渉外活動の効率化をサポート

訪問管理アプリ
店頭行員向けアプリ

point 渉外行員の1日の活動軌跡を地図上に表示することで訪問順路の見直しなど、渉外活動の効率化をサポート。

01

地方税QR収納アプリ
地方税統一QRを読み込むことで、収納情報を電子化し営業店での手続きをデジタル化するアプリ。

point 訪問管理アプリとCRMが双方向に連携。各々から入力し02たデータが自動的に双方で登録／更新される。担当者は
訪問管理アプリ、CRMいずれかのシステムからでも日報作成が完結できる。

マイナンバー受付アプリ
マイナンバー届出の店頭受付を行うアプリ。

point 訪問先の位置情報とお客さまの店CIF、訪問時間を紐付03

けし日報作成の一部を自動化することで、内部事務を簡

口振依頼書アプリ素化。また、その日報を役席が確認した後は、データにロックをかけて編集不可にできる。

地図画面

実績登録画面

茨城県自動車税などの税金について、口座振替の受付ができるアプリ。

お客様向けアプリ

導入後のメリット

日報作成の簡素化

気づき情報の提供で営業支援が可能

渉外活動の可視化

スマイルナビゲーション
ジェロントロジー取組推進に向けた相談ツール。
顧客との対話を通じたニーズ発掘、
ソリューション提供等を行う。

情報承継アプリ
顧客の情報資産の承継を行うアプリ（サービス）。デジタ
ル版エンディングノート。

デモフロー
行内
❶出発

受取書（受取証）の業務をデジタル化

アプリ一覧

受取書アプリ
渉外行員向けアプリ❷移動

移動した軌跡・滞在したデータが自動で取得される＊

顧客からの預り物件を業務用スマホで預かり⇒店内授受⇒返却までを行うアプリ。

渉外行員

訪問先

10分以上滞在10分以下の滞在

自動生成

手動で生成

業務用スマホのGPS機能を活用し、渉外活動の可視化を行うアプリ。

足跡 に対して、行動実績 を登録します（店CIF、
顧客名称、面談目的などを入力）

渉外行員

渉外行員

確認済みデータには編集ロック
行動実績により、
アラートも検知

業務用スマホで撮影した画像などを、端末に保存せずに行内のシステム環境に取り込むことができるアプリ。システム上で営業店⇔本部間の授受も可能。

CRMと訪問管理アプリで行動実績を双方向連携

マホのNFC機能を活用し、NFCチップをスマホにかざすのみで処理を瞬時に完結させることで、事務の堅確化と効率化を実現。
PC管理メニュー

行用車アプリ導入後のメリット

行用車の走行距離等を管理することができるアプリ。

画像で記録を確認

受取書のお客様保管不要

お返しもサイン１つでOK

預り資産営業支援アプリ（TEN）
顧客ごとのターゲット価格やイベントの登録・通知ができるアプリ。
これにより、顧客が求める
適切なタイミングでのアプローチを実現する。

制作協力：株式会社常陽銀行様

金融機関
DX
導入事例

顧客訪問先

行内

物件

物件

顧客

渉外行員

渉外行員

https://www.digital-serve.co.jp
アプリに関するお問い合わせ先：営業部 延島 友之 TEL.080-8855-0864

業務係

帰店後、行内の業務係に物件を引き渡す際、スマホに業務係のNFCチップをかざすこと
で引渡が完了。
カメラ撮影・電子署名のため、印紙の削減・授受簿の費用がほぼゼロ。預り業務を日報情報として訪問管理アプリと連携することが可能。
〈物件の現在の所有者が明確になるためモノの流れが見える化〉

顧客から物件を預かる際、物件名称等の最低限の情報を入力。
物件をスマホのカメラで撮影し、顧客の署名をもらう。署名が登録されたタイミングで登録時の位置情報を取得。
PCからも補記登録可能。
〈物件を預かった場
所を把握できるので不正防止に〉東京支店〒108-0075
東京都港区港南1-9-36
NTTデータ品川ビル(アレア品川)13F

NFC
チップ

帰店

〒310-0804
茨城県水戸市白梅2-3-16
TEL.029-246-5678
FAX.029-231-3690
MAIL info@digital-serve.co.jp〒310-0803
茨城県水戸市城南2-1-20
井門水戸ビル 5F

CRM

03

営業支援アプリ(カメラアプリ)

第２開発センター

役席

アプリの入力画面

point お預かりした物件を処理する際の管理業務について、ス

NFC
チップ

物件
物件返却

❺日報確認

出先からスマホでも、帰店後にPCでも登録可能

メニュー画面

物件

出発
顧客

渉外行員

顧客への物件返却時、顧客から署名をもらう
ことで返却が完了。

渉外行員

業務係

業務係からの物件受領時、スマホに渉外行員のNFCチップをかざすことで受領が完了。

行内処理

❹日報作成

02

訪問管理アプリ

本社❸行動実績の登録

point お預かりした物件に関する登録作業を最小限としたほ
か、面談後の情報追記作業も可能。受取書発行にかかる処理時間を削減し、お客さまとの面談時間を確保。

物件預り

ログイン

01

受取書アプリ

外

NFC
チップ

point お客さまからお預かりする通帳や申込書等の書類をスマ
ホのカメラで撮影し、お客さまから電子署名をいただくことで手続きが完了。

渉外活動の効率化をサポート

訪問管理アプリ
店頭行員向けアプリ

point 渉外行員の1日の活動軌跡を地図上に表示することで訪問順路の見直しなど、渉外活動の効率化をサポート。

01

地方税QR収納アプリ
地方税統一QRを読み込むことで、収納情報を電子化し営業店での手続きをデジタル化するアプリ。

point 訪問管理アプリとCRMが双方向に連携。各々から入力し02たデータが自動的に双方で登録／更新される。担当者は
訪問管理アプリ、CRMいずれかのシステムからでも日報作成が完結できる。

マイナンバー受付アプリ
マイナンバー届出の店頭受付を行うアプリ。

point 訪問先の位置情報とお客さまの店CIF、訪問時間を紐付03

けし日報作成の一部を自動化することで、内部事務を簡

口振依頼書アプリ素化。また、その日報を役席が確認した後は、データにロックをかけて編集不可にできる。

地図画面

実績登録画面

茨城県自動車税などの税金について、口座振替の受付ができるアプリ。

お客様向けアプリ

導入後のメリット

日報作成の簡素化

気づき情報の提供で営業支援が可能

渉外活動の可視化

スマイルナビゲーション
ジェロントロジー取組推進に向けた相談ツール。
顧客との対話を通じたニーズ発掘、
ソリューション提供等を行う。

情報承継アプリ
顧客の情報資産の承継を行うアプリ（サービス）。デジタ
ル版エンディングノート。

デモフロー
行内
❶出発

受取書（受取証）の業務をデジタル化

アプリ一覧

受取書アプリ
渉外行員向けアプリ❷移動

移動した軌跡・滞在したデータが自動で取得される＊

顧客からの預り物件を業務用スマホで預かり⇒店内授受⇒返却までを行うアプリ。

渉外行員

訪問先

10分以上滞在10分以下の滞在

自動生成

手動で生成

業務用スマホのGPS機能を活用し、渉外活動の可視化を行うアプリ。

足跡 に対して、行動実績 を登録します（店CIF、
顧客名称、面談目的などを入力）

渉外行員

渉外行員

確認済みデータには編集ロック
行動実績により、
アラートも検知

業務用スマホで撮影した画像などを、端末に保存せずに行内のシステム環境に取り込むことができるアプリ。システム上で営業店⇔本部間の授受も可能。

CRMと訪問管理アプリで行動実績を双方向連携

マホのNFC機能を活用し、NFCチップをスマホにかざすのみで処理を瞬時に完結させることで、事務の堅確化と効率化を実現。
PC管理メニュー

行用車アプリ導入後のメリット

行用車の走行距離等を管理することができるアプリ。

画像で記録を確認

受取書のお客様保管不要

お返しもサイン１つでOK

預り資産営業支援アプリ（TEN）
顧客ごとのターゲット価格やイベントの登録・通知ができるアプリ。
これにより、顧客が求める
適切なタイミングでのアプローチを実現する。

制作協力：株式会社常陽銀行様

金融機関
DX
導入事例

顧客訪問先

行内

物件

物件

顧客

渉外行員

渉外行員

https://www.digital-serve.co.jp
アプリに関するお問い合わせ先：営業部 延島 友之 TEL.080-8855-0864

業務係

帰店後、行内の業務係に物件を引き渡す際、スマホに業務係のNFCチップをかざすこと
で引渡が完了。
カメラ撮影・電子署名のため、印紙の削減・授受簿の費用がほぼゼロ。預り業務を日報情報として訪問管理アプリと連携することが可能。
〈物件の現在の所有者が明確になるためモノの流れが見える化〉

顧客から物件を預かる際、物件名称等の最低限の情報を入力。
物件をスマホのカメラで撮影し、顧客の署名をもらう。署名が登録されたタイミングで登録時の位置情報を取得。
PCからも補記登録可能。
〈物件を預かった場
所を把握できるので不正防止に〉東京支店〒108-0075
東京都港区港南1-9-36
NTTデータ品川ビル(アレア品川)13F

NFC
チップ

帰店

〒310-0804
茨城県水戸市白梅2-3-16
TEL.029-246-5678
FAX.029-231-3690
MAIL info@digital-serve.co.jp〒310-0803
茨城県水戸市城南2-1-20
井門水戸ビル 5F

CRM

03

営業支援アプリ(カメラアプリ)

第２開発センター

役席

アプリの入力画面

point お預かりした物件を処理する際の管理業務について、ス

NFC
チップ

物件
物件返却

❺日報確認

出先からスマホでも、帰店後にPCでも登録可能

メニュー画面

物件

出発
顧客

渉外行員

顧客への物件返却時、顧客から署名をもらう
ことで返却が完了。

渉外行員

業務係

業務係からの物件受領時、スマホに渉外行員のNFCチップをかざすことで受領が完了。

行内処理

❹日報作成

02

訪問管理アプリ

本社❸行動実績の登録

point お預かりした物件に関する登録作業を最小限としたほ
か、面談後の情報追記作業も可能。受取書発行にかかる処理時間を削減し、お客さまとの面談時間を確保。

物件預り

ログイン

01

受取書アプリ

外

NFC
チップ

point お客さまからお預かりする通帳や申込書等の書類をスマ
ホのカメラで撮影し、お客さまから電子署名をいただくことで手続きが完了。

デジタルサーブ担当とご利用のお客様による座談会

デジタルサーブ担当とご利用のお客様による座談会

受取書アプリ導入について

訪問管理アプリ導入について

デジタルサーブ（以下「デ」）：受取書アプリを導入する前は、ていないところもまだ多いので、常陽銀行様のお客様からの預り物件受取業務で苦労されたエピソードは解決法などをお話しいただけますか。

ありますか？

常：最初の発想としては、ネットワーク環境を整

常陽銀行（以下「常」）：お客様からの預り物件が多数ある場

備してからという考えではなくて、渉外全員が合、物件名を受取書に１件ずつ手書きで記入するため、長く持っているデバイスで何が一番効率化に向いてお待たせしていました。さらにその物件を返却する必要があいるのかという発想からスタートしました。結果

る場合、受取書の控えをお客様にお渡ししていましたが、時的に必要だったのがクラウド基盤を介するネッ

折紛失されるケースも発生します。その時は、署名や印鑑をトワーク面の整備でした。

いただくなど、お客様にご負担をおかけすることもありましデ：実際にアプリを導入された時は、お客様のた。

反応はいかがでしたか？

デ：行内では何か不便な点はありましたか？

株式会社常陽銀行 本店営業部

高畠

常：以前は受取書の記載内容の正誤チェックや印紙税集計
報告など、定期的な管理業務の負担が大きかったです。また、過去の受取書を調査する必要が発生した時には、倉庫に保管している膨大な受取書の綴りから探し出す必要があ
りました。

啓介氏

時、毎日行っている受取書の発行、回収がベストマッチだと考えました。デバイスとして以前はPCタブレットを使用していましたが、スマホはGPSの位置情報で、何時にどこで預かったかが 記 録されるので、不正への牽 制 機能が 働きます。また、お預かりした通帳をカメラで撮影できるので、お客様はこれを預けたとひと目でわかりやすくなったと思います。
デ：撮影するにあたり、機微情報が写り込むことは避けられないと思うのですが、このあたりでご注意されている点はありますか？
常：監査の指摘事項にもなっています。どちらかというと、行員が機微情報を理解していないのが問題かと思います。
指摘事項については勉強会も行っており、現在はほとんど
そのような事象、指摘はありません。万が一写真に写ってい株式会社常陽銀行 事務管理部 事務指導グループ

武石章氏

る場合は受取書アプリで機微情報の黒塗りつぶしが可能です。
デ：銀行では外部からデータを取り込むネットワークを作っ

デ：受取書の電子化前にそんな苦労があったとは知りません

ださい。
常陽銀行（以下「常」）：スマホが導入され、位置情報やカメラ・音声の活用を考えた時、それまで手帳にメモして帰店
後に１件ずつ打ち込む日報作成がもっと楽にできるのではないかと考えたのがスタートでした。また、これまでの申告ベースから、GPSによるシステムベースになり、行動管理をより高度化させるという点においては便利なツールになるというのがありました。

常：お客様が納得していただけるのか最初は心配していま

い、しにくいなどはありますか？

したが、結果的に難色を示される方はほぼいらっしゃらな

常：業務担当者ごとにチェックして任意の物件を授受できるかったです。どうしても紙で控えが残らないと困るというお仕様になっているので、簡単な操作で対応可能です。

客様も一定数いらっしゃるので、そういった方には、帰店後

デ：NFCチップをスマホにかざすだけで物件の授受が可能に発行する手続きが取れるように、行内規定を整備していになりましたが、何かリスクが増えることはないですか？

ます。さらに、紙の受取書も緊急用に各お店に備え付けてお常：誰が持っているのかわかるので便利です。以前の授受ります。

票では、営業店の中で誰が物件を保有しているのかわから

デ：当初はスマホにサインをいただく際、書きにくいといっなかったので。

た意見があったとお聞きしました。現在はそういった問題

その他、どうしても休日に会いたいというお客様がいらしたはないでしょうか。

場合、どこかの支店を拠点にして行くことがあります。このよ

常：デジタルサーブさんに調整を重ねていただいた中で、現うな場合でも、どこで預かって、どこで授受したか確認でき

在は特に問題ないですね。導入から４〜５年経過する中でるので便利です。

業務運用の支障になるような点はありません。

デ：UI／UXとしてシンプルでないとダメだというコンセプト

デ：導入の頃に比べると電波状況はよくなってきていると思で開発しました。
管理者の目線で使い勝手はいかがでしょう

いますが、電波が届かない時はどうしていますか？

か？

常：電波状況が悪いケースもありますが、後から受取書アプ

常：先日ちょうど店内の預り物件をチェックしたのですが、リのデータが行内連携される仕様になっています。

未処理のものが一覧で確認できるので、便利になりました。

デ：行内で預り物件を引き渡す際、現金とそれ以外の物件

なぜ完了していないのか、手続き上の原因か、単なる失念なで店内の業務担当者がかわると思いますが、対応しやすのか。以前は全ての紙を１枚１枚チェックしていたので、それがパッと見てわかるのはとても効率的です。
す。今後の展開やご要望がありましたらお聞かせください。

変わりましたか？

常：今は、訪問管理アプリと連携しているので、非常に便利

常：今は預り物件を預かる時と返却時にお客様に電子署名になりました。今後何と連携させればより効率化が図れるをいただくだけです。行員が受取書を記入するのを待っていのか、考えていきたいです。

ただいたり、その控えをなくさないように保管していただくとまた、監査面においても良いタイミングでの導入となりましいうお客様のストレスが軽減されたことが、何より良かった

た。本来営業店に出向き伝票をチェックしていましたが、コと思います。

ロナ禍はそれができませんでした。しかし受取書をデータ化

デ：行員への業務用スマホ支給前に受取書アプリの導入をしたことによりパソコン上でチェックできるので、営業店にご検討されていたかと思いますが、スマホアプリの導入を決
常：渉外行員が持つデバイスで何が効率化できるか考えた

プリとは目線が違うアプリですが、導入の経緯をお教えく

デ：受取書アプリが正式にスタートしてから５年目になりまでした。実際に受取書アプリを導入して、業務はどのように断された経緯をお聞かせください。

デジタルサーブ（以下「デ」）：訪問管理アプリは、受取書ア

デジタルサーブ株式会社 DX推進グループ

高松

仁美

出向かずとも監査ができるわけです。いつでも遠隔で確認できることは、不正に対して牽制機能が働くかと思います。

デ：以前は行用車アプリに連携していて、出発時に位置情株式会社常陽銀行 本店営業部

報を取得する仕組みでしたが、現在は弊社から提供させ

小野寺 涼渚氏て頂いているスマホアプリにログインいただくとデータ収集

常：これまで半期に1回のシステムリリースが一般的だった

CRMの顧客カードの呼び出しリンクを作り、基本的にはが開始されるようになっています。この使い勝手はいかが

常：管理者側からの目線でも、電子の方が大きく効率化さのですが、この訪問管理アプリに関しては、営業店４カ店

訪問管理アプリの管理メニューで完結しています。本当にですか？

れたと感じます。ただ、全員をいつも確認する必要性はないほどで行ったヒアリングをベースに３カ月連続でリリースし全部できるの？と驚きました。

と考えています。チェックが必要なのは、例えば若手行員にたこともありました。これは、デジタルサーブさんが、アプリ

デ：最近はカスハラ問題もよく耳にしますが、このシステム

対しては慣れるまで、位置情報を見ながらどのように回って以外のことに関しても銀行のシステムについて中まで入りでも何か役立っていることはありますか？

いるのかを確認し、アドバイスをする場合があります。

込んで深く理解していただいたからこそできたと思ってい常：今は特に特化してやっていませんが、外訪している行

デ：10分間で足跡がつくように設定していますが、現場的にます。なかなかこのスピード感は他社では難しいかなと思員が連絡もなく遅くまで帰ってこない時は、どこに訪問し10分間は長いですか？短いですか？

います。私自身も銀行のシステムがベースにあるので、従ているのかシステムで追うことができるので、カスハラ対策

常：ちょうどいいです。アポなし訪問でご不在だった場合は来のシステムに拘らない目線でご提案いただいて、より良として使えると思います。

自分で足跡をつけられますし、逆に５分間だと、外訪の途中いものに仕上がったと思っています。

デ：訪問管理アプリのメリットを教えてください。

に止まって調べたりするだけで足跡がついてしまい、日報作

デ：バージョンアップを繰り返す中で、受取書アプリと連常：渉外活動の可視化、内部事務、行動管理の効率化で成の際に備考を記載する必要があるため、手間が増えてし動するようになりましたが、楽になった点はありますか？

すね。

まいます。

常：システム連動前は、日報に手入力でしたので、お預かり

デ：開発にあたって意識されたことはありますか？

デ：支店に滞在する時間は長いため、無駄な足跡がつかな

したものが多いと、作業が漏れてしまうことがありました。

常：ただ位置情報を取って行動を管理しますというツール

いようにし店内では店内wi-ﬁとスマホが接続している状

訪問管理アプリを入れることで、このお客様から物件を預にしたら、現場の理解を得られないのではと思い、いかに態では足跡を記録しないような仕様にしています。一方、外かったと視覚的に地図上で確認できますし、受取書と紐営業活動をサポートできるか、業務効率化をお手伝いでき

訪中GPSの電波が悪い場合は、どういった対処をしていま付けする機能により、処理漏れのリスクもなくなりました。

るかを意識しました。

しています。とてもありがたいと感じる機能は、日報を入力

すか？

デ：導入時はCR Mとの連携はなく別々だったため、管理

デ：弊社と組んで良かった点を、改めてお聞かせいただけする際、足跡がついた箇所だけ周辺顧客情報を自動的に

常：その場合はアプリを再起動したりスマホ自体を再起動

職の方が二重にチェックする必要があり負担だという話がますか？

することがあります。概ねその対応でなんとかなります。地

ありました。最終的に双方向で連動する形に落ち着きまし

常：困ったことや改善したい点があったら、短いサイクルで域的に電波が入りづらい場所は、パラメーターの調整でたが、ここに至るまで、現場からはどのような声があがってご相談しながら機能追加をしていただきました。御社が銀い出しながら日報を作成するのに手間がかかっていまし

GPSの取得間隔を調整することもできます。

いましたか？

行のシステム、勘定系まわりや夜間に行われる処理を含た。今はアプリの足跡を見ながら顧客情報を登録できるの

デ：実際に利用される中で、管理職の方からはどういったご

常：連携する前は、渉外担当者は訪問管理アプリ、店頭担め、かなり深くご理解されているからこそできたことかなとで、かなり時間短縮になっています。さらに足跡から検索を意見がありますか？

当者はCR Mと、担当業務によって管理するツールが異思っています。ベンダーさんというより、協業のパートナーとかけると、近い場所に位置するお客様が表示されるので、

常：訪問管理アプリ導入により、管理者としても部下の行動なっており、二重の管理となっていました。訪問管理アプリいう感覚で、心強い存在です。

が把握しやすくなった結果、よりストレートなコミュニケー

は担当者の一日の行動履歴で、CR Mは顧客軸の履歴と

デ：今回、大きな不具合がなかったのは良かったと思いま

ションが取れるようになりました。

いう、それぞれシステムの性格が違うので、当初はやりにくす。常陽銀行の皆様とは、ざっくばらんに意見を言いやす

デ：今回はアジャイル的な手法で、試行錯誤しながら機能改いという声が多かったです。そこで、日報の機能を作る時

い環境でやらせていただいて、非常に感謝しております。

善を繰り返して開発したアプリになりますが、弊社と組んでに、これまでCRMで課題だと感じていたところを盛り込

ありがとうございました。

良かったという点がありましたらお聞かせいただけますか？

みました。訪問管理アプリにワークフローの機能も入れ、

株式会社常陽銀行 営業企画部 戦略企画グループ

海崎

和幸氏

常：出社時にNFCチップでログインすることをルーティン化

取得してくれる点です。以前は訪問する顧客の順番をメモしていたのですが順序が前後することもあり、帰店後に思次は一緒に訪問したら効率がいいという気づきもあります。営業推進の面でも大きなメリットのあるツールだと思います。
デ：日報をチェックする担当の方は、どのように利用されていますか？

デジタルサーブ担当とご利用のお客様による座談会

デジタルサーブ担当とご利用のお客様による座談会

受取書アプリ導入について

訪問管理アプリ導入について

デジタルサーブ（以下「デ」）：受取書アプリを導入する前は、ていないところもまだ多いので、常陽銀行様のお客様からの預り物件受取業務で苦労されたエピソードは解決法などをお話しいただけますか。

ありますか？

常：最初の発想としては、ネットワーク環境を整

常陽銀行（以下「常」）：お客様からの預り物件が多数ある場

備してからという考えではなくて、渉外全員が合、物件名を受取書に１件ずつ手書きで記入するため、長く持っているデバイスで何が一番効率化に向いてお待たせしていました。さらにその物件を返却する必要があいるのかという発想からスタートしました。結果

る場合、受取書の控えをお客様にお渡ししていましたが、時的に必要だったのがクラウド基盤を介するネッ

折紛失されるケースも発生します。その時は、署名や印鑑をトワーク面の整備でした。

いただくなど、お客様にご負担をおかけすることもありましデ：実際にアプリを導入された時は、お客様のた。

反応はいかがでしたか？

デ：行内では何か不便な点はありましたか？

株式会社常陽銀行 本店営業部

高畠

常：以前は受取書の記載内容の正誤チェックや印紙税集計
報告など、定期的な管理業務の負担が大きかったです。また、過去の受取書を調査する必要が発生した時には、倉庫に保管している膨大な受取書の綴りから探し出す必要があ
りました。

啓介氏

時、毎日行っている受取書の発行、回収がベストマッチだと考えました。デバイスとして以前はPCタブレットを使用していましたが、スマホはGPSの位置情報で、何時にどこで預かったかが 記 録されるので、不正への牽 制 機能が 働きます。また、お預かりした通帳をカメラで撮影できるので、お客様はこれを預けたとひと目でわかりやすくなったと思います。
デ：撮影するにあたり、機微情報が写り込むことは避けられないと思うのですが、このあたりでご注意されている点はありますか？
常：監査の指摘事項にもなっています。どちらかというと、行員が機微情報を理解していないのが問題かと思います。
指摘事項については勉強会も行っており、現在はほとんど
そのような事象、指摘はありません。万が一写真に写ってい株式会社常陽銀行 事務管理部 事務指導グループ

武石章氏

る場合は受取書アプリで機微情報の黒塗りつぶしが可能です。
デ：銀行では外部からデータを取り込むネットワークを作っ

デ：受取書の電子化前にそんな苦労があったとは知りません

ださい。
常陽銀行（以下「常」）：スマホが導入され、位置情報やカメラ・音声の活用を考えた時、それまで手帳にメモして帰店
後に１件ずつ打ち込む日報作成がもっと楽にできるのではないかと考えたのがスタートでした。また、これまでの申告ベースから、GPSによるシステムベースになり、行動管理をより高度化させるという点においては便利なツールになるというのがありました。

常：お客様が納得していただけるのか最初は心配していま

い、しにくいなどはありますか？

したが、結果的に難色を示される方はほぼいらっしゃらな

常：業務担当者ごとにチェックして任意の物件を授受できるかったです。どうしても紙で控えが残らないと困るというお仕様になっているので、簡単な操作で対応可能です。

客様も一定数いらっしゃるので、そういった方には、帰店後

デ：NFCチップをスマホにかざすだけで物件の授受が可能に発行する手続きが取れるように、行内規定を整備していになりましたが、何かリスクが増えることはないですか？

ます。さらに、紙の受取書も緊急用に各お店に備え付けてお常：誰が持っているのかわかるので便利です。以前の授受ります。

票では、営業店の中で誰が物件を保有しているのかわから

デ：当初はスマホにサインをいただく際、書きにくいといっなかったので。

た意見があったとお聞きしました。現在はそういった問題

その他、どうしても休日に会いたいというお客様がいらしたはないでしょうか。

場合、どこかの支店を拠点にして行くことがあります。このよ

常：デジタルサーブさんに調整を重ねていただいた中で、現うな場合でも、どこで預かって、どこで授受したか確認でき

在は特に問題ないですね。導入から４〜５年経過する中でるので便利です。

業務運用の支障になるような点はありません。

デ：UI／UXとしてシンプルでないとダメだというコンセプト

デ：導入の頃に比べると電波状況はよくなってきていると思で開発しました。
管理者の目線で使い勝手はいかがでしょう

いますが、電波が届かない時はどうしていますか？

か？

常：電波状況が悪いケースもありますが、後から受取書アプ

常：先日ちょうど店内の預り物件をチェックしたのですが、リのデータが行内連携される仕様になっています。

未処理のものが一覧で確認できるので、便利になりました。

デ：行内で預り物件を引き渡す際、現金とそれ以外の物件

なぜ完了していないのか、手続き上の原因か、単なる失念なで店内の業務担当者がかわると思いますが、対応しやすのか。以前は全ての紙を１枚１枚チェックしていたので、それがパッと見てわかるのはとても効率的です。
す。今後の展開やご要望がありましたらお聞かせください。

変わりましたか？

常：今は、訪問管理アプリと連携しているので、非常に便利

常：今は預り物件を預かる時と返却時にお客様に電子署名になりました。今後何と連携させればより効率化が図れるをいただくだけです。行員が受取書を記入するのを待っていのか、考えていきたいです。

ただいたり、その控えをなくさないように保管していただくとまた、監査面においても良いタイミングでの導入となりましいうお客様のストレスが軽減されたことが、何より良かった

た。本来営業店に出向き伝票をチェックしていましたが、コと思います。

ロナ禍はそれができませんでした。しかし受取書をデータ化

デ：行員への業務用スマホ支給前に受取書アプリの導入をしたことによりパソコン上でチェックできるので、営業店にご検討されていたかと思いますが、スマホアプリの導入を決
常：渉外行員が持つデバイスで何が効率化できるか考えた

プリとは目線が違うアプリですが、導入の経緯をお教えく

デ：受取書アプリが正式にスタートしてから５年目になりまでした。実際に受取書アプリを導入して、業務はどのように断された経緯をお聞かせください。

デジタルサーブ（以下「デ」）：訪問管理アプリは、受取書ア

デジタルサーブ株式会社 DX推進グループ

高松

仁美

出向かずとも監査ができるわけです。いつでも遠隔で確認できることは、不正に対して牽制機能が働くかと思います。

デ：以前は行用車アプリに連携していて、出発時に位置情株式会社常陽銀行 本店営業部

報を取得する仕組みでしたが、現在は弊社から提供させ

小野寺 涼渚氏て頂いているスマホアプリにログインいただくとデータ収集

常：これまで半期に1回のシステムリリースが一般的だった

CRMの顧客カードの呼び出しリンクを作り、基本的にはが開始されるようになっています。この使い勝手はいかが

常：管理者側からの目線でも、電子の方が大きく効率化さのですが、この訪問管理アプリに関しては、営業店４カ店

訪問管理アプリの管理メニューで完結しています。本当にですか？

れたと感じます。ただ、全員をいつも確認する必要性はないほどで行ったヒアリングをベースに３カ月連続でリリースし全部できるの？と驚きました。

と考えています。チェックが必要なのは、例えば若手行員にたこともありました。これは、デジタルサーブさんが、アプリ

デ：最近はカスハラ問題もよく耳にしますが、このシステム

対しては慣れるまで、位置情報を見ながらどのように回って以外のことに関しても銀行のシステムについて中まで入りでも何か役立っていることはありますか？

いるのかを確認し、アドバイスをする場合があります。

込んで深く理解していただいたからこそできたと思ってい常：今は特に特化してやっていませんが、外訪している行

デ：10分間で足跡がつくように設定していますが、現場的にます。なかなかこのスピード感は他社では難しいかなと思員が連絡もなく遅くまで帰ってこない時は、どこに訪問し10分間は長いですか？短いですか？

います。私自身も銀行のシステムがベースにあるので、従ているのかシステムで追うことができるので、カスハラ対策

常：ちょうどいいです。アポなし訪問でご不在だった場合は来のシステムに拘らない目線でご提案いただいて、より良として使えると思います。

自分で足跡をつけられますし、逆に５分間だと、外訪の途中いものに仕上がったと思っています。

デ：訪問管理アプリのメリットを教えてください。

に止まって調べたりするだけで足跡がついてしまい、日報作

デ：バージョンアップを繰り返す中で、受取書アプリと連常：渉外活動の可視化、内部事務、行動管理の効率化で成の際に備考を記載する必要があるため、手間が増えてし動するようになりましたが、楽になった点はありますか？

すね。

まいます。

常：システム連動前は、日報に手入力でしたので、お預かり

デ：開発にあたって意識されたことはありますか？

デ：支店に滞在する時間は長いため、無駄な足跡がつかな

したものが多いと、作業が漏れてしまうことがありました。

常：ただ位置情報を取って行動を管理しますというツール

いようにし店内では店内wi-ﬁとスマホが接続している状

訪問管理アプリを入れることで、このお客様から物件を預にしたら、現場の理解を得られないのではと思い、いかに態では足跡を記録しないような仕様にしています。一方、外かったと視覚的に地図上で確認できますし、受取書と紐営業活動をサポートできるか、業務効率化をお手伝いでき

訪中GPSの電波が悪い場合は、どういった対処をしていま付けする機能により、処理漏れのリスクもなくなりました。

るかを意識しました。

しています。とてもありがたいと感じる機能は、日報を入力

すか？

デ：導入時はCR Mとの連携はなく別々だったため、管理

デ：弊社と組んで良かった点を、改めてお聞かせいただけする際、足跡がついた箇所だけ周辺顧客情報を自動的に

常：その場合はアプリを再起動したりスマホ自体を再起動

職の方が二重にチェックする必要があり負担だという話がますか？

することがあります。概ねその対応でなんとかなります。地

ありました。最終的に双方向で連動する形に落ち着きまし

常：困ったことや改善したい点があったら、短いサイクルで域的に電波が入りづらい場所は、パラメーターの調整でたが、ここに至るまで、現場からはどのような声があがってご相談しながら機能追加をしていただきました。御社が銀い出しながら日報を作成するのに手間がかかっていまし

GPSの取得間隔を調整することもできます。

いましたか？

行のシステム、勘定系まわりや夜間に行われる処理を含た。今はアプリの足跡を見ながら顧客情報を登録できるの

デ：実際に利用される中で、管理職の方からはどういったご

常：連携する前は、渉外担当者は訪問管理アプリ、店頭担め、かなり深くご理解されているからこそできたことかなとで、かなり時間短縮になっています。さらに足跡から検索を意見がありますか？

当者はCR Mと、担当業務によって管理するツールが異思っています。ベンダーさんというより、協業のパートナーとかけると、近い場所に位置するお客様が表示されるので、

常：訪問管理アプリ導入により、管理者としても部下の行動なっており、二重の管理となっていました。訪問管理アプリいう感覚で、心強い存在です。

が把握しやすくなった結果、よりストレートなコミュニケー

は担当者の一日の行動履歴で、CR Mは顧客軸の履歴と

デ：今回、大きな不具合がなかったのは良かったと思いま

ションが取れるようになりました。

いう、それぞれシステムの性格が違うので、当初はやりにくす。常陽銀行の皆様とは、ざっくばらんに意見を言いやす

デ：今回はアジャイル的な手法で、試行錯誤しながら機能改いという声が多かったです。そこで、日報の機能を作る時

い環境でやらせていただいて、非常に感謝しております。

善を繰り返して開発したアプリになりますが、弊社と組んでに、これまでCRMで課題だと感じていたところを盛り込

ありがとうございました。

良かったという点がありましたらお聞かせいただけますか？

みました。訪問管理アプリにワークフローの機能も入れ、

株式会社常陽銀行 営業企画部 戦略企画グループ

海崎

和幸氏

常：出社時にNFCチップでログインすることをルーティン化

取得してくれる点です。以前は訪問する顧客の順番をメモしていたのですが順序が前後することもあり、帰店後に思次は一緒に訪問したら効率がいいという気づきもあります。営業推進の面でも大きなメリットのあるツールだと思います。
デ：日報をチェックする担当の方は、どのように利用されていますか？

渉外活動の効率化をサポート

訪問管理アプリ
店頭行員向けアプリ

point 渉外行員の1日の活動軌跡を地図上に表示することで訪問順路の見直しなど、渉外活動の効率化をサポート。

01

地方税QR収納アプリ
地方税統一QRを読み込むことで、収納情報を電子化し営業店での手続きをデジタル化するアプリ。

point 訪問管理アプリとCRMが双方向に連携。各々から入力し02たデータが自動的に双方で登録／更新される。担当者は
訪問管理アプリ、CRMいずれかのシステムからでも日報作成が完結できる。

マイナンバー受付アプリ
マイナンバー届出の店頭受付を行うアプリ。

point 訪問先の位置情報とお客さまの店CIF、訪問時間を紐付03

けし日報作成の一部を自動化することで、内部事務を簡

口振依頼書アプリ素化。また、その日報を役席が確認した後は、データにロックをかけて編集不可にできる。

地図画面

実績登録画面

茨城県自動車税などの税金について、口座振替の受付ができるアプリ。

お客様向けアプリ

導入後のメリット

日報作成の簡素化

気づき情報の提供で営業支援が可能

渉外活動の可視化

スマイルナビゲーション
ジェロントロジー取組推進に向けた相談ツール。
顧客との対話を通じたニーズ発掘、
ソリューション提供等を行う。

情報承継アプリ
顧客の情報資産の承継を行うアプリ（サービス）。デジタ
ル版エンディングノート。

デモフロー
行内
❶出発

受取書（受取証）の業務をデジタル化

アプリ一覧

受取書アプリ
渉外行員向けアプリ❷移動

移動した軌跡・滞在したデータが自動で取得される＊

顧客からの預り物件を業務用スマホで預かり⇒店内授受⇒返却までを行うアプリ。

渉外行員

訪問先

10分以上滞在10分以下の滞在

自動生成

手動で生成

業務用スマホのGPS機能を活用し、渉外活動の可視化を行うアプリ。

足跡 に対して、行動実績 を登録します（店CIF、
顧客名称、面談目的などを入力）

渉外行員

渉外行員

確認済みデータには編集ロック
行動実績により、
アラートも検知

業務用スマホで撮影した画像などを、端末に保存せずに行内のシステム環境に取り込むことができるアプリ。システム上で営業店⇔本部間の授受も可能。

CRMと訪問管理アプリで行動実績を双方向連携

マホのNFC機能を活用し、NFCチップをスマホにかざすのみで処理を瞬時に完結させることで、事務の堅確化と効率化を実現。
PC管理メニュー

行用車アプリ導入後のメリット

行用車の走行距離等を管理することができるアプリ。

画像で記録を確認

受取書のお客様保管不要

お返しもサイン１つでOK

預り資産営業支援アプリ（TEN）
顧客ごとのターゲット価格やイベントの登録・通知ができるアプリ。
これにより、顧客が求める
適切なタイミングでのアプローチを実現する。

制作協力：株式会社常陽銀行様

金融機関
DX
導入事例

顧客訪問先

行内

物件

物件

顧客

渉外行員

渉外行員

https://www.digital-serve.co.jp
アプリに関するお問い合わせ先：営業部 延島 友之 TEL.080-8855-0864

業務係

帰店後、行内の業務係に物件を引き渡す際、スマホに業務係のNFCチップをかざすこと
で引渡が完了。
カメラ撮影・電子署名のため、印紙の削減・授受簿の費用がほぼゼロ。預り業務を日報情報として訪問管理アプリと連携することが可能。
〈物件の現在の所有者が明確になるためモノの流れが見える化〉

顧客から物件を預かる際、物件名称等の最低限の情報を入力。
物件をスマホのカメラで撮影し、顧客の署名をもらう。署名が登録されたタイミングで登録時の位置情報を取得。
PCからも補記登録可能。
〈物件を預かった場
所を把握できるので不正防止に〉東京支店〒108-0075
東京都港区港南1-9-36
NTTデータ品川ビル(アレア品川)13F

NFC
チップ

帰店

〒310-0804
茨城県水戸市白梅2-3-16
TEL.029-246-5678
FAX.029-231-3690
MAIL info@digital-serve.co.jp〒310-0803
茨城県水戸市城南2-1-20
井門水戸ビル 5F

CRM

03

営業支援アプリ(カメラアプリ)

第２開発センター

役席

アプリの入力画面

point お預かりした物件を処理する際の管理業務について、ス

NFC
チップ

物件
物件返却

❺日報確認

出先からスマホでも、帰店後にPCでも登録可能

メニュー画面

物件

出発
顧客

渉外行員

顧客への物件返却時、顧客から署名をもらう
ことで返却が完了。

渉外行員

業務係

業務係からの物件受領時、スマホに渉外行員のNFCチップをかざすことで受領が完了。

行内処理

❹日報作成

02

訪問管理アプリ

本社❸行動実績の登録

point お預かりした物件に関する登録作業を最小限としたほ
か、面談後の情報追記作業も可能。受取書発行にかかる処理時間を削減し、お客さまとの面談時間を確保。

物件預り

ログイン

01

受取書アプリ

外

NFC
チップ

point お客さまからお預かりする通帳や申込書等の書類をスマ
ホのカメラで撮影し、お客さまから電子署名をいただくことで手続きが完了。

デジタルサーブ担当とご利用のお客様による座談会

デジタルサーブ担当とご利用のお客様による座談会

受取書アプリ導入について

訪問管理アプリ導入について

デジタルサーブ（以下「デ」）：受取書アプリを導入する前は、ていないところもまだ多いので、常陽銀行様のお客様からの預り物件受取業務で苦労されたエピソードは解決法などをお話しいただけますか。

ありますか？

常：最初の発想としては、ネットワーク環境を整

常陽銀行（以下「常」）：お客様からの預り物件が多数ある場

備してからという考えではなくて、渉外全員が合、物件名を受取書に１件ずつ手書きで記入するため、長く持っているデバイスで何が一番効率化に向いてお待たせしていました。さらにその物件を返却する必要があいるのかという発想からスタートしました。結果

る場合、受取書の控えをお客様にお渡ししていましたが、時的に必要だったのがクラウド基盤を介するネッ

折紛失されるケースも発生します。その時は、署名や印鑑をトワーク面の整備でした。

いただくなど、お客様にご負担をおかけすることもありましデ：実際にアプリを導入された時は、お客様のた。

反応はいかがでしたか？

デ：行内では何か不便な点はありましたか？

株式会社常陽銀行 本店営業部

高畠

常：以前は受取書の記載内容の正誤チェックや印紙税集計
報告など、定期的な管理業務の負担が大きかったです。また、過去の受取書を調査する必要が発生した時には、倉庫に保管している膨大な受取書の綴りから探し出す必要があ
りました。

啓介氏

時、毎日行っている受取書の発行、回収がベストマッチだと考えました。デバイスとして以前はPCタブレットを使用していましたが、スマホはGPSの位置情報で、何時にどこで預かったかが 記 録されるので、不正への牽 制 機能が 働きます。また、お預かりした通帳をカメラで撮影できるので、お客様はこれを預けたとひと目でわかりやすくなったと思います。
デ：撮影するにあたり、機微情報が写り込むことは避けられないと思うのですが、このあたりでご注意されている点はありますか？
常：監査の指摘事項にもなっています。どちらかというと、行員が機微情報を理解していないのが問題かと思います。
指摘事項については勉強会も行っており、現在はほとんど
そのような事象、指摘はありません。万が一写真に写ってい株式会社常陽銀行 事務管理部 事務指導グループ

武石章氏

る場合は受取書アプリで機微情報の黒塗りつぶしが可能です。
デ：銀行では外部からデータを取り込むネットワークを作っ

デ：受取書の電子化前にそんな苦労があったとは知りません

ださい。
常陽銀行（以下「常」）：スマホが導入され、位置情報やカメラ・音声の活用を考えた時、それまで手帳にメモして帰店
後に１件ずつ打ち込む日報作成がもっと楽にできるのではないかと考えたのがスタートでした。また、これまでの申告ベースから、GPSによるシステムベースになり、行動管理をより高度化させるという点においては便利なツールになるというのがありました。

常：お客様が納得していただけるのか最初は心配していま

い、しにくいなどはありますか？

したが、結果的に難色を示される方はほぼいらっしゃらな

常：業務担当者ごとにチェックして任意の物件を授受できるかったです。どうしても紙で控えが残らないと困るというお仕様になっているので、簡単な操作で対応可能です。

客様も一定数いらっしゃるので、そういった方には、帰店後

デ：NFCチップをスマホにかざすだけで物件の授受が可能に発行する手続きが取れるように、行内規定を整備していになりましたが、何かリスクが増えることはないですか？

ます。さらに、紙の受取書も緊急用に各お店に備え付けてお常：誰が持っているのかわかるので便利です。以前の授受ります。

票では、営業店の中で誰が物件を保有しているのかわから

デ：当初はスマホにサインをいただく際、書きにくいといっなかったので。

た意見があったとお聞きしました。現在はそういった問題

その他、どうしても休日に会いたいというお客様がいらしたはないでしょうか。

場合、どこかの支店を拠点にして行くことがあります。このよ

常：デジタルサーブさんに調整を重ねていただいた中で、現うな場合でも、どこで預かって、どこで授受したか確認でき

在は特に問題ないですね。導入から４〜５年経過する中でるので便利です。

業務運用の支障になるような点はありません。

デ：UI／UXとしてシンプルでないとダメだというコンセプト

デ：導入の頃に比べると電波状況はよくなってきていると思で開発しました。
管理者の目線で使い勝手はいかがでしょう

いますが、電波が届かない時はどうしていますか？

か？

常：電波状況が悪いケースもありますが、後から受取書アプ

常：先日ちょうど店内の預り物件をチェックしたのですが、リのデータが行内連携される仕様になっています。

未処理のものが一覧で確認できるので、便利になりました。

デ：行内で預り物件を引き渡す際、現金とそれ以外の物件

なぜ完了していないのか、手続き上の原因か、単なる失念なで店内の業務担当者がかわると思いますが、対応しやすのか。以前は全ての紙を１枚１枚チェックしていたので、それがパッと見てわかるのはとても効率的です。
す。今後の展開やご要望がありましたらお聞かせください。

変わりましたか？

常：今は、訪問管理アプリと連携しているので、非常に便利

常：今は預り物件を預かる時と返却時にお客様に電子署名になりました。今後何と連携させればより効率化が図れるをいただくだけです。行員が受取書を記入するのを待っていのか、考えていきたいです。

ただいたり、その控えをなくさないように保管していただくとまた、監査面においても良いタイミングでの導入となりましいうお客様のストレスが軽減されたことが、何より良かった

た。本来営業店に出向き伝票をチェックしていましたが、コと思います。

ロナ禍はそれができませんでした。しかし受取書をデータ化

デ：行員への業務用スマホ支給前に受取書アプリの導入をしたことによりパソコン上でチェックできるので、営業店にご検討されていたかと思いますが、スマホアプリの導入を決
常：渉外行員が持つデバイスで何が効率化できるか考えた

プリとは目線が違うアプリですが、導入の経緯をお教えく

デ：受取書アプリが正式にスタートしてから５年目になりまでした。実際に受取書アプリを導入して、業務はどのように断された経緯をお聞かせください。

デジタルサーブ（以下「デ」）：訪問管理アプリは、受取書ア

デジタルサーブ株式会社 DX推進グループ

高松

仁美

出向かずとも監査ができるわけです。いつでも遠隔で確認できることは、不正に対して牽制機能が働くかと思います。

デ：以前は行用車アプリに連携していて、出発時に位置情株式会社常陽銀行 本店営業部

報を取得する仕組みでしたが、現在は弊社から提供させ

小野寺 涼渚氏て頂いているスマホアプリにログインいただくとデータ収集

常：これまで半期に1回のシステムリリースが一般的だった

CRMの顧客カードの呼び出しリンクを作り、基本的にはが開始されるようになっています。この使い勝手はいかが

常：管理者側からの目線でも、電子の方が大きく効率化さのですが、この訪問管理アプリに関しては、営業店４カ店

訪問管理アプリの管理メニューで完結しています。本当にですか？

れたと感じます。ただ、全員をいつも確認する必要性はないほどで行ったヒアリングをベースに３カ月連続でリリースし全部できるの？と驚きました。

と考えています。チェックが必要なのは、例えば若手行員にたこともありました。これは、デジタルサーブさんが、アプリ

デ：最近はカスハラ問題もよく耳にしますが、このシステム

対しては慣れるまで、位置情報を見ながらどのように回って以外のことに関しても銀行のシステムについて中まで入りでも何か役立っていることはありますか？

いるのかを確認し、アドバイスをする場合があります。

込んで深く理解していただいたからこそできたと思ってい常：今は特に特化してやっていませんが、外訪している行

デ：10分間で足跡がつくように設定していますが、現場的にます。なかなかこのスピード感は他社では難しいかなと思員が連絡もなく遅くまで帰ってこない時は、どこに訪問し10分間は長いですか？短いですか？

います。私自身も銀行のシステムがベースにあるので、従ているのかシステムで追うことができるので、カスハラ対策

常：ちょうどいいです。アポなし訪問でご不在だった場合は来のシステムに拘らない目線でご提案いただいて、より良として使えると思います。

自分で足跡をつけられますし、逆に５分間だと、外訪の途中いものに仕上がったと思っています。

デ：訪問管理アプリのメリットを教えてください。

に止まって調べたりするだけで足跡がついてしまい、日報作

デ：バージョンアップを繰り返す中で、受取書アプリと連常：渉外活動の可視化、内部事務、行動管理の効率化で成の際に備考を記載する必要があるため、手間が増えてし動するようになりましたが、楽になった点はありますか？

すね。

まいます。

常：システム連動前は、日報に手入力でしたので、お預かり

デ：開発にあたって意識されたことはありますか？

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常：ただ位置情報を取って行動を管理しますというツール

いようにし店内では店内wi-ﬁとスマホが接続している状

訪問管理アプリを入れることで、このお客様から物件を預にしたら、現場の理解を得られないのではと思い、いかに態では足跡を記録しないような仕様にしています。一方、外かったと視覚的に地図上で確認できますし、受取書と紐営業活動をサポートできるか、業務効率化をお手伝いでき

訪中GPSの電波が悪い場合は、どういった対処をしていま付けする機能により、処理漏れのリスクもなくなりました。

るかを意識しました。

しています。とてもありがたいと感じる機能は、日報を入力

すか？

デ：導入時はCR Mとの連携はなく別々だったため、管理

デ：弊社と組んで良かった点を、改めてお聞かせいただけする際、足跡がついた箇所だけ周辺顧客情報を自動的に

常：その場合はアプリを再起動したりスマホ自体を再起動

職の方が二重にチェックする必要があり負担だという話がますか？

することがあります。概ねその対応でなんとかなります。地

ありました。最終的に双方向で連動する形に落ち着きまし

常：困ったことや改善したい点があったら、短いサイクルで域的に電波が入りづらい場所は、パラメーターの調整でたが、ここに至るまで、現場からはどのような声があがってご相談しながら機能追加をしていただきました。御社が銀い出しながら日報を作成するのに手間がかかっていまし

GPSの取得間隔を調整することもできます。

いましたか？

行のシステム、勘定系まわりや夜間に行われる処理を含た。今はアプリの足跡を見ながら顧客情報を登録できるの

デ：実際に利用される中で、管理職の方からはどういったご

常：連携する前は、渉外担当者は訪問管理アプリ、店頭担め、かなり深くご理解されているからこそできたことかなとで、かなり時間短縮になっています。さらに足跡から検索を意見がありますか？

当者はCR Mと、担当業務によって管理するツールが異思っています。ベンダーさんというより、協業のパートナーとかけると、近い場所に位置するお客様が表示されるので、

常：訪問管理アプリ導入により、管理者としても部下の行動なっており、二重の管理となっていました。訪問管理アプリいう感覚で、心強い存在です。

が把握しやすくなった結果、よりストレートなコミュニケー

は担当者の一日の行動履歴で、CR Mは顧客軸の履歴と

デ：今回、大きな不具合がなかったのは良かったと思いま

ションが取れるようになりました。

いう、それぞれシステムの性格が違うので、当初はやりにくす。常陽銀行の皆様とは、ざっくばらんに意見を言いやす

デ：今回はアジャイル的な手法で、試行錯誤しながら機能改いという声が多かったです。そこで、日報の機能を作る時

い環境でやらせていただいて、非常に感謝しております。

善を繰り返して開発したアプリになりますが、弊社と組んでに、これまでCRMで課題だと感じていたところを盛り込

ありがとうございました。

良かったという点がありましたらお聞かせいただけますか？

みました。訪問管理アプリにワークフローの機能も入れ、

株式会社常陽銀行 営業企画部 戦略企画グループ

海崎

和幸氏

常：出社時にNFCチップでログインすることをルーティン化

取得してくれる点です。以前は訪問する顧客の順番をメモしていたのですが順序が前後することもあり、帰店後に思次は一緒に訪問したら効率がいいという気づきもあります。営業推進の面でも大きなメリットのあるツールだと思います。
デ：日報をチェックする担当の方は、どのように利用されていますか？

デジタルサーブ担当とご利用のお客様による座談会

デジタルサーブ担当とご利用のお客様による座談会

受取書アプリ導入について

訪問管理アプリ導入について

デジタルサーブ（以下「デ」）：受取書アプリを導入する前は、ていないところもまだ多いので、常陽銀行様のお客様からの預り物件受取業務で苦労されたエピソードは解決法などをお話しいただけますか。

ありますか？

常：最初の発想としては、ネットワーク環境を整

常陽銀行（以下「常」）：お客様からの預り物件が多数ある場

備してからという考えではなくて、渉外全員が合、物件名を受取書に１件ずつ手書きで記入するため、長く持っているデバイスで何が一番効率化に向いてお待たせしていました。さらにその物件を返却する必要があいるのかという発想からスタートしました。結果

る場合、受取書の控えをお客様にお渡ししていましたが、時的に必要だったのがクラウド基盤を介するネッ

折紛失されるケースも発生します。その時は、署名や印鑑をトワーク面の整備でした。

いただくなど、お客様にご負担をおかけすることもありましデ：実際にアプリを導入された時は、お客様のた。

反応はいかがでしたか？

デ：行内では何か不便な点はありましたか？

株式会社常陽銀行 本店営業部

高畠

常：以前は受取書の記載内容の正誤チェックや印紙税集計
報告など、定期的な管理業務の負担が大きかったです。また、過去の受取書を調査する必要が発生した時には、倉庫に保管している膨大な受取書の綴りから探し出す必要があ
りました。

啓介氏

時、毎日行っている受取書の発行、回収がベストマッチだと考えました。デバイスとして以前はPCタブレットを使用していましたが、スマホはGPSの位置情報で、何時にどこで預かったかが 記 録されるので、不正への牽 制 機能が 働きます。また、お預かりした通帳をカメラで撮影できるので、お客様はこれを預けたとひと目でわかりやすくなったと思います。
デ：撮影するにあたり、機微情報が写り込むことは避けられないと思うのですが、このあたりでご注意されている点はありますか？
常：監査の指摘事項にもなっています。どちらかというと、行員が機微情報を理解していないのが問題かと思います。
指摘事項については勉強会も行っており、現在はほとんど
そのような事象、指摘はありません。万が一写真に写ってい株式会社常陽銀行 事務管理部 事務指導グループ

武石章氏

る場合は受取書アプリで機微情報の黒塗りつぶしが可能です。
デ：銀行では外部からデータを取り込むネットワークを作っ

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ださい。
常陽銀行（以下「常」）：スマホが導入され、位置情報やカメラ・音声の活用を考えた時、それまで手帳にメモして帰店
後に１件ずつ打ち込む日報作成がもっと楽にできるのではないかと考えたのがスタートでした。また、これまでの申告ベースから、GPSによるシステムベースになり、行動管理をより高度化させるという点においては便利なツールになるというのがありました。

常：お客様が納得していただけるのか最初は心配していま

い、しにくいなどはありますか？

したが、結果的に難色を示される方はほぼいらっしゃらな

常：業務担当者ごとにチェックして任意の物件を授受できるかったです。どうしても紙で控えが残らないと困るというお仕様になっているので、簡単な操作で対応可能です。

客様も一定数いらっしゃるので、そういった方には、帰店後

デ：NFCチップをスマホにかざすだけで物件の授受が可能に発行する手続きが取れるように、行内規定を整備していになりましたが、何かリスクが増えることはないですか？

ます。さらに、紙の受取書も緊急用に各お店に備え付けてお常：誰が持っているのかわかるので便利です。以前の授受ります。

票では、営業店の中で誰が物件を保有しているのかわから

デ：当初はスマホにサインをいただく際、書きにくいといっなかったので。

た意見があったとお聞きしました。現在はそういった問題

その他、どうしても休日に会いたいというお客様がいらしたはないでしょうか。

場合、どこかの支店を拠点にして行くことがあります。このよ

常：デジタルサーブさんに調整を重ねていただいた中で、現うな場合でも、どこで預かって、どこで授受したか確認でき

在は特に問題ないですね。導入から４〜５年経過する中でるので便利です。

業務運用の支障になるような点はありません。

デ：UI／UXとしてシンプルでないとダメだというコンセプト

デ：導入の頃に比べると電波状況はよくなってきていると思で開発しました。
管理者の目線で使い勝手はいかがでしょう

いますが、電波が届かない時はどうしていますか？

か？

常：電波状況が悪いケースもありますが、後から受取書アプ

常：先日ちょうど店内の預り物件をチェックしたのですが、リのデータが行内連携される仕様になっています。

未処理のものが一覧で確認できるので、便利になりました。

デ：行内で預り物件を引き渡す際、現金とそれ以外の物件

なぜ完了していないのか、手続き上の原因か、単なる失念なで店内の業務担当者がかわると思いますが、対応しやすのか。以前は全ての紙を１枚１枚チェックしていたので、それがパッと見てわかるのはとても効率的です。
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変わりましたか？

常：今は、訪問管理アプリと連携しているので、非常に便利

常：今は預り物件を預かる時と返却時にお客様に電子署名になりました。今後何と連携させればより効率化が図れるをいただくだけです。行員が受取書を記入するのを待っていのか、考えていきたいです。

ただいたり、その控えをなくさないように保管していただくとまた、監査面においても良いタイミングでの導入となりましいうお客様のストレスが軽減されたことが、何より良かった

た。本来営業店に出向き伝票をチェックしていましたが、コと思います。

ロナ禍はそれができませんでした。しかし受取書をデータ化

デ：行員への業務用スマホ支給前に受取書アプリの導入をしたことによりパソコン上でチェックできるので、営業店にご検討されていたかと思いますが、スマホアプリの導入を決
常：渉外行員が持つデバイスで何が効率化できるか考えた

プリとは目線が違うアプリですが、導入の経緯をお教えく

デ：受取書アプリが正式にスタートしてから５年目になりまでした。実際に受取書アプリを導入して、業務はどのように断された経緯をお聞かせください。

デジタルサーブ（以下「デ」）：訪問管理アプリは、受取書ア

デジタルサーブ株式会社 DX推進グループ

高松

仁美

出向かずとも監査ができるわけです。いつでも遠隔で確認できることは、不正に対して牽制機能が働くかと思います。

デ：以前は行用車アプリに連携していて、出発時に位置情株式会社常陽銀行 本店営業部

報を取得する仕組みでしたが、現在は弊社から提供させ

小野寺 涼渚氏て頂いているスマホアプリにログインいただくとデータ収集

常：これまで半期に1回のシステムリリースが一般的だった

CRMの顧客カードの呼び出しリンクを作り、基本的にはが開始されるようになっています。この使い勝手はいかが

常：管理者側からの目線でも、電子の方が大きく効率化さのですが、この訪問管理アプリに関しては、営業店４カ店

訪問管理アプリの管理メニューで完結しています。本当にですか？

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デ：最近はカスハラ問題もよく耳にしますが、このシステム

対しては慣れるまで、位置情報を見ながらどのように回って以外のことに関しても銀行のシステムについて中まで入りでも何か役立っていることはありますか？

いるのかを確認し、アドバイスをする場合があります。

込んで深く理解していただいたからこそできたと思ってい常：今は特に特化してやっていませんが、外訪している行

デ：10分間で足跡がつくように設定していますが、現場的にます。なかなかこのスピード感は他社では難しいかなと思員が連絡もなく遅くまで帰ってこない時は、どこに訪問し10分間は長いですか？短いですか？

います。私自身も銀行のシステムがベースにあるので、従ているのかシステムで追うことができるので、カスハラ対策

常：ちょうどいいです。アポなし訪問でご不在だった場合は来のシステムに拘らない目線でご提案いただいて、より良として使えると思います。

自分で足跡をつけられますし、逆に５分間だと、外訪の途中いものに仕上がったと思っています。

デ：訪問管理アプリのメリットを教えてください。

に止まって調べたりするだけで足跡がついてしまい、日報作

デ：バージョンアップを繰り返す中で、受取書アプリと連常：渉外活動の可視化、内部事務、行動管理の効率化で成の際に備考を記載する必要があるため、手間が増えてし動するようになりましたが、楽になった点はありますか？

すね。

まいます。

常：システム連動前は、日報に手入力でしたので、お預かり

デ：開発にあたって意識されたことはありますか？

デ：支店に滞在する時間は長いため、無駄な足跡がつかな

したものが多いと、作業が漏れてしまうことがありました。

常：ただ位置情報を取って行動を管理しますというツール

いようにし店内では店内wi-ﬁとスマホが接続している状

訪問管理アプリを入れることで、このお客様から物件を預にしたら、現場の理解を得られないのではと思い、いかに態では足跡を記録しないような仕様にしています。一方、外かったと視覚的に地図上で確認できますし、受取書と紐営業活動をサポートできるか、業務効率化をお手伝いでき

訪中GPSの電波が悪い場合は、どういった対処をしていま付けする機能により、処理漏れのリスクもなくなりました。

るかを意識しました。

しています。とてもありがたいと感じる機能は、日報を入力

すか？

デ：導入時はCR Mとの連携はなく別々だったため、管理

デ：弊社と組んで良かった点を、改めてお聞かせいただけする際、足跡がついた箇所だけ周辺顧客情報を自動的に

常：その場合はアプリを再起動したりスマホ自体を再起動

職の方が二重にチェックする必要があり負担だという話がますか？

することがあります。概ねその対応でなんとかなります。地

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常：困ったことや改善したい点があったら、短いサイクルで域的に電波が入りづらい場所は、パラメーターの調整でたが、ここに至るまで、現場からはどのような声があがってご相談しながら機能追加をしていただきました。御社が銀い出しながら日報を作成するのに手間がかかっていまし

GPSの取得間隔を調整することもできます。

いましたか？

行のシステム、勘定系まわりや夜間に行われる処理を含た。今はアプリの足跡を見ながら顧客情報を登録できるの

デ：実際に利用される中で、管理職の方からはどういったご

常：連携する前は、渉外担当者は訪問管理アプリ、店頭担め、かなり深くご理解されているからこそできたことかなとで、かなり時間短縮になっています。さらに足跡から検索を意見がありますか？

当者はCR Mと、担当業務によって管理するツールが異思っています。ベンダーさんというより、協業のパートナーとかけると、近い場所に位置するお客様が表示されるので、

常：訪問管理アプリ導入により、管理者としても部下の行動なっており、二重の管理となっていました。訪問管理アプリいう感覚で、心強い存在です。

が把握しやすくなった結果、よりストレートなコミュニケー

は担当者の一日の行動履歴で、CR Mは顧客軸の履歴と

デ：今回、大きな不具合がなかったのは良かったと思いま

ションが取れるようになりました。

いう、それぞれシステムの性格が違うので、当初はやりにくす。常陽銀行の皆様とは、ざっくばらんに意見を言いやす

デ：今回はアジャイル的な手法で、試行錯誤しながら機能改いという声が多かったです。そこで、日報の機能を作る時

い環境でやらせていただいて、非常に感謝しております。

善を繰り返して開発したアプリになりますが、弊社と組んでに、これまでCRMで課題だと感じていたところを盛り込

ありがとうございました。

良かったという点がありましたらお聞かせいただけますか？

みました。訪問管理アプリにワークフローの機能も入れ、

株式会社常陽銀行 営業企画部 戦略企画グループ

海崎

和幸氏

常：出社時にNFCチップでログインすることをルーティン化

取得してくれる点です。以前は訪問する顧客の順番をメモしていたのですが順序が前後することもあり、帰店後に思次は一緒に訪問したら効率がいいという気づきもあります。営業推進の面でも大きなメリットのあるツールだと思います。
デ：日報をチェックする担当の方は、どのように利用されていますか？

渉外活動の効率化をサポート

訪問管理アプリ
店頭行員向けアプリ

point 渉外行員の1日の活動軌跡を地図上に表示することで訪問順路の見直しなど、渉外活動の効率化をサポート。

01

地方税QR収納アプリ
地方税統一QRを読み込むことで、収納情報を電子化し営業店での手続きをデジタル化するアプリ。

point 訪問管理アプリとCRMが双方向に連携。各々から入力し02たデータが自動的に双方で登録／更新される。担当者は
訪問管理アプリ、CRMいずれかのシステムからでも日報作成が完結できる。

マイナンバー受付アプリ
マイナンバー届出の店頭受付を行うアプリ。

point 訪問先の位置情報とお客さまの店CIF、訪問時間を紐付03

けし日報作成の一部を自動化することで、内部事務を簡

口振依頼書アプリ素化。また、その日報を役席が確認した後は、データにロックをかけて編集不可にできる。

地図画面

実績登録画面

茨城県自動車税などの税金について、口座振替の受付ができるアプリ。

お客様向けアプリ

導入後のメリット

日報作成の簡素化

気づき情報の提供で営業支援が可能

渉外活動の可視化

スマイルナビゲーション
ジェロントロジー取組推進に向けた相談ツール。
顧客との対話を通じたニーズ発掘、
ソリューション提供等を行う。

情報承継アプリ
顧客の情報資産の承継を行うアプリ（サービス）。デジタ
ル版エンディングノート。

デモフロー
行内
❶出発

受取書（受取証）の業務をデジタル化

アプリ一覧

受取書アプリ
渉外行員向けアプリ❷移動

移動した軌跡・滞在したデータが自動で取得される＊

顧客からの預り物件を業務用スマホで預かり⇒店内授受⇒返却までを行うアプリ。

渉外行員

訪問先

10分以上滞在10分以下の滞在

自動生成

手動で生成

業務用スマホのGPS機能を活用し、渉外活動の可視化を行うアプリ。

足跡 に対して、行動実績 を登録します（店CIF、
顧客名称、面談目的などを入力）

渉外行員

渉外行員

確認済みデータには編集ロック
行動実績により、
アラートも検知

業務用スマホで撮影した画像などを、端末に保存せずに行内のシステム環境に取り込むことができるアプリ。システム上で営業店⇔本部間の授受も可能。

CRMと訪問管理アプリで行動実績を双方向連携

マホのNFC機能を活用し、NFCチップをスマホにかざすのみで処理を瞬時に完結させることで、事務の堅確化と効率化を実現。
PC管理メニュー

行用車アプリ導入後のメリット

行用車の走行距離等を管理することができるアプリ。

画像で記録を確認

受取書のお客様保管不要

お返しもサイン１つでOK

預り資産営業支援アプリ（TEN）
顧客ごとのターゲット価格やイベントの登録・通知ができるアプリ。
これにより、顧客が求める
適切なタイミングでのアプローチを実現する。

制作協力：株式会社常陽銀行様

金融機関
DX
導入事例

顧客訪問先

行内

物件

物件

顧客

渉外行員

渉外行員

https://www.digital-serve.co.jp
アプリに関するお問い合わせ先：営業部 延島 友之 TEL.080-8855-0864

業務係

帰店後、行内の業務係に物件を引き渡す際、スマホに業務係のNFCチップをかざすこと
で引渡が完了。
カメラ撮影・電子署名のため、印紙の削減・授受簿の費用がほぼゼロ。預り業務を日報情報として訪問管理アプリと連携することが可能。
〈物件の現在の所有者が明確になるためモノの流れが見える化〉

顧客から物件を預かる際、物件名称等の最低限の情報を入力。
物件をスマホのカメラで撮影し、顧客の署名をもらう。署名が登録されたタイミングで登録時の位置情報を取得。
PCからも補記登録可能。
〈物件を預かった場
所を把握できるので不正防止に〉東京支店〒108-0075
東京都港区港南1-9-36
NTTデータ品川ビル(アレア品川)13F

NFC
チップ

帰店

〒310-0804
茨城県水戸市白梅2-3-16
TEL.029-246-5678
FAX.029-231-3690
MAIL info@digital-serve.co.jp〒310-0803
茨城県水戸市城南2-1-20
井門水戸ビル 5F

CRM

03

営業支援アプリ(カメラアプリ)

第２開発センター

役席

アプリの入力画面

point お預かりした物件を処理する際の管理業務について、ス

NFC
チップ

物件
物件返却

❺日報確認

出先からスマホでも、帰店後にPCでも登録可能

メニュー画面

物件

出発
顧客

渉外行員

顧客への物件返却時、顧客から署名をもらう
ことで返却が完了。

渉外行員

業務係

業務係からの物件受領時、スマホに渉外行員のNFCチップをかざすことで受領が完了。

行内処理

❹日報作成

02

訪問管理アプリ

本社❸行動実績の登録

point お預かりした物件に関する登録作業を最小限としたほ
か、面談後の情報追記作業も可能。受取書発行にかかる処理時間を削減し、お客さまとの面談時間を確保。

物件預り

ログイン

01

受取書アプリ

外

NFC
チップ

point お客さまからお預かりする通帳や申込書等の書類をスマ
ホのカメラで撮影し、お客さまから電子署名をいただくことで手続きが完了。