vol.

111
2 021
Winter

随 想

親子のふれあい運動のすすめ
医学博士 タレント

健 康

佐 藤 弘道

いつまでも元気に歩くために変形性膝関節症の原因とその対処法
帝京大学整形外科学講座 教授

生 き 「路行かざれば到らず 事為さざれば成らず」 経 済が い を座右の銘に、子ども・若者の育成のために
元公立小・中学校長
特定非営利活動法人シナプス40 代表理事

千葉 繁美

中川 匠

キャッシュレス決済どう使う？
マネーライターファイナンシャルプランナー

松岡 賢 治

随 想

医学博士

Essay

タレント

佐藤 弘道

親子のふれあい運動のすすめ
今年度は新型コロナウイルスの影響で、今までとはります。運動不足になると健康になれません。食べ過

全く違う生活を営むこととなり、多くの方がご苦労をぎても、食べなくても健康になれません。睡眠時間がされています。ただ、マイナスなことばかりではあり

短かったり、長過ぎたりしても健康にはなれないのでません。家の中で親子が一緒に過ごす時間が増えましす。全て「バランス」が大事なのです。そのバランスた。そんな中、私の所には、室内で親子が楽しく一緒を保つには「生活習慣」を見直すことです。生活習慣にできる「運動あそび」の取材依頼も多くありました。

は何度も繰り返すことがポイントです。そうすれば自私は 2015 年 3 月、弘前大学大学院医学研究科博士

然と「習慣化」されます。

課程を修了し、医学博士号を取得して世界初の「親子

私は「親子体操」を通じて、健康寿命を平均寿命に体操博士」になりました。親子で一緒に体を動かすと、近づけることを目標に運動指導をしています。子ども

子どもたちは楽しい動きを何度も繰り返すうちに、そをターゲットにしているように思われることが多くあの動き自体が巧みな動きに変わり、運動能力が高まる

りますが、実は子どもを通じて親の健康度を上げるこことが分かりました。子どもにとって「経験と体験がとを目標にしています。なぜなら、病気は 10 年後に大切」ということです。大人にとっても、子どもと一発症する可能性が高いからです。「生活習慣病」の発緒に体を動かすことで、柔軟性や筋力といった肉体面症を遅らせるには、若い世代の親の健康管理が大切にの向上と、精神面で「育児ストレス度の低下や抑うつなります。「肥満〜メタボリックシンドローム〜生活度の減少」、さらに「睡眠の質の向上」が見られまし習慣病」という流れは、実は 10 年前に始まっているた。親子が一緒に体を動かすと肉体面と精神面が向上のです。

し、健康に良い影響を与えるのです。その結果、健全子どもたちは「あそび」を通じて、体を動かすことな親が増えることでモンスターペアレンツや児童虐待が好きになり運動習慣を身につけ、親は子どもと一緒も少なくなり、心も体も健康であれば、日本が抱えるに体を動かすことで、育児ストレス度や抑うつ度が軽少子化問題にも一手打つことができます。

減され、睡眠の質が上がり、生活習慣病の予防にもな

教育は「家庭教育・学校教育・社会教育」です。こります。健康度を上げて、10 年後生活習慣病にならのバランスを保つことが難しくなっているように感じないように、ぜひご家族一緒に体を動かすことをおすます。しかし、一番大切なのは「健康教育」ではない

すめします。

でしょうか。
日本には「健康三原則」があります。「運動・栄養・睡眠」です。人間は健康でいるために体を動かして、バランスの良い食事をして、ぐっすりと眠る必要があ

1

生きがい

1

A Reasonn forng
Living設立に至るまでの経緯

宮城県大崎市は東日本大震災の内陸部での最大被害地
宮城県大崎です。被災数年後には、沿岸部を「被災地」と呼ぶようになり、このことに違和感をもちつつ、「ヒト・モノ・カネ」が投入されてきた沿岸部と内陸部では将来、差異が生じるであろうという危機意識をもっていました。定年退職後に、かつての教え子の PTA 役員や退職・現職の教員に声を掛けて「人づくりは地域づくり」を念頭に、子どもの学びの「路行かざれば到らず 事為さざれば成らず」を座右の銘に、
子ども・若者の育成のために支援および子育て支援、ならびに人材育成プランの普及活動のために、任意団体を発足させました。
さらに、今どきの子ども・若者を取り巻く環境や問題を市民が知る機会をつくり、子ども・若者の成長を応援し育て、一人ひとりを包摂する社会を目指すために何が必要かを考え実践するきっかけづくりをする団体として法人化しました。
「生まれた地域や家庭環境にかかわらず、能力を活かして社会的自立のできる子どもをつくることは成熟した社会が為すべきこと」を理念に掲げ、誰もがもっている神経細茄子は昔から縁起のいい植物として人気胞を結合するシナプスのように、子どもを中心として「学が高く、願い事をかなえるとして、茄子の校」「家庭」「地域・企業等」「行政」をつな柄を入れた着物や手拭いとして染められぐ役目として、私たちの団体が機能することてきました。36 年間の教職退職時に大正を託したロゴマークにしています。
を託したロゴ

デモクラシーの立役者吉野作造の「路行
かざれば到らず

事為さざれば成らず」の言葉と、あたかも足跡と思わせる茄子
の江戸柄に茄子紺で本染した手拭いをお2

子ども・若者の成長を地域で見守る活動の内容

世話になった方々にお配りしました。今も活動拠点にタペストリーにして眺めて活動 6 年目に入り発足当初よりも事業が広がっています。
年目

います。

子ども・若者を中心に子育て世代の大人までをターゲット

社会教育畑を歩んできたわけではないでとして SDGs ＊の 17 の目標のうち、
目標 1「貧困をなくそう」、

すが、
子ども・若者の育成を主目的とする

目標 4「良質な教育を」を活動の基軸にして、次の六つのNPO 法人を設立し活動しています。その事業領域を展開しています。

取り組みを紹介します。

１ 小中高校生のキャリア教育の普及・啓発・開発
２ 若者の社会参画支援
元公立小・中学校長
特定非営利活動法人シナプス 40
代表理事

３ 子どもの学び支援
４ 教育関係者ブラッシュアップの支援
５ 子ども・子育て支援
６ 住みよいまちづくり支援

千葉 繁美
それぞれの事業領域が連関した事業展開をしています。
ここでは、その一部を紹介しましょう。
＊ Sustainable Development Goals（持続可能な開発目標）の略称

2

○事業領域 2 若者の社会参画支援
2023 年までに、域内の子ども・若者が社会貢献活動をする時に必要とされる活動資金を提供する「子ども駄菓子

聞いた子どもたちが、売上金をどの団体にどれだけ寄附するかを決めて、活動資金を寄附しています。
○事業領域 6 住みよいまちづくり支援屋ファンド」の創設に向けた活動です。事業領域 5 の子ども・事業領域 3 と 5 に参加した中高生自らが献立・食材調達・子育て支援の事業で実施している「子ども駄菓子屋プロジ

調理・接客・会計までしながら、幼児からシニアまで集まェクト」に参加した中学生や高校生のボランティアグルー

る居場所「中高生が提供する『One コインカフェ』」を月 1

プが成長とともに次の世代に継承し、段階的にかつ発展的回開催してきました。大人が提供する子ども食堂ではなく、な課題に取り組めるよう、その仕組みをつくっています。
す。

中高生が提供するというところに特徴があります。
中高生が提供地域の課題にふれ、解決の方向性を見出し実践することでとで市民性を醸成しながら、次世代のまちづくりリーダーを育を育成することを目指しています。
○事業領域 3 子どもの学び支援

3

活動の成果

会員やボランティアの協力を得て、2017 年から「志誠志誠「誰かから受けた親切を誰かにお返し」をする“ ペイ・フ
「誰かから受塾『おおさき寺子屋』」を開設し、相対的な貧困状態に置かォワード ” の考えをあらゆる活動の念頭に入れて実践してれている子どもの学び直しの支援活動をしています。また、います。この活動が認められ「子ども駄菓子屋プロジェク

公的相談機関がクローズしている時間帯に相談を受け付け

ト」に参加した中学生や高校生のボランティアグループは、

る「OffTime カウンセリング事業」として、電話・面接相第 22・23・24 回ボランティア・スピリット・アワード中談を行っています。

学生部門北海道・東北ブロック賞を 3 年連続受賞し、確○事業領域 4 教育関係者ブラッシュアップの支援

実に子どもたちは育ってきています。
実に子どもた

団体発足前から、現職教員の会員や非会員が、勤務時間時間
外に月 1 回定例会で集まって、「ライオンズクエスト教育プ
育プ
ログラム」の指導法や授業実践の発表・討議、さらには講は講師を招聘 ( しょうへい ) したワークショップを開催してきてきました。それと並行し、ライオンズクエストの勉強会の正の正式発足後の活動の在り方を検討してきました。

4

困難を好機にコロナ禍では事業の変更を余儀なくされましたが、困難
コロナ禍でな状況ほど好機と捉えるようにしています。

現在 2021 年 3 月発足に向けて、「みやぎクエストフォー

One コインカフェが開催できないことの代替として始ラム」の開設の準備を進めています。現職教員の多忙や働めた地域の疲弊した飲食店からお弁当を買い取り、無料でき方改革、それに追い討ちをかけるようにコロナ禍で一堂ひとり親家庭にお届けをする事業では、子どもの置かれてに会することの難しさから、リモートによる会議やクラウいる状況が見え、次の事業展開のヒントになりました。まドによる情報共有のプラットフォームを提供するためです。

た、プログラミング教育が始まった小学校の地域学校協働「みやぎ」という名称は、宮城から全国に発信するという意

活動として、シニア「もくもぐプログラミングクラブ」の味で会員を宮城県内に限定することなく、また教員という創設に向けて会員とも話し合っています。

枠も取り、子どもの健全育成にかかわるライオンズクエス
トワークショップを修了した人が会員になれ、ライオンズ
クエストの情報共有や指導力を磨く場となることを目指し

特定非営利活動法人シナプス 40 Facebook
http://www.facebook.com/synapse40ています。
○事業領域 5 子ども・子育て支援
市内の小学 4 〜 6 年生が仲間づくりや社会貢献を通じて自尊感情を醸成する体験型プログラム「子ども駄菓子屋プ
ロジェクト」に 6 年間で延べ 56 人が参加してきました。
協賛団体から提供された資金を活用しながら駄菓子屋を経営します。活動の最終では、事前にエントリーをした活動
資金に困っている団体の活動内容のプレゼンテーションを3

健 康
Health1

はじめに中高齢者の膝の痛みの原因となる疾患・外傷のうち、最も頻度が高いのが変形性膝関節症です。初期では膝関節の痛み、腫れ、こわばり感などの症状があり、朝起きたときやしばらく座っていて歩き出したときに感じる痛みが特徴的です。病気が進行すると、O 脚変形などの関節の変形が明らかになり、関節の動きにも制限が生じて正座、しゃがみ込みなどが困難になります。疼痛（とうつう）も強

いつまでも元気に歩くために

変形性
膝関節症の

原因とその対処法

くなり、膝に大きな負担のかかる階段昇降などに支障を来たし、さらに重症になると長距離歩行ができなくなり生活の質が大きく低下します。変形性膝関節症は誰にでも起こりうるありふれた病気であり、加齢とともにその頻度は増加し、男性よりも女性に多く生じます。わが国で行われた疫学調査によると、70 歳代女性で約 7 割、80 歳代女性
では約 8 割もの高い頻度で、X 線検査で変形性膝関節症の変化が見られました。医療が進化し長寿を全うする人が増えた現在、この病気による社会的損失は大きく無視でき

中高齢者の膝の痛みの原因となる病気のうない問題であるといえます。

ち、最も頻度が高いのが変形性膝（ひざ）関節症です。変形性膝関節症は誰にでも起こりうる病気であり、加齢とともにその頻度は増加します。病気が進行すると歩行などの日常生活動作が困難になり、ロコモティブ
シンドロームにもつながり社会的損失は小2

高齢社会と変形性膝関節症

さくありません。この病気に伴う膝痛に対しては、足上げ体操などの運動療法や減量が有効です。運動器の健康を保つためには
若いうちから運動を習慣づけることが大事です。

高齢社会の到来に伴い変形性膝関節症による膝関節痛に悩まされている患者さんの数が増加してきています。変形性膝関節症それ自体は命にかかわる疾患ではありません
が、膝関節の痛みによる移動能力の低下により患者さんのQOL（生活の質）は著しく低下し、社会的損失も大きく
無視できません。
「運動器の障害によって、移動機能が低下した状態」をロコモティブシンドローム（ロコモ）と呼帝京大学整形外科学講座
教授

中川 匠

び、ロコモが進行すると生活の自立に支障が生じ、介護が必要になる高齢者も少なくありません。変形性膝関節症は腰椎変性疾患と並んで、ロコモの要因となる疾患です。変形性膝関節症の患者さんは中高齢者を中心にとても多く、その症状や患者さんに与える影響はさまざまです。長時間歩いた後に膝に軽い違和感があるだけでほとんど日常生活に支障がない人から、膝が変形して短距離の歩行にも支障

4が生じる重症の人までいます。重症になると日常生活にお軟骨の摩耗が生じます。したがって変形性膝関節症が進行

ける移動能力が低下し、ロコモになるばかりではなく、介すると、膝関節の内反変形いわゆる O 脚変形（図 1）に護が必要な危険性も高まり大きな社会的負担につながりまなる場合が多く、進行した変形性膝関節症では歩いている

す。人口構成の高齢化に伴い、変形性膝関節症の患者さん

姿を観察するだけで診断がつくことがあります。

の数が増えてきていることから、変形性膝関節症の病態、＊関節の中でも体重のかかる関節＊関節の中でも体重
（股関節、
膝関節、
足関節など）

治療、予防に関する多くの研究が世界中で行われています。
。

34

変形性膝関節症は女性に多く生じる

変形性膝関節症とはわが国で行われた大規模住民健診「ROAD プロジェク
ト」のデータによると、立位 X 線撮影で関節軟骨が明ら

変形性膝関節症は「関節軟骨とその土台になっている骨かに擦り減っている所見がみられた変形性膝関節症の人の変性が生じ、骨の増殖性変化を伴い、これらの組織の破は、40 歳以上の男性で 42％、女性で 62％であることが綻により疼痛や関節の拘縮（こうしゅく）が引き起こされ明らかになり、2009 年の時点で全国に約 2530 万人ものる」と教科書的には定義されます。一般の人にはとても理

多くの患者さんがいることが推定されました。X 線画像

解しにくい表現ですが、分かりやすく言い換えれば「関節で関節の隙間が狭くなった所見（図 2）がある人すべて

軟骨が加齢に伴って変性し、徐々に擦り減り、関節軟骨のに膝痛などの症状があるわけではありませんが、有病率

ショックアブソーバー（クッション）としての機能が損なは男女とも年齢とともに上昇することも明らかになりまわれます。関節にかかる衝撃を和らげる軟骨のクッションした。この疫学調査をもとに考えると、高齢化が進行すとしての機能が損なわれると、軟骨の土台になっている軟ると予測されているわが国では、今後さらに患者数が増

骨下骨をはじめとした骨に大きな負荷がかかり、骨の変形加すると推定されます。特に女性で有病率が高く、70 歳＊も生じる病態です。
」となります。膝関節は荷重関節 であ代の女性では約 70％、80 歳代の女性では約 80％もの高り、内側コンパートメントと外側コンパートメント（図 2

頻度に X 線画像上の変化がみられました。このデータか

左側参照）の二つの部位でバランスよく体重を支えていま

ら、変形性膝関節症は非常にありふれた誰にでも起こりすが、日本人では多くの場合内側コンパートメントの関節うる疾患であるということがいえます。

図1

図2

O 脚変形

外側
コンパートメント

内側
コンパートメント

正常膝の骨の状態

変形性膝関節症の骨の状態

5健 康
Health5

肥満は変形性膝関節症の危険因子である

6

変形性膝関節症の症状

膝関節は体重を支えるいわゆる荷重関節であり、肥

変形性膝関節症では関節軟骨の摩耗が起きるほか

満は変形性膝関節症の危険因子であることはこれまでに、擦り減った軟骨の破片などが原因で関節に炎症や世界中で行われた多くの研究で明らかにされてきまし

熱感が生じたり水がたまったりして疼痛が引き起こさた。日常生活動作で膝関節にどれくらいの負荷がかかれます。関節炎が生じると、関節が熱をもって腫れる、るのかに関しては、以前から生体力学的手法を用いて水がたまる、じっとしていてもずきずきうずくような推定されてきました。

痛みが生じるなどの症状がみられます。一度関節炎が近年、関節にかかる応力を体外から直接測定可能な生じると、多くの場合、なかなか炎症が落ち着きにく

人工膝関節を設置した患者さんを対象にして、日常生

いので、辛抱強く対応する必要があります。軟骨が擦活動作において膝にどれくらい負荷がかかるのかに関り減って骨に大きな衝撃が加わると、軟骨下骨が正常して直接測定した研究が報告されました。それによるよりも硬くなり、骨のでっぱり（骨棘：こつきょく）と、両足で静止して立っているだけで片方の膝には体が関節の辺縁にできたりします。骨棘が膝周囲の靱帯

重の約 1.07 倍の力がかかることが判明しました。体重（じんたい ) や関節包とぶつかり合うと、疼痛が生じるが 60kg の人であれば、両足立ちのときに片方の膝にばかりでなく関節の可動域制限が生じます。病気が進30kg の力がかかると想像されますが、実際には体重行すると多くの人で膝がピンと伸ばせなくなり、正座を支えるだけではなく、膝関節の上下をまたいで走行もできなくなります。

する大腿（だいたい ) 四頭筋、ハムストリング、下腿初期の変形性膝関節症では、朝起きて動かし始めた三頭筋などの筋肉が収縮するために、片方の膝には約ときなどの動かし始めの痛みが特徴的であり、しばら

64.2kg の負荷がかかっていることになります。

く歩行すると痛みが改善します。また、膝に大きな負

この解析によると歩行時は体重の約 2.61 倍、片脚立荷がかかる階段を下りるときの痛みなどが特徴的です。

位では約 2.59 倍の力が膝にかかっていました。日常生

病気が進行すると、平地歩行でも痛みを伴い移動能力

活動作の中では階段昇降時に最も多くの力がかかり、が低下し ADL（日常生活動作）に大きく支障を来たし

上 る と き に は 約 3.16 倍、 下 り る と き に は 約 3.46 倍ます。歩行したときなどの運動時痛が特徴的ですが、もの負荷がかかることが明らかになりました。体重が夜間痛などの安静時にも痛みが生じることもあります。

10kg 増加すると、階段を下りるときに膝にかかる負荷
負荷は約 34.6kg も増えることになります。このような研な研究結果からも肥満は変形性膝関節症の危険因子であるある
ことが理解できると思います。一方で、非荷重関節で節である手指の関節の変形性関節症（手指第一関節の変形
変形7

変形性膝関節症による膝痛の対処法はへバーデン結節とも呼ばれます）も、肥満症の人で人では高率に生じることも報告されており、脂肪組織から風邪などを引いたときは体力を回復させて感染が治分泌される液性因子が軟骨代謝に悪影響する可能性もるために安静が勧められます。胃腸の調子が悪いとき考えられています。

は、食事を控えて消化管を休めることが推奨されます。
このように一般に病気が回復するためには安静が勧められますが、慢性の運動器の病気の場合、安静にしているだけでは症状は改善しません。安静にしていると筋肉の衰えや関節の動きが悪くなるなどのいわゆる廃6

いつまでも元気に歩くために変形性膝関節症の原因とその対処法

用症候群を来たし、さらなる運動器機能の低下が引き引き起こされます。変形性膝関節症でも同様であり、膝痛
膝痛の改善には膝に大きな負担のかからない運動から始め始めるのが重要です。運動療法が膝痛の改善に有効なこと
こと

8

おわりに

はこれまでも多くの研究から明らかにされており、膝膝痛のある患者さんすべての人に行うことが推奨されています。

変形性膝関節症は中高齢者に高頻度にみられる運動
器の変性疾患であり、女性に多く発生し、膝痛を引き具体的には、仰向けになり膝を伸展位に保持した状起こす大きな原因となる病気です。今後、高齢社会が態で、下肢全体をかかとが床から 10cm 程度の高さま

進むにつれて患者数は増加することが予想され、このでゆっくりと上げ 5 秒間保持する足上げ体操を、1 セ疾患に伴う移動能力・ADL の低下は健康寿命の短縮にット 20 回を目安に 1 日 3 セットを目標に行います（図つながり、現在よりも大きな社会的な問題になると考3）。このような体操を行って歩行時に痛みを感じなくえられます。膝痛に対しては足上げ体操やウォーキン

なったら、平地歩行や自転車こぎなどを行うことが勧グなどの運動療法が有効であり、肥満の患者さんではめられます。平地歩行が疼痛で困難な場合は水中歩行減量することが強く推奨されます。運動器の健康を保が有効であり、水中では浮力が働くため膝への負荷をつためには、若いうちから運動習慣を身につけること減らしながら運動することができます。多くの患者さが重要です。

んで関節の動く範囲に制限が生じており、入浴などで膝を温めた後にストレッチを行うこともお勧めです。
太ももの裏側にあるハムストリングという筋肉が短縮していると、膝をピンと伸ばすことができなくなり、歩き方が悪くなります。この筋肉のストレッチを行う
ことにより歩き方が良くなることが期待できます。
運動療法以外に行うことが推奨されるのは減量です。
膝は体重を支える荷重関節であり、肥満の患者さんでは膝へかかる負荷は大きく、減量することで膝の痛みが改善することが明らかにされています。
このように膝痛の対処法の基本は運動と減量であり、安静にしているだけでは症状が改善しないことを肝に銘じる必要があります。運動療法や減量を行っても、膝痛が改善しない場合は整形外科を受診することが勧められます。
図 3 足上げ体操7

経 済
Economy1キャッシュレス決済の主な種類と特徴●利用可能な店舗数はクレジットカードがトップ
まず、使える店舗数は、キャッシュレス決済としての歴史が古く、最も普及しているクレジットカードがトップです。国内およそ 700 万店舗で利用が可能です。そして、実

キャ
ッシュレス

決済
どう使う？

はクレジットカードとほぼ同じ店舗で使えるのがデビットカードです。
現在主流となっているデビットカードには、『VISA』や『Mastercard』などの国際ブランドが搭載されており、クレジットカードと同じように支払いができます。利用代金が後払いとなるクレジットカードと異なるのは、支払いをした時点で登録している銀行口座から代金が引き落とされる点。最近では、デビットカードとしても使える銀行のキャッシュカードが各行から発行されており、利便性がアップしています。

英語の「キャッシュレス」は「現金のいらない」という意味です。
つまり、「キャッシュ
レス決済」は「現金を使わない支払い」にな

電子マネーは、『Suica』や『PASMO』など交通機関で使えるものは日常生活で不可欠といえる存在ですが、コンります。具体的には、すでに生活に定着しビニや大手チェーン店などを除いた一般の店舗では、まだているクレジットカードや電子マネーに普及しているとは言い難い面があります。
スマホアプリは、

加え、ここ数年、話題となった QR コード

店舗では電子マネーと同じように使える機能があり、店舗

やバーコードを使うスマホアプリなど、さ数は電子マネー並みといえるでしょう。

まざまな種類があります。

●デビットカードでもポイントが還元される

最も広い意味では、各種の商品券やポイン
トカードも含まれますが、ここではクレジットカード、電子マネー、デビットカー
ド、スマホアプリの四つに絞って、比較をしながらそれぞれの特徴を紹介していきキャッシュレス決済をすると、利用金額に応じて特定のポイントが付きます。利用金額 100 円ごとに 1 円分のポイントが付く場合、ポイントの還元率は 1％となります。つまり、
ポイント還元率が高いほどお得な決済方法となります。
おそらく、いちばんお得なのはスマホアプリだと思ってましょう。

いる人が多いでしょう。しかし、それは誤解です。スマホ
アプリのポイント還元率はほぼ 0.5％の横並びで、クレジットカードや電子マネーと変わりません。ここ数年、ポイント還元率が 1％というクレジットカードが増えているの
マネーライターファイナンシャルプランナー

で、そうしたカードと比べると、スマホアプリのお得度は低いといえます。デビットカードにもポイントが還元されるタイプが増えており、中には、『楽天銀行デビットカード』

松岡 賢治のように 1％還元のカードもあります。
●スマホアプリはダウンロードすればすぐに利用可能
支払限度額は、ユーザーの属性により変わりますが、基本的にはクレジットカードの上限が最も高くなります。た8

だし、スマホアプリは、クレジットカードで支払いをする

録をすれば準備が完了するスマホアプリが最も手軽に始めことができるので、ほぼ同じといえます。電子マネーは 5られます。その次に簡単なのは電子マネー。コンビニやス

万円程度となっており、高額決済には向きません。デビッーパーの店頭、あるいは駅の窓口で申し込みをすればそのトカードは利用代金が銀行口座から引き落とされるため、場でカードが受け取れます。クレジットカードやデビット

銀行口座の残高が上限です。キャッシュレス決済の使い過

カードの発行には、申し込みからカードが郵送されるまでぎが心配な人は、家計の管理もしやすいのでここは逆にメ

数日はかかります。クレジットカードの場合、審査をクリ

リットになるでしょう。

アしなければ発行されないこともあります。表 1 にキャッ

また、利用可能な条件は、アプリをダウンロードして登

シュレス決済の種類と特徴をまとめておきます。

表1 キャッシュレス決済の種類と特徴
クレジットカード利用可能
店舗

国内では約 700 万店。海外でも利用可能

ポイント
還元率
支払
限度額
利用可能
な条件

電子マネー

デビットカード

コンビニやドラッグストア、家 「VISA」や「Mastercard」の電量販店などの大手チェー マークが付いたカードはいず
ン店では使えるが、中小規模 れかの加盟店で使えるの小売店は少ない

スマホアプリ
電子マネーとの提携で拡大中。電子マネーと同程度

0.5 〜 1％

0.5 〜 1％

0 〜 1.0％

0.5%

高額商品の購入でも利用可
能

高額商品には不向きだが、日常生活の買い物には支障はない

登録している銀行口座の残高が上限。上限を超えて使う
心配はなし

クレジットカード並みの限度額になりつつある数日は必要。利用申込みをした後、カード会社の審査に通らないと発行されないことも即日。クレジットカード機能が付いていないタイプはほぼ誰でも利用可能

クレジットカードとほぼ同じ手続きが必要

スマホにアプリをダウンロー
ドして登録すれば、その場で利用可能

ットカードで行なうと、合計 1.5％の還元率となります。

2

これが、いわゆる「ポイントの二重取り」です。ただし、スマホアプリのお得な利用法

この〝ワザ〟を使う際には注意が必要です。クレジットカ
ードによって、ポイントが加算されるものと加算されないものが存在するからです。

前述したように、スマホアプリの還元率はそれほど高い

NTT ドコモのスマホアプリである『d 払い』は、ほとん

わけではありません。しかし、使い方によって還元率を大どのクレジットカードが登録可能ですが、ポイントが付与

幅にアップさせることができます。そのやり方は、主に以されるのは『d カード』か『d カード GOLD』のみとなっ下の三つです。

ています。つまり、スマホアプリで二重取りをするなら、①スマホアプリの「ポイント二重取り」の方法

特定のクレジットカードと連携をさせておく必要がありま

スマホアプリで決済をした代金を支払う方法について説す。主なスマホアプリとポイントが付与されるクレジット

明しておきます。大きく分けると、事前に銀行口座やコンカードの組み合わせを10ページの表2にまとめておきます。

ビニの ATM からチャージ（入金）をしておく方法と、登②キャンペーンで還元率アップを狙う

録したクレジットカードや銀行口座から、引き落としをしスマホアプリが注目された要因は、ここ数年、各社が積てもらう方法の二つがあります。この内、クレジットカー

極的に実施してきたキャンペーンです。2020 年に入ると、ドからの引き落としを選択すると、次のようにクレジット

高還元率の大盤振る舞いのキャンペーンはほとんど見られカードのポイント（チャージポイント）も合わせてもらう

なくなりましたが、店舗や商品を限定した形でキャンペー

ことができます。

ンは継続して実施されています。KDDI の決済サービスで

例えば、ポイント還元率 0.5％のスマホアプリで 100 円の買い物をした場合、この支払いを還元率 1.0％のクレジある『au PAY』が毎月実施している『三太郎の日』などは、その代表例といえるでしょう。

9経 済
Economyこうしたキャンペーンは、現状、スマホアプリの独壇

モバイル』（KDDI）、『LINE モバイル』（LINE モバイル）場となっていますので、各サービスのアプリやサイトでといったいわゆる格安スマホも、各キャリアのスマホアプ

マメにチェックをして、見逃さないようにしてください。

リの優遇対象となっているので、ユーザーはそれぞれのス③優遇制度の活用

マホアプリを選ぶことをオススメします。

スマホアプリには、各社で独自の優遇制度が設定されされています。例えば、『d 払い』の『d ポイントスーパー還ー還元プログラム』であれば、月間の利用金額や利用していているサービスなど、さまざまな条件をクリアすると最大で大で合計の還元率が 7％に達します。

4

貯まったポイントは投資で増やせる

ただし、還元率を上げることが目的になってしまい、無駄無駄な買い物をすることは本末転倒です。無理のない範囲でス

スマホアプリによる決済で貯まるポイントは、自動的

マホアプリに集約して、還元率のアップを目指すべきです。

に残高へ加算されるものが多く、そのまま買い物で使うことができます。毎月の携帯電話料金に充当することも可能です。注意するのは、ポイントの有効期限。キャン3ペーンなどで得られたポイントの中には、有効期限が短

スマホアプリ選びの基本は携帯キャリア

いものもあるので、小まめに使う方が無難です。
また、ポイントの使い道として最近注目されているのが「ポイント投資」です。文字どおり、ポイントで投資

一時期ほどではないものの、まだまだスマホアプリを

信託や株などの金融商品に投資するというサービスです。

運営する企業は数多くあります。その中から、どのサー

株や投資信託などの金融商品にはリスクがあるので、ビスを選べばよいのでしょうか。答えはシンプルです。

当然、値動きによってポイントは増加したり減少したり自分が利用しているスマホのキャリア（携帯電話事業者）することになりますが、もともと〝おまけ〟として得らが提供しているスマホアプリです。

れたもの。仮に金融商品の価格が下落して、ポイントがこれまで解説してきた内容からも分かるように、各キ減ったとしても、
大きな痛手にはなりません。それよりも、

ャリアは自社のスマホアプリのユーザーにさまざまなキ

これまで投資に二の足を踏んでいた人には、投資や資産ャンペーンや優遇制度を用意しています。使えば使うほ運用を経験する絶好の機会になると思われます。

どお得になるというわけです。

現在、すべての携帯キャリアでポイント投資のサービ

なお、『Y!mobile（ワイモバイル）（』ソフトバンク）や『UQスを提供しています。
（表 2 参照）ポイントが金融商品

表2 スマホアプリのチャージポイントが付くクレジットカード
スマホアプリのサービス名

d払い

au PAY

PayPay

楽天ペイ

基本還元率

0.5%（※）

0.5%

0.5%

0.5%

チャージポイントが付くおもなカー
ドと還元率

d カード（1.0％）

au PAY カード（1.0％）

Yahoo! JAPAN カード（1.0％）

楽天カード（1.0％）

付与される
ポイントの種類d ポイントPonta ポイント

PayPay 決 済 で は Pay
Pay ボーナス、クレジッ
トカードでは T ポイント

楽天スーパーポイント

ポイント投資サービス

SMBC日興証券の「日興 au カブコム証券で投資
フロッギー＋docomo」 信託を購入可能
で株式を購入可能※ d 払いはオンライン上では 1.0％還元

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T ポイントは、SBI 証券
で株式、SBI ネオモバイ
ル証券で投資信託をそれぞれ購入可能楽天証券で株式と投資信託を購入可能キャッシュレス決済どう使う？
の値動きに連動して増減をする疑似的な投資サービスか

故意または重大な過失がないことが分かれば、カード会

ら、実際に購入することができるものまで中身に多少の社に連絡した日から約 60 日前までさかのぼって被害の違いはありますが、期限などはなく、いずれも長期的な全額が補償されます。スマホアプリの不正利用について運用が可能となっています。

も、クレジットカードに準じた補償制度が整備されつつあります。
不正利用の把握は難しくはありません。クレジットカ

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キャッシュレス決済を安全に使うためにードやスマホアプリなら、利用履歴を簡単に確認できます。1 週間に 1 度、週末にでも、不審な支払いや出金がないかのチェックを習慣にしてはいかがでしょうか。疑わしい履歴があれば、すぐにカード会社や運営会社に連2020 年は、金融機関の口座から、オンラインを使って預金を不正に引き出すという事件が多発しました。ス

絡をしてください。実際に不正利用されていても補償が受けられます。

マホアプリの残高からも不正出金が見つかり、その結果、
果、
キャッシュレス決済全般の安全性への不安が高まりましました。そこで、安全に使うための防衛策について説明をしをしましょう。
●紛失時の解決策は端末の「ロック」

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金融サービスを担う
スマホアプリ

まず、スマホを紛失したときは、パソコンやタブレッ
レッ
ト端末を使ってスマホを「ロック」することが大事です。

●スマホひとつで決済から送金、出金も可能に

iPhone や Android 端末は、パソコンなどから遠隔操作

クレジットカード、デビットカード、電子マネー、スでロックをすると、他人がスマホを使うことはできませマホアプリは、すべてスマホに収納できます。スマホがん。携帯電話ショップでも手続きができますし、近くにあれば、それぞれのカードを持ち歩く必要はありません。

ショップがない、あるいは営業時間が過ぎている場合は、

そして、今後はスマホアプリの機能がますます拡充され携帯電話会社のサポートセンターに連絡をして、ロックていくと考えられます。

をしてもらいましょう。

スマホアプリの便利な機能のひとつに「個人間送金」

万が一、ロックをする前に他人がスマホを操作してもがあります。銀行振込のように、インターネットを通じ大丈夫です。キャッシュレス決済を使用する際には、指て個人同士でお金のやりとりができるサービスです。銀紋認証などの本人確認が不可欠なので、他人が大きな金行振込にかかる手数料は不要で無料で行えます。近い将

額をチャージしたり、支払いに使ったりすることはほぼ

来、個人から法人への振り込みができるようになる予定

不可能です。この点はお財布よりも安全性は高いといえで、そうなると企業間の大規模な送金以外は、スマホアるでしょう。

プリが送金を担うようになるでしょう。

●オンライン上の対策は利用履歴のチェック

また、すでに一部のスマホアプリでは、残高を現金と一方、オンラインを使ったクレジットカードやスマホして出金できる機能がありますし、限定されてはいます

決済の不正利用に関しては、個人の努力で防ぐのは非常

が、給与振込を直接スマホアプリで行っている企業もあに困難です。唯一といっていい可能な対策としては、早ります。今後、こうしたサービスは広がっていくでしょう。

めに不正利用を把握するように努めることです。

つまり、スマホアプリがあれば、個人が日常生活で利実は、ここ数年、クレジットカードの不正利用の被害用する金融サービスがほとんど使えることになります。

額は、年間で 200 億円を超えています。こうした被害が携帯キャリア各社が継続的にキャンペーンや優遇制度をあまり注目されてこなかった背景には、しっかりした補

実施しているのは、そうした想定の下、なるべく多くの償制度があります。クレジットカードは、ユーザーが不ユーザーを獲得したいと考えているからです。数年後に正利用を把握した段階でカード会社に連絡をし、本人のは、今よりもっと身近な存在になっているはずです。

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