平成２１年７月３１日
第一生命保険相互会社

業務改善計画の実施状況について第一生命保険相互会社（社長：斎藤勝利）は、平成２０年８月１日に提出した業務改善計画について、本日、その実施状況に係る第２回目の報告書を金融庁宛に提出いたしました。今回提出した報告書の内容のうち、前回の公表（平成２１年１月３０日時点）以降の主な進捗・改善状況等について、以下の通りご報告いたします。
弊社は、平成２０年７月に発出された業務改善命令を真摯に受け止め、「お客さまに保険金・給付金をお支払いするときこそが保険の役割が果たされるとき」という認識を改めて全役職員が共有するとともに、お客さまの目線に立ち、改善策の定着とその実効性向上に努めてきました。
具体的には、社長を本部長として、全執行役員で構成する「業務改善推進本部」が主体となり、全社を挙げて業務改善計画を着実に実施し、実効性の自己検証、内部監査、それを踏まえた必要な見直し、さらなる改善を進めてまいりました。同時に、社外の目による実効性の検証・評価を行うために、社外有識者を中心に構成している保険金等支払審議委員会に改善状況の諮問を行うとともに、給付金等をお支払いしたお客さまへのアンケートを実施し、新たな請求案内の仕組みや支払事務等の一層の改善につなげております。
これらの取組みを通じて、業務改善策の見直し・強化に向けた「計画（ＰＬＡＮ）−実行（ＤＯ）−評価（ＣＨＥＣＫ）−改善（ＡＣＴＩＯＮ）」というＰＤＣＡサイクルが定着してきたと認識しています。引き続き、将来にわたってご安心をお届けする会社であり続けるべく、不断の改善努力をしてまいります。

-1-前回公表（平成２１年１月３０日）以降の主な進捗・改善状況等

１．経営管理（ガバナンス）態勢の改善および強化（１）業務改善推進本部の設置および実効性検証体制の充実
業務改善計画における全社横断的取組みを推進するため立ち上げた業務改善推進本部は、平成２０年８月以降、計９回会議を開催し、支払部門、支払管理等に係る牽制部門、内部監査部門、社外委員を含む委員会等からの定期的な報告も踏まえ、改善策の実施状況・実効性を検証しています。また、保険金等支払審議委員会を業務改善推進本部の諮問機関とし、平成２０年９月以降、計５回の委員会開催および社外委員への個別説明等を通じ、社外の目線からも改善策の実効性検証・評価を実施しています。

２．内部監査態勢等の改善および強化（１）業務監査部（検査部を改称）による業務監査の強化
平成２１年度（上半期）に実施した保険金等支払管理態勢に関するテーマ業務監査においては、「支払業務監査室（支払検査室を改称）」のメンバーを中心に、実査の対象を拡大し、専門性の高い業務監査を実施しました【Ｈ21.4〜】。

３．保険金等の支払漏れ等に係る改善策の見直し・改善（１）請求申出受付プロセスのレベルアップ
お客さまからの請求申出受付プロセスを抜本的に改定し、営業職員が紙の申出受付票に記入する方式から携帯パソコンへ直接入力する方式に変更します。この請求申出受付プロセスの改定により、個々の契約内容に応じて必要な申出内容の聴取項目をシステム的にナビゲートすることでスムーズかつ的確に必要項目を聴取・入力できるようにするとともに、全てについて入力しなければ請求書を作成できないようにする
ことにより、ヒアリング漏れを防止する仕組みを構築します【Ｈ21.8〜】。
あわせて、現在、請求した保険金等の他にお受け取りいただける保険金等がないかについて、お客さまにセルフチェックしていただくためにお渡ししている「保険金・給付金等チェックシート」に代えて、「保険金・給付金等お申出内容確認書」をお渡しする予定です。この「保険金・給付金等お申出内容確認書」は、従来の「保険金・給付金等チェックシート」の機能に加え、当社がお客さまから聴取したお申出内容を掲載し、お申出内容に相違がないかについて、お客さまに再確認いただけるようにします【Ｈ21.8〜】。

-2-（２）お支払いできない場合等における説明の充実
従来、お支払いできない場合等のお客さまへのご説明は、主に支社担当者が行っておりましたが、お客さまに十分ご理解いただくためにはより詳細かつ丁寧な説明が重要であることから、専門知識を有する保険金部の担当者からお客さまにご説明すること（ダイレクト説明）とします【Ｈ21.2〜順次拡大、Ｈ22 年度上半期に全国展開】。
（３）「ご契約のしおり」の充実
従来、約款別表として記載していた支払事由の詳細等を「ご契約のしおり」に重ねて掲載することで、「ご契約のしおり」で説明が完結できるよう改訂を行います。あわせて、契約成立後に発送していた「保険金などのお支払いについて」の内容を「ご契約のしおり」の巻末に掲載することで、契約時における支払事由等に関する情報提供の充実を図ります【Ｈ21.10〜】。
（４）商品ラインアップの見直し・簡素化
主契約４商品、新契約時付加を取り扱う特約のうち４特約、中途付加を取り扱う特約のうち２特約の販売を停止するとともに、家族型特約１９商品の取扱いを停止し、商品ラインアップの簡素化を図っています【H21.4〜】。

以上-3-別紙

業務改善に向けた取組みの概要

１．経営管理（ガバナンス）態勢の改善および強化

改善策

内容

①業務改善推進本部• 業務改善計画における全社横断的取組みを推進するために、業務改善推進の設置および実効本部を平成２０年７月３日付で立ち上げました。同本部は、経営陣が主体的・統性検証体制の充実一的に関与するため全執行役員で構成し、業務改善計画の策定・実施の推進の役割を担うとともに、継続的な改善のためのＰＤＣＡサイクルの強化に取り組んでいます【Ｈ20.7〜】。
• 業務改善推進本部は、平成２０年８月以降、計９回会議を開催し、支払部門、支払管理等に係る牽制部門、内部監査部門、社外委員を含む委員会等からの定期的な報告も踏まえ、改善策の実施状況・実効性を検証しつつ、さらなる改善指示を行っています【H20.8〜】。
• 保険金等支払審議委員会を業務改善推進本部の諮問機関とし、平成２０年９月以降、計５回の委員会開催および社外委員への個別説明等を通じ、社外の目線からも改善策の実効性検証・評価を実施しています。
• 今後も、取組みの状況と成果について定期的にその進捗を公表します。

②商品政策審議体制の整備• 商品開発関連連絡会を「商品開発管理委員会」へ改組して、商品開発・改廃検討等のプロセスにおいて、保険金等支払業務フローを含む各業務フローや販売時の説明等に関する審議・チェック体制の実効性をさらに強化しました。
また、同委員会の下部組織として、引受・収納保全・保険金等支払の各業務フロー構築可否について審議を行う「基礎書類・アンダーライティング専門委員会」、お客さまへの説明品質（職員教育・募集等）について審議を行う「販売関連専門委員会」を併せて新設し、審議の充実を図っています【Ｈ20.10〜】。

③品質保証新宣言の• 「品質保証新宣言」（Ｈ18.9 制定）を業務運営に反映させる際の視点として「品質さらなる具体化、に係る具体的視点」を策定しました【Ｈ21.1〜】。これを全職員へ周知し、社規等体系化および周知の制定・改定において同視点を盛り込んで「品質保証新宣言」の実務への反映を着実に進めることにより、ご契約時・ご契約期間中・お支払い時にわたり「品質保証新宣言」を業務運営への浸透を図っています。

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２．内部監査態勢等の改善および強化
改善策

内容①役員体制の強化• 内部統制の強化および牽制機能の一層の明確化の観点から、内部監査部門担当執行役員は業務執行所管を担当せず、コンプライアンス統括部等の内部統制所管、ならびに支払部門に対する牽制組織であるアンダーライティング管理室（現：支払審査室）を併せて担当する体制とし、業務改善に向けた取組みを強化しました【H20.9〜】。

②業務監査部（検査• 保険金等支払管理態勢に関する業務監査の強化を目的として、「支払検査室部を改称）による業（現：支払業務監査室）」を新たに設置しました。同室には支払部門経験が長く、務監査の強化保険金等支払業務に精通した人材を配置しています【H20.9〜】。
• 平成２０年度の保険金等支払管理態勢に関するテーマ業務監査においては、改善策の進捗状況のみならず、支払部門等が自律的な改善を図っているか、という視点で、「支払業務監査室」のメンバーを中心に専門性の高い業務監査を実施しました。また、改善策が有効に機能しているかという観点から、個別事案の実査を大幅に増加させています【Ｈ20.10〜】。平成２１年度（上半期）に実施
したテーマ業務監査においては、実査の対象を拡大し、専門性の高い業務監査を実施しました【Ｈ21.4〜】。

③支払審査室（アンダ• 支払審査室では、従来の不払事案中心の検証に加え、支払漏れの検証業務をーライティング管理保険金部から受管することで、牽制機能の強化を図っています【Ｈ20.10〜】。

室を改称）による牽• 「給付金お客さまアンケート」を実施し、保険金等支払業務の改善に役立てて制機能の強化

います【Ｈ19 年度〜】。平成２０年度は同年９月に給付金をお支払いしたお客さまのうち、約１万名に対して請求手続き等に関するアンケートを実施しました（約３，４００名から回答あり）。給付金手続きに関するお客さまの総合満足度は９０．５％と前年度比で２．３％上昇しました。同アンケートの結果については、保険金等支払審議委員会等に報告のうえ、さらなる改善につなげています。

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３．保険金等の支払漏れ等に係る改善策の見直し・改善（１）お客さまへの情報提供・注意喚起
改善策内容①お客さまのご契約内 • 請求手続きの流れや保険金等のお支払いに関する具体例をまとめた冊子「保容に 応じ た 、 お 支険金などのお支払いについて」を、全契約者宛に配付しました【H19 年度〜】。

払いに関する情報

また、消費者モニターアンケートの意見等を踏まえた改訂案を作成のうえ、消提供の充実

費者モニター懇談会で意見聴取を行い、見やすさ・分かりやすさの向上を目的とした改訂を実施しました【Ｈ21.1〜】。さらに、ご契約時にお渡しする「ご契約のしおり」に本冊子の記載内容を盛り込み、お客さまの利便性向上と支払事由等に関する情報提供の充実を図ります【Ｈ21.10〜】。
• 全契約者に毎年送付している「生涯設計レポート」について、ご加入の保険の主契約・特約毎の保障内容の一覧表に加え、平成２０年度より契約毎にカスタマイズした支払事由の一覧表を添付することで、見やすさ・分かりやすさの向上を図りました【Ｈ20.8〜】。
• お客さまが必要なときに、いつでもご自分の契約内容を確認いただけるよう、上記の「生涯設計レポート」を、所定の認証のうえ、弊社ホームページ上でも閲覧いただけるようにしました【Ｈ20.8〜】。
• 平成２０年度の「給付金お客さまアンケート」における「加入後も自身の契約内容を確認しているか」という質問に対しての肯定回答率は前年度比で倍増しています。

②入院給付金等のお支払い時に送付す• 「給付金お支払明細」に他の給付金等の請求漏れがないかを確認いただくための注意喚起文言を掲載しています【Ｈ19.2〜】。

る「給付金お支払明 • 消費者モニター等の意見等を踏まえ、注意喚起情報の充実等レベルアップを細」の充実継続的に実施しています。

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（２）保険金等のお支払い改善策

内容①請求申出受付精度• お客さまからの請求申出内容を正確に把握し、確実にご案内するため、申出の向上

受付票を契約内容に応じてカスタマイズする仕組みを導入するとともに、各種研修やモニタリング等を通じて、申出受付票の活用ならびに正しい使用方法の徹底を図っています【Ｈ20.4〜】。
• お客さまから請求いただいた保険金等のほかにお支払いできる可能性がないかお客さまご自身にもご確認いただくために、契約内容に応じてカスタマイズした「保険金・給付金等チェックシート」を携帯パソコンにて作成し、請求書類とともにお渡ししています【Ｈ20.4〜】。

②請求申出受付プロ• お客さまからの請求申出受付プロセスを抜本的に改定し、営業職員が紙の申セスのレベルアップ

出受付票に記入する方式から携帯パソコンへ直接入力する方式に変更します。この請求申出受付プロセスの改定により、個々の契約内容に応じて必要な申出内容の聴取項目をシステム的にナビゲートすることでスムーズかつ的確に必要項目を聴取・入力できるようにするとともに、全てについて入力しなければ請求書を作成できないようにすることにより、ヒアリング漏れを防止する仕組みを構築します【Ｈ21.8〜】。
• 現在、請求した保険金等の他にお受け取りいただける保険金等がないかについて、お客さまにセルフチェックしていただくためにお渡ししている「保険金・給付金等チェックシート」に代えて、「保険金・給付金等お申出内容確認書」をお渡しする予定です。この「保険金・給付金等お申出内容確認書」は、従来の「保険金・給付金等チェックシート」の機能に加え、当社がお客さまから聴取したお申出内容を掲載して、お申出内容に相違がないかについて、お客さまに再確認いただけるようにします【Ｈ21.8〜】。

③支払査定システム• お支払いに必要な情報の入力に際し、一枚の診断書について複数の担当者のレベルアップが入力を行い、両者の入力結果を突合した結果、不一致が発生したものをさらにチェックする方式（エントリ･ベリファイ方式）を導入し、入力段階でのミスの防止を推進しています【Ｈ20.9〜】。
• 提出された診断書等の記載事項をテキストデータ化し、支払査定時に支払可能性のあるキーワードをシステム的に抽出して査定システム画面上に強調表示させる仕組みを導入し、より正確な査定に向けた注意喚起の強化を図りました【Ｈ20.9〜】。
• 人為的ミスによる支払漏れの防止に向け、支払担当者が支払査定を行う際のシステムサポート機能の強化等を図っています【H21.3〜順次実施】。
• 団体保険についてもシステムをレベルアップし、支払査定・検証等の機能を強化します【H21 年度中】。

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改善策

内容

④営業職員用ヘルプ• 営業職員から請求手続や支払事由等に関する質問を受け付ける営業職員用デスクの設置

ヘルプデスクの運営を開始しました【Ｈ20.1〜】。順次対象支社を拡大し、全国展開を完了しています【Ｈ21.1〜】。現在、１日当たり約６５０件の照会を営業職員から受けており、お客さまからの照会に対して迅速かつ均質な回答ができる態勢となっています。

⑤支払漏れ検証態勢の強化• お支払いから一定期間経過後に支払内容を検証する方法から、支払査定直後に点検を行う仕組みを支払査定の一連のプロセスに組み込むことにより、お客さまに与える影響を極小化しました。具体的には、原則として、保険金・給付金の支払査定日の翌営業日には点検を完了させるようにし、お支払いが不足していることが判明した場合には速やかにお客さまにお支払いする態勢となっています【Ｈ21.5〜】。

⑥苦情分析による• 保険金・給付金のお支払いに関する苦情等について、保険金部が全件内容を課題の把握確認したうえで発生原因を分析し、経営に報告するとともに、改善策の強化に活用しています【実施中】。

⑦お支払い後の請求• 「支払情報統合システム」を活用し、診断書等の記載事項をテキストデータ化

勧奨の継続実施のうえ、追加でお支払いできる可能性が窺われる事案を医学的な観点から漏れなく抽出し、専門の担当者が目視にて確認することにより、お支払い後の請求勧奨を継続的に実施しています【Ｈ19.10〜】。

⑧お支払いできない• 従来、お支払いできない場合等のお客さまへのご説明は、主に支社担当者が場合等における説行っておりましたが、お客さまに十分ご理解いただくためにはより詳細かつ丁明の充実

寧な説明が重要であることから、専門知識を有する保険金部の担当者がお客さまにご説明すること（ダイレクト説明）とします【Ｈ21.2〜順次拡大、Ｈ22 年度上半期に全国展開】。

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（３）商品開発管理態勢の強化等改善策

内容①商品開発管理態勢• 商品開発関連連絡会の「商品開発管理委員会」への改組を受け、運営を強化の強化することで審議の一層の活性化を図りました【Ｈ20.10〜】。
• 「保険金等支払業務構築に係るチェックリスト」により、商品創設の決裁前に、支払部門と商品開発部門が、保険金等支払業務フローの構築について相互に確認しています【Ｈ19.7〜】。
• 保険金等支払業務フローの構築が困難な場合には商品開発を止める旨を、改めて規程に明記しました【H20.11〜】。
• 「商品開発管理委員会」の傘下に「商品フォローアップＷＧ」を新設し、商品販売後のフォローアップの強化を図るとともに、販売商品の改廃を検討しています【Ｈ20.10〜】。

②約款の平明化• 新契約を取り扱う主契約及び特約の約款の平明化【Ｈ20.6〜】、更新専用商品等の約款の平明化【Ｈ20.10〜】により、現行取扱いのあるすべての主契約と特約について対応を進めました。
• 保険金部等の支払部門からの意見等も踏まえ、約款の平明化等について、さらなる検討を進めています。

③「ご契約のしおり」の充実• 従来、約款別表として記載していた支払事由の詳細等を「ご契約のしおり」に重ねて掲載することで、「ご契約のしおり」で説明が完結できるような改訂を行います。あわせて、契約成立後に発送していた「保険金などのお支払いについて」の内容を「ご契約のしおり」の巻末に掲載することで、契約時における支払事由等に関する情報提供の充実を図ります【Ｈ21.10〜】。

④商品ラインアップの• 「商品開発管理委員会」の傘下に「商品フォローアップＷＧ」を新設し、部門横見直し・簡素化断的な検討を行ったうえで、「商品開発管理委員会」にて、商品改廃等の方向性の審議・チェックを実施することとし、審議の実効性をさらに高めました【H20.10〜】。
• 性別・年代および付加する特約毎等に異なっていた主力商品の販売名称について、わかりやすくシンプルな商品ラインアップを目指し、１３商品から３商品に統合しました【H20.10〜】。
• 主契約５商品【H20.4〜】、新契約時付加を取り扱う特約のうち４特約【H20.6〜】・
１特約【H20.10〜】、中途付加を取り扱う特約のうち２４特約【H20.6〜】・２特約【H20.10〜】について販売を停止しました。
• 主契約４商品、新契約時付加を取り扱う特約のうち４特約、中途付加を取り扱う特約のうち２特約の販売を停止するとともに、家族型特約１９商品の取扱いを停止しました【H21.4〜】。

以上-9-