お金に困らないように少しでも貯めたい！

9 . 金額 は少しでもいいから「貯める習慣」を身に付けよう！
足りないときや、将来に備えて貯めるには？

目的ごとにお金を分けておこう
収入の範囲で生活し、足りないときに備えて貯めておくには、お金を分けて管理するのがよい方法です。

お金は分けて管理する

仕送り、アルバイト代など保護者からの仕送りやお小遣い、奨学金、アルバイト代などは、1つの預金口お金は別の預金口座（サブ口座）に移します。メイン口座にあるお金で生活し、メイン口座サブ口座

生活口座

貯蓄用口座

アルバイト代、奨学金などの振込口座

大きな出費や将来に備えて貯めるための口座＝その月に使うお金を残して、それ以外の＝座（メイン口座）にまとめます。そして、サブ口座に手を付けずにいれば、自然とお金が貯まります。
「いつまでにいくら貯める」という目標を決めれば、貯蓄も楽しくできそうです。

C ol um n

ATM手数料は時間と場所で大きく違う銀行に預けたお金を引き出す際には、ATM手数料に注意しましょう。手数料は銀行などによって異なり、右はその一例です。預金している銀行のATMで平日の所定の時間に引き出せば手数料は無料。しかし平日時間外や土
日 祝 日 で は110円、 コ ン ビ ニATMで は220 ～330円などの手数料がかかります。
10万 円 を1年 間 預 け て も 利 息 は1円 程 度。
預金しても手数料の分、お金が減ることにもなりかねないので気を付けて。

A c t io n s !
20

ATM手数料と普通預金の金利を比べると…

ATM手数料（例）●預金している銀行のATMで引き出すと…
平日8時45分〜18時まで 無料
18時以降

土日祝日

110円110円●コンビニのATMで引き出すと…
曜日、時間により 220～330円 など

ATMは手数料が無料のときに利用しよう！

利息（例）●普通預金の金利：
年0.001%10万円を1年間預けると…

1円

PART

お金はどうやって増える？
「単利と複利の違い」を知っておこう
利息の付き方には「単利」と「複利」があり、金れ、その後は増えた元本に対して利息が付きます。

融商品によって異なります。単利では最初に預けた元本が多い方が利息も多いため、単利より複利の方お金（元本）にのみ利息が付きます。これに対してがより大きく増えます。お金を預ける際には金利の複利では、預けた後に付いた利息が元本に組み込まほか、単利か複利かもチェックしましょう。

「単利」と「複利」の利息の付き方の違い（元本100万円を年利3％で運用した場合）元本が一定のため毎年利息は同じ金額

単利

100万円
×3％

利息
100万円

100万円
×3％×2年3万円

合計

15万円

3万円
3万円

30万円

60万円

100万円

100万円

100万円

100万円

1年目

2年目

5年目

10年目 20年目

元本部分

160万円

100万円

利息だけ毎年受け取り
元本は常に一定

利息部分にも利息が付くため利息が毎年増えていく

複利

100万円
×3％

利息5.3万円

3.9万円
3.1万円
112.6万円

103万円

100万円

2年目

1年目

合計

180.6万円

3.4万円

3万円

100万円

112.6万円
×3％

103万円
×3％

5年目

元本部分

130.5万円

175.3万円

10年目 20年目利息を毎年元本に加え元本が増えていく

ワークシート

お金を貯める計画を立ててみよう
ただお金を貯めようと思っても、そんなに簡単ではありません。貯めるには、「目標」を立て、「計画的に貯める」ことが大切です。
例えば卒業旅行のために15万円貯めることを目指すとします。旅行する時期を考え、貯められる期間が何カ月あるかを考えます。目標金額を月目標とする
イベント

目標金額

÷

貯める月数＝1カ月に貯める
金額15÷

40＝3,750

例えば…

卒業旅行のために貯めたい！

万円とは実行あるのみです。

A c t io n s !

円

自分の目標を書き出してみよう

数 で 割 れ ば、1カ 月に 貯 め るべき金額が計算できます。あカ月

÷のために貯めたい！

万円

＝カ月円

知っておくと便利！ 元本を2倍にする「72の法則」を調べてみよう！

21

学 生 生 活に関わるお金

1お金が増えるなら投資もしてみたい！

10 . お金をしっかり増やすために

投資 の 正しいルールを知ろう

投資は絶対増える？ 全額投資していい？
絶対はない。投資していいのはしばらく使わないお金
銀行などの金融機関に預けたお金は、基本的に一定の利息が付き元本割れすることはありません。しお金は、使う目的と時期に合わせて運用先を選ぶ元本割れすることもあります。
減ってしまう可能性を考えると、持っているお金をすべて投資するのは危険。「使う目的と時期」に応じて、預金と投資を上手に使い分けましょう。
まず生活費や急な出費に備えるお金は、増やすことより、いつでも引き出せることが大切。
「流動性資金」として普通預金に預けます。留学や引っ越しな

流動性 資金

いつでも引き出して使えるお金。
日常の生活費や急な出費に備えるお金

普通預金

ど数年以内に使うお金は、増やしたいけれど減っては困る「安全性資金」として定期預金などに預けます。さらに遠い将来のために増やしたいお金は「収益性資金」として投資することができます。
流動性資金と安全性資金を確保し、余裕があれば投資を検討。それがお金を増やすためのルールです。

安全性 資金

留学費用や引っ越し費用など
近い将来に使う予定があり減らしたくないお金

定期預金 など

収益性 資金

5～10年程度、使う予定がないお金。
積極的に増やすことを目指し一時的に元本割れしても許容できるお金

株式 など

22

上 か ら順 番に確 保 する

かし投資は預金よりもお金が増えることもあれば、P
ART

お金の増え方は商品によって違う？
大きく増える可能性があるほど、リスクも大きくなる
金融商品は、預金のように元本保証でリスクがなブルではありません。リスク（値動きの大きさ）とい代わりにほとんど増えない商品から、株式など大リターン（収益の大きさ）は比例することや、リスきなリターンを期待できるけれど元本割れするリスクを抑える方法など、正しい知識を身に付けて適切クもある商品まで様々です。しかし、投資はギャンな方法で投資を始めるようにしましょう。

金融商品によってリスクとリターンは異なる（イメージ）大期待される利息や値上がりの大きさ

リターン（収 益）

預金よりも増える確率は高く、満期まで持てば基本的に元本割れしない元本保証で安心。
しかし、お金は増えにくい

株式 など
大きく増える可能性はあるが、元本が大きく割れることもある

債券 など

預貯金 などリスク（値動きの幅）

小（元本割れも含めた）
値動きの大きさ※上図は金融商品の特徴をわかりやすく説明するためのもので、リターンやリスクを正確に表したものではありません。

A c t io n s !

大2024年開始の「新しいNISA（投資にかかる税金が有利になる制度）」について金融庁のホームページなどで調べてみよう

C ol um n

インフレに負けないためには投資が必要？

日本は物価が下落する「デフレ」が四半世紀も続きるモノの量や質が下がってしまいます。これが「インましたが、資源価格の上昇などからモノの値段が上がフレリスク」で、お金が増えるスピードより物価上昇る「インフレ」に転じました。年5％のインフレでは1のスピードが速く、期間が長くなるほど差は広がって万円のモノが1年後には1万500円になります。預金のいきます。投資は元本割れのリスクがある反面、イン金利がインフレ率より低ければ、1年後に預金で買えフレリスクには強いと考えられています。

現在
普通預金

1年後1万円

預金金利
0.001％

1万円のバッグ

物価上昇
5％

普通預金は 1万円 のまま※1円未満の利息は切り捨て

バッグの価格は1万500円に現在の預金金利だと預けていてもお金は増えない

普通預金の金利よりも物価上昇率が高いと預金していても同じものは買えない23

学 生 生 活に関わるお金

1