คําอธิบ ายและวิเ คราะห์งบการเงิน สําหรับ ปี บัญชีสินสุดวัน ที 28 กุม ภาพัน ธ์ 2566
บริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จํากัด (มหาชน) (“บริษัทฯ”) ได้นาํ ส่งงบการเงินประจําปี 2565 สิน) สุดวันที, 28 กุมภาพันธ์ 2566 ซึ,งสอบทานโดยบริษัท ดีลอยท์ ทูช้ โธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จํากัด โดยผลการดําเนินงานของบริษทั ฯ สรุปได้ดงั นี )ภาพรวมจากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทยและสํานักงานคณะกรรมการพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่ง ชาติ(NESDB) สภาวะเศรษฐกิจในประเทศไทยไตรมาสที, 4/2565 ขยายตัวอยู่ท,ีรอ้ ยละ 1.4 ชะลอตัวลงจากการขยายตัวร้อยละ
4.6 ในไตรมาสก่อนหน้า จากการหดตัวของภาคอุตสาหกรรมที,ลดการผลิตสินค้าอุตสาหกรรมซึ,งเป็ นผลมาจากต้นทุนการผลิตที, สูงขึน) ความต้องการในประเทศลดลง และความต้องการในต่า งประเทศชะลอตัวตามสถานการณ์เ ศรษฐกิ จ ของประเทศคู่คา้ สําคัญ แม้การผลิตด้านการเกษตรและอุตสาหกรรมด้านบริการและการท่องเที,ยวจะเร่งตัวขึน) ก็ตาม ส่งผลให้ผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ (GDP) ของทัง) ปี 2565 อยู่ท,ีรอ้ ยละ 2.6 ตํ,ากว่าที,คาดการณ์ไว้ อย่างไรก็ตามการขยายตัวของเศรษฐกิจยังคงมีความเสี,ยงจากค่าครองชีพที,สงู ขึน) โดยอัตราเงินเฟ้อไตรมาส 4/2565 อยู่ท,ีระดับร้อยละ 5.8 หนีส) นิ ครัวเรือนสูงขึน) ท่ามกลางแนวโน้มการเพิ,มขึน) ของภาระดอกเบีย) ทั)งนีอ) ตั ราหนีส) ินต่อครัวเรือนมีแนวโน้มลดลงตามการขยายตัวของผลิตภัณฑ์มวลรวมของประเทศ ทั)งนีจ) าํ นวนผูว้ ่างงานในไตรมาสที, 4/2565 มีจาํ นวน 4.62 แสนคน หรือคิดเป็ นอัตราการว่างงานร้อยละ 1.2 ยังคงทรงตัวจากไตรมาสก่อน แม้ตวั เลขจะบ่งชีไ) ปในทิศทางที,ดีขนึ ) จากปี ก่อน แต่อตั ราการว่างงานขณะนี )ยังไม่ได้กลับไปยังจุดก่อนโควิด-19สําหรับผลประกอบการปี 2565 บริษทั ฯ มียอดการให้สินเชื,อใหม่เพิ,มขึน) ร้อยละ 23.4 จากปี ก่อน โดยเน้นการเติบโตในผลิตภัณฑ์บตั รเครดิตเป็ นหลัก ซึ,งมาจากการออกผลิตภัณฑ์ใหม่สอดคล้องตามแผนงาน Digitalization Roadmap และการทํากลยุทธ์ดา้ นการตลาด อาทิ การออกแคมเปญฉลองครบรอบ 30 ปี ออิ อน การทําแคมเปญบัตร ROP และการเพิ,มลูกค้าใหม่ส่งผลให้พอร์ตสินเชื,อรวมมีจาํ นวน 93,937 ล้านบาท เติบโตในอัตราร้อยละ 3.2 จากปี ก่อนณ วันที, 28 กุมภาพันธ์ 2566 บริษทั ฯ มีจาํ นวนลูกค้าสมาชิกบัตรเครดิตและสินเชื,ออื,นๆ และช่องทางการขายดังนี )จํานวนลูก ค้าบัตร สาขา และร้านค้าสมาชิก

28 กุม ภาพัน ธ์ 2565

28 กุม ภาพัน ธ์ 2566

บัตรเครดิต (ล้านบัตร)บัตรสมาชิก (ล้านบัตร)สาขากรุ งเทพฯ
ต่างจังหวัด
เครื,องเบิกและชําระเงินสดอัตโนมัติ (ATMs) (เครื,อง)

3.07
6.34
101 สาขา
30%
70%
389

2.96
6.51
104 สาขา
30%
70%
146

ร้านค้าสมาชิก

6,328

5,846

สรุป ผลการดําเนิน งานจากงบการเงิน รวม
1. ผลการดําเนิน งานงบกําไรขาดทุนหน่วย : ล้านบาท4Q/65

งบการเงิน รวม%QoQ
FY64
FY65%YoYงบการเงิน เฉพาะกิจ การ
FY64
FY65%YoYรายได้จากบัตรเครดิต
รายได้จากการให้กยู้ ืมรายได้จากการให้เช่าซือ)รายได้อนื,

1,994
2,538
255
766

1.7%
-1.9%
0.4%
-24.6%

6,462
10,368
1,073
2,888

7,642
10,385
1,029
3,277

18.2%
0.2%
-4.1%
13.5%

6,370
10,209
309
2,829

7,488
10,274
246
3,108

17.6%
0.6%
-20.4%
9.9%รวมรายได้ค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานและบริหารผลขาดทุนด้านเครดิตที,คาดว่าจะเกิดขึน)ต้นทุนทางการเงินค่าใช้จ่ายอื,นๆรวมค่าใช้จ ่ายกําไรก่อนภาษีเงินได้
ค่าใช้จ่ายภาษีเงินได้
กําไรสุท ธิส ่วนทีเป็ นของบริษัท ใหญ่กําไรสุท ธิต อ่ หุน้ (บาทต่อ หุ้น )

5,553
2,060
1,965
523
96
4,644
909
180
692
2.77

-4.6%
1.0%
4.3%
10.0%
3,086%
5.6%
5.8%-36.0%-37.1%-37.3%

20,791
7,832
6,629
1,745
11
16,218
4,574
1,000
3,553
14.21

22,332
8,117
7,263
1,904
98
17,382
4,950
996
3,815
15.26

7.4%
3.6%
9.6%
9.1%
784%
7.2%
8.2%
-0.4%
7.4%
7.4%

19,717
7,029
5,771
1,826
10
14,636
5,081
947
4,133
16.53

21,116
7,387
7,070
1,970
96
16,524
4,591
881
3,711
14.84

7.1%
5.1%
22.5%
7.9%
860%
12.9%
-9.6%
-7.0%
-10.2%-10.2%

รายได้สําหรับปี บญั ชี สิน) สุดวันที, 28 กุมภาพันธ์ 2566 บริษัทฯ มีรายได้จากงบการเงินรวม 22,332 ล้านบาท เพิ,มขึน)1,541 ล้านบาท หรือเพิ,มขึน) ร้อยละ 7.4 จากปี ก่อน โดยในไตรมาสที, 4/2565 บริษัทฯ มีรายได้จากงบการเงินรวมจํานวน5,553 ล้านบาท ลดลง 266 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 4.6 จากไตรมาสก่อน ซึ,งรายได้ท,ีเพิ,มขึน) ของปี บญั ชีเป็ นผลจากการเติบโตของรายได้ของธุรกิจหลักของบริษัทฯ โดยเฉพาะรายได้จากบัตรเครดิตที,เพิ,มขึน) ร้อยละ 18.2 จากปี กอ่ น ทัง) นีก) ารเติบโตของรายได้โดยเฉพาะบัตรเครดิต เป็ นผลจากการทําการตลาดเพื,อกระตุน้ การใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต และการเพิ,มจํานวนลูกค้าใหม่ของบัตรเครดิตทัง) นี ) บริษัทฯ มีรายได้จากการให้กูย้ ืมเงินจากงบการเงินรวม 10,385 ล้านบาท ทรงตัวจากปี ก่อน และมีรายได้จากการให้เช่าซือ) จากงบการเงินรวม 1,029 ล้านบาท ลดลง 44 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 4.1 จากปี กอ่ น เนื,องจากนโยบาย
การปล่อยสินเชื,อที,ค่อนข้างเข้มงวด ในสภาวะที,ปัจจัยเสี,ยงทางเศรษฐกิจยังคงสูงในปี นี )อย่างไรก็ตาม บริษัทฯ ยังมีรายได้อ,ืนสําหรับปี บญั ชี 2565 จํานวน 3,277 ล้านบาท เพิ,มขึน) ร้อยละ 13.5 จากปีก่อน ทัง) นี ) รายละเอียดของแต่ละธุรกิจหลักมีดงั นี )2โครงสร้างยอดการให้ส ิน เชือและรายได้ส าํ หรับ ปี บัญชี 2565
ยอดการให้สินเชื,อรายได้

2%5%

15%

22%

รายได้รวม22,332ล้านบาท

46%สินเชื,อบัตรเครดิตสินเชื,อเช่าซือ)5%ยอดการให้สินเชื,อ100,145ล้านบาท

34%
70%

สินเชื,อส่วนบุคคลสินเชื,อบัตรเครดิตสินเชื,อเช่าซือ)อื,นๆสินเชื,อส่วนบุคคล

อื,นๆ- บัตรเครดิตสําหรับปี บญั ชี 2565 ยอดการให้สินเชื,อบัตรเครดิตคิดเป็ นสัดส่วนร้อยละ 70 ของยอดการให้สินเชื,อรวม โดยมี
รายได้จากบัตรเครดิตจากงบการเงินรวม 7,642 ล้านบาท เพิ,มขึน) 1,180 ล้านบาท หรือร้อยละ 18.2 จากปี กอ่ น ในไตรมาสที,4/2565 มีรายได้จากบัตรเครดิตจํานวน 1,994 ล้านบาท เพิ,มขึน) ร้อยละ 21.4 จากงวดเดียวกันของปี ก่อน และร้อยละ 1.7
จากไตรมาสก่อน สําหรับธุรกิจในต่างประเทศมีรายได้บตั รเครดิตจาก AEON Specialized Bank (Cambodia) Plc จํานวน 154ล้านบาท เติบโตร้อยละ 27.9 จากปี กอ่ น- สินเชื,อเงินกู้
สําหรับปี บญั ชี 2565 บริษทั ฯ มียอดการให้บริการสินเชื,อเงินกูค้ ดิ เป็ นร้อยละ 22 ของยอดการให้สนิ เชื,อรวม โดยมี
รายได้ 10,385 ล้านบาท คิดเป็ นสัดส่วนร้อยละ 46 ของรายได้รวมทรงตัวจากปี ก่อน และสําหรับไตรมาสที, 4/2565 มีรายได้
จากการให้กูย้ ืม 2,538 ล้านบาท ทรงตัวจากไตรมาสเดียวกันของปี ก่อน และลดลงร้อยละ 1.9 จากไตรมาสก่อน นอกจากนี )ยังมีรายได้สินเชื,อเงินกูจ้ าก AEON Specialized Bank (Cambodia) PLC จํานวน 217 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 17.2 จากปีก่อน- สินเชื,อเช่าซือ)บริษัทฯ ให้บริการสินเชื,อเช่าซือ) รถจักรยานยนต์และรถยนต์มือสอง สินเชื,อเช่าซือ) เครื,องใช้ไฟฟ้า โทรศัพท์มือถือและอื,นๆ และธุรกิจเช่าซือ) ในต่างประเทศของบริษัทย่อย สําหรับปี บญั ชี 2565 บริษทั ฯ มีรายได้สินเชื,อเช่าซือ) รวม 1,029 ล้านบาท ลดลง 44 ล้านบาท หรือลดลงร้อยละ 4.1 จากปี ก่อน บริษัทฯ ยังมีรายได้สินเชื,อเช่าซือ) จาก AEON Specialized Bank(Cambodia) Plc จํานวน 681 ล้านบาท เพิ,มขึน) ร้อยละ 4.4 จากปี กอ่ น และบริษัท อิออน ลีสซิ,ง เซอร์วสิ (ลาว) จํากัด จํานวน102 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 9.6 จากปี กอ่ น- รายได้อื,นสําหรับงวดปี บญั ชี 2565 บริษัทฯ มีรายได้อ,ืนจํานวน 3,277 ล้านบาท คิดเป็ นสัดส่วนร้อยละ 14.7 ของรายได้รวม เพิ,ม ขึน) 389 ล้านบาท หรือร้อยละ 13.5 จากปี ก่อน โดยรายละเอียดประกอบไปด้วย หนีส) ูญรับคืน 1,696 ล้านบาทเพิ,มขึน) ร้อยละ 19.2 จากปี ก่อน กําไรจากการขายลูกหนีท) ,ีตัดจําหน่ายแล้ว 405 ล้านบาท เพิ,มขึน) ร้อยละ 26.5 จากปี ก่อนรายได้จากการให้บริการติดตามหนี ) 226 ล้านบาท เพิ,มขึน) ร้อยละ 7.7 จากปี ก่อน รายได้จากธุรกิจนายหน้าประกันภัย 689ล้านบาท ทรงตัวจากปี ก่อน และรายการอื,นๆ 262 ล้านบาท โดยรายได้อ,ืนที, เพิ,ม ขึน) นั)น เป็ นผลจากรายได้หนีส) ูญรับคืนที,เพิ,มขึน) อย่างต่อเนื,อง เนื,องจากบริษัทฯ ดําเนินการเร่งรัดทางกฎหมายให้เร็วมากขึน) และกําไรจากการขายลูกหนี )3สําหรับไตรมาสที, 4/2565 มีรายได้อ,นื จํานวน 766 ล้าน และไม่มีรายได้จากการขายลูกหนีท) ,ีตดั จําหน่ายค่าใช้จา่ ยค่าใช้จ่ายหลักของบริษัทฯ ประกอบด้วย ค่าใช้จา่ ยในการดําเนินงานและการบริหาร ผลขาดทุนด้านเครดิตที,คาดว่าจะเกิดขึน) และต้นทุนทางการเงิน โดยบริษทั ฯ มีคา่ ใช้จา่ ยจากงบการเงินรวมสําหรับปี บญั ชี 2565 จํานวน 17,382 ล้านบาทเพิ,มขึน) 1,164 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.2 จากปี ก่อน และสําหรับไตรมาสที, 4/2565 มีจาํ นวน 4,644 ล้านบาท เพิ,มขึน) ร้อยละ
ร้อยละ 5.6 จากไตรมาสก่อน โดยรายละเอียดของค่าใช้จา่ ยต่างๆ มีดงั นี )- ค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานและการบริหารและค่าใช้จา่ ยอื,นค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานและการบริหารสําหรับปี บญั ชี 2565 จากงบการเงินรวมมีจาํ นวน 8,117 ล้านบาทเพิ,มขึน) 285 ล้านบาท หรือร้อยละ 3.6 จากปี ก่อน โดยค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานและบริหารเพิ,มขึน) เนื, องจากค่าใช้จ่ายกิจกรรมทางการตลาด ในขณะที,ค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานและการบริหารในไตรมาสที, 4/2565 มีจาํ นวน 2,060 ล้านบาทเพิ,มขึน) ร้อยละ 1.0 จากไตรมาสก่อน อย่างไรก็ตาม บริษัทฯ สามารถบริหารค่าใช้จ่ายการดําเนินงานและบริหารได้อย่างมีประสิทธิภาพยิ,งขึน) โดยคิดเป็ นสัดส่วนเท่ากับร้อยละ 36.4 ของรายได้รวม ซึง, ลดลงจากสัดส่วนร้อยละ 37.7 ในปี ท,ีแล้วอย่างมีนัยสําคัญ ทั)งนี ) หากพิจารณาจากงบการเงินเฉพาะกิจการสัดส่วนค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานและการบริหารต่อรายได้เท่ากับร้อยละ 35.0- ผลขาดทุนด้านเครดิตที,คาดว่าจะเกิดขึน)สําหรับงบการเงินรวมปี บญั ชี 2565 บริษัทฯ มีผลขาดทุนด้านเครดิตที,คาดว่าจะเกิดขึน) จํานวน 7,263 ล้านบาทเพิ,มขึน) ร้อยละ 9.6 จากปี กอ่ น- ต้นทุนทางการเงินในปี 2565 ผลการประชุมคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ให้ขึน) อัตราดอกเบีย) นโยบายร้อยละ 0.25 ต่อปีรวมทัง) 4 ครัง) ส่งผลให้อตั ราดอกเบีย) นโยบายเพิ,มขึน) ร้อยละ 1.00 เป็ นอัตราร้อยละ 1.50 ต่อปี ณ สิน) ปี บญั ชี 2565 แม้อตั ราดอกเบีย) นโยบายทยอยขึน) เพื,อรองรับแรงกดดันจากอัตราเงินเฟ้อที,เพิ,มขึน) สูงในประเทศ บริษัทฯ ยังคงสามารถบริหารต้นทุนทางการเงินได้อย่างมี ประสิท ธิภ าพ โดยต้นทุนทางการเงินสําหรับ งบการเงินรวมปี บัญชี 2565 จํานวน 1,904 ล้านบาทเพิ,มขึน) ร้อยละ 9.1 จากปี ก่อน คิดเป็ นต้นทุนทางการเงินเฉลี,ยร้อยละ 2.64 และในไตรมาส 4/2565 ต้นทุนทางการเงินมีจํานวน 523 ล้านบาท เพิ,มขึน) ร้อยละ 10.0 จากไตรมาสก่อน
กําไรสุท ธิสําหรับงบการเงินรวมปี บัญชี 2565 บริษัทฯ มีผลกําไรสุทธิส่ วนที, เป็ นของบริษัท ใหญ่ จาํ นวน 3,815 ล้านบาทเพิ,มขึน) 262 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.4 จากปี ก่อน หรือคิดเป็ นกําไรต่อหุน้ ที, 15.26 บาท เนื,องจากมีการเติบโตของพอร์ตสินเชื,อ โดยเฉพาะธุรกิจบัตรเครดิต พร้อมกับการบริหารจัดการค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ42. ฐานะการเงินงบแสดงฐานทางการเงิน รวมหน่วย : ล้านบาท28 กุม ภาพัน ธ์ 2565 28 กุม ภาพัน ธ์ 2566ลูกหนีก) ารค้าสินทรัพย์รวมเงินกูย้ ืมรวมหนีส) ินรวมส่วนของผูถ้ ือหุน้ ที,เป็ นของบริษัทใหญ่อัตราผลตอบแทนต่อผูถ้ ือหุน้ (ROE)อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์รวม(ROA)อัตราส่วนหนีส) ินต่อส่วนของผูถ้ ือหุน้ (D/E Ratio)

91,02890,46965,41870,20519,889
19.2%
4.0%
3.5

93,937
95,207
66,05571,85922,821
17.9%
4.1%
3.1%YoY
3.2
5.2
1.0
2.4
14.7
-

หมายเหตุ: ROE = กําไรสุทธิส่วนที,เป็ นของบริษทั ใหญ่/ส่วนของผูถ้ ือหุน้ ที,เป็ นของบริษัทใหญ่สิน ทรัพ ย์ร วมณ วันที, 28 กุมภาพันธ์ 2566 บริษัทฯ มีสินทรัพย์จากงบการเงินรวม 95,207 ล้านบาท เพิ,มขึน) 4,738 ล้านบาทหรือร้อยละ 5.2 จากปี กอ่ น โดยสินทรัพย์สว่ นใหญ่เป็ นสินเชื,อลูกหนีก) ารค้าสุทธิ ซึง, มีสดั ส่วนร้อยละ 88.0 ของสินทรัพย์รวม- ลูกหนีก) ารค้าณ วันที, 28 กุมภาพันธ์ 2566 บริษัทฯ มีลูกหนีก) ารค้าจากงบการเงินรวมจํานวน 93,937 ล้านบาท เพิ,มขึน) ร้อยละ3.2 จากปี กอ่ น โดยลูกหนีก) ารค้าพอร์ตสินเชื,อในประเทศมีจาํ นวน 88,861 ล้านบาท เพิ,มขึน) ร้อยละ 4.0 จากปี กอ่ น โดยลูกหนี )การค้ารวมสามารถแบ่งตามประเภทธุรกิจของบริษัทฯ ได้เป็ นลูกหนีบ) ตั รเครดิตจํานวน 43,474 เพิ,มขึน) ร้อยละ 10.6 จากสิน) ปีบัญชีก่อน ลูกหนีเ) งินให้กูย้ ืม 44,878 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 1.8 จากสิน) ปี บญั ชีก่อน ลูกหนีเ) ช่าซือ) จํานวน 5,511 ล้านบาทลดลงร้อยละ 6.5 จากสิน) ปี บญั ชีกอ่ น และลูกหนีอ) ,นื ๆ จํานวน 73 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 37.6 จากสิน) ปี บญั ชีกอ่ น ตามลําดับ- ค่าเผื,อผลขาดทุนด้านเครดิตที,คาดว่าจะเกิดขึน)ณ วันที, 28 กุมภาพันธ์ 2566 บริษทั ฯ และบริษัทย่อยได้ตงั) สํารองค่าเผื,อผลขาดทุนด้านเครดิตที,คาดว่าจะเกิดขึน)จํานวน 10,125 ล้านบาท ซึง, คิดเป็ นสัดส่วนร้อยละ 10.8 ของยอดลูกหนีก) ารค้ารวม ลดลงจาก 10,951 ล้านบาท คิดเป็ นร้อยละ 12.0 ของยอดลูกหนีก) ารค้ารวม ณ สิน) ปี บญั ชีก่อน เนื,องจากธุรกิจกลับสู่ภาวะปกติ ทัง) นีล) กู หนีก) ารค้าที,คา้ งชําระเกิน 3เดือน คิดเป็ นร้อยละ 5.5 หากพิจารณาจากการด้อยค่าทางด้านเครดิต (ECL) ตาม IFRS9 บริษัทฯ มี NPL Stage3 ร้อยละ5.7 ทั)งนีง) บการเงินเฉพาะกิจการมีลูกหนีก) ารค้าที,คา้ งชําระเกิน 3 เดือน คิดเป็ นร้อยละ 5.2 และการด้อยค่าทางด้านครดิต(ECL) ตาม IFRS9 บริษัท ฯ มี NPL Stage3 ร้อยละ 5.4 ทั)งนี )อัตราส่วนค่าเผื, อผลขาดทุน จากการด้อยค่ าต่อสิน เชื, อ ที, ไ ม่ก่อให้เกิดรายได้ของบริษัทฯ (NPL Coverage ratio) ณ วันที, 28 กุมภาพันธ์ 2566 อยู่ท,ีรอ้ ยละ 190 ของงบการเงินรวมหนีสินณ วันที, 28 กุมภาพันธ์ 2566 บริษทั ฯ มีหนีส) นิ จากงบการเงินรวมจํานวน 71,859 ล้านบาท เพิ,มขึน) 1,654 ล้านบาท
หรือร้อยละ 2.4 จาก 70,205 ล้านบาท ณ สิน) ปี กอ่ น โดยบริษัทฯ มีเงินกูย้ ืมทัง) ระยะยาวและระยะสัน) จํานวนรวมทัง) สิน) 66,055ล้านบาท เพิ,มขึน) ร้อยละ 1.0 จาก ณ สิน) ปี ก่อน ทัง) นีบ) ริษัทฯ มีเงินกูย้ ืมระยะยาวจํานวน 48,733 ล้านบาท หรือคิดเป็ นสัดส่วนร้อยละ 74 เพื,อเป็ น การบริหารความเสี, ย งที, อาจเกิ ดจากการขึน) อัตราดอกเบี )ยนโยบาย และอัตราแลกเปลี, ยนเงิ น ตราต่างประเทศ ทัง) นีบ) ริษัทได้ทาํ สัญญาแลกเปลี,ยนอัตราดอกเบีย) ในสกุลเงินเพื,อป้องกันความเสี,ยงในหนีส) นิ นอกจากนี ) บริษัทฯมีวงเงินสินเชื,อหมุนเวียนคงเหลือจํานวน 12,370 ล้านบาท และวงเงินสินเชื,อหมุนเวียนแบบ committed อีก 3,000 ล้านบาท5กับสถาบันการเงินหลายแห่งในประเทศซึง, เพียงพอต่อการดําเนินงานของบริษทั ฯ ทัง) นี ) บริษัทฯ ไม่มีหนุ้ กูท้ ,ีครบกําหนดในอีก
12 เดือน โดยอันดับเครดิตของบริษัทโดย Fitch Rating ยังคงอยู่ท,ีอนั ดับ A-(tha)/แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
ส่วนของผู้ถ อื หุ้นณ วันที, 28 กุมภาพันธ์ 2566 บริษัทฯ มีส่วนของผูถ้ ือหุน้ ที, เป็ นของบริษัทใหญ่เท่ากับ 22,821 ล้านบาท เพิ,มขึน)2,932 ล้านบาท หรือร้อยละ 14.7 จาก ณ สิน) ปี ก่อน ทั)งนี ) มูลค่าตามบัญชีต่อหุน้ ส่วนที, เป็ น ของบริษัทใหญ่ ณ วันที, 28กุมภาพันธ์ 2566 เท่ากับ 91.3 บาทต่อหุน้ เพิ,มขึน) จาก 79.6 บาท ณ วันที, 28 กุมภาพันธ์ 2565
ณ วันที, 28 กุมภาพันธ์ 2566 อัตราส่วนหนีส) นิ ต่อส่วนของผูถ้ ือหุน้ (D/E ratio) เท่ากับ 3.1 เท่า ลดลงจาก 3.5 เท่าณ สิน) ปี บญั ชี 2565 โดยมีอตั ราผลตอบแทนต่อผูถ้ ือหุน้ (ROE) และอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์รวม (ROA) อยู่ท,ีรอ้ ยละ
17.9 และร้อยละ 4.1 ตามลําดับอัต ราส่วนทางการเงิน ทีสําคัญ

ไตรมาส 4ปี บัญ ชี2564

ไตรมาส 4ปี บัญ ชี2565

ปี บัญ ชี2564

ปี บัญ ชี2565

อัตรากําไรสุทธิ (%)

17.5%

12.5%

17.1%

17.1%

ความสามารถในการชําระคืนเงินกู้ (เท่า)

3.8

3.1

3.5

3.1

ค่าใช้จ่ายดําเนินงานต่อรายได้รวม(%)

38.3%

37.1%

37.7%

36.4%

กําไรต่อหุน้ (บาท)

3.64

1.72

14.21

15.26

อัต ราส่วนทางการเงิน ทีสําคัญ

ณ 28 กุม ภาพัน ธ์ 2565

ณ 28 กุม ภาพัน ธ์ 2566

ค่าเผื,อผลขาดทุนด้านเครดิตที,คาดว่าจะเกิดขึน) ต่อเงินให้สินเชื,อรวม (%)

12.0%

10.8%

อัตราค่าเผื,อหนีส) งสัยจะสูญต่อสินเชื,อด้อยคุณภาพ

247%

190%

มูลค่าตามบัญชีตอ่ หุน้ (บาท)

79.6

91.36