(57)【特許請求の範囲】
【請求項１】
約定返済日以外に顧客が返済を行える約定返済支援方法であって、
サーバーが、
前記顧客に対して、
返済日ルールと、前記返済日ルールで設定した設定返済日での個別ルール返済額との設定を促す個別ルール設定ステップと、
前記個別ルール設定ステップで設定された前記設定返済日に前記個別ルール返済額が所定口座から引落が可能か否かを判断する残高確認ステップと、
前記残高確認ステップで前記引落が可能と判断すると前記個別ルール返済額を前記所定口座から引落処理を行う引落処理ステップと、
前記残高確認ステップで前記引落が可能でない判断すると前記所定口座からの前記引落処理を行わない返済スキップ処理ステップと
を有し、
前記個別ルール設定ステップでは、次回返済充当意思を選択でき、
前記サーバーでは、
前記次回返済充当意思が設定された前記返済日ルールにおける前記個別ルール返済額を次回約定返済額に充当処理し、
前記次回返済充当意思が設定されない前記返済日ルールにおける前記個別ルール返済額を繰上返済として処理し、
前記繰上返済による繰上返済合計額が、設定した額を越える場合には、おやすみチケット付与処理を行い、
前記おやすみチケットが付与されている前記顧客から前記おやすみチケットの利用登録が行われている場合には、次回約定返済日での約定日引落処理を行わない
ことを特徴とする約定返済支援方法。
【請求項２】
約定返済日以外に顧客が返済を行える約定返済支援方法であって、
サーバーが、
前記顧客に対して、
返済日ルールと、前記返済日ルールで設定した設定返済日での個別ルール返済額との設定を促す個別ルール設定ステップと、
前記個別ルール設定ステップで設定された前記設定返済日に前記個別ルール返済額が所定口座から引落が可能か否かを判断する残高確認ステップと、
前記残高確認ステップで前記引落が可能と判断すると前記個別ルール返済額を前記所定口座から引落処理を行う引落処理ステップと、
前記残高確認ステップで前記引落が可能でない判断すると前記所定口座からの前記引落処理を行わない返済スキップ処理ステップと
を有し、
前記個別ルール設定ステップでは、次回返済充当意思を選択でき、
前記サーバーでは、
前記次回返済充当意思が設定された前記返済日ルールにおける前記個別ルール返済額を次回約定返済額に充当処理し、
前記次回返済充当意思が設定されない前記返済日ルールにおける前記個別ルール返済額を繰上返済として処理し、
前記繰上返済による繰上返済合計額が、設定した額を越える場合には、おやすみチケット付与処理を行い、
前記おやすみチケットが付与されている前記顧客から前記おやすみチケットの自動消費登録が行われており、次回約定返済日での残額引落が可能でない場合には、約定日引落処理を行わないスキップ処理を行い、返済催促を行わない
ことを特徴とする約定返済支援方法。
【請求項３】
前記個別ルール設定ステップで設定される前記返済日ルールを、
毎日、毎週特定曜日、第Ｎ週特定曜日、特定曜日、及び特定日の少なくともいずれかを含んで設定する月単位でのサイクルとした
ことを特徴とする請求項１又は請求項２に記載の約定返済支援方法。
【請求項４】
前記個別ルール設定ステップでは、
異なる複数の前記返済日ルールと、前記返済日ルール別に前記個別ルール返済額とを設定できる
ことを特徴とする請求項１から請求項３のいずれか１項に記載の約定返済支援方法。
【請求項５】
前記個別ルール設定ステップで前記次回返済充当意思が設定されている場合には、
前記サーバーでは、
前記引落処理ステップで引落した前記個別ルール返済額が次回返済額未満か否かを判断し、
引落した前記個別ルール返済額が前記次回返済額未満であれば、前記次回返済額から減額処理を行い、
引落した前記個別ルール返済額が前記次回返済額以上であれば、次回返済完了処理を行い、
前記次回返済額を越える金額を前記繰上返済として処理する
ことを特徴とする請求項１から請求項４のいずれか１項に記載の約定返済支援方法。
【請求項６】
約定返済日以外に顧客が返済を行える約定返済支援方法であって、
サーバーが、
前記顧客に対して、
返済日ルールと、前記返済日ルールで設定した設定返済日での個別ルール返済額との設定を促す個別ルール設定ステップと、
約定日返済に充当しない繰上返済として随時返済額の入力を促す随時返済ステップと
を有し、
前記サーバーでは、
前記個別ルール返済額及び前記随時返済額を所定口座から引落処理を行い、
前記約定日返済に充当しない前記個別ルール返済額及び前記随時返済額の繰上返済合計額が、設定した額を越える場合に、前記顧客に対しておやすみチケットを付与し、
前記おやすみチケットが付与されている前記顧客から前記おやすみチケットの利用登録が行われている場合には、次回約定返済日での約定日引落処理を行わない
ことを特徴とする約定返済支援方法。
【請求項７】
約定返済日以外に顧客が返済を行える約定返済支援方法であって、
サーバーが、
前記顧客に対して、
返済日ルールと、前記返済日ルールで設定した設定返済日での個別ルール返済額との設定を促す個別ルール設定ステップと、
約定日返済に充当しない繰上返済として随時返済額の入力を促す随時返済ステップと
を有し、
前記サーバーでは、
前記個別ルール返済額及び前記随時返済額を所定口座から引落処理を行い、
前記約定日返済に充当しない前記個別ルール返済額及び前記随時返済額の繰上返済合計額が、設定した額を越える場合に、前記顧客に対しておやすみチケットを付与し、
前記おやすみチケットが付与されている前記顧客から前記おやすみチケットの自動消費登録が行われており、次回約定返済日での残額引落が可能でない場合には、約定日引落処理を行わないスキップ処理を行い、返済催促を行わない
ことを特徴とする約定返済支援方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、約定返済日以外に顧客が返済を行える約定返済支援方法に関する。
【背景技術】
【０００２】
特許文献１では、債務者の定期的な返済を免除でき、利便性のある約定返済の履行を可能ならしめる約定返済管理システムを提案している。
特許文献１は、返済に係る入金打診情報を受信すると、融資取引に係る融資取引情報を収集し、返済金額情報の受信に基づき返済金額を入力処理する。そして、返済金額のうち、約定返済金額１回分未満の金額は随時返済充当金額として処理し、約定返済金額１回分以上の金額は約定返済充当金額として処理するものである。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００３】
【特許文献１】特開２００６−２３５８０５号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
特許文献１によれば、随時返済と約定返済への充当とを行えるが、顧客に対して顧客に合った返済方法を自由に選択させるものではない。
【０００５】
本発明は、顧客に対して顧客に合った返済方法を選択させることで、顧客のペースで返済を可能とすることができる約定返済支援方法を提供することを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００６】
請求項１記載の本発明の約定返済支援方法は、約定返済日以外に顧客が返済を行える約定返済支援方法であって、サーバーが、前記顧客に対して、返済日ルールと、前記返済日ルールで設定した設定返済日での個別ルール返済額との設定を促す個別ルール設定ステップと、前記個別ルール設定ステップで設定された前記設定返済日に前記個別ルール返済額が所定口座から引落が可能か否かを判断する残高確認ステップと、前記残高確認ステップで前記引落が可能と判断すると前記個別ルール返済額を前記所定口座から引落処理を行う引落処理ステップと、前記残高確認ステップで前記引落が可能でない判断すると前記所定口座からの前記引落処理を行わない返済スキップ処理ステップとを有し、前記個別ルール設定ステップでは、次回返済充当意思を選択でき、前記サーバーでは、前記次回返済充当意思が設定された前記返済日ルールにおける前記個別ルール返済額を次回約定返済額に充当処理し、前記次回返済充当意思が設定されない前記返済日ルールにおける前記個別ルール返済額を繰上返済として処理し、前記繰上返済による繰上返済合計額が、設定した額を越える場合には、おやすみチケット付与処理を行い、前記おやすみチケットが付与されている前記顧客から前記おやすみチケットの利用登録が行われている場合には、次回約定返済日での約定日引落処理を行わないことを特徴とする。
請求項２記載の本発明の約定返済支援方法は、約定返済日以外に顧客が返済を行える約定返済支援方法であって、サーバーが、前記顧客に対して、返済日ルールと、前記返済日ルールで設定した設定返済日での個別ルール返済額との設定を促す個別ルール設定ステップと、前記個別ルール設定ステップで設定された前記設定返済日に前記個別ルール返済額が所定口座から引落が可能か否かを判断する残高確認ステップと、前記残高確認ステップで前記引落が可能と判断すると前記個別ルール返済額を前記所定口座から引落処理を行う引落処理ステップと、前記残高確認ステップで前記引落が可能でない判断すると前記所定口座からの前記引落処理を行わない返済スキップ処理ステップとを有し、前記個別ルール設定ステップでは、次回返済充当意思を選択でき、前記サーバーでは、前記次回返済充当意思が設定された前記返済日ルールにおける前記個別ルール返済額を次回約定返済額に充当処理し、前記次回返済充当意思が設定されない前記返済日ルールにおける前記個別ルール返済額を繰上返済として処理し、前記繰上返済による繰上返済合計額が、設定した額を越える場合には、おやすみチケット付与処理を行い、前記おやすみチケットが付与されている前記顧客から前記おやすみチケットの自動消費登録が行われており、次回約定返済日での残額引落が可能でない場合には、約定日引落処理を行わないスキップ処理を行い、返済催促を行わないことを特徴とする。
請求項３記載の本発明は、請求項１又は請求項２に記載の約定返済支援方法において、前記個別ルール設定ステップで設定される前記返済日ルールを、毎日、毎週特定曜日、第Ｎ週特定曜日、特定曜日、及び特定日の少なくともいずれかを含んで設定する月単位でのサイクルとしたことを特徴とする。
請求項４記載の本発明は、請求項１から請求項３のいずれか１項に記載の約定返済支援方法において、前記個別ルール設定ステップでは、異なる複数の前記返済日ルールと、前記返済日ルール別に前記個別ルール返済額とを設定できることを特徴とする。
請求項５記載の本発明は、請求項１から請求項４のいずれか１項に記載の約定返済支援方法において、前記個別ルール設定ステップで前記次回返済充当意思が設定されている場合には、前記サーバーでは、前記引落処理ステップで引落した前記個別ルール返済額が次回返済額未満か否かを判断し、引落した前記個別ルール返済額が前記次回返済額未満であれば、前記次回返済額から減額処理を行い、引落した前記個別ルール返済額が前記次回返済額以上であれば、次回返済完了処理を行い、前記次回返済額を越える金額を前記繰上返済として処理することを特徴とする。
請求項６記載の本発明の約定返済支援方法は、約定返済日以外に顧客が返済を行える約定返済支援方法であって、サーバーが、前記顧客に対して、返済日ルールと、前記返済日ルールで設定した設定返済日での個ルール返済額との設定を促す個別ルール設定ステップと、約定日返済に充当しない繰上返済として随時返済額の入力を促す随時返済ステップとを有し、前記サーバーでは、前記個別ルール返済額及び前記随時返済額を所定口座から引落処理を行い、前記約定日返済に充当しない前記個別ルール返済額及び前記随時返済額の繰上返済合計額が、設定した額を越える場合に、前記顧客に対しておやすみチケットを付与し、前記おやすみチケットが付与されている前記顧客から前記おやすみチケットの利用登録が行われている場合には、次回約定返済日での約定日引落処理を行わないことを特徴とする。
請求項７記載の本発明の約定返済支援方法は、約定返済日以外に顧客が返済を行える約定返済支援方法であって、サーバーが、前記顧客に対して、返済日ルールと、前記返済日ルールで設定した設定返済日での個別ルール返済額との設定を促す個別ルール設定ステップと、約定日返済に充当しない繰上返済として随時返済額の入力を促す随時返済ステップとを有し、前記サーバーでは、前記個別ルール返済額及び前記随時返済額を所定口座から引落処理を行い、前記約定日返済に充当しない前記個別ルール返済額及び前記随時返済額の繰上返済合計額が、設定した額を越える場合に、前記顧客に対しておやすみチケットを付与し、前記おやすみチケットが付与されている前記顧客から前記おやすみチケットの自動消費登録が行われており、次回約定返済日での残額引落が可能でない場合には、約定日引落処理を行わないスキップ処理を行い、返済催促を行わないことを特徴とする。
【発明の効果】
【０００７】
本発明によれば、顧客に対して顧客に合った返済方法を選択させることで、顧客のペースで返済を可能とすることができ、更に、設定した返済日ルールで引落が可能でない場合には、引落処理を行わないことで、顧客に負担をかけることなく返済を支援することができる。
【図面の簡単な説明】
【０００８】
【図１】本発明の一実施例による約定返済支援方法での返済設定流れを示すフローチャート
【図２】同約定返済支援方法での返済処理流れを示すフローチャート
【図３】同約定返済支援方法での約定返済日の処理流れを示すフローチャート
【図４】図１における返済状況照会画面イメージ
【図５】図１におけるＳ１２及びＳ１３における入力を促す画面イメージ
【図６】図５で入力した内容で返済を行った場合のシミュレーション画面
【図７】図５と同一画面イメージであり、次回返済額に充当するを選択した場合の画面イメージ
【図８】図６と同一画面イメージであり、図７で入力した内容で返済を行った場合のシミュレーション画面
【図９】図１における個別ルール設定状況照会画面イメージ
【図１０】個別ルールの追加画面イメージ
【図１１】個別ルールの変更画面イメージ
【図１２】個別ルール設定による返済実績を示す画面イメージ
【図１３】おやすみチケットに関する画面イメージ
【発明を実施するための形態】
【０００９】
本発明の第１の実施の形態による約定返済支援方法は、サーバーが、顧客に対して、返済日ルールと、返済日ルールで設定した設定返済日での個別ルール返済額との設定を促す個別ルール設定ステップと、個別ルール設定ステップで設定された設定返済日に個別ルール返済額が所定口座から引落が可能か否かを判断する残高確認ステップと、残高確認ステップで引落が可能と判断すると個別ルール返済額を所定口座から引落処理を行う引落処理ステップと、残高確認ステップで引落が可能でない判断すると所定口座からの引落処理を行わない返済スキップ処理ステップとを有し、前記個別ルール設定ステップでは、次回返済充当意思を選択でき、前記サーバーでは、前記次回返済充当意思が設定された前記返済日ルールにおける前記個別ルール返済額を次回約定返済額に充当処理し、前記次回返済充当意思が設定されない前記返済日ルールにおける前記個別ルール返済額を繰上返済として処理し、前記繰上返済による繰上返済合計額が、設定した額を越える場合には、おやすみチケット付与処理を行い、前記おやすみチケットが付与されている前記顧客から前記おやすみチケットの利用登録が行われている場合には、次回約定返済日での約定日引落処理を行わないものである。本実施の形態によれば、顧客に対して顧客に合った返済方法を選択させることで、顧客のペースで返済を可能とすることができ、更に、設定した返済日ルールで引落が可能でない場合には、引落処理を行わないことで、顧客に負担をかけることなく返済を支援することができる。また、おやすみチケットを付与することで繰上返済を積極的に行わせることができ、おやすみチケットの利用によって約定日引落処理を行わないことで、顧客の状況に合わせたスムーズな返済を支援できる。
【００１０】
本発明の第２の実施の形態による約定返済支援方法は、サーバーが、顧客に対して、返済日ルールと、返済日ルールで設定した設定返済日での個別ルール返済額との設定を促す個別ルール設定ステップと、個別ルール設定ステップで設定された設定返済日に個別ルール返済額が所定口座から引落が可能か否かを判断する残高確認ステップと、残高確認ステップで引落が可能と判断すると個別ルール返済額を所定口座から引落処理を行う引落処理ステップと、残高確認ステップで引落が可能でない判断すると所定口座からの引落処理を行わない返済スキップ処理ステップとを有し、個別ルール設定ステップでは、次回返済充当意思を選択でき、サーバーでは、次回返済充当意思が設定された返済日ルールにおける個別ルール返済額を次回約定返済額に充当処理し、次回返済充当意思が設定されない返済日ルールにおける個別ルール返済額を繰上返済として処理し、繰上返済による繰上返済合計額が、設定した額を越える場合には、おやすみチケット付与処理を行い、おやすみチケットが付与されている顧客からおやすみチケットの自動消費登録が行われており、次回約定返済日での残額引落が可能でない場合には、約定日引落処理を行わないスキップ処理を行い、返済催促を行わないものである。本実施の形態によれば、おやすみチケットを付与することで繰上返済を積極的に行わせることができ、おやすみチケットの利用によって約定日引落処理を行わないスキップ処理を行い、返済催促を行わないことで、顧客の状況に合わせたスムーズな返済を支援できる。
【００１１】
本発明の第３の実施の形態は、第１又は第２の実施の形態による約定返済支援方法において、個別ルール設定ステップで設定される返済日ルールを、毎日、毎週特定曜日、第Ｎ週特定曜日、特定曜日、及び特定日の少なくともいずれかを含んで設定する月単位でのサイクルとしたものである。本実施の形態によれば、顧客に合った返済方法を選択させることができる。
【００１２】
本発明の第４の実施の形態は、第１から第３のいずれかの実施の形態による約定返済支援方法において、個別ルール設定ステップでは、異なる複数の返済日ルールと、返済日ルール別に個別ルール返済額とを設定できるものである。本実施の形態によれば、複数の返済日ルールの設定を可能とすることで、更に顧客に合った返済方法を実現できる。
【００１３】
本発明の第５の実施の形態は、第１から第４のいずれかの実施の形態による約定返済支援方法において、個別ルール設定ステップで次回返済充当意思が設定されている場合には、サーバーでは、引落処理ステップで引落した個別ルール返済額が次回返済額未満か否かを判断し、引落した個別ルール返済額が次回返済額未満であれば、次回返済額から減額処理を行い、引落した個別ルール返済額が次回返済額以上であれば、次回返済完了処理を行い、次回返済額を越える金額を繰上返済として処理するものである。本実施の形態によれば、次回約定返済日での返済負担を軽減できるとともに、返済日ルールによる個別返済額が多い場合には繰上返済として処理することで、長期的な返済負担を軽減できる。
【００１４】
本発明の第６の実施の形態による約定返済支援方法は、サーバーが、顧客に対して、返済日ルールと、返済日ルールで設定した設定返済日での個別ルール返済額との設定を促す個別ルール設定ステップと、約定日返済に充当しない繰上返済として随時返済額の入力を促す随時返済ステップとを有し、サーバーでは、個別ルール返済額及び随時返済額を所定口座から引落処理を行い、約定日返済に充当しない個別ルール返済額及び随時返済額の繰上返済合計額が、設定した額を越える場合に、顧客に対しておやすみチケットを付与し、おやすみチケットが付与されている顧客からおやすみチケットの利用登録が行われている場合には、次回約定返済日での約定日引落処理を行わないものである。本実施の形態によれば、顧客に対して顧客に合った返済方法を選択させることで、顧客のペースで返済を可能とすることができ、おやすみチケットを付与することで繰上返済を積極的に行わせることができ、おやすみチケットの利用によって約定日引落処理を行わないことで、顧客の状況に合わせたスムーズな返済を支援できる。
【００１５】
本発明の第７の実施の形態による約定返済支援方法は、サーバーが、顧客に対して、返済日ルールと、返済日ルールで設定した設定返済日での個別ルール返済額との設定を促す個別ルール設定ステップと、約定日返済に充当しない繰上返済として随時返済額の入力を促す随時返済ステップとを有し、サーバーでは、個別ルール返済額及び随時返済額を所定口座から引落処理を行い、約定日返済に充当しない個別ルール返済額及び随時返済額の繰上返済合計額が、設定した額を越える場合に、顧客に対しておやすみチケットを付与し、おやすみチケットが付与されている顧客からおやすみチケットの自動消費登録が行われており、次回約定返済日での残額引落が可能でない場合には、約定日引落処理を行わないスキップ処理を行い、返済催促を行わないものである。本実施の形態によれば、顧客に対して顧客に合った返済方法を選択させることで、顧客のペースで返済を可能とすることができ、おやすみチケットを付与することで繰上返済を積極的に行わせることができ、おやすみチケットの利用によって約定日引落処理を行わないスキップ処理を行い、返済催促を行わないことで、顧客の状況に合わせたスムーズな返済を支援できる。
【実施例】
【００１６】
以下本発明の一実施例による約定返済支援方法について説明する。
本実施例による約定返済支援方法は、約定返済日以外に顧客が返済を行えることを支援する。
図１は本実施例による約定返済支援方法での返済設定流れを示すフローチャートである。
本実施例による約定返済支援方法での返済設定において、顧客は、随時返済設定と個別ルール返済設定とを選択できる（Ｓ１０）。
顧客が随時返済を希望する場合には（Ｓ１０でＹｅｓ）、サーバーは、顧客データベース１から返済状況情報を抽出して表示する（Ｓ１１）。
顧客は、表示された返済状況情報を参考に返済する金額を入力し（Ｓ１２）、次回約定返済日における返済に充当するか否かを選択する（Ｓ１３）。
サーバーは、Ｓ１２で入力した金額、及びＳ１３で選択した次回返済充当意思を顧客データベース１に登録する。
【００１７】
顧客が個別ルール返済設定を希望する場合には（Ｓ１０でＮｏ）、サーバーは、顧客データベース１から個別ルール設定状況情報を抽出して表示する（Ｓ１４）。
顧客は、個別ルールの追加・変更を希望する場合には（Ｓ１５でＹｅｓ）、返済日ルールを入力し（Ｓ１６）、返済日ルールで設定した設定返済日での個別ルール返済額を入力し（Ｓ１７）、次回約定返済日における返済に充当するか否かを選択する（Ｓ１８）。
Ｓ１６からＳ１８で入力された情報によって、サーバーでは個別ルールの追加、変更処理を行う（Ｓ１９）。
Ｓ１６からＳ１９が、返済日ルールと、返済日ルールで設定した設定返済日での個別ルール返済額との設定、及び次回返済充当意思の選択を促す個別ルール設定ステップである。
個別ルール設定ステップ（Ｓ１６からＳ１９）で設定された個別ルールは顧客データベース１に登録される。
顧客が、個別ルールの削除を希望する場合には（Ｓ１５でＮｏ、Ｓ２０でＹｅｓ）、サーバーは顧客が指定する返済日ルールを削除処理し（Ｓ２１）、顧客データベース１に登録する。顧客がルール削除を行わない場合には終了する（Ｓ２２）。
【００１８】
なお、おやすみチケットについては後述するが、おやすみチケットは、繰上返済による繰上返済合計額が、設定した額を越える場合に付与される。
顧客がお休みチケットを保有している場合には（Ｓ３０でＹｅｓ）、顧客は、次回約定返済日での引落処理を行わないことを希望する、次回チケット利用意思を入力することができ（Ｓ３１）、顧客データベース１に登録される。
顧客がお休みチケットを保有していない場合には（Ｓ３０でＮｏ）、チケット利用はできず終了する（Ｓ３２）。
【００１９】
図２は本実施例による約定返済支援方法での返済処理流れを示すフローチャートである。
サーバーが随時返済処理を行う場合には、サーバーは、所定口座の残額を抽出してＳ１２で入力された金額が所定口座から引落が可能か否かを判断する（Ｓ５０）。
残高確認ステップ（Ｓ５０）で引落が可能と判断すると、Ｓ１２で入力された金額を所定口座から引落処理を行う（Ｓ５１）。
残高確認ステップ（Ｓ５０）で引落が可能でない判断すると、所定口座からの引落処理を行わない（Ｓ５２）。
【００２０】
Ｓ１３において顧客が次回返済充当意思を選択している場合には（Ｓ４０でＹｅｓ）、Ｓ１２で入力された金額と次回返済額とを比較する（Ｓ４１）。
Ｓ４１において、Ｓ１２で入力された金額が次回返済額未満である場合には、サーバーでは、次回返済額からＳ１２で入力された金額を減額処理し（Ｓ４２）、毎月返済額の再計算を行い（Ｓ４３）、顧客データベース１に登録する。
Ｓ４３では、Ｓ１２で入力された金額を、元金と利息分に分割して毎月返済額を計算する。従って、毎月返済額は、約定時における毎月返済額より減額されることになる。
【００２１】
Ｓ１３において顧客が次回返済充当意思を選択していない場合には（Ｓ４０でＮｏ）、繰上返済処理を行い（Ｓ４４）、毎月返済額の再計算を行う（Ｓ４５）。
Ｓ４４における繰上返済処理、及びＳ４５における新たな毎月返済額はデータベース１に登録される。Ｓ４５における再計算は、Ｓ４３における再計算と同様である。
Ｓ４１において、Ｓ１２で入力された金額が次回返済額以上である場合には、サーバーでは、次回返済完了処理を行い（Ｓ４６）、次回返済額を越える金額を繰上返済として処理し（Ｓ４７）、Ｓ４７による処理が発生した場合には毎月返済額の再計算を行う（Ｓ４８）。Ｓ４８における再計算は、Ｓ４３における再計算と同様である。
Ｓ４６における次回返済完了処理、Ｓ４７における繰上返済処理、及びＳ４８における新たな毎月返済額はデータベース１に登録される。
【００２２】
サーバーは、個別ルール設定ステップ（Ｓ１６からＳ１９）で設定された設定返済日に、個別ルール返済額と所定口座の残額を抽出し（Ｓ４９）、個別ルール設定ステップで設定された設定返済日に個別ルール返済額が所定口座から引落が可能か否かを判断する（Ｓ５０）。
残高確認ステップ（Ｓ５０）で引落が可能と判断すると、個別ルール返済額を所定口座から引落処理を行う（Ｓ５１）。
残高確認ステップ（Ｓ５０）で引落が可能でない判断すると、所定口座からの引落処理を行わない（Ｓ５２）。
Ｓ５１は引落処理ステップであり、Ｓ５２は返済スキップ処理である。
【００２３】
引落処理ステップで引落した個別ルール返済額が、Ｓ１８において顧客が次回返済充当意思を選択している場合には（Ｓ４０でＹｅｓ）、Ｓ１６で入力された金額と次回返済額とを比較する（Ｓ４１）。
Ｓ４１において、Ｓ１６で入力された金額（引落処理ステップで引落した個別ルール返済額）が次回返済額未満である場合には、サーバーでは、次回返済額からＳ１６で入力された金額を減額処理し（Ｓ４２）、毎月返済額の再計算を行い（Ｓ４３）、顧客データベース１に登録する。
【００２４】
Ｓ１８において顧客が次回返済充当意思を選択していない場合には（Ｓ４０でＮｏ）、繰上返済処理を行い（Ｓ４４）、毎月返済額の再計算を行う（Ｓ４５）。
Ｓ４１において、Ｓ１６で入力された金額（引落処理ステップで引落した個別ルール返済額）が次回返済額以上である場合には、サーバーでは、次回返済完了処理を行い（Ｓ４６）、次回返済額を越える金額を繰上返済として処理し（Ｓ４７）、Ｓ４７による処理が発生した場合には毎月返済額の再計算を行う（Ｓ４８）。
【００２５】
以下に図２に示すおやすみチケット処理について説明する。
サーバーでは、Ｓ４４及びＳ４７で繰上返済処理がされた繰上返済合計額を算出し、算出した繰上返済合計額が設定した額に達しているか否かを判断する（Ｓ６０）。Ｓ６０における設定額は、例えば約定時における当初返済月額とすることができる。
Ｓ６０において、繰上返済合計額が設定した額に達している場合には顧客に対しておやすみチケットを付与する処理を行う（Ｓ６１）。
Ｓ６１においておやすみチケット処理を行った後、チケット付与に使わなかった未使用の繰上返済額を顧客データベース１に登録する（Ｓ６２）。
例えば、繰上返済合計額が２５０００円で、設定した額が２３０００円である場合には、チケット処理には２３０００円が使われ、チケット付与に使わなかった未使用の繰上返済額は２０００円となる。
Ｓ６１においておやすみチケット処理が行われた後、すなわち顧客がおやすみチケットを保有した状態で、顧客が自動消費の意思を確認し（Ｓ６３）、Ｓ６３で顧客が自動消費の意思を選択した場合には、おやすみチケットに対して自動消費設定処理が行われ（Ｓ６４）、顧客データベース１に登録される。なお、おやすみチケットの自動消費については図３で説明する。
【００２６】
図３は本実施例による約定返済支援方法での約定返済日の処理流れを示すフローチャートである。
サーバーでは、Ｓ４６の処理によって返済完了であるかを判断する（Ｓ７１）。
Ｓ７１において既に返済完了と判断されると処理は終了する（Ｓ７２）。
Ｓ７１において返済が完了していないと判断されると、Ｓ３１における次回チケット利用意思が登録されているか判断する（Ｓ７３）。
Ｓ７３において次回チケット利用意思が登録されている場合には、引落を行わない引落スキップ処理を行う（Ｓ７４）。
Ｓ７４で引落スキップ処理が行われると毎月返済額の再計算が行われる（Ｓ７５）。
Ｓ７５では、今回の約定返済日における返済額、すなわちＳ４２で減額されている場合には減額後の返済額を、元金と利息分に分割して毎月返済額を計算する。従って、毎月返済額は、増額されることになる。
【００２７】
Ｓ７３において次回チケット利用意思が登録されていない場合には、所定口座からの引落が可能か否か判断される（Ｓ７６）。
Ｓ７６において、残額引落が可能であると判断されると引落処理が行われ（Ｓ７７）、引落処理の結果は顧客データベース１に登録される。
Ｓ７６において、残額引落が可能でないと判断されると、Ｓ６３における自動消費の登録がなされているか判断される（Ｓ７８）。
Ｓ７８において、自動消費の登録がなされていると判断されると、チケット利用処理を行い（Ｓ７９）、引落を行わない引落スキップ処理を行い（Ｓ８０）、毎月返済額の再計算が行われる（Ｓ８１）。Ｓ８１における再計算は、Ｓ７５における再計算と同様である。
Ｓ７８において、自動消費の登録がなされていないと判断されると、顧客に対して返済催促処理を行い（Ｓ８２）、顧客データベース１に登録される。
【００２８】
図４は図１における返済状況照会画面イメージであり、図４（a）は返済状況、図４（b）は月別返済状況、図４（c）は返済明細を示している。
図４（a）に示すように、残高や実績とともに、繰上返済によって当初支払予定額から減額になった利息額を表示する。すなわち、サーバーでは、繰上返済によって当初支払予定額から減額になった利息額を演算処理している。
図４（b）に示すように、月別の返済状況を表示する。
図４（c）は、図４（a）に示す画面イメージにおいて顧客が「返済明細」２を指示することで表示される。
図４（c）に示すように、返済実績と、今後予定の明細が表示される。
図４（b）に示す画面イメージにおいて顧客が「随時返済」３を指示することで図５に示す画面イメージに遷移する。
【００２９】
図５は、図１におけるＳ１２及びＳ１３における入力を促す画面イメージである。
Ｓ１２における金額は、金額入力欄４に入力し、Ｓ１３における選択は、選択欄５で行う。
金額入力欄４とともに、現在の口座残高を表示することで、返済可能額を確認することができる。
なお、図５に示すように、現在の返済状況（翌月、全期間）、及び現在のおやすみチケットの状況を表示することが好ましい。
【００３０】
図６は、図５で入力した内容で返済を行った場合のシミュレーション画面である。
図６に示すように、返済後の次回返済と総額のシミュレーションを表示することで、オトク額の増加を把握できる。なお、図５で次回返済額に充当しないを選択しているため、次回返済の返済額は変更されていない。
また、返済後のおやすみチケットのシミュレーションを表示することで、チケットの獲得状況の変化について把握することができる。
【００３１】
図７は、図５と同一画面イメージであり、次回返済額に充当するを選択した場合を示している。
【００３２】
図８は、図６と同一画面イメージであり、図７で入力した内容で返済を行った場合のシミュレーション画面である。
図８に示すように、返済後の次回返済と総額のシミュレーションを表示することで、返済済み額が増加し、オトク額が増加することを把握できる。なお、次回返済額に充当するため、返済後のおやすみチケットの獲得状況に変化はない。
【００３３】
図９は図１における個別ルール設定状況照会画面イメージである。
図９に示すように、個別ルール設定ステップ（Ｓ１６からＳ１９）で設定される返済日ルールは、毎日、毎週特定曜日、第Ｎ週特定曜日、特定曜日、及び特定日の少なくともいずれかを含んで設定する月単位でのサイクルである。
図９では、現在設定されている返済日ルールを、返済額及び次回返済充当意思とともに表示し、更に、これらの返済日ルールによって毎日の返済額をカレンダー表示している。
既に設定されている返済日ルールについては、変更及び削除を行うことができる。
【００３４】
図９に示す画面イメージにおいて顧客が「ルール追加」６を指示することで図１０に示す画面イメージに遷移する。
図１０は、個別ルールの追加画面イメージである。
Ｓ１６における金額は、金額入力欄４に入力し、Ｓ１８における選択は、選択欄５で行い、Ｓ１７におけるルール入力は、返済サイクルを選択させる。返済サイクルの選択では、毎日、週指定、及び日付指定の中からいずれかを選択させ、週指定した場合には、毎週か最終かのいずれかの選択を、又は第１週、第２週、第３週、及び第４週の少なくともいずれかの選択を、又は曜日の少なくともいずれかの選択をさせる。
日付指定では、少なくともいずれかを選択させる。３つ以上の選択肢がある場合では、複数選択を可能とする。
【００３５】
図１１は、個別ルールの変更画面イメージである。
図９において、既に設定している個別ルールを変更する場合には、図１１の変更画面を用いて、個別に設定を変更するこができる。
【００３６】
図１２は個別ルール設定による返済実績を示す画面イメージである。
図９において、顧客は、「返済実績」７を指示することで、図１２に示す返済実績を確認することができる。
【００３７】
図１３は、おやすみチケットに関する画面イメージであり、図１３（a）はチケット利用予約が無い場合のお休みチケット照会画面、図１３（b）はお休みチケットの利用予約画面、図１３（c）はチケット利用予約が有る場合のお休みチケット照会画面、図１３（d）はお休みチケットの予約削除画面である。
図１３（a）に示すように、おやすみチケット照会画面では、おやすみチケットの現状を表示するとともに、おやすみチケットの獲得状況と消費状況を表示する。チケット利用予約が無い場合のおやすみチケット照会画面では、次回返済におやすみチケットを利用する場合の「チケット利用」８が表示される。
図１３（a）に示すおやすみチケット照会画面において、顧客が「チケット利用」８を指示することで、図１３（b）に示すお休みチケットの利用予約画面に遷移する。
図１３（b）に示すように、お休みチケットの利用予約画面では、おやすみチケットの利用後のシミュレーション、すなわち毎月返済額の変更などを表示する。
【００３８】
図１３（c）に示すように、おやすみチケット照会画面では、おやすみチケットの現状を表示するとともに、おやすみチケットの獲得状況と消費状況を表示する。チケット利用予約が有る場合のおやすみチケット照会画面では、次回返済におやすみチケットを利用する予約が表示され、「予約変更」９が表示される。
図１３（c）に示すおやすみチケット照会画面において、顧客が「予約変更」９を指示することで、図１３（d）に示すお休みチケットの予約削除画面に遷移する。
図１３（d）に示すように、お休みチケットの利用予約画面では、おやすみチケット利用キャンセル後のシミュレーション、すなわち毎月返済額の変更などを表示する。
【００３９】
以上のように本実施例によれば、顧客に対して顧客に合った返済方法を選択させることで、顧客のペースで返済を可能とすることができ、更に、設定した返済日ルールで引落が可能でない場合には、引落処理を行わないことで、顧客に負担をかけることなく返済を支援することができる。
また、本実施例によれば、個別ルール設定ステップで設定される返済日ルールを、毎日、毎週特定曜日、第Ｎ週特定曜日、特定曜日、及び特定日の少なくともいずれかを含んで設定する月単位でのサイクルとしたことで、顧客に合った返済方法を選択させることができる。
また、本実施例によれば、個別ルール設定ステップでは、異なる複数の返済日ルールと、返済日ルール別に個別ルール返済額とを設定でき、複数の返済日ルールの設定を可能とすることで、更に顧客に合った返済方法を実現できる。
【００４０】
また、本実施例によれば、個別ルール設定ステップでは、次回返済充当意思を選択でき、サーバーでは、次回返済充当意思が設定された返済日ルールにおける個別ルール返済額を次回約定返済額に充当処理し、次回返済充当意思が設定されない返済日ルールにおける個別ルール返済額を繰上返済として処理することで、次回返済に充当するか、繰上返済とするかを選択でき、返済負担を軽減できる。
【００４１】
また、本実施例によれば、個別ルール設定ステップで次回返済充当意思が設定されている場合には、サーバーでは、引落処理ステップで引落した個別ルール返済額が次回返済額未満か否かを判断し、引落した個別ルール返済額が次回返済額未満であれば、次回返済額から減額処理を行い、引落した個別ルール返済額が次回返済額以上であれば、次回返済完了処理を行い、次回返済額を越える金額を繰上返済として処理する。従って、次回約定返済日での返済負担を軽減できるとともに、返済日ルールによる個別返済額が多い場合には繰上返済として処理することで長期的な返済負担を軽減できる。
【００４２】
また、本実施例によれば、サーバーでは、繰上返済による繰上返済合計額が、設定した額を越える場合には、おやすみチケット付与処理を行い、おやすみチケットが付与されている顧客からおやすみチケットの利用登録が行われている場合には、次回約定返済日での約定日引落処理を行わない。従って、おやすみチケットを付与することで繰上返済を積極的に行わせることができ、おやすみチケットの利用によって約定日引落処理を行わないことで、顧客の状況に合わせたスムーズな返済を支援できる。
【００４３】
また、本実施例によれば、サーバーでは、繰上返済による繰上返済合計額が、設定した額を越える場合には、おやすみチケット付与処理を行い、おやすみチケットが付与されている顧客からおやすみチケットの自動消費登録が行われており、次回約定返済日での残額引落が可能でない場合には、約定日引落処理を行わないスキップ処理を行い、返済催促を行わない。従って、おやすみチケットを付与することで繰上返済を積極的に行わせることができ、おやすみチケットの利用によって約定日引落処理を行わないスキップ処理を行い、返済催促を行わないことで、顧客の状況に合わせたスムーズな返済を支援できる。
【００４４】
また、本実施例によれば、サーバーが、顧客に対して、返済日ルールと、返済日ルールで設定した設定返済日での個別ルール返済額との設定を促す個別ルール設定ステップと、約定日返済に充当しない繰上返済として随時返済額の入力を促す随時返済ステップとを有し、サーバーでは、個別ルール返済額及び随時返済額を所定口座から引落処理を行い、約定日返済に充当しない個別ルール返済額及び随時返済額の繰上返済合計額が、設定した額を越える場合に、顧客に対しておやすみチケットを付与し、おやすみチケットが付与されている顧客からおやすみチケットの利用登録が行われている場合には、次回約定返済日での約定日引落処理を行わない。従って、顧客に対して顧客に合った返済方法を選択させることで、顧客のペースで返済を可能とすることができ、おやすみチケットを付与することで繰上返済を積極的に行わせることができ、おやすみチケットの利用によって約定日引落処理を行わないことで、顧客の状況に合わせたスムーズな返済を支援できる。
【００４５】
また、本実施例によれば、サーバーが、顧客に対して、返済日ルールと、返済日ルールで設定した設定返済日での個別ルール返済額との設定を促す個別ルール設定ステップと、約定日返済に充当しない繰上返済として随時返済額の入力を促す随時返済ステップとを有し、サーバーでは、個別ルール返済額及び随時返済額を所定口座から引落処理を行い、約定日返済に充当しない個別ルール返済額及び随時返済額の繰上返済合計額が、設定した額を越える場合に、顧客に対しておやすみチケットを付与し、おやすみチケットが付与されている顧客からおやすみチケットの自動消費登録が行われており、次回約定返済日での残額引落が可能でない場合には、約定日引落処理を行わないスキップ処理を行い、返済催促を行わない。従って、顧客に対して顧客に合った返済方法を選択させることで、顧客のペースで返済を可能とすることができ、おやすみチケットを付与することで繰上返済を積極的に行わせることができ、おやすみチケットの利用によって約定日引落処理を行わないスキップ処理を行い、返済催促を行わないことで、顧客の状況に合わせたスムーズな返済を支援できる。
【産業上の利用可能性】
【００４６】
本発明によれば、様々な返済方法から自分に合った返済方法を選択でき、自分のペースで無理なく返済ができる。
【符号の説明】
【００４７】
１  顧客データベース
２  返済明細
３  随時返済
４  金額入力欄
５  選択欄
６  ルール追加
７  返済実績
８  チケット利用
９  予約変更
【要約】
【課題】顧客に対して顧客に合った返済方法を選択させることで、顧客のペースで返済を可能とすることができる約定返済支援方法を提供すること。
【解決手段】サーバーが、顧客に対して、返済日ルールと、返済日ルールで設定した設定返済日での個別ルール返済額との設定を促す個別ルール設定ステップと、個別ルール設定ステップで設定された設定返済日に個別ルール返済額が所定口座から引落が可能か否かを判断する残高確認ステップと、残高確認ステップで引落が可能と判断すると個別ルール返済額を所定口座から引落処理を行う引落処理ステップと、残高確認ステップで引落が可能でない判断すると所定口座からの引落処理を行わない返済スキップ処理ステップとを有する。
【選択図】        図１【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
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【図１２】
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【図１３】
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