(57)【特許請求の範囲】
【請求項１】
銀行のシステムが、当該銀行に既存の口座を有する顧客に対し、インターネットバンキングを利用可能にするためオンラインで新規契約の申込を受付ける処理方法であって、
前記銀行のシステムは、インターネット上に公開されたインターネットバンキング用サーバと、インターネット上に公開されていない新規契約用サーバと、前記銀行の勘定系システムに接続されインターネットバンキング契約ＤＢを管理する業務サーバとを有するものであり、かつ
前記インターネットバンキング用サーバは、前記顧客が入力したインターネットバンキング利用ＩＤが前記インターネットバンキング契約ＤＢに登録されている場合にインターネットバンキングの利用を許可するものであり、
前記顧客の端末装置を、インターネット上に公開された前記インターネットバンキング用サーバに接続する第１の接続工程と、
前記インターネットバンキング用サーバから、前記顧客の端末装置に、前記新規契約を申込むための契約用ソフトウエアプログラムをダウンロードさせる工程と、
前記顧客の端末装置と前記インターネットバンキング用サーバとの接続を切断する第１の切断工程と、
前記顧客の端末装置上で実行された前記契約用ソフトウエアプログラムにより、前記顧客の端末装置をインターネット上に公開されていない前記新規契約用サーバに接続させる第２の接続工程と、
前記新規契約用サーバが、前記顧客の端末装置から前記既存の口座の口座番号、暗証番号を含むインターネットバンキング利用申込情報を受け取る口座情報送信工程と、
前記新規契約用サーバが、前記受け付けたインターネットバンキング利用申込情報に含まれる既存の口座の番号及び暗証番号を前記業務サーバを介して銀行の勘定系システムに前記既存の口座を有するかを問い合わせることにより前記顧客の本人確認を行う工程と、
前記顧客の本人確認がなされたことに基づき、前記新規契約用サーバが、前記インターネットバンキング利用申込情報に基づいて前記インターネットバンキング利用ＩＤを特定し、これに関連付けられたインターネットバンキング契約を生成して前記業務サーバを介して前記インターネットバンキング契約ＤＢに登録する契約生成工程と、
この新規契約用サーバが、前記顧客の端末装置に前記インターネットバンキング利用ＩＤを通知する利用ＩＤ通知工程と、
前記顧客の端末装置と前記新規契約用サーバとの接続を切断する第２の切断工程と、
を有する
ことを特徴とするインターネットバンキングにおける新規契約受付処理方法。
【請求項２】
請求項１記載のインターネットバンキングにおける新規契約受付処理方法において、さらに、
前記インターネットバンキング利用ＩＤ通知工程の後に、利用者からインターネットバンキング利用暗証番号を受け付けて前記インターネットバンキング契約に関連つけるインターネットバンキング利用暗証番号登録工程を有する
ことを特徴とするインターネットバンキングにおける新規契約受付処理方法。
【請求項３】
請求項１記載のインターネットバンキングにおける新規契約受付処理方法において、
前記本人確認工程は、前記既存の口座番号及び暗証番号を、前記銀行の勘定系システムに問い合わせ、当該顧客の既存の口座が存在するかを確認するものである
ことを特徴とするインターネットバンキングにおける新規契約受付処理方法。
【請求項４】
請求項３記載のインターネットバンキングにおける新規契約受付処理方法において、
前記契約生成工程は、すでにインターネットバンキング契約がなされていない場合に契約可能であると判断するものである
ことを特徴とするインターネットバンキングにおける新規契約受付処理方法。
【請求項５】
請求項１記載のインターネットバンキングにおける新規契約受付処理方法において、
前記契約用ソフトウエアプログラムは、前記第２の接続工程を、前記第１の切断工程が終了したことに基いて連続的に実行するものであることを特徴とする受付処理方法。
【請求項６】
銀行に設けられ、当該銀行に既存の口座を有する顧客に対し、インターネットバンキングを利用可能にするためにオンラインで新規契約の申込を受付ける新規契約受付システムであって、
この新規契約受付システムは、インターネット上に公開されたインターネットバンキング用サーバと、インターネット上に公開されていない新規契約用サーバと、前記銀行の勘定系システムに接続されインターネットバンキング契約ＤＢを管理する業務サーバとを有するものであり、
前記インターネットバンキング用サーバは、
前記顧客が入力したインターネットバンキング利用ＩＤが前記インターネットバンキング契約ＤＢに登録されている場合にインターネットバンキングの利用を許可する契約有無判断部と、
前記顧客の端末装置に、前記新規契約を申込むための契約用ソフトウエアプログラムをダウンロードさせる契約用ソフト送信部と
を有し、
前記新規契約用サーバは、
前記顧客の端末装置上で実行された前記契約用ソフトウエアプログラムにより、前記顧客の端末装置がこの新規契約用サーバに接続されるようになっており、
前記顧客の端末装置から前記既存の口座の口座番号、暗証番号を含むインターネットバンキング利用申込情報を受け取り、このインターネットバンキング利用申込情報に含まれる既存の口座の番号及び暗証番号を前記業務サーバを介して銀行の勘定系システムに前記既存の口座を有するかを問い合わせることにより前記顧客の本人確認を行い、これに基づき契約の可否を判断する契約可否判断部と、
前記契約可否判断部の判断結果に基づき、当該顧客のインターネットバンキング利用ＩＤを特定し、前記顧客の端末装置に通知する利用ＩＤ通知部と
を有し、
前記業務サーバは、
前記新規契約用サーバから、前記インターネットバンキング利用申込情報に含まれる既存の口座の番号及び暗証番号を受け取り、これを前記銀行の勘定系システムに問い合わせることにより前記顧客の本人確認を行う口座番号等確認部と、
上記本人確認が行われたことに基づき前記インターネットバンキング利用ＩＤを生成しこれに関連付けられたインターネットバンキング契約を生成して前記インターネットバンキング契約ＤＢに登録する契約生成部と
を有する
ことを特徴とするインターネットバンキングにおける新規契約受付処理システム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、インターネットバンキングの契約をオンラインで締結するインターネットバンキングのオンライン契約受付方法及びそのシステムに関するものである。
【０００２】
【従来の技術】
近年、インターネット等のコンピュータネットワークを通して銀行の各種サービスを受けることができる、いわゆる「インターネットバンキング」が注目を集めている。このインターネットバンキングは、通常の口座を有する顧客への付加的なサービスであり、通常の窓口やＡＴＭでの口座取引に加え、これらと同等の取引をインターネット上で実現するものである。
【０００３】
すなわち、インターネットバンキングの申込を行なった利用者は、自己の端末と金融機関のサーバとをインターネットを介して接続し、残高・入出金明細照会や、振込・振替、各種の情報提供といったサービスを受けることができる。このようなインターネットバンキングサービスによれば、利用者にとって時間や場所を選ばずに銀行サービスを受けることができ、また、銀行にとっても様々な面での経費削減が見込まれるため、各銀行ともインターネットバンキングシステムの開発に熱心に取り組んでいる。
【０００４】
【発明が解決しようとする課題】
ところで、従来、このインターネットバンキングの契約は、すでに通常の口座を有する顧客が、窓口で直接申しこむか若しくは郵送により申し込むことによって締結されている。
【０００５】
インターネットを通したオンライン接続でインターネットバンキングの契約を締結を行なえ、即時利用可能にすることができれば便利であるが、これを導入するには、セキュリティ上の問題がある。
【０００６】
すなわち、インターネット上でインターネットバンキングの申込を行なおうとする場合には、本人確認のための情報、例えばキャッシュカードの暗証番号や口座番号をインターネット上でやり取りする必要があり、セキュリティ上好ましくない。
【０００７】
これを解決するための手法としてテレホンバンキングを使用する方法も考えられるが、これではインターネットバンキングの申込者がテレホンバンキングの契約者に限定されてしまうという問題がある。
【０００８】
この発明は、このような事情に鑑みてなされたものであり、インターネットバンキングの新規契約受付をインターネット上で行なえ、即時利用可能にできるインターネットバンキングのオンライン契約受付システムを提供することを目的とする。
【０００９】
【課題を解決するための手段】
上記目的を達成するため、この発明の第１の主要な観点によれば、インターネット上に公開されたインターネットバンキング用サーバに接続する第１の接続工程と、このインターネットバンキング用サーバから契約用ソフトウエアプログラムをダウンロードさせる工程と、前記インターネットバンキング用サーバとの接続を切断する第１の切断工程と、前記契約用ソフトウエアプログラムを実行させ、インターネット上に公開されていない契約用サーバに接続する第２の接続工程と、この契約用サーバに、既存の口座番号、暗証番号を含むインターネットバンキング利用申込情報を送信する口座情報送信工程と、受け取った利用申込情報に基づいて、インターネットバンキングの契約可否を判断する契約可否判断工程と、契約が可能な場合、インターネットバンキング利用ＩＤを特定し、これに関連付けられたインターネットバンキング契約を生成する契約生成工程と、前記インターネット利用ＩＤを通知する利用ＩＤ通知工程と、前記契約用サーバとの接続を切断する第２の切断工程とを有することを特徴とするインターネットバンキングにおける新規契約受付処理方法が提供される。ここで、前記第２の接続工程は、前記第１の切断工程が終了したことに基いて連続的に実行されるものであることが好ましい。
【００１０】
このような構成によれば、インターネット上に公開されたインターネットバンキングサーバから取得した契約用ソフトによって、インターネット上に公開されていない契約用サーバに接続を切り替えることにより、口座番号やキャッシュカードの暗証番号等を安全に送信することが可能になる。また、これに基いてインターネットバンキング利用ＩＤを生成し、利用者に送信することで、インターネットバンキングの即時利用が可能になる。
【００１１】
なお、ここで、インターネットバンキングとは、インターネットを用いる狭義のインターネットバンキングだけではなく、携帯電話会社のサーバ及び、衛星放送によるデータ提供システムのサーバを利用したオンラインバンキングをも含む意味である。
【００１２】
前記発明の一実施形態によれば、さらに、前記利用ＩＤ通知工程の前若しくは後に、利用者からインターネットバンキング利用暗証番号を受け付けて前記インターネットバンキング契約に関連付けるインターネットバンキング利用暗証番号登録工程を有する。このような構成によれば、インターネット上に非公開の契約用サーバを利用しているから暗証番号の送信も安全に行なえる。
【００１３】
また、前記発明の一実施形態によれば、前記契約可否判断工程は、前記既存の口座番号及び暗証番号を、既存のインターネットバンキング契約データベース及び銀行の勘定系システムに問い合わせ、口座が存在し、かつ未だインターネットバンキング契約がなされていない場合に契約可能であると判断するものである。このような構成によれば、利用者と契約サーバの接続中に銀行の勘定系システムに問い合わせて契約の可否判断を行なえる。
【００１４】
この発明の第２の主要な観点によれば、インターネットバンキングサーバシステムであって、利用者からのアクセスを受け付け、当該利用者が前記利用者が未だインターネットバンキング契約を締結していない場合には、インターネット上に公開されていない契約用サーバに接続して契約を締結させるための接続用ソフトウエアプログラムを利用者に送信する接続用プログラム送信手段とを有することを特徴とするインターネットバンキングサーバシステムが提供される。
【００１５】
このような構成によれば、第１の主要な観点にかかるインターネットバンキングの新規契約処理方法の実行に適したサーバシステムが提供される。
【００１６】
この発明の第３の主要な観点によれば、インターネットバンキングにおける新規契約受付処理システムであって、インターネット上に公開されていない契約受付用サーバ装置と、このサーバ装置に設けられ、インターネットバンキングの申込を受け付けてインターネットバンキングの契約可否を判断する契約可否判断手段と、前記サーバ装置に設けられ、契約が可能な場合、インターネットバンキング利用ＩＤを特定し、これに関連付けられたインターネットバンキング契約を生成する契約生成手段と、前記サーバ装置に設けられ、利用者に対し、前記インターネット利用ＩＤを通知する利用ＩＤ通知手段と、を有することを特徴とするインターネットバンキングにおける新規契約受付処理システムが提供される。
【００１７】
このような構成によれば、前記第１の主要な観点にかかるインターネットバンキングの新規契約処理方法の実行に適した新規契約受付処理システムを得ることができる。
【００１８】
この発明の更なる特徴と顕著な効果は、次の発明の実施の形態の項と添付した図面とによって、より明確に理解される。
【００１９】
【発明の実施の形態】
以下、本発明の実施の形態を図面に基づき説明する。
【００２０】
図１は、この実施形態に係るインターネットバンキングの新規契約受付処理方法を実現するためのシステム構成を示すものである。このシステムは、Ａ銀行に設置され、インターネット上に公開されたインターネットバンキングサーバ２と、インターネット上に非公開の契約受付用サーバ３と、銀行の勘定系システム４に接続された業務処理サーバ５からなる。
【００２１】
前記インターネットバンキングサーバ２は、インターネット網１を介して顧客６の端末装置７（例えばパーソナルコンピュータ）とオンラインで接続されるようになっている。また、契約受付用サーバ３は、顧客６の端末装置７と公衆回線網９を通じてダイアルアップ接続されるようになっている。
【００２２】
ここでいう「顧客」は、Ａ銀行に取引口座を有し、かつキャッシュカード及びその暗証番号の交付を受けた者である。この顧客の情報は、前記勘定系システム４に接続された顧客元帳１０に格納されている。また、前記インターネットバンキングサーバ２及び業務処理サーバ５は、既にインターネットバンキング契約を行なった顧客についてのデータ（ログイン用のＩＤやパスワード等）を保持するインターネットバンキング契約ＤＢ１１に接続されている。
【００２３】
前記インターネットバンキングサーバ２は、この発明に関係する部分について説明すると、顧客からのアクセスを受け付けインターネットバンキング契約の有無を判断する契約有無判断部１２と、契約を有していない場合に前記顧客に対して契約用のソフトウエアプログラムを送信する契約用ソフト送信部１３とを有している。
【００２４】
また、前記契約受付用サーバ３は、前記顧客からの前記契約用ソフトを利用した契約申込を受け付けるもので、前記業務処理サーバ５及び勘定系システム４に問い合わせることでインターネットバンキング契約の可否判断を行なう契約可否判断部１５と、インターネットバンキング契約が可能な顧客に対してインターネットバンキングの利用ＩＤを通知する利用ＩＤ通知部１６とを有する。
【００２５】
さらに、前記業務処理サーバ５は、前記契約受付用サーバ３からの問い合わせに応じて口座番号やキャッシュカードの暗証番号を利用して前記顧客の口座が前記顧客元帳に存在するかを確認する口座番号等確認部１８と、この確認に応じてインターネットバンキング契約を生成し前記契約受付用サーバにインターネットバンキング利用ＩＤ等を通知する契約生成部１９とを有する。
【００２６】
図２は、このシステムの常務処理フローを示すフロー図である。このフロー図を参照しながら、前記システムの処理手順を詳しく説明する。
【００２７】
顧客６は、自己の端末装置上でブラウザを起動し、インターネットに接続した状態で、前記インターネットバンキングサーバ２のインターネットアドレス（ＵＲＬ）を指定し、前記インターネットバンキングサーバ２に接続する（ステップＳ１）。このサーバ２上に公開されたホームページのメニューから、例えば、インターネットバンキングの新規契約のアイコンをクリックすると（ステップＳ２）、前記契約有無判断部１２は前記契約用ソフト送信部１３を起動し、前記契約用サーバ３に接続するための専用のコンピュータソフトウエアプログラム（契約用ソフト）を顧客６の端末装置７にダウンロードさせる（ステップＳ３）。また、このとき前記契約有無判断部１２は、前記契約受付用サーバ３への接続電話番号、申込用ＩＤ及び仮パスワードを顧客６の端末装置７に送信する。
【００２８】
顧客６は、インターネットとの接続を切断し、自己の端末装置７上で前記ダウンロードされた契約用ソフトを実行することで、前記契約受付用サーバ３にダイアルアップ接続する（ステップＳ４）。ここで、前記契約ソフトは、接続先電話番号やその他通信環境の設定をプルダウン式に選択させるものであることが好ましい。また、顧客６は、契約受付用サーバ３にログインするに際し、前記インターネットバンキングサーバ２から受け取った申込用ＩＤ及び仮パスワードを入力するようにする。
【００２９】
契約受付用サーバ３は、前記申込用ＩＤ及び仮パスワードを用いた顧客６の認証を行なった後（ステップＳ５、Ｓ６）、この契約受付用サーバ３は前記顧客６の端末装置７上に申込入力画面を提示する（ステップＳ７）。利用者は、この入力画面上で、自己の郵便番号、自己の口座がある支店、口座科目、口座番号及びキャッシュカード暗証番号を入力し、前記契約受付用サーバ３に送信する（ステップＳ８）。契約受付用サーバ３の契約可否判断部１５は、契約の可否判断を行なうために、顧客から受け取ったデータを前記業務処理サーバ５に送信する（ステップＳ９）。
【００３０】
業務処理サーバ５の口座番号等確認部１８は、受け取ったデータのうち、前記口座番号と暗証番号を前記勘定系システム４に送り、前記顧客元帳１０に存在するかの確認を行なわせる（ステップＳ１０、Ｓ１１）。この確認が肯定的である場合には、前記業務処理サーバ５の契約生成部１９は、新たな利用ＩＤが付けられたインターネット契約を生成し、前記インターネットバンキング契約ＤＢ１１に登録する。
【００３１】
ついで、この契約受付用サーバ３は、顧客６に対して判断結果を通知すると共に（ステップＳ１３）、このインターネットバンキング利用のための付加情報の入力を要求する。顧客６は、自己の電話番号、勤務先情報、Ｅｍａｉｌアドレス、及びインターネットバンキング用パスワードを入力し、契約受付用サーバ３に送信する（ステップＳ１４）。契約受付用サーバ３は、顧客に対して付加情報の入力内容を表示し（ステップＳ１５）、その確認を受けたならば（ステップＳ１６）、この情報を前記業務処理サーバ５に送信し、業務処理サーバ５は、この情報を前記インターネットバンキング契約データベース１１に登録する（ステップＳ１７）。
【００３２】
以上の手順により、インターネットバンキングの新規申込契約が終了し、これ以後、前記顧客６はインターネットバンキングサーバ２を通したインターネットバンキング取引が即時可能になる。
【００３３】
すなわち、利用者は契約受付用サーバとのダイヤルアップ接続を切断した後、前記インターネットバンキングサーバ２に接続し、前記利用ＩＤ及びパスワードを使用することで、このインターネットバンキングサーバ２を通した各種取引が可能になる。
【００３４】
以上説明したような構成によれば、インターネット上に公開されたインターネットバンキングサーバから取得した契約用ソフトによって、インターネット上に公開されていない契約用サーバに接続を切り替えることにより、口座番号やキャッシュカードの暗証番号等を安全に送信することが可能になる。また、これに基いてインターネットバンキング利用ＩＤを生成し、利用者に送信することで、インターネットバンキングの即時利用が可能になる。
【００３５】
すなわち、従来、このインターネットバンキングの契約は、すでに通常の口座を有する顧客が、窓口で直接申しこむか若しくは郵送により申し込むことによって締結されている。インターネットを通したオンライン接続でインターネットバンキングの契約を締結を行なえ、即時利用可能にすることができれば便利であるが、これを導入するには、インターネット上で本人確認のための情報、例えばキャッシュカードの暗証番号や口座番号をやり取りする必要があり、セキュリティ上好ましくない。
【００３６】
これを解決するための手法としてテレホンバンキングを使用する方法も考えられるが、これではインターネットバンキングの申込者がテレホンバンキングの契約者に限定されてしまうという問題がある。
【００３７】
これに対して、この発明によれば、以上のような不都合がなく、インターネットバンキングの新規契約受付をオンラインで受け付け、即時利用可能にできる効果がある。
【００３８】
なお、この発明は上記一実施形態に限定されるものではなく、発明の要旨を変更しない範囲で種々変形可能である。
【００３９】
例えば、上記一実施形態では、前記契約用ソフトは、利用者が起動していたが、ダウンロードしたことに基いて自動的に起動され、接続回線を切り替えるものであっても良い。
【００４０】
また、前記一実施形態では、インターネットバンキング利用パスワードを顧客が入力していたが、これに限定されるものではなく、サーバ側が生成した仮パスワードを顧客に配布しておき、後で顧客が本パスワードに変更するようにしても良い。
【００４１】
さらに、前記インターネットバンキングサーバ２に設けられた契約有無判断部１２は、インターネットバンキングサーバにアクセスした顧客６から取得した何らかの情報を前記インターネットバンキング契約ＤＢ１１に適用することで、当該顧客がインターネットバンキング契約を有するかを判断するものであっても良い。
【００４２】
また、上記一実施形態では、インターネットを用いる狭義のインターネットバンキングを例にとって説明したが、これに限定されるものではなく、携帯電話会社のサーバ及び衛星放送によるデータ提供システムのサーバを利用したオンラインバンキングをも含む広い意味である。
【００４３】
さらに、上記一実施形態では、当該利用者について既にインターネットバンキング契約が存在するかを判断するようにしているが、１口座について複数のインターネットバンキング契約を許容する場合には、この工程は不要である。例えば、前記顧客がインターネットバンキング用のパスワードを忘れてしまった場合等に、新たにインターネットバンキング契約を締結して新たなパスワードを設定することも考えられるからである。
【００４４】
また、前記一実施形態では、顧客６は、契約受付用サーバ３にログインするに際し、前記インターネットバンキングサーバ２から受け取った申込用ＩＤ及び仮パスワードを入力するようにしていたが、契約用ソフトに申込用ＩＤが予め設定入力されていても良い。この場合、顧客は仮パスワードを入力するのみで良い。
【００４５】
さらに、上記インターネットバンキングサーバ２と契約受付用サーバ３は、物理的に異なる装置である必要はなく、論理的に分離された構成になっていれば良い。
【００４６】
【発明の効果】
以上説明したように、この発明によれば、インターネットバンキングの新規契約受付をインターネット上で行なえ、インターネットバンキングを即時利用可能にすることができる。
【図面の簡単な説明】
【図１】この発明の一実施形態を示す概略構成図。
【図２】同じく、処理手順を説明するためのフロー図。
【符号の説明】
１…インターネット網
２…インターネットバンキングサーバ
３…契約受付用サーバ
４…勘定系システム
５…業務処理サーバ
６…顧客
７…端末装置
９…公衆回線網
１０…顧客元帳
１１…インターネットバンキング契約ＤＢ
１２…契約有無判断部
１３…契約用ソフト送信部
１５…契約可否判断部
１６…ＩＤ通知部
１８…口座番号等確認部
１９…契約生成部
【図１】
0004916608.tif 000002
【図２】
0004916608.tif 000003