日々の習慣から見てみよう！

貯蓄体質
貯蓄体
質 CH ECK！

S TA R T

Yes

No

買い物をする

しっかりと貯蓄ができる人もいれば 、ついつい あるだ け 使ってしまい
全 然貯蓄ができない人もいます。
まずは自分が貯蓄できる体質なのかチェックしてみましょう！

お金がない
時でも、友達からの誘いがあるとなかなか断れない。

今財布に入っている所持金を把握している。

何かと理由をつけて自分にご褒美を買うタイプだ。

いわゆるサブスクサービスを複数契約している。

毎月の家計が赤字か黒字か分からない。

AT M 手 数 料がいくらなの かチェックする。

交通手段を選ぶときは、楽な方ではなく料金が安い方を選択する。

家計簿や手帳で収支を「見える化」している。

通信費（スマホ代等）などの固定費を定期的に見直している。

お自己投資にな金がない 時 でもら毎月数万円使っ友 達からの 誘 いがても良いと思ってあると、なかなかいる。
断れない 。

『給料ー貯蓄＝生活費』という方程式を知っている。

A タイプ

Bタイプ

Cタイプ

Dタイプ

ときは、基本的にクレジットカード等キャッシュレス決済である。

来月のクレジットカードの引落額を把握している。

欲しいものがあってもすぐには購入せずに、情報収集をしてから購入するか判断する。

ゲームなどへ課金することにあまり抵抗がない。

-+

タイプ 別 の 解 説 は 次 の ペ ージ で！
2

社会人になったら勝手にお金が貯まると思っている。

Aタイプ

貯蓄体質

90 %

Bタイプ

質実剛健 貯蓄家タイプ

貯蓄体質

将来有望 経験重視タイプ

お金の使い方も管理の仕方もかなりのもの、根っからの貯蓄貯 蓄 家の素 質あり。
「お金を大 事に家です。
これからも「つかう」「ためする気持ち」を持っているあなたは、る」
を上手に使い分けてください。

「お金を管 理する方 法 」を少し工 夫

さらにワンステップ進んで、少し遠することで、無 理なく貯 蓄と消 費のい未来のための貯蓄にチャレンバランスをとることができるはず。

ジするのもいいかもしれません。

改めて生活習慣を見直して、未来の人生100年時代、健康寿命と自分のために貯蓄額の目標を決めて資産寿命を延ばしましょう。

積立にチャレンジしてみましょう。

オススメの財形は…

オススメの財形は…

一般財形・財形住宅・財形年金

Cタイプ

貯蓄体質

70 %

一般財形・財形住宅

40 %

Dタイプ

まだまだ夢追い 自己投資タイプ

貯蓄体質

10 %

楽しいのが一番 !人生楽観タイプ

貯蓄とは縁遠い生活スタイルです。
まずは1～2か月ほど家計まだまだ「ためる」より「つかう」
ことに意識が向きがちな貯蓄初心者です。
自分で稼いだお金を大切に思うことが貯蓄の第簿をつけてみて、自分のお金の流れを把握することから始めて一歩。
まずは家計の収支バラみましょう。財 形 貯 蓄 なら、ンスの見 直しを！流 行ってい給 料や一 時 金から天引きさるものや欲しいものを手に取れるので自動的に貯まるからる前に、本当に必要なものな安心。
まずは少額から「貯めのか考えてみましょう。

る」習慣を身に着けることが大切です。

オススメの財形は…

オススメの財形は…

一般財形

一般財形

C O L U M N

貯 蓄はどのくらい必 要？右の表は各年代別の平均貯蓄額と金融次のページからライフイベントごとの支出額を資産非保有割合（貯蓄や投資ができてい掲載していますので、自分のライフプランと照らない方の割合）です。

しあわせて目標を考えてみてくださいね。

20代は働きはじめということもあり貯蓄に回す額が少なく、金融資産非保有割各世代の平均貯蓄額
単身世帯合が高くなっていますが、二人以上世帯において30代～ 60代でも4～ 5人に1人二人以上世帯平均貯蓄額

金融資産非保有割合

平均貯蓄額

金融資産非保有割合

が貯蓄や投資ができていないという結果

20代

176万円

42.1%

214万円

35.7%

に。若いうちから貯蓄習慣を身に着ける

30代

494万円

32.4%

526万円

23.9%

ことがいかに重要か分かります。

40代

657万円

35.8%

825万円

26.1%

また、貯蓄が少ないと、欲しいものや将来50代

1,048万円

39.6%

1,253万円

24.4%

やりたいことなど、大きな出費が必要となる

60代

1,388万円

28.5%

1,819万円

20.8%

ライフイベントが制限されてしまいます。

※出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査]（2022年）」、「家計の金融行動に関する世論調査[単身世帯調査]（2022年）」

3

人生に必要なお金ってどれくらい？

世代 別に今後のライフイベントをみてみよう！

30代

人生の基盤を固めるライフイベントが 多くなる年 代 。
10年～20年後の自分の将来像も想像できるようになります。
マイカー購入や結婚などを検討する時期でもあります。

20代

ストーティ !
アな
大好き ートへGO
サのコン

収入が少ない時期ではあるけれど、趣味や旅行などやりたいことが多い年代。
この時から貯蓄体質を身に着けておくと、将来が楽になります。
約8万円の出費

大好きな人とゴールイン！

平均 415万円 の 出費

待望の第一子妊娠・出産！
マイカー購入は3年に一度 ！
褒美
自分へのご海外旅行

40代

約22万円の出費

教育資金は長期間にかけて必要になる支出です。収入が増えてくるタイミングで積立額の増額なども考えて将来に備えましょう。

子供の教育期間がスタート!
平均 353万円 の 出費

教育資金約1,048万円

約48万円の出費中学に進学して習い事も増えてきます！

子供の就学も控え住宅購入を考える
自己資金約988万円

一般
財形

一般
財形

がオススメがオススメ

海 外旅行資金
約4

一般
財形

22万円

がオススメ

マイカー購入資金
約

一般
財形

353万円

毎月1.5万、一時金2万で1年で22万円

毎月5万、一時金3万で5年5か月で355万円※ J T B「 年 末 年 始（ 2 0 2 3 年 1 2月2 3日～2024年1月3日）の旅行動向」
より※ 総 務 省 統 計 局「 全 国 統 一 価 格 品目の年平均価格一全国（2000年〜）」
よりがオススメ

結婚資金約415万円

毎月5万、一時金10万で5年3か月で415万円※ゼクシィ「結婚トレンド調査2023」
より

出産費用
約48万円

毎月1万、一時金2万で3年で48万円※令和5年9月7日第167回社会保障審議会
医療保険部会資料「出産費用の状況（室料差額等を除く）」
より。

50代

60代

大学入学費用など出費も多い時期

子供の教育の終わりが見えセカンドライフ !
スタート

自分たちが楽しむことも忘れない！

定年で収入が減ることも考えてくると、その後は自分のセて、収支のバランスをもう一度カンドライフを見据えて。今や人生100年時代、これからの人生もまだまだ長い。

の備えができていると、その後の計画も立てやすくなります。

見直しましょう。
ここである程度70代

自分の親の介護費用

財形
住宅まだまだやりたいことばかり。
思わぬ出費にも備えた賢いお金の使い方で、『人生100年時代』を楽しみましょう。

一般
財形がオススメ

財形
年金がオススメ

住宅資金

988万円

自ずと増える
病気やケガ！

終活

お孫さんのお祝い事

動画もあわせてチェック！

がオススメ

教育資金

約1,800万円の出費

セカンドライフ資金

1,048万円

1,800万円

約約

約

毎月5万、一時金10万で12年6か月で1,000万円

毎月5万、一時金15万で11年9か月で1,050万円

毎月5万、一時金10万で22年6か月で1,800万円※住宅金融支援機構「2022年度フラット35
利用者調査 」より、マンション融資利用者の手持金※文部科学省「令和3年度子供の学習費調査」「私立大学等の令和5年度入学者に係る学生納付金等調査結果について」より※総務省統計局「令和4年家計調査報告（家計収支編）」厚生労働省「令和6年度の年金額改定についてお知らせします」
を加工して作成（公的年金以外に必要となる老後資金を40年分確保すると想定して算出）

自分の生活ス
タイルに合わせて、 無理のない貯蓄計画を作ってみよう！

積 立 額 の目 安
毎月積立額

5千円

1万円

3万円

積立期間

一時金
積立額

5年（60か月）

10年（120か月）

20年（240か月）

30年（360か月）

1万円

40万円

80万円

160万円

240万円

3万円

60万円

120万円

240万円

360万円

5万円

80万円

160万円

320万円

480万円

3万円

90万円

180万円

360万円

540万円

5万円

110万円

220万円

440万円

660万円

10万円

160万円

320万円

640万円

960万円

5万円

230万円

460万円

920万円

1,380万円

10万円

280万円

560万円

1,120万円

1,680万円

15万円

330万円

660万円

1,320万円

1,980万円（注）シミュレーションにおいて金利は考慮しておりません。
（注）4月に積立を開始し、一時金は年2回（6月・12月）積立てるものとして試算しております。なお、シミュレーション内の「一時金」は年2回のうち1回の額を記載しております。
（注）財形住宅と財形年金をあわせた元金と利息の合計額が550万円に達するまで非課税で積立てることができます。

5

貯蓄習慣を身につけるための強い味方！

手軽に手軽に“ろうきん財形うきん財形 ”を使いこなそう！

簡単な手続きで少額から積立てられる “ろうきん財形 ”なら貯蓄初心者にピッタリ。無理のない金額で長く積立て、ゆとりある人生設計に役立てましょう !

そもそも財形貯蓄ってなに？
給料や一時金から天引きされるので、自分で会 社やりくりする手間もなく、確実に貯まります。
職場で申込手続ができるため、〈ろうきん〉
まで足を運ぶ必要がありません。財形貯蓄は目的に合わせて「一般財形」「 財形住宅」「財形年金」の３タイプがあります。
また、ライフステージに合わせた積立額の変給料更も行えます。

＜ 貯蓄体質をつくるコツ ＞

貯蓄× 給料 ー 生活費 = 貯蓄
○ 給料 ー 貯蓄 = 生活費

ろうきん

生活費

財形貯蓄のメリットとは？ らくらく貯蓄の3つのポイント!

1 給料からの天引き

2 職場での手続き

3 非課税

毎月の給料や一時金から、天引きで申込みも、積立額の変更も、払出し

財形住宅と財形年金を合わせた元積立てられるので、計画的な貯蓄ができます。

も、職場で手続きができるからとっても簡単です。

利合計額が550万円に達するまで、利息に税金がかかりません。

ろうきん財形は契約件数・残高とも業態別
ろうきん財形は、2023年3月末現在で契約件数は238万件、預金残高は3兆7,198億円に達

業態別財形契約件数（2023年3月末）

ろうきん

し、件数・残高ともに業態別第1位。財形のトップバンクとして多くの方に支持されています。これて組合員の生活を守る取組みを積み重ねてきた地方銀行結果といえます。また、もっと便利で使いやすい

信託銀行※右記は、厚生労働省調査結果をグラフにしたものです。

6238万件
110万件

都市銀行

は、皆さんの職場の労働組合とろうきんが連携し財形を目指し、制度改善にも取組んでいます。

No.1

84万件
57万件

生命保険会社 38万件
050

100

150

200250（万件）

ろうきん財形なら元本保証で安心

ろうきん財形の3商品〈ろうきん〉の財形貯蓄は定期預金による積立てだから、元本保証で安心。さらに1,000万円まで預金保険制度（ペイオフ）の対象商品です。

ろうきん財形の種類

非課税

非課税

一般財形

車、旅行、教育、結婚…様々な目的に

財形住宅

財形年金

住宅購入に向けた自己資金づくりに受取時も非課税であることが魅力で自由に使える財形です。無理のないおすすめです。住宅取得はもちろんす。退職後の生活資金として、60歳金額から始めて、貯蓄習慣を身にリフォーム等にも利用できます。

以降に年金形式で受取る貯蓄です。

つけましょう。いつでも自由に払戻（注1・2）（注3）が可能なので便利です。

財形住宅と財形年金を合わせて元利（元本と利息）の合計が550万円に達するまで利息が 非課税※ 利息に税金がかかります。

加入資格

勤労者

資金
使途

自由

積立
期間

3年以上
（3年以内の払出し可）

55歳未満の勤労者（ひとりにつき1契約）

55歳未満の勤労者（ひとりにつき1契約）①住宅の新築・購入

年金形式で定期的な受取り②増改築 ③建替え・買換え
5年以上（5年以内の払出し可）

5年以上（注4）

解約せずに希望額を払出せる
積立開始

利息

積立開始

利息

積立開始

積立終了

受取開始
（60歳以降）利息

元本

元本積立期間積立期間

元本積立期間

据置期間

受取期間※企業等が取扱う財形貯蓄の種類については、企業等の制度により決められています。
（注 1）要件を満たした住宅取得やリフォームの費用に充てるために払出す場合に限ります。（法令に定める書類の提出が必要です。）（注 2）資金使途以外の目的で払出す場合は全額解約となり、原則解約日以前 5年以内に支払われた利息および中途解約利息について課税されます。
（注 3）資金使途以外の目的で払出す場合は全額解約となり、原則解約日以前 5年以内に支払われた利息および中途解約利息について課税されます。
ただし、年金支払開始から 5年を経過して解約する場合には中途解約利息のみに課税されます。
（注 4）積立終了から受取開始までの据置期間は 6か月以上 5年以内で、受取期間は 60歳以降に 5年以上 20年以内で、お選びください。

C O L U M N

かしこく資産形成 ～税制優遇の活用～

くわしくはこちはこちら
らをごをご覧覧ください

物を買ったりサービスを受けるときに消費税がかかるのと同じように、利息や資産運用で得た利益にも税金がかかります。税制優遇とは、一定の条件下で税金が少なくなる優遇措置をいいます。資産形成のコツはこの “税制優遇”を活用することです。
国では資産形成を補助するための様々な税制優遇が整備されてきています。
「財形貯蓄」
もその一つで、その他にも2024年から制度改正された「NISA」、加入可能対象者が拡大した「iDeCo」など、さまざまな制度があります。資産形成の目的や用途に合わせてバランスよく税制優遇を利用して資産形成をしていくことがよいでしょう。

7

info

ろうきんインフォメーション

ろうきんは、はたらく人のための生活応援バンクです。
スマホでカンタンチェック！

さらに便利に使いやすく

ろうきんアプリ & ろうきんダイレクト No.1!
「財形貯蓄」は 実 績＜ろうきん＞の即時利用可能 !

即時利用可能 !

残高や入出金の履歴をいつでも・どこでもスマホでチェック！
振込・振替・ローンの返済などのお取引をろうきんは、「生活応援運動」を全国で展開してお業態別財形契約件数（2014年3月末）
スマホやパソコンから！

り、多くの勤労者の皆さまにその中心的な商品であろうきんアプリ

る ろうきん財形 をご活用いただいております。

ろうきん
口座残高・入出金の履歴をリアルタイムで確認でき●残高・明細 ます。
2014年3月末現在で契約件数は298万件、預金残
都市銀行

高は3兆8118億円に達し、件数・残高ともに業態別スマートフォンのカメラで撮影してかんたんに● 税公金支払い

税金や公金のお支払いができます。
第一位。財形トップバンクとして、もっと便利で使い地方銀行やすい財形を目指し、国に対して制度改善の要望を信託銀行※お支払いはメイン口座からのみとなります。

Forward かんたん通帳● Money
積極的に行っており、育児休業等取得に伴う預入中

ろうきんダ
ろうきん
ダイレク
レ298万件クト

財形貯蓄のメニューでは、一般財形の払出と各144万件
種財形の残高照会などがご利用いただけます。
126万件

87万件ット1
メリ
いつでも！

生命保険会社 59万件各種残高の確認、預金の入金・支払、振込のほか、投断期間の特例措置の拡充（2015年4月より実施）
も通帳アプリ「かんたん通帳」との連携で、紙の通帳と同じように明細が確認でき、明細へのメモや通帳デザイン
ろうきんからの要望事項の一つでした。
（全5種）の選択などもできます。

050

資信託の購入・解約やWebお知らせ、自動振込サー
100
150
200
250300（万件）
ビスなど、便利なサービスをご利用いただけます。
※上記は、厚生労働省調査結果をグラフにしたものです。

メリット２ どこでも！

心・＜ ダ ウン ロ ード
こちら＞ 安全 な福祉金融機関
安から＜ろうきん＞はは※「かんたん通帳」は株式会社マネーフォワードの登録商標です。

自宅や外出先でも、様々なサービスをご利用いただ
けます。

メリット3 おトク！

振込手数料が窓口やATMでの手続きよりもおトクです。

ろうきんは労働組合や生活協同組合の働く仲業態別リスク管理債権比率 （2014年3月末）

間が、お互いを助け合うために、資金を出し※Appleのロゴは、米国およびその他の国で登録されたApple Inc.の商標です。
ろうきん※App 合ってつくった協同組織の福祉金融機関です。
Storeは、米国およびその他の国で登録されたApple Inc.のサービスマークです。
※Google PlayおよびGoogle PlayロゴはGoogle LLCの商標です。
皆さまからお預かりしたお金は、働く仲間やそ都銀・信託銀等 1.41%の家族の住宅・教育資金などに活かされていま※利用時に発生する通信料はお客さま負担となります。

地方銀行

す 。全 国 ろうきん のリスク管 理 債 権 比 率 は※お取引のろうきんやお勤め先によって、一部商品・サービスの取扱いができない場合があります。
※サービスの詳細はお取引のろうきんのWebサイトでご確認ください。
リスク管理債権比率が低いほど※ご利用開始には別途登録が必要になります。
より健全であることを示しています。

0.72%2.62%

第二地方銀行

ろうきんキャ
ッシュカードなら ATM手数料 0円 !!
す。
また、ろうきんの自己資本比率の平均は0.72％、他業態に比べて低い数値となっていま

3.29%

信用金庫

11.33％と、国内基準の4％以上を大きく上回っています。
（2014年3月末現在）

5.91%

信用組合

ATM運営会社

20※１

46

7.66%

主な設置先

810（%）※上記は、金融庁公表数字をグラフにしたものです。ろうきんについては労金協会調べ。
ATM運営会社：株式会社ビューカード

※3
※2

ろうきん
普通預金口座は便利でおトク！

主な設置先：JR東日本の駅構内等

全国の金融機関・コンビニATMでキャッシュカードが使えます。
しかも、引出手数料キャッシュバック！

＊上記の内、コンビニATMでは24時間お引出し・お預入れが可能です。 ＊一部設置していない店舗があります。また、営業時間やシステムメンテナンスなどにより、ご利用いただけない場合があります。 ＊MICS加盟金融機関でお引出しされた場合、一旦手数料がかかりますが、即時キャッシュバック致します（一部ろうきんでは本サービスを行っておりません。また、キャッシュバックサービスの名称および内容はろうきんにより異なりますので、詳細はお取引のろうきんにご確認ください）。
※1 セブン銀行での19：00～翌7：00のお引出しは一旦手数料がかかりますが、即時キャッシュバック致します（一部ろうきんを除きます）。 ※2 一旦、所定の手※キャッシュバックの内容は、各ろうきんで異なりますので、お取引のろうきんホームページにてご確認ください。
数料がかかりますが、即時キャッシュバックいたします。一部ろうきんではキャッシュバックサービスの内容が異なります。詳細はお取引のろうきんにご確認ください。 ※3 ローンカードはご利用いただけません。
2024年4月1日現在〈ろうきん〉の全国ネットワークお問い合わせ一覧
北海道ろうきん …… TEL.0120 -510-926
東北ろうきん ……… TEL.0120 -1919-62（青森・岩手・秋田・山形・宮城・福島）

中央ろうきん ……… TEL.0120 -86-6956（茨城・栃木・群馬・埼玉・千葉・東京・神奈川・山梨）

新潟ろうきん ……… TEL.0120 -191-880

1

長野ろうきん ……… TEL.0120 -606-150

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静岡ろうきん ……… TEL.0120 -609-123

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東海ろうきん ……… TEL.0120 -226-616（徳島・香川・愛媛・高知）（富山・石川・福井）（愛知・岐阜・三重）

近畿ろうきん ……… TEL.0120 -191-968（滋賀・奈良・京都・大阪・和歌山・兵庫）

四国ろうきん ……… TEL.0120-505-690
九州ろうきん ……… TEL.0120-796-210（福岡・佐賀・長崎・熊本・大分・宮崎・鹿児島）

沖縄ろうきん ……… TEL.0120-602-040