個人投資家さま向け会社説明会

2024年3月7日
株式会社山口フィナンシャルグループ(東証プライム市場：8418）

目次
Ⅰ．YMFG概要…

3Ⅱ．PBR向上に向けた取り組み… 13Ⅲ．株主還元

… 32

2

Ⅰ．YMFG概要

3

YMFG概要
本店所在地

山口県下関市代表者

代表取締役社長CEO椋梨 敬介

総資産12兆2,116億円

グループ
従業員数3,797人

上場市場（嘱託および臨時従業員を除く）

東証プライム市場（証券コード：8418）（2023年3月末時点）
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YMFG概要「健全なる積極進取」の精神を以て、新たなチャレンジを続ける地域金融グループ⚫ YMFG誕生➢ 2006年、山口銀行ともみじホールディングス（もみじ銀行の持株会社）が経営統合しYMFGが誕生➢ 2011年には北九州銀行も営業開始し、現在の3行体制を構築• ワイエム証券㈱を設立• ワイエムセゾン㈱を設立• ワイエムリース㈱、㈱やまぎんカード、もみじカード㈱を完全子会社化• ㈱YMFG ZONEプラニングを設立• ㈱井筒屋ウィズカードの発行済株式全株を取得• ワイエムアセットマネジメント㈱を設立• ㈱ワイエムライフプランニングを設立• ワイエムリース㈱を連結子会社化

2006 2007

2011

2009

• ㈱北九州銀行の営業開始• もみじコンサルティング㈱をワイエ
ムコンサルティング㈱に商号変更⚫

2014 2015 2016

• ㈱データ・キュービックを設立

140年超の歴史➢ YMFGの源流をなす山口銀行の前身である第百十国立銀行は1878年（明治11年）に創業（山口銀行旧本店）

2018 2019 2020 2021 2022 2023

• ㈱YMキャリアを設立• にしせと地域共創債権回収㈱を設立• ㈱イネサスを設立• ㈱西瀬戸マリンパートナーズを設立• 山口キャピタル㈱、地域商社やまぐち㈱、㈱KAIKA、㈱バンカーズファームを子会社化
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YMFG概要
地銀経営統合のフロントランナーとして他行に先駆け組織体制等を整備⚫ 2006年の経営統合当時、隣県の地銀との経営統合は全国初⚫ 他行に先駆けて体制の整備および効率化を推進① YMFGトップと銀行頭取の分業➢ FGトップはグループ経営と企業価値向上に専念② システム、人事制度の完全統合➢ システム、人事関連制度を完全統合、採用もFGに一本化③ 持株会社への機能集約➢ 企画・管理機能をFGに集約し、FGが「司令塔」として機能

明治維新における長州の偉人たちの気質を受け継ぎ、変化の時代において、フロントランナーとして挑戦し続ける
萩博物館所蔵
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YMFG概要
地域、お客さまの課題解決に資する多彩なグループ企業を有す
コア事業領域

地銀と証券会社が共同出資して設立した事例として全国初各ビジネスを専門に行う事業会社として、地銀初の設立

新事業領域（2023年9月末時点）
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YMFG概要
3銀行を中心にグループのシナジー発揮により高品質なソリューションを提供
山口県を中心に国内 125店舗
海外 993店舗 1駐在員事務所••

山口県内で盤石な基盤を有す
法人取引に強く、東京等の首都圏企業に対しても強いパイプを持つ
広島県を中心に国内 104店舗•

旧相互銀行の歴史を有し、中小企業取引や、ローン・資産運用などリテール取引に強みを持つ
福岡県を中心に国内 937店舗•

グループ３銀行中で規模は一番小さいが、機動力を活かした運営でスピーディーな対応により、法人、リテールともに取引拡大中（2023年9月末時点）

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YMFG概要
山口・広島・福岡の3県を主要エリアとして広域に展開⚫ 主要エリア人口927万人⚫ 主要エリア内総生産

山口県➢ 人口134万人（全国27位）➢ 県民所得

4兆4,074億円（全国25位）➢ 産業構造鉄鋼、石油、化学製品などの基礎素材型産業が主な産業➢ TOPICS

ニューヨークタイムズが選ぶ「2024年に行くべき52か所」において、山口市が3番目に紹介され、注目を集めている

38兆2,620億円

神奈川県と同程度のマーケット⚫ 人口924万人（全国2位）➢ 県内総生産 6兆3,505億円（全国25位）

広島県➢ 人口280万人（全国12位）➢ 県内総生産 11兆9,691億円（全国12位)➢ 県民所得8兆8,691億円（全国12位）➢ 産業構造造船、自動車等の輸送用機械、鉄鋼、生産用機械が主な産業➢ TOPICS

2023年に広島サミットが開催され注目が集まり、ポストサミットによる2023～2027年までの経済波及効果額は1,649億円と試算※※広島県HP「広島サミット県民会議」参照

福岡県➢ 人口514万人（全国9位）➢ 県民所得

14兆5,731億円（全国9位）➢ 産業構造北九州市は日本の近代製鉄業の始まりの街で、素材型産業に加え、非金属/金属製品、一般機械器具などの加工関連業種が主な産業⚫ 県内総生産
35兆2,054億円（全国4位）➢ TOPICS
人口：総務省「国勢調査2020年度」
県内総生産、県民所得：内閣府「県民経済計算2019年度」より※名目ベース➢ 県内総生産 19兆9,424億円（全国9位）

国勢調査（2020年度）において、福岡市は人口増加数および増加率ともに全国の政令指定都市中1位

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YMFG概要
着実に成長を続け、預金および貸出金ともに順調に伸長
総預金平残（３行合算）

総貸出金平残（３行合算）

10.4兆円
8.3兆円

8兆円

5.6兆円

2013/3期

2018/3期

2023/3期

2013/3期

2018/3期

2023/3期

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YMFG概要
高い健全性を併せ持つ中国・四国地方最大、全国有数の地域金融グループ⚫ 中国・四国地方最大の地域金融グループ【全国上場地銀・グループランキング（全73社）】
中国・四国地方
株式時価総額3,566億円
１位
総資産12.5兆円
１位
総預金残高
10.3兆円
１位
総貸出金残高
8.5兆円
１位

全国
９位
１１位
１０位
９位

（株式時価総額：2024年2月末時点、総資産・総預金残高・総貸出金残高：2023年12月末時点）⚫ 高い健全性
総自己資本比率 13.35％（2023年9月末時点）⚫ 外部評価外部格付情報（R＆I）
YMFG
A（安定的）（2024年2月末時点）

《ご参考》
山口銀行
A+（安定的）もみじ銀行 A+（安定的）信用度

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11YMFG概要
業績は堅調に推移
2023/3期（実績）2024/3期（計画）

経常利益

256億円

350億円

当期純利益

178億円

240億円

ROE

2.9%

3.9%

当期純利益推移（FG連結）

経常利益推移（FG連結）

年間配当／株の推移（単位：円）（単位：億円）（単位：億円）

進捗率
91％

50

45

350

進捗率
90％

40240

319

（3Q実績）

25625

178

期末配当
（予定）

21

中間配当
（実績）

3120

170

223530250（43）（年間予定）

年間12円
増配予定

21615（3Q実績）

1050
2023/3期

2024/3期計画

実績

2023/3期

2024/3期計画

実績

2023/3期

2024/3期
実績

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12Ⅱ．PBR向上に向けた取り組み

13

PBR向上に向けた取り組み
取り組みの方向性

PBR向上に向けた考え方

RORA改善

収益力向上

財務レバレッジ
コントロール

自己資本比率規制を踏まえた
適切な財務レバレッジ

株価のボラティ
リティ低減

安定的な経営基盤の確立

ROE
収益性・効率性向上
PBR
向上

事業リスク低減
投資家との対話促進
開示情報の充実

株主資本コスト低減

地域共創サステナビリティ経営の推進
期待利益成長率向上
持続的成長期待の形成

人的資本経営の推進

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PBR向上に向けた取り組み
取り組みの方向性

PBR向上に向けた考え方

RORA改善

収益力向上

財務レバレッジ
コントロール

自己資本比率規制を踏まえた
適切な財務レバレッジ

株価のボラティ
リティ低減

安定的な経営基盤の確立

ROE
収益性・効率性向上
PBR
向上

事業リスク低減
投資家との対話促進
開示情報の充実

株主資本コスト低減

地域共創サステナビリティ経営の推進
期待利益成長率向上
持続的成長期待の形成

人的資本経営の推進

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収益力向上ファイナンス業務の高度化を図ることで、収益性の高い貸出金を増強⚫ ファイナンス業務の高度化✓ 事業性評価を起点としたソリューションの提供により、事業性貸出金残高は順調に増加✓ 多様化・高度化する資金調達ニーズに対応するため、2023年6月に「ストラクチャードファイナンス※1室」を新設✓ 既に設置済みの「シップファイナンス室」とともに、ファイナンス業務の高度化を図る

ことで、収益力の強化につなげる※１ ストラクチャードファイナンス：プロジェクトファイナンスやLBOローンをはじめとする、企業の信用力や担保価値に依らない資金調達手法

事業性貸出金末残（3行合算）（単位：億円）（単位：億円）

57,30860,35963,165

ｽﾄﾗｸﾁｬｰﾄﾞﾌｧｲﾅﾝｽ末残※2（3行合算)

ｼｯﾌﾟﾌｧｲﾅﾝｽ末残（3行合算）

64,056

5,891

6,503
5,339

5,116

2022/3末

2023/3末2023/9末

2021/3末 2022/3末 2023/3末 2023/9末※2 ストラクチャードファイナンス末残にシップファイナンスは含まず

5,802

6,034

4,431

3,867

2021/3末（単位：億円）

2021/3末

2022/3末

2023/3末Copyright(C) 2024 Yamaguchi Financial Group,Inc. All Rights Reserved.

2023/9末16【ご参考】邦貨貸出金の金利構成と円金利上昇の影響試算
YCC撤廃およびマイナス金利解除により邦貨貸出金利息は30億円以上増加を見込む
邦貨事業性貸出金の金利種別割合（3行合算）

円金利上昇の影響試算（３行合算）（2023年9月末時点）（2023年9月末時点）

対象残高：5兆2,915億円① 市場連動性※金利
27％
変動金利

固定金利
5年超
22％

（プライム連動等）
15％

固定金利
固定金利
64％
3年超～5年以下
12％
固定金利
1年超～3年以下9％

邦貨貸出金利息の年間増加額（3行合算）

変動金利
36％

固定金利
1年未満
15％

変動金利
（市場連動）①20％

固定金利（市場連動）
1年未満
7％

②

1年目

2年目

3年目

＋30億円

＋50億円

＋60億円

[シミュレーションの前提条件]
YCC撤廃とマイナス金利解除時の金利想定
・貸出金残高 ：2023年9月末横ばい
・金利：以下変動後、3年間横ばい
23/9末(基準)SIM前提

23/9末比

政策金利▲0.10%

0.00%＋0.10%

3MTIBOR

0.07％

0.20%

＋0.13％

5年国債

0.32%

0.65%

＋0.33%

10年国債

0.76%

1.25%

＋0.49%② 3年以内に金利更改となる対象貸出 51％※ 主にTIBOR連動等の市場連動性が高いもの
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17収益力向上
投資を通じたスタートアップ支援および収益力強化⚫ 投資ビジネスの展開✓ 当社グループ子会社である山口キャピタル等を通じ、将来有望な企業に対して積極的に投資を実施✓ スタートアップ企業に対しても投資を行うことで、地域のイノベーション創出・活性化にもつなげていく
YMFGによる投資実績※※山口キャピタルを含む、山口フィナンシャルグループ全体での投資実績

ファンド出資約束総額

うちスタートアップへの出資約束総額

スタートアップへの投資先数（先）600【山口キャピタル株式会社】

445✓ 1996年4月設立の投資専門会社✓ 2022年4月に子会社化

356

300
200

616

576

541

311

500
400

573

482

700

（単位：億円）

166

200

230

245

2023/3期

2023/9期

1000
2021/3期

2022/3期

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収益力向上デジタルを活用した徹底的な効率化と顧客利便性の向上⚫ クラウド型銀行業務統合プラットフォームの導入決定（2023年10月）✓ 地銀初となる住宅ローン業務でのクラウド型銀行業務統合プラットフォームを2024年11月より運用開始予定✓ 申込から契約までの業務プロセスを統合しWEBで完結することで、徹底的な効率化と顧客利便性の向上を図る

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19投資家との対話促進・開示情報の充実
投資家との対話に基づいたPDCAの確立⚫ 統合報告書の発行✓ 2022年7月より統合報告書の発行を開始✓ 投資家との対話から得られた意見や評価を統合報告書に反映※弊社統合報告書はこちらからご覧ください⚫ 2024年2月
GPIFの国内株式運用機関が選ぶ「改善度の高い統合報告書」の１社に選出
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地域共創サステナビリティ経営の推進
地域のカーボンニュートラル実現に向けた取り組みを推進⚫ 自社のCO2排出量削減目標設定✓ 自社のカーボンニュートラル達成に向けて、「2031/3期までにCO2排出量（Scope1、2）ネットゼロ」という中長期目標を設定⚫ サステナブルファイナンスの推進✓ 地域企業の環境に配慮した設備投資等を支援する「グリーンローン」、「サステナビリティ・リンク・ローン」等のサステナブルファイナンスを推進✓ サステナブルファイナンス実行額は着実に積み上げが図られている
ｻｽﾃﾅﾌﾞﾙﾌｧｲﾅﾝｽ累計実行額（3行合算）

CO2排出量推移および計画（単位：億円）（単位：t-CO2）
18,31916,56515,00015,414
13,594 13,452

11,860 11,270
6,118

5,000

4,188

2019/3期 2020/3期 2021/3期 2022/3期 2023/3期 2024/3期 2025/3期
実績

実績

実績

実績

実績

目標

目標

2,869

2,328
1,514

2,199

2031/3期

2023/3期

2024/3期

2025/3期

2032/3期

目標

実績

見込み

見込み

目標

■Scope2

サステナブルファイナンス実績/目標■Scope1

うち環境分野・気候変動対応に資するもの
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地域共創サステナビリティ経営の推進
地域における新たな官民連携手法の活用を促進⚫ SIB（ソーシャル・インパクト・ボンド）推進✓ 日本最大のSIBファンド（ファンド規模42億円）と2022年9月に出資契約締結✓ グループ会社であるYMFG ZONEプラニングを運営主体者として、2022年10月にSIB活用促進を目的に地銀初として設立した「SIB研究会」には、山口・広島・北部九州の21自治体が参加✓ 2022年12月には広島県福山市、ドリームインキュベータとSIB活用に向けた調査・研究に関する連携協定書を締結
SIB取り組みイメージ（介護予防分野）

地域別自治体加入数
4722

北九州地域

広島県

山口県

106
2022/102024/2（設立当初）
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地域共創サステナビリティ経営の推進
グループシナジーを発揮した長門湯本温泉における地域共創プロジェクト始動⚫ 老舗旅館を事業承継し、地域の「面的再生」を加速✓ 長門湯本温泉は山口県で約600年の歴史を有する温泉郷✓ 当社は「長門湯本温泉まちづくりファンド投資事業有限責任組合（長門湯本ファンド）」を活用して、株式会社Staple（広島県尾道市）とともに株式会社SOILNagatoyumotoに共同出資し、長門湯本温泉の老舗旅館「六角堂」を事業承継✓ 当社グループ会社であるYMFG ZONEプラニングや山口キャピタルも参画し、グループ一体で温泉旅館の再生プロジェクトに取り組む
SOIL Nagatoyumoto完成イメージ図【スキーム図】
民間都市開発推進機構

山口キャピタル
山口銀行
観光庁・山口県

ファンド
出資

出資
融資
補助金

長門湯本ファンド
出資

SOIL Nagatoyumoto（新設会社）

経営参画
ｺﾝｻﾙﾃｨﾝｸﾞ

出資
運営
事業譲渡

YMFG ZONE
プラニング
Staple秋山六角堂

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地域共創サステナビリティ経営の推進
国内でも先進的なSearchファンド※の推進⚫ Searchファンド活用による事業承継の実現✓ 当社は日本初となるSearchファンド事業に取り組み、8社の事業承継を実現✓ 2023年2月には山口県内初のSearchファンドを活用した事業承継を実現※ Searchファンド：企業経営を志す若者に投資をし、企業のバリューアップを図る欧米発祥の投資モデル

都市部の経営者候補（サーチャー）

地方の後継者不在企業

キャピタルゲイン

株式取得費用投資

サーチ費用投資サーチャー採用

SPC設立

承継企業探索承継交渉・株式取得

持続的成長

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地域共創サステナビリティ経営の推進
地域×スタートアップによるイノベーション創出を目的とした地方創生サミット開催⚫ 地方創生サミット「Shimonoseki Add-Venture Summit（SAS）」✓ 2023年1月に下関市との共催で開催され、地域関係者（企業・行政機関・大学等）とスタートアップ関係者（スタートアップ、各分野の有識者）約1,000名が参加✓ 地域企業とスタートアップのビジネス上のつながりを複数例創出✓ 2024年6月には第2回目の開催を予定

パネルディスカッションの様子

全国から集まったスタートアップ経営者をはじめとした登壇者

ミートアップスペースでの様子
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人的資本経営の推進
多様化するお客さまの価値観に対応するため、組織の多様性を推進⚫ 女性管理職・リーダー層への積極登用
リーダー層への女性登用率※

女性管理職割合
4.9（単位：％）

40.6

16.7

1.2

2022/3末（単位：％）

2023/9末

2022/3期

2023/9期※ リーダー層への女性登用率＝係長以上への女性登用者（期中）／係長以上への登用者数（期中）⚫ 女性が活躍できる職場環境づくり
Women’s Day✓ 女性の前向きなキャリアの実現支援と社員同士のネットワーキングを目的に開催✓ グループ役員との直接対話の機会も創出

ウェルネスセミナー✓ 職場における女性ならではの悩みの理解を促進✓ 女性が活き活きと働き、キャリア形成を行える環境を整備

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人的資本経営の推進
多様化するお客さまの価値観に対応するため、組織の多様性を推進⚫ 人事制度の抜本的改正✓ 「年功序列型」であった昇格要件を改正し、個人の特性や能力を重視（2023年4月）✓ グループ子会社では30～40代の社長が複数活躍✓ 2025/3期には「職務を限定した専門コースの新設」、「役職定年制度の一律見直し」等の人事制度改正を行い、多様な人財の活躍をさらに加速

昇格要件改正
最低在任期間昇格試験✖ 廃止「年功序列」から「スキル・適正重視」へ✖ 廃止「銀行業務知識」だけでなく、「多様な業務に合わせた専門性」を考慮⚫ アルムナイ（中途退職者）ネットワークの構築（2023年10月）✓ アルムナイと中長期的に良好な関係を構築✓ アルムナイが他社などで得た知見やスキルを協業や社内イノベーションに活用
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人的資本経営の推進
株価や業績と社員の処遇の連動性をより高める制度の導入⚫ 従業員向け株式給付信託（J-ESOP）導入（2023年5月）✓ 原則すべての従業員を対象とし、組織業績へ貢献した従業員に対しポイントを付与✓ 従業員は退職時に累積ポイントに相当する当社株式等を受領

YMFG従業員

組織業績への貢献（成果）

YMFG

報酬

累積ポイントに応じた+αのインセンティブ部分

当社株式等

給与・賞与・退職金⚫ 従業員持株会における奨励金引き上げ（2023年10月）✓ 拠出金における奨励金を5％から10％へ引き上げ✓ 全業種平均8.9％、銀行業平均6.2％を大きく上回る設計

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株価推移
当社株価は地銀上位行および銀行株価指数を上回る推移
220

地銀上位行

銀行株価指数YMFG

223200189180160140120100※2022年3月末時点の株価を100として計算
80

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PBRの推移PBRは着実に向上
PBRの推移※

0.52

0.52

0.47
0.34

0.32

2017/3末

2018/3末※PBR：自己株式除くベース

2019/3末

0.24

0.24

2020/3末

2021/3末

0.26

2022/3末

2023/3末

2023/9末・・・・・・・・・・・・・・・・・中長期

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ROEの推移
2025/3期にはROE５％、中長期的に資本コスト超のROE水準を目指す
ROEの推移※9.0%

中長期：資本コスト超のROE水準を目指す

8.0%

当社が認識する資本コスト：7％程度

7.0%6.0%

5.3%

計画

5.2%

5.0%

5.0%

計画

4.0%
3.5%

4.0%

3.9%

3.8%

実績

2.9%
3.0%

～2025/3期まで：
ROE5％の達成を目指す

2.0%

1.0%
中期経営計画2016

0.0%
2017/3期
2016年度

2018/3期
2017年度※ROE：純資産ベース

2019/3期
2018年度

中期経営計画20192020/3期
2019年度

2021/3期
2020年度

2022/3期
2021年度

中期経営計画2022
2023/3期
2022年度

2024/3期
2023年度

2025/3期
2024年度・・・・・・・・・・・中長期
2025年度
2026年度
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Ⅲ．株主還元32

株主優待
売 買 単 位：100株
最低購入額：151,900円（2024年2月29日基準）株数

株主優待内容100株～1,000株未満

QUOカード500円

1,000株～5,000株未満

カタログギフト（5,000円相当）

5,000株～カタログギフト（10,000円相当）※毎年3月末が基準日※上記は昨年度実績
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株主優待～カタログ商品例～
地域から選りすぐりの特別な商品をラインナップ※上記は昨年度実績※カタログギフトの内容はこちらからご覧ください

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配当金について【株主還元方針】• 配当性向40％程度を目標設定• 市場動向・業績見通し等を勘案した柔軟かつ機動的な自己株式の取得✓ 2024/3期は2年連続で自己株式100億円取得を公表（2月末までの取得総額は93億円）
年間配当／株・配当性向の推移

・中間配当21円を実施済み、期末配当金は22円を予定しており、通期で12円増配予定
・「日経連続増配株指数」銘柄および「日経累進高配当株指数」銘柄に選出✓ 両銘柄ともに選出された地方銀行は当社のみ
40%

40%（単位：円）

配当性向（43）（年間予定）
23%
14%
18

2017/3期

24%

15%
20

2018/3期

22

2019/3期

24

2020/3期

26%

26

2021/3期

28

2022/3期

22

期末配当
（予定）

21

中間配当

31

2023/3期

2024/3期

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35本資料は情報の提供のみを目的として作成されたものであり、特定の証券の売買を勧誘するものではありません。本資料に記載された事項の全部又は一部は予告なく変更されることがあります。本資料の将来の業績に関わる記述については、その内容を保証するものではなく、経営環境の変化等による不確実性を有しておりますのでご留意ください。

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