でんさい利用企業からの事例紹介

令和3年2月26日

株式会社 熊谷組
管理本部 財務部 福下 英毅

All Rights Reserved, Copyright © 2020 KUMAGAIGUMI Co,. Ltd.

目次

□会社概要

｜ 1

□取引先への支払｜ 2□でんさいネット導入理由｜ 3□でんさい導入メリット｜ 4□でんさい導入までの歩み｜ 5□取引先向け説明会の実施｜ 6□苦労した点等

｜ 7

□導入状況

｜ 8

□でんさい登録の促進策｜10

All Rights Reserved, Copyright © 2020 KUMAGAIGUMI Co,. Ltd.

会社概要
会社名

株式会社 熊谷組

創業

明治31年1月

設立

昭和13年1月

業種

総合建設業

代表者

櫻野 泰則

資本金

301億円（令和2年3月31日現在）

売上高

4,362億円（連結）3,522億円（個別）（令和2年3月期）
P1

All Rights Reserved, Copyright © 2020 KUMAGAIGUMI Co,. Ltd.

取引先への支払現金払い・・銀行振込（変更なし）

定時払（外注費・資材費）

手形払い・・でんさい払いへ移行

支払手形から電子記録債権（でんさい）への移行 進捗状況
移行内容

取引先への支払手形をでんさいへ移行（支払手段の変更）（参考：H29/3期 支払手形振出額 ⇒ 985億円）

移支払手形（紙媒体）

行

平成25年11月15日支払より導入（⇒平成26年3月10日決済分）

でんさい（電子記録データ）（現行の手形と同様の機能を有する）

P2
All Rights Reserved, Copyright © 2020 KUMAGAIGUMI Co,. Ltd.

でんさいネット導入理由
全銀行参加型ゆえに高い流通性が確保されている⇒取引先に多くの中小企業・零細企業を持つ建設業にマッチ
①
納品・施工

熊谷組

取引先Ａ社

電子記録債権によ る 支払

電子債権記録機関

②
発生記録

⑤

口座入金

原 簿
電子記録番号○○○

金融機関

債務者 熊谷組

発生記録

債権者 Ａ社Ａ銀行③④

期日に口座間送金決済

All Rights Reserved, Copyright © 2020 KUMAGAIGUMI Co,. Ltd.

P3

でんさい導入メリット□当社のメリット・印紙代、手形発行費用、保険料、人件費等コスト削減（年間約1,600万円）
・取引先での紛失、盗難、取立忘れなどへの対応が不要
・手形分割依頼への対応が不要□取引先のメリット・領収書が不要⇒印紙代、郵送料を削減
・銀行への取立手続が不要
・紛失、盗難、取立忘れのリスク回避
・任意に分割譲渡可能

・期日当日に資金化可能
All Rights Reserved, Copyright © 2020 KUMAGAIGUMI Co,. Ltd.

P4

でんさい導入までの歩み
平成24年
項 目

平成25年
1-3月

平成26年
4-6月

7-9月

10-12月

経理規程

内部統制フロー銀行システム連携

でんさい発生テスト

1-3月

規程関係
システム開発（平成24年7月より）本格運用

システム関係☆11/15導入開始

2/18でんさいネット開業
業者登録カード変更

購買関係

契約書類改訂・運用

取引先説明会開催

取引先関係
でんさい導入案内送付
約2年4ヶ月

検討時の課題： ①システム開発・・会計システム、資金システム及び銀行決済システムとのマッチング②取引先へのでんさい加入促進・・取引先への十分な説明・周知

P5
All Rights Reserved, Copyright © 2020 KUMAGAIGUMI Co,. Ltd.

取引先向け説明会の実施
全国8支店（北海道・東北・首都圏・名古屋・北陸・関西・中四国・九州）で11回開催
取引先258社参加
・でんさいの概要説明（三井住友銀行様より）・当社契約書類、支払通知等の変更･運用について説明・質疑応答
割引・譲渡を中心に活発な質疑
首都圏支店での説明会様子
P6
All Rights Reserved, Copyright © 2020 KUMAGAIGUMI Co,. Ltd.

苦労した点等□苦労した点・システム開発
取引先利用者番号と決済口座との紐付け（現金払の振込口座と別口座を指定可能）銀行システムとの連携（銀行用フォーマットを自社基幹システムで作成）
・取引先からの問い合わせ対応
でんさいの仕組についての問い合わせ
割引・譲渡に関する問い合わせ□でんさい発生記録の予約請求時に発生したエラー
予約請求日：毎月1日頃
発生記録日：毎月15日〈要因〉
・取引先が指定許可機能で当社を未登録
・取引先がでんさい情報を誤記入・当社が取引先登録情報を誤入力⇒発生記録日までに全てクリア

P7
All Rights Reserved, Copyright © 2020 KUMAGAIGUMI Co,. Ltd.

導入状況
取引先登録社数
4000
3500

3000
2500
2000

3688

1500

2676

1000

500

1588
6960
平成25年11月 平成27年1月 平成29年8月 令和2年10月

導入時

現状
P8

All Rights Reserved, Copyright © 2020 KUMAGAIGUMI Co,. Ltd.

導入状況
でんさい／手形構成比（金額）当初（平成25年11月）

現在（令和2年10月）
手形13.8%

手形49.7%

でんさい50.3%

でんさい
86.2%

P9
All Rights Reserved, Copyright © 2020 KUMAGAIGUMI Co,. Ltd.

でんさい登録の促進策□でんさい未登録取引先への案内を継続（支払手形送付時に同封）□個社毎に登録促進のアプローチ□でんさいファクタリングスキームの導入□グループ会社での導入実施
・でんさい導入メリット大きい⇒グループ会社へ拡充

・でんさいネットシステムの高い安定性
子会社ガイアートで導入済み
P10
All Rights Reserved, Copyright © 2020 KUMAGAIGUMI Co,. Ltd.

でんさい登録の促進策（仕入先向け案内）
本案内は、手形のお支払いのある全てのお取引先様に対して送付しております。すでに「仕入先カード」を返送頂いたお取引先様におかれましては、再度「仕入先カード」返送の必要はございません。
電子債権取引の全体像

令和2年11月13日

納品・ 施工お取引先様 各位

当社

株式会社○○Ａ社（貴社）

電子記録債権による支払

でんさいネットへの支払方法変更について拝啓 貴社ますますご清栄のこととお慶び申し上げます。平素は格別のご高配を賜り、厚く御礼申し上げます。
さて、現在弊社ではお取引様への代金のお支払方法について、従来の「支払手形」から「でんさい(電子記録債権)」によるお支払への移行を進めており、従来の「支払手形」については原則終了と致しました。
今般、ご案内申し上げます「でんさい(電子記録債権)」によるお支払に関しましては、全国銀行協会主導の新しい決済手段であり、貴社にとっても手形の紛失・盗難のリスクの解消や取立手続きがなくなるなど、事務負担及び管理コストの軽減が図れメリットとなる点も多数ございます。
また、「でんさいファクタリング・買取サービス」の導入を実施しており、利便性も向上しています。
貴社におかれましても「でんさい(電子記録債権)」の受取についてご準備を進めて頂きますようお願い申し上げます。

①
発
生記
録

①発生記録通知

電子債権記録機関

原 簿

②譲渡記録

①
発
生記
録
通知

②
譲渡記
録

②譲渡記録通知敬具

金融機関

電子記録番号○○○債務者 ○○社
債権者 Ａ社（⇒Ｂ社）

①発生記録

Ｂ銀行
②
譲通
渡知記
録記
１、お手続き のス テップ① お取引先の金融機関にて 「 で んさいネット 利用者番号」 を取得して くだ さい。
(申請から取得まで２週間程度要します。)②

Ｂ社③期日に口座間送金決済①にて 取得した で んさいネット 利用者番号及びで んさい振込指定銀行等を含め別添「 仕入先カード 」
全項目に記入し下記まで ご提出くだ さい。

〒060-××

札幌市中央区××

北海道支店

管理グループ

電話：（222）222-2222〒980-××

仙台市青葉区××

東北支店

建築部積算購買グループ

電話：（222）222-2222〒162-××

東京都新宿区××

首都圏支店

建築事業部購買部

電話：（222）222-2222

名古屋支店

建築部購買グループ

電話：（222）222-2222〒460-××

名古屋市中区××〒920-××

金沢市広岡××

北陸支店

建築部購買グループ

電話：（222）222-2222〒550-××

大阪市西区××

関西支店

建築部積算・購買グループ

電話：（222）222-2222〒730-××

広島市中区××

中四国支店

建築部積算・購買グループ

電話：（222）222-2222〒810-××

福岡市中央区××

九州支店

購買担当

電話：（222）222-2222

で んさい導入のメ リット① ペーパーレス化により、手形の紛失や盗難の心配がなくなり、保管や管理といった管理コストを削減することができます。
② 期日になると、お取引金融機関の口座に自動的に入金されますので、面倒な取立て手続きが不要になり、取立にかかるコストを削減することができます。
③ 期日当日に資金化となります。
④ 領収証の印紙代や郵送料が不要となりコスト削減が図れます。

コス ト 削減イメ ージ
お取引先年間コス ト 削減モデルケース （毎月1,100万円

２、留意事項① 「でんさい」をお取引先の金融機関にてお申し込み後、利用者番号が発行されるまでに約2週間程度を要しますので、導入までの日程には余裕をもってご計画ください。
「でんさい」についての詳細はhttp://www.densai.net/でご確認ください。
② 金融機関によって利用方法(インターネットバンキング等を活用する方法、ＦＡＸなど書面による方法)や、手数料が異なりますので、お取引先の金融機関にご確認願います。
③ 指定許可機能ご利用の場合は、弊社を下記の内容で設定・登録をお願い致します。
首都圏支店でのお取引金融機関

首都圏支店以外でのお取引
0 0 0 0 AB CDE●●銀行 本店営業部■■銀行 東京営業部（当座) ××（当座) ××

３、お問い合わせ先株式会社○○ 財務部 TEL:2222-2222 担当：○○
受付時間 9：00～12：00 13：00～17：30 （土日祝日及び弊社休業日8/11～14・年末年始を除く）

支払手形受領）支払手形
手形領収書印紙代(12回×4,000円）※仕入先カード ・ 記入例は弊社ホ ーム ページに掲載して おります。そ ちらからダ ウンロード お願いします。
○○ＨＰ（http://www.○○.co.jp/）⇒購買情報⇒取引のための記入用紙ファイル⇒2.仕入先カード

弊社でんさい利用者番号

債
権の譲
渡

Ａ銀行

電子記録債権（円単位）
削減コス ト4 8 ,0 0 0△ 48,000

手形領収書郵送料（12回×84円）

1 ,0 0 8△ 1,008

手形郵送料負担（12回×519円）

6 ,2 2 8△ 6,228

手形取立手数料（12回×880円）

1 0 ,5 6 0△ 10,560

電子記録債権受取手数料（12回×220円) ※金融機関によって手数料は異な ります

2 ,6 4 0

で んさい事務手数料（12回×220円）

2 ,6 4 0

2 ,6 4 0

5 ,2 8 0△ 60,516

合計

6 5 ,7 9 6

2 ,6 4 0※毎月1,100万円の支払手形を受領した場合、年間約60,000円のコスト削減効果があります。
※でんさい事務手数料として発生記録時に220円（200円+消費税）を徴収させて頂きます。

P11
All Rights Reserved, Copyright © 2020 KUMAGAIGUMI Co,. Ltd.

でんさい登録の促進策（仕入先メリットについて）
で んさい導入のメリット① ペーパーレス化により、手形の紛失や盗難の心配がなくなり、保管や管理といった管理コストを削減することができます。
② 期日になると、お取引金融機関の口座に自動的に入金されますので、面倒な取立て手続きが不要になり、取立にかかるコストを削減することができます。
③ 期日当日に資金化となります。
④ 領収証の印紙代や郵送料が不要となりコスト削減が図れます。

コス ト削減イメージ
お取引先年間コス ト削減モデルケース （毎月1,100万円 支払手形受領）
支払手形

電子記録債権（円単位）
削減コス ト

手形領収書印紙代(12回×4,000円）

4 8 ,0 0 0△ 48,000

手形領収書郵送料（12回×84円）

1 ,0 0 8△ 1,008

手形郵送料負担（12回×519円）

6 ,2 2 8△ 6,228

手形取立手数料（12回×880円）

1 0 ,5 6 0△ 10,560

電子記録債権受取手数料（12回×220円) ※金融機関によって手数料は異な ります

2 ,6 4 0

2 ,6 4 0

で んさい事務手数料（12回×220円）

2 ,6 4 0

2 ,6 4 0

5 ,2 8 0△ 60,516

合計

6 5 ,7 9 6※毎月1,100万円の支払手形を受領した場合、年間約60,000円のコスト削減効果があります。
※でんさい事務手数料として発生記録時に220円（200円+消費税）を徴収させて頂きます。

All Rights Reserved, Copyright © 2020 KUMAGAIGUMI Co,. Ltd.

P12

ご清聴ありがとうございました

All Rights Reserved, Copyright © 2020 KUMAGAIGUMI Co,. Ltd.