラン

生きがいプラン5

p04_08_PLPススメ_R06_CC2022.indd

52024/04/08

9:14:37

夢のある人生を送るために〜人生の変化への準備をしよう
定年は新しい人生のスタートライン

いった人生の節目がそれです。同様に定年も新しい人生の成熟期を迎え、これからの人生について思く訪れる人生の通過点であり、それは仕事や職業をい巡らすとき、期待とともに不安を感じることがあ通じて社会とかかわってきた、そのかかわり方の転ります。それは定年という言葉を聞いたとき、また換期といえます。定年を人生の終わりと考える人は意識したときでしょう。

ほとんどいないでしょう。定年は「新しい人生への人生への節目です。
サラリーマンにとって定年とは、だれにでも等し人生を振り返ってみると、さまざまな出来事があスタートライン」であり、定年後は「自分らしく生りました。たとえば、就職、結婚、出産、転職等ときるための総仕上げの期間」なのです。

定年後の不安に打ち克つ「老後の生活設計について」で、約76％の人が不安だとしています。次いで多いのが「今後の収入や資定年後の生活について考えるとき、私たちは漠然産の見通しについて」で約68％、「自分の健康につとした不安感を持ってしまいがちです。

いて」も約59％で続いています（図２）。

人生の転換期である定年に、なぜ不安がつきまとこれらの回答から、家庭経済や健康について、将うのでしょう。内閣府が行った「国民生活に関する来の生活がうまく見通せないことが、不安を招く要世論調査」（令和５年11月）によると、50歳～59歳因になっていると推察することができます。の人が抱える悩みや不安の内容で、最も多いのが図2●50歳台の人が抱える悩みや不安の内容（％）
80（資料）内閣府「国民生活に関する世論調査」（令和５年11月調査）

75.7

70

68.3

50歳～59歳の人（ｎ=460）（複数回答）

59.1

60

58.3
48.3

5040

30.2

30

22.4

20

16.7

16.3
8.5

102.2
その他・無回答

近隣・地域との関係について事業や家業の経営上の問題について

家族・親族間の人間関係について

進学・就職など自分の生活上の問題について

勤務先での仕事や人間関係について進学・就職など家族の生活上の問題について

現在の収入や資産について

家族の健康について

自分の健康について

今後の収入や資産の見通しについて

老後の生活設計
について

08.0

6

p04_08_PLPススメ_R06_CC2022.indd

62024/04/08

9:14:37

ライフプランをつくろう
定年後の５つの変化とは定年前と定年後では、さまざまな面で変化があります。それを整理すると次の５つになります。

家庭経済プラン

生活リズムの変化
仕事と家庭の２つでつくられていた生活のリズムが変化します。

環境や立場の変化
名刺や肩書が変わり、職場から地域社会への適応が求められます。

家庭内における夫と妻の役割分担が心とからだの健康管理プラン

家庭内での役割の変化

変化します。

経済感覚の変化
収入のサイクルが変わるので、消費サイクルも変化します。

体力や運動能力の変化
加齢により、次第に体力や運動能力が低下し、行動範囲が変化するとと

生きがいプラン

もに運動能力にも変化が現れます。

この５つの変化に、果たしてうまく対応できるだ
ろうかという気持ちが、“不安”を招いているのです。
まず、不安の原因を知ること、そしてその解決策や、解決の方法を考えるのがライフプランです。これまでの生活を振り返り、定年を境に何がどのように変化するかを事前にチェックすることから始めてみましょう。

7

p04_08_PLPススメ_R06_CC2022.indd

72024/04/08

9:14:37

ライフプランをつくろう

ライフプランを支える基本的な３つのプラン
定年後のライフプランを考えるとき、心身の健ることはできません。この３本柱のバランスが大切

康・経済・生きがいという３つの柱でとらえることです。

が必要です。つまり、前述の５つの変化への対応が家庭経済プラン  「経済感覚の変化」への対策

ライフプランを立てるうえで大きなポイントになりとして。

健康プラン ます。

「体力や運動能力の変化」への対策として。

ライフプランの３本柱、家庭経済プラン・健康プ
ラン・生きがいプランを立てることによって、人生生きがいプラン  「生活リズムの変化」「環境やの変化への具体的な対応と心構えができるのです。

立場の変化」「家庭内での役どれひとつ欠けても、充実したライフプランを立て割の変化」への対策として。

家庭経済プラン
家庭経済プランは、生活環境や生活様式など、各③ 心の健康この３つが健康プランのポイントです。

家庭によって大きく違います。考え方の基本は同じ

生活習慣病対策を中心に、栄養（食生活）、運でも計画は各人各様、プランはあくまでも自分自身動、休養の面から、心身ともに健やかな定年後の生のものです。そのためには、現在の経済状態を把握活を送るための方策について考えましょう。

し、将来はどんな生活がしたいのかを念頭に置いて、定年後の収入と支出のバラ生きがいプランンスを見ながら計画を立て定年後の時間は長きにわることが必要です。

たります。それまでは、会社という枠のなかだけで生活していた時間帯が、自分健康プランの裁量で過ごす時間帯にな定年後の生活を豊かで充るわけです。

実したものにするには、ま実はこの時間帯を、いかず、健康であることが第一に「生きがい」を感じて過です。年齢に合った日常のごすかが重要になります。

健康管理、健康を保つためどのように生きるかといのライフスタイルについてうことは、人それぞれにとじっくり考えてみましょ

らえ方が違います。世間一う。病気にならないために、日々の生活のなかで健般では、「生きがい」という言葉を使っています

康に留意することも大切ですが、たとえ病気になっが、あまり難しく考えず、どのように生きたいのてしまったとしても悲観することはありません。早か、いかに充実した生活を送るかを、考えることに期の対応を行いながら、病気を悪化させずに上手にすればよいのではないでしょうか。かつて進学、就気長につきあうことが必要です。

職などで未来を考えたのと同じように、前向きに考① 健康の維持・増進えればよいわけです。

② 生活習慣病の予防

8

p04_08_PLPススメ_R06_CC2022.indd

82024/04/08

9:14:37

「長期家計プラン」をつくる
退職後の雇用保険
定年前後の手続きスケジュール
退職前後に知っておきたい税金の知識

家庭経済プラン

年金制度に強くなる

家庭経済プラン

定年後の生活と家庭経済を考えよう

9

p09_29_PLPススメ_R06_CC2022.indd

92024/04/08

9:14:41

定年後の生活と家庭経済を考えよう「定年」とは、だれもが迎える通過点、人生の節経済的にも安定し、より豊かにいきいきと毎日を目です。そして、それを起点にいわゆる定年後の生送るためには、無知からくる不安をなくし、定年後活が始まります。ひとつの生活が過去のものとなに自分がどのように社会とかかわっていくのかをイり、会社などの枠だけにとらわれない自主独立の生メージしておきたいものです。そのためにも、定年き方が求められるようになります。つまり、自分の後の自分の経済力を把握し、またこれからは会社ぬ生活は自らの判断に基づいて自力で組み立てていく

きでじかにかかわることも増える社会保険制度につという姿勢が、これまで以上に重要です。

いての知識を深めておきましょう。

1「長期家計プラン」をつくる
定年を境に、皆さんの暮らしはどのように変わるれています。つまり、収支両面で家庭経済の内容・のでしょうか。定年後の生活にあっては、就業しな規模が変化するということです。

い場合は公的年金や企業年金のほかには、継続的な「長期家計プラン」は、年金収入をベースとする収入源がありません。就業していても、収入は現役将来の暮らしを見通して、家庭経済の計画的な運営時代よりも少なくなるのが一般的です。

を考えるものです。定年後の収入と現在の貯えとしかしその一方で、現在と定年後との支出の違いで、安定的な「年金ライフ」を送れるかどうか、さについても考慮してください。定年後の支出（生計らに、思い描いている夢や希望が経済的に実現でき費）は、一般に現役ピーク時より少なくなるといわるかどうかを考えていきます。

（1）「長期家計プラン」の考え方「ゆとり資金」を確認する「ゆとり資金」の活用を考える

まず第１のステップとして、「年金ライフ」の生第１のステップで基本的な生活費が十分だと確認活費について考えます。あなたの定年後の暮らしのした結果、第２のステップでは、基本的な生活費を「衣・食・住」を中心とした費用では、①子供の教上回る「ゆとり（黒字）資金」の活用を考えます。

育費、②住居費、⑤その他の支出、⑥基礎生活費なつまり、より積極的なプランを立て、ゆとり資金をどの合計が基本的な生活費です（13頁表１）。用意効果的に配分するわけです。これがあなたが定年後できるお金から基本的な生活費と予備費を引いた額に実現したいと考えている夢や希望の資金となりまが「ゆとり資金」となります。

す。

マイナスになることもあるかもしれませんが、ただし資金の配分ということでは、万が一（災「結果として使用できるお金の範囲内で暮らせばい害、病気入院など）のための予備費をどの程度考えい」ということも、ひとつの考え方としてあるのでるか、避けて通れない事柄（子供の独立や結婚、法はないかと思われますので、あまり神経質になりす要など）にいくらお金をかけるかといったことも考ぎないことです。

慮する必要があります。

10

p09_29_PLPススメ_R06_CC2022.indd

102024/04/08

9:14:41

図1●「長期家計プラン」作成のフローチャート

家庭経済の現状を把握する◇事 前 準 備◇「長期家計プラン」の作成

家庭経済プラン①「ここ１年のわが家の収支状況表」（表１）をつくる②「わが家の財産（資産・負債）一覧表」（表２）をつくる③「保険管理表」（表３）をつくる

将来の出来事・動きを考える

ステップ1「ゆとり資金」を確認する

前年度の実績を記入する

将来の収入を見積もる

将来の支出を見積もる「長期家計プランの記入例」（表４）の支出の項の①②⑤⑥の合計＝基本的な生活費①教育費②住居費⑤その他の支出⑥基礎生活費を記入する「ゆとり資金」を確認する（収支差額累計の最下欄の金額）－（予備費）＝「ゆとり資金」
ステップ2「ゆとり資金」の活用を考える（表４）（「ゆとり資金」がない）↓解決策（19頁囲み記事）
・資産管理の見直し（預け替えなど）
・負債の見直し（繰り上げ返済など）・保障の見直し（不要部分の削減など）↓（問題が残る）
・収入を増やす（再就職する、パートナーと協力する）
・支出を減らす（今後の生活費を見直す）

将来の夢を具体化する・実現したいこと（希望）をピックアップ

優先順位を考える・希望に優先順位をつける「長期家計プラン」の活用

見直す

・ライフプランを予算化する（支出の項の③趣味・娯楽費、④大型出費を記入）
・「ゆとり資金」（収支差額累計－予備費）
がマイナスにならないか

・無理があったときは、元に戻って見直す11

p09_29_PLPススメ_R06_CC2022.indd

112024/04/08

9:14:41