(57)【要約】【課題】商品発送人の口座に現金を振り込んだにもかかわらず振込人のもとに商品が届かない等の詐欺の発生を防止するための手段を提供する。【解決手段】顧客端末１０とホストコンピュータ４とを備えて、顧客端末１０から入力される振込人の口座番号、振込金額、受取人の口座番号、仮振込を解除するパスワードをホストコンピュータ４の仮振込データベース４ａに記憶し、ホストコンピュータ４は顧客端末１０で入力された振込人の口座番号と仮振込を解除するパスワードを受信したとき、口座番号に関連するパスワードを仮振込データベース４ａから読み出して、受信したパスワードと読み出したパスワードとを比較し、比較結果から両パスワードが一致しているとき振込金額に基づく現金を受取人の口座に移動させることを特徴とする。【選択図】図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
振込人が所有する端末と、該顧客端末からの入力により行う仮振込を管理する上位装置とを備える振込システムであって、
前記端末から入力される振込人の口座番号、振込金額、受取人の口座番号、仮振込を解除するパスワードを仮振込の情報として前記上位装置で受信して記憶手段に記憶し、
前記上位装置は、前記端末で入力された振込人の口座番号と仮振込を解除するパスワードを受信したとき、該口座番号に関連するパスワードを前記記憶手段から読み出して、入力されたパスワードと読み出したパスワードとを比較し、比較結果から両パスワードが一致しているとき、振込金額に基づく現金を受取人の口座に移動させることを特徴とする振込システム。
【請求項２】
請求項１に記載の振込システムにおいて、
前記上位装置は、受取人の端末で入力された受取人の口座番号と仮振込の取消禁止指示を受信したとき、該口座番号に基づく仮振込の取消を禁止することを特徴とする振込システム。
【請求項３】
請求項１または請求項２に記載の振込システムにおいて、
電子メールを送信するサーバを備え、
前記上位装置は、前記記憶手段に受取人のメールアドレスを受取人の口座番号に関連づけて記憶し、
仮振込を行ったとき、受取人の口座番号に関連するメールアドレスを前記サーバに受け渡すことで、前記サーバは仮振込が行われたことを通知する電子メールを受取人の端末に送信することを特徴とする振込システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、２者間で取引を行い、振込人が商品発送人に対して商品の代金を振込む振込システムに関する。
【背景技術】
【０００２】
従来の振込システムは、振込人の携帯端末に振込情報を記憶しておき、金融機関の自動取引装置が振込人の携帯端末から振込情報を受信した際に、その振込情報を表示して振込人に確認させると共に、振込金額の現金を投入させて振込取引を行っている（例えば、特許文献１参照。）。
【特許文献１】特開２００６−１７２１５５号公報（段落「００２４」−段落「００２６」、第６図）
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００３】
しかしながら、上述した従来の技術においては、商品発送人によって商品が届けられたか否かに関係なく振込取引が行うことができるので、振込取引後に商品発送人から異なった商品が振込人に届く、また商品が届かない等の詐欺行為を抑止することができないという問題がある。
本発明は、上記の問題点を解決するための手段を提供することを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００４】
本発明は、上記課題を解決するために、振込人が所有する端末と、該顧客端末からの入力により行う仮振込を管理する上位装置とを備える振込システムであって、前記端末から入力される振込人の口座番号、振込金額、受取人の口座番号、仮振込を解除するパスワードを仮振込の情報として前記上位装置で受信して記憶手段に記憶し、前記上位装置は、前記端末で入力された振込人の口座番号と仮振込を解除するパスワードを受信したとき、該口座番号に関連するパスワードを前記記憶手段から読み出して、入力されたパスワードと読み出したパスワードとを比較し、比較結果から両パスワードが一致しているとき、振込金額に基づく現金を受取人の口座に移動させることを特徴とする。
【発明の効果】
【０００５】
これにより、本発明は、仮振込が解除されない限り受取人である商品発送人の口座に現金が移動しないので、商品発送人による現金を振り込ませて商品を発送しないあるいは異なる商品を発送する等の詐欺の発生を防止することができるという効果が得られる。
【発明を実施するための最良の形態】
【０００６】
以下に、図面を参照して本発明による振込システムの実施例について説明する。
【実施例１】
【０００７】
図１は実施例１の振込システムの構成を示すブロック図である。
図１において、１は振込管理サーバであり、銀行等の金融機関のセンタに設置され、インターネット上に振込取引の仮振込の依頼や仮振込取消の禁止依頼、仮振込を解除する依頼等を受付けるサイトを有して、このサイトを介して受付けた仮振込の情報を管理する。
２はサーバ制御部であり、サーバ記憶部３に格納された振込処理の制御プログラムに従って振込管理サーバ１の各部を制御する機能を有する。
【０００８】
３はサーバ記憶部であり、振込処理の制御プログラムを格納する他、サーバ制御部２による処理結果を記憶する。
４はホストコンピュータであり、金融機関のセンタに設置され、金融機関に口座を開設した各顧客の氏名、住所、口座番号、暗証番号、メールアドレス、口座残高等の顧客情報を格納する機能を有する他、仮振込情報を記憶する仮振込データベース４ａを有している。
【０００９】
５は自動取引装置であり、銀行等の金融機関やコンビニエンスストア等の支店や営業店等の店舗に設置され、顧客との間で入出金や振込等の各種取引を実行する。
６は装置制御部であり、装置記憶部７に格納された制御プログラムに従って、自動取引装置１の各部の動作を制御して各種取引を遂行する機能を有する他、専用回線等の通信回線を介してホストコンピュータ４や振込管理サーバ１と通信可能に接続する機能を有する。
【００１０】
７は装置記憶部であり、制御プログラムを格納する他、装置制御部６による処理結果等を記憶する。
８は表示操作部であり、ＣＲＴディスプレイまたは液晶ディスプレイ等の表示部と、表示部上に配置したタッチパネル等の入力部により構成され、各種取引における顧客の操作を誘導するメッセージを配した画面やそのための入力キーを表示し、その入力キーをタッチパネル上から指で押下することにより、入力キーに定義された情報を入力できるものとなっており、入力された情報の表示等も行うようになっている。
【００１１】
１０は顧客端末であり、顧客が有するパーソナルコンピュータ等であってキーボード等の入力部とＣＲＴディスプレイまたは液晶ディスプレイ等の表示部を備える。
１１は端末制御部であり、端末記憶部１２に格納された振込指示の制御プログラムに従って顧客端末１０の各部を制御する機能を有する他、インターネット回線１３を介して振込管理サーバ１に振込取引に関する指示を通知する機能を有する。
【００１２】
１２は端末記憶部であり、端末制御部１１による処理結果等を記憶する。
上述した構成の作用について、インターネットのオークション等で商品を購入した人（以下、振込人という。）が、その代金を商品発送人の銀行の口座への振込んで、その振込が完了するまでの流れを図２に示す実施例１の振込処理を示すフローチャートを用い、Ｓで示すステップに従って説明する。
【００１３】
Ｓ１、振込人が顧客端末１０の入力部によってインターネット上の金融機関の振込取引のためのサイトに接続すると、端末制御部１１は表示部に振込取引を行うために必要な振込情報を入力する仮振込画面を表示する。
仮振込画面には、振込名義人のメールアドレス、口座番号、暗証番号、振込金額や、商品発送人である振込先名義人の氏名、口座番号の入力欄、さらに仮振込を解除して本格的な振込とする仮振込解除のパスワードを設定する入力欄等の振込情報の入力欄が配されており、振込人は振込画面で振込情報の入力を行う。
【００１４】
Ｓ２、端末制御部１１は、入力された振込情報を振込管理サーバ１に送信する。
Ｓ３、振込管理サーバ１のサーバ制御部２は、受信した振込情報をサーバ記憶部３に記憶しておき、該振込情報をもとにホストコンピュータ４との間で仮振込を実行するための交信処理を行う。
つまり、振込管理サーバ１は振込情報を添付した仮振込依頼をホストコンピュータ４に送信する。
【００１５】
ホストコンピュータ４は受信した仮振込依頼の振込人の口座番号を基に格納している顧客情報を検索し、該当する顧客情報の暗証番号を読み出し、振込可否確認電文の暗証番号と照合してそれらの一致を確認し、顧客情報の口座残高を読み出して振込可否確認電文の振込金額と比較することで振込人の口座残高での振込取引が可能であることを確認する。
次に、ホストコンピュータ４は受信した振込情報の商品発送人の氏名と口座番号とを抽出して、その口座番号をもとに格納している顧客情報の顧客の氏名を読み出し、読み出した氏名と抽出した商品発送人の氏名との一致を確認して受取人の確認を行う。
【００１６】
そしてホストコンピュータ４は、振込人の口座残高から振込金額を差し引いて、受信した振込情報を仮振込データベース４ａに記憶すると共に、その振込金額分が仮振込の状態であることを示す情報を商品発送人の顧客情報に関連づけて記憶する。
ホストコンピュータ４は、上記で読み出した商品発送人の顧客情報からメールアドレスを抽出し、そのメールアドレスを付した仮振込完了通知指示を作成して振込管理サーバ１に送信する。
【００１７】
Ｓ４、振込管理サーバ１のサーバ制御部２は、サーバ記憶部３に記憶した振込金額を読み出し、読み出した振込金額、仮振込の取消禁止を金融機関に指示するためのＵＲＬを付した仮振込通知を仮振込完了通知指示の商品発送人のメールアドレス宛に送信する。
ここで、読み出した商品発送人の顧客情報より他にも仮振込が存在する場合には、それらの情報も合わせて送信する。
【００１８】
一方サーバ制御部２は、サーバ記憶部３に記憶した振込人のメールアドレスを読み出し、そのメールアドレス宛に仮振込が完了した旨の仮振込完了通知を送信することで振込人に対しても仮振込の完了を知らせるものとする。
ここで、図３は仮振込完了通知を示す説明図である。
図３に示すように、仮振込完了通知には仮振込が完了した旨の通知に加えて、仮振込取消禁止の設定を行うためのＵＲＬが付されている。
【００１９】
商品発送人は自身が有する顧客端末１０ｂ（上記の振込人の顧客端末１と区別するため各分の符号に識別子としてｂを付す。）の入力部で、仮振込通知に付してあるＵＲＬのサイトに接続する。
ここで、図４は取消禁止設定画面を示す説明図である。
Ｓ５、端末制御部１１ｂは、図４に示すように仮振込の取消禁止の対象を特定するために口座番号の入力を促す文言と、口座番号入力欄、仮振込の取消禁止がなされていない仮振込の振込人の氏名（振込名義人）、口座番号、振込金額、振込日時等を表示した一覧等を配した取消禁止設定画面を表示する。
【００２０】
なお、仮振込が多数あった場合、全ての仮振込に対して一括で仮振込取消禁止が設定できる「仮振込取消禁止一括設定」ボタンを設けるようにしてもよい。
なお、ステップＳ５では商品発送人に仮振込の取消禁止対象を特定するための口座番号を入力させているが、ステップＳ４でのＵＲＬをクリックすることで仮振込取消禁止依頼が振込管理サーバ１に自動的に送信されるようにしてもよい。
【００２１】
Ｓ６、端末制御部１１ｂは、入力された口座番号を付した仮振込取消禁止依頼を振込管理サーバ１に送信する。
Ｓ７、振込管理サーバ１のサーバ制御部２は、受信した仮振込取消禁止依頼をホストコンピュータ４に送信することで、ホストコンピュータ４からの仮振込取消禁止のための交信処理を実行する。
【００２２】
つまり、ホストコンピュータ４は受信した仮振込取消禁止依頼の口座番号をもとに仮振込データベース４ａを検索し、該当する仮振込情報を読み出してその仮振込情報に対して取消禁止のための処理を行い、これによって振込人が行った仮振込は取消ができなくなる。
ホストコンピュータ４は、仮振込情報の振込人の口座番号をもとに顧客情報を読み出し、その顧客情報から振込人のメールアドレスを抽出して抽出したメールアドレスと、仮振込取消禁止がなされた旨の情報を付した仮振込取消禁止処理結果を振込管理サーバ１に送信する。
【００２３】
なお、本実施例では口座番号をもとに仮振込データベース４ａを検索しているが、仮振込を行ったときにその振込情報に関連づける仮振込受付番号を採番し、仮振込受付番号を顧客に通知しておき、口座番号の代わりに仮振込受付番号を入力させることで、その仮振込受付番号もとに仮振込データベース４ａを検索するようにしてもよい。
Ｓ８、サーバ制御部２は、受信した仮振込取消禁止処理結果の振込人のメールアドレスを読み出し、振込取消禁止がなされたことを知らせる仮振込取消禁止通知を読み出した振込人のメールアドレス宛に送信する。
【００２４】
仮振込の取消禁止のための処理が行われたことを確認した商品発送人は、振込人への商品の発送を行ったものとする。
なお、商品発送に関しては運送会社を介した配送等を利用するものとする。
そして、振込人は商品を受け取ったものとする。
ここで、図５は仮振込解除画面を示す説明図である。
【００２５】
Ｓ９、振込人が顧客端末１０の入力部によってインターネット上の仮振込の解除のためのサイトに接続すると、端末制御部１１は表示部に図５に示す口座番号と仮振込解除のためのパスワードの入力を促す画面と入力欄等を配した仮振込解除画面を表示する。
振込人は仮振込解除画面に従って、口座番号とパスワードとを入力する。
図６は仮振込が多数ある場合の仮振込解除画面の構成例を示す説明図である。
【００２６】
ここで、仮振込を解除する仮振込が多数ある場合、口座番号とパスワードとを入力すると図６に示すように、振込情報の一覧とそれに対応するチェックボックス、送信ボタン、仮振込一括解除ボタン等を配した画面を表示し、振込人が選択したチェックボックスの仮振込を解除し、また仮振込一括解除ボタンの押下によって仮振込を一括で解除するようにしてもよい。
【００２７】
また、図６ではチェックボックスをチェックして選択するようにしたが、これに限らず左端の番号や口座番号などを選択するようにしてもよい。
Ｓ１０、端末制御部１１は、入力された口座番号とパスワードを付した仮振込解除依頼を振込管理サーバ１１に送信する。
Ｓ１１、サーバ制御部２は、受信した口座番号とパスワードを付した仮振込解除指示をホストコンピュータ４に送信することで、仮振込の状態を解除させるための交信処理を行う。
【００２８】
つまり、ホストコンピュータ４は、受信した口座番号をもとに仮振込データベース４ａから振込情報を読み出し、その振込情報のパスワードと受信したパスワードの一致を確認して記憶している当該口座番号の商品発送人の顧客情報に記憶した仮振込の状態であることを示す情報を削除して仮振込の状態を解除する。
これによって通常の振込取引と同様に、商品発送人の口座に振込金額の現金が振り込まれるようにする。このようにして振込取引を終了する。
【００２９】
以上説明したように、本実施例では、振込人にとっては仮振込を行い、その仮振込が解除されるまで商品発送人が口座から振込まれた現金を引出せないようにするので、現金を振込んだにもかかわらず商品が送られてこない等の詐欺にあうことを防止できる。
また、商品発送人にとっては仮振込の取消を禁止させることができるため、商品の発送後に仮振込が取消されてしまい、現金が振込まれないような事態を防止できる。
【００３０】
なお、上記実施例１においては、振込人は仮振込をインターネット上のサイトによって行ったが、自動取引装置でも仮振込の取引ができるようにしてもよく、その場合は通常の振込取引と区別できるように、振込取引や入出金取引の選択ボタンを配する取引選択画面中に仮振込取引の選択ボタンを配するようにし、その仮振込取引のボタンが押下されたときに仮振込取引を行うようにすればよい。
【００３１】
また仮振込取消禁止や仮振込解除に関する処理を行う場合、振込人あるいは商品発送人は自身の顧客端末を用いていたが、金融機関への電話連絡による通知でも可能であることはいうまでも無い。
加えて、仮振込を行う顧客に対しては、仮振込の処理を行ってから受取人である商品発送人からの仮振込取消禁止のための処理がなされなかった場合には、振込金額を元の口座に返却する旨を伝えるようにしてもよい。この場合、一定期間経過後に振込金額が元の口座に返却されることを商品発送人側にメールで伝える。
【００３２】
図７は振込金額が元の口座に返却されることを通知するメールの画面を示す説明図である。
図７に示すように、画面には仮振込取消禁止がされていない仮振込の一覧と、仮振込取消禁止の対象を選択するチェックボックス、仮振込取消禁止一括設定ボタン等が配されており、これによって商品発送人は仮振込取消禁止処理を行うことができ、このときに仮振込取消禁止処理を行わなかった仮振込は元の口座に振込金額を戻すようにしてもよい。
【００３３】
このようにしたことで、商品発送人が仮振込の事実を認識していないままで、仮振込での振込金額がどの口座にも入らないままの状態が続いてしまう事態を防止することができる。また、仮振込取消禁止の設定がなされていなければ設定をするように促すようにしたので、商品発送人が設定をし忘れることを防止することが出来る。
なお、仮振込完了通知を受けて、仮振込が解除されるまでの間、商品発送人は、インターネットで金融機関のサイトで口座取引の取引履歴を参照、あるいは自動取引装置５での通帳記帳を行ったときに、振込人からの仮振込の振込金額などが表示され、それに合わせて口座残高が増加していることを確認できるが、それが仮振込であることを明確にする（仮）等の表示がなされていることで、仮振込分の資金については自由に資金移動することができない状態であることが明確になっているものとする。
【図面の簡単な説明】
【００３４】
【図１】実施例１の振込システムの構成を示すブロック図
【図２】実施例１の振込処理を示すフローチャート
【図３】仮振込完了通知を示す説明図
【図４】取消禁止設定画面を示す説明図
【図５】仮振込解除画面を示す説明図
【図６】仮振込が多数ある場合の仮振込解除画面の構成例を示す説明図
【図７】振込金額が元の口座に返却されることを通知するメールの画面を示す説明図
【符号の説明】
【００３５】
１    振込管理サーバ
２    サーバ制御部
３    サーバ記憶部
４    ホストコンピュータ
４ａ  仮振込データベース
５    自動取引装置
６    装置制御部
７    装置記憶部
８    表示操作部
１０  顧客端末
１１  端末制御部
１２  端末記憶部
１３  インターネット回線
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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