PART 5

目標のお金を1 目標の金額を積み立てるには?

教育費や住宅の頭金、老後資金など大きな金額を貯めるためには、積立をするのが早道。ここでは積立の基本を確認しましょう。

先々の備えには積立を活用しよう
毎月一定額を貯めれば将来はまとまった金額になる
PART1 〜４でいつ、どのくらい資金が必要か目

貯蓄額や、金利、積立年数を増やせば、それ以上に安がわかったら、次はそのお金をどのように準備す貯蓄することも夢ではありません。将来の夢の資金るかを考えましょう。数百万円〜 1千万円単位の貯をぜひ今から準備しておきましょう。

蓄を考えると途方に暮れてしまうかもしれません
が、このような大きな金額でも毎月一定額を貯蓄する積立を利用して長期間で貯めれば、目標を達成することもできます。
たとえば月々 2万円、1年間に24万円を金利1 ％の1年複利商品で貯蓄すると、10年後には約250万円、20年後には約530万円にもなります。月々の積立は少しでも早く始めよう
まとまったお金を貯めるためには時間が必要
将来のための貯蓄は大切ですが、そのために日常の生活が厳しくなってしまっては困ります。また、最初に無理をして毎月の貯蓄額を増やしてしまうと、途中で挫折してしまう原因にもなりかねません
から、月々の積立額は無理のない金額にすることが大切です。無理のない積立額の範囲でまとまったお金を貯めるためには、時間を味方に付けることが重要となります。積立の期間が長ければ長いほど、大きなお金を貯めやすくなりますので、少しでも早く積立を開始して、目標を達成しましょう。

36 くらしとお金のワークブック

POINT●まとまったお金を貯めるには積立が有効。
●積立期間が長いほど、大きな額を貯めやすい。
●積立は少しでも早く始めよう。

積立で準備するPART
1

2つの積立パターンをチェックしよう
積立計画を立てるために、将来の目標額に応じて積立額を決める方法と、一定の積立額から将来の金額を計算する方法を確認しましょう。

PART2

将来の目標額に応じて積立額を決める

パターン1

将来貯めたい目標額と達成年数から、年間の必要貯蓄額を算出してみましょう。

表1 将来100万円貯めるために必要な1年間の貯蓄額は?

PART
3単位（円）

金利

2年

3年

4年

5年

10年

15年

20年

0.5%

498,753

331,672

248,133

198,010

97,77164,36447,666

1.0%

497,512330,022

246,281

196,040

95,582

62,12445,4151.5%

496,278

328,383

244,445

194,089

93,43459,944

43,2462.0%

495,050

326,755

242,624

192,158

91,327

57,825

41,157

3.0%

492,611

323,530

239,027

188,355

87,23153,767

37,216

PART4例）10年で1,000万円を金利2.0％で貯めるために必要な年間貯蓄額は?

1,000万円

上表より

÷ 100万円 ×＝9万1,327円（固定）年間の必要貯蓄額

91万3,270円

約※税金等は考慮しない

パターン2

目標のお金を積立で準備する

目標額一定の積立額から将来の金額を予測する

PA
RT
6

毎月一定額を積み立てている人は、その金額で将来の目標額に十分かどうか確認してみましょう。

表2 毎月1万円（年間12万円）貯蓄すると将来いくらになる?

単位（円）

金利

2年

3年

4年

5年

10年

15年

20年

0.5%

240,600

361,803

483,612606,030

1,227,363

1,864,386

2,517,494

1.0%

241,200

363,612487,248

612,1211,255,466

1,931 ,627

2,642,280

1.5%

241,800

365,427

490,908

618,272

1,284,327

2,001,857

2,774,840

2.0%

242,400

367,248494,593624,485

1,313,967

2,075,210

2,915,684

3.0%

243,600

370,908

502,035

637,096

1,375,666

2,231,870

3,224,445

P
A
R
T
7P
A
R
T
8例）月2万円（年間24万円）を金利3％で積み立てると10年後にいくらになる?
年間の積立額24万円

÷ 12万円 ×（固定）

上表より137万5,666円＝

将来の予測金額

275万1,330円

約※税金等は考慮しない

くらしとお金のワークブック

PA
RT
537

PART 5

目標のお金を積立で準備する

2 積立プランをつくる
積立の基本を学んだところで、さっそくあなた自身の夢をかなえるための積立プランをつくってみましょう。

複数の貯蓄目標を整理しよう
将来の夢にかかるお金に優先順位をつける
住宅購入や新車の購入、家族旅行など、将来の夢うならないためには、夢に優先順位をつけることもがたくさんあればあるほど、貯蓄目標も増えていく大切です。下図のように貯蓄目標と年間・月々に必ものです。とはいえ、すべての貯蓄目標を一度に貯要な貯蓄額を並べてみたうえで、貯蓄額に無理があめようとしてしまうと毎月の貯蓄額が高額になり過るようなら、優先度が低い夢のお金の貯蓄はもう少ぎ、実現不可能になってしまうこともあります。そし先に回すことも検討してみてください。

複数の貯蓄目標を整理してみよう
複数の貯蓄目標があるときは、横並びでチェック。優先
順位が低いものを後回しにするなどして、貯蓄額を調整しましょう。

金利1%の場合年間に必要な貯蓄額
住宅の頭金（7年後/300万円）

約41万6,000円（7年間）

車買い替え代（5年後/150万円）

約29万4,000円（5年間）

家族旅行代（3年後/50万円）

約16万5,000円（3年間）

約41万
約87万
約87万
約87万
約41万
約71万円 約71万円
5,000円 5,000円 5,000円
6,000円 6,000円
約 7万
約 7万
約7万約5万
約5万
約3万
約3万
3,000円 3,000円 3,000円 9,000円 9,000円 5,000円 5,000円
（年）
1年目
2年目
3年目
4年目
5年目
6年目
7年目

1年間に必要な貯蓄額合計
優先順位が低いものは後回しにしよう

毎月必要な貯蓄額合計

将来の貯蓄目標と優先度を書き出してみよう
それではさっそく、あなたの将来の夢とかかるお金を書き出したうえでそれぞれの貯蓄に優先度をつけてみましょう。
※P7の20年間のライフイベントを参考に記入

目的（例）車の買い替え代

38 くらしとお金のワークブック（例）150万円（車／5年後／150万円）
目標達成時期

うみましょ記 入して目標金額

DL
優先度（高・中・低）

５ 年後

150 万円

高・中・低

年後万円

高・中・低

年後万円

高・中・低

年後

万円

高・中・低

年後万円

高・中・低

PA
R
T
1

年間&月々に必要な貯蓄額を確認しよう
具体的な積立プランが夢をかなえるカギ
貯蓄に優先順位をつけたら、目標金額と達成までの年数から、それぞれの貯蓄目標を達成するために

PA
RT
2

POINT必要な毎月の積立額を算出してみましょう。この計●貯蓄目標が複数あるときには、それぞれの優先順位を考えよう。

算には、Ｐ37表1の「将来100万円貯めるために必要な1年間の貯蓄額は?」を利用します。たとえば●優先順位が高い貯蓄目標を達成するのに必要な年間&月々の貯蓄額を計算してみよう。

10年後、金利2 ％で500万円を貯めたい場合は、500万円÷100万円×【100万円貯めるために必要な1年間の貯蓄額】（金利2％、10年に該当する金額）
で、PAR
T
3

年間の必要貯蓄額を算出できます。これを12カ月で割った額が、毎月の必要積立額です。

優先度が高い項目の貯蓄プランを立てよう
P38で書き出した将来の貯蓄目標の中で優先度が高かった項目の年間＆月々の必要貯蓄額を計算してみましょう。

（例） 旅行／ 5年後／ 50万円

100う
みましょ
記 入して年間の必要貯蓄額

月々の必要貯蓄額
約8,250円

÷ 万円 ×19万8,010円＝約9万9,000円

※

／

年後／万円

100
÷ 万円
×円

＝円

円

／年後／万円

100
÷ 万円
×円

＝円円

年間の必要積立額の合計円円※金利0.5%の場合単利と複利は何が違う?
利子のつき方には 「単利」と「複利」 があり、「単利」 はついた利子が元本に組み込まれませんが、「複利」 はついた利子が元本に組み込まれます。このため 「複利」 では利子がプラスされて増えた元本に対してさらに利子がつくことになり、右の図のように、 同じお金を同期間、 同金利で積み立てた場合でも、より多くお金を貯めることができて有利です。

目標のお金を積立で準備する

※P37
（表1）
を参照して記入

目的／目標達成時期／目標金額

PA
RT
4DLPA
R
T
6

単利と複利の増え方の差PART
7

毎月5万円を金利3％で20年間積み立てた場合（単利と1年複利）（万円）

2,000単利

1,500約1,536万円

20年間で約48万円の差

1年複利

1,000約1,488万円

PAR
T
8500
0

2年

4年

6年

8年

10年 12年 14年 16年 18年 20年※税引後。毎月の積立額を元に試算しているため、P37の早見表を使った場合とは結果が異なる

くらしとお金のワークブック

PART539