คำอธิบำยและวิเครำะห์ งบกำรเงินรำยไตรมำส
สำหรับไตรมำสที่ 1 ปี บัญชี 2565 สิน้ สุดวันที่ 31 พฤษภำคม 2565
บริ ษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหำชน) (“บริ ษัทฯ”) ได้ นำส่งงบกำรเงินไตรมำสที่ 1 สิ ้นสุดวันที่31 พฤษภำคม 2565 ซึง่ สอบทำนโดยบริ ษัท ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จำกัด โดยผลกำรดำเนินงำนของบริ ษัทฯสรุปได้ ดงั นี ้ภำพรวม
จำกข้ อมูลของธนำคำรแห่งประเทศไทยและสำนักงำนคณะกรรมกำรพัฒนำกำรเศรษฐกิจและสังคมแห่งชำติ(NESDB) สภำวะเศรษฐกิจในประเทศไทยในไตรมำสที่ 1 ของปี 2565 เศรษฐกิจไทยขยำยตัวร้ อยละ 2.2 ปรับตัวดีขึ ้นจำกที่
เติบโตร้ อยละ 1.8 ในไตรมำสก่อน เป็ นผลจำกกำรขยำยตัวต่อเนื่องของกำรส่งออกสินค้ ำ กำรอุปโภคบริ โภคและกำรลงทุน
ภำคเอกชนขยำยตัว อีกทังมี้ ปัจจัยสนับสนุนจำกอุปสงค์ภำยในประเทศจำกกำรฟื น้ ตัวของภำคกำรท่องเที่ยว และกำรกลับมำ
ของนักท่องเที่ยวต่ำงชำติ อย่ำงไรก็ตำมกำรขยำยตัวของภำคเศรษฐกิจยังคงมีควำมเสี่ยงจำกผลกระทบของค่ำครองชีพ และอัตรำเงินเฟ้อทัว่ ไปมีแนวโน้ มปรับตัวสูงขึ ้นจำกรำคำพลังงำน ทังนี้ ้อัตรำกำรว่ำงงำนในไตรมำสที่ 1/2565 อยู่ที่ร้อยละ 1.53
ลดลงจำกไตรมำสเดียวกันของปี ก่อน และหนี ้สินครัวเรื อนมีแนวโน้ มเพิ่มขึ ้นจำกรำคำสินค้ ำอุปโภคและบริ โภคที่เพิ่มสูงขึ ้นสำหรับผลประกอบกำรไตรมำสที่ 1 ปี 2565 บริ ษัทฯ มียอดกำรให้ สินเชื่อใหม่เพิ่มขึ ้นร้ อยละ 41% จำกปี ก่อน ทังนี้ ้เป็ นผลจำกกำรใช้ จ่ำยผ่ำนช่องทำงออนไลน์ที่เพิ่มขึ ้นอย่ำงต่อเนื่องและกำรทำกำรตลำดร่ วมกับพันธมิตรทำงธุรกิจ โดยใน
ไตรมำสที่ 1/2565 มีสดั ส่วนของกำรใช้ จ่ำยผ่ำนบัตรเครดิตทำงออนไลน์ร้อยละ 18 ของยอดกำรใช้ จ่ำยรวมณ วันที่ 31 พฤษภำคม 2565 บริ ษัทฯ มีจำนวนลูกค้ ำสมำชิกบัตรเครดิตและสินเชื่ออื่นๆ ดังนี ้จำนวนลูกค้ ำบัตร สำขำ และร้ ำนค้ ำสมำชิกบัตรเครดิต (ล้ ำนบัตร)31 พฤษภำคม 2564

31 พฤษภำคม 2565

2.98

3.15

บัตรสมำชิก (ล้ ำนบัตร)สำขำกรุงเทพฯต่ำงจังหวัดเครื่ องเบิกและชำระเงินสดอัตโนมัติ (ATMs) (เครื่ อง)

6.27
102 สำขำ
29%
71%
407

6.37
103 สำขำ
30%
70%
309

ร้ ำนค้ ำสมำชิก

6,260

6,192

สรุ ปผลกำรดำเนินงำนจำกงบกำรเงินรวม
1. ผลกำรดำเนินงำน
งบกำไรขำดทุน (งบกำรเงินรวม)หน่วย : ล้ ำนบำท

1Q/64งบกำรเงินรวม
4Q/64 1Q/65 %QoQ%YoYงบกำรเงินเฉพำะกิจกำร
1Q/64 1Q/65 %YoY

รำยได้ จำกบัตรเครดิตรำยได้ จำกกำรให้ ก้ ยู ืมรำยได้ จำกกำรให้ เช่ำซื ้อรำยได้ อื่น

1,550
2,612
273
607

1,642
2,572
268
712

1,810
2,628
267
780

10%
2%
-0.3%
10%

17%
1%
-2%
29%

1,549
2,551
84
690

1,773
2,603
65
857

14%
2%
-23%
24%รวมรำยได้
ค่ำใช้ จ่ำยในกำรดำเนินงำนและบริ หำรผลขำดทุนด้ ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ ้นต้ นทุนทำงกำรเงิน
ค่ำใช้ จ่ำยอื่นๆ
รวมค่ ำใช้ จ่ำยกำไรก่อนภำษี เงินได้
ค่ำใช้ จ่ำยภำษี เงินได้
กำไรสุทธิส่วนที่เป็ นของบริษัทใหญ่
กำไรสุทธิต่อหุ้น (บำทต่ อหุ้น)

5,041
1,921
1,226
453
2
3,602
1,439
355
1,149
4.60

5,194
1,987
1,619
418
3
4,026
1,169
231
911
3.64

5,485
2,033
1,563
437
2
4,035
1,450
291
1,115
4.46

6%
2%
-3%
5%
-33%
0.2%
24%
26%
22%
23%

9%
6%
28%
-4%
0%
12%
1%
-18%
-3%
-3%

4,874
1,732
872
471
1
3,076
1,797
317
1,480
5.92

5,297
1,853
1,530
458
2
3,844
1,454
259
1,194
4.78

9%
7%
75%-3%
100%
25%
-19%
-18%
-19%-19%รำยได้สำหรั บไตรมำสที่ 1/2565 บริ ษัทฯ มีรำยได้ จำกงบกำรเงิ นรวม 5,485 ล้ ำนบำท เพิ่มขึน้ 443 ล้ ำนบำท หรื อร้ อยละ 9 จำกไตรมำสเดียวกันของปี ก่อน โดยรำยได้ ที่เพิ่มขึ ้นส่วนใหญ่มำจำกรำยได้ ของบัตรเครดิตเพิ่มขึ ้นร้ อยละ 17 ซึ่งสอดคล้ องกับปริ มำณกำรใช้ จ่ำยผ่ำนบัตรเครดิตและกำรเบิกถอนเงินสดล่วงหน้ ำที่เพิ่มสูงขึ ้นในไตรมำสนี ้ และรำยได้ อื่นจำก
หนีส้ ูญรั บคืนเพิ่มขึน้ ร้ อยละ 17 จำกไตรมำสเดียวกันของปี ก่อน ทัง้ นี ้ ณ วันที่ 31 พฤษภำคม 2565 บริ ษัทฯ มีลูกค้ ำที่ใช้บริ กำรสินเชื่อกว่ำ 2.6 ล้ ำนคน ประกอบไปด้ วยลูกค้ ำในกรุ งเทพฯ ร้ อยละ 30 และลูกค้ ำในต่ำงจังหวัดร้ อยละ 70 สำหรับ
ธุรกิจในประเทศกัมพูชำ เมียนมำร์ และลำวมีลกู ค้ ำรวมมำกกว่ำ 118,000 รำย โดยคิดเป็ นร้ อยละ 5 ของจำนวนลูกค้ ำของบริ ษัทฯ อย่ำงไรก็ตำมบริ ษัทฯ เน้ นส่งเสริ มกำรขำยผ่ำนช่องทำงออนไลน์มำกขึ ้น เพื่อให้ สอดคล้ องกับพฤติกรรมของผู้บริ โภคโดยรำยละเอียดของแต่ละธุรกิจหลักมีดงั นี ้2โครงสร้ ำงยอดกำรให้ สนิ เชื่อและรำยได้ ในไตรมำสที่ 1/2565- บัตรเครดิต
ในไตรมำสที่ 1/2565 ยอดกำรให้ สินเชื่อบัตรเครดิตคิดเป็ นสัดส่วนร้ อยละ 69 ของยอดกำรให้ สินเชื่อรวม โดยมี
รำยได้ จำกงบกำรเงินรวมจำนวน 1,810 ล้ ำนบำท เพิ่มขึ ้น 260 ล้ ำนบำท หรื อร้ อยละ 17 จำกไตรมำสเดียวกันของปี ก่อน เป็ นผลจำกกำรผ่อนคลำยมำตรกำรต่ำงๆ และภำคกำรท่องเที่ยวฟื น้ ตัว อีกทังปริ้ มำณกำรใช้ จ่ำยผ่ำนบัตรเครดิตสูงขึ ้นร้ อยละ 18จำกไตรมำสเดี ยวกันของปี ก่ อน นอกจำกนี ใ้ นไตรมำสที่ 1/2565 ยังมี รำยได้ จำกบัตรเครดิ ตจำก AEON Specialized Bank(Cambodia) Plc จำนวน 37 ล้ ำนบำท เติบโตร้ อยละ 28 จำกปี ก่อน- สินเชื่อเงินกู้
ในไตรมำสที่ 1/2565 ยอดกำรให้ บริ กำรสินเชื่อเงินกู้คิดเป็ นร้ อยละ 25 ของยอดกำรให้ สินเชื่อรวม โดยมีรำยได้
จำกงบกำรเงินรวมจำนวน 2,628 ล้ ำนบำท เพิ่มขึ ้น 17 ล้ ำนบำท หรื อร้ อยละ 1 จำกงวดเดียวกันของปี ก่อน โดยรำยได้ สนิ เชื่อ
เงินกู้คิดเป็ นสัดส่วนร้ อยละ 48 ของรำยได้ รวม นอกจำกนี ้รำยได้ สินเชื่อเงินกู้ของบริ ษัทฯ ยังประกอบด้ วยรำยได้ จำกสินเชื่อเงินสดหมุนเวียน และรำยได้ สินเชื่อเงินกู้จำก AEON Specialized Bank (Cambodia) PLC จำนวน 57 ล้ ำนบำท ลดลงร้ อย
ละ 21 จำกงวดเดียวกันของปี ก่อน และบริ ษัท อิออน ไมโครไฟแนนซ์ (เมียนมำร์ ) จำกัด จำนวน 1 ล้ ำนบำท ลดลงร้ อยละ 97จำกงวดเดียวกันของปี ก่อน เนื่องจำกได้ รับผลกระทบจำกสถำนกำรณ์ทำงกำรเมืองภำยในประเทศ ส่งผลให้ มีกำรหยุดกำรปล่อยสินเชื่อใหม่เป็ นกำรชั่วครำวตังแต่้ วนั ที่ 1 กุมภำพันธ์ 2564 อย่ำงไรก็ตำม บริ ษัทอิออน ไมโครไฟแนนซ์ (เมียนมำร์ )จำกัด ได้ เริ่ มปล่อยสินเชื่อใหม่สำหรับลูกค้ ำปั จจุบนั ตังแต่้ วนั ที่ 22 มกรำคม 2565 โดยบริ ษัทได้ ลดค่ำใช้ จ่ำยในกำรดำเนินและยังคงติดตำมลูกหนี ้ที่ค้ำงชำระอย่ำงต่อเนื่องตำมลำดับอย่ำงไรก็ตำม บริ ษัทฯ ได้ ขยำยช่องทำงกำรบริ กำรผ่ำนทำงระบบออนไลน์มำกขึ ้นซึง่ เป็ นกำรอำนวยควำมสะดวกให้ แก่ลกู ค้ ำมำกขึ ้นและยังเป็ นกำรลดต้ นทุนกำรดำเนินงำนของบริ ษัทฯ ซึง่ ทำให้ สมำชิกบัตรอิออนสำมำรถทำธุรกรรมสินเชื่อเงินสดหมุนเวียนได้ หลำกหลำยช่องทำง ส่งผลให้ กำรถอนเงินสดโดยไม่ใช้ บตั ร (Cardless Withdrawal) รวมคิดเป็ นสัดส่วนร้ อยละ 91 ของจำนวนยอดสินเชื่อเงินกู้ทงหมดั้

3- สินเชื่อเช่ำซื ้อยอดสินเชื่อเช่ำซื ้อรถจักรยำนยนต์และรถยนต์มือสองในประเทศไทย และธุรกิจในต่ำงประเทศบริ ษัทให้ บริ กำรสินเชื่อเช่ำซื ้อเครื่ องใช้ ไฟฟ้ำ โทรศัพท์มือถือและอื่นๆ ในไตรมำสที่ 1/2565 บริ ษัทฯ มีรำยได้ สินเชื่อเช่ำซื ้อรวมจำนวน 267
ล้ ำนบำท ลดลง 6 ล้ ำนบำท หรื อร้ อยละ 2 จำกปี ก่อน นอกจำกนี ้ยังมีรำยได้ สินเชื่อเช่ำซื ้อจำก AEON Specialized Bank(Cambodia) Plc จำนวน 172 ล้ ำนบำท เพิ่มขึ ้นร้ อยละ 8 จำกปี ก่อน และบริ ษัท อิออน ลีสซิ่ง เซอร์ วิส (ลำว) จำกัด จำนวน29 ล้ ำนบำท เพิ่มขึ ้นร้ อยละ 4 จำกปี ก่อน- รำยได้ อื่นในไตรมำสที่ 1/2565 บริ ษัทฯ มีรำยได้ อื่นจำนวน 780 ล้ ำนบำท คิดเป็ นสัดส่วนร้ อยละ 14 ของรำยได้ รวม โดยรำยได้ อื่นเพิ่มขึ ้น 173 ล้ ำนบำท ร้ อยละ 29 จำกงวดเดียวกันของปี ก่อน โดยรำยละเอียดรำยได้ อื่นประกอบไปด้ วย หนี ้สูญรับ
คืน 385 ล้ ำนบำท คิดเป็ นร้ อยละ 7 ของรำยได้ รวม กำไรจำกกำรขำยลูกหนี ้ที่ตดั จำหน่ำยแล้ ว 105 ล้ ำนบำท รำยได้ จำกกำรให้ บ ริ ก ำรติ ด ตำมหนี ้ 56 ล้ ำ นบำท รำยได้ ค่ำ นำยหน้ ำ ธุ ร กิ จ ประกัน ภัย 179 ล้ ำ นบำท และรำยกำรอื่ น ๆ 54 ล้ ำ นบำทตำมลำดับ โดยรำยได้ อื่นที่เพิ่มขึ ้นนัน้ เป็ นผลจำกรำยได้ หนี ้สูญรับคืนที่เพิ่มขึ ้นอย่ำงต่อเนื่องโดยเพิ่มขึ ้นร้ อยละ 17 จำกงวด
เดียวกันของปี ก่อน เนื่องจำกบริ ษัทฯ ดำเนินกำรเร่ งรัดทำงกฎหมำยให้ เร็ วมำกขึ ้น และรำยได้ ค่ำนำยหน้ ำธุรกิจประกันภัยเติ บ โตร้ อยละ 19 จำกงวดเดี ย วกั น ปี ก่ อ น เนื่ อ งจำกกำรด ำเนิ น งำนรวดเร็ ว ขึ น้ ผ่ ำ นช่ อ งทำง AEON THAI MOBILE
Application และ Big C counterค่ ำใช้ จ่ำยค่ำใช้ จำ่ ยหลักของบริ ษัทฯ ประกอบด้ วย ค่ำใช้ จำ่ ยในกำรดำเนินงำนและกำรบริ หำร ผลขำดทุนด้ ำนเครดิตทีค่ ำดว่ำจะเกิดขึ ้นและต้ นทุนทำงกำรเงิน โดยบริ ษัทฯ มีคำ่ ใช้ จำ่ ยในไตรมำสที่ 1 ของปี บญั ชี 2565 ทังสิ้ ้นจำนวน 4,035 ล้ ำนบำท
เพิ่มขึ ้น 433 ล้ ำนบำท หรื อร้ อยละ 12 จำกไตรมำสเดียวกันของปี ก่อน โดยรำยละเอียดของค่ำใช้ จำ่ ยต่ำงๆ มีดงั นี ้- ค่ำใช้ จ่ำยในกำรดำเนินงำนและกำรบริ หำรและค่ำใช้ จำ่ ยอื่น
ในไตรมำสที่ 1/2565 บริ ษัทฯ มีคำ่ ใช้ จ่ำยในกำรดำเนินงำนและกำรบริ หำรและค่ำใช้ จำ่ ยอื่นจำกงบกำรเงินรวม
จำนวน 2,035 ล้ ำนบำท เพิ่มขึ ้น 112 ล้ ำนบำท หรื อร้ อยละ 6 จำกไตรมำสเดียวกันของปี ก่อน สืบเนื่องจำกค่ำใช้ จำ่ ยในกำร
ส่งเสริ มกำรตลำดเพิ่มขึ ้นร้ อยละ 55 จำกไตรมำสเดียวกันของปี ก่อน นอกจำกนี ้บริษัทฯ สำมำรถควบคุมค่ำใช้ จ่ำยกำร
ดำเนินงำนและบริ หำรได้ ดี โดยคิดเป็ นสัดส่วนเท่ำกับร้ อยละ 37 ของรำยได้ รวมและหำกพิจำรณำจำกงบกำรเงินเฉพำะกิจกำร
สัดส่วนค่ำใช้ จ่ำยในกำรดำเนินงำนและกำรบริ หำรต่อรำยได้ เท่ำกับร้ อยละ 35- ผลขำดทุนด้ ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ ้นในไตรมำสที่ 1/2565 บริ ษัทฯ มีผลขำดทุนด้ ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ ้นจำนวน 1,563 ล้ ำนบำท เพิม่ ขึ ้น 338 ล้ ำนบำท หรื อร้ อยละ 28 จำกไตรมำสเดียวกันของปี ก่อน แต่ลดลงร้ อยละ 3 จำกไตรมำสก่อนเนื่องจำกมีกำรตัดจำหน่ำยหนี ้ด้ อยคุณภำพ (written off) เพิ่มขึ ้น อีกทังบริ้ ษัทฯ ได้ ตงสั ้ ำรอง Management Overlay เพื่อป้องกันควำมเสีย่ งจำกสภำวะเศรษฐกิจทีอ่ ำจเกิดขึ ้นในอนำคต และอัตรำ Net Credit Cost ที่ร้อยละ 5.1 เพิ่มขึ ้นจำกร้ อยละ 4.1 ในไตรมำสที่ 1/2564 แต่ลดลงจำกร้ อยละ 5.8 ในไตรมำสก่อน
- ต้ นทุนทำงกำรเงินบริ ษัทฯ ยังคงสำมำรถบริ หำรต้ นทุน ทำงกำรเงิ นได้ อย่ำงมีประสิทธิ ภำพ โดยต้ นทุนทำงกำรเงิน ในไตรมำสที่
1/2565 จำนวน 437 ล้ ำนบำท ลดลงร้ อยละ 4 จำกไตรมำสเดียวกันของปี ก่อน ซึง่ สัดส่วนของต้ นทุนทำงกำรเงินในไตรมำสที่1/2565 คิดเป็ นร้ อยละ 8 ของรำยได้ รวม และมีต้นทุนทำงกำรเงินเฉลีย่ ที่ร้อยละ 2.48 ซึง่ ลดลงจำกร้ อยละ 2.66 ในไตรมำสที่
1/25644กำไรสุทธิ
ในไตรมำสแรกของปี บญั ชี 2565 บริ ษัทฯ มีผลกำไรจำกกำรดำเนินงำนรวม 1,450 ล้ ำนบำท เพิ่มขึ ้น 10 ล้ ำนบำทหรื อร้ อยละ 1 จำกไตรมำสเดียวกันของปี ก่อน และมีกำไรสุทธิสว่ นที่เป็ นของบริ ษัทใหญ่จำนวน 1,115 ล้ ำนบำท ลดลง 35ล้ ำนบำท หรื อร้ อยละ 3 จำกไตรมำสเดียวกันของปี ก่อน แต่เพิ่มขึ ้นร้ อยละ 22 จำกไตรมำสก่อน หรื อคิดเป็ นกำไรต่อหุ้นที่ 4.46บำท
2. ฐำนะกำรเงิน
งบแสดงฐำนทำงกำรเงินรวม
หน่วย : ล้ ำนบำทลูกหนี ้กำรค้ ำสินทรัพย์รวม
เงินกู้ยืมรวมหนี ้สินรวมส่วนของผู้ถือหุ้น
อัตรำผลตอบแทนต่อผู้ถือหุ้น (ROE)อัตรำผลตอบแทนต่อสินทรัพย์รวม (ROA)อัตรำส่วนหนี ้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (D/E Ratio)

28 กุมภำพันธ์ 2565 31 พฤษภำคม 2565
91,02890,469
65,41870,205
20,264
19.2%
4.0%
3.5

92,72893,092
66,362
71,37921,713
21.7%
4.9%
3.3

เปลี่ยนแปลง
%YoY2%
3%1%
2%
7%
13%
23%
-6%

สินทรัพย์ รวมณ วันที่ 31 พฤษภำคม 2565 บริ ษัทฯ มีสินทรัพย์ จำกงบกำรเงินรวม 93,092 ล้ ำนบำท เพิ่มขึ ้น 2,623 ล้ ำนบำทหรื อร้ อยละ 3 จำก 90,469 ล้ ำนบำท ณ วันที่ 28 กุมภำพันธ์ 2565 เนื่องจำกบริ ษัทฯ ขยำยกำรให้ สินเชื่อ ใหม่ในประเทศเพิ่มขึน้ ร้ อยละ 41 จำกปี ก่อน โดยสินทรั พย์ ส่วนใหญ่เป็ นสินเชื่อลูกหนี ้กำรค้ ำสุทธิ ซึ่ง มีสดั ส่วนประมำณร้ อยละ 88 ของสินทรัพย์รวม
- ลูกหนี ้กำรค้ ำณ วันที่ 31 พฤษภำคม 2565 บริ ษัทฯ มีลกู หนี ้กำรค้ ำจำกงบกำรเงินรวมจำนวน 92,728 ล้ ำนบำท เพิ่มขึ ้นร้ อยละ 2จำก ณ วันที่ 28 กุมภำพันธ์ 2565 เนื่องจำกมีจำนวนบัตรเครดิตและยอดกำรใช้ สินเชื่อเพิ่มขึ ้น และกำรผ่อนคลำยมำตรกำรควบคุม COVID-19 โดยลูกหนี ้กำรค้ ำรวมสำมำรถแบ่งตำมประเภทธุรกิจของบริ ษัทฯ ได้ เป็ นลูกหนี ้บัตรเครดิตจำนวน 40,807
ล้ ำนบำท เพิ่มขึ ้นร้ อยละ 4 จำกสิ ้นปี บญั ชีก่อน ลูกหนี ้เงินให้ ก้ ูยืม 46,194 ล้ ำนบำท เพิ่มขึ ้นร้ อยละ 1 จำกสิ ้นปี บญั ชีก่อนลูกหนี ้เช่ำซื ้อจำนวน 5,641 ล้ ำนบำท ลดลงร้ อยละ 4 จำกสิ ้นปี บญั ชีก่อน และลูกหนี ้อื่นๆ จำนวน 86 ล้ ำนบำท ลดลงร้ อยละ27 จำกสิ ้นปี บญั ชี 2564 ตำมลำดับ- ค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ ้นณ วันที่ 31 พฤษภำคม 2565 บริ ษัทฯ และบริ ษัทย่อยได้ ตงสั ้ ำรองค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ ้นจำนวน 10,772 ล้ ำนบำท ซึ่งคิดเป็ นสัดส่วนร้ อยละ 12 ของยอดลูกหนี ้กำรค้ ำรวม ลดลงจำก 10,951 ล้ ำนบำท หรื อร้ อยละ 12ของยอดลูกหนี ้กำรค้ ำรวม ณ สิ ้นปี บญั ชีก่อน ทังนี้ ก้ ำรด้ อยค่ำทำงด้ ำนเครดิต (ECL) ตำม IFRS9 บริ ษัทฯ มี NPL Stage 3
ร้ อยละ 5.3 ใกล้ เคียงกับไตรมำสก่อน และลดลงจำกร้ อยละ 5.7 จำกงวดเดียวกันของปี ก่อน ทังนี้ ้อัตรำส่วนค่ำเผื่อผลขำดทุนจำกกำรด้ อยค่ำต่อสินเชื่อที่ไม่ก่อให้ เกิดรำยได้ ของบริ ษัทฯ (NPL Coverage ratio) ในไตรมำสที่ 1/2565 อยู่ที่ร้อยละ 219
ของงบกำรเงินรวม ลดลงจำกร้ อยละ 247 จำกสิ ้นปี ก่อน และจำกร้ อยละ 225 จำกไตรมำสเดียวกันของปี ก่อน5หนีส้ นิณ วันที่ 31 พฤษภำคม 2565 บริ ษัทฯ มีหนี ้สินจำกงบกำรเงินรวมจำนวน 71,379 ล้ ำนบำท เพิ่มขึ ้น 1,174 ล้ ำนบำทหรื อร้ อยละ 2 จำก 70,205 ล้ ำนบำท ณ สิ ้นปี ก่อน โดยบริ ษัทฯ มีเงินกู้ยืมทังระยะยำวและระยะสั้
นจ้ ำนวนรวมทังสิ้ ้น 66,362
ล้ ำนบำท เพิ่มขึ ้นร้ อยละ 1 จำก ณ สิ ้นปี ก่อน ทังนี้ ้บริ ษัทฯ มีเงินกู้ยืมระยะยำวจำนวน 38,857 ล้ ำนบำท หรื อคิดเป็ นสัดส่วนร้ อยละ 59 ของเงิ น กู้ ยื ม รวม เพื่ อ เป็ น กำรบริ ห ำรควำมเสี่ ย งที่ อ ำจจะเกิ ด ควำมผัน ผวนของอัต รำแลกเปลี่ย นเงิ น ตรำต่ำงประเทศ ทังนี้ ้บริ ษัทได้ ทำสัญญำแลกเปลีย่ นอัตรำดอกเบี ้ยในสกุลเงินเพื่อป้องกันควำมเสีย่ งในหนี ้สิน นอกจำกนี ้ บริ ษัทฯมีวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนคงเหลือจำนวน 11,340 ล้ ำนบำท และวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนแบบ committed อีก 3,000 ล้ ำนบำท
กับสถำบันกำรเงินหลำยแห่งในประเทศซึง่ เพียงพอต่อกำรดำเนินงำนของบริ ษัทฯ ทังนี้ ้ บริ ษัทฯ มีห้ นุ กู้ที่ครบกำหนดในอีก 12เดือน จำนวน 3,800 ล้ ำนบำท ซึง่ บริ ษัทฯ สำมำรถออกหุ้นกู้ใหม่ทดแทนหรื อใช้ เงินทุนหมุนเวียนมำชำระได้ ตำมกำหนด ทังนี้ ้ที่ประชุมสำมัญผู้ถือหุ้นเมื่อวันที่ 24 มิถนุ ำยน 2565 ได้ อนุมตั ิกำรออกหุ้นกู้ในวงเงินไม่เกิน 10,000 ล้ ำนบำทส่ วนของผู้ถอื หุ้นณ วันที่ 31 พฤษภำคม 2565 บริ ษัทฯ มีสว่ นของผู้ถือหุ้นบริ ษัทใหญ่เท่ำกับ 21,294 ล้ ำนบำท เพิ่มขึ ้น 1,405 ล้ ำนบำท หรื อร้ อยละ 7 จำก ณ สิ ้นปี บัญชี 2564 ทัง้ นีม้ ูลค่ำทำงบัญชี ณ วันที่ 31 พฤษภำคม 2565 เท่ำกับ 85.2 บำทต่อหุ้น
เพิ่มขึ ้นจำก 79.6 บำทต่อหุ้น ณ วันที่ 28 กุมภำพันธ์ 2565
ณ วันที่ 31 พฤษภำคม 2565 อัตรำส่วนหนี ้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (D/E ratio) เท่ำกับ 3.3 เท่ำ ลดลงจำก 3.5 เท่ำณ สิ ้นปี บญั ชี 2564 โดยมีอตั รำผลตอบแทนต่อผู้ถือหุ้น (ROE) และอัตรำผลตอบแทนต่อสินทรัพย์รวม (ROA) อยู่ที่ร้อยละ
21.7 และร้ อยละ 4.9 ตำมลำดับ
ไตรมำส 1
ปี 2564ปี บัญชี2564

ไตรมำส 1ปี 2565

อัตรำกำไรสุทธิ (%)

22.8%

17.1%

20.3%

ควำมสำมำรถในกำรชำระคืนเงินกู้ (เท่ำ)4.2

3.64.3ค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ ้นต่อเงินให้ สนิ ชื่อรวม (%)

12.8%

12.0%

11.6%

อัตรำค่ำเผื่อหนี ้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อด้ อยคุณภำพ

225%

247%

219%

ค่ำใช้ จ่ำยดำเนินงำนต่อรำยได้ รวม(%)

38.1%

37.7%

37.1%

มูลค่ำตำมบัญชีตอ่ หุ้น (บำท)

72.6

79.6

85.2

กำไรต่อหุ้น (บำท)

4.60

14.21

4.46

อัตรำส่ วนทำงกำรเงินที่สำคัญ6