Web版「ご契約のしおり・約款」「特別勘定のしおり」のご案内
三井住友海上プライマリー生命では、環境負荷低減のため、インターネット上で閲覧・ダウンロード
いただけるWeb版の「ご契約のしおり・約款」「 特別勘定のしおり」
をご提供しています。

三井住友海上プライマリー生命の
外貨建変額個人年金保険

三井住友海上プライマリー生命

ご契約のしおり・約款／特別勘定のしおり
QRコードから
閲覧する方法2023年11月版

右記のＱＲコードよりご覧ください。

※ＱＲコードは㈱デンソーウェーブの登録商標です。

三井住友海上プライマリー生命のホームページから
閲覧する方法1 三井住友海上プライマリー生命ホームページ（https://www.ms-primary.com）にアクセスし、「商品情報」
をクリック

をクリック
2 「Web版 ご契約のしおり・約款／特別勘定のしおり」
「検索」
をクリック
3 検索コードを入力して検索コード

円建年金移行特約付通貨選択型定額部分付変額個人年金保険

0300018965※ＱＲコードおよび検索コードは、ご契約後にお送りする保険証券にも記載しています。
※冊子をご希望のお客さまには、申込書にチェックいただくことで、後日、三井住友海上プライマリー生命よりお送りいたします。

自然 保 護 活 動に役 立 て て いきます。
三井住友海上プライマリー生命では、Weｂでの閲覧のご協力により削減される印刷費用の一部を、
自然保護活動への支援金として寄付しています。

契約内容のご確認について
ご契約者の皆さまに、ご契約の成立後、三井住友海上プライマリー
生命よりお申込みいただいたご契約内容等の確認のため、ご連絡させていただく場合がございます。

ご検討、お申込みに際しては、「ご契約のしおり・約款」
等を必ずご確認ください。
「ご契約のしおり・約款」「 特別勘定のしおり」
は、ご契約についての大切な事項、必要な保険の知識等についてご説明しているものです。
必ずご確認ください。

生命保険募集人についてこの保険のお申込みに際しては、必ず変額保険および外貨建保険の販売資格を持った生命保険募集人にご相談ください。
生命保険募集人は、お客さまと三井住友海上プライマリー生命の保険契約締結の媒介を行う者で、保険契約締結の代理権はありません。したがって、保険契約は、お客さまからのお申込みに対して
三井住友海上プライマリー生命が承諾したときに成立します。お客さまが三井住友海上プライマリー生命の生命保険募集人の登録
状況・権限等に関して確認をご希望の場合には、三井住友海上プラ
イマリー生命の下記照会先までご連絡ください。

公的保険制度についてご理解ください。
様々なリスクに備えるための保険には、「 公的保険」とそれを補完する面をもつ「民間保険」があります。
その民間保険のご検討にあたっては、公的保険の保障内容をご理解いただき、そのうえで必要に応じた民間保険にご加入いただくことが重要となります。

公的保険制度は、コチラの金融庁ホームページでご確認いただけます。

募集代理店からのお知らせ

・ この保険は、三井住友海上プライマリー生命を引受保険会社とする生命保険商品です。
預金とは異なり、元本保証はありません。また、預金保険制度ならびに投資者保護基金の対象になりません。
・ この保険にご契約いただくか否かが、お客さまと募集代理店との他のお取引に影響を及ぼすことは一切ありません。
・ 法令上の規制により、お客さまの勤務先によっては、お申込みいただけない場合があります。

この 保 険の正 式 名称は、円建 年金 移 行 特 約付通 貨 選 択 型 定額部分 付変 額個 人年金保 険です。
ご契約内容の確認･変更等のお問合わせについて、日本郵便株式会社以外の日本郵政グループ会社窓口では承ることができませんので、ご了承ください。

契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）兼 商品パンフレット［引受保険会社］〒103-0028 東京都中央区八重洲 1-3-7 八重洲ファーストフィナンシャルビル

資料請求・お問合わせ フリーダイヤル 0120-142-605
https://www.ms-primary.com

商品パンフレット3

A23110278-J1

2023.11

この書面は、「契約締結前交付書面」と「商品パンフレット」
で構成されています。
「契約締結前交付書面」
は、ご契約のお申込みに際しての重要な事項を「契約概要」「注意喚起情報」に分類のうえ記載しています。ご契約前に必ず十分にお読みいただき、内容をご確認・ご了承のうえ、お申込みいただきますようお願いいたします。

SAP

MSPL-2311-A-0070-00

P.1

契約概要／注意喚起情報

P.23

この商品は、三井住友海上プライマリー生命を引受保険会社とする生命保険です。
預貯金とは異なり、また、元本割れすることがあります。特別勘定の運用実績、ご注意
解約時の市場金利、為替相場の変動等により、損失が生じるおそれがあります。

ハッピーロードは、好金利の外貨で、
まもりながら積極的に運用成 果の獲得をめざす保険です。
お 客さまを取り巻く環 境 に つ い て 確 認しましょう
主要国の政策金利（%）
9

オーストラリア2008年3月31日
7.25%

7
6

オーストラリア2020年11月30日
0.10%

5

豪ドル

NZドル

米国
2023年7月31日
5.50%

契約通貨

米ドル

豪ドル

NZドル

★一時払保険料を、ご契約時の積立利率で運用する定額部分と、特別勘定で運用する変額部分に分けて運用します。
定額部分は積立利率で確実にふやし、変額部分で積極的に運用成果の獲得を目指します。

ニュージーランド
2020年3月31日
0.25%

4
3
2

米国
2008年12月31日
0.25%

1

0
（年）
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023
【データ:政策金利】
アメリカ : Federal Funds Rate、
オーストラリア : Cash Rate Target、
ニュージーランド：Oﬃcial Cash Rate
【データ出所】Bloombergのデータをもとに三井住友海上プライマリー生命が作成【データ期間】2003年1月末〜2023年8月末の毎月末における数値を記載（参考）日本：2023年8月末 無担保コール翌日物レート −0.056%

様々な品目の物価が上昇しています。
ティッシュペーパー(５箱)

バター（200g）

新聞代（朝夕刊1か月）

洗濯代（ワイシャツ1枚）

約1.7倍
約1.3倍

約2.7倍

369円

345円

2022年

1981年

436円

約1.3倍

4,500円
186円

139円
1981年

2,600円

2022年

２ 自動で確保します円● 目標値を設定し、目標額に到達したら、運用成果を円でしっかり確保します。
★105〜200％の間で目標値を自由に設定いただけます。

※上記グラフは過去の政策金利の推移を示したものであり、いかなる場合も将来の利益を約束するものではなく、見通しを記したものでもありません。また各種情報の内容につきましては万全を期しておりますが、その内容を保証するものではありません。募集代理店および三井住友海上プライマリー生命は、
これらの情報の利用によって生じたいかなる損害につきましても一切責任を負いません。

249円

1981年
2022年
1981年
2022年
出所：総務省統計局「小売物価統計調査」（東京都区部小売価格）

目標値の間で１％きざみで設定可能（設定しないこともできます）

３ 契約通貨での最低保証があります

米ドル

豪ドル

NZドル

● 年金原資は、基本保険金額の100％または110％を契約通貨で最低保証します。

★基本保険金額に、ご契約時にご選択いただいた保証率を乗じた金額を年金原資として契約通貨で最低保証します。
● 死亡保険金は、基本保険金額の100％以上を保証します。

ご注意ください◆この保険には、お客さまにご負担いただく費用があります。また、特別勘定の運用実績や為替相場の変動、市場金利の変動等により損失が生じるおそれがあります。 詳しくはP.35〜37へ

105％ 〜 200％

★解約払戻金の円換算額が目標額に到達したら、自動的に円建年金へ移行します。
★契約日から１年経過以後、年金受取開始日の前日までであればいつでも、お客さまからのお申し出により円建年金へ移行することもできます。

ご注意

１

米ドル

● 外貨と特別勘定を組み合わせた運用手法で、運用成果を追求します。

ニュージーランド
2007年7月31日
8.25%

8

1 運用成果を追求します

当冊子での表記について契約通貨での保証となります。円での保証ではありません。また、解約した場合、上記の最低保証はありません。

・「保証率」とは、年金受取開始日に年金原資として契約通貨建で保証される保障基準価格の基本保険金額に対する割合のことを意味します。
・「目標達成」とは、解約払戻金の円換算額が目標額（円入金額（円換算基本保険金額）×目標値）に到達することを意味します。
・「年金受取」とは、年金支払のことを意味します。
・「NZドル」とは、ニュージーランドドルのことを意味します。
２

「ハッピーロード」の特徴 〜あなたのセカンドライフ を外貨をつかってサポートするプランです〜

1

運用成果を追求します

米ドル 豪ドル NZドル

● 外貨と特別勘定を組み合わせた運用手法で、運用成果を追求します。

米ドル

15年
110％
100％

20年
110％
100％

豪ドル

10年
110％
100％

15年
110％
100％

20年
110％
100％

NZドル

10年
100％
110％

目標値

＊1 保証率とは、年金受取開始日に年金原資として契約通貨建で保証される保障基準価格の基本保険金額に対する割合のことを意味します。
＊2 積立利率とは、定額部分で運用する金額および保障基準価格を計算するために、契約日・契約通貨・積立期間に応じて定める利率です。

■契約日以後は、契約通貨、積立期間、保証率の変更はできません。
■ご契約時の金利情勢などによっては、お取扱いできない契約通貨、積立期間、保証率があります。

定額部分

ご契約時の積立利率で運用し、年金受取開始日に基本保険金額の１００％または１１０％を年金原資として契約通貨で最低保証する部分

運用成果
自動確保

契約時に
目標値を設定契約通貨)
本商品は契約通貨で一時払保険料をご注意 入金することがで
きません。

米ドル

定額部分

円

契約通貨

変額部分

豪ドル

解約払戻金の円換算額

保障基準価格

契約通貨

円

契約通貨

1年
ご注意

NZドル

解約払戻金額

ご契約日

この期間は目標達成の判定を行いません
積立期間＊３ 契約日から10年未満に目標達成し、円建年金に自動移行する場合は、解約控除がかかります。
※上図はイメージ図であり、死亡保険金額、積立金額等を保証するものではありません。実際の死亡保険金額、積立金額等は運用実績に応じて
変動
（増減）
します。
※上図は、
積立期間中に解約がなかった場合のものです。

3円

年金での受取詳しくは P.５〜6へ

プラスα

基本保険金額
契約通貨円

10年 15年 20年■契約通貨での保証となります。円での保証ではありません。また、解約した場合、上記の最低保証はありません。

一括での受取

１００

2か月

米ドル

年 金 原 資︵契 約 通 貨︶

円入金特約

積立金額

詳しくは P.15へ

目標達成した場合

基本保険金額の ％円で払込みいただきます。

一時払保険料︵基本保険金額

契約時に初期費用はかかりません。

ご注意

解約控除＊３

解約払戻金の円換算額

死亡保険金額以上を保証します。

■契約日から10年未満に円建年金へ移行する場合には、解約控除がかかります。

目標達成

契約日から1年経過以後、年金受取開始日の2か月前まで、毎営業日目標達成の判定を行います。

● 死亡保険金は、基本保険金額の100％または特別勘定で運用し、運用実績により積立金額が増減する部分

★ 円 建 年 金に移 行しない 場 合 は 、運 用 実 績にか か わら
ず 、ご 契 約 時に選 択した最 低 年 金 原 資 保 証 の 保 証 率に応じて年 金 受 取 開 始日に基 本 保 険 金 額 の１００％または１１０％を年金原資として最低保証します。

の間で１％きざみで設定可能
105％〜 200％ （設定しないこともできます）〈イメージ図〉最低年金原資保証が基本保険金額の100％の場合
変額部分110％を契約通貨で最低保証します。

★契約日から１年経過以後、年金受取開始日の２か月前まで、毎営業日目標達成の判定を行います。
★解約払戻金の円換算額が目標額に到達したら、自動的に円建年金へ移行します。
★契約日から１年経過以後、年金受取開始日前日までであればいつでも、お客さまからのお申し出により円建年金へ移行することもできます。
詳しくは P.５〜6へ
ご注意

米ドル 豪ドル NZドル

● 年金原資は、基本保険金額の100％または★円入金額（円換算基本保険金額）
に対して目標値を自由に設定いただけます。

★一時払保険料を、ご契約時の積立利率＊2で運用する定額部分と、特別勘定で運用する変額部分に分けて運用します。
定額部分は積立利率で確実にふやし、変額部分で積極的に運用成果の獲得を目指します。
詳しくは P.9〜10 へご注意円

用成果を円でしっかり確保します。

積立期間／保証率＊1
10年
100％
110％

３ 契約通貨での最低保証があります● 目標値を設定し、目標額に到達したら、運★契約通貨、積立期間、最低年金原資保証の保証率＊1をご選択いただけます。
契約通貨

２ 自動で確保します

うけとる
つづける

下記のプランからご選択いただけます。

受取プラン
年金
一括

米ドル

豪ドル
NZドル

豪ドル

NZドル

繰下げプラン円

詳しくは P.13〜14へ積立期間満了ご注意ください◆この保険には、お客さまにご負担いただく費用があります。また、特別勘定の運用実績や為替相場の変動、市場金利の変動等により損失が生じるおそれがあります。詳しくは P.35〜37へ
4目標 値の設定と円 建 年 金 へ の 移 行につ い て
目標値の設定について

円建年金への移行について①目標達成すると円建年金に自動移行します。

●円入金額（円換算基本保険金額）
に対して目標値（％）
を下記より●契約日から１年経過以後、年金受取開始日２か月前まで＊１
が目標額以上となった場合、目標達成した日の翌日（移行
移行します。

目標値（％）● 円建年金への移行後は、年金受取開始日前日まで円建年

105 % 〜 200 %設定なし

この円建年金適用利率は移行日から1年間適用し、その率を再設定します。

＊1 年金受取開始日（年金受取開始日を繰下げた場合は、繰下げ月前における契約日の月単位の応当日の前日までとします。
した場合は、以後目標達成の判定は行いません。
＊2 円建年金への移行後の更改日は、移行日から1年ごとの移行日

1%きざみで設定できます目標額※円建年金への移行前であれば、ご契約者が目標値を変更・設定・解除することができます。

円入金額＝ （円換算基本保険金額）②目標達成前でも自由に円建年金に移行す●契約日から１年経過以後、年金受取開始日前日までであれ申し出により解約払戻金の円換算額を原資に円建年金へ

外 貨 建 年 金保険 のイメージ 図

円建年金へに、解約払戻金の円換算額日）に自動的に円建年金へ金適用利率で運用します。
後は毎年の更改日＊2に利後の年金受取開始日）の2か
ただし、繰下げ時に円に変更

× 目標値（％）

ることができます。
ばいつでも、ご契約者のお移行することができます。

の自動移行

解約控除＊4

契約通貨

円

米ドル
本商品は契約通貨で一時払保険料をご注意 入金することがで
きません。

積立金額

変額
部分

契約通貨

解約払戻金額

保障基準価格
契約通貨

ご注意

NZドル

ご契約日

契約通貨

解約払戻金の
円換算額
円

1年

豪ドル

基本保険金額

契約通貨

定額部分

円入金特約

一時払保険料︵基本保険金額 )円で払込み
いただきます。

積立期間

10年 15年※上図はイメージ図であり、死亡保険金額、積立金額等を保証するものではありません。実際の死亡保険金額、積立金額等は運用実績に応じ
て変動
（増減）
します。

ご注意

■円建年金への移行後に、再度、特別勘定による運用に戻すことはできません。また外貨建年金保険に戻すこともできません。
■契約日から10年未満に円建年金へ移行する場合には、解約控除がかかります。
■ご契約者のお申し出により円建年金へ移行する場合には、株価や債券価格の下落、為替の変動等により、円建年金移行額となる解約払戻金の円換算額が円入金額（円換算基本保険金額）を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。

円建年金へ移行する場合のイメージ図

円建年金移行後の保障基準価格円

円建年金適用利率は毎年設定されます。

▲
移行日（目標達成した日の翌日） 更改日

▲
更改日

▲
更改日

▲
更改日

年金での
受取

または

一括での
受取
年金受取期間▲年金受取開始日※上図はイメージ図であり、各更改日に同じ円建年金適用利率で運用したと仮定したものです。

●円建年金への移行後の年金受取開始日は、ご契約時に設定した年金受取開始日となります。

この期間は目標達成の判定を行いません＊4 契約日から10年未満に目標達成し、円建年金に自動移行する場合は、解約控除がかかります。

5

解約払戻金の円換算額

死亡保険金額契約時に初期費用はかかりません。

＊3 目標達成した日の翌日（移行日）
から1週間以内（原則2営業日後）にお知らせを発送します。

年金原資

目標値

郵送にて
通知＊3

円建年金への
自動移行

目標達成

目標値設定

解約払戻金の円 換算額︵円 建年金移行額︶

運用成果
自動確保

目標達成状況を
毎営業日判定の年単位の応当日となります。

目標達成
契約日から1年経過以後、年金受取開始日の2か月前まで、毎営業日目標達成の判定を行います。

お手続きの流れ契約者

設定していただきます。
（目標値を設定しないこともできます。）

円

20年●ご契約者のお申し出により年金受取開始日を早めること（繰上げ）ができます。
●年金受取開始日前に解約した場合は、解約日における保障基準価格が解約払戻金となります。
（解約控除はかかりません。）●年金のお受取りは確定年金もしくは年金総額保証付終身年金となります。
●年金でのお受取りにかえて一括でのお受取りを選択できます。

※上図は、積立期間中に解約がなかった場合のものです。

6

具 体 的 に 契 約 例 で み て み ましょう。
死亡保険金受取人

被保険者

本人（６０歳）

妻（55歳）

本人（６０歳）

年金受取人

契約通貨＊１

積立

15

米ドル

本人（６０歳）＊1 契約通貨はあくまで例であり、特定

契約時

保証率

100％

年

契約通貨

米ドル

積立期間

15年

保証率

100％

円入金額（円換算基本保険金額)

1,000万円
１米ドル＝100.00円

一時払保険料（基本保険金額）

10万米ドル〈イメージ図〉

3円

米ドル

保障基準価格
契約通貨

1年
ご注意

米ドル

ご契約日

積立期間

＊4 契約日から10年未満に目標達成し、円建年金に自動移行する場合は、解約控除がかかります。
※上図はイメージ図であり、死亡保険金額、積立金額等を保証するものではありません。実際の死亡保険金額、積立金額等は運用実績に応じて
変動
（増減）
します。
※上図は、積立期間中に解約がなかった場合のものです。

積立期間満了時の年金原資

11万米ドル

積立期間満了時の為替レート＊3①１米ドル＝100.00円 ②１米ドル＝90.00円

年金原資の円換算額①1,100万円

6

1米ドル=110.00円＊3

目標達成しなかった場合、目標 値を設 定していない 場 合
は、年金原資として基本保険
金額の100％の最低保証があります。
変額部分の運用実績により、最低年金原資保証額にプラスαが 上 乗 せされる場
合があります。

7

6

11万米ドル

5

プラスα
10万米ドル

基本保険金額米ドル

2か月

この期間は目標達成の判定を行いません

10万米ドル円

１0０

7②990万円年 金 受 取 開 始 日に 、米ドル
から円に変更となります。
年金受取開始日を繰下げることもできます。
為替相場の変動により換算後の年金原資の額が、ご契約時にお払込みいただいた金額
ご注意を下回る可能性があり、損失が生じるおそれがあります。

①1米ドル=100.00円＊3
1,100万円②1米ドル=90.00円＊3
990万円

年金原資

解約払戻金額

最低年金原資保証額

年金原資)
本商品は契約通貨で一時払保険料をご注意 入金することができません。

解約払戻金の円換算額

100％

年 金 原 資︵契 約 通 貨︶

1米ドル=100.00円＊2

米ドル

保証率

5

解約払戻金の円換算額が、目標額1,200万円に到達解約控除＊4

変額部分
定額部分

円

１米ドル＝110.00円

4

死亡保険金額

契約通貨※万米ドル未満切捨て（最低年金原資保証額にプラスαがあった場合）

1,200万円

積立金額

120％

10万米ドル＊3 円支払特約為替レート

基本保険金額の ％1,000万円

1,200万円

換算額が目標額に到達したら、果を確保し、円建年金に移行し10万米ドル

一時払保険料︵基本保険金額

1ート＊3

契約日から1年経過以後、年金受取開始日の2か月前まで、毎営業日目標達成の判定を行います。

契約時に初期費用はかかりません。

2

目標達成時の為替レ

解約払戻金の円換算額

契約時に目標値を設定120％額)×目標値）ます。

目標値

積立期間満了時

目標額（円入金額(円換算基本保険金

4 自動的に運用成

一時払保険料（基本保険金額）

100.00円＊2 円入金特約為替レート

120％

解約払戻金の円

お払込みいただいた金額を米ドルに換算し、その金額を一時払保険料とし、全額を定額部分と変額部分に分けて運用
します。

1米ドル

1,000万円の通貨を推奨するものではありません。

目標値

契約時の為替レート＊2

契約時の為替レート＊2

円入金額（円換算基本保険金額)

目標達成時

1 1,000万円をお払込みいただきます。 2

7

期間

＝

ご契 約 例

契約者

年金での
受取

または

一括での
受取

米ドル

円

円
年金受取期間15年

積立期間満了▲年金受取開始日

ご注意ください◆この保険には、お客さまにご負担いただく費用があります。また、特別勘定の運用実績や為替相場の変動、市場金利の変動等により損失が生じるおそれがあります。詳しくは P.35〜37へ
8

定 額 部 分 と 変 額 部 分 の 運 用 の しくみ

この保険の変額部分における運用実績（ユニットプライスの騰落率等）
については、三井住友海上プライマ
リー生命のホームページの「ユニットプライス」「特別勘定運用レポート」のページでご確認いただけます。

運用のしくみ
一時払保険料を、ご契約時の積立利率で運用する定額部分と、特別勘定で運用する変額部分に分けて運用します。好金利の外貨で、定額部分では固定の積立利率で確実にふやし、変額部分では株式・債券・金で運用し、ボラティリティを一定の水準に保つよう調整しながら、積極的に運用成果の獲得を目指します。

ご注意■一時払保険料のうち定額部分と変額部分に配分される割合は、契約通貨および積立期間ごとに設定される積立利率
および保証率により異なります。なお、変額部分の割合は、同一の契約通貨・積立期間の場合、保証率１００％よりも保証率１１０％の方が小さくなります。
■一時払保険料のうち変額部分については、
ご契約の申込日からその日を含めた8日目のユニットプライスを基準として翌日に特別勘定に繰入れられます。ただし、承諾日（三井住友海上プライマリー生命が保険契約のお引受けを決定した日）が申込日からその日を含めた8日目の翌日以後となる場合には、承諾日のユニットプライスを基準として翌日に繰入れられます。

〈イメージ図〉 最低年金原資保証が基本保険金額の100％の場合

変額部分
変額部分は、投資信託（ファンド）
を購入する特別勘定で運用されます。
投資信託（ファンド）
は、
積極運用資産と短期金融資産等から構成されています。積極運用資産と短期金融資産等の投資比率を毎営業日調整しながら積極的な運用を行います。
（ボラティリティが一定の範囲となるように、
ターゲッ
トボラティリティを年率２５％として調整します。さらにその範囲内で最大４倍のレバレッジを働かせて運用成果を追求します。）
積極運用資産は、金を含む９資産に投資します。市場動向（トレンド）
により最適な配分を毎月見直すことで、効率的な資産の成長を目指します。
【特別勘定】

変額部分

一時払保険料︵基本保険金額

契約時に初期費用はかかりません。

円で払込み
いただきます。

円

米ドル

本商品は契約通貨で一時払保険料をご注意 入金することができません。

特別勘定の名称

主な投資対象となる投資信託

米ドル

米ドルバランス

VAリスクコントロール型バランスオープン・米ドルコース

豪ドル

豪ドルバランス

VAリスクコントロール型バランスオープン・豪ドルコース

NZドル

NZドルバランス

VAリスクコントロール型バランスオープン・NZドルコース

プラスαの運用成果の獲得を積極的に目指す部分■ 株式や債券、金のボラティリティが穏やかなとき(上昇局面)
価格「ハッピーロード」の
変額部分

定額部分

豪ドル

短期金融資産等

NZドル▲
積立期間満了

ご契約日

定額部分

10年
100％ 110％15年
100％ 110％20年
100％ 110％

NZドル

10年
100％ 110％9■契約日以後は、契約通貨、積立期間、保証率の変更はできません。
■ご契約時の金利情勢などによっては、お取扱いできない契約通貨、積立期間、保証率があります。
■保証率は、契約通貨での保証となります。円での保証ではありません。

積極運用資産（例）
40%

短期金融資産等60%

参考

ボラティリティとはターゲット
ボラティリティとは

値 動きの 幅（変 動 率）に対する目標値のことです。
ターゲットボラティリティの値が大きいほど、運用に対する損益が大きく発生することになります。

レバレッジとは「小さな力で大きなものを動かす」梃（てこ）の原
理に例えられるように、手持ちの資金よりも大きな
金額を動かす運用を行う
ことで、より大きなリター
ンの獲得を目指します。
レバレッジ

市場動向に応じて、9資産の配分割合を毎月見直します。

日本株式

ドイツ株式

米国株式

オーストラリア株式

日本債券

ドイツ債券

米国債券

オーストラリア債券

金

豪ドル

価格

債券

20年
100％ 110％

株式

15年
100％ 110％

毎月

積極運用資産最大4倍のレバレッジを働かせ、多くの金額を動かすことで、運用損益を増幅します。

時間
積極運用資産の投資比率を小さく▶「価格の下落リスク」を軽減します。

積立期間／保証率
10年
100％ 110％

積極運用資産

（例）
400%
（４倍）

■ 株式や債券、金のボラティリティが激しいとき(下落局面)

投資比率をマーケット環境に応じて毎営業日機動的に見直します。

契約時に適用される積立利率で確実にふやします。
定額部分で年金原資として基本保険金額の100％または110％を契約通貨で最低保証します。

ご注意

（例）
100%

積極運用資産（株式、債券、金）

契約通貨

日興アセットマネジメント株式会社

値 動きの 幅（変 動 率）の
ことです。

時間
積極運用資産の投資比率を大きく▶「収益の獲得」を目指します。

基本保険金額の１００％を年金原資として保証する部分※上図は変額部分および定額部分における運用のしくみをご理解いただくためのイメージ図です。

米ドル

運用会社

毎 営 業 日 マーケット環境に応じて、投資比率を毎営業日機動的に見直します。

変額
部分

定額部分

)

円入金特約

契約通貨

金

最 適な配 分 割 合に見 直します
1か月後

ご注意

1か月後

■変額部分の損失が定額部分に影響を与えることはありません。

※上図はイメージ図であり、実際の配分比率およびその変更等を示すものではありません。

10

ご参考
各国の基本情報を比較してみましょう。

対円為替の推移
（円）
150

米国
面積

オーストラリア983.3万km2（日本の約26倍）

769.2万km2（日本の約20倍）

ニュージーランド27.1万km2（日本の約4分の３）米ドル
2022年10月31日
148.26円

140
豪ドル
2007年10月31日
105.83円

130
120
110

人口

3億3,200万人

2,575万人

504万人

100
90

国内総生産
（GDP）

18兆4,226億米ドル

1兆3,593億米ドル

2,469億米ドル

ニュージーランドドル
2007年6月30日
94.82円

80
米ドル
2012年1月31日
76.38円

70

1人当たり
GDP

69,221米ドル

52,825米ドル

48,317米ドル

60
豪ドル
2009年1月31日
57.97円

50

主要輸出
相手国

カナダ、
メキシコ、
中国、
日本、
韓国

主要輸出品目自動車、自動車部品、工業用原材料、航空機、
医療機器

中国、
日本、米国

鉄鉱石、石炭、天然ガス

中国、オーストラリア、米国、
日本

乳製品、
食肉、
果物

ロシアによる
ウクライナ侵攻

東京オリンピック・
パラリンピック開催

新型コロナウィルス
感染拡大

162019 2020 2021 2022
年
年
年
年
新元号
﹁令和﹂

日経平均が史上最長となる
連騰を記録

米大統領選
トランプ氏勝利2015 2016 2017
年
年
年
米国ゼロ金利政策解除

日銀量的質的緩和2012 2013年
年
アベノミクス発案

2010
年
ギリシャ危機飛躍する農業輸出大国

2007 2008
年
年
米国大手金融機関破綻

世界有数の資源大国

出所：2023年8月における外務省ホームページをもとに三井住友海上プライマリー生命が作成

11

20
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023（年）

サブプライム深刻化

世界No.1の経済大国

30

イラク戦争勃発

特徴

40

2003
年

アルミニウム、木材・主要輸出品目 原動機、航空機類、医薬品、 石炭、天然ガス、鉄鉱石、 乳製品、木製品、果実類、肉類等
科学光学機器牛肉（生鮮・冷凍）（対日本）

ニュージーランドドル
2009年1月31日
45.72円【データ出典】Bloombergのデータをもとに三井住友海上プライマリー生命が作成【データ期間】2003年1月末〜2023年8月末の毎月末における数値を記載※上記グラフは過去の対円為替の推移を示したものであり、いかなる場合も将来の利益を約束するものではなく、見通しを記したものでもありません。また各種情報の内容につきましては万全を期しておりますが、その内容を保証するものではありません。募集代理店および三井住友海上プライマリー生命は、
これらの情報の利用によって生じたいかなる損害につきましても一切責任を負いません。

12

積立期間満了を迎えるにあたってご選択 い
受取プラン

繰下げプラン

年金受取開始時に契約通貨建ての年金原資を円建てに変更したうえで、年金でお受取り、もしく
は年金原資を一括でお受取りいただきます。
※年金受取開始時に、年金原資は年金受取開始日における三井住友海上プライマリー生命所定の為替レートを用いて円換算されます。

ご注意

ただけるプランにつ い て■為替相場の変動により、換算後の年金原資の額が、ご契約時にお払込みいただいた金額を下回る可能性があり、損失が生じるおそれがあります。

年金受取開始日を１年きざみで繰下げることで、お好きなときに年金の受取りを開始できます。
年金受取開始年齢が90歳になるまで、1年きざみで年金受取開始日を繰下げることができます。
繰下げ中は、いつでも将来に向かって年金のお受取りを開始できます。
（ 解約控除はかかりません。）
繰下げ時に、契約通貨を円に変更することができます。
（ただし、円に変更した場合は、以後目標達成の判定は行いません。）
繰下げ期間中に被保険者が亡くなられた場合は、亡くなられた日の保障基準価格相当額をお受取りいただきます。

確定年金

年金受取期間（5年・10年・15年・20年）

繰下げ期間中に解約する場合は、解約日における保障基準価格が解約払戻金となります。
（解約控除はかかりません。
）〈イメージ図〉

繰下げ時に費用はかかりません。

年金受取開始年齢：１歳〜90歳（被保険者年齢）設定された期間中、毎年定額の年金をお受取りいただくことができます。
年金受取期間中に被保険者が亡くなられた場合、未払年金現価を死亡一時金＊としてお受取り
いただくことができます。

繰下げ後の保障基準価格年金受取開始日を１年きざみで繰下げ

年金総額保証付終身年金

・90歳まで繰下げることができます。
・繰下げ時に契約通貨を円に変更することができます。
（ただし、円に変更した場合は、以後目標達成の判定は行いません。）

年金受取開始年齢：50歳〜90歳（被保険者年齢）

被保険者が生存している間は、毎年定額の年金を一生涯お受取りいただくことができます。
また被保険者が亡くなられた場合でも、受取累計額が年金原資の額に到達するまでは、年金を引続きお受取りいただくことができます。
【お取扱いについての留意事項】
ご契約時に、確定年金、年金総額保証付終身年金から選択できます。
年金額が10万円に満たない場合は、年金によるお受取りにかえて一括でのお受取りとなります。
年金額が3,000万円を超える場合は、3,000万円を年金額とし、それを超える金額については一時金でお受取りいただきます。

ご注意

13■将来受取る年金額は、年金原資〔年金受取開始日の保障基準価格および年金受取開始日前日の積立金額の合計額〕
および年金受取開始日の基礎率等（予定利率、予定死亡率等）に基づいて計算され算出されますので、ご加入時には定まっていません。
■年金受取期間中は、年金管理費が控除されます。
受取保証部分の受取中に年金の一括受取をされる場合には、受取■年金総額保証付終身年金は、総額が年金原資を下回ることがあります。

円

繰下げ期間
繰下げ前の年金受取開始日

年金原資

契約通貨 または＊ 死亡一時金のお受取りにかえて、受取期間満了まで引続き年金としてお受取りいただくこともできます。

年金での受取または一括での受取年金受取期間▲繰下げ後の年金受取開始日※上図は、繰下げプランをご理解頂くためのイメージ図です。また、繰下げ開始後の利率が同じ利率であると仮定しています。

ご注意■繰下げ後は特別勘定による運用を終了します。また、再度、特別勘定による運用に戻すことはできません。
■繰下げ後は、三井住友海上プライマリー生命所定の利率を適用して運用します。

14

死亡保障について

その他のお取扱いについて

死亡保障

遺族年金支払特約

積立期間中に被保険者が亡くなられた場合、その時点の基本保険金額、保障基準価格( を参照）と積立金額の合計額、もしくは解約払戻金額のいずれか最も大きい額を死亡保険金としてお受取りいただけます。
円建年金への移行後または年金受取開始日の繰下げ後、年金受取開始日前までに被保険者が亡くなられた場
合、死亡保険金としてその時点の保障基準価格(
を参照）
をお受取りいただけます。
契約通貨でのお受取りとなりますが、円支払特約の付加により、円でお受取りいただくことができます。
死亡保険金は、一括でのお受取りのほか、遺族年金支払特約を付加することで年金形式（確定年金：5年、10年、15年、20年、25年、30年）でお受取りいただくこともできます。

ご注意■死亡保険金を円でお受取りいただく場合、為替相場の変動により、換算後の死亡保険金額が、ご契約時にお払込みいただいた金額を下回る可能性があり、損失が生じるおそれがあります。
■責任開始日（契約日）
から2年以内に被保険者が自殺した場合や、ご契約者または死亡保険金受取人の故意により被保険者を死亡させた場合等の免責事由に該当するときには、死亡保険金のお支払いができないことがあります。免責事由について詳しくは、「ご契約のしおり・約款」
をご確認ください。

ご参考：保障基準価格の考え方
定額部分充当金額（定額部分で運用する金額）を積

この円建年金適用利率は、移行日から1年間適用し、その後は毎年の更改日＊に利率を再設定します。

年金での受取年金原資

解約払戻金の円換算額︵円建年金移行額︶円建年金に移行した場合は、移行時の解約払戻金
B の円換算額を円建年金適用利率で運用したものが、円建年金移行後の保障基準価格となります。

B

円建年金移行後の保障基準価格または年金受取開始日を繰下げた場合は、繰下げ前の年
金受取開始日の年金原資を三井住友海上プライマ
リー生命所定の利率にて運用したものが、保障基準価格となります。

一括での受取解約払戻金の
円換算額

C

繰下げ後の
保障基準価格
契約通貨
または

円

円

豪ドル

または

ご契約日

ご注意

■遺族年金支払特約により受取る年金額は、年金基金の設定時における基礎率等（予定利率、予定死亡率等）に基づいて計算され算出されますので、ご加入時には定まっていません。
■遺族年金支払特約による年金の受取期間中は、年金管理費が控除されます。

【お取扱いについての留意事項】
年金額が１０万円未満となる場合、一括でのお受取りとなり、ご契約は消滅します。
年金額が３,０００万円を超える場合は、年金額は３,０００万円となります。
３,０００万円を超える部分の年金原資相当額は一時金として第1回年金受取日にお受取りいただきます。

積立期間※上図は保障基準価格の考え方をご理解いただくためのイメージ図です。

被保険者が年金等をお受取りになる方（年金受取人）である契約において、その年金受取人に年金等を請求できない特別な事情がある場合、契約者（権利を承継された後は、年金受取人）によってあらかじめ指定された指定代理請求人が、年金受取人にかわって年金等を請求することができる特約です。詳しくは、「ご契約のしおり・約款」
をご覧ください。

指定代理請求人

年金受取人が年金等を請求する意思表示ができない場合等に、年金受取人にかわって年金等を請求できる方です。

繰下げ期間

たとえばこんなとき・・・・年金受取人が傷害や疾病で寝たきり状態となり、意思表示できなくなった。
・年金受取人が高齢で認知症等になり、意思表示できなくなった。

指定されていないと指定されていれば年金等の請求手続きは年金受取人からの請求が必要です。
そのため、本人が意思表示できない場合、年金等の請求手続きが難しくなります。

指定代理請求人からの請求により、スムーズに年金等を受取ることができます。
※指定代理請求人名義の口座を年金の振込口座に指定することもできます。

指定代理請求人は、次の範囲から1名指定できます。
一括での
受取

円

NZドル

15

年金での
受取

年金原資

保障基準価格
契約通貨

解約払戻金の円換算額

米ドル

A

年金受取期間▲年金受取開始日

解約控除

変額部分

定額部分

円

)

円入金
特約

一時払保険料︵基本保険金額〈イメージ図〉
円で払込
みいただ
きます。

▲
▲
▲
▲
移行日
更改日 更改日 更改日 更改日（目標達成した日の翌日）

積立金額
契約通貨

この特約を付加していても、死亡保険金受取人からのお申し出により、全部または一部を一時金でお受取りいただけます。

※被保険者と年金受取人が同一人である場合のみ指定することができます。
※指定代理請求人は、年金等のご請求のみ可能で、ご契約内容の変更（年金種類の変更等）のご請求を行うことはできません。

円＊ 円建年金への移行後の更改日は、移行日から1年ごとの移行日の年単位の応当日となります。

C

年金のお受取りは確定年金となります。
（ 年金受取期間：5年・１０年・１５年・２０年・２５年・３０年）

指定代理請求特約

A 立利率で運用した価格です。

円建年金に移行しない場合、年金受取開始日の保障基準
価格は、最低年金原資保証額（基本保険金額の１００％または１１０％）と同額となります。

死亡保険金を年金形式でお受取りいただくこともできます。

年金受取期間▲繰下げ前の年金受取開始日 繰下げ後の年金受取開始日

年金受取人の配偶者

年金受取人の直系血族（子、孫、父母、祖父母など）年金受取人の3親等以内の親族（兄弟姉妹、
おじ・おば、甥・姪など）※その他上記以外で特別な事情がある方として、三井住友海上プライマリー生命が認めた方

16

その他のお取扱いについて
後継年金受取人指定制度

年金のお受取りについて年金をお受取りになる方（年金受取人）が権利を承継された後に亡くなられた場合に備え、後継年金受取人を、事前に指定することができる制度です。なお、後継年金受取人のご指定は１名のみとなります。詳しくは、「 ご契約のしおり・約款」をご覧ください。

＊年金の受取手続き

年金受取開始日の約2か月前に、ご契約者宛に年金受取請求に関するご案内を送付させていただきます。

＊年金の振込み

年金受取日の翌日からその日を含めて5営業日以内にご指定の口座にお振込みいたします。

後継年金受取人※年金のお受取りについては、2023年11月1日現在の内容について記載しておりますが、今後変更となる可能性があります。

年金受取人が年金受取期間中に死亡された場合に、年金受取人の権利を引継ぐ方です。
あらかじめ指定することで、年金種類に応じて年金または死亡一時金を受取ることができます。

たとえ ばこん なとき・・・

諸費用について・年金受取人が年金受取期間中に死亡された。

この保険に係る費用についての詳細は、P.35〜37をご覧ください。

指定されていないと指定されていれば年金または死亡一時金を受取る権利の承継順位は次のとお
りです。
❶被保険者
❷被保険者の配偶者❸年金受取人の法定相続人
そのため、遺したい方に遺せな
いかもしれません。

後継年金受取人が年金または死亡一時金を受取ることができます。

被保険者の配偶者

解約についての詳細は、P.31〜33をご覧ください。

税金について後継年金受取人は、次の範囲から1名指定できます。

被保険者

解約について年金受取人の3親等以内の親族
または６親等以内の血族

この保険に関する税金のお取扱いについての詳細は、P.45〜46をご覧ください。

（子、孫、父母、祖父母、兄弟姉妹、おじ・おば、甥・姪、いとこなど）【3親等以内の親族および6親等以内の血族】
枠の中が「3親等以内の親族
および6親等以内の血族」
です。
①〜⑥＝血族❶〜❸＝姻族

17

③曾祖父母

❸曾祖父母

②祖父母

❷祖父母

①父母

❶父母

❸おじ・おば

配偶者❸配偶者③おじ・おば

配偶者

④いとこ

❷配偶者

②兄弟姉妹

ご本人

配偶者

❷兄弟姉妹

配偶者

配偶者

⑤いとこの子

❸配偶者

③甥・姪

①子

❶配偶者

❸甥・姪

配偶者

配偶者

⑥いとこの孫

配偶者④甥・姪の子

②孫

❷配偶者

配偶者

⑤甥・姪の孫

③曾孫

❸配偶者

一部省略

18

ご契約および各種お取扱いについて

積立期間

米ドル

豪ドル

NZドル

10年

◯

◯

◯

15年

◯

◯

ー

20年

◯

◯

ー

※【◯】と記載している場合でも、市場環境の影響等により、契約日時点でお取扱いできない場合があります。

一時払保険料200万 円（1万円単位）

最高

5億 円

積立期間

契約年齢
（契約日における被保険者の
満年齢）

最低

10年

0 歳〜80 歳

15年

0 歳〜75 歳

20年

0 歳〜70 歳
100％、110％＊

保証率
契約日

一時払保険料が三井住友海上プライマリー生命所定の口座に着金した日

契約者

被保険者の3親等以内の血族または配偶者

死亡保険金受取人

被保険者の３親等以内の親族または6親等以内の血族

年金受取人

被保険者もしくは契約者

年金種類

年金種類と
年金受取開始年齢の範囲【確定年金（年金受取期間：5、10、15、20年）】 １歳 〜90 歳【年金総額保証付終身年金】

繰下げ期間

１年

繰下げ可能年齢

繰下げ後の年金受取開始日における被保険者の年齢が90歳まで１年きざみで繰下げできます。

通貨 の 転換

繰下げ時に契約通貨を円に換えることができます。

増額

お取扱いいたしません。

一部解約

お取扱いいたしません。

後継年金受取人指定制度

年金受給権などの年金受取人の権利を承継する方（後継年金受取人）
を、事前に指定することができる制度です。契約時に被保険者の同意を得て、下記の範囲で指定することができます。
（1名のみ指定可）【ご指定範囲】❶被保険者 ❷被保険者の配偶者❸年金受取人の3親等以内の親族または6親等以内の血族※年金受取人死亡時に、後継年金受取人が指定されていない場合もしくは後継年金受取人が既に亡くなられている場合、次の順位で後継年金受取人とみなします。
①被保険者 ②被保険者の配偶者（①の該当がない場合）③年金受取人の法定相続人（①②の該当がない場合）※同一被保険者で、三井住友海上プライマリー生命の変額商品のご契約がある場合、基本保険金額は、合算して５億円を超えることができません。なお、既契約の換算レートはその保険料受領日時点のレートを適用します。

積立利率・為替レートのお問合わせ
ご契約に際しては、最新の下記情報を三井住友海上プライマリー生命のホームページ等でご確認ください。

50 歳 〜90 歳

保険料の払込方法

一時払のみ

クーリング・オフのお取扱い

クーリング・オフ制度（お申込みの撤回・契約の解除）の対象です。
クーリング・オフ制度についての詳細は、P.39〜40をご覧ください。

円建年金移行特約付 加 され る 特 約付 加 でき る
主な特 約
19＊契約通貨、積立期間によりご選択いただけない場合があります。

年金受取開始日
の繰下げ

契約通貨

移行方法

次のいずれかの方法で移行することができます。
①契約日から１年経過以後、年金受取開始日前日までにご契約者の申し出があった場合②解約払戻金の円換算額が設定された目標額以上となった場合（自動移行）

目標値の設定105％から200％まで1％きざみで自由に設定できます。
目標値を設定しないこともできます。

目標額

目標額＝円入金額（円換算基本保険金額）
×目標値（%）

積立利率

定額部分で運用する金額および保障基準価格を計算する際に適用される利率です。

指標金利積立利率の設定に際して参考にするほか、解約等の際の市場調整額の計算に用いられる金利です。

為替レート

保険料を円で入金する際の為替レート＊は、三井住友海上プライマリー生命が定めます。

＊ 通貨ごとに、米ドル（USD）:午前10時30分以降、豪ドル（AUD）：午前11時00分以降、NZドル（NZD）：午前11時00分以降よりご案内しております。

三井住友海上プライマリー生命
フリーダイヤル

0120 -125 -104

最新の積立利率・為替レートはこちら▶

※上記の情報については、万全を期しておりますが、
システム障害等の影響で万一誤差脱漏が生じた場合、その内容について一切の責任を負いかねます。詳しくは、三井住友海上プライマリー生命までお問い合わせください。

目標達成の判定 契約日から1年経過以後、年金受取開始日の２か月前まで毎営業日目標達成の判定を行います。
円入金特約

一時払保険料を円で入金いただきます。

円建年金支払特約

年金受取開始時に年金原資を円に変更し、年金をお受取りいただきます。

円支払特約

死亡保険金、解約払戻金などを円で受取ることができます。

遺族年金支払特約保険金の全部または一部を、一括でのお受取りにかえて年金形式で受取ることができます。

指定代理請求特約

あらかじめ指定された指定代理請求人が、年金受取人にかわって年金等を請求することができます。

Thank
you

「サンキューコール」実施のご案内

三井住友海上プライマリー生命では、お客さまにより良いサービスをご提供させていただくため、ご契約のお礼、およびご契約いただいた保険の内容の確認を電話にて行う「サンキューコール」
を実施しており、ご契約の成立後に、
三井住友海上プライマリー生命よりご連絡させていただくことがあります。
趣旨をご理解いただき、
ご協力くださいますようお願い申し上げます。

20

ア フタ ー サ ー ビ ス に つ い て
お客さまサポート

ご契約後にお届けする書類
ご契約後、三井住友海上プライマリー生命より、以下の書類をお届けします。

ご契約後、以下のサービスをご利用いただけます。

ホームページ プライマリー生命マイページ

ご契約後● ご契約内容の照会● 住所変更● 生命保険料控除証明書の再発行● ユニットプライス（特別勘定の基準価額）
の照会 等

積立期間中

毎年4回、契約者あてにご案内します。
（発送時期：5月中旬〜5月下旬、7月下旬〜8月上旬、10月下旬〜11月上旬、1月下旬〜2月上旬）※円建年金への移行後は、毎年1回ご案内します。
※郵送でご案内する以外に、
インターネットでもご照会いただけます。

三井住友海上プライマリー生命ホームページ

目標達成
した場合

https://www.ms-primary.com【ご利用までの流れ】
三井住友海上プライマリー生命のホームページよりログイン画面へアクセスしてください。
契約成立後にお送りする保険証券に同封する挨拶状に、ログイン時に必要な仮パス
ワードをご案内しております。お客さま番号と仮パスワードにてログインのうえ、メー
ルアドレスをご登録ください。

ログイン画面等

ご契約状況のお知らせ

本サービスは、ご契約後に下記ホームページからご利用いただけます。

❶

保険証券／生命保険料控除証明書／ご家族登録サービスのご案内

契約者あてに転送不要・簡易書留で郵送します。

年金受取前

年金受取中

お手続き完了のお知らせ／保険証券

目標達成後は、円建年金へ自動移行されます。
その場合、保障内容が変更となるため、上記書類をお届けします。

年金受取に関する請求書類

契約者あてに郵送します。

※年金受取人が請求書類に必要事項を記入し、必要書類とあわせて年金支払開始日の14日前までに返送ください。

年金証書／お支払通知書

1回目の年金支払時、年金証書を郵送します。また、年金支払の都度、お支払通知書を郵送します。

※記載の内容は、2023年11月現在のものであり、将来変更が生じる場合があります。

❷

認証コードの入力❸

ログイン完了ご登録いただいたメールアドレス宛にお送りする認証コードを入力してください。

任意のパスワードに変更して、マイページをご利用ください。

※仮パスワードがお手元にない場合や不明な場合は、新規ご登録画面へアクセスしてください。仮パスワードの発行ができます。

お電話 ご契約者さま専用ダイヤル

・ご契約状況のお知らせWebにご登録されない場合は、「ご契約状況のお知らせ」
を書面で郵送します。

0120 - 142 - 605
老 後 ）

受付時間
月曜日〜金曜日（祝日・年末年始を除く）
午前9時〜午後5時※証券番号または保険証券に記載のお客さま番号をお手元にご用意のうえ、
ご契約者さまよりお問合わせください。
※お電話の受付時間によっては、当日でのお手続きとならない場合があります。

ご家族登録サービス
ご家族登録
サービス対象21＊ご契約内容や各種情報を確認いただくために、定額商品は年に1回、変額商品は年に4回お送りしている書類です。

・プライマリー生命マイページよりご登録いただけます。

三井住友海上プライマリー生命 お客さまサービスセンター（ 一 緒 に

三 井 住 友 海 上プライマリー生 命では、環 境 負 荷 低 減のため、インターネット上で閲 覧・ダウンロードいただける＊をご提供しています。
Web版の「ご契約状況のお知らせ」●ご契約状況のお知らせWebのご登録方法● ご契約内容の照会・変更● 各種お手続きのご案内・各請求書類のお取り寄せ● ユニットプライス（特別勘定の基準価額）
の照会

フ リ ー
ダイヤル

Web版「ご契約状況のお知らせ」のご案内

契約者等によるご契約内容等の照会が困難になった場合にそなえ、ご家族の方をご登録いただく
ことで、そのご家族からもご契約内容の照会が可能となるサービスです。
ご登録は無料です。
ご家族は、戸籍上の配偶者・3親等以内の親族の中から契約者1名につき1名のみご登録いただけます。
（国内居住の方、成人に限ります。）

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郵送通知は停止※ご登録後、郵送通知に戻す場合はプライマリー生命マイページからお手続きください。

詳しくは、三井住友海上プライマリー生命ホームページをご確認ください。

22

この「契約概要」
は、ご契約の内容等に関する重要な事項のうち、特にご確認いただきたい事項を記載しております。

ご注意

この期間は目標達成の判定を行いません

契約日

1 この保険のしくみについて
この保険は、契約通貨（米ドル・豪ドル・ニュージーランドドル）をご選択いただき、一時払保険料をご契約時の積立利率により運用する定額部分と、投資信託等を主な投資対象とする特別勘定で運用する変額部分に分けて契約通貨建てで運用し、年金支払開始日以後、円で年金をお支払いするしくみの一時払の生命保険商品です。
『ハッピーロード』の正式名称は、円建年金移行特約付通貨選択型定額部分付変額個人年金保険です。
● 年金支払開始日の年金原資は、契約通貨および積立期間に応じて、基本保険金額の100％または110％を最低保証します。
● 契約時に目標値を設定いただくことで、運用成果を自動確保します。
● 積立期間中に被保険者が死亡した場合、死亡保険金として、基本保険金額の 100％以上を保証します。
なお、ご契約時にご選択いただいた契約通貨、積立期間、最低年金原資保証の保証率は、以後変更することはできません。
この保険は、為替相場の変動や市場金利の変動等により、保険金等の受取時に損失が生じるおそれがあります。
※ 詳しくは、「注意喚起情報」P.37 の「2.この保険のリスクについて」をご参照ください。

ご注意

契約通貨

積立期間

2か月 １００

年金での
受取
または

一括での
受取
年金支払期間10年 15年 20年

本商品は契約通貨で一時払保険料を入金することができません。円入金特約を付加して円で入金いただきます。

一括での受取積立期間満了▲年金支払開始日

契約概要

)

1年

解約払戻金額

契約通貨

年金原資

解約払戻金の円換算額

基本保険金額年 金 原 資︵契 約 通 貨︶

保障基準価格年金での受取基本保険金額の ％

積立金額

運用成果
自動確保

プラスα

契約通貨

変額
部分
定額部分

に記載しておりますのでご確認ください。

一時払保険料︵基本保険金額に主な保険用語の説明等については、「ご契約のしおり・約款」

死亡保険金額契約時に初期費用はかかりません。
円で払込み円入金特約 いただきます︒

しております。お支払事由や制限事項等についての詳細ならび

解約
控除

契約時に
目標値を設定解約払戻金の円換算額

記載のお支払事由やお支払いに際しての制限事項は、概要を示

目標達成した場合

目標
目標達成
標 達成
成

または

契約概要

【最低年金原資保証が基本保険金額の100％の場合のイメージ図】※上図はイメージ図であり、死亡保険金額、積立金額等を保証するものではありません。
実際の死亡保険金額、積立金額等は運用実績に応じて変動
（増減）
します。
※上図は、積立期間中に解約がなかった場合のものです。

2 運用成果の自動確保について● ご契約時に目標値を設定いただくことで、契約日からその日を含めて 1 年経過以後、年金支払開始

日の 2 か月前まで＜＊＞の積立期間中に解約払戻金の円換算額が目標額（円で払込みいただいた保険料に目標値を乗じた額）以上となった場合（目標達成した場合）は、解約払戻金の円換算額を目標達成した日の翌日に円建年金へ自動移行します。なお、特別勘定による運用は終了します。
＜＊＞ 年金支払開始日（年金支払開始日を繰下げた場合は、繰下げ後の年金支払開始日）の 2 か月前における契約日の月単位の応当日の前日までとします。ただし、繰下げ時に円に変更した場合は、以後目標達成の判定は行いません。

・ 目標値は、円で払込みいただいた保険料に対する割合（％）で、105％～200％の間で自由に設定いただけます。また、目標値を設定しないこともできます。

・ 円建年金への移行前であれば、目標値の設定、変更、解除をすることができます。
● 目標達成によらず契約日からその日を含めて 1 年経過以後、年金支払開始日前までであればいつでも、契約者のお申し出により特別勘定による運用を終了し、解約払戻金の円換算額を円建年金へ移行することができます。

・ 円建年金への移行後に、再度、特別勘定による運用に戻すことはできません。また、外貨建年金保険に戻すこともできません。
・ 契約日から10年未満に円建年金に移行する場合には、解約控除がかかります。
・ 契約者のお申し出により円建年金へ移行する場合には、株価や債券価格の下落、為替の変動等により、円建年金移行額となる解約払戻金の円換算額が円入金額（円換算基本保険金額）を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。

2324

3 特別勘定の種類と運用方針等について● 特別勘定の種類と特別勘定の運用方針は三井住友海上プライマリー生命が定めます。また、これら特別勘定の種類と運用方針● 特別勘定の種類、特別勘定の運用方針、および主な投資対象となる投資信託等は、以下のとおりです。

については今後変更することがあります。特別勘定は、投資信託等を主な投資対象とし、その組入

契

す。

通

比率は原則高位を維持しますが、保険契約の異動等に備え一定の現預金等を保有することがありま● この保険では、１つの特別勘定で構成される特別勘定群を、1 または 2 以上設定しています。この保険の特別勘定群は、契約通貨に応じて米ドル「JB 型」、豪ドル「JD 型」、NZ ドル「JE 型」です。

一時払保険料のうち変額部分については、ご契約の申込日からその日を含めた８日目のユ海上プライマリー生命が保険契約のお引受けを決定した日）が申込日からその日を含めた８日目の翌日以降となる場合には、承諾日のユニットプライスを基準として翌日に繰入れられます。

特別勘定の評価方法について● 特別勘定資産の評価は毎日行い、その結果を積立金の増減に反映させます。
● 特別勘定資産の評価方法は次のとおりです。ただし、この評価方法については、将来変更されることがあります。

貨
米
ド
ル
豪
ド
ル
NZ
ド
ル

特別
勘定
群

種類

の名称

米ドル

JB型

JD型

特別勘定 主な投資対象と

バランス

バランス型
08

JE型

豪ドル

バランス

NZドル

バランス

なる投資信託運用方針

運用会社

ンスオープン・
米ドルコース

実質的に国内外の 株 式・債 券 等

VAリスクコン に分散投資を行

トロール型バラ う こ と に よ り 、ンスオープン・ 長期的な信託財
豪ドルコース

VAリスクコントロール型バラ

産の成長を目指

日興アセットマネジメント
株式会社

年率

0.22％
程度

して運用を行います。

ンスオープン・NZドルコース② ①以外の資産については、原価法によるものとします。

い。

い、評価差額を損益に計上します。

（消費税込）

トロール型バラ

この「契約概要」に記載の特別勘定に関する事項は、概要を示しております。

③ 為替予約、先物・オプション取引等のデリバティブ取引については、時価＜＊＞により評価を行

関係費

VAリスクコン① 有価証券その他公正なる会計慣行で有価証券に準じた取扱いが適当とされる資産については、時
価＜＊＞により評価するものとします。

資産運用

契約概要

ニットプライスを基準として翌日に特別勘定に繰入れられます。ただし、承諾日（三井住友

約特別勘定に関する事項の詳細については、「特別勘定のしおり」に記載しておりますのでご確認くださ
この保険の運用実績（ユニットプライスの騰落率等）については、三井住友海上プライマリー生命のホームページの「ユニットプライス」「特別勘定運用レポート」のページでご確認いただけます。

＜＊＞ 時価については、三井住友海上プライマリー生命が評価日に合理的な方法により入手できる価格を使用します。なお、評価日の価格が把握困難な場合、前日の価格を使用します。

4 積立利率について● 積立利率は、三井住友海上プライマリー生命所定の日に設定されます。また、申込日と契約日が異なる場合、申込時点の積立利率とは異なる場合があります。最新の情報は、募集代理店または三井住友海上プライマリー生命ホームページ等でご確認ください。

● 契約日に適用される積立利率は、契約通貨、積立期間に応じて異なり、積立期間中に変更されることはありません。

● 積立利率は、契約通貨および積立期間に応じて、指標金利の上下 1.0％の範囲で三井住友海上プライマリー生命が定める利率から、保険関係費をあらかじめ差引いた利率です。

※ 詳細については、「注意喚起情報」P.35 の「1. 諸費用に関する事項の概要について」をご確認ください。

● 将来の死亡保険金、解約払戻金および年金を受取る際の定額部分における基準となる保障基準価格
は、一時払保険料の定額部分充当金額に、積立利率を適用して経過した期間により計算します。

● 積立利率は、年金支払開始日における保障基準価格の定額部分充当金額に対する実質的な利回り（年複利）と同じになります。なお、解約した場合に支払われる定額部分の解約払戻金の利回りを保証するものではありません。
25

26

5 保障の内容について
・ 積立期間中に被保険者が死亡された場合、その時点の基本保険金額、保障基準価
格と積立金額の合計額、もしくは解約払戻金額のいずれか最も大きい額を死亡保

1. 年金受取
年金の受取方法として次の中からご選択いただけます。また、年金種類の変更および年金でのお受取険金としてお受取りいただけます。

りにかえて一括でのお受取りもご選択いただけます。

被保険者が亡くなられた場合、死亡保険金としてその時点の保障基準価格をお受● 確定年金【 年金支払期間 ： 5年、10年、15年、20年 】

・ 円建年金への移行後または年金支払開始日の繰下げ後、年金支払開始日前までに死亡保険金

6 年金支払と繰下げについて取りいただけます。

・ 契約通貨でのお受取りとなりますが、円支払特約の付加により、円でお受取りいただくことができます。

金形式（確定年金：5 年、10 年、15 年、20 年、25 年、30 年）でお受取りいただくこともできます。

免責事由に該当するときには、死亡保険金のお支払いができないことがあります。免責事由について詳しくは、「ご契約のしおり・約款」をご確認ください。

者が死亡された場合、未払年金現価を死亡一時金＜＊＞としてお受取りいただくことができます。

● 年金総額保証付終身年金

被保険者が生存している間は、毎年定額の年金を一生涯お受取りいただくことができます。また、被保険者が死亡された場合でも、受取累計額が年金原資の額に到達するまでは、年金を引続きお受取りいただくことができます。死亡一時金はありません。

契約概要

・ 死亡保険金は、一括でのお受取りのほか、遺族年金支払特約を付加することで年設定された期間中、毎年定額の年金をお受取りいただくことができます。年金支払期間中に被保険＜＊＞ 死亡一時金のお受取りにかえて、確定年金の場合は年金支払期間満了まで引続き年金としてお受取りいただけます。

・ 将来受取る年金額は、年金原資〔年金支払開始日の保障基準価格および年金支払開始日
前日の積立金額の合計額〕および年金支払開始日における基礎率等（予定利率、予定死亡率等）に基づいて計算され算出されますので、ご加入時には定まっていません。
・ 年金総額保証付終身年金は、受取保証部分の支払中に年金の一括受取をされる等の場合には、受取総額が年金原資を下回ることがあります。
・ 年金受取開始時に、年金原資は年金支払開始日における三井住友海上プライマリー生命
所定の為替レートを用いて円換算されます。そのため、為替相場によって損失が生じる
おそれがあります。

2. 繰下げ
年金支払開始日を 1 年単位で繰下げることができます。（繰下げ後の年金支払開始日における被保険者の年齢が 90 歳まで継続して繰下げができます。）

年金支払開始日を繰下げた場合は、繰下げ前の年金支払開始日の年金原資を三井住友海上プライマ
リー生命所定の利率にて運用したものが、保障基準価格となります。

繰下げ後は特別勘定での運用を終了します。また、再度、特別勘定による運用に戻すことはできません。

2728

7 配当金について
この保険は無配当保険ですので、配当金はありません。

8 特約について

9 ご契約のお取扱いについて
契約通貨

積立期間

主契約に付加されている特約● 円入金特約円で受領した一時払保険料を三井住友海上プライマリー生命が受領する日＜＊＞における所定の為替レートを用いて外貨（米ドル／豪ドル／ニュージーランドドル）に換算し、外貨建一時払保険料として受領します。

NZドル

10年

〇

〇

〇

15年

〇

〇

ー

20年

〇

〇

ー

があります。

一時払保険料

契約年齢

積

被保険者の

期

（契約日における
満年齢）

最低200 万円（1万円単位）

最高

5 億円

立
間

● 円建年金支払特約

外貨建の年金契約について、年金支払開始日以後の契約通貨を円とし、年金等を円によりお受取り
いただきます。年金原資を年金支払開始日における所定の為替レートを用いて円換算します。

主契約に付加できる特約● 遺族年金支払特約

被保険者が死亡された場合に、死亡保険金の全部または一部を、一括でのお受取りにかえて年金形
式でお受取りいただきます。

● 円支払特約

10年

0 歳～80 歳

15年

0 歳～75 歳

20年

0 歳～70 歳

上プライマリー生命が請求を受付けた日＜＊＞における所定の為替レートとなります。

● 指定代理請求特約

あらかじめ指定された指定代理請求人が、年金受取人にかわって年金等を請求することができます。

＜＊＞ その日が、所定の為替レートの指標として三井住友海上プライマリー生命が指定する金融機関

確定年金：1 歳～90 歳

年金支払開始年齢

年金総額保証付終身年金：50 歳～90 歳

年金支払期間確定年金：5 ・10 ・15 ・20 年／

保険料の払込方法

一時払のみ

目標値の設定105％～200％（1％きざみ）

死亡保険金、解約払戻金等を円でお受取りいただきます。円に換算する為替レートは、三井住友海
年金支払開始日の繰下げ

契約概要

標額以上となった場合、解約払戻金の円換算額を目標達成した日の翌日に円建年金に移行します。

豪ドル※【〇】と記載している場合でも、市場環境の影響等により、契約日時点で取扱いを行っていない場合● 円建年金移行特約

契約日より 1 年経過以後、年金支払開始日の 2か月前までの積立期間中に解約払戻金の円換算額が目

米ドル

年金総額保証付終身年金：終身※ 目標値を設定しないこともできます。

1年※ 繰下げ後の年金支払開始日における被保険者の年齢が 90 歳まで 1 年きざみで繰下げできます。

年金額の休業日の場合は、その日の直後に到来するその金融機関の営業日とします。

最低

1,000 ドル、10 万円

最高3,000 万円（円支払特約レートで換算）増額

お取扱いいたしません

一部解約

お取扱いいたしません※ 特約について詳しくは、「ご契約のしおり・約款」をご確認ください。

※ 同一被保険者で、三井住友海上プライマリー生命の変額商品のご契約がある場合には、合算して 5億円を超えることができません。なお、既契約の換算レートはその保険料受領日時点のレートを適用します。

※ 一時払保険料の払込経路は、三井住友海上プライマリー生命が指定する金融機関の口座への送金となります。

※ この保険の保険期間は、積立期間と年金支払期間の２つからなります。

2930

【解約払戻金の例】

10 解約払戻金について＜契約例＞

契約通貨：米ドル、積立期間：15年、積立利率：3.30％、契約日の指標金利：5.35％、● 年金支払開始日前であればいつでも、ご契約を解約して解約払戻金を受取ることができます。ただし、ご契約を解約された場合、この保険の持つ効力はすべて失われます。

保証率：100％、一時払保険料（基本保険金額）：12.5万米ドル、定額部分：61.45％、
変額部分：38.55％● 解約による払戻金額は、市場金利の変動状況を反映させて計算した市場調整価格（定額部分）と積立（単位：米ドル）

金額（変額部分）の合計金額により、契約日からの経過年数に応じた解約控除額を差引いた金額とな
ります。

経過年数

● 解約時の払戻金額は、次のとおり計算されます。
解約払戻金額 ＝①市場調整価格＋（定額部分）

積立金額（変額部分）−

A 解約日の保障基準価格＜＊1＞②解約控除額−B 市場調整額

市場調整額は次のとおりとします。
B 市場調整額＝

A 解約日の保障基準価格＜＊1＞

×

1−

1＋i

残存月数＜＊2＞/12

1＋j▼

市場調整額により、解約払戻金に対応する資産の時価を反映させます。

※ iは、適用している積立利率の計算に用いた指標金利です。
※ j は、解約日において、契約内容が同一の保険契約を新たに締結する場合の積立利率の計算に用いる指標金利です。

＜＊1＞ 保障基準価格とは、定額部分で運用する金額を積立利率で運用した価格です。
＜＊2＞ 残存月数は、解約日から年金支払開始日までの期間を、月単位で計算します。（端数日は切上げます。）ただし、残存月数（解約日から年金支払開始日までの月数）が 121 か月以上の場
合は、残存月数×0.5+60か月で計算します。
   ②解約控除額＝ 基本保険金額 × 所定の解約控除率＜＊3＞＜＊3＞ 解約控除率については、P.36‌をご参照ください。

円建年金への移行後または年金支払開始日の繰下げ後の解約について● 解約控除ならびに市場金利の変動状況を反映せず、解約日における保障基準価格が解約払戻金となります。

（定額部分＋変額部分－解約控除額）

基本保険金額
▲2％

±0％

＋2%

＋4％

1年

125,000

117,571

118,535

119,499

120,4632年

125,000

120,245

122,153

124,100

126,086

3年

125,000

123,024

125,858

128,808

131,876

4年

125,000

125,911

129,652

133,625

137,838

5年

125,000

128,908

133,538

138,554

143,979

6年

125,000

132,017

137,519

143,599

150,306

7年

125,000

135,244

141,599

148,765

156,825

8年

125,000

138,588

145,780

154,053

163,5429年

125,000

142,055

150,067

159,469

170,468

10年

125,000

145,645

154,461

165,015

177,605

11年

125,000

148,365

157,968

169,697

183,966

12年

125,000

151,216

161,591

174,518

190,557

13年

125,000

154,201

165,333

179,483

197,385

14年

125,000

157,326

169,199

184,596

204,46115年

125,000

160,594

173,193

189,861

211,793

契約概要①市場調整価格＝（定額部分）

変額部分の運用実績ごとの解約払戻金※ この例表の数値は、基本保険金額を 12.5 万米ドルとし、例示の運用実績が期間中一定（▲2％、± 0％、＋ 2％、＋ 4％）で推移したものと仮定して計算したもので、将来のお支払いをお約束するものではありません。

※ 例示の運用実績は変額部分の運用実績を示しています。
※ 例示の運用実績（▲ 2％、± 0％、＋ 2％、＋ 4％）は、上限または下限を示すものではありません。

・ 解約払戻金額は、特別勘定の運用状況、上記の調整および控除により、一時払保険料を下回る可能性があります。
・ 一部解約の取扱いはありません。
・ 解約後は、以後の保障はありません。

したがって実際の運用実績は▲ 2％を下回る場合も、＋ 4％を上回る場合もあります。

※ 例示の運用実績（▲ 2％、± 0％、＋ 2％、＋ 4％）は、保険関係費と資産運用関係費を控除した後の数値です。

※ 契約日から解約日までの年数が 10 年未満の場合には、経過年数に応じて解約控除が差引かれます。
なお、上記解約払戻金は、解約控除後の数値です。

※ 例表の金額は、1 米ドル未満を四捨五入しています。
※ この例表は目標値を設定していない場合の数値が表示されています。
※ 契約通貨はあくまで例であり、特定の通貨を推奨するものではありません。

定額部分について市場調整を行うことや、変額部分を特別勘定で運用することから、年金原資や死亡保険金額、解約払戻金額が変動（増減）します。

31

32

【市場調整について】● この保険の定額部分は、主に契約通貨建ての債券で運用しており、解約時などに、その価値の変化

13 金銭の授受について● このしくみを、「市場調整」といいます。

この保険に係る金銭の授受は、一時払保険料の入金と年金のお受取りは原則として円で、積立期間中を、解約払戻金に反映します。

の死亡保険金等のお受取りは原則として契約通貨で行います。なお、外貨を受取る場合には、外貨を受領できる口座が必要になります。また、口座に着金するまでに時間がかかることや、手数料等の実途中で解約等［運用のイメージ］［市場調整のイメージ］＝解約払戻金額

市場金利が上がると解約払戻金額は減少%

市場金利が下がると解約払戻金額は増加

契約概要% ＝市場金利

解約払戻金額［変動のイメージ］

時間の経過

解約払戻金額

解約時の保障基準価格

保障基準価格

一時 払 保 険 料のう ち
定額部分

契約通貨建ての債券などで運用費がかかることがございますので、あらかじめご了承ください。

その時点の市場金利を反映%※上図は市場調整を簡易に示したイメージ図であり、解約払戻金における解約控除は考慮していません。

11 諸費用について
諸費用については、「注意喚起情報」P.35 の「1. 諸費用に関する事項の概要について」をご参照ください。

12 為替リスクについて
死亡保険金、解約払戻金等を円でお受取りになる場合には、為替リスクの影響により、損失が生じる
おそれがあります。

［為替リスクの例］（米ドル建の場合）
円安

ご契約時
1米ドル＝100円の場合
1,000万円

保険金等の受取時
1米ドル＝110円の場合
10万米ドル

10万米ドル円高1,100万円

1米ドル＝90円の場合
10万米ドル

900万円

この保険の為替リスクについては、「注意喚起情報」P.37 の「2. この保険のリスクについて」をご参照
ください。

33

34

注意喚起
情報

この
「注意喚起情報」
は、ご契約のお申込みに際して特にご注意いただきたい重要な事項を記載しております。
「注意喚起情報」のほか、お支払事由および制限事項等の詳細やご契約の内容に関する事項は「ご契約のしおり・約款」に、運用に関する事項は「特別勘定のしおり」に記載しておりますのでご確認ください。

Check※ 資産運用関係費は、運用手法の変更、運用資産額の変動等の理由により、将来変更される可能性があります。

● 外貨で契約を締結することで生じる費用

1. 諸費用に関する事項の概要について

・ 保険金等の受取りを外貨で行う場合、送金手数料、口座引出手数料等の費用が別途必要となる場合があります。また、当該費用は取扱金融機関によって異なります。
・ 一時払保険料を円で入金する場合と、保険金等を円で受取る場合または円建年金へ移行する場合の為替レートには為替手数料が反映されており、当該手数料をご負担いただきます。
保険料を円で入金する場合の円入金特約レート

TTM ＋ 50 銭

● ご契約時にご負担いただく費用保険金等を円で受取る場合または円建年金へ移行する場合の円支払特約レート

TTM － 50 銭

※ 仲値（TTM）は、三井住友海上プライマリー生命所定の金融機関が公表する値となります。

● 積立期間中にご負担いただく費用■定額部分
積立期間中に定額部分に適用される積立利率は、指標金利の上下 1.0％の範囲で
三井住友海上プライマリー生命が定める利率から、保険関係費をあらかじめ差引
いた利率です。したがって、積立期間中にご負担いただく費用はありません。なお、この積立利率は、契約日および契約通貨ならびに積立期間によって異なります。
※ 保険関係費とは、死亡保障に備えるための死亡保障費率、新契約の締結に必要な費用として新契約費率、保険契約の維持に必要な費用として維持費率、運用債券の債務不履行に備えるための信用コスト率をいいます。
■変額部分● 解約・円建年金への移行時にご負担いただく費用
契約日から解約日または円建年金への移行日までの年数が 10 年未満の場合には、契約日からの経過年数に応じて基本保険金額に解約控除率を乗じた金額（解約控除額）が市場調整価格および積立金額の合計額から差引かれます。なお、円建年金への移行後に解約する場合は解約控除の適用はありません。
■解約控除率
契約日から
の経過年数
解約控除率

項目

費用

時期

保険関係費

積立金額に対して年率 1.85％

左記の年率の1/12を乗じた金額を特別勘定繰入日の月単位の応当日末に控除

資産運用関係費

特別勘定の資産残高に対して年率 0.22％程度（消費税込）

左記の年率の1/365を乗じた金額を毎日控除

注意喚起情報この保険に係る費用の合計は、以下の費用の合計となります。
ご契約時にご負担いただく費用はありません。

35※ 資産運用関係費は信託報酬等を記載しています。この他、信託財産留保額、有価証券の売買手数料、運用関連の費用・税金、監査費用等がかかる場合があります
が、費用の発生前に金額や割合を確定することが困難なため表示することができません。これらの費用が発生する場合は、特別勘定がその保有資産から負担する
ため、特別勘定のユニットプライスに反映されることとなります。したがって、お客さまはこれらの費用を間接的に負担することとなります。

1 年未満

1 年以上 2年以上 3 年以上 4 年以上 5年以上 6 年以上 7年以上 8 年以上 9 年以上
2 年未満 3年未満 4 年未満 5 年未満 6年未満 7 年未満 8年未満 9 年未満 10 年未満

8.0％ 7.2％ 6.4％ 5.6％ 4.8％ 4.0％ 3.2％ 2.4％ 1.6％ 0.8％

10 年以上0％36

● 年金支払期間中にご負担いただく費用（遺族年金支払特約による年金支払期間中も含みます。）
項目

目的

年金管理費

ご契約の維持に必要な費用ならびに年金等を支払うための費用

費用
年金額に対して 1％

時期
年金支払日に責任準備金から控除※ 上記費用は上限です。なお、年金支払開始日時点の費用を年金支払期間を通じて適用します。
Check

2. この保険のリスクについて● 為替リスクについて● 市場リスクについて

契約者、被保険者、保険金等受取人が、次のいずれかに該当する場合は保険契約のお申込みはできません。

・ 暴力団、暴力団員（暴力団員でなくなった日から 5 年を経過しない者を含みます。）、暴力団

準構成員、暴力団関係企業その他の反社会的勢力（以下「反社会的勢力」といいます。）に該当すると認められること

・ 反社会的勢力に対して資金等を提供し、または便宜を供与するなどの関与をしていると認
められること・ 反社会的勢力を不当に利用していると認められること・ その他反社会的勢力と社会的に非難されるべき関係を有していると認められること
また、契約締結後に反社会的勢力に該当することが発覚した場合は、将来に向かって契約を解除します。

注意喚起情報死亡保険金や解約払戻金等（以下、保険金等）を円で受取る場合、為替相場の変動により、換算後の保険金等の金額が、ご契約時にお払込みいただいた金額を下回る可能性があり、損失が生じるおそれがあります。なお、為替相場の変動がなかった場合（契約時の為替レートと同じ）でも、為替手数料分の負担が生じます。

反社会的勢力に該当する場合、保険契約の3
お申込みはできません＜変額部分＞
特別勘定の資産は、主に国内外の株式・債券等に投資する投資信託を通じて運用されるため、株価や債券価格の下落、為替の変動等により、解約払戻金等のお受取りになる合計額がお払込みいただいた金額を下回る可能性があり、損失が生じるおそれがあります。
＜定額部分＞
解約または円建年金へ移行する場合、運用資産（債券等）の価値の変化を解約払戻金に反映させるため、市場金利に連動した市場調整を行うことにより、解約払
戻金がお払込みいただいた金額を下回る可能性があり、損失が生じるおそれがあります。
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37

38

この保険はクーリング・オフ制度（お申込みの4
撤回・契約の解除）の対象です
お申込者またはご契約者は、保険契約の申込日と「契約締結前交付書面」を交付された日のいず

れか遅い日から、その日を含めて 8 日以内であれば、書面またはメールによるお申出により、契約のお申込みの撤回または契約の解除（以下、お申込みの撤回等）をすることができます。
【書面】

書面によるお申込みの撤回等は、書面の発信時（郵便の消印日付）に効力が生じます。

書面に下記内容をご記入のうえ、三井住友海上プライマリー生命宛に郵送してください。
＜郵送先＞〒103-0028

東京都中央区八重洲 1ー3ー7

三井住友海上プライマリー生命＜記入内容＞
記載いただく事項

記入例① ABXXXXXXX②三井住友海上プライマリー生命保険株式会社③お申込みの撤回をする旨の意思表示③申込の撤回を行います。

④お申込みの撤回を希望する理由（任意）④〇〇〇〇〇〇〇のため。

⑤募集代理店⑤○○○○銀行⑥一時払保険料の金額⑥ 10,000,000 円（申込者または契約者の本人口座）・ お申込者またはご契約者が法人（会社）の場合、または個人事業主（雇用主）が事業としてご契約された場合・ ご契約の内容変更（特約中途付加など）の場合
お申込みの撤回等の書面の投函またはメールと行違いに保険証券が到着した場合や、お申込みの撤回等に関するお問合わせは、下記お客さまサービスセンターまでご連絡ください。

お客さまサービスセンター（お問合わせのみです。電話、FAXでのお申出はできません。）
フリーダイヤル

0120-142-605

受付時間：月曜日～金曜日（祝日・年末年始を除く）午前９時～午後５時

した場合には、一時払保険料を三井住友海上プライマリー生命が受領した日を契約日とし、この日より三井住友海上プライマリー生命は保険契約上の責任を負います。

一時払保険料のうち、定額部分充当金額を控除した金額を、申込日からその日を含めた８日目のユニットプライスを基準として、その翌日に特別勘定へ繰入れます。ただし、承諾日が申込日からその日を含めた８日目の翌日以後となる場合には、承諾日のユニットプライスを基準として、その翌日となります。

⑦〇〇〇〇銀行〇〇支店

普通△△△△△△△
口座名義人

責任開始期等・生命保険募集人の権限につい5てお申込みいただいたご契約を三井住友海上プライマリー生命がお引受けすることを決定（承諾）②書面送付先⑦保険料送金済みの場合、返金口座

次の場合には、お申込みの撤回等をすることはできません。

注意喚起情報（契約申込書の右下に記載があります。）

ただいた金額を全額返還いたします。

八重洲ファーストフィナンシャルビル

クーリング・オフ担当①申込番号

お申込みの撤回等があった場合は、三井住友海上プライマリー生命に保険料としてお払込みい

ホケン

タロウ

【特別勘定への繰入れ】＜承諾日が申込日から 8 日目までの場合＞

申込日 2日目

3日目

▲
承諾日

4日目

5日目

6日目

7日目 8日目 9日目

▲
特別勘定へ
の繰入日

⑧住所

⑧東京都千代田区〇〇町〇〇⑨電話番号（日中連絡先）⑨ 03- 〇〇〇〇 -〇〇〇〇＜承諾日が申込日から 8 日目の翌日以後の場合＞⑩生年月日⑩昭和〇〇年〇〇月〇〇日

申込日 2日目 3日目 4日目 5日目 6日目 7日目 8日目 9日目 10日目 11日目

⑪契約者（申込者）フリガナ⑪ホケン⑫契約者（申込者）氏名（自署）

⑫保険

▲
▲
承諾日 特別勘定へ
の繰入日

タロウ
太郎

【メール】

生命保険募集人は、お客さまと三井住友海上プライマリー生命の保険契約締結の媒介を行う者

お申出は、三井住友海上プライマリー生命ホームページ（https://www.ms-primary.com）かに対して三井住友海上プライマリー生命が承諾したときに成立します。

メールによるお申込みの撤回等は、メールの発信時（送信時）に効力が生じます。

で、保険契約締結の代理権はありません。したがって、保険契約は、お客さまからのお申込み

らとなります。

保険契約の成立後に変更等をされる場合にも、原則として三井住友海上プライマリー生命の承＜お手続き方法＞

諾が必要となります。

三井住友海上プライマリー生命ホームページの「お問合わせ」にある「クーリング・オフ制度（お申込みの撤回・契約の解除）」内の「メールによるお申出はこちら」よりお手続きいただけ
ます。

39

40

6 保険金等をお支払いできない場合について被保険者が死亡されても、以下のとおり保険金等をお支払いできないことがあります。
責任開始日から 2 年以内に被保険者が自殺した場合や、ご契約者または保険金等の受取人の故意により被保険者が死亡した場合等の免責事由に該当するときには、保険金等のお支払いができないことがあります。

重大事由によりご契約が解除された場合、保険金等をお支払いできないことがあります。代表
的なものは次のとおりです。

・ ご契約者または保険金等の受取人が保険金等を詐取する目的または他人に詐取させる目的
で事故招致（未遂を含みます。）をしたとき

生命保険会社が経営破綻に陥った場合等に8
ついて生命保険会社の業務または財産の状況の変化により、ご契約時にお約束した保険金額等が削減されることがあります。

三井住友海上プライマリー生命は、生命保険契約者保護機構に加入しています。生命保険契約
者保護機構の会員である生命保険会社が経営破綻に陥った場合、生命保険契約者保護機構により、保険契約者保護の措置が図られることがありますが、この場合にも、ご契約時の保険金額、年金額等が削減されることがあります。

※ 詳細につきましては、生命保険契約者保護機構（TEL：03-3286-2820）までお問合わせください。

・ ご契約者、被保険者、保険金等の受取人（年金受取人の地位を承継した後継年金受取人を含みます。）が、暴力団関係者、その他の反社会的勢力に該当すると認められたとき詐欺による取消しおよび不法取得目的による無効の場合、受取った保険料は払戻しいたしません。

・ ご契約者、被保険者または受取人の詐欺または強迫を理由として保険契約を締結したときに、三井住友海上プライマリー生命がその保険契約を取消した場合

9 為替リスクについて
為替リスクについては、P.37の「2.この保険のリスクについて」をご参照ください。

・ ご契約者が保険金等を不法に取得する目的、または他人に保険金等を不法に取得させる目した場合

7 解約と解約払戻金について10 預貯金等との違いについて
この保険は、三井住友海上プライマリー生命を引受保険会社とする生命保険商品です。預貯金注意喚起情報的で保険契約を締結したときに、三井住友海上プライマリー生命がその保険契約を無効ととは異なり、元本保証はありません。

この保険は、預金保険制度ならびに投資者保護基金の対象になりません。

年金受取開始日前であればいつでも、ご契約を解約して解約払戻金を受取ることができます。
ただし、ご契約を解約された場合、その保険の持つ効力はすべて失われます。

解約払戻金額は、市場金利の変動状況を反映させて計算した市場調整価格（定額部分）と積立金額（変額部分）の合計金額より、契約日からの経過年数に応じた解約控除額を差引いた金額となります。なお、円建年金への移行後に解約する場合、解約控除の適用はありません。

定額部分は市場金利に連動した市場調整を行うこと、また、変額部分は特別勘定による運用に

特別勘定に属する資産の種類、評価方法、お11
よび運用方針について

より変動（増減）しますので、株価の下落や為替の変動等の投資リスクがあることにより、解約特別勘定に属する資産の種類、評価方法、および運用方針については、当冊子の「契約概要」をは最低保証はありません。）解約払戻金の運用実績ごとの推移については、「ご契約のしおり・約

しておりますのであわせてご確認ください。

払戻金が一時払保険料を下回る可能性があり、損失が生じるおそれがあります。（解約払戻金に款」の例表をご確認ください。

ご確認ください。また、資産運用に関する事項の詳細については、「特別勘定のしおり」に記載

契約日から解約日までが 10 年未満の場合、契約日からの経過年数に応じて解約控除額が差引かれます。詳細につきましては、「契約概要」P.31‌の「10. 解約払戻金について」をご参照くださ
い。

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12 その他のご注意いただきたい事項について■ 保険契約の乗換えについて
現在ご契約されている保険契約を解約・一部解約することを前提に新たな保険契約のお申込みをされる場合、お客さまにとって不利益となることがありますのでご注意ください。

・ 新たなご契約につきましては、被保険者の健康状態等によってはご契約をお断りする場合があります。また、告知義務違反の場合や責任開始日から 2 年以内の自殺、責任開始期前の13 保険会社の商号と住所等について
商号

三井住友海上プライマリー生命保険株式会社

住所〒103-0028

TEL
ホームページ

東京都中央区八重洲1-3-7

八重洲ファーストフィナンシャルビル

0120-125-104
https://www.ms-primary.com

発病等の場合には、保険金が支払われないことがあります。

・ 現在のご契約を解約された場合、多くの場合は解約払戻金は払込保険料より少ない金額となります。また、特約を含めたご契約の効力は失われます。なお、新たなご契約のお取扱
いにかかわらず、いったん解約されたご契約は元に戻すことはできません。

※ 上記は乗換えに際して、お客さまに不利益と思われる一般的な事項を掲げております。保険商品によっては上記以外の事項もある場合がありますので、三井住友海上プライマリー生命へご相談ください。

■ 個人情報のお取扱い・支払査定時照会制度について
三井住友海上プライマリー生命は、お客さまの個人情報を利用目的の達成に必要な範囲内で利用いたします。

合は、お申込みをお引受けできません。

保険金等のご請求に関し、お客さまのご契約内容を照会させていただくことがあります。（支払査定時照会制度）

注意喚起情報個人情報に関する事項にご同意のうえ、保険契約をお申込みください。ご同意いただけない場

個人情報のお取扱い・支払査定時照会制度の詳細については、｢ご契約のしおり・約款｣ に記載
しております。

■ お引受けにあたっての重要な事項について保険料を借入金で調達した場合、運用実績等によっては解約払戻金等が借入元利金を下回り、借入元利金を返済できなくなることがあります。このため、三井住友海上プライマリー生命では借入金を一時払保険料に充当することを前提としたご契約のお引受けはしておりません。
次の場合にも、ご契約のお引受けはしておりません。
・ 被保険者が入院中の場合

次のケースについても入院中に準じた取扱いとなります。

（１）継続入院中の一時帰宅（２）末期療養（ターミナルケア）のための帰宅（３）申込日以降の入院予定や検査入院（４）余命宣告を受けた場合（５）特別養護老人ホームおよび医療施設に準ずる施設（介護療養型医療施設、介護医療院、
介護老人保健施設）に入所中もしくは入所予定

・ ご契約者、被保険者、死亡保険金受取人が、日本国内に居住していない場合、または永住目的の海外渡航予定がある場合

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● 年金に対する課税

14 税金のお取扱いについて契約形態

この保険は、次の基準により外貨を円に換算したうえで、日本国内で販売される一般の生命保険契約と同様にお取扱いいたします。円での入出金においては、円での実額基準とします。外貨での出金においては、表中のとおりとします。
科目

円換算日

解約払戻金

請求受付日

円換算時為替レート
対顧客電信売買相場の仲値（TTM）支払事由の発生日

死亡保険金

対顧客電信買相場（TTB）（相続税の対象となる場合）
死亡保険金の支払日

対顧客電信売買相場の仲値（所得税の対象となる場合）（TTM）※ 円支払特約を付加した場合の解約払戻金および死亡保険金は、三井住友海上プライマリー生命所定

契約者と年金受取人が同一人の場合課税時

税金の種類

毎年の年金支払時

所得税（雑所得）＋住民税

年金支払開始後の一括での受取時

確定年金

所得税（一時所得）＋住民税

年金総額保証付終身年金

所得税（雑所得）＋住民税

契約者と年金支払開始時

贈与税＜＊3＞異なる場合

毎年の年金支払時

所得税（雑所得）＋住民税

年金受取人が＜＊ 3 ＞ 相続税法上の年金受給権の評価額に対し課税されます。

● ご参考

一時所得について他の一時所得と合算して年間 50 万円の特別控除があります。特別控除額の 50 万円を超える部分にの為替レートによる円換算額を基準とします。

ついては、その1/2の金額が他の所得と合算して総合課税されます。

● 一時払保険料の税務

お払込みいただいた保険料は、その年の「一般の生命保険料控除＜＊ 1 ＞」の対象となります。

年金受取時の雑所得についてます。

雑所得の場合、下記の方法で計算された雑所得金額が、他の所得と合算されて、所得税として総合● 解約払戻金に対する課税課税されます。

解約時の差益に対し以下のとおり課税されます。

雑所得金額＝その年ごとに受取る年金額－必要経費

年金種類

契約日から 5 年以内の解約の場合

確定年金

20％源泉分離課税

年金総額保証付終身年金

契約日から 5 年超の解約の場合注意喚起情報＜＊1＞ 保険料の支払方法が一時払の個人年金保険の場合、「一般の生命保険料控除」の対象となり一時所得の課税対象金額＝[{収入（受取金額）−必要経費（一時払保険料）}−特別控除額（50万円）]×1/2

・ 税金のお取扱いについての詳細は、｢ご契約のしおり・約款｣ をご確認ください。
・ 所得税が発生する場合、2013 年 1 月 1 日から 2037 年 12 月 31 日までの所得税に復興特別所得税が適用され、「基準所得税額×2.1％」があわせてかかります。

所得税（一時所得）＋住民税

・ 税制上のお取扱いは 2023 年 9 月 1 日現在の税制に基づくもので、将来変更される可能性があります。なお、個別の税務取扱いについては所轄の税務署もしくは税理士等にご● 死亡保険金に対する課税
契約者

被保険者

死亡保険金受取人

税金の種類

本人

本人

配偶者または子相続税＜＊ 2＞

本人

配偶者または子

本人

本人

配偶者（子）子（配偶者）

確認ください。

所得税（一時所得）＋住民税
贈与税＜＊2＞「生命保険の非課税枠（500万円×法定相続人数）＜相続税法第 12条＞」が適用されます。

● 年金支払開始時に年金原資を一括で受取る場合の課税契約日から 5 年以内

契約日から 5 年超20％源泉分離課税

所得税（一時所得）＋住民税※ 契約者と年金受取人が異なる場合は、契約日からの経過年数にかかわらず贈与税が課税されます。

45

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保険金等のお支払いに関する手続き等の留15
意事項についてお客さまのご請求に応じて保険金等のお支払いを行う必要がありますので、保険金等のお支払（一社）生命保険協会の「生命保険相談所」に
17
ついてこの保険に係る指定紛争解決機関は、（一社）生命保険協会です。

事由が生じた場合だけではなく、お支払いの可能性があると思われる場合や、ご不明点が生じ（一社）生命保険協会の「生命保険相談所」では、電話・文書（電子メール・ＦＡＸは不可）
・来訪でご連絡ください。

「連絡所」を設置し、電話にてお受けしております。

た場合等についても、すみやかに三井住友海上プライマリー生命お客さまサービスセンターま
お支払事由が発生する事象、ご請求手続き、保険金等をお支払いする場合、またはお支払いできない場合については、｢ご契約のしおり・約款｣ または三井住友海上プライマリー生命ホーム
ページ（https://www.ms-primary.com）に掲載しておりますのであわせてご確認ください。

三井住友海上プライマリー生命からのお手続きに関するお知らせ等、重要なご案内ができない
おそれがありますので、ご契約者の住所等を変更された場合には、必ずご連絡ください。

により生命保険に関するさまざまな相談・照会・苦情をお受けしております。また、全国各地に（ホームページアドレス

https://www.seiho.or.jp/ ）なお、生命保険相談所が苦情の申し出を受けたことを生命保険会社に連絡し、解決を依頼した
後、原則として 1 か月を経過しても、ご契約者等と生命保険会社との間で解決がつかない場合については、指定紛争解決機関として、生命保険相談所内に裁定審査会を設け、ご契約者等の正当な利益の保護を図っております。

被保険者が年金受取人である契約において、その年金受取人に年金等を請求できない特別な事情があるとき、契約者（年金支払開始日以後は、年金受取人）によってあらかじめ指定された指定代理請求人が、年金受取人にかわって年金等を請求することができます。指定代理請求人を指定した際には、その指定代理請求人に、年金等の支払事由および代理請求ができることについてお伝えください。（詳細につきましては、「ご契約のしおり・約款」をご確認ください。）

注意喚起情報生命保険に関するお手続きや、ご契約に関す
16
る相談・照会・苦情について
生命保険に関するお手続きや、ご契約に関する相談・照会・苦情につきましては、下記 ｢お問合
わせ・ご相談受付先｣ までご連絡ください。

三井住友海上プライマリー生命 お客さまサービスセンター
お問合わせ・
ご相談受付先47

フリーダイヤル

イッショニ

ロ

ー

ゴ

0 1 2 0−14 2−6 0 5（ 一 緒 に
老 後 ）
受付時間：月曜日〜金曜日（祝日・年末年始を除く）
午前9時〜午後５時

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お申込みの前にもう 一度ご確認ください
ハッピーロードは、

ハッピーロードは、元本保証のない
生命保険商品です。

積立期間中、年金支払期間中に費用がかかります。

詳しくは、42ページ「10.預貯金等との違いについて」をご覧ください。

詳しくは、35〜37ページ「1.諸費用に関する事項の概要について」をご覧ください。

ハッピーロードは、

ハッピーロードは、株式、債券、為替相場等の影響を受けるため、払込保険料を下回ることがございます。

年金の口座着金日が、年金支払日の翌日からその日を含め、5営業日以内となります。

詳しくは、37ページ「2.この保険のリスクについて」をご覧ください。

詳しくは、「ご契 約 のしおり・約 款 」をご確 認ください 。