2022年4月版

Web 版 「 ご 契 約 の し お り ・ 約 款 」 の ご 案 内
三井住友海上プライマリー生命では、環境負荷低減のため、インターネット上で閲覧・ダウンロード＊
いただけるWeb版の「ご契約のしおり・約款」
をご提供しています。
＊「ご契約のしおり」
は、
ご契約内容にかかわる重要事項や諸手続きなどについてわかりやすく記載したもので、「約款」
はご契約内容を定めたものになります。

いつでもホームページから閲覧できます新通貨選択利率更改型終身保険

検索機能でご覧になりたい箇所を簡単に検索できます

文字を拡大して閲覧ができます3

ご契約のしおり・約款
QRコードから
閲覧する方法

右記のＱＲコードよりご覧ください。

※ＱＲコードは㈱デンソーウェーブの登録商標です。

下記の手順でご覧ください。

三井住友海上プライマリー生命のホームページから
閲覧する方法1 三井住友海上プライマリー生命ホームページ（https://www.ms-primary.com）にアクセスし、「商品情報」
をクリック

をクリック
2 「Web版 ご契約のしおり・約款／特別勘定のしおり」
「検索」
をクリック
3 下記の検索コードを入力して検索コード

0300016188※ＱＲコードおよび検索コードは、ご契約後にお送りする保険証券にも記載しています。

※冊子をご希望のお客さまには、申込書にチェックいただくことで、後日、三井住友海上プライマリー生命よりお送りいたします。

自然 保 護 活 動に役 立 て て いきます。
三井住友海上プライマリー生命では、Weｂでの閲覧のご協力により削減される印刷費用の一部を、
自然保護活動への支援金として寄付しています。

契約内容のご確認について

生命保険募集人についてご契約者の皆さまに、ご契約の成立後、三井住友海上プライマリー
生命よりお申込みいただいたご契約内容等の確認のため、ご連絡させていただく場合がございます。

この保険のお申込みに際しては、必ず外貨建保険販売資格を持った生命保険募集人にご相談ください。生命保険募集人は、お客さまと三井住友海上プライマリー生命の保険契約締結の媒介を行う者で、保険契約締結の代理権はありません。
したがって、保険契約は、お客さまからのお申込みに対して三井住友海上プライマリー生命が承諾したときに成立します。お客さまが三井住友海上プライマリー
生命の生命保険募集人の登録状況・権限等に関して確認をご希望の場合には、三井住友海上プライマリー生命の下記照会先までご連絡ください。

ご検討、お申込みに際しては、「ご契約のしおり・約款」等を必ずご確認ください。
「ご契約のしおり・約款」
は、ご契約についての大切な事項、必要な保険の知識等についてご説明しているものです。必ずご確認ください。

この保険の正式名称は、新通貨選択利率更改型終身保険です。
募集代理店

引受保険会社〒103-0028 東京都中央区八重洲 1-3-7 八重洲ファーストフィナンシャルビル

契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）兼 商品パンフレット「契約締結前交付書面」
は、ご契約のお申込みに際しての重要な事項を「契約概要」「注意喚起情報」に分類のうえ記載しています。ご契約前に必ず十分にお読みいただき、内容をご確認・ご了承のうえ、お申込みいただきますようお願いいたします。
商品パンフレット P1〜 契約概要 P19〜 注意喚起情報 P29〜

資料請求・お問合わせ フリーダイヤル 0120-125-104
https://www.ms-primary.com

22022.04

Ｗeb版「ご契約のしおり・約款」
裏表紙
のご案内

この商品は、三井住友海上プライマリー生命を引受保険会社とする生命保険です。
ご注意

M2204083

商品のポイント
説明はこちら

NRFG

MSPL-2204-A-0002-00

預金とは異なり、
また、
元本割れすることがあります。

解約時の市場金利、為替相場の変動等により、損失が生じるおそれがあります。

『しあ わ せ 、ずっと 3 』は 、

外 貨 運 用 とは・・・

2分で目的に応じてコースを選べる、外貨建 ての一時払終身保険です。

﹂ なら

まずは
ふやしたい

3

ふやしかたは…

目的 は…

外貨で運用

しっかり
そだてたい

さらに…

円建て資産自動確保タイミングをのがさない

米ドル円建終身への移行
豪ドル

ユーロ

円での保障で安心

積立コース※円建終身移行特則を適用した契約を「積立コース」と表示しています。

P3〜P4

一生涯の定期支払

毎年受取る
たのしみが
ほしい

受取りつづける…

…

死亡保障の確保

外貨で着実にふやします
外貨運用について、P41〜P42の参考1もご覧ください

1

解説動画を
配信中
商 品 パンフレット

円の金利は
低いわ

﹁ しあ わ せ �ず � とこんな想いはありませんか？

わかる！

大切なご 家族にのこす

定期支払コース※定期支払特則を適用した契約を「定期支払コース」と表示しています。

P5〜P6
この保険では、２つのコースから１つのコースをお選びいただきます。
ご契約後は、別のコースに変更することはできません。

2

安心して、しあわせをず っとその手に

積立コース

この商品は

外貨建ての
「生命保険」です。

「外貨建て運用」の終身保険に「円建て資産自動確保」機能を備 えています。

毎日ずっと見 守 る
円建て資産 自 動確保

生涯にわたる保障でずっと安心

契約日（更改日）の積立利率を、
１０年 間 適 用し、契約通貨建てでふやします。

毎営業日に円建ての目標額の 達 成 状 況を確認。達成時は円建終身に自動 移行します。

生 涯 に わ たる 死 亡 保 障 が あり、大 切 な
ご家族にのこすことができます。

〜

目標達成

200%
被保険者
満90歳 健康告知
まで
不要

目標値

※目標値を設定しないこともできます。

運用成果
自動確保

お申し出により円建終身への任意移行もできます。

達 成したら …

米ドル

一時払保険料に積立利率を適用して、経過した期間により計 算した 額 のことをいいます。

死亡保険金額
一時払保険料︵基本保険金額︶

解約払戻金の円換算額

解約払戻金額（契約通貨）

豪ドル

ユーロ

積立利率の
見直し

積立利率の
見直し

死亡保障

保障基準価格

契約通貨

豪ドル

円建終身へ
自動移行

生涯
︵終身︶
にわたる

契約初期費用はかかりません米ドル

円建終身に移行した場合には、
為替リスクの心配がなくなるね！

円

105%＜イメージ 図＞

商 品 パンフレット

複利で着実に
ふやします

積立利率の
見直し

ユーロ
積立利率適用期間
（10年）

契約日

積立利率適用▲更改日

3積立利率適用期間
（10年）
▲
更改日

積立利率適用期間
（10年）
▲
更改日

保 険 期 間（ 終 身 ）ご注意くださいこの保険には、お客さまにご負担いただく費用があります。
また、解約時の市場金利、為替相場の変動等により、損失が生じるおそれがあります。
この保険は、一部解約することはできません。

期間
（10年）

詳しくは

P29〜P31※上図はイメージ図であり、将来の死亡保険金額、解約払戻金額等を保証するものではありません。
※上図は保険期間を通じて同じ積立利率で運用したと仮定したものです。
実際の積立利率は、各更改日に改めます。
※契約日および更改日に適用される積立利率は、契約通貨、被保険者の年齢（８０歳以下と８１歳以上）
によって異なります。

4

定期支払コース

毎年受取れる、つかう たのしみ

預金とは異なり
元本保証はありません。

「外貨建て運用」の終身保険に「定期支払」機能を備えてい ます。

受取るた のしみ
ずっと 続くご契約の１年後から、積立利率による運用
でふえた分を、毎年お受取りいただきます。

死亡保障を確保積 立 利 率 を 見 直 し ながら、定 期 支 払は
一 生 涯 続 きま す 。

一時払保険料（契約通貨建て）以上を死亡保険金としてのこすことができます。

毎年

受取る

＜イメージ 図＞

家族に定期支払金の受取通貨は契約通貨 または円に変更できます。
定期支払金を円で受取る場合、
為替 手数料はかかりません。

被保険者
満90
まで

ご注意

歳 健康告知不要

契約初期費用はかかりません商 品 パンフレット

定期支払金を毎年受取る

定期支払金を円で受取る場合（円支受けますので、定期支払額は変動す

払特約）、為替相場の影響をる場合があります。

更改日に積立利率を見直します。
更改後の定期支払額は、一時払保険料に更改日の積立利率を乗じた額となります。

のこす

定期支払金 ....
定期支払額は、
一 時 払 保 険 料に積立利率を乗じた
額となります。

契約通貨

一時払保険料

豪ドル︵基本保険金額︶米ドル

死亡保険金額

保障基準価格＊1

解約払戻金額

積立利率の
見直し

ユーロ
＊２
積立利率適用期間
（20年）

契約日

保険期間（終身）

ご注意ください5

この保険には、お客さまにご負担いただく費用があります。
また、解約時の市場金利、為替相場の変動等により、損失が生じるおそれがあります。
この保険は、一部解約することはできません。

詳しくはP29〜P31

一時払保険料に積立利率を適用して、経過した期間により計算した額のことを
いいます。

＊２
積立利率適用期間
（20年）

▲
更改日

＊1 定期支払金支払後の保障基準価格は、支払前の保障基準価格から定期支払額を差引いた額に改められます。
＊2 契約日または更改日における被保険者の年齢が81歳以上の場合、以後、10年ごとの年単位の契約応当日に更改します。

※上図はイメージ図であり、将来の死亡保険金額、解約払戻金額等を保証するものではありません。

定期支払金の税務について、
P43〜P44の参考2もご覧ください6お 客 さまのご要望に応じてできること
積立コース・定期支払コース 共通

積立コース「介護年金移行特約」で、将来の死亡保障にかえて解 約 払 戻 金を原 資とした介 護 年 金に移行することもできます。

商 品 パンフレット

将来、介護が必要になったときにこの保険を活用できないかな？

目標値をもう少し高い水準に変更したいなぁ。
目標達成前であれば、お申し出により目標値の変更・設定・解除ができます。
CHECK!

CHECK!
被保険者が公的介護保険制度の要介護２以上と認定されているなどの条件があります。

目標値は105％から200％まで、1％刻みで設定することができます。

介護保障については、P11もご覧ください

目標達成はしていないけど、円での死亡保障を確保したいわ。

今は家族にのこすつもりだけど、自分でつかいたくなったら？

お 申し出により円 建 終 身 へ の 任 意 移 行 ができます。

「年金移行特約（定額保険用）」
で、将来の死亡保障にかえて解約払戻金を原資とした年金支払に移行することもできます。

CHECK!

円建終身への任意移行にあたっては、為替リスクや解約控除など注意点があります。

CHECK!
契約日から1年経過以後であるなどの条件があります。

被保険者が年金受取人である契約において、指定代理請求人が年金受取人にかわって年金等を請求できる指定代理請求特約があります。
「介護年金移行特約」「年金移行特約（定額保険用）」とあわせて、
詳細は「ご契約のしおり・約款」
をご覧ください。

7

為替リスクや解約控除については、P30〜P31をご覧ください

PO

INT

!

目標値の変更等や円建終身への任意移行は、電話のみでお手続きいただくこともできます。

PO

INT

!

電話でのお手続きについては、P13をご覧ください8

被保険者の生涯にわたり死亡保障が継続します。

死 亡 保障について積立コース

保険期間中に被保険者が死亡された場合、死亡保険金を死亡保険金受取人にお受取りいただきます。

定期支払コース の死亡保険金額の死亡保険金額

保障基準価格

解約払戻金額■ 被保険者が死亡された日ののいずれか大きい額保障基準価格■ 円建終身への移行後 は、被保険者が死亡された日の保障基準価格

解約払戻金額＜イメージ図（円建終身へ移行する場合）＞
円換算額円建終身への自動移行

解約払戻金の＜イメージ図＞

保障基準価格＊

死亡保険金額＜イメージ図＞

定期支払金

...

▲
▲
▲
▲
▲
▲
▲
移行日
更改日 更改日 更改日 更改日 更改日 更改日 更改日（目標達成した日）

一時払保険料︵基本保険金額︶

解約払戻金額（契約通貨）

解約払戻金の
円換算額

▲
更改日

契約日

生涯︵終身︶
にわたる

保障基準価格

死亡保障

目標値︵基本保険金額︶

死亡保険金額

運用成果
自動確保

一時払保険料＊円建終身への移行後の保障基準価格は、移行日の解約払戻
金の円換算額に円建終身適用利率を適用して経過した期間により計算します。

目標達成

死亡保険金額

解約払戻金額

保障基準価格▲更改日

契約日

保 険 期 間（ 終 身 ）※上図はイメージ図であり、将来の死亡保険金額、解約払戻金額等を保証するものではありません。

▲
更改日
保 険 期 間（ 終 身 ）※上図はイメージ図であり、将来の死亡保険金額、解約払戻金額等を保証するものではありません。
※上図は保険期間を通じて同じ積立利率（円建終身への移行後は円建終身適用利率）で運用したと仮定したものです。
実際の積立利率は、各更改日に改めます。

死亡保険金は家族の当面の資金や納税資金に充てられるのかあ。

家族へ 安 心 を の こ すポ イ ン ト
死亡保険金受取人を指定できます。
ご契約の際にあらかじめ死亡保険金受取人を指定いただく
ことにより「のこしたい人」
へのスムーズな財産承継を生前から準備いただけます。

9

配偶者
死亡保険金受取人を指定＊

子

子

死亡保険金受取人は被保険者の3親等以内の親族または6親等以内の血族をご指定いただけます。 ＊死亡保険金請求権は、受取人死亡保険金は「受取人固有の財産」となり、のこしたい人にのこせます。

固 有 の 財 産 とされ て います 。
（ただし、最高裁の判例において、諸般の事情を考慮して相続人間に著しい不公平が生じる場 合には、特 別 受 益に準じて持ち戻しの対象になるとされています。）

すぐに死亡保険金をお受取りいただけます。
死亡保険金は、所定の手続きを行っていただくことにより迅速に支払われ、 ※保険金支払の事実確認を行うことで、
お支払いまでに日数がかかる場合がすぐに使える資金として活用いただけます。
あります。詳細につきましては、「ご契
銀行預金等の相続財産は「遺産分割協議」の対象となりますが、死亡保険
約のしおり・約款」
をご確認ください。
金は遺産分割協議の対象外です。
相続発生

保険証券

相続について、P45の参考3もご覧ください

死亡保険金受取人が死亡保険金受取に関する所定の手続きを行う

必要書類が三井住友海上プライマリー生命に到着した日

翌日からその日を含めて5営業日＊以内

死亡保険金の
お支払い

【例】

契約者

のいずれか大きい額

商 品 パンフレット■ 被保険者が死亡された日の＊不備のない必要書類が三井住友海上
プライマリー生命に提 出された 場 合 の
日数です。

10

介 護 保障について

要介護２ 以上と認定されている場合、介護年金 に移行できます

公的介護保険の要介護認定の目安■介護年金移行特約を付加することで、解約払戻金額を原資とした介護年金に移行することができます。

＜イメージ図＞［円建終身への移行前に介護年金に移行した場合］

契約日

▲
更改日

円
移 行のお申し出の際 、通 貨を円 に 変 更 する▲ことができます。
年金支払開始日▲
介護年金への移行のお申し出

一生 涯お受 取り

1年

年金原資

この期間は介護年金に移行できません。

解約払戻金額

一時払保険料︵基本保険金額︶

解約払戻金額（契約通貨）

死亡一時金

要支援1

入浴や掃除など日常生活の一部に見守りや手助けが必要

要支援2
要介護1
（部分的な介護）

食事や排泄など時々介助が必要で、立ち上がりや歩行などに不安定さがみられることが多い。
この状態のうち、介護予防サービスにより状態の維持や改善が見込まれる人は要支援2になる。

要介護2（軽度の介護）

食事や排泄に何らかの介助が必要、立ち上がりや歩行などに何らかの支えが必要

要介護3（中等度の介護）

食事や排泄に一部介助が必要、入浴などに全面的に介助が必要、片足での立位保持ができない。

要介護4（重度の介護）

食事に一部介助が必要、排泄や入浴などに全面的な介助が必要、両足での立位保持がほとんどできない。

要介護5（最重度の介護)

食事や排泄がひとりでできず、日常生活を遂行する能力は著しく低下している。意思の伝達がほとんどできない場合が多い。

出典 ：
（公財）
生命保険文化センター「定年Go!
（2021年3月改訂）」

既払年金累計額※上図はイメージ図であり、解約払戻金額等を保証するものではありません。

● 不備のない請求書類を三井住友海上プライマリー生命が受付けた日の翌日が、第1回の年金支払日

参考：介護への準備、していますか？
費用や年数がかかるケースが多くても、準備をしている人は半分に満たないようです。

月々の介護費用● 被保険者が死亡された場合、年金原資の額から既払年金累計額を差引いた額を、死亡一時金としてお支払いします。

● 被保険者が公的介護保険制度の要介護２以上と認定されていること。
● 契約日から1年経過以後であること。
● 年金支払開始日の被保険者の年齢が95歳以下であること。

不明

20.2%
約３割が
１０万円以上となっています。
16.3%※「要介護２以上」とは、2021年11月現在の公的介護保険制度に基づくもので、将来公的介護保険制
影響をおよぼす場合、支払事由を変更することが
あります。

6か月〜
1年未満

4.3%

15万円以上度が改正され、その改正がこの特約の支払事由に不明3.0%

1万円未満● 介護年金へ移行後、既払年金累計額が年金原資の額に到達する前であれば、将来の年金を一括 でお受取りいただくことができます。

介護期間(公的介護保険サービスの自己負担費用を含む)（年金支払開始日）となります。

移行の条件

商 品 パンフレット■年金支払開始日以後、毎年定額の年金を一生涯お支払いします。

介護年金
に移行

要介護認定の目安

要介護度

12万5千円〜
15万円未満1万円〜2万5千円未満

平均

8.3万円/月

10万円〜
12万5千円未満

4年〜
10年未満

12.3%

61.1か月（5年1か月）

31.5%

11.5%

2年〜
3年未満

12.3%

3年〜
4年未満

約半数の方が4年以上介護をしています。

7万5千円〜
10万円未満

4.1%

10.5%

平均

5万円〜
7万5千円未満

11.2%

6.1%

17.6%

2万5千円〜
5万円未満

3.9%

1年〜
2年未満

10年以上

15.3%

6か月未満

15.1%

4.9%

ご注意ください円建終身への移行前に介護年金に移行した場合、年金原資となる解約払戻金は、市場金利の変動の影響や解約控除等により、一時払保険料を下回る可能性があります。
年金額が所定の金額に満たない場合、介護年金への移行はできません。
介護年金への移行後に、再度、外貨建終身保険または円建終身に移行することはできません。

11

年金の一括支払を選択した場合、契約は消滅し、以後の年金等のお支払いはありません。

出典 ：
（公財）
生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査＜速報版＞
（2021
（令和3）
年度）
」
※端数処理の都合により、合計値が100％にならない場合があります。

自分が要介護状態になった場合の経済的な準備状況
準備している
48.7％

預貯金

生命保険

損害保険

有価証券

その他

34.3％

28.9％

7.0％

4.5％

0.4％

出典 ：
（公財）
生命保険文化センター「生活保障に関する調査」（ 令和元年）（N=4,014）〈複数回答〉

準備していない

わからない

47.9％

3.4％

12

ア フ ターサービスについてご契約後 に お 届 け する 書 類

Web版「ご契約状況のお知らせ」のご案内

ご契約後

保険期間中

更改日以降

保険証券／生命保険料控除証明書／ご家族登録サービスのご案内
契約者あてに転送不要・簡易書留で郵送します。

ご契約状況のお知らせ＊「ご契約状況のお知らせ」
は、ご契約内容や各種情報を確認いただくために、定額商品は年に1回、変額商品は年に4回お送りしている書類です。

毎年1回、契約者あてにご案内＊します。

●ご契約状況のお知らせWebのご登録方法＊ 郵送でご案内する以外に、
インターネットでの照会も可能です。

・ご契約者さま専用インターネットサービスよりご登録いただけます。

積立利率の更改についてのご案内

・ご 契 約 状 況 の お 知らせ W e bにご 登 録されな い 場 合は、「 ご 契 約 状 況 の お 知らせ 」を書 面で郵送します。

更改日以降に新しい積立利率をお知らせします。

積立コース
円建終身に
移行した場合等

三井住友海上プライマリー生命では、環境負荷低減のため、インターネット上で閲覧・ダウンロード＊をご提供しています。
いただけるWeb版の「ご契約状況のお知らせ」

ご契約状況のお知らせWeb

定期支払コース
お手続き完了のお知らせ／保険証券

定期支払金の振込後目標達成またはお申し出により、円建終身に移行した後は、保障内容が変更となるため、上記書類をお届けします。

商 品 パンフレット

ご契約後、三井住友海上プライマリー生命より、以下の書類をお届けします。

次回の「お知らせ」
より
STOP

お手続き
完了のお知らせご登録※記載の内容は、2022年4月現在のものであり、将来変更が生じる場合があります。

案内メール受信ご契約者さま専用インターネット
サービスにログインし、内容を確認

郵送通知は停止

お客さ ま サ ポ ー ト※ご登録後、郵送通知に戻す場合はご契約者さま専用インターネットサービスからお手続きください。

ご契約後、以下のサービスをご利用いただけます。

ホームページ ご契約者さま専用インターネットサービス● ご契約内容の照会

ぜひ、ご登録
お願いいたします。

【ご利用までの流れ】● 住所変更● 生命保険料控除証明書の再発行 等

❶

利用登録

三井住友海上プライマリー生命のホーム
ページより必要な項目を入力してください。

本サービスは、ご契約後に下記ホームページで、利用登録が必要です。

❷

仮パスワードの発行

初回ログイン用の「仮パスワード」を、利用登録時に入力されたメールアドレスにお送りします。

❸

インターネット
サービスにログイン「仮パスワード」を入力してログイン後、任意のパスワードに変更して、インターネットサービスをご利用ください。

三井住友海上プライマリー生命
ホームページ

https://www.ms-primary.com

お電話 ご契約者さま専用ダイヤル● ご契約内容の照会● 各種お手続きのご案内 ・ 各請求書類のお取り寄せ● 積立コースの円建終身への移行および目標値の変更等※証券番号または保険証券に記載のお客さま番号をお手元にご用意のうえ、
ご契約者さまよりお問合わせください。

ご家族登録サービス
ご家族登録
サービス対象

13

とっても

便利！

ご契約状況のお知らせWebなら・・・

便利で快適！
● いつでもどこでもスマートフォンやパソコンからご覧いただけます。
● 画面上で文字や画像を拡大することができます。

管理が簡単！
三井住友海上プライマリー生命
フ リ ー
ダイヤル

お客さまサービスセンター

0120 - 81 - 8107

（ ハ イ 、パ ー ト ナ ー ）

受付時間：月曜日〜金曜日（祝日・年末年始を除く）
午前9時〜午後5時● 書類の保管や廃棄の手間がなくなります。
● スマートフォンやパソコンに保存したり、印刷することができます。

地球にやさしい！

※お電話の受付時間によっては、当日でのお手続きとならない場合があります。

● 紙の使用量削減により、
地球環境保護につながります。

契約者等によるご契約内容等の照会が困難になった場合にそなえ、ご家族の方をご登録いただく
ことで、そのご家族からもご契約内容の照会が可能となるサービスです。ご登録は無料です。
ご家族は、戸籍上の配偶者・3親等以内の親族の中から契約者1名につき1名のみご登録いただけます。
（国内居住の方、成人に限ります。）

詳しくは、三井住友海上プライマリー生命ホームページをご確認ください。

14

各 種 お取扱いについて

この保険はクーリング・オフ
制度の対象です。

ご契約のお取扱いについて積立利率と為替レートのお問合わせ

契約通貨

定期支払コース

米ドル／豪ドル／ユーロ

積立利率

一時払保険料／

米ドル：1万米ドル（1米ドル単位）最低／

豪ドル：1万豪ドル
ユーロ：1万ユーロ（1豪ドル単位）（1ユーロ単位）契約日時点の円換算額 10億 円

最高※契約日時点の円換算額は、円入金特約で適用する為替レートにもとづき算出します。

円入金特約を付加した場合最低100万 円（100円単位）

最高

10億 円

契約年齢

（

契約日における
被保険者の満年齢

為替レート円入金特約を付加して保険料を円で入金する場合と外貨入金特約を付加して保険料を契約通貨と異なる外貨
（米ドル
豪ドル）
で入金する場合に適用される、三井住友海上プライマリー生命が定めるレート＊2です。

＊1 積立コースの場合は、円建終身への移行前までの保障基準価格＊2 通貨ごとに、米ドル（USD）：午前10時30分以降、豪ドル（AUD）：午前11時00分以降、
ユーロ
（EUR）
：午前11時00分以降よりご案内しております。
外貨入金特約は米ドル（USD）
・豪ドル（AUD）
とも午前11時00分以降となります。

フリーダイヤル

10 年

20 年

※契約日または更改日における被保険者の年齢が81歳以上の場合、10年

契約日一時払保険料が三井住友海上プライマリー生命所定の口座に着金した日

契約者

被保険者の3親等以内の血族または配偶者

死亡保険金受取人

被保険者の3親等以内の親族または6親等以内の血族

保険期間

終身

保険料の払込方法

一時払のみ

クーリング・オフの取扱い

クーリング・オフ制度（お申込みの撤回・契約の解除）の対象です。
クーリング・オフ制度についての詳細は、
P32〜P33をご覧ください。
円入金特約、外貨入金特約＊、円支払特約、遺族年金支払特約、介護年金移行特約、年金移行特約（定額保険用）、指定代理請求特約＊募集代理店によっては、この特約をお取扱いしないことがあります。

15

積立利率の設定に際して参考にするほか、解約等の際の市場調整額の計算に用いられる金利です。

0120 - 125 - 104

0 歳〜 90 歳

積立利率適用期間増額・一部解約

指標金利

最新の積立利率・為替レートはこちら▶

（

付加できる主な特約保障基準価格＊1および定期支払コースの定期支払金を計算する際に適用される利率です。

三井住友海上プライマリー生命

米ドル・豪ドル：払込通貨により、
上記最低額、最高額を適用します。
ユーロ：お取扱いいたしません。

外貨入金特約を付加した場合商 品 パンフレット

積立コース

コース

ご契約に際しては、最新の下記情報を三井住友海上プライマリー生命のホームページ等でご確認ください。

お取扱いいたしません。

※三井住友海上プライマリー生命の既契約がある場合、ご加入の限度額があります。
詳しくは、P25をご覧ください。

※上記の情報については、万全を期しておりますが、システム障害等の影響で万一誤差脱漏が生じた
場合、その内容について一切の責任を負いかねます。
詳しくは、三井住友海上プライマリー生命までお問合わせください。

諸費用についてこの保険に係る費用についての詳細は、P29〜P30をご覧ください。

解約についてこの保険を解約した場合には、解約控除がかかります。

解約についての詳細は、P26〜P27をご覧ください。

ご注意くださいこの保険は、一部解約することはできません。

税金についてこの保険に関する税金のお取扱いについての詳細は、P37〜P38をご覧ください。

16

契約締結前交付書面（契約概要/注意喚起情報）

目 次

契約概要
1. この保険のしくみについて …………………………………………………………… 19
2. 2つのコースの概要について…………………………………………………………… 20
3. 積立利率について ……………………………………………………………………… 22
4. 保障の内容について …………………………………………………………………… 23
5. 配当金について ………………………………………………………………………… 23
6. 主契約に付加できる主な特約について ……………………………………………… 24
7. ご契約のお取扱いについて …………………………………………………………… 25
8. 解約払戻金について …………………………………………………………………… 26
9. 諸費用について ………………………………………………………………………… 28
10. 為替リスクについて …………………………………………………………………… 28
11. 金銭の授受について ………………………………………………………………… 28

注意喚起情報1. 諸費用に関する事項の概要について ………………………………………………… 29
2. この保険のリスクについて……………………………………………………………… 31
3. 反社会的勢力に該当する場合、保険契約のお申込みはできません………………… 31
4. この保険はクーリング・オフ制度（お申込みの撤回・契約の解除）の対象です ……… 32
5. 責任開始期・生命保険募集人の権限について………………………………………… 33
6. 保険金等をお支払いできない場合について ………………………………………… 34
7. 解約と解約払戻金について …………………………………………………………… 34
8. 生命保険会社が経営破綻に陥った場合等について ………………………………… 34
9. 為替リスクについて……………………………………………………………………… 35
10. 預金等との違いについて……………………………………………………………… 35
11. その他のご注意いただきたい事項について ……………………………………… 36
12. 保険会社の商号と住所等について ………………………………………………… 37
13. 税金のお取扱いについて …………………………………………………………… 37
14. 保険金等のお支払いに関する手続き等の留意事項について …………………… 38
15. 生命保険に関するお手続きや、ご契約に関する相談・照会・苦情について ……… 39
17

16.（一社）
生命保険協会の「生命保険相談所」
について ……………………………… 39

18

この「契約概要」
は、ご契約の内容等に関する重契約概要

要な事項のうち、特にご確認いただきたい事項を記載しております。
記載のお支払事由やお支払いに際しての制限事項は、概要を示
しております。お支払事由や制限事項等についての詳細ならびに主な保険用語の説明等については、「ご契約のしおり・約款」に記載しておりますのでご確認ください。

2 2つのコースの概要について
1. 積立コース
・ 目標値（105％～200％の 1％単位）を設定することで、契約日以後、解約払戻金の円換算額が設定した目標額（円換算一時払保険料＜＊＞に目標値を乗じた額）以上になった場合（目標達成した場合）、自動的に円建終身へ移行します。

※ 目標値を設定しないこともできます。また、目標達成前であれば、ご契約者のお申し出により、目標値の変更・設定・解除をすることができます。

＜＊＞ 一時払保険料を契約日の円入金特約レートで円換算した額となります。円入金特約を付加し円で入金した場合は、払込みいただいた額となります。外貨入金特約を付加し契約通貨と異なる
外貨で入金した場合は、払込通貨で入金した保険料を契約日の円入金特約レートで円換算した【イメージ図】＜イメージ図（円建終身へ移行する場合）＞

解約払戻金の円換算額

1 この保険のしくみについて

円建終身への自動移行

この保険は、契約通貨（米ドル・豪ドル・ユーロ）と 2 種類のコース＜＊＞からそれぞれ 1 つをご選択いただき、契約通貨建てで運用するしくみの一時払の生命保険商品です。

契約概要

額となります。

保障基準価格

死亡保険金額移行日（目標達成した日）更改日 更改日 更改日 更改日 更改日 更改日 更改日＜＊＞ 当冊子では、「円建終身移行特則」を適用した契約を「積立コース」、「定期支払特則」を適用した契約を「定期支払コース」と表記しています。

運用成果
自動確保

死亡保険金額

目標値『しあわせ、ずっと3』の正式名称は、新通貨選択利率更改型終身保険です。

保障基準価格

この保険は、為替相場の変動や市場金利の変動等により、保険金等の受取時に損失が生じるおそれがあります。

解約払戻金の円換算額※ 詳しくは、「注意喚起情報」P.31 の「2.この保険のリスクについて」をご参照ください。

解約払戻金額

積立利率適用期間10年

積立利率適用期間10年
更改日

積立利率適用期間10年
更改日

積立利率適用
期間10年

生涯
︵終身︶
にわたる死亡保障

契約通貨建ての一時払保険料は、契約日および各更改日に適用される積立利率で、積立利率適用期間ごとに運用します。

目標達成

更改日

保険期間（終身）契約日※上図はイメージ図であり、将来の死亡保険金額、解約払戻金額等を保証するものではありません。
※上図は保険期間を通じて同じ積立利率（円建終身への移行後は円建終身適用利率）で運用したと仮定したものです。実際の積立利率は、各更改日に改めます。

・ 円建終身への移行後に、再度、外貨建終身保険に移行することはできません。
・ 契約日から10年未満に円建終身へ移行する場合には、解約控除がかかります。
・ 円建終身への移行後は、積立利率とは異なる、三井住友海上プライマリー生命所定の利率で運用します。この利率は、円の短期金利等に基づいて設定され、積立利率適用期間
および契約通貨に応じて設定される移行前の積立利率よりも低くなることが見込まれま
す。

19

20

2. 定期支払コース
・ 契約日後の毎年の契約応当日始に被保険者が生存している場合、契約通貨建ての定期支払金（契約日または更改日の積立利率による 1 年間の利息相当分）を解約控除なしでお支払いします。この定期支払金の額は、一時払保険料に契約日の積立利率を乗じて算出します。

※ 更改日後の定期支払金の額は、一時払保険料に更改日における積立利率を乗じて算出します。

・ 円支払特約を付加することで、円でお受取りいただくこともできます。

3 積立利率について● 積立利率は、三井住友海上プライマリー生命所定の日に設定されます。したがって、申込日と契約日が異なる場合、申込時点の積立利率とは異なる場合があります。また、市場金利の影響等で積立利率が設定されず、ご契約いただけない場合があります。最新の情報は、募集代理店または三井住友海上プライマリー生命ホームページ等でご確認ください。

【イメージ図】● 契約日および更改日に適用される積立利率は、選択するコース、契約通貨、積立利率適用期間、被保険者の年齢によって異なります。この積立利率は、積立利率適用期間中に変更されることはありません。更改日に改められた積立利率は、契約者宛に郵送で通知します。

● 積立利率適用期間は、積立コースが 10 年、定期支払コースが 20 年となります。ただし、定期支払す。
解約払戻金額

死亡保険金額

保障基準価格

積立利率適用期間20年

積立利率適用期間20年
更改日※上図はイメージ図であり、将来の死亡保険金額、解約払戻金額等を保証するものではありません。
※契約日または更改日における被保険者の年齢が81歳以上の場合、以後10年ごとの年単位の契約応当日に更改します。

● 積立利率は、積立利率適用期間および契約通貨に応じて、三井住友海上プライマリー生命が定める

契約概要

コースにおいて、契約日または更改日における被保険者の年齢が 81 歳以上のときは 10 年となりま利率から、保険関係費をあらかじめ差引いた利率です。

※ 詳細については、P.29 の「1.諸費用に関する事項の概要について」をご参照ください。

● 積立利率と一時払保険料に対する実質的な利回り（年複利）は、選択するコースに応じて次のとおりとなります。

＜積立コースの場合＞・ 将来の保険金および解約払戻金を支払うための基準となる保障基準価格は、一時払保険料に、積立利率を適用して経過した期間により計算します。

・ 積立利率は、積立利率適用期間満了時における保障基準価格の一時払保険料に対する実質的な利回り（年複利）と同じになります。なお、解約した場合に支払われる解約払戻金の利回りを保証

定期支払金支払後の保障基準価格は、支払前の保障基準価格から定期支払金を差引いた額に改められます。

するものではありません。
＜定期支払コースの場合＞・ 将来の保険金および解約払戻金を支払うための基準となる保障基準価格は、一時払保険料に積立利率を適用して経過した期間により計算します。なお、定期支払金支払後の保障基準価格は、支払前の保障基準価格から定期支払額を差引いた額に改められます。

・ 積立利率は、積立利率適用期間満了時における解約払戻金額（定期支払金の受取ではその既払額との合計額）の、一時払保険料に対する実質的な利回り（年複利）とは異なります。

21

22

4 保障の内容について
被保険者の生涯にわたり、死亡保障が継続します。
保険期間中に被保険者が死亡された場合、次のいずれか大きい額を死亡保険金として、死亡保険金受取人にお受取りいただきます。
死亡保険金① 被保険者が死亡された日における保障基準価格② 被保険者が死亡された日における解約払戻金額※ 積立コースにおいて、円建終身への移行後の死亡保険金は、被保険者が死亡された日における保障基準価格となります。

事由について詳しくは、｢ご契約のしおり・約款｣ をご確認ください。
・ 定期支払コースにおいて、死亡保険金の支払事由が発生していたにもかかわらず、定期支払金がご契約者に支払われていた場合には、お支払いする死亡保険金は、既に支払った定期支払金を差引いた額とします。

● 円入金特約

保険料を円でお払込みいただきます。円で受領した保険料を三井住友海上プライマリー生命が受領する日＜＊＞における所定の為替レートを用いて外貨（米ドル／豪ドル／ユーロ）に換算し、外貨建一時払保険料として受領します。

● 外貨入金特約

保険料を契約通貨と異なる外貨（米ドル／豪ドル）でお払込みいただきます。契約通貨と異なる外貨で受領した保険料を三井住友海上プライマリー生命が受領する日＜＊＞における所定の為替レートを用いて契約通貨に換算（米ドル→豪ドル／豪ドル→米ドル）し、一時払保険料として受領します。

※ 募集代理店によっては、この特約をお取扱いしないことがあります。

● 円支払特約

契約概要

・ 免責事由に該当するときには、死亡保険金のお支払いができないことがあります。免責

6 主契約に付加できる主な特約について

外貨建ての死亡保険金、解約払戻金および定期支払金等を円でお支払いします。死亡保険金、解約払戻金等については、三井住友海上プライマリー生命が請求を受付けた日＜＊＞における所定の為替レート、定期支払金については、定期支払日または三井住友海上プライマリー生命が請求を受付
けた日のいずれか遅い日＜＊＞における所定の為替レートを用いて円換算し、お支払いします。

5 配当金について
この保険は無配当保険ですので、配当金はありません。

● 遺族年金支払特約

被保険者が死亡された場合に、死亡保険金の全部または一部を、一括でのお支払いにかえて年金形
式でお支払いします。

● 年金移行特約（定額保険用）

契約日から 1 年経過以後、ご契約の全部を将来の死亡保障にかえて、解約払戻金を原資とした年金に移行します。

● 介護年金移行特約

被保険者が公的介護保険制度の要介護2以上と認定されている場合、契約日から1年経過以後であれば、ご契約の全部を将来の死亡保障にかえて、解約払戻金を原資とした介護年金に移行します。年
金の種類は終身介護年金となります。

● 指定代理請求特約

あらかじめ指定された指定代理請求人が、年金受取人にかわって年金等を請求することができます。

＜＊＞ その日が、所定の為替レートの指標として三井住友海上プライマリー生命が指定する金融機関の休業日の場合は、その日の直後に到来するその金融機関の営業日とします。

※ 特約について詳しくは、「ご契約のしおり・約款」をご確認ください。

23

24

7 ご契約のお取扱いについて
コース

積立コース

契約通貨

定期支払コース
米ドル／豪ドル／ユーロ

最低

1 万ドル／ユーロ（1 ドル／ユーロ単位）

最高

10 億円

の円換算額）※ 契約日時点の円換算額は、円入金特約で適用する為替レートにもとづき算出します。

100 万円以上（100 円単位）10 億円以下

付加した場合外貨入金特約を付加した
場合

なお、契約通貨がユーロの場合には、当該特約を付加することができません。

解約払戻金額 ＝

20 年

10 年

※ 契約日または更改日における被保険者の年齢が 81 歳以上の場合、10年

保険期間

終身
一時払のみ

保険料の払込方法※ 一時払保険料の払込経路は、三井住友海上プライマリー生命が指定する金融機関の増額お取扱いいたしません

一部解約

お取扱いいたしません

口座への送金となります。

※ 同一被保険者で、三井住友海上プライマリー生命の定額個人年金保険または定額終身保険のご契約がある場合、基本保険金額は、契約日時点の円換算額を合算し、この合算額の上限は 10 億円となります。なお、既契約の換算レートはその契約日時点のレートを適用します。

①市場調整価格①市場調整価格 ＝− ②解約控除額

A 解約日の保障基準価格＜＊1＞ − B 市場調整額

市場調整額は次のとおりとします。
(１)

解約日が更改日の場合

B 市場調整額 ＝ 0(２)(１)以外の場合
B 市場調整額 ＝

0 歳～90 歳（契約日における被保険者の満年齢）

25● 解約時の払戻金額は、次のとおり計算されます。

払込通貨により、上記最低額、最高額を適用します。

契約年齢

積立利率適用期間契約を解約された場合、その保険の持つ効力はすべて失われます。

契約概要

円入金特約を● 保険期間中であればいつでも、ご契約を解約して解約払戻金を受取ることができます。ただし、ごA 解約日の保障基準価格＜＊1＞

×

1−

1＋i

残存月数＜＊2＞／12

1＋j

市場調整額により、解約払戻金に対応する資産の時価を反映させます。

▼（契約日時点
一時払保険料

8 解約払戻金について※ｉ は、適用している積立利率の計算に用いた指標金利※ ｊは、解約日においてこの保険契約に適用している積立利率適用期間および契約通貨に応じた指標金利＜＊ 1 ＞ 保障基準価格とは、一時払保険料（基本保険金額）に積立利率を適用して経過した期間により計算した価格です。なお、定期支払金支払後の保障基準価格は、支払前の保障基準価格から定期支払額を差引いた額に改められます。

＜＊ 2 ＞ 残存月数は、解約日から更改日までの月数です。（端数日は切上げます。）②解約控除額＝

一時払保険料×

所定の解約控除率＜＊3＞＜＊ 3 ＞ 解約控除率については、P.30 をご参照ください。

解約払戻金額は、上記の調整および控除により、一時払保険料を下回る可能性があります。

26

【解約払戻金の例】

9 諸費用について＜契約例（積立コース、目標値の設定なし、積立利率適用期間：10 年）＞
一時払保険料：20,000 米ドル

積立利率：1.2％

契約日の指標金利：2.2％

諸費用については、「注意喚起情報」P.29‌の「1. 諸費用に関する事項の概要について」をご参照くださ（単位：米ドル）い。

解約日の指標金利ごとの解約払戻金額

経過年数

3.2％

＜＊1＞

2.7％

2.2％

1.7％

1.2％

10 為替リスクについて（＋ 1％）（＋ 0.5％）（± 0%）（－ 0.5％）（－ 1％）

1年

17,462

18,29019,16020,073

21,033

2年

17,98818,73919,523

20,343

21,1993年

18,52319,193

19,88920,61321,366

4年

19,067

19,652

20,257

20,883

21,532

5年

19,62020,117

20,62921,156

21,699

6年

20,183

20,58921,004

21,43021,866ご契約時
1米ドル＝100円の場合

7年20,756

21,066

21,382

21,70422,0331,000万円

8年

21,33921,54921,763

21,98022,2009年

21,931

22,03922,14722,25622,36710年＜＊2 ＞

22,534

22,534

22,534

22,534

22,534

死亡保険金、解約払戻金等のお受取りはすべて契約通貨となります。契約通貨と異なる通貨でお受取［為替リスクの例］（米ドル建の場合）
円安

保険金等の受取時
1米ドル＝110円の場合
10万米ドル

10万米ドル円高

契約概要

りになる場合には、為替リスクの影響により、損失が生じるおそれがあります。

1,100万円

1米ドル＝90円の場合
10万米ドル

900万円

この保険の為替リスクについては、「注意喚起情報」P.31 の「2. この保険のリスクについて」をご参照ください。

＜＊1＞ この例表では、契約日から最初に迎える更改日（契約日から 10 年）までを年単位の契約応当
日ごとに表示しています。

＜＊2＞ 経過年数 10 年は、更改日となるため市場調整額は 0（ゼロ）となり、市場調整価格は保障基
準価格と同額となります。

※（

11 金銭の授受について）内は、契約日の指標金利と解約日の指標金利の差を表示しています。

【市場調整について】● この保険は、主に契約通貨建ての債券で運用しており、解約時などに、その価値の変動を、解約払戻金に反映します。

［運用のイメージ］% ＝市場金利＝解約払戻金額

解約払戻金額［変動のイメージ］

解約払戻金額

解約時の保障基準価格

時間の経過

その時点の市場金利を反映［市場調整のイメージ］

保障基準価格

一時 払 保 険 料

契約通貨建ての債券などで運用受領できる口座が必要になります。また、口座に着金するまでに時間がかかることや、手数料等の実費がかかることがございますので、あらかじめご了承ください。

● このしくみを、「市場調整」といいます。
途中で解約等

この保険に係る金銭の授受は原則として契約通貨で行います。なお、外貨を受取る場合には、外貨を市場金利が上がると解約払戻金額は減少%

市場金利が下がると解約払戻金額は増加%※上図は市場調整を簡易に示したイメージ図であり、解約払戻金
における解約控除は考慮していません。

27

28

注意喚起
情報

この｢注意喚起情報｣は、ご契約のお申込みに際して特にご注意いただきたい重要な事項を記載しております。
「注意喚起情報｣のほか、お支払事由および制限事項等の詳細
やご契約の内容に関する事項は｢ご契約のしおり・約款｣に記載
しておりますのでご確認ください。

Check

1. 諸費用に関する事項の概要について

ご契約時にご負担いただく費用はありません。

● 保険期間中にご負担いただく費用
保険期間中に適用される積立利率適用期間ごとの積立利率は、積立利率適用期間
および契約通貨に応じて、指標金利の上下 1.0% の範囲で三井住友海上プライマ
リー生命が定める利率から、保険関係費をあらかじめ差引いた利率です。したがって、保険期間中に直接ご負担いただく費用はありません。なお、この積立利率は、選択するコース、契約通貨、積立利率適用期間、契約日および更改日における被保険者の年齢によって異なります。
※ 保険関係費とは、死亡保障に備えるための死亡保障費率、新契約の締結に必要な費用として新契約費率、保険契約の維持に必要な費用として維持費率、運用債券の債務不履行に備えるための信用コスト率をいいます。

・ 一時払保険料の振込み、保険金等の受取りを外貨で行う場合、送金手数料、口座引出手数料等の費用が別途必要となる場合があります。また、当該費用は取扱金融機関によって異なります。
・ 一時払保険料を契約通貨と異なる通貨で入金する場合と保険金等を円で受取る場合、または円建終身へ移行する場合の為替レートには為替手数料が反映されており、当該手数料をご負担いただきます。
保険料を円で入金する場合の円入金特約レート

TTM ＋ 50 銭

保険料を契約通貨と異なる外貨で入金する場合の外貨入金特約レート（契約通貨の TTM ＋ 25 銭）
÷（払込通貨の TTM － 25 銭）

定期支払金を除く
保険金等を円で受取る場合または円建終身へ移行する場合の円支払特約レート

TTM － 50 銭

※ 定期支払金を円で受取る場合の為替レートは、TTM が適用されます。

● 遺族年金支払特約、介護年金移行特約および年金移行特約（定額保険用）による年金支払期間中にご負担いただく費用
項目

目的

費用

時期

年金管理費

ご契約の維持に必要な費用ならびに年金等を支払うための費用

年金額に対して 1％

年金支払日に責任準備金から控除

注意喚起情報● ご契約時にご負担いただく費用● 外貨で契約を締結することで生じる費用※ 上記費用は上限です。なお、年金支払開始日時点の費用を年金支払期間を通じて適用します。

● 解約またはその解約払戻金を原資に年金等へ移行する時にご負担いただく費用
契約日から解約日（年金等へ移行する日）までの年数が 10 年未満の場合には、契約日からの経過年数に応じた解約控除率を一時払保険料に乗じ、その金額（解約控除額）を市場金利の変動状況を反映させて計算した市場調整価格から控除します。
■解約控除率
契約日から
の経過年数
解約控除率

1年未満

1年以上 2年以上 3 年以上 4年以上 5 年以上 6年以上 7年以上 8年以上 9年以上2年未満 3年未満 4 年未満 5年未満 6 年未満 7年未満 8年未満 9年未満 10年未満

6 ％ 5.4 ％ 4.8 ％ 4.2 ％ 3.6 ％ 3 ％2.4 ％ 1.8 ％ 1.2 ％ 0.6 ％

10年以上

0％

※ 積立コースの場合、円建終身への移行後は、解約控除の適用はありません。

2930

Check

2. この保険のリスクについて● 為替リスクについて
この保険は、一時払保険料の払込通貨と契約通貨が異なる場合や、死亡保険金、解約払戻金等 ( 以下、保険金等 ) 受取時の通貨が一時払保険料の払込通貨と異なる場合等に、為替相場の変動による影響を受けます。したがって、保険金等を一時払保険料の払込通貨で換算した場合の金額が、ご契約時にお払込みいただいた金額を下回る可能性があり、損失が生じるおそれがあります。なお、為替相場の変動がなかった場合（契約時の為替レートと同じ）でも、為替手数料分の負担が生じます。

● 市場リスクについて
この保険を解約またはその解約払戻金を原資に年金等へ移行する場合、運用資産（債券など）の価値の変化を解約払戻金に反映させるため、市場金利に連動した市
場調整を行うことにより解約払戻金が一時払保険料を下回る可能性があり、損失が生じるおそれがあります。

契約者、被保険者、保険金・年金等受取人が、次のいずれかに該当する場合は保険契約のお申込みはできません。

・ 暴力団、暴力団員（暴力団員でなくなった日から 5 年を経過しない者を含みます。）、暴力団

お申込者またはご契約者は、保険契約の申込日と「契約締結前交付書面」を交付された日のいず

れか遅い日から、その日を含めて 8 日以内であれば、書面またはメールによるお申出により、契約のお申込みの撤回または契約の解除（以下、お申込みの撤回等）をすることができます。
【書面】

書面によるお申込みの撤回等は、書面の発信時（郵便の消印日付）に効力が生じます。

書面に下記内容をご記入のうえ、三井住友海上プライマリー生命宛に郵送してください。
＜郵送先＞〒103-0028

東京都中央区八重洲1ー3ー7

三井住友海上プライマリー生命

八重洲ファーストフィナンシャルビル

クーリング・オフ担当＜記入内容＞
記載いただく事項①申込番号（契約申込書の右下に記載があります。）

記入例①ABXXXXXXX②書面送付先②三井住友海上プライマリー生命保険株式会社③お申込みの撤回をする旨の意思表示③申込の撤回を行います。

④お申込みの撤回を希望する理由（任意）④〇〇〇〇〇〇〇のため。

⑤募集代理店⑤○○○○銀行⑥一時払保険料の金額⑥10,000,000円⑦保険料送金済みの場合、返金口座（申込者または契約者の本人口座）⑦〇〇〇〇銀行〇〇支店

普通△△△△△△△
口座名義人

ホケン

タロウ

⑧住所

⑧東京都千代田区〇〇町〇〇

当すると認められること⑨電話番号（日中連絡先）⑨03-〇〇〇〇-〇〇〇〇

められること⑩生年月日⑩昭和〇〇年〇〇月〇〇日⑪契約者（申込者）フリガナ⑪ホケン⑫契約者（申込者）氏名（自署）⑫保険

準構成員、暴力団関係企業その他の反社会的勢力（以下「反社会的勢力」といいます。）に該・ 反社会的勢力に対して資金等を提供し、または便宜を供与するなどの関与をしていると認・ 反社会的勢力を不当に利用していると認められること・ その他反社会的勢力と社会的に非難されるべき関係を有していると認められること
また、契約締結後に反社会的勢力に該当することが発覚した場合は、将来に向かって契約を解除します。

注意喚起情報反社会的勢力に該当する場合、保険契約の3
お申込みはできません

この保険はクーリング・オフ制度（お申込みの4
撤回・契約の解除）
の対象です

タロウ
太郎

【メール】

メールによるお申込みの撤回等は、メールの発信時（送信時）に効力が生じます。

お申出は、三井住友海上プライマリー生命ホームページ（https://www.ms-primary.com）からとなります。

＜お手続き方法＞

三井住友海上プライマリー生命ホームページの「お問合わせ」にある「クーリング・オフ制度（お申込みの撤回・契約の解除）」内の「メールによるお申出はこちら」よりお手続きいただけ
ます。

31

32

お申込みの撤回等があった場合は、三井住友海上プライマリー生命に保険料としてお払込みい
ただいた通貨での金額を全額返還いたします。（外貨で保険料をご入金いただいた場合、外貨にて返還いたします。）

6 保険金等をお支払いできない場合について円入金特約または外貨入金特約＜＊ 1 ＞を付加＜＊ 2 ＞して、契約通貨と異なる通貨で保険料

被保険者が死亡されても、以下のとおり保険金等をお支払いできないことがあります。

を払込んだ場合、返還する通貨はお払込みいただいた通貨となります。（例えば、円入金特約を責任開始日から 2 年以内に被保険者が自殺した場合や、ご契約者または保険金等の受取人の故付加して円でお払込みいただいた場合は、円で同額を返還いたします。）

意により被保険者が死亡した場合等の免責事由に該当するときには、保険金等のお支払いがで＜＊1＞ 募集代理店によっては、この特約をお取扱いしないことがあります。

＜＊2＞ 特約の付加に応じて三井住友海上プライマリー生命所定の為替手数料がかかります。

きないことがあります。

次の場合には、お申込みの撤回等をすることはできません。

重大事由によりご契約が解除された場合、保険金等をお支払いできないことがあります。代表
的なものは次のとおりです。

・ お申込者またはご契約者が法人（会社）の場合、または個人事業主（雇用主）が事業としてご・ ご契約者または保険金等の受取人が保険金等を詐取する目的または他人に詐取させる目的契約された場合

で事故招致（未遂を含みます。）をしたとき・ ご契約の内容変更（特約中途付加など）の場合

・ ご契約者、被保険者、保険金等の受取人（年金受取人の地位を承継した後継年金受取人を含お申込みの撤回等の書面の投函またはメールと行違いに保険証券が到着した場合や、お申込み

みます。）が、暴力団関係者、その他の反社会的勢力に該当すると認められたときの撤回等に関するお問合わせは、下記お客さまサービスセンターまでご連絡ください。

詐欺による取消しおよび不法取得目的による無効の場合、受取った保険料は払戻しいたしませ

お客さまサービスセンター（お問合わせのみです。電話、FAX でのお申出はできません。）
フリーダイヤルん。

0120-125-104

・ ご契約者、被保険者または受取人の詐欺または強迫を理由として保険契約を締結したとき

受付時間：月曜日～金曜日（祝日・年末年始を除く）午前９時～午後５時に、三井住友海上プライマリー生命がその保険契約を取消した場合円のご資金を金融機関等で、お申込みの契約通貨（外貨）に交換して一時払保険料をお払込みい・ ご契約者が保険金等を不法に取得する目的、または他人に保険金等を不法に取得させる目的で保険契約を締結したときに、三井住友海上プライマリー生命がその保険契約を無効とした場合

・ その金融機関所定の為替手数料をご負担いただくこととなります。また、三井住友海上プ
ライマリー生命指定の口座へ送金するための所定の手数料がかかる場合があります。

・ 契約通貨（外貨）で同額を返還するため、外貨を受領できる口座が必要となり、その口座に着金するまでに時間がかかることや、手数料等がかかる場合があります。

・ 契約通貨（外貨）で返還された保険料を円に交換する場合、交換する金融機関所定の為替手

7 解約と解約払戻金について数料をご負担いただくこととなります。この場合、為替相場の変動により、円換算した金解約による払戻金額は、市場金利の変動状況を反映させて計算した市場調整価格より、契約日

額が円のご資金を下回り、損失が生じるおそれがあります。なお、為替相場の変動がな

からの経過年数に応じた解約控除額を差引いた金額となります。そのため一時払保険料を下回

かった場合（契約時の為替レートと同じ）でも、為替手数料分の負担が生じます。

る可能性があります。なお、円建終身への移行後は、解約控除の適用ならびに市場金利の変動
状況を反映せず、解約日における保障基準価格が解約払戻金となります。

5 責任開始期・生命保険募集人の権限についてお申込みいただいたご契約を三井住友海上プライマリー生命がお引受けすることを決定（承諾）した場合には、一時払保険料を三井住友海上プライマリー生命が受領した日を契約日とし、この日より三井住友海上プライマリー生命は保険契約上の責任を負います。

生命保険募集人は、お客さまと三井住友海上プライマリー生命の保険契約締結の媒介を行う者

詳細については、「契約概要」P.26の「8.解約払戻金について」をご参照ください。

8

生命保険会社が経営破綻に陥った場合等についてで、保険契約締結の代理権はありません。したがって、保険契約は、お客さまからのお申込み

生命保険会社の業務または財産の状況の変化により、ご契約時にお約束した保険金額等が削減に対して三井住友海上プライマリー生命が承諾したときに成立します。

されることがあります。

保険契約の成立後に変更等をされる場合にも、原則として三井住友海上プライマリー生命の承

三井住友海上プライマリー生命は、生命保険契約者保護機構に加入しています。生命保険契約

諾が必要となります。

注意喚起情報ただいた場合、次の点についてご注意ください。

者保護機構の会員である生命保険会社が経営破綻に陥った場合、生命保険契約者保護機構により、保険契約者保護の措置が図られることがありますが、この場合にも、ご契約時の保険金額等が削減されることがあります。

※ 詳細につきましては、生命保険契約者保護機構（TEL：03-3286-2820）までお問合わせください。

33

34

9 為替リスクについて
為替リスクについては、P.31‌の「2. この保険のリスクについて」をご参照ください。

11 その他のご注意いただきたい事項について■ 保険契約の乗換えについて
現在ご契約されている保険契約を解約・一部解約することを前提に新たな保険契約のお申込み

10 預金等との違いについて
この保険は、三井住友海上プライマリー生命を引受保険会社とする生命保険商品です。預金とは異なり、元本保証はありません。

この保険は、預金保険制度ならびに投資者保護基金の対象になりません。

をされる場合、お客さまにとって不利益となることがありますのでご注意ください。

・ 新たなご契約につきましては、被保険者の健康状態等によってはご契約をお断りする場合があります。また、告知義務違反の場合や責任開始日から 2 年以内の自殺、責任開始期前の発病等の場合には、保険金が支払われないことがあります。

・ 現在のご契約を解約された場合、多くの場合は解約払戻金は払込保険料より少ない金額となります。また、特約を含めたご契約の効力は失われます。なお、新たなご契約のお取扱
いにかかわらず、いったん解約されたご契約は元に戻すことはできません。

※ 上記は乗換えに際して、お客さまに不利益と思われる一般的な事項を掲げております。保険商品によっては上記以外の事項もある場合がありますので、三井住友海上プライマリー生命へご相談ください。

■ 個人情報のお取扱い・支払査定時照会制度について
三井住友海上プライマリー生命は、お客さまの個人情報を利用目的の達成に必要な範囲内で利用いたします。

合は、お申込みをお引受けできません。

保険金等のご請求に関し、お客さまのご契約内容を照会させていただくことがあります。（支払査定時照会制度）

注意喚起情報個人情報に関する事項にご同意のうえ、保険契約をお申込みください。ご同意いただけない場

個人情報のお取扱い・支払査定時照会制度の詳細については、｢ご契約のしおり・約款｣ に記載

しております。

■ お引受けにあたっての重要な事項について保険料を借入金で調達した場合、市場調整等によっては解約払戻金等が借入元利金を下回り、借入元利金を返済できなくなることがあります。このため、三井住友海上プライマリー生命では借入金を一時払保険料に充当することを前提としたご契約のお引受けはしておりません。
次の場合にも、ご契約のお引受けはしておりません。
・ 被保険者が入院中または特別養護老人ホームに入所中の場合
次のケースについても入院中に準じた取扱いとなります。

（１）継続入院中の一時帰宅（２）末期療養（ターミナルケア）のための帰宅

・ ご契約者、被保険者、死亡保険金受取人が、日本国内に居住していない場合、または永住目的の海外渡航予定がある場合■ 一時払保険料の入金について

この保険では、「外貨入金特約」を付加して一時払保険料を契約通貨と異なる外貨で入金することもできますが、募集代理店によっては、この特約をお取扱いしていないことがあります。このため、契約通貨と異なる外貨を原資としてご契約いただく場合、三井住友海上プライマリー
生命所定の為替レート（為替クロスレート）と、お客さまに適用される為替レートとは異なることがあります。

35

36

● 定期支払金に対する課税12 保険会社の商号と住所等について
商号

三井住友海上プライマリー生命保険株式会社

住所〒 103-0028

TEL
ホームページ

東京都中央区八重洲 1-3-7

定期支払額から必要経費控除後の金額に対して、所得税（雑所得）＋住民税が課税されます。

● 年金に対する課税

八重洲ファーストフィナンシャルビル

0120-125-104

契約形態

年金受取人が同一人の場合同様にお取扱いいたします。円での入出金においては、円での実額を基準とします。外貨での入出金においては、表中のとおりとします。

定期支払金

定期支払金の支払日

年金

年金支払日

解約払戻金

請求受付日

換算時為替レート

一括での受取時／終身介護年金
年金総額保証付

所得税（一時所得）＋住民税
所得税（雑所得）＋住民税

契約者と年金支払開始時

贈与税＜＊2＞

異なる場合

毎年の年金支払時

所得税（雑所得）＋住民税＜＊ 2 ＞ 相続税法上の年金受給権評価額に対し課税されます。

・ 税金のお取扱いについての詳細は、｢ご契約のしおり・約款｣ をご確認ください。
・ 所得税が発生する場合、2013 年 1 月 1 日から 2037 年 12 月 31 日までの所得税に復興特別所得税が適用され、「基準所得税額×2.1％」があわせてかかります。

対顧客電信売買相場の仲値（TTM）

支払事由の発生日

死亡保険金年金支払開始後の対顧客電信買相場（TTB）（相続税の対象となる場合）
死亡保険金の支払日

対顧客電信売買相場の（所得税の対象となる場合）

仲値（TTM）● 一時払保険料の税務

お払込みいただいた保険料は、その年の「一般の生命保険料控除」の対象となります。

・ 税制上のお取扱いは 2021 年 11 月 1 日現在の税制に基づくもので、将来変更される可能性があります。なお、個別の税務取扱いについては所轄の税務署もしくは税理士等にご確認ください。

注意喚起情報保険料領収日所得税（雑所得）＋住民税

確定年金

年金受取人がこの保険は次の基準により外貨を円に換算したうえで、日本国内で販売される一般の生命保険契約と保険料

毎年の年金支払時

終身年金

13 税金のお取扱いについて

円換算日

税金の種類

契約者と

https://www.ms-primary.com

科目

課税時

保険金等のお支払いに関する手続き等の留14
意事項についてお客さまのご請求に応じて保険金等のお支払いを行う必要がありますので、保険金等のお支払事由が生じた場合だけではなく、お支払いの可能性があると思われる場合や、ご不明点が生じた場合等についても、すみやかに三井住友海上プライマリー生命お客さまサービスセンターま● 解約払戻金に対する課税でご連絡ください。

解約時の差益に対して、所得税（一時所得）＋住民税が課税されます。

お支払事由が発生する事象、ご請求手続き、保険金等をお支払いする場合、またはお支払いで● 死亡保険金に対する課税きない場合については、｢ご契約のしおり・約款｣ または三井住友海上プライマリー生命ホーム

契約者

被保険者

死亡保険金受取人

税金の種類

本人

本人

配偶者または子相続税＜＊ 1＞

本人

配偶者または子

本人

本人

配偶者（子）子（配偶者）

所得税（一時所得）＜＊1＞「生命保険金の非課税枠（500万円×法定相続人数）＜相続税法第 12条＞」が適用されます。

＋住民税
贈与税

ページ（https://www.ms-primary.com）に掲載しておりますのであわせてご確認ください。

三井住友海上プライマリー生命からのお手続きに関するお知らせ等、重要なご案内ができない
おそれがありますので、ご契約者の住所等を変更された場合には、必ずご連絡ください。

年金移行特約（定額保険用）または介護年金移行特約が付加され、被保険者が年金受取人である

契約において、その年金受取人に年金等を請求できない特別な事情があるとき、契約者（年金支払開始日以後は、年金受取人）によってあらかじめ指定された指定代理請求人が、年金受取人にかわって年金等を請求することができます。指定代理請求人を指定した際には、その指定代理請求人に、年金等の支払事由および代理請求ができることについてお伝えください。（詳細につきましては、「ご契約のしおり・約款」をご確認ください。）

37

38

生命保険に関するお手続きや、ご契約に関す
15
る相談・照会・苦情について
生命保険に関するお手続きや、ご契約に関する相談・照会・苦情につきましては、下記 ｢お問合
わせ・ご相談受付先｣ までご連絡ください。

三井住友海上プライマリー生命 お客さまサービスセンター
お問合わせ・
ご相談受付先フリーダイヤル

0 1 2 0−1 2 5−1 0 4

受付時間：月曜日〜金曜日（祝日・年末年始を除く）
9：00〜17：00（一社）生命保険協会の「生命保険相談所」に
16
ついてこの保険に係る指定紛争解決機関は、（一社）生命保険協会です。

により生命保険に関するさまざまな相談・照会・苦情をお受けしております。また、全国各地に「連絡所」を設置し、電話にてお受けしております。
（ホームページアドレス

https://www.seiho.or.jp/ ）なお、生命保険相談所が苦情の申し出を受けたことを生命保険会社に連絡し、解決を依頼した

注意喚起情報（一社）生命保険協会の「生命保険相談所」では、電話・文書（電子メール・ＦＡＸは不可）・来訪後、原則として 1 か月を経過しても、ご契約者等と生命保険会社との間で解決がつかない場合については、指定紛争解決機関として、生命保険相談所内に裁定審査会を設け、ご契約者等の正当な利益の保護を図っております。

39

40

参 考 1： 外貨運用について
政策金利の推移（2001年1月〜2021年11月）「通貨の分散」を考えてみませんか？

（%）
9

日本はさまざまなものを輸入に頼っており、今後、円安になった場合の物価上昇への備えが必要かもしれません。

8
7

バター

新聞代

（200g）(５箱)

洗濯代（朝夕刊1か月）

4（ワイシャツ1枚）

3
2

約1.7倍

369円

0
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021（年）

439円

345円

2,600円

186円

1981年

2020年

1981年

出典：総務省統計局「小売物価統計調査」（ 東京都区部小売価格）

対円為替の推移（2001年1月〜2021年11月）

約1.3倍

4,344円

139円
2020年

2020年

1981年

（円）
ユーロ
豪ドル
180
2008年7月31日
2007年10月31日
米ドル
ユーロ
170
168.47円
105.83円
2002年2月28日
2012年7月31日
160
134.35円
95.87円
150
140
130
120
110
100
90
80
70
米ドル
60
2012年1月31日
50
76.38円
豪ドル
40
2009年1月31日
30
57.97円20
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021（年）

245円
2020年

※新聞代は全国統一価格（全国紙）

物価上昇による現金価値の目減り（1,000万円の場合）
1,000
900
800

990
980
952

951
906

743

820

600

614

500

0

1

5

673

481

377

15

経過
20 年数

10

（

2001年1月〜2021年11月の毎月末における数値を記載

いかなる場合も将来の利益を約束するものではなく、見通しを記したもの

東京オリンピック・
パラリンピック開催

Bloombergのデータをもとに三井住友海上プライマリー生命が作成【データ期間】

対円為替の推移を示したものであり、新型コロナウィルス
感染拡大【データ出典】

16

2019 2020 2021
年
年
年
新元号
﹁令和﹂

41

オーストラリア : Cash Rate Target（参考）日本：202１年11月末 無担保コール翌日物レート −0.048%※上記グラフは過去の政策金利および日経平均が史上最長となる
連騰を記録

外貨運用は
心配も
あるけど・
・
・

確かに為替相場の変動などリスクはありますが、円だけでなく外貨の資産を持つことは、「リスクを分散する」
意義がありますよ。

米大統領選
トランプ氏勝利ユーロ : Main Reﬁnancing Operations、

2015 2016 2017
年
年
年
米国ゼロ金利政策解除

米国 : Federal Funds Rate、

日銀量的質的緩和【データ:政策金利】

2012 2013年
年
アベノミクス発案

現金価値
の
目減り

2010
年
ギリシャ危機2007 2008
年
年
米国大手金融機関破綻

同じ量が
買えない

2003
年

サブプライム深刻化

2001
年

イラク戦争勃発

例えば…

物価上昇

）

米同時多発テロ※例示の物価上昇率が期間中一定で推移したと仮定して計算した結果を三井住友海上プライマリー生命がグラフ化しています。

現金1,000円でケーキ購入

820

物価上昇率 年率2%

物価上昇率 年率5%

400
300

物価上昇率 年率1%
861

905

784

700

米国
2008年12月31日
0.25%

1

約1.3倍

約2.7倍

オーストラリア2020年11月30日
0.10%

ユーロ
2016年3月31日
0.00%

5

ティッシュペーパー

（万円）
1,100

オーストラリア2008年3月31日
7.25%

6

物価上昇の例

1981年

米国
2001年1月31日
5.50%

ユーロ
2001年1月31日
4.75%

最新 金利と情報

為替の推移

でもありません。

また各種情報の内容につきましては万全を期しておりますが、その内容を保証するものではありません。

募集代理店および三井住友海上プラ

イマリー生命は、
これらの情報の利用によって生じたいかなる損害につきましても一切責任を負いません。

42

参 考 2： 定期支払金の税務について
必要経費計算用の余命年数＊表（所得税法施行令 別表 余命年数表より抜粋）

定期支払コース 定 期支 払 金 に 対 す る 課 税＊ 税務上の計算に使用するもので、厚生労働省が発表している平均余命とは異なります。

定期支払コースにおいて、定期支払金を受取った際は、所得税（雑所得）・住民税の課税対象と
なります。

年齢（歳）

下記 の 方法で計算された雑所得 の 金額が、他 の 所得と合算されて総合課税により所得税が課税されます。

2

＝

雑所得金額

その年ごとに受取る定期支払金

−

必要経費

定期支払金受取時の課税の計算例＜前提条件＞
一時払保険料（基本保険金額）：100,000米ドル
円換算後の一時払保険料：1,000万円（円入金特約付加あり。換算為替レート：100円）
積立利率：2.5％
定期支払額：2,500米ドル（円支払特約付加なし）
被保険者の性別：男性
第１回定期支払日における被保険者の年齢：60歳
第1回定期支払日のTTM：95円
第2回定期支払日のTTM：105円【必要経費の計算例】
必要経費割合＝円換算一時払保険料

第1回定期支払額＊×第1回定期支払日における被保険者の余命年数+基本保険金額＊

10,000,000円＝（2,500米ドル × 95円 × 19 ＋ 100,000米ドル × 95円）
＝ 0.713・・・・⇒ 0.72（小数点第3位以下を切上げ）＊第1回定期支払日のTTMで円換算した金額

必要経費＝ 定期支払額 ×

必要経費割合（第1回）＝（2,500米ドル × 95円 ）× 0.72＝ 171,000円

必要経費（第2回）＝（2,500米ドル × 105円 ）× 0.72＝ 189,000円

・
・
・

必要経費

【雑所得の計算例】
雑所得金額＝ その年ごとに受取る定期支払金 −

必要経費

雑所得金額 （第1回）＝（2,500米ドル × 95円 ）− 171,000円 ＝ 66,500円

・・・− 189,000円 ＝ 73,500円
雑所得金額 （第2回）＝（2,500米ドル × 105円 ）※この計算例は、実際にお客さまに適用される課税関係を説明するものではなく、実際のご契約条件や税制およびその解釈並びにそれらの将来の変更等の事情により、異なることがあります。

ご注意ください43

本ページでは、「しあわせ、
ずっと3」
定期支払コースの税務の取扱いの一部を説明しています。
注意喚起情報P37〜P38の「13.税金のお取扱いについて」もあわせてご確認ください。
所得税が発生する場合、2013年1月1日から2037年
12月31日までの所得税に復興特別所得税が適用され、「基準所得税額×2.1％」があわせてかかります。

記載の税務取扱いの内容は2021年11月1日現在の税制にもとづく一般的な解説であり、今後の税制改正等により、将来変更される可能性があります。
個別の税務取扱いについては、所轄の税務署
もしくは税理士等にご確認ください。

1

余命年数

男性（年）

女性（年）

74

79

73

78

3

72

77

4

71

77

5

70

76

6

69

75

7

68

74

8

67

73

9

66

72

10

65

71

11

64

70

12

63

69

13

62

68

14

61

67

15

60

66

16

59

65

17

58

64

18

57

63

19

56

62

20

55

61

21

54

60

22

53

59

23

52

58

24

51

57

25

50

56

26

50

55

27

49

54

28

48

53

29

47

52

30

46

51

31

45

50

32

44

49

33

43

48

34

42

47

35

41

46

36

40

45

37

39

44

38

38

43

39

37

42

40

36

41

41

35

40

42

34

39

43

33

38

44

32

37

45

32

36

46

31

36

年齢（歳）

余命年数

男性（年）

女性（年）

48

29

34

49

28

33

50

27

32

51

26

31

52

25

30

53

25

29

54

24

28

55

23

27

56

22

26

57

21

25

58

20

25

59

20

24

60

19

23

61

18

22

62

17

21

63

17

20

64

16

19

65

15

18

66

14

18

67

14

17

68

13

16

69

12

15

70

12

14

71

11

14

72

10

13

73

10

12

74

9

11

75

8

11

76

8

10

77

7

9

78

7

9

79

6

8

80

6

8

81

6

7

82

5

7

83

5

6

84

4

6

85

4

5

86

4

5

87

4

4

88

3

4

89

3

4

90

3

3

91

3

3

47

30

35

44

参 考 3： 相続について
MEMO「しあわせ、ずっと3」で 円 満 な 相 続 対 策
あらかじめ死亡保険金受取人をご指定いただくことにより、「 のこしたい方」に財産をのこすことができます。死亡保険金受取人は、被保険者の3親等以内の親族または6親等以内の血族をご指定
いただけます。
枠の中が指定範囲です。
①〜⑥＝血族❶〜❸＝姻族

③曾祖父母

❸曾祖父母

②祖父母

❷祖父母

①父母

❶父母

❸おじ・おば

配偶者❸配偶者③おじ・おば

配偶者

④いとこ

❷配偶者

②兄弟姉妹

ご本人

配偶者

❷兄弟姉妹

配偶者

配偶者

⑤いとこの子

❸配偶者

③甥・姪

①子

❶配偶者

❸甥・姪

配偶者

配偶者

⑥いとこの孫

配偶者④甥・姪の子

②孫

❷配偶者

配偶者

⑤甥・姪の孫

③曾孫

❸配偶者

一部省略

相続対 策 は 他 人 事 で は な い か も し れ ま せ ん
2015年施行の相続税法の改正以降、相続税の課税件数が倍増し、相続対策はより身近な問題となっています。

相続税課税件数および死亡者数の推移

遺産の価額別分割事件割合

今まで相続税がかからないと思っていた方も、かかる可能性があります。

全体の約3/4が遺産の価額5,000万円以下です。
遺産が少なくても 争族 になってしまうかも。
算定不能・不詳

5億円超

（万件）

45

相続税課税件数

死亡者数

（万人）

14

140

12

120

10

100

8

80

6

60

4

40

2

20

0

0

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019（年）

出典：財務省「相続税の課税状況の推移」
国税庁「令和元年分 相続税の申告事績の概要」

0.6%

4.1%

1億円超
5億円以下

6.4%

5,000万円超
1億円以下

1,000万円以下

11.3%

34.7%

1,000万円超
5,000万円以下

42.9%

5,000万円以下の遺産の価額

出典：最高裁判所「司法統計年報（家事事件編）令和2年」※端数処理の都合により、合計値が100％にならない場合が
あります。

46

MEMO

47

MEMO

48

最後に、ご確認くだ さい
預金

？

保険

$

この商品は預金ではありません。

¥

この商品は、生命保険です。

為替リスクの影響により、損失が生じる可能性があります。
死亡保険金、解約払戻金等のお受取りはすべて契約通貨となります。

預金とは異なり、元本保証はありません。

契約通貨と異なる通貨でお受取りになる場合には、為替リスクの影響により、損失が生じる可能性があります。
為替リスクについての詳細は、「注意喚起情報」P31にてご確認ください。

契約書［為替リスクの例］（米ドル建の場合）

クーリング・オフ制度の対象です。

ご契約時
1米ドル＝100円の場合（お申込みの撤回・契約の解除）

1,000万円

お申込者またはご契約者は、保険契約の申込日と「契約締結前交付書面」を交付された日のいずれか遅い日から、その日を含めて8日以内であれば、

為 替 リ ス

書面またはメールにより契約のお申込みの撤回または契約の解除をすることができます。

4/1

クーリング・オフのお取扱いはできません。

4/3

4/10

4/11

8日間

＝

いずれか遅い日 A
4/3●●

4/10までの消印がある郵便によりお申し出ください。
A を含めて8日以内となります。
（土日、祝日、年末年始の休日も含みます）

お客さまにご負担いただく費用があります。

10万米ドル

900万円

この保険は、主に契約通貨建ての債券で運用しており、解約時などに、その価値の変動を、解約払戻金に反映します。
解約払戻金についての詳細は、「契約概要」P26〜P27にてご確認ください。

途中で解約等［運用のイメージ］

契約通貨建ての債券などで運用

その時点の市場金利を反映［市場調整のイメージ］

時間の経過［変動のイメージ］

金 利 変 動 リ ス ク とは・・・% ＝市場金利

2

分で
わかる！

解説動画を
配信中

＝解約払戻金額

解約払戻金額49

1米ドル＝90円の場合

解約払戻金は、市場金利の影響を受けて増減します。

外貨で受取る場合には、外貨口座が必要です。
外貨で保険金等を受取る場合には、契約通貨の外貨を受領できる口座が必要です。
外貨でのお支払手続きは、円に比べてご指定口座に着金するまでに時間がかかることや、手数料等の実費がかかる場合もありますので、あらかじめご了承ください。

1,100万円

解約払戻金額

○×銀行

円高

解約時の
保障基準価格$10万米ドル

解説動画を配信中

一時 払 保 険 料

費用についての詳細は、「注意喚起情報」P29〜P30にてご確認ください。

ク とは・・・

保障基準価格

この保険は、「外貨で契約を締結することで生じる費用」、「年金支払期間中にご負担いただく費用」、「解約時にご負担いただく費用」等がかかります。

10万米ドルわかる！

［イメージ図］（書面で手続きする場合の例）
申込日

円安

2分で

クーリング・オフ制度についての詳細は、「注意喚起情報」P32〜P33にてご確認ください。

契約締結前交付書面を受取った日保険金等の受取時
1米ドル＝110円の場合

市場金利が上がると解約払戻金額は減少%

市場金利が下がると解約払戻金額は増加%※上図は市場調整を簡易に示したイメージ図であり、解約払戻金における解約控除は考慮していません。

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