災害に備えるライフプラン
第 ２回

災害による被害を小さくする

熊本地震によって犠牲になられた方々に︑謹んで哀悼の意を表しますとともに︑入した中古住宅が昭和 年よりも新しい建築年の建物の場合︑施工不良が無ければ耐また︑災害は家族が仲良く暮らしているからあなたの家族を守れますか︒とがあります︒あなたの﹁我が家﹂は災害に発生して家族に大きな被害をもたらすこ地震をはじめ災害は﹁我が家﹂にいる時ても﹁我が家﹂が災害に強い状態ならば被している時など︑いつ災害が起こったとし時︑夜寝ている時︑子どもだけで留守番を高くなります︒日中起きて生活をしているで家族の誰かが災害に遭う可能性は比較的時間は長いでしょう︒そのため﹁我が家﹂

くの家庭で﹁我が家﹂に家族の誰かがいる

災害はいつ起こるかわかりませんが︑多者が利用する建築物の耐震化率を平成 年す︒国の基本方針において︑住宅や多数のりも古い住宅の耐震改修が進められていま︵耐震改修促進法︶﹂に基づき︑昭和 年よ﹁建築物の耐震改修の促進に関する法律す︒るかわかりませんので︑チェックが必要で年よりも古い場合は耐震基準を満たしてい震基準を満たしています︒しかし︑昭和﹁我が家﹂を奪うことがあります︒社宅やの ％から︑平成 年までに ％とする目

家族の命と資産を守る﹁我が家﹂ＣＦＰ ファイナンシャル・プランナー

害を小さくできます︒

被災された皆さまに深くお見舞い申し上げ

西村 和敏

賃貸住宅生活であれば︑壊れた家財の購入費用と引越し代の負担で済むかもしれませ

耐震性の高い﹁我が家﹂選び
では︑どんな﹁我が家﹂が地震に強いの

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年時点の住宅の耐震化率は約 ％った﹁我が家﹂が災害に遭った際の被害をまずは建物の建築年が重要です︒建築基９００万戸あるとされていますので︑住まい耐震性の低い建物は地震による倒壊の選びの際に耐震性のチェックをしてください︒

６月１日に導入されました︒賃貸住宅や購準法に基づく現行の耐震基準は︑昭和 年

でも耐震性が低いとされている住宅は︑約となっていて︑耐震化が進んでいます︒それ

平成

計画的な耐震化の促進を図っています︒

標を定め︑建築物に対する指導等の強化や95

1582ん︒しかし︑多額の住宅ローンの残る﹁マイホーム﹂が被害に遭った場合の生活再建は容易ではありません︒

32ます︒

®

小さくするポイントを見てみましょう︒

かを見ていきましょう︒

25

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今回は︑家族の命や財産や思い出の詰ま75

56【にしむら・かずとし】
1975 年、宮城県生まれ。20 代の時に大手金融機関・不動産会社・保険代理店・税理士事務所職員、コンサルティング会社役員などを経て 30 歳で独立系ファイナンシャルプランナーとして起業。
「くらしとお金のＦＰ相談センター」で個人向けの総合的なライフプラン・ライフイベントの相談に応じている。宮城県の東北放送のラジオ番組でレギュラーを６年以上務め、くらしとお金についての情報発信をしている。

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﹁我が家﹂

家庭経済設計

12閉じ込められたりする危険が高くなりま可能性が高く︑建物の下敷きになったり︑円︶を対象に︑控除率 ％︑最大 万円が助金などの金額を引いた額︵上限２５０万除﹂では︑標準的な工事費用相当額から補ことや︑その反対︵大雨の後に地震︶で土ころに大雨が降って土砂崩れが誘発されるす︒地震による揺れで地盤が弱くなったと所得税から控除されます︵平成 年６月
また︑耐震リフォームが行われた住宅のの一部を負担してくれます︒そして︑耐震診断の実施︑耐震改修計画作成までの経費間２分の１に減額されます︵平成 年３月

道にある住宅の耐震リフォームでは︑２年な避難路として自治体が指定する道路の沿土地の状態日までの制度︶︒

改修計画を基に︑具体的な補強工法・材料を決定して耐震改修工事を実施する場合の費用も一部助成してくれます︒
税金については﹁耐震改修促進税制﹂が実施されています︒﹁住宅耐震改修特別控﹁盛土﹂と﹁切土﹂土地はもともと平坦なところばかりではなく︑傾斜地を造成したところも数多く存在しています︒マイホーム購入の際には︑造成された土地が﹁盛土﹂か﹁切土﹂かを調べておきましょう︒﹁盛土﹂はその名の通り︑元の地盤面に土砂を盛り上げたもので︑地盤改良工事が不十分な場合には軟弱な地盤になる危険があります︒また︑水田や湿地や谷などを埋立てた土地が﹁盛土﹂となっていることもあります︒

一方﹁切土﹂は元の地盤を切り取って平坦にするため︑元の地盤が残り比較的安定しているといえます︒

特に怖いのは﹁盛土﹂と﹁切土﹂が混在している土地に家が建っている場合です︒

地盤の固さが不均衡であるため︑家の一部がだんだん地面に沈み︑家が傾く現象が起こる危険性が高くなります︒わずかな傾きが崩れて体調不良の原因になったりしま

でも扉の建付けが悪くなったり︑平衡感覚に水は引いていきますが︑地面が傾き上に建ことができます︒

や﹁切土﹂といった土地の状態を確認する

す︒造成計画の図面を見ることで︑﹁盛土﹂傾斜地やその近くの土地は︑大雨によるっている建物が倒壊したり︑傾いたりします︒

下水を吹き上げたりします︒地震後は次第ドロドロになったり︑時には噴水のように地に よ って そ の 名 の 通 り 地 面 が 液 体 の よ う にみます︒液 状 化現 象では︑地震による揺れ

地 震 による 液 状 化 現 象 も 大 きな 被 害 を 生

多くの建物が倒壊したり傾いたりしました︒

っかけとして地盤が崩れ︑上に建っている

目されませんでしたが︑内陸部で地震をきの津波被害が甚大であったためにあまり注があります︒東日本大震災では︑沿岸地域ても︑土地の状態によって被害に遭うこと﹁我が家﹂の建物が耐震基準を満たしてい30砂崩れが起きることもあります︒

す︒また建物が倒壊したことによって︑火災が発生するかもしれません︒
る場合︑自治体の耐震診断・改修の費用の固定資産税額︵120㎡相当部分まで︶が︑日までの制度︶︒

助成制度の有無を確認してみてください︒

年間２分の１に減額されます︒特に重要30助成制度があれば︑専門家の派遣から耐震もしマイホームが旧耐震基準建物であ253110

土砂崩れや地すべりなどの危険がありま

Vol.126

13131地盤保証がついているか新築の戸建マイホームを購入する際は﹁地盤保証﹂がついているものを選ぶようにしましょう︒﹁地盤保証﹂とは︑地盤調査会社が地盤調査︑解析︑設計︑補強工事︵基礎の仕様や地盤改良工事︶を行った地盤について地てきますが︑建物を建てる前に地盤調査を深さなどにより選択する工法や費用は違っ建物の大きさ︑敷地の広さ︑軟弱地盤の打ち込む工法︶で大変な苦労をすることがあるからです︒

繁に避難勧告が出た際の避難や避難所生活が高いとされる土地に住んでいる場合︑頻ザードマップ﹂で洪水などの災害の危険性変であることを認識してほしいです︒﹁ハ

複数の市町村にまたがって広域に被害が支援が届きにくい市町村境界線付近して適切な補強工事をしてください︒

ハザードマップの確認
そして﹁ハザードマップ﹂の確認です︒

発生した東日本大震災の時に︑私が被災地を支援して回って感じたことは︑市町村境﹁ハザードマップ﹂とは︑自然災害による被害の軽減や防災対策に使用する目的で︑盤保証機関が審査し︑適合と判断した地盤について保証を行うことをいいます︒さら界線付近への支援が手薄になってしまって心部には水も食料も豊富にあるのに︑市町被災想定区域や避難場所・避難経路などの昨年︑茨城県で起きた堤防決壊による洪村境界線付近では物資の確保が困難で︑避に万が一︑地盤のトラブル︵不同沈下によ

水でも﹁ハザードマップ﹂の重要性が注目

難所や周辺住民の間に疲労が溜まっているいたことと復旧に時間がかかっていたとい円まで﹂等の内容で保証をしてくれます︒

されていました︒
自分達が住んでいる地域︑状況を目の当たりにしました︒

防災関係施設の位置などを表示した地図を

ただし︑地震によって起きた地盤の変化

これから住もうと思っている地域にどんな災害で通行止めとなった道路の復旧が進って建物が傾く等︶によって施工された建によるトラブルは必ずしも保証されません

災害の危険が潜んでいるのかを知っておく

まないと︑電気・水道等のインフラの復旧もうことです︒ほんの十数キロ先の市町村中︵特約がついていて条件を満たせば保険金ことは大事です︒そして︑災害が起こった進みません︒当然︑物資輸送やボランティアいいます︒

が支払われる場合はあります︶︒そ れ で もらどのように支援も届きにくくなります︒もちろん復旧や物に被害が発生した場合は︑地盤保証会社﹁地盤保証﹂がついていれば︑しっかりし避難をすればが﹁引渡しから 年間︑限度額５０００万た地盤に建っているマイホームであるとい

東日本大震災発生から少し経った頃︑私支援のために多くの方が懸命にやっていらっきましょう︒

は市町村境界線付近へ何度も支援に向かい良いのかを普特に高齢者ました︒車で移動の際は︑途中で冠水してうことになりますので︑災害への不安は小や障がいを持いる道を何箇所も通りました︒冠水した道

しゃいますが︑市町村境界線付近までなかな

つ家族がいるは満潮時には通れなくなります︒無理に通段から家族でさくなります︒

場 合 は︑ 災 害

ろうとすれば車が故障して動けなくなるこか手が回らない現状がありました︒

時の避難は大話し合ってお③鋼管杭工法︵軟弱地盤に鋼製の杭を深くコンクリートの柱を造る工法︶② 柱 状 改 良 工 法︵ 土 の 中 に 建 物 を 支 え るげて支持地盤を造る工法︶① 表 層 改 良 工 法︵ 軟 弱 地 盤 層 の 強 度 を 上改良工法には︑次の３種類があります︒

地盤補強工事として主に行われる地盤1014

は︑災害時に支援の手がしばらく届かない村境界線付近にマイホームを購入する場合このようなケースを想定し︑もし︑市町請負契約書もありますが︑どのような協議受注者が負担を分け合う﹂としている工事ばなりません︒中には﹁協議の上︑発注者・損害を受けた場合︑発注者が負担しなけれ然災害は不可抗力となり︑建築中の住宅が地震や津波など発生の予測が難しい自ります︒

くと︑被災者の解体・撤去費用の負担が減解体・撤去費用を補償する特約をつけてお対象になる災害の場合は保険金が出ます︒

は限りません︒洪水など通常の火災保険の全ての災害でこのような予算がつくとめ︑注意して解体撤去することが必要です︒ともあります︒そのため︑潮の満ち引きも場合でも生活できるように考えて非常用電になるかわかりませんので︑発注者が数百考えて移動しなければなりません︒

源︵発電機・蓄電器︶や災害用の物資など万円以上の大きな負担を負う可能性は充分

融支援機構の﹁災害復興住宅融資﹂を利用などの条件はありますが︑住宅金世帯の収入や購入する物件の広さ住まい︵持ち家・借家︶が災害で全壊・大規模半壊して︑マイホームを土地から購入して建設する場合どのくらいの住宅ローンを借りられるのでしょうか？

を確保してください︒

契約する前に契約書をよく読んで︑自然にあります︒

菜をわけ合って生活したり︑物資の調達を災害による損害が発生した場合の負担についまた近所の住民同士で水や食料︑畑の野お願いしたり︑助け合えるご近所づきあいて納得できる内容になっているか確認してかお金にまつわるＱ＆Ａら契約してください︒

も災害時にはとても力になります︒

マイホーム建築中の災害注文住宅を建てる場合︑建築中に災害でする場合で考えてみます︒平成 年４月時

点では︑融資限度額は土地購入資金で９７

こ こ か ら は︑ 私 の 相 談 経 験 を 交 え な がら︑災害時の住宅購入・再建にまつわるＱ住宅が被害を受けた場合の損害の補償がどうなるかご存知でしょうか︒工事請負会社

０ 万円︑建物で１６５０ 万円となります︒

特例加算︵建設資金︶として５１０万円のこれとは別に金利は高めになりますが︑円というものもあります︒

盛土︑よう壁の築造をする場合︶４４０万

その他︑整地資金︵堆積土砂の排除︑切土︑＆Ａをお届けしたいと思います︒
購入したばかりのマイホームが︑東日本大震災規模の災害で全壊した場合︑建物のガレキなどの解体・撤去費用はかかりますか？

が︑建設工事保険に加入してその保険金で対応してくれる場合がほとんどです︒しかし︑保険金が支払われない場合もあります︒
それが地震や津波といった不可抗力の自然災害︵自然災害以外にも戦争やテロ︶による損害です︒

融資が受けられます︒
去費用は国・自治体の予算で行われました︒

例 加 算 と し て５ １ ０ 万 円 が 融 資 限 度 額 での場合は購入資金として２６２０万円︑特

東日本大震災の場合は︑地震・津と思っていらっしゃいます︒しかし︑建築余震などで倒壊する危険があるブロック塀す︒中古住宅・中古マンション購入にも同こういった損害の負担について︑多くの工事請負契約書の多くには﹁不可抗力によも対象となり︑申 請によって撤 去できまし様に融資されますが︑建物の性能基準を満すでに建設されている新築住宅の購入る損害については︑受注者が善良な管理者た︒ただし解体撤去によって隣接地との境界たしていないと減額になります︒

波による全壊等の建物の解体撤としての注意をしたと認められるものは︑

線 が あ い ま い に なって し ま う こ と が あ る た

方は﹁受注した工事請負会社が責任を持つ﹂

発注者がこれを負担する﹂となっています︒

Vol.126

1528を購入しやすい制度になっていますので︑震災時よりも融資限度額がＵＰして︑住宅最新の﹁災害復興住宅融資﹂は東日本大す︒利子補給という名目で住宅ローンの利の支援金とは別に支払われる場合がありまとでマイホームを購入する際の補助が通常場合や︑地域ごとの移転計画に同意するこ

災害から﹁命﹂を守る

災害時に最優先で守るべきなのは﹁命﹂ただし︑土地を売却しても住宅ローンがは﹁我が家﹂にいると危険で︑すぐに避難いのかを確認してください︒災害によってです︒その﹁命﹂を守る一つの方法として残ってしまう場合は︑いわゆる﹁二重ローしなければならないかもしれません︒それ息分を払ってくれるのですが︑将来分もま被災親族と同居する場合は﹁災害ン﹂となり︑新規の住宅ローンを借りる際でも災害に対してできる限りの備えをして災害に強い﹁我が家﹂で暮らすことを考え復興住宅融資﹂の融資限度額が︑の制約になってしまいます︒そうならないおくことで﹁命﹂が助かる可能性は高くなとめて購入後に支払われるため︑家財の購６３０万円ＵＰとなります︒また被災者生ようにするため︑マイホームを購入する際ります︒てください︒時には専門家に相談して︑自活再建支援法による基礎支援金として︑住には︑頭金をある程度︵物件価格の２割が災害はいつどこで起こるかわかりませ

入費や当面の生活費の支払いなどに使うこまいが全壊の場合１００万円︑大規模半壊目安︶用意して︑物件価格に対する住宅ロん︒災害に遭うのは﹁我が家﹂にいるとき分達が暮らす﹁我が家﹂がどんな災害に弱で 万円が支給されます︒さらに住宅の再ーンの割合を減らしましょう︒そして火災とは限りません︒家族が別々の場所にいるともできます︒

被災者がまず検討すべき融資制度です︒﹁災害復興住宅融資﹂の融資限度額では希望のマイホーム予算に足りません︒その場合どうしたら建方法に応じて最大２００万円の加算支援保険︵水災や風災も補償︶・地震保険に充こともあります︒普段から家族で災害に対良いのでしょうか︒

金が支給されます︒

分に加入して︑保険金で住宅ローンの返済してどんな対策を取るべきか︑災害時にどまた︑災害義援金の支給金や災害援護資金・生活復興支援資金といった融資制度を活用して不足する資金を準備することを検マイホーム購入費や諸費用を支払った後に︑手元にお金はいくら残しておけば安心でしょうか︒

我が家⁝持ち家・賃貸を問わない住居

住宅⁝客観的視点での人が住む建物※本文では以下の書き分けをしています︒

せるようになることを強く願います︒

無事で再会し︑復旧・復興に向けて歩み出てください︒もし災害が起こっても家族が災害・家族の病気や事故などの場

マイホーム⁝持ち家の住居
お金は自由に使える預金として残しておい討してください︒民間の融資よりも金利が低いため︑返済の負担を小さくできます︒

合に生活を立て直すためには﹁ロその土地で住宅を再建することがは２００万円程度が目安です︒

た方が良いと私は考えます︒多くの家庭で国などが被災した土地を買い取ってくれるするという選択になる可能性が高いです︒

不可能な場合は︑損を覚悟で売却ーンを含めた家計支出の６ヵ月分以上﹂の住宅ローンが残っているマイホームが災害で全壊してしまった
場合︑残った土地と住宅ローンはどうしたら良いのでしょうか︒

んな避難をすればいいのかを相談しておいができるようにしておきましょう︒

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