(57)【特許請求の範囲】
【請求項１】
特定の通信会社が一元管理を行なう電話網及びインターネットに接続されて、通信サービスを提供する通信会社の中継サーバと、
前記中継サーバと、前記電話網を介して接続されたユーザの通信端末及び銀行サーバとを用いて、
前記インターネットを介して商店サーバに接続された注文端末からの注文の代金を支払う方法であって、
前記中継サーバは、各金融機関のサーバを識別する名称と、アドレス識別子とが関連付けられて記録されたメニュー項目データ記憶部と、ユーザに対する代金請求を識別するための請求番号毎に、振込先口座、請求金額に関する請求データが記録される請求データ記憶部とを備えており、
前記注文端末から、前記インターネットを介して注文データを受信した前記商店サーバは、注文に対して代金回収の消し込みを行なうための請求番号を付与して記録し、
更に、前記商店サーバは、前記注文端末から、前記ユーザの通信端末の電子メールアドレスデータを、前記インターネットを介して受信し、請求番号に関連づけて電子メールアドレスを記録し、
前記商店サーバは、振込先口座を特定するための情報、代金金額に関する情報及び請求番号が、所定のフォーマットで含まれる請求データを含む電子メールを生成し、前記電子メールアドレスに前記インターネット及び前記電話網を介して送信し、
前記商店サーバから請求データを、前記インターネットを介して受信した中継サーバは、この請求データを前記請求データ記憶部に記録し、前記電話網を介して通信端末に転送し、
前記電話網を介して、前記電子メールを受信した通信端末からバンキングメニューの要求を受けた前記中継サーバは、前記メニュー項目データ記憶部に記録された各種金融機関の種別を表示するための金融機関データを前記通信端末に送信し、
前記通信端末から、ユーザが前記表示された金融機関の中から選択した金融機関と、前記電子メールに含まれる請求番号とに関するデータが含まれるバンキングサービス要求を受信した中継サーバは、前記メニュー項目データ記憶部から、選択された金融機関のアドレス識別子を抽出し、
前記受信したバンキングサービス要求に含まれる請求番号に基づいて前記請求データ記憶部から、振込先口座、代金金額に関する請求データを特定し、この請求データを暗号化し、前記メニュー項目データ記憶部から抽出したアドレス識別子に付加したバンキングサービス要求を、前記電話網を介して前記銀行サーバに送信し、
前記バンキングサービス要求を受信した銀行サーバは、前記電話網を介して前記通信端末からユーザ番号、暗証番号を取得してユーザ認証を行ない、ユーザ認証が完了した場合、前記銀行サーバは、このユーザの口座番号を抽出し、この預金口座、前記アドレス識別子に付加された振込先口座、代金金額に関するデータが含まれる支払確認データを、前記電話網を介して前記通信端末に送信し、
前記ユーザによって確認された後で、前記支払確認データに対応して前記通信端末から振込指示を受信した前記銀行サーバは、この振込指示に基づき、前記預金口座から代金を引き落とし、前記支払先口座に代金を振り込む資金移動処理を行なうとともに、前記請求番号を含む完了通知を前記商店サーバに送信することを特徴とする代金支払方法。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、ユーザが、商品やサービスの提供者（商店）に対する代金支払いに用いる代金支払方法及び代金支払プログラムに関するものである。
【０００２】
【従来の技術】
今日、インターネットのようなオープンネットワーク上には商店サーバが接続され、多彩なサービスが提供されている。ユーザは、このようなネットワークに接続された商店サーバを利用して、商品やサービスの注文を行なうことが可能である。このようなサービスを利用したユーザがその商店に代金を振込みで支払う場合、金融機関が提供する電話回線を利用したバンキングサービスを利用することができる。このバンキングサービスを利用する場合、ユーザは、商店サーバから、代金金額、振込先に関する情報を取得する。次に、金融機関のサーバにアクセスし、ユーザ自身が振込先の口座番号等や代金金額に関するデータを入力し、バンキングシステムに送信する。バンキングシステムでは、これらのデータに基づいて資金移動を行なう。
【０００３】
このように、バンキングシステムを用いれば、ユーザは金融機関の店舗に出向くことなく、どこからでも簡単に資金移動を行なうことが可能である。
【０００４】
【発明が解決しようとする課題】
しかし、商店サーバと金融機関のサーバとは独立しているため、金融機関が提供するバンキングシステムを利用する場合、ユーザが振込金額や振込先を入力しなければならなかった。そのため、金額や振込先の入力を間違える場合があった。この場合、適切な資金移動が行われないことになる。
【０００５】
また、ユーザが、自身の預金口座に関する情報を商店に提供し、サービス提供者がこの情報に基づいて、代金を引き落とすことも可能である。しかし、預金口座に関する情報は守秘性の高い情報であり、これらの情報を安易に提供することは危険がある。そのため、特別の処理（例えば、特殊な暗号化処理）が必要である。
【０００６】
本発明は、上記問題点を解決するためになされたものであり、その目的は、ユーザにとって効率的に商品やサービスの注文を行なうことができ、また商店にとっても確実に代金を回収することができる代金支払方法、代金支払プログラムを提供することにある。
【０００７】
【課題を解決するための手段】
上記問題点を解決するために、請求項１に記載の発明は、特定の通信会社が一元管理を行なう電話網及びインターネットに接続されて、通信サービスを提供する通信会社の中継サーバと、前記中継サーバと、前記電話網を介して接続されたユーザの通信端末及び銀行サーバとを用いて、前記インターネットを介して商店サーバに接続された注文端末からの注文の代金を支払う方法であって、前記中継サーバは、各金融機関のサーバを識別する名称と、アドレス識別子とが関連付けられて記録されたメニュー項目データ記憶部と、ユーザに対する代金請求を識別するための請求番号毎に、振込先口座、請求金額に関する請求データが記録される請求データ記憶部とを備えており、前記注文端末から、前記インターネットを介して注文データを受信した前記商店サーバは、注文に対して代金回収の消し込みを行なうための請求番号を付与して記録し、更に、前記商店サーバは、前記注文端末から、前記ユーザの通信端末の電子メールアドレスデータを、前記インターネットを介して受信し、請求番号に関連づけて電子メールアドレスを記録し、前記商店サーバは、振込先口座を特定するための情報、代金金額に関する情報及び請求番号が、所定のフォーマットで含まれる請求データを含む電子メールを生成し、前記電子メールアドレスに前記インターネット及び前記電話網を介して送信し、前記商店サーバから請求データを、前記インターネットを介して受信した中継サーバは、この請求データを前記請求データ記憶部に記録し、前記電話網を介して通信端末に転送し、前記電話網を介して、前記電子メールを受信した通信端末からバンキングメニューの要求を受けた前記中継サーバは、前記メニュー項目データ記憶部に記録された各種金融機関の種別を表示するための金融機関データを前記通信端末に送信し、前記通信端末から、ユーザが前記表示された金融機関の中から選択した金融機関と、前記電子メールに含まれる請求番号とに関するデータが含まれるバンキングサービス要求を受信した中継サーバは、前記メニュー項目データ記憶部から、選択された金融機関のアドレス識別子を抽出し、前記受信したバンキングサービス要求に含まれる請求番号に基づいて前記請求データ記憶部から、振込先口座、代金金額に関する請求データを特定し、この請求データを暗号化し、前記メニュー項目データ記憶部から抽出したアドレス識別子に付加したバンキングサービス要求を、前記電話網を介して前記銀行サーバに送信し、前記バンキングサービス要求を受信した銀行サーバは、前記電話網を介して前記通信端末からユーザ番号、暗証番号を取得してユーザ認証を行ない、ユーザ認証が完了した場合、前記銀行サーバは、このユーザの口座番号を抽出し、この預金口座、前記アドレス識別子に付加された振込先口座、代金金額に関するデータが含まれる支払確認データを、前記電話網を介して前記通信端末に送信し、前記ユーザによって確認された後で、前記支払確認データに対応して前記通信端末から振込指示を受信した前記銀行サーバは、この振込指示に基づき、前記預金口座から代金を引き落とし、前記支払先口座に代金を振り込む資金移動処理を行なうとともに、前記請求番号を含む完了通知を前記商店サーバに送信することを要旨とする。
【００１８】
（作用）
請求項１に記載の発明によれば、通信端末が、前記第１、第２のネットワークを介して、前記商店サーバから、前記注文についての請求に関するデータを含む電子メールを受信する。そして、振込処理を行なうために、前記第２のネットワークを介して、前記請求に関するデータを前記決済サーバに送信する。このため、決済サーバは、請求に関するデータに基づいて資金移動を確実に行なうことができる。また、注文は、第１のネットワークに接続された注文端末から商店サーバに行なわれるので、振込処理の指示を行なう通信端末とは異なり、注文を行なうためのハードウエアの自由度が高い。
【００１９】
本発明によれば、中継サーバが、前記第１のネットワークを介して、前記商店サーバから、前記注文についての請求に関するデータを含む電子メールを受信し、記録する。そして、前記通信端末から振込指示を受信した場合には、前記第２のネットワークを介して、前記決済サーバに請求に関するデータを送信する。このため、決済サーバは、請求に関するデータに基づいて資金移動を確実に行なうことができる。また、通信端末から送信できるデータが制限されている場合にも、確実に決済サーバに請求に関するデータを送信できる。
【００２０】
本発明によれば、通信端末が、前記第１、第２のネットワークを介して、前記商店サーバから、前記注文についての請求に関するデータを含む電子メールを受信し、記録する。そして、ユーザに対して、受信した電子メールの中から、前記請求に関する電子メールの選択を促し、前記電子メールが選択された場合には、振込処理を行なうために、選択された電子メールに含まれる請求に関するデータを前記決済サーバに送信する。このため、決済サーバは、請求に関するデータに基づいて資金移動を確実に行なうことができる。また、請求に関するデータは通信端末に記録されるので、通常のネットワークをそのまま用いることができる。
【００２１】
本発明によれば、第１のネットワークは、インターネットである。このインターネットには多様な商店サーバが接続されているため、多様な商品、サービスに関する注文を行なうことができる。
【００２２】
本発明によれば、第２のネットワークは、電話網である。このため、電話網は、インターネットとは異なり、特定の通信会社がネットワークを管理しているので、通信途中のデータの盗用、改ざんを防止できる。
【００２３】
本発明によれば、前記決済サーバに送信するデータには、前記決済サーバが、振込処理後に前記商店サーバに送信するためのデータであって、前記請求を特定するためのデータを含む。そして、振込処理を完了した場合には、決済サーバは、このデータに基づいて振込完了通知を前記商店サーバに送信する。このため、商店サーバは、代金回収の消し込みを行なうことができる。
【００２４】
【発明の実施の形態】
（第１の実施形態）
以下、本発明を具体化した第１の実施形態を図１〜図１３に従って説明する。本実施形態では、ユーザが、第１のネットワークとしてのインターネットＩを介して注文した書籍の代金を、通信端末としての携帯電話端末を用いて支払う方法として説明する。この代金支払には、ユーザの預金口座がある銀行が提供するバンキングサービスを利用する。このバンキングサービスは携帯電話を利用して行なわれる。
【００２５】
図１に示すように、書籍の販売を行なう書店の書店サーバ３０は、インターネットＩを介して、注文端末としてのユーザ端末１０と接続されている。このユーザ端末１０は、ユーザが書店に対して書籍の注文を行なう場合に用いるコンピュータ端末である。このユーザ端末１０は、書店サーバ３０から提供されたウェブページを表示したり、書籍の注文に関するデータを書店サーバ３０に送信したりする。このため、ユーザ端末１０は、図示しない制御手段（ＣＰＵ）、記憶手段（ＲＡＭ、ＲＯＭ、ハードディスク等）、キーボード、マウス等の入力手段、ディスプレイ等の出力手段、モデム等の通信手段等を備える。そして、このユーザ端末１０は、データの送受信機能、データの表示機能等を実行するための各種プログラムを内蔵している。
【００２６】
また、通信サービスを提供する通信会社の中継サーバ２０は、インターネットＩ、及び第２のネットワークとしての携帯電話網Ｎに接続されている。さらに、中継サーバ２０は、携帯電話網Ｎを介してユーザの携帯電話端末１１及び決済サーバとしての銀行サーバ４０に接続されている。この携帯電話網Ｎは、インターネットＩと異なり、特定の通信会社が一元管理を行なうネットワークである。
【００２７】
携帯電話端末１１は、通常の電話モードの他に、電子メールを受信したり、中継サーバ２０や銀行サーバ４０との間で行なうデータ通信を行なったりする通信モードとを有する携帯電話端末である。このため、携帯電話端末１１は、通信アプリケーションを搭載している。この通信アプリケーションを用いることにより、メニューを閲覧したり、電子メールを送受信したりすることができる。この携帯電話端末１１は、図１に示すように表示部１１０、選択ボタン１１１、ダイヤル番号ボタン１１２、モード切り替えボタン１１３を有する。通常の電話モードからデータ通信モードへ切り替える場合には、モード切り替えボタン１１３を押す。表示部１１０には、携帯電話端末１１が受信したデータやポインタ１１４が表示される。また、選択ボタン１１１は、回転機能とクリック機能とを有する。この選択ボタン１１１を回転させることによりポインタ１１４を移動させることができ、選択ボタン１１１を押す（クリックする）ことによりポインタ１１４が示す項目を選択することができる。
【００２８】
銀行サーバ４０は、預金口座の管理や資金移動を行なうバンキングサービスを提供する銀行のコンピュータシステムである。
中継サーバ２０は、図１に示すように管理コンピュータ２１を備えている。管理コンピュータ２１には、図示しない制御手段（ＣＰＵ）、記憶手段（ＲＡＭ、ＲＯＭ、ハードディスク等）等を有するコンピュータであり、各種プログラムを実行することにより、後述するデータの管理、送受信等の制御を行なう各種手段として機能する。
【００２９】
さらに、管理コンピュータ２１には、メニュー項目データ記憶部２２及び請求データ記憶部２３が、それぞれ接続されている。
メニュー項目データ記憶部２２には、図２に示すように、ユーザに提供するメニュー項目に関してのメニュー項目データ２２０が記録される。このメニュー項目データ２２０は、ユーザからの要求に応じて提供するために予め設けられている。本実施形態では、メニュー項目データ記憶部２２には、予め登録されたメニュー項目とそのメニュー項目に関連するアドレス識別子（例えば、ＵＲＬ：Uniform Resource Locator）とが関連付けられて記録されている。このメニュー項目には各金融機関のサーバを識別する名称が記録されている。この名称を用いることにより、ユーザはＵＲＬを意識することなく各サーバに接続することができる。
【００３０】
請求データ記憶部２３には、図３に示すように、ユーザに対する代金請求に関する請求データ２３０が記録される。この請求データ２３０は、書店サーバ３０から、ユーザに対する代金請求を受信した場合に記録される。本実施形態では、請求データ記憶部２３には、請求を識別するための請求番号毎に、携帯電話端末の端末番号、振込先、請求金額に関するデータが記録される。この端末番号データ領域は、ユーザの携帯電話端末を識別するための番号に関するデータが記録される。振込先データ領域には、代金の振込先である金融機関の預金口座を特定するためのデータが記録される。ここでは、書店が指定した書籍代金の振込先の預金口座を特定するためのデータが記録される。金額データ領域には、ユーザが支払いを行なう金額に関するデータが記録される。
【００３１】
次に、上記のように構成されたシステムにおいて、ユーザが書籍の購入代金を支払う場合の処理手順を図４〜５に従って説明する。この場合、大きくは２つ段階からなる。すなわち、ユーザが、インターネットＩを介して書籍を注文する段階と、携帯電話網Ｎを介して書籍代金を支払う処理を行なう段階である。
【００３２】
まず、ユーザが書籍の注文を行なう段階の処理を、図４を用いて説明する。ユーザは、ユーザ端末１０を用いて、「ＡＢＣ書店」の書店サーバ３０にアクセスを行ない、カタログの要求依頼を行なう（Ｓ１−１）。このアクセスは、インターネットＩを介して行なわれる。このアクセスを受けた書店サーバ３０は、インターネットＩを介して、カタログに関するウェブページを送信する（Ｓ１−２）。このウェブページを受信したユーザ端末１０のディスプレイには、図６に示す表示画面３１０が出力される（Ｓ１−３）。この表示画面３１０には、書店が提供する書籍の一覧と、その書籍を注文するための購入ボタン３１１とが表示される。
【００３３】
ここで、ユーザが「ＸＸ国語辞典」を注文する場合を想定する。そこで、「ＸＸ国語辞典」の購入ボタン３１１をクリックすることにより、ユーザ端末１０と書店サーバ３０との間で、以下に示す注文処理が行なわれる（Ｓ１−４）。この場合、ユーザ端末１０は、「ＸＸ国語辞典」に関する注文データを、インターネットＩを介して、書店サーバ３０に送信する。
【００３４】
この注文データを受信した書店サーバ３０は、書籍の配達先を入力させるためのウェブページを送信する。このウェブページを受信したユーザ端末１０のディスプレイには、図７に示す表示画面３２０が出力される。この表示画面３２０には、書籍の配達先の入力欄３２１と送信ボタン３２２とが表示される。ユーザは、氏名、配達先住所及び電話番号を入力欄３２１に入力し、送信ボタン３２２をクリックする。この場合、ユーザ端末１０は配達先データを、インターネットＩを介して、書店サーバ３０に送信する。
【００３５】
このデータを受信した書店サーバ３０は、注文のあった書籍名、注文者名、配達先の住所と電話番号に、請求番号を付与して記録する。
次に、決済方法選択ウェブページを、インターネットＩを介してユーザ端末１０に送信する（Ｓ１−５）。このウェブページを受信したユーザ端末１０のディスプレイには、図８に示す表示画面３３０が出力される（Ｓ１−６）。この表示画面３３０には、決済方法の選択ボタン３３１が表示される。本実施形態では、決済方法として、「クレジット決済」、「商品引渡し時払い」及び「モバイルバンキング決済」がある。ここで、ユーザは、「モバイルバンキング決済」を選択する場合を想定する。この選択ボタン３３１を選択した場合、ユーザ端末１０は、インターネットＩを介して、選択された決済方法に関するデータを書店サーバ３０に送信する（Ｓ１−７）。このデータを受信した書店サーバ３０は、インターネットＩを介して、アドレス入力ウェブページを送信する（Ｓ１−８）。
【００３６】
このウェブページを受信したユーザ端末１０のディスプレイには、図９に示す表示画面３４０が出力される（Ｓ１−９）。この表示画面３４０には、ユーザの携帯電話端末１１の電子メールアドレスを入力するための入力欄３４１と送信ボタン３４２とが表示される。そこで、ユーザは、自身の携帯電話端末１１の電子メールアドレスを入力欄３４１に入力し、送信ボタン３４２をクリックする。この場合、ユーザ端末１０は、電子メールアドレスデータを、インターネットＩを介して、書店サーバ３０に送信する（Ｓ１−１０）。さらに、ユーザ端末１０のディスプレイには、図１０に示す表示画面３５０が出力される。
【００３７】
この電子メールアドレスデータを受信した書店サーバ３０は、請求番号等に関連づけて電子メールアドレスを記録する。次に、書店サーバ３０は請求データを生成する（Ｓ１−１１）。この請求データには、請求番号、注文のあった書籍名、振込先、代金金額に関するデータが含まれる。ここでは、請求番号として「９８７」、書籍名として「ＸＸ国語辞典」、振込先として、銀行名「Ｘ銀行」、支店名「神田支店」、口座番号「７６５４３２１」、口座名義人「ＡＢＣ書店」の預金口座を用いる。
【００３８】
次に、書店サーバ３０は、生成した請求データに関する電子メールを、ユーザの携帯電話端末１１の電子メールアドレスに送信する（Ｓ１−１２）。このデータは、インターネットＩを介して、中継サーバ２０の管理コンピュータ２１に送信される。
【００３９】
このデータを受信した管理コンピュータ２１は、この請求データを請求データ記憶部２３に記録する（Ｓ１−１３）。さらに、中継サーバ２０は、この請求データを、携帯電話網Ｎを介して携帯電話端末１１に転送する（Ｓ１−１４）。
【００４０】
次に、ユーザが電子メールを受信する処理について説明する。携帯電話端末１１のモード切り替えボタン１１３が押された場合、携帯電話端末１１の表示部１１０には、図１１に示す表示画面５００が表示される。この表示画面５００には、中継サーバ２０が提供するサービスメニューを表示するための「メニューリスト」及び電子メールを送受信するための「メール」の選択項目が含まれる。
【００４１】
次に、ユーザは、選択ボタン１１１を用いてポインタ１１４を移動させ、表示画面５００の中から「メール」を選択する。そして、選択ボタン１１１を押すことにより、携帯電話端末１１には、図１１に示す表示画面５１０が表示される（Ｓ１−１５）。この表示画面５１０には、受信した電子メールの一覧が表示される。この一覧には、書籍を注文した「ＡＢＣ書店」からの、代金請求に関する電子メールも含まれる。次に、ユーザは、選択ボタン１１１を用いてポインタ１１４を移動させ、表示画面５１０の中から、請求に関する電子メールを選択する。そして、詳細表示を実行させると、表示画面５２０が表示される。この表示画面５２０には、請求の内訳が表示される。
【００４２】
次に、ユーザが代金を振り込むために、選択ボタン１１１を用いてポインタ１１４を移動させ、「支払」を選択した場合、図５に示すように、携帯電話端末１１は中継サーバ２０に対してバンキングメニューの要求を行なう（Ｓ２−１）。この要求を受信した管理コンピュータ２１は、バンキングメニューを携帯電話端末１１に送信する（Ｓ２−２）。ここでは、管理コンピュータ２１は、メニュー項目データ記憶部２２に登録されている金融機関データを携帯電話端末１１に送信する。
【００４３】
このバンキングメニューを受信した携帯電話端末１１の表示部１１０には、図１１に示す表示画面５３０が表示される。この表示画面５３０には、各種の金融機関の種別が表示される。ここでは、選択ボタン１１１を用いてポインタ１１４を移動させ、ユーザが預金口座を有する「都市銀行」を選択する。この選択に基づき、携帯電話端末１１の表示部１１０には、図１２に示す表示画面５４０が出力される。この表示画面５４０には、「都市銀行」に含まれる各銀行名が表示される。ここで、ユーザが預金口座を有する「Ａ銀行」を選択する。この選択が行われた場合、携帯電話端末１１は、選択した金融機関のバンキングサービスの要求を、携帯電話網Ｎを介して中継サーバ２０に送信する（Ｓ２−３）。このバンキングサービス要求には、ユーザが選択した金融機関と請求番号に関するデータが含まれる。
【００４４】
このバンキングサービス要求を受信した中継サーバ２０は、この請求番号に関連付けて記録された請求データ２３０を抽出する。さらに、中継サーバ２０は、メニュー項目データ記憶部２２から、選択された金融機関のＵＲＬを抽出し、請求データ２３０とこのＵＲＬとを合成したアドレスデータを生成する。具体的には、請求データ２３０を暗号化し、抽出したＵＲＬに付加する。すなわち、パケットのアドレス領域に、金融機関のあて先アドレスに暗号化した請求データ２３０を組み込む。そして、このバンキングサービス要求を、携帯電話網Ｎを介して銀行サーバ４０に送信する（Ｓ２−４）。
【００４５】
このバンキングサービス要求を受信した銀行サーバ４０は、この生成されたアドレスデータから請求データを抽出し、記録する。
次に、銀行サーバ４０は、ユーザ認証を行なう（Ｓ２−５）。具体的には、ユーザ認証を行なうためのデータを、携帯電話網Ｎを介して携帯電話端末１１に送信する。このデータを受信した携帯電話端末１１の表示部１１０には、図１２に示す表示画面５５０が出力される。ここで、表示画面５５０に、バンキングのためのユーザ番号と暗証番号とを入力する。このユーザ番号と暗証番号は、ユーザが携帯電話によるバンキングサービスを受けるために予め登録された番号である。
【００４６】
入力後、選択ボタン１１１を用いて決定を選択することにより、この認証データは携帯電話網Ｎを介して銀行サーバ４０に送信される。このデータを受信した銀行サーバ４０は、このユーザ番号、暗証番号に基づいて、ユーザ認証を行なう。
【００４７】
ユーザ認証が完了した場合、銀行サーバ４０は、このユーザの預金口座を抽出する。ここでは、ユーザは複数の預金口座を有していると想定する。この場合、銀行サーバ４０は、抽出した預金口座データを、携帯電話網Ｎを介して携帯電話端末１１に送信する。このデータを受信した携帯電話端末１１の表示部１１０には、図１２に示す表示画面５６０が出力される。このようにユーザが複数の預金口座を有している場合には、預金口座を選択するための画面が表示される。
【００４８】
次に、ユーザはこれらの預金口座の中から、選択ボタン１１１を用いて支払いのために用いる預金口座を指定する。この場合、携帯電話端末１１は、この口座データを、携帯電話網Ｎを介して銀行サーバ４０に送信する。
【００４９】
このデータを受信した銀行サーバ４０は、支払確認のためのデータを生成する（Ｓ２−６）。この支払確認データには、ユーザが指定した口座番号（ここでは、ユーザの預金口座）、振込先口座（ここでは、ＡＢＣ書店の預金口座）、代金金額に関するデータが含まれる。次に、銀行サーバ４０は、支払確認データを、携帯電話網Ｎを介して携帯電話端末１１に送信する（Ｓ２−７）。
【００５０】
このデータを受信した携帯電話端末１１の表示部１１０には、図１３に示す表示画面５７０が出力される。この表示画面５７０を確認したユーザが「実行」を選択した場合には、振込指示が銀行サーバ４０に送信される（Ｓ２−８）。
【００５１】
この振込指示を受信した銀行サーバ４０は、この指示に基づき、資金移動処理を行なう（Ｓ２−９）。具体的には、銀行サーバ４０は、ユーザが指定した預金口座から代金を引き落とし、書店の預金口座に代金を振り込む。
【００５２】
さらに、振込処理が完了した場合には、銀行サーバ４０は、完了通知を携帯電話端末１１に送信する（Ｓ２−１０）。この完了通知は、携帯電話網Ｎを介して携帯電話端末１１に送信される。また、完了通知は書店サーバ３０にも送信される。この完了通知には、請求番号が含まれる。
【００５３】
完了通知データを受信した携帯電話端末１１の表示部１１０には、図１３に示す表示画面５８０が出力される（Ｓ２−１１）。さらに、支払完了通知を受信した書店サーバ３０は、請求番号に基づいて代金回収の消し込み処理を実行する。そして、ユーザが指定した配送先に、書籍を発送する。以上により、振込処理が終了する。なお、ユーザが指定した預金口座に振込に充分な残高が無い場合には、銀行サーバ４０はその旨を携帯電話端末１１に送信して、処理を終了する。
【００５４】
以上、本実施形態によれば、以下に示す効果を得ることができる。
・  上記実施形態では、商品の注文は、インターネットＩに接続されたユーザ端末１０を用いて行なう。このため、インターネットＩに提供されている多彩な商品又はサービスの注文を行なうことができる。
【００５５】
・  上記実施形態では、書店サーバ３０は、生成した請求データに関する電子メールを、ユーザの携帯電話端末１１の電子メールアドレスに送信する。このため、ユーザは請求内容を把握することができる。
【００５６】
・  上記実施形態では、注文は、メニュー項目データ記憶部２２には、金融機関のＵＲＬが記録されている。このため、ユーザの選択に基づいて、管理コンピュータ２１は、請求データ２３０を銀行サーバ４０に送信することができる。また、ユーザは、中継サーバ２０から提供されるメニュー項目に従って自身が希望する銀行サーバ４０にアクセスすることができ、ＵＲＬ投入という煩雑な手間を軽減できる。特に、携帯電話端末など、表示画面や記憶容量に制限がある端末では、効率的な処理が可能である。
【００５７】
・  上記実施形態では、請求データ記憶部２３には、代金の金額に関するデータが記録される。これにより、管理コンピュータ２１は、資金移動に必要なデータを銀行サーバ４０に送信できる。従って、ユーザはこれらのデータを入力する必要が無く、データの入力間違いを防止でき、確実な資金移動を行なうことができる。
【００５８】
・  上記実施形態では、ユーザは、選択ボタン１１１を用いてポインタ１１４を移動させ、「支払」を選択した場合、管理コンピュータ２１はメニュー項目データ記憶部２２に記録された金融機関の種類を示す金融機関データを携帯電話端末１１に送信する。このため、ユーザは自身の預金口座を有する金融機関を選択することができる。
【００５９】
・  上記実施形態では、銀行サーバ４０によるユーザ認証以降の処理は、書店サーバ３０にアクセスすることなく行われる。このため、守秘性の高い口座番号等が書店等の商店に漏洩することなく、資金移動を行なうことができる。
【００６０】
・  上記実施形態では、ユーザが代金支払のための金融機関を選択し、バンキングサービスの要求を送信した場合は、管理コンピュータ２１が選択された金融機関に請求データ２３０を送信する。このため、金融機関は受信した請求データ２３０に基づいて、確実に資金移動を行なうことができる。
【００６１】
・  上記実施形態では、ユーザが代金支払のための金融機関を選択し、バンキングサービスの要求を送信した場合は、管理コンピュータ２１は選択された金融機関のＵＲＬを抽出し、請求データ２３０とこのＵＲＬとを合成したアドレスデータを生成する。このため、送信できるデータが制限されている携帯電話網Ｎを用いた場合にも、決済を行なうことができる。
【００６２】
・  上記実施形態では、管理コンピュータ２１は請求データ２３０を暗号化し、前記ＵＲＬに付加する。このため、携帯電話端末１１／銀行サーバ４０間での請求データ２３０の改ざん等を、より確実に防止できる。
【００６３】
・  上記実施形態では、ユーザが支払いに用いる口座を指定した場合、銀行サーバ４０は支払確認データを携帯電話端末１１に送信する。この支払確認データは携帯電話端末１１の表示部１１０に表示されるので、ユーザは口座番号、支払金額、支払先を確認できる。
【００６４】
・  上記実施形態では、振込処理が完了した場合には、銀行サーバ４０は完了通知を書店に通知する。この完了通知には、書店が付与した請求番号が含まれる。これにより、書店は、代金回収の消し込みを行なうことができる。
【００６５】
（第２の実施形態）
以下、本発明を具体化した第２の実施形態を図１４〜図１７に従って説明する。本実施形態においても、ユーザがインターネットＩを介して購入する書籍代金を、携帯電話端末を用いて支払う方法として説明する。この代金支払には、第１の実施形態と同様に、ユーザの預金口座がある銀行が提供する携帯電話を利用したバンキングサービスを利用する。本実施形態では、第１の実施形態とは異なり、携帯電話端末１１が請求に関する電子メールを記録し、それを銀行サーバ４０に送信する機能を有する。
【００６６】
ユーザが購入代金を支払う場合の処理手順を図１４に従って説明する。この場合、第１の実施形態のステップ（Ｓ１−１２）以降のステップが異なる。
まず、書店サーバ３０は請求データを含む電子メールを、ユーザの携帯電話の電子メールアドレスに送信する（Ｓ３−１）。この請求データには、振込先を特定するための情報、代金金額に関する情報及び代金回収の消し込みを行なうための請求番号が、所定のフォーマットで含まれる。この電子メールは、インターネットＩ、携帯電話網Ｎを介して携帯電話端末１１に送信され、記録される（Ｓ３−２）。
【００６７】
次に、電子メールを受信した携帯電話端末１１の表示部１１０には、図１５に示す表示画面６１０が表示される（Ｓ３−３）。この表示画面６１０には、振込先を特定するための情報（ここでは、ＡＢＣ書店の預金口座に関する銀行名、支店名、口座番号、口座名義人等）、代金金額に関する情報及び書店が付与した請求番号が含まれる。
【００６８】
次に、選択ボタン１１１を用いて「戻る」を選択した場合、メニュー画面が表示される。この場合、携帯電話端末１１の表示部１１０には、図１５に示す表示画面６２０が表示される。ここで、「メニューリスト」を選択する。この場合、携帯電話端末１１の表示部１１０には、図１５に示す表示画面６３０が表示される。
【００６９】
ここで、選択ボタン１１１を用いて「バンキング」を選択する。この場合、ユーザ端末１０は、携帯電話網Ｎを介して中継サーバ２０に対してバンキングメニューの要求を行なう（Ｓ３−４）。この要求を受信した管理コンピュータ２１は、携帯電話網Ｎを介してバンキングメニューを携帯電話端末１１に送信する（Ｓ３−５）。ここでは、管理コンピュータ２１は、メニュー項目データ記憶部２２に登録されている金融機関データを携帯電話端末１１に送信する。
【００７０】
このバンキングメニューを受信した携帯電話端末１１の表示部１１０には、図１５に示す表示画面６４０が表示される。この表示画面６４０には、各種の金融機関の種別が表示される。ここでは、選択ボタン１１１を用いてユーザは「都市銀行」を選択する。この選択に基づき、携帯電話端末１１の表示部１１０には、図１６に示す表示画面６５０が出力される。この表示画面６５０には、都市銀行に含まれる各銀行名が表示される。ここで、ユーザが預金口座を有する「Ａ銀行」を選択する。この選択が行われた場合、携帯電話端末１１は、選択した金融機関のバンキングサービスの要求を、携帯電話網Ｎを介して中継サーバ２０に送信する（Ｓ３−６）。このバンキングサービス要求には、ユーザが選択した金融機関を特定するためのデータが含まれる。
【００７１】
このバンキングサービス要求を受信した中継サーバ２０は、メニュー項目データ記憶部２２から、選択された金融機関のＵＲＬを抽出し、このバンキングサービス要求を、携帯電話網Ｎを介して銀行サーバ４０に送信する（Ｓ３−７）。
【００７２】
このバンキングサービス要求を受信した銀行サーバ４０は、ユーザ認証を行なう（Ｓ３−８）。具体的には、ユーザ認証を行なうためのデータを、携帯電話網Ｎを介して携帯電話端末１１に送信する。
【００７３】
このデータを受信した携帯電話端末１１の表示部１１０には、図１６に示す表示画面６６０が出力される。ここで、ユーザはバンキングのためのユーザ番号と暗証番号とを入力する。このユーザ番号と暗証番号は、ユーザが携帯電話によるバンキングサービスを受けるために予め登録された番号である。入力後、選択ボタン１１１を用いて決定を選択することにより、この認証データは携帯電話網Ｎを介して銀行サーバ４０に送信される。
【００７４】
このデータを受信した銀行サーバ４０は、このユーザ番号、暗証番号に基づいて、ユーザ認証を行なう。ユーザ認証が完了した場合、銀行サーバ４０は、このユーザの口座番号を抽出する。ここでは、ユーザは複数の口座番号を有していると想定する。この場合、銀行サーバ４０は、抽出した口座番号データを、携帯電話網Ｎを介して携帯電話端末１１に送信する。このデータを受信した携帯電話端末１１の表示部１１０には、図１６に示す表示画面６７０が出力される。このようにユーザが複数の預金口座を有している場合には、口座番号を選択するための画面が表示される。
【００７５】
次に、ユーザはこれらの預金口座の中から、選択ボタン１１１を用いて支払いのために用いる預金口座を指定する。この場合、携帯電話端末１１は、この口座データを、携帯電話網Ｎを介して銀行サーバ４０に送信する。
【００７６】
このデータを受信した銀行サーバ４０は、バンキングサービスのメインメニューを送信する。このデータを受信した携帯電話端末１１の表示部１１０には、図１６に示す表示画面６８０が出力される。この表示画面６８０には、「残高照会」、「登録先振込」、「メール請求」及び「その他」の項目が含まれる。ここでは、「メール請求」を選択する。この場合、携帯電話端末１１は、受信し記録された電子メールを抽出し、表示部１１０に出力する。その結果、表示部１１０には、図１７に示す表示画面６９０が出力される。この表示画面６９０には、携帯電話端末１１が受信した電子メールが表示される。
【００７７】
そこで、ユーザは、受信した請求に関する電子メールを選択する（Ｓ３−９）。この場合、携帯電話端末１１の表示部１１０には、図１７に示す表示画面７００が出力される。この表示画面７００には、振込処理を行なうために必要な情報が含まれる。すなわち、ユーザが指定した支払いを行なう預金口座及び電子メールに含まれる振込先預金口座に関する情報が含まれる。ここで、ユーザは表示画面７００を用いて、請求内容を確認する。この表示画面７００を確認したユーザが「実行」を選択した場合には、振込指示が中継サーバ２０に送信される（Ｓ３−１０）。この振込指示には、ユーザが指定した支払いを行なう預金口座に関する情報、及び電子メールに含まれる振込先預金口座、代金金額、請求番号に関する情報が含まれる。
【００７８】
この振込指示を受信した中継サーバ２０は、メニュー項目データ記憶部２２から、選択された金融機関のＵＲＬを抽出する。そして、振込指示に含まれる振込先、代金金額、請求番号に関する請求データと、抽出したＵＲＬとを合成したアドレスデータを生成する。具体的には、請求データを暗号化し、抽出したＵＲＬに付加する。すなわち、パケットのアドレス領域に、金融機関のあて先アドレスに暗号化した請求データを組み込む。そして、この振込指示を、携帯電話網Ｎを介して銀行サーバ４０に送信する（Ｓ３−１１）。
【００７９】
このデータを受信した銀行サーバ４０は、この振込指示に基づき、資金移動処理を行なう（Ｓ３−１２）。具体的には、銀行サーバ４０は、ユーザが指定した預金口座から代金を引き落とし、書店の預金口座に代金を振り込む。
【００８０】
さらに、振込処理が完了した場合には、銀行サーバ４０は、完了通知を携帯電話端末１１に送信する（Ｓ３−１３）。この完了通知は、携帯電話網Ｎを介して携帯電話端末１１に送信される。また、完了通知は書店サーバ３０にも送信される。この完了通知には、請求番号が含まれる。
【００８１】
完了通知データを受信した携帯電話端末１１の表示部１１０には、図１７に示す表示画面７１０が出力される（Ｓ３−１４）。さらに、支払完了通知を受信した書店サーバ３０は、請求番号に基づいて代金回収の消し込み処理を実行する（Ｓ３−１５）。以上により、振込処理が終了する。
【００８２】
以上、本実施形態によれば、第１の実施形態の効果の他に、以下に示す効果を得ることができる。
・  上記実施形態では、書店サーバ３０は請求データを含む電子メールを、ユーザの携帯電話の電子メールアドレスに送信する。そして、この電子メールは、インターネットＩ、携帯電話網Ｎを介して携帯電話端末１１に送信され、記録される。そして、振込指示は、この電子メールに基づいて行なわれる。このため、第１の実施形態に比べ、中継サーバ２０に請求データを保持しておく時間を短くすることができ、記憶容量を削減できる。
【００８３】
・  上記実施形態では、ユーザが選択した電子メール及びユーザの預金口座情報に基づいて、振込指示が行われる。この振込指示には、ユーザが指定した支払口座、及び電子メールに含まれる振込先に関する情報が含まれる。これにより、銀行サーバ４０は、決済に必要なデータを取得することができる。また、ユーザは、電子メールに含まれる振込先に基づいて、振込指示を行なうので、これらのデータを入力する必要が無く、データの入力間違いを防止でき、確実な決済を行なうことができる。
【００８４】
なお、上記第１又は第２の実施形態は、以下の態様に変更してもよい。
・  上記実施形態では、ユーザによる金融機関の選択に基づいて、管理コンピュータ２１が請求データを含むアドレスデータを生成した。これに代えて、予めユーザが利用する金融機関を携帯電話端末１１に対応させて金融機関のＵＲＬを記録しておいてもよい。この場合、管理コンピュータ２１が振込指示を送信した携帯電話端末１１の端末番号に基づいて金融機関のＵＲＬを抽出し、請求データを含むアドレスデータを生成する。これにより、ユーザは金融機関を選択する手間を省くことができる。また、金融機関のＵＲＬは携帯電話端末１１に記録してもよい。このため、ユーザが金融機関を選択する手間を省くことができる。
【００８５】
・  上記実施形態では、ユーザは書店からの一つの請求に対する振込指示を行なった。これに代えて、複数の請求を一度に振込処理を行なえるようにしてもよい。この場合、例えば、第２の実施形態の表示画面７００において、複数の請求メールを選択する。そして、携帯電話端末１１は請求に対する振込指示を管理コンピュータ２１に送信する。管理コンピュータ２１は、複数の請求データを含むＵＲＬを生成する。これにより、一度で複数の決済を行なうことができ、携帯電話端末１１／銀行サーバ４０間の通信量を削減することができる。また、ユーザ認証の回数を減らすことができ、ユーザのデータ入力の労力を削減できる。
【００８６】
・  上記実施形態では、銀行サーバ４０は、請求番号を含む支払完了通知を、携帯電話網Ｎを介して書店サーバ３０に送信した。これに代えて、この完了通知は、他のネットワークを利用して送信してもよい。例えば、銀行サーバ４０と書店サーバ３０とを結ぶ入金処理通知を行なうネットワーク（ファームバンキングネットワークや決済専用ネットワーク）を用いてもよい。このように、書店が請求番号を把握できれば、代金回収の消し込みを効率的に行なうことができる。
【００８７】
・  上記実施形態では、書店サーバ３０が、各々の代金に対して請求番号を付与した。これを、管理コンピュータ２１が付与してもよい。この場合、書店サーバ３０は請求データであることを示す識別子を付与して、中継サーバ２０に送信する。管理コンピュータ２１はこの識別子を確認して請求番号を付与する。さらに、管理コンピュータ２１は書店サーバ３０に請求番号を通知する。これによっても、書店サーバ３０は、代金回収の消し込みを行なうことができる。
【００８８】
・  上記第１の実施形態では、通信サービスを提供する通信会社の中継サーバ２０に、メニュー項目データ記憶部２２とともに請求データ記憶部２３を設けた。これに代えて、他のサーバに請求データ記憶部２３を設けてもよい。すなわち、メニューを提供するサーバとは別にサーバを設け、そこに請求データ記憶部２３を設ける。これにより、サーバの管理の自由度を高くすることができる。
【００８９】
・  上記実施形態では、ユーザ端末１０／書店サーバ３０とをインターネットＩで接続したが、ローカルエリアネットワーク（ＬＡＮ）又は広域ネットワーク（ＷＡＮ）を用いて接続してもよい。
【００９０】
・  上記実施形態では、携帯電話端末１１／銀行サーバ４０とを携帯電話網Ｎで接続したが、専用線、ローカルエリアネットワーク（ＬＡＮ）又は広域ネットワーク（ＷＡＮ）を用いて接続してもよい。
【００９１】
・  上記実施形態では、通信端末として携帯電話端末１１を用いた。これに代えて、汎用的なコンピュータ端末やＰＤＡを用いてもよい。
【００９２】
【発明の効果】
以上詳述したように、本発明によれば、多彩なサービスを利用できる第１のネットワークを利用して、商品やサービスの注文を行なうことができる。振込処理は、第２のネットワークを利用して行なわれるので、振込処理に必要な預金口座に関する守秘性の高い情報を、安全に金融機関に提供でき、商品又はサービスの代金の決済を行なうことができる。また、ユーザは金額、支払先に関するデータを入力する必要が無く、入力間違いを防止できる。また、サービス提供者は、請求に関するデータに基づいて、代金回収の消し込みを行なうことができる。
【図面の簡単な説明】
【図１】  本発明の第１の実施形態のシステム概略図。
【図２】  メニュー項目データ記憶部に記録されたデータの説明図。
【図３】  請求データ記憶部に記録されたデータの説明図。
【図４】  第１の実施形態の処理手順の説明図。
【図５】  第１の実施形態の処理手順の説明図。
【図６】  ユーザ端末の表示部に出力された表示画面の説明図。
【図７】  ユーザ端末の表示部に出力された表示画面の説明図。
【図８】  ユーザ端末の表示部に出力された表示画面の説明図。
【図９】  ユーザ端末の表示部に出力された表示画面の説明図。
【図１０】  ユーザ端末の表示部に出力された表示画面の説明図。
【図１１】  携帯電話端末の表示部に出力された表示画面の説明図。
【図１２】  携帯電話端末の表示部に出力された表示画面の説明図。
【図１３】  携帯電話端末の表示部に出力された表示画面の説明図。
【図１４】  第２の実施形態の処理手順の説明図。
【図１５】  携帯電話端末の表示部に出力された表示画面の説明図。
【図１６】  携帯電話端末の表示部に出力された表示画面の説明図。
【図１７】  携帯電話端末の表示部に出力された表示画面の説明図。
【符号の説明】
１０…注文端末としてのユーザ端末、１１…通信端末としての携帯電話端末、３０…商店サーバとしての書店サーバ、２０…中継サーバ、４０…決済サーバとしての銀行サーバ、Ｉ…第１のネットワークとしてのインターネット、Ｎ…第２のネットワークとしての携帯電話網。
【図１】
0003761433.tif 000002
【図２】
0003761433.tif 000003
【図３】
0003761433.tif 000004
【図４】
0003761433.tif 000005
【図５】
0003761433.tif 000006
【図６】
0003761433.tif 000007
【図７】
0003761433.tif 000008
【図８】
0003761433.tif 000009
【図９】
0003761433.tif 000010
【図１０】
0003761433.tif 000011
【図１１】
0003761433.tif 000012
【図１２】
0003761433.tif 000013
【図１３】
0003761433.tif 000014
【図１４】
0003761433.tif 000015
【図１５】
0003761433.tif 000016
【図１６】
0003761433.tif 000017
【図１７】
0003761433.tif 000018