2023 年 4 月版
重要情報シート
販売会社：東洋証券株式会社
この資料は、この商品の全ての事項を記載したものではありません。ご検討、お申込みに際しては、「商品概要」「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報） 兼 商品パンフレット」「設計書」「ご契約のしおり・約款」などを必ずお読みください。

この商品は第一フロンティア生命を引受保険会社とする生命保険です。預金とは異なり、また、元本割れすることがあります。
１．商品等の内容 （当社は、組成会社等の委託を受け、お客さまに商品の販売の勧誘を行っています）
金融商品の名称・種類
組成会社（引受保険会社）
販売委託元

プレミアプレゼント 3
積立利率変動型終身保険（20）（通貨指定型）
第一フロンティア生命保険株式会社【目 的】
大切なご家族のために、今あるご資産を活用できる定額終身保険です。
【機 能】
・ 2 つのプランから選択いただけます。
① 死亡保障プラン・ 90 歳まで、告知なしでご加入できます。
・ 被保険者が死亡された場合、死亡保険金をお支払いします。

金融商品の目的・機能② 認知症・介護プラン ＊「死亡保障プラン」と比べ、保険金額は少なくなります。
・ 85 歳までご加入でき、３項目の告知をいただく「告知あり」と、告知が不要な「告知なし」のいずれかをお申込みの際に指定いただきます。
・ 被保険者が「所定の認知症と診断確定」または「公的介護保険制度における要介護 1以上に認定」された場合、認知症・介護保険金をお支払いします。
・ 認知症・ 介護保険金を 受け取ることなく 死亡された場合、同額の死亡保険金を受け取れます。
・ 指定通貨を、米ドル、豪ドルまたは円より選択いただけます。
・ 契約日から所定の期間※の保険金額は一時払保険料（指定通貨建）と同額が保証されます。
・ 所定の期間※経過以後、保険金額が指定通貨建で一時払保険料より確実にふえます。
※所定の期間は、「死亡保障プラン」および「認知症・介護プラン（告知あり）」は 10 ヵ月間、「認知症・介護プラン（告知なし）」は 3 年間となります。

商品組成に携わる事業者が想定する購入層

この商品は、以下のご意向があるお客さまを念頭に組成しています。
・ まとまった資金を、死亡保障の確保や認知症・介護への備えに活用したいお客さま
・ 為替変動リスク（外貨建の場合）、金利変動リスクに伴う元本割れを許容できるお客さま

パッケージ化の有無ありません。

クーリング・オフの有無

クーリング・オフの適用があります。ご契約の申込日または一時払保険料充当金を保険会社が受け取った日のいずれか遅い日から起算して8日以内であれば、書面または電磁的記録（第一フロンティア生命ホームページ）により可能です。

（質問例）① あなたの会社が提供する商品のうち、この商品が、私の知識、経験、財産状況、ライフプラン、投資目的に照らして、ふさわしいという根拠は何か。
② この商品を購入した場合、どのようなフォローアップを受けることができるのか。

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２．リスクと運用実績 （本商品は、円建の元本が保証されず、損失が生じるリスクがあります）【為替変動リスク】（外貨建の場合）
保険金額、解約返還金額などは、為替相場の変動による影響を受けます。
・ それらを円貨に換算した金額が、一時払保険料の円換算額を下回ることがあります。
・ 為替レートの変動がなかった場合（契約時の為替レートと同じ）でも、為替手数料分の負担が生じます。
損失が生じるリスクの内容【金利変動リスク】
解 約返 還 金 額 は、 市 場 金 利の 変 動 に 応じ た 運 用 資 産 （債 券 な ど ）の 価 値の 変 動を 反映（市場価格調整）させます。一般的に市場金利が上昇すると債券価格は下落するため解約返還金額は減少し、市場金利が低下すると債券価格は上昇するため解約返還金額は増加します。
【解約時の元本割れリスク】
解約返還金額は、指定通貨ベースでも一時払保険料を下回ることがあります。

〔参考〕
為替レートの騰落率（外貨建の場合）【米ドル】 最大値 30.4％ 最小値▲5.5％ 平均値 3.4％
【豪ドル】 最大値 27.6％ 最小値▲16.0％ 平均値 1.5％
＊ 2017年12月～2022年11月までの5年間の各月末における1年間の騰落率＊ Bloomberg データをもとに作成【定 義】
一時払保険料に対する、第 1 回目の積立利率保証期間満了日※における解約返還金額の利回り（年複利）を「実質的な利回り」としています（指定通貨ベース）。
「実質的な利回り ＜ 積立利率」となります。
※積立利率保証期間更新日の前日です。

【実質的な利回りのイメージ（例）】（前提）積立利率:外貨建 2.00％・円建 0.01％、契約年齢:70 歳の場合

〔参考〕
実質的な利回り

死亡保障プラン

指定
通貨

積立
利率
保証
期間

あり

なし

あり

なし

米ドル

30 年

0.82%

0.82%

1.06%

1.06%

豪ドル

20 年

1.09%

1.09%

1.32%

1.32%

円

30 年

―

0.004%―

0.005%

指定
通貨

積立
利率
保証
期間

あり

なし

あり

なし

あり

なし

あり

なし

米ドル

30 年

0.55%

0.55%

0.59%

0.59%

0.55%

0.58%

0.58%

0.61%

豪ドル20 年

0.78%

0.78%

0.85%

0.85%

0.76%

0.82%

0.82%

0.88%

円

30 年

―0.002%―0.003%―

0.003%―

0.003%

男性

女性

保険金円保証特約（10 ヵ月間）

認知症・介護プラン（告知あり）
男性

認知症・介護プラン（告知なし）

女性

男性

保険金円保証特約（10 ヵ月間）

女性

保険金円保証特約（3 年間）＊ 外貨建は小数第 3 位以下、円建は小数第 4 位以下を切捨てにより表示しています。
＊ 商品により保障内容や前提条件が異なるため、積立利率および実質的な利回りは、個別の「設計書」等をご確認ください。
＊ 第１回目の積立利率保証期間満了日以外の日付で解約した場合の利回りを保証するものではありません。

〔参考〕
解約返還金推移（率）「設計書」をご確認ください。

＊ 損失が生じるリスクの内容についてくわしくは、「契約締結前交付書面（契約概要/注意喚起情報） 兼 商品パンフレット」の注意喚起情報「この保険のリスクについて」に記載しています。

（質問例）③ 上記のリスクについて、私が理解できるように説明してほしい。
④ 相対的にリスクが低い類似商品はあるのか。あればその商品について説明してほしい。
⑤ この商品は元本が保証されているか説明してほしい。
⑥ 為替レートの変動と損失がどのように関係するのか説明してほしい。
⑦ 金利の変動と損失がどのように関係するのか説明してほしい。
⑧ 実質的な利回りなどのリターンではなく、保険商品としての機能やメリット（デメリット）について説明してほしい。
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３．費用 （本商品の購入または保有には、費用が発生します）
購入時に支払う費用（販売手数料など）

継続的に支払う費用（信託報酬など）

運用成果に応じた費用（成功報酬など）【保険期間中にかかる費用】
積立利率保証期間中、積立金からご契約の締結に必要な費用および保険金を支払うための費用を控除します。
＊ 上記の費用は、通貨の種類、保険契約の型（プラン）、告知の有無、契約年齢、性別、経過期間などによって異なるため、具体的な数値や計算方法は表示しておりません。

また、積立利率の計算にあたって、ご契約の締結・維持などに必要な費用および保険金を支払うための費用の率（=保険契約関係費率）をあらかじめ差し引いております。

ありません。

＊ 上記以外に生じる費用を含めてくわしくは、「契約締結前交付書面（契約概要/注意喚起情報） 兼 商品パンフレット」の注意喚起情報「お客さまに負担していただく費用」に記載しています。

（質問例）⑨ 私がこの商品に○○万円を投資したら、それぞれのコストが実際にいくらかかるのか説明してほしい。
⑩ 費用がより安い類似商品はあるか。あればその商品について説明してほしい。

４．換金・解約の条件 （本商品を換金・解約する場合、一定の不利益を被ることがあります）
・ 解約はいつでも可能です。
・ 解約する場合、解約控除（積立利率保証期間別に契約日からの経過年数に応じて、一時払保険料に対し、外貨建の場合 5.5%～0.0%・円建の場合 2.5%～0.0%）や市場金利の変動の影響により、解約返還金額は指定通貨ベースでも一時払保険料を下回ることがあります。
・ （外貨建の場合）解約返還金を円で受け取る場合、為替レートの変動の影響を受けるため、一時払保険料の円換算額を下回ることがあります。
＊ くわしくは、「契約締結前交付書面（契約概要/注意喚起情報） 兼 商品パンフレット」の契約概要「解約返還金額について」に記載しています。

（質問例）⑪ 私がこの商品を解約した場合、解約控除や市場金利の変動、為替レートの変動が解約返還金にどのように影響するのか説明してほしい。

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５．当社の利益とお客さまの利益が反する可能性
当社がお客さまにこの商品を販売した場合、当社は、販売時のコンサルティングや契約後のアフターフォロー等の対価として、この商品の組成会社である第一フロンティア生命から以下の手数料をいただきます。
【米ドル建・豪ドル建】
契約時手数料：一時払保険料に対して、4.50％～2.00％
継続手数料 ：積立金額に対して、年率 0.10% （支払期間最長 10 年または 7 年）
【円 建】
契約時手数料：一時払保険料に対して、0.40％～0.05％
組成会社との間の人的関係や資本的関係
当社は、この商品の組成会社等との間で資本関係等の特別な関係はありません。
販売会社における業績評価
当社の営業職員に対する業績評価上、この商品の販売が他の商品の販売より高く評価されるようなことはありません。
＊ 手数料についてくわしくは、「商品概要」に記載しています。
＊ 利益相反の内容とその対処方法については、「顧客本位の業務運営に関する原則」の「取組方針」をご参照ください。
（URL）https://www.toyo-sec.co.jp/profit/index.html（質問例）⑫ あなたの会社が得る手数料が高い商品など、私の利益よりあなたの会社やあなたの利益を優先した商品を私に薦めていないか。私の利益よりあなたの会社やあなたの利益を優先する可能性がある場合、あなたの会社では、どのような対策をとっているのか。

６．租税の概要 （NISA、つみたて NISA、iDeCo の対象か否かもご確認ください）・ 一時払保険料: 一般の生命保険料控除の対象となります。

・ 死亡保険金: ご契約者と被保険者が同一人の場合、相続税の対象となります。

・ 認知症・介護保険金 : 受取人が被保険者と同一人の場合には、非課税となります。
・ 解約返還金: 解約返還金額から一時払保険料を差し引いた金額が、「所得税（一時所得）+住民税」の対象となります。

＊NISA、つみたて NISA、iDeCo の対象とはなりません。
＊ くわしくは、「契約締結前交付書面（契約概要/注意喚起情報） 兼 商品パンフレット」の注意喚起情報「税務のお取扱い」に記載しています。
＊ ここに記載の税務のお取扱いは 2023 年 2 月現在のものです。法令改正などにより税務のお取扱いが変更となった場合には、変更後の内容が適用されますのでご注意ください。また、個別のお取扱いについては、税理士などの専門家または所轄の税務署にご確認のうえ、ご自身の責任においてご判断ください。

７．その他参考情報 （契約にあたっては、次の書面をよくご覧ください）
第一フロンティア生命が作成した「契約締結前交付書面（契約概要/注意喚起情報） 兼 商品パンフレット」（URL） https://www.d-frontier-life.co.jp/products/index.html＊ 該当する商品および金融機関代理店を選択してください。

4/4（登）B22F0268（2023.1.20）